招商銀行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○一五年第三季度报告
（A 股股票代码：600036）
§1 重要提示
1.1 招商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 没有董事、监事、高级管理人员声明对季度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存
在异议。
1.3 本公司第九届董事会第四十次会议以通讯表决方式审议通过了本公司2015年第三季度报告。会
议应表决的董事16人，实际表决的董事16人。
1.4 本报告中的财务报告按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经
审计的季报详见香港联合交易所网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
1.5 本报告中“本公司”、“本行”、“招商银行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行
及其附属公司。
1.6 本公司董事长李建红先生、行长兼首席执行官田惠宇先生、常务副行长兼财务负责人李浩先生
及财务机构负责人汪涛先生声明：保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
§2 基本情况
2.1 主要会计数据及财务指标
（除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示）
本报告
本报告期末 上年末 期末比
2015 年 9 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 上年末
增减（％）
总资产 5,222,292 4,731,829 10.37
归属于本行股东的权益 348,962 314,404 10.99
归属于本行股东的每股净资
13.84 12.47 10.99
产（人民币元）
比上年
年初至报告期末 上年初至上年报告期末
同期增减
2015 年 1-9 月 2014 年 1-9 月
（％）
经营活动产生的现金流量净
176,060 151,170 16.46
额
每股经营活动产生的现金流
6.98 5.99 16.53
量净额（人民币元）
2015 年 1-9
年初至
本报告期 上年初至上年报告期末 月比上年
报告期末
2015 年 7-9 月 2014 年 1-9 月 同期增减
2015 年 1-9 月
（％）
营业收入 52,089 156,224 125,027 24.95
归属于本行股东的净利润 15,524 48,500 45,804 5.89
扣除非经常性损益后归属于
本行股东的净利润 15,405 48,193 45,425 6.09
归属于本行股东的
基本每股收益（人民币元） 0.62 1.92 1.82 5.49
归属于本行股东的
稀释每股收益（人民币元） 0.62 1.92 1.82 5.49
扣除非经常性损益后归属于
本行股东的基本每股收益
（人民币元） 0.61 1.91 1.80 6.11
年化后归属于本行股东的
加权平均净资产收益率 减少 1.83
(%) 18.24 19.50 21.33 个百分点
年化后扣除非经常性损益后
归属于本行股东的加权 减少 1.78
平均净资产收益率(%) 18.10 19.37 21.15 个百分点
本报告期 年初至报告期末
非经常性损益项目
2015 年 7-9 月 2015 年 1－9 月
营业外收入 198 483
营业外支出 (41) (80)
所得税影响 (38) (96)
营业外收支净额 119 307
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》 2010
年修订）规定计算。
2
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2015 年 9 月 30 日止报
告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
2.3 报告期末资本充足率分析
本公司持续优化业务结构，加强资本管理，报告期内满足中国银行业监督管理委员会（“中国
银监会”）的各项资本要求，资本充足率总体运行平稳，保持内生平衡态势。
截至 2015 年 9 月 30 日，高级法下本集团资本充足率 12.79%，一级资本充足率 10.83%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本集团 2015 年 9 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
高级法(1)下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 335,712 301,977 11.17
2.一级资本净额 335,719 301,982 11.17
3.资本净额 396,396 358,334 10.62
4.风险加权资产(不考虑并行
2,925,180 2,748,687 6.42
期底线要求)(2)
其中：信用风险加权资产 2,633,073 2,471,180 6.55
市场风险加权资产 37,209 22,610 64.57
操作风险加权资产 254,897 254,897 -
5.风险加权资产（考虑并行期
3,099,489 2,893,732 7.11
底线要求）
6.核心一级资本充足率 10.83% 10.44% 上升 0.39 个百分点
7.一级资本充足率 10.83% 10.44% 上升 0.39 个百分点
8.资本充足率 12.79% 12.38% 上升 0.41 个百分点
杠杆率情况(3)
9.调整后的表内外资产余额 6,047,968 (注 3) (注 3)
10.杠杆率 5.55% 4.96% 上升 0.59 个百分点
注 1：“高级法”指 2012 年 6 月 7 日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，
