郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2023-008
郑州银行股份有限公司2022年度报告摘要
一、重要提示
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到符合国务院证券监督管理机构规定条件的媒体仔细阅读年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2023年3月30日，本行第七届董事会第八次会议审议通过了2022年度报告（“本报告”）正文及摘要。会
议应出席董事9名，亲自出席董事9名。本行部分监事列席了本次会议。
本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村
镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银
行股份有限公司、新郑郑银村镇银行股份有限公司的合并报表数据。
本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2022年年度财务报告已经安永华明会计师事务所
（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的
审计报告和独立核数师报告。
本行行长赵飞先生（代为履行董事长职责），主管会计工作负责人孙海刚先生及会计机构负责人高趁新
女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议2022年度以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股
股份，不进行现金分红，不送红股。该利润分配方案将提请本行股东大会批准。
本行董事会决议通过的本报告期境外优先股利润分配方案如下：
分配金额（人民币千 是否符合分配条件和 股息是否 是否参与剩余利
分配时间 股息率 股息支付方式
元）（含税） 相关程序 累积 润分配
2022年10月18日 5.50% 517,491 是 每年现金付息一次 否 否
本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持
足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。
报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述
了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节
中“风险管理”和“未来展望”相关内容。
1
郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
二、公司基本情况
1 公司简介
股票上市交易所、股票简称和股票代码： A 股：深圳证券交易所 郑州银行 002936
H 股：香港联合交易所有限公司 郑州银行 6196
董事会秘书及联系方式： 夏华先生
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
电话：+86-371-6700 9199
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
注
证券事务代表及联系方式： 陈光先生
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
电话：+86-371-6700 9199
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
注：2022 年 8 月 30 日，经本行第七届董事会第六次会议审议通过，陈光先生获聘任为本行的证券事务代表，王永丰先生不再担
任本行的证券事务代表。
2 报告期主要业务简介
郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月
在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省
政策性科创金融运营主体银行。郑州银行以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景，坚持走特色化、差
异化发展之路，确立了“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位，积极
布局零售“四新金融”（即科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融），将零售“四新金融”与对
公“五朵云”商贸金融联动，聚全行之力深入实施“五四战略”。
本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的
金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品
及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产
品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的
资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金
业务。
2
郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
3 主要会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：人民币千元
本年比上
主要会计数据 2022 年 2021 年 2020 年 2019 年 2018 年
年增减(%)
经营业绩
营业收入(1) 15,101,350 14,800,539 2.03 14,606,555 13,486,901 11,156,817
利润总额 2,807,230 3,988,138 (29.61) 4,012,467 4,006,026 3,809,906
归属于本行股东的净利润 2,422,304 3,226,192 (24.92) 3,167,567 3,285,122 3,058,831
归属于本行股东的扣除非经常
2,343,305 3,203,292 (26.85) 3,144,115 3,273,359 3,030,456
