公司代码：600908 公司简称：无锡银行
无锡农村商业银行股份有限公司
2016 年年度报告摘要
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事长 任晓平 因身体原因请假 邵辉
4 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司 2016 年度利润分配预案为：以 2016 年 12 月 31 日总股本 1,848,114,814 股为基数，向全体
股东每 10 股派送现金股利 1.5 元人民币（含税），共计派发现金股利 277,217,222.10 元。上述预
案已经第四届董事会第十次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大
会审议批准。
二 公司基本情况
1 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 -
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 王洪顺
办公地址 江苏省无锡市金融二街9号
电话 0510-82830815
电子信箱 contact@wrcb.com.cn
2 报告期公司主要业务简介
（一） 公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中
国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》 [银监办发
[2005]159 号]文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州农
村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关
于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328 号)，本公司名称由“江苏
锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：
任晓平；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：
91320200775435667T。
成立以来，无锡农村商业银行坚持市场定位，紧抓战略机遇，深化转型创新，以振兴地方经
济为己任，以服务“三农”、服务市民、服务小微企业为宗旨，不断做大做强做优。截至 2016 年
12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，1 家分行，52 家支行，62 家分理处。公司先后获得
过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服
务‘三农’最佳诚信企业奖”、“银企合作‘十佳银行’最佳爱心公益奖”、“中国最具成长性银行”、
“2014 年度最佳金融服务机构”、“2015 年度十佳成长性银行”、"中国服务业企业 500 强"、“全球
千强银行”等荣誉称号。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国
内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债
券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外
汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批
准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
（三）公司 2016 年度获奖情况
1、荣获全国地方金融论坛办公室、金融时报、中国地方金融研究院联合评选的“中国地方金融
（2015）十佳成长性银行”；
2、荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2016 年中国服务业企业 500 强”；
3、荣获中华全国总工会授予的“全国模范职工之家”荣誉称号；
4、荣获中国国债登记结算有限责任公司颁发的“2016 年全国理财信息登记工作优秀奖”。
5、荣获江苏省老龄工作委员会颁发的“江苏省敬老文明号”称号；
6、荣获无锡市创建劳动保障诚信企业工作领导小组颁发的“劳动保障诚信企业”称号；
7、中国人民银行无锡市中心支行授予“2016 年无锡市金融统计考核评比先进集体（二等奖）”称
号；
8、中国人民银行无锡市中心支行授予“2016 年度金融消费者权益保护工作评估良好单位”称号；
9、无锡市平安金融创建领导小组授予“2016 年度全市平安金融创建活动先进集体”称号；
10、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局授予“2016 年度无锡市银行业金融机构小微企业金
融服务工作先进单位”称号。
11、中国人民银行无锡市中心支行授予“企业征信管理考核优秀单位”称号；
12、中国人民银行无锡市中心支行授予“个人征信管理考核优秀单位”称号；
13、中国人民银行无锡市中心支行授予“社会信用体系建设考核优秀单位”称号。
（四）行业情况说明
2016 年，全球及中国经济增长的不确定性明显增加，黑天鹅事件频发，银行经营风险不断加
大，银行业整体发展面临诸多挑战。面对挑战的同时，机遇也是并存的，供给侧改革的深化、利
率市场化的效用不断发挥、互联网金融的快速发展都给银行业的发展转型带来了很多机会。银行
业整体进入改革深化区。面向未来，我们认为中国经济将保持持续平稳增长，并呈现以下特征：
一是银行业经营风险进一步加大，主要体现在外部环境日趋复杂；基础设施投资增速会有波动；
房地产调控政策对房地产投资的抑制作；金融市场和利率市场更趋于市场化，波动进一步加大；
二是信贷持续增长，并呈现结构性调整，主要体现在工业企业贷款需求增加；消费稳定增长，并
