A 股代码：601166 A 股简称：兴业银行
优先股代码：360005、360012 优先股简称：兴业优 1、兴业优 2
兴业银行股份有限公司
2017 年年度报告摘要
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及
未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细
阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法
律责任。
3 公司第九届董事会第八次会议于 2018 年 4 月 24 日召开，应出席董事 15 名，实
际出席董事 15 名（其中傅安平董事以电话接入方式出席会议），审议通过了 2017
年年度报告及摘要。
4 德勤华永会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本 20,774,190,751 股为基数，
每 10 股普通股派发现金股利 6.50 元（含税）。
优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计 14.82 亿元。其中，“兴业优 1”优
先股总面值 130 亿元，拟支付 2017 年度股息 7.80 亿元（年股息率 6%）；“兴业优 2”
优先股总面值 130 亿元，拟支付 2017 年度股息 7.02 亿元（年股息率 5.40%）。
二 公司基本情况
1 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 -
优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 -
优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012 -
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 陈信健 林微
办公地址 中国福州市湖东路154号 中国福州市湖东路154号
电话 0591-87824863 0591-87824863
电子信箱 irm@cib.com.cn irm@cib.com.cn
1
2 报告期公司主要业务简介
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商
业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正式挂牌上市。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和
长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理
兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买
卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖
外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及
代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银
行业监督管理机构批准的其他业务。
公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于
为客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司坚持稳中求进工作总基调，积
极稳发展、补短板、促改革，持续推进经营转型，坚定调整业务结构，持续优化体制
机制，全面加强风险管控，扎实做好基础工作，持续提高响应市场和经营决策的效率，
推动各项业务稳健、高质量发展。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
2016 年
项 目 2017 年 本年较上年增减(%) 2015 年
(已重述)
营业收入 139,975 157,087 (10.89) 154,348
利润总额 64,753 63,925 1.30 63,244
归属于母公司股东的
57,200 53,850 6.22 50,207
净利润
归属于母公司股东扣
除非经常性损益的净 54,464 52,399 3.94 49,493
利润
基本每股收益(元) 2.74 2.77 (1.08) 2.63
稀释每股收益(元) 2.74 2.77 (1.08) 2.63
2
2016 年
项 目 2017 年 本年较上年增减(%) 2015 年
(已重述)
扣除非经常性损益后
2.60 2.69 (3.35) 2.60
的基本每股收益(元)
总资产收益率(%) 0.92 0.95 下降 0.03 个百分点 1.04
加权平均净资产收益
15.35 17.28 下降 1.93 个百分点 18.89
率(%)
扣除非经常性损益后
的加权平均净资产收 14.59 16.80 下降 2.21 个百分点 18.63
益率(%)
成本收入比(%) 27.63 23.39 上升 4.24 个百分点 21.59
经营活动产生的现金
(162,642) 203,017 （180.11） 818,693
流量净额
每股经营活动产生的
(7.83) 10.66 （173.45） 42.97
现金流量净额(元)
2017 年 2016 年 本年末较上年末 2015 年
项 目
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 6,416,842 6,085,895 5.44 5,298,880
