南京银行股份有限公司
BANK OF NANJING CO., LTD.
2018 年半年度报告
（股票代码：601009）
目 录
目 录 .............................................. - 1 -
第一节 重要提示及释义 .............................. - 2 -
第二节 公司简介和主要财务指标 ...................... - 4 -
第三节 公司业务概要 ............................... - 10 -
第四节 经营情况讨论与分析 ......................... - 16 -
第五节 重要事项 ................................... - 48 -
第六节 普通股股份变动及股东情况 ................... - 60 -
第七节 优先股相关情况 ............................. - 65 -
第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 ......... - 69 -
第九节 财务报告 ................................... - 72 -
第十节 备查文件目录 ............................... - 73 -
1
第一节 重要提示及释义
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容
的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
2、公司第八届董事会第十一次会议于 2018 年 8 月 9 日审议通过了公司
《2018 年半年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应到董事 12 人，实到董
事 12 人，公司 13 名监事、高级管理人员列席了本次会议。
3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
4、公司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
审阅并出具审阅报告。
5、公司董事长胡升荣、行长兼财务负责人束行农、财务部门负责人朱晓洁
保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
6、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描
述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。
10、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风
险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种
措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析
“四”公司面临的各种风险及相应对策”。
-2-
释 义
在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：
公司/本公司/本行 指 南京银行股份有限公司
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
央行 指 中国人民银行
江苏银监局 指 中国银行监督管理委员会江苏监管局
上交所 指 上海证券交易所
安永 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
鑫元基金 指 鑫元基金管理有限公司
昆山鹿城村镇银行 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司
芜湖津盛农商行 指 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
江苏金融租赁 指 江苏金融租赁股份有限公司
鑫合俱乐部 指 紫金山鑫合金融家俱乐部
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司基本信息
法定中文名称 南京银行股份有限公司
中文简称 南京银行
法定英文名称 BANK OF NANJING CO.，LTD.
英文名称缩写 NJBK
法定代表人 胡升荣
首次注册登记日期 1996 年 2 月 6 日
首次注册登记地址 江苏省南京市白下区太平南路 532 号
最新变更注册登记日期 2017 年 9 月 13 日
最新变更注册登记地址 江苏省南京市中山路 288 号
统一社会信用代码 913201002496827567
金融许可证机构编码 B0140H232010001
国际互联网网址 http://www.njcb.com.cn
电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
邮政编码 210008
全国统一客服号 95302
二、联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 江志纯 姚晓英
联系地址 江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室
电话 025－86775067 025-86775068
传 真 025－86775054
电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
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三、信息披露及备置地点
选定信息披露的报纸 《上海证券报》、《中国证券报》、
《证券时报》
刊登半年度报告的中国证监会指定网址 http://www.sse.com.cn
半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室
四、公司股票概况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
普通股 A 股 上海证券交易所 南京银行 601009
优先股 上海证券交易所 南银优 1 360019
南银优 2 360024
五、近五年公司金融债券/二级资本债情况
发行时间 发行金融债券/二级资本债简称 金融债券/二级资本债代码
2014 年 14 南京银行二级 1420042
15 南京银行 01 1520001
2015 年 15 南京银行 02 1520007
15 南京银行 03 1520041
16 南京银行二级 01 1620006
2016 年 16 南京银行 01 1620060
16 南京银行 02 1620061
2017 年 17 南京银行绿色金融 01 1720011
17 南京银行绿色金融 02 1720012
六、中介机构情况
签字注册会计师/
服务机构 名称 办公地址
保荐代表
聘请的国内会 安 永 华 明 会 计 师 上海市浦东新区世纪
陈露、刘晓颖
计师事务所 事 务 所 （ 特 殊 普 大道 100 号上海环球
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通合伙） 金融中心 50 楼
七、股份托管机构
A 股普通股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
优先股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
八、主要会计数据和财务指标
（一） 报告期经营业绩
1、主要财务数据和指标
单位：人民币千元
项目 金额
利润总额 7,204,882
归属于上市公司股东的净利润 5,977,771
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 5,977,545
营业利润 7,230,756
经营活动产生的现金流量净额 4,427,249
2、扣除非经常性损益项目
单位：人民币千元
非经常性损益项目 金额
其他营业外收入和支出 25,874
少数股东权益影响额 2,654
所得税影响额 11,726
其他收益 -40,480
合计 -226
（二）可比期间主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
主要会计数据 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 同比增减（%） 2016 年 1-6 月
经营业绩
营业收入 13,495,729 12,425,083 8.62 14,976,985
-6-
营业利润 7,230,756 6,345,337 13.95 5,876,131
利润总额 7,204,882 6,366,229 13.17 5,885,474
归属于上市公司股东净利润 5,977,771 5,104,527 17.11 4,361,823
归属于上市公司股东的扣除非
5,977,545 5,091,557 17.40 4,356,409
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 4,427,249 -36,926,601 111.99 106,009,810
每股计
基本每股收益（元／股） 0.70 0.60 16.67 0.51
稀释每股收益（元／股） 0.70 0.60 16.67 0.51
扣除非经常性损益后的基本每
0.70 0.60 16.67 0.51
股收益（元／股）
每股经营活动产生的现金流量
0.52 -4.35 111.95 12.50
净额（元／股）
归属于上市公司股东的每股净
8.47 7.56 12.04 6.41
资产(元/股)
归属于上市公司普通股股东的
7.30 6.40 14.06 5.84
每股净资产(元/股)
2018 年 6 月 30 2017 年 12 月 比期初增减 2016 年 12 月
规模指标
日 31 日 (%) 31 日
总资产 1,193,630,553 1,141,162,795 4.60 1,063,899,825
总负债 1,120,884,041 1,072,952,203 4.47 1,001,522,044
归属于上市公司股东的净资产 71,836,887 67,340,478 6.68 61,921,540
归属于上市公司普通股股东的
61,936,887 57,440,478 7.83 52,021,540
净资产
普通股股本 8,482,208 8,482,208 - 6,058,720
存款总额 761,267,709 722,622,979 5.35 655,202,894
贷款总额 436,118,518 388,951,934 12.13 331,784,815
同业拆入 21,460,846 14,257,491 50.52 2,877,113
贷款损失准备 17,366,434 15,471,968 12.24 13,242,040
注 每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
（三）可比期间财务比率分析
2018 年 1-6 2017 年 1-6
主要财务指标（%） 同比增减（百分点） 2016 年 1-6 月
月 月
盈利能力
加权平均净资产收益
9.81 9.51 上升 0.30 个百分点 8.94
率
扣除非经常性损
益后的加权平均 9.81 9.49 上升 0.32 个百分点 8.93
净资产收益率
总资产收益率 1.02 0.93 上升 0.09 个百分点 0.96
净利差 1.83 1.74 上升 0.09 个百分点 2.30
-7-
净息差 1.89 1.87 上升 0.02 个百分点 2.44
占营业收入百分比
利息净收入占比 78.44 81.69 下降 3.25 个百分点 77.13
非利息净收入占比 21.56 18.31 上升 3.25 个百分点 22.87
中间业务收入占比 14.03 14.74 下降 0.71 个百分点 17.57
2018 年 6 月 30 2017 年 12 月 增减（百分点）
主要财务指标（%） 2016 年 12 月 31 日
日 31 日
资本充足率指标
资本充足率 13.05 12.93 上升 0.12 个百分点 13.71
一级资本充足率 9.73 9.37 上升 0.36 个百分点 9.77
资产质量指标
不良贷款率 0.86 0.86 - 0.87
拨备覆盖率 463.01 462.54 上升 0.47 个百分点 457.32
拨贷比 3.98 3.98 - 3.99
效率分析
成本收入比 26.86 29.20 下降 2.34 个百分点 24.80
利息回收率 98.04 98.20 下降 0.16 个百分点 97.78
注 （1）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资
产总额）/2。
（2）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。
（3）净息差=净利息收入/总生息资产平均余额。
（4）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（5）2017 年手续费及佣金收入根据 2018 年财务报告口径进行了重述。
（四）资本构成及变化情况
单位：人民币千元
并表 非并表
1、总资本净额 100,339,048 97,573,754
1.1 核心一级资本 65,229,018 64,234,708
1.2 核心一级资本扣减项 333,767 1,866,941
1.3 核心一级资本净额 64,895,251 62,367,767
1.4 其他一级资本 9,892,088 9,849,813
1.5 其他一级资本扣减项 0 0
1.6 一级资本净额 74,787,339 72,217,580
1.7 二级资本 25,551,709 25,356,174
1.8 二级资本扣减项 0 0
2、信用风险加权资产 702,039,798 693,050,077
3、市场风险加权资产 21,401,908 21,401,907
4、操作风险加权资产 45,520,693 44,380,239
5、风险加权资产合计 768,962,399 758,832,223
6、核心一级资本充足率
（%） 8.44 8.22
7、一级资本充足率（%） 9.73 9.52
-8-
8、资本充足率（%） 13.05 12.86
注 根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本
报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站
（www.njcb.com.cn）
（五）截止报告期末前三年补充财务指标
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
主要指标（％）
期末 平均 期末 平均 期末 平均
总资产收益率 1.02 0.95 0.88 0.88 0.88 0.95
资本利润率 19.62 18.28 16.94 16.60 16.25 16.92
净利差 1.83 - 1.75 - 2.01 -
净息差 1.89 - 1.85 - 2.16 -
资本充足率 13.05 12.99 12.93 13.32 13.71 13.41
一级资本充足率 9.73 9.55 9.37 9.57 9.77 10.06
核心一级资本充足率 8.44 8.22 7.99 8.10 8.21 8.80
不良贷款率 0.86 0.86 0.86 0.87 0.87 0.85
正常类贷款迁徙率 0.63 - 0.64 - 1.28 -
关注类贷款迁徙率 30.31 - 25.92 - 48.87 -
次级类贷款迁徙率 29.97 - 48.39 - 64.75 -
可疑类贷款迁徙率 48.70 - 29.23 - 65.04 -
拨备覆盖率 463.01 462.78 462.54 459.93 457.32 444.14
拨贷比 3.98 3.98 3.98 3.99 3.99 3.78
成本收入比 26.86 28.03 29.20 27.00 24.80 24.45
人民币 57.19 55.68 54.17 52.84 51.51 51.11
存贷
款 外币 60.01 52.21 44.41 37.40 30.38 32.19
比例
折人民币 57.29 55.56 53.83 52.24 50.64 50.23
资产 人民币 51.48 46.75 42.02 44.87 47.71 51.58
流动
外币 16.80 61.21 105.62 91.18 76.74 78.85
性比
例 折人民币 50.39 46.29 42.19 44.99 47.78 51.67
拆借 拆入人民币 2.82 2.40 1.97 1.21 0.44 0.72
资金
比例 拆出人民币 0.10 0.38 0.66 0.99 1.32 1.05
利息回收率 98.04 98.12 98.20 97.99 97.78 97.75
单一最大客户贷款比例 4.09 3.89 3.69 2.65 1.61 2.59
最大十家客户贷款比例 17.80 17.60 17.40 14.49 11.57 11.18
