重要提示
本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司本季度财务会计报告未经审计。
第一节 重要提示（见另文）
第二节 公司基本情况简介
一、 公司简介
（一）股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：招商银行
股票代码：600036
（二）董事会秘书： 邵作生
联系地址：深圳市福田区深南大道7088号招商银行董事会办公室
邮政编码：518040
电 话：（0755）83198888转董事会办公室、（0755）83195883
传 真：（0755）83195200
电子信箱： szs＠oa.cmbchina.com
二、主要财务数据和指标
（一）主要财务指标
项目 2002年1-9月
净利润（千元） 1,335,489
扣除非经常性损益后的净利润（千元） 1,297,833
每股收益（元） 0.23
净资产收益率（%） 8.08
项目 2002/9/30 2001/12/31
股东权益（不含少数股东权益）（千元） 16,522,100 5,116,436
每股净资产（元） 2.90 1.22
调整后的每股净资产（元） 2.78 1.04
注：本期扣除的非经常性损益项目和金额合计37,656千元：
罚款收入与支出差额5,460千元
睡眠户转入与转出差额8,105千元
固定资产处理净收益214千元
捐赠支出821千元
其他24,698千元
（二）截止报告期末本公司补充财务数据（单位：人民币千元）
项目 2002-9-30 2002-6-30 2001-12-31 2000-12-31
总负债 317,799,789 297,035,955 261,200,719 215,822,672
存款总额 266,729,727 245,536,409 212,838,575 163,443,840
长期存款 11,899,044 11,447,874 9,524,782 8,468,092
同业拆入总额 2,090,922 391,330 430,421 600,000
贷款总额 182,943,588 174,580,947 140,185,485 109,742,885
注：有关指标计算公式如下：
存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入保证金；
长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；
贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。
第三节 股本变动和主要股东持股情况
一、本公司于2002年4月1日公开发行人民币普通股15亿股,股份总数由年初的4,206,818,030股,增加到5,706,818,030股。发行前后股本结构的变化已在本公司2002年半年度报告中披露。
二、报告期末公司股东总数：129,845户。
三、报告期末公司前十名股东的持股情况
序号 股东名称 期末持股数（股） 总股本 报告期内增
占比（%） 减（＋/-）（股）
1 招商局轮船股份有限公司 1,024,651,109 17.95% 无
2 中国远洋运输（集团）总公司 491,344,193 8.61% 无
3 广州海运（集团）有限公司 325,140,920 5.70% 无
4 友联船厂有限公司 182,068,000 3.19% 无
5 上海汽车工业有限公司 144,101,090 2.53% 无
6 中国港湾建设（集团）总公司 112,142,056 1.97% 无
7 山东省交通开发投资公司 101,189,750 1.77% -34000
8 秦皇岛港务局 101,189,750 1.77% 无
9 广东省公路管理局 101,189,750 1.77% 无
10 中国海运（集团）总公司 101,189,750 1.77% 无
注：1、前十名股东中,友联船厂有限公司是招商局轮船股份有限公司的全资子公司,广州海运（集团）有限公司是中国海运（集团）总公司的全资子公司。其余股东之间不存在关联关系。
2、山东省交通开发投资公司在报告期内,已将其作为一般法人参与配售的34000股在二级市场卖出。
3、前十大股东所持股份没有被质押、冻结和托管的情况。
第四节 经营情况阐述与分析
一、 公司经营情况
截至报告期末,公司资产总额折人民币3343.22亿元,比年初增加680.05亿元,增幅25.54%。各项存款余额折人民币2667.30亿元,比年初增加538.91亿元,增幅25.32%。各项贷款余额（不含委托贷款）折人民币1829.44亿元,比年初增加427.58亿元,增幅30.50%。实现主营业务收入83.73亿元,实现净利润13.35亿元。报告期内,公司经营的主要特点是：
1、本外币储蓄存款继续保持强劲增势,并迈上新的台阶。报告期内,储蓄存款全折人民币突破1000亿元大关。
2、人民币对公存款快速增加。截至报告期末,公司人民币对公存款余额为1497亿元,比年初增加280.9亿元。
3、报告期内,不良贷款总量和不良资产率双下降。截止报告期末,按五级分类口径,公司不良贷款总额折人民币138.47亿元,比年初减少5.29亿元；不良资产率7.57%,比年初下降2.68个百分点。
4、基金代销业务取得突破性进展,进一步丰富了中间业务品种。报告期内,公司已代理发行南方宝元、博时价值增长等开放式基金。截至报告期末,公司累计代销开放式基金接近12亿,实现代理业务手续费776万元。
二、公司募集资金使用情况
报告期内,本公司募集资金使用情况如下：
1、机构网点建设：报告期内投资18.02亿元,其中对香港分行拨付2亿港元（折合人民币2.12亿元）营运资金,对厦门分行、郑州分行各拨付1亿元营运资金,对现有营业网点合计补充拨付营运资金13.9亿元。
2、电子化建设：报告期内电子化建设投入为1.05亿元。
3、购建固定资产：报告期内购建固定资产0.3亿元。
三、公司经营成果及期末财务状况
（一）经营成果
1、表一 （单位：人民币千元）
项目 2002年1-9月