在旅游、医疗、养老、娱乐、电子商务等方面具有较好的增长空间；基建投资依然需求旺盛，融
资模式上,PPP 将成为新亮点；房地产市场降温，个人住房按揭贷款增长逐步放缓；三是随着对美
联储持续加息的预期不断增加，全球经济可能会进入新一轮的加息周期，从而全球流动性将持续
收紧，对国内货币市场的流动性形成较大冲击；同时，国内货币政策出现微调，通过降杠杆来应
对金融风险，使得货币政策将以稳健为主，资金供给的边际增速下降；四是综合化经营成为增长
新动力，非利息收入有较大增长空间。主要表现在“去产能、去杠杆、去库存”的大背景下，并
购业务和投行服务增长较快；股权投资进入全新时代，投贷联动的业务模式得到创新和发展；五
是不良贷款情况有所好转，但未必“见顶”，虽然随着经济企稳，不良贷款增速将逐步放缓，同时，
随着中小微企业不良贷款的加快核销，债转股等不良资产重组手段的加快推进，银行业不良贷款
情况已经明显好转，但是，由于国家对产能过剩行业的去产能工作仍在持续推进中，除钢铁行业
外，水泥、平板玻璃、船舶等行业也将迎来新一轮的去产能目标，这些行业的去产能依然使得银
行业的不良贷款面临较大的考验；六是监管环境趋严，“合规”压力进一步增大，表外理财业务纳
入宏观审慎 MPA 监管框架下，商业银行资本缺口将增加，资本补充压力较大，需要采用包括优先
股、可转债及二级资本债在内的多种方式补充资本。
总体而言，2017 年银行业的经营环境依然面临较大的不确定性，但是，受益于经济企稳，未
来几年银行业的发展环境将会得到改善，新兴行业的快速发展、PPP 项目的快速增长、资本市场
的进一步开放，给银行业整体发展提供了较大的机遇。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本年比上年
2016年 2015年 2014年
增减(%)
总资产 124,632,666 115,490,645 7.92 104,463,094
营业收入 2,521,649 2,396,607 5.22 2,278,312
归属于上市公司股 892,768 833,336 7.13 925,617
东的净利润
归属于上市公司股 894,422 889,389 0.57 881,782
东的扣除非经常性
损益的净利润
归属于上市公司股 8,772,436 7,208,387 21.70 6,413,138
东的净资产
经营活动产生的现 3,091,109 11,611,578 -73.38 8,882,103
金流量净额
基本每股收益（元 0.52 0.50 4.00 0.56
／股）
稀释每股收益（元 0.52 0.50 4.00 0.56
／股）
加权平均净资产收 11.52 12.30 减少0.78个百分点 15.83
益率（%）
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 593,619 634,011 675,644 618,375
归 属 于 上 市 公 司 股 东的
215,508 257,123 225,564 194,573
净利润
归 属 于 上 市 公 司 股 东的
扣 除 非 经 常 性 损 益 后的 217,730 256,230 226,012 194,450
净利润
经 营 活 动 产 生 的 现 金流
-1,260,221 3,200,497 -4,622,567 5,773,400
量净额
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
4 股本及股东情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位: 股
截止报告期末普通股股东总数（户） 47,605
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 46,797
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
前 10 名股东持股情况
持有有限售 质押或冻结情况
股东名称 报告期内增 期末持股数 比例 股东
条件的股份 股份
（全称） 减 量 (%) 数量 性质
数量 状态
国联信托股份 0 166,330,635 9.00 166,330,635 无 0 国有
有限公司 法人
无锡万新机械 0 116,431,443 6.30 116,431,443 质押 89,600,000 境内
有限公司 非国
有法
人
无锡市兴达尼 0 110,984,508 6.01 110,984,508 质押 110,980,000 境内
龙有限公司 非国
有法
人
江苏红豆国际 0 83,039,416 4.49 83,039,416 质押 45,089,416 境内
发展有限公司 非国
有法
人
无锡市建设发 -6,160,383 77,004,934 4.17 77,004,934 无 0 国有
展投资有限公 法人
司
无锡神伟化工 0 39,581,224 2.14 39,581,224 质押 39,580,000 境内
有限公司 非国
有法
人
无锡市太平洋 0 21,588,383 1.17 21,588,383 质押 7,301,611 境内
化肥有限公司 非国
有法
人
无锡市银宝印 0 21,177,094 1.15 21,177,094 质押 21,177,094 境内
铁有限公司 非国
有法
人
无锡市银光镀 0 14,653,353 0.79 14,653,353 无 0 境内
锡薄板有限公 非国
司 有法
人
无锡灵通车业 0 12,644,772 0.68 12,644,772 质押 8,300,000 境内
有限公司 非国
有法
人
上述股东关联关系或一致行 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控
动的说明 制人控制的企业。
表决权恢复的优先股股东及 不适用
持股数量的说明
