郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2021-003
郑州银行股份有限公司2020年度报告摘要
一、重要提示
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到符合国务院证券监督管理机构规定条件的媒体仔细阅读年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2021年3月30日，本行第六届董事会第十二次会议审议通过了2020年度报告（“本报告”）正文及摘要。
会议应出席董事12名，亲自出席董事12名。本行部分监事列席了本次会议。
本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村
镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银
行股份有限公司的合并报表数据。
本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2020年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务
所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意
见的审计报告和独立核数师报告。
本行法定代表人、董事长王天宇先生，行长申学清先生，主管会计工作负责人傅春乔先生及会计机构负
责人高趁新女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股股份，不进
行现金分红，不送红股。该利润分配方案将提请本行股东大会批准。本行董事会决议通过的本报告期优先股
利润分配方案如下：
分配金额（人民币千 是否符合分配条件和 股息是否 是否参与剩余利
分配时间 股息率 股息支付方式
元）（含税） 相关程序 累积 润分配
2020年10月19日 5.50% 493,442 是每年现金付息一次 否 否
本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持
足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。
报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述
了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“经营情况讨论和分析”章
节中“风险管理”和“未来展望”相关内容。
1
郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
二、公司基本情况
1 公司简介
股票上市交易所、股票简称和股票代码： A 股：深圳证券交易所 郑州银行 002936
H 股：香港联合交易所有限公司 郑州银行 6196
境外优先股：香港联合交易所有限公司 ZZBNK 17USDPREF
4613
董事会秘书及联系方式： 傅春乔先生
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
电话：+86-371-6700 9056
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
证券事务代表及联系方式： 王永丰先生
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
电话：+86-371-6700 9056
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
2 报告期主要业务简介
本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的
金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品
及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产
品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的
资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金
业务。
2
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3 主要会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：人民币千元
2019 年 本年比上年
主要会计数据 2020 年 2018 年 2017 年 2016 年
(重述) (12) 增减(%)
经营业绩
营业收入(1) 14,606,555 13,486,901 8.30 11,156,817 10,194,343 9,897,296
利润总额 4,012,467 4,006,026 0.16 3,809,906 5,547,260 5,257,033
归属于本行股东的净利润 3,167,567 3,285,122 (3.58) 3,058,831 4,280,024 3,998,768
归属于本行股东的扣除非经
3,144,115 3,273,359 (3.95) 3,030,456 4,183,654 3,883,352
常性损益的净利润
经营活动(使用)/产生的现金流
(11,179,309) (7,850,803) 42.40 (25,819,469) (1,981,394) 54,036,394
量净额
每股计（人民币元/股）
基本每股收益(2) 0.41 0.43 (4.65) 0.47 0.80 0.75
(2)
稀释每股收益 0.41 0.43 (4.65) 0.47 0.80 0.75
扣除非经常性损益后的基本
0.40 0.42 (4.76) 0.46 0.79 0.73
每股收益(2)
本年末较上
规模指标 2020 年末 2019 年末 2018 年末 2017 年末 2016 年末
年末增减(%)
资产总额 547,813,444 500,478,127 9.46 466,142,418 435,828,887 366,147,972
发放贷款及垫款本金总额(不
237,959,190 195,911,665 21.46 159,572,792 128,456,478 107,633,407
含应计利息)
发放贷款及垫款减值准备(4) 7,931,775 7,424,847 6.83 6,097,376 4,000,536 3,458,832