下同。目前，在该办法下，本集团及本公司核心一级资本充足率和一级资本充足率保持一致。按该办法规定，本集
团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银行境内外所有分支机构。
截至 2015 年 9 月 30 日，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：永隆银行有限公司、招银国际金融有限
公司、招银金融租赁有限公司和招商基金管理有限公司。
注 2：“并行期底线要求”指商业银行在实施资本计量高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风
险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行
调整而计算得出的受资本底线约束的资本要求。资本底线要求调整系数在并行期第一年为 95%，第二年为 90%，第
三年及以后为 80%。
注 3：自 2015 年起使用 2015 年 2 月 12 日中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。
2014 年仍使用 2011 年 6 月 1 日中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》计算杠杆率和表内外资产余额，2015
年半年末、2015 年一季度和 2014 年末本集团的杠杆率水平分别为 5.26%，5.51%和 4.96%。
3
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
本公司高级法下资本充足率 12.38%，一级资本充足率 10.43%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本公司 2015 年 9 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
高级法下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 298,191 268,845 10.92
2.一级资本净额 298,191 268,845 10.92
3.资本净额 354,215 320,740 10.44
4.风险加权资产(不考虑并行期
2,691,650 2,546,291 5.71
底线要求)
其中：信用风险加权资产 2,414,786 2,285,300 5.67
市场风险加权资产 34,996 19,123 83.00
操作风险加权资产 241,868 241,868 -
5.风险加权资产（考虑并行期底
2,860,059 2,687,891 6.41
线要求）
6.核心一级资本充足率 10.43% 10.00% 上升 0.43 个百分点
7.一级资本充足率 10.43% 10.00% 上升 0.43 个百分点
8.资本充足率 12.38% 11.93% 上升 0.45 个百分点
截至 2015 年 9 月 30 日，本集团权重法下资本充足率 12.14%，比年初上升 0.40 个百分点；一
级资本充足率 10.05%，比年初上升 0.45 个百分点。具备较强的资本内生平衡能力。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本集团 2015 年 9 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
权重法(1)下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 335,712 301,977 11.17
2.一级资本净额 335,719 301,982 11.17
3.资本净额 405,388 369,532 9.70
4.风险加权资产 3,340,165 3,146,571 6.15
5.核心一级资本充足率 10.05% 9.60% 上升 0.45 个百分点
6.一级资本充足率 10.05% 9.60% 上升 0.45 个百分点
7.资本充足率 12.14% 11.74% 上升 0.40 个百分点
注 1：“权重法”是指高级方法获批之前，本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，采用信用风险权
重法、市场风险标准法和操作风险基本指标法计量风险加权资产，下同。
4
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
截至 2015 年 9 月 30 日，本公司权重法下资本充足率 11.70%，比年初上升 0.43 个百分点；一
级资本充足率 9.60%，比年初上升 0.48 个百分点。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本公司 2015 年 9 月 30 日 2014 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
权重法下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 298,191 268,845 10.92
2.一级资本净额 298,191 268,845 10.92
3.资本净额 363,206 331,937 9.42
4.风险加权资产 2,946,283 5.39
3,105,206
5.核心一级资本充足率 9.60% 9.12% 上升 0.48 个百分点
6.一级资本充足率 9.60% 9.12% 上升 0.48 个百分点
7.资本充足率 11.70% 11.27% 上升 0.43 个百分点
2.4 报告期末股东总人数及前十名股东和前十名无限售条件股东持股情况表
股东总数(户) 279,910
前 10 名股东及前 10 名无限售条件股东持股情况
持有有
持股 质押或
序 限售条件
股东名称 股东性质 比例 持股数（股） 股份类别 冻结
号 股份数量
