青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2023-056
转债代码：128129 转债简称：青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
2023 年半年度报告摘要
一、重要提示
（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务
状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
（三）本行第四届董事会第二十一次临时会议于2023年8月28日审议通过了关于《青
岛农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事
11人，实际参加表决董事11人。
（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
（五）本行2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 朱光远
办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）主要财务数据和财务指标
1.主要会计数据和财务指标
1
青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
单位：千元
本报告期比上年同期
项目 2023年1-6月 2022年1-6月 2021年1-6月
增减
营业收入 5,593,161 5,333,382 4.87% 5,503,294
利润总额 1,912,882 1,777,562 7.61% 1,785,944
净利润 1,906,242 1,744,196 9.29% 1,680,585
归属于母公司股东的净利润 1,891,767 1,748,829 8.17% 1,664,362
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,752,840 1,714,432 2.24% 1,647,106
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 16,967,722 9,798,106 73.17% (2,579,638)
基本每股收益（元/股） 0.31 0.29 6.90% 0.30
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.29 0.28 3.57% 0.30
稀释每股收益（元/股） 0.27 0.26 3.85% 0.27
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 0.25 0.00% 0.27
加权平均净资产收益率（年化） 11.10% 10.72% 上升 0.38 个百分点 12.06%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
10.22% 10.48% 下降 0.26 个百分点 11.94%
（年化）
2023年 2022年 本报告期末比上年末 2021年
项目
6月30日 12月31日 增减 12月31日
资产总额 464,989,336 434,791,316 6.95% 430,438,090
发放贷款和垫款总额 251,725,102 240,181,796 4.81% 232,561,207
贷款损失准备（含贴现） (11,522,679) (10,921,051) 5.51% (9,357,955)
负债总额 426,653,667 398,308,675 7.12% 395,388,008
吸收存款 307,355,843 286,320,039 7.35% 268,823,042
归属于母公司股东的净资产 37,416,431 35,574,067 5.18% 34,164,413
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.84 5.50 6.18% 5.25
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了
永续债付息的影响。
2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续
债部分）/期末普通股股数。
2.补充财务及监管指标
单位：千元
指标
指标类别 指标 2023 年 1-6 月 2022 年 2021 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.81% 9.77% 9.62%
一级资本充足率 ≥8.5% 11.38% 11.41% 11.27%
资本充足
资本充足率 ≥10.5% 13.12% 13.18% 13.07%
核心一级资本净额 - 31,545,013 29,904,907 29,278,570
2
青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
指标
指标类别 指标 2023 年 1-6 月 2022 年 2021 年
标准
一级资本净额 - 36,579,344 34,934,174 34,304,665
二级资本净额 - 5,593,373 5,393,108 5,474,638
总资本净额 - 42,172,717 40,327,282 39,779,303
风险加权资产合计 - 321,438,440 306,061,617 304,417,603
信用风险加权资产 - 292,857,906 277,528,095 276,059,877
市场风险加权资产 - 9,947,921 9,900,909 10,484,306
操作风险加权资产 - 18,632,613 18,632,613 17,873,420
流动性风险 流动性比例 ≥25% 107.84% 103.08% 89.95%
不良贷款率 ≤5% 1.93% 2.19% 1.74%
单一客户贷款集中度 ≤10% 5.23% 5.26% 5.48%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.05% 9.79% 8.94%
最大十家单一客户贷款比例 - 40.18% 39.76% 39.72%
信用风险
正常类贷款迁徙率 - 2.72% 2.79% 2.51%
关注类贷款迁徙率 - 34.62% 32.44% 41.41%
次级类贷款迁徙率 - 60.66% 74.79% 81.01%
可疑类贷款迁徙率 - 50.37% 54.91% 50.09%
拨备覆盖率 ≥150% 237.14% 207.63% 231.77%
拨备情况
贷款拨备率 - 4.58% 4.55% 4.02%
成本收入比 ≤45% 24.24% 30.34% 29.22%
总资产收益率 - 0.85% 0.54% 0.74%
盈利能力
净利差 - 1.86% 2.01% 2.18%
净利息收益率 - 1.86% 2.00% 2.16%
注：1.资本充足指标根据原中国银监会于 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法》计
算
2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数
据
3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2023 年 6 月 30 日总资产收益率
按年化计算
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2023 年 6 月 30 日净利息收益率
按年化计算
6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通
知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算，2021年数据同步进行调整。
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青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
（三）公司股东数量及持股情况
报告期末普通 报告期末表决权
股股东总数 94,553 恢复的优先股股 -
（户） 东总数（如有）
前10名股东持股情况
质押、标记或冻结
持有无限售
持股 持有有限售条件 情况
股东名称 股东性质 持股数量 条件的股份
比例 的股份数量 股份
数量 数量
状态
青岛国信发展
（集团）有限 国有法人 9.08% 504,530,000 - 504,530,000
责任公司
青岛城市建设
投资（集团） 国有法人 9.05% 502,730,500 500,000,000 2,730,500
有限责任公司
日照钢铁控股 境内非国
5.43% 301,657,000 - 301,657,000 质押 148,000,000
集团有限公司 有法人
青岛即发集团 境内非国
4.98% 276,720,000 - 276,720,000
股份有限公司 有法人
城发投资集团
国有法人 4.31% 239,372,000 - 239,372,000
有限公司
质押 224,900,000
巴龙国际集团 境内非国
4.05% 225,000,000 - 225,000,000 标记 224,900,000
有限公司 有法人
冻结 100,000
巴龙国际建设 境内非国 质押 172,990,000
3.11% 172,990,003 - 172,990,003
集团有限公司 有法人 冻结 172,990,003
青岛全球财富
中心开发建设 国有法人 2.70% 150,000,000 - 150,000,000
有限公司
青岛国际商务 境内非国
1.98% 110,000,000 - 110,000,000
中心有限公司 有法人
青岛天一仁和
境内非国
控股集团有限 1.75% 97,000,000 - 97,000,000
有法人
公司
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末，上述
上述股东关联关系或一致
两家公司合计持股比例为7.16%。其余上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行
行动的说明
动关系。
参与融资融券业务情况说
无
明（如有）
注：报告期内城发投资集团有限公司持股变动系参与转融通业务出借股份所致。
2023 年 7 月 19 日，本行在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露《关于股东减持股份达
到 1%的公告》（公告编号：2023-050），巴龙国际集团有限公司持有的本行股份 60,120,000 股、巴
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青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
龙国际建设集团有限公司持有的本行股份 18,730,000 股因司法裁定变更登记。
（四）控股股东或实际控制人变更情况
报告期内，本行无控股股东或实际控制人。
（五）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
报告期内，本行不存在优先股。
（六）在半年度报告批准报出日存续的债券情况
1.债券基本信息
报告期末债券余
债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
额（万元）
第一年0.20%、第二年0.40%、
青农转债 128129 2020年8月25日 2026年8月24日 499,970.84 第三年0.80%、第四年1.20%、
第五年1.60%、第六年2.00%
2.截至报告期末的财务指标
项目 本报告期末 上年末
资产负债率 91.76% 91.61%
三、重要事项
详见本行2023年半年度报告全文。
青岛农村商业银行股份有限公司董事会
2023年8月28日
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