负债总额 501,841,523 460,586,505 8.96 428,278,919 402,389,522 344,286,597
吸收存款本金总额（不含应计
314,230,420 289,216,860 8.65 264,130,934 255,407,398 216,389,640
利息）
股本 7,514,125 5,921,932 26.89 5,921,932 5,321,932 5,321,932
股东权益 45,971,921 39,891,622 15.24 37,863,499 33,439,365 21,861,375
其中：归属于本行股东的权益 44,494,897 38,590,322 15.30 36,649,739 32,205,887 21,296,378
归属于本行普通股股东的每
4.88 4.72 3.39 4.87 4.58 4.00
股净资产(2)(3)
资本净额(5) 52,679,369 46,215,496 13.99 45,958,462 41,614,453 28,463,881
其中：一级资本净额(5) 44,492,918 38,353,128 16.01 36,618,138 32,262,545 21,312,985
(5)
风险加权资产净额 409,505,750 381,759,225 7.27 349,504,822 307,474,718 242,109,283
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本年末较上
主要财务指标 2020 年 2019 年 2018 年 2017 年 2016 年
年末变动
资本充足率(%)
核心一级资本充足率(5) 8.92 7.98 0.94 8.22 7.93 8.79
(5)
一级资本充足率 10.87 10.05 0.82 10.48 10.49 8.80
(5)
资本充足率 12.86 12.11 0.75 13.15 13.53 11.76
资产质量指标(%)
不良贷款率(6) 2.08 2.37 (0.29) 2.47 1.50 1.31
(6)
拨备覆盖率 160.44 159.85 0.59 154.84 207.75 237.38
(6)
贷款拨备率 3.33 3.79 (0.46) 3.82 3.11 3.11
本金或利息逾期 90 天以上贷款占
96.11 89.52 6.59 95.36 171.13 129.38
不良贷款比(7)
盈利能力指标(%)
加权平均净资产收益率(2) 8.37 9.30 (0.93) 10.03 18.82 20.21
扣除非经常性损益后的加权平均
8.30 9.26 (0.96) 9.92 18.40 19.63
净资产收益率(2)
总资产收益率(8) 0.63 0.70 (0.07) 0.69 1.08 1.28
(9)
成本收入比 22.40 26.46 (4.06) 27.96 26.15 22.34
(10)(12)
净利差 2.46 2.29 0.17 1.77 1.94 2.52
净利息收益率(11)(12) 2.40 2.16 0.24 1.70 2.08 2.69
其他财务指标(%)
杠杆率(13) 6.63 6.34 0.29 6.79 6.49 5.15
(13)
流动性比率 70.41 56.44 13.97 56.39 61.72 40.61
(13)
流动性覆盖率 353.94 300.37 53.57 304.42 225.20 256.91
(13)
存贷款比例 82.63 72.33 10.30 66.06 50.29 51.34
(13)
单一最大客户贷款比例 3.61 4.11 (0.50) 4.13 3.12 3.51
(13)
最大十家单一客户贷款比例 26.17 26.94 (0.77) 21.46 22.01 24.83
单一最大集团客户授信比例(13) 6.15 7.01 (0.86) 6.02 4.66 5.58
(13)
正常类贷款迁徙率 4.68 3.43 1.25 8.81 10.35 9.12
(13)
关注类贷款迁徙率 33.16 28.96 4.20 55.14 58.55 44.10
(13)
次级类贷款迁徙率 68.76 97.76 (29.00) 76.71 29.46 98.00
(13)
可疑类贷款迁徙率 - 0.34 (0.34) 0.14 0.07 0.25
注:
1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动净(损失)/收益、汇兑净(损失)/ 收益、其他业务收入
及其他收益。
2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平
均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修
订）计算。
2020 年 6 月，本行以资本公积向普通股股东每 10 股股份转增 1 股股份，实施资本公积转增股本后，本行普通股股数由 5,921,931,900
股变更为 6,514,125,090 股，比较期的基本每股收益、稀释每股收益及归属于本行普通股股东的每股净资产均按照资本公积转增
股本后的股数重新计算。详情请见本报告“股本变动及股东情况”章节之“1 普通股股份变动情况”之“1.3 普通股股份变动对
最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响”。
本行于 2020 年发放境外优先股股息，因此在计算本期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加
权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率时，“归属于本行普通股股东的净利润”扣除本期派发的
境外优先股股息，“加权平均净资产”扣除本期派发的境外优先股股息及其他权益工具。
3. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
4. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。
5. 本行根据原中国银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定，按照中国企业会计准则编制的法定财
务报表为基础计算资本充足率及相关数据。
6. 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷
款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷
款及垫款本金总额（不含应计利息）计算。
