证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2023-038
优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01
平安银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
一、重要提示
1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行”
或“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全
文。
2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、本行董事长谢永林、胡跃飞（履行行长职责）、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培
卿声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4、本行第十二届董事会第十三次会议审议了 2023 年半年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席
董事 12 人，实到董事 12 人。会议一致同意本报告。
5、本行 2023 年半年度财务报告未经审计。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本行 2023 年半
年度财务报告进行了审阅。
6、本行 2023 年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用 □不适用
分配时间 股息率 分配金额（元） 是否符合分配条 股息支付方式 股息是 是否参与剩余利
（含税） 件和相关程序 否累积 润分配
2023 年 3 月 7 日 4.37% 874,000,000.00 是 每年现金付息一次 否 否
1
二、公司基本情况
股票简称 平安银行 股票代码 000001
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 周强 吕旭光
中国广东省深圳市福田区益田路 中国广东省深圳市福田区益田路
办公地址 5023 号平安金融中心 B 座平安银行 5023 号平安金融中心 B 座平安银行
董事会办公室 董事会办公室
传真 （0755）82080386 （0755）82080386
电话 （0755）82080387 （0755）82080387
电子信箱 PAB_db@pingan.com.cn PAB_db@pingan.com.cn
三、会计数据和财务指标
3.1 关键指标
（货币单位：人民币百万元）
2023 年 2022 年
项 目 本期同比增减
1-6 月 1-6 月
营业收入 88,610 92,022 (3.7%)
归属于本行股东的净利润 25,387 22,088 14.9%
成本收入比 26.45% 26.46% -0.01 个百分点
平均总资产收益率（年化） 0.94% 0.88% +0.06 个百分点
加权平均净资产收益率（年化） 12.65% 12.20% +0.45 个百分点
净息差（年化） 2.55% 2.76% -0.21 个百分点
非利息净收入占比 29.31% 30.39% -1.08 个百分点
2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 期末较上年末增减
吸收存款本金 3,381,534 3,312,684 2.1%
发放贷款和垫款本金总额 3,439,131 3,329,161 3.3%
不良贷款率 1.03% 1.05% -0.02 个百分点
拨备覆盖率 291.51% 290.28% +1.23 个百分点
逾期 60 天以上贷款偏离度 0.83 0.83 -
资本充足率 13.27% 13.01% +0.26 个百分点
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3.2 主要会计数据和财务指标
（货币单位：人民币百万元）
2023 年 2022 年 2021 年 期末较上年末
项 目
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 增减
资产总额 5,500,524 5,321,514 4,921,380 3.4%
股东权益 452,073 434,680 395,448 4.0%
归属于本行普通股股东的股东权益 382,129 364,736 325,504 4.8%
股本 19,406 19,406 19,406 -
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 19.69 18.80 16.77 4.8%
2023 年 2022 年 2022 年 本期同比
项 目
1-6 月 1-6 月 1-12 月 增减
营业收入 88,610 92,022 179,895 (3.7%)
信用及其他资产减值损失前营业利润 64,298 66,806 128,781 (3.8%)
信用及其他资产减值损失 32,361 38,845 71,306 (16.7%)
营业利润 31,937 27,961 57,475 14.2%
利润总额 31,933 27,783 57,253 14.9%
归属于本行股东的净利润 25,387 22,088 45,516 14.9%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 25,216 22,042 45,407 14.4%
经营活动产生的现金流量净额 44,241 150,483 134,572 (70.6%)
每股比率（元/股）：
基本/稀释每股收益 1.20 1.03 2.20 16.5%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益 1.19 1.03 2.19 15.5%
每股经营活动产生的现金流量净额 2.28 7.75 6.93 (70.6%)
财务比率（%）：
总资产收益率（未年化） 0.46 0.43 不适用 +0.03 个百分点
总资产收益率（年化） 0.92 0.86 0.86 +0.06 个百分点
平均总资产收益率（未年化） 0.47 0.44 不适用 +0.03 个百分点
平均总资产收益率（年化） 0.94 0.88 0.89 +0.06 个百分点
加权平均净资产收益率（未年化） 6.22 5.97 不适用 +0.25 个百分点
加权平均净资产收益率（年化） 12.65 12.20 12.36 +0.45 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，未年化） 6.18 5.96 不适用 +0.22 个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，年化） 12.56 12.18 12.33 +0.38 个百分点
注：（1）净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收
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益的计算及披露》（2010 年修订）及《企业会计准则第 34 号——每股收益》计算。本行于 2016 年 3 月 7 日非公开
发行 200 亿元非累积型优先股，于 2020 年 2 月发行 300 亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益
工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优
