招商銀行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○一六年第三季度报告
（A 股股票代码：600036）
§1 重要提示
1.1 招商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 没有董事、监事、高级管理人员声明对季度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存
在异议。
1.3 本公司第十届董事会第四次会议以通讯表决方式审议通过了本公司2016年第三季度报告。会议
应表决的董事14人，实际表决的董事14人。
1.4 本报告中的财务报告按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经
审计的季报详见香港联合交易所网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
1.5 本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股
份有限公司及其附属公司。
1.6 本公司董事长李建红先生、行长田惠宇先生、常务副行长兼财务负责人李浩先生及财务机构负
责人汪涛先生声明：保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
§2 基本情况
2.1 主要会计数据及财务指标
（除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示）
本报告
本报告期末 上年末 期末比
2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 上年末
增减（％）
总资产 5,563,990 5,474,978 1.63
归属于本行股东的权益 396,411 360,806 9.87
归属于本行股东的每股净资
15.72 14.31 9.85
产（人民币元）
比上年
年初至报告期末 上年初至上年报告期末
同期增减
2016 年 1-9 月 2015 年 1-9 月
（％）
经营活动产生的现金流量净
(359,376) 176,060 不适用
额
每股经营活动产生的现金流
(14.25) 6.98 不适用
量净额（人民币元）
2016 年 1-9
年初至
本报告期 上年初至上年报告期末 月比上年
报告期末
2016 年 7-9 月 2015 年 1-9 月 同期增减
2016 年 1-9 月
（％）
营业收入 47,372 160,291 156,224 2.60
归属于本行股东的净利润 16,911 52,142 48,500 7.51
扣除非经常性损益后归属于
本行股东的净利润 16,565 51,427 48,193 6.71
归属于本行股东的
基本每股收益（人民币元） 0.67 2.07 1.92 7.81
归属于本行股东的
稀释每股收益（人民币元） 0.67 2.07 1.92 7.81
扣除非经常性损益后归属于
本行股东的基本每股收益
（人民币元） 0.66 2.04 1.91 6.81
年化后归属于本行股东的 减少 1.14
加权平均净资产收益率(%) 17.47 18.36 19.50 个百分点
年化后扣除非经常性损益后
归属于本行股东的加权 减少 1.26
平均净资产收益率(%) 17.11 18.11 19.37 个百分点
本报告期 年初至报告期末
非经常性损益项目
2016 年 7-9 月 2016 年 1－9 月
营业外收入 479 981
营业外支出 (33) (60)
所得税影响 (100) (206)
营业外收支净额 346 715
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》规
定计算。
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2016 年 9 月 30 日止报
告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
2.3 报告期末资本充足率分析
本公司持续优化业务结构，加强资本管理，报告期内满足中国银行业监督管理委员会（以下简
称“中国银监会”）的各项资本要求，资本充足率总体运行平稳。
截至 2016 年 9 月 30 日，本集团高级法下资本充足率 14.16%，一级资本充足率 12.44%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本集团 2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
高级法(1)下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 382,369 347,434 10.06
2.一级资本净额 382,383 347,444 10.06
3.资本净额 435,509 403,409 7.96
4.核心一级资本充足率 12.43% 10.83% 上升 1.60 个百分点
5.一级资本充足率 12.44% 10.83% 上升 1.61 个百分点
6.资本充足率 14.16% 12.57% 上升 1.59 个百分点
杠杆率情况(2)
7.调整后的表内外资产余额 6,387,770 6,275,592 1.79
8.杠杆率 5.99% 5.54% 上升 0.45 个百分点
注：
1、“高级法”指 2012 年 6 月 7 日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下
同。按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商
银行境内外所有分支机构。截至 2016 年 9 月 30 日，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：永隆银行有
限公司、招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司和招商基金管理有限公司。商业银行在实施资本计量