7. 本金或利息逾期 90 天以上贷款占不良贷款比按本金或利息逾期 90 天以上本金总额（不含应计利息）除以不良贷款本金总额（
不含应计利息）计算。
8. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。
9. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。
10. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。
11. 按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。
12. 根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强
企业 2020 年年报工作的通知》（财会[2021]2 号文）的要求，自 2020 年起，本行对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费
及佣金收入重分类至利息收入，并重述了 2019 年度同期数据。
13. 单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报监管部门
数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。
3.2 境内外会计准则下会计数据差异
本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。
3.3 分季度主要财务指标
单位：人民币千元
项目 2020 年第四季度 2020 年第三季度 2020 年第二季度 2020 年第一季度
营业收入 3,678,201 3,220,376 3,979,092 3,728,886
归属于本行股东的净利润 (125,107) 874,821 1,322,786 1,095,067
归属于本行股东的扣除非经
(138,050) 861,976 1,321,648 1,098,541
常性损益的净利润
经营活动(使用)/产生的现金
(10,579,707) (6,920,364) (8,373,402) 14,694,164
流量净额
注：上述财务指标或其加总数与本行已于季度报告、半年度报告披露的相关财务指标不存在重大差异。
4 股本变动及股东情况
4.1 普通股股东数量及持股情况
于报告期末，本行普通股股东总数为112,155户，其中A股股东112,098户，H股股东57户。截至本报告披
露日前上一月末普通股股东总数为115,272户，其中A股股东115,216户，H股股东56户。
5
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于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：
单位：股
持股 报告期末 报告期内增 持有有限售 持有无限售 质押或冻结情况
股份
股东名称 股东性质 比例 持有的普通 减变动情况 条件的普通 条件的普通 股份
类别 数量
(%) 股数量 (+/-) 股数量 股数量 状态
香港中央结算（代
境外法人 H 股 21.75 1,634,351,213 116,487,383 - 1,634,351,213 未知 -
理人）有限公司
郑州市财政局 国家 A股 7.23 543,178,769 52,274,014 539,995,230 3,183,539 质押 242,990,000
郑州投资控股有限
国有法人 A股 5.44 408,918,926 193,240,162 408,746,640 172,286 - -
公司
河南国原贸易有限
境内非国有法人 A 股 4.24 318,951,121 119,904,647 318,951,121 - 质押 164,450,000
公司
百瑞信托有限责任
国有法人 A股 4.15 311,511,663 196,814,514 311,511,663 - - -
公司
豫泰国际（河南） 质押 288,200,000
房地产开发有限公 境内非国有法人 A 股 3.84 288,200,000 26,200,000 288,200,000 -
司 冻结 288,200,000
河南兴业房地产开
境内非国有法人 A 股 3.66 275,000,200 25,000,200 275,000,000 200 质押 137,500,000
发有限公司
中原信托有限公司 国有法人 A股 3.50 263,369,118 23,942,647 263,369,118 - - -
河南晨东实业有限
境内非国有法人 A 股 3.31 248,600,000 22,600,000 248,600,000 - 质押 124,299,998
公司
河南盛润控股集团
境内非国有法人 A 股 1.46 110,000,000 10,000,000 110,000,000 - 质押 110,000,000
有限公司
河南正弘置业有限
境内非国有法人 A 股 1.46 110,000,000 10,000,000 110,000,000 - 质押 108,911,000
公司
战略投资者或一般法人因配售新股成为前
无
10 名股东的情况（如有）
郑州市财政局副局长樊玉涛先生于报告期内曾任百瑞信托有限责任公司董事。郑州
市财政局全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司，郑州市中融创产业投资有限公
上述股东关联关系或一致行动的说明
司全资拥有郑州投资控股有限公司。本行未知上述其他股东之间是否存在关联关系
或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决
无
权情况的说明
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况
无
说明（如有）
于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：
单位：股
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 1,634,351,213 H股 1,634,351,213
河南交通实业发展有限公司 46,075,157 A股 46,075,157
YOUNGHENG HOLDINGS LIMITED 35,268,200 H股 35,268,200
河南神力混凝土有限公司 33,000,000 A股 33,000,000
郑州海龙实业有限公司 33,000,000 A股 33,000,000
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
