中国工商银行股份有限公司
股票代码：601398
2019 半年度报告摘要
1. 重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解中国工商银行股份有限
公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带
的法律责任。
2019 年 8 月 29 日，本行董事会审议通过了《2019 半年度报告》正文及摘要。
会议应出席董事 15 名，亲自出席 13 名，委托出席 2 名，胡祖六董事委托梁定邦
董事、董轼董事委托叶东海董事出席会议并代为行使表决权。
经 2019 年 6 月 20 日举行的 2018 年度股东年会批准，本行已向截至 2019
年 7 月 2 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2018 年 1 月 1 日至 2018 年
12 月 31 日期间的现金股息，每 10 股派发股息人民币 2.506 元（含税），共计分
派股息约人民币 893.15 亿元。本行不宣派 2019 年中期股息，不进行资本公积金
转增股本。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 中期财务报告已经毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和
国际审阅准则审阅。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 1
2. 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
股票简称 股票代码 上市交易所
A股 工商银行 601398 上海证券交易所
H股 工商银行 1398 香港联合交易所有限公司
ICBC USDPREF1 4603
境外优先股 ICBC EURPREF1 4604 香港联合交易所有限公司
ICBC CNHPREF1-R 84602
境内优先股 工行优 1 360011 上海证券交易所
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
姓名 官学清
联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55 号
电话 86-10-66108608
传真 86-10-66107571
电子信箱 ir@icbc.com.cn
3. 财务概要
（本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说
明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 2
3.1 财务数据
比上年同期
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
增长率(%)
经营成果（人民币百万元）
营业收入
442,915 387,451 14.3 362,151
营业利润
208,931 195,182 7.0 195,362
净利润
168,690 160,657 5.0 153,687
归属于母公司股东的净利润
167,931 160,442 4.7 152,995
扣除非经常性损益后归属于母
公司股东的净利润
167,133 158,923 5.2 152,153
经营活动产生的现金流量净额
1,004,798 186,532 438.7 346,542
每股计（人民币元）
基本每股收益（1）
0.47 0.45 4.4 0.43
稀释每股收益（1）
0.47 0.45 4.4 0.43
扣除非经常性损益后的基本每
股收益（1）
0.47 0.45 4.4 0.43
2019 年 2018 年 比上年末 2017 年
6 月 30 日 12 月 31 日 增长率(%) 12 月 31 日
资产负债（人民币百万元）
资产总额
29,990,476 27,699,540 8.3 26,087,043
客户贷款及垫款总额
16,271,224 15,419,905 5.5 14,233,448
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 3
负债总额
27,561,581 25,354,657 8.7 23,945,987
客户存款
23,125,437 21,408,934 8.0 19,562,936
归属于母公司股东的权益
2,413,376 2,330,001 3.6 2,127,491
股本
356,407 356,407 - 356,407
每股净资产（2）（人民币元）
6.53 6.30 3.7 5.73
注：（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（2）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
3.2 财务指标
比上年同期
2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
变动百分点
盈利能力指标（%）
平均总资产回报率（1）
1.17* 1.20* (0.03) 1.24*
加权平均净资产收益率（2）
14.41* 15.33* (0.92) 15.69*
扣除非经常性损益后加权平均净
资产收益率（2）
14.34* 15.18* (0.84) 15.61*
净利息差（3）
2.13* 2.16* (0.03) 2.03*
净利息收益率（4）
2.29* 2.30* (0.01) 2.16*
风险加权资产收益率（5）
1.91* 1.96* (0.05) 2.07*
手续费及佣金净收入比营业收入
19.98 20.46 (0.48) 21.17
成本收入比（6）
18.71 19.97 (1.26) 21.01
2019 年 2018 年 比上年末 2017 年
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 4
6 月 30 日 12 月 31 日 变动百分点 12 月 31 日
资产质量指标（%）
不良贷款率（7）
1.48 1.52 (0.04) 1.55
拨备覆盖率（
8）
192.02 175.76 16.26 154.07
2.39
贷款拨备率（9）
2.83 2.68 0.15
资本充足率指标（%）
核心一级资本充足率（10） 12.98
12.74 (0.24) 12.77
一级资本充足率（10） 13.45
13.19 (0.26) 13.27
资本充足率（10） 15.39
15.75 0.36 15.14
总权益对总资产比率 8.47
8.10 (0.37) 8.21
风险加权资产占总资产比率 62.06
60.58 (1.48) 60.96
注：*为年化比率。
（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益
的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
（4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。
（6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
（10）根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.3 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2019
年 6 月 30 日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东
的权益并无差异。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 5
4. 经营情况概览
2019 年以来，本行认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作
总基调，坚持传承与创新相结合，保持定力，激活动力，总体保持了稳中有进的
经营发展态势。
价值创造力稳步提升。上半年集团实现净利润 1,686.90 亿元，同比增长 5.0%；
实现拨备前利润 3,083.89 亿元，同比增长 9.9%。营业收入 4,429.15 亿元，同比
增长 14.3%。年化平均总资产回报率（ROA）1.17%，年化加权平均净资产收益
率（ROE）14.41%。连续 7 年蝉联英国《银行家》“全球银行 1000 强”榜首，
连续 3 年蝉联 Brand Finance“全球银行品牌价值 500 强”榜首。
服务实体经济更加精准到位。主动对标经济高质量发展要求，深化金融供给
侧结构性改革，提升服务实体经济的适应性和支持力。上半年境内分行人民币贷
款新增 7,832.96 亿元，同比多增 1,786.66 亿元，增幅 5.8%。非信贷融资与地方
政府债投资合计新增 4,507 亿元，其中地方政府债投资新增 3,829 亿元，增长
