证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-056
转债代码：128034 转债简称：江银转债
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2019 年第三季度报告正文
第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2019 年 10 月 26 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第六届
董事会第十一次会议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名。以现场表决方式进行表决审议通过了关于本行
《2019 年第三季度报告》的议案。
三、本行董事长孙伟、行长宋萍、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度
报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本行本季度财务报告未经审计。
五、本三季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
1
第二节 公司基本情况
一、主要会计数据和财务指标
1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减
总资产 121, 606,787 114,852,946 5.88%
归属于上市公司股东的净资产 11,335, 517 10,517,593 7.78%
本报告期比上年同期 年初至报告期末比上
项目 本报告期 年初至报告期末
增减 年同期增减
营业收入 937, 731 5.00% 2,584,333 12.89%
归属于上市公司股东的净利润 235, 112 36.39% 636, 748 17.94%
归属于上市公司股东的扣除非经
239, 303 38.19% 644, 752 12.10%
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -1,244,447 45.53% 4,532,802 147. 87%
基本每股收益（元/股） 0.1160 42.68% 0.3196 25.53%
稀释每股收益（元/股） 0.1143 51.79% 0.2829 21.52%
加权平均净资产收益率 2.10% 上升 0.36 个百分点 5.84% 上升 0.08 个百分点
2、存款和贷款情况
单位：人民币千元
项目 2019年9月30日 2018年12月31日
存款本金总额 92,288,842 84,758,488
其中：对公活期存款 24,293,364 23,526,325
对公定期存款 20,027,055 15,880,715
活期储蓄存款 9,676,306 9,338,188
定期储蓄存款 33,205,483 29,187,804
其他存款 5,086,634 6,825,456
加：应计利息 2,074,259 不适用
存款账面余额 94,363,101 84,758,488
2
贷款本金总额 69,135,168 62,986, 116
其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 48,549,269 45,669,216
贴现 10,770,578 9,796,978
个人贷款和垫款 9,815,321 7,519,922
加：应计利息 99,659 不适用
减：贷款损失准备 3,374,057 3,168,156
贷款和垫款账面余额 65,860,771 59,817,960
注：应收利息与应付利息本期较上期末增加的主要原因是：根据新金融工具，基于实际利率法计提的利息计入金融工具
账面余额。
3、非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 年初至报告期期末金额
非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 114
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享
1,343
受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -15,825
减：所得税影响额 -3,592
少数股东权益影响额（税后） -2,773
合计 -8,004
注：本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经
常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
4、补充财务指标
监管指标 监管标准 2019年9月30日 2018年 2017年
资本充足率（% ） ≥10.5 15.66 15.21 14.14
资本状况 一级资本充足率（% ） ≥8.5 14.48 14.04 12.95
核心一级资本充足率（% ） ≥7.5 14.46 14.02 12.94
流动性 流动性比例（本外币）（% ） ≥25 92.91 86.49 56.56
不良贷款率（% ） ≤5 1.82 2.15 2.39
信用风险 存贷款比例(本外币)(% ) ≤75 74.91 74.31 70.43
单一客户贷款比例（% ） ≤10 3.10 3.46 3.95
3
监管指标 监管标准 2019年9月30日 2018年 2017年
最大十家客户贷款比率（% ） ≤50 27.78 29.96 32.44