4.2 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
4.3 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
报告期内，本行主要经营情况分析如下：
(一) 主营业务分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表
报告期内，本行实现营业收入 25.22 亿元，比上年同期增长 5.22%；营业成本 14.26 亿元，
比上年同期增长 9.79%。经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额分别为 30.91 亿元、
-111.44 亿元、30.33 亿元。
单位:千元 币种:人民币
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
营业收入 2,521,649 2,396,607 5.22
营业成本 1,425,600 1,298,476 9.79
经营活动产生的现金流量净额 3,091,109 11,611,578 -73.38
投资活动产生的现金流量净额 -11,144,402 -12,458,512 10.55
筹资活动产生的现金流量净额 3,033,014 409,611 640.46
2、业务收入按种类分布情况
报告期内，本行最主要的收入来源是发放贷款及垫款利息收入以及债券利息收入，分别占本
行业务收入的 59.19%和 22.62%。
单位：千元 币种：人民币
业务种类 2016 年 占比（%） 2015 年 占比（%）
发放贷款及垫款
3,038,518 59.19 3,325,702 62.68
利息收入
存放同业利息收
112,742 2.20 358,574 6.76
入
存放中央银行款
225,323 4.39 224,023 4.22
项利息收入
拆出资金利息收
2,981 0.06 5,579 0.11
入
买入返售金融资
14,114 0.27 43,806 0.83
产利息收入
转贴现利息收入 30,081 0.58 12,136 0.22
债券利息收入 1,161,333 22.62 935,203 17.63
应收款项类投资
286,909 5.59 161,201 3.04
利息收入
投资收益 42,760 0.83 50,973 0.96
手续费及佣金收
214,491 4.18 184,166 3.47
入
其他业务收入 4,452 0.09 4,254 0.08
3、营业收入按地区分布情况
报告期内，本行营业收入和营业利润主要分布在无锡地区，江苏省内其他地区占比较小。
单位：千元 币种：人民币
地区 营业收入 占比（%） 比上年增减（%）
无锡地区 2,443,524 96.90 4.71
江苏省其他地区 78,125 3.10 24.00
(二) 财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：千元 币种：人民币
主要财务指标 2016 年末 2015 年末 较上年末增减 主要原因
（%）
总资产 124,632,666 115,490,645 7.92 贷款及同业资产增
加
总负债 115,759,959 108,172,757 7.01 存款、应付债券增加
营业收入 5.22 利息净收入和手续
2,521,649 2,396,607
费及佣金收入增加
营业利润 1,096,049 1,098,131 -0.19 营业支出增加
归属于上市公司 7.13 净利润增加
892,768 833,336
股东的净利润
2、报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：千元 币种：人民币
主要会计科目 2016 年末 较上年末增减（%） 主要原因
存放同业款项 5,247,733 -48.93 调整资产配置，同业资产减少
拆出资金 208,110 -89.16 调整资产配置，同业资产减少
可供出售类债券、理财产品余
可供出售金融资产 20,263,139 129.14
额增加
持有至到期投资 10,586,541 -37.57 持有至到期债券减少
应收款项类资管计划、信托产
应收款项类投资 9,350,404 158.14
品等受益权投资增加
同业及其他金融机构存 调整负债配置，同业负债减少
506,919 -90.09
放款项
应付职工薪酬 32,031 44.88 计提奖金
应付债券 6,687,144 55.99 发行同业存单
可供出售金融资产公允价值变
递延所得税负债 31,791 -57.36
动减少
其他负债 992,505 -31.18 应付结算及清算款项减少
资本公积 974,891 163.21 上市融资股本溢价
可供出售金融资产公允价值变
其他综合收益 96,993 -54.89
动减少
未分配利润 253,173 66.67 本年实现利润
主要会计科目 2016 年末 较上年末增减（%） 主要原因
手续费及佣金支出 34,735 45.80 抵质押物登记费及评估费增加
公允价值变动收益 -24,325 -293.15 交易性金融资产公允价值减少
税金及附加 63,388 -55.85 营改增，营业税减少
资产减值损失 543,733 42.86 计提贷款减值准备及应收款项
类投资减值准备
营业外支出 7,007 -91.04 捐赠支出减少
少数股东损益 -9,241 -35.48 联营企业利润减少
其他综合收益 -118,027 -166.28 可供出售金融资产公允价值减
少
3、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年末 2015 年末
信用承诺 5,640,756 4,314,637
其中： - -
银行承兑汇票 5,533,838 4,276,855
开出保函 86,492 14,576
开出信用证 20,426 23,206
租赁承诺 86,226 50,361