性损益的净利润
经营活动使用的现金流量净额 (31,350,017) (42,619,059) (26.44) (11,179,309) (7,850,803) (25,819,469)
每股计（人民币元/股）
基本每股收益(2) 0.17 0.33 (48.48) 0.36 0.43 0.47
(2)
稀释每股收益 0.17 0.33 (48.48) 0.36 0.43 0.47
扣除非经常性损益后的基本每
0.16 0.33 (51.52) 0.36 0.42 0.46
股收益(2)
本年末较
规模指标 2022 年末 2021 年末 上年末增 2020 年末 2019 年末 2018 年末
减(%)
资产总额 591,513,618 574,979,662 2.88 547,813,444 500,478,127 466,142,418
发放贷款及垫款本金总额（不
330,921,097 289,027,668 14.49 237,959,190 195,911,665 159,572,792
含应计利息）
发放贷款及垫款减值准备(3) 10,311,525 8,369,541 23.20 7,931,775 7,424,847 6,097,376
负债总额 538,888,382 515,568,122 4.52 501,841,523 460,586,505 428,278,919
吸收存款本金总额（不含应计
337,708,162 318,813,450 5.93 314,230,420 289,216,860 264,130,934
利息）
股本 8,265,538 8,265,538 - 7,514,125 5,921,932 5,921,932
股东权益 52,625,236 59,411,540 (11.42) 45,971,921 39,891,622 37,863,499
其中：归属于本行股东的权益 50,772,566 57,766,182 (12.11) 44,494,897 38,590,322 36,649,739
归属于本行普通股股东的每股
4.93 4.83 2.07 4.88 4.72 4.87
净资产(4)
总资本净额(5) 55,291,681 63,166,634 (12.47) 52,679,369 46,215,496 45,958,462
(5)
其中：一级资本净额 50,566,245 57,931,340 (12.71) 44,492,918 38,353,128 36,618,138
(5)
风险加权资产总额 434,769,547 421,013,820 3.27 409,505,750 381,759,225 349,504,822
本年末较
主要财务指标 2022 年 2021 年 上年末 2020 年 2019 年 2018 年
变动
资本充足率(%)
核心一级资本充足率(5) 9.29 9.49 (0.20) 8.92 7.98 8.22
(5)
一级资本充足率 11.63 13.76 (2.13) 10.87 10.05 10.48
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
本年末较
主要财务指标 2022 年 2021 年 上年末 2020 年 2019 年 2018 年
变动
资本充足率(5) 12.72 15.00 (2.28) 12.86 12.11 13.15
资产质量指标(%)
不良贷款率(6) 1.88 1.85 0.03 2.08 2.37 2.47
(6)
拨备覆盖率 165.73 156.58 9.15 160.44 159.85 154.84
(6)
贷款拨备率 3.12 2.90 0.22 3.33 3.79 3.82
本金或利息逾期 90 天以上贷款
90.50 82.97 7.53 96.11 89.52 95.36
占不良贷款比(7)
盈利能力指标(%)
加权平均净资产收益率(2) 3.53 7.17 (3.64) 8.37 9.30 10.03
扣除非经常性损益后的加权平
3.33 7.11 (3.78) 8.30 9.26 9.92
均净资产收益率(2)
总资产收益率(8) 0.45 0.61 (0.16) 0.63 0.70 0.69
成本收入比(9) 22.99 22.98 0.01 22.40 26.46 27.96
(10)
净利差 2.18 2.24 (0.06) 2.46 2.29 1.77
(11)
净利息收益率 2.27 2.31 (0.04) 2.40 2.16 1.70
其他财务指标(%)
杠杆率(12) 7.69 8.72 (1.03) 6.63 6.34 6.79
(12)
流动性比率 72.34 63.72 8.62 70.41 56.44 56.39
流动性覆盖率(12) 300.13 339.61 (39.48) 353.94 300.37 304.42
存贷款比例(12) 97.99 90.66 7.33 82.63 72.33 66.06
单一最大客户贷款比例(12) 5.18 4.75 0.43 3.61 4.11 4.13
(12)
最大十家单一客户贷款比例 34.06 27.66 6.40 26.17 26.94 21.46
(12)
单一最大集团客户授信比例 5.63 4.93 0.70 6.15 7.01 6.02
(12)
正常类贷款迁徙率 1.33 4.58 (3.25) 4.68 3.43 8.81
(12)
关注类贷款迁徙率 16.92 48.26 (31.34) 33.16 28.96 55.14
(12)
次级类贷款迁徙率 25.19 1.35 23.84 68.76 97.76 76.71
可疑类贷款迁徙率(12) 9.33 4.27 5.06 - 0.34 0.14
注:
1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入及其他收益等。
2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权
平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
年修订）计算。
2022 年 10 月本行发放境外优先股股息并赎回优先股，2022 年 11 月派发无固定期限资本债券利息，因此在计算本期基本每
