北京银行：2017年社会责任报告2018-04-27
北京银行
2017 年社会责任报告
2018 年 4 月
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报告说明
报告时间范围：2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日，部分内容超出上述范围。
报告组织范围：报告覆盖北京银行股份有限公司总行、分支机构及投资机构。
报告发布周期：年度报告。
报告编制原则：报告依照中国银监会《关于加强银行业金融机构社会责任的意
见》、《商业银行公司治理指引》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社
会责任指引》、上海证券交易所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》
和《公司履行社会责任的报告》编制指引等相关要求进行编写。
报告保证方式：本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、
误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
报告发布形式：刊登本公司社会责任报告的网站：http://www.sse.com.cn 及北
京银行股份有限公司网站： http://www.bankofbeijing.com.cn
报告备臵地点：我行董事会办公室。
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前言
基本信息
1.法定中文名称：北京银行股份有限公司
法定英文名称：Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB）
2.法定代表人 ：张东宁
3.董事会秘书 ：杨书剑
4.注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号北京银行大厦
邮政编码：100033
值班电话：（86）10-66426500
传真： （86）10-66426519
客户服务电话：95526
投资者咨询电话：（86）10-66223826
国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn
5.股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：北京银行
股票代码：601169
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公司治理架构
完善的公司治理架构有利于保障利益相关方的利益。我行根据《公司法》、
《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规以及监管机构的规
章制度，构建了三会一层现代公司治理架构，股东大会为最高权力机构、
董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构。在董事会下
设战略、关联交易、风险管理、审计、提名与薪酬六个专门委员会，监事会下
设提名、监督委员会两个专门委员会。
北京银行公司治理框架图
股东大会：
董事会：
2017 年我行召开董事会会议 12 次， 审议或听取年度报告、非公开发行股
票、利润分配预案、全面风险评价报告等议案共 108 项，各项决策严格按照《公
司章程》规定，决策程序公开透明，依法合规 ，充分发挥了董事会战略决策和
核心领导作用。同时，董事会下设专门委员会累计召开会议 31 次， 审议或听
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取财务报告、风险管理策略报告等重要议题共 109 项，有效发挥了专门委员会
的决策支持作用。
监事会：
2017 年我行召开监事会会议 11 次，审议通过了定期报告、监事会工作报告、
董事会、高级管理层履职评价报告等重要议题，听取了风险、内控、财务等部
门的工作报告及董事会形成的各项决议，充分发挥了监事会监督职能。同时，
监事会下设专门委员会累计召开会议 12 次，审议或听取高管述职报告、董监高
履职评价报告、内控评估报告等议题共 37 项。
高级管理层：
我行高级管理层由行长及其他高级管理人员组成，依据法律、法规、公司
章程以及股东大会、董事会的授权行使职权，组织开展经营管理活动。
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2017 年工作亮点
北京银行深刻把握经济运行趋势和行业发展规律，全力打造科技金融、文
化金融、绿色金融、惠民金融等特色品牌。
服务小微：截至 2017 年末，我行小微企业人民币公司贷款余额 3571 亿元，
较年初增加 663 亿元，增速 23%，高于全行贷款平均增速，完成三个不低于
监管目标。鉴于服务小微企业的市场表现，荣获金融时报 2017 中国金融机构金
牌榜 金龙奖——年度最佳中小企业金融服务银行等奖项。同时，不断推动小微
企业信贷工厂、特色/专营机构模式创新，目前全行特色支行达到 42 家，其中科
技 15 家、文化 15 家、小微 22 家；信贷工厂 10 家，并创新建设大望路、雍和 2
家文创专营支行。
服务区域经济：北京银行在发展中始终关注社会和谐进步，不断构建和完善
科学合理的分支机构体系。截至 2017 年末，我行营销网络遍布北京、天津、上
海、南京、乌鲁木齐等十余个大中城市。目前共设有机构 598 家，包括总行 1
家，总行营业部 1 家，一级分行 14 家，分行级专营机构 2 家，二级分行 10 家，
综合性支行 363 家，社区及小微支行 205 家，代表处 2 家，为服务地方经济、服
务市民百姓做出贡献。
三农金融：目前我行已建立 300 余家各类富民直通车金融服务站点，
覆盖京津冀地区近 300 个行政村，累计发放富民卡 65 万张，为 4 余万农户发放
涉农贷款 140 亿元，安装 MPOS 机具近万户。同时，我行积极响应习近平总书记
在十九大报告中提出的实施乡村振兴战略的号召，累计在北京、浙江、吉林、
重庆、云南等地对外投资设立 10 家村镇银行，立足当地经济，支持三农发
展。
惠民关怀：
支持保障房建设，我行始终坚持把支持保障性安居工程建设作为一项重
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点工作来抓，有针对性地倾斜资源，服务民生。截至 2017 年末，我行
支持保障性安居工程贷款余额 214.37 亿元，同比增长 54%，其中：棚户
区改造贷款余额 158.59 亿元、经济适用房贷款余额 32.42 亿元，限价
房贷款余额 16.34 亿元，公租房项目贷款余额 7.02 亿元。
开展助学贷款业务，我行分别通过校园地国家助学贷款和生源地国家助
学贷款两类业务为北京市 64 所市属高校学生和北京 16 个区（县）户籍
学生提供助学贷款服务。截至 2017 年末，我行累计发放助学贷款 4.48
亿元，累计资助 7.56 万学生，帮助其顺利完成学业，取得了良好的效
果，得到了社会各界的认可和积极评价。
布局社区金融，截至 2017 年末，我行在全国已设立 205 家社区支行及小
微支行。面向社区居民发行专属乐邻卡，除具备存取款、转账消费、
缴费、个人信贷、理财等传统金融服务功能外，更可为社区居民加载出
入门禁、停车管理等专属需求，并按照夏令时和冬令时两个时段灵活确
定营业时间，围绕社区衣食住行、医疗、教育、娱乐等提供附加便民服
务，深得百姓喜爱。
推进北京通〃京医通项目，项目目前已覆盖北京地区 27 家三级及以
上医院，34 个院部，并于其中 21 家市属医院，28 个院部实现非急诊全
面预约，有效地缓解了市民百姓的挂号难、等待长等问题。截至 2017
年末，该项目已累计发卡 1357 万张，绑定社保卡 319.3 万次。并积极
配合国家及北京市医疗卫生信息化平台建设要求，探索分级诊疗机制，
使北京通〃京医通项目功能更加综合化，服务更加人性化，真正成
为百姓身边的诊疗服务管家。
开展志愿者服务活动，截止 2017 年底，我行已正式成立 15 家志愿者服
务队，都具有统一的旗臶与标识和规章管理制度，目前志愿者人数 1900
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余人。2017 年累次参与服务 2527 人次，服务时长 6004 小时。开展社区
金融讲座、社会秩序维护、关爱弱势群体、倡导绿色公益、资助贫困小
学等社会公益项目 150 余项。
促进就业：2017 年北京银行共引进应届大学生、社会人才、留学归国人员
等各类人才上千人，通过多种用工形式提供广泛就业岗位。为促进首都再就业工
程建设，自 2003 年起，我行承办北京市下岗再就业小额担保贷款业务。截至 2017
年末，小额担保贷款余额 445 笔、8603 万元，累计发放 3238 笔、5 亿元，业务
量占全市 99%以上，帮助 7900 余人次就业困难人员成功实现创业再就业，为“保
增长、保民生、保稳定”做出了积极贡献。
