华夏银行股份有限公司2018年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细
阅读年度报告全文。
1.2 本公司第七届董事会第四十六次会议于 2019 年 4 月 17 日审议通过了《华夏银行股份有
限公司 2018 年年度报告》及摘要。会议应到董事 15 人，实到董事 12 人。王洪军、刘春华、
赵军学 3 位董事因公务缺席会议，分别委托邹立宾董事、任永光董事、李民吉董事长行使
表决权。有效表决票 15 票。4 名监事列席了本次会议。
1.3 本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计
准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.4 公司简介
普通股 A 股股票简称 华夏银行 普通股 A 股股票代码 600015
优先股股票简称 华夏优 1 优先股股票代码 360020
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 赵军学 张太旗
电 话 010-85238570，85239938 010-85238570，85239938
传 真 010-85239605 010-85239605
电子信箱 zhdb@hxb.com.cn zhdb@hxb.com.cn
1.5 公司董事会建议以公司 2018 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金
分红 1.74 元（含税）。
§2 报告期主要业务简介
本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；
办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务
及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；经银保
监会批准的其他业务。
面向企业客户通过信贷业务、投资银行、贸易金融、绿色金融提供融资、现金管理等
金融服务。
面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡、代理收付款项
等个性化、多元化、网络化的金融服务；服务民营企业和小微企业各类融资需求，提供科
技化、特色化、专业化、普惠化的金融服务。
具体信息参见年度报告第四节“经营情况讨论与分析——业务回顾”。
§3 主要财务数据和财务指标
（单位：百万元）
主要会计数据 2018 年 2017 年 较上年增减（%） 2016 年
营业收入 72,227 66,384 8.80 64,015
1
营业利润 26,688 26,117 2.19 26,109
利润总额 26,783 26,253 2.02 26,243
归属于上市公司股东的净利润 20,854 19,819 5.22 19,677
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
20,807 19,737 5.42 19,593
益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -100,935 -87,828 不适用 139,912
2018 年末 2017 年末 较上年末增减（%） 2016 年末
资产总额 2,680,580 2,508,927 6.84 2,356,235
负债总额 2,461,865 2,339,429 5.23 2,203,262
归属于上市公司股东的所有者权益 217,141 168,055 29.21 152,184
总股本 15,387 12,823 20.00 10,686
主要财务指标 2018 年 2017 年 较上年增减（%） 2016 年
基本每股收益（元/股） 1.56 1.48 5.41 1.53
稀释每股收益（元/股） 1.56 1.48 5.41 1.53
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 1.56 1.47 6.12 1.53
加权平均净资产收益率（%） 12.67 13.54 下降 0.87 个百分点 15.75
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 12.64 13.48 下降 0.84 个百分点 15.68
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） -6.56 -6.85 不适用 10.91
2018 年末 2017 年末 较上年末增减（%） 2016 年末
归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） 12.81 11.55 10.91 10.31
资产负债率（%） 91.84 93.24 下降 1.4 个百分点 93.51
§4 2018 年分季度主要财务指标
（单位：百万元）
项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 15,905 16,971 17,747 21,604
归属于上市公司股东的净利润 4,549 5,486 4,478 6,341
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 4,543 5,467 4,488 6,309
经营活动产生的现金流量净额 -61,406 -47,821 1,477 6,815
§5 股本及股东情况
5.1 普通股股东数量及前十名股东持股情况表
根据截至 2018 年 12 月 31 日在册股东（不含报告期末尚未登记的股东及股份）情况，
本公司前十名股东持股情况及前十名无限售条件股东持股情况如下：
（单位：股）
