北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一七年年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇一八年四月
北京银行股份有限公司 2017 年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易
所网站。投资者欲全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，请仔
细阅读年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载
资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准
确性和完整性负个别及连带责任。
1.3 本年度报告（正文及摘要）于2018年4月25日经本公司董事会审议通过。
任志强董事委托张征宇董事、朱炎董事委托张征宇董事、刘红宇独立董事委托胡
坚独立董事代为出席会议并行使表决权。
1.4 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以2017年末总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.67
元人民币（含税），合计人民币56.45亿元（含税）。
1.5 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，
并被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.6 公司简介
普通股股票简称 北京银行 股票代码 601169
优先股股票简称 北银优 1 股票代码 360018
优先股股票简称 北银优 2 股票代码 360023
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 杨书剑
电话 （86）10-66223826
传真 （86）10-66223833
电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn
二、主要财务数据和股东变化
2.1 报告期主要利润指标
1、整体利润指标
（单位：人民币百万元）
项目 报告期
利润总额 22,820
归属于上市公司股东的净利润 18,733
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 18,761
主营业务利润 22,758
其他业务利润 107
营业利润 22,865
投资收益 395
营业外收支净额 -45
1
经营活动产生的现金流量净额 12,545
注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2014 年修订）、《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号》（2016 年修订）的要求确定和计算。
扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
非经常性损益 报告期
营业外收入 36
--久悬未取款项收入 5
--其它 31
营业外支出 81
--公益性捐赠支出 15
--其它 66
营业外收支净额 -45
非经常性损益影响所得税数 -11
合计 -34
2、分季度列示主要利润指标
（单位：人民币百万元）
项目 一季度 二季度 三季度 四季度
营业收入 13,606 12,892 12,316 11,539
归属于上市公司股东的净利润 5,445 5,634 4,437 3,217
归属于上市公司股东的扣除非经常性
5,445 5,636 4,444 3,236
损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -20,525 27,687 1,147 4,236
2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 2016 年 本年比上年增减 2015 年
营业收入 50,353 47,456 6.10% 44,081
利润总额 22,820 22,298 2.34% 21,085
归属于上市公司股东的净利润 18,733 17,802 5.23% 16,839
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后
18,761 17,830 5.22% 16,803
的净利润
基本每股收益（元） 0.99 0.96 3.13% 0.92
稀释每股收益（元） 0.99 0.96 3.13% 0.92
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 0.99 0.97 2.06% 0.92
加权平均净资产收益率(%) 13.77 14.92 下降 1.15 个百分点 16.26
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益
13.79 14.94 下降 1.15 个百分点 16.22
率(%)
每股经营活动产生的现金流量净额(元) 0.59 -0.29 不适用 2.00
注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号—年度报告的内容与格
式（2017 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算
2
及披露》（2010 年修订）规定计算。
2、报告期内每股经营活动产生的现金流量净额，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；
比较期内每股经营活动产生的现金流量净额，按调整后的股数 18,248,010,822 股重新计算。
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本年末较上年末增减（%） 2015 年 12 月 31 日
资产总额 2,329,805 2,116,339 10.09 1,844,909
负债总额 2,153,091 1,972,560 9.15 1,728,095
归属于母公司的股东权益 174,844 142,120 23.03 116,551
归属于上市公司普通股股
7.43 6.81 9.10 6.12