归属于母公司股东权
416,895 350,129 19.07 313,648
益
归属于母公司普通股
390,990 324,224 20.59 287,743
股东的所有者权益
归属于母公司普通股
股东的每股净资产 18.82 17.02 10.58 15.10
(元)
不良贷款率(%) 1.59 1.65 下降 0.06 个百分点 1.46
拨备覆盖率(%) 211.78 210.51 上升 1.27 个百分点 210.08
拨贷比(%) 3.37 3.48 下降 0.11 个百分点 3.07
注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则
第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
2、截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币 260 亿元股息不可累积的优先股（兴业优
1 和兴业优 2），2017 年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。
3、公司本年度根据2017年财政部的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》（财会〔
2017〕30号的规定，在利润表中新增了“资产处置收益”项目。对于上述涉及会计政策变更的事
3
项，公司采用追溯调整法调整了财务报表的上年对比数。2016年度主要会计数据和财务指标中涉
及重述的指标为2016年营业收入，重述前为157,060百万元，重述后为157,087百万元。
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：人民币百万元
第一季度 第二季度 第三季度
第四季度
项 目 （1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份）
（10-12 月份）
（已重述） （已重述） （已重述）
营业收入 34,587 33,780 34,937 36,671
归属于上市公司股东的净利润 16,824 14,777 15,548 10,051
归属于上市公司股东的扣除非
16,489 14,177 15,304 8,494
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 (46,749) 4,706 (120,351) (248)
3.3 资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
资本充足率(%) 12.19 12.02 11.19
一级资本充足率(%) 9.67 9.23 9.19
核心一级资本充足率(%) 9.07 8.55 8.43
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
4 股本及股东情况
4.1 普通股股东总数和前 10 名股东持股情况表
单位: 股
截止报告期末普通股股东总数（户） 239,610
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 259,828
前 10 名股东持股情况
持有有限售
报告期内 期末持股 比例 股份质押或 股东
股东名称 条件的股份
增减 数量 (%) 冻结情况 性质
数量
福建省财政厅 430,463,500 3,902,131,806 18.78 430,463,500 0 国家机关
中国烟草总公司 496,688,700 1,110,226,200 5.34 496,688,700 0 国有法人
中国人民财产保险股份有限公
0 948,000,000 4.56 0 0 国有法人
司－传统－普通保险产品
中国证券金融股份有限公司 369,659,770 935,004,900 4.50 0 0 国有法人
4
持有有限 股份质押
报告期内 期末持股 比例 股东
股东名称 售条件的 或冻结
增减 数量 (%) 性质
股份数量 情况
中国人民人寿保险股份有限公
0 801,639,977 3.86 0 0 国有法人
司－分红－个险分红
天安财产保险股份有限公司－ 境内非国
337,126,354 798,420,149 3.84 0 0
保赢 1 号 有法人
梧桐树投资平台有限责任公司 0 671,012,396 3.23 0 0 国有法人
质押 境内非国
阳光控股有限公司 496,688,700 496,688,700 2.39 496,688,700
243,377,463 有法人
中国人民人寿保险股份有限公
0 474,000,000 2.28 0 0 国有法人
司－万能－个险万能
福建烟草海晟投资管理有限公
0 441,504,000 2.13 0 0 国有法人
司
中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限
上述股东关联关系或一致行动的说明 公司均为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建
烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
经中国证监会核准，公司向福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福
建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司和福建省投资开发集团有
限责任公司等 6 名特定投资者非公开发行 A 股股票 1,721,854,000 股，新增股份于