（%） （股）
(股)
香港中央结算（代理人）有限
1 / 18.00 4,538,474,369 H股 - -
公司（注 1）
2 招商局轮船股份有限公司 国有法人 12.54 3,162,424,323 无限售条件的 A 股 - -
安邦财产保险股份有限公司－
3 境内非国有法人 10.72 2,704,596,216 无限售条件的 A 股 - -
传统产品
4 中国远洋运输(集团)总公司 国有法人 6.24 1,574,729,111 无限售条件的 A 股 - -
5 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 4.99 1,258,542,349 无限售条件的 A 股 - -
6 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 3.68 927,758,194 无限售条件的 A 股 - -
7 深圳市招融投资控股有限公司 国有法人 3.66 923,853,653 无限售条件的 A 股 - -
8 中国证券金融股份有限公司 境内非国有法人 2.88 725,878,734 无限售条件的 A 股 - -
9 广州海运（集团）有限公司 国有法人 2.76 696,450,214 无限售条件的 A 股 - -
10 中国交通建设股份有限公司 国有法人 1.78 450,164,945 无限售条件的 A 股 - -
注 1：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上
交易的招商银行 H 股股东账户的股份总和。
注 2：上述前 10 名股东中，招商局轮船股份有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市楚源投资发展有
限公司、深圳市招融投资控股有限公司同为招商局集团有限公司的子公司，其余股东之间本公司未知其关联关系。
截至 2015 年 9 月 30 日，招商局集团有限公司间接持有本公司股份比例合计 26.80%，其中持有 A 股占本公司股份比
例为 25.99%﹔持有 H 股占本公司股份比例为 0.81%。
注 3：上述股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。
5
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
2.5 管理层讨论与分析
2.5.1 本集团经营情况分析
截至2015年9月末，本集团资产总额为52,222.92亿元，比年初增长10.37%；负债总额为48,723.27
亿元，比年初增长10.31%；贷款及垫款总额为27,185.02亿元，比年初增长8.14%；客户存款总额为
34,676.58亿元，比年初增长4.94%。
2015年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润485.00亿元，同比增长5.89%；实现营业收
入1,562.24亿元，同比增长24.95%，其中，净利息收入1,011.59亿元，同比增长17.70%，净利息收入
在营业收入中占比为64.75%；2015年1-9月净利差为2.59%，净利息收益率为2.75%，同比分别上升
0.28个和0.14个百分点，2015年第3季度，本集团净利差为2.56%，净利息收益率为2.70%，环比分别
上升0.08个和0.05个百分点；净手续费及佣金收入449.77亿元，同比上升47.16%，净手续费及佣金收
入在营业收入中的占比为28.79%；其他净收入100.88亿元，同比上升18.49%。非利息净收入550.65
亿元，同比增长40.91%，在营业收入中占比为35.25%。本集团成本收入比（不含营业税及附加）为
25.09%，同比下降3.01个百分点。2015年起，本集团对信用卡持卡人分期收入进行了重分类，将其
从手续费收入重分类至利息收入，相关数据已重述。
截至2015年9月末，本集团不良贷款余额为433.97亿元，比年初增加154.80亿元；不良贷款率
1.60%，比年初上升0.49个百分点；不良贷款拨备覆盖率195.47%，比年初下降37.95个百分点；贷款
拨备率3.12%，比年初上升0.53个百分点。
2.5.2 本公司经营情况分析
2015年1-9月，本公司持续推进战略转型，总体保持平稳发展态势：
资产负债规模适度增长。截至2015年9月末，本公司资产总额为49,319.51亿元，比年初增长
9.82%；负债总额为45,899.71亿元，比年初增长9.81%。贷款及垫款总额为24,835.81亿元，比年初增
长8.66%，其中，企业贷款占比49.96％，零售贷款占比45.37％，票据贴现占比4.67％。客户存款总
额为33,131.91亿元，比年初增长4.89%，其中，活期存款占比54.27％，定期存款占比45.73％。活期
存款中，企业存款占58.89％，零售存款占41.11％；定期存款中，企业存款占78.08％，零售存款占
21.92％。
盈利稳步增长。2015 年 1-9 月，本公司实现净利润 450.59 亿元，同比增长 5.67%；实现营业收
入 1,489.17 亿元，同比增长 25.40%，其中，净利息收入 980.34 亿元，同比增长 18.19%，净利息收
入在营业收入中的占比为 65.83%；受零售低成本活期存款占比上升以及流动性较为宽松环境下同业
资金成本率下降等影响，净利差和净利息收益率有所上升，2015 年 1-9 月，本公司净利差为 2.65%，
净利息收益率为 2.81%，同比分别上升 0.17 个和 0.14 个百分点，2015 年第 3 季度，本公司净利差
为 2.67%，净利息收益率为 2.80%，环比分别上升 0.12 个和 0.08 个百分点。零售金融业务价值贡献
持续提升，税前利润 282.60 亿元，同比增长 31.12%，占本公司税前利润的比例达 47.67%，同比提
升 6.70 个百分点；零售金融业务营业收入 684.55 亿元，同比增长 37.27%，占本公司营业收入的
45.97%。
6
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
