江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2018 年一季度报告正文
证券代码：002839 证券简称：张家港行 公告编号：2018-017
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
2018 年第一季度报告正文
第一节 重要提示
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不
存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司于 2018 年 4 月 20 日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第六届董事会第六次会
议，应出席董事 13 名，实到董事 13 名，以现场表决的方式审议通过了关于《江苏张家港农村商业银行股
份有限公司 2018 年第一季度报告》的议案。
三、公司董事长季颖、行长杨满平、主管会计工作负责人黄勇斌及会计机构负责人丁永忠声明：保
证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、公司本季度财务报告未经审计。
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第二节 公司基本情况
一、主要会计数据和财务指标
1.主要会计数据
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币元
本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减
营业收入 634,794,256.75 603,401,658.16 5.20%
归属于上市公司股东的净利润 228,421,710.23 203,729,264.47 12.12%
归属于上市公司股东的扣除非经常性
226,470,772.41 202,104,498.71 12.06%
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -5,604,869,786.53 -940,935,532.30 -495.67%
基本每股收益（元/股） 0.13 0.12 8.33%
稀释每股收益（元/股） 0.13 0.12 8.33%
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.13 0.12 8.33%
加权平均净资产收益率 2.70% 2.58% 增加 0.12 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资
2.67% 2.56% 增加 0.11 个百分点
产收益率
全面摊薄净资产收益率 2.64% 2.49% 增加 0.15 个百分点
扣除非经常性损益后的全面摊薄净资
2.62% 2.47% 增加 0.15 个百分点
产收益率
截止披露前一交易日的公司总股本：
截止披露前一交易日的公司总股本（股） 1,807,526,665
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.1264
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补充披露
单位：人民币元
规模指标 2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本报告期末比上年末增减
总资产 98,339,186,939.84 103,172,573,436.23 -4.68%
客户贷款和垫款 51,004,631,361.61 49,111,074,060.33 3.86%
-个人贷款及垫款 12,427,323,229.85 11,551,364,087.58 7.58%
-公司贷款及垫款 35,907,209,124.45 34,846,705,020.73 3.04%
-票据贴现 2,670,099,007.31 2,713,004,952.02 -1.58%
贷款损失准备 1,702,355,780.21 1,619,071,762.38 5.14%
总负债 89,569,244,691.62 94,783,689,756.49 -5.50%
客户存款 70,934,959,548.85 70,544,023,813.69 0.55%
-个人存款 33,704,179,467.70 32,603,701,635.66 3.38%
-公司存款 37,230,780,081.15 37,940,322,178.03 -1.87%
同业拆入 426,981,200.00 200,000,000.00 113.49%
股本 1,807,526,665.00 1,807,526,665.00 -
股东权益 8,769,942,248.22 8,388,883,679.74 4.54%
其中：归属于上市公司股东的权益 8,659,061,751.12 8,278,626,049.65 4.60%
归属于上市公司普通股股东的每股
4.79 4.58 4.59%
净资产（元/股）
2.非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
项目 年初至报告期期末金额
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量
2,800,000.00
享受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -189,666.58
减：所得税影响额 652,583.35
少数股东权益影响额（税后） 6,812.25
合计 1,950,937.82
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经常
性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经
