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经营情况简介

报告期:2013-12-31

在经营中出现的问题及解决方案

报告期内公司经营情况回顾

一、业务回顾

1、公司银行业务

(1)对公存贷款业务

公司积极加强客户基础建设,深入推进行业供应链金融业务,客户群体持续增长,客户重心继续下沉。加强产品整合与创新,大力发展中小企业业务,业务结构持续优化,盈利水平显著提升。报告期末,公司对公存款12,055.27亿元(含其他存款中对公部分),比上年末增加925.99亿元,增长8.32%;公司对公贷款(不含贴现)7,614.74亿元,比上年末增加623.84亿元,增长8.92%。有余额的中小企业授信客户达22,671户,比上年末净增5,124户;非授信有效客户65,431户,比上年末净增6,388户。模式化项下授信客户已占中小客户的44%。

(2)投资银行业务

公司积极为客户提供债务融资服务,主要产品为短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具和中小企业集合票据等。报告期末,累计主承销发行非金融企业债务融资工具1,875.10亿元,在同类型股份制商业银行中排名第三。同时,公司作为财务顾问角色,为客户设计和提供金融衍生产品、债务融资产品、结构化融资等金融解决方案。

(3)资产托管业务

公司托管业务围绕银行战略目标,强化市场营销、产品创新、风险控制和团队建设,继续巩固客户基础,保持了基金公司客户资产管理托管、证券公司客户资产管理托管、保险资金债权计划托管、银行理财托管等托管产品规模的稳定快速增长。报告期末,托管资产规模达17,154亿元,比上年增长97%,托管费收入7.15亿元,比上年增长48%。

(4)养老金业务

公司稳步提升企业年金市场地位,继续加强“主动福利管理平台”的建设,大力推广“阳光乐选计划”、“乐容健康管理计划”弹性福利产品与“乐享人生”信托型薪酬福利延付计划产品,将金融服务与企事业单位薪酬福利管理相结合,已成为国内领先的、全方位的薪酬福利管理的金融服务解决方案供应商。报告期末,共为5,020家企业提供养老金服务,比上年末增加230家;管理企业年金个人账户88.4万户,增长9.17%;托管年金基金金额265亿元,增长21.46%。

(5)贸易金融业务

公司制定贸金业务发展规划和资源配套措施,实施外币业务推进方案,推动国际结算、福费廷、商品融资、保理等重点业务的发展与创新,加强外汇业务合规建设。报告期内,累计实现国际业务总量1,081亿等值美元,同比增长45%;累计实现中间业务净收入20.9亿元,同比增长15.5%;报告期末贸易融资余额1,368亿元,比上年末增长4.5%。

(6)小微金融业务

公司积极推动战略转型,在总分行成立小微金融业务部,加大对小微企业支持力度。小微金融业务秉承“稳中求进、统筹规划、优化创新、综合经营”的发展思路,进一步完善体制机制,丰富产品体系,提高小微金融服务专业化水平。报告期末,小微贷款1余额1,145亿元,同口径比上年末增加512亿元,增长80.72%;占全行贷款总量的9.82%,比上年末提高3.63个百分点;小微客户达到92.6万户,同口径比上年末增长97%。

2、零售银行业务

(1)对私存款业务

公司积极推广网点达标计划,开展全行零售业务网点综合竞赛,扎实拓展批量代发、三方存管等基础业务,完善出国金融电子化平台,丰富阳光理财产品体系,推进社区银行建设,为零售客户提供优质服务。报告期末,对私存款余额3,997.51亿元(含其他存款中对私部分),比上年末增加857.38亿元,增长27.3%;日均余额3,264.20亿元,比上年增加799.07亿元,增长32.41%。

(2)个人贷款业务

公司个人贷款业务以“大力发展小微、稳定管理个贷、规模与收益双升、质量与客户双优”为经营思路,坚持推进战略转型,全面实施结构调整,着力提升个贷收益,从信贷投放与存量盘活着手,实现了集约化和节约型的发展。全年个贷投放(不含信用卡贷款)1,506亿元,盘活存量低收益资产60亿元,年末个贷余额2,866.39亿元。

(3)银行卡业务

A、借记卡业务

公司持续对借记卡产品和功能进行创新,发行“颐享阳光”借记卡并推出养老金融服务;积极通过拓展行业应用发展金融IC卡,已发行社会保障、ETC、社区、校园、健身等IC卡。报告期末,借记卡累计发卡量4,689万张,比年初增加748万张。

B、信用卡业务

公司信用卡业务实现了风险可控和均衡发展,持续保持效益、规模、质量协调发展。报告期末,信用卡新增发卡543.40万张,累计发卡2,001.41万张;报告期累计交易金额5,846.20亿元,同比增长90.62%;时点透支余额为1,047.33亿元,比上年增长50.45%;180天以上逾期率为0.92%,同比上升0.24个百分点;实现营业收入105.90亿元。公司创新推出乐惠金综合金融服务平台、网络瞬时贷、DIY信用卡、智能商务信用卡等系列产品和服务。

