公司代码：601860 公司简称：紫金银行
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2019 年半年度报告摘要
一 重要提示
1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发
展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全
文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完
整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事 毛玮红 公务 蒋志芬
董事 张丁 公务 孙隽
董事 黄维平 不能正常履职 -
4 本半年度报告未经审计。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
二 公司基本情况
2.1 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 紫金银行 601860 -
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 吴飞
电话 025-88866792
办公地址 南京市建邺区江东中路381号
电子信箱 boardoffice@zjrcbank.com
2.2 公司主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期末比上年
本报告期末 上年度末
度末增减(%)
总资产 204,254,252 193,165,488 5.74
归属于上市公司股东的净资
12,946,616 12,293,871 5.31
产
本报告期 本报告期比上年同
上年同期
（1-6月） 期增减(%)
经营活动产生的现金流量净
8,108,853 3,385,388 139.53
额
营业收入 2,404,878 1,963,997 22.45
归属于上市公司股东的净利
715,017 603,867 18.41
润
归属于上市公司股东的扣除
695,441 569,685 22.07
非经常性损益的净利润
加权平均净资产收益率（%） 5.56 5.92 减少0.36个百分点
基本每股收益（元／股） 0.20 0.18 11.11
稀释每股收益（元／股） 0.20 0.18 11.11
2.3 商业银行主要会计数据及财务指标
单位:千元 币种:人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
资产总额 204,254,252 193,165,488 170,949,277
负债总额： 191,307,636 180,871,617 160,994,446
股东权益 12,946,616 12,293,871 9,954,831
存款总额 127,720,402 114,709,933 101,833,510
其中：
企业活期存款 40,423,960 41,680,202 37,056,082
企业定期存款 28,915,651 21,996,653 21,012,722
储蓄活期存款 11,196,085 9,988,474 8,820,313
储蓄定期存款 44,007,318 38,386,790 33,466,000
贷款总额 99,615,399 87,141,804 72,737,798
其中：
企业贷款 68,323,429 60,727,690 51,172,120
零售贷款 24,272,652 21,788,217 18,237,128
贴现 7,019,318 4,625,897 3,328,550
资本净额 17,516,265 16,853,955 14,257,376
其中：
核心一级资本 12,897,512 12,244,931 9,914,960
其他一级资本 0 0 0
二级资本 4,618,753 4,609,024 4,342,416
加权风险资产净额 129,784,392 126,266,763 102,292,448
贷款损失准备 3,729,351 3,383,304 3,288,475
商业银行监管指标
项目（%） 标准值 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
资本充足率 ≥10.5 13.50 13.35 13.94
一级资本充足率 ≥8.5 9.94 9.70 9.69
核心一级资本充足率 ≥7.5 9.94 9.70 9.69
不良贷款率 ≤5 1.66 1.69 1.84
流动性比例 ≥25 57.28 61.22 60.44
存贷比 - 77.99 75.97 71.43
单一最大客户贷款比率 ≤10 4.63 4.80 5.62
最大十家客户贷款比率 ≤50 28.21 30.88 34.45
拨备覆盖率 ≥150 225.25 229.58 245.73
拨贷比 ≥2.5 3.74 3.88 4.52
成本收入比 ≤45 25.70 33.42 35.01
净息差 - 2.18 2.08 2.11
净利差 - 2.10 1.90 1.95
杠杆率
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
杠杆率 6.05 6.12 5.71
一级资本净额 12,897,512 12,244,931 9,914,960
调整后的表内外资产余额 213,012,566 199,986,580 173,559,827
流动性覆盖率
项目 2019 年 6 月 30 日
流动性覆盖率（%） 207.02
合格优质流动资产 30,932,363
未来 30 天现金净流出的期末数值 14,941,454
净稳定资金比例
项目 2019 年二季度 2019 年一季度 2018 年末
净稳定资金比例（%） 117.79 112.61 114.94
可用的稳定资金 112,026,181 111,452,109 106,742,180
