北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一二年年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇一三年四月
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易
所网站。投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 北京银行 股票代码 601169
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓 名 杨书剑
电 话 （86）10-66223826
传 真 （86）10-66223833
电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
2.1 报告期主要利润指标
（单位：人民币千元）
项目 报告期
利润总额 14,769,535
归属于上市公司股东的净利润 11,674,808
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 11,666,431
主营业务利润 14,655,246
其他业务利润 99,548
营业利润 14,754,794
投资收益 357,920
营业外收支净额 14,741
经营活动产生的现金流量净额 -4,365,730
现金及现金等价物净增减额 -49,936,277
注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2007 年修订）、《公开
发行证券的公司信息披露内容与格式规则第 2 号》（2012 年修订）的要求确定和计算。
2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币千元）
非经常性损益 报告期
营业外收入 37,472
久悬未取款项收入 4,380
非流动资产处置收入 43
其它 33,049
营业外支出 22,731
诉讼损失准备（转回）/计提 288
1
其它 22,443
营业外收支净额 14,741
非经常性损益影响所得税数 3,685
合计 11,056
2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 2011 年 本年比上年增减 2010 年
营业收入 27,816,860 20,727,734 34.20% 15,635,226
利润总额 14,769,535 11,397,482 29.59% 8,601,150
归属于上市公司股东的净
11,674,808 8,946,703 30.49% 6,803,030
利润
归属于上市公司股东的扣
11,666,431 8,912,233 30.90% 6,809,360
除非经常性损益的净利润
基本每股收益（元） 1.38 1.2 15% 1.09
稀释每股收益（元） 1.38 1.2 15% 1.09
扣除非经常性损益后的基
1.38 1.43 -3.50% 1.09
本每股收益（元）
全面摊薄净资产收益率(%) 16% 18% 下降 2 个百分点 16%
加权平均净资产收益率(%) 18% 19% 下降 1 个百分点 17%
扣除非经常性损益后全面
16% 18% 下降 2 个百分点 16%
摊薄净资产收益率(%)
扣除非经常性损益后的加
18% 19% 下降 1 个百分点 17%
权平均净资产收益率(%)
每股经营活动产生的现金
-0.52 9.31 -105.59% 5.43
流量净额(元)
注： 1、本行于 2012 年 7 月 5 日公布《北京银行 2011 年度利润分配实施公告》中列明：每 10 股派送红股
2 股，除权日为 2012 年 7 月 11 日，新增可流通股份上市流通日为 2012 年 7 月 12 日。本行已按照调整后
的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额。
2、其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格
式（2012 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及
披露》（2007 年修订）规定计算。
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2010 年 12 月 31 日
资产总额 1,119,968,926 956,498,676 17.09% 733,210,504
负债总额 1,048,278,212 906,065,153 15.70% 690,643,620
归属于母公司的股东权益 71,616,786 50,383,341 42.14% 42,545,984
归属于上市公司股东的每
8.14 8.09 0.62% 6.83
股净资产（元）
2
2.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存款总额 713,772,465 614,241,181 557,724,336
其中：个人活期储蓄存款 36,128,671 29,552,742 26,540,883
个人定期储蓄存款 103,578,451 85,662,939 73,342,057
企业活期存款 308,329,198 268,662,843 268,260,092
企业定期存款 224,978,975 197,894,676 166,902,847
保证金存款 40,757,170 32,467,981 22,678,457
贷款总额 496,720,234 405,609,515 334,731,772
其中：公司贷款 396,521,474 330,766,755 288,410,559
个人贷款 89,974,475 66,670,831 44,466,044