股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净
资产收益率时，“归属于本行普通股股东的净利润”扣除本期派发的境外优先股股息、无固定期限资本债券利息，“加权平
均净资产”扣除境外优先股及无固定期限资本债券。
3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。
4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。
5. 本行根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定，按照中国企业会计准则编制的法定财务报表为基础
计算资本充足率及相关数据。
6. 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放
贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发
放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
7. 本金或利息逾期 90 天以上贷款占不良贷款比按本金或利息逾期 90 天以上本金总额（不含应计利息）除以不良贷款本金总额
（不含应计利息）计算。
8. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。
9. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。
10. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。
11. 按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。
12. 单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审计的数据重新计算，存贷款比例为根据审计后
的贷款本金总额除以存款本金总额重新计算，其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。
3.2 境内外会计准则下会计数据差异
本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。
3.3 分季度主要财务指标
单位：人民币千元
项目 2022 年第四季度 2022 年第三季度 2022 年第二季度 2022 年第一季度
营业收入 3,378,001 4,160,477 4,141,498 3,421,374
归属于本行股东的净利润 (981,141) 872,379 1,364,640 1,166,426
归属于本行股东的扣除非经常
(997,586) 825,378 1,348,380 1,167,133
性损益的净利润
经营活动使用的现金流量净额 (8,606,263) (4,614,560) 1,331,341 (19,460,535)
注：上述财务指标或其加总数与本行已于季度报告、半年度报告披露的相关财务指标不存在重大差异。
4 股本及股东情况
4.1 普通股股东数量及持股情况
于报告期末，本行普通股股东总数为98,586户，其中A股股东98,532户，H股股东54户。截至本报告披露
日前上一月末普通股股东总数为100,473户，其中A股股东100,420户，H股股东53户。
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：
单位：股
质押、标记或冻结
持股 报告期末 报告期内增 持有有限售 持有无限售 情况
股份
股东名称 股东性质 比例 持有的普通 减变动情况 条件的普通 条件的普通
类别 股份
(%) 股数量 (+/-) 股数量 股数量 数量
状态
香港中央结算（代
境外法人 H 股 22.22 1,836,588,724 +7,370 - 1,836,588,724 未知 -
理人）有限公司
郑州市财政局 国家 A股 7.23 597,496,646 - - 597,496,646 质押 84,799,000
郑州投资控股有限
国有法人 A股 6.69 552,822,891 +103,012,072 188,650,000 364,172,891 - -
公司
百瑞信托有限责任
国有法人 A股 4.24 350,846,279 - - 350,846,279 - -
公司
河南国原贸易有限
境内非国有法人 A 股 4.24 350,846,233 - 110,000,000 240,846,233 质押 240,295,000
公司
豫泰国际（河南）
房地产开发有限公 境内非国有法人 A 股 3.84 317,020,000 - - 317,020,000 质押 317,020,000
司
中原信托有限公司 国有法人 A股 3.50 289,706,030 - - 289,706,030 - -
河南晨东实业有限
境内非国有法人 A 股 1.88 155,162,928 -118,297,072 - 155,162,928 质押 136,729,997
公司
河南兴业房地产开
境内非国有法人 A 股 1.67 137,852,321 -164,647,899 - 137,852,321 - -
发有限公司
河南盛润控股集团 质押 121,000,000
境内非国有法人 A 股 1.46 121,000,000 - - 121,000,000
有限公司
冻结 121,000,000
战略投资者或一般法人因配售新股成为前
无
10 名股东的情况（如有）
郑州市财政局全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司，郑州市中融创产业投资有
上述股东关联关系或一致行动的说明 限公司全资拥有郑州投资控股有限公司。本行未知上述其他股东之间是否存在关联
关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
河南投资集团有限公司与中原信托有限公司签订《表决权委托协议》，将河南投资
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决
集团有限公司持有的 98,746,133 股（本行 2021 年 12 月实施资本公积转增股份之前
权情况的说明
的股数）A 股股份对应表决权委托给中原信托有限公司行使。