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注 1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总生
息资产平均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
第三节 公司业务概要
一、公司从事主要业务、经营模式情况
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销
政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；
从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提
供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务、
票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司
收入的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生重大变化，也不存在对
利润产生重大影响的其他经营活动。
二、报告期主营业务概述
2018 年是公司在国内外经济金融环境快速变化的大背景下加速转型的关键
之年，公司坚持巩固规模、聚焦转型、调优结构、强化管理、严控风险、提升
质效，坚持回归本源初心，坚持创新驱动、彰显特色优势，不断提高经营质效，
扎实推进各项业务发展。
（一）公司金融板块业务
公司金融板块业务聚焦服务实体经济，持续推进“鑫火计划”、“淘金计
划”、“鑫伙伴计划”三大计划落地，深化与大、中、小企业的金融合作，扩
大绿色金融、科技金融、网络金融、普惠金融等业务服务范围，进一步提升特
色金融的品牌影响力。
公司金融业务：以“淘金计划”为抓手，持续优化客户结构，深化实体经
济服务。围绕服务区域园区“招商引资、产业升级、企业转型”的实体企业服
务需求，大力支持先进制造业与新兴产业，建立新形势下的银企合作模式，切
实扩大实体客群规模。审慎把握资产投放节奏，加强贷款投放监测管理，推动
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资产业务稳步发展。研究探索住房租赁金融服务模式，利用“我的南京”平台
延伸住房租赁服务。截至报告期末，公司对公存款余额 6,334.97 亿元，较年初
增加 181.83 亿元，增幅为 2.96 %；公司对公贷款投放余额 3,289.92 亿元，较年
初增加 293.87 亿元，增幅为 9.81 %。
小企业金融业务：公司小企业金融业务保持较好发展态势。 启动“鑫伙伴”
2.0 优化项目，建立“鑫伙伴”客户分层对接机制，提升客户综合服务能力，该
计划荣获“2018 年南京市金融创新奖励”一等奖。截至报告期末，已与 1621
家小微企业结成了“鑫伙伴”。产品体系持续丰富，在原“鑫快捷”、“鑫联
税”、“鑫采购”、“鑫转贷”四大产品基础上，新开发了 “专利权质押贷
款”、“个人创业担保贷款” 以及基于小微企业社保缴纳数据的线上大数据产
品“企 e 贷”等产品。科技文化金融品牌影响力显著扩大，优化科技文化金融
行业研究机制，加速组建科技金融专家队伍，全面提高科技文化金融专业水平。
完善普惠金融组织架构，制定了普惠金融业务实施方案及考核办法，推出“鑫
农保”线上业务模式，提升服务三农效率。截至报告期末，小企业贷款余额
1,619.43 亿元，较年初增长 178.72 亿元，增幅 12.40%，占贷款总额的 37.13 %，
满足监管“三个不低于”要求。
交易银行业务：交易银行战略业务推进有力，在强化业务基础、提升能力、
推动业务体系发展等方面取得突破。现金管理潜力客户快速增长，对负债的带
动作用有力提升，创新“鑫 E 商贸”与网络金融部公私产品融合。供应链金融
与贸易融资方面，以细分市场龙头企业为核心客户，制定供应链、贸易融资重
点项目综合解决方案，首单区块链代开证业务落地。跨境金融方面，加深公司
与法巴及有关机构在跨境金融版块“走出去”业务的深度合作，成功加入亚太
银团贷款市场工会 APLMA，深度发掘境外银团资讯和业务机会。拓宽代理行
合作渠道，截至报告期末与公司通押银行总数超过 1100 家，覆盖 111 个国家。
自贸区业务：自贸区业务管理中心立足上海，扎根自贸区，同时联动异地
分行。报告期内，首笔“自贸存内贷”业务落地，首笔异地分行海外债券投资
业务落地，并产生回流资金，形成新的负债拉动业务模式；积极响应“中国芯”
“2025 智能制造”国家战略，通过分账核算单元向中国 IC 产业龙头企业发放
流动资金贷款，标志着公司自贸区业务支持国家“大品牌”计划迈上新征程；
首次尝试 FTE 银团贷款，为实体经济定制个性化 FTN 存款产品，满足企业境外
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资金不同期限的需求；顺利落地自贸区版跨境双向人民币资金池，有效帮助企
业解决跨境资金双向流动需求。
投资银行业务：投行业务发展良好，在稳定规模的同时努力推进结构转型。
直接融资规模实现较快增长，市场排名持续提升；间接融资持续推进结构调整，
合理控制业务规模，着力提高代理推介业务和撮合类业务占比，有效降低资本
消耗。“鑫火计划”外延不断丰富，客户数量稳步提升。
（二）零售金融板块业务
持续推进大零售转型发展战略，进一步梳理大零售板块各部门内部及部门
之间的管理职能和组织架构，纵向深化分支考核管理，进一步提升零售板块效
能。截至报告期末，储蓄存款余额 1,268.35 亿元，较年初增加 205.90 亿元，
增幅 19.38%，在各项存款中占比 16.66%，较年初上升 1.96 个百分点；个人贷
款余额为 1071.27 亿元，较年初增加 177.80 亿元，增幅 19.90%，在各项贷款中
占比 24.56%，较年初上升 1.59 个百分点。
零售业务创新转型：零售业务坚持以全金融资产为发展主线，推进产品创
新与转型，重点推出个人人民币结构性存款，“鑫汇添”美元存款，组织销售
“悦享”、“致远”、“行稳”系列净值型理财新品。以价值提升为核心，传
统线下与线上业务并举、公私业务联动与协同并进三大发展策略。通过四大转
型：消费贷款由大额、长期向小额、高频转型；定价体系向客户综合定价模式
转型；区域性消费信用贷款向平台化和场景定制化转型；特定客群向更广泛客
群转型，实现贷款结构优化、定价收益提升、获客模式转变，全力推动零售业
务高质量转型发展。2018 年被投资者报评为“2017 最值得信任的零售银行”。
财富管理稳健发展：建立私人银行“1+1+N”客户管理模式，加强私行条
线队伍建设，成立了 17 家私人银行中心或财富管理中心，深耕长三角，覆盖京
沪杭，实现私人银行中心或财富管理中心经营区域全覆盖。积极推进净值型转
型产品，发行创鑫财富牛致远系列产品，完善私行代销三方产品准入发行机制。
公司私行客户、财富客户数量和管理的客户资产增长较快。
公司将“普惠金融”理念融入大零售转型发展战略中，打造全新升级金融
服务品牌—“金梅花普惠财富”，为客户带来丰富的投资类产品和优质的融资
类产品，提供涵盖个人全生命周期的一体化金融服务。
网络金融优势凸显：公司充分发挥互联网金融业务势能，促进新金融与传
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统业务的融合，依托直销银行及第三方合作的互联网渠道，将理财、贷款及支
付结算等服务，延伸到经营区域外的零售客户。积极拓展多平台、多渠道引流
互联网高价值客户，探索实施精细化的客户运营策略。网络贷款合作项目陆续
落地，规模化、可持续的获客引流渠道和业务拓展模式初步形成。直销银行获
客能力持续提升，报告期内，公司互联网新增客户 23.4 万户，客户总数达到
250 万户；线上产品不断丰富，“好享富”、“鑫钱宝”、“日日聚财”等产
品的销售额持续提升。
消费金融业务快速增长：持续巩固消费金融核心业务特色发展优势，全力
打造线上线下多元化获客渠道，客户数继续保持高速增长，报告期内新增客户
235.8 万户，较年初增长 50.17%。积极开展线上联合贷项目技术输出工作，截
至 6 月底实现累计投放 1.2 亿元。完成自营业务“1+N”模式布局，以鑫梦享
APP 为核心，打造微信、微博、门户和 H5 四大流量入口，全面优化 APP 页面
设计、交互流程及服务响应，完成差异化定价、精准营销等数据模型嵌入，截
至报告期末，APP 累计下载量 34 万次，累计注册量 27.7 万户。上半年，消费
金融中心贷款投放继续保持快速增长，实现投放 356.8 亿元，同比增长 104.1%。
资产平均收益率（APR）水平稳步提升。
渠道与客服能力提升：升级优化手机银行业务流程与功能，深入推进网点
智能化转型和产能提升项目，重塑客户服务体验。拓宽手机银行应用场景，引
入第三方生活服务，如出国留学缴费、全国地区“水电煤”“卡券购买”等；
推出新版微信银行，上线“微信小程序”功能，包括网点预约、外汇牌价查询、
理财产品查询与购买等，为客户提供更安全更丰富的微信端金融服务。
消费者权益保护工作扎实有效，规范产品销售管理，持续开展消保专题培
训，加强消保人员队伍建设。积极开展消保宣传教育活动，“3.15 金融消费者
权益日”、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“2018 年防范非法集资宣传
月”等系列活动并取得良好效果。
（三）金融市场板块业务
2018 年，在防控金融风险，金融去杠杆，资管新规、流动性新规等一系列
监管政策出台的背景下，金融生态环境正在发生深刻变化。公司顺应市场和监
管的变化，强化风险管理，积极调整金融市场业务发展策略，提升业务运作水
平和交易能力。
- 13 -
资产管理业务：资管新规重塑了大资管行业，加速银行理财业务回归资产
管理业务本源。本公司资产管理业务坚持稳健发展的理念，在资管新规出台后
积极应对。总行层面成立资产管理业务新规实施领导小组，公司紧密配合、携
手转型，资产管理业务发展平稳。
主动调整产品结构类型，理财规模保持稳健态势。2018 年上半年，公司共
发行 2,469 款理财产品，实现理财产品销售额 3,490.78 亿；2018 年上半年本
公司资产管理总规模较期初略有下降。今年以来主动对产品结构进行调整，净
值型产品规模呈现较好增长态势，而预期收益型老产品规模稳步压降。持续支
持大零售战略发展，零售客户占比不断提高增强了公司理财产品稳定性和可持
续发展力。
报告期内，公司先后推出针对普通客户的“珠联璧合行稳半年定期开放人
民币理财产品”、“珠联璧合悦享 A 款 1 个月人民币理财产品”，高净值客户
的“创鑫财富牛致远 1 年定期开放产品”。不断丰富私人银行产品体系，发行
“鑫投二号”产品，不断积累私行产品管理经验。从产品发行来看，净值型产
品销售情况良好，体现了投资者对本公司理财投资理念和业绩的信任，为实现
产品转型奠定了基础。
在普益标准公布的 2018 年一季度银行理财能力排名报告中，公司在城商行
排名中综合能力位列第二，收益能力和产品丰富性位列第一名。
金融同业业务：上半年，多项监管新规密集出台，政策叠加下对银行同业
业务产生了诸多影响，公司顺应金融去杆杆和严监管的形势，主动调整产品结
构和建仓节奏，合理压缩同业资产负债规模。立足服务本公司基础客户，提升
本公司资产占比。通过调整同业负债期限结构，主动融入外币资金等多种方式
降低负债成本。“鑫同业”系统一期成功上线，启动同业大数据平台建设，稳
步提升业务经营管理效率。深化同业专营制改革，加强中后台对前台的监督制
衡作用，进一步规范同业投资业务模式、业务流程、投资后续管理。报告期内，
公司同业资产整体业务经营及风险管理情况良好。
截至报告期末，鑫合俱乐部正式成员行 137 家，观察行 6 家，覆盖全国 26
个省/市/自治区，总资产规模超过 20 万亿。鑫合俱乐部网络家园建设正式启动，
实现鑫合俱乐部门户网站的换版上线和 app 线上会议功能上线。公司与多家鑫
- 14 -
合俱乐部成员行签约“鑫云+互联网金融平台”，并和 5 家成员行正式启动联合
贷业务。
资产托管业务：资产托管业务作为资产管理业务链中不可或缺的重要环节，
短期内受到来自资管新规的冲击与压力。公司一方面着力打造托管系统，提高
运作效率，增强核心竞争力，上线托管网银网页版、微信版，不断丰富网银功
能，提高用户体验度；另一方面积极寻找新的托管合作机遇和更为多元化的盈
利来源，加大私募投资基金托管营销，推进与券商的三方存管业务合作，积极
争取各类政府引导基金、产业基金，持续推进发债资金监管，快速切入股票质
押式回购资金监管业务。
截至报告期末，资产托管业务规模为 1.65 万亿元，产品组合数 2549 支。
在“2018 年中国资产证券化和结构性融资行业年会暨第四届中国资产证券
化论坛年会”上，在信贷资产类、资产支持票据类两个托管项目评选中，分别
获得“年度优秀交易奖”，此外还获得“年度场外优秀产品奖”荣誉称号。
资金运营中心：资金运营中心独立持牌经营，持续完善制度、业务、系统
梳理，加强与分行合作，推进业务创新。开展柜台债券业务，对接公司零售客
户。拓展外汇衍生品创新业务、黄金租赁业务、代客人民币外汇期权业务等创
新业务陆续落地。积极参与衍生产品交易，履行做市商义务，市场份额保持领
先。国债、政策性金融债等利率债承分销业务保持市场前列，截至 6 月末共承
销利率债券 1,175.9 亿元。外汇交易规模创新高，SWAP 套利交易、代客交易利
润（含外汇、黄金等），外汇交易量为 8,425 亿美元。债券投资规模较年初有
所增长，把握市场节奏适度参与中长久期利率债的交易，增加了波段交易频率。
三、核心竞争力分析
2018 年,公司继续发挥公司治理优势，确保战略规划有效实施和持续稳健
发展。根据公司 2014-2018 五年发展规划确立的战略目标和战略定位，继续推
进服务模式和经营模式的创新，大力推动创新转型，提升质量和效益，不断做
强做精做出特色，为客户提供综合化金融服务方案；持续完善全面风险管理体
系，通过推动新资本管理办法的落地实施，完善风险管理工具和计量方法，提
升风险管理的精细化水平，以充分应对未来的挑战；将金融科技作为转型发展
的重要突破口之一，促进科技与经营发展的全面融合，不断增强发展的可持续
- 15 -
性；深耕长三角地区和京津冀地区，继续提供优质产品和服务，进一步深耕当
地市场，挖掘市场潜力，实现多赢局面；公司拥有一支长期稳定、素质过硬、
专业突出的人才队伍，良好的激励约束机制可以实现公司和员工的共赢发展。
通过上述工作的展开和逐步深化，进一步彰显竞争优势，创造经营特色，有效
维持和不断提升公司核心竞争力，增强内生动力，扩大市场份额，实现新的发
展。
四、报告期主要荣誉情况
1. 英国《银行家》杂志公布的 2018 年世界前 1000 家大银行排名中列第
143 位，较去年提升 3 位；
2. 英国《银行家》杂志联合世界知名评估机构 Brand Finace 发布《2017
全球银行品牌 500 强》榜单排名第 131 位，较去年提升 7 位；
3. 南京银行信用卡获 2017 年“银联信用卡业务成长奖”；
4. 在《亚洲货币》“2018 年中国卓越绿色金融大奖”评选活动中，获
“最佳绿色金融区域性商业银行”大奖；
5、在中国银监保会的年度信息科技风险评级中获得评级结果 2B，在城商
行中保持排名第一；
6、公司资金运营中心获得 2017 年度银行间外汇市场“做市最大进步做市
机构奖”；2017 年度银行间外汇市场 “最佳标准化外汇产品做市奖”；2017
年度银行间债券市场优秀综合做市商；
7、获得“2017 年度票据市场优秀银行类交易商”称号。
第四节 经营情况讨论与分析
一、 报告期公司经营情况综述
2018 年上半年，公司按照董事会的部署，以推动实现高质量发展为主线，
以稳中求进为工作总基调，积极应对风险挑战，顶住各种经营压力，着力破解
发展难题，不断推进结构调整，全面加强风险防控，持续提升内部管理，总体
保持了良好的经营发展态势。
（一）经营发展稳健，盈利能力保持良好
- 16 -
面对复杂严峻的市场形势，公司上下密切配合、紧密联动，持续提高资产
负债管理能力，加强负债业务组织推动，适时调整主动负债策略。截至报告期
末，资产总额 11,936.31 亿元，较年初增加 524.68 亿元，增幅 4.60%；存款总
额 7,612.68 亿元，较年初增加 386.45 亿元，增幅 5.35%；贷款总额 4,361.19
亿元，较年初增加 471.67 亿元，增幅 12.13%。报告期内，实现利润总额 72.05
亿元，同比增加 8.39 亿元，增幅 13.17%；实现归属于母公司股东的净利润
59.78 亿元，同比增加 8.73 亿元，增幅 17.11%；基本每股收益 0.70 元，同比
增幅 16.67%。
（二）战略业务持续推进，转型成效显现
持续推进“大零售战略”、“交易银行战略”。大零售业务提质增效，个
人全金融资产规模增长较快，互联网金融业务呈现较好势头，在深耕直销银行
自营平台的同时，积极拓展第三方合作渠道，获客引流取得明显进展，互金平
台聚合支付应用功能逐步完善，支付结算服务能力得到提升，客户服务体验得
到进一步提升。零售存款较年初增幅为 19.38%，较总存款增长比例高 14.03 个
百分点；零售贷款较年初增幅为 19.90%，较贷款总额增长比例高 7.77 个百分
点，大零售战略成效显著。
交易银行加快推进。现金管理潜力客户快速增长，对负债的带动作用有力
提升，上半年现金潜力客户日均存款近 2,400 亿元，较年初新增 102 亿元。创
新产品推广成效显著，成功落地首单跨境外汇银团贷款、代客外汇期权、区块
链代开证等业务。
（三）板块业务全面发展，重点工作扎实推进
