中国邮政储蓄银行股份有限公司
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
(股票代码：601658)
2021年第三季度报告
1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 2021 年 10 月 28 日，本行董事会审议通过了《2021 年第三季度报告》。会议应出席董事 14
名，亲自出席 14 名。
1.3 本季度财务报表未经审计。
1.4 本行法定代表人张金良、主管财务工作副行长张学文及财务会计部负责人刘玉成声明并保证本
季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
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2 公司基本情况
2.1 公司基本信息
证券简称 证券代码 上市交易所
A股 邮储银行 601658 上海证券交易所
H股 邮储银行 1658 香港联合交易所有限公司
境外优先股 PSBC 17USDPREF 4612 香港联合交易所有限公司
董事会秘书、公司秘书：
姓名 杜春野
联系地址 北京市西城区金融大街 3 号 (邮政编码：100808)
电话 86-10-68858158
传真 86-10-68858165
电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
2.2 主要会计数据及财务指标
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本行及子公司合并数据，以人
民币列示1。
1 本报告相关对比期数据已对信用卡分期手续费收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。
本报告中资产质量相关数据指标均使用不含应计利息的数据口径计算。
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2 公司基本情况
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2 公司基本情况
2.2.1 主要会计数据及财务指标
人民币百万元，百分比或另有标注除外
项目 2021 年 2020 年 比上年末
9 月 30 日 12 月 31 日 增减 (%)
资产总额 12,221,662 11,353,263 7.65
发放贷款和垫款总额 6,371,353 5,716,258 11.46
贷款减值准备(1) 218,811 203,897 7.31
金融投资 4,132,947 3,914,650 5.58
负债总额 11,442,541 10,680,333 7.14
吸收存款 11,019,437 10,358,029 6.39
归属于银行股东权益 777,706 671,799 15.76
每股净资产 (人民币元) (2) 6.71 6.25 7.36
注 (1) ：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。
注 (2) ：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。
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2 公司基本情况
人民币百万元，百分比或另有标注除外
项目 2021 年 比上年 7-9 月 2021 年 比上年 1-9 月
7-9 月 增减幅度 (%) 1-9 月 增减幅度 (%)
营业收入 80,705 15.43 238,358 10.22
净利润 23,581 22.68 64,825 22.55
归属于银行股东的净利润 23,497 22.47 64,507 22.07
扣除非经常性损益后归属于银行股 23,374 22.27 64,269 22.71
东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (49,786) (311.32)
基本和稀释每股收益 (人民币元) (1) 0.25 13.64 0.65 12.07
加权平均净资产收益率 (%，年化) (1) 14.65 提高 0.38 个 13.68 提高 0.51 个
百分点 百分点
注 (1) ：根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》
(2010 年修订) 的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。
非经常性损益项目列示如下：
人民币百万元
项目 2021 年 7-9 月 2021 年 1-9 月
政府补助 179 271
其他 (8) 57
小计 171 328
所得税影响数 (48) (90)
合计 123 238
其中：
归属于银行股东的非经常性损益 123 238
归属于少数股东的非经常性损益 - -
注：本行依照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》(证监会公告[2008]
第 43 号)的规定确认非经常性损益项目。非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于
性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。结合自身正常业务的
性质和特点，截至 2021 年 9 月 30 日止 9 个月期间，本行未将已计提资产减值准备冲销，持有交易性金融资产产生的公允价值变动
收益，处置交易性金融资产、交易性金融负债、其他债权投资取得的投资收益，以及受托经营取得的托管费收入等列入非经常性损
益项目。
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2 公司基本情况