非利息净收入较快发展。2015 年 1-9 月，本公司继续大力拓展财富管理等业务，带动了非利息
净收入的较快增长。2015 年 1-9 月，本公司累计实现非利息净收入 508.83 亿元，同比增幅 42.09%，
非利息净收入在营业收入中占比为 34.17%，同比提升 4.01 个百分点。实现手续费及佣金收入 417.16
亿元，同比增长 48.27%，其中，实现财富管理手续费及佣金收入 208.81 亿元，同口径下比 2014 年
1-9 月增长 99.65%（其中：受托理财收入 76.34 亿元，同比增长 57.40%；代理基金收入 71.27 亿元，
同比增长 277.69%；代理信托计划收入 37.21 亿元，同比增长 97.40%；代理保险收入 23.00 亿元，
同比增长 33.26%；代理贵金属收入 0.99 亿元）。
经营效能保持良好水平。2015 年 1-9 月，本公司业务及管理费 369.15 亿元，同比增长 10.42%，
成本收入比为 24.79%，比上年同期下降 3.36 个百分点。本公司通过推动费用项目化管理、进一步
推进财务开支标准化建设等管理措施，费用管控成效显著，费用增幅小于营业收入增幅。
资本使用效率保持稳定。截至报告期末，高级法下本公司资本充足率 12.38%，一级资本充足率
10.43%，较上年末分别上升 0.45 个和 0.43 个百分点，税前风险调整后的资本回报率(RAROC)为
27.14%，维持较高水平，并明显高于资本成本。
资产质量总体风险可控。截至2015年9月末，本公司不良贷款余额428.41亿元，比年初增加153.76
亿元；不良贷款率1.72%，比年初上升0.52个百分点。面对“三期叠加”的复杂经济环境，本公司积
极应对宏观经济下行风险，加快风险管理转型，以资产质量为中心，优化组合配置、加强组合风险
排查；加大产能过剩、大额风险集团客户、小企业风险客户、民营担保公司业务、一般预警客户、
风险担保圈及小微贷款七项高风险领域资产主动退出力度；完善风险统一扎口管理机制，重点强化
新兴融资业务及资产管理业务风险管控；加快风险贷款处置、拓宽不良处置渠道，有效控制资产质
量下行风险。
拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策，前三季度对产能过剩行业贷款加
大风险补充拨备计提力度。截至2015年9月末，本公司贷款减值准备余额为827.04亿元，比年初增加
195.37亿元；不良贷款拨备覆盖率193.05%，比年初下降36.94个百分点；贷款拨备率3.33%，比年初
上升0.57个百分点。
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
会计报表中，变化幅度超过 30%以上的主要项目及原因：
（除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示）
2015 年 较上年末
主要项目 主要原因
9 月 30 日 增减
贵金属 24,305 59.67% 由于自营现货实物黄金和租出实物黄金
业务增长
拆出资金 164,413 32.50% 拆借同业业务增长
7
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
2015 年 较上年末
主要项目 主要原因
9 月 30 日 增减
长期股权投资 2,663 79.45% 投资合营公司“招联消费金融有限公
司”
持有至到期投资 343,053 32.23% 持有至到期投资业务增长
应收投资款项 645,051 57.81% 投资信托受益权等业务增加
递延所得税资产 19,535 89.83% 可抵扣暂时性差异增加
其他资产 25,224 67.80% 待清算款项增加
向中央银行借款 31,000 55.00% 向中央银行借款增加
拆入资金 156,259 65.17% 同业拆借业务增长
卖出回购金融资产款 169,525 153.07% 卖出回购债券款和卖出回购票据款增加
以公允价值计量且其 18,586 39.02% 指定为以公允价值计量且其变动计入当
变动计入当期损益 期损益的大额定期存单发行增加
的金融负债
应付债券 203,916 92.09% 发行金融债和同业定期存单
应付职工薪酬 11,855 95.37% 应付工资增加
应付税金 19,378 66.25% 应交企业所得税增加
其他负债 66,295 67.08% 待清算款项增加
其他综合收益 3,385 687.21% 可供出售金融资产估值回升
少数股东权益 1,003 52.90% 招商基金少数股东权益增加
2015 年 较上年同期
主要项目 主要原因
1－9 月 增减
手续费及佣金收入 48,131 45.33% 托管及其他受托等业务佣金增加
公允价值变动净收益 939 259.77% 交易性债券投资估值浮盈增加
资产减值损失 (43,952) 99.80% 贷款减值准备金计提增加
少数股东损益 286 148.70% 招商基金少数股东损益增加
3.2 持股 5%以上的股东承诺事项履行情况
在2013年度A＋H股配股过程中，招商局集团有限公司（以下简称“招商局集团”）、招商局轮船
股份有限公司和中国远洋运输（集团）总公司曾分别承诺：不谋求优于其他股东的关联交易；对本
公司向其提供的贷款按时还本付息；不干预本公司的日常经营事务；若参与认购本公司本次配股股
份，在获配股份交割之日起五年之内，将不会转让或者委托他人管理获配股份，也不会寻求由本公
司回购其所持获配股份；获配股份锁定期届满后，如转让股份将就转让行为及受让方的股东资格提
前取得监管部门的同意；在本公司董事会及股东大会批准的情况下，持续补充本公司合理的资本需
求；不向本公司施加不当的指标压力。有关详情，请参阅本公司网站（www.cmbchina.com）的日期
为2013年8月22日的A股配股说明书。
为了促进资本市场持续稳定健康发展，在股市异常波动期间，招商局集团及其附属公司承诺不
减持其所持有的本公司股票，并将择机增持本公司股票。有关详情，请参阅本公司网站
（www.cmbchina.com）的日期为2015年7月10日的公告。