主营业务收入 8,373,244
其中：投资收益 1,707,539
主营业务利润 3,230,503
净利润 1,335,489
注：主营业务收入＝利息收入＋金融企业往来收入＋手续费收入＋汇兑收益＋投资收益＋其他营业收入
主营业务支出＝利息支出＋金融企业往来支出＋手续费支出＋汇兑损失＋营业费用＋其他营业支出
主营业务利润＝主营业务收入-主营业务支出
2、表二
项目 2002年1-9月 2002年1-6月 增减
金额（千元） 占利润总额比例 金额（千元） 占利润总额比例 幅度
主营业务利润 3,230,503 162.07% 2,165,132 158.09% 2.52%
营业费用 2,575,937 129.23% 1,656,181 120.93% 6.86%
投资收益 1,707,539 85.67% 1,076,236 78.58% 9.02%
营业外收支净额 37,656 1.89% 14,444 1.05% 80.00%
利润总额 1,993,267 100.00% 1,369,532 100.00% 0%
注：营业外收支净额在利润总额中所占比例与前一报告期相比上升80%,主要原因是三季度的营业外收入增加较多。
3、报告期内,公司无重大季节性收入及支出。
4、报告期内,公司无重大非经常性损益。
（二）财务状况 （单位：人民币千元）
项目 2002-9-30 2001-12-31 增减
金额 占资产总额比例 金额 占资产总额比例 幅度
现金 2,897,158 0.87% 2,603,645 0.98% -11.22%
应收款项 3,217,859 0.96% 1,826,732 0.69% 39.13%
贷款 182,943,588 54.72% 140,185,485 52.64% 3.95%
投资 81,304,737 24.32% 62,700,505 23.54% 3.31%
固定资产净额 4,837,475 1.45% 4,856,473 1.82% -20.33%
存款 266,729,727 79.78% 212,838,575 79.92% -0.17%
股本 5,706,818 1.71% 4,206,818 1.58% 8.23%
资本公积 9,269,493 2.77% 0 0
注：1、应收款项在资产总额中所占比例与年初相比上升39.13%,主要原因是由于银行业务的特殊性,9月30日受清算场次影响而使应收本票款等待清算款项增加,属于银行经营中的正常情况。
2、固定资产净额在资产总额中所占比例与年初相比下降20.33%,主要原因是资产总额较年初增加所致。
3、现金在资产总额中所占比例与年初相比下降11.22%,主要原因是资产总额较年初增加所致。
报告期内,本公司无委托理财事项。除正常的银行信贷业务外,无其他需要披露的资金借贷事项。
（三）或有事项与期后事项
1、报告期内,本公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。
2、报告期内,本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他需要披露的重大担保事项。
3、报告期内,本公司无重大资产负债表日后事项
（四）其他重要事项
报告期内,本公司无应披露的其它重要事项。
第五节 财务报告
一、 会计报表（未经审计）
（一）简要合并利润表
编制单位：招商银行股份有限公司 （单位：人民币千元）
项目 2002年7-9月 2002年1-9月
一、营业收入 2,173,027 6,665,705
利息收入 1,772,818 5,246,265
金融企业往来收入 208,510 955,025
其他营业收入 191,699 464,415
二、营业支出 819,203 2,566,804
利息支出 648,424 2,041,924
金融企业往来支出 145,477 452,199
其他营业支出 25,302 72,681
三、营业费用 919,756 2,575,937
四、投资收益 631,303 1,707,539
五、营业利润 1,065,371 3,230,503
减 ：营业税金及附加 126,895 374,851
加：营业外收支净额 23,212 37,656
六、扣除资产准备支 961,688 2,893,308
出前利润总额
减：资产准备支出 337,953 900,041
七、扣除资产准备支 623,735 1,993,267
出后利润总额
减：所得税 202,778 657,778
八、净利润 420,957 1,335,489
（二）简要合并资产负债表
编制单位：招商银行股份有限公司 （单位：人民币千元）
项 目 2001-12-31 2002-9-30
现金 2,603,645 2,897,158
存放央行及同业款项 29,588,264 33,917,887
拆放同业及金融性公司款项 11,651,369 17,989,971
贷款 140,185,485 182,943,588
减：贷款呆帐准备 6,730,000 7,444,156
投资 62,700,505 81,304,737
减：长期投资减值准备 95,123 95,129
固定资产净额及在建工程 5,076,628 5,059,281
其他资产 21,336,382 17,748,552
资产总计 266,317,155 334,321,889
存款 212,838,575 266,729,727
同业存放款项 20,499,926 20,894,071
同业拆入 430,421 2,090,922
其他负债 27,431,797 28,085,069
负债合计 261,200,719 317,799,789
股东权益净额 5,116,436 16,522,100
负债及股东权益总计 266,317,155 334,321,889
二、财务报表附注
1、与前一定期报告相比,本公司报告期内会计政策、会计估计以及财务报表合并范围未发生重大变化。
2、本报告期内,对不均匀发生费用的确认、计量等采用的会计政策与年度财务报告无重大差异。
招商银行股份有限公司董事会
2002年10月29日
