中国建设银行股份有限公司
2018 年半年度报告摘要
1 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况
及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本行于2018年8月28日召开董事会会议，审议通过了本半年度报告摘要。本行10名董
事亲自出席董事会会议。因工作安排，田国立先生委托王祖继先生出席并表决，庞秀生
先生委托朱海林先生出席并表决，李军先生委托张奇先生出席并表决，吴敏先生委托冯
冰女士出席并表决。
1.3 本集团按照中国会计准则编制的2018年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事
务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的2018年半年度财务报告已经
罗兵咸永道会计师事务所审阅。
1.4 经2017年度股东大会批准，2018年7月17日，本行向2018年7月16日收市后在册的A
股股东派发2017年度现金股息每股人民币0.291元（含税），合计人民币27.92亿元；2018
年8月6日，本行向2018年7月16日收市后在册的H股股东派发2017年度现金股息每股人民
币0.291元（含税），合计人民币699.61亿元。本行不宣派2018年中期股息，不进行公积
金转增股本。
1
2 公司基本情况
2.1 公司简介
A 股股票简称 建设银行 股票代码 601939
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 建设银行 股票代码 939
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
CCB
境外优先股股票简称 15USDPREF 股票代码 4606
境外优先股上市交易所 香港联合交易所有限公司
境内优先股股票简称 建行优 1 股票代码 360030
境内优先股上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 黄志凌 徐漫霞
办公地址 北京市西城区金融大街 25 号
电话 86-10-66215533
电子信箱 ir@ccb.com
2
2.2 主要会计数据和财务指标
于 2018 年 6 月 于 2017 年 12
（除特别注明外，以人民币百万元列示） 30 日 月 31 日 变动(%)
客户贷款和垫款总额 13,452,388 12,903,441 4.25
资产总额 22,805,182 22,124,383 3.08
客户存款 16,965,489 16,363,754 3.68
负债总额 20,940,605 20,328,556 3.01
归属于本行股东权益 1,848,266 1,779,760 3.85
资产质量指标(%) 变动+/(-)
不良贷款率 1.48 1.49 (0.01)
1
拨备覆盖率 193.16 171.08 22.08
截至 2018 年 截至 2017 年
6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%)
营业收入 339,903 320,388 6.09
利息净收入 239,486 217,854 9.93
手续费及佣金净收入 69,004 68,080 1.36
归属于本行股东的净利润 147,027 138,339 6.28
扣除非经常性损益后归属于本行股东的的净利润 146,296 137,209 6.62
基本和稀释每股收益 2（人民币元） 0.59 0.55 7.27
经营活动产生/（所用）的现金流量净额 274,080 (121,046) (326.43 )
盈利能力指标(%) 变动+/(-)
年化平均资产回报率 3 1.31 1.30 0.01
2
年化加权平均净资产收益率 16.66 17.09 (0.43)
净利差 2.20 2.03 0.17
净利息收益率 2.34 2.14 0.20
1. 计算拨备覆盖率时，贷款损失准备余额不包括核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的
损失准备。
2. 根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年
修订）的规定计算。
3. 净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。
3
2.3 股东情况
2.3.1 普通股股东总数及前 10 名股东持股情况表
于报告期末，本行普通股股东总数 385,524 户，其中 H 股股东 43,361 户，A 股股东
342,163 户。
单位：股
普通股股东总数 385,524（2018 年 6 月 30 日的 A 股和 H 股在册股东总数）
前 10 名普通股股东持股情况（数据来源于 2018 年 6 月 30 日在册股东情况及股东确认情况）
股东 持股比例 报告期内 质押或冻结
普通股股东名称 性质 (%) 增减 持股总数 的股份数量
57.03 - 142,590,494,651（H 股） 无
汇金公司 2 国家
0.08 - 195,941,976（A 股） 无
香港中央结算
（代理人）有
、
限公司 2 3 境外法人 36.79 +198,061,002 91,978,645,798（H 股） 未知
中国证券金融股
份有限公司 国有法人 0.87 -485,699,363 2,180,388,068（A 股） 无
3
宝武钢铁集团 国有法人 0.80 -443,750 1,999,556,250（H 股） 无