资本性支持承诺 6,469 20,453
(三) 资产情况分析
截至 2016 年末，本公司资产总额为 1246.33 亿元，较年初增加 91.42 亿元，增长幅度为 7.92%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：千元 币种：人民币
类别 2016 年末 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
公司贷款 41,212,716 68.39 38,534,383 69.42
个人贷款 8,468,925 14.05 6,167,458 11.11
票据贴现 10,575,528 17.56 10,803,563 19.47
合计 60,257,169 100.00 55,505,404 100.00
2、贷款投放按行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2016-12-31 比例(%) 2015-12-31 比例(%)
制造业 15,858,769 26.32 15,498,739 27.92
金融业 300,000 0.50 200,000 0.36
租赁和商务服务业 10,818,404 17.95 9,885,306 17.81
批发和零售业 3,970,684 6.59 3,658,624 6.59
建筑业 1,531,230 2.54 1,260,975 2.27
农、林、牧、渔业 3,926,270 6.52 4,148,257 7.47
房地产业 873,020 1.45 1,039,920 1.87
电力、热力、燃气及水生产
287,400 0.48 357,600 0.65
和供应业
水利、环境和公共设施管理
2,007,474 3.33 971,400 1.75
业
交通运输、仓储和邮政业 241,209 0.40 279,250 0.50
卫生和社会工作 233,800 0.39 308,800 0.56
信息传输、软件和信息技术 642,144 1.07 434,553 0.78
服务业
教育 262,000 0.43 252,000 0.46
住宿和餐饮业 48,451 0.08 94,950 0.17
其他 50,501 0.08 52,120 0.09
贸易融资 161,359 0.27 91,889 0.17
贴现 10,575,529 17.55 10,803,563 19.47
个人 8,468,925 14.05 6,167,458 11.11
贷款和垫款总额 60,257,169 100.00 55,505,404 100.00
3、贷款投放按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布 2016 年末 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
无锡地区 56,117,485 93.13 53,178,614 94.46
江苏省内其他地 5.54
4,139,684 6.87 2,326,790
区
合计 60,257,169 100.00 55,505,404 100.00
4、贷款担保方式分类及占比
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年末 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 2,685,053 4.45 2,834,054 5.11
保证贷款 26,500,375 43.98 19,889,136 35.83
附担保物贷款 31,071,741 51.57 32,782,214 59.06
其中：抵押贷款 21,173,457 35.14 23,154,437 41.72
质押贷款 9,898,284 16.43 9,627,777 17.35
合计 60,257,169 100.00 55,505,404 100.00
5、前十名贷款客户情况
报告期内，公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为 41.23 亿元，
占期末贷款总额的 6.84%，占期末资本净额的 38.25%，控制在监管要求之内。
单位：千元 币种：人民币
贷款客户 2016 年末余额 占期末贷款总额的 占期末资本净额的比
比重（%） 重（%）
客户 A 620,000 1.03 5.75
客户 B 580,000 0.96 5.38
客户 C 523,020 0.87 4.85
客户 D 495,000 0.82 4.59
客户 E 440,000 0.73 4.08
客户 F 350,000 0.58 3.25
客户 G 350,000 0.58 3.25
客户 H 292,050 0.49 2.71
客户 I 273,000 0.45 2.53
客户 J 200,000 0.33 1.86
合计 4,123,070 6.84 38.25
6、个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
2016 年末 2015 年末
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用卡透支 492,622 5.82 626,103 10.15
住房抵押 6,110,002 72.15 3,787,879 61.42
其他 1,866,301 22.03 1,753,476 28.43
合计 8,468,925 100.00 6,167,458 100.00
7、贷款迁徙率
主要指标 2016 年末 2015 年末 2014 年末
正常类贷款迁徙率 3.99% 1.74% 1.77%
关注类贷款迁徙率 72.21% 27.31% 14.86%
次级类贷款迁徙率 3.95% 13.99% 57.08%