2.2.2 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
人民币百万元，百分比除外
项目 2021 年 2020 年 变动比率 (%) 主要变动原因
1-9 月 1-9 月
经营活动产生的现金流量 (49,786) 23,559 (311.32) 主要是偿还已到期的向中
净额 央银行借款，现金流出增加
2.2.3 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表的报告
期内净利润及股东权益无差异。
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2 公司基本情况
2.3 普通股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数 217,808 名 (其中包括 215,178 名 A 股股东及 2,630 名 H 股股
东) ，无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：
股，百分比除外
股东名称 持股数量 持股比例 持有有限售条件 质押、标记 股东 普通股
(%) 股份数量 或冻结的股 性质 股份种类
份数量
中国邮政集团有限公司 62,242,514,189 67.37 61,253,339,187 - 国有法人 人民币普通股、
境外上市外资
股
香港中央结算 (代理人) 有限 19,843,322,560 21.48 - 未知 境外法人 境外上市外资
公司 股
中国人寿保险股份有限公司 2,498,177,191 2.70 - - 国有法人 人民币
普通股
中国电信集团有限公司 1,117,223,218 1.21 - - 国有法人 人民币
普通股
蚂蚁科技集团股份有限公司 738,820,000 0.80 - - 境内非国 人民币
有法人 普通股
香港中央结算有限公司 379,923,172 0.41 - - 境外法人 人民币
普通股
中国工商银行股份有限公司－ 272,002,002 0.29 - - 境内非国 人民币
中欧时代先锋股票型发起式 有法人 普通股
证券投资基金
交通银行股份有限公司－工银 190,000,024 0.21 - - 境内非国 人民币
瑞信双利债券型证券投资基金 有法人 普通股
上海国际港务 (集团) 股份有限 112,539,226 0.12 - - 国有法人 人民币
公司 普通股
大家人寿保险股份有限公司－ 100,000,000 0.11 - - 境内非国 人民币
万能产品 有法人 普通股
注 (1) ：香港中央结算 (代理人) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和
个人投资者持有的 H 股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算 (代理人) 有限公司以代理人身份持有的
80,700,000 股 H 股。
注 (2) ：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份 (沪港通股票) 。
注 (3) ：本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
注 (4) ：本行未知香港中央结算 (代理人) 有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。截至报告期末，本行其余前十名
普通股股东未参与融资融券、转融通业务。
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2 公司基本情况
截至报告期末，前十名无限售条件普通股股东持股情况如下：
股
股东名称 持无限售条件 股份种类及数量
流通股的数量
种类 数量
香港中央结算 (代理人) 有限公司 19,843,322,560 境外上市外资股 19,843,322,560
中国人寿保险股份有限公司 2,498,177,191 人民币普通股 2,498,177,191
中国电信集团有限公司 1,117,223,218 人民币普通股 1,117,223,218
人民币普通股 908,475,002
中国邮政集团有限公司 989,175,002
境外上市外资股 80,700,000
蚂蚁科技集团股份有限公司 738,820,000 人民币普通股 738,820,000
香港中央结算有限公司 379,923,172 人民币普通股 379,923,172
中国工商银行股份有限公司－中欧时代
272,002,002 人民币普通股 272,002,002
先锋股票型发起式证券投资基金
交通银行股份有限公司－工银瑞信双利
190,000,024 人民币普通股 190,000,024
债券型证券投资基金
上海国际港务 (集团) 股份有限公司 112,539,226 人民币普通股 112,539,226
大家人寿保险股份有限公司－万能产品 100,000,000 人民币普通股 100,000,000
注 (1) ：香港中央结算 (代理人) 有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和
个人投资者持有的 H 股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算 (代理人) 有限公司以代理人身份持有的
80,700,000 股 H 股。
注 (2) ：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份 (沪港通股票) 。
注 (3) ：本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
注 (4) ：本行未知香港中央结算 (代理人) 有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。截至报告期末，本行其余前十名
无限售条件普通股股东未参与融资融券、转融通业务。