3、4
国家电网 国有法人 0.64 - 1,611,413,730（H 股） 无
3
长江电力 国有法人 0.35 -150,000,000 865,613,000（H 股） 无
益嘉投资有限责
任公司 境外法人 0.34 - 856,000,000（H 股） 无
中央汇金资产管
理有限责任公
司2 国有法人 0.20 - 496,639,800（A 股） 无
香港中央结算有
限公司 2 境外法人 0.14 +114,639,136 359,442,056（A 股） 无
澳门金融管理局 其他 0.06 +85,276,142 156,011,208（A 股） 无
1. 上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
2. 中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限
公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。
3. 截至 2018 年 6 月 30 日，国家电网、长江电力分别持有本行 H 股 1,611,413,730 股和 865,613,000 股，代理于香港中
央结算（代理人）有限公司名下；宝武钢铁集团持有本行 H 股 1,999,556,250 股，其中 599,556,250 股代理于香港中
央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网、长江电力持有的上述股份以及宝武钢铁集团持有的 599,556,250
股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余 H 股为 91,978,645,798 股。该股份中也包含淡马锡控股（私
人）有限公司持有的 H 股。
4. 截至 2018 年 6 月 30 日，国家电网通过所属全资子公司持有本行 H 股股份情况如下：国网英大国际控股集团有限公
司 54,131,000 股，国家电网国际发展有限公司 1,315,282,730 股，鲁能集团有限公司 230,000,000 股，深圳国能国际
商贸有限公司 12,000,000 股。
4
2.3.2 公司优先股股东总数及前 10 名股东情况
于报告期末，本行优先股股东(或代持人)总数为 19 户，其中境外优先股股东（或代
持人）1 户，境内优先股股东 18 户。
于报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）持股情况如下：
单位：股
持股比例 报告期内 质押或冻结
优先股股东名称 股东性质 (%) 增减 持股总数 的股份数量
The Bank of New York Depository
(Nominees) Limited 境外法人 100.00 - 152,500,000 未知
1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 由于此次发行为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为截至报告期末，The Bank of New York Depository
(Nominees) Limited 作为代持人代表在清算系统 Euroclear Bank S.A./N.V.和 Clearstream Banking S.A.的获配售人持有
优先股的信息。
3. 本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
于报告期末，本行前 10 名（含并列）境内优先股股东持股情况如下：
单位：股
持股比 报告期内 质押或冻结的
优先股股东名称 股东性质 例(%) 增减 持股总数 股份数量
博时基金管理有限公司 其他 26.84 -15,000,000 161,000,000 无
泰达宏利基金管理有限公司 其他 15.00 - 90,000,000 无
中国移动通信集团有限公司 国有法人 8.33 - 50,000,000 无
中国人寿保险股份有限公司 其他 8.33 - 50,000,000 无
创金合信基金管理有限公司 其他 6.67 - 40,000,000 无
中信银行股份有限公司 其他 5.00 +30,000,000 30,000,000 无
广发证券资产管理(广东)有
限公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
中国邮政储蓄银行股份有限
公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
中国人民财产保险股份有限
公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
浦银安盛基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
易方达基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。
3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
2.4 控股股东或实际控制人变更情况
□适用√不适用
5
3.经营情况讨论与分析
3.1 利润表项目分析
上半年，本集团盈利平稳增长，利润总额较上年同期增加 93.27 亿元至 1,814.20 亿
元，增幅 5.42%；净利润较上年同期增加 84.56 亿元至 1,474.65 亿元，增幅 6.08%。主要