2017 年 4 月 7 日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售
手续等事宜。
4.2 报告期末公司优先股股东总数及前 10 名股东情况表
单位:股
截止报告期末优先股股东总数（户） 33
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 33
前 10 名优先股股东持股情况
股东 报告期内股 持股比 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称
性质 份增减变动 例(%) 数量 类别 结情况
中国平安人寿保险股份有限
其他 0 16.97 44,114,000 境内优先股 无
公司－分红－个险分红
中国平安人寿保险股份有限
其他 0 8.17 21,254,000 境内优先股 无
公司－万能－个险万能
中国平安财产保险股份有限
其他 0 8.17 21,254,000 境内优先股 无
公司－传统－普通保险产品
福建省财政厅 国家机关 -11,000,000 5.38 14,000,000 境内优先股 无
5
股东 报告期内股 持股比 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称
性质 份增减变动 例(%) 数量 类别 结情况
交银施罗德基金 其他 0 5.18 13,474,000 境内优先股 无
广东粤财信托有限公司 其他 0 4.69 12,198,000 境内优先股 无
中国人寿保险股份有限公司
其他 0 4.40 11,450,000 境内优先股 无
－分红－个人分红
中银国际证券有限责任公司 其他 0 3.48 9,044,000 境内优先股 无
中海信托股份有限公司 其他 0 3.06 7,944,000 境内优先股 无
博时基金 其他 0 3.06 7,944,000 境内优先股 无
1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持
有兴业优 1、兴业优 2 优先股的，按合并列示。
2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平
前十名优先股股东之间，上述股东与 安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安财产保
前十名普通股股东之间存在关联关 险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系。除此之
系或属于一致行动人情况说明 外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
3、福建省财政厅期末持有公司普通股 3,902,131,806 股。除此
之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系
或一致行动关系。
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
1.1 总体经营情况
报告期内，商业银行的经营环境依然复杂严峻，公司坚持稳中求进的经营策略，
稳发展、补短板、促改革，同时加快业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符
合预期。
（1）各项业务实现平稳健康发展。截至报告期末，公司资产总额 64,168.42 亿
元，较期初增长 5.44%；本外币各项存款余额 30,868.93 亿元，较期初增长 14.55%；
本外币各项贷款余额 24,306.95 亿元，较期初增长 16.87%。
（2）盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入 1,399.75 亿元，同比下降
10.89%，其中，实现手续费及佣金收入 420.27 亿元，同比增长 8.65%。全年实现归属
于母公司股东的净利润 572.00 亿元，同比增长 6.22%。报告期内，加权平均净资产收
益率 15.35%，同比下降 1.93 个百分点；总资产收益率 0.92%，同比下降 0.03 个百分
点。
6
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 386.54 亿元，较期
初增加 42.38 亿元；不良贷款率 1.59%，较期初下降 0.06 个百分点。报告期内，共计
提拨备 355.07 亿元；期末拨贷比为 3.37%，拨备覆盖率为 211.78%。
1.2 财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末增
项 目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 简要说明
减(%)
各项资产业务保持平稳
总资产 6,416,842 6,085,895 5.44
发展
各项负债业务保持平稳
总负债 5,994,090 5,731,485 4.58
发展
归属于母公司股 非公开发行 A 股股票募集
416,895 350,129 19.07
东的股东权益 资金及当期净利润转入
较上年增减
项 目 2017 年 2016 年 简要说明
(%)
生息资产规模稳步增长，
息差同比有所下降；中间
归属于母公司股
57,200 53,850 6.22 业务保持较快增长；合理
东的净利润
控制费用增长；拨备计提
充足
加权净资产增速高于净
加权平均净资产
15.35 17.28 (11.17) 利润增速，净资产收益率
收益率(%)
有所下降
推进资产负债重构，加大
经营活动产生的 表内贷款和标准化资产
(162,642) 203,017 (180.11)