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常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因
□适用 √不适用
3.补充财务指标
监管指标 监管标准 2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
资本充足率（%） ≥10.5 13.61 12.93 13.42 15.07
一级资本充足率（%） ≥8.5 12.44 11.82 12.26 13.93
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 12.44 11.82 12.26 13.92
流动性比例（本外币）（%） ≥25 38.48 37.60 41.59 43.18
不良贷款率（%） ≤5 1.77 1.78 1.96 1.96
存贷款比例（本外币）（%） ≤75 71.90 69.62 67.92 70.67
单一客户贷款比例（%） ≤10 2.22 2.30 3.14 3.31
最大十家客户贷款比例
≤50 20.79 21.88 25.48 24.54
（%）
单一最大集团客户授信比
≤15 6.09 7.43 8.98 6.85
例（%）
正常类贷款迁徙率（%） 不适用 0.67 11.09 10.27 22.2
关注类贷款迁徙率（%） 不适用 6.45 17.83 19.23 19.46
次级类贷款迁徙率（%） 不适用 1.08 25.41 27.25 35.51
可疑类贷款迁徙率（%） 不适用 0 60.44 71.44 0
拨备覆盖率（%） ≥150 188.67 185.60 180.36 172.02
贷款拨备比（%） 不适用 3.33 3.30 3.54 3.38
成本收入比（%） ≤45 37.60 36.33 37.25 35.2
总资产收益率（%） 不适用 0.91 0.78 0.81 0.88
净利差（%） 不适用 2.23 2.12 2.04 2.37
净息差（%） 不适用 2.42 2.33 2.24 2.8
注（1）上表中流动性比率、流动性覆盖率、存贷款比率、不良贷款比率、拨备覆盖率、贷款拨备率、
单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、单一最大集团客户授信比例按照中国银监会监管口径计
算。（2）净利差=生息资产平均率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。
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4.资本充足率与杠杆率情况分析
资本充足率
单位：人民币万元
2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
核心一级资本净额 843,659.66 816,383.34 802,235.94 774,980.35
一级资本净额 843,659.66 816,383.34 802,235.94 774,980.35
总资本净额 922,345.74 892,976.68 877,542.11 847,211.37
核心一级资本充足率 12.44% 12.29% 11.82% 11.66%
一级资本充足率 12.44% 12.29% 11.82% 11.66%
资本充足率 13.61% 13.45% 12.93% 12.74%
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）计算。
杠杆率
单位：人民币万元
项目 2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2017 年 9 月 30 日 2017 年 6 月 30 日
一级资本净额 843,659.66 802,235.94 795,161.17 786,132.05
调整后表内外资产余额 10,771,762.64 11,215,856.95 10,484,179.13 10,939,682.06
杠杆率（%） 7.83 7.15 7.58 7.19
注：根据 2015 年 4 月 1 日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令 2015 年第 1
号）计算。
5.贷款五级分类情况
单位：人民币万元
2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 期间变动
项目 贷款和垫款 贷款和垫款
占比 占比 数额增减 占比（百分点）
金额 金额
正常 4,723,166.08 92.6% 4,508,683.99 91.80% 214,482.09 0.80%
关注 287,161.40 5.63% 315,186.92 6.42% -28,025.52 -0.79%
次级 83,807.80 1.64% 76,923.67 1.57% 6,884.13 0.07%
可疑 6,062.76 0.12% 7,990.69 0.16% -1,927.93 -0.04%
损失 265.10 0.01% 2,322.13 0.05% -2,057.03 -0.04%
客户贷款合计 5,100,463.14 100.00% 4,911,107.40 100.00% 189,355.74 -
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6.本行业务情况分析
报告期内，公司各项经营业务平稳发展，较好地实现了预期目标。（一）小贷板块业务持续较快发展。
小微金融事业部贷款延续较快发展势头,继续保持高收益、低风险兼顾的良好局面。（二）贷款增长达到预
期。全行新增贷款日均较上年增加幅度较大，为效益提升奠定了坚实的基础。（三）存贷净息差回升。存
款付息率下降，贷款收益率回升，净息差的回升对纯贷款净利息收入的增长产生积极作用。公司通过推进