先股股息 8.74 亿元和永续债利息 11.55 亿元。
（2）根据中国人民银行办公厅印发的《黄金租借业务管理暂行办法》规定，本行与金融机构间开展的黄金租借业务，租
出端由“贵金属”重分类至“拆出资金”，租入端由“交易性金融负债”重分类至“拆入资金”，相关指标均已同口
径调整比较期数据。
截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
截至披露前一交易日的公司总股本（股） 19,405,918,198
支付的优先股股利（元） 874,000,000
支付的永续债利息（元） 1,155,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2023 年 1-6 月） 1.20
境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用 √不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异
情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异
情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用 √不适用
存贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
期末较上年末
项 目 2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
增减
吸收存款本金 3,381,534 3,312,684 2,961,819 2.1%
其中：企业存款 2,234,053 2,277,714 2,191,454 (1.9%)
个人存款 1,147,481 1,034,970 770,365 10.9%
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发放贷款和垫款本金总额 3,439,131 3,329,161 3,063,448 3.3%
其中：企业贷款 1,373,275 1,281,771 1,153,127 7.1%
一般企业贷款 1,165,566 1,084,224 998,474 7.5%
贴现 207,709 197,547 154,653 5.1%
个人贷款 2,065,856 2,047,390 1,910,321 0.9%
注：根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号）的规定，基于实际利率法计
提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
非经常性损益项目及金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月 2022 年 1-12 月
非流动性资产处置净损益 38 108 152
或有事项产生的损益 42 (66) (75)
其他 148 20 68
所得税影响 (57) (16) (36)
合计 171 46 109
注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定
义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
3.3 补充财务比率
（单位：%）
项 目 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月 2022 年 1-12 月 本期同比增减
成本收入比 26.45 26.46 27.45 -0.01 个百分点
信贷成本（未年化） 0.82 0.96 不适用 -0.14 个百分点
信贷成本（年化） 1.65 1.93 2.01 -0.28 个百分点
存贷差（年化） 3.45 3.95 3.81 -0.50 个百分点
净利差（年化） 2.49 2.70 2.67 -0.21 个百分点
净息差（未年化） 1.26 1.37 不适用 -0.11 个百分点
净息差（年化） 2.55 2.76 2.75 -0.21 个百分点
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注：信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额；净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差=利息
净收入/平均生息资产余额。
3.4 补充监管指标
3.4.1 主要监管指标
（单位：%）
项 目 标准值 2023 年6 月30 日 2022 年12 月31 日 2021 年12 月31 日
流动性比例（本外币） ≥25 57.24 55.19 55.57
流动性比例（人民币） ≥25 55.58 54.16 53.98
流动性比例（外币） ≥25 94.15 79.51 89.83
流动性匹配率 ≥100 141.78 140.39 140.96
资本充足率 ≥10.75（注 2） 13.27 13.01 13.34
一级资本充足率 ≥8.75（注 2） 10.68 10.40 10.56
核心一级资本充足率 ≥7.75（注 2） 8.95 8.64 8.60
单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 2.76 2.74 2.25
最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 13.68 13.93 12.66
累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 3.13 2.28 1.32
正常类贷款迁徙率 不适用 2.04 3.80 3.19
关注类贷款迁徙率 不适用 19.32 16.93 20.28
次级类贷款迁徙率 不适用 28.21 42.08 7.21
可疑类贷款迁徙率 不适用 73.85 70.07 92.58
不良贷款率 ≤5 1.03 1.05 1.02
拨备覆盖率 ≥130（注 3） 291.51 290.28 288.42
拨贷比 ≥1.8（注 3） 3.00 3.04 2.94
注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。
（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及 2022 年我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，于
2023 年 1 月 1 日起执行附加资本 0.25%等要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低监管
要求分别为 7.75%、8.75%、10.75%。
（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7 号）规定，对各股份制银行实行差异化
动态调整的拨备监管政策。
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3.4.2 资本充足率
（货币单位：人民币百万元）
2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
项 目
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 361,699 351,440 343,409 333,914