报告期末股东总数(户) 121,432 年度报告披露日前上一个月末股东总数(户) 121,070
前十名股东持股情况
质押或冻结的
持有有限售
持股比 报告期内 股份数量
股东名称 股东性质 持股总数 条件股份数
例(%) 增减 股份
量 数量
状态
首钢集团有限公司 国有法人 20.28 2,599,929,412 0 0 无
中国人民财产保险股份有限公司 国有法人 19.99 2,563,255,062 0 0 无
国网英大国际控股集团有限公司 国有法人 18.24 2,338,552,742 0 0 无
云南合和(集团)股份有限公司 国有法人 4.37 560,851,200 0 0 无
中国证券金融股份有限公司 国有法人 3.00 384,598,542 -185,959,335 0 无
2
润华集团股份有限公司 境内非国有法人 2.13 273,312,100 100 0 质押 273,312,002
华夏人寿保险股份有限公司－万能
其他 1.76 225,758,339 0 0 无
保险产品
上海健特生命科技有限公司 境内非国有法人 1.31 167,671,900 0 0 质押 167,671,900
中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 1.30 166,916,760 0 0 无
梧桐树投资平台有限责任公司 国有法人 0.87 111,297,048 0 0 无
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件
股东名称 股份种类
股份数量
首钢集团有限公司 2,599,929,412 人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股
国网英大国际控股集团有限公司 2,338,552,742 人民币普通股
云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股
中国证券金融股份有限公司 384,598,542 人民币普通股
润华集团股份有限公司 273,312,100 人民币普通股
华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 225,758,339 人民币普通股
上海健特生命科技有限公司 167,671,900 人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760 人民币普通股
梧桐树投资平台有限责任公司 111,297,048 人民币普通股
上述股东关联关系或 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。
一致行动的说明
截至 2019 年 1 月 8 日（本次非公开发行的股份登记日），本公司前十名股东持股情况
如下：
（单位：股）
前十名股东持股情况
质押或冻结的
持股比例 持有有限售条 股份数量
股东名称 股东性质 持股总数
(%) 件股份数量 股份
数量
状态
首钢集团有限公司 国有法人 20.28 3,119,915,294 519,985,882 无
国网英大国际控股集团有限公司 国有法人 19.99 3,075,906,074 737,353,332 无
中国人民财产保险股份有限公司 国有法人 16.66 2,563,255,062 0 无
北京市基础设施投资有限公司 国有法人 8.50 1,307,198,116 1,307,198,116 无
云南合和（集团）股份有限公司 国有法人 3.64 560,851,200 0 无
中国证券金融股份有限公司 国有法人 2.50 384,598,542 0 无
润华集团股份有限公司 境内非国有法人 1.78 273,312,100 0 质押 273,312,002
华夏人寿保险股份有限公司－万能
其他 1.47 225,758,339 0 无
保险产品
上海健特生命科技有限公司 境内非国有法人 1.09 167,671,900 0 质押 167,671,900
中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 1.08 166,916,760 0 无
上述股东关联关系或 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。
一致行动的说明
3
5.2 公司与第一大股东首钢总公司之间的股权关系图
北京市人民政府国有资产监督管理委员会
100%
北京国有资本经营管理中心
100%
首钢集团有限公司
20.28%
华夏银行股份有限公司
5.3 优先股股东数量及前十名股东持股情况表
（单位：股）
截至报告期末优先股股东总数(户) 16 年度报告披露日前上一个月末优先股股东总数(户) 16
前 10 名股东持股情况
期末 报告期内 占比 股东 质押或
股东名称 股份类别
持股数量 增减数量 （%） 性质 冻结数量
中国平安人寿保险股份有限公司－
39,100,000 0 19.55 其他 无 优先股
分红－个险分红
中国平安人寿保险股份有限公司－
39,100,000 0 19.55 其他 无 优先股
万能－个险万能
中国平安财产保险股份有限公司－
39,100,000 0 19.55 其他 无 优先股
传统－普通保险产品
交银施罗德资产管理有限公司 11,200,000 0 5.60 其他 无 优先股
海富通基金管理有限公司 10,000,000 10,000,000 5.00 其他 无 优先股
创金合信基金管理有限公司 9,500,000 -10,000,000 4.75 其他 无 优先股
交银施罗德基金管理有限公司 8,600,000 0 4.30 其他 无 优先股
中加基金管理有限公司 8,400,000 0 4.20 其他 无 优先股
华润深国投信托有限公司－投资 1
7,300,000 0 3.65 其他 无 优先股
号单一资金信托
博时基金管理有限公司 5,600,000 0 2.80 其他 无 优先股