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2 公司基本情况
2.4 境外优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行境外优先股股东 (或代持人) 总数为 1 户。本行前 10 名境外优先股股东 (或代
持人) 持股情况如下表所示：
股,百分比除外
股东名称 股东 股份 报告期内 报告期末 持股 持有有限售条件 质押、标记
性质 类别 增减 持股数量 比例(%) 的股份数量 或冻结的股份数量
The Bank of New York 境外 境外 - 362,500,000 100.00 - 未知
Depository (Nominees) 法人 优先股
Limited
注 (1) ：境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。
注 (2) ：本次境外优先股为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人信息。
注 (3) ：持股比例指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
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3 季度经营简要分析
3.1 经营情况概览
本行紧扣高质量发展这一主题，围绕本行“十四五”规划蓝图和各项战略目标方针，紧抓乡村振兴
战略机遇，在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域持续发力，不断推动改革转型和
管理创新，抓好“十四五”开局之年，开创高质量发展新局面。
经营业绩稳定向好。一是业务规模稳定增长。截至报告期末，本行资产总额 12.22 万亿元，较上
年末增长 7.65%；其中客户贷款总额 6.37 万亿元，较上年末增长 11.46%。负债总额达到 11.44 万
亿元，较上年末增长 7.14%，客户存款总额突破 11 万亿，较上年末增长 6.39%。二是盈利能力持
续提升。前三季度实现归属于银行股东的净利润 645.07 亿元，同比增长 22.07%；实现营业收入
2,383.58 亿元，同比增长 10.22%；其中利息净收入 2,008.90 亿元，同比增长 6.49%。年化平均总
资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.74%和 13.68%，同比分别提高 0.08 个百分点
和 0.51 个百分点。
价值创造能力持续提升。本行积极适应经济发展新形势，加强精细化管理，提高前瞻性、主动性，
资源配置以 RAROC 为标尺向回报高的领域倾斜，深挖结构调整潜力，不断提升发展质量。一是
推动资产结构优化，加大信贷尤其是零售贷款的投放力度。第三季度贷款增长 1,790 亿元，个人
贷款单季度新增占比达到 69.69%。截至报告期末，存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比分别
为 57.82%、52.13%、57.80%，较上年末分别提高 2.63 个、1.78 个、0.88 个百分点。二是加大高
回报非信贷资产投放力度，抓住有利窗口期，增加债券投资，加大同业融资投放，保持投资收益
率基本稳定。三是践行存款高质量发展理念。继续严控长期限高成本存款，提升短期、活期存款
占比的目标初见成效，个人存款活期占比较上半年末提升 0.18 个百分点。资产负债结构优化带动
资产收益率趋稳，负债付息率稳中趋降，前三季度净利息收益率 2.37%，与上半年持平。
轻型化发展深入推进。本行深入贯彻资本节约和价值创造的理念，追求增长的品质和有品质的增
长，持续推动轻型化发展。一是资本使用效率更高。全行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合
回报高的资产业务体系，大力压降低效的表外资本耗用，推动资本高效使用。二是收入结构更优。
中间业务持续保持高速增长，手续费及佣金净收入 168.49 亿元，同比增长 32.61%，占营业收入比
例为 7.07%，同比提高 1.19 个百分点。三是运营成本更轻。成本收入比 53.21%，同比下降 0.93 个
百分点。
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3 季度经营简要分析
风险管控能力稳步增强。本行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系，开展附属机
构全面风险评估，加强银行集团风险并表管理；积极推动资本管理高级方法建设，深化内部评级在
自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用；前瞻性做好信用风险识别和防控，进一步提
高“金睛”信用风险监控系统、“金盾”资产质量管理系统的应用能力，强化重点领域风险排查。
截至报告期末，资产质量继续保持优良水平，不良贷款率 0.82%，较上年末下降 0.06 个百分点；
风险抵补能力充足，拨备覆盖率 422.70%，较上年末上升 14.64 个百分点；内源性资本积累持续增
强，外源性资本补充科学安排，成功发行 600 亿二级资本债券，资本充足率 15.48%，较上年末上
升 1.60 个百分点。
积极推动战略落地，持续加快发展转型。
一是牢牢巩固县域地区市场。本行以推进三农金融数字化转型为主线，发挥自身优势，加快科技
赋能，不断健全专业化为农服务体系，构建线上线下有机融合的服务模式，打造“三农”综合服务
生态圈。优化“极速贷”等线上产品功能，持续推动基于移动展业的小额贷款全流程数字化服务改
造。积极开展农村信用体系建设，创新推出“线上信用户贷款”产品，为广大农户提供精准画像、
主动授信、综合服务。截至报告期末，“极速贷”结余 2,454.06 亿元，小额贷款当年线上放款笔数