高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金
额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为 95%，
第二年为 90%，第三年及以后为 80%，2016 年为并行期实施的第二年。
2、自 2015 年起使用 2015 年 2 月 12 日中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。
2016 年上半年、2016 第一季度末和 2015 年末本集团的杠杆率水平分别为 5.80%、5.86%和 5.54%。
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
截至 2016 年 9 月 30 日，本公司高级法下资本充足率 13.89%，一级资本充足率 12.16%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本公司 2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 上年末增减（%）
（人民币百万元，百分比除外）
高级法下资本充足率情况
1.核心一级资本净额 336,475 307,888 9.28
2.一级资本净额 336,475 307,888 9.28
3.资本净额 384,371 360,460 6.63
4.核心一级资本充足率 12.16% 10.38% 上升 1.78 个百分点
5.一级资本充足率 12.16% 10.38% 上升 1.78 个百分点
6.资本充足率 13.89% 12.15% 上升 1.74 个百分点
截至 2016 年 9 月 30 日，本集团权重法下资本充足率 12.73%，一级资本充足率 10.73%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本集团
2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 上年末增减
注
权重法( )下资本充足率情况
1.一级资本充足率 10.73% 9.93% 上升 0.80 个百分点
2.资本充足率 12.73% 11.91% 上升 0.82 个百分点
注：“权重法”是指高级方法获批之前，本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，采用信用风险权
重法、市场风险标准法和操作风险基本指标法计量风险加权资产，下同。
截至 2016 年 9 月 30 日，本公司权重法下资本充足率 12.35%，一级资本充足率 10.32%。
本报告期末 上年末 本报告期末比
本公司
2016 年 9 月 30 日 2015 年 12 月 31 日 上年末增减
权重法下资本充足率情况
1.一级资本充足率 10.32% 9.44% 上升 0.88 个百分点
2.资本充足率 12.35% 11.46% 上升 0.89 个百分点
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
2.4 报告期末股东总人数及前十名股东和前十名无限售条件股东持股情况表
股东总数(户) 215,532
前 10 名股东及前 10 名无限售条件股东持股情况
持有有
持股 质押或
序 限售条件
股东名称 股东性质 比例 持股数（股） 股份类别 冻结
号 股份数量
（%） （股）
(股)
香港中央结算（代理人）有限
1 / 18.00 4,539,045,568 H股 - -
公司
2 招商局轮船股份有限公司 国有法人 13.04 3,289,470,337 无限售条件的 A 股 - -
安邦财产保险股份有限公司－
3 境内非国有法人 10.72 2,704,596,216 无限售条件的 A 股 - -
传统产品
4 中国远洋运输（集团）总公司 国有法人 6.24 1,574,729,111 无限售条件的 A 股 - -
5 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 4.99 1,258,542,349 无限售条件的 A 股 - -
6 深圳市招融投资控股有限公司 国有法人 4.55 1,147,377,415 无限售条件的 A 股 - -
7 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 3.74 944,013,171 无限售条件的 A 股 - -
8 中国证券金融股份有限公司 境内非国有法人 3.35 844,670,934 无限售条件的 A 股 - -
9 中远海运（广州）有限公司 国有法人 2.76 696,450,214 无限售条件的 A 股 - -
10 中国交通建设股份有限公司 国有法人 1.78 450,164,945 无限售条件的 A 股 - -
注：
1、香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易
的招商银行 H 股股东账户的股份总和。
2、上述前 10 名股东中，招商局轮船股份有限公司（以下简称“招商局轮船”）、深圳市晏清投资发展有限公司、
深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为招商局集团有限公司（以下简称“招商局集团”）
的子公司，截至 2016 年 9 月 30 日，招商局集团通过股权/控制/一致行动关系控制的公司合计持有本公司股份比例为
29.97%；中远海运（广州）有限公司由广州海运（集团）有限公司更名而来，中国远洋运输（集团）总公司和中远
海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有限公司控制的公司。其余股东之间本公司未知其关联关系。
3、上述股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。
2.5 管理层讨论与分析
2.5.1 本集团经营情况分析