中信银行股份有限公司 5,600,000 0 2.80 其他 无 优先股
上海浦银安盛资产管理有限公司 5,600,000 0 2.80 其他 无 优先股
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿
前十名优先股股东之间，上述股东与
保险股份有限公司－万能－个险万能和中国平安财产保险股份有
前十名普通股股东之间存在关联关
限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。交银施罗德资产管理
系或属于一致行动人的说明
有限公司和交银施罗德基金管理有限公司存在关联关系。
§6 经营情况讨论与分析
6.1 经营情况讨论与分析
报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、
防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持走市场化道路，加快发展步伐，深化改革创
新，提升发展质量，全面实现年度经营目标。
4
业务规模持续增长。报告期末，本集团总资产规模达到 26,805.80 亿元，比年初增加
1,716.53 亿元，增长 6.84%；贷款总额 16,135.16 亿元，比年初增加 2,194.34 亿元，增长
15.74%；存款余额 14,924.92 亿元，比年初增加 585.85 亿元，增长 4.09%。
经营效益保持稳定。报告期内，归属于上市公司股东的净利润 208.54 亿元，同比增加
10.35 亿元，增长 5.22%，比去年同期快 4.50 个百分点；实现营业收入 722.27 亿元，同比
增加 58.43 亿元，增长 8.80%，比去年同期快 5.10 个百分点；资产收益率 0.81%，净资产
收益率 12.67%。
业务结构持续改善。一是收入结构进一步优化。围绕价值创造，资源配置向重点业务
倾斜，有效开展低效无效资产专项清理，突出资产负债运营效率，强化息差管控。信用卡、
贸易金融、金融市场、网络金融等业务发展迅速，中间业务收入增长点增多，实现中间业
务收入 204.40 亿元，占比 28.30%。二是成本结构进一步改善。深化存款分类管理，节约
资金成本，强化预算管理，推进成本精细化管控，从量、价和效率三方面进一步细化分类
管理，全年成本收入比 32.58%，同比下降 0.38 个百分点。
渠道建设不断深化。一是持续推进机构网点布局。西宁、兰州 2 家一级分行开业，新
建 6 家二级分行，全年新增分支机构 54 家，营业网点总数达 1,022 家。二是深化服务渠道
建设。全面加快线上化进程，网络金融新增互联平台 295 个，主要电子交易笔数替代率达
96.80%。
风险管控和内控合规建设进一步深化。一是加强全面风险统筹管理。制定年度风险管
理策略，加强信用风险管控力度和风险约束。强化信贷与投融资政策研究及实施，积极推
进非信贷资产风险统筹管理。操作风险管理、业务连续性管理不断深化，市场风险总体平
稳可控，主要流动性指标符合监管要求。二是加大合规管理力度。深入推进“深化整治”
“负面清单”治理，积极配合做好影子银行与交叉金融现场检查，推进问题整改，完善反
洗钱制度，强化内控合规宣传教育，将合规要求嵌入业务环节和经营管理全过程。
6.2 主要经营情况
6.2.1 主营业务分析
报告期内，本集团实现营业收入 722.27 亿元，同比增长 8.80%，归属于上市公司股东
的净利润 208.54 亿元，同比增长 5.22%。主要原因是预算管理进一步强化，费用管控持续
加强。
1、主要指标分析
（单位：百万元）
项目 2018 年 2017 年 增减（%）
营业收入 72,227 66,384 8.80
营业利润 26,688 26,117 2.19
归属于上市公司股东的净利润 20,854 19,819 5.22
现金及现金等价物净变动额 -43,987 -149,214 不适用
2、按地区划分情况
（单位：百万元）
营业收入比上 营业利润比上
地区 营业收入 营业利润
年增减（%） 年增减（%）
华北、东北地区 37,193 5.46 13,353 -16.06
华东地区 14,093 10.01 5,385 14.36
华南、华中地区 12,518 13.85 4,666 45.72
5
西部地区 8,426 15.22 3,287 42.79
分部间抵销 -3 不适用 -3 不适用
合计 72,227 8.80 26,688 2.19
3、业务收入变动情况
（单位：百万元）
业务种类 2018 年 占比（%） 与上年增减（%）
发放贷款和垫款利息收入 74,305 53.42 18.88
持有至到期投资利息收入 15,454 11.11 15.50
应收款项类投资利息收入 12,150 8.73 1.03
可供出售金融资产利息收入 4,252 3.06 17.62
存放中央银行款项利息收入 3,163 2.27 -6.50
买入返售金融资产利息收入 2,597 1.87 53.94
拆出资金利息收入 2,895 2.08 127.06
存放同业款项利息收入 1,010 0.73 -53.24
以公允价值计量且其变动计入
210 0.15 5.00
当期损益的金融资产利息收入
手续费收入 20,129 14.47 -1.56
其他业务 2,931 2.11 344.76
合计 139,096 100.00 14.64
4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大
变化的原因说明
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大
变化。
5、现金流量情况分析
报告期末，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出 439.87 亿元。其中，经营活
动产生的现金净流出 1,009.35 亿元，主要是提高资产负债运营效率，突出资金运用质效，