占比 94.73%。围绕重要农产品供给、农业现代化和乡村建设，积极开展产品创新，强化总分协同、
批零联动、外部合作，将金融服务融入各类“三农”服务场景，支持新型农业经营主体发展、农村
基础设施和公共服务改善，推进小农户和现代农业发展有机衔接，助力农业高质高效、乡村宜居宜
业、农民富裕富足。积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，扎实推进国家乡村振兴
重点帮扶县各项工作，在信贷规模、授信审批、机构设置、定价授权等方面对国家乡村振兴重点帮
扶县给予政策倾斜。截至报告期末，本行涉农贷款结余 1.58 万亿元，本年新增 1,661.33 亿元，增
量超过去年全年。
二是持续深耕普惠金融领域。截至报告期末，本年普惠型小微企业贷款投放超过 7,500 亿元，服务
客户超过 165 万户，稳居银行业前列。以数字化转型为重要驱动力，升级小微企业金融服务的产品
体系、运营模式、风控体系和服务渠道，在传统网点优势的基础上，持续向“产品数字化、平台开
放化、场景线上化”转型发展，截至报告期末，本行线上化小微贷款产品余额 6,628.44 亿元，较上
年末增长 45%。进一步完善线上线下协同的综合服务体系，面向小微企业推出“邮储经营 APP”，
通过“敏捷对接+流程优化+场景创新服务”搭建小微企业综合服务平台，为小微企业提供“金融+
场景”的一站式服务。
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3 季度经营简要分析
三是战略升级财富管理体系。开展客户分层经营，搭建差异化财富服务体系，满足更广泛客户的
财富管理需求，推广落地基金、保险专项训练营，在 4 万个网点持续开展客户投教沙龙，把网点打
造为投资者教育中心，真心实意为客户创造价值。针对大众及 VIP 客户，开展精细化经营，甄选
保险、基金和专属理财产品，智能推荐产品组合包，举办首届邮储银行理财节活动，以“悠享财富
人生”为主题，提升品牌影响力。针对财富客户，开展专业化经营，推广个人财富管理系统与资产
配置服务，由“卖产品”向“卖方案”转变；建立财富客户专属产品体系，遴选全市场优秀合作机
构，与中邮理财高效协同，持续提升产品供给能力；组织理财经理大赛，选拔优秀理财经理和财富
顾问，打造专业队伍；搭建包括法律、税务等方面资深人士的专家库，满足高净值客户资产配置、
财富传承、企业投融资等全方位的需求。截至报告期末，本行管理零售客户资产（AUM）12.2 万
亿元，年新增近万亿元；VIP 客户超 4,000 万户，财富客户规模 346 万户，较上年末增长 20.59%。
四是支持产业结构转型升级。助推经济结构转型升级，重点支持国家重大战略、重大项目、重点
工程。优化行业布局，做好“两新一重”领域综合金融服务，加大对制造业、科技创新、新兴产业
等的支持力度。探索风险把控前置、线上化管理模式，高标准建设供应链金融核心系统、推出U链
供应链平台，为核心企业及其上下游客群提供便捷、高效的供应链金融服务，助力产业链平稳高效
运行。截至报告期末，本行公司贷款2.22万亿元，较上年末增长12.37%。
五是大力发展绿色金融。积极落实碳达峰、碳中和战略部署，大力发展可持续金融、绿色金融和
气候融资，强化生物多样性保护。正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构。截
至报告期末，本行绿色贷款余额 3,467.43 亿元，较上年末增长 23.42%。
六是继续推动科技引领。投产上线新一代分布式核心系统运维平台，开启智能运维新篇章；完成
“十四五”IT 规划编制，规划了业务架构、应用架构、数据架构、技术架构、金融科技和 IT 治理
蓝图，提出超过 200 项重点任务，“十四五”期间，将重点推进场景创新、产品研发、风险防控、
数据分析、技术支撑、组织治理等六项科技能力建设，实现科技赋能水平的全面提升。
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3 季度经营简要分析
3.2 财务数据表现
3.2.1 财务业绩
报告期内，本行实现营业收入 2,383.58 亿元，同比增长 10.22%；实现净利润 648.25 亿元，同比增
长 22.55%；年化平均总资产回报率 0.74%，同比提高 0.08 个百分点，年化加权平均净资产收益率
13.68%，同比提高 0.51 个百分点，经营业绩稳步提升。
(1) 利息净收入
利息净收入 2,008.90 亿元，同比增加 122.41 亿元，增长 6.49%，主要是本行持续优化资产负债结
构，利息净收入实现稳定增长。净利息收益率 2.37%，净利差 2.30%。
(2) 手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入 168.49 亿元，同比增加 41.43 亿元，增长 32.61%，主要是本行加快推进财富
管理体系建设，加强业务联动和协同营销，代理、信用卡、电子支付、托管等业务收入实现较快增
长。
(3) 业务及管理费
业务及管理费 1,268.25 亿元，同比增加 97.47 亿元，增长 8.33%，成本收入比 53.21%，同比下降
0.93 个百分点，成本管控效率进一步提升。
(4) 信用减值损失
信用减值损失 372.67 亿元，同比减少 32.98 亿元，下降 8.13%，主要是本行信贷资产质量保持稳定，
不良贷款率稳中有降，客户贷款减值损失较去年同期下降。
3.2.2 资产负债及股东权益
截至报告期末，本行资产总额 122,216.62 亿元，较上年末增加 8,683.99 亿元，增长 7.65%；负债总
额 114,425.41 亿元，较上年末增加 7,622.08 亿元，增长 7.14%；股东权益总额 7,791.21 亿元，较上
年末增加 1,061.91 亿元，增长 15.78%。
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3 季度经营简要分析
(1) 发放贷款和垫款