单一最大集团客户授信比例(% ) ≤15 4.95 5.06 5.65
拨备覆盖率(% ) ≥150 268. 29 233. 71 192. 13
拨备情况
贷款拨备比(% ) 不适用 4.88 5.03 4.60
成本收入比（% ） ≤45 28.26 32.03 38.29
总资产收益率（% ）（年化） 不适用 0.72 0.70 0.71
盈利能力
净利差（% ）（年化） 不适用 2.23 2.42 2.08
净息差（% ）（年化） 不适用 2.48 2.67 2.33
注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算；
2、贷款迁徙率为上报银保监会数据；
3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷ 生息资产平均余额；
4、总资产收益率=税后利润÷ 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理
费用÷ 营业收入× 100% ；
5、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据，并经年化处理。
5、资本充足率
单位：人民币万元
项 目 2019 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
核心一级资本净额 1149107.56 1053797. 58
一级资本净额 1150297.70 1054820. 31
二级资本 93889. 80 88453. 20
总资本净额 1244187. 50 1143273.51
风险加权资产合计 7944326. 27 7515085. 27
核心一级资本充足率（%） 14.46 14.02
一级资本充足率（%） 14.48 14.04
资本充足率（%） 15.66 15.21
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
6、杠杆率
单位：人民币千元
项目 2019 年 9 月 30 日 2019 年 6 月 30 日 2019 年 3 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
一级资本净额 11,502, 977 11, 118,948 10,927,449 10,548,203
调整后表内外资产余额 120, 880,668 130, 460,069 126, 332,736 119,500,232
4
杠杆率(%) 8.93 8.52 8.65 8.83
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
7、贷款五级分类情况
单位：人民币千元
2019年9月30日 2018年12月31日
五级分类 变动幅度
金额 占比 金额 占比
正常 66,957,722 96.85% 60,580,157 96.18% 0.67%
关注 919, 842 1.33% 1,050,356 1.67% -0.34%
次级 286, 960 0.42% 444, 440 0.71% -0.29%
可疑 924, 080 1.34% 796, 221 1.26% 0.08%
损失 46,564 0.07% 114,943 0.18% -0.11%
合计 69,135,168 100. 00% 62,986, 116 100. 00%
8、本行业务情况分析
三季度，本行围绕“补短板、调结构、强管理、降风险、促转型”经营主线，围绕年度经营目标任务，
扎实开展各项重点工作，各项业务较好达成既定目标。
（一）扶小助微、践行普惠，着力服务实体经济。一是深入推进劳动竞赛活动，持续开展“存贷款月月
增”竞赛活动，存贷款市场份额在江阴地区持续保持领先地位；二是服务实体经济力度再提升，持续深化“阳
光信贷”，有力推进“百行进万企”融资对接活动，加大力度支持制造业、民营企业，实现精准对接、精准投
放、精准扶持，着力满足实体经济信贷需求；三是深耕普惠金融领域有实效，优化信贷审批流程，丰富零
售产品结构，拓宽服务渠道，进一步丰富金融服务场景。
（二）科技赋能、创新引领，着力培育发展动能。一是持续加强产品业务创新，发放无锡地区首笔“美
丽乡村贷”，发放本行首笔“订单融”业务，积极推进“物联网动产贷”落地江阴制造业，扎实开展“感知制能”产
品推广辐射；二是持续发展电子银行业务，优化提升服务系统稳定性，完善手机银行信用卡模块功能，开
通财付通信用卡还款等，不断提升用户体验，助推我行电子银行业务快速发展；三是持续开发升级各类系
统。上线知识图谱平台暨客户经理智能作业平台移动端，自主建设内部管理平台，新 OA、新合规、新科
技开发管理平台上线，提升管理水平。
（三）调优架构、精细管理，着力深挖改革红利。一是优化组织架构，继续推进总行机构扁平化管理，
按照“充实前台、强化中台、集中后台”原则，进一步厘清组织架构、业务边界；二是优化审批流程，开发
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授信审批模式，将“高风险、长流程，低风险、短流程”理念贯穿始终，进一步提高授信审批效率；三是优
化资产负债管理。完善贷款利率定价管理，建立 LPR 定价模式下贷款指导利率及利率定价审批流程定期发
布机制，优化我行贷款自主定价机制。
（四）严抓管理、严控风险，着力保障稳健经营。一是抓实合规管理。围绕“巩固治乱象成果 促进合
规建设 维护市场秩序”工作实施方案，开展各项专项排查活动，保持合规案防高压态势；二是抓实内部审
计，创新工作思路，前移审计关口，组建专职团队，促进经营管理水平提升；三是抓实风险管控，突出风