其他一级资本 69,944 69,944 69,944 69,944
一级资本净额 431,643 421,384 413,353 403,858
二级资本 104,565 104,528 103,684 103,652
资本净额 536,208 525,912 517,037 507,510
风险加权资产合计 4,040,699 4,033,328 3,975,182 3,968,099
信用风险加权资产 3,610,962 3,607,947 3,539,646 3,537,017
表内风险加权资产 3,063,553 3,060,538 3,025,807 3,023,178
表外风险加权资产 535,566 535,566 506,034 506,034
交易对手信用风险暴露的风险加权资产 11,843 11,843 7,805 7,805
市场风险加权资产 114,839 114,292 120,638 119,993
操作风险加权资产 314,898 311,089 314,898 311,089
核心一级资本充足率 8.95% 8.71% 8.64% 8.41%
一级资本充足率 10.68% 10.45% 10.40% 10.18%
资本充足率 13.27% 13.04% 13.01% 12.79%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额 4,884,960 4,879,438 4,784,498 4,779,955
表外资产转换后风险暴露 1,169,146 1,169,146 1,223,859 1,223,859
交易对手信用风险暴露 6,263,356 6,263,356 5,434,805 5,434,805
注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场风险、
操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行
网站（http://bank.pingan.com）。
3.4.3 杠杆率
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2022 年 12 月 31 日 2022 年 9 月 30 日
杠杆率 6.39% 6.36% 6.25% 6.27%
一级资本净额 431,643 426,356 413,353 404,867
调整后表内外资产余额 6,754,261 6,705,904 6,610,527 6,453,339
注：以上数据为本集团口径；根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及 2022 年我国系统重要性银行名单，于 2023
年 1 月 1 日起执行附加杠杆率 0.125%的要求，即杠杆率的最低监管要求为 4.125%，当前本集团杠杆率满足附加监管要
求；报告期末本集团杠杆率较 2023 年 3 月末上升，主要因一级资本净额增速高于调整后表内外资产余额增速。有关杠
杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。
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3.4.4 流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
流动性覆盖率 111.81% 116.58% 115.60%
合格优质流动性资产 594,018 639,618 591,747
净现金流出 531,252 548,644 511,909
注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。
3.4.5 净稳定资金比例
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
净稳定资金比例 109.42% 109.80% 109.44%
可用的稳定资金 3,412,908 3,384,026 3,257,530
所需的稳定资金 3,119,203 3,081,899 2,976,662
注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。
3.5 分部经营数据
3.5.1 盈利与规模
（货币单位：人民币百万元）
零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计
项 目 2023 年 2022 年 2023 年 2022 年 2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
营 业 金额 52,631 51,402 27,918 33,066 8,061 7,554 88,610 92,022
收 入 占比% 59.4 55.9 31.5 35.9 9.1 8.2 100.0 100.0
营 业 金额 16,269 17,599 8,043 7,617 - - 24,312 25,216
支 出 占比% 66.9 69.8 33.1 30.2 - - 100.0 100.0
减值损失前营 金额 36,362 33,803 19,875 25,449 8,061 7,554 64,298 66,806
业利润 占比% 56.6 50.6 30.9 38.1 12.5 11.3 100.0 100.0
信用及其他资 金额 25,433 19,870 7,225 18,757 (297) 218 32,361 38,845
产减值损失 占比% 78.6 51.2 22.3 48.2 (0.9) 0.6 100.0 100.0
利 润 金额 10,890 13,918 12,645 6,691 8,398 7,174 31,933 27,783
总 额 占比% 34.1 50.1 39.6 24.1 26.3 25.8 100.0 100.0
金额 8,658 11,065 10,053 5,319 6,676 5,704 25,387 22,088
净利润
占比% 34.1 50.1 39.6 24.1 26.3 25.8 100.0 100.0
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（货币单位：人民币百万元）
2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 期末较上年末
项 目
余额 占比% 余额 占比% 增减
资产总额 5,500,524 100.0 5,321,514 100.0 3.4%
其中：零售金融业务 2,046,344 37.2 2,027,005 38.1 1.0%
批发金融业务 2,188,050 39.8 2,094,404 39.4 4.5%
其他业务 1,266,130 23.0 1,200,105 22.5 5.5%
注：（1）零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个人贷款、
个人存款、银行卡及各类个人中间业务。
批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要
包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。
其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归
属某个分部的资产、负债、收入等。
（2）本行积极推进“智能化银行 3.0”建设，驱动经营降本、增效、提质，零售业务营业收入、减值损失前营业利润均
保持稳健增长；但国内经济仍在逐步恢复和回稳，部分个人客户还款能力继续承压，本行加大零售资产核销及拨备