公司金融业务强化负债业务组织推动，资产业务稳步发展。小微金融业务
保持较好发展态势，小企业贷款余额 1,619.43 亿元，较年初增长 178.72 亿元，
增幅 12.40%，达到监管三个不低于标准。资管业务主动调整产品结构，积极发
行净值型产品，推动规模与中收实现稳步增长。同业业务着力降低负债成本，
主动把握票据市场机会，取得良好业务收益。资金运营中心紧跟市场趋势，把
握利率债交易机会；积极开展业务创新，丰富柜台债券销售品种，加快推进结
构性存款业务，发挥对分行存款的支撑作用。托管业务强化总分联动，应对市
场变化，创新推进资金监管业务，保持规模与收入总体稳定。
（四）基础管理持续加强，支撑能力持续提升
- 17 -
资产负债管理体系运行良好，突出更加主动的管理策略，调控平衡能力和
精细化管理水平进一步提升；优化风险管理指标体系，升级风险管控技术，有
序推进全行风险大数据应用项目。财务管理全面启动实施新会计准则项目，稳
步推进集团财务管理平台建设。合规管理有序开展，积极谋划新三年基础管理
提升工作，制定出台“鑫盾工程”实施方案，不断健全制度管理机制。信息技
术强化创新技术运用，扩大“鑫云+”平台合作企业，数字化转型全面推开。运
营管理深入推进大运营体系建设，正式启动运营转型咨询项目，扎实开展内部
账户专项治理，优化企业开户服务。
二、报告期内主要经营情况讨论与分析
（一）主营业务分析
报告期内，公司实现营业收入 134.96 亿元，同比上升 8.62%。其中，利息
净收入占比为 78.44%，同比下降 3.25 个百分点；非息收入占比为 21.56%，同
比增加 3.25 个百分点。
1、按业务类型划分的收入情况
单位：人民币千元
2018 年 1-6 占比 2017 年 1- 占比 同比增长 变动原因
业务种类
月金额 （%） 6 月金额 （%） (%) 分析
贷款利息
贷款利息净收入 11,362,539 38.95 8,896,655 35.11 27.72
收入增加
拆放同业利息收
145,455 0.50 137,377 0.54 5.88 -
入
存放央行利息收
756,927 2.59 772,499 3.05 -2.02 -
入
存放同业
存放同业利息收
1,149,313 3.94 1,505,878 5.94 -23.68 款项收入
入
减少
资金业务利息收
12,561,840 43.06 11,580,154 45.70 8.48 -
入
其中：债券投资
5,068,950 17.37 4,642,348 18.32 9.19 -
利息收入
手续费及佣金收
2,183,676 7.48 2,002,104 7.91 9.07 -
入
公允价值
其他项目 1,015,103 3.48 443,553 1.75 128.86 变动收益
增加
2、营业收入按地区分布情况
- 18 -
单位：人民币千元
占比 比去年增 占比 比去年增减
地区 营业收入 营业利润
（%） 减 （%）
江苏 11,503,913 85.25 825,741 6,701,040 92.67 1,241,330
其中：南京 6,016,717 44.58 126,914 3,332,237 46.09 1,074,534
浙江 448,616 3.32 158,979 83,697 1.16 22,877
上海 936,725 6.94 63,922 278,213 3.85 -178,671
北京 606,475 4.49 22,004 167,806 2.32 -200,117
合计 13,495,729 100.00 1,070,646 7,230,756 100.00 885,419
注 营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
（二）财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：人民币千元
较上年度
主要财务指标 2018 年 6 月 30 日 主要原因
期末（%）
发放贷款和垫款、以
公允价值计量且其变
总资产 1,193,630,553 4.60
动计入当期损益的金
融资产增加
吸收存款、应付债券
总负债 1,120,884,041 4.47
增加
归属于母公司股东的所有者权
71,836,887 6.68 未分配利润增加
益
较上年同
主要财务指标 2018 年 1 月至 6 月 主要原因
期（%）
营业收入 13,495,729 8.62 利息收入增加
营业利润 7,230,756 13.95 营业收入增加
净利润 6,037,476 17.00 营业收入增加
2、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
单位：人民币千元
报告期末或 增减幅度
主要会计项目 主要原因
报告期 （%）
拆出资金 727,122 -84.75 拆出资金减少
以公允价值计量且其
以公允价值计量且其变动计入当
变动计入当期损益的 86,027,976 38.77
期损益的金融资产增加
金融资产
- 19 -
衍生金融资产 10,885,912 68.88 公允价值估值变化
其他资产 5,329,392 73.19 待划转结算款项增加
在建工程 2,711,418 108.39 在建工程增加
向中央银行借款 30,350,000 70.89 向中央银行借款增加
拆入资金 21,460,846 50.52 境外其他银行拆入增加
以公允价值计量且其
以公允价值计量且其变动计入当
变动计入当期损益的 813,323 -68.53
期损益的金融负债减少
金融负债
衍生金融负债 11,040,497 36.34 公允价值估值变化
卖出回购金融资产款 10,101,458 -77.48 卖出回购债券减少
应交税费 699,503 -63.92 应交税金减少
其他负债 7,460,226 180.92 待划转结算款项增加
其他综合收益 -1,314,515 42.82 可供出售金融资产公允价值变动
手续费及佣金支出 289,598 70.24 手续费支出增加
投资收益 527,045 106.30 交易差价增加
公允价值变动收益 2,078,610 504.42 衍生金融工具公允价值收益增加
汇兑收益 -1,710,372 -367.32 汇率变动
归属于母公司股东的
其他综合收益的税后 984,515 175.84 可供出售金融资产公允价值变动
净额
以后将重分类进损益
的其他综合收益—可
970,942 175.87 可供出售金融资产公允价值变动
供出售金融资产公允
价值变动
归属于母公司所有者
6,962,286 82.91 可供出售金融资产公允价值变动
的综合收益总额
3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
信用承诺 223,392,124 188,483,553
其中:贷款承诺 28,709,296 26,507,152
银行承兑汇票 100,296,247 84,669,681
开出保证 63,983,900 51,695,703
开出信用证 26,577,667 21,187,311
未使用的信用卡额度 3,825,014 4,423,706
经营租赁承诺 1,312,684 1,235,674
质押资产 69,220,137 75,790,617
资本性支出承诺 499,361 333,013
衍生金融工具 2,107,574,147 1,499,592,440
（三）资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额 11,936.31 亿元，较年初增加 524.68 亿元，
- 20 -
增幅 4.60%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
公司贷款 328,991,999 75.44 299,604,592 77.03
个人贷款 107,126,519 24.56 89,347,342 22.97
合计 436,118,518 100.00 388,951,934 100.00
2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
截至报告期末，贷款总额 4,361.19 亿元，其中公司类前十大行业贷款投放
为 2,729.06 亿元，占比 62.58%；2017 年末，贷款总额 3,889.52 亿元，其中公
司类前十大行业贷款投放为 2,473.38 亿元，占比 63.59%。
贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业等。其中，
租赁和商务服务业占比比年初下降 0.28 个百分点，批发和零售业比年初上升
0.59 个百分点、制造业比年初上升 0.13 个百分点。
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
行业 余额 比例（%） 余额 比例（%）
租赁和商务服务业 85,354,298 19.57 77,223,887 19.85
批发和零售业 59,589,658 13.66 50,841,788 13.07
制造业 48,388,860 11.10 42,656,293 10.97
水利、环境和公共设
23,474,957 5.38 20,480,469 5.27
施管理业
房地产业 16,783,918 3.85 17,846,866 4.59
建筑业 14,652,217 3.36 14,453,815 3.72
农、林、牧、渔业 9,107,104 2.09 8,809,981 2.27
信息传输、软件和信
6,726,778 1.54 6,253,309 1.61
息技术服务业
电力、热力、燃气及
4,717,821 1.08 4,462,012 1.15
水生产和供应业
交通运输、仓储和邮
4,110,532 0.94 4,309,858 1.11
政业
合计 272,906,143 62.58 247,338,278 63.59
3、贷款主要地区分布情况
截至报告期末，公司在南京地区贷款余额为 1,401.07 亿元，占全部贷款余
- 21 -
额的 32.13%，比年初上升 0.70 个百分点；公司在南京以外地区贷款余额为
2,960.12 亿元，较年初增加 293.18 亿元，其中江苏地区（除南京外）、上海、
北京、浙江地区贷款余额占比分别为 48.05%、8.14%、5.05%、6.63%。
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
地区分布
余额 比例（%） 余额 比例（%）
江苏地区 349,676,256 80.18 310,267,619 79.77
其中：南京地
区 140,106,610 32.13 122,257,878 31.43
上海地区 35,503,239 8.14 30,364,601 7.81
北京地区 22,042,781 5.05 20,824,777 5.35
浙江地区 28,896,242 6.63 27,494,937 7.07
合计 436,118,518 100.00 388,951,934 100.00
4、贷款按担保方式分布情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 70,275,907 16.11 58,056,215 14.93
保证贷款 211,108,002 48.41 190,129,078 48.88
附担保物贷款
其中：抵押贷款 121,408,599 27.84 110,499,403 28.41
质押贷款 33,326,010 7.64 30,267,238 7.78
合计 436,118,518 100.00 388,951,934 100.00
5、前十名客户贷款
报告期末，公司前十大客户贷款余额为 178.64 亿元，占期末贷款总额的
4.10%，占期末资本净额的 17.80%。
单位：人民币千元
占贷款总额比例 占资本净额比例
客户名称 贷款金额
（%） （%）
0.94 4.09
XX 客户 4,105,207
XX 客户 2,130,000 0.49 2.12
XX 客户 2,091,509 0.48 2.08
0.45 1.94
XX 客户 1,946,228
XX 客户 1,562,000 0.36 1.56
XX 客户 1,424,000 0.33 1.42
XX 客户 1,343,741 0.31 1.34
- 22 -
XX 客户 1,151,000 0.26 1.15
XX 客户 1,110,000 0.25 1.11
XX 客户 1,000,000 0.23 1.00
合计 17,863,685 4.10 17.80
6、个人贷款结构
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用卡透支 3,187,050 2.98 2,465,663 2.76
住房抵押 55,595,199 51.90 52,006,210 58.21
消费信用贷款 42,262,592 39.45 29,987,665 33.56
经营性贷款 5,393,544 5.03 4,338,946 4.86
其他 688,134 0.64 548,858 0.61
合计 107,126,519 100.00 89,347,342 100.00
7、贷款资产质量情况
（1）信贷资产五级分类情况
单位：人民币千元
占 比 金额与上年同期相比 占比与上年同期相
项目 贷款金额 比增减（百分点）
（%） 增减
正常类 426,068,174 97.70 67,455,302 0.38
关注类 6,299,614 1.44 -422,670 -0.38
次级类 2,909,153 0.67 737,805 0.08
可疑类 543,890 0.12 -210,875 -0.08
损失类 297,687 0.07 37,227 -
贷款总额 436,118,518 100.00 67,596,789 -
截至报告期末，公司不良贷款余额 37.51 亿元，较年初增长 4.06 亿元，不
良率 0.86%，较年初持平。
（2）截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况：
项目 不良率（%）
交通运输、仓储和邮政业 3.03
制造业 2.49
批发和零售业 2.03
建筑业 0.89
个人 0.78
- 23 -
房地产业 0.42
租赁和商务服务业 0.19
科学研究和技术服务业 0.19
教育 0.08
信息传输、软件和信息技术服务业 0.07
住宿和餐饮业 0.07
农、林、牧、渔业 0.01
总计 0.95
（3）截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况：
项目 不良率（%）
江苏地区 0.95
上海地区 1.00
北京地区 0.75
浙江地区 1.02
合计 0.95
报告期末，公司不良贷款率为 0.86%，与年初持平，资产质量整体保持稳
定。公司为处置化解不良资产，主要采取以下措施：
一是加强大额风险事项处置化解。公司深化风险前移管理，充分发挥风险
条线资产保全部、风险管理部和授信审批部三部联合会商机制效用，推进大额
风险资产处置。
二是加大存量不良资产清收力度。公司积极采用诉讼清收手段，加强存量
不良资产清收，并结合名单制管理机制重点攻坚大额存量不良，有效缓解资产
质量压力。
三是积极开展呆账核销工作。公司积极研究财政部核销新政策的落地实施
与适用，组织开展不良资产核销工作，有效稳定资产质量。
四是适时接收抵债资产。在诉讼清收过程中，公司适时接收符合抵债条件
的优质资产，通过以物抵债加快不良资产处置。
五是强化资产质量考核和问责。公司不断完善资产质量考核机制，搭建起
全口径全覆盖的资产质量考核体系，同时，严肃问题和不良资产问责，加大问
- 24 -
责力度。
（4）重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
期初 期末 比期初 增减变
占比增 动分析
比例 比例
余额 余额 余额 减变动
（%） （%）
百分点
重组贷
重组贷款 399,609 0.10 917,028 0.21 517,419 0.11
款增加
逾期贷款 5,064,785 1.30 5,629,450 1.29 564,665 -0.01 已逾期
其中：本金和利息 保证贷
款增加
逾期 90 天以内贷 1,316,157 0.34 1,980,262 0.45 664,105 0.11
款
本金或利息逾期
3,748,628 0.96 3,649,188 0.84 -99,440 -0.12
90 天以上贷款
8、房地产贷款资产质量情况
截至报告期末，公司房地产贷款余额为 609.66 亿元，占全部贷款比例为
13.98%，比上年下降 1.20 个百分点。其中，投向为房地产的对公贷款余额为
166.94 亿元，不良率为 0.42%；个人按揭贷款余额为 442.72 亿元，不良率为
0.26%。
9、产能过剩行业贷款情况
截至报告期末，公司产能过剩行业（钢铁、风电、煤化工等）贷款余额为
12.92 亿元，无不良贷款。
10、政府融资平台贷款情况
截至报告期末，公司政府融资平台贷款余额为 281.27 亿元，占全部贷款比
例为 6.45%，比上年下降 0.52 个百分点，无不良贷款。
11、贷款减值准备计提和核销情况
单位：人民币千元
2018-6-30 2017-12-31
计提方法 未来现金流量折现法
期初余额 15,471,968 13,242,040
- 25 -
本期计提 2,715,413 3,768,482