所需的稳定资金 95,104,062 98,968,533 92,866,566
贷款迁徙率
项目（%） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
正常贷款迁徙率 0.68 1.20 1.59
关注类贷款迁徙率 21.97 24.93 30.02
次级类贷款迁徙率 17.14 73.19 75.27
可疑类贷款迁徙率 9.97 0 7.13
2.4 前十名股东持股情况表
单位: 股
截止报告期末股东总数（户） 92,963
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
前 10 名股东持股情况
持股 持有有限售
持股 质押或冻结的股份
股东名称 股东性质 比例 条件的股份
数量 数量
(%) 数量
南京紫金投资集团有限
国有法人 8.96 328,129,524 328,129,524 无
责任公司
江苏省国信资产管理集
国有法人 7.32 267,852,322 267,852,322 无
团有限公司
江苏苏豪投资集团有限
国有法人 3.05 111,635,151 111,635,151 无
公司
南京市河西新城区国有
资产经营控股(集团)有 国有法人 2.55 93,232,360 93,232,360 无
限责任公司
境内非国
南京天朝投资有限公司 1.92 70,276,885 70,276,885 无
有法人
境内非国
雨润控股集团有限公司 1.70 62,384,420 62,384,420 冻结 62,384,420
有法人
南京凤南投资实业有限 境内非国
1.16 42,346,941 42,346,941 无
公司 有法人
南京丰盛产业控股集团 境内非国
1.14 41,689,006 41,689,006 质押 41,689,006
有限公司 有法人
金陵药业股份有限公司 国有法人 0.96 35,296,430 35,296,430 无
南京江北新区产业投资
国有法人 0.94 34,543,001 34,543,001 无
集团有限公司
上述股东关联关系或一致行动的说
无
明
表决权恢复的优先股股东及持股数
不适用
量的说明
2.5 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表
□适用 √不适用
2.6 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
2.7 未到期及逾期未兑付公司债情况
□适用√不适用
三 经营情况讨论与分析
3.1 经营情况的讨论与分析
上半年，全行积极贯彻落实总行党委、董事会工作部署，以上市为契机，不断提升发展质效，
全力打造优秀上市农商银行。
（一）主体经营稳中有进
一是资产负债稳步提升，截至2019年6月末，全行总资产2043亿元，各项存款总额1277亿元，
各项贷款总额996亿元。总资产、存贷款规模继续保持全省农商行第二位。二是经营效益稳步提升，
上半年实现营业收入24亿元，实现净利润超7亿元。三是资产质量稳步提升，截至2019年6月末，
全行不良贷款率1.66%，资本充足率13.50%，拨备覆盖率225.25%，均符合监管要求。
（二）业务板块推动有力
零售板块，储蓄业务实现稳步增长，业务重心全面转向普惠金融，创新“房易融”“税信贷”“税
微贷”“高新补贴贷”等多项小微专属产品，推动小微投放到支行、到产品、到人。公司板块，持续
强化交易对手管理，落实存款分层营销，业务模式快速创新。金融市场板块，进一步优化业务结
构，有力支撑全行流动性风险防控。
（三）客户倍增初见成效
通过推进对公、零售“双网融合”，建立完善同业网格名单制管理，上线云掌柜、大零售平台，
持续开展“核心客户带动”等措施，上半年客户总量明显提升、结构持续优化。
（四）风险管控持续加强
建立“6+1”风险联席会议常态化运行机制，有效落实全面风险管理；扎实推进流程优化、大额
贷款降压等工作，积极推进信用风险防控；建立授信业务管理主责任人制，落实各类授信业务全
过程管理，持续强化金融市场风险管控。依托合规检查、纪检巡查、审计督查和不良问责，在全
行形成了以案防为重点的风险管理震慑氛围。
（五）内部管理扎实有效
通过专题研讨、实地调研、同业学习，初步形成城区网点、异地分行、社区支行高质量发展
的具体实施方案，高质量发展措施逐步落地。积极推进条线化考核管理，有效提升内外部服务质
量，优化人才选拔机制，有序提升专业化人岗适配。
3.2 主营业务分析
3.2.1 按业务类型划分的收入情况
单位:千元 币种:人民币
本期占总 上年同期 本期较上
上年同期
项目 本期金额 收入比例 占总收入 年同期变
金额
(%) 比例(%) 动比例(%)
贷款利息收入 2,603,972 57.27 2,054,048 48.24 26.77
证券投资利息收入 1,105,461 24.31 1,294,157 30.39 -14.58
存放同业利息收入 79,932 1.76 300,216 7.05 -73.38
存放中央银行利息收入 105,316 2.32 127,854 3.00 -17.63
拆出资金利息收入 174,705 3.84 167,982 3.95 4.00
买入返售金融资产利息收入 109,430 2.41 141,219 3.32 -22.51
手续费及佣金收入 134,787 2.96 81,931 1.92 64.51
其他利息收入 56 0.00 24 0.00 133.33
投资收益 175,330 3.86 8,360 0.20 1997.25
公允价值变动损益 27,207 0.60 30,083 0.71 -9.56
汇兑损益 3,065 0.07 622 0.01 392.77
资产处置收益 24,015 0.53 44,228 1.04 -45.70
其他 3,936 0.09 7,372 0.17 -46.61
3.2.2 营业收入按地区分布情况
单位:千元 币种:人民币
本期占总收 上年同期占总 本期较上年同期
地区 本期金额 上年同期金额
入比例(%) 收入比例(%) 变动比例（%）
南京 2,130,707 88.60 1,838,317 93.60 15.91