贴现 10,224,285 8,171,929 1,855,169
同业拆入 21,489,236 20,397,770 16,024,695
贷款损失准备 13,274,946 9,532,597 7,128,968
2.4 报告期末前三年补充财务指标
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
资产利润率 1.13% 1.06% 1.07%
资本利润率 19.14% 19.25% 16.99%
资本充足率 12.90% 12.06% 12.62%
核心资本充足率 10.90% 9.59% 10.51%
不良贷款率 0.59% 0.53% 0.69%
拨备覆盖率 419.96% 446.39% 307.12%
拨贷比 2.50% 2.35% 2.13%
成本收入比 25.78% 26.35% 30.30%
单一最大客户贷款比率 9.23% 5.86% 5.71%
最大十家客户贷款比率 36.36% 36.11% 40.85%
正常贷款迁徙率 2.33% 3.34% 1.16%
关注贷款迁徙率 0.95% 0.79% 2.58%
次级贷款迁徙率 2.61% 3.18% 15.80%
可疑贷款迁徙率 5.03% 15.27% 11.20%
存贷比 68.19% 64.41% 58.22%
拆入资金比例 1.56% 3.39% 2.48%
拆借资金比例
拆出资金比例 9.62% 15.68% 4.00%
流动性比例 37.57% 33.64% 37.71%
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]
2、资本利润率=归属于母公司的净利润/[（归属于母公司的期初净资产+归属于母公司的期末净资产）
/2]
3、成本收入比=业务及管理费用／营业收入
4、贷款迁徙率数据为本行口径
3
2.5 前10名股东持股情况表
（单位：股）
2012 年末股东总数 234,264 户 本年度报告披露日前第 5 个交易日末股东总数 237,335 户
前 10 名股东持股情况
持有有限售条件 质押或冻结的
股东名称 股东性质 持股比例(%) 持股总数 报告期内增减
股份数量 股份数量
ING BANK N.V. 外资 13.64% 1,200,581,777 200,096,963 0 0
北京市国有资产经营有限责任
国有 8.84% 777,796,427 129,632,738 0 冻结 51,356,833
公司
北京能源投资（集团）有限公司 国有 5.08% 446,648,700 74,441,450 0 冻结 29,500,750
华泰汽车集团有限公司 其他 4.47% 393,626,991 393,626,991 393,626,991 质押 393,626,990
中信证券股份有限公司 其他 3.96% 348,209,452 342,653,914 337,394,563 0
国际金融公司 外资 3.43% 301,653,713 50,275,619 0 0
中国对外经济贸易信托有限公
其他 1.92% 169,106,987 28,184,498 0 0
司－北京银行股权信托计划
泰康人寿保险股份有限公司－
分 红 － 个 人 分 红 － 019L － 其他 1.67% 146,989,709 146,989,709 146,989,709 0
FH002 沪
世纪金源投资集团有限公司 其他 1.50% 132,300,000 22,050,000 0 质押 132,300,000
中国恒天集团有限公司 国有 1.45% 127,412,427 59,735,621 56,232,427 0
上述股东关联关系或一致行动的说明 上述无限售条件股东之间本行未知其关联关系
2.6 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其
控制关系。
荷兰国际集团 其他人
（ING集团）
ING银行 北京市国有资产 北京能源投资（ 其他股东
（ING Bank N.V.） 经营有限责任公司 集团）有限公司
13.64% 8.84% 5.08% 72.44%
北京银行股份有限公司
4
三 管理层讨论与分析
3.1 经营情况综述
2012 年，是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。党的十八大胜利
召开，中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型，利率市场化改革迈
出重大步伐。面对发展变化的新形势、新情况，公司全体干部员工以积极发展、
勇于创新的大智慧，在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务，公司效益、业
务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面都取得了
突出的发展业绩。
（一）规模效益均衡发展
2012 年公司经营计划全面完成，资产规模稳步提升，收入结构不断改善。
在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下，公司资产总额 1.12 万亿元，
较年初增幅 17%，存款总额 7138 亿元，贷款总额 4967 亿元，分别较年初提升 16%
和 22%，存贷款市场份额稳健提升。利润总额 148 亿元，同比增幅 30%；净利润
首次超过 100 亿元，达到 117 亿元，同比增幅 30%。
（二）业务结构持续优化
2012 年，本行持续推进战略转型，业务结构不断优化。信贷结构方面，鼓
励信贷资产向结构优化目标发展，中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到
51%，同比提升 3 个百分点；个贷余额占贷款总额比重达到 18%。存款结构方面，