本期核销 -1,293,041 -1,876,210
本期收回原核销贷款和垫款 400,751 435,637
因折现价值上升导致的转回 -39,999 -56,837
汇兑损益及其他 111,342 -41,144
期末余额 17,366,434 15,471,968
12、买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
债券 7,958,873 83.43 11,916,207 100.00
票据 1,580,952 16.57 - -
合计 9,539,825 100.00 11,916,207 100.00
13、投资情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比% 账面余额 占比%
可供出售金融资产 117,686,585 23.85 123,700,622 24.88
持有至到期投资 132,892,448 26.93 123,063,040 24.75
应收款项类投资 238,046,548 48.24 246,321,491 49.53
长期股权投资 4,820,396 0.98 4,200,162 0.84
投资性房地产 2,379 - 2,379 -
合计 493,448,356 100.00 497,287,694 100.00
报告期内，公司未新增对外股权投资，截至报告期末，公司拥有七家股权
投资机构。其中，参股机构四家，分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租
赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行、苏宁消费金融有限公司；控股机构
三家，分别为宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行和鑫元基金管理有限公司。
截至报告期末，公司对七家股权投资机构的初始投资总额为 35.80 亿元。
主要联营企业情况
被 投 资
对集团是否 持股比例%
单 位 名 主要经营地 注册地 业务性质
具有战略性
称 直接 间接
日 照 银
行 股 份 山东日照 山东日照 是 20.00 - 银行业
有 限 公
- 26 -
司
江 苏 金
融 租 赁
江苏南京 江苏南京 是 21.09 - 金融租赁业
有 限 公
司
芜 湖 津
盛 农 村
商 业 银
安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03 - 银行业
行 股 份
有 限 公
司
苏 宁 消
费 金 融 非银行金融
江苏南京 江苏南京 是 15.00 -
有 限 公 业
司
主要子公司情况
取得方 持股比例（%） 业务
单位名称 主要经营地 注册地
式 直接 间接 性质
昆山鹿城村镇银行
江苏昆山 江苏昆山 设立 47.50 - 银行
股份有限公司
宜兴阳羡村镇银行
江苏宜兴 江苏宜兴 设立 50.00 - 银行
有限责任公司
鑫元基金管理有限
上海 上海 设立 80.00 - 基金
公司
鑫沅资产管理有限 资产
上海 上海 设立 - 80.00
公司 管理
上海鑫沅股权投资 股权
上海 上海 设立 - 80.00
管理有限公司 投资
报告期控股子公司主要财务数据
单位：人民币千元
子公司名 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
称
宜兴阳羡 130,000 3,981,982 346,301 55,259 32,977 24,782
村镇银行
- 27 -
昆山鹿城 308,139 5,550,383 554,504 94,533 51,771 39,039
村镇银行
鑫元基金
管理有限 1,700,000 2,552,518 2,223,480 255,602 145,907 133,855
公司
报告期内，昆山鹿城村镇银行取得中国证监会出具的《关于核准昆山鹿城
村镇银行股份有限公司定向发行优先股的批复》（证监许可[2018]917 号），
核准其定向发行不超过 100 万股优先股。
报告期内，宜兴阳羡村镇银行取得江苏银监局关于其变更组织形式的相关
批复（苏银监复[2018]132 号），同意其由有限责任公司整体变更为股份有限
公司。
14、应收利息情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
应收利息 8,240,009 34,678,828 34,353,023 8,565,814
15、抵债资产情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
类别
金额 减值准备金额 金额 减值准备金额
房产 403,745 16,298 330,631 16,298
其他 156,226 7,214 37,338 7,214
合计 559,971 23,512 367,969 23,512
（四）负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额为 11,208.84 亿元，比年初增加 479.32 亿元，
增长 4.47%。
1、客户存款构成
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
- 28 -
账面余额 占比% 账面余额 占比%
活期对公存款 225,655,958 29.64 256,404,994 35.48
活期储蓄存款 34,727,011 4.56 29,109,119 4.03
定期对公存款 367,265,643 48.25 319,339,411 44.19
定期储蓄存款 92,108,264 12.10 77,135,464 10.67
保证金存款 40,574,954 5.33 39,569,306 5.48
其他存款 935,879 0.12 1,064,685 0.15
合计 761,267,709 100.00 722,622,979 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目 账面余额 占比% 账面余额 占比%
境内同业存放款项 14,739,988 36.56 22,883,316 52.97
境外同业存放款项 - - 77 -
境内其他金融机构存放款项 25,580,718 63.44 20,321,020 47.03
合计 40,320,706 100.00 43,204,413 100.00
3、卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目 账面余额 占比% 账面余额 占比%
债券 9,853,400 97.54 44,626,600 99.48
票据 248,058 2.46 231,391 0.52
合计 10,101,458 100.00 44,857,991 100.00
（五）股东权益分析
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 变动%
股本 8,482,208 8,482,208 -
其他权益工具 9,849,813 9,849,813 -
资本公积 13,242,211 12,781,726 3.60
其他综合收益 -1,314,515 -2,299,030 42.82
盈余公积 5,032,851 4,081,711 23.30
一般风险准备 12,008,439 11,988,501 0.17
未分配利润 24,535,880 22,455,549 9.26
归属于母公司股东
71,836,887 67,340,478 6.68
权益合计
少数股东权益 909,625 870,114 4.54
股东权益合计 72,746,512 68,210,592 6.65
（六）利润表分析
- 29 -
单位：人民币千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
营业收入 13,495,729 12,425,083
其中：净利息收入 10,586,548 10,149,535
非利息净收入 2,909,181 2,275,548
营业税金及附加 132,905 156,715
业务及管理费 3,625,300 3,324,313
资产减值损失 2,458,686 2,547,638
其他业务成本 48,082 51,080
营业外收支净额 -25,874 20,892
税前利润 7,204,882 6,366,229
所得税 1,167,406 1,205,866
净利润 6,037,476 5,160,363
少数股东损益 59,705 55,836
归属于母公司股东的净利润 5,977,771 5,104,527
1、利息收入
报告期内，公司利息收入 259.76 亿元，同比增加 30.83 亿元，增长 13.47%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目 金额 占比% 金额 占比%
存放中央银行 756,927 2.91 772,499 3.37
存放同业款项 1,149,313 4.42 1,505,878 6.58
拆出资金 145,455 0.56 137,377 0.60
买入返售金融资产 175,748 0.68 286,633 1.25
发放贷款及垫款 11,362,539 43.75 8,896,655 38.86
其中：公司贷款及垫款 7,774,777 29.93 6,772,254 29.58
个人贷款 2,897,819 11.16 1,980,488 8.65
贴现票据 470,140 1.81 30,962 0.14
贸易融资 219,803 0.85 112,951 0.49
7,317,142 28.17 6,651,173 29.05
理财产品和信托及资管计划受益权
债券投资 5,068,950 19.51 4,642,348 20.29
合计 25,976,074 100.00 22,892,563 100.00
2、利息支出
报告期内，公司利息支出 153.90 亿元，同比增加 26.47 亿元，增长
20.77%。
单位：人民币千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
- 30 -
金额 占比% 金额 占比%
向中央银行借款 401,497 2.61 571,988 4.49
同业及其他金融机构存放款项 944,661 6.14 937,403 7.36
拆入资金 320,513 2.08 116,030 0.91
卖出回购金融资产款 325,510 2.12 308,863 2.42
吸收存款 8,456,479 54.95 6,990,494 54.86
应付债券 4,932,685 32.05 3,809,198 29.89
其他 8,181 0.05 9,052 0.07
合计 15,389,526 100.00 12,743,028 100.00
3、非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入 29.09 亿元，同比增加 6.33 亿元，上升
27.81%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
手续费及佣金净收入 1,894,078 65.10 1,831,995 80.51
投资收益 527,045 18.12 255,474 11.23
公允价值变动损益 2,078,610 71.45 -513,978 -22.59
汇兑损益 -1,710,372 -58.79 639,825 28.12
其他业务收入 79,340 2.73 62,232 2.73
其他收益 40,480 1.39 - -
合计 2,909,181 100.00 2,275,548 100.00
注 2017 年手续费及佣金收入及其他业务收入根据 2018 年财务报告口径进行了重述。
（1） 手续费及佣金收入
报告期内，公司手续费及佣金收入 21.84 亿元，同比增加 1.82 亿元，上升
9.09%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
代理及咨询业务 1,035,784 47.43 985,990 49.25
债券承销 648,274 29.69 524,751 26.21
结算业务 41,283 1.89 46,319 2.31
资产托管 160,740 7.36 159,223 7.95
银行卡 61,412 2.81 40,395 2.02
贷款及担保 214,117 9.81 236,567 11.82
其他业务 22,066 1.01 8,859 0.44
合计 2,183,676 100.00 2,002,104 100.00
- 31 -
注 2017 年手续费及佣金收入根据 2018 年财务报告口径进行了重述。
（2） 投资收益
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
以公允价值计量且其变动计入
586,004 111.18 -98,270 -38.47
当期损益的金融资产
可供出售金融资产 49,953 9.48 155,228 60.76
权益法核算的长期股权投资收 221,776 42.08 234,055 91.62
益
其他 -330,688 -62.74 -35,539 -13.91
合计 527,045 100.00 255,474 100.00
（3） 公允价值变动损益
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
618,279 29.74 303,910 -59.13
金融资产公允价值变动
衍生金融工具公允价值变动 1,497,189 72.03 -739,140 143.81
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
-36,858 -1.77 -78,748 15.32
金融负债公允价值变动
合计 2,078,610 100.00 -513,978 100.00
4、业务及管理费
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
员工薪酬 2,596,710 71.63 2,215,843 66.66
业务费用 734,106 20.25 845,303 25.43
固定资产及投资性房地产折旧 210,401 5.80 196,974 5.92
无形资产摊销 43,588 1.20 37,046 1.11
长期待摊费用摊销 31,613 0.87 29,147 0.88
其他 8,882 0.25 - -
合计 3,625,300 100.00 3,324,313 100.00
5、资产减值损失
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
- 32 -
金额 占比% 金额 占比%
发放贷款及垫款 2,715,413 110.44 1,876,579 73.66
应收款项类投资 -232,417 -9.45 407,502 16.00
其他应收款 5,634 0.23 4,551 0.18
可供出售金融资产 -29,944 -1.22 259,006 10.16
合计 2,458,686 100.00 2,547,638 100.00
6、所得税费用
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
当期所得税 699,092 59.88 1,315,342 109.08
递延所得税 468,314 40.12 -109,476 -9.08
合计 1,167,406 100.00 1,205,866 100.00
（七）现金流量表分析
单位：人民币千元
2018 年 2017 年
科目 变动比例（%）
1-6月 1-6月
经营活动产生的现金流量净额 4,427,249 -36,926,601 111.99
投资活动产生的现金流量净额 -20,415,178 -26,607,865 23.27
筹资活动产生的现金流量净额 16,736,117 50,505,244 -66.86
经营活动产生的现金流量净额增加的原因是：报告期内向中央银行借款等净增加额增
加；投资活动产生的现金流量净额增加的原因是：报告期内收回投资收到的现金增加；筹
资活动产生的现金流量净额减少的原因是：报告期内偿还债务支付的现金增加。
母公司流动性覆盖率
单位：人民币千元
项目 并表 非并表
合格优质流动性资产 201,419,876 200,887,611
现金净流出量 168,482,429 168,711,431
流动性覆盖率（%） 119.55 119.07
（八）计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
单位：人民币千元
类别 平均余额 平均利率(%)
计息负债： 1,092,895,346 2.82
存款 743,659,841 2.28
- 33 -
企业活期存款 251,117,430 0.92
企业定期存款 373,193,998 3.01
储蓄活期存款 33,093,250 0.75
储蓄定期存款 86,255,163 3.67
同业拆入 23,645,137 2.71
已发行债券 215,776,735 4.57
同业存放 57,402,239 3.24
向央行借款 24,736,464 3.25