带动经营效益提升。投资活动产生的现金净流入 136.70 亿元，主要是收回投资收到的现金
增加所致；筹资活动产生的现金净流入 426.87 亿元，主要是发行股票及债券所致。
6.2.2 非主营业务导致利润重大变化的说明
报告期内，本集团不存在非主营业务导致利润发生重大变化。
6.2.3 利润表主要项目分析
1、利息收入
（单位：百万元）
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
对公贷款和垫款 58,032 50.01 50,631 50.51
个人贷款和垫款 15,523 13.38 11,658 11.63
票据贴现 750 0.65 217 0.22
持有至到期投资 15,454 13.32 13,380 13.35
6
应收款项类投资 12,150 10.47 12,026 12.00
可供出售金融资产 4,252 3.66 3,615 3.61
存放中央银行款项 3,163 2.73 3,383 3.38
拆出资金 2,895 2.49 1,275 1.27
买入返售金融资产 2,597 2.24 1,687 1.68
存放同业款项 1,010 0.87 2,160 2.15
以公允价值计量且其变动
210 0.18 200 0.20
计入当期损益的金融资产
合计 116,036 100.00 100,232 100.00
2、利息支出
（单位：百万元）
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
吸收存款 24,544 38.05 20,725 39.17
应付债务凭证 15,222 23.60 13,960 26.38
同业及其他金融机构存放款项 13,368 20.73 10,157 19.19
向中央银行借款 5,067 7.86 3,347 6.33
拆入资金 3,705 5.74 2,374 4.49
卖出回购金融资产款 1,910 2.96 1,782 3.37
其他 682 1.06 569 1.07
合计 64,498 100.00 52,914 100.00
3、手续费及佣金收入
（单位：百万元）
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
银行卡业务 11,238 55.83 8,229 40.25
理财业务 3,178 15.79 6,981 34.14
信贷承诺 2,003 9.95 1,734 8.48
代理业务 1,470 7.30 1,544 7.55
托管及其他受托业务 973 4.83 969 4.74
租赁业务 619 3.08 522 2.55
其他业务 648 3.22 468 2.29
合计 20,129 100.00 20,447 100.00
4、 业务及管理费
（单位：百万元）
2018 年 2017 年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
职工薪酬及福利 14,201 60.35 12,198 55.76
业务费用 6,122 26.01 6,573 30.04
折旧和摊销 3,210 13.64 3,107 14.20
合计 23,533 100.00 21,878 100.00
7
5、所得税费用
（单位：百万元）
项 目 2018 年 2017 年
税前利润总额 26,783 26,253
按法定税率 25%计算的所得税 6,696 6,563
加：不可抵扣费用的纳税影响 1,395 1,419
减：免税收入的纳税影响 2,294 1,662
合计 5,797 6,320
6.2.4 资产情况分析
1、贷款投放情况
（1）贷款投放按行业分布情况
（单位：百万元）
报告期末 年初
行业分布
金额 比例（%） 金额 比例（%）
租赁和商务服务业 239,616 14.85 204,205 14.65
制造业 209,176 12.96 215,681 15.47
批发和零售业 161,666 10.02 169,086 12.13
房地产业 119,204 7.39 95,548 6.85
水利、环境和公共设施管理业 98,011 6.07 85,981 6.17
建筑业 96,175 5.96 89,946 6.45
电力、热力、燃气及水生产和供应业 55,373 3.43 42,876 3.08
交通运输、仓储和邮政业 51,110 3.17 48,268 3.46
采矿业 26,959 1.67 32,208 2.31
其他对公行业 85,385 5.29 70,629 5.07
票据贴现 38,981 2.42 16,507 1.18
个人贷款和垫款 431,860 26.77 323,147 23.18
总计 1,613,516 100.00 1,394,082 100.00
注：
1.为保证同口径数据连续可比性，本报告涉及贷款行业数据的年初数均已按照中华人
民共和国国家标准 GB/T4754-2017“国民经济行业分类”标准重新认定。
2.其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住
宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。
本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策要求，持续优化行业结构，优先服务国
家重大工程和基建项目，着力支持战略新兴产业发展和制造业转型升级，加快发展绿色金
融和民生消费等领域业务，压缩退出产能过剩、高负债等高风险领域业务，深化“中小企
业金融服务商”战略，持续提升零售贷款占比。报告期内，本集团制造业、批发和零售业、
采矿业、建筑业等行业贷款占比有所下降，房地产业贷款占比平稳上升，电力、热力、燃
气及水生产和供应业等民生相关行业及个人贷款占比有所上升，行业信贷结构持续优化提
升。
8
（2）贷款投放按地区分布情况
（单位：百万元）
报告期末 年初