东的每股净资产（元）
注: 报告期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按公司期末总股本 21,142,984,272 股计算；
比较期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产，按调整后的股数 18,248,010,822 股重新计算。
2.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
存款总额 1,268,698 1,150,904 1,022,300
其中：个人活期储蓄存款 73,564 67,826 58,739
个人定期储蓄存款 176,796 162,097 150,052
企业活期存款 599,060 516,727 446,047
企业定期存款 351,413 333,735 294,656
保证金存款 67,865 70,519 72,806
贷款总额 1,077,101 899,907 775,390
其中：公司贷款 755,876 618,711 560,774
个人贷款 308,594 253,742 189,331
贴现 12,631 27,454 25,285
贷款损失准备 38,078 31,952 27,473
2.4 报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
资产利润率 0.85 0.90 1.00
资本利润率 11.82 13.76 15.85
不良贷款率 1.24 1.27 1.12
拨备覆盖率 265.57 256.06 278.39
拨贷比 3.30 3.25 3.11
成本收入比 26.85 25.81 24.99
单一最大客户贷款比率 3.29 4.51 5.10
最大十家客户贷款比率 17.79 19.25 22.28
正常贷款迁徙率 0.94 1.60 1.43
关注贷款迁徙率 8.77 58.49 35.76
次级贷款迁徙率 7.94 63.07 68.27
3
可疑贷款迁徙率 35.85 28.13 59.42
流动性比例 41.28 50.10 34.76
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期
初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。
4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.5 资本构成及变化情况
（单位：人民币百万元）
2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目
集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径
1.资本净额 219,747 215,020 184,757 180,693 156,522 153,707
1.1 核心一级资本 158,006 156,275 125,114 123,810 111,820 111,551
1.2 核心一级资本扣减项 10 2,392 12 2,277 7 2,216
1.3 核心一级资本净额 157,996 153,883 125,102 121,533 111,813 109,335
1.4 其他一级资本 17,926 17,841 17,909 17,841 4,879 4,872
1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - -
1.6 一级资本净额 175,922 171,724 143,011 139,374 116,692 114,207
1.7 二级资本 43,825 43,296 41,746 41,319 39,830 39,500
1.8 二级资本扣减项 - - - - - -
2.信用风险加权资产 1,675,205 1,648,208 1,427,028 1,405,113 1,201,450 1,175,909
3.市场风险加权资产 7,064 7,064 9,532 9,532 4,897 4,897
4.操作风险加权资产 88,681 86,966 78,128 78,917 69,687 69,016
5.风险加权资产合计 1,770,950 1,742,238 1,514,688 1,493,562 1,276,034 1,249,822
6.核心一级资本充足率 8.92% 8.83% 8.26% 8.14% 8.76% 8.75%
7.一级资本充足率 9.93% 9.86% 9.44% 9.33% 9.14% 9.14%
8.资本充足率 12.41% 12.34% 12.20% 12.10% 12.27% 12.30%
9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9
月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012
年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资
本工具可计入金额为 49.89 亿元。
注： 1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：中加基金管理有限公司、北银金融租赁有限
公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股
份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银
村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云
南元江北银村镇银行股份有限公司。
6 、 根 据 中 国 银 监 会 《 关 于 商 业 银 行 资 本 构 成 信 息 披 露 的 监 管 要 求 》， 公 司 在 官 方 网 站
(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具
主要特征等附表信息。
4
2.6 前10名股东持股情况表
（单位：股）
报告期末股东总数 179,420 户 本年度报告披露日上一月末股东总数 170,920 户
前 10 名股东持股情况
持股比例 持有有限售条件 质押或冻结的
股东名称 股东性质 持股总数 报告期内增减
(%) 股份数量 股份数量