卖出回购 24,620,429 2.64
交易性金融负债 3,054,501 0.51
生息资产： 1,117,272,919 4.65
贷款 371,335,102 5.47
企业贷款 274,605,573 5.28
零售贷款 96,729,529 5.99
一般性短期贷款 174,525,081 5.69
中长期贷款 196,810,021 5.27
存放中央银行款项 96,679,833 1.57
存放同业 55,962,418 4.12
债券投资 571,539,855 4.76
买入返售 9,939,472 3.54
拆放同业 11,816,239 2.46
注：1.已发行债券含发行的同业存单；
2.债券投资含应收投资款项、同业存单投资。
（九）、母公司杠杆率
单位：人民币千元
2018 年 2018 年 2017 年 2017 年
项目
6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日
杠杆率 5.32 5.10 5.04 5.09
一级资本净额 72,217,580 67,860,453 64,227,113 64,919,988
调整后的表内外
1,358,727,687 1,331,637,876 1,274,392,816 1,276,360,599
资产余额
（十）报告期末所持金融债券情况
单位：人民币千元
类别 余额
交易性金融资产 8,718,242.49
可供出售金融资产 35,720,314.39
- 34 -
持有至到期投资 14,576,346.62
报告期所持面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币千元
排序 债券种类 面值 到期日 利率（%）
1 16 国开 06 2,550,000.00 2021-02-18 2.96
2 18 国开 07 2,538,681.10 2019-04-17 3.57
3 18 进出 03 2,480,000.00 2023-01-29 4.97
4 15 国开 08 1,690,000.00 2020-04-13 4.13
5 17 国开 05 1,640,000.00 2020-04-19 3.88
6 13 国开 09 1,510,000.00 2023-01-17 2.95
7 18 农发 09 1,510,000.00 2021-06-01 4.24
8 18 进出 04 1,340,000.00 2021-04-02 4.46
9 17 进出 10 1,200,000.00 2020-08-07 4.03
10 18 农发 02 1,110,000.00 2021-01-24 4.82
合计 17,568,681.10
（十一）持有的衍生金融工具情况
单位：人民币千元
公允价值
类别 合约/名义金额
资产 负债
汇率衍生金融工具
其中：货币远期 13,568,359 62,397 -348,886
货币掉期 749,568,531 8,912,645 -8,568,506
贵金属远期 283,413 5,821 -5,721
贵金属掉期 783,930 - -18,763
货币期权 211,168 528 -634
利率衍生金融工具
其中：利率掉期 1,243,429,000 1,848,803 -1,842,951
利率期权 99,729,746 55,718 -255,036
合计 2,107,574,147 10,885,912 -11,040,497
（十二）报告期母公司委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展
和损益情况
委托贷款业务：报告期内，根据监管颁布的委托贷款管理办法细化落实出
台了《南京银行委托贷款管理办法》对业务加强管理。截至报告期末，公司委
托贷款余额为 735.91 亿元，较年初减少 105.15 亿元人民币，下降 12.50%。
同业存单、委外业务：报告期内，同业存单累计发行 1,708.90 亿元，期
末余额 1,750.50 亿元，较年初增长 18.50%。 根据监管政策和风险管理要求，
公司主动压缩委外业务，截至报告期末，公司委外业务余额为零。
- 35 -
资产证券化业务：完成承销业务发行两单，分别为 ABN 及信贷资产证券化
项目，合计 40.97 亿元。公司证券化业务以公募 ABS、ABN 产品为重点，积极储
备类型多样的证券化业务，证券化承销及创新不断深化。
资产托管业务：截至报告期末，公司托管各类资产总规模人民币 1.65 万亿
元，实现托管费收入 1.61 亿元，产品组合数 2549 支。
理财销售：截止报告期，公司零售业务板块共销售理财 1,675 期，累计
2,484.99 亿元，同比增长 4.69%，均为公司发行的理财产品；保证收益型理财
保有量 274.97 亿元，较年初增长 51.01%，销量 15.29 亿元；非保本浮动收益
型理财保有量 1,901.17 亿元，较年初增长 4.90%，销量 297.91 亿元。销售净
值型产品累计 268.59 亿元。
银行卡业务：截至报告期末，借记卡有效卡 1,000.83 万张，较年初增加
72.49 万张，增幅 7.81%；贷记卡累计发卡 28.32 万张，较年初增加 5.13 万张。
其他代销产品：截至报告期末，储蓄国债总发售额为 6.34 亿元，记账式债
券为 1.48 亿元；代销基金 615 只，销售金额为 129.82 亿元；代销保险产品共
计 15 只；代销实物贵金属业务包括工艺金和投资金，在售产品 600 余只，销量
为 0.65 亿元。
（十三）公司战略转型与业务创新方面的情况
“两大战略”推动有力。大零售业务提质增效、稳健发展：资产业务以价
值提升为核心，持续推进财富管理与消费金融创新发展，重点推动区域性网络
贷款的升级优化与场景定制化转型。截至报告期末，零售贷款余额为 1071.27
亿元，较年初增加 177.80 亿元，增幅 19.90 %，在公司贷款占比 24.56%，较年
初提升 1.59 个百分点；存款业务增长明显，期末余额为 1,268.35 亿元，较年
初增加 205.90 亿元，增幅 19.38 %，在公司存款占比 16.66%，较年初提升 1.96
个百分点。网络金融业务呈现良好发展势头，上半年新增互联网客户超 23 万户，
金融资产时点余额达 153 亿元，较年初增长 38 亿元。交易银行业务加速推进：
现金管理潜力客户快速增长，对负债的带动作用有力提升，批量获客进展较快，
落地 33 个集群式供应链项目，创新产品推广成效显著，成功落地首单跨境外汇
银团贷款、代客外汇期权、区块链代开证等业务。
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“三大计划”深入实施。公司围绕服务实体经济，对标大中小不同层级企
业，深入实施“三大计划”。“鑫火计划”向外继续延伸，实现 13 个创新项目
投放，累计投放金额达 61 亿元；“淘金计划”完成了项目启动、基础研究、行
业研究、授信政策制定等工作，形成首批阶段性成果，下发年度工作指导意见，
拟定专项考核办法、渠道和客户认定规则，搭建了多层次的政策资源保障体系；
“鑫伙伴”成长计划有效推进，新增“鑫伙伴”客户 385 户，客户分层管理得
到加强，综合服务能力进一步增强。
金融科技为转型发展赋能。围绕“IT 基础管理能力提升”一个基本点，紧
扣“创新、赋能、连接”三个主题，积极研究技术创新，提升客户体验、提高
运作效率、加强金融安全，持续打造新金融业态下的核心竞争力。“鑫云＋”
互金平台面向中小银行提供全方位的产品、技术和服务。除消费金融业务外，
平台的理财销售、资产证券化等业务已经上线，供应链金融业务正在全力落地
中，“鑫云＋”将有效支撑各业务条线互联网业务发展。完成与 12 个国内知名
互联网平台的对接，并开展消费贷款、聚合支付等业务合作，截止报告期末，
“鑫云＋”平台累积新获客 172 万户，累计放款 122 亿元。数字化转型全面推
开，成立数字银行管理委员会，稳步推进大数据平台建设，优化和推广管理驾
驶舱，深入开展数据治理，提升数据质量。
绿色金融打造特色产品。公司坚持金融服务与环境保护、生态平衡的协调
的理念，积极绿色金融服务创新，打造绿色金融特色产品。深入分析服务区域
经济发展趋势及客户特点，加快绿色金融产品创新，研发了排污权质押、碳配
额质押等绿色金融特色产品，进一步丰富“鑫动绿色”产品体系。持续推进与
法国开发署的合作，加快法国开发署非主权贷款业务的推进和落地，打造公司
在绿色金融领域的特色和亮点。截至报告期末，公司绿色金融贷款余额达
268.92 亿元，较年初增加 56.24 亿元，增幅 26.44%，持续保持较快增长。
人力资源管理成效显著。公司以“人”为核心建立人力资源管理体系，通
过校招、社招多种途径吸引优秀人才，组织了“荣耀未来，我们等你”2018 届
全球校园应届生招聘、2018 年“精彩舞台，我们等你”社会招聘工作，为公司
发展注入新生力量。始终坚持德才兼备、以德为先的选人用人标准，实现公司
与员工共同成长良好机制。培训体系不断完善，培训方式不断丰富，上半年公
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司培训学院共开展各类培训班 33 期，总计培训 1159 人次；“随鑫学”线上学
习平台，共推送 7 大主题，420 门微课；“法巴计划”境外培训项目有序推进，
第四批优秀员工赴境外学习已成行。
（十四）与公允价值计量相关的项目
公司制定了董事会层面的《金融工具公允价值估值管理政策》以及经营层
层面的《金融工具公允价值估值管理办法（试行）》。公司公允价值计量的内
部控制体系对金融工具公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及
估值工作流程进行了明确的规定，规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
公司在进行公允价值估值时，遵循前、中、后台相互独立和相互制衡的原
则。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程序，建立
和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型，组织实施金融工具估值
工作,在估值模型投入使用前或进行重大调整时进行验证，并定期向董事会风险
管理委员会及高级管理层报告。财务会计部门负责审核估值方法的选择和调整，
并进行估值结果的确认、计量和列报。内部审计部门负责定期对公允价值估值
的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进公司部审计。外部审计
机构就公司金融工具公允价值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果进
行外部审计。
报告期末，持续的以公允价值计量的金融资产和金融负债按上述三个层次列示
如下
单位：人民币千元
第一层次 第二层次 第三层次 合计
交易性金融资产 49,260,761 36,765,561 1,654 86,027,976
债务工具投资 612,647 36,765,561 - 37,378,208
权益工具投资 48,648,114 - 1,654 48,649,768
衍生金融资产 - 10,885,912 - 10,885,912
可供出售金融资产 3,166,589 106,873,467 7,607,929 117,647,985
债务工具投资 277,327 106,111,384 7,594,794 113,983,505
权益工具投资 2,889,262 762,083 13,135 3,664,480
金融资产小计 52,427,350 154,524,940 7,609,583 214,561,873
交易性金融负债 - -813,323 - -813,323
衍生金融负债 - -11,040,497 - -11,040,497
金融负债小计 - -11,853,820 - -11,853,820
抵债资产 - 536,459 - 536,459
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（十五）集团客户授信业务风险管理情况
按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求，在集团客户全
口径统一授信管理的基础上，优化集团客户授信管理模式，完善集团客户授信
申报流程，并在部分分行试点运行，提高集团客户授信业务风险的计量、监测
和管控能力。操作层面按照“统一管理、分工负责、协同配合”的管理原则，
建立了主管机构、协管机构协同管理的机制。在信贷系统中建立集团客户关系
树，实行集团客户授信统一集中申报。公司根据集团客户的各项预警信息，及
时防范和化解集团客户的授信风险。
三、公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响
报告期内，公司未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情
形。
四、公司面临的各种风险及相应对策
公司作为经营货币和信用的特殊企业，所面临的风险主要包括信用风险、
市场风险、流动性风险、操作风险、法律与合规风险、信息科技风险及声誉风
险等。
1. 信用风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
(1) 完善授信政策体系，强化多层次授信政策导向与执行力。制定公司授
信政策总体框架；根据内外部形势变化及时更新、确定总政策下重点行业、产
品及领域的授信政策；出台信用风险管理工作要点，分析信用风险产生的内外
部原因，从具体实施和体系性建设两个层面制定管控措施；深化多层次授信政
策体系对业务的引导，持续跟踪政策执行，确保授信政策与管控要求的有效落
地。
(2) 持续强化各项资产质量管控。持续强化全口径资产质量目标责任制管
理，优化资产质量考核体系；进一步深化三部联动机制、名单制管理机制和总
分行联动机制，深化对大额风险资产处置的组织推动，强化对重点分行资产质
量的管控；优化抵债资产、线上及表外风险资产的管理，综合运用多元化处置
手段，确保资产质量整体稳定。
- 39 -
(3)持续健全全口径、全流程、全拨备信用风险管理体系。启动集团并表风
险管理体系建设，强化集团层面的大额集中度风险管理；持续修订全口径统一
授信管理办法，进一步强化统一授信管理理念；持续开展全口径信用风险监测，
强化跨行业、跨市场业务信用风险的统一识别、计量、监测与控制；推进资产
减值计量工作向新会计准则要求的过渡，开展新会计准则项下减值模块的项目
咨询工作。
(4) 优化授信全流程管理，强化重点领域风险管控。持续强化限额管理与
经济资本管理；根据差异化授权体系持续完善对各分行的授权管理；加强创新
产品、创新模式的审查论证，提升创新类业务风险管理能力；进一步规范贷前
调查与审查审批工作，提升授信执行、审查审批和档案管理环节的管理水平；
通过系统和模型充分挖掘内外部数据的价值，强化风险预警管理；持续开展信
用风险排查、各种专项治理及飞行检查工作，强化问题整改与问责，保持重点
领域风险管控高压态势。
(5) 持续推进信用风险内部评级体系建设，促进风险计量能力的提升。稳
步推进零售信用风险内部评级模型建设项目及其成果的落地应用；持续推进非
零售内部评级应用项目；定期开展压力测试工作，不断提升信用风险精细化管
理水平。
(6) 强化信息系统对风险管理的支撑。推进公司风险大数据模型建立与系
统开发工作，持续完善“鑫航标”风险大数据平台，推进预警平台项目，完善
客户组合维度风险监测视图；稳步推进金融创新实验室项目；持续推进信贷、
缓释等信用风险管理系统的升级改造，开展移动信贷建设项目，不断提高系统
的智能化、自动化风险防控水平。
2.市场风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
（1）强化市场风险管理政策导向。通过出台年度市场风险管理工作要点，
梳理公司在金融市场业务领域面临的主要风险，明确年度风险管理重点工作及
体系性建设。
（2）完善市场风险管理架构。按照矩阵式和嵌入式风险管理架构改革要求，
在承担市场风险的业务部门内部设立风险合规部，进一步完善业务部门作为一
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道防线的风险与合规管理职能，并厘清业务部门内设风险合规部的职能边界，
完善市场风险治理架构。
（3）持续完善市场风险授权和限额管理体系。根据业务发展情况及管理需
要，优化年度市场风险授权和限额方案，丰富限额指标体系，加强授权和限额
执行情况监测。
（4）稳步推进市场风险内部模型法计量体系建设。以市场风险内模法咨询
项目落地实施为契机，搭建以 VaR 为核心的市场风险内部模型法计量方法论体
系，进一步提升公司市场风险计量水平。
（5）加强市场风险管理系统建设。完成市场风险内模法系统的落地运用，
同时推进市场风险数据集市建设，完善市场风险数据质量和标准，提升市场风
险报表自动化水平，为市场风险管理提供系统支持。
（6）持续开展市场风险监测和报告。加强对市场的研判与定期监测预警工
作，提升市场风险监测的及时性与有效性。
3.流动性风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
（1）持续优化流动性风险管理治理架构。根据内外部形势变化完善流动性
风险管理策略、政策和程序，持续强化董事会、监事会在流动性风险管理中的
履职，深入推进总公司部的沟通协调机制，不断优化流动性风险管理架构。