前 10 名股东中存在回购专户的特别说明 无
河南兴业房地产开发有限公司通过普通证券账户持有 280,932 股 A 股股份，通过国
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况
泰君安证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有 137,571,389 股 A 股股份，
说明（如有）
合计持有 137,852,321 股 A 股股份。
于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：
单位：股
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 1,836,588,724 H股 1,836,588,724
郑州市财政局 597,496,646 A股 597,496,646
郑州投资控股有限公司 364,172,891 A股 364,172,891
百瑞信托有限责任公司 350,846,279 A股 350,846,279
豫泰国际（河南）房地产开发有限公司 317,020,000 A股 317,020,000
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
中原信托有限公司 289,706,030 A股 289,706,030
河南国原贸易有限公司 240,846,233 A股 240,846,233
河南晨东实业有限公司 155,162,928 A股 155,162,928
河南兴业房地产开发有限公司 137,852,321 A股 137,852,321
河南盛润控股集团有限公司 121,000,000 A股 121,000,000
前 10 名无限售条件普通股股东之间，以
及前 10 名无限售条件普通股股东和前 10 请参考前 10 名普通股股东直接持股情况表格中“上述股东关联关系或一致行动的说
名普通股股东之间关联关系或一致行动 明”一行所述。
的说明
注：
1. 以上数据来源于本行 2022 年 12 月 31 日的股东名册。
2. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人
投资者持有的 H 股股份合计数。
报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。
4.2 境外优先股股东情况
2017年10月18日，本行在境外市场非公开发行了共59,550,000股、募集资金规模为11.91亿美元的非累积
永续境外优先股，并于香港联交所挂牌上市。2022年8月30日，本行召开第七届董事会第六次会议，审议通
过了《关于赎回郑州银行股份有限公司境外优先股的议案》，同意对全部境外优先股行使赎回权。2022年9
月，本行收到中国银保监会河南监管局的复函，同意本行赎回境外优先股。根据境外优先股条款及条件，本
行于2022年10月18日赎回及注销全部59,550,000股境外优先股。境外优先股的赎回价格总额为1,256,505,000
美元（即境外优先股的总清算优先金额1,191,000,000美元及境外优先股股息65,505,000美元的总和）。在赎回
及注销境外优先股后，本行不存在已发行的任何境外优先股。因此，报告期末本行无任何境外优先股股东。
4.3 与实际控制人之间的产权及控制关系
截至报告期末，本行不存在实际控制人。
5 在年度报告批准报出日存续的债券情况
在年度报告批准报出日，本行不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。
三、重要事项
1 经营总体情况
主要经营指标保持稳健。截至报告期末，本行资产总额人民币5,915.14亿元，较上年末增长2.88%；吸收
存款本金总额人民币3,377.08亿元，较上年末增长5.93%；发放贷款及垫款本金总额人民币3,309.21亿元，较
上年末增长14.49%；报告期内，实现营业收入人民币151.01亿元，同比增加2.03%；拨备前利润人民币114.67
亿元，同比增长1.92%；净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%；净利息收益率2.27%，成本收入比22.99%，
7
郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
资本充足率12.72%，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%，主要监管指标符合监管要求。
种好服务实体经济“责任田”。落实国家和河南省稳经济一揽子政策及接续措施，出台8大方面、27条
金融服务措施。实施“引资入豫”专项行动，发行各类债务融资工具26只，合计金额人民币154.54亿元；为
小微企业、个体工商户办理延期还本付息4,500笔，贷款余额人民币32亿元；“万人助万企”、“行长进万企”
走访调研企业1,100余家，新增贷款余额人民币304亿元；对接全省“三个一批”、重点项目、灾后重建85个，
贷款余额较上年末增长人民币24亿元；全力支持“保交楼”专项行动，第一时间成立工作专班，上下联动做
好项目承接，完成项目审批人民币64亿元，与7家房地产企业签订战略合作协议，勇挑促进房地产平稳健康
发展重担。
“五四战略”推进开创新局面。2022年4月，本行被河南省委、省政府确立为全省政策性科创金融运营
主体，建设“六专”机制、创新服务模式，聚焦创新主体融资需求，推出人才贷、研发贷、知识产权质押贷
等10个专属产品，支持科创类贷款2,640户、余额人民币241亿元，为建设国家创新高地贡献郑银力量。小微
企业园金融推进“伙伴工程”计划，全省272家重点建设小微企业园全部触达，入园企业贷款余额新增人民
币88亿元；乡村金融助力美丽乡村建设，涉农贷款余额人民币808.71亿元，服务乡村居民和个体工商户超10
万户；“市民金融”紧盯“民生”根本，发行第三代社保卡27万张，推出新市民金融服务“12条举措”，打
通市民服务“最后一公里”；“五朵云”金融迭代升级，积极助力物流保通保畅，为82家物流企业、2,000余
名货运司机解决临时资金困难。
2 利润表分析
报告期内，面对区域宏观经济形势及房地产行业下行，本行持续加强风险的前瞻管控，加快推进不良资
产处置速度，制定风险化解处置方案，加大拨备计提力度，净利润较去年同期下降。报告期内，本行实现营