就本公司所了解，截至本报告刊登日，前述股东不存在违反前述承诺的情形。
8
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
3.3 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大
幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.4 报告期内现金分红政策的执行情况
本公司董事会已具体实施了2014年度分红派息方案，有关实施详情请参阅本公司在上海证券交
易所、香港联合交易所有限公司（“香港联交所”）及本公司网站刊登的相关公告。
3.5 员工持股计划及H股增值权激励计划
为进一步完善本公司的法人治理结构，稳定管理层与骨干员工队伍，建立健全激励与约束相结
合的中长期激励机制，促进本公司长期、持续、健康发展，本公司2014年度股东大会、2015年第一
次A股类别股东会议及2015年第一次H股类别股东会议审议批准了本公司2015年度第一期员工持股
计划(草案)(认购非公开发行A股股票方式)及相关议案，同时批准了《关于终止H股股票增值权计划
的议案》，同意在员工持股计划获得股东大会通过后，未授予的H股股票增值权即暂停授予，待员
工持股计划获得相关批准且实施后，H股股票增值权计划正式自动终止，未授予的股票增值权亦不
再授予，具体事项由董事会安排实施。目前，员工持股计划尚需取得相关监管机构审批后方可实施。
详情请参阅刊登于上海证券交易所、香港联交所及本公司网站的相关公告。
招商银行股份有限公司董事会
2015 年 10 月 29 日
9
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2015 年 2014 年
9 月 30 日 12 月 31 日
资产
现金 14,287 14,793
贵金属 24,305 15,222
存放中央银行款项 602,666 639,992
存放同业和其他金融机构款项 68,270 55,986
拆出资金 164,413 124,085
买入返售金融资产 256,766 344,980
贷款和垫款 2,633,672 2,448,754
应收利息 25,327 23,560
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产 48,190 40,190
衍生金融资产 10,957 9,315
可供出售金融资产 292,918 278,526
长期股权投资 2,663 1,484
持有至到期投资 343,053 259,434
应收投资类款项 645,051 408,752
固定资产 29,979 26,504
投资性房地产 1,714 1,684
无形资产 3,348 3,292
商誉 9,954 9,953
递延所得税资产 19,535 10,291
其他资产 25,224 15,032
资产合计 5,222,292 4,731,829
10
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2015 年 2014 年
9 月 30 日 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 31,000 20,000
同业和其他金融机构存放款项 678,855 697,448
拆入资金 156,259 94,603
卖出回购金融资产款 169,525 66,988
客户存款 3,467,658 3,304,438
应付利息 39,507 45,349
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债 18,586 13,369
衍生金融负债 8,731 10,246
应付债券 203,916 106,155
应付职工薪酬 11,855 6,068
应交税费 19,378 11,656
递延所得税负债 762 771
其他负债 66,295 39,678
负债合计 4,872,327 4,416,769
11
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2015 年 2014 年
9 月 30 日 12 月 31 日
股东权益
股本 25,220 25,220
资本公积 67,523 67,523
其他综合收益 3,385 430
盈余公积 28,690 28,690
法定一般准备 53,938 53,979
未分配利润 170,206 138,562
其中：建议分派股利 - 16,897
归属于本行股东权益合计 348,962 314,404
少数股东权益 1,003 656
股东权益合计 349,965 315,060
股东权益及负债合计 5,222,292 4,731,829
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
12
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2015 年 2014 年
9 月 30 日 12 月 31 日
资产
现金 13,602 14,290
贵金属 24,265 15,176
存放中央银行款项 597,359 630,661
存放同业和其他金融机构款项 55,109 47,015
拆出资金 138,809 137,848
买入返售金融资产 255,449 343,955
贷款和垫款 2,400,877 2,222,388
应收利息 24,131 22,411
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 44,308 37,218
衍生金融资产 10,599 8,346
可供出售金融资产 273,829 262,942
长期股权投资 42,007 40,887
持有至到期投资 341,496 254,708
应收投资类款项 644,723 408,504
固定资产 22,594 22,591
投资性房地产 593 581
无形资产 2,359 2,279
递延所得税资产 19,191 9,962