ING BANK N.V. 外资 13.03 2,755,013,100 680,407,788 265,486,726 0
北京市国有资产经营有限责任
国有 8.63 1,825,228,052 481,195,825 212,389,380 0
公司
北京能源集团有限责任公司 国有 8.59 1,815,551,275 1,043,742,321 889,380,530 0
新华联控股有限公司 其他 8.57 1,812,681,243 527,520,558 0 质押 1,767,588,742
中国证券金融股份有限公司 国有 4.23 894,072,175 235,777,642 0 0
阳光人寿保险股份有限公司－
其他 3.41 720,000,000 720,000,000 720,000,000 0
传统保险产品
北京联东投资（集团）有限公
其他 2.22 469,223,608 299,191,440 265,486,726 质押 117,592,300
司
中国长江三峡集团公司 国有 1.88 398,230,088 398,230,088 398,230,088 0
中央汇金资产管理有限责任公
国有 1.49 315,487,440 52,581,240 0 0
司
华泰汽车集团有限公司 其他 1.35 286,068,478 48,045,782 0 质押 285,627,236
前 10 名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类
ING BANK N.V. 2,489,526,374 人民币普通股
新华联控股有限公司 1,812,681,243 人民币普通股
北京市国有资产经营有限责任公司 1,612,838,672 人民币普通股
北京能源集团有限责任公司 926,170,745 人民币普通股
中国证券金融股份有限公司 894,072,175 人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司 315,487,440 人民币普通股
华泰汽车集团有限公司 286,068,478 人民币普通股
世纪金源投资集团有限公司 217,129,781 人民币普通股
北京联东投资（集团）有限公司 203,736,882 人民币普通股
三峡资本控股有限责任公司 202,967,588 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明 上述股东之间本行未知其关联关系。
2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其控
5
制关系。
荷兰国际集团 其他人
（ING集团）
ING银行 北京市国有资产 北京能源集团 新华联控股
其他股东
（ING Bank N.V.） 经营有限责任公司 有限责任公司 有限公司
13.03% 8.63% 8.59% 8.57% 61.18%
北京银行股份有限公司
2.8 优先股股东情况
2.8.1 本行优先股股东总数
优先股代码：360018 优先股简称：北银优 1
截至报告期末优先股股东总数(户) 11
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 11
优先股代码：360023 优先股简称：北银优 2
截至报告期末优先股股东总数(户) 15
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 15
2.8.2 前10名优先股股东持股情况表
优先股代码：360018 优先股简称：北银优 1
（单位：股）
报告期内 质押或
股份类
股东名称(全称) 股份增减 期末持股数 比例(%) 冻结情
别
变动 况
中国平安财产保险股份有限公司－
0 10,000,000 20.41 优先股 0
传统－普通保险产品
中粮信托有限责任公司－中粮信
0 10,000,000 20.41 优先股 0
托投资 1 号资金信托计划
6
中邮创业基金－华夏银行－华夏银
0 5,000,000 10.20 优先股 0
行股份有限公司
中国平安人寿保险股份有限公司－
0 5,000,000 10.20 优先股 0
自有资金
中国银行股份有限公司上海市分行 0 4,900,000 10.00 优先股 0
德邦基金－平安银行－平安银行股
0 3,800,000 7.76 优先股 0
份有限公司
广东粤财信托有限公司－粤财信托.
粤银 1 号证券投资单一资金信托计 0 3,000,000 6.12 优先股 0
划
博时基金－工商银行－博时－工行
－灵活配置 5 号特定多个客户资产 0 3,000,000 6.12 优先股 0
管理计划
中银基金－中国银行－中国银行股
0 1,700,000 3.47 优先股 0
份有限公司
中银基金公司－中行－中国银行股
0 1,600,000 3.27 优先股 0
份有限公司
前十名优先股股东之间，上述股东与 中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司
前十名普通股股东之间存在关联关 均为中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司；中银基金
系或属于一致行动人的说明 管理有限公司为中国银行股份有限公司之控股子公司。
优先股代码：360023 优先股简称：北银优 2
（单位：股）
报告期内 质押或
股份类
股东名称(全称) 股份增减 期末持股数 比例(%) 冻结情
别
变动 况
德邦基金－平安银行－平安银行股
0 39,000,000 30.00 优先股 0
份有限公司
华安未来资产－海通证券－上海海
0 15,000,000 11.54 优先股 0
通证券资产管理有限公司
中国邮政储蓄银行股份有限公司 0 13,000,000 10.00 优先股 0
博时基金－工商银行－博时－工行
－灵活配置 5 号特定多个客户资产 0 13,000,000 10.00 优先股 0
管理计划
华润深国投信托有限公司－投资 1
0 10,000,000 7.69 优先股 0
号单一资金信托
华宝信托有限责任公司－投资 2 号
0 10,000,000 7.69 优先股 0
资金信托
中信银行股份有限公司－中信理财
0 7,000,000 5.38 优先股 0
之乐赢系列
广发证券资管－工商银行－广发证
0 6,500,000 5.00 优先股 0
券稳利 3 号集合资产管理计划
杭州银行股份有限公司－“幸福 99” 0 5,000,000 3.85 优先股 0
7
丰裕盈家 KF01 号银行理财计划
广东粤财信托有限公司－粤财信托.