业收入人民币151.01亿元，较上年同比增长2.03%；实现净利润人民币26.00亿元，较上年同比下降23.48%；
实现归属于本行股东的净利润人民币24.22亿元，较上年同比下降24.92%。本行利润表主要项目及变动情况
如下表所示：
单位：人民币千元
截至 12 月 31 日止年度
项目 2022 年 2021 年 增减额 变动率(%)
利息净收入 12,253,838 11,948,871 304,967 2.55
非利息收入 2,847,512 2,851,668 (4,156) (0.15)
营业收入 15,101,350 14,800,539 300,811 2.03
减：营业支出 12,289,815 10,814,774 1,475,041 13.64
其中：税金及附加 157,846 151,258 6,588 4.36
业务及管理费 3,472,011 3,400,486 71,525 2.10
信用减值损失 8,659,958 7,263,030 1,396,928 19.23
营业利润 2,811,535 3,985,765 (1,174,230) (29.46)
加：营业外收支净额 (4,305) 2,373 (6,678) (281.42)
税前利润 2,807,230 3,988,138 (1,180,908) (29.61)
减：所得税费用 207,282 590,182 (382,900) (64.88)
净利润 2,599,948 3,397,956 (798,008) (23.48)
其中：归属于本行股东的净 2,422,304 3,226,192 (803,888) (24.92)
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
单位：人民币千元
截至 12 月 31 日止年度
项目 2022 年 2021 年 增减额 变动率(%)
利润
少数股东损益 177,644 171,764 5,880 3.42
3 资产负债表分析
资产
截至报告期末，本行资产总额人民币5,915.14亿元，较上年末增加人民币165.34亿元，增幅2.88%。资产
总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、应收租赁
款增加。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：
单位：人民币千元
截至 2022 年 12 月 31 日 截至 2021 年 12 月 31 日 变动
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
资产
现金及存放中央银行款项 26,487,450 4.48 33,433,058 5.81 (6,945,608) (1.33)
存放同业及其他金融机构款项 1,922,266 0.32 2,919,058 0.51 (996,792) (0.19)
拆出资金 2,410,452 0.41 4,182,213 0.73 (1,771,761) (0.32)
衍生金融资产 - - 173,981 0.03 (173,981) (0.03)
买入返售金融资产 12,386,501 2.09 14,228,603 2.47 (1,842,102) (0.38)
发放贷款及垫款 322,207,034 54.47 282,399,091 49.11 39,807,943 5.36
应收租赁款 30,633,447 5.18 28,224,856 4.91 2,408,591 0.27
金融资产投资
—以公允价值计量且其变动计入
44,441,710 7.51 41,109,728 7.15 3,331,982 0.36
当期损益的金融投资
—以公允价值计量且其变动计入
17,150,060 2.90 17,311,509 3.01 (161,449) (0.11)
其他综合收益的金融投资
—以摊余成本计量的金融投资 121,679,176 20.57 139,328,387 24.23 (17,649,211) (3.66)
长期股权投资 273,881 0.05 407,086 0.07 (133,205) (0.02)
固定资产 2,171,911 0.37 2,252,439 0.39 (80,528) (0.02)
无形资产 1,111,239 0.19 1,110,085 0.19 1,154 0.00
在建工程 877,896 0.15 621,996 0.11 255,900 0.04
递延所得税资产 4,880,568 0.83 3,900,289 0.68 980,279 0.15
其他资产 2,880,027 0.48 3,377,283 0.60 (497,256) (0.12)
资产总计 591,513,618 100.00 574,979,662 100.00 16,533,956 -
负债
截至报告期末，本行负债总额人民币5,388.88亿元，较上年末增加人民币233.20亿元，增幅4.52%。主要
是由于吸收存款、应付债券及卖出回购金融资产款等负债的增加。
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
单位：人民币千元
截至 2022 年 12 月 31 日 截至 2021 年 12 月 31 日 变动
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
向中央银行借款 20,105,825 3.73 22,785,695 4.42 (2,679,870) (0.69)
同业及其他金融机构存放
29,541,040 5.48 37,666,420 7.31 (8,125,380) (1.83)
款项
拆入资金 29,548,795 5.48 27,636,976 5.36 1,911,819 0.12
卖出回购金融资产款 19,098,195 3.54 12,371,414 2.40 6,726,781 1.14
吸收存款 341,797,766 63.43 321,574,215 62.37 20,223,551 1.06
应交税费 557,405 0.10 359,712 0.07 197,693 0.03
应付债券 94,992,906 17.63 90,076,717 17.47 4,916,189 0.16
其他负债 3,246,450 0.61 3,096,973 0.60 149,477 0.01