公益慈善：在取得优异发展业绩的同时，我行积极践行社会责任，投身公
益事业，做与社会同进共荣的企业公民。成立 22 来，我行在赈灾扶贫、文化
教育、医疗体育等领域，矢志不渝地推动公益事业发展。据不完全统计，我行已
累计对外捐款超 2.2 亿元，2017 年全年捐款近 4200 万元。
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一、规范责任治理
1.责任理念
使命：为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财
富
核心价值观：诚信、稳健、创新、共赢
愿景：建设服务领先的国际一流银行
2.责任模型
自成立以来，北京银行高度重视与利益相关方的沟通，始终将北京银行的发
展与政府、监管机构、股东、客户、员工、公众及环境的期望相契合，不断加强
与利益相关方的沟通，以规范责任治理为基础，勇于承担经济责任、社会责任与
环境责任，实现企业与社会的和谐共赢。
政府
规范责任治理
监管机构
股东
承担经济责任
客户 北京银行
员工 推进社会和谐
公众
促进环境友好
环境
北京银行社会责任模型
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利益相
关注的议题 我行回应措施
关方
坚持金融服务实体经济，支持小微企业、
响应国家产业政策，服务转型发展；
政府 文化创意产业发展；积极创造就业机会，
关注民生
促进企业与社会和谐发展
合规经营，公平竞争；防范风险，维 构建完善的公司治理体系，完善合规体
监管机构
护金融体系稳定 系与内部控制建设，实施全面风险管理
不断提升经营业绩，持续进行现金分红；
充分了解公司的经营状况；保持公司
投资者 加强信息披露建设，保持与投资者的良
价值的成长性与投资回报的持续性
好沟通
推动产品创新，保持资费透明，满足客
优质的金融产品和服务；良好的经营
客户 户需求；提高科技水平，保证客户信息
环境
安全
实施规范的劳动合同和完善的员工福利
良好的职业发展规划与成长机会；完
员工 制度；总分支三级培训体系，满足员工
善的薪酬与权益保障体系
多元化培训需求
便捷的金融可获得性；良好的社区公 持续开展金融普及与公益慈善活动，维
公众
共关系 护良好的公众关系
加大绿色信贷投放；创新产品推广电子
环境 支持低碳节能、实现环境友好 银行业务；坚持绿色办公，将节能环保
理念贯穿日常运营
北京银行利益相关方列表
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3.责任管理
合规经营
2017 年是我行合规风险管理工作开展的第十年，在董事会、高级管理层的
正确领导下，我行从合规文化、合规制度、队伍建设入手，努力探索，积极推进
合规管理长效机制建设：一是夯实基础工作。2017 年完成所有分行制度标准化
工作，实现全行统一编写体例的目标, 进一步完善了全行制度体系的建设。二是
强化合规审核。加大体系文件合规性审核，重点关注新发文件与外部法律法规和
监管要求、行内现有制度及组织架构的一致性，确保规章制度对业务拓展的刚性
约束。三是加大合规宣传。组织开展合规风险状况问卷调查，全行 1200 多名干
部员工积极参与，提高基层干部员工的合规意识；开展对农村金融机构高管人员
法律合规培训提升其合规管理水平；修订发布新版《北京银行合规手册》，为全
行员工了解并掌握最新的行内外合规信息提供支持；组织全行合规知识在线测
试，以考促学，以学促知。四是突出重点领域。合规管理全程参与，形成新产品
新业务事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估一整套新产品、新业务的评
估机制。五是强化合规考核。年初与各经营单位及业务条线一把手签订合规目标
责任书，加强对领导干部的合规风险约束，并按季度对经营单位进行合规管理非
量化考核，增强其合规管理的主动性。
反洗钱
我行始终坚持风险为本的反洗钱工作理念，严格按照反洗钱法律法规和监管
要求切实履行各项反洗钱义务。在制度建设方面，我行将反洗钱内控制度体系的
完整性和有效性放在首要位臵，2017 年根据《金融机构大额交易和可疑交易报
告管理办法》（中国人民银行令“2016”第 3 号）等最新法规及监管要求，及时
修订涉及大额和可疑交易报告等内容的 3 项反洗钱制度，进一步完善全行的反洗
钱内控制度体系。各分行在总行反洗钱制度框架下, 依据属地监管要求及实际情
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况，细化对所辖机构的反洗钱工作要求，2017 年各分行共新增、修订反洗钱内
控制度 66 项。在系统建设方面，我行持续加大投入，根据监管新规对反洗钱系
统大额交易报告规则进行改造，并于 2017 年 7 月 1 日起按照新规则向中国反洗
钱监测分析中心进行报送；新增和优化部分可疑交易自主监测模型和规则，使反
洗钱系统更有针对性地提取可疑交易；健全反洗钱特殊名单监控机制，在已有黑
名单及政要名单回溯性调查机制上，新增黑名单及政要名单开户实时监测功能，
全方位对特殊名单开展监测工作。在培训宣传方面，我行定期组织反洗钱培训，
提升员工的反洗钱履职能力，2017 年全行累计开展反洗钱培训及转培训 4992 次，
并组织全行各层级反洗钱工作人员参加人民银行反洗钱岗位资格准入培训，为进
一步培养反洗钱人才队伍奠定基础。同时，我行积极承担反洗钱领域的社会责任，
在全行范围组织开展了反洗钱主题宣传月活动，通过网点宣传、微信、QQ 平台
等多种方式传播反洗钱知识，累计开展户外宣传 495 次，发放宣传材料 39807
份，取得良好的宣传效果。
全面风险管理
我行严格按照全资产、全口径、全流程、全机构、全方位管理要求，坚
持从战略高度持续完善全面风险管理体系运行机制，提升运行效率。夯实全面风
险治理架构，制定全面风险管理规定和工作方案，明确各层级风险管理职责和任
务要求，进一步夯实总分支行和附属机构分工履责、前中后台三道防线协作推动
的全面风险治理架构。优化风险偏好管理机制，制定风险偏好管理制度，印发年
度风险管理策略，建立起 30 个阀值组成的风险偏好指标体系，嵌入日常经营决
策中并持续监测，确保全行战略目标的统一实施和顺利实现。建立全面风险评估
机制，制定风险识别和评估、全面风险压力测试管理制度，有效提升对各类风险
特别是极端市场环境下的识别、计量和化解处臵能力。智慧风控体系建设迈出新
步伐，围绕全行打造智慧银行的战略构想，加快推进风险管理信息化体系建设，
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风控指挥中心项目完成一期开发上线，建立起国内同业第一家具备全流程业务实
时监控、全口径数据风险监测、全机构信息指挥互动等功能的大数据风险管理指
挥监控中心；启动全面风险管理系统建设项目，将信用风险管理系统与债券投资、
结构性投资、理财等业务系统全面对接，在系统层面支持全面风险管理要求落地。
加大风险并表管理力度，建立风险报告机制，定期召开投资机构风险汇报会，及
时、充分掌握附属机构风险防控情况；建立检查、通报、整改、督导机制，通过
检查整改，推动附属机构风险管理工作不断规范完善。
廉政建设
2017 年，我行深入贯彻习近平总书记系列讲话精神和治国理政新理念新思
想新战略，坚决落实全面从严治党的各项决策部署。持续开展送廉政教育活
动。通过举办我行清廉杯廉政书画、摄影比赛、参观反腐倡廉警示教育基地、
组织观看教育片《廉政铸京行》等多种形式创新廉政教育手段。在重要节点，及
时传达贯彻上级关于作风建设的新精神、新要求，运用办公 OA、手机等载体，
创新形式，开展廉洁过节提醒，确保清廉过节，加大专项治理力度，巩固纠正四
风工作成果。认真贯彻行党委巡察工作部署，聚焦全面从严治党，细化巡察工
作实施方案，制定《北京银行巡察工作制度（试行）》，着力发现党的领导弱化、
党的建设缺失、全面从严治党不力的问题。截至 2017 年末，已完成对总行机关
和上海分行、深圳分行、长沙分行、天津分行、北京分行、西安分行、南京分行、
石家庄分行等 9 家单位的巡察工作，发放民主测评 3400 余份，开展谈话 738 人
次，走访支行 16 家，发现党风廉政建设主体责任落实不到位以形行政处理
代替党纪处分基建工程应公开招标而采用邀请招标等 8 类 149 项问题，反
馈整改意见建议 101 条，通过巡察工作，全行各级党组织落实全面从严治党政治
责任进一步压实。着力打造一支忠诚、干净、担当的纪检监察铁军，为全行
持续健康发展保驾护航。
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二、承担经济责任
1.助推经济发展
1）实施差别化信贷，服务国家发展战略
多年来，我行立足实体经济的有效需求，着力增强信贷政策的前瞻性和针对
性，最大限度发挥有扶有控、有保有压的差别化信贷政策的导向作用，助推
业务持续稳健发展。重点支持小微、涉农、国家重点建设项目、民生消费、民生
工程、绿色信贷、传统产业升级、先进制造业、现代服务业等领域。
一是支持一带一路战略。作为一家城市商业银行，我行在大力支持地方