截至2016年9月末，本集团资产总额为55,639.90亿元，比上年末增长1.63%；负债总额为51,665.56
亿元，比上年末增长1.04%；贷款及垫款总额为31,730.88亿元，比上年末增长12.35%；客户存款总
额为36,159.89亿元，比上年末增长1.24%。
2016年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润521.42亿元，同比增长7.51%；实现营业收
入1,602.91亿元，同比增长2.60%，其中，净利息收入占营业收入的62.84%，为1,007.22亿元，同比
下降1.05%，主要是受5月“营改增”实施后利息收入价税分离和2015年降息后生息资产重定价等影
响，同时，净利差和净利息收益率有所下降，2016年1-9月净利差为2.43%，净利息收益率为2.56%，
同比分别下降0.17个和0.20个百分点，2016年第3季度，本集团净利差为2.39%，净利息收益率为
2.52%，环比均下降0.02个百分点；净手续费及佣金收入492.36亿元，同比上升10.51%，净手续费及
佣金收入在营业收入中的占比为30.72%；其他净收入103.33亿元，同比上升4.53%。2016年1-9月，
本集团实现非利息净收入595.69亿元，同比增长9.43%，在营业收入中占比为37.16%。2016年1-9月，
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
本集团成本收入比为25.22%，同比上升0.13个百分点，主要是受子公司成本收入比上升影响。2016
年起，本集团对贵金属租赁收益进行了重分类，将其从非利息净收入重分类至净利息收入，与净利
息收入和非利息净收入相关财务指标已重述。
截至2016年9月末，本集团不良贷款余额为592.75亿元，比上年末增加118.65亿元；不良贷款率
1.87%，比上年末上升0.19个百分点；不良贷款拨备覆盖率186.39%，比上年末上升7.44个百分点；
贷款拨备率3.48%，比上年末上升0.48个百分点。
2.5.2 本公司经营情况分析
2016年1-9月，本公司持续推进战略转型，总体保持平稳发展态势：
资产负债规模适度增长。截至2016年9月末，本公司资产总额为52,467.00亿元，比上年末增长
0.74%；负债总额为48,635.26亿元，比上年末增长0.16%，增幅放缓主要是因为第三季度对公存款略
有回落。贷款及垫款总额为29,316.27亿元，比上年末增长13.22%，其中，企业贷款占比45.06%，零
售贷款占比48.47%，票据贴现占比6.47%。客户存款总额为34,610.35亿元，比上年末增长1.16%，其
中，活期存款占比61.64%，定期存款占比38.36%。活期存款中，企业存款占60.31%，零售存款占
39.69%；定期存款中，企业存款占78.39%，零售存款占21.61%。
盈利稳步增长。2016 年 1-9 月，本公司实现净利润 483.85 亿元，同比增长 7.38%；实现营业收
入 1,522.82 亿元，同比增长 2.26%，其中，净利息收入占营业收入的 64.10%，为 976.11 亿元，同比
下降 1.07%，主要是受 5 月“营改增”实施后利息收入价税分离和 2015 年降息后生息资产重定价等
影响，同时，净利差和净利息收益率有所下降，2016 年 1-9 月，本公司净利差为 2.46%，净利息收
益率为 2.59%，同比分别下降 0.21 个和 0.24 个百分点，2016 年第 3 季度，本公司净利差为 2.39%，
净利息收益率为 2.51%，环比均下降 0.07 个百分点。零售金融业务稳步增长，2016 年 1-9 月，本公
司零售金融业务营业收入 760.52 亿元，同比增长 11.10%，占本公司营业收入的 49.94%。
非利息净收入持续增长。2016 年 1-9 月，本公司继续大力拓展财富管理等业务，带动了非利息
净收入的增长。2016 年 1-9 月，本公司累计实现非利息净收入 546.71 亿元，同比增长 8.79%，增幅
放缓主要是受到“营改增”价税分离，以及代理基金和代理信托业务收入下降影响；非利息净收入
在营业收入中占比为 35.90%，同比提升 2.15 个百分点；实现净手续费及佣金收入 460.46 亿元，同
比增长 11.52%，其中，实现财富管理手续费及佣金收入 246.51 亿元，同比增长 18.05%（其中：受
托理财收入 121.19 亿元，同比增长 58.75%；代理基金收入 49.95 亿元，同比下降 29.91%；代理保
险收入 47.36 亿元，同比增长 105.91%；代理信托计划收入 26.41 亿元，同比下降 29.02%；代理贵
金属收入 1.60 亿元）。
经营效能保持良好水平。2016 年 1-9 月，本公司业务及管理费 376.51 亿元，同比增长 1.99%，
成本收入比为 24.72%，比上年同期下降 0.07 个百分点。本公司进一步加强费用管控，费用增幅小
于营业收入增幅。
资本使用效率保持稳定。截至报告期末，权重法下本公司资本充足率 12.35%，一级资本充足率
10.32%，较上年末分别上升 0.89 个和 0.88 个百分点，权重法下税前风险调整后的资本回报率(RAROC)
为 24.31%，维持较高水平，并明显高于资本成本。
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
资产质量总体风险可控。截至 2016 年 9 月末，本公司不良贷款余额 578.65 亿元，比上年末增
加 111.67 亿元；不良贷款率 1.97%，比上年末上升 0.17 个百分点。本公司积极应对外部宏观经济变
化，坚持“审慎、稳健、责任”的风险文化，持续完善全面风险管理体系，实施经营主责任人制度，
夯实一道防线风险管理；加强对产能过剩、高风险低价值客户和“僵尸企业”的退出，实施战略客
户及压缩退出客户“名单制”管理；优化预警模型，加强预警客户风险化解，前瞻化防控风险，拓
宽不良处置渠道，加快风险资产处置，有效控制资产质量下行风险。
拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策，前三季度对产能过剩行业贷款加