合计 538,888,382 100.00 515,568,122 100.00 23,320,260 -
注：其他负债主要包括待结算款项、应付职工薪酬及预计负债等。
股东权益
截至报告期末，本行股东权益合计人民币526.25亿元，较上年末下降人民币67.86亿元，降幅11.42%；归
属于本行股东权益合计人民币507.73亿元，较上年末下降人民币69.94亿元，降幅12.11%。股东权益的减少主
要由于本行于报告期内完成境外优先股、无固定期限资本债券的派息及优先股的赎回。
单位：人民币千元
截至 2022 年 12 月 31 日 截至 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
股东权益
股本 8,265,538 15.71 8,265,538 13.91
资本公积 6,811,655 12.94 7,452,490 12.54
其他综合收益 (194,798) (0.37) (242,712) (0.41)
盈余公积 3,505,562 6.66 3,281,678 5.52
一般风险准备 7,767,704 14.76 7,481,353 12.59
未分配利润 14,618,050 27.78 13,703,472 23.07
其他权益工具 9,998,855 19.00 17,824,363 30.00
归属本行股东权益合计 50,772,566 96.48 57,766,182 97.22
少数股东权益 1,852,670 3.52 1,645,358 2.78
股东权益合计 52,625,236 100.00 59,411,540 100.00
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
4 业务运作
4.1 公司银行业务
4.1.1 公司存款
报告期内，本行围绕“高质量转型发展的价值领先银行”战略愿景，以客户经营为主线，优化客户融资、
投资、交易结算、财资管理等各类需求服务，积极推动支付结算、财资管理等产品运用，加强农民工工资资
金监管、房屋预售资金监管等各类场景化产品推广使用，在积极拓展低成本公司存款的同时，持续优化公司
存款结构，实现了公司存款付息成本持续下降。
4.1.2 公司贷款
报告期内，本行积极贯彻落实政府以及金融监管机构稳住经济大盘一揽子政策要求，以实际行动稳经济
促增长保就业，践行服务地方、服务实体使命，全力支持企业纾困解难、复工复产，加大对中小企业帮扶力
度；以高度的政治责任感和历史使命感，做好金融支持“保交楼”专项行动，促进金融支持房地产市场平稳
健康发展政策落地；作为河南省政策性科创金融业务运营主体，在机构设置、机制建设、产品体系等方面不
断开拓创新，持续加大对全省科技创新型企业金融支持力度；积极推进重大项目、“三个一批”、灾后重建
等重点项目建设；全面深入开展“万人助万企”、“行长进万企”专项活动，精准落实惠企政策。截至报告
期末，本行公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）人民币2,496.05亿元，较上年末增加17.25%。
4.1.3 公司客户
报告期内，本行有序高效推进客群建设工作，持续扩大客群规模，优化客群结构。在新增客户方面，着
重推进工商新注册企业开户服务，报告期内新开客户超过2万户；在存量客户提升方面，通过科技赋能，过
程化管理，提升有效客户占比；在信贷客户方面，持续加强战略客户合作，通过“专精特新”、“小微企业
园”、“科创金融”等专项营销活动，着重提升腰部客户数量和质量，优化信贷客户结构。
4.1.4 机构业务
报告期内，本行机构存款持续快速增长，银政关系进一步深化，多项业务实现同业首创。与河南省人力
资源和社会保障厅共建“全省技能人才管理服务信息系统”，配合河南省财政厅实现全省首家金融机构上线
非税电子缴款书，配合河南省教育厅、郑州市教育局实现全省首家校外培训机构资金监管业务线上全流程落
地。截至报告期末，本行机构存款余额人民币691.65亿元，较上年末增加人民币100.24亿元。
4.2 零售银行业务
4.2.1 个人存款
本行始终以“守土有责”为己任，秉承“诚立信，德致远”的企业精神，围绕“高质量发展的价值领
先银行”的战略愿景，积极夯实“精品市民银行”的特色定位。围绕个人客户业务主线，不断完善服务体系，
提升基础客群；创新并升级产品，深耕重点客群；深化财富管理，提高客户黏性，持续优化存款结构。截至
报告期末，本行个人存款总额人民币1,410.63亿元，较上年末增加15.93%。
4.2.2 个人贷款
报告期内，本行持续优化产品功能，加大产品研发力度，为客户提供优质高效的服务。持续优化自营消
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
费信贷产品，打造轻量级线下业务流程和线上多元化产品模式，同时在贷款利率、贷款年限等方面给予客户
优惠政策，提升用户体验和市场占有率；深入贯彻党中央、国务院决策部署，提高新市民金融服务的可得性
和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，推出“新市民专项住房按揭贷款”和“新市民贷”；
个人住房抵押贷款产品“房e融”推出自动化审批、在线解押等功能，不断提升服务效率；研发个人信用贷
“惠商贷”产品，为小微企业主与个体工商户等群体提供高效便捷的线上贷款；在“郑好融”平台上线个人
贷款产品，拓展服务覆盖面。截至报告期末，本行个人贷款规模人民币813.16亿元，较上年末增加6.80%。
4.2.3 银行卡
本行借记卡以商鼎卡为基础卡种，不断丰富品种、完善功能。报告期内，本行新发行地区工会会员卡、
虎年生肖卡、商鼎新市民卡等，新增发卡量稳步攀升。截至报告期末，本行累计发行借记卡741.19万张（含
电子账户），较上年末增加25.87万张。
本行信用卡在客群建设、风险管控、数字化转型、产品创新、消费场景建设等方面持续发力。报告期内，
正式落地村级公务卡业务，完成公务卡业务从省、市、区（县）级预算单位到乡镇村级的全体系产品搭建；
加速产品创新，发行爱家无界信用卡、乡村振兴乡香信用卡、hi食尚香香美食联名卡夜市版、追梦青春卡校
园版、京东联名信用卡、锦绣河南系列南阳城市主题信用卡、心愿系列综合消费卡。截至报告期末，本行累
计发行商鼎信用卡63.13万张，线上交易比重持续增加，报告期内线上交易金额人民币35亿元，较上年增长