其他资产 20,651 9,353
资产合计 4,931,951 4,491,115
负债
向中央银行借款 31,000 20,000
同业和其他金融机构存放款项 675,870 700,042
拆入资金 68,794 40,059
卖出回购金融资产款 169,525 66,075
客户存款 3,313,191 3,158,746
应付利息 38,134 43,873
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 18,094 12,929
衍生金融负债 7,914 9,266
应付债券 184,846 84,559
应付职工薪酬 10,907 5,367
应交税费 18,383 11,105
其他负债 53,313 27,843
负债合计 4,589,971 4,179,864
13
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2015 年 2014 年
9 月 30 日 12 月 31 日
股东权益
股本 25,220 25,220
资本公积 76,681 76,681
其他综合收益 4,079 1,512
盈余公积 28,690 28,690
法定一般准备 53,208 53,208
未分配利润 154,102 125,940
其中：建议分派股利 - 16,897
股东权益合计 341,980 311,251
股东权益及负债合计 4,931,951 4,491,115
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ ______________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
14
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
（重述） （重述）
营业收入 156,224 125,027 52,089 40,767
利息收入 176,897 169,027 58,538 60,438
利息支出 (75,738) (83,078) (23,483) (30,659)
净利息收入 101,159 85,949 35,055 29,779
手续费及佣金收入 48,131 33,118 14,891 10,095
手续费及佣金支出 (3,154) (2,554) (1,011) (921)
手续费及佣金净收入 44,977 30,564 13,880 9,174
公允价值变动净收益 939 261 742 219
投资净收益 6,947 5,564 962 1,342
汇兑净收益 1,665 2,220 1,341 90
其他业务收入 537 469 109 163
其他净收入 10,088 8,514 3,154 1,814
营业支出
营业税及附加 (9,268) (7,783) (3,002) (2,582)
业务及管理费 (39,204) (35,127) (13,790) (12,566)
资产减值损失 (43,952) (21,998) (14,781) (5,678)
保险申索准备 (213) (245) (67) (82)
(92,637) (65,153) (31,640) (20,908)
营业利润 63,587 59,874 20,449 19,859
加：营业外收入 483 587 198 298
减：营业外支出 (80) (89) (41) (50)
利润总额 63,990 60,372 20,606 20,107
减：所得税费用 (15,204) (14,453) (4,989) (4,707)
净利润 48,786 45,919 15,617 15,400
15
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
归属于本行股东的净利润 48,500 45,804 15,524 15,345
少数股东损益 286 115 93 55
每股收益
基本每股收益（元） 1.92 1.82 0.62 0.61
稀释每股收益（元） 1.92 1.82 0.62 0.61
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ _____________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
16
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并综合收益表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
本期净利润 48,786 45,919 15,617 15,400
本期其他综合收益
（税项及重分类作出调整后）
外币报表折算差额 494 220 456 (265)
按照权益法核算在被投资单位
其他综合收益中所享有的份额 (1) 21 (22) 5
可供出售金融资产重估储备净变动 2,095 5,325 809 653
现金流量套期 367 716 96 241
本期其他综合收益总额 2,955 6,282 1,339 634
本期综合收益总额 51,741 52,201 16,956 16,034
归属于本行股东的综合收益总额 51,455 52,086 16,863 15,979
归属于少数股东的综合收益总额 286 115 93 55
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ _____________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
17
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
（重述） （重述）
营业收入 148,917 118,755 49,679 38,539
利息收入 170,217 161,871 56,605 58,209
利息支出 (72,183) (78,927) (22,533) (29,470)