经济转型升级的同时，结合自身业务实际，积极服务一带一路国家战略。近
几年来，通过贸易融资、信用证、保函等金融产品，不断加大对丝绸之路经济带
相关项目的金融支持。截至 2017 年末，我行支持一带一路战略人民币贷款
余额 207.44 亿元。
二是支持京津冀协同发展战略。我行紧抓地方发展机遇，积极落实京津冀协
同发展的指示精神，围绕一核、双城、三轴、四区、多节点，通过助力北京
非首都功能疏解，大力支持京津冀协同发展。根据自身业务范围，整合京津冀地
区政策和区位优势，进一步发挥在三地金融合作和开放中的促进作用。截至 2017
年末，我行支持京津冀协同发展战略人民币贷款余额 178.66 亿元。
三是支持长江经济带建设。为支持现代化综合交通运输体系建设，推动沿江
产业结构优化升级；强化长江水资源保护，加强环境综合治理；优化城镇化布局
和形态，创新城镇化发展体制机制，我行立足市场定位和自身优势，主动对接政
府部门和各类市场主体，把服务长江经济带建设作为转型发展、提升实体经济质
效的重要抓手。截至 2017 年末，我行支持长江经济带建设人民币贷款余额 76.63
亿元。
2）发挥特色优势，支持地方经济发展
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从首都城市建设到中关村高科技产业，从天津滨海到上海浦东，从陕西航空
到深圳前海，从杭州满陇桂雨到南京荷塘月色，从湖南潇湘文化到
山东蓝色半岛……在地缘优势、特色优势和体制优势这三驾马车推动下，
我行迅速融入当地经济发展，所具有的特色小微企业金融服务已覆盖到环渤海、
长三角、珠三角以及中西部等小微企业活跃的多个中心地区和城市，实现了区域
优势互补与联动发展。
我行始终坚持以高度的责任感和使命感积极推进首都民生工程建设。成立之
初，我行就独家承办北京市居民医保结算业务。2008 年出资建设北京市社会
保障卡，发行京卡 互助服务卡，推进京医通，实现了北京市 1400 多万医
保人员持卡就医、实时结算一卡通。推出了涵盖财政、社保、医疗、公共、
教育、安居、工会等领域的惠民通金融服务品牌，成为惠民领域覆盖最广，
品牌体系最完整的商业银行。
自 2003 年首次中标北京市财政授权支付业务以来，我行已为北京市财政局
建立起了一套包括专项管理、专业团队、专线应用、专属系统的财政业务服务体
系，至今已代理全市 800 余家预算单位授权支付业务超过 200 余万笔，累计金额
近 3000 亿元，占全市财政授权支付业务市场份额的 60%。
截至 2017 年末，我行营销网络遍布北京、天津、上海、南京、乌鲁木齐等
十余个大中城市。以开业批复为统计口径，我行目前共设有机构 598 家，包括总
行 1 家，总行营业部 1 家，一级分行 14 家，分行级专营机构 2 家，二级分行 10
家，综合性支行 363 家，社区及小微支行 205 家，代表处 2 家。
2.保障股东权益
1) 提升经营业绩，增强可持续发展能力
截至 2017 年末，全行总资产达到 2.3 万亿元，净利润增长率、成本收入比、
不良贷款率、拨备覆盖率处于银行业较好水平。同时规模、效益、质量均衡增长，
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品牌价值提升至 365 亿元，位居中国银行业第 7 位；一级资本在全球千家大银行
排名提升至第 73 位，连续四年跻身全球百强银行行列。
2) 重视投资回报，保障股东权益
在实现自身可持续发展的同时，我行坚持将发展成果惠及股东，每年通过送
股、现金分红等形式，保障股东获得稳定的收益。2017 年 7 月，我行实施了 2016
年度红利分配，以总股本 15,206,675,685 股为基数，向全体股东每股派发现金
红利 0.25 元（含税），每股派送红股 0.2 股，共计派发现金红利 3,801,668,921.25
元，派送红股 3,041,335,137 股，本次分配后总股本为 18,248,010,822 股。
3) 加强信息披露建设，有效开展投资者关系管理
2017 年，我行积极开展信息披露和投资者关系管理工作。信息披露方面，
一是严格按照中国证监会、上海证券交易所等监管机构要求披露定期报告。报告
期内，根据监管新规，高质量完成 2016 年年度报告、2017 年第一季度报告、2017
年半年度报告和 2017 年第三季度报告的编制披露工作；合规披露 2016 年度社会
责任报告、内控审计报告、独董述职报告、资本结构等信息，定期报告披露合法
合规。二是规范推进临时公告的编制披露工作。加强信息披露的主动性、针对性
和有效性，真实、准确、完整、及时披露董监事会决议公告、股东大会决议公告、
利润分配实施公告等，并向公众及时公告本行非公开发行的各项审批发行进展，
不断提高公司透明度，确保广大投资者能够及时全面了解本行经营情况。报告期
内，本行累计发布 47 项临时公告和 4 项定期报告，确保信息披露合法合规。投
资者关系管理方面，一是精心组织定期报告路演，利用 2016 年报、2017 年半年
报发布之际，精心组织路演活动，通过分析师大会、新闻发布会、记者交流会以
及路演交流等形式，全方位展示本行经营特色及亮点。二是认真对待投资者调研，
同时针对中小投资者的调研需求给与积极反馈，确保中小投资者权利得到有效行
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使。三是积极参加券商策略会，与多家基金、私募等机构投资者深入交流，及时
解答投资者问询。
3.真诚回报客户
1）打造一站式服务平台
综合化发展是我行五五时期总体战略的重要组成部分，形成完善
的综合经营格局是我行真诚服务客户、热忱回报社会的重要举措之一。在搭建综
合化金融平台的基础上，我行着力强化各个金融业态之间的业务联动和服务创
新，通过银行核心业务与保险、基金、租赁等业务的跨界合作、交叉融合，构建
一体化服务体系，真诚为客户群提供一揽子、全流程、定制化、高附加值的综合
金融解决方案，努力实现差异化定位，提供多样化服务体验。
截至 2017 年末，本行对外股权投资机构涉及消费金融、人寿保险、基金、
金融租赁、村镇银行及农村商业银行，综合化经营已形成了涵盖 5 大金融领域、
17 家投资机构的综合金融服务平台，逐步搭建起优势互补、资源共享、业务联
动、协同发展的管理机制。截至 2017 年末，我行对 15 家主要投资机构合计投资
金额 42.22 亿元，15 家主要投资机构资产规模合计 631 亿元，为我行构建一站
式服务体系，履行企业社会责任,以金融回馈社会奠定了坚实基础。
2)创新推出多样化产品
凭借对不同客户差异化需求的理解和对产品功能的合理设计，我行推出多元
化的金融产品及差异化、个性化的增值服务，为客户带来丰富多彩的产品选择，
坚持产品开发贴近民生，满足百姓生活食、衣、住、行、娱乐各方面需求。
2017 年，我行持续打造惠民金融、智慧金融、财富金融特色品牌，
通过做精品牌、做专业务、做特产品、做深服务，依托金融科
技创新，不断提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度。全面升级富民直通车
服务体系，深化悦行国际服务体系特色；与首汽约车合作发行联名卡，创建
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金融+汽车合作新模式；业内首创全线上 ETC 服务，开创线上一站申请、
线下上门安装的 O2O 服务模式，实现足不出户、车不出库的极致客户体验；
搭建便捷、优质、高效的移动端线上贷款平台，创新推出理财质押贷等系列
产品；推出二维码收单服务平台，支持主流第三方支付机构扫码收款服务。
案例：首创全线上 ETC 业务
为了给客户提供更加便捷优质的服务，全面提升客户体验，2017 年我行与
北京速通科技有限公司运用互联网思维联合创新，推出全国首家全线上流程办理
ETC 业务——“E 路畅通”产品，以线上申请、上门安装的 O2O 办理模式，支持
客户“足不出户、车不出库”即可完成速通卡申请、银行卡绑定及速通电子标签
安装，通过绑定银行卡即可实现代扣速通卡交易费用功能。
我行 ETC 产品在业务模式和营销方式上都进行了积极创新：一是业务模式，
紧抓互联网时代脉搏，创新推出业界首家全线上流程 ETC 业务，彻底颠覆了 ETC
必须到银行网点或速通公司网点办理的传统模式，成为 ETC 线上模式领导者。客
户只要手机下载“乐速通”App，安装注册成功后，选择“北京银行账户绑定签
约”，按照提示上传车辆照片、行驶证照片、车主身份证照片，绑定我行借记卡
或信用卡，点击同意相关业务条款，即可完成申请操作，后续由速通公司后台审
核发行，并由专业服务人员上门为客户办理速通卡和电子标签的安装激活工作。
这种线上申请、上门安装的办理流程，非常方便快捷，客户体验良好。二是营销
创新：一方面，通过低成本的“轻社交”传播，形成全员“朋友圈”营销刷屏，
短期内迅速提升产品社群知名度;另一方面，通过专属渠道营销工具，调动各类
4S 店、汽修店、洗车店等渠道门店资源联合营销积极性，轻松借力扩大产品影
响力，提升签约量。
案例：搭建移动端线上贷款平台，推出系列线上贷款产品
线上理财质押贷：