舞钢中加矿业发展有限公司 33,000,000 A股 33,000,000
河南省聚合置业有限责任公司 22,000,000 A股 22,000,000
河南志强置业有限公司 22,000,000 A股 22,000,000
长葛市祥合铝材有限责任公司 22,000,000 A股 22,000,000
郑州一建集团有限公司 22,000,000 A股 22,000,000
河南省天伦投资控股集团有限公司 22,000,000 A股 22,000,000
前 10 名无限售条件普通股股东之间，以
本行未知前 10 名无限售条件普通股股东之间，以及前 10 名无限售条件普通股股东和
及前 10 名无限售条件普通股股东和前 10
前 10 名普通股股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的
名普通股股东之间关联关系或一致行动
一致行动人。
的说明
注：
1. 以上数据来源于本行截至于 2020 年 12 月 31 日的股东名册。
2. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个
人投资者持有的 H 股股份合计数。
报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。
4.2 境外优先股股东数量及持股情况
于报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。本报告披露日前一个月末境外优先股股东
（或代持人）总数为1户。
于报告期末，本行前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示：
单位：股
股东 持股 报告期末 报告期内增 持有有限售条件 持有无限售条件 质押或冻结情况
股东名称
性质 比例(3)(%) 持股数量 减变动情况 的股份数量 的股份数量 股份状态 数量
The Bank of New
York Depository 境外法人 100 59,550,000 - - 59,550,000 未知 未知
(Nominees) Limited
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条
无
款上具有不同设置的说明
前 10 名优先股股东之间，前 10 名优先股股东与前 10 本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间是否存在关联关系
名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人的说明 或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
注：
1. 以上数据来源于本行截至于 2020 年 12 月 31 日的境外优先股股东名册。
2. 上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
3. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占已发行境外优先股的股份总数的比例。
5 公司债券情况
公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的
公司债券。
□是 √否
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
三、经营情况讨论和分析
1 报告期经营情况简介
2020年，是极不平凡的一年，是困难重重的一年。郑州银行全体干部员工齐心协力、迎难而上，取得
可喜业绩。报告期内，本行经营管理工作主要呈现以下特点：
一是主要经营指标稳中向好。截至报告期末，本行资产总额人民币5,478.13亿元，较年初增长人民币
473.35亿元，增幅9.46%；吸收存款本金总额人民币3,142.30亿元，较年初增长人民币250.14亿元，增幅8.65%；
发放贷款及垫款本金总额人民币2,379.59亿元，较年初增长人民币420.48亿元，增幅21.46%；2020年实现营
业收入人民币146.07亿元，同比增加人民币11.20亿元，增幅8.30%；净利润人民币33.21亿元，同比减少1.55%；
净利息收益率2.40%，同比增加0.24个百分点；成本收入比22.40%，同比下降4.06个百分点；资本充足率12.86%，
不良贷款率2.08%，拨备覆盖率160.44%，主要指标均符合监管要求。
二是“四大战役”取得阶段性胜利。打赢疫情防控阻击战。面对疫情，制定防控方案，开展员工摸排，
保障防疫物资，全行员工无确诊、无疑似；积极捐款捐物，组织参与线上义诊、关爱援鄂医护人员、党员先
锋队社区值守等活动，得到省市领导的充分肯定。打赢复工复产攻坚战。站到讲政治高度，落实“六稳”“六
保”要求，执行抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款等政策，全省首推“复工贷”，主动减费让利，延期
还本付息。打赢不良歼灭战。成立大额资产管理中心，分层分类处置风险资产；严格实施集中度限额管理，
推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降；成立对公、零售、风险三个科技支持中心，理顺案件、诉
讼管理职责及制度规范，健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。截至报告期末，本行不良贷款率
2.08%，较去年末下降0.29个百分点，资产质量持续转好。打赢乱象扫荡战。发布员工行为“十三条高压线”；
完成郑州市纪委监委派驻制改革；出台信访投诉事件、案件、舆情事件联防联控实施意见，开展隐患排查“扫
雷行动”，全年无重大案件、投诉发生。
三是高质量发展提质增效。本行公司业务深耕挖潜。举办第四届中国商贸物流银行联盟峰会，成员扩
展至55家；云物流上线2.0版，打造了网络货运平台服务新模式；取得省级国库集中支付、省级财政统发工
资和全省社保卡合作银行代理等资格。小微业务开辟新路。用好普惠小微信用贷款支持计划、延期还本付息
等政策；“房e融”余额达到人民币143.63亿元；启动科技金融“千帆计划”，打造郑银科创金融新模式；
“两增两控”目标圆满完成。零售业务成绩突出。上线郑银理财家平台，6个月销售额突破人民币130亿元；
推出“虚拟信用卡”，发布“郑银乐卡”、“郑银奥影卡”；上线久久版手机银行；构建微银行、公众号、
小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。金融市场业务实现突破。利用公开市场一级交易商、做市商资格，
开展一二级市场联动交易，全年承分销总量首破人民币1,000亿元，债券和资金交易规模突破人民币10万亿
元。