影响因素如下：（1）生息资产实现适度增长，结构优化和定价水平提升带动净利息收入
较上年同期增加 216.32 亿元，增幅 9.93%；（2）克服监管政策及市场环境等不利因素，
手续费及佣金净收入保持稳定，其中信用卡、对公新型结算等新兴产品实现较快增长；
（3）业务及管理费同比增幅 5.86%，与效益增长保持匹配；成本收入比 22.11%，较上年
同期下降 0.19 个百分点，继续保持良好水平。同时，本集团基于审慎原则，足额计提减
值准备，资产减值支出 667.80 亿元，较上年同期增长 10.36%。
下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
（人民币百万元，百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%)
利息净收入 239,486 217,854 9.93
非利息净收入 100,417 102,534 (2.06)
其中：手续费及佣金净收入 69,004 68,080 1.36
营业收入 339,903 320,388 6.09
税金及附加 (3,190) (2,907) 9.74
业务及管理费 (71,119) (67,184) 5.86
资产减值损失 (66,780) (60,510) 10.36
其他业务成本 (18,241) (19,081) (4.40)
营业利润 180,573 170,706 5.78
营业外收支净额 847 1,387 (38.93)
利润总额 181,420 172,093 5.42
所得税费用 (33,955) (33,084) 2.63
净利润 147,465 139,009 6.08
6
利息净收入
上半年，本集团实现利息净收入 2,394.86 亿元，较上年同期增加 216.32 亿元，增幅
9.93%；在营业收入中占比为 70.46%。
下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以
及平均收益率或平均成本率的情况。
截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 截至 2017 年 6 月 30 日止六个月
年化平均 年化平均
(人民币百万元， 利息收入 收益率/ 利息收入 收益率/
百分比除外) 平均余额 /支出 成本率(%) 平均余额 /支出 成本率(%)
资产
客户贷款和垫款总额 12,842,398 274,773 4.31 12,372,606 248,682 4.05
金融投资 4,477,357 84,312 3.80 4,496,371 83,126 3.73
存放中央银行款项 2,625,361 19,878 1.53 2,817,957 21,057 1.51
存放同业款项及拆出资金 684,299 11,701 3.45 615,842 7,718 2.53
买入返售金融资产 298,658 4,656 3.14 200,563 2,906 2.92
总生息资产 20,928,073 395,320 3.81 20,503,339 363,489 3.58
总减值准备 (366,351) (290,078)
非生息资产 2,578,129 1,762,520
资产总额 23,139,851 395,320 21,975,781 363,489
负债
客户存款 16,558,239 109,852 1.34 15,895,456 105,936 1.34
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 1,765,494 24,466 2.79 1,921,249 21,999 2.31
已发行债务证券 612,892 13,091 4.31 497,673 8,853 3.59
向中央银行借款 477,656 7,606 3.21 456,968 6,721 2.97
卖出回购金融资产 58,013 819 2.85 119,876 2,126 3.58
总计息负债 19,472,294 155,834 1.61 18,891,222 145,635 1.55
非计息负债 1,848,641 1,429,330
负债总额 21,320,935 155,834 20,320,552 145,635
利息净收入 239,486 217,854
净利差 2.20 2.03
净利息收益率 2.34 2.14
1. 计算净利息收益率时将新金融工具准则下计入投资收益的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入
加回。
7
上半年，受央行定向降准的影响，以及本集团通过优化资产负债结构、提高资产收
益率和加大存款推动力度等措施，使得生息资产收益率上升幅度高于付息负债付息率上
升幅度，净利差为 2.20%，同比上升 17 个基点；净利息收益率为 2.34%，同比上升 20 个
基点。本集团将继续采取综合措施推动存款增长，稳定核心负债来源，优化贷款结构，
深化客户关系管理，积极应对复杂的外部环境变化带来的挑战。
下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年同期
变动的影响。
(人民币百万元) 规模因素 1 利率因素 1 利息收支变动
资产
客户贷款和垫款总额 14,980 11,111 26,091
金融投资 (356) 1,542 1,186
存放中央银行款项 (1,455) 276 (1,179)
存放同业款项及拆出资金 933 3,050 3,983
买入返售金融资产 1,516 234 1,750
利息收入变化 15,618 16,213 31,831