大风险补充拨备计提力度。截至2016年9月末，本公司贷款减值准备余额为1,078.39亿元，比上年末
增加251.43亿元；不良贷款拨备覆盖率186.36%，比上年末上升9.27个百分点；贷款拨备率3.68%，
比上年末上升0.49个百分点。
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
会计报表中，变化幅度超过 30%以上的主要项目及原因：
（除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示）
2016 年 较上年末
主要项目 主要原因
9 月 30 日 增减
贵金属 4,555 -71.71% 实物黄金租借业务减少
买入返售金融资产 128,924 -62.51% 买入返售资产业务减少
长期股权投资 3,703 32.91% 对合营公司投资增加
持有至到期投资 466,028 31.97% 持有至到期债券投资增加
递延所得税资产 26,618 66.15% 可抵扣暂时性差异增加
其他资产 32,323 133.04% 待清算应收款项增加
向中央银行借款 94,000 50.16% 向中央银行借款增加
同业和其他金融机构 421,596 -40.75% 证券存管资金和其他非银金融机构存放
存放款项 减少
卖出回购金融资产款 321,829 73.35% 卖出回购债券款和卖出回购票据款增加
应付职工薪酬 10,662 63.43% 应付工资增加
应交税费 19,571 52.66% 应交企业所得税增加
2016 年 较上年同期
主要项目 主要原因
1－9 月 增减
公允价值变动净收益 (2,231) -337.59% 贵金属相关金融资产负债公允价值下降
投资净收益 9,755 44.65% 贵金属相关金融资产负债投资净收益及
票据卖断价差损益增加
其他业务收入 1,122 108.94% 子公司其他业务收入增加
流转税金及附加 (5,525) -40.39% 营业税改增值税，营业税减少
营业外收入 981 103.11% 子公司营业外收入增加
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
3.2 招商局轮船申请豁免要约收购事项的进展情况
2015 年 12 月 28 日，国资委出具批复，经报国务院批准，以无偿划转方式将中国外运长航集团
有限公司（以下简称“中外运长航”)整体划入招商局集团 (以下简称“中外运划转”)。鉴于中外
运长航及其下属公司武汉长江轮船公司合计持有本公司总股本 0.09%的股份，如中外运划转完成后，
招商局集团将通过股权/控制/一致行动关系控制本公司超过 30%的股份，触发要约收购。招商局轮
船及其一致行动人就中外运划转所涉及的要约收购豁免事宜向中国证监会提出了申请。
此后，为贯彻落实党中央、国务院关于进一步深化国有企业改革的总体部署，根据国资委的有
关工作安排，中外运长航和武汉长江轮船公司将其持有的本公司上述 0.09%的股份（以下简称“划
转股份”）无偿划转给中国国新控股有限责任公司下属子公司国新投资有限公司持有（以下简称“本
次无偿划转”）。本次无偿划转导致中外运长航和武汉长江轮船公司不再继续持有划转股份，因此中
外运划转的实施将不会增加招商局集团控制的本公司股份比例，不再触发相关要约收购义务。鉴于
此，招商局轮船已向中国证监会递交申请终止审查要约收购义务豁免材料，并收到《中国证监会行
政许可申请终止审查通知书》（[2016]482 号），中国证监会决定终止对该行政许可申请的审查。本次
无偿划转后，招商局集团通过股权/控制/一致行动关系控制的公司合计持有本公司股份占本公司总
股本的比例仍为 29.97%，招商局轮船仍然为本公司的第一大股东，本公司股权结构未发生重大变化。
有关详情，请参阅本公司于 2016 年 3 月 1 日、4 月 23 日、6 月 9 日、9 月 21 日和 10 月 25 日
在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联交所网站（www.hkex.com.hk）和本公司网站
（www.cmbchina.com）上发布的相关公告。
3.3 持股 5%以上的股东承诺事项履行情况
在2013年度A＋H股配股过程中，招商局集团、招商局轮船和中国远洋运输（集团）总公司曾分
别承诺：不谋求优于其他股东的关联交易；对本公司向其提供的贷款按时还本付息；不干预本公司
的日常经营事务；若参与认购本公司本次配股股份，在获配股份交割之日起五年之内，将不会转让
或者委托他人管理获配股份，也不会寻求由本公司回购其所持获配股份；获配股份锁定期届满后，
如转让股份将就转让行为及受让方的股东资格提前取得监管部门的同意；在本公司董事会及股东大
会批准的情况下，持续补充本公司合理的资本需求；不向本公司施加不当的指标压力。有关详情，
请参阅上海证券交易所、香港联交所及本公司网站的日期为2013年8月22日的A股配股说明书。
为了促进资本市场持续稳定健康发展，在股市异常波动期间，招商局集团及其附属公司承诺不
减持其所持有的本公司股票，并将择机增持本公司股票。有关详情，请参阅上海证券交易所、香港
联交所及本公司网站的日期为2015年7月10日的公告。
就本公司所了解，截至本报告刊登日，前述股东不存在违反前述承诺的情形。
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大
幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 报告期内现金分红政策的执行情况
本公司董事会已具体实施了2015年度分红派息方案，有关实施详情请参阅本公司在上海证券交
易所、香港联交所及本公司网站刊登的相关公告。
招商银行股份有限公司董事会
2016 年 10 月 28 日
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
附录一 会计报表
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2016 年 2015 年
9 月 30 日 12 月 31 日
资产
现金 14,546 14,381