2 业务运作
2.1 公司银行业务
2.1.1 公司存款
8
郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
报告期内，受疫情影响，国内外经济形势严峻，国内经济增长水平仍处于恢复增长期，传统银行业与
消费金融、保险、证券、基金等多领域面临的监管力度持续加大。本行着力推进公司业务升级，积极推动线
上线下交易银行业务以及“五朵云”平台的建设，依托金融科技手段，通过对公资产业务线上化、供应链金
融、财资管理、场景金融、增值及特色定制服务的发展，致力于打造对公客户一站式全景服务生态圈，有效
带动对公存款的稳定增长；重点推进对公低成本存款提升、公私联动，完善基础客群建设与考核的相关工作，
不断强化公司存款的营销和管理，保证公司存款的稳定发展。截至报告期末，本行对公存款规模人民币
2,064.56亿元，较上年末增加人民币128.26亿元，增幅6.62%。
2.1.2 公司贷款
报告期内，本行积极响应国家政策，大力支持企业复工复产，通过减费让利降低企业融资成本，多措
并举助力实体经济发展。本行立足“商贸物流银行”的特色定位，持续拓展基础客群，大力发展轻资本业务，
严格新增准入管理，加强存量业务风险排查，资产结构不断优化，公司贷款平稳增长，资产质量稳中向好。
截至报告期末，本行公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）人民币1,706.30亿元，较上年末增加
人民币343.12亿元，增幅25.17%。
2.1.3 公司客户
报告期内，本行深入推进客群管理工作，整合销售管理系统、客户关系管理系统和大数据智能营销系
统，实现一站式客户发掘、营销和管理，将客群建设的管理过程线上化和智能化；持续建立销售管理机制和
销售检视机制，利用上下游客户图谱，深入开展上下游客户的营销和管理工作，加强对公司客户的有效动态
管理，提高营销团队的工作效率，有效推进客群建设工作的持续稳定健康发展。
2.1.4 机构业务
报告期内，本行编制完成政务金融战略规划，进一步聚焦机构业务发展战略。本行持续完善重点业务
代理资格，成功取得省级国库集中支付、省级财政统发工资和全省社保卡合作银行代理资格，实现郑州地区
非税收入代理资格全覆盖，郑州市、县（区）两级国库集中支付覆盖率超过70%，独家代理郑州地区法院破
产管理业务，成为郑州市农村集体经济组织三家代理合作银行之一，为后续业务开展奠定坚实基础；迅速扩
大机构客户客群规模，报告期内新开立机构账户755户，截至报告期末机构客户数达4,200户；不断凸显特色
板块优势，迭代“银法通2.0”产品，已于11家法院上线，郑州地区覆盖率超过60%，与全省69家法院开展
诉讼费业务合作；电子政务累计上线客户数229户，“智慧政务”品牌影响力不断提升。截至报告期末，本
行机构存款日均人民币537.98亿元，较上年末新增人民币30.15亿元，占全行对公存款日均（不含外币、协议、
国库）的28%。
2.2 零售银行业务
2.2.1 个人存款
作为郑州本土金融机构，本行坚持“精品市民银行”的特色定位，根据客户需求加强产品创新，深耕重
点客群，完善服务体系；深化财富管理，巩固个人客户基础，不断提高客户黏性，为客户提供优质的金融服
务。截至报告期末，本行个人存款本金总额人民币1,077.75亿元，较上年末增加人民币121.87亿元，增幅12.75%。
2.2.2 个人贷款
报告期内，本行持续优化重点产品，上线“房e融”贷款小程序，集在线征信授权、线上移动估值、在
9
郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
线签订合同、办理抵押等功能于一体，为客户提供便捷高效的金融服务，2020年10月，“房e融”产品余额
突破人民币100亿元，截至报告期末，达到人民币143.63亿元；优化“优先贷”产品线上流程，搭建“全流
程、全线上”的客户服务渠道，通过清单筛选式营销、模型触发式营销与大数据预测营销加大营销力度；成
功发行住房按揭资产证券化（ABS），报告期内，“豫鼎”2020年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券已
进行转让，资产金额共计人民币34.99亿元，涉及业务笔数9,606笔。截至报告期末，本行个人贷款规模人民
币673.29亿元，较上年末增加人民币77.35亿元，增幅12.98%。
2.2.3 银行卡
本行借记卡以商鼎卡为基础卡种，不断丰富品种、完善功能。报告期内，本行发行“太行畅兴物流卡”
等特色卡，新增发卡量稳步攀升。截至报告期末，本行累计发行借记卡659.13万张，较上年末增加52.1万张。
本行持续优化信用卡用卡环境，完善业务功能，提升服务质量。报告期内，本行发行“乐卡”、“虚拟
卡”和“奥影卡”三款信用卡。截至报告期末，本行累计发行商鼎信用卡492,814张，累计消费金额人民币
765亿元；报告期内，信用卡消费金额人民币228亿元，实现营业收入人民币1.91亿元，累计实现营业收入人
民币5.68亿元。
2.3 资金业务
2.3.1 货币市场交易
报告期内，本行按照行内经营计划指标和流动性管理要求，在保证流动性安全的基础上，通过对资金面
的有效预判，科学摆布负债期限结构，控制融资成本，增加效益。同时，积极履行公开市场一级交易商义务，
向市场融通资金。截至报告期末，本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额共人民币
140.27亿元，占本行资产总额的2.56%；同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额共人
民币619.81亿元，占本行负债总额的12.35%。
2.3.2 证券及其他金融资产投资
报告期内，本行密切关注国际局势、国内外经济环境和资金市场的变化，加强对债券市场、资金市场、
外部监管政策、疫情对国内外宏观经济环境影响的研究和趋势分析，及时调整资金投资的方向和业务开展策
略，抓住适当的业务开展机会，在风险可控的前提下尽可能提高资金投资的利差水平。截至报告期末，本行
投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,344.45
亿元，较上年末减少4.22%。其中，债券投资总额人民币883.04亿元，较上年末增加14.60%；信托计划项下
投资产品及证券公司管理的投资产品人民币1,230.17亿元，较上年末减少12.42%。
2.3.3 投资银行业务
报告期内，本行非金融企业债务融资工具主承销业务发展迅速，与河南省内多家大型企业开展相关合作，
全年发行规模人民币146.5亿元，承销份额在河南省位列第4位，在全国B类城商行位列第3位。本行主承销河
南首单超短期融资券疫情防控债，切实助力河南疫情防控和复工复产工作；积极响应中国银行间市场交易商