粤银 1 号证券投资单一资金信托计 0 5,000,000 3.85 优先股 0
划
前十名优先股股东之间，上述股东与
本行未知前十名优先股股东之间、上述股东与前十名普通股股东之
前十名普通股股东之间存在关联关
间是否存在关联关系或属于一致行动人。
系或属于一致行动人的说明
三、经营情况讨论与分析
3.1 经营情况综述
2017 年是党和国家历史上极不平凡的一年，特别是党的十九大开启了新时
代、确立了新思想、揭示了新矛盾、明确了新目标。北京银行也不负时代重托，
创造了新的发展业绩。
业绩品牌实现稳步提升。截至 2017 年末，全行表内外总资产 3.09 万亿元；
实现净利润 188.82 亿元；成本收入比 26.85%，人均创利近 130 万元，经营绩效
继续保持上市银行领先水平；不良贷款率 1.24%，较年初下降 0.03 个百分点，
拨备覆盖率 265.57%，拨贷比 3.30%，风险抵御能力在经济转型期持续增强。全
行品牌价值大幅提升，一级资本在全球千家大银行排名提升至第 73 位，连续四
年跻身全球百强银行；品牌价值提升至 365 亿元，位居中国银行业第 7 位。特别
是，荣获“北京市人民政府质量管理奖”，成为唯一一家获得该奖项的金融企业，
这是对北京银行 20 多年高质量发展的一次全面检阅和充分肯定。
发展战略取得新的突破。区域化布局迈出新步伐。创新设立城市副中心分行，
青岛分行获批开业。截至报告期内，全行已开业的二级分行达到 10 家、分支机
构总数达到 561 家、村镇银行 7 家。资本化战略实现新突破。圆满完成 206 亿元
非公开发行项目，提升核心一级资本充足率 1.36 个百分点，有效支持未来 3 年
发展的资本需求。
各项业务呈现良好态势。一是公司业务紧紧围绕客户精耕细作，实现量质齐
升。实施客户统筹管理、省市国资委客户营销、分行级公司产品经理团队建设三
大战略。成立文创金融事业总部以及专营支行，成功发行 300 亿元绿色金融债。
二是零售业务深化“一体两翼”战略，保持良好态势。储蓄增量在北京市场排名
第一。发布“富民直通车”精准扶贫服务体系，首创线上 ETC 金融服务模式，惠
民金融做深坐实。三是金融市场业务在去杠杆、强监管及资金价格大幅走高的背
景下，保持稳健发展。提升高收益资产占比；创新推出银登中心收益权、外币结
构性投资、跨境银团、债券借贷等产品；统筹联动推动自贸业务快速发展。
风险管理得到持续加强。严格落实监管“三三四十”专项治理检查。围绕全
面风险管理体系建设，着力强化制度刚性约束，推动风控指挥中心建设，启动全
面风险管理系统建设项目，推动新资本协议实施合规申请项目。加强重点领域风
险管控力度，严控授信风险准入，持续提升风险量化管理水平，多角度提高人员
业务操作技能和风险把控能力。持续推进不良“双控”工作。
管理基础持续优化夯实。在公司治理方面，将党建工作要求纳入公司章程，
推进党的领导和公司治理深度融合。在财务管理方面，完善流动性风险管理体系，
优化 FTP 定价机制和策略。在安全稳定方面，深入开展全行安保大检查和案件风
险排查，确保全行安全稳定运营。在内部审计方面，高效开展各类审计项目数百
8
项，促进全行内控管理持续完善。特别是，全力推动流程优化项目，推行柜面无
纸化处理，上线智能柜员机，客户办理效率大幅提升。
科技建设取得新的成果。全力实施科技强行战略，充分发挥科技引领作用，
促进信息科技与金融业务深度融合。持续推进“两地三中心”信息系统运营体系
建设，深入推进信息安全体系建设。顺义科技研发中心建设取得突破性进展，西
区进入投产前的攻坚阶段，有望在今年实现入驻。以创新实验室为平台，积极探
索全行智慧化转型。
3.2 主营业务分析
（一）主要利润表项目
报告期内，本公司实现营业收入 503.53 亿元，实现归属于母公司股东的净
利润 187.33 亿元，分别较上年同期增长 6.10%和 5.23%。下表列出报告期内本公
司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 2016 年 同比增减（%）
一、营业收入 50,353 47,456 6.10
其中：利息净收入 39,376 37,525 4.93
手续费及佣金净收入 10,579 9,599 10.21
二、营业支出 27,488 25,125 9.40
其中：业务及管理费 13,522 12,247 10.41
三、营业利润 22,865 22,331 2.39
四、利润总额 22,820 22,298 2.34
五、净利润 18,882 17,923 5.35
其中：归属于母公司股东的净利润 18,733 17,802 5.23
（二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 2016 年 增减幅度（%） 主要原因
利息支出 50,833 38,921 30.61 利息支出增加
公允价值变动损益 -80 -323 -75.23 公允价值变动损失减少
汇兑损益 -41 166 -124.70 汇兑损益由盈转亏
受“营改增”政策影响，税