现金流量净额 构建力度，压缩同业专营
投资及同业负债规模
7
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
较上年末
主要会计科目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 简要说明
增减(%)
存放同业及其他金
77,559 56,206 37.99 短期存出资金增加
融机构款项
贵金属 30,053 17,431 72.41 持有贵金属头寸增加
拆出资金 31,178 16,851 85.02 短期拆出资金增加
买入返售金融资产 93,119 27,937 233.32 买入返售债券增加
持有至到期投资 337,483 249,828 35.09 持有至到期政府债券增加
拆入资金 187,929 130,004 44.56 短期拆入资金增加
卖出回购金融资产 229,794 167,477 37.21 卖出回购债券增加
计入其他综合收益的可供出
其他综合收益 (1,067) 1,085 (198.34)
售公允价值变动余额减少
非公开发行 A 股股票募集资
资本公积 75,011 50,861 47.48
金到位
较上年同
主要会计科目 2017 年 2016 年 简要说明
期增减(%)
存款和同业存放利息支出增
利息支出 164,193 123,960 32.46
加
中间业务规模增加，支出相
手续费及佣金支出 3,288 2,130 54.37
应增多
投资收益(损失) 4,514 11,836 (61.86) 此三个报表项目存在较高关
联度，合并后整体损益
公允价值变动(损 上年同期
(622) (3,756) 112.78 亿 元 ， 同 比 增 加
失)收益 为负
33.03 亿元，主要是基金分
上年同期 红收益增加
汇兑收益(损失) 7,386 (105)
为负
资产减值损失 35,507 51,276 (30.75) 计提的贷款减值损失减少
银行业实施“营改增”，营业
税金及附加 975 5,667 (82.80)
税停止征收
报告期内可供出售公允价值
上年同期
其他综合收益 (2,167) (4,628) 变动形成的综合收益同比增
为负
加
8
2 资产负债表分析
2.1 资产
截至报告期末，公司资产总额 64,168.42 亿元，较期初增长 5.44%；其中贷款较
期初增加 3,508.81 亿元，增长 16.87%，买入返售金融资产较期初增加 651.82 亿元，
增长 233.32%，各类投资净额较期初减少 1,743.26 亿元，下降 5.29%，下表列示公司
资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
发放贷款和垫款净额 2,348,831 36.60 2,007,366 32.98
注（1）
投资 3,120,166 48.62 3,294,492 54.13
买入返售资产 93,119 1.45 27,937 0.46
应收融资租赁款 103,495 1.61 89,839 1.48
存放同业 77,559 1.21 56,206 0.92
拆出资金 31,178 0.49 16,851 0.28
现金及存放央行 466,403 7.27 457,654 7.52
注（2）
其他 176,091 2.75 135,550 2.23
合计 6,416,842 100 6,085,895 100
注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收
款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延
所得税资产、其他资产。
贷款情况如下：
单位：人民币百万元
类 型 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
公司贷款 1,482,362 1,271,347
个人贷款 910,824 750,538
票据贴现 37,509 57,929
合计 2,430,695 2,079,814
9
截至报告期末，公司贷款占比 60.99%，较期初下降 0.14 个百分点，个人贷款占
比 37.47%，较期初上升 1.38 个百分点，票据贴现占比 1.54%，较期初下降 1.24 个百
分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保
持重点业务平稳、均衡发展。
投资情况如下：
截至报告期末，公司各类投资净额较期初减少 1,743.26 亿元，下降 5.29%。投资
具体构成如下：
（1） 按会计科目分类
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计
362,072 11.60 354,595 10.76
入当期损益的金融资产
可供出售类 504,221 16.16 584,850 17.76
应收款项类 1,913,382 61.32 2,102,801 63.83
持有至到期类 337,483 10.82 249,828 7.58
长期股权投资 3,008 0.10 2,418 0.07
合计 3,120,166 100 3,294,492 100
报告期内，公司持有至到期类投资增加 876.55 亿元，主要是投资政府债券增多；
应收款项类和可供出售类投资减少 1,894.19 亿元和 806.29 亿元，主要是非标投资减
少。
（2）按发行主体分类
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 824,587 26.43 620,964 18.85
中央银行票据和金融债券 198,694 6.37 127,496 3.87