贵金属 4,555 16,099
存放中央银行款项 546,655 569,961
存放同业和其他金融机构款项 80,131 63,779
拆出资金 188,797 185,693
买入返售金融资产 128,924 343,924
贷款和垫款 3,062,607 2,739,444
应收利息 25,109 24,934
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产 60,141 59,081
衍生金融资产 7,605 10,176
可供出售金融资产 344,407 299,559
长期股权投资 3,703 2,786
持有至到期投资 466,028 353,137
应收款项类投资 520,739 716,064
固定资产 35,914 30,813
投资性房地产 1,626 1,708
无形资产 3,608 3,595
商誉 9,954 9,954
递延所得税资产 26,618 16,020
其他资产 32,323 13,870
资产合计 5,563,990 5,474,978
10
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2016 年 2015 年
9 月 30 日 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 94,000 62,600
同业和其他金融机构存放款项 421,596 711,561
拆入资金 231,908 178,771
卖出回购金融资产款 321,829 185,652
客户存款 3,615,989 3,571,698
应付利息 35,750 39,073
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债 22,924 20,227
衍生金融负债 7,503 7,575
应付债券 306,636 251,507
应付职工薪酬 10,662 6,524
应交税费 19,571 12,820
递延所得税负债 853 867
其他负债 77,335 64,345
负债合计 5,166,556 5,113,220
11
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2016 年 2015 年
9 月 30 日 12 月 31 日
股东权益
股本 25,220 25,220
资本公积 67,523 67,523
其他综合收益 6,951 6,086
盈余公积 34,009 34,009
法定一般准备 64,689 64,679
未分配利润 198,019 163,289
其中：建议分派股利 - 17,402
归属于本行股东权益合计 396,411 360,806
少数股东权益 1,023 952
股东权益合计 397,434 361,758
股东权益及负债合计 5,563,990 5,474,978
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
12
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2016 年 2015 年
9 月 30 日 12 月 31 日
资产
现金 13,832 13,783
贵金属 4,502 16,099
存放中央银行款项 538,190 543,228
存放同业和其他金融机构款项 60,594 55,927
拆出资金 178,426 202,534
买入返售金融资产 128,421 342,928
贷款和垫款 2,823,788 2,506,618
应收利息 23,653 23,648
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 53,603 54,960
衍生金融资产 7,032 9,607
可供出售金融资产 309,040 276,846
长期股权投资 45,435 42,055
持有至到期投资 464,589 351,704
应收款项类投资 520,427 715,864
固定资产 22,074 23,095
投资性房地产 498 535
无形资产 2,619 2,596
递延所得税资产 26,191 15,626
其他资产 23,786 10,384
资产合计 5,246,700 5,208,037
负债
向中央银行借款 94,000 62,600
同业和其他金融机构存放款项 408,131 702,862
拆入资金 135,143 112,659
卖出回购金融资产款 319,223 185,285
客户存款 3,461,035 3,421,403
应付利息 34,670 37,559
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 21,461 19,786
衍生金融负债 7,216 7,084
应付债券 289,615 235,854
应付职工薪酬 9,505 5,363
应交税费 18,789 12,100
其他负债 64,738 53,441
负债合计 4,863,526 4,855,996
13
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
2016 年 2015 年
9 月 30 日 12 月 31 日
股东权益
股本 25,220 25,220
资本公积 76,681 76,681
其他综合收益 6,160 6,010
盈余公积 34,009 34,009
法定一般准备 63,928 63,928
未分配利润 177,176 146,193
其中：建议分派股利 - 17,402
股东权益合计 383,174 352,041
股东权益及负债合计 5,246,700 5,208,037
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
14
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
（重述） （重述）
营业收入 160,291 156,224 47,372 52,089
