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公司公告

江阴银行:2018年第一季度报告正文2018-04-27  

						证券代码:002807                    证券简称:江阴银行                   公告编号:2018-028
转债代码:128034                    转债简称:江银转债



                      江苏江阴农村商业银行股份有限公司
                             2018 年第一季度报告正文


                                    第一节 重要提示

    一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整,不存

在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

    二、本行于 2018 年 4 月 26 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)第六

届董事会第五次会议,应出席董事 11 名,实到董事 11 名。以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于本

行《2018 年第一季度报告》的议案。

    三、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明:保证季

度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    四、 本行本季度财务报告未经审计。




                                              1
                                     第二节 公司基本情况

     一、主要会计数据和财务指标

    1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据

   □ 是 √ 否

                                                                                                   单位:人民币千元

                                         本报告期                   上年同期              本报告期比上年同期增减

营业收入                                             623,947                   552,397                       12.95%

净利润                                               186,752                   178,519                        4.61%

归属于上市公司股东的净利润                           183,018                   174,733                        4.74%

归属于上市公司股东的扣除非经常性损
                                                     182,974                   174,458                        4.88%
益的净利润

经营活动产生的现金流量净额                           248,024                   302,340                       -17.97%

基本每股收益(元/股)                                 0.1036                    0.0989                        4.75%

稀释每股收益(元/股)                                 0.1036                    0.0989                        4.75%

加权平均净资产收益率                                     1.98%                   1.99%            下降 0.01 个百分点

                                        本报告期末                  上年度末              本报告期末比上年度末增减

总资产                                         112,802,063                109,402,787                          3.11%

归属于上市公司股东的净资产                          9,782,444                 9,148,779                       6.93%


    2、存款和贷款情况

                                                                                                   单位:人民币千元

                    项目                    2018年3月31日                                 2017年12月31日

存款总额                                                         79,652,854                                79,307,913

其中:对公活期存款                                               19,942,364                                21,680,260

         对公定期存款                                            15,095,716                                15,739,040

         活期储蓄存款                                             7,940,088                                 8,192,119

         定期储蓄存款                                            30,080,446                                28,134,368

         保证金存款                                               3,811,903                                 3,637,096

         其他存款                                                 2,782,338                                 1,925,030

贷款总额                                                         57,826,042                                55,853,493


                                                     2
其中:公司贷款和垫款(不含贴现)                               42,720,673                                41,416,584

         贴现                                                   9,204,230                                 9,022,270

         个人贷款和垫款                                         5,901,139                                 5,414,639

贷款损失准备                                                    2,693,416                                 2,568,750

贷款净额                                                       55,132,626                                53,284,743

    根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发【2015】14 号),从 2015 年开

始,非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给

非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径,2018 年 3 月 31 日存款总额

为 796.53 亿元、贷款总额为 579.73 亿元。

    3、非经常性损益项目和金额

    √ 适用     □ 不适用

                                                                                                  单位:人民币千元

                                      项目                                      年初至报告期期末金额

非流动资产处置损益(包括已计提资产减值准备的冲销部分)                                                            -

计入当期损益的政府补助(与企业业务密切相关,按照国家统一标准定额或定量享
                                                                                                               300
受的政府补助除外)

除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                                                           -283

减:所得税影响额                                                                                                12

    少数股东权益影响额(税后)                                                                                  -39

                                      合计                                                                      44

    对本行根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目,以及

把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项

目,应说明原因

    □    适用 √ 不适用

    本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性

损益项目界定为经常性损益的项目的情形。


    4、补充财务指标

                       监管指标                   监管标准   2018年第一季度      2017年               2016年

                资本充足率(%)                     ≥10.5              15.11             14.14                13.94
   资本状况
                一级资本充足率(%)                 ≥8.5               13.92             12.95                12.82



                                                      3
                     监管指标                    监管标准   2018年第一季度         2017年           2016年

               核心一级资本充足率(%)              ≥7.5               13.91               12.94            12.80

    流动性     流动性比例(本外币)(%)            ≥25                52.56               56.56            68.52

               不良贷款率(%)                       ≤5                    2.37             2.39             2.41

               存贷款比例(本外币)(%)                ≤75                72.60               70.43            71.33

   信用风险    单一客户贷款比例(%)                ≤10                    3.50             3.95             4.72