存款总额突破 7000 亿元，其中储蓄存款余额增长达到 21%。中间业务实现多元
化发展，非息净收入占比突破 10%，其中手续费及佣金净收入增长 66%，为应对
金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。
（三）特色金融品牌彰显
2012 年，本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特色金
融品牌。文化金融在北京地区的市场份额超过 50%；特色产品“创意贷”走出国
门；荣获中国人民银行营管部“2012 年文化金融服务年先进单位”称号。科技
金融制定三年发展规划，确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增
速，培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展，特色产
品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012 年服务小微及三农十佳特优
金融产品”奖。消费金融业务快速发展，全年新增贷款 22 亿元，贷款余额 19
亿元，客户数量 4.2 万户，有效满足居民日常消费需求。
（四）风险内控水平增强
2012 年，公司持续强化全面风险管理，风险状况总体可控。不良贷款率
0.59%，控制在较好水平，拨备覆盖率达到 420%，拨贷比提前达到 2.50%的监管
标准。着眼体系建设，推进信贷业务“六集中”，三级风险管控体系进一步夯实。
着眼系统建设，开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信
后管理系统。着眼重点行业和领域，严格执行差别化房地产信贷政策，完成平台
贷款“降旧控新”目标，加强产能过剩行业贷款风险防控。对钢贸行业和长三角
地区的风险暴露加大排查力度，及时化解信用风险隐患。着眼转型发展，启动新
资本协议总体规划项目和系列培训。着眼稳健发展，加强操作风险防控，提高了
安全管理远程监控能力，完善了垂直审计管理体系。
（五）管理改革深化推进
突出“管理年”主题，加快转型改革，激发体制机制活力，多措并举提升精
细化管理水平。增加中小企业、信用卡两个业务单元，成立私人银行部、投资管
5
理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数据管理
中心等新机构，组织架构持续完善。修订资本规划和管理方案，成功完成 118
亿元定向增发，资本实力显著增强。综合经营深度推进，北银消费金融公司消费
贷款余额实现高速增长，显示消费金融的巨大潜力；中荷人寿保险公司保费收入
在合资保险公司中的排名上升至第九名；成立农安北银村镇银行，三家村镇银行
全部实现盈利。
（六）品牌价值持续提升
2012 年，《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银行的最新排名中，北京银
行按一级资本排名第 132 位，比上一年度大幅提升 13 位。在世界品牌实验室的
2012 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，公司品牌价值突破 100 亿元，达
到 106.39 亿元，位居 134 位。截至目前，北京银行已经荣获“全国文明单位”、
“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊荣，业务特
色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。
3.2 主营业务分析
（一）主要利润表项目
报告期内，本公司实现利润总额 148 亿元，实现归属于母公司股东的净利润
117 亿元，分别较上年同期增长 29.6%和 30.5%，主要是由于营业收入的增加和
对成本费用的有效控制。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年度 2011 年度 同比增减%
一、营业收入 27,816,860 20,727,734 34%
其中： 利息净收入 24,622,790 18,771,982 31%
手续费及佣金净收入 2,672,491 1,612,730 66%
二、营业支出 13,062,066 9,377,159 39%
其中： 业务及管理费 7,171,039 5,460,843 31%
三、营业利润 14,754,794 11,350,575 30%
四、利润总额 14,769,535 11,397,482 30%
五、净利润 11,683,854 8,945,985 31%
其中：归属于母公司股东的净利润 11,674,808 8,946,703 30%
（二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
（单位：人民币千元）
项目 报告期 增减幅度 主要原因
利息收入 53,922,242 42.78% 生息资产规模增加，收益率提升
利息支出 -29,299,452 54.26% 付息负债规模增加，成本率提升
利息净收入 24,622,790 31.17% 生息资产规模增加
收入结构优化，手续费及佣金收
手续费及佣金收入 2,904,086 62.86%
入增加
手续费及佣金支出 -231,595 35.88% 手续费及佣金支出增加
收入结构优化，手续费及佣金净
手续费及佣金净收入 2,672,491 65.71%
收入增加
投资收益 357,920 103.01% 投资收益增加
6
市场波动，公允价值变动去年为
公允价值变动收益 -41,461 -
正值，今年为负值
汇兑收益 93,871 82.28% 市场波动，汇兑收益增加
业务规模扩大，营业税金相应增
营业税金及附加 -1,951,633 31.93%
加
业务规模扩大，业务及管理费增
业务及管理费 -7,171,039 31.32%
加
主动加大资产减值准备提取力