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线上理财质押贷业务，该产品为我行理财客户量身打造，客户可通过手机银
行、证书版网银实现自助放款、还款，极大提升客户体验。通过该产品，可充分
挖掘行内零售客户资源，实现贷款及资金量的联动效应。自去年年末上线以来，
已累计实现放款 8000 万元。
云估价：
客户在微信公众号，手机银行中填写房产信息，通过三方云估价后台模型，
测算出房产预评估价值及可贷金额，客户可在线上提出贷款申请。此功能将为客
户提供更便捷的线上金融服务体验，同时也进一步拓宽业务渠道，提升贷款营销
能力与效率。
3）保护金融消费者权益
我行高度重视金融消费者权益保护方面的工作，积极贯彻各级监管机构的各
项要求，重点宣传《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意
见》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等文件精神，不断加强对金
融消费者风险责任意识教育，提升金融消费者风险意识和为自身决策承担责任的
意识，引导金融消费者通过合法程序解决金融消费纠纷。2017 年，我行共在 500
余家网点设立了公众教育区，开展消费者权益保护活动共数百次，累计发放宣传
折页数十万份，覆盖人群百余万人。活动中，各经营单位将金融消费者权益保护
知识宣教融入日常宣传工作之中，努力提升服务水平，实现客户零投诉、客户满
意度最大化。
电话客服中心方面，持续建立健全消费者权益保护管理制度，确保各投诉渠
道畅通，消费者投诉问题第一时间得到回应，避免投诉升级，持续提升服务水平，
改进服务质量。95526 客服中心确保一个工作日内将金融消费者投诉情况反馈至
被投诉单位积极处理，并根据投诉类型不同，要求被投诉单位在规定时限内给予
金融消费者反馈，做到投诉渠道畅通、反馈及时、事后跟进。2017 年 95526 客
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服中心共接到客户投诉来电 12327 通，经过客服中心积极沟通协调，使客户投诉
问题均得到妥善解决，2017 年投诉回访满意度 100%。
服务特殊群体方面，我行坚持以人为本、服务至上服务原则，从管理制度建
设到员工行为实践不断加强服务意识，改进服务作风，提升服务能力，提供便利
化服务，履行公平对待银行业消费者的义务。
一是完善服务设施，提供优质服务。我行积极实施营业厅布局改造、自助设
备布放、信息提示、开设绿色通道等措施，为特殊群体客户做好贴心服务。截至
2017 年年末我行共有网点 559 家，全年新增网点 58 家，全部完成无障碍坡道改
造。目前，我行无障碍坡道实现 100%全覆盖。部分有条件的支行还可提供手语
服务，配备盲文密码键盘，备有轮椅、担架、助盲卡等便利设施。
二是开展思想教育，强化服务意识。我行制定了《残障客户金融服务工作管
理规定（试行）》京银综发“2014”782 号，并要求网点遵照执行。各网点不断
加强对一线员工的日常培训，普及无障碍服务知识，提升员工为特殊群体客户服
务的意识。通过思想教育，使一线员工清楚地认识到：做好针对各类消费者的服
务工作，是打造自身核心竞争力的根本途径。使一线员工真正做到了以饱满的热
情、灿烂的笑容迎接每一位客户。
三是改进服务作风，提升服务能力。为保证消保工作的有效落地，秉承真
诚，所以信赖的服务理念，总行消保办根据《中国银行业百佳文明规范服
务示范标准》（银协发“2015”93 号）、《残障客户金融服务工作管理规定（试行）》
（京银综发“2014”782 号）等文件,拍摄了服务示范系列教学片的第五辑
我行特殊群体客户服务管理工作教学示范片（试行）。
主要内容包括：特殊群体基础服务设施及设备；特殊群体客户的基础服务流
程;厅堂服务基础手语;导盲犬的识别与陪护;对待特殊群体客户的服务要求等 5
个部分。教学片力求通过直观的方式，明确了在厅堂服务中如何更规范的为特殊
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群体客户服务，同时，编辑并在全行配发了《我行特殊群体客户服务工作指导手
册》，添加了一些影片中不能尽数的服务内容，作为网点指导特殊群体客户服
务的有益补充，力求通过手册和教学片的有效推广，增强扶残助残意识，提高
对特殊群体服务保障能力，力求为所有客户提供便捷、专业、一流的金融服务。
4.服务小微企业
坚守小微企业市场定位，特色金融品牌持续彰显。截至 2017 年末，我行小
微企业人民币公司贷款余额 3571 亿元，较年初增加 663 亿元，增速 23%，高于
全行贷款平均增速，完成三个不低于监管目标。鉴于服务小微企业的市场表
现，荣获金融时报 2017 中国金融机构金牌榜 金龙奖——年度最佳中小企业金
融服务银行；21 世纪经济报道2017 年度小微金融卓越服务奖；第五届中国中
小企业投融资交易会金融服务实体经济优秀案例奖。
一是升级文化金融。创新成立文创金融事业总部，建设大望路、雍和 2 家文
创专营支行，国内银行业率先发布 IP 产业链文化金融服务方案文化 IP 通。
作为唯一金融机构参加北京国际文化创意产业博览会、首届中国网络文学+
大会高峰论坛、2017 北京国际电影节中国电影投融资高峰论坛。与北京市新闻
出版广电局签署《支持北京新闻出版与广播影视产业发展全面战略合作协议》，
在未来五年内提供 500 亿元意向性授信重点支持北京市新闻出版及广播影视产
业发展。为《红海行动》《战狼 2》《建军大业》《羞羞的铁拳》《摔跤吧爸爸》《那
年花开月正圆》等投资方/出品发行方提供一揽子金融服务。《人民日报》《北京
日报》《金融时报》等 10 余家媒体刊登我行文化金融特色做法。截至 2017 年末，
文化金融贷款余额 568 亿元，较年初增加 134 亿元，增速 31%，累计发放贷款 1800
亿元，支持 5000 余户文创企业实现长足发展，北京地区市场份额始终第一。
二是聚焦科技金融。作为唯一合作银行相继参加北京市中小企业创投引导基
金十周年庆、2017 年全国双创周十百千万双创能力培育工程发布会并做主
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题发言。承办中国银监会银行业金融机构投贷联动业务座谈会，投贷联动工
作获监管部门肯定。牵头设立北京银行中关村投贷联动共同体。截至 2017
年末，全行投贷联动业务累计落地 350 笔、62.8 亿元。独家冠名支持北京银
行杯中国北京创新创业大赛季。海淀园、上地、双秀、清华园支行获评人行中
支 A 档科技金融专营机构表彰，成为获评数量最多、比例最高的银行。同时，凭
借在投贷联动试点中的积极探索，获得北京市商委颁发的北京市服务业扩大开
放综合试点示范单位称号。南京分行与南京江北新区管委会签署战略合作协议，
相继发布灵雀计划灵雀通金融服务方案，南京分行创客中心被江苏省科
技厅授予江苏省省级众创空间。截至 2017 年末，科技金融贷款余额 1180 亿
元，较年初增加 294 亿元，增速 33%，累计为 2 万余家科技型小微企业提供信贷
资金超过 4000 亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。
三是践行普惠金融。举行北京银行积极试点农村承包土地的经营权抵押贷
款暨北京市首单‘农权贷’落地签约仪式，创新推出以农村承包土地的经营权
为抵押的农权贷特色产品并实现北京市农村承包土地的经营权抵押贷款首单
落地。不断推动小微企业信贷工厂、特色/专营机构模式创新，目前全行特色支
行达到 42 家，其中科技 15 家、文化 15 家、小微 22 家；信贷工厂 10 家。制定
专营支行建设标准，推动北京地区小微专营支行建设。持续打造中关村小巨人创
客中心，创新增设私享会、闭门路演等活动。截至 2017 年末，小巨人创客中心
会员超过 1.5 万家，入孵企业 47 家，累计举办 23 期导师大讲堂、89 期投资路
演，为 2256 家会员提供贷款 509 亿元，并在全国金融系统第四届双提升活
动青年金点子方案大赛中获得三等奖。
案例：创意贷全面支持《战狼 2》出品发行各方
《战狼 2》登顶中国电影票房冠军，创造了中国电影史上多个第一。在这背
后，有着出品方、保底发行方的大力支持和推动，而在这些企业背后则有着我行
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创意贷产品的鼎力支持。据了解，《战狼 2》出品方包括春秋时代（霍尔果斯）
文化传媒有限公司、捷成世纪文化产业集团有限公司等，其中我行为春秋时代（天
津）影业有限公司提供综合授信 8000 万元，用于其及子公司春秋时代（霍尔果
斯）影片拍摄制作；北京捷成世纪科技股份有限公司与我行合作已久，自 2009
年以来累计给予企业授信 8.5 亿元，其中除常规贷款外，我行还为企业主承销 4
亿元超短融资券，全面支持企业发展。同时，此影片由北京文化（北京京西文化
旅游股份有限公司）、北京启泰远洋文化传媒有限公司等提供 8 亿元保底发行。
其中，我行自 2001 年与北京京西文化旅游股份有限公司开展合作，已累计提供
贷款 7500 万元；我行于 2017 年 4 月初与北京启泰远洋文化传媒有限公司接触，