发放贷款和垫款总额 63,713.53 亿元，较上年末增加 6,550.95 亿元，增长 11.46%。其中，个人贷款
36,826.50 亿元，较上年末增长 13.18%，主要是本行坚持零售战略定位，在保持住房贷款平稳投放
的基础上，加大对个人消费和小额贷款的信贷投放力度；公司贷款 22,223.79 亿元，较上年末增长
12.37%，主要是本行加强小微企业金融支持，加大对制造业、绿色信贷、民营企业等重点领域的
资金投放，小企业和公司贷款规模实现稳健增长；票据贴现 4,663.24 亿元，较上年末下降 3.77%，
主要是本行优化资产结构，压降低收益票据业务规模。
(2) 吸收存款
吸收存款 110,194.37 亿元，较上年末增加 6,614.08 亿元，增长 6.39%。其中，个人存款 96,974.50
亿元，较上年末增长 6.62%，主要是本行持续巩固核心存款优势，一年期存款增长较好；公司存款
13,182.05 亿元，较上年末增长 4.63%，活期存款占比达 68.14%，存款结构继续保持较优水平。
(3) 股东权益
股东权益总额 7,791.21 亿元，较上年末增加 1,061.91 亿元，增长 15.78%。其中，归属于银行股东
权益 7,777.06 亿元，较上年末增加 1,059.07 亿元，增长 15.76%，主要是留存收益增加 401.14 亿元，
非公开发行 A 股普通股募集资金 300 亿元，以及发行永续债 300 亿元。
3.2.3 资产质量和资本充足率情况
本行持续加强资产质量管控，高效开展清收处置，资产质量保持稳定。截至报告期末，本行不良贷
款余额 520.37 亿元，较上年末增加 16.70 亿元；不良贷款率 0.82%，较上年末下降 0.06 个百分点。
关注类贷款余额 287.53 亿元，较上年末减少 18.13 亿元；关注类贷款占比 0.45%，较上年末下降
0.09 个百分点。逾期贷款余额 564.04 亿元，较上年末增加 110.25 亿元；逾期率 0.89%，较上年末
上升 0.09 个百分点。2021 年 1-9 月，本行新生成不良贷款 242.36 亿元，不良贷款生成率10.42%。
拨备覆盖率 422.70%，较上年末上升 14.64 个百分点。
截至报告期末，核心一级资本充足率 10.00%，较上年末上升 0.40 个百分点；一级资本充足率 12.55%，
较上年末上升 0.69 个百分点；资本充足率 15.48%，较上年末上升 1.60 个百分点，均满足监管要求。
1 不良贷款生成率=（期末不良信贷余额-期初不良信贷余额+期间清收处置金额）/期初信贷余额
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4 其他提醒事项
4.1 需提醒投资者关注的关于经营情况的其他重要信息
适用 □不适用
2021 年 8 月，经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行核准，本行获准在全国银行间债券
市场发行总额不超过人民币 1,500 亿元的二级资本债券。本行于 2021 年 8 月在全国银行间债券市
场公开发行规模为 600 亿元的二级资本债券，募集资金依据适用法律和主管部门的批准用于补充二
级资本。
5 附录
5.1 按照中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录一
5.2 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息载于本报告附录二
6 发布季度报告
本报告同时刊载于上海证券交易所网站 (www.sse.com.cn) 及本行网站 (www.psbc.com) 。根据国
际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易所“披露易”网站 (www.hkexnews.hk) 及本
行网站 (www.psbc.com) 。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
二〇二一年十月二十八日
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附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
2021 年 9 月 30 日合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
资产 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
现金及存放中央银行款项 1,215,627 1,219,862 1,215,627 1,219,862
存放同业款项 87,480 43,682 89,735 46,130
拆出资金 251,244 248,396 258,440 256,758
衍生金融资产 4,408 11,140 4,408 11,140
买入返售金融资产 218,558 259,956 218,558 259,956
发放贷款和垫款 6,152,542 5,512,361 6,112,447 5,480,647
金融投资
交易性金融资产 537,844 419,281 537,359 418,788
债权投资 3,252,156 3,173,643 3,251,166 3,172,656
其他债权投资 331,179 315,922 323,338 309,629
其他权益工具投资 11,768 5,804 11,768 5,804
长期股权投资 - - 10,115 10,115
固定资产 50,232 48,706 50,180 48,670
使用权资产 10,808 10,360 10,377 9,848
无形资产 4,049 4,272 3,978 4,199
递延所得税资产 57,157 53,217 56,469 52,559
其他资产 36,610 26,661 35,660 26,492
资产总计 12,221,662 11,353,263 12,189,625 11,333,253
