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付费精选 | 在全球“去现金化”的浪潮中,德国仍坚持现金为王

2018年02月27日07:28 来源:商业周刊/中文版

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  从法兰克福高楼林立的金融区出发,沿着一条五车道的马路步行30分钟,走过路旁精致而普通的低矮公寓,就来到了德国经济灵魂的核心所在地。

  在德国央行的附属建筑内,规模庞大的货币博物馆(Money Museum)宣扬着健全的货币管理的种种好处。这些精心策划的展览占地1000平方米,展示着货币的历史,通胀的危害,以及政策制定者为了遏制通胀有时不得不树敌的无奈。其中的一面墙上循环播放的画面中,一名穿戴整齐的男讲解员严肃地讲解着银行为何要警惕过度放贷。另一面展墙上,参观者们被邀请体验一款有趣的视频游戏,伴着《马里奥赛车》(Mario Kart)式的电子背景音乐,体验者的目标是让一枚1欧元的硬币保持直立滚动,同时避开危险——比如房价上涨,石油冲击和食品价格飙升。如果失去平衡,硬币就会倒向一侧,原因当然是未能保持物价稳定。

  拒绝改变

  这款游戏对央行工作复杂性的比喻可能有些粗浅,但的确反映了一个重要事实。与其他任何西方经济体相比,对于德国人来说,“货币”首先更多是意味着现金。欧洲央行在2017年11月估计,平均每个德国人的钱包里有103欧元现金,是法国人的三倍。现金仍然是约80%销售网点交易的支付手段,相比之下,邻国荷兰的这一比例只有45%,而且还在迅速下降。这种使用现金的习惯,对监管机构的干预构成强烈抵触。2016年,仅仅是有少许迹象显示德国在某些情况下可能会限制使用现金,就引发了几乎所有政治派别的强烈抗议。

  对大多数人来说,在今天的世界,几乎一切都在朝着电子支付的方向迈进。然而作为欧洲最大经济体,德国仍然以引人注目的方式拒绝改变。存在了几个世纪的贸易形式仍然占主导地位。对于一个多数方面都走在经济前沿的国家来说,这十分古怪,同时也反驳了这样一种观点:在其他条件相同的情况下,最发达的经济体往往最不依赖现金。

  然而对于许多德国人来说,电子支付的便利不是最重要的。而现金的使用则在出人意料的程度上代表着对于信任、隐私和政府角色的深度忧虑。虽然在多数国家,支付方式的选择只关乎实用性,在德国,它有更深的内涵。“对我而言,现金是一种重要的公共产品,你可以通过它来衡量一个社会的透明度和法治,以及对个人意志和隐私的尊重,”科隆的经济学家马克斯·奥特(Max Otte)说。他领导了“救救现金”(Save Our Cash)——一场旨在反对限制使用现金的全国性运动。“‘德国人为什么喜欢使用现金?’这是个错误的问题,”他接着说。奥特说,应该问“为什么其他国家这么快就进入无现金社会?”

2018年1月各国平均每人钱包里有多少欧元现金 来源:欧洲央行、德意志央行、荷兰央行

  简而言之:原因各异。电子支付领域的爆炸性增长带来了各种各样的新选择,包括借记卡、Apple Pay等创新服务,或者P2P转账平台Venmo。与此同时,各国采用这些方法的步伐却大相径庭。与德国共同抵制电子支付的是日本,平均每名日本居民的货币流通量相当于超过7000美元的纸钞和硬币,是韩国或英国的四倍还多。以瑞典和荷兰为代表的一小批科技发达的北欧国家正在走向无现金社会……

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