13.8%。从投向看，一是优先满足国家重大战略项目资金需求。境内分行项目贷
款增加 2,537.12 亿元，占公司类贷款增量的 54.9%。重点支持了京津冀协同发展、
雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等国家重大项目。
二是普惠金融发展增效提质。中国银保监会和人民银行口径普惠贷款增速均超过
40%，增量分别是去年同期的 3.5 倍和 5 倍。普惠贷款实现不良“双降”。新发
放普惠贷款利率保持市场较低水平。民营企业贷款比上年末增加 1,340 亿元，增
幅 7.6%。精准扶贫贷款较年初增加 184 亿元，增速 12.5%。三是积极支持供给
侧结构性改革和发展动能转换。先进制造业贷款增加 470 亿元，境内制造业贷款
余额 1.43 万亿元，保持行业第一。服务业贷款增加 540 亿元，增量主要集中在
医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金，更好服务“双创”
和自主科技创新。新增债转股落地项目 23 个、金额 296 亿元。
风控和管理基础进一步夯实。实施资产质量“夯基固本”工程，把好新增准
入、存量管控、不良处置“三道闸口”，实现资产质量逐季改善。6 月末集团不
良贷款率 1.48%，比上年末下降 0.04 个百分点，连续 10 个季度下降。拨备覆盖
率比上年末上升 16.26 个百分点至 192.02%。完善全面风险管理体系，构建交叉
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 6
性风险监控平台和集团投融资风险监控平台，加强对子公司的穿透管理。开展内
控合规“压实责任年”活动，深化重点领域风险治理，推进境外合规管理长效机
制建设。
经营活力和市场竞争力持续增强。深入实施“全量客户”战略，净增个人客
户 2,000 多万户，个人客户总量 6.27 亿户。信用卡客户数国内率先破亿。手机银
行客户规模、粘性、活跃度等指标保持同业领先。依托客户基础和服务改进，客
户存款增加 1.72 万亿元，创历史同期最高。将固本强基与转型升级相结合，增
强大零售、资管和投行、金融市场等板块的“带动效应”和“续航能力”。工银
理财子公司首批获准开业、工银科技落户雄安新区。绩效考核、集约化运营、流
程优化、网点转型等一批重点改革项目统筹推进，激发了经营活力和动力。全面
推进 e-ICBC 3.0 智慧银行建设，实施 IT 架构改造工程，构建多样化的线上金融
服务场景，打造开放共赢的金融服务生态圈。
5. 讨论与分析
5.1 利润表项目分析
2019 年上半年，面对复杂多变的经济金融环境，本行立足支持实体经济和
满足消费者金融需求，效益质量双稳格局稳固提升，风险防控能力和管理基础进
一步夯实。上半年实现净利润 1,686.90 亿元，同比增长 5.0%，年化平均总资产
回报率 1.17%，年化加权平均净资产收益率 14.41%。营业收入 4,429.15 亿元，
增长 14.3%，其中，利息净收入 2,993.01 亿元，增长 7.8%，非利息收入 1,436.14
亿元，增长 30.8%。营业支出 2,339.84 亿元，增长 21.7%，其中，业务及管理费
828.80 亿元，增长 7.1%，成本收入比为 18.71%，计提资产减值损失 991.80 亿元，
增长 18.8%。所得税费用 405.19 亿元，增长 10.8%。
利息净收入
2019 年上半年，利息净收入 2,993.01 亿元，同比增加 216.85 亿元，增长 7.8%。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 7
利息收入 5,081.57 亿元，增加 513.50 亿元，增长 11.2%；利息支出 2,088.56 亿元，
增加 296.65 亿元，增长 16.6%。净利息差和净利息收益率分别为 2.13%和 2.29%，
同比分别下降 3 个基点和 1 个基点。
生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
人民币百万元，百分比除外
2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
平均收益 平均收益
项目 利息收入 利息收入
平均余额 率/付息率 平均余额 率/付息率
/支出 /支出
(%) (%)
资产
客户贷款及垫款 15,565,865 347,076 4.50 14,354,420 308,525 4.33
投资 5,959,219 107,102 3.62 5,313,645 96,174 3.65
存放中央银行款项 (2)
2,987,287 22,923 1.55 3,153,941 24,495 1.57
存放和拆放同业及其他
金融机构款项(3) 1,861,237 31,056 3.36 1,515,512 27,613 3.67
总生息资产 26,373,608 508,157 3.89 24,337,518 456,807 3.79
非生息资产 2,801,819 2,288,134
资产减值准备 (449,670) (378,758)
总资产 28,725,757 26,246,894
负债
存款 20,298,590 158,304 1.57 18,959,576 134,025 1.43
同业及其他金融机构存
放和拆入款项(3) 2,618,923 32,161 2.48 2,529,011 31,520 2.51
已发行债务证券 1,010,266 18,391 3.67 730,992 13,646 3.76
总计息负债 23,927,779 208,856 1.76 22,219,579 179,191 1.63
非计息负债 2,150,512 1,695,294
总负债 26,078,291 23,914,873
利息净收入 299,301 277,616
净利息差 2.13 2.16
净利息收益率 2.29 2.30
注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备
的平均余额为期初和期末余额的平均数。
（2）存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包
含卖出回购款项。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 8
利息收入
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入 3,470.76 亿元，同比增加 385.51 亿元，增长 12.5%，
主要是客户贷款及垫款规模增加以及平均收益率上升 17 个基点所致。
按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率（%） 率（%）
短期贷款
3,260,250 65,692 4.06 3,397,885 67,522 4.01
中长期贷款
12,305,615 281,384 4.61 10,956,535 241,003 4.44
客户贷款及垫款总额
15,565,865 347,076 4.50 14,354,420 308,525 4.33
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率（%） 率（%）
公司类贷款
8,463,506 189,388 4.51 7,924,274 172,934 4.40
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 9
票据贴现
348,872 6,182 3.57 297,223 7,334 4.98
个人贷款
5,354,568 121,855 4.59 4,736,890 103,024 4.39
境外业务
1,398,919 29,651 4.27 1,396,033 25,233 3.64
客户贷款及垫款总额
15,565,865 347,076 4.50 14,354,420 308,525 4.33
投资利息收入
投资利息收入 1,071.02 亿元，同比增加 109.28 亿元，增长 11.4%，主要是投
资规模增加所致。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入 229.23 亿元，同比减少 15.72 亿元，下降 6.4%，
主要是法定存款准备金率调整影响所致。
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 310.56 亿元，同比增加 34.43
亿元，增长 12.5%，主要是报告期内本行积极向市场融出资金，存放和拆放同业
及其他金融机构款项规模增加所致。
利息支出
存款利息支出
存款利息支出 1,583.04 亿元，同比增加 242.79 亿元，增长 18.1%，是由于存
款付息率上升 14 个基点和客户存款规模增加所致。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