正值《战狼 2》宣传推广期间，我行为启泰远洋提供 3500 万元贷款用于《战狼 2》
宣传发行。《战狼 2》只是我行十年来支持影视行业的一个缩影。十年间，我行
创意贷持续创新，以敏锐的行业感知、贴心的服务热情、创新的方案设计获得了
市场和客户的充分认可，持续擦亮北京银行影视行业最佳服务银行品牌。
案例：北京赛佰特科技有限公司认股权贷款
2017 年 1 月 2 日，央视《焦点访谈》栏目以“机制顺了、创新火了”为题，
报道我行以认股权贷款创新业务模式支持北京赛佰特科技有限公司发展案例。北
京赛佰特科技有限公司成立于 2012 年 7 月，位于中关村科技园核心区域的北京
赛佰特科技有限公司，是由国际物联网与机器人领域知名专家学者发起成立，职
业化团队管理运营的高科技企业。在仿真系统及智能工业机器人领域拥有多项核
心专利技术，主要为工业或教育行业提供具有自主专利技术的产品及解决方案。
具有鲜明的轻资产、高技术、高成长特点，同时也面临资着金短缺的困扰。我行
为企业量身制定投贷联动——认股权贷款方案。在债权端，为企业增加一笔纯信
用 500 万元授信支持，无须实物资产抵押；在股权端，由北银丰业与企业达成认
股权合作。在 2 年行权期限内，可按照行权条件出资 500 万元人民币。我行以认
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股权贷款的形式，既解决了企业资金周转困难现状，又为企业未来通向资本市场
搭建了一座桥梁，是银行业务创新的有益探索。
案例：北京市首单农村承包土地的经营权抵押贷款
北京亿水阳光园林工程公司成立于 2006 年，主营景观设计、园林施工、植
保和苗木基地，为了培育苗木，企业承包租赁了大兴区庞各庄镇东中堡村 52 亩
土地。企业处于快速成长期，客户订单稳定增长，在向上游客户采购苗木、石材、
围栏时需要预付一定货款，但下游承包项目工程需在完工后才能获取全部货款，
因此存在资金缺口需求。作为农业企业，企业拥有的资产多为农作物及相关设备，
有形抵押资产有限，传统模式融资难度较大。我行以“农权贷”产品为切入点，
通过专业评估机构对企业承包的大兴区土地经营权价值进行评估，以此抵押为企
业提供贷款 120 万元，用于进行上游苗木采购，解决企业资金缺口，帮助客户扩
大生产经营，提升企业价值。
5.支持三农发展
我行依托富民直通车服务体系，着力建立普惠金融长效机制，围绕三农等重
点领域和薄弱环节，加大农村金融支持力度，服务美丽乡村建设。一是推出
2.0 版金融服务站，同时丰富多样化建站模式，结合互联网技术、智能化设备改
善农村地区基础金融环境、拓展服务覆盖半径，进一步打通农村金融服务最后
一米。二是完善惠农产品体系，加大农村金融产品创新力度，全面升级卡、
贷、通三大系列旗下近 30 款产品，根据民俗旅游、农业供应链模式、合作社
模式等不同业态需求，结合区域性的客户和产业特点设计差异化产品。三是启动
首只惠民农业产业股权投资基金，投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术
等新兴业态，首期计划募集 10 亿元，通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农
村建设。目前我行已建立 300 余家各类富民直通车金融服务站点，覆盖京津
冀地区近 300 个行政村，累计发放富民卡 65 万张，为 4 余万农户发放涉农贷款
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140 亿元，安装 MPOS 机具近万户。
同时，我行积极响应习近平总书记在十九大报告中提出的实施乡村振兴战
略的号召，持续在金融服务不足的县域主发起投资设立村镇银行。截至 2017
年末，我行共对外投资设立了北京延庆村镇银行、浙江文成北银村镇银行、农安
北银村镇银行、重庆永川北银村镇银行、重庆秀山北银村镇银行、云南马龙北银
村镇银行、云南西山北银村镇银行、云南元江北银村镇银行、云南新平北银村镇
银行、云南石屏北银村镇银行 10 家村镇银行。多家机构立足当地经济，积极支
农支小，有力地支持了当地农民致富、农业增产增收。未来，我行也会继续以精
准扶贫为导向，让村镇银行在积极支持三农发展方面不断发挥积极作用。
案例：合作开发高端民俗旅游项目，因地施策助力农户脱贫致富
我行与恒观远方合作，共同开发高端民俗旅游项目，帮助当地农户脱贫致富。
双方拿出的方案是，将农宅的所有权、承包权、运营权三权分离，即农户将闲臵
农宅流转到村集体合作社入股，在保留乡土民居结构和外观的前提下，对农宅屋
内进行现代化改造，建设乡村精品度假项目——“隐居乡里”系列农家小院。恒
观远方作为专业旅游公司,将运用其旅游市场经营、公司运营专业优势，将统一
培养管家，负责小院的餐饮、接待、保洁、维护等日常工作，同时公司承担农宅
的统一设计及营销，并维护村庄环境以及保障治安。而我行为农户小院改造、恒
观远方公司经营需要提供贷款资金支持。根据每个小院的面积大小不同，改造农
宅的价格在 30 万元到 50 万元不等。根据测算，投入进行小院改造的农户，三年
左右就可收回成本，后面 7 年就是“坐享其成”，从而真正实现农村资源的全面
盘活，贫困农民的脱贫致富。
为了实现授信，我行积极引入农业担保公司为农户进行担保，或接受有稳定
收入的自然人保证。同时，恒观远方由于掌握小院的运营流水，可以运营主体身
份为农民贷款提供反担保。完善的产品体系，积极的实操创新，成就了我行“富
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民直通车”顺利驶入下虎叫村注入“富民贷”资金，打造出了“山楂小院”这一
经典的高端民宿项目。
地处延庆区东部山区刘斌堡乡的下虎叫村，正是急需脱贫帮扶的村子之一。
下虎叫村没有集体经营性建设用地，全村经济发展水平比较落后，农业经营收入
是村民主要收入来源，就业增收渠道单一，全村现有村民 82 户 176 人，劳动力
仅 78 人，低收入农户 32 户 76 人，占全村农业户籍人口超过一半，属于全市低
收入村。
在我行的支持下，山楂小院已有 6 座小院投入运营，直接解决当地闲散人员
上岗就业 20 人，全村就业率超过 50%。年接待各种住宿、餐饮、考察游客超过 2
万人。小院的全年入住率实现 70%，节假日全部爆满，体现出该经营模式拥有超
乎预料的市场前景。不仅如此，现在“隐居乡里项目”已经拥有山楂小院、黄栌
花开、姥姥家、云上石屋、桃叶谷、麻麻花的山坡（河北涞水）六个子品牌，对
外销售的院落达到 45 个。
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三、推进社会和谐
1.促进社会就业
在实现业务快速稳健发展的同时，我行始终不忘履行企业社会责任，积极落
实国家就业政策，努力为社会创造更多就业岗位，为促进社会和谐、稳定做出自
身贡献。2017 年，我行共引进应届大学生、社会人才、留学归国人员等各类人
才上千人，通过多种用工形式提供广泛就业岗位，为当地就业市场注入新的活力。
同时，我行积极落实军转干部、大学生村官、西藏地区毕业生就业安臵，资助残
疾人就业等工作。自成立以来，我行累计向社会提供 2 万多个就业岗位。
此外，我行发挥金融企业优势，通过创业贷、小额担保贷款等信贷支持配套
政策，积极支持劳动密集型产业、服务业、小微型企业等重点行业和自主创业人
员，有效促进带动社会就业。
案例：小额担保业务
为促进首都再就业工程建设，自 2003 年起，我行承办北京市下岗再就业小
额担保贷款业务，为北京地区下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力、复
转军人、农村妇女等五类人群创办的个体工商户、自主合伙创办小企业以及吸收
较多就业人员的劳动密集型小企业提供金融服务。特别是 2017 年，我行积极落
实《关于北京市实施创业担保贷款促进创业就业工作的通知》（京人社服发
2017 246 号）精神，与北京市各区对接，配合政府部门理顺新政策实施的
工作流程，并以此为契机，将该业务覆盖北京市各区。新政策将小额担保贷款调
整为创业担保贷款，进一步增加了支持对象（增加到 10 类）、延长了贷款期限（至
3 年）、扩大了贴息范围（个体贷款全贴息）等。截至 2017 年末，小额担保贷款
余额 445 笔、8603 万元，累计发放 3238 笔、5 亿元，业务量占全市 99%以上，
帮助 7900 余人次就业困难人员成功实现创业再就业，为“保增长、保民生、保
稳定”做出了积极贡献。
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2.加强金融普及
2017 年，我行陆续开展了落实防范非法集资、普及金融知识，守住‘钱
袋子’、普及金融知识万里行、金融知识进万家、国家网络安全宣传周等多种
金融知识普及活动。截至 2017 年末，我行累计开展活动次数 3000 余次，投入人
员参与万余人次，受众客户数百万人次，获得了良好的宣传实效。其中，在金
融知识进万家活动中，我行房山支行及 3 位客户经理分别获得优秀组织单位及
先进个人称号。
健全宣教体系建设。贯彻落实《北京银行银行业消费者权益保护金融知识宣