全面预算管理，优化资产负债结构，加快战略性新兴业务发展，扩大收入来源，经营效益同比稳步增长。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
1、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先
报告期末普通股股东总数（户） 131,448 不适用
股股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条件 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
的股份数量 股份状态 数量
江苏沙钢集团有
境内非国有法人 8.18% 147,828,660 147,828,660
限公司
张家港市直属公
有资产经营有限 国有法人 7.75% 140,086,406 140,086,406
公司
江苏国泰国际集
国有法人 7.64% 138,098,675 138,098,675
团有限公司
华芳集团有限公
境内非国有法人 4.47% 80,706,660 80,706,660
司
江苏联峰实业股
境内非国有法人 3.82% 69,017,478 69,017,478
份有限公司
张家港市锦丰镇
境内非国有法人 2.66% 48,121,020 48,121,020
资产经营公司
张家港市杨舍镇
境内非国有法人 2.65% 47,848,254 47,848,254
资产经营公司
全国社会保障基
金理事会转持一 国有法人 1.00% 18,076,000 18,076,000
户
张家港市工业发
国有法人 0.97% 17,523,554 17,523,554
展有限公司
江苏华尔润集团 境内非国有法人 0.81% 14,568,660 14,568,660 质押 14,568,660
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有限公司
张家港市塘桥镇
境内非国有法人 0.81% 14,568,660 14,568,660
资产经营公司
张家港市金港镇
境内非国有法人 0.81% 14,568,660 14,568,660
资产经营公司
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
李兴华 6,535,437 人民币普通股 6,535,437
郝大维 3,891,200 人民币普通股 3,891,200
北京中潞福银投资有限公司－中
2,845,405 人民币普通股 2,845,405
潞壹号证券投资基金
中国工商银行股份有限公司－诺
2,289,678 人民币普通股 2,289,678
安先锋混合型证券投资基金
#何启琳 1,987,000 人民币普通股 1,987,000
张卫东 1,580,982 人民币普通股 1,580,982
曹华 1,578,107 人民币普通股 1,578,107
徐文龙 1,538,091 人民币普通股 1,538,091
李纪安 1,506,500 人民币普通股 1,506,500
上海银行股份有限公司－万家瑞
1,304,100 人民币普通股 1,304,100
兴灵活配置混合型证券投资基金
上述股东关联关系或一致行动的 张家港市直属公有资产经营有限公司持有公司法人股东张家港市金城投资发展有限公
说明 司 100%的股权。
前 10 名普通股股东参与融资融券 何启琳通过信达证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有公司股票 1,987,000
业务情况说明（如有） 股，占公司总股本的 0.11 %。
前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
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第三节 重要事项
一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
项 目 2018 年 3 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 比年初增减 主要原因
以公允价值计量且
公司季度末降低了交易账户中
其变动计入当期损 174,217,940.00 1,201,633,290.00 -85.50%
债券持仓规模所致。
益的金融资产
买入返售金融资产 1,047,890,159.47 2,055,996,789.71 -49.03% 资产结构调整的正常业务波
动。
2018 年一季度末其他应收款较
其他资产 282,455,775.51 199,450,043.63 41.62%
年初增加所致。
向中央银行借款 750,000,000.00 3,250,000,000.00 -76.92% 常备借贷便利到期后未续约。
同业及其他金融机 根据市场行情，我行 2018 年一
1,131,406,680.41 2,173,956,424.37 -47.96% 季度适当减少了同业投资规
构存放款项
模，相应减少了同业存放。
正常资金吸收，因年初基数较
拆入资金 426,981,200.00 200,000,000.00 113.49%
小，所以稍有增加即增幅明显。
以公允价值计量且 考虑到季末可能出现资金紧张
导致债券收益率上行，通过债
其变动计入当期损 650,862,645.24 179,138,732.33 263.33%
券借贷等方式对冲利率上行风
益的金融负债 险。
2018 年一季度缴纳 2017 年四季
应交税金 30,767,080.45 86,522,242.08 -64.44%
度所得税。
顺应“去杠杆”，我行非信贷
资产有所压降，负债端发行的
应付债券 1,422,808,527.40 2,876,778,171.16 -50.54% 同业存单也相应减少了发行，
到期未续发，因此余额较年初
下降。
一季度债券收益率整体下行，
其他综合收益 -164,586,273.43 -316,600,264.67 48.01% 可供出售账户公允价值变动收