负债
客户存款 3,916 - 3,916
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 (1,874) 4,341 2,467
已发行债务证券 2,271 1,967 4,238
向中央银行借款 318 567 885
卖出回购金融资产 (937) (370) (1,307)
利息支出变化 3,694 6,505 10,199
利息净收入变化 11,924 9,708 21,632
1.平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。
利息净收入较上年同期增加 216.32 亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利
息净收入增加 119.24 亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入增加 97.08 亿
元。
8
非利息收入
下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
(人民币百万元，百分比除外) 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%)
手续费及佣金收入 75,371 74,166 1.62
手续费及佣金支出 (6,367) (6,086) 4.62
手续费及佣金净收入 69,004 68,080 1.36
其他非利息收入 31,413 34,454 (8.83)
非利息收入总额 100,417 102,534 (2.06)
上半年，本集团非利息收入 1,004.17 亿元，较上年同期减少 21.17 亿元，降幅
2.06%。
手续费及佣金净收入
下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
(人民币百万元，百分比除外) 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%)
手续费及佣金收入 75,371 74,166 1.62
银行卡手续费 22,743 20,110 13.09
电子银行业务收入 10,364 6,484 59.84
代理业务手续费 9,214 10,221 (9.85)
托管及其他受托业务佣金 7,344 6,610 11.10
结算与清算手续费 7,176 7,442 (3.57)
顾问和咨询费 6,552 6,593 (0.62)
理财产品业务收入 6,552 12,381 (47.08)
担保手续费 1,765 1,714 2.98
信用承诺手续费 836 836 -
其他 2,825 1,775 59.15
手续费及佣金支出 (6,367) (6,086) 4.62
手续费及佣金净收入 69,004 68,080 1.36
上半年，本集团实现手续费及佣金净收入 690.04 亿元，较上年同期增加 9.24 亿元，
增幅 1.36%。手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年同期下降 0.95 个百分点至
20.30%。
银行卡手续费收入 227.43 亿元，较上年同期增加 26.33 亿元，增幅 13.09%，主要是
信用卡收入实现较快增长。
9
电子银行业务收入 103.64 亿元，较上年同期增加 38.80 亿元，增幅 59.84%。主要是
围绕客户新兴的金融消费需求，加大网络金融服务和应用推广力度，业务量实现快速增
长。
代理业务手续费收入 92.14 亿元，降幅 9.85%，主要是代理保险收入出现下滑。
托管及其他受托业务佣金收入 73.44 亿元，增幅 11.10%，其中，资产托管规模持续
增长带动收入增加，银团贷款相关收入亦实现较快增长。
结算与清算手续费收入 71.76 亿元，降幅 3.57%，主要是受监管政策、市场环境及主
动向客户减费让利等因素影响，个人结算和国际结算收入同比下降。
顾问和咨询费收入 65.52 亿元，降幅 0.62%，主要是响应国家要求，支持实体经济发
展，对企业客户采取服务收费减免，相关收入同比下降。
理财产品业务收入 65.52 亿元，较上年同期减少 58.29 亿元，降幅 47.08%，主要是受
资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。
下半年，本集团将深入分析市场和客户需求，紧抓业务发展机遇，加强产品创新力
度，提升综合服务能力。
其他非利息收入
下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
（人民币百万元，百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%)
保险业务收入 16,125 17,193 (6.21)
投资收益 10,314 2,045 404.35
汇兑收益 3,820 13,137 (70.92)
公允价值变动收益 1,281 162 690.74
以摊余成本计量的金融资产终止确
认产生的净损失 (2,365) 不适用 不适用
其他业务收入 2,238 1,917 16.74
其他非利息收入总额 31,413 34,454 (8.83)
其他非利息收入 314.13 亿元，较上年同期减少 30.41 亿元，降幅 8.83%。其中，保险
业务收入 161.25 亿元，较上年同期减少 10.68 亿元；投资收益 103.14 亿元，较上年同期
增加 82.69 亿元，主要是根据财政部《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》应用指