可疑类贷款迁徙率 0.09% 5.44% 0.00%
8、买入返售金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 992,000 100.00 1,100,000 100.00
其中：政府债券 500,000 50.40 - -
金融债券 492,000 49.60 1,100,000 100.00
合计 992,000 100.00 1,100,000 100.00
9、债券投资情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
可供出售金融资产 20,263,139 62.86 8,843,010 29.64
持有至到期投资 10,586,541 32.84 16,956,621 56.83
应收款项类投资 9,350,404 2.90 3,622,161 12.14
长期股权投资 450,161 1.40 414,002 1.39
合计 40,650,245 100.00 29,835,794 100.00
10、联营企业情况
被投资单位 主要经营地 注册地 持股比例（%） 业务性质
江苏淮安农村商业
江苏淮安 江苏淮安 16.25 银行业
银行股份有限公司
江苏东海农村商业
连云港东海 连云港东海 19.35 银行业
银行股份有限公司
(四) 负债情况分析
截至报告期末，公司总负债 1157.60 亿元，较期初增加 75.87 亿元，增长 7.01%。
1、客户存款构成
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
活期存款 27,536,365 28.85 21,338,203 24.47
其中：公司 20,259,280 21.23 15,319,475 17.57
个人 7,277,085 7.22 6,018,728 6.90
定期存款 63,842,014 66.88 61,630,169 70.67
其中：公司 30,999,916 32.48 28,479,039 32.65
个人 32,842,098 34.40 33,151,130 38.02
其他存款 4,082,991 4.27 4,244,517 4.86
合计 95,461,370 100.00 87,212,889 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
同业存放款项 400,000 78.91 5,117,458 100.00
其他金融机构存 106,919 21.09 - -
放款项
合计 506,919 100.00 5,117,458 100.00
3、卖出回购金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年 2015 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 7,226,950 99.02 6,760,800 98.32
票据 71,592 0.98 115,221 1.68
合计 7,298,542 100.00 6,876,021 100.00
(五) 利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 25.22 亿元，比上年增长 5.22%，归属于母公司股东的净利
润 8.93 亿元，比上年增长 7.13%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年末 2015 年末 较上年同期增减（%）
营业收入 2,521,649 2,396,607 5.22
其中：利息净收入 2,314,319 2,163,419 6.98
非利息净收入 207,330 233,188 -11.09
营业税金及附加 63,388 143,576 -55.85
业务及管理费 816,907 772,734 5.72
资产减值损失 543,733 380,594 42.86
其他业务成本 1,572 1,572 0
营业外收支净额 -2203 -73,539 97.00
税前利润 1,093,846 1,024,592 6.76
所得税 210,319 205,578 2.31
净利润 883,527 819,014 7.88
少数股东权益 -9,241 -14,322 35.48
归属于母公司股东的净利润 892,768 833,336 7.13
1、利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入23.14亿元，同比增长6.98%，是营业收入的主要组成部分。
利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
利息收入
发放贷款及垫款利息收入 3,038,518 3,325,702
—公司贷款和垫款利息收入 2,383,140 2,556,197
—个人贷款及垫款利息收入 323,405 278,327
—票据贴现利息收入 331,973 491,178
债券投资利息收入 924,802 881,135
存放同业利息收入 112,742 358,574
存放中央银行款项利息收入 225,323 224,023
拆出资金利息收入 2,981 5,579
买入返售金融资产利息收入 14,114 43,806
转贴现利息收入 30,082 12,136
资管计划收益权利息利息收入 523,440 215,269
小计 4,872,002 5,066,224
利息支出
吸收存款利息支出 2,286,525 2,577,075
同业存放利息支出 11,663 73,128
拆入资金利息支出 16,982 1,623
卖出回购资产利息支出 63,279 69,058
转贴现利息支出 19,693 30,281
应付债券利息支出 155,457 146,893
向央行借款利息支出 4,084 4,747