净利息收入 98,034 82,944 34,072 28,739
手续费及佣金收入 44,770 30,614 13,750 9,288
手续费及佣金支出 (3,054) (2,478) (1,037) (941)
手续费及佣金净收入 41,716 28,136 12,713 8,347
公允价值变动净收益 963 233 773 203
投资净收益 6,752 5,452 901 1,259
汇兑净收益 1,452 1,990 1,220 (9)
其他净收入 9,167 7,675 2,894 1,453
营业支出
营业税及附加 (9,022) (7,607) (2,909) (2,520)
业务及管理费 (36,915) (33,432) (13,044) (11,959)
资产减值损失 (43,839) (21,626) (14,745) (5,524)
(89,776) (62,665) (30,698) (20,003)
营业利润 59,141 56,090 18,981 18,536
加：营业外收入 221 196 120 78
减：营业外支出 (80) (89) (42) (50)
利润总额 59,282 56,197 19,059 18,564
减：所得税费用 (14,223) (13,556) (4,666) (4,385)
净利润 45,059 42,641 14,393 14,179
18
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计利润表（续）
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ _____________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
19
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计综合收益表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
本期净利润 45,059 42,641 14,393 14,179
本期其他综合收益
（税项及重分类作出调整后）
外币报表折算差额 (1) (11) (6) (42)
按照权益法核算在被投资单位
其他综合收益中所享有的份额 (1) 21 (22) 5
可供出售金融资产重估储备净变动 2,202 5,247 1,021 639
现金流量套期 367 716 96 241
本期其他综合收益总额 2,567 5,973 1,089 843
本期综合收益总额 47,626 48,614 15,482 15,022
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ _____________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
20
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2015 年 2014 年
经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 163,220 490,244
向央行借款净增加额 11,000 -
同业和其他金融机构存放款项净增加额 - 226,586
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 164,193 -
拆出资金及买入返售金融资产款净减少额 34,576 -
收回以前年度核销贷款净额 952 361
收取利息、手续费及佣金的现金 218,240 190,959
收到其他与经营活动有关的现金 13,645 11,002
经营活动现金流入小计 605,826 919,152
贷款及垫款净增加 (205,531) (257,535)
存放中央银行净增加额 (42,893) (47,544)
拆出资金及买入返售金融资产款净增加额 - (161,510)
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 - (104,243)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (6,985) (4,735)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (18,593) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (82,246) (68,824)
支付给职工以及为职工支付的现金 (17,878) (16,296)
支付的所得税费及其他各项税费 (27,780) (18,969)
支付其他与经营活动有关的现金 (27,860) (88,326)
经营活动现金流出小计 (429,766) (767,982)
经营活动产生的现金流量净额 176,060 151,170
21
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2015 年 2014 年
投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 573,869 350,803
取得投资收益收到的现金 43,663 29,022
处置固定资产和其他资产所收到的现金 59 20
合营公司偿还贷款 2 2
投资活动现金流入小计 617,593 379,847
投资支付的现金 (908,880) (546,108)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (2,316) (2,970)
购入合营公司权益 (1,000) -
投资活动现金流出小计 (912,196) (549,078)
投资活动产生的现金流量净额 (294,603) (169,231)
筹资活动产生的现金流量
发行存款证 23,477 25,494
发行债券 3,138 15,397
吸收少数股东权益收到的现金 83 31