地区分布
金额 比例（%） 金额 比例（%）
华北及东北 615,296 38.13 525,878 37.72
华东 425,328 26.36 382,613 27.45
华南及华中 368,529 22.84 305,926 21.94
西部 204,363 12.67 179,665 12.89
合计 1,613,516 100.00 1,394,082 100.00
报告期内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，强化分行分类管
理，强力推进分行融入主流经济，加快优化调整业务结构，实现差异化的、有质量的发展，
区域信贷结构总体运行平稳。
（3）前十名贷款客户情况
（单位：百万元）
余额 占比（%）
前十名贷款客户 42,538 2.77
本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计 425.38 亿元，占
本公司期末贷款总额的 2.77%，占资本净额的 16.00%，控制在监管要求之内。
（4）贷款担保方式分类及占比
（单位：百万元）
报告期末 年初
金额 占比（%） 金额 占比（%）
信用贷款 343,055 21.26 268,629 19.27
保证贷款 574,133 35.58 524,552 37.63
附担保物贷款 696,328 43.16 600,901 43.10
— 抵押贷款 529,378 32.81 463,463 33.25
— 质押贷款 166,950 10.35 137,438 9.85
合计 1,613,516 100.00 1,394,082 100.00
报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，信用贷款占比 21.26%，比上年末上升 1.99
个百分点，主要是信用卡透支业务的增长；保证贷款占比 35.58%，比上年末下降 2.05 个
百分点；抵质押贷款占比 43.16%，比上年末上升 0.06 个百分点。
2、主要贷款及利率情况
（1）按业务类别分
（单位：百万元）
类别 平均余额 利息 平均利率（%）
企业贷款 1,103,472 58,782 5.33
零售贷款 370,290 15,523 4.19
合计 1,473,762 74,305 5.04
9
（2）按业务期限分
（单位：百万元）
类别 平均余额 利息 平均利率（%）
一般性短期贷款 584,214 26,161 4.48
中长期贷款 889,548 48,144 5.41
合计 1,473,762 74,305 5.04
注：一般性短期贷款包括贴现。
3、买入返售金融资产
（单位：百万元）
2018 年末 2017 年末
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 726 35.78 39,373 97.94
票据 1,303 64.22 830 2.06
买入返售金融资产总额 2,029 100.00 40,203 100.00
减值准备 306 - - -
买入返售金融资产余额 1,723 - 40,203 -
4、大额风险暴露情况
报告期末，本集团的非同业单一客户、非同业关联客户、同业单一客户、同业集
团客户的风险暴露均符合大额风险暴露监管要求。
6.2.5 负债情况分析
1、客户存款
（单位：百万元）
类别 平均余额 利息 平均利率（%）
企业活期存款 586,770 4,321 0.74
企业定期存款 593,868 15,263 2.57
储蓄活期存款 104,800 315 0.30
储蓄定期存款 155,056 4,645 3.00
合计 1,440,494 24,544 1.70
2、卖出回购金融资产款
（单位：百万元）
2018 年末 2017 年末
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 11,141 77.49 69,946 99.92
票据 3,237 22.51 56 0.08
合计 14,378 100.00 70,002 100.00
3、同业及其他金融机构存放款项
（单位：百万元）
2018 年末 2017 年末
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
境内同业存放款项 82,286 28.08 60,209 26.03
10
境外同业存放款项 - - 1,001 0.43
境内其他金融机构存放款项 210,786 71.92 170,146 73.54
合计 293,072 100.00 231,356 100.00
6.3 银行业务数据
6.3.1 前三年主要财务会计数据
（单位：百万元）
项目 2018 年末 2017 年末 2016 年末
资产总额 2,680,580 2,508,927 2,356,235
负债总额 2,461,865 2,339,429 2,203,262
归属于上市公司股东的所有者权益 217,141 168,055 152,184
存款总额 1,492,492 1,433,907 1,368,300
其中：企业活期存款 615,009 625,894 560,322
企业定期存款 409,205 393,647 404,577
储蓄活期存款 106,523 114,978 114,459
储蓄定期存款 114,321 132,356 125,074
其他存款 247,434 167,032 163,868
贷款总额 1,613,516 1,394,082 1,216,654
其中：正常贷款 1,583,707 1,369,485 1,196,306
不良贷款 29,809 24,597 20,348
同业拆入 77,111 65,045 73,130
贷款损失准备 47,275 38,497 32,299
6.3.2 前三年主要财务指标
主要指标（%） 标准值 2018 年 2017 年 2016 年