               最大十家客户贷款比率(%)            ≤50                29.27               32.44            35.21

               单一最大集团客户授信比例(%)          ≤15                    5.25             5.65             7.19

               拨备覆盖率(%)                       ≥150               196.84           192.13           170.14
   拨备情况
               贷款拨备比(%)                      不适用                    4.66             4.60             4.10

               成本收入比(%)                      ≤45                37.78               38.29            35.96

               总资产收益率(%)                  不适用                    0.67             0.71             0.79
   盈利能力
               净利差(%)                        不适用                    1.80             2.08             2.07

               净息差(%)                        不适用                    2.07             2.33             2.34

      注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比、按照中国银监会监管口径计算;
      2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净息差=利息净收入÷生息资产平均余额;
      3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产;平均总资产=(期初资产总额+期末资产总额)÷2;成本收入比=业务及管
理费用÷营业收入×100%;
      4、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据,并经年化处理。

    5、资本充足率

                                                                                              单位:人民币万元

                 项目                          2018年3月31日                         2017年12月31日

核心一级资本净额                                                 994,030                                918,477

一级资本净额                                                     995,103                                919,515

二级资本                                                          84,511                                 84,399

总资本净额                                                      1,079,614                              1,003,914

风险加权资产合计                                                7,146,868                              7,100,304

核心一级资本充足率(%)                                            13.91                                     12.94

一级资本充足率(%)                                                13.92                                     12.95

资本充足率(%)                                                    15.11                                     14.14

    注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会2012年第1号令)计算。




                                                      4
    6、杠杆率

                                                                                                                  单位:人民币千元

        项目           2018 年 3 月 31 日       2017 年 12 月 31 日               2017 年 9 月 30 日           2017 年 6 月 30 日

一级资本净额                        9,951,033                       9,195,150                    9,037,823                 8,865,690

调整后表内外资产余额              118,688,389                     115,651,999               115,169,540                  113,118,951

      杠杆率(%)                          8.38                            7.95                           7.85                     7.84


    注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会2012年第1号令)计算。

    7、贷款五级分类情况

                                                                                                                  单位:人民币千元

                              2018年3月31日                                     2017年12月31日
    五级分类                                                                                                         变动幅度
                       金额                   占比                      金额                     占比

      正常                55,547,616                 96.06%                53,555,678                    95.89%                 0.17%

      关注                    910,127                1.57%                      960,822                   1.72%               -0.15%

      次级                    321,264                0.56%                      158,474                   0.28%                 0.27%

      可疑                    913,329                1.58%                  1,046,558                     1.87%               -0.29%

      损失                    133,706                0.23%                      131,961                   0.24%               -0.01%

      合计                57,826,042                  100%                 55,853,493                      100%


    8、本行业务情况分析

    2018 年一季度,面对经济发展新常态,本行紧紧围绕“拓市场增份额、提质效优发展、促转型创品牌”

的工作主线,扎实践行普惠金融,深入推进转型发展,经受住了外部经济环境复杂变化的多重考验,全行

业务经营保持了稳健发展态势,主要体现在以下五个方面:

    1、核心业务规模扩大。存款规模稳步增长,信贷投放扩面增效。坚持支农支小,专注实体经济,积

极对接地方重点重大项目,深入推进“阳光信贷”,立足客户需求,促进产品创新,实现信贷投放有力有

效、有量有质。

    2、金融普惠不断深入。一是扩大金融覆盖,不断优化客户体验,大力拓展电子银行业务,竭力为老

百姓提供 “零距离” 、“全覆盖”服务;二是拓宽服务领域,在住、行、消费、健康管理和保障服务等

领域广泛开展优惠活动,提升服务质量。

    3、转型发展稳步实施。一是切实推进经营转型,公司业务前台营销模式深化推进,资产管理实行专


                                                              5
业化运作,消费信贷特色化管理,切实增强业务营销力度。二是不断创新业务产品,根据客户需求,定制

相关存款和融资业务产品。三是加强财务分析引导,实现预算精细管理,提升促进资产负债结构优化。

    4、内控管理持续增强。一是加强年度授信指引,鼓励投向轻资本、低风险、高收益业务,小微、涉

农、实体领域,普惠、民生领域,以及双创、绿色经济领域;二是是加强风险管理,风险防控从严从实,

实施全面风险管理,紧抓风控主体,严格执行绿色信贷政策;三是加强不良清降,全行上下合力攻坚,不

良贷款清降工作取得了突出成效。

    5、企业建设合力推进。一是着力加强全行党建,广泛开展民主生活会,加强党风廉政建设;二是强

化合规文化建设,持续开展内部自评工作,进一步推进内控体系建设,提升合规管理水平;三是加快人才

队伍建设,有序加速人才培优。


    二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表


    1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表


                                                                                                              单位:股

                                                           报告期末表决权恢复的优先
报告期末普通股股东总数                 83,401                                                       不适用
                                                           股股东总数(如有)

                                            前 10 名股东持股情况

                                                                          持有有限售条       质押或冻结情况
          股东名称               股东性质       持股比例    持股数量
                                                                          件的股份数量     股份状态          数量

江阴长江投资集团有限公司      境内非国有法人       4.36%     77,023,750       75,743,750     质押            75,743,750

江阴新锦南投资发展有限公司    境内非国有法人       4.29%     75,743,750       75,743,750

江苏省华贸进出口有限公司      境内非国有法人       4.26%     75,368,750       75,368,750     质押            74,868,750

江阴市长达钢铁有限公司        境内非国有法人       4.25%     75,112,960       75,112,960     质押            75,112,960

江阴市华发实业有限公司        境内非国有法人       3.93%     69,379,250       69,379,250     质押            69,379,250

江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 境内非国有法人        3.45%     60,902,415       60,902,415     质押            55,200,000

江阴市振宏印染有限公司        境内非国有法人       3.41%     60,223,110       60,223,110     质押            60,111,555

海澜集团有限公司              境内非国有法人       3.28%     58,019,503       58,019,503

无锡市嘉亿商贸有限公司        境内非国有法人       3.20%     56,528,737       56,528,737

江阴法尔胜钢铁制品有限公司    境内非国有法人       2.58%     45,684,355       45,684,355     质押            45,684,155

                                      前 10 名无限售条件股东持股情况

                   股东名称                          持有无限售条件股份数量                     股份种类




                                                      6
                                                                                       股份种类      数量

徐友才                                                                      7,557,705 人民币普通股   7,557,705

姚静洁                                                                      6,131,749 人民币普通股   6,131,749

曹万清                                                                      6,000,000 人民币普通股   6,000,000

孙正达                                                                      5,859,227 人民币普通股   5,859,227

赵桂英                                                                      5,445,000 人民币普通股   5,445,000

谢玉娣                                                                      4,769,138 人民币普通股   4,769,138

孙志华                                                                      4,769,138 人民币普通股   4,769,138

杨志刚                                                                      4,769,138 人民币普通股   4,769,138

周建华                                                                      4,769,138 人民币普通股   4,769,138

中国农业银行股份有限公司-中证 500 交易型开放
                                                                            4,734,700 人民币普通股   4,734,700
式指数证券投资基金

                                                 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理
上述股东关联关系或一致行动的说明
                                                 办法》规定的一致行动人。

前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明(如
                                                                              无
有)

   公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

   □ 是     √ 否

   本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。



       2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表


       □ 适用   √ 不适用




                                                       7
                                                 第三节 重要事项

     一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因

   √ 适用     □ 不适用


                                                                                                              单位:人民币千元

             项目               2018年3月31日            2017年12月31日            比年初增减                 主要原因

拆出资金                                       659,379               411,655               60.18%
                                                                                                     期末相关资产结构的调整
买入返售金融资产                                     -               731,513              -100.00%

应收利息                                       500,325               363,709               37.56% 期末债券应收息余额增加

持有待售的资产                                   2,624                      -                新增 待处理的抵债资产

其他资产                                       145,782               103,360               41.04% 平盘应收款增加

向中央银行借款                                 271,595            1,437,554                -81.11%

同业及其他金融机构存放款项                     138,024               578,436               -76.14%

拆入资金                                       200,000                71,876              178.26% 期末相关负债结构的调整

以公允价值计量且其变动计入
                                               654,033                      -                新增
当期损益的金融负债

其他负债                                       249,127               168,569               47.79% 资金清算款项增加

其他综合收益                                     1,609                -38,642             -104.16% 债券公允价值上升