利息收入 161,930 177,847 53,073 58,788
利息支出 (61,208) (76,060) (19,828) (23,551)
净利息收入 100,722 101,787 33,245 35,237
手续费及佣金收入 52,640 47,465 12,649 14,766
手续费及佣金支出 (3,404) (2,913) (1,192) (961)
净手续费及佣金收入 49,236 44,552 11,457 13,805
公允价值变动净收益/(损失) (2,231) 939 24 742
投资净收益 9,755 6,744 1,472 855
汇兑净收益 1,687 1,665 748 1,341
其他业务收入 1,122 537 426 109
其他净收入 10,333 9,885 2,670 3,047
营业支出
流转税金及附加 (5,525) (9,268) (392) (3,002)
业务及管理费 (40,419) (39,204) (13,956) (13,790)
资产减值损失 (47,640) (43,952) (11,470) (14,781)
保险申索准备 (190) (213) (57) (67)
(93,774) (92,637) (25,875) (31,640)
营业利润 66,517 63,587 21,497 20,449
加：营业外收入 981 483 479 198
减：营业外支出 (60) (80) (33) (41)
利润总额 67,438 63,990 21,943 20,606
减：所得税费用 (15,094) (15,204) (4,931) (4,989)
净利润 52,344 48,786 17,012 15,617
15
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
归属于本行股东的净利润 52,142 48,500 16,911 15,524
少数股东损益 202 286 101 93
人民币元 人民币元
每股收益
基本每股收益 2.07 1.92 0.67 0.62
稀释每股收益 2.07 1.92 0.67 0.62
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
16
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并综合收益表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
本期净利润 52,344 48,786 17,012 15,617
本期其他综合收益
（税项及重分类作出调整后）
外币报表折算差额 279 494 (282) 456
按照权益法核算在被投资单位
其他综合收益中所享有的份额 (3) (1) 62 (22)
可供出售金融资产公允价值储备净
变动 696 2,095 1,549 809
现金流量套期公允价值变动的有效
部分 (107) 367 (6) 96
本期其他综合收益合计 865 2,955 1,323 1,339
本期综合收益合计 53,209 51,741 18,335 16,956
归属于本行股东的综合收益合计 53,007 51,455 18,234 16,863
归属于少数股东的综合收益合计 202 286 101 93
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
17
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
（重述） （重述）
营业收入 152,282 148,917 44,610 49,679
利息收入 155,354 171,167 50,681 56,855
利息支出 (57,743) (72,505) (18,574) (22,601)
净利息收入 97,611 98,662 32,107 34,254
手续费及佣金收入 49,157 44,104 11,499 13,625
手续费及佣金支出 (3,111) (2,813) (1,145) (987)
净手续费及佣金收入 46,046 41,291 10,354 12,638
公允价值变动净收益/(损
(2,255) 963 (11) 773
失)
投资净收益 9,570 6,549 1,485 794
汇兑净收益 1,310 1,452 675 1,220
其他净收入 8,625 8,964 2,149 2,787
营业支出
流转税金及附加 (5,415) (9,022) (373) (2,909)
业务及管理费 (37,651) (36,915) (12,983) (13,044)
资产减值损失 (47,030) (43,839) (11,287) (14,745)
(90,096) (89,776) (24,643) (30,698)
营业利润 62,186 59,141 19,967 18,981
加：营业外收入 303 221 159 120
减：营业外支出 (54) (80) (32) (42)
利润总额 62,435 59,282 20,094 19,059
减：所得税费用 (14,050) (14,223) (4,566) (4,666)
净利润 48,385 45,059 15,528 14,393
18
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计利润表（续）
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
19
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计综合收益表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
本期净利润 48,385 45,059 15,528 14,393
本期其他综合收益
（税项及重分类作出调整后）
外币报表折算差额 - (1) - (6)
按照权益法核算在被投资单位
其他综合收益中所享有的份额 (27) (1) 34 (22)