协会关于受托管理的相关政策要求，成为河南首家取得债务融资工具受托管理人业务资质的城商行。
2.3.4 理财业务
报告期内，本行根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模，持续发力个人非保本理财业务，有效
增强理财业务流动性管理水平，实现重点压降同业理财的战略转型目的。截至报告期末，本行同业理财规模
10
郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
人民币40亿元，较上年末下降18.86%，保本理财规模人民币8.79亿元，较上年末下降80.89%；个人非保本理
财产品存续额人民币450.54亿元，较上年末增长20.25%。报告期内，本行累计发行理财产品268支，募集金
额人民币1,041.77亿元；截至报告期末存续理财产品规模人民币499.32亿元，较上年末增长6.25%。同时，本
行加快净值化转型步伐，力争在过渡期内实现全部净值化转型。截至报告期末，净值型产品规模人民币384.18
亿元，较上年末增长86.19%，占比76.94%；零售理财规模人民币457.52亿元，较上年末增长49.91%，占比
91.63%。
2.4 特色业务
2.4.1 商贸物流金融业务
报告期内，本行大力建设商贸物流金融，全面推进“五朵云”提质上量，持续丰富“五朵云”产品，
不断创新特色模式，顺利落地平台间open-api接口模式，成功发行标准化票据，探索金融与产业、科技的融
合，进一步赋能实体经济，为小微和民营企业提供更便捷、高效的金融服务。同时，持续提升供应链金融服
务的科技水平，以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，基于核心企业与上下游链条企业之间
的真实贸易背景，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，通过丰富的解决方案、高效的响应机制
以及专业的服务能力，为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定
制”综合化解决方案。
云交易
“云交易”平台通过多样化产品服务体系，灵活组合对公网银、现金管理、银企直连、跨行财资管理
云平台等产品，为客户“量身定制”财资解决方案。报告期内，本行通过线上调查问卷、线下回访，多渠道
收集分析需求，高效快速进行产品、系统的迭代升级，不断提升客户体验；上线现金管理虚账户四大产品模
式（易记账、易回款、一户通、自定义），支持集团现金池四种类型（实体现金池、法透现金池、虚拟现金
池、跨行现金池），通过本行企业网银管理他行账户资金，新增预算管理、应收应付管理等产品，实现产品
参数化配置，为客户提供一揽子财资管理服务。截至报告期末，本行企业网银累计签约客户超4万户，现金
管理平台已为近2,500家大中型企事业单位提供财资管理解决方案，银企直联已与近百家中大型集团客户成
功对接，累计发行单位结算卡超3,700张。
云融资
“云融资”平台以创新产品、便捷服务、高效响应、领先技术为核心竞争力，依托电子签章、大数据
运用、互联网等金融科技创新技术，将核心企业信用进行产业链延展，服务供应链生态圈，响应国家扶植中
小企业发展的战略规划，致力于为客户提供端对端全线上体验，多端口接入、一站式全流程便捷、高效服务。
报告期内，电商预付款实现供应链融资全线上化的新模式，形成特色公私联动业务场景。截至报告期末，“云
融资”平台为超过600家企业融资超过人民币160亿元。
云商
“云商”平台依托“商贸物流银行联盟”，以先进的金融科技技术为辅助，借助科技赋能，构建供应
链金融生态圈。基于供应链上各环节的交易信息，通过电子结算凭证“鼎e信”，将优质企业信用流转到其
上游链条客户，为核心企业、供应商、金融机构等提供融资、资产交易、资产管理及其他相关信息咨询等服
务，帮助上游中小微型企业降低融资成本、提高融资效率。截至报告期末，“云商”平台注册会员超1,100
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
户，其中核心企业入驻近60户，帮助核心企业上游近650户累计融资人民币近80亿元。
云物流
“云物流”平台通过财资管理、融资服务和物流支持等产品为客户提供“一站式”金融服务，实现本
行商贸物流银行战略品牌。报告期内，落地针对网络货运平台完整体系的云物流运费代付产品，整合货物流、
信息流、资金流，通过探索“平台+数据+场景”的金融创新，落地公私联动新模式，为物流行业及其上下
游定制金融产品，深耕物流领域，服务实体经济。截至报告期末，“D+0”货款代付产品实现代付44万笔，
金额人民币6亿元，物流托付累计交易283万笔，金额超人民币46亿元。
云服务
“云服务”平台通过对多样化场景打造不同金融产品及个性化方案，为客户提供增值和特色定制服务，
为中小微企业提供场景化金融服务。同时，依托“郑州银行商贸金融”微信公众号及各类创新场景金融平台，
精准推送行业洞见报告及前瞻行业分析，提供对公在线预约开户、电子发票、资金监管、办公协同等金融增
值服务。报告期内，本行上线云服务APP，增加智慧办公增值服务，先后推出易缴费学校配餐、医保预付金、
农民工工资监管和置业保证金四大业务场景。中小学餐费收缴管理系统已投入全面使用，落地近20家定点医
院医保预付金管理业务产品及近50户农民工工资代发支付监管业务，实现对7家村镇银行的服务输出，置业
保证金获得客户好评。
2.4.2 小微企业金融业务
报告期内，本行坚守“回归本源，服务实体经济”的初心，通过优化小微商业模式，回归小微业务本
源，做实小微信贷业务，持续提升本行小微业务影响力及市场占有率，形成特色品牌。一是完善产品设计，
持续推动产品创新。精准定位客群，围绕有房客群、公积金客群、资产管理规模（AUM）价值客群、工会
会员卡客群、纳税客群、医疗供应商客群等，加快产品研发及迭代升级，做透客群、做宽产品。二是建立授
信审批绿色通道，提升审批效率。进一步提高审贷和放贷效率，以低成本资金足额保障重点企业生产经营需
要，业务审批做到特事特办、急事急办，针对不同企业的特殊情况，实行差异化审批政策，在合规的前提下，
简化办贷流程，助力企业度过寒冬。三是科技赋能，提升风险防控能力。提升行内数据质量，持续引入第三
方数据源，为提升风控能力夯实基础；搭建自有风控体系，以内外部数据为基础，以规则、策略和模型为抓
手，以决策引擎等专项技术为依托打造自有风控体系。截至报告期末，本行单户授信总额人民币1,000万元
（含本数）以下小微企业贷款余额人民币342.3亿元，较上年末增长21.87%，高于全行各项贷款增速0.48个
百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65,522户，较上年末增加262户，圆满完成“两增两控”监