税金及附加 520 1,309 -60.28
金及附加减少
营业外收入 36 61 -40.98 营业外收入减少
（三）营业收入
1、报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全
年实现业务收入 1,017.62 亿元，较上年同期增长 17.07%。下表列出报告期本公
司各项业务收入构成及变动情况：
（单位：人民币百万元）
项目 金额 占比（%） 同比增减（%）
发放贷款及垫款利息收入 45,148 44.37 14.61
9
拆出资金利息收入 2,619 2.57 -23.29
买入返售金融资产利息收入 1,832 1.80 -18.87
存放中央银行利息收入 2,660 2.62 9.83
存放同业利息收入 4,713 4.63 -40.72
债券及其他投资利息收入 33,237 32.66 58.21
手续费及佣金收入 11,155 10.96 9.97
其他项目 398 0.39 19.88
合计 101,762 100.00 17.07
2、报告期营业收入地区分布情况
（单位：人民币百万元）
地区 营业收入 利润总额 资产总额
北京地区 36,810 15,786 1,652,239
天津地区 616 449 50,685
上海地区 1,488 750 117,942
陕西地区 2,513 1,834 77,126
深圳地区 1,830 727 105,782
浙江地区 1,188 342 64,673
湖南地区 1,066 625 68,575
江苏地区 1,266 989 58,667
山东地区 1,578 355 59,285
江西地区 1,119 688 43,952
河北地区 454 146 18,176
乌鲁木齐地区 413 161 11,725
其他地区 12 -32 978
合计 50,353 22,820 2,329,805
（四）利息净收入
报告期内，本公司实现利息净收入 393.76 亿元，同比增长 4.93%，是本公
司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。
下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：人民币百万元）
2017 年 2016 年
项目 同比增幅（%）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入
——存放中央银行 2,660 2.95 2,422 3.17 9.83
——存放同业款项 4,713 5.23 7,951 10.40 -40.72
——拆出资金 2,619 2.90 3,414 4.47 -23.29
——发放贷款和垫款 45,148 50.05 39,393 51.53 14.61
其中：
12,747 14.13 10,044 13.14 26.91
个人贷款和垫款
公司贷款和垫款 31,457 34.87 28,221 36.91 11.47
票据贴现 944 1.05 1,128 1.48 -16.31
10
——买入返售金融资产 1,832 2.03 2,258 2.95 -18.87
——债券及其他投资 33,237 36.84 21,008 27.48 58.21
收入小计 90,209 100.00 76,446 100.00 18.00
利息支出
——向中央银行借款 1,534 3.02 758 1.95 102.37
——同业及其他金融机构
12,398 24.39 9,929 25.51 24.87
存放款项
——拆入资金 1,838 3.62 1,240 3.19 48.23
——吸收存款 19,538 38.43 17,699 45.47 10.39
——卖出回购金融资产款 1,214 2.39 1,040 2.67 16.73
——应付债券 14,311 28.15 8,255 21.21 73.36
支出小计 50,833 100.00 38,921 100.00 30.61
利息净收入 39,376 - 37,525 - 4.93
（五）手续费及佣金净收入
报告期内，本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋
多元。报告期内，实现手续费及佣金净收入 105.79 亿元，同比增长 10.21%。下
表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 2016 年
手续费及佣金收入
—代理及委托业务 4,454 3,048
—承销及咨询业务 2,355 2,348
—保函及承诺业务 1,550 1,352
—结算及清算业务 718 634
—银行卡业务 634 723
—其他 1,444 2,039
小计 11,155 10,144
手续费及佣金支出 576 545
手续费及佣金净收入 10,579 9,599