公司债券 277,841 8.90 231,987 7.04
其他投资 1,816,036 58.20 2,311,627 70.17
10
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
长期股权投资 3,008 0.10 2,418 0.07
合计 3,120,166 100 3,294,492 100
报告期内，公司把握市场机会重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动
性的国债和地方政府债等，减持了非标类投资。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 775.75 亿元，较期初增加
213.48 亿元，增长 37.97%。主要原因是存放境内同业款项增加。
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
存放境内同业款项 61,425 79.18 37,002 65.81
存放境内其他金融机构款项 4,232 5.46 2,177 3.87
存放境外同业款项 11,918 15.36 17,048 30.32
合计 77,575 100 56,227 100
买入返售金融资产情况：
截至报告期末，公司买入返售金融资产 931.19 亿元，较期初增加 651.82 亿元，
主要是买入返售债券增加。
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
债券 88,684 95.24 8,261 29.57
票据 333 0.36 3,902 13.97
信托及其他受益权 4,102 4.40 11,306 40.47
信贷资产 - - 4,468 15.99
合计 93,119 100 27,937 100
11
2.2 负债
截至报告期末，公司总负债 59,940.90 亿元，较期初增加 2,626.05 亿元，增长
4.58%。
下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业及其他金融机构
1,446,059 24.12 1,721,008 30.03
存放款项
拆入资金 187,929 3.14 130,004 2.27
卖出回购金融资产款 229,794 3.83 167,477 2.92
吸收存款 3,086,893 51.50 2,694,751 47.02
应付债券 662,958 11.06 713,966 12.46
注
其他 380,457 6.35 304,279 5.30
合计 5,994,090 100 5,731,485 100
注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负
债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、其他负债。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款余额 30,868.93 亿元，较期初增加 3,921.42 亿
元，增长 14.55%。
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
活期存款 1,310,639 42.46 1,184,963 43.97
其中：公司 1,083,505 35.10 969,658 35.98
个人 227,134 7.36 215,305 7.99
定期存款 1,567,574 50.78 1,312,417 48.70
其中：公司 1,373,402 44.49 1,176,856 43.67
个人 194,172 6.29 135,561 5.03
12
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
其他存款 208,680 6.76 197,371 7.33
合计 3,086,893 100 2,694,751 100
3 利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产重
定价和银行业“营改增”影响，净息差同比下降50BP；手续费及佣金收入保持增长；
成本控制合理；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润572.00亿元，同
比增长6.22%。
单位：人民币百万元
2016 年
项 目 2017 年 较上年同期增减(%)
(已重述)
营业收入 139,975 157,087 (10.89)
利息净收入 88,451 112,319 (21.25)
非利息净收入 51,524 44,768 15.09
税金及附加 (975) (5,667) (82.80)
业务及管理费 (38,130) (36,401) 4.75
资产减值损失 (35,507) (51,276) (30.75)
其他业务成本 (550) (334) 64.67
营业外收支净额 (60) 516 (111.63)
税前利润 64,753 63,925 1.30
所得税 (7,018) (9,598) (26.88)
净利润 57,735 54,327 6.27
少数股东损益 535 477 12.16
归属于母公司股东的净利润 57,200 53,850 6.22
13
3.1 利息净收入
报告期内，公司实现净利息收入 884.51 亿元，同比减少 238.68 亿元，下降 21.25%，
公司各项业务平稳较快增长，生息资产日均规模同比增长 11.91%，受资产重定价影响
和银行业“营改增”影响，净息差同比下降 50BP。