管目标。本年累计发放普惠型小微企业贷款人民币300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百
分点。
2.4.3 市民银行金融业务
本行坚持“精品市民银行”的特色市场定位，根据客户需求不断研发金融产品、提升客户体验。本行
关注市民资金流动性需求，推出低风险、流动性较高的净值型理财产品“金梧桐郑银宝”，购买门槛低，申
赎灵活，人民币1万元起购，1元递增，申购交易T日起息，赎回交易T+1日到账；开拓贵金属代销业务互联
网渠道，2020年5月，郑州银行手机银行上线贵金属代销业务，2020年8月，郑州银行天猫旗舰店正式开业，
贵金属代销业务开始面向全国客户；深耕本地客群，打造“工会会员卡”专属品牌，不断推出定制产品和专
项活动，满足会员多样化需求，深受工会会员好评；创新金融服务，上线“郑州银行理财家”小程序，以科
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
技为引擎，充分结合微信生态，打造互联网新零售营销的运营模式，上线6个月销售额突破人民币130亿元，
2020年12月荣获中国金融年度品牌案例大赛颁发的“用户体验年度案例奖”。
2.5 分销渠道
2.5.1 物理网点
截至报告期末，本行在河南省郑州市设立总行，在河南省内设立14家分行，分别是：南阳分行、新乡分
行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分
行、开封分行、周口分行和鹤壁分行，开设158家支行及1家专营机构。同时，本行优化自助设备网点布局，
设立158家在行自助设备网点与66家离行自助设备网点，形成了较好的区域覆盖，为客户提供24小时的便利服
务。
2.5.2 电子银行
自助银行
本行以客户需求为中心，不断开发自助设备的新功能，积极推进自助设备转型，重点发展非现金多功
能自助设备。截至报告期末，本行自助设备总量1,508台，其中，自助取款机233台、自助存取款机347台、
智能柜台339台、网银体验机258台、缴费通162台、叫号机169台。报告期内，自助设备共发生存取款交易547.3
万笔，同比下降24.72%，金额人民币159.72亿元，同比下降17.28%。
网上银行
本行网上银行通过金融产品、理财产品及生活服务类产品三大板块，为客户提供体验更加便捷、系统
更加稳定、安全认证更加灵活、产品功能更加丰富的线上服务。报告期内，本行个人网银新增用户38.54万
户，发生交易177.84万笔，金额人民币520.42亿元。截至报告期末，个人网银累计客户数180.71万（不含销
户客户）。报告期内，本行企业网银签约客户超过4.1万户，发生交易约337万笔，金额超过人民币1.2万亿元。
手机银行
本行手机银行为客户提供安全便捷的金融和生活服务。金融类服务包括手机号转账、转账直通车、理
财超市、保险超市、基金超市、贵金属、信用卡、个人贷款等；生活类服务包括生活缴费、加油充值、慈善
捐款、交通出行、电子工会卡、电影、视频会员、外卖等，形成了具有地方特色的金融生活生态圈。报告期
内，本行手机银行新增用户43.88万户，发生交易801.13万笔，金额人民币1,080.32亿元。截至报告期末，手
机银行累计开户数209.04万户。
网上支付
本行网上支付业务涵盖了支付宝、财付通、百付宝、京东网银在线和易付宝等主流支付机构的支付渠道，
丰富了银行卡的支付渠道，提升了客户的支付体验。报告期内，本行网上支付发生交易9,209.2万笔，同比增长
10.04%；交易金额人民币334.9亿元，同比增长17.73%。截至报告期末，累计交易25,865.32万笔，交易金额人民
币958.78亿元。
电话银行
本行通过全国统一客服热线95097为客户提供24小时不间断的服务，包括业务咨询、交易查询、口头挂
失、代理缴费、贷款业务咨询、投资理财服务、密码服务、信用卡服务、外呼及客户关怀等。客服中心持续
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
改善使用者体验，以客户需求为中心积极拓宽服务范围。报告期内，本行电话银行业务受理总量329.32万笔。
在线客服
本行在线客服对接本行官网、网上银行、手机银行、微信公众号渠道，线上解答业务咨询、受理客户
投诉，融合智能知识库、7×24小时自助应答、多渠道营销等特色功能，为客户提供智能线上服务。报告期
内，本行人工客服受理总量2.63万笔、自动答疑受理总量27.26万笔。
视频银行
2020年8月，本行上线视频银行，对接手机银行、网上银行，提供审核、咨询、指引等八大类服务场景，累
计服务客户1.3万次，其中业务审核量0.7万笔，业务咨询量0.6万笔。
微信银行
本行基于微信生态（微信公众号、小程序、企业微信等）为客户提供业务与品牌营销宣传、支付结算金融
交易和生活服务等多样化金融服务。报告期内，本行搭建小程序生态，上线郑州银行线上营业厅、房e融小程序、
信用卡小程序、小企业贷款小程序、银企对账小程序等，弥补业务短板，拓宽业务办理渠道，满足不同客户需
求，助力本行数字化转型。截止报告期末，“郑州银行微银行”公众号绑卡客户数136万户。
鼎融易
本行鼎融易互联网金融服务平台以“互联网+”为依托，围绕中小微企业、市民金融服务等核心场景，
实现在线开户、在线理财、支付收款、便民缴费、商圈入驻等多样化的服务功能。报告期内，鼎融易累计交
易138.59万笔，金额人民币125.29亿元，实现中间业务收入（税后）人民币258.56万元。截至报告期末，鼎
融易开户量72.66万户。
3 报告期内主营业务是否存在重大变化
□是 √否
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
4 占本行主营业务收入或主营业务利润 10%以上的产品情况
报告期内，本行主营业务收入主要项目及变动情况如下表所示：
单位：人民币千元
(注)
2020 年 2019 年(重述) 本年同比增减（%）
项目
金额 占比 金额 占比
净利息收入 11,239,162 76.95 9,018,458 66.87 24.62
发放贷款及垫款利息收入 12,335,208 51.63 10,402,881 48.18 18.57
投资证券与其他金融资产利息
9,634,456 40.32 9,640,255 44.65 (0.06)
收入
存放中央银行款项利息收入 393,146 1.65 465,408 2.16 (15.53)
应收同业及其他金融机构款项
224,862 0.94 264,148 1.22 (14.87)
利息收入
应收融资租赁款利息收入 1,305,471 5.46 819,135 3.79 59.37
利息收入小计 23,893,143 100.00 21,591,827 100.00 10.66
吸收存款利息支出 7,659,143 60.53 7,140,622 56.79 7.26