镇江 126,543 5.26 54,498 2.78 132.20
扬州 147,628 6.14 71,182 3.62 107.40
3.3 资产负债情况分析
3.3.1 资产及负债情况
单位：千元 币种：人民币
本期期末 上期期末 本期期末金
数占总资 数占总资 额较上期期
项目名称 本期期末数 上期期末数 情况说明
产的比例 产的比例 末变动比例
（%） （%） （%）
现金及存放
18,456,227 9.03 19,358,204 10.02 -4.66
中央银行存
款
存放同业款
4,634,362 2.27 5,946,685 3.08 -22.07
项
拆出资金 8,061,945 3.95 10,930,127 5.66 -26.24
买入返售金
13,613,808 6.66 7,153,927 3.70 90.30 债券增加
融资产
发放贷款及
96,241,213 47.12 83,758,500 43.36 14.90
垫款
金融企业财务
应收利息 不适用 - 1,176,635 0.61 -
报表格式修订
交易性金融 新金融工具准
5,587,175 2.73 不适用 - -
资产 则影响
新金融工具准
债权投资 35,923,141 17.59 不适用 - -
则影响
其他债权投 新金融工具准
17,829,602 8.73 不适用 - -
资 则影响
其他权益工 新金融工具准
600 0.00 不适用 - -
具投资 则影响
以公允价值
计量且其变
新金融工具准
动计入当期 不适用 - 1,709,999 0.88 -
则影响
损益的金融
资产
可供出售金 新金融会计准
不适用 - 18,956,118 9.81 -
融资产 则影响
持有至到期 新金融会计准
不适用 - 29,051,967 15.04 -
金融资产 则影响
应收款项类 新金融会计准
不适用 - 11,585,729 6.00 -
投资 则影响
长期股权投
750,186 0.37 729,886 0.38 2.78
资
固定资产 1,487,442 0.73 1,536,489 0.80 -3.19
在建工程 11,151 0.01 8,795 0.00 26.79
无形资产 140,363 0.07 134,609 0.07 4.27
递延所得税
1,088,546 0.53 1,018,277 0.53 6.90
资产
其他应收款净
其他资产 428,491 0.21 109,541 0.06 291.17
值增加
资产总计 204,254,252 100.00 193,165,488 100.00 5.74
向中央银行 向央行借款规
748,295 0.37 480,000 0.25 55.89
借款 模扩大
同业及其他 同业存放款减
1,395,646 0.68 6,784,983 3.51 -79.43
金融机构存 少
放款项
拆入资金 4,088,209 2.00 3,287,900 1.70 24.34
卖出回购金
11,722,136 5.74 9,792,203 5.07 19.71
融资产款
吸收存款 129,754,153 63.53 114,709,933 59.38 13.12
应付职工薪
186,463 0.09 206,426 0.11 -9.67
酬
应交税费 305,279 0.15 244,683 0.13 24.77
新金融会计准
应付利息 不适用 - 2,127,462 1.10 -
则影响
表外预期信用
预计负债 85,868 0.04 0.00 -
损失准备
应付债券 42,335,074 20.73 42,516,399 22.01 -0.43
递延所得税
57,085 0.03 62,284 0.03 -8.35
负债
其他负债 629,428 0.31 659,344 0.34 -4.54
负债合计 191,307,636 93.66 180,871,617 93.64 5.77
3.3.2 截至报告期末主要资产受限情况
单位:千元 币种:人民币
2019 年 6 月 30 日
项目 受限原因
账面价值
现金及存放中央银行款项 12,380,032 法定存款准备金等
债权投资 6,634,342 质押
其他债权投资 4,614,615 质押
交易性金融资产 298,413 质押
合计 23,927,402 /
3.3.3 主要项目说明
单位:千元 币种:人民币
（1） 发放贷款及垫款
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款总额 92,596,080 87,141,804
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息 240,603 不适用
小计 92,836,683 87,141,804
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备 3,614,788 3,383,304
小计 3,614,788 3,383,304
以摊余成本计量的贷款和垫款 89,221,895 83,758,500
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 7,019,318
贷款和垫款 合计 96,241,213 83,758,500
（2） 买入返售金融资产
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券 10,014,536 6,254,620
票据 3,596,447 899,307
小计 13,610,983 7,153,927
本金小计 13,610,983 7,153,927
减：减值准备 712 -
买入返售金融资产净额 13,610,271 7,153,927
应收利息 3,537 不适用
合计 13,613,808 7,153,927
（3） 交易性金融资产
项目 2019 年 6 月 30 日
债券 487,374
公募基金 1,576,285
银行理财产品 3,367,487
券商资管产品 139,815
小计 5,570,961