（2）丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。密切关注市场及公司
资产负债情况，提升前瞻性分析能力和动态管理能力，强化资产负债匹配管理
和日间流动性管理；持续优化流动性风险限额管理体系，加大对现金流缺口、
资产负债匹配、融资集中度等方面的监测和管控；积极使用各类负债工具，拓
展融资渠道，丰富融资储备资产规模、品种；不断优化流动性风险压力测试机
制，定期开展流动性风险压力测试；完善流动性风险应急管理机制，至少每年
一次开展应急演练，提升应急管理能力；加强对附属机构流动性风险管理的监
督与指导，推进附属机构流动性风险管理体制建设，完善集团内部流动性风险
防火墙体系，保障集团流动性安全。
（3）强化流动性风险报告体系。通过流动性风险每周、每月、每季的定期
报告机制，确保监管、公司董事会、高级管理层和总行相关人员了解公司流动
性风险管理现状，及时采取针对性措施，提升公司防御流动性风险的能力。
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（4）持续完备流动性风险管理信息系统功能。不定期对流动性风险管理信
息系统出具的各类结果进行回溯分析，及时优化调整取数逻辑，加强对数据质
量的监测和管控，保证数据质量，提升日常流动性风险监测的准确性和及时性。
4.操作风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
（1）持续健全操作风险管理体系。进一步修订完善操作风险管理制度，规
范操作风险管理程序，强化业务、事务制度和流程操作风险审查，持续开展损
失事件收集，关键风险指标监测等工作，深化完善事前审查、事中监测、事后
评估的操作风险管理机制。
（2）进一步加强业务连续性管理。修订完善公司业务连续性计划手册，有
效指导突发事件应急处置和重要业务恢复，制定年度业务连续性演练计划，提
高重要业务应急预案演练覆盖率，持续开展年度业务连续性自评估，并针对存
在的不足拟定改进计划。
（3）持续推进营业网点操作风险专项评估与治理。完成营业网点操作风险
专项评估报告，剖析公司营业网点管理现状和风险隐患，对营业网点定性定类、
组织架构、岗位人员、制度流程、信息系统、考核评价等方面提出完善改进建
议方向，推进启动“鑫网点”全面治理工程。
（4）进一步强化人员操作风险管控。探索构建员工反欺诈智能管理体系，
运用大数据开展员工画像，并针对欺诈行为特征建立人员操作风险评价和监测
指标体系，提升人员操作风险管理的系统化、智能化水平。
5.合规风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
（1）全面启动实施“鑫盾工程”。在综合分析内外部形势及公司全面合规
管理主要矛盾的基础上，以问题为导向，制定下发《关于启动实施“鑫盾工程”
的通知》及《“鑫盾工程”2018 年度实施方案》，着力整治当前监管关注重点
领域和公司全面合规管理薄弱领域，全面改善公司合规管理环境，提升合规管
理效果，为公司实现更高质量发展提供强有力合规支撑。
（2）持续强化全面合规管理。制定下发《2018 年度全面合规管理工作指
导意见》，明确 2018 年公司全面合规管理工作总目标，以及全面合规管理组织
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架构建设、合规风险、操作风险、 案件风险管理具体工作要点，指导公司各部
门、分行有效开展年度重点合规管理工作。
（3）进一步健全完善制度管理机制。以提升制度实操性为目标，重点关注
缺少操作规程或作业指导书的领域和环节，制定实操性制度编修计划并于年内
组织落实到位；构建完善外规库，进一步明晰外规与公司内部规章制度的映射
关系，推动外规内化工作；持续推动制度标准化工作，一方面对已经完成的项
目实施效果进行回溯检验，另一方面继续推动实施运营条线制度标准化项目；
完成分行制度管理模块上线，在公司范围内实现制度系统化管理，进一步提升
制度管理水平。
（4）持续加强授权管理工作，强化公司统一管理与内部控制。优化完善公
司差别化授权管理体系，根据当前经济形势和公司资产质量管控需要，结合授
权执行情况，及时动态调整相关部门和分支机构基本授权和特别授权，并开展
相应转授权；推进授权管理系统的开发，努力实现授权管理的电子化、信息化；
制定年度授权执行情况检查计划，持续健全完善授权体系建设。
（5）强化检查监督机制。牵头制定 2018 年内控合规检查计划，持续推动
总行各条线管理部门、分支机构切实按计划开展检查工作；组织开展公司检查
管理办法及标准检查方案、检查工作流程、标准问题词条、检查表单、检查通
报等检查标准化项目成果的解读培训，定期收集总行条线管理部门、分行检查
相关方案、表单、通报等材料，分析评估检查标准化执行情况，推动检查标准
化项目成果的全面运用，提升检查规范性、有效性；启动实施非现场合规分析
监测系统（MAST 系统）建设二期项目，研究开发非现场合规分析监测模型，推
进系统开发公司的招标工作，提升非现场监测水平。
（6）加强违规积分与问责管理工作。牵头组织持续推动积分管理全覆盖，
优化积分标准与分值，提升积分管理的针对性和有效性；持续开展问题授信业
务、重大违规事件的尽职调查与问责，规范问责程序，强化责任追究力度，牢
固树立“尽职免责、不尽职问责”的合规文化。
（7）进一步健全完善合规绩效考核。制定下发《南京银行分行风险与合规
管理管理评价指标体系》，进一步优化考核评价指标，提高指标的科学性、有
效性和稳定性；细化完善分行副职合规考核体系，将合规绩效考核覆盖至分行
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全体副职；进一步研究确立合规绩效考核结果与评优评先、职务晋升、技术序
列评聘等方面的挂钩机制，强化考核结果的全面运用。
（8）加强合规培训。建立并逐步完善合规培训体系，针对新入职大学生、
内控合规专职人员、客户经理等不同岗位、不同层次的人员开展多类别的合规
培训，强化各岗位人员合规风险识别与防范水平，宣导合规文化，提升公司合
规意识。
6.法律风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
（1）持续开展创新业务法律合规论证，为业务创新提供法律支持。分析论
证创新业务的合法性和可行性，提示法律风险，协助起草修改相关法律文本注
重收集社会及公司典型案例，并针对性开展剖析研究，结合公司实际，查找经
营管理薄弱环节，提升公司法律风险管理能力。
（2）深入推进合同管理工作，预防法律纠纷的发生。新增和修订部分格式
合同，进一步优化完善格式合同体系；持续开展非格式合同法律审查，在确保
合同法律风险有效受控的前提下对公司业务发展给予强有力的法律支持；推进
《格式合同使用指南》的修订完善，进一步规范格式合同的使用与管理；持续
对合同管理系统（三期）功能进行跟踪完善和维护，进一步优化合同法律风险
管理工具与手段；修订和发布《南京银行分行合同管理评价指标体系》，科学
评价分行合同管理水平，促推分支机构完善合同管理工作。
（3）不断完善诉讼与法律事务外包管理，防范诉讼与外包法律风险。加强
诉讼全流程管理，优化完善诉讼工作联动机制，提升诉讼事务处理效果，保障
公司合法权益；健全完善服务机构评价和退出机制，按照服务领域及业务专长
建立多层次、专业化的律师库，跟踪并推进各项诉讼进展，妥善化解纠纷。
（4）继续加强协助查冻扣管理，积极履行协查法定义务。网络协助查控平
台系统建设顺利完成，同时将协查信息纳入公司大数据信息平台，为公司授信
客户信用风险管理提供支持。
（5）持续强化法务人员队伍建设，提升专业服务能力。定期组织召开法律
合规业务沙龙，搭建法律风险管理人员沟通交流、学习提升的平台，持续开展
疑难、复杂法律课题研究工作，建立总分行法务人员交流学习机制，组织分行
选派法务人员借调总行交流学习，提升队伍专业素质。
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7.信息科技风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
（1）完善“质量、安全、灾备、运维”四大体系，持续提升公司科技风险
基础管理能力。全面运用推广“自动化、标准化”的质量管理体系；信息安全
管理和其他条线协调合作，并贯穿每个项目建设过程；持续完善灾备体系建设
工作；持续推进基于 ITIL 标准的运维管理体系建设；构建应用性能监控平台，
健全监控系统的日常管理流程，提高监控体系的准确性及时效性。
（2）持续推进体系化信息安全管理工作。对数据安全、病毒安全、外包安
全、办公终端安全、网络安全等工作形成常态化检查机制，每月形成安全月报；
积极开展信息安全培训，提升员工安全意识；推出信息安全月刊和季刊供公司
员工和客户阅读学习，提升公司员工和客户的信息安全意识；配合监管要求，
积极做好信息安全支撑保障工作。
（3）加强外包风险管理。对驻场外包人员资质加强审核，签订保密协议，
统一分配开发环境，与生产环境和办公环境隔离，并由专人现场统一管理，对
外包人员行为进行监督；与远程服务外包人员签订远程服务保密协议。
（4）加强分支机构信息科技团队建设，提高风险管理水平。通过培训与考
核相结合的方式，提高分行科技人员专业水平，并从基础设施管理、运维规范
要求、信息安全防范、统一报表平台工具使用多方面给予培训指导，切实做好
一线机构的服务工作。
8.声誉风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
（1）全面优化现有制度体系。启动声誉风险管理及宣传管理相关制度的修
订工作。目前，《南京银行微信管理办法》《南京银行声誉风险管理办法》
《南京银行突发声誉风险事件应急处置预案》《南京银行舆情管理办法》《南
京银行品牌宣传管理办法》等已进入制度审核阶段。
（2）根据舆情监测工作要求，优化舆情监测系统功能。年初，公司启动对
原有舆情监测系统进行升级换代，新一代舆情监测系统已测试完成，并于 7 月
正式上线，进一步提升了舆情监测效率和报告质量。
- 45 -
（3）开展声誉风险管理检查。上半年，在公司开展机构自查和总行检查相
结合的声誉风险管理及宣传管理检查工作，并及时总结检查情况，指导各单位
对相关工作中的薄弱环节进行整改落实，确保检查质效。
（4）初步构建了面向公司的声誉风险培训体系。开展面向总公司设部门、
分行部门及各支行负责人的声誉风险及舆情管理专项培训，全年预计开设培训
30 余场、培训人数近千人；开展面向公司声誉风险管理相关岗位工作人员的专
业培训；开展面向公司宣传条线及零售条线的合规培训。
五、公司控制的结构化主体情况
纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以
及本集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划，总计人民币 953.27 亿元。
本集团于 2018 年 1-6 月未向纳入合并范围内的结构化主体提供过流动性支
持。
公司未纳入合并范围内的结构化主体有关情况，详见本报告“财务报表附
注六”。
六、上市及近五年募集资金使用情况
1、发行上市募集资金使用情况：2007 年，公司首次向社会公开发行人民
币普通股 6.3 亿股，每股发行价格 11.00 元，实际募集资金净额 67.14 亿元。
所募资金用于补充公司核心资本。
2、经中国银监会和央行批准，2014年公司在银行间债券市场公开发行二级
资本债券50亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
3、2015 年，公司非公开发行人民币普通股 397,022,332 股，每股发行价
格 20.15 元，募集资金净额 79.22 亿元，所募资金用于补充公司核心资本。
4、2015 年，公司非公开发行优先股 4,900 万股，票面股息率 4.58%，募集
资金净额 48.74 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
5、经中国银监会和央行批准，2016 年公司在银行间债券市场公开发行二
级资本债券 100 亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
6、2016 年，公司非公开发行优先股 5,000 万股，票面股息率 3.9%，募集
资金净额 49.75 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
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七、分支机构基本情况
序
号 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产（千元）
1 总行 南京市中山路 288 号 1 1802 444,088,723
2 南京分行 南京市中山路 288 号 70 2282 219,572,535
3 泰州分行 泰州市五一路 80 号 7 280 32,204,125
4 上海分行 上海市中山北路 933 号 15 761 76,947,848
5 无锡分行 无锡市人民中路 220 号 10 431 55,517,857
6 北京分行 北京市海淀区阜成路 101 号 15 637 50,520,163
7 南通分行 南通市工农路 33 号 10 416 54,723,992
8 杭州分行 杭州市凤起路 432 号 11 494 36,666,768
扬州市江阳中路 433 号金天城大
7 289 31,018,551
9 扬州分行 厦
苏州工业园区华池街圆融时代广场
8 465 61,728,610
10 苏州分行 24 幢
11 常州分行 常州市武进区常武北路 274 号 6 287 25,923,922
盐城市世纪大道 5 号盐城金融城
7 262 18,753,980
12 盐城分行 3-1 号
13 镇江分行 镇江市润州区长江路 33 号 3 196 14,708,950
14 宿迁分行 宿迁市洪泽湖路 151 号 2 124 8,650,925
15 连云港分行 连云港市海州区通灌南路 104 号 2 145 12,037,039
江北新区分 南京市浦口区江浦街道海都路 8
8 280 26,990,464
16 行 号阳光青城 08 幢
17 徐州分行 徐州市云龙区解放路 246 号 2 157 7,951,108
18 淮安分行 淮安市深圳路 12 号 1 138 5,914,318
合计 185 9446 1,183,919,878
注：总行人员包括各直属经营机构人员。
八、未来发展的讨论与分析
（一）行业竞争格局和发展趋势
在防控金融风险、金融“去杠杆”的大背景下，面对金融科技的迅猛发展
以及监管政策的变化，银行业加速转型，竞争格局和发展趋势呈现以下几个特
征：一是向高质量发展转型成为主题。更多机构将摒弃规模和速度情节，更加
注重质量和效益，通过优质服务、精细化管理、合规经营提升核心竞争力；二
是加速向服务实体经济回归。商业银行将更加专注主业，提升服务实体经济质
效，围绕战略性新兴产业、现代服务业和传统产业改造升级等加强信贷支持力
度，增加小微贷款投放，践行普惠金融；三是轻资本模式是商业银行的普遍选
择。轻资本、高资本周转的运作是未来商业银行持续发展、保持高盈利的重要
- 47 -
因素，银行业将逐渐由资产持有转向资产交易，提高资产转速，向轻资本的集
约化模式转变；四是金融科技应用持续深化。金融科技在商业银行产品研发、
客户服务、渠道获客、风险管理、内部管理等领域均有广泛应用，推动数字化、
智能化转型；五是金融加速对外开放改变行业发展格局。随着金融领域对外资
持股比例、业务准入限制的放开，大量国外优质金融机构将进入国内市场，打
破国内银行业现有发展格局,同时产生鲶鱼效应，提高行业整体服务竞争力。
（二） 公司发展思路与战略
公司全面加强党的建设，在保持规模平稳适度增长的同时，夯实管理基
础，加快回归本源，强化风险合规，狠抓作风建设，努力开创新时期南京银
行发展的新局面，重点完成以下任务：一是加强党的建设，突出党建领航作
用；二是加快转变理念，深入推动战略转型；三是夯实管理基础，严守风险
合规底线；四是围绕重点领域，深化改革创新举措；五是狠抓纪律作风，着
力提升管理效能；六是完善机制措施，强化人才队伍建设。
（三） 可能面对的风险
2018 年，国内外形势的变化使得银行的经营环境更加复杂，可能面临以
下风险：一是中美贸易战、美联储加息等国际因素使经济增长的不确定性增
强；二是利率市场化的加快、金融改革的深化以及互联网金融的冲击，挑战
银行的持续盈利能力；三是市场波动加剧，债券市场、P2P 频频“爆雷”，
“黑天鹅”、“灰犀牛”事件持续挑战银行风险管控能力；四是案件防控形
势严峻，并呈现向同业、表外等领域扩散的特点，大案要案频发，道德风险
事件明显增加；五是业务结构更为复杂，随着市场违约的陆续增多，交叉风
险的管控压力不断上升。
第五节 重要事项
一、公司治理情况
报告期内，公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国
商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行公司治理指引》、
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《上市公司治理准则》等法律法规，不断完善公司治理结构和公司治理机制建
设，增强公司治理的科学性和有效性，保障了公司合法合规经营、持续稳健发
展。
（一） 关于股东和股东大会
报告期内，公司共召开 1 次股东大会,即 2017 年度股东大会，审议并通过
了 14 项议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公