计提力度，导致零售业务净利润同比下降。
（货币单位：人民币百万元）
2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 期末较上年末
项 目
余额 占比% 余额 占比% 增减
吸收存款本金 3,381,534 100.0 3,312,684 100.0 2.1%
其中：企业存款 2,234,053 66.1 2,277,714 68.8 (1.9%)
个人存款 1,147,481 33.9 1,034,970 31.2 10.9%
发放贷款和垫款本金总额 3,439,131 100.0 3,329,161 100.0 3.3%
其中：企业贷款 1,373,275 39.9 1,281,771 38.5 7.1%
个人贷款 2,065,856 60.1 2,047,390 61.5 0.9%
注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷
款业务，下同。
3.5.2 资产质量
项 目 2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 期末较上年末增减
不良贷款率 1.03% 1.05% -0.02 个百分点
其中：企业贷款 0.54% 0.61% -0.07 个百分点
个人贷款 1.35% 1.32% +0.03 个百分点
9
四、公司股东数量及持股情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
（单位：股）
报告期末普通股股东 报告期末表决权恢复的
536,701 户 -
总数 优先股股东总数
前 10 名股东持股情况
质押、标记或
冻结情况
持股
报告期内 持有有限售 持有无限售
股东名称 股东性质 持股总数 比例
增减 条件股份数量 条件股份数量
（%） 股份状态 数量
中国平安保险（集团）股
份有限公司－集团本级 境内法人 9,618,540,236 49.56 - - 9,618,540,236 - -
－自有资金
中国平安人寿保险股份
境内法人 1,186,100,488 6.11 - - 1,186,100,488 - -
有限公司－自有资金
香港中央结算有限公司 境外法人 1,145,293,846 5.90 (100,154,644) - 1,145,293,846 - -
中国平安人寿保险股份
有限公司－传统－普通 境内法人 440,478,714 2.27 - - 440,478,714 - -
保险产品
中国证券金融股份有限
境内法人 429,232,688 2.21 - - 429,232,688 - -
公司
深圳中电投资有限公司 境内法人 62,523,366 0.32 - - 62,523,366 - -
交通银行股份有限公司
－易方达上证 50 指数增 境内法人 59,083,468 0.30 (8,083,600) - 59,083,468 - -
强型证券投资基金
和谐健康保险股份有限
境内法人 58,894,176 0.30 - - 58,894,176 - -
公司－万能产品
全国社保基金一零一组
境内法人 58,077,602 0.30 40,451,084 - 58,077,602 - -
合
瑞银资产管理（新加坡）
有限公司－瑞银卢森堡 境外法人 49,570,783 0.26 976,500 - 49,570,783 - -
投资 SICAV
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中
上述股东关联关系或一 国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”
致行动的说明 与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前 10 名普通股股东参与
融资融券业务股东情况 无
说明
4.2 控股股东情况或实际控制人变更情况
本行无实际控制人，报告期内本行控股股东未发生变更。
10
4.3 公司优先股股东总数及持股情况表
（单位：股）
报告期末优先股股东总数 23 户
持 5%以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况
持股比例 报告期末 报告期内增 质押或冻结情况
股东名称 股东性质
（%） 持股数量 减变动情况 股份状态 数量
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 境内法人 29.00 58,000,000 - - -
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 境内法人 19.34 38,670,000 - - -
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 境内法人 9.67 19,330,000 - - -
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远 1 号集
境内法人 8.45 16,905,000 (1,000,000) - -
合资产管理计划
中信证券－邮储银行－中信证券星辰 28 号集合资产管理计
境内法人 5.48 10,950,000 - - -
划
中国银行股份有限公司上海市分行 境内法人 4.47 8,930,000 - - -
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利 1 号
境内法人 3.66 7,325,000 - - -
集合资金信托计划
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资 1 号集合资
境内法人 3.02 6,040,000 - - -
金信托计划
创金合信基金－华夏银行－创金合信泰泽 6 号集合资产管
境内法人 2.80 5,605,000 (2,800,000) - -
理计划
中银国际证券－中国银行－中银证券中国红－汇中 32 号集
境内法人 2.23 4,465,000 - - -
合资产管理计划
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同
不适用
设置的说明
1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司均为中国平安保险（集
团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本
前 10 名优先股股东之间，前 10 名
级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限
优先股股东与前 10 名普通股股东
公司－传统－普通保险产品”“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”“中国平
之间存在关联关系或一致行动人
安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－
的说明
普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
五、在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
六、重要事项
详见本行 2023 年半年度报告全文。
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平安银行股份有限公司董事会
2023 年 8 月 24 日
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