传教育工作管理规定》（京银零发“2014”841 号）文件要求，加强全行消费者
权益保护宣教工作，健全总、分、支三层消保宣教工作联络员的沟通协调机制，
继续夯实消保宣教的组织保障、团队建设及材料报送工作。
设立宣教资料库。针对所有消费者权益保护相关宣教材料，制定统一设计
VI，定期更新资料库，并将资料全行范围内共享，提升消保宣教的全行覆盖度。
2017 年,我行在各级监管机构的坚强领导下,在全行范围内围绕支付结算账户管
理、安全用卡、非法集资、防范电信网络诈骗、安全使用自助设备、安全使用电
子银行、珍视个人信用、银行双录等多方面金融知识设计专属宣传折页，对我行
金融消费者权益保护宣传资料库进行了有效充实。
建立三层宣教体系。我行始终坚持公益性、服务性、多样性、持续性、勤
俭节约的原则，积极创新普及金融知识的宣教模式,打造了网点阵地、活动课
堂、专属服务三位一体的金融知识宣教体系。
一是网点阵地。我行坚持通过全行近 500 余家营业网点开展常态化、阵地化
金融知识宣传教育，在网点设立公众教育专区，为前来网点办理业务的客户主动
发放资料，做好宣教工作，并针对客户提出的相关问题做好专业解答。在营业厅
多媒体电子屏、对外橱窗京彩 e 屏、跑马屏滚动播放金融知识宣传海报和视频。
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二是活动课堂。2017 年，在各级监管机构的关心与指导下，我行积极开展
金融消费者权益日、普及金融知识，守住‘钱袋子’、普及金融知识万里
行、金融知识普及月、国家网络安全宣传周等主题活动，组织分支机构，
通过系列进企业、进社区、进校园、进商圈等活动，以知识讲座、专题沙龙、
防范案例等多种形式，将金融知识带出网点，使更多的受众切实受益。为迎合互
联网客群的金融知识需求，我行还在官方网站、微信公众号等媒体上开展金融知
识宣传，不断扩大活动效果。
三是专属服务。我行始终关注特殊人群的金融需求，尤其是残联人士、郊区
农户。在监管机构的指导下，我行在 2017 年的金融消保活动中，还结合自身特
色，针对低净值人群（重点残疾人、农民等特殊群体）开展金融知识普及活动。
2015 年，我行正式推出北京市残疾人专属银行卡，为服务好这类持卡人，我行
通过盲文金融服务手册、无障碍设施等工具，在网点内做好残疾人服务，让残疾
人朋友享受到更多优惠、便利的金融知识及服务。为服务京郊农户金融需求，我
行还组织郊区网点深入农村，在北京市各远郊区县、乡镇集市设立宣教点或宣传
栏、组织宣教团队走村进户、深入农家院和田间地头分发宣传材料，讲解金融知
识。
3.注重民生关怀
1）保障房业务。大规模实施保障性安居工程，是党中央、国务院作出的重
要战略部署，是转方式、调结构、惠民生的重大举措。我行始终坚持把支持保障
性安居工程建设作为一项重点工作来抓，有针对性地倾斜资源，服务民生。截至
2017 年末，我行支持保障性安居工程贷款余额 214.37 亿元，同比增长 54%，其
中：棚户区改造贷款余额 158.59 亿元、经济适用房贷款余额 32.42 亿元，限价
房贷款余额 16.34 亿元，公租房项目贷款余额 7.02 亿元。
2）助学贷款领域。助学贷款业务作为政策性贷款业务，能够帮助家境贫寒
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的高校学生顺利完成学业，对于维护社会公平正义具有重要作用。在助学贷款领
域，我行分别通过校园地国家助学贷款和生源地国家助学贷款两类业务为北京市
64 所市属高校学生和北京 16 个区（县）户籍学生提供助学贷款服务。截至 2017
年末，我行累计发放助学贷款 4.48 亿元，累计资助 7.56 万学生，帮助其顺利完
成学业，取得了良好的效果，得到了社会各界的认可和积极评价。
3）惠民金融产品。我行积极履行社会责任，持续加大对民生领域投入，不
断优化惠民金融产品和服务，推出的惠民通金融服务品牌，涵盖财政、社保、医
疗、公共、教育、安居、工会等领域，成为惠民领域覆盖最广，品牌体系最完整
的商业银行。
为进一步提高金融普惠水平，我行与北京市残联合作针对北京市残疾人推出
了加载金融功能的残疾人服务一卡通。残疾人服务一卡通是我国第一张智能残疾
人证，也是北京市民服务一卡通北京通第一张应用卡。北京市残疾人持该卡，
可以享受免费乘公交、免费逛公园等服务，同时该卡汇集众多残疾人综合服务和
个人数据信息，具有信息记录和信息共享功能，政府为残疾人提供的各种补贴可
以通过该卡的金融功能进行发放。截至 2017 年末已实现发卡 54 万张，累计发放
补贴近 22 亿元。
为了满足残疾人及时用卡需求，对残疾人服务一卡通新发卡和补换卡流程进
行优化升级，大大缩短制卡周期，提升发卡效率。针对残疾人无法亲自到网点办
理的，我行制定了专属代办流程和上门服务方案，更好地满足残疾人用卡需求。
此外，针对残疾人服务一卡通减免了多项金融服务收费，并推出我行专属普惠助
残金融服务体系——暖心助残服务工程。为保障残疾人权益，提升实体经济
服务残疾人水平，我行积极搭建助残服务商户体系，确保助残资金使用范围满足
残疾人日常生活需求，切实让残疾人享受到更加优质的服务。
4）布局社区金融。我行积极践行普惠金融，服务社会民生，为解决社区居
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民最后 1 公里的金融需求难题，在全国 10 余个大中城市建设了一批社区支
行。这些网点以便民、利民为宗旨，扎根社区，业务办理快捷高效，经营时间灵
活方便，深得百姓喜爱。社区支行面向社区居民发行专属乐邻卡，除具备存
取款、转账消费、缴费、个人信贷、理财服务等传统金融服务功能外，更可为社
区居民加载出入门禁、停车管理等专属需求，并围绕社区衣食住行、医疗、教育、
娱乐等提供附加便民服务。
截至 2017 年末共建成两百余家社区支行。我行社区支行选址深入社区，实
行错时营业，在空间与时间两方面进一步拉近银行网点与客户的距离。在营业时
间方面，我行根据社区支行所在社区的居民作息习惯，按照夏令时和冬令时两个
时段灵活确定营业时间，尽可能增加有效的金融服务时间。在选址布局方面，我
行重点选择金融资源少、服务需求旺的社区或商圈布设社区支行，选址坚持雪
中送炭，杜绝锦上添花，优化金融资源分布，降低金融服务成本。
5）医疗保障领域。
2017 年为响应市政府关于深化首都医疗卫生体制改革的相关举措，京医
通项目组按市医管局要求对系统进行改造，全面配合医药分开综合改革，取消
挂号费、诊疗费，设立医事服务费，圆满完成改革目标，扩展移动端服务功能，
提高患者就诊体验。项目目前已覆盖北京地区 27 家三级及以上医院，34 个院部，
并于其中 21 家市属医院，28 个院部实现非急诊全面预约，有效地缓解了市民百
姓的挂号难、等待长等问题。截至 2017 年末，该项目已累计发卡 1357 万张，绑
定社保卡 319.3 万次。
北京通〃京医通项目作为具有一定规模的政府服务平台，是北京地区唯
一一家由政府牵头发起，利用社会资本推进区域医疗卫生信息共享，解决北京地
区非医保患者跨院信息不互通以及就诊卡、社保卡两套系统无法融合问题的惠民
工程，可为患者提供统一的就诊体验，为医院提供集团化共享服务，为政府提供
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便民服务输出平台。我行将继续秉持安全、融合、共享的建设理念，以北京
市医疗卫生系统发展规划为方向，积极配合国家及北京市医疗卫生信息化平台建
设要求，探索分级诊疗机制，使北京通〃京医通项目功能更加综合化，服务
更加人性化，真正成为百姓身边的诊疗服务管家。
4.致力精准扶贫
党的十八大以来，党中央、国务院对扶贫工作高度重视，确立了全面建成小
康社会以及大幅减少贫困人口的宏伟目标，提出实施脱贫攻坚工程，对精准扶贫、
精准脱贫做出了具体的工作部署。我行作为服务京津冀地区的金融生力军，积极
响应党中央号召，将金融精准扶贫视为己任，以高度的政治责任感和使命感，认
真贯彻落实精准扶贫工作要求，调集全行力量，持续加强金融扶贫产品与模式创
新，不断提升金融服务水平，并取得明显成效。
1）制定规划并出台扶贫工作方案。根据京津冀地区资源特色和京津冀一体
化协调发展的战略部署，我行在五五规划纲要中明确提出加大金融扶贫的
力度。与京津冀地区的农委、旅游委、政策性担保公司等相关部门合作，设计
针对种养殖户、合作社社员、民俗旅游户等的贷款支持方案。通过精准扶贫、金
融扶贫促进农户脱贫致富，促进下岗职工再就业，支持贫困大学生完成学业。
2）深化扶贫内涵，打造三大模式。我行依据精准扶贫工作要求，打造
扶志农户、扶智村镇、扶植产业三大精准扶贫模式。扶志贫困农户，树立小
康信心。通过建站、走访、发卡三部曲接触贫困农户，为空白村镇建立发展
信心；招募志愿者联合村干部定期入村走访，为农户带来脱贫信念。制定一村
一策，抓典型有志农户落地金融支持，以先富带动后富模式实现扶贫落地。
扶智空白村镇，落地惠农政策。该区县特色惠农政策与已有产品结合，创新产品
落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类