可供出售金融资产公允价值储备净
变动 284 2,202 957 1,021
现金流量套期公允价值变动的有效
部分 (107) 367 (6) 96
本期其他综合收益合计 150 2,567 985 1,089
本期综合收益合计 48,535 47,626 16,513 15,482
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ______________ _____________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章） （签名和盖章）
20
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2016 年 2015 年
经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 44,291 163,220
向中央银行借款净增加额 31,400 11,000
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 189,314 164,193
拆出资金及买入返售金融资产款净减少额 - 34,576
收回以前年度核销贷款净额 1,939 952
收取利息、手续费及佣金的现金 201,631 218,240
收到其他与经营活动有关的现金 23,007 13,645
经营活动现金流入小计 491,582 605,826
贷款及垫款净增加 (367,966) (205,531)
存放中央银行净增加额 (13,136) (42,893)
拆出资金及买入返售金融资产款净增加额 (11,633) -
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (813) (6,985)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (289,965) (18,593)
支付利息、手续费及佣金的现金 (58,833) (82,246)
支付给职工以及为职工支付的现金 (19,397) (17,878)
支付的所得税费及其他各项税费 (30,923) (27,780)
支付其他与经营活动有关的现金 (58,292) (27,860)
经营活动现金流出小计 (850,958) (429,766)
经营活动产生的现金流量净额 (359,376) 176,060
21
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2016 年 2015 年
投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 505,602 573,869
取得投资收益收到的现金 52,003 43,663
处置固定资产和其他资产所收到的现金 422 59
收回合营公司贷款收到的现金 5 2
投资活动现金流入小计 558,032 617,593
投资支付的现金 (474,736) (908,880)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (6,669) (2,316)
购入合营公司权益 (675) (1,000)
投资活动现金流出小计 (482,080) (912,196)
投资活动产生的现金流量净额 75,952 (294,603)
筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 12,298 23,477
发行债券收到的现金 7,910 3,138
吸收少数股东权益收到的现金 - 83
发行同业存单收到的现金 443,293 118,960
筹资活动产生的现金流入小计 463,501 145,658
偿还已到期债务支付的现金 (404,233) (46,936)
支付的发行债券利息 (12,250) (2,596)
赎回非控制性权益支付的现金 (55) -
分配股利或利润支付的现金 (17,402) (16,897)
筹资活动产生的现金流出小计 (433,940) (66,429)
筹资活动产生的现金流量净额 29,561 79,229
汇率变动对现金的影响额 2,619 (3,075)
现金及现金等价物净增加/（减少） (251,244) (42,389)
加：期初现金及现金等价物余额 635,843 471,471
期末现金及现金等价物余额 384,599 429,082
22
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计合并现金流量表 (续)
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
___________ ____________ _____________ ____________ _________
李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章）
23
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2016 年 2015 年
经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 39,632 154,445
向中央银行借款净增加额 31,400 11,000
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 156,422 132,185
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 - 35,711
收回以前年度核销贷款净额 1,936 948
收取利息、手续费及佣金的现金 163,352 213,267
收到其他与经营活动有关的现金 20,799 11,511
经营活动现金流入小计 413,541 559,067
贷款及垫款净增加 (361,450) (198,026)