3、资金及同业业务

(1)资金业务

公司顺应利率汇率市场化改革趋势,做大做强资金业务,确保流动性安全,做厚自营业务利润,优化调整投资组合结构,进一步发展代客业务,取得了较好的经营成果。报告期末,全行本外币资金类资产规模2874.34亿元,占全行总资产的11.9%。其中,自营债券组合2252.65亿元,国债占比41%。人民币债券交割总量12.2万亿元,按中国债券信息网数据统计,位居股份制商业银行首位。

(2)同业业务

公司同业业务将风险管理和流动性安全放在第一位,调整产品结构,加强精细化管理,保持同业业务的适度规模。报告期末,同业存款余额为4,386.04亿元,存放同业余额671.53亿元,票据贴现余额134.64亿元。大力开拓非银行金融机构业务,继续与证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、财务公司等开展多种业务合作。

(3)贵金属业务

公司积极开展业务结构调整与产品创新,实现贵金属业务平稳较快发展。积极推广黄金租赁业务,丰富实物类贵金属产品线,完善业务系统功能,获批黄金进口资格,开展黄金寄售和黄金租赁等业务。报告期内代理上海黄金交易所交易金额378.5亿元,客户达22万户;跨境交易规模约45.6吨,比上年末增长551%。

4、资产管理业务

公司按照“大资管”的建设思路,积极推动内部组织架构优化,成立了负责资产管理及理财业务的独立部门—资产管理部。继续坚持创新与能力建设,推出养老理财等新产品,拓展新的销售渠道,加强内部制度建设与系统建设,推进理财业务转型。报告期内,公司理财及资产管理业务整体发展良好,理财产品规模达到5,023亿元,位居同类型股份制银行前三位,累计发行理财产品5万亿元;2013年为客户实现理财投资收益223.31亿元,连续三个季度在商业银行理财能力综合排名中进入前三;全年理财实现中间业务收入23亿元,同比增长50%,实现其他投资收益10.63亿元。

5、电子银行业务

公司坚持“科技领先、服务创新、效益优先”原则,深化电子渠道与物理网点的有机协同,重点推进移动金融、网络金融、开放金融、远程银行、自助银行、对公网银的建设,先后推出“阳光e付”手机支付业务、“瑶瑶缴费”手机客户端、“光大微信银行”、“阳光融e贷”等电子银行业务,实现了客户、交易、收入成倍增长。报告期末,电子银行客户达3,391万户,比上年增长112%,其中,手机银行客户1,058万户,对私网银客户1,281万户;全年电子渠道交易笔数10.5亿笔,同比增长51%;电子渠道交易金额26万亿元,同比增长183%,电子银行交易柜台分流率89.4%,处于同业领先水平。

二、业务展望

1、行业竞争格局和发展趋势

2013年,国民经济平稳较快增长,银行业总体运行平稳,资产规模稳步扩大,行业竞争日趋激烈,同质化竞争局面持续存在,互联网金融带来一定冲击。2014年,国内外经济形势依然错综复杂,银行业发展面临复杂环境。为顺应内外部环境变化,国内银行业将进一步深化改革,调整业务结构,强化风险管理,推动差异化发展、特色化经营。

2、公司发展战略

2013年是公司正式实施《2013-2016年发展战略》的开局之年,公司坚持“稳中求进,内涵发展”的指导思想,在巩固传统优势的基础上,重点推进小企业业务发展,快速发展小微金融业务,大力发展电子银行业务,打造新的利润增长点。

3、经营目标、可能面临的风险及应对措施

经营目标:

2014年公司的经营目标是:资产总额增长17%以上,贷款增长12%以上,一般性存款增长15%以上。

可能面临的风险:

(1)风险防控和化解难度增大受经济结构调整,增长方式转变等因素影响,银行面临的信用风险反弹压力增大,同时,随着利率市场化改革进程的加快,互联网金融迅速发展等因素叠加影响,银行流动性风险管理难度增大。

(2)利润增速趋缓

受经济增速放缓,银行息差收窄,银行服务收费监管更趋严格等多方面因素影响,银行利润增长将沿袭2013年态势,增速继续趋缓。

应对措施:

(1)高度重视风险管理。严把客户准入关,及时掌握授信客户变化情况,建立低质量客户动态退出机制;关注重点地区市场变化情况和集团客户发展情况,对潜在风险早预警、早处置、早化解,努力控制新增不良。

(2)高度重视流动性管理。重视存款工作,加强核心负债,保障全行流动性稳定;重点发展结算型存款、财政性存款,积极整合金融产品,打通授信通道,带动授信业务派生存款增长。

(3)加强资本管理。建立多渠道的外部资本补充机制,优化资本工具结构;提高资本回报水平,进行内源式资本补充;强化资本充足率的监控及应急管理。

(4)加强内部协作与资源整合。继续加大交叉销售,提升公司客户粘合度及忠诚度;加强数据分析,通过数据挖掘技术,从现有客户中找到新的产品需求,对不同特征客户开展精准营销;整合内外部金融产品资源,建立跨条线、跨部门合作机制,加大产品和服务模式创新。