（六）业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费支出 135.22 亿元，同比增长 10.41%；成本
收入比 26.85%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 2016 年
员工薪酬 6,744 6,140
办公费 2,474 2,304
业务宣传及发展费用 1,356 1,213
租赁费 1,506 1,252
固定资产折旧 547 545
其他 895 793
合计 13,522 12,247
11
3.3 资产、负债状况分析
（一）概览
截至报告期末，本公司资产总额 23,298.05 亿元，较年初增长 10.09%。负
债总额 21,530.91 亿元，较年初增长 9.15%。股东权益 1,767.14 亿元，较年初
增长 22.91%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项 184,714 166,285 11.08
同业间往来 213,678 365,958 -41.61
贷款及垫款净额 1,039,023 867,955 19.71
应收款项类投资 391,399 250,141 56.47
金融投资 453,467 426,619 6.29
资产总计 2,329,805 2,116,339 10.09
向中央银行借款 53,500 43,021 24.36
同业间往来 379,005 432,018 -12.27
吸收存款 1,268,698 1,150,904 10.23
-公司存款 1,018,338 920,981 10.57
-储蓄存款 250,360 229,923 8.89
应付债券 398,340 301,765 32.00
负债总计 2,153,091 1,972,560 9.15
股东权益合计 176,714 143,779 22.91
负债及股东权益合计 2,329,805 2,116,339 10.09
（二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 增减幅度（%） 主要原因
存放同业及其他金 存放同业及其他金融机构款
87,200 210,935 -58.66
融机构款项 项减少
贵金属 124 344 -63.95 持有贵金属减少
应收款项类投资 391,399 250,141 56.47 应收款项类投资增加
固定资产 11,599 8,734 32.80 固定资产增加
递延所得税资产 12,138 8,448 43.68 递延所得税资产增加
拆入资金 49,533 34,769 42.46 拆入资金增加
衍生金融负债 137 230 -40.43 衍生金融负债减少
卖出回购金融资产 31,172 51,139 -39.04 卖出回购金融资产减少
应付职工薪酬 2,762 1,909 44.68 应付职工薪酬增加
预计负债 24 66 -63.64 预计负债减少
应付债券 398,340 301,765 32.00 应付债券增加
股本 21,143 15,206 39.04 非公开发行股票及派发红股
资本公积 43,885 26,236 67.27 非公开发行股票股本溢价
可供出售金融资产公允价值
其他综合收益 -2,344 -334 601.80
变动
12
（三）主要资产项目
1、贷款
（1）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况
（单位：人民币百万元）
行业 账面余额 占比（%）
制造业 123,078 11
租赁和商务服务业 117,550 11
批发和零售业 97,614 9
房地产业 96,793 9
水利、环境和公共设施管理业 80,014 7
建筑业 60,256 6
交通运输、仓储和邮政业 44,895 4
电力、热力、燃气及水生产和供应业 36,192 3
信息传输、软件和信息技术服务业 24,093 2
采矿业 18,177 2
文化、体育和娱乐业 14,273 1
其他 364,166 35
合计 1,077,101 100
（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
贷款地区 账面余额 占比（%）
北京地区 534,806 50
上海地区 80,096 7
深圳地区 69,575 6
陕西地区 64,041 6
浙江地区 62,019 6
山东地区 54,936 5
江苏地区 50,226 5
天津地区 46,169 4
湖南地区 44,627 4
其他地区 70,606 7
合计 1,077,101 100
（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
担保方式 账面余额 占比（%）
信用贷款 193,303 18
保证贷款 388,759 36
附担保物贷款
—抵押贷款 412,728 38
—质押贷款 82,311 8
13
合计 1,077,101 100