项目 2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 10
平均付息 平均付息
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率（%） 率（%）
公司存款
定期
4,401,246 51,813 2.37 4,189,911 47,496 2.29
活期
6,239,762 23,203 0.75 5,775,956 19,761 0.69
小计
10,641,008 75,016 1.42 9,965,867 67,257 1.36
个人存款
定期
5,052,482 65,759 2.62 4,430,268 52,886 2.41
活期
3,814,418 7,449 0.39 3,740,038 6,954 0.37
小计
8,866,900 73,208 1.66 8,170,306 59,840 1.48
境外业务
790,682 10,080 2.57 823,403 6,928 1.70
存款总额
20,298,590 158,304 1.57 18,959,576 134,025 1.43
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 321.61 亿元，同比增加 6.41
亿元，增长 2.0%。
已发行债务证券利息支出
已发行债务证券利息支出 183.91 亿元，同比增加 47.45 亿元，增长 34.8%，
主要是报告期内境内子公司和境外机构发行金融债券与票据、发行存款证规模增
加以及本行新发行 1,100 亿元二级资本债券所致。
非利息收入
2019 年上半年实现非利息收入 1,436.14 亿元，同比增加 337.79 亿元，增长
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 11
30.8%，占营业收入的比重为 32.4%。其中，手续费及佣金净收入 885.01 亿元，
增长 11.7%，其他非利息收益 551.13 亿元，增长 80.3%。
手续费及佣金净收入
人民币百万元，百分比除外
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
银行卡 2.5
22,480 21,939 541
结算、清算及现金管理 24.7
20,544 16,478 4,066
个人理财及私人银行 (5.5)
15,501 16,402 (901)
投资银行 11.5
15,037 13,489 1,548
担保及承诺 40.2
7,808 5,569 2,239
对公理财 (0.4)
7,504 7,537 (33)
资产托管 3.7
3,986 3,844 142
代理收付及委托 (7.7)
1,010 1,094 (84)
其他 2.0
1,378 1,351 27
手续费及佣金收入 8.6
95,248 87,703 7,545
减：手续费及佣金支出 (20.1)
6,747 8,443 (1,696)
手续费及佣金净收入 11.7
88,501 79,260 9,241
本行立足服务实体经济及满足消费者金融需求，持续推进中间业务转型创新。
上半年手续费及佣金净收入 885.01 亿元，同比增加 92.41 亿元，增长 11.7%。其
中：银行卡业务收入增加 5.41 亿元，主要是信用卡分期付款手续费收入保持稳
健增长；结算、清算及现金管理业务收入增加 40.66 亿元，主要是第三方支付业
务增长较快带动收入增加；投资银行收入增加 15.48 亿元，主要是企业信息服务、
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 12
银团安排承销与管理等业务收入增长较快；担保及承诺业务收入增加 22.39 亿元，
主要是承诺业务增长较快带动收入增加。
其他非利息收益
人民币百万元，百分比除外
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
投资（损失）/收益
(1,081) 9,898 (10,979) (110.9)
9,061
公允价值变动净收益/（损失） 不适用
(3,336) 12,397
汇兑及汇率产品净损失 不适用
(2,262) (3,189) 927
其他业务收入
49,395 27,202 22,193 81.6
合计
55,113 30,575 24,538 80.3
其他非利息收益 551.13 亿元，同比增加 245.38 亿元，增长 80.3%。其中，
投资损失和公允价值变动净收益同时增加，主要是本行按资管新规要求积极推进
产品转型，保本理财产品到期后规模下降使得当期兑付客户金额增加、预期支付
客户金额减少；汇兑及汇率产品净损失主要是受汇率波动影响所致；其他业务收
入增加主要是子公司工银安盛人寿保险有限公司保费收入增加。
营业支出
业务及管理费
人民币百万元，百分比除外
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
职工费用
56,220 51,005 5,215 10.2
固定资产折旧
6,166 6,234 (68) (1.1)
资产摊销
1,596 1,551 45 2.9
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 13
业务费用
18,898 18,586 312 1.7
合计
82,880 77,376 5,504 7.1
本行注重加大重点领域资源投入力度，持续优化投入结构，业务及管理费
828.80 亿元，同比增加 55.04 亿元，增长 7.1%。
资产减值损失
2019 年上半年计提各类资产减值损失 991.80 亿元，同比增加 157.22 亿元，
增长 18.8%，其中贷款减值损失 918.96 亿元，增加 143.44 亿元，增长 18.5%。
其他业务成本
其他业务成本 480.73 亿元，同比增加 208.75 亿元，增长 76.8%，主要是子
公司工银安盛人寿保险有限公司保险业务相关支出增加。
所得税费用
所得税费用 405.19 亿元，同比增加 39.60 亿元，增长 10.8%，实际税率 19.37%。
5.2 分部信息
本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用
MOVA（基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。
经营分部信息概要
人民币百万元，百分比除外
2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
442,915 100.0
营业收入
387,451 100.0
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 14
208,890 47.2
公司金融业务
185,252 47.9
182,315 41.1
个人金融业务
155,929 40.2
48,962 11.1
资金业务
44,356 11.4
2,748 0.6
其他
1,914 0.5
209,209 100.0
税前利润
197,216 100.0
87,516 41.8
公司金融业务
79,576 40.3
83,896 40.1
个人金融业务
78,856 40.0
37,671 18.0
资金业务
37,400 19.0
126 0.1
其他
1,384 0.7
地理区域信息概要
人民币百万元，百分比除外
2019 年 1－6 月 2018 年 1－6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
387,451 100.0
营业收入
442,915 100.0
49,677 12.8
总行
54,414 12.3
63,189 16.3
长江三角洲
67,502 15.2
48,846 12.6
珠江三角洲
51,037 11.5
65,399 16.9
环渤海地区
72,692 16.4
44,066 11.4
中部地区
47,570 10.7
53,533 13.8
西部地区
58,243 13.1
13,894 3.6
东北地区
14,963 3.4
48,847 12.6
境外及其他
76,494 17.4
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 15
197,216 100.0
税前利润
209,209 100.0
19,148 9.7
总行
33,466 16.0
41,418 21.0
长江三角洲
40,671 19.4
28,517 14.5
珠江三角洲
26,551 12.7
33,872 17.1
环渤海地区
32,585 15.6
23,309 11.8
中部地区
23,110 11.0
30,677 15.6
西部地区
29,683 14.2
3,167 1.6
东北地区
3,507 1.7
17,108 8.7
境外及其他
19,636 9.4
5.3 资产负债表项目分析
2019 年上半年，面对复杂的外部形势，本行根据宏观经济政策、实体经济