资产减值损失 -3,927,693 61.94%
度
营业外收入 37,472 -41.16% 营业外收入减少
营业外支出 -22,731 35.50% 营业外支出增长
少数股东损益去年为负值，今年
少数股东损益 9,046 -
为正值
（三）营业收入
1、报告期业务收入构成情况
报告期内，本公司业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全年
共实现主营业务收入 573 亿元，较上年同期增长 175 亿元，增幅 34%。下表列出
本公司业务收入构成及变动情况：
（单位：人民币千元）
项目 金额 占比% 同比增减%
发放贷款及垫款利息收入 29,906,233 52.15% 28.16%
拆出资金利息收入 6,371,479 11.11% 236.11%
买入返售金融资产利息收入 3,100,777 5.41% 21.66%
存放中央银行利息收入 2,048,796 3.57% 18.21%
存放同业利息收入 3,978,425 6.94% 76.81%
债券及其他投资利息收入 8,516,532 14.85% 41.87%
手续费收入 2,904,086 5.06% 62.86%
其他项目 521,579 0.91% 52.05%
合计 57,347,907 100.00% 43.76%
2、报告期营业收入地区分布情况
从地区分布来看，本公司营业收入主要来源于北京地区，同时天津、上海等
外埠分行的贡献度正逐步增加。具体情况见下表：
（单位：人民币千元）
地区 营业收入 利润总额 资产总额
北京地区 20,580,074 11,402,264 689,410,049
天津地区 1,119,749 738,371 50,513,145
上海地区 1,118,896 273,210 82,205,144
西安地区 1,400,900 894,202 54,725,566
深圳地区 842,357 388,282 59,797,066
浙江地区 1,063,292 344,447 60,384,470
湖南地区 633,680 373,617 41,603,460
7
南京地区 347,902 83,797 31,565,644
济南地区 394,266 145,335 29,912,636
南昌地区 301,226 125,253 19,652,569
其它地区 14,518 757 199,177
合计 27,816,860 14,769,535 1,119,968,926
（四）利息净收入
2012 年，本公司实现利息净收入 246 亿元，较上年同期增加 59 亿元，增幅
31%；在营业收入中的占比为 89%，是本公司业务收入的主要组成部分。利息净
收入的增长，主要是生息资产规模增长和结构改善所致。下表列出报告期内本公
司利息净收入构成及增长情况：
（单位：人民币千元）
2012 年 2011 年
项目 同比增幅%
金额 占比% 金额 占比%
利息收入
—存放中央银行 2,048,796 3.80% 1,733,179 4.59% 18.21%
—存放同业款项 3,978,425 7.38% 2,250,171 5.96% 76.81%
—拆出资金 6,371,479 11.82% 1,895,641 5.02% 236.11%
—发放贷款和垫款 29,906,233 55.46% 23,334,893 61.79% 28.16%
其中：个人贷款和垫款 4,830,981 8.96% 3,043,113 8.06% 58.75%
公司贷款和垫款 24,188,761 44.86% 19,753,989 52.31% 22.45%
票据贴现 745,263 1.38% 456,680 1.21% 63.19%
进出口押汇 141,228 0.26% 81,111 0.21% 74.12%
—买入返售金融资产 3,100,777 5.75% 2,548,683 6.75% 21.66%
—债券及其他投资 8,516,532 15.79% 6,003,130 15.90% 41.87%
收入小计 53,922,242 100.00% 37,765,697 100.00% 42.78%
利息支出
—同业及其他金融机构存
10,493,303 35.81% 3,802,498 20.02% 175.96%
放款项
—拆入资金 549,220 1.87% 625,253 3.29% -12.16%
—吸收存款 15,017,627 51.26% 11,132,459 58.61% 34.90%
—卖出回购金融资产款 2,285,507 7.80% 2,544,972 13.40% -10.20%
—发行应付债券 953,795 3.26% 888,533 4.68% 7.34%
支出小计 29,299,452 100.00% 18,993,715 100.00% 54.26%
利息净收入 24,622,790 - 18,771,982 - 31.17%
（五）手续费及佣金净收入
报告期内，本公司继续大力推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源
更趋多元化。报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入 26.72 亿元，同比增加
10.60 亿元，增幅 66%。
下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
8
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 2011 年
手续费及佣金收入
投资银行业务 877,721 286,261
同业往来业务 256,972 198,956
融资顾问业务 89,202 288,871
结算与清算业务 443,818 253,137
银行卡业务 339,484 274,242
代理业务 338,175 158,341