资产利润率 0.81 0.82 0.90
资本利润率 10.81 12.36 14.56
不良贷款率 1.85 1.76 1.67
拨备覆盖率 158.59 156.51 158.73
贷款拨备率 2.93 2.76 2.65
成本收入比 32.58 32.96 34.50
人民币 96.21 86.30 81.99
存贷款比例 外币折人民币 54.75 74.89 65.18
本外币合计 95.05 86.04 81.65
人民币 ≥25% 51.23 45.08 31.45
流动性比例 外币折人民币 ≥25% 98.72 60.66 80.92
本外币合计 ≥25% 52.32 45.12 31.59
单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.35 2.92 3.47
最大十家客户贷款比例 ≤50% 16.00 16.96 19.51
注：
1、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%
最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
2、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为
监管计算口径。
11
6.3.3 资本构成、杠杆率及其变化情况
1、资本构成及其变化情况
（单位：百万元）
2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表
1.总资本净额 276,056 265,799 223,035 214,212 178,991 173,565
1.1：核心一级资本 198,200 195,221 148,850 146,723 132,857 131,351
1.2：核心一级资本扣减项 3 5,090 2 5,090 1 2,630
1.3：核心一级资本净额 198,197 190,131 148,848 141,633 132,856 128,721
1.4：其他一级资本 20,116 19,978 20,081 19,978 20,044 19,978
1.5：其他一级资本扣减项 - - - - - -
1.6：一级资本净额 218,313 210,109 168,929 161,611 152,900 148,699
1.7：二级资本 57,743 55,690 54,106 52,601 26,091 24,866
1.8：二级资本扣减项 - - - - - -
2.信用风险加权资产 1,956,605 1,881,942 1,676,454 1,621,645 1,452,825 1,408,869
3.市场风险加权资产 12,836 12,836 9,944 9,944 12,440 12,440
4.操作风险加权资产 122,909 120,116 116,428 114,138 110,486 108,572
5.风险加权资产合计 2,092,350 2,014,894 1,802,826 1,745,727 1,575,751 1,529,881
6.核心一级资本充足率（%） 9.47 9.44 8.26 8.11 8.43 8.41
7.一级资本充足率（%） 10.43 10.43 9.37 9.26 9.70 9.72
8.资本充足率（%） 13.19 13.19 12.37 12.27 11.36 11.34
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第
1 号）计算。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
2、杠杆率及其变化情况
（单位：百万元）
项目 2018 年 12 月 31 日 2018 年 9 月 30 日 2018 年 6 月 30 日 2018 年 3 月 31 日
一级资本净额 210,109 173,974 169,218 165,644
调整后的表内外资产余额 2,974,845 2,875,332 2,817,738 2,794,159
杠杆率（%） 7.06 6.05 6.01 5.93
注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令 2015
年第 1 号）计算。
6.3.4 流动性覆盖率信息
（单位：百万元）
项目 2018 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 262,506
未来 30 天现金净流出量 245,012
流动性覆盖率（%） 107.14
注：以上为并表口径，根据《中国银监会关于做好 2018 年非现场监管报表填报工作的
通知》（银监发〔2017〕53 号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督
管理委员会令 2018 年第 3 号）计算。
12
§7 涉及财务报告的相关事项
7.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
报告期内，本公司未发生会计政策、会计估计和核算方法的变更。
7.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及
其影响
报告期内，本公司无重要前期差错更正。
7.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明
报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。
7.4 对年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的说明
本公司年度财务报告未被会计师事务所出具非标准审计意见。
董事长：李民吉
华夏银行股份有限公司董事会
2019 年 4 月 17 日
13