运行情况、资金来源以及风险控制形势，坚持审慎稳健的经营策略，推动资产负
债总量适度增长、结构不断优化、资源配置效率持续提升。精准对接实体经济需
求，在供给侧结构性改革中充分发挥大行引领作用；实施全量客户发展战略，夯
实存款业务发展基础，存款保持较快增长。
资产运用
2019年6月末，总资产299,904.76亿元，比上年末增加22,909.36亿元，增长8.3%。
其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）162,712.24亿元，增加8,513.19
亿元，增长5.5%；投资72,190.97亿元，增加4,644.05亿元，增长6.9%；现金及存
放中央银行款项39,931.12亿元，增加6,205.36亿元，增长18.4%。
资产运用
人民币百万元，百分比除外
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 16
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户贷款及垫款总额
16,271,224 — 15,419,905 —
加：应计利息
43,820 — 38,958 —
减：以摊余成本计量的客户贷
款及垫款的减值准备
460,836 — 412,731 —
客户贷款及垫款净额
15,854,208 52.9 15,046,132 54.3
投资
7,219,097 24.1 6,754,692 24.4
现金及存放中央银行款项
3,993,112 13.3 3,372,576 12.2
存放和拆放同业及其他金融
机构款项
955,009 3.2 962,449 3.5
买入返售款项
954,807 3.2 734,049 2.6
其他
1,014,243 3.3 829,642 3.0
资产合计
29,990,476 100.0 27,699,540 100.0
贷款
2019年上半年，本行加大金融服务实体经济力度，有效支持基础设施在建及
补短板重大项目、先进制造业、国家级战略区域、民营企业和普惠金融等重点领
域，合理支持居民家庭自住购房融资需求。2019年6月末，各项贷款162,712.24
亿元，比上年末增加8,513.19亿元，增长5.5%，其中境内分行人民币贷款143,747.17
亿元，增加7,832.96亿元，增长5.8%。
按业务类型划分的贷款结构
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 17
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司类贷款
9,906,046 60.9 9,418,894 61.0
票据贴现
326,821 2.0 364,437 2.4
个人贷款
6,038,357 37.1 5,636,574 36.6
合计
16,271,224 100.0 15,419,905 100.0
公司类贷款比上年末增加4,871.52亿元，增长5.2%。本行重点支持粤港澳大
湾区、京津冀一体化、长三角一体化等国家级战略区域投融资业务发展和创新，
加大对公共设施、交通运输、先进制造业、消费升级服务业等领域的支持力度，
促进区域协同发展和产业转型升级。
个人贷款比上年末增加4,017.83亿元，增长7.1%。其中，个人住房贷款增加
3,254.72亿元，增长7.1%，主要是用于满足居民家庭自住购房融资需求；个人经
营性贷款增加859.81亿元，增长39.8%，主要是e抵快贷、经营快贷等普惠领域线
上贷款产品快速增长所致。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常
15,590,159 95.81 14,733,891 95.56
关注
440,979 2.71 450,930 2.92
不良贷款
240,086 1.48 235,084 1.52
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 18
次级
115,436 0.71 108,821 0.70
可疑
93,688 0.58 90,383 0.59
损失
30,962 0.19 35,880 0.23
合计
16,271,224 100.00 15,419,905 100.00
资产质量继续保持向好趋势。2019 年 6 月末，按照五级分类，正常贷款
155,901.59 亿元，比上年末增加 8,562.68 亿元，占各项贷款的 95.81%。关注贷款
4,409.79 亿元，减少 99.51 亿元，占比 2.71%，下降 0.21 个百分点。不良贷款 2,400.86
亿元，增加 50.02 亿元，不良贷款率 1.48%，下降 0.04 个百分点。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
不良 不良
占比 贷款率 占比 贷款率
贷款 贷款 贷款 贷款
(%) (%) (%) (%)
公司类贷款
9,906,046 60.9 198,381 2.00 9,418,894 61.0 194,696 2.07
票据贴现
326,821 2.0 0 0.00 364,437 2.4 268 0.07
个人贷款
6,038,357 37.1 41,705 0.69 5,636,574 36.6 40,120 0.71
合计
16,271,224 100.0 240,086 1.48 15,419,905 100.0 235,084 1.52
公司类不良贷款余额 1,983.81 亿元，比上年末增加 36.85 亿元，不良贷款率
2.00%，下降 0.07 个百分点。个人不良贷款余额 417.05 亿元，增加 15.85 亿元，
不良贷款率 0.69%，下降 0.02 个百分点。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 19
按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
不良 不良
占比 贷款率 占比 贷款率
贷款 贷款 贷款 贷款
(%) (%) (%) (%)
交通运输、仓储和邮
政业
1,992,873 23.7 14,006 0.70 1,894,425 23.8 15,016 0.79
制造业
1,428,016 16.9 83,160 5.82 1,385,463 17.4 79,790 5.76
租赁和商务服务业
1,147,296 13.6 7,239 0.63 1,048,548 13.2 6,279 0.60
电力、热力、燃气及
水生产和供应业
940,262 11.1 2,059 0.22 919,768 11.5 2,113 0.23
水利、环境和公共设
施管理业
876,056 10.4 1,304 0.15 770,221 9.7 1,718 0.22
房地产业
651,052 7.7 11,959 1.84 592,031 7.4 9,823 1.66
批发和零售业
476,343 5.6 44,336 9.31 488,031 6.1 52,588 10.78
建筑业
260,799 3.1 3,842 1.47 232,736 2.9 3,749 1.61
科教文卫
198,289 2.4 1,942 0.98 170,315 2.1 1,461 0.86
采矿业
186,182 2.2 5,820 3.13 185,313 2.3 3,966 2.14
住宿和餐饮业
94,265 1.1 6,039 6.41 95,530 1.2 4,951 5.18
其他
184,540 2.2 6,597 3.57 191,146 2.4 4,962 2.60
合计
8,435,973 100.0 188,303 2.23 7,973,527 100.0 186,416 2.34
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 20
2019 年上半年，本行加大力度服务实体经济重点领域，持续推进行业信贷
结构优化调整。其中，水利、环境和公共设施管理业贷款比上年末增加 1,058.35
亿元，增长 13.7%，主要是稳健支持城镇基础建设、环境保护和公共服务等领域
重大项目和民生工程的投融资需求；租赁和商务服务业贷款增加 987.48 亿元，
增长 9.4%，主要是投资与资产管理、开发区等商务服务业贷款增长较快；交通
运输、仓储和邮政业贷款增加 984.48 亿元，增长 5.2%，主要满足高速公路和城
市轨道交通建设等融资需求。
按地域划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
不良 不良
占比 贷款率 占比 贷款率
贷款 贷款 贷款 贷款
(%) (%) (%) (%)
总行
730,677 4.5 20,256 2.77 723,302 4.7 20,036 2.77
长江三角洲
3,012,354 18.5 23,999 0.80 2,823,603 18.4 24,195 0.86
珠江三角洲