25.49%；报告期内实现营业收入人民币1.76亿元，累计实现营业收入人民币9.18亿元。
4.3 资金业务
4.3.1 货币市场交易
2022年，中国人民银行坚持“稳字当头、以我为主”的总体原则，继续实施稳健的货币政策，强化跨周
期和逆周期调节，流动性环境总体合理充裕。本行根据经营计划及市场情况，动态优化负债期限结构，持续
强化货币市场研判能力，提升对市场情绪变化的敏感度，提高资金波动预判能力，维护流动性平稳。截至报
告期末，本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币167.19亿元，占本行资产总
额的2.82%；本行同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币781.88亿元，占本行
负债总额的14.51%。
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
4.3.2 证券及其他金融资产投资
报告期内，本行密切关注国际局势、国内外经济环境和监管政策的变化，加强对货币市场、债券市场及
国内外宏观经济环境的研究和趋势分析，适时调整投资方向和业务开展策略，抓住适当的业务开展机会，在
风险可控的前提下开展稳健投资。截至报告期末，本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的
投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币1,850.59亿元，较上年末减少7.67%；其中，本行债券投资总额
人民币1,018.82亿元，同比增加10.41%；信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品人民币739.81亿
元，同比减少19.36%。
4.3.3 投资银行业务
报告期内，本行非金融企业债务融资工具主承销业务发展良好，为16家企业主承销各类债务融资工具26
只，发行金额人民币154.54亿元，非金融企业债务融资工具发行业务再上新台阶，服务企业家数、发行只数、
承销份额等均在河南省内名列前茅。本行的科创金融新产品“认股权贷款”和“上市贷”受到市场认可，报
告期内为31家企业提供了人民币9.99亿元授信，助力河南省内“专精特新”、科技型中小企业健康发展。此
外，本行积极加强投行“朋友圈”的拓展与深度合作，通过撮合等业务积极引进外部资金，助力维护和深度
挖潜存量头部大中型客户，报告期内撮合业务落地93笔，金额人民币160.26亿元。
4.3.4 理财业务
报告期内，本行围绕客户多元化需求、结合“固收+”的投研能力优势，将中长期理财产品作为理财净
值化转型的突破口，构建更为合理的产品结构，致力于借助长期、稳定、风险可控的组合投资策略，为客户
创造持续稳健的收益回报。报告期内，本行累计新发行理财产品21支，募集金额人民币575.49亿元，截至报
告期末，存续理财产品80支，理财产品规模共计人民币457.31亿元，较年初下降4.67%。截至报告期末净值
型产品规模人民币457.31亿元，占比100%，现金管理型净值理财产品存续余额人民币104.6亿元，定开型净
值理财存续余额人民币266.3亿元，封闭式净值型产品余额人民币86.41亿元。
4.4 特色业务
4.4.1 商贸物流金融业务
报告期内，本行坚守特色定位，差异化经营提质增效，精细化过程管理，着力全面推进“五朵云”提质
上量。“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务，以互联网平台为核心，以先进的金融
科技技术为辅助，围绕客户全方位核心诉求，立足于高效的响应机制、优质的产品方案以及专业的服务能力，
为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品
牌。
云交易
“云交易”依托企业网银、企业手机银行等线上渠道，整合集团现金管理、跨行通、银企直联等财资管
理产品，为客户提供“量身定制”的综合金融服务方案，全方位满足客户的资金管理需求。报告期内，本行
紧紧围绕客户需求，持续进行产品优化及系统更新迭代，丰富产品体系，提升客户使用体验：对公电子渠道
增加“E采贷”、“E税融”、“科创e贷”等小企业客户专属产品，新增周期支付、易回款等支付结算产品，
持续优化重点产品功能。截至报告期末，本行对公电子渠道已累计开通7.7万户，集团现金管理为超900家大
中型企事业单位提供了现金管理解决方案，与近170家中大型集团客户成功对接银企直联。报告期内，本行
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
企业网银累计签约客户约5.9万户，业务量笔数515万笔，交易金额人民币1.54万亿元。
云融资
“云融资”平台是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平
台。通过定制化或者标准化两种模式，实现了保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品线上化，高
效满足核心企业上下游客户快捷融资需求，服务供应链生态圈。报告期内，本行成功落地首笔创新产品“医
鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，针对小额多频支付型企业推广“郑好付”业
务，依托云融资平台为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元。
云商
“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题
的线上化供应链管理和融资服务平台。截至报告期末，本行完成云商2.0系统升级，平台服务不断向模块化、
组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活，实现云商平台首次同业输出，云
商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元。
云物流
“云物流”平台是为物流行业提供“一站式”金融服务的线上平台，通过财资管理、融资服务和物流支
持等产品服务帮助物流公司高效使用运营资金和回笼资金。聚焦“云物流”，本行发挥物流金融专营团队优
势，推动运费代付、智能收单等物流场景化金融产品的迭代升级，组织物流客户的名单制营销，通过总分联