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附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
2021 年 9 月 30 日合并及银行资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
负债 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
向中央银行借款 8,228 25,288 8,228 25,288
同业及其他金融机构存放款项 87,963 85,912 88,811 88,132
拆入资金 48,023 30,743 21,383 13,317
衍生金融负债 3,877 9,632 3,877 9,632
卖出回购金融资产款 62,965 25,134 62,965 25,134
吸收存款 11,019,437 10,358,029 11,019,437 10,358,029
应付职工薪酬 15,719 15,615 15,466 15,478
应交税费 11,815 14,635 11,578 14,233
应付债券 117,037 57,974 117,037 57,974
租赁负债 9,753 9,278 9,299 8,747
其他负债 57,724 48,093 57,472 47,508
负债合计 11,442,541 10,680,333 11,415,553 10,663,472
股东权益
股本 92,384 86,979 92,384 86,979
其他权益工具
优先股 47,869 47,869 47,869 47,869
永续债 109,986 79,989 109,986 79,989
资本公积 125,486 100,906 125,497 100,917
其他综合收益 8,468 2,725 8,435 2,755
盈余公积 42,688 42,688 42,688 42,688
一般风险准备 130,139 130,071 129,688 129,688
未分配利润 220,686 180,572 217,525 178,896
归属于银行股东权益合计 777,706 671,799 774,072 669,781
少数股东权益 1,415 1,131 - -
股东权益合计 779,121 672,930 774,072 669,781
负债及股东权益总计 12,221,662 11,353,263 12,189,625 11,333,253
张金良 张学文 刘玉成
公司负责人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
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附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
合并利润表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 114,737 105,950 335,664 308,710
利息支出 (45,943) (41,693) (134,774) (120,061)
利息净收入 68,794 64,257 200,890 188,649
手续费及佣金收入 9,648 8,657 33,683 25,039
手续费及佣金支出 (4,228) (4,241) (16,834) (12,333)
手续费及佣金净收入 5,420 4,416 16,849 12,706
投资收益 4,479 2,466 10,980 7,975
其中：以摊余成本计量的
金融资产终止确认 3 - (43) 1
产生的收益
公允价值变动收益 1,161 1,166 8,899 7,536
汇兑损益 499 (2,621) (82) (1,227)
其他业务收入 77 86 215 221
资产处置收益 3 20 4 20
其他收益 272 127 603 383
小计 80,705 69,917 238,358 216,263
二、营业支出
税金及附加 (598) (512) (1,855) (1,640)
业务及管理费 (45,622) (41,324) (126,825) (117,078)
信用减值损失 (7,813) (6,975) (37,267) (40,565)
其他资产减值损失 (19) (4) (27) (8)
其他业务成本 (33) (50) (80) (116)
小计 (54,085) (48,865) (166,054) (159,407)
三、营业利润 26,620 21,052 72,304 56,856
营业外收入 56 125 181 264
营业外支出 (90) (34) (148) 250
四、利润总额 26,586 21,143 72,337 57,370
所得税费用 (3,005) (1,921) (7,512) (4,475)
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附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
合并利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
五、净利润 23,581 19,222 64,825 52,895
按所有权归属分类
归属于银行股东的净利润 23,497 19,186 64,507 52,844
少数股东损益 84 36 318 51
六、其他综合收益的税后净额 4,941 (2,696) 5,743 (2,859)
不能重分类进损益的其他综合收益
指定以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的权益工具投资 4,162 633 4,162 947