2,221,818 13.7 26,546 1.19 2,072,857 13.4 30,480 1.47
环渤海地区
2,660,231 16.3 59,236 2.23 2,524,307 16.4 54,489 2.16
中部地区
2,357,272 14.5 35,150 1.49 2,202,221 14.3 36,401 1.65
西部地区
2,893,074 17.8 37,167 1.28 2,735,901 17.7 35,572 1.30
东北地区
786,077 4.8 27,120 3.45 759,140 4.9 25,186 3.32
境外及其他
1,609,721 9.9 10,612 0.66 1,578,574 10.2 8,725 0.55
合计
16,271,224 100.0 240,086 1.48 15,419,905 100.0 235,084 1.52
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 21
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
以摊余成本计量的客户贷款及垫款的 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
项目 减值准备变动 的客户贷款及垫款的减值准备变动
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额
158,084 81,406 173,241 412,731 198 0 248 446
转移：
至第一阶段
11,627 (9,306) (2,321) - - - - -
至第二阶段
(3,967) 8,175 (4,208) - - - - -
至第三阶段
(842) (18,715) 19,557 - - - - -
本期计提/（回拨）
49,287 19,279 23,596 92,162 (18) 0 (248) (266)
本期核销及转出
- - (44,050) (44,050) - - - -
收回已核销贷款
- - 1,223 1,223 - - - -
其他变动
62 (15) (1,277) (1,230) (0) (0) - (0)
期末余额
214,251 80,824 165,761 460,836 180 0 - 180
2019 年 6 月末，贷款减值准备余额 4,610.16 亿元，其中，以摊余成本计量
的贷款减值准备 4,608.36 亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷
款减值准备 1.80 亿元。拨备覆盖率 192.02%，比上年末提高 16.26 个百分点；贷
款拨备率 2.83%，提高 0.15 个百分点。
按担保类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 22
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
抵押贷款
7,456,440 45.9 7,056,026 45.8
质押贷款
1,208,569 7.4 1,256,196 8.1
保证贷款
2,293,769 14.1 2,157,264 14.0
信用贷款
5,312,446 32.6 4,950,419 32.1
合计
16,271,224 100.0 15,419,905 100.0
逾期贷款
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
逾期期限 占各项贷款 占各项贷款
金额 的比重(%) 金额 的比重(%)
3 个月以内
88,995 0.55 91,153 0.59
3 个月至 1 年
80,627 0.50 83,846 0.54
1 年至 3 年
70,592 0.43 63,010 0.41
3 年以上
33,028 0.20 31,923 0.21
合计
273,242 1.68 269,932 1.75
注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，
如果部分分期付款已逾期，该笔贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款 2,732.42 亿元，比上年末增加 33.10 亿元，其中逾期 3 个月以上贷
款 1,842.47 亿元，增加 54.68 亿元。
重组贷款
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 23
重组贷款和垫款 80.22 亿元，比上年末增加 8.11 亿元，其中逾期 3 个月以上
的重组贷款和垫款 11.51 亿元，增加 0.08 亿元。
借款人集中度
本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的3.5%，对最大十家单
一客户的贷款总额占总资本净额的12.9%。最大十家单一客户贷款总额3,677.56
亿元，占各项贷款的2.26%。
投资
2019 年上半年，本行结合金融市场走势，适度调整投资策略，积极支持实
体经济发展。2019 年 6 月末，投资 72,190.97 亿元，比上年末增加 4,644.05 亿元，
增长 6.9%。其中债券 65,083.53 亿元，增加 4,592.77 亿元，增长 7.6%。
投资
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
债券
6,508,353 90.2 6,049,076 89.6
权益工具
71,748 1.0 57,909 0.9
基金及其他(1)
546,117 7.6 563,346 8.3
应计利息
92,879 1.2 84,361 1.2
合计
7,219,097 100.0 6,754,692 100.0
注：（1）含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。
按发行主体划分的债券结构
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 24
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
政府债券
4,429,153 68.1 4,040,956 66.9
中央银行债券
38,540 0.6 32,746 0.5
政策性银行债券
689,528 10.6 774,732 12.8
其他债券
1,351,132 20.7 1,200,642 19.8
合计
6,508,353 100.0 6,049,076 100.0
从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加3,881.97亿元，增长9.6%；中
央银行债券增加57.94亿元，增长17.7%；政策性银行债券减少852.04亿元，下降
11.0%；其他债券增加1,504.90亿元，增长12.5%。为支持实体经济发展，综合考
虑债券市场供给和债券投资价值，本行继续加大对政府债、金融债和优质企业债
的配置力度。
按币种划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
人民币债券
5,894,666 90.6 5,547,079 91.7
美元债券
418,461 6.4 356,034 5.9
其他外币债券
195,226 3.0 145,963 2.4
合计
6,508,353 100.0 6,049,076 100.0
从币种结构上看，人民币债券增加 3,475.87 亿元，增长 6.3%。美元债券折
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 25
合人民币增加 624.27 亿元，增长 17.5%；其他外币债券折合人民币增加 492.63
亿元，增长 33.8%，报告期内本行优化外币债券投资组合结构，分散组合风险，
在以美元债券投资为主的同时，适度增加其他币种债券的投资力度。
按计量方式划分的投资结构
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
889,923 12.3 805,347 11.9
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
1,472,624 20.4 1,430,163 21.2
以摊余成本计量的金融投资
4,856,550 67.3 4,519,182 66.9
合计
7,219,097 100.0 6,754,692 100.0
2019 年 6 月末，本集团持有金融债券114,054.82 亿元，包括政策性银行债券
6,895.28 亿元和同业及非银行金融机构债券 7,159.54 亿元，分别占 49.1%和 50.9%。
买入返售款项
买入返售款项 9,548.07 亿元，比上年末增加 2,207.58 亿元，增长 30.1%，主