担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升扶贫效果。扶植惠农产
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业，创新扶贫模式。创新贷款模式，支持投身农村相关市场上下游产业发展的企
业,联合社会各界力量扶植目标企业创新惠农模式，实现精准扶贫目标。
3）积极创新农户贷款担保服务。积极引入国资背景担保公司担保，解决农
户贷款担保难问题。一是与担保公司合作推出见贷即保模式、建立风险共担
机制，并利用担保公司业务范围扩展到京津冀的契机，拓展天津、河北业务，实
现担保一体化。二是借助当地政府政策支持，由担保公司驻村金融服务部门或村
镇政府完成农户初审、初筛工作，解决信息不对称问题。
案例：我行乌鲁木齐分行通过优秀干部驻村活动助力脱贫攻坚
2017 年，我行乌鲁木齐分行选派 8 名优秀干部前往和田市吉亚乡阿孜乃巴
扎村、库木巴格村、巴什南干村三个村，开展为期五年的驻村活动，秉持维护当
地社会稳定、打好脱贫攻坚战、扎实做好群众工作、健强基层组织为主要目标导
向，重点做好包户入户住户工作，迅速与群众联系在一起。通过同吃、同住、同
劳动、同学习增进与民情谊，展现我行乌鲁木齐分行“新疆情怀”和“惩恶扬善”
的企业文化。驻村工作队先后入户走访 367 户，住户 140 户，先后收集群众困难
诉求 68 件，已在村层级处理完毕 60 件，特别是维稳脱贫工作，目前已累计投入
196.86 万元。元旦、春节前分行组织前往驻村点慰问分行干部员工及村民代表，
并与当地政府举行座谈，在最基层为村民排忧解难、办实事，得到了当地政府及
群众的一致好评，践行了我行社会责任，积累了群众感情，融洽了党群鱼水情，
让群众真正得到了实惠。
5.关注员工发展
我行的发展离不开每一位京行人的努力与付出，员工是我行最大的财富，是
转型与发展的内生动力。
搭建广阔发展平台。持续完善员工职业发展通道，坚持物质激励与精神激励
相结合，形成职务序列和非职务序列有机结合、有效激励的交流晋升机制。定期
33
组织优秀共产党员、公司、零售客户经理明星、服务明星、青年文明号等评选活
动，让每个岗位的员工都能够出彩。为员工提供广阔的职业发展平台，通过多岗
位锻炼，在实践中培养人才，积累丰富的从业经验。重视员工的综合能力培养及
绩效提升，搭建多元化的培训体系，持续完善国际化人才培养模式，有计划、有
针对性的开展各类业务技能培训、履职能力培训、管理提升培训等，全方位打造
专业敬业、执行有力、精诚团结的人才团队，为加快转型发展提供坚实的人才保
障。
推进职工之家建设。2017 年，我行各分、支行紧密围绕中心工作，坚持以
人为本的发展理念，以为职工排忧解难办实事为出发点，全面开展职工之家和职
工小家建设。结合实际需求，在职工之家设立职工书屋、职工健身角、职工
网络室、瑜伽舞蹈室等，搭载职工心灵驿站和母婴关爱室建设，有
效保障了职工之家的实用性和功能性，使职工之家成为职工强身健体、休闲
减压、学习娱乐、彼此欣赏交流的平台。2017 年，全行新建职工之家(职工小家)51
家,其中 13 家单位被评为北京市金融工会先进职工之家、先进职工小家荣
誉称号，为构建和谐的劳动关系贡献了力量。
举办丰富多彩活动。举办总行机关 2017 年春节联欢晚会、精致女性 丽
质天成庆祝三八主题活动，丰富企业文化，增强员工归属感。开展强体
魄、迎八运系列活动，召开我行第八届职工运动会，开展金秋时节.每天运
动一小时主题活动，全面弘扬了我行的企业文化和正能量。组织开展书香三
八读书征文活动、全行营业室业务能力大赛，提升职工队伍整体素质。
组织观看演出讲座。为了丰富职工生活、陶冶情操，我行组织员工观看风
格各异、精彩纷呈的演出，帮助员工缓解工作压力，在工作之余得到身心放松。
开展职工观影、观看演出活动，帮助员工缓解压力。组织参加心理体验活动，邀
请专家开展身心健康咨询及培训，做到员工身心健康全方位关爱。
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创办职工兴趣协会。截至 2017 年末，全行共成立了篮球、足球、太极拳、
瑜伽、舞蹈、网球、乒乓球、羽毛球、书画、摄影、主持与朗诵等 11 个职工兴
趣协会，最大限度满足了职工多元化、个性化的兴趣爱好需求，极大的丰富了职
工的业余文化生活。并于年初召开兴趣协会会长会议部署协会工作，完善员工兴
趣协会种类，满足职工个性化需求。
6.热心公益事业
1）大力推动公益捐赠
在取得优异发展业绩的同时，我行积极践行社会责任，投身公益事业，做与
社会同进共荣的企业公民。成立 22 来，我行在赈灾扶贫、文化教育、医疗体
育等领域，矢志不渝地推动公益事业发展。2017 年全年捐款近 4200 万元。
2017 年部分捐赠项目如下：
向阜外医院、北京同仁医院、北京大学肿瘤医院和北京友谊医院等医疗机构
捐款共计 1300 万元，用于推动医疗人才培养、医学学科发展，全力支持首都医
疗卫生事业；
向银川市教育事业捐款 100 万元，并捐赠 10 万元书籍，用于支持银川市五
所中小学校的教育发展。
向北京市公益法律服务促进会捐款 100 万元，积极支持北京市公益事业发
展，弘扬我行公益精神，参与北京市公益法律服务社会团体建设。
向北京妇女儿童发展基金会捐赠 50 万元，用于保护妇女儿童身心健康，改
善妇女儿童生存发展环境。
向北京市中小学紫禁杯教育奖励基金捐助 60 万元，用于支持首都教育
事业发展；
为支持北京交通大学优秀大学生，成立专项奖学金，捐赠 10 万元。
2009 年起，我行与中华慈善总会携手推出慈善信用卡——大爱卡，客户每
35
成功申领大爱卡，我行即以持卡人名义向中华慈善总会捐赠 1 元钱，持卡人使用
大爱卡进行消费，我行也会按照持卡客户消费金额的 0.5‰捐献给中华慈善总
会，用于慈善事业。2017 年全年大爱信用卡捐赠 162 万元。
2）开展志愿者活动
我行志愿者服务队自 2014 年成立以来，积极践行社会责任，号召全行青年
参与社会公益。2017 年我行志愿服务进一步发展，目前已与多家养老院贫
困学校特殊学校社区街道等单位建立定点帮扶关系。目前，在北京、天
津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等
地区相继成立志愿者服务队，在全国开展志愿服务活动。
截止 2017 年底，我行已正式成立 15 家志愿者服务队，都具有统一的旗臶与
标识和规章管理制度。目前志愿者人数 1900 余人。2017 年累次参与服务 2527
人次，服务时长 6004 小时。开展社区金融讲座、社会秩序维护、关爱弱势群体、
倡导绿色公益、资助贫困小学等社会公益项目 150 余项。
我行志愿者服务队以奉献、友爱、互助、进步的志愿者精神为宗旨，以
美好京行、奉献有我为口号，开展社区金融服务、大型赛事服务、环境保护
倡导、城市运行维护等志愿活动。通过各类志愿活动，增强员工公益参与，树立
良好的企业形象，践行企业社会责任。
我行志愿者服务队隶属于北京银行团委。在志愿北京企业系统正式注册。具
有正式的《志愿者服务队章程》、《志愿者服务队登记表》、《志愿者登记表》、《志
愿活动记录表》等系列制度与文件，具有统一的志愿服务标识。
36
四、促进环境友好
1.推行绿色信贷
我行在绿色金融领域不断探索，将大力发展绿色金融、积极支持战略性新
型产业发展、促进国家经济发展方式转变纳入我行发展规划，持续打造绿色
金融特色品牌。严格执行环保一票否决制，对不符合产业政策和环保标准
的企业或项目坚决不予信贷支持，从源头上控制贷款的环保风险。
2017 年 4 月 18 日，我行 2017 年度第一期绿色金融债成功发行，发行金额
150 亿元人民币，其中 3 年期 120 亿元，票面利率 4.3%，5 年期 30 亿元，票面
利率 4.5%，获得市场良好反响；11 月 29 日，我行 2017 年度第二期绿色金融债
成功发行，发行规模 150 亿元，期限 3 年，发行利率 4.90%。绿色金融债的成功
发行，是我行积极响应构建绿色金融体系的国家战略，切实推动G20 能效引领
计划”框架下的能效合作的巨大成果。将有力助推我行发展绿色金融产品体系，
降低绿色信贷项目融资成本，增强对实体经济和绿色产业的支持力度，藉此推动
经济转型和产业结构升级。
一是强化产品模式创新。积极参与京津冀区域大气污染防治中投保投融资
促进项目，联合中国节能协会节能服务产业委员会（简称 EMCA）、中国投融资
担保股份有限公司、北京协同创新青域投资管理有限公司共同签署小微节能服
务企业投贷保联动项目备忘录，重点支持京津冀地区的小微大气污染防治项目，
开创了小微绿色金融领域投贷保联动先河，荣获2017 节能服务产业最佳
合作银行奖
二是强化综合金融服务。与 EMCA 共同推出小微绿金营活动，通过公益
宣讲的形式，为企业提供政策解读、行业分析、金融宣讲、服务支撑等辅导内容，
搭建资源集聚平台，实现客户培育、机构合作、营销落地的推动目标。活动自
2017 年 5 月启动以来，分别在北京、上海、西安、济南举办 4 场，总计吸引了
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超过 200 家小微节能企业参与，荣获 EMCA十二五节能服务产业突出贡献奖。