应付同业及其他金融机构款项
1,655,175 13.08 1,780,675 14.16 (7.05)
利息支出
已发行债券利息支出 2,841,648 22.46 3,465,530 27.56 (18.00)
向中央银行借款利息支出 498,015 3.93 186,542 1.49 166.97
利息支出小计 12,653,981 100.00 12,573,369 100.00 0.64
手续费及佣金净收入 1,729,986 11.84 1,575,429 11.68 9.81
其他非利息净收入 1,637,407 11.21 2,893,014 21.45 (43.40)
营业收入总额 14,606,555 100.00 13,486,901 100.00 8.30
注：根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则切
实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会[2021]2 号文）的要求，自 2020 年起，本行对信用卡分期收入进行重分类，将其从
手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述了 2019 年度同期数据。
5 是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
□是 √否
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
6 报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前
一报告期发生重大变化的说明
报告期内，本行变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因如下表所示：
单位：人民币千元
截至 12 月 31 日止年度
比上年同期
项目 2020 年 2019 年 主要原因分析
增减(%)
手续费及佣金支出 206,615 147,140 40.42 主要由于业务规模增加所致。
投资净收益 2,625,033 1,932,867 35.81
由于以公允价值计量且其变动计入当期损
公允价值变动净(损失)/收 益的金融投资公允价值变动所致。
(842,568) 897,672 (193.86)
益
汇兑净(损失)/收益 (191,169) 31,395 (708.92) 报告期内美元对人民币汇率变动所致。
其他业务收入 7,423 12,457 (40.41) 自有房屋租赁收入减少。
其他收益 38,688 18,623 107.74 政府补助较上期增加。
报告期内支持疫情防控工作相关捐赠支出
营业外支出 (13,204) (8,449) 56.28
增加。
少数股东损益 153,304 88,098 74.02 主要由于本期子公司盈利较上期增加所致。
单位：人民币千元
截至 2020 年 截至 2019 年 比上年末
项目 主要原因分析
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%)
衍生金融资产 362,970 94,602 283.68 报告期内，美元对人民币汇率双向震荡，本行合
衍生金融负债 - 4,944 (100.00) 理增加远期外汇有效应对市场风险。
本行综合评估市场流动性及本行资金需求，调整
买入返售金融资产 8,585,647 2,998,744 186.31
该类资产规模。
以公允价值计量且其变动计 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
21,983,430 15,751,610 39.56
入其他综合收益的金融投资 债券增加所致。
主要是本行子公司九鼎金融租赁公司应收融资
应收融资租赁款 22,565,825 12,501,697 80.50
租赁款规模增加。
由于计提资产减值准备及金融资产公允价值变
递延所得税资产 3,718,962 2,834,990 31.18
动形成的可抵扣暂时性差异增加所致。
其他资产 2,618,414 1,981,623 32.13 由于本期新增继续涉入资产所致。
向中央银行借款 25,966,645 9,954,864 160.84 中期借贷便利及支小再贷款增加。
拆入资金 20,467,593 14,113,018 45.03 本行综合评估市场流动性及本行资金需求，调整
卖出回购金融资产款 21,303,430 16,385,737 30.01 该类负债规模。
报告期内本行完成非公开发行 A股股票导致境内
资本公积 8,203,903 5,163,655 58.88
股本溢价增加。
主要由于报告期末以公允价值计量且其变动计
其他综合收益 (759,159) 50,639 (1,599.16)
入其他综合收益的金融投资公允价值变动所致。
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郑州银行股份有限公司 2020 年度报告摘要
7 面临退市情况
□适用 √不适用
8 涉及财务报告的相关事项
8.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
财政部于2019年12月10日发布了《企业会计准则解释第13号》（财会〔2019〕21号），对企业合并中
取得的经营活动或资产的组合是否构成业务的判断进行补充，同时对关联方定义进行了明确。本行按照要求
自2020年1月1日起施行，不追溯调整。
财政部于2020年6月19日发布《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》（财会〔2020〕10号），持
续趋同《国际财务报告准则第16号——租赁》的修订，企业按照该规定采用简化方法的，可以对2020年1月1
日至该规定施行日之间发生的相关租金减让根据该规定进行调整。本行按照要求于发布之日起执行。
上述文件规定变更对本集团的财务状况和经营成果均无重大影响，详情请见本报告“财务报告”章节
“财务报表附注3 主要会计政策和主要会计估计”及本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2020
年8月31日的公告。
8.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□适用 √不适用
8.3 与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□适用 √不适用
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