公允价值变动
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价值 980 (3,485) 1,626 (3,935)
变动
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产信用损失 (201) 156 (45) 129
准备
七、综合收益总额 28,522 16,526 70,568 50,036
归属于银行股东的综合收益 28,438 16,490 70,250 49,985
归属于少数股东的综合收益 84 36 318 51
八、每股收益
基本及稀释每股收益(人民币元) 0.25 0.22 0.65 0.58
张金良 张学文 刘玉成
公司负责人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
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附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
银行利润表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 112,960 104,636 330,847 304,789
利息支出 (45,699) (41,549) (134,156) (119,648)
利息净收入 67,261 63,087 196,691 185,141
手续费及佣金收入 9,375 8,604 33,098 25,010
手续费及佣金支出 (4,331) (4,734) (17,197) (13,173)
手续费及佣金净收入 5,044 3,870 15,901 11,837
投资收益 4,477 2,467 11,047 7,964
其中：以摊余成本计量的
金融资产终止确认 3 - (43) 1
产生的收益
公允价值变动收益 1,160 1,165 8,903 7,535
汇兑损益 499 (2,621) (82) (1,227)
其他业务收入 79 86 218 223
资产处置收益 3 20 4 20
其他收益 170 126 501 382
小计 78,693 68,200 233,183 211,875
二、营业支出
税金及附加 (581) (498) (1,811) (1,603)
业务及管理费 (45,172) (41,010) (125,756) (116,345)
信用减值损失 (7,192) (6,231) (35,660) (38,140)
其他资产减值损失 (19) (4) (27) (8)
其他业务成本 (33) (50) (80) (116)
小计 (52,997) (47,793) (163,334) (156,212)
三、营业利润 25,696 20,407 69,849 55,663
营业外收入 56 74 181 213
营业外支出 (90) (34) (148) 250
四、利润总额 25,662 20,447 69,882 56,126
所得税费用 (2,840) (1,758) (6,929) (4,169)
20
附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
银行利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
7-9 月 7-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
五、净利润 22,822 18,689 62,953 51,957
六、其他综合收益的税后净额 4,902 (2,650) 5,681 (2,812)
不能重分类进损益的其他综合收
益
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益工具 4,162 633 4,162 947
投资公允价值变动
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产公允 941 (3,439) 1,567 (3,888)
价值变动
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产信用 (201) 156 (48) 129
损失准备
七、综合收益总额 27,724 16,039 68,634 49,145
张金良 张学文 刘玉成
公司负责人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
21
附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行现金流量表
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
向中央银行借款净增加额 - 23,432 - 23,432
客户存款和同业存放款项净增加额 655,658 721,662 654,286 714,143
拆入资金净增加额 17,177 28,593 8,077 28,122
拆出资金净减少额 7,167 - 8,268 -
买入返售金融资产净减少额 - 6,961 - 6,961
卖出回购金融资产款净增加额 37,814 5,569 37,814 5,569
收取利息、手续费及佣金的现金 282,643 244,266 277,051 240,452
收到其他与经营活动有关的现金 11,204 7,387 11,101 7,338
经营活动现金流入小计 1,011,663 1,037,870 996,597 1,026,017
向中央银行借款净减少额 (17,042) - (17,042) -
发放贷款和垫款净增加额 (662,667) (685,064) (651,879) (681,942)
存放中央银行和同业款项净增加额 (39,629) (33,347) (39,648) (34,565)