要是本行根据内外部资金情况适时调整融出资金规模。
1
金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机
构发行的债券，但不包括重组债券及中央银行债券。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 26
负债
2019 年 6 月末，总负债 275,615.81 亿元，比上年末增加 22,069.24 亿元，增
长 8.7%。
负债
人民币百万元，百分比除外
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款
23,125,437 83.9 21,408,934 84.4
同业及其他金融机构存放和拆
入款项
2,184,550 7.9 1,814,495 7.2
卖出回购款项
281,796 1.0 514,801 2.0
已发行债务证券
775,410 2.8 617,842 2.4
4.4
其他
1,194,388 998,585 4.0
100.0
负债合计
27,561,581 25,354,657 100.0
客户存款
客户存款是本行资金的主要来源。2019 年 6 月末，客户存款 231,254.37 亿
元，比上年末增加 17,165.03 亿元，增长 8.0%。从客户结构上看，公司存款增加
9,244.54 亿元，增长 8.1%；个人存款增加 8,364.09 亿元，增长 8.9%。从期限结
构上看，定期存款增加 10,230.43 亿元，增长 9.7%；活期存款增加 7,378.20 亿元，
增长 7.1%。从币种结构上看，人民币存款 216,449.92 亿元，增加 15,856.99 亿元，
增长 7.9%；外币存款折合人民币 14,804.45 亿元，增加 1,308.04 亿元，增长 9.7%。
按业务类型划分的客户存款结构
人民币百万元，百分比除外
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 27
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司存款
定期
5,347,694 23.1 5,076,005 23.7
活期
7,057,901 30.5 6,405,136 29.9
小计
12,405,595 53.6 11,481,141 53.6
个人存款
定期
6,256,590 27.1 5,505,236 25.7
活期
4,016,237 17.4 3,931,182 18.4
小计
10,272,827 44.5 9,436,418 44.1
其他存款（1）
216,917 0.9 268,914 1.3
应计利息
230,098 1.0 222,461 1.0
合计
23,125,437 100.0 21,408,934 100.0
注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。
卖出回购款项
卖出回购款项 2,817.96 亿元，比上年末减少 2,330.05 亿元，下降 45.3%，主
要是本行根据内外部资金情况适时调整融入资金规模。
股东权益
2019 年 6 月末，股东权益合计 24,288.95 亿元，比上年末增加 840.12 亿元，
增长 3.6%。归属于母公司股东的权益 24,133.76 亿元，增加 833.75 亿元，增长
3.6%。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 28
5.4 资本充足率及杠杆率情况
本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算各级资本充足率。按照原
中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴
露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部
模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部
模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
2019 年 6 月末，核心一级资本充足率 12.74%，一级资本充足率 13.19%，资
本充足率 15.75%，均满足监管要求。
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
2019 年 2018 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本
2,330,151 2,247,021
实收资本
356,407 356,407
资本公积可计入部分
151,969 151,968
盈余公积
262,152 261,636
一般风险准备
279,223 278,980
未分配利润
1,283,370 1,205,924
少数股东资本可计入部分
3,875 3,752
其他
(6,845) (11,646)
核心一级资本扣除项目
14,689 14,988
商誉
8,876 8,820
其他无形资产（土地使用权除外）
2,229 1,927
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备
(4,396) (3,739)
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 29
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资
7,980 7,980
核心一级资本净额
2,315,462 2,232,033
其他一级资本
80,108 80,110
其他一级资本工具及其溢价
79,375 79,375
少数股东资本可计入部分
733 735
一级资本净额
2,395,570 2,312,143
二级资本
465,962 332,742
二级资本工具及其溢价可计入金额
292,478 202,761
超额贷款损失准备
171,683 127,990
少数股东资本可计入部分
1,801 1,991
二级资本扣除项目
- -
对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本
- -
总资本净额
2,861,532 2,644,885
风险加权资产（1）
18,167,672 17,190,992
核心一级资本充足率
12.74% 12.98%
一级资本充足率
13.19% 13.45%
资本充足率
15.75% 15.39%
注：（1）为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
2019 年 2019 年 2018 年 2018 年
项目
6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日
一级资本净额
2,395,570 2,395,508 2,312,143 2,249,959
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 30
调整后的表内外资产余额
32,093,349 31,442,163 29,679,878 30,363,117
杠杆率
7.46% 7.62% 7.79% 7.41%
本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持
续推进新型资本工具发行工作。
根据资本规划及资本补充计划，本行于 2019 年 3 月、4 月先后在全国银行
间债券市场公开发行两笔规模均为 550 亿元人民币的二级资本债券，发行总规模
为 1,100 亿元人民币，募集资金依据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充
本行二级资本。本行于 2019 年 7 月在全国银行间债券市场公开发行规模为 800
亿元人民币的无固定期限资本债券，募集资金依据适用法律和监管部门的批准，
用于补充本行其他一级资本。
本行 2018 年第一次临时股东大会审议批准了发行境内外优先股的相关议案。
2019 年 4 月和 6 月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本
行境内非公开发行不超过 7 亿股优先股，募集金额不超过 700 亿元人民币，并按
照有关规定计入本行其他一级资本。
有关资本工具发行情况，请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上海证
券交易所网站发布的公告。
5.5 根据监管要求披露的其他信息
主要监管指标
2019 年 2018 年 2017 年
项目 监管标准
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
人民币 >=25.0
45.5 43.8 41.7
流动性比例（%）
外币 >=25.0