下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 2016 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
利息收入
公司及个人贷款利息收入 103,610 41.00 92,890 39.31
贴现利息收入 1,150 0.46 2,615 1.11
投资利息收入 128,567 50.88 121,147 51.27
存放中央银行利息收入 6,813 2.70 5,898 2.50
拆出资金利息收入 1,337 0.53 1,132 0.48
买入返售利息收入 2,879 1.14 4,511 1.91
存放同业及其他金融机构利息收入 1,991 0.79 2,052 0.87
融资租赁利息收入 5,472 2.17 4,923 2.08
其他利息收入 825 0.33 1,111 0.47
利息收入小计 252,644 100 236,279 100
利息支出
向中央银行借款利息支出 7,105 4.33 3,972 3.20
存款利息支出 54,891 33.43 42,313 34.13
发行债券利息支出 28,390 17.29 22,569 18.21
同业及其他金融机构存放利息支出 64,123 39.04 49,291 39.76
拆入资金利息支出 6,185 3.77 3,605 2.91
卖出回购利息支出 3,358 2.05 2,058 1.66
其他利息支出 141 0.09 152 0.13
14
2017 年 2016 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
利息支出小计 164,193 100 123,960 100
利息净收入 88,451 112,319
3.2 非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入 515.24 亿元，占营业收入的 36.81%，同比增
加 67.56 亿元，增长 15.09%。具体构成如下：
单位：人民币百万元
2016 年
项 目 2017 年
(已重述)
手续费及佣金净收入 38,739 36,552
投资损益 4,514 11,836
公允价值变动损益 (622) (3,756)
汇兑损益 7,386 (105)
资产处置收益 69 27
其他收益 257 -
其他业务收入 1,181 214
合计 51,524 44,768
报告期内实现手续费及佣金收入 420.27 亿元，同比增加 33.45 亿元，增长 8.65%。
投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益
112.78 亿元,同比增加 33.03 亿元，主要是基金分红收益增加。
3.3 业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出 381.30 亿元，同比增加 17.29 亿元，增长 4.75%。
具体构成如下：
15
单位：人民币百万元
2017 年 2016 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
职工薪酬 23,787 62.38 22,517 61.86
折旧与摊销 2,052 5.38 2,230 6.13
租赁费 2,889 7.58 2,741 7.53
其他一般及行政费用 9,402 24.66 8,913 24.48
合计 38,130 100 36,401 100
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负
债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比 27.63%，
保持在较低水平。
3.4 资产减值损失
报告期内，公司资产减值损失 355.07 亿元，同比减少 157.69 亿元，下降 30.75%。
资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2017 年 2016 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 28,621 80.61 46,376 90.44
应收款项类投资减值损失 6,290 17.71 3,130 6.10
可供出售金融资产减值损失 (598) (1.68) 443 0.86
应收融资租赁款减值损失 462 1.30 950 1.85
其他资产减值损失 732 2.06 377 0.75
合计 35,507 100 51,276 100
报告期内，公司计提贷款减值损失 286.21 亿元,同比减少 177.55 亿元。公司按
照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风险状况，根据贷款原实际利率折现确定的
预计未来现金流量现值计提减值准备。
16
4 主要子公司情况
单位：人民币百万元
子公司名称 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
兴业金融租赁有
9,000 134,925 13,964 2,862 2,033 1,520
限责任公司
兴业国际信托有
5,000 35,682 16,379 3,114 1,905 1,465
限公司
兴业基金管理有
700 2,839 1,846 1,535 737 570
限公司
兴业消费金融股
700 10,500 932 1,036 261 209
份公司
5 业务分析
5.1 客户条线
企业金融业务
企业金融业务坚持稳中求进总基调，扎实推进业务转型，努力强化基础管理，不