理财业务 212,458 120,647
保函及承诺业务 159,096 63,736
其他 187,160 138,983
小计 2,904,086 1,783,174
手续费及佣金支出 -231,595 -170,444
手续费及佣金净收入 2,672,491 1,612,730
（六）业务及管理费
报告期内，本公司持续加强成本控制，业务及管理费支出 72 亿元，同比增
幅 31%，比营业收入增幅低 3 个百分点；成本收入比 26%，管理效率进一步提高。
下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：人民币千元）
业务及管理费 2012 年 2011 年
员工薪酬 2,630,712 2,334,586
—工资及奖金 1,907,111 1,806,000
—其他 723,601 528,586
办公费 2,042,655 1,336,944
租赁费 856,956 660,581
业务宣传及发展费用 1,190,399 773,082
固定资产折旧 281,056 234,446
其他 169,261 121,204
合计 7,171,039 5,460,843
3.3 资产、负债状况分析
（一）概览
截至报告期末，本公司资产总额 1.12 万亿元，较年初增加 1635 亿元，增幅
17%。负债总额 10483 亿元，较年初增加 1422 亿元，增幅 16%。股东权益 717 亿
元，较年初增加 213 亿元，增幅 42%。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增减幅度%
资产总计 1,119,968,926 956,498,676 17%
现金及存放央行 146,923,009 125,984,465 17%
同业及货币市场运用 223,477,189 234,154,871 -5%
贷款及贷款净额 483,445,288 396,076,918 22%
9
金融产品投资 249,390,004 188,813,836 32%
负债总计 1,048,278,212 906,065,153 16%
吸收存款 713,772,465 614,241,181 16%
-公司存款 574,065,343 499,025,500 15%
-储蓄存款 139,707,122 115,215,681 21%
同业及货币市场融入 301,624,964 260,536,284 16%
应付债券 19,972,253 19,962,173 0%
股东权益合计 71,690,714 50,433,523 42%
负债及股东权益合计 1,119,968,926 956,498,676 17%
（二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 增减幅度% 主要原因
存放同业款项 60,889,427 -46.68% 存放同业款项减少
交易性金融资产 7,040,694 31.34% 期末持有交易性债券头寸增加
衍生金融资产 30,317 36.41% 持有衍生金融资产规模扩大
买入返售金融资产 88,487,945 280.94% 买入返售金融资产规模增加
应收利息 7,005,354 38.09% 应收利息增加
应收投资款项 50,311,210 486.60% 应收投资增加
投资性房地产 345,628 56.82% 新增投资性房地产
固定资产 3,689,440 74.09% 固定资产投入增加
递延所得税资产 2,156,534 51.78% 递延所得税资产增加
其他资产 2,134,332 51.76% 其他资产增加
同业及其他金融机构存放
241,199,743 43.53% 同业及其他金融机构存放款项增加
款项
衍生金融负债 32,858 68.19% 衍生金融负债规模增加
卖出回购金融资产款 38,935,985 -45.99% 卖出回购金融资产规模减少
应付利息 7,903,544 35.54% 应付利息增加
股本 8,800,160 41.31% 报告期内完成定向增发，送股，股本增加
资本公积 25,824,499 62.37% 报告期内完成定向增发，资本公积增加
风险资产增加，一般风险准备按风险资产
一般风险准备 13,348,925 95.02%
1.5%计提
归属于母公司的股东权益 71,616,786 42.14% 归属于母公司的股东权益增加
少数股东权益 73,928 47.32% 少数股东权益增加
（三）主要资产项目
1、贷款
本公司致力于服务实体经济，不断为企业提供持续的信贷支持。截至报告期
末，公司贷款余额 4067 亿元，较年初增加 678 亿元，增幅 20%，其中中小企业
贷款余额占全部公司贷款的比重超过 50%；个贷余额 900 亿元，增幅 35%，占全
部贷款比重提升至 18%。详细贷款情况如下：
（1）报告期末，合并贷款行业分布情况
10
（ 单位：人民币百万元）
行业类别 贷款余额 占全部贷款比例%
公司贷款和垫款
—制造业 99,623 20.06%
—房地产业 58,600 11.80%
—贸易业 53,684 10.81%
—租赁和商务服务业 42,344 8.52%
—水利、环境和公共设施管理业 38,047 7.66%
—建筑业 27,281 5.49%
—电力、燃气及水的生产和供应业 23,063 4.64%
—交通运输业 20,192 4.07%
—金融业 11,243 2.26%
—电脑软件业及电信业 11,223 2.26%
—居民服务和其他服务业 5,761 1.16%
—其他 15,685 3.16%
小计 406,746 81.89%
个人贷款 89,974 18.11%
合计 496,720 100.00%
（2）报告期末，合并贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
贷款地区 贷款余额 占比（%）
北京地区 288,853 58.15%
天津地区 27,634 5.56%