其他权益工具                                   410,396                      -                新增 可转换公司债券权益部分余额


                                                                                                              单位:人民币千元

       项目                2018年1-3月              2017年1-3月                 比上年同期增减                主要原因

投资收益                           101,621                      48,893                    107.84% 基金分红增加

公允价值变动损益                     1,834                      -4,935                    -137.16% 债券交易价格上升

汇兑收益                            -1,418                          1,968                 -172.05% 汇率下降

资产处置收益                               -                          83                  -100.00% 本期无资产处置收益

其他收益                                 300                        1,548                  -80.62% 当期收到政府补贴减少

资产减值损失                       215,322                     143,833                     49.70% 贷款拨备计提增加

其他业务成本                         2,542                          1,294                  96.45% 投资性房地产增加

营业外收入                               14                           51                   -72.55% 无需支付的款项减少



                                                                8
营业外支出                          296                   1,641           -81.96% 营业外支出减少

                                                                                    当期所得税可抵扣的金额增加,
所得税费用                     -24,343                 -4,056            500.17% 且国债和公募基金等免税类业
                                                                                    务收入占比有所增长


                                                                                             单位:人民币千元

                项目                      2018 年 1-3 月          2017 年 1-3 月                同比增减

 经营活动现金流入小计                               3,204,434               3,443,393                       -6.94%

 经营活动现金流出小计                               2,956,410               3,141,053                       -5.88%

 经营活动产生的现金流量净额                           248,024                 302,340                      -17.97%

 投资活动现金流入小计                              19,132,756              14,833,755                      28.98%

 投资活动现金流出小计                              22,589,705              12,011,155                      88.07%

 投资活动产生的现金流量净额                         -3,456,949              2,822,600                    -222.47%

 筹资活动现金流入小计                               7,860,223               2,549,755                      208.27%

 筹资活动现金流出小计                               6,551,286               4,098,602                      59.84%

 筹资活动产生的现金流量净额                         1,308,937               -1,548,847                   -184.51%

 汇率变动对现金及现金等价物的影响                     -25,083                      -6,432                  289.97%

 现金及现金等价物净增加额                           -1,925,070              1,569,661                    -222.64%

    本行作为商业银行,主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业

务等,本行当期现金流的主要变动主要在于本行经营策略的调整。


     二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

   □ 适用   √ 不适用


    三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项

   □ 适用   √ 不适用

    公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未

履行完毕的承诺事项。


     四、对 2018 年 1-6 月经营业绩的预计

   2018 年 1-6 月预计的经营业绩情况:归属于上市公司股东的净利润为正值且不属于扭亏为盈的情形

   归属于上市公司股东的净利润为正值且不属于扭亏为盈的情形




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2018 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润变动幅度                              -5%                  至            10%

2018 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润变动区间(万元)                  33,481.52                至          38,768.08

2017 年 1-6 月归属于上市公司股东的净利润(万元)                                            35,243.71

业绩变动的原因说明                                                                    本行业绩保持平稳。


    五、以公允价值计量的金融资产

                                                                                                              单位:人民币千元

                                                    计入权益的
                                      本期公允价                     本期计提
           项目          期初数                     累计公允价                    本期购买金额 本期出售金额          期末数
                                      值变动损益                     的减值
                                                      值变动

金融资产

1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资     423,520          3,839                -            -        5,551,493         5,643,257         331,756
产(不含衍生金融资产)

2.衍生金融资产                    -             -                -            -                -                 -               -

3.可供出售金融资产       23,620,855             -        53,667          5,118        12,442,925        12,702,540     23,356,123

     金融资产小计        24,044,375         3,839        53,667          5,118        17,994,419        18,345,797     23,687,879

金融负债

1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资            -        -2,005                -            -         737,479            83,447          654,033
产(不含衍生金融资产)

     金融负债小计                 -        -2,005                -            -         737,479            83,447          654,033

   注:此表不存在必然的勾稽关系。


    六、违规对外担保情况

   □ 适用   √ 不适用

   本行报告期无违规对外担保情况。


    七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

   □ 适用   √ 不适用

   本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。




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 八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

□ 适用   √ 不适用




                                                      董事长:孙伟

                                            江苏江阴农村商业银行股份有限公司

                                                     二〇一八年四月二十六日




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