南（2018），将以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的利息收入，重
分类至投资收益项目中；汇兑收益 38.20 亿元，较上年同期减少 93.17 亿元，主要是由于
上年同期外汇业务量增长、外汇衍生交易估值收益增加导致基数较高；以摊余成本计量
的金融资产终止确认产生的净损失 23.65 亿元，主要是为优化资产结构开展资产证券化业
务，相应基础资产在终止确认时产生的净损失。
10
业务及管理费
下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
（人民币百万元，百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月
员工成本 44,044 41,984
物业及设备支出 14,648 14,011
其他 12,427 11,189
业务及管理费总额 71,119 67,184
成本收入比(%) 22.11 22.30
上半年，本集团加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比 22.11%，较上年同
期下降 0.19 个百分点。业务及管理费 711.19 亿元，较上年同期增加 39.35 亿元，增幅
5.86%。其中，员工成本 440.44 亿元，较上年同期增加 20.60 亿元，增幅 4.91%；物业及
设备支出 146.48 亿元，较上年同期增加 6.37 亿元，增幅 4.55%；其他业务及管理费
124.27 亿元，较上年同期增加 12.38 亿元，增幅 11.06%，主要是加大了对于客户拓展和
积分兑换等投入。
资产减值损失
下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
截至 2018 年 截至 2017 年
（人民币百万元） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月
客户贷款和垫款 63,164 59,729
以摊余成本计量的金融资产 864 不适用
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产 (387) 不适用
可供出售债券 不适用 282
持有至到期投资 不适用 12
应收款项类投资 不适用 369
表外业务 3,092 (82)
其他 47 200
资产减值损失总额 66,780 60,510
上半年，本集团资产减值损失 667.80 亿元，较上年同期增加 62.70 亿元，增幅
10.36%。主要是客户贷款和垫款减值损失较上年同期增加 34.35 亿元，表外业务减值损失
较上年同期增加 31.74 亿元。
11
所得税费用
上半年，所得税费用 339.55 亿元，较上年同期增加 8.71 亿元；所得税实际税率为
18.72%，低于 25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债及地方政府债券利息收入按
税法规定为免税收益。
3.2 资产负债表项目分析
资产
下表列出于所示日期本集团资产总额及构成情况。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
客户贷款和垫款总额 13,452,388 12,903,441
贷款损失准备 (383,906) (328,968)
客户贷款和垫款净额 13,068,482 57.30 12,574,473 56.84
金融投资 1 5,245,843 23.00 5,181,648 23.42
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 679,900 2.98 578,436 2.61
以摊余成本计量的金融资产 3,245,096 14.23 不适用 不适用
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产 1,320,847 5.79 不适用 不适用
持有至到期投资 不适用 不适用 2,586,722 11.69
可供出售金融资产 不适用 不适用 1,550,680 7.01
应收款项类投资 不适用 不适用 465,810 2.11
现金及存放中央银行款项 2,674,845 11.73 2,988,256 13.51
存放同业款项及拆出资金 799,842 3.51 500,238 2.26
买入返售金融资产 394,863 1.73 208,360 0.94
应收利息 123,468 0.54 116,993 0.53
2
其他 497,839 2.19 554,415 2.50
资产总额 22,805,182 100.00 22,124,383 100.00
1. 按照新金融工具准则，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产、以
公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
2. 包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税
资产及其他资产。
3. 根据新金融工具准则的过渡要求，本集团选择不对比较期间信息进行重述，如 2018 年 1 月 1 日的账面价值与 2017
年 12 月 31 日账面价值存在差异，均为新金融工具准则实施的影响。
于 6 月末，本集团资产总额 228,051.82 亿元，较上年末增加 6,807.99 亿元，增幅