上海地区 45,590 9.18%
西安地区 31,321 6.31%
深圳地区 23,754 4.78%
浙江地区 30,420 6.12%
湖南地区 18,299 3.68%
南京地区 11,221 2.26%
济南地区 11,800 2.38%
南昌地区 7,727 1.56%
其他地区 101 0.02%
合计 496,720 100.00%
（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
担保方式 贷款余额 占比（%）
信用贷款 115,940 23.34%
保证贷款 182,918 35.82%
抵押贷款 158,702 31.95%
质押贷款 28,936 5.83%
贴现 10,224 2.06%
11
合计 496,720 100%
2、买入返售金融资产
2012 年，本公司加大了同业业务发展力度。截至报告期末，公司买入返售
金融资产余额 885 亿元，较年初增加 653 亿元，增幅 281%。具体情况见下表：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
债券
—政府债券 346,550 400,000
—中央银行票据 220,020 3,140,110
—政策性银行债券 2,502,090 1,721,070
—其他金融机构债券 4,044,500 500,000
—企业债券 1,925,465 1,574,260
票据 79,226,170 13,548,572
贷款 300,000 2,430,000
小计 88,564,795 23,314,012
减：减值准备 -76,850 -85,370
净值 88,487,945 23,228,642
3、可供出售金融资产
2012 年，本公司加大对可供出售金融资产的投资力度。截至报告期末，公
司持有可供出售金融资产余额 950 亿元，较年初增加 87 亿元，增幅 10%。具体
情况见下表：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
政府债券 17,015,328 10,686,580
中央银行票据 12,207,787 18,622,558
政策性银行债券 51,358,756 42,324,550
其他金融机构债券 4,932,490 4,509,333
企业债券 9,468,694 10,160,480
合计 94,983,055 86,303,501
4、持有至到期投资
2012 年，本行适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截
至报告期末，公司持有至到期投资余额 971 亿元，较年初增加 85 亿元，增幅 10%。
具体情况见下表：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
政府债券 60,808,140 55,751,689
政策性银行债券 23,649,376 22,595,261
其他金融机构债券 4,650,000 1,851,804
12
企业债券 7,947,529 8,374,210
合计 97,055,045 88,572,964
（四）主要负债项目
1、存款
报告期末，本公司存款余额 7138 亿元，较年初增加 995 亿元，增幅 16%，
其中活期存款余额 3445 亿元，占全部存款的 48%；储蓄存款 1397 亿元，存款结
构进一步优化。详细存款情况如下：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增减变化%
活期对公存款 308,329,198 268,662,843 14.76%
活期储蓄存款 36,128,671 29,552,742 22.25%
定期对公存款 224,978,975 197,894,676 13.69%
定期储蓄存款 103,578,451 85,662,939 20.91%
保证金存款 40,757,170 32,467,981 25.53%
合计 713,772,465 614,241,181 16.20%
2、同业及其他金融机构存放款项
2012 年，本公司加大同业业务发展力度，实施同业客户倍增计划，积极吸
收同业资金。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 2412 亿元，
较年初增加 732 亿元，增幅 44%。具体情况见下表：
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增减变化%
境内银行存放活期款项 8,023,195 11,637,180 -31%
境内银行存放定期款项 173,437,408 124,312,513 40%
境内非银行金融机构存放活期款项 8,512,858 3,805,725 124%
境内非银行金融机构存放定期款项 51,226,282 28,288,450 81%
合计 241,199,743 168,043,868 44%
四 财务报告情况说明
4.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的
具体说明。
□适用 √不适用
4.2 重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3 与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
√适用 □不适用
2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份
有限公司，本行持股比例为 51%。本报告期将其纳入合并报表范围。
13
4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：闫冰竹
北京银行股份有限公司董事会
二零一三年四月二十五日
14