应收利息 16,214
合计 5,587,175
（4） 债权投资
项目 2019 年 6 月 30 日
国债 8,274,787
地方债 2,522,673
金融债 1,180,581
企业债 1,065,855
同业存单 14,979,582
其他 8,870,644
债权投资小计 36,894,122
减：减值准备 1,293,724
净额 35,600,398
应收利息 322,743
合计 35,923,141
（5） 其他债权投资
项目 2019 年 6 月 30 日
国债 5,074,156
地方债 2,556,734
金融债 1,895,429
企业债 4,782,624
同业存单 3,205,321
其他 40,000
其他债权投资小计 17,554,264
应收利息 275,338
合计 17,829,602
（6） 其他权益工具投资
项目 2019 年 6 月 30 日
账面价值 本期确认的股利收入
股权 600 60
（7） 吸收存款
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
活期存款 51,620,045 51,668,676
其中：公司 40,423,960 41,680,202
个人 11,196,085 9,988,474
定期存款 72,922,969 60,383,443
其中：公司 28,915,651 21,996,653
个人 44,007,318 38,386,790
保证金存款 3,102,251 2,552,399
其他 75,136 105,415
小计 127,720,401 114,709,933
应付利息 2,033,752 不适用
合计 129,754,153 114,709,933
（8） 卖出回购金融资产款
项目 2019 年 06 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券 9,599,400 8,326,400
其中：政府债券 9,599,400 7,928,400
金融债券 - 398,000
票据 2,100,766 1,465,803
其中：银行承兑汇票 2,100,766 1,465,803
小计 11,700,166 9,792,203
应付利息 21,970 不适用
合计 11,722,136 9,792,203
（9） 应付债券
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
二级资本债 3,195,912 3,194,668
同业存单 39,094,281 39,321,731
小计 42,290,193 42,516,399
应付利息 44,881 不适用
合计 42,335,074 42,516,399
（10） 股东权益变动
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
股本 3,660,889 3,660,889
资本公积 2,977,066 2,977,066
其他综合收益 457,486 128,727
盈余公积 1,456,213 1,330,836
一般风险准备 2,671,175 2,671,126
未分配利润 1,723,787 1,525,227
所有者权益（或股东权益）合计 12,946,616 12,293,871
3.4 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
√适用 □不适用
本公司自 2019 年 1 月 1 日起执行财政部于 2017 年修订的《企业会计准则第 22 号—金融工具
确认和计量》、《企业会计准则第 23 号—金融资产转移》、《企业会计准则第 24 号—套期会计》和
《企业会计准则第 37 号—金融工具列报》。
金融资产分类与计量方面，新金融工具准则要求金融资产基于其合同现金流量特征及企业管
理该等资产的业务模式分类为“以摊余成本计量的金融资产”、“以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产”和“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”三大类别。
取消了贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产等原分类。权益工具投资一般分类
为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，也允许企业将非交易性权益工具投资指定
为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，但该指定不可撤销，且在处置时不得
将原计入其他综合收益的累计公允价值变动额结转计入当期损益。
金融资产减值方面，新金融工具准则有关减值的要求适用于以摊余成本计量以及以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、租赁应收款、应收账款、合同资产以及特定未提用
的贷款承诺和财务担保合同。新金融工具准则要求采用预期信用损失模型以替代原先的已发生信
用损失模型。新减值模型要求采用三阶段模型，依据相关项目自初始确认后信用风险是否发生显
著增加，信用损失准备按 12 个月内预期信用损失或者整个存续期的预期信用损失进行计提。
于 2019 年 1 月 1 日之前的金融工具确认和计量与新金融工具准则要求不一致的，本公司按照
新金融工具准则的要求进行衔接调整。涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致
的，本公司不进行调整。金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差
额，计入 2019 年 1 月 1 日的留存收益或其他综合收益。
上述会计政策变更的影响详见第十一节 财务报告之“重要会计政策和会计估计的变更”。
3.5 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用