3.08%。其中，为支持实体经济发展，客户贷款和垫款净额较上年末增加 4,940.09 亿元，
增幅为 3.93%，考虑期初按新金融工具准则调整因素，实际增长 4.05%；金融投资较上年
末增加 641.95 亿元，增幅 1.24%，考虑期初按新金融工具准则调整因素，实际增长
12
0.98%。受央行降准影响，现金及存放中央银行款项较上年末减少 3,134.11 亿元，降幅
10.49%。加大期末短期资金运用，存放同业款项及拆出资金较上年末增加 2,996.04 亿
元，增幅 59.89%；买入返售金融资产较上年末增加 1,865.03 亿元，增幅 89.51%。相应
的，在资产总额中，客户贷款和垫款净额占比上升 0.46 个百分点，为 57.30%；金融投资
占比下降 0.42 个百分点，为 23.00%；现金及存放中央银行款项占比下降 1.78 个百分点，
为 11.73%；存放同业款项及拆出资金占比上升 1.25 个百分点，为 3.51%；买入返售金融
资产占比上升 0.79 个百分点，为 1.73%。
客户贷款和垫款
下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
公司类贷款和垫款 6,643,148 49.38 6,443,524 49.94
短期贷款 2,068,876 15.38 2,050,273 15.89
中长期贷款 4,574,272 34.00 4,393,251 34.05
个人贷款和垫款 5,551,275 41.27 5,193,853 40.25
个人住房贷款 4,501,216 33.46 4,213,067 32.65
信用卡贷款 631,305 4.69 563,613 4.37
个人消费贷款 194,678 1.45 192,652 1.49
个人助业贷款 36,802 0.27 36,376 0.28
1
其他贷款 187,274 1.40 188,145 1.46
票据贴现 109,582 0.81 122,495 0.95
海外和子公司 1,148,383 8.54 1,143,569 8.86
客户贷款和垫款总额 13,452,388 100.00 12,903,441 100.00
1．包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
于 6 月末，受个人及公司类贷款和垫款增长推动，本集团客户贷款和垫款总额达
134,523.88 亿元，较上年末增加 5,489.47 亿元，增幅 4.25%。
本行境内公司类贷款和垫款 66,431.48 亿元，较上年末增加 1,996.24 亿元，增幅
3.10%，主要投向基础设施行业、普惠金融等领域。其中，短期贷款增加 186.03 亿元，增
幅 0.91%；中长期贷款增加 1,810.21 亿元，增幅 4.12%。
本行境内 个人贷款 和 垫款 55,512.75 亿 元 ，较上年 末增加 3,574.22 亿元， 增幅
6.88%。其中，个人住房贷款 45,012.16 亿元，较上年末增加 2,881.49 亿元，增幅 6.84%，
主要是重点支持居民购买自住房需求。大力发展消费信贷业务，信用卡贷款 6,313.05 亿
元，较上年末增加 676.92 亿元，增幅 12.01%；个人消费贷款 1,946.78 亿元，较上年末增
加 20.26 亿元，增幅 1.05%。
13
本行境内票据贴现 1,095.82 亿元，较上年末减少 129.13 亿元，降幅 10.54%，主要是
受市场整体票据签发量下降的影响。
海外和子公司客户贷款和垫款 11,483.83 亿元，较上年末增加 48.14 亿元，增幅
0.42%，主要是境内子公司客户贷款和垫款增加。
按担保方式划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
信用贷款 4,187,893 31.13 3,885,329 30.11
保证贷款 2,064,948 15.35 2,123,492 16.46
抵押贷款 5,892,720 43.80 5,539,863 42.93
质押贷款 1,306,827 9.72 1,354,757 10.50
客户贷款和垫款总额 13,452,388 100.00 12,903,441 100.00
客户贷款和垫款损失准备
截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
阶段一 阶段二 阶段三
12 个月 整个存续期 整个存续期
（人民币百万元） 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 合计
1月1日 149,249 65,887 128,666 343,8021
本期计提 15,839 18,561 46,642 81,042
本期转回 - - (18,071) (18,071)
折现回拨 - - (1,488) (1,488)
本期转出 (847) 545 (6,128) (6,430)
本期核销 - - (18,103) (18,103)
本期收回 - - 3,154 3,154
6 月 30 日 164,241 84,993 134,672 383,906
1． 修订前金融工具准则下期初累计损失准备为 3,289.68 亿元，按新金融工具准则重新分类计量后为 3,438.02 亿元。
2． 上述列示的为以摊余成本计量的客户贷款和垫款的贷款损失准备。
本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷
资产质量的影响，计提客户贷款和垫款损失准备。于 6 月末，客户贷款和垫款损失准备