险管理前移，明确职责范围，强化过程管理，促进本行全面风险管控能力提升。
（五）统一思想、凝聚合力，着力涵养内生动力。一是扎实开展主题教育活动，以室内、室外“两堂课”
开局起步，通过组织召开全行性“不忘初心、牢记使命”主题教育活动会议、党委班子成员专题党课、党
委中心组集中学习等形式，抓好学习教育及调查研究；二是持续强化思想政治建设，召开思想政治建设三
年工作总结表彰大会，延伸“五个要有五个看得见”工作要求，探索思想政治建设工作“1+365”实践模式，推动
经营发展取得更好业绩；三是不断选优配强人才队伍，完善“中层正职、中层副职、信贷主管、会计主管”
四类后备人才库建设，进一步提升管理团队的梯队力量。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先
报告期末普通股股东总数 68,971 0
股股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
件的股份数量 股份状态 数量
江阴市长达钢铁有限公司 境内非国有法人 4.31% 93,587,941 - 质押 33,735,552
江阴长江投资集团有限公司 境内非国有法人 4.26% 92,428,500 - 质押 90,892,500
江阴新锦南投资发展有限公司 境内非国有法人 4.18% 90,892,500 - - -
江苏省华贸进出口有限公司 境内非国有法人 4.16% 90,442,500 - 质押 89,842,500
江阴市华发实业有限公司 境内非国有法人 3.83% 83,255,100 - 质押 83,255,100
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 境内非国有法人 3.36% 73,082,898 - 质押 44,240,000
江阴市振宏印染有限公司 境内非国有法人 3.33% 72,267,732 - 质押 72,133,866
海澜集团有限公司 境内非国有法人 3.21% 69,623,404 - - -
6
无锡市嘉亿商贸有限公司 境内非国有法人 3.12% 67,834,484 - - -
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 境内非国有法人 2.52% 54,821,226 - 质押 54,821,226
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
江阴市长达钢铁有限公司 93,587,941 人民币普通股 93,587,941
江阴长江投资集团有限公司 92,428,500 人民币普通股 92,428,500
江阴新锦南投资发展有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江苏省华贸进出口有限公司 90,442,500 人民币普通股 90,442,500
江阴市华发实业有限公司 83,255,100 人民币普通股 83,255,100
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 73,082,898 人民币普通股 73,082,898
江阴市振宏印染有限公司 72,267,732 人民币普通股 72,267,732
海澜集团有限公司 69,623,404 人民币普通股 69,623,404
无锡市嘉亿商贸有限公司 67,834,484 人民币普通股 67,834,484
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 54,821,226 人民币普通股 54,821,226
未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理
上述股东关联关系或一致行动的说明
办法》规定的一致行动人。
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如
无
有）
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
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第三节 重要事项
一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 2019年9月30日 2018年12月31日 比年初增减 主要原因
存放同业及其他金融机构款项 1,762,625 691, 878 154. 76%
拆出资金 438, 188 686, 819 -36.20% 期末相关资产结构的调整
买入返售金融资产 600, 054 - 新增
衍生金融资产 1,343 - 新增 新开展衍生品业务
交易性金融资产 10,303,988 - 新增
债权投资 18,220,277 - 新增
其他债权投资 10,606,823 - 新增
其他权益工具投资 4,350 - 新增 实施新金融工具会计准则，对金融资产
重新进行分类
以公允价值计量且其变动计入当
- 180, 786 -100.00%
期损益的金融资产
可供出售金融资产 - 23,438,891 -100.00%
持有至到期投资 - 14,983,937 -100.00%
应收利息 - 475, 228 -100.00% 实施新金融工具会计准则，金融资产的
其他资产 189, 746 109, 333 73.55% 应计利息调整计入其他资产
向中央银行借款 2,751,017 1,231,072 123. 47%
期末相关负债机构的调整