2.发展电子银行
我行始终坚持互联网思维，推动零售业务线上平台创新和服务建设。截至
2017 年末，我行电子银行客户规模已达到 650 万户，其中，有交易手机银行客
户规模达到 280 万户。
1）持续丰富线上平台的服务功能，满足大众客户的零售业务需求。线上贷
款平台推出房贷预授信、理财质押贷，支持我行优质房贷客户和持有人民币理财
产品的客户无需前往网点即可在线完成贷款全流程操作；搭建线上保险销售平
台，支持客户在线购买我行代销的多款保险产品，并可随时查询和撤单；推出全
新的线上缴费服务，便民缴费线上一站式解决。
2）加快Ⅱ类账户建设。丰富我行Ⅱ类账户开户渠道，客户在手机银行和智
慧 e 站即可快速开立Ⅱ类账户并自动下挂至手机银行；在开展账户分层管理的
前提下，客户持有Ⅱ类账户即可享有我行手机银行、网上银行相关服务。
3）借助金融科技，提高线上平台的便捷性和安全性。接入生物识别技术，
在手机银行开通转账、支付功能中率先应用刷脸，实现对线上客户身份的有
效识别和认证；在手机银行登录引入指纹识别方式，实现客户快速准入；引入
OCR 技术，交易中自动识别客户银行卡号、身份证号等信息，满足客户快捷操作
的需求。
4）持续加快移动金融布局，与主流第三方支付机构及多家知名电商平台开
展移动支付业务合作，满足客户日益增长的移动支付需求；同时，加快移动金融
服务创新步伐，推出二维码支付、手机闪付等移动支付产品，充分将线上支付产
品与线下支付场景相融合，使客户真正做到随处支付、无卡消费。
3.坚持绿色运营
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我行始终倡导绿色采购、绿色办公、低碳出行的环保理念，在保证工作
质量的前提下以社会公共环境利益出发，营造绿色办公环境，强化节能减排理论
宣传，积极开展节能设施建设和节能改造，建立健全节能减排规章制度和管理体
系，努力打造节约型企业。
1）推广节能减排工作
一是进一步开展全行节能减排工作，提高能源管理水平，节约能源、降低能
耗、提高能源利用效率，制定并实施《北京银行节能减排管理规定》；二是根据
市国资委《关于统计市属企业国Ⅰ国Ⅱ标准轻型汽油车情况》的通知要求，完成
2017 年度全行老旧机动车更新、淘汰工作，同时定期对在用车辆检查保养，做
到上路车辆尾气排放达标，真正实现绿色出行；三是加强车辆管理力度，合理调
度，减少车辆出行频率和空驶里程，有效降低油耗，从而达到降低排放，减少交
通拥堵的效果，做好节假日车辆管理工作，杜绝公车私用现象的发生；四是开展
总行大厦空气净化改造工程，完成总行大厦空气净化设备安装调试工作，创建节
能环保型企业；五是积极做好企业碳核查及碳排放履约工作，推进全行用能计量
器具的改造及做好用能在线监测平台的建设基础工作；
2）开展绿色采购工作
一是开展招标入围单位报名及评选工作，挑选具有政府采购资质供应商货比
三家，精选质优、价低、信誉度高供货商，从源头上杜绝材料浪费，确保售后质
量；二是严格按照《集中采购管理办法》制度要求，进一步规范采购流程，先后
组织碳排放额、万得平台及客户端、总行消防应急蓄电池等采购工作的招评标工
作，实现了在保证质量的前提下减少费用支出三是采购高效节能、有环保标志的
办公设备和照明产品、用水器具等；四是物品出入库管理要遵循适时适量、先进
先出、财物相符、领用合规、定期盘点的原则，实行部门专人领用，填写相关领
用单据，纸张、文具按照部门人员编制定额、定时发放，费用统计，提倡以旧换
39
新、杜绝浪费；五是废旧物资处理方面，将日常办公产生的废旧纸张、杂志、书
籍、报纸及其他纸制品集中收集，统一处理，达到再回收、再使用；六是针对行
内达到报废标准的各种电子类废弃物，严禁擅自处理，统一交至具备专业资质的
环保机构进行回收、处理，避免造成环境污染。
40
五、赢得社会认可
社会责任类
奖项名称 评奖机构
第二届北京市人民政府质量管理奖 北京市政府
2016 年中国银行业普及金融知识万里行活动最
中国银行业协会
佳成效奖及服务及消保‘金点子’三等奖
北京市银行业 2016 年度小微、三农金融服务优
北京市银行业协会
秀管理机构
北京市服务业扩大开放综
北京市服务业扩大开放综合试点示范单位和北京
合试点工作领导小组办公
市服务业扩大开放综合试点示范项目
室
首都劳动奖状 北京市总工会
2017 年金融知识进万家宣传服务月优秀组织单
北京银监局
位
2016 年度最佳惠民品牌 《新京报》
中国银行业协会、中国中小
2017 年度金融服务实体经济优秀案例
企业协会
地方金融行业最佳雇主 中华英才网
2017 年度小微金融卓越服务奖 21 世纪经济报道
2017 年度市民信赖品质银行 新京报
2017 年度最佳普惠金融银行 《每日经济新闻》
《欧洲金融》陶朱奖最佳中小企业融资现金解
《欧洲金融》杂志
决方案奖
《欧洲金融》陶朱奖最佳融资解决方案奖 《欧洲金融》杂志
年度最佳企业风险技术实施成就奖(企业级奖)
《亚洲银行家》
和最佳风险数据分析技术实施成就奖
2017 中国中小银行先锋榜审慎经营榜 《每日经济新闻》杂志社
品牌建设类
评奖机构
一级资本排名跃升至全球千家大银行第 73 位 英国《银行家》杂志
入选 2017 年中国 500 最具价值品牌，品牌价值达
到 365.86 亿元， 世界品牌实验室
位居中国银行业第 7 位
陀螺（GYROSCOPE）评价体系城市商业银行综
中国银行业协会
合排名第一
中国最佳城市商业零售银行 《亚洲银行家》杂志
世界经理人集团、世界品牌
2017 年中国品牌年度大奖 NO.1（区域性银行
实验室、《世界企业家》杂志、
行业）
《总裁》
41
理财直接融资工具和银行理财管理计划业务 2016
中国银监会
年度十佳单位
国家发改委《中国经济导
张东宁董事长荣获2017 中国经济年度人物
报》、中国商报社
人民银行2016 年度科技发展奖三等奖 人民银行
年度金牌信用卡银行 《金融理财》杂志
2017 年度国内银团贷款最佳发展奖 中国银行业协会
2016 年度最具创新银行 《新京报》
2016 年度最佳银行创新产品 《新京报》
2016 年度创新营销信用卡品牌 《华夏时报》、新浪财经
最具持卡人忠诚度银行 《金卡生活》杂志
2016 年银行卡业务发展奖 中国银行业协会
2016 年银行卡业务创新奖 中国银行业协会
2016 年度最佳互联网金融银行奖 东方财富网
金蝉奖2016 年家族信托服务私人银行 《华夏时报》
2016 年最佳理财服务银行 凤凰网
《华夏时报》旗下《家族办
家族财富管理领先机构 2016
公室》
胡润百富家族财富管理私人银行最佳表现奖 《胡润百富》杂志
中国支付清算协会网络支付
中国支付清算协会2016 年工作委员会优秀成员
应用工作委员会和移动支付
单位
工作委员会
2016 年金融科技介甫奖-金融机构类年度数据
《财视中国》杂志
分析奖
2016 年度银行间本币市场优秀交易商 全国银行间同业拆借中心
2017 中国区城商行投行君鼎奖 《证券时报》
2017 中国区债券承销银行君鼎奖 《证券时报》
2017 中国区银团融资银行君鼎奖 《证券时报》
最佳贸易金融银行 中国银行业协会
《银行家》杂志、中国社会
科学院金融研究所金融产品
十佳家族信托管理创新奖 中心、银行家研究中心、中
央财经大学互联网经济研究
院
年度美元清算直通卓越奖 美国花旗银行
值得托付财富管理银行奖 《经济观察报》
“2016 年度最佳区域私人银行、2016 年度最佳
中国银行业协会
家族财富管理私人银行
2017 年度亚洲银行家中国最佳数据与分析项
《亚洲银行家》
目
2017 年度国内银团贷款最佳发展奖 中国银行业协会
42
《亚洲银行家》中国最佳私人财富网点设计及用
《亚洲银行家》杂志
户体验奖
2016 年中国银行理财机构最佳城商行、最佳
中国银行业协会理财业务专
综合理财能力奖、最佳转型奖和最佳合规
业委员会
奖
核心交易商、优秀货币市场交易商、优秀
全国同业拆借中心
债券市场交易商
〃 《财富管理》杂志社
中国经营报社、中国社会科
2017 卓越家族财富管理私人银行
学院、中经新金融研究院
全国内部审计先进集体 中国内部审计协会
《贸易金融》杂志与中国贸
最佳特色贸易金融银行
易金融网
《贸易金融》杂志与中国贸
最佳交易银行奖奖
易金融网
2016-2017 年度卓越财富管理银行 《经济观察报》
2017 年度银行财富管理品牌卓越奖 上海证券报
2017 年度卓越交易银行 21 世纪经济报道
南方财经全媒体集团和 21 世
直销银行荣获2017 年度最佳用户体验金融 APP
纪经济报道
最具综合实力家族信托服务银行 《家族办公室》
2017 年支付清算综合服务平台数据报送优秀单位 中国支付清算协会
最具持卡人忠诚度银行 《金卡生活》
2017 年工作委员会优秀成员单位 中国支付清算协会
中国国债登记结算有限责任
银行间债券市场优秀自营机构
公司
2017 年度杰出商旅类银行产品 新京报
中央国债登记结算有限责任
优秀金融债发行人
公司
2017 年度清算直通卓越奖 澳新银行（ANZ BANK）
直销银行理财节最佳产品销量奖 比财网
2017 年度家族信托服务私人银行 《华夏时报》
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