司法》和《南京银行股份有限公司章程》的规定。详见上交所 2018 年 6 月 30
日公告（www.sse.com.cn）。
（二）关于董事和董事会
公司董事会由 12 名董事组成，其中执行董事 4 名、非执行董事 4 名、独立
董事 4 名。
报告期内，董事会共召开会议 5 次，其中采用通讯表决方式 4 次，审议议
案 20 项，审核或通报事项 9 项。对非公开发行股票、审议定期财务报告和公司
治理相关报告等重大议案及时进行了决策。董事们认真履行职责，积极参与公
司重大问题的研究和决策，严格落实股东大会决议，切实维护公司和全体股东
的利益。
公司董事会专门委员会的结构和委员构成均符合监管机构和《公司章程》
的相关规定，各专门委员会在职责范围内积极开展工作。2018 年上半年共召开
专门委员会 11 次，其中：提名及薪酬委员会 2 次，发展战略委员会 2 次，审计
委员会 3 次，风险管理委员会 2 次，关联交易控制委员会 1 次，消费者权益保
护委员会 1 次。
董事会作为公司治理的核心，及时有效督促和指导经营层严格执行董事会
审议通过的决议，目前各项决议执行情况良好。
（三）关于监事和监事会
公司监事会由 8 名监事组成，其中外部监事 3 名、股东监事 2 名、职工代
表监事 3 名。
报告期内，监事会严格履行了监督职责，共召开会议 1 次，审议通过 13
项议案。
- 49 -
报告期内，监事会召集监事参加了公司组织的 2017 年度股东大会，全程
参与了股东大会 14 项议案的审议过程。报告期内，监事会成员积极参与董事会
的决策过程，共列席了 5 次董事会会议，与董事会一起就《公司 2017 年度董事
会工作报告》等 21 项议案进行了深入的沟通讨论，并发表独立意见。
报告期内，监事会监督委员会共召开 4 次会议，审议了包括公司 2017 年年
度报告、2018 年度第一季度报告以及 2017 年度公司社会责任报告等，就报告
中涉及公司的经营财务状况分析、会计报表编制及附注说明等诸多议题与会计
师事务所进行了详细沟通和交流。
报告期内，监事会提名委员会召开了 1 次会议，审议通过了《南京银行股
份有限公司 2017 年度监事会对董事及高级管理人员履职情况的评价报告》
《南京银行股份有限公司 2017 年度监事会对监事履职情况的评价报告》等 3
项议案。
（四）关于信息披露和投资者关系管理
报告期内，公司积极落实投资者关系管理相关制度，持续完善投资者关系
管理机制，构建投资者交流互动平台，切实保护投资者合法权益。公司严格执
行中国证监会和上海证券交易所的信息披露规定，及时、完整、准确、真实、
公平地披露各类信息，共披露定期报告 2 项，临时公告 26 项，对公司重要事项
进行了公告，确保了投资者能够及时、准确、平等地获取信息。详见上交所公
告（www.sse.com.cn）。
二、公司内部控制的完整性、合理性及有效性和内部控制制度的执行情况
公司始终注重内部控制体系建设，通过优化完善体制机制、政策制度、组
织岗位、系统流程、考核评价等方面，进一步实现内部控制的完整性、合理性
及有效性。同时，公司启动实施“鑫盾工程”，通过三年时间，围绕当前监管
关注重点领域和公司内控合规管理的薄弱领域，以具体工作项目加以整治实施，
并与公司基础管理提升新三年行动计划有机结合、相互衔接，不断健全完善全
面合规管理基础建设，提升公司管理能力和水平，促进提升内部控制有效性。
报告期内，公司各项业务事务持续稳健发展，通过深化银行业乱象整治、
押品风险专项排查、合规检查等内部检查监督和审计反馈，各项内部控制制度
- 50 -
的执行情况总体较好，未发现重大内部控制缺陷，但通过检查及审计仍然发现
一些内控薄弱环节，公司将持续推进整改。
三、利润分配方案、公积金转增股本方案或发行新股方案的执行情况
依据《公司章程》的规定，为切实保障股东的合理回报，公司执行持续、
稳定的股利分配政策。
公司以2017年12月31日总股本8,482,207,924股为基数，向全体股东每10股
派送现金股利3.45元人民币（含税），共计派发现金股利29.26亿元。2017年度
利润分配方案已经2017年度股东大会审议通过，并于2018年8月8日实施完毕。
2018年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
四、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告
期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有 793 笔，涉及金额人民币
23.68 亿元。公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有 20 笔，涉及金额人民
币 0.98 亿元。
五、收购及出售资产、吸收合并事项
报告期内，公司无重大股权投资、收购和出售资产等事项。
六、非公开发行普通股股票情况
为支持公司各项业务健康发展，增强抵抗风险能力，适应日益严格的监管
要求，公司第八届董事会第二次会议于 2017 年 7 月 31 日审议通过了非公开发
行普通股股票的方案。本次发行采用向特定对象非公开发行的方式，发行股票
的数量不超过 1,696,000,000 股，募集资金总额不超过人民币 140 亿元，募集
资金扣除发行费用后将全部用于补充公司的核心一级资本，提高核心一级资本
充足率。本次非公开发行的发行对象共 5 名，分别为：南京紫金投资集团有限
责任公司（简称“紫金投资”）、南京高科股份有限公司（简称“南京高
科”）、太平人寿保险有限公司（简称“太平人寿”）、江苏凤凰出版传媒集
团有限公司（简称“凤凰集团”）、江苏交通控股有限公司（简称“交通控
股”）。本次发行对象拟认购情况如下：
- 51 -
序号 发行对象 认购股份数量上限（股）
1 紫金投资 181,714,287
2 南京高科 72,685,715
3 交通控股 647,699,780
4 太平人寿 458,019,357
5 凤凰集团 335,880,861
合计 1,696,000,000
发行对象实际认购股份数量，按本次非公开发行最终发行股票数量乘以各
发行对象承诺的认购比例确定，最终发行股份数量计算至个位数（计算结果向
下取整）。各发行对象承诺认购比例为各发行对象认购股份数量上限除以本次
发行股份数量上限。
发行对象最终认购金额为发行对象实际认购股份数量乘以最终发行价格，
且发行对象认购金额合计不超过本次发行募集资金总额的上限。
根据中国证监会相关规定，发行对象认购本次非公开发行的股份，自发行
结束之日起 36 个月内不得转让。中国银监会、中国证监会对发行对象认购股份
锁定有其他要求的，从其规定。
2017 年 8 月 21 日，公司 2017 年第一次临时股东大会逐项审议通过了本次
非公开发行普通股股票的相关议案。
2017 年 11 月，公司收到中国银监会江苏监管局出具的《中国银监会江苏
监管局关于南京银行股份有限公司非公开发行普通股股票方案及江苏交通控股
有限公司股东资格的批复》（苏银监复〔2017〕236 号），核准公司非公开发
行普通股股票的方案。
2018 年 1 月，根据中国证券监督管理委员会出具的《中国证监会行政许可
项目审查一次反馈意见通知书》（172215 号）的要求，公司通过与本次发行认
购方签署的附生效条件的股份认购协议之补充协议的方式明确发行对象违约责
任的承担方式，并对公司非公开发行股票预案作出相应修订。公司第八届董事
会第六次会议审议通过了《南京银行股份有限公司非公开发行股票预案（修订
稿）》。
- 52 -
2018 年 6 月，公司第八届董事会第十次会议，2017 年度股东大会审议通过
了《延长股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次非公开发行股票相关
事宜有效期》、《延长南京银行股份有限公司非公开发行股票股东大会决议有
效期》的议案。
本次非公开发行普通股股票申请未获得中国证监会核准。详见 2018 年 7 月
31 日公告。
七、重大关联交易事项
公司在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易，且公司与
关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第
三方交易一致。根据公司《关联交易管理办法》的规定，报告期内，公司对 52
家关联法人和关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会
审议通过。
公司关联交易包括授信类关联交易及非授信类关联交易。报告期内，本公
司严格按照中国银保监会、中国证监会及上海征求交易所有关规定开展关联交
易，各项关联交易均遵循市场化定价原则和公允性原则，以不优于对非关联方
同类交易的条件进行。
报告期内，本公司未发生重大关联交易。
（一）授信类关联交易
截至报告期末，本公司对单个关联方的授信余额最高为 2 亿元，占公司资
本净额的 0.20%；本公司对全部关联方的授信余额为 8.22 亿元，占公司资本净
额的 0.84%，关联交易指标均符合监管规定。公司主要股东（法国巴黎银行、
南京高科股份有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司、江苏省国信资产管
理集团有限公司、南京轻纺产业（集团）有限公司）中，法国巴黎银行在本公
司备证融资余额 1,923 万元，其余主要股东无授信类关联交易。
（二） 非授信类关联交易
2018 年一季度，公司分别对鑫沅资产管理有限公司、紫金信托有限责任公
司、鑫元基金管理有限公司、法国巴黎银行（中国）有限公司等共计 13 家关联
方本年度拟发生的提供服务类关联交易金额进行了合理预计，预计额度共计
10.61 亿元。报告期内，各关联方关联交易开展合法合规。
- 53 -
（三）截至 2018 年 6 月 30 日，向关联方发放的贷款及垫款余额
单位：人民币千元
关联方 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
持有公司 5%及 5%以上股份的股东 - 250,000
持有本行 5%及 5%以上股份的股东的子公司 5,000 -
相同关键管理人员的其他企业 324,384 224,789
关键管理人员及其亲属 96,721 33,531
合计 426,105 508,320
占同类交易余额比例 0.10% 0.14%
利率范围 4.20%-7.20% 3.84%-7.20%
注 根据公司相关规定，信用卡透支 56 天以内不计息
（四）截至 2018 年 6 月 30 日，关联交易款项余额累计
单位：人民币千元
占同类交易 占同类交易
交易款项 报告期末 2017 年末
余额比例（%） 余额比例（%）
存放同业 157,649 0.37 22,320 0.04
买入返售金融资产 - - 1,002,500 8.41
发放贷款及垫款 426,105 0.10 508,320 0.14
可供出售金融资产 224,304 0.19 279,723 0.23
同业及其他金融机
1,276,914 3.17 1,919,365 4.44
构存放资金
存款 622,918 0.08 646,150 0.09
银行承兑汇票
贷款承诺 71,216 - 14,248 -
备证融资 19,230 7,038
拆出资金 100,000 13.75 - -
八、重大合同及其他重大事项履行情况
（一）报告期内，公司无托管、承包、租赁其他公司资产的事项或其他公
司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）报告期内，公司无需要披露的重大担保事项。
（三）报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
九、承诺事项履行情况
2007 年 6 月 8 日，南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司、
南京高科股份有限公司出具了避免同业竞争的承诺。
2007 年 6 月 8 日，巴黎银行出具了《承诺函》，同意与持有公司类似股
- 54 -
权比例的中国股东享有同等的地位，承诺自公司首次公开发行股票并上市之
日起，放弃与公司《战略联盟合作协议》项下包括“巴黎银行持续持股”、
“需磋商事项”及“巴黎银行的代表与借调人员”等条款规定的相关特殊权
力的行使。
2015 年 8 月 13 日，公司 2015 年第二次临时股东大会议审议通过《关于
南京银行股份有限公司非公开发行优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，
承诺为填补非公开发行优先股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司
将采取有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展
和盈利能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开
发行优先股对普通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的
合法权益。
2017 年 8 月 22 日，公司 2017 年第一次临时股东大会议审议通过《关于
南京银行股份有限公司非公开发行摊薄即期回报及填补措施的议案》，承诺
为填补非公开发行普通股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司将采
取有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展和盈
利能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开发行
普通股对普通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的合法
权益。
2018 年 1 月 2 日，拟参与公司 2017 年非公开发行股票的股东南京紫金投
资集团有限责任公司、南京高科股份有限公司出具《承诺函》，承诺自承诺
函出具之日前 6 个月内不存在减持公司股票情形，承诺自承诺之日起至非公
开发行完成后 6 个月内不减持公司股票。
上述承诺均得到严格履行。
十、公司聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，公司经第八届董事会第八次会议及 2017 年年度股东大会审议通
过，聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为公司 2018 年度财务报告的
审计机构和 2018 年度内部控制审计机构。
十一、公司、公司董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人有无受
中国证监会稽查、行政处罚和证券交易所公开谴责的情况
- 55 -
报告期内，公司、公司董事、监事、高级管理人员、公司大股东未发生上
述情况。
公司镇江分行报告期内收到中国银监会江苏监管局行政处罚，详见上交所
2018 年 1 月 30 日公告（www.sse.com.cn）。
十二、股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施在报告期的具体实施
情况
公司尚未开展股权激励计划、员工持股计划等员工激励计划。
十三、社会责任
公司始终秉承“责任金融、和谐共赢”的企业文化理念，积极履行自身对
股东、客户、员工、社会应承担的责任，推动企业与经济、社会、环境的可持
续发展，致力于让金融的增益普惠全社会。
推行绿色金融方面，公司在上半年持续加大绿色金融特色产品创新力度，
深入挖掘客户需求，运用各类金融工具支持绿色经济、低碳经济、循环经济，
推动环境和社会的可持续发展。
推进普惠金融方面，公司积极响应普惠金融政策，将“普惠”概念融入零
售转型发展的重要战略中，积极打造全新升级金融服务品牌“金梅花普惠财
富”；以普惠金融部成立为契机，推动全行普惠金融业务稳步健康发展，主要
围绕小微企业、小微企业主和个体工商户服务对象，综合运用对公信贷和个人
经营性贷款相关产品，结合金融科技、大数据运用等手段，积极探索普惠金融
发展的创新模式。
金融消费者权益保护方面，继续推进体制机制建设，完善制度体系，加强
销售过程管控，强化消保队伍建设，开展公众宣传教育，推动客户服务提升，
持续开展消费者权益保护工作。
社会公益事业方面，公司切实落实精准扶贫工作，加强开展相关工作，向
南京市见义勇为基金会、浙江省见义勇为基金会、西藏阿里地区、江苏新沂市、
泰州海陵区、南京市职工救助基金会捐助。
职工权益保护方面，健全公司与员工之间顺畅的交流沟通机制，增加沟通
- 56 -
平台，不断增强员工的主人翁意识，引导员工为公司发展献计献策。
十四、精准扶贫开展情况
报告期内，公司积极贯彻精准扶贫基本方略，发挥银行业金融机构优势，
把精准扶贫的出发点和落脚点定位在进一步加大对贫困地区教育助学、劳动就
业等方面的金融服务支持力度上，让贫困人口有真实获得感。
（一）提供信贷资金支持
公司积极响应号召，与政府相关部门开展合作，自 2003 年起就开办政策性
创业小额担保贷款业务，2009 年起承办“大学生自主创业贷”及“大学生村官
贷”等政策性贷款业务，为大学生创业、下岗失业人员创业及再就业提供信贷
资金支持。公司通过专门的服务团队、精简的业务流程、灵活的授信政策、良
好的沟通机制及联动的宣传培训，切实为弱势群体提供了良好的金融服务支持，
鼓励创业激活市场，带动就业工作。截止 2018 年 6 月末，贷款余额 1.44 亿元，