益上升。
单位：人民币元
比上年同期
项 目 2018 年 1-3 月 2017 年 1-3 月 主要原因
增减
2018 年一季度城建税及教育费
税金及附加 4,206,559.90 3,090,608.92 36.11% 附加、房产税、土地税、印花税
等较去年同期增加所致。
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交易性金融资产公允价值变动，
虽然变化比例较大，但本身绝对
公允价值变动收益 -1,459,952.10 2,581,047.29 -156.56%
值较小，属于正常市场波动产生
的变化。
交易性金融负债投资收益较去
投资收益 24,579,239.04 40,479,569.06 -39.28%
年同期减少所致。
因部门职能及风险控制影响，一
季度暂未开展自营结售汇业务，
同业竞争加剧，银行利润点差减
汇兑收益 631,067.96 2,776,699.14 -77.27% 少，加上代客结售汇量有一定程
度的下滑，以及今年以来，汇率
波动幅度较上年度明显加大等
原因综合导致汇兑收益下降。
公益性捐赠支出较去年同期减
营业外支出 242,502.29 414,588.32 -41.51%
少所致。
主要原因为应税收入较去年同
所得税费用 21,368,475.02 4,078,763.38 423.90%
期增加所致。
单位：人民币元
比上年同期
项目 2018 年 1-3 月 2017 年 1-3 月 主要原因
增减
同业存放及向中央银行借款的
经营活动产生的现
-5,604,869,786.53 -940,935,532.30 -495.67% 减少，导致 2018 年一季度经营
金流量净额
活动现金流量大幅度减少。
顺应“去杠杆”，我行同业投资
投资活动产生的现 的规模有所下降，导致 2018 年
5,000,801,976.17 -1,754,461,974.11 385.03%
金流量净额 一季度投资活动产生的现金流
量净额为正。
顺应“去杠杆”，我行非信贷资
产有所下降，因此我行减少了同
筹资活动产生的现 业存单的发行规模，对到期的同
-986,057,616.88 771,057,668.84 -227.88%
金流量净额 业存单未续发，因此 2018 年一
季度筹资活动产生的现金流量
净额为负。
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √ 不适用
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行
完毕的承诺事项
□适用 √不适用
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四、对 2018 年 1-6 月经营业绩的预计
2018 年 1-6 月预计的经营业绩情况：归属于上市公司股东的净利润为正值且不属于扭亏为盈的情形
2018 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润
5.00% 至 20.00%
变动幅度
2018 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润
36,933 至 42,210
变动区间（万元）
2017 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润
35,174.55
（万元）
业绩变动的原因说明 业绩平稳增长
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五、以公允价值计量的金融资产和负债
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
本期公允价值变动 计入权益的累计公允价值 本期计提减
项目 期初数 本期购买金额 本期出售金额 期末数
损益 变动 值准备
金融资产
1.以公允价值计量且
其变动计入当期损益
1,201,633,290.00 1,479,713.51 - - 38,338,288,051.62 39,367,183,115.13 174,217,940.00
的金融资产（不含衍生
金融资产）
2.衍生金融资产
3.可供出售金融资产 26,167,225,896.45 - 152,013,991.24 - 3,875,836,022.58 6,864,680,954.68 23,330,394,955.59
金融资产小计 27,368,859,186.45 1,479,713.51 152,013,991.24 - 42,214,124,074.20 46,231,864,069.81 23,504,612,895.59
1.以公允价值计量且
其变动计入当期损益
179,138,732.33 2,939,665.61 - - 20,673,373,973.22 20,204,589,725.92 650,862,645.24
的金融负债（不含衍生
金融负债）
金融负债小计 179,138,732.33 2,939,665.61 - - 20,673,373,973.22 20,204,589,725.92 650,862,645.24
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六、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无违规对外担保情况。
七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
√适用 □不适用
接待时间 接待方式 接待对象类型 沟通事项
2018 年 03 月 27 日 书面问询 个人 关于 2017 年报业绩相关事项
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
董事长：季 颖
2018 年 4 月 20 日
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