断增强实体经济服务能力。一是资产负债协调发展。截至报告期末，各项对公存款余
额26,584.89亿元，较期初增加3,182.09亿元；各项对公贷款余额15,219.41亿元，较
期初增加1,924.64亿元，资产负债结构不断优化。二是客户群体日益扩大。截至报告
期末，企金客户合计62.09万户，较期初增加9.57万户；企金基础客户合计13.61万户，
较期初增加2.25万户，与重点客户合作效能不断深化。三是服务能力转型深化。聚焦
水资源、大气污染防治等重点领域，积极推动绿色金融业务快速发展；积极践行普惠
金融，为中小企业提供多元金融服务，扶持中小企业健康发展；交易型、结算型产品
体系更加健全，建立起顺畅的票据融资渠道，供应链金融及跨境金融业务稳步提升，
互联网支付业务继续保持市场领先。
零售金融业务
报告期内，公司零售价值客户增长迅速,信用卡、借记卡均获客较快；重点业务
规模更上新台阶,个人贷款平稳增长，零售负债余额新增位居同业第一；零售人均产
能稳步提升, 零售净营运收入占比大幅提升。截至报告期末，零售银行客户（含信用
卡）5,551.97 万户，较期初增加 1,076.71 万户；零售客户综合金融资产余额 14,987
17
亿元,较期初增加 1,870 亿元。报告期内，实现零售中间业务收入 195.18 亿元，同比
增长 12.75%；零售银行业务营业净收入 356.93 亿元，同比增长 15.08%。
同业金融业务
报告期内，公司积极应对政策和市场的变化与挑战，充分发挥公司专业化的经营
管理体系和人才队伍优势，大力推动业务转型和专业提升。同时，进一步强化市场意
识和合规意识，不断加强集团内部业务联动，为同业客户、金融市场和实体经济提供
更为专业、综合、高效的全方位金融产品与服务。报告期内各项同业金融业务稳步发
展，转型发展取得良好成效。
5.2 公共产品条线
投资银行业务
公司建立健全“商业银行+投资银行”战略体系，把服务客户、深耕客户放在首
要位置，强化协同，围绕重点客户，整合各项投行功能，提升全市场、全产品、全生
命周期的综合金融服务水平，满足商行客户的多元化、个性化需求，获取综合收益，
显著提升市场竞争力。报告期内，公司承销债务融资工具 3,288.90 亿元；发行四期
信贷资产证券化产品，发行金额 215.29 亿元；累计中标地方政府债券 1,256.10 亿元。
资产管理业务
公司积极落实监管政策，主动去杠杆，策略性调降同业理财；适应市场形势变化，
启动理财产品体系升级的规划，逐步提高净值型产品的比例；进一步强化投研和资产
配置能力，在银行业理财登记托管中心正式对外发布的 2017 年全国银行理财综合能
力评价报告中，全市场理财业务综合能力排名第二，股份行第一；践行绿色金融，创
新发行绿色债券指数理财产品，设计理念和结构获得市场认可。截至报告期末，公司
理财产品余额 16,499.53 亿元，同比增长 19.29%。
资金业务
公司注重资产流转和做市交易，不断优化资产组合机构,各项业务保持较好增长.
公司在债券、外汇及衍生品、贵金属领域的市场排名继续保持前列。公司以集团联动
为抓手，全面搭建行内 FICC 业务的协同联动机制，拓展轻资本代客服务型业务，有
18
效降低资本消耗，提高代客服务和交易获利能力。另一方面，公司积极完善全集团债
券投资交易业务集中管理机制，明确内部职责分工，统一投资交易策略及准入标准，
加强存续期管理，确保债券资产质量。
资产托管业务
报告期内，资产托管业务通过深化改革创新，加大经营转型，打造业务特色，提
升专业服务能力和效率，实现业务发展的总体平稳向上，托管行业地位稳居第一梯队。
截至报告期末，公司在线托管产品 24,703 只，资产托管业务规模 112,327.29 亿元，
较期初增加 17,904.22 亿元，增长 18.96%；期内实现资产托管中间业务收入 40.63
亿元。
6 贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本报告期末余
项 目 额较上年末增
余额 占比(%) 余额 占比(%) 减(%)
正常类 2,335,800 96.10 1,991,479 95.76 17.29
关注类 56,241 2.31 53,919 2.59 4.31
次级类 17,520 0.72 17,496 0.84 0.14
可疑类 11,976 0.49 12,068 0.58 (0.76)
损失类 9,158 0.38 4,852 0.23 88.75
合计 2,430,695 100 2,079,814 100 16.87
截至报告期末，公司不良贷款余额 386.54 亿元，较期初增加 42.38 亿元，不良
贷款率 1.59%，较期初下降 0.06 个百分点。关注类贷款余额 562.41 亿元，较期初增
加 23.22 亿元，关注类贷款占比 2.31%，较期初下降 0.28 个百分点。不良贷款及关注
贷款增加的主要原因是：宏观经济、产业结构深入调整，个别地区个别行业信用风险
持续释放。公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加，但整体不良率和关注率有所下
降，资产质量保持稳定。
7 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
有关本公司报告期内会计政策变更，请参阅财务报告附注四、26 “重要会计政
19
策变更”。
8 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
不适用
9 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说
明。
不适用
董事长：高建平
兴业银行股份有限公司董事会
二○一八年四月二十四日
20