动、公私联动，主动、全面加强对道路运输、物流配送、个体司机等各类交通物流主体的金融支持力度，切
实保障物流业稳企经营，助力物流保畅保通。截至报告期末，云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金
额近人民币38亿元。
云服务
“云服务”依托“郑州银行商贸金融”公众号和多种场景化金融服务平台，为客户提供增值定制的金融
服务及非金融服务。报告期内，本行成功取得河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行资格，完成河南
省、郑州市等公共资源交易中心电子保函系统对接及郑州、濮阳、平顶山等五城市预售房资金监管系统对接。
云服务场景金融累计落地项目超过330个。
4.4.2 小微企业金融业务
报告期内，本行聚焦“小微金融”特色定位，加强信贷投放，不断加大支持小微力度，提高服务小微质
效。加大对小微企业帮扶力度，通过线上银企对接会、线下走访对接小微企业融资需求，对暂时困难的小微
企业提供延期还本付息服务；完善丰富小微金融产品，研发推出线上信用贷款“惠商贷”，优化“五大客群”
小微产品，持续提升客户体验；充分利用科技支撑业务发展，研发、调优审批与风控模型，丰富外部数据，
深入挖掘内部数据；对接外部平台，在“郑好融”平台上线“E采贷”、“双创贷”等金融产品，让金融活
水惠及更多小微企业。截至报告期末，本行单户授信总额人民币1,000万元（含本数）以下小微企业贷款余额
（不含贴现）人民币442.92亿元，较上年末增长13.72%，高于全行各项贷款增速0.88个百分点，有贷款余额
的普惠型小微企业贷款户数66,756户，较上年末增加1,325户，圆满完成“两增两控”监管目标。本年累计发
放普惠型小微企业贷款人民币297.99亿元，平均发放利率5.68%。
4.4.3 市民银行金融业务
报告期内，本行市民金融立足精品市民银行，坚持以客户为中心，打造特色服务，提供卓越客户体验，
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
丰富“奇妙屋”品牌。一是脚踏实地拓场景，深入千家小区、拓展万家商户、搭建智慧场景，形式多样如火
如荼；二是形式多样扩渠道，新增线上优惠渠道及商户MGM活动，丰富满减权益活动，打造便利用卡环境，
让郑州银行“无处不在”，报告期内，市民金融满减活动超过100万人次参与，新增合作商户3万户，带动个
人金融资产新增超人民币2亿元；三是社保卡业务成效明显，报告期内，社保卡累计发卡26.9万张，有效拓展
零售基础客群，上线“社保卡预约换卡小程序”，助力线上拓展社保卡客户，与郑州市民卡有限公司加强合
作，多方面打造使用场景，提升客户体验。
4.4.4 科创金融业务
报告期内，本行深入贯彻河南省委、省政府战略布局，锚定“两个确保”，服务“十大战略”，抢抓全
省政策性科创金融运营主体这一机遇，持续优化政策性科创金融运行机制，重点支持“科技型中小企业”、
“高新技术企业”、“专精特新”、“小巨人”、“独角兽”、“瞪羚”等创新型企业以及“个转企、小升
规、规改股、股上市”重点企业，加快推进本行高质量发展；成立工作专班，组建科创金融事业部、科创专
营支行及多个专营团队，建立“三专五单独”运营机制，全面推进政策性科创金融业务发展；创新预授信管
理模式，对白名单企业送达预授信通知书，着力提升金融支持的精准度、覆盖面和获得率；丰富科创金融产
品矩阵，创新推出“研发贷”，丰富“知识产权质押贷”、“认股权贷”、“上市贷”等科创金融专属产品，
研发“科创e贷”线上化产品，构建覆盖创新主体全生命周期的服务体系；建立专项审批机制，派驻审批团
队，全面提升服务质效；积极对接省市两级政府，推动配套政策落地；集聚人才、技术、资本、信息等创新
要素，打通科创金融生态链条，助推全省科技型中小企业加速成长，初步打造具有郑银特色的科创金融品牌。
5 未来展望
2023年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和中央、省市经济
工作会议精神，以高质量发展指导思想为统领，深入实施“五四战略”，抓实客群建设，推进数字化转型，
服务实体经济，全力开创高质量发展新局面。
坚定不移推进转型发展。以高质量发展思想为指导，围绕“高质量发展的价值领先银行”战略愿景，扎
实推进业务结构调整。深入实施数字化转型和轻资本转型，强化科技与业务融合，围绕“五四战略”、数字
化转型、重点行业、客群建设、风险防控、管理提升等关键领域开展研究，激发创新新动能。坚决完成降旧
控新目标，实现经营发展与不良处置两手抓、两手硬，守牢风险防控底线，实现稳健经营，推动转型发展。
持续提升治理管理能力。坚决贯彻落实二十大精神，统筹做好公司治理，将党的建设与公司治理深度融
合，确保“三会一层”职责清晰、履职尽责。加强股东股权管理，开展监事会“工作规范创新提升年”活动，
推进资本补充工作，优化附属机构管理机制。深化国企改革三年行动成果，开展战略中期调整工作。开展“自
律合规促进年”活动，推进“2023年合规风险管理计划”，推进清廉金融文化建设。建立完善干部综合评价
体系，打通条线队伍管理，加强队伍和能力建设。
深入实施“五四战略”。政策性科创金融逐步优化运营机制，进一步丰富产品种类，构建科创生态服务
体系，为建设国家创新高地贡献更大力量。小微企业园金融，加强与小微业务、乡村金融和市民金融的有效
联动，建立“1站+1园+N企”服务模式，提升服务质效。乡村金融扩大服务范围，制订惠农客户服务提升计
划，丰富惠农权益，树立市场口碑。市民金融持续优化服务场景，通过特色权益活动、精准营销、商户回访
维护提升零售客群贡献度。“五朵云”商贸金融，丰富系统功能，优化场景贷产品，优化客户体验，提升业
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郑州银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
务市场份额。
坚定不移服务实体经济。持续提升政治站位，坚决贯彻省市重大决策部署，落实好本行稳经济大盘8大
方面、27条措施。全力支持房地产平稳健康发展，落实“保交楼”专项行动，积极推动本行“22条行动措施”
尽快落地。针对科创企业、先进制造业、民营企业、“三个一批”、“两个名单”内企业，给予更多政策大
礼包，为区域经济稳定健康发展注入更多金融活水。
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