3,839.06 亿元，较上年末增加 549.38 亿元；拨备覆盖率为 193.16%，较上年末上升 22.08
个百分点；损失准备对贷款总额比率为 2.85%，较上年末上升 0.30 个百分点。
14
按五级分类划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期本集团按五级分类划分的贷款情况。在贷款五级分类制度下，
不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
正常 12,873,758 95.70 12,345,554 95.67
关注 379,876 2.82 365,596 2.83
次级 82,882 0.62 72,919 0.57
可疑 97,862 0.73 97,522 0.76
损失 18,010 0.13 21,850 0.17
客户贷款和垫款总额 13,452,388 100.00 12,903,441 100.00
不良贷款额 198,754 192,291
不良贷款率 1.48 1.49
上半年，本集团严格风险管理，提升信用风险管理主动性，资产质量稳中向好趋势
巩固。于 6 月末，不良贷款余额 1,987.54 亿元，较上年末增加 64.63 亿元；不良贷款率
1.48%，较上年末下降 0.01 个百分点；关注类贷款占比 2.82%，较上年末下降 0.01 个百分
点。
负债
下表列出所示日期本集团负债总额及构成情况。
于 2018 年 6 月 30 日 于 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
客户存款 16,965,489 81.02 16,363,754 80.50
同业及其他金融机构存放款项和
拆入资金 1,708,177 8.16 1,720,634 8.46
已发行债务证券 683,467 3.26 596,526 2.93
向中央银行借款 446,557 2.13 547,287 2.69
卖出回购金融资产 48,605 0.23 74,279 0.37
其他 1 1,088,310 5.20 1,026,076 5.05
负债总额 20,940,605 100.00 20,328,556 100.00
1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税
费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。
于 6 月末，本集团负债总额 209,406.05 亿元，较上年末增加 6,120.49 亿元，增幅
3.01%。其中，客户存款 169,654.89 亿元，较上年末增加 6,017.35 亿元，增幅 3.68%，占
负债总额的 81.02%，较上年末提升 0.52 个百分点；同业及其他金融机构存放款项和拆入
15
资金 17,081.77 亿元，较上年末减少 124.57 亿元，降幅 0.72%，占负债总额的 8.16%，较
上年末下降 0.30 个百分点；已发行债务证券 6,834.67 亿元，较上年末增加 869.41 亿元，
增幅 14.57%，主要是已发行存款证增加；向中央银行借款 4,465.57 亿元，较上年末减少
1,007.30 亿元，降幅 18.41%，占负债总额的 2.13%，较上年末下降 0.56 个百分点，主要
是使用定向降准资金归还央行中期借贷便利；卖出回购金融资产 486.05 亿元，较上年末
减少 256.74 亿元，降幅 34.56%，主要是期末流动性储备阶段性充裕，向市场融资减少。
客户存款
下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
公司存款 8,989,688 52.99 8,700,872 53.17
活期存款 5,888,151 34.71 5,723,939 34.98
定期存款 3,101,537 18.28 2,976,933 18.19
个人存款 7,473,144 44.05 7,105,813 43.43
活期存款 3,190,580 18.81 3,169,395 19.37
定期存款 4,282,564 25.24 3,936,418 24.06
海外和子公司 502,657 2.96 557,069 3.40
客户存款总额 16,965,489 100.00 16,363,754 100.00
于 6 月末，本集团客户存款总额 169,654.89 亿元，较上年末增加 6,017.35 亿元，增幅
3.68%。其中，本行境内公司存款 89,896.88 亿元，较上年末增加 2,888.16 亿元，增幅
3.32%，在境内客户存款中的占比为 54.61%；本行境内个人存款 74,731.44 亿元，较上年
末增加 3,673.31 亿元，增幅 5.17%，在境内客户存款中的占比较上年末上升 0.44 个百分
点至 45.39%；海外和子公司存款较上年末减少 544.12 亿元，降幅 9.77%。本行境内活期
存款 90,787.31 亿元，较上年末增加 1,853.97 亿元，增幅 2.08%，在境内客户存款中的占
比为 55.15%；境内定期存款 73,841.01 亿元，较上年末增加 4,707.50 亿元，增幅 6.81%，
在境内客户存款中的占比较上年末上升 1.11 个百分点为 44.85%。
已发行债务证券
本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报
告的内容与格式（2017 年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第