小计 2,557,683 2,902,805
利息净收入 2,314,319 2,163,419
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
本行持续推进战略转型，收入来源更趋多元化。报告期内，本行实现手续费及佣金净收入1.80
亿元，同比增长12.11%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入 164,947 138,874
结算业务手续费收入 15,840 17,832
贷记卡手续费收入 33,704 27,460
手续费收入合计 214,491 184,166
手续费及佣金支出
代理业务手续费支出 22,517 13,987
结算业务手续费支出 12 11
银行卡手续费支出 12,206 9,825
手续费支出合计 34,735 23,823
手续费及佣金净收入 179,756 160,343
（2）投资收益
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
权益法核算的长期股权投资收益 36,095 38,418
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益
3,826 5,610
的金融资产取得的投资收益
可供出售金融资产在持有期间的投资收益 60 60
处置可供出售金融资产取得的投资收益 -27 3,837
项目投资收益 2,806 3,048
合计 42,760 50,973
（3）公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
以公允价值计量的且其变动计入当
-24,325 12,594
期损益的金融资产
合计 -24,325 12,594
（4）税金及附加
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
营业税 43,604 128,188
城建税 7,816 8,979
教育费附加 5,583 6,409
房产税 4,223 -
土地使用税 190 -
印花税 1,972 -
合计 63,388 143,576
营业税较上年下降的原因是银行业从 2016 年 5 月 1 日开始缴纳增值税，增值税不在此科
目核算
（5）业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费支出8.17亿元，同比增长5.72%；成本收入比32.45%，保持在合
理水平，符合监管要求。
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
员工费用 417,004 391,100
办公费 263,826 213,151
折旧费用 91,753 88,763
无形资产摊销 23,680 19,873
长期待摊费用摊销 8,134 13,344
税金 5,391 10,063
其他 7,119 36,440
合计 816,907 772,734
（6）资产减值损失
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
应收利息减值准备 772 -4,205
其他资产减值准备 3,102 2,280
贷款损失准备 506,337 361,165
应收款项类投资减值损
33,522 21,354
失
合计 543,733 380,594
（7）所得税费用
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年度 2015 年度
当期所得税费用 283,501 297,784
递延所得税费用 -73182 -92,206
合计 210,319 205,578
(六) 现金流量表分析
单位：千元 币种：人民币
项目 2016 年末 2015 年末
经营活动产生的现金流量净额 3,091,109 11,611,578
投资活动产生的现金流量净额 -11,144,402 -12,458,512
筹资活动产生的现金流量净额 3,033,014 409,611
(七) 股东权益变动分析
单位：千元 币种：人民币
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 1,663,303 184,812 - 1,848,115
优先股 - - - -
资本公积 370,384 604,507 - 974,891
其他综合收益 215,031 - 118,038 96,993
盈余公积 3,605,619 611,022 - 4,216,641
一般风险准备 1,202,146 180,477 - 1,382,623
未分配利润 151,904 101,269 - 253,173
少数股东权益 109,501 - 9,230 100,271
合计 7,317,888 1,682,087 127,268 8,872,707
2 导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
3 面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
4 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
5 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
6 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
√适用 □不适用
截至 2016 年 12 月 31 日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：
子公司名称
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司
本公司合并财务报表范围未发生变更。