拆出资金净增加额 - (15,137) - (15,487)
买入返售金融资产净增加额 (9,743) - (9,743) -
为交易目的持有的金融资产净增加额 (32,647) (16,153) (32,647) (16,153)
支付利息、手续费及佣金的现金 (141,722) (113,866) (141,721) (113,764)
支付给职工及为职工支付的现金 (39,144) (34,560) (38,777) (34,273)
支付的各项税费 (28,279) (22,204) (27,046) (21,362)
支付其他与经营活动有关的现金 (90,576) (93,980) (84,647) (93,879)
经营活动现金流出小计 (1,061,449) (1,014,311) (1,043,150) (1,011,425)
经营活动产生的现金流量净额 (49,786) 23,559 (46,553) 14,592
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 828,185 569,111 812,815 568,611
取得投资收益收到的现金 108,270 106,187 108,155 106,117
处置固定资产、无形资产和其他长期资
236 41 235 32
产所收到的现金
投资活动现金流入小计 936,691 675,339 921,205 674,760
投资支付的现金 (1,005,288) (879,468) (993,425) (871,418)
购建固定资产、无形资产和其他长期资
(6,332) (2,980) (6,240) (2,909)
产所支付的现金
投资活动现金流出小计 (1,011,620) (882,448) (999,665) (874,327)
投资活动产生的现金流量净额 (74,929) (207,109) (78,460) (199,567)
22
附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国邮政储蓄银行股份有限公司
截至 2021 年 9 月 30 日止九个月期间
合并及银行现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
合并 银行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量
普通股股东投入的现金 30,000 4,203 30,000 4,203
发行永续债收到的现金 30,000 80,000 30,000 80,000
发行债券收到的现金 65,480 59,060 65,480 59,060
筹资活动现金流入小计 125,480 143,263 125,480 143,263
分配股利、利润或偿付利息支付的
(25,544) (23,507) (25,509) (23,507)
现金
偿付已发行债券支付的现金 (7,170) (58,512) (7,170) (58,512)
为发行永续债所支付的现金 (3) (11) (3) (11)
为已发行债券所支付的现金 (4) - (4) -
为发行股票所支付的现金 (15) (1) (15) (1)
偿付租赁负债的本金和利息支付
(3,058) (3,548) (2,964) (3,542)
的现金
筹资活动现金流出小计 (35,794) (85,579) (35,665) (85,573)
筹资活动产生的现金流量净额 89,686 57,684 89,815 57,690
四、汇率变动对现金及现金等价物的影
(170) (1,094) (170) (1,094)
响
五、现金及现金等价物净减少额 (35,199) (126,960) (35,368) (128,379)
加：现金及现金等价物—期初余额 335,526 280,348 334,898 279,912
六、现金及现金等价物—期末余额 300,327 153,388 299,530 151,533
张金良 张学文 刘玉成
公司负责人 主管财务工作副行长 财务会计部负责人
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附录二 资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率信息
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目 合并 银行 合并 银行
根据《商业银行资本管理办法
(试行)》计算：
核心一级资本净额 618,584 604,045 542,347 529,574
一级资本净额 776,553 761,900 670,301 657,432
资本净额 957,511 942,325 784,579 771,166
核心一级资本充足率(%) 10.00 9.82 9.60 9.43
一级资本充足率(%) 12.55 12.38 11.86 11.71
资本充足率(%) 15.48 15.31 13.88 13.73
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
项目 2021 年 2021 年 2021 年 2020 年
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 776,553 747,728 748,283 670,301
调整后的表内外资产余额 12,673,915 12,677,234 12,407,500 11,806,091
杠杆率(%) 6.13 5.90 6.03 5.68
流动性覆盖率情况表
人民币百万元，百分比除外
项目 2021 年 2020 年
9 月 30 日 12 月 31 日
合格优质流动性资产 2,393,280 2,227,634
未来 30 天现金净流出量 1,030,564 949,497
流动性覆盖率(%) 232.23 234.61
24