93.2 83.0 86.2
贷存款比例（%） 本外币合计
68.5 71.0 71.1
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 31
最大单一客户贷款比例（%） <=10.0
3.5 3.8 4.9
最大十家客户贷款比例（%）
12.9 12.9 14.2
正常
0.8 1.7 2.7
关注
17.0 25.3 23.2
贷款迁徙率（%）
次级
25.2 38.8 71.1
可疑
11.0 25.2 10.6
公司债券相关情况
本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号—半
年度报告的内容与格式（2017 年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容
与格式准则第 39 号—公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的
公司债券。
5.6 展望
2019 年下半年，银行业面临的经济形势依然复杂。一方面世界经济环境总
体趋紧，全球动荡源和风险点增加，经济运行的不确定性因素较多。另一方面，
中国经济稳健运行，简政放权、减税降费、定向宽松等宏观调控政策红利释放，
为银行业创造了健康高效的经营环境。
下半年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面加强党
的领导，全面加强党的建设，以全面从严治党引领和带动全面从严治行。坚决贯
彻国家决策部署，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新的各项
工作。
一是坚持服务立行。当好服务实体经济的“国家队”和为民服务的“主
力军”。深化金融供给侧结构性改革，精准服务普惠金融和民营企业，促
进金融与实体经济的良性循环。积极适应、引领和创造客户需求，建设
人民满意银行。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 32
二是坚持价值塑行。牢牢把握经济社会发展、技术变革和商业银行经营
规律，顺应创造、创新、创意大趋势，打造更多现象级、标志性的创新
成果。深化体制机制改革，激发各经营主体活力和效能，向精细化管理
要效益。
三是坚持科技强行。构建面向未来、生态开放、敏捷开发、智慧智能的
银行。以更加开放、包容和进取的姿态拥抱金融科技，用新技术、新模
式对传统金融体系进行全方位、智能化改造。打造开放、合作、共赢的
金融生态圈，做智慧金融的主导者和先行者。
四是坚持全球办行。主动把握国家对外开放大格局，加强全球化发展的
顶层设计和统筹协调，增强全球资本整合能力，提升跨境资源配置功能。
坚持本地化、特色化、专业化与境内外一体化联动相对接，做到一点接
入、全球响应，开启国际化发展新征程。
五是坚持风控护行。把防范化解风险与服务实体经济更好结合，增强信
贷主动管理能力和不良资产处置能力，做好流动性风险和市场风险管理，
持续加强全球合规风险、反洗钱风险和声誉风险管理，树立诚信合规、
稳健经营的大行标杆。
六是坚持人才兴行。确立人才驱动发展的战略地位，树立正确选人用人
导向，突出培养开发，坚持严管厚爱，着力建设忠诚干净担当的高素质
专业化人才队伍。把对员工的关心关爱落到实处，进一步激发全行干事
创业热情。
6. 股本变动及主要股东持股情况
6.1 股东数量和持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 569,107 户，无表决权恢复的优先股
股东。其中，H 股股东 121,853 户，A 股股东 447,254 户。
前10名普通股股东持股情况
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 33
单位：股
股东 股份 持股比 质押或冻结的 报告期内股份
股东名称 持股总数
性质 类别 例（%） 股份数量 增减变动情况
中央汇金投资有限责任公
国家 A股 34.71 123,717,852,951 无 -
司
中华人民共和国财政部 国家 A股 34.60 123,316,451,864 无 -
香港中央结算代理人有限 H股 24.17 86,150,196,660 未知 -1,467,674
境外
公司/香港中央结算有限
法人 A股 0.29 1,024,403,066 无 151,252,828
公司 (4)
中国平安人寿保险股份有
限公司－传统－普通保 其他 A股 1.03 3,687,330,676 无 -
险产品
中国证券金融股份有限公 国有
A股 0.68 2,416,131,564 无 -
司 法人
梧桐树投资平台有限责任 国有
A股 0.40 1,420,781,042 无 -
公司 法人
中央汇金资产管理有限责 国有
A股 0.28 1,013,921,700 无 -
任公司 法人
中国人寿保险股份有限公
司－传统－普通保险产 其他 A股 0.10 342,104,327 无 -403,610,830
品－005L－CT001 沪
中国人寿保险股份有限公 其他 A股 0.08 272,392,994 无 -728,452,258
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 34
司－分红－个人分红－
005L－FH002 沪
工银瑞信上证 50 交易型开
其他 A股 0.05 188,294,255 无 -177,920,445
放式指数证券投资基金
注: （1）以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的股东名册。
（2）本行无有限售条件股份。
（3）中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司；“中国人寿保险股份
有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公司－分红－个人
分红－005L－FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理。除此之外，本行未知上述股东之
间有关联关系或一致行动关系。
（4）香港中央结算代理人有限公司持有 86,150,196,660 股 H 股，香港中央结算有限公司持有
1,024,403,066 股 A 股。
6.2 控股股东及实际控制人变更情况
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
6.3 主要股东及其他人士的权益和淡仓
主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的
权益或淡仓的人士
截至2019年6月30日，本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥
有的权益或淡仓，该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》
第336条而备存的登记册所载如下：
A股股东
占 A 股比重（3） 占全部普通股股
主要股东名称 身份 A 股数目（股） 权益性质
（%） 份比重（3）（%）
中华人民共和
实益拥有人 118,006,174,032 好仓 43.77 33.11
国财政部（1）
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 35
实益拥有人 123,717,852,951 好仓 45.89 34.71
中央汇金投资
所控制的法
有限责任公 1,013,921,700 好仓 0.38 0.28
团的权益
司（2）
合计 124,731,774,651 46.26 35.00
注：（1）截至 2019 年 6 月 30 日，根据本行股东名册显示，中华人民共和国财政部登记在册的本行股票为
123,316,451,864 股。
（2）截至 2019 年 6 月 30 日，根据本行股东名册显示，中央汇金投资有限责任公司登记在册的本行股
票为 123,717,852,951 股，中央汇金投资有限责任公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记
在册的本行股票为 1,013,921,700 股。
（3）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。
H股股东
占 H 股比重(2) 占全部普通股股
主要股东名称 身份 H 股数目（股） 权益性质
（%） 份比重(2)（%）
平安资产管理有限
投资经理 12,168,809,000 好仓 14.02 3.41
责任公司（1）
全国社会保障基金
实益拥有人 8,663,703,234 好仓 9.98 2.43
理事会
所控制的法团
Temasek Holdings
7,317,475,731 好仓 8.43 2.05
(Private) Limited
的权益
持有股份的保
5,757,000 好仓 0.01 0.00
证权益的人
Citigroup Inc.