拆入资金 1,638,620 475, 495 244. 61%
应交税费 132, 089 88,526 49.21% 当期应缴纳企业所得税增加
实施新金融工具会计准则，金融负债的
应付利息 - 2,053,040 -100.00%
应计利息调整计入其他负债
应付债券 7,827,063 11,959, 786 -34.56% 当期发行同业存单减少
其他综合收益 347, 267 238, 954 45.33% 债券价格上升
单位：人民币千元
项目 2019年1-9月 2018年1-9月 比上年同期增减 主要原因
手续费及佣金净收入 50,981 38,088 33.85% 理财投资业务增长
8
新会计准则下交易性金融资产增加，同时
公允价值变动损益 53,490 11,570 362. 32%
估值部分计入公允价值变动损益增加
资产处置收益 114 1,760 -93.52% 本期固定资产处置较少
其他收益 1,343 227 491. 63% 收到日常经营活动相关的补贴增加
信用减值损失 1,097,982 - 新增
实施新金融工具准则影响
资产减值损失 - 1,178,771 -100.00%
营业外收入 168 4,597 -96.35% 收到非经营性活动政府补助减少
营业外支出 15,993 74,081 -78.41% 上期计提预计负债较多
所得税费用 72,764 -144,804 150. 25% 本期应税收入增加
少数股东损益 1,950 -72,216 102. 70% 子公司盈利
单位：人民币千元
项目 2019年1-9月 2018年1-9月 比上年同期增减 主要原因
经营活动产生的现金流量净额 4,532,802 -9,469,450 147. 87% 本行作为商业银行，主要经营业务包括存
贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投
投资活动产生的现金流量净额 -150,072 1,017,095 -114.75%
资以及相关中间业务等，本行当期经营性
活动现金净流入较多，筹资性活动现金流
筹资活动产生的现金流量净额 -4,374,055 6,632,176 -165.95%
出较多。
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√ 适用 □ 不适用
重要事项概述 披露日期 临时报告披露网站查询索引
因本行触发实施稳定股价措施启动条件，根据《招股
说明书》，上市时本行董事（不包含独立董事）、高级
管理人员及新聘任的董事（不包含独立董事）、高级
管理人员应实施股份增持。增持金额合计不低于 2019 年 9 月 20 日 巨潮资讯网 www.cninfo.com.cn
103. 31 万元，且不超过 258.28 万元，实施期限自披露
之日起不超过 6 个月。增持计划时间过半后，本行披
露了股份增持进展公告。
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
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三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
四、对 2019 年度经营业绩的预计
□ 适用 √ 不适用
五、以公允价值计量的金融资产
单位：人民币千元
计入权益的
本期公允价 本期计提
项目 期初数 累计公允价 本期购买金额 本期出售金额 期末数
值变动损益 的减值
值变动
金融资产
1.交易性金融资产（不含衍
13,395,535 52,179 - - 13,197,316 16,288,862 10,303,988
生金融资产）
2.衍生金融资产 - 1,311 - - - - 1,343
3.其他债权投资 12,600,715 - 366, 396 -15,654 38,681,489 40,675,381 10,606,823
4.其他权益工具投资 4,350 - - - - - 4,350
金融资产小计 26,000,600 53,490 366, 396 -15,654 51,878,804 56,964,242 20,916,505
六、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无违规对外担保情况。
七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
八、委托理财
□ 适用 √ 不适用
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报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
九、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
□ 适用 √ 不适用
接待时间 接待方式 接待对象类型 调研的基本情况索引
2019 年 4 月 29 日 实地调研 机构 巨潮咨询网（www.cninfo.com.cn）公司《投资者活动关系记录表》
2019 年 5 月 10 日 实地调研 机构 巨潮咨询网（www.cninfo.com.cn）公司《投资者活动关系记录表》
2019 年 6 月 14 日 实地调研 机构 巨潮咨询网（www.cninfo.com.cn）公司《投资者活动关系记录表》
董事长：孙伟
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2019 年 10 月 28 日
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