存放中央银行净增加额 (12,872) (43,744)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (12,904) -
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (2,076) (1,934)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (294,731) (24,172)
支付利息、手续费及佣金的现金 (56,675) (80,274)
支付给职工以及为职工支付的现金 (18,515) (17,127)
支付的所得税费及其他各项税费 (29,005) (26,801)
支付其他与经营活动有关的现金 (14,571) (23,182)
经营活动现金流出小计 (802,799) (415,260)
经营活动产生的现金流量净额 (389,258) 143,807
24
招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止
1—9 月期间
2016 年 2015 年
投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 490,534 558,796
取得投资收益收到的现金 39,969 43,167
处置固定资产和其他资产所收到的现金 78 59
投资活动现金流入小计 530,581 602,022
投资支付的现金 (450,232) (892,690)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (986) (2,269)
对子公司和合营公司增资支付的现金 (3,307) -
对子公司永隆永续债股权投资支付的现金 - (1,000)
投资活动现金流出小计 (454,525) (895,959)
投资活动产生的现金流量净额 76,056 (293,937)
筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 - 3,055
发行存款证收到的现金 8,795 9,026
发行同业存单收到的现金 443,293 118,960
筹资活动产生的现金流入小计 452,088 131,041
偿还已到期债务支付的现金 (393,610) (29,190)
支付的发行债券利息 (12,019) (2,301)
分配股利或利润支付的现金 (17,402) (16,897)
筹资活动产生的现金流出小计 (423,031) (48,388)
筹资活动产生的现金流量净额 29,057 82,653
汇率变动对现金的影响额 8,513 (3,540)
现金及现金等价物净增加/（减少） (275,632) (71,017)
加：期初现金及现金等价物余额 616,022 449,282
期末现金及现金等价物余额 340,390 378,265
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
未经审计现金流量表 (续)
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
此财务报表已于二零一六年十月二十八日获董事会批准。
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李建红 田惠宇 李浩 汪涛 （公司盖章）
法定代表人 行长 分管财务常务副行长 财务会计部总经理
（签名和盖章）（签名和盖章）（签名和盖章） （签名和盖章）
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招商银行 2016 年第三季度报告（A 股）
附录二 流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》相关规定披露流动性覆盖率信
息。本集团2016年第三季度流动性覆盖率月度均值为96.51%，第三季度内三个月末各明
细项目的平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 647,097
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 1,470,276 146,926
3 稳定存款 2,022 101
4 欠稳定存款 1,468,253 146,825
5 无抵（质）押批发融资，其中： 2,412,483 1,070,064
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 1,030,625 256,487
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,380,105 811,824
8 无抵（质）押债务 1,753 1,753
9 抵（质）押融资 52,369
10 其他项目，其中： 539,500 57,414
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的 29,328 29,139
现金流出
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金 - -
流出
13 信用便利和流动性便利 510,173 28,274
14 其他契约性融资义务 41,152 40,823
15 或有融资义务 884,291 17,598
16 预期现金流出总量 1,385,194
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 168,028 168,028
18 完全正常履约付款带来的现金流入 869,613 511,877
19 其他现金流入 33,085 32,107
20 预期现金流入总量 1,070,726 712,011
调整后数值
21 合格优质流动性资产 647,097
22 现金净流出量 673,183
23 流动性覆盖率（%） 96.51%
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