38 号——公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。
16
股东权益
下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。
（人民币百万元） 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
股本 250,011 250,011
其他权益工具—优先股 79,636 79,636
资本公积 134,537 134,537
其他综合收益 (6,054) (29,638)
盈余公积 198,613 198,613
一般风险准备 260,198 259,680
未分配利润 931,325 886,921
归属于本行股东权益 1,848,266 1,779,760
少数股东权益 16,311 16,067
股东权益合计 1,864,577 1,795,827
于 6 月末，股东权益 18,645.77 亿元，较上年末增加 687.50 亿元，增幅 3.83%。主要
是由于未分配利润较上年末增加 444.04 亿元，增幅 5.01%。由于股东权益增速超过资产
增速，总权益对资产总额的比率为 8.18%，较上年末上升 0.06 个百分点。
17
3.3 经营分部情况
下表列出所示期间本集团主要业务分部的利润总额情况。
截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 截至 2017 年 6 月 30 日止六个月
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
公司银行业务 49,143 27.09 47,258 27.46
个人银行业务 80,725 44.50 76,043 44.19
资金业务 38,687 21.32 31,049 18.04
其他业务 12,865 7.09 17,743 10.31
利润总额 181,420 100.00 172,093 100.00
下表列出所示期间本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。
截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 截至 2017 年 6 月 30 日止六个月
占总额 占总额
（人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
长江三角洲 29,600 16.32 30,619 17.79
珠江三角洲 29,680 16.36 24,769 14.39
环渤海地区 19,793 10.91 19,776 11.49
中部地区 27,731 15.29 26,541 15.42
西部地区 26,827 14.79 24,573 14.28
东北地区 333 0.18 4,177 2.43
总行 40,253 22.19 34,257 19.91
海外 7,203 3.96 7,381 4.29
利润总额 181,420 100.00 172,093 100.00
18
3.4 资本充足率分析
下表列出于所示日期本集团以及本行的资本充足率情况。
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
（人民币百万元，百分比除外） 本集团 本行 本集团 本行
按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的
资本充足率信息
资本净额：
核心一级资本净额 1,760,515 1,642,080 1,691,332 1,579,469
一级资本净额 1,840,291 1,714,286 1,771,120 1,652,142
资本净额 2,104,849 1,976,362 2,003,072 1,881,181
资本充足率：
核心一级资本充足率 13.08% 12.87% 13.09% 12.87%
一级资本充足率 13.68% 13.43% 13.71% 13.47%
资本充足率 15.64% 15.49% 15.50% 15.33%
按照《商业银行资本充足率管理办法》计量的资
本充足率信息
核心资本充足率 12.47% 12.40% 12.38% 12.31%
资本充足率 15.35% 15.07% 15.40% 15.11%
19
3.5 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的说明
√适用□不适用
本集团采用了财政部于2017年修订颁布的《企业会计准则第22号——金融工具确认
和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套
期会计》和《企业会计准则第37号——金融工具列报》 (以下简称“新金融工具准则”)，该
准则的首次执行日为2018年1月1日。该变化构成了会计政策变更，且相关金额的调整已
经确认在财务报表中。本集团未在以前期间提前采纳新金融工具准则。根据新金融工具
准则的过渡要求，本集团选择不对比较期间信息进行重述。
本集团于2018年1月1日采用新金融工具准则，与按修订前金融工具准则编制的2017
年12月31日的财务报表相比，本集团其他综合收益增加 99.01亿元，未分配利润减少
293.52亿元。
3.6 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的说明
□适用√不适用
中国建设银行股份有限公司董事会
2018 年 8 月 28 日
20