（4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况
□适用 √不适用
（5）全行前十名贷款客户情况
客户 期末余额（百万） 占资本净额百分比（%）
客户 A 7,222 3.29
客户 B 4,555 2.07
客户 C 3,904 1.78
客户 D 3,760 1.71
客户 E 3,580 1.63
客户 F 3,362 1.53
客户 G 3,295 1.50
客户 H 3,231 1.47
客户 I 3,188 1.45
客户 J 3,000 1.37
上述企业中，无本行关联方。
2、买入返售金融资产
截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 630.72 亿元，较年初下降
23.68%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
债券，按发行人
—政府 5,938 20,342
—政策性银行 23,839 39,923
—金融机构 26,829 10,486
—企业及其他 6,516 11,887
票据 - 55
小计 63,122 82,693
减：减值准备 -50 -50
净值 63,072 82,643
3、可供出售金融资产
截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1,842.55 亿元，较年
初增长 4.08%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
债券，按发行人
—政府 48,945 45,592
—政策性银行 52,348 58,852
—金融机构 28,930 23,264
14
—企业 2,020 3,558
权益工具—以成本计量 354 354
基金 42,878 20,415
同业理财产品及其他 8,780 24,991
合计 184,255 177,026
4、持有至到期投资
截至报告期末，公司持有至到期投资余额 2,260.95 亿元，较年初增长
8.47%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
债券，按发行人
—政府 167,362 136,955
—政策性银行 32,724 29,527
—金融机构 22,531 38,324
—企业 3,531 3,662
小计 226,148 208,468
减：减值准备 -53 -37
净值 226,095 208,431
（四）主要负债项目
1、存款
截至报告期末，本公司存款余额 12,686.98 亿元，较年初增长 10.23%；
其中储蓄存款 2,503.60 亿元，增长 8.89%，在全部存款中的占比为 19.73%。
详细存款情况如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
活期公司存款 599,060 516,727
活期储蓄存款 73,564 67,826
定期公司存款 351,413 333,735
定期储蓄存款 176,796 162,097
保证金存款 67,865 70,519
合计 1,268,698 1,150,904
2、同业及其他金融机构存放款项
报告期内，本公司不断优化同业业务规模结构。截至报告期末，公司同业及
其他金融机构存放款项余额 298,300 亿元，较年初下降 13.81%。具体情况见下
表：
（单位：人民币百万元）
项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
境内银行存放 88,702 124,429
境内非银行金融机构存放 208,788 219,783
境外银行存放 810 1,898
15
合计 298,300 346,110
四 财务报告情况说明
4.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的
具体说明。
□适用 √不适用
4.2 重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3 与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
√适用 □不适用
2017 年 10 月，本行设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北
银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司，出资额分别为
人民币 1,530 万元、人民币 2,040 万元和人民币 1,530 万元，持股比例均为 51%。
报告期末，本行将其纳入合并报表范围。
4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：张东宁
北京银行股份有限公司董事会
二零一八年四月二十五日
16