发行同业存单 118,960 21,344
筹资活动产生的现金流入小计 145,658 62,266
偿还已到期债务支付的现金 (46,936) (29,803)
支付的发行债券利息 (2,596) (1,481)
子公司支付少数股东资金 - (132)
分配股利或利润支付的现金 (16,897) (15,636)
筹资活动产生的现金流出小计 (66,429) (47,052)
筹资活动产生的现金流量净额 79,229 15,214
汇率变动对现金的影响额 (3,075) 8,494
现金及现金等价物净增加/（减少） (42,389) 5,647
加：期初现金及现金等价物余额 471,471 349,949
期末现金及现金等价物余额 429,082 355,596
22
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表 (续)
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ____________ _________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章）
23
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2015 年 2014 年
经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 154,445 463,252
向央行借款增加 11,000 -
同业和其他金融机构存放款项净增加额 - 229,553
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 132,185 -
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 35,711 -
收回以前年度核销贷款净额 948 358
收取利息、手续费及佣金的现金 213,267 186,527
收到其他与经营活动有关的现金 11,511 9,269
经营活动现金流入小计 559,067 888,959
贷款及垫款净增加 (198,026) (217,729)
存放中央银行净增加额 (43,744) (47,725)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 - (161,517)
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 - (103,028)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (1,934) (2,878)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (24,172) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (80,274) (67,219)
支付给职工以及为职工支付的现金 (17,127) (15,665)
支付的所得税费及其他各项税费 (26,801) (18,093)
支付其他与经营活动有关的现金 (23,182) (85,820)
经营活动现金流出小计 (415,260) (719,674)
经营活动产生的现金流量净额 143,807 169,285
24
招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2015 年 2014 年
投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 558,796 341,035
取得投资收益收到的现金 43,167 28,660
处置固定资产和其他资产所收到的现金 59 20
投资活动现金流入小计 602,022 369,715
投资支付的现金 (892,690) (537,077)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (2,269) (2,936)
对子公司增资支付的现金 - (3,080)
对子公司永隆永续债股权投资支付的现金 (1,000) -
投资活动现金流出小计 (895,959) (543,093)
投资活动产生的现金流量净额 (293,937) (173,378)
筹资活动产生的现金流量
发行债券 3,055 15,397
发行存款证 9,026 7,626
发行同业存单 118,960 21,344
筹资活动产生的现金流入小计 131,041 44,367
偿还已到期债务支付的现金 (29,190) (9,535)
支付的发行债券利息 (2,301) (1,219)
分配股利或利润支付的现金 (16,897) (15,636)
筹资活动产生的现金流出小计 (48,388) (26,390)
筹资活动产生的现金流量净额 82,653 17,977
汇率变动对现金的影响额 (3,540) 8,572
现金及现金等价物净增加/（减少） (71,017) 22,456
加：期初现金及现金等价物余额 449,282 331,467
期末现金及现金等价物余额 378,265 353,923
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招商银行 2015 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表 (续)
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
此财务报表已于二零一五年十月二十九日获董事会批准。
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李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章）
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