所控制的法团
256,781,554 好仓 0.30 0.07
的权益
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 36
核准借出代理
4,109,856,188 好仓 4.74 1.15
人
合计 4,372,394,742 5.04 1.23
所控制的法团
85,975,521 淡仓 0.10 0.02
的权益
注：（1）平安资产管理有限责任公司确认，该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若
干客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司）持有，系根据平安资产管理有限责任
公司截至 2019 年 6 月 30 日止最后须予申报之权益披露而作出（申报日期为 2019 年 6 月 12 日）。
中国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险（集团）股份
有限公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权
行使投票权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于中国平安保险（集团）股份有限公司，
故根据香港《证券及期货条例》，中国平安保险（集团）股份有限公司采取非合计方式，豁免
作为控股公司对该等股份权益进行披露。
（2）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。
6.4 优先股相关情况
近三年优先股发行上市情况
近三年，本行未发行优先股。
优先股发行计划
本行2018年第一次临时股东大会审议批准了发行境内外优先股的相关议案。
2019年4月和6月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本行境
内非公开发行不超过7亿股优先股，募集金额不超过700亿元人民币，并按照有关
规定计入本行其他一级资本。请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上海证
券交易所网站发布的公告。
优先股股份变动情况
截至报告期末，本行优先股股东（或代持人）总数为28户，其中，境外优先
股股东（或代持人）数量为2户，境内优先股股东数量为26户。
前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况
单位：股
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 37
持股 持有有限 质押或冻
股东 报告期 期末持股
股东名称 股份类别 比例 售条件股 结的股份
性质 内增减 数量
（%） 份数量 数量
境外 美元境外
Cede & Co. - 147,000,000 47.9 - 未知
法人 优先股
人民币境
The Bank of New - 120,000,000 39.1 - 未知
York 境外 外优先股
Depository
(Nominees) 法人 欧元境外
Limited - 40,000,000 13.0 - 未知
优先股
注：（1）以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的境外优先股股东名册。
（2）上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
（3）本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。
（4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
前10名境内优先股股东持股情况
单位：股
持股 持有有限 质押或冻
股东 股份 报告期 期末持股
股东名称 比例 售条件股 结的股份
性质 类别 内增减 数量
（%） 份数量 数量
中国移动通信集团 境内
其他 - 200,000,000 44.4 - 无
有限公司 优先股
境内
中国烟草总公司 其他 - 50,000,000 11.1 - 无
优先股
中国人寿保险股份 国有 境内 - 35,000,000 7.8 - 无
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 38
有限公司 法人 优先股
境内
中国平安人寿保险 境内
非国有 - 30,000,000 6.7 - 无
股份有限公司 优先股
法人
建信信托有限责任 国有 境内
- 15,000,000 3.3 - 无
公司 法人 优先股
境内
交银施罗德资产管 境内
非国有 - 15,000,000 3.3 - 无
理有限公司 优先股
法人
华润深国投信托有 国有 境内
- 15,000,000 3.3 - 无
限公司 法人 优先股
境内
中银国际证券有限 境内
非国有 - 15,000,000 3.3 - 无
责任公司 优先股
法人
中国烟草总公司山 境内
其他 - 10,000,000 2.2 - 无
东省公司 优先股
中国烟草总公司黑 境内
其他 - 10,000,000 2.2 - 无
龙江省公司 优先股
境内
中国平安财产保险 境内
非国有 - 10,000,000 2.2 - 无
股份有限公司 优先股
法人
注：（1）以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的境内优先股股东名册。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 39
（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；“中
国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公
司－分红－个人分红－005L－FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理；“中国平安人寿保
险股份有限公司－传统－普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理；中国平安人寿保
险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先
股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
优先股股息分配情况
报告期内，本行未发生优先股股息的派发事项。
优先股赎回或转换情况
报告期内，本行未发生优先股赎回或转换事项。
优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
优先股采取的会计政策及理由
根据中华人民共和国财政部发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认
和计量》《企业会计准则第37号——金融工具列报》以及国际会计准则理事会发
布的《国际财务报告准则第9号——金融工具》和《国际会计准则第32号——金
融工具：列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款，本行已发
行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务，且不包括交付可
变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，作为其他权益工具核算。
7. 重要事项
7.1 利润及股息分配
本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会
决议的要求，分红标准和比例清晰明确，决策程序和机制完备，并经独立非执行
董事审议同意。中小股东可充分表达意见和诉求，其合法权益得到充分维护。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 40
经 2019 年 6 月 20 日举行的 2018 年度股东年会批准，本行已向截至 2019
年 7 月 2 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2018 年 1 月 1 日至 2018 年
12 月 31 日期间的现金股息，每 10 股派发股息人民币 2.506 元（含税），共计分
派股息约人民币 893.15 亿元。本行不宣派 2019 年中期股息，不进行资本公积金
转增股本。
报告期内，本行未发生优先股股息的派发事项。
7.2 工银理财有限责任公司和工银科技有限公司的设立
情况
工银理财有限责任公司和工银科技有限公司已于报告期内正式开业，具体情
况请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上海证券交易所网站发布的公告。
7.3 关于子公司新增对外投资事项
本行全资子公司工银金融资产投资有限公司拟出资不超过 30 亿元人民币受
让锦州银行股份有限公司的内资股股份，拟受让的股份数占锦州银行股份有限公
司普通股股份总数的 10.82%。工银金融资产投资有限公司已与相关股份出让方
签署了股份转让协议。本次投资不构成本行的关联交易和重大资产重组事项。具
体情况请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上海证券交易所网站发布的公
告。
8. 涉及财务报告的相关事项
与上年度财务报告相比，本行已根据国际、国内会计准则的变化对相应会计
政策和会计估计进行了变更，报告期内无因重大会计差错而进行的追溯调整。报
告期内，本行将工银理财有限责任公司纳入合并报表范围。
中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告摘要 41
9. 发布半年报及其摘要
本半年度报告摘要同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本
行网站（www.icbc-ltd.com）。根据中国会计准则编制的2019半年度报告亦同时刊
载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。
根据国际财务报告准则编制的2019中期报告将适时于香港交易所“披露易”网站
（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.icbc-ltd.com）刊载并寄发予H股股东。
中国工商银行股份有限公司董事长
陈四清
2019 年 8 月 29 日
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