直接吸纳就业人员 700 余人，一定程度上带动了区域就业，取得了良好的社会
效益和一定的经济效益。
为全面深入贯彻落实党的十九大精神，认真贯彻习近平总书记关于开展扶
贫领域腐败和作风问题专项治理的重要指示要求，根据江苏省银监局下发的
《关于印发江苏银行业扶贫领域作风问题专项治理实施方案的通知》（苏银监
办〔2018〕64 号）要求，2018 年上半年，公司在公司范围内开展了扶贫领域作
风问题专项治理工作。主要针对自 2017 年以来涉及扶贫领域和建档立卡贫困人
口贷款的发放情况进行了梳理，重点分析、深入排查，全方位、多角度地开展
自查自纠工作。
（二）“扶贫”与“扶智”相结合
报告期内，公司加强教育扶贫力度，瞄准教育薄弱领域精准帮扶，助力贫
困地区的基础教育水平提升。公司团委向南京市百水芊城希望来吧捐助学习电
脑 24 台，帮助农民工子女学习掌握电脑知识。公司徐州分行向新沂市教育发展
基金会捐助 10 万元助学款，用于贫困学生帮扶、优秀学生奖励、优秀老师奖励
等事项。公司消费金融中心开展“贷就是爱”公益台历义卖，义卖共计
31876.38 元，全部捐予江苏省青少年发展基金会励志阳光助学基金。公司连云
港分行积极帮助西藏改则县改善教育办学条件，2017 年向该县古姆乡和洞措乡
- 57 -
小学捐购 2 台发电机，2018 年向该县先遣乡小学 188 名学生捐赠价值 7.6 万元
的衣物鞋袜。公司杭州分行向杨凌子学校（特殊学校）捐赠爱心款 1 万元，帮
助 10 位贫困生解决一学期午餐费用。
（三）开展精准帮扶活动
报告期内，公司积极推进地方经济建设，认真按照当地脱贫攻坚规划，有
效践行“责任金融 和谐共赢”企业承诺，着力开展定点帮扶和企业帮扶，让金
融的增益普惠社会。2018 年上半年，公司主动履行社会责任，积极参与精准扶
贫工作。春节前夕，慰问大石桥社区残困家庭。响应上级党委号召，深入开展
大走访活动，分 4 批次、68 人次到溧水区乌飞塘村进行集中走访，了解农户基
本情况，动态采集相关信息，实地慰问困难农户，并送去慰问金 8.95 万元。公
司江北新区分行对星甸街道山西村民进行点对点帮扶，共帮扶 21 户农户，每户
每年帮扶资金 1000 元。春节来临前夕，分行行长带领相关人员赴浦口区星甸街
道山西村走访帮扶贫困农户，送去生活物资和节日祝福。公司南京分行溧水支
行与溧水区石湫社东村持续开展结对帮扶工作。2018 年上半年，溧水支行党员
干部对联系点 12 户特困家庭户帮扶捐款合计 10800 元。贫困户们真切感受到了
党的关心和温暖，也充分体现了公司对社区贫困户及弱势群体的关爱。公司积
极加入南京市职工救助基金会，捐助救助基金 50 万元，帮助城市困难职工解困
脱困。公司泰州分行向海陵区贫困救助基金会捐助 3.15 万元救助款，帮助区内
因病致（返）贫、无劳力的贫困家庭解决资金短缺问题。
(四)、精准扶贫后续计划
公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，贯彻落实党的十九
大精神，充分发挥银行主力脱贫攻坚的积极作用。加强精准扶贫的组织领导，
加大扶贫资金投入，夯实信贷管理基础，总结有效做法，进一步提升精准扶贫
成效。
公司将积极做好小微企业、专业合作社、专业大户、家庭农场以及贫困人
员的走访和对接工作，有效增进公司与贫困人口的精准对接程度。加强对就业、
扶贫、助学等金融服务支持，积极响应政府号召，与政府相关部门开展合作。
认真做好金融精准扶贫贷款专项统计工作，按照人民银行统计制度要求，对接
建档立卡贫困户、贫困地区等识别信息，以建档立卡贫困人口和贫困地区信息
为核心认定标准完善贷款台账信息，确保精准扶贫贷款的认定的准确性。加强
- 58 -
扶贫领域作风建设，坚持求真务实，认真梳理和总结政策性金融扶贫的典型案
例、支持模式和成功经验，在公司进行推广。
下阶段，公司将启动“圆梦行动”第二个五年计划，捐助 150 万元助学款
帮助更多贫困学生实现大学梦想。加强对驻地街道的帮扶，继续开展“慈善一
日捐”活动。深入开展“万名党员帮万户”活动，与溧水区乌飞塘社区继续开
展结对共建帮扶工作。按上级党委的部署安排，继续开展“走千企入万户，促
发展助富民”大走访活动，组织党员干部捐款献爱心，与困难农户结对帮扶，
定期进行走访和慰问活动。深入开展精神文明建设工作，继续与淮安双庄村开
展结对共建活动。开展对南京市百水芊城希望来吧的深度帮扶工作，践行公司
“责任金融，和谐共赢”的文化理念。
2018 年上半年精准扶贫工作情况统计表
单位: 人民币万元
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中： 1.资金 14,488.47
2.物资折款 7.6
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数 122
（人）
二、分项投入
1.教育脱贫
其中： 1.1 资助贫困学生投入金额 11.79
1.2 资助贫困学生人数（人） 198
1.3 改善贫困地区教育资源投入金额 10
2.社会扶贫
其中： 2.1 东西部扶贫协作投入金额 -
2.2 定点扶贫工作投入金额 3.15
2.3 扶贫公益基金 50
3.其他项目
其中： 3.1 项目个数（个） 2
3.2 投入金额 14,421.13
注：表中“3.1 其他项目”为政策性创业担保贷款（贷款余额户数为 723 户，贷款余额为
14,409 万元）和大走访项目（慰问金 12.13 万元）。
- 59 -
十五、其他需要披露的事项
1、根据中国银监会北京监管局（京银监复〔2018〕85 号）《北京银监局
关于南京银行股份有限公司北京劲松支行开业的批复》，北京劲松支行于 2018
年 4 月 8 日获批开业。
2、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2018〕24 号）《中国银监会
江苏监管局关于南京银行南京龙池支行开业的批复》，南京龙池支行于 2018 年
5 月 18 日开业。
3、根据中国银监会常州监管分局（常银监复〔2018〕20 号）《中国银监
会常州监管分局关于南京银行股份有限公司常州经济开发区支行开业的批复》，
常州经济开发区支行于 2018 年 4 月 19 日获批开业。
第六节 普通股股份变动及股东情况
一、 股本情况
（一） 报告期末股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
发
比
比例 行 送 限售股流通上 其
数量 小计 数量 例
(%) 新 股 市 他
(%)
股
一、有限 412,704,713 4.87 - - -412,704,713 - -412,704,713 0 -
售条件股
份
1、国家持 - - - - - - - -
股
2、国有法 100,049,629 1.18 - - -100,049,629 - -100,049,629 0 -
人持股
3、其他内 - - - - - - - - -
资持股
其中：境 - - - - - - - - -
内非国有
法人持股
境内自然 - - - - - - - - -
人持股
4、外资持 312,655,084 3.69 - - -312,655,084 - -312,655,084 0 -
股
- 60 -
其中：境 312,655,084 3.69 - - -312,655,084 - -312,655,084 0 -
外法人持
股
境外自然 - - - - - - - - -
人持股
二、无限 8,069,503,211 95.13 - - 412,704,713 - 412,704,713 8,482,20 100
售条件流 7,924
通股份
1、人民币 8,069,503,211 95.13 - - 412,704,713 412,704,713 8,482,20 100
普通股 7,924
2、境内上 - - - - - - - - -
市的外资
股
3、境外上 - - - - - - - - -
市的外资
股
4、其他 - - - - - - - - -
三、普通 8,482,207,924 100 - - - - 8,482,20 100
股股份总 7,924
数
（二）限售股份变动情况
2018 年 6 月 19 日，公司非公开发行限售股上市流通，本次流通的限售股
份数量为 412,704,713 股。此次变动后，公司剩余限售股份为 0 股。详见上交
所 2018 年 6 月 12 日公告（www.sse.com.cn）。
单位：股
解除限
报告期末
股东名称 期初限售股数 解除限售股数 限售原因 售上市
限售股数
日期
南京紫金投资集团 100,049,629 100,049,629 0 参与公司 2018 年
有限责任公司 非公开发 6 月 19
行，承诺 日
法国巴黎银行 312,655,084 312,655,084 0
36 个月不
合计 412,704,713 412,704,713 0 转让
二、证券发行与上市情况
- 61 -
（一）近五年历次证券发行情况
2015年6月16日，公司非公开发行 A 股股票397,022,332 股，发行价格为
20.15元/股，募集资金净额79.22亿元，并于2015年6月19日在中国证券登记结
算有限责任公司上海分公司办理完成登记托管手续。发行完成后公司股本为
3,365,955,526股。
2015年12月23日，公司非公开发行优先股 0.49 亿股，发行价格为100元/
股，募集资金净额48.74亿元，并于2015年12月30日在中国证券登记结算有限责
任公司上海分公司办理完成登记托管手续。
2016年9月5日，公司非公开发行优先股 0.50亿股，发行价格为100元/股，
募集资金净额49.75亿元，并于2016年9月12日在中国证券登记结算有限责任公
司上海分公司办理完成登记托管手续。
（二）报告期内，公司没有实施送股、配股等引起公司股份总数及股东结构的
变动。亦无内部职工股。
三、股东情况
（一）股东数量
截止报告期末股东总数(户) 118,213
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
（二）截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股
情况表
单位：股
前十名股东持股情况
持有有限 质押或冻结情况
股东名称 报告期内增 期末持股数 比例 股东
售条件股
（全称） 减 量 (%) 股份 性质
份数量 数量
状态
法国巴黎银 0 1,261,487,472 14.87 0 无 0 境外
行 法人
南京紫金投 0 1,052,605,793 12.41 0 质押 155,641,514 国有
资集团有限 法人
责任公司
南京高科股 0 799,587,099 9.43 0 无 0 境内
份有限公司 非国
有法
人
- 62 -
中国证券金 29,289,818 415,612,483 4.90 0 无 0 国有
融股份有限 法人
公司
全国社保基 40,528,288 238,819,423 2.82 0 无 0 其他
金一零一组
合
香 港 中 央 121,860,730 121,860,730 0 无 0 其他
结算有限 1.44
公司
中央汇金资 0 109,638,648 1.29 0 无 0 国家
产管理有限
责任公司
南京市国有
资产投资管
国有
理控股（集 0 107,438,552 1.27 0 冻结 107,438,550
法人
团）有限责
任公司
南京金陵制
国有
药（集团） 0 85,176,000 1.00 0 冻结 9,364,405
法人
有限公司
江苏省国信 0 0
国有
资产管理集 0 80,385,200 0.95 无
法人
团有限公司
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
种类 数量
人民币普
法国巴黎银行 1,261,487,472 1,261,487,472
通股
南京紫金投资集团有限责 人民币普
1,052,605,793 1,052,605,793
任公司 通股
人民币普
南京高科股份有限公司 799,587,099 799,587,099
通股
中国证券金融股份有限公 人民币普
415,612,483 415,612,483
司 通股
238,819,423 人民币普 238,819,423
全国社保基金一零一组合
通股
香港中央结算有限公司 121,860,730 人民币普 121,860,730
通股
中央汇金资产管理有限责 人民币普
109,638,648 109,638,648
任公司 通股
南京市国有资产投资管理
人民币普
控股（集团）有限责任公 107,438,552 107,438,552
通股
司
南京金陵制药（集团）有 人民币普
85,176,000 85,176,000
限公司 通股
江苏省国信资产管理集团 人民币普
80,385,200 80,385,200
有限公司 通股
上述股东关联关系或一致 2014 年 2 月 19 日，公司披露了《关于南京银行股份有限公司
行动的说明 持股 5%以上股东股权变动提示性公告》，确认法国巴黎银行
(QFII)通过二级市场购买本公司的股份为法国巴黎银行持有。
截至报告期末，两者合并计算法国巴黎银行持有本公司股份
1,273,362,662 股，占公司总股本的 15.01%。
- 63 -
表决权恢复的优先股股东
无
及持股数量的说明
（三）控股股东及实际控制人简介
公司无控股股东和实际控制人。持有公司股权 5%以上的股东有：南京紫金
投资集团有限责任公司、法国巴黎银行、南京高科股份有限公司。
公司主要股东结构图
（四）持有公司股权 5%以上的股东情况
法人股东
名称 法人代表 业务性质 注册资本
成立日期
- 64 -
股权投资；实业投资；资产管
南京紫金投 理；财务咨询、投资咨询。
2008 年 6
资集团有限 王海涛 （依法须经批准的项目，经相 50 亿元人民币
月 17 日
公司 关部门批准后方可开展经营活
动）
Jean- 零售银行业务、公司金融、证
法国巴黎银 2000 年 5
Laurent 券、保险、资金交易以及基金 24.9959 亿欧元
行 月 23 日
Bonnafé 管理等
高新技术产业投资、开发；市
政基础设施建设、投资及管理
（市政公用工程施工总承包二
级）；土地成片开发；建筑安
南京高科股 1992 年 7
徐益民 装工程；商品房开发、销售； 12.36 亿元人民币
份有限公司 月8日
物业管理；自有房屋租赁；工
程设计；咨询服务；污水处
理、环保项目建设、投资及管
理
第七节 优先股相关情况
一、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总 南银优 1 10
数(户)
南银优 2 19
（二）截止报告期末前十名优先股股东情况表
南银优 1 单位:股
前十名优先股股东持股情况
报 告 期 质押或冻结情
内 股 份 期末持股数 比 例 所 持 股 况 股东
股东名称(全称)
增 减 变 量 (%) 份类别 股 份 性质
数量
动 状态
博时基金－工商银行－
博时－工行－灵活配置 境 内 优
- 10,000,000 20.41 无 0 其他
5 号特定多个客户资产 先股
管理计划
交银国际信托有限公司 境 内 优
- 9,300,000 18.98 无 0 其他
－金盛添利 1 号单一资 先股
金信托
中国银行股份有限公司 境 内 优
- 6,000,000 12.24 无 0 其他
上海市分行 先股
中粮信托有限责任公司
境 内 优
－中粮信托投资 1 号 - 5,000,000 10.21 无 0 其他
先股
资金信托计划
- 65 -
华安未来资产－海通证
境 内 优
券－上海海通证券资产 - 5,000,000 10.21 无 0 其他
先股
管理有限公司
广东粤财信托有限公司
－粤财信托.粤银 1 号 境 内 优
- 4,700,000 9.59 无 0 其他
证券投资单一资金信托 先股
计划
浦银安盛基金公司－浦
境 内 优
发－上海浦东发展银行 - 3,000,000 6.12 无 0 其他
先股
上海分行
华安基金－兴业银行－
境 内 优
上海农村商业银行股份 - 3,000,000 6.12 无 0 其他
先股
有限公司
中国银行股份有限公司 境 内 优
- 2,000,000 4.08 无 0 其他
先股
中信银行股份有限公司
境 内 优
－中信理财之共赢系列 - 1,000,000 2.04 无 0 其他
先股
天天快车
南银优 2 单位:股
前十名优先股股东持股情况
报 告 期 质押或冻结情
内 股 份 期末持股数 比 例 所 持 股 况 股东
股东名称(全称)
增 减 变 量 (%) 份类别 股 份 性质
数量
动 状态
浦银安盛基金公司－浦
境 内 优
发－上海浦东发展银行 - 10,300,000 20.60 无 0 其他
先股
上海分行
华润深国投信托有限公
境 内 优
司－投资 1 号单一资金 - 5,200,000 10.40 无 0 其他
先股
信托
交银施罗德资管－交通
境 内 优
银行－交通银行股份有 - 5,200,000 10.40 无 0 其他
先股
限公司
中信银行股份有限公司 5,000,000 10.00 境 内 优
- 无 0 其他
－中信理财之乐赢系列 先股
博时基金－工商银行－
博时－工行－灵活配置 境 内 优
- 3,100,000 6.20 无 0 其他
5 号特定多个客户资产 先股
管理计划
中信银行股份有限公司 2,700,000 5.40 境 内 优
- 无 0 其他
－中信理财之共赢系列 先股
杭州银行股份有限公司
－“幸福 99”丰裕盈 境 内 优
- 2,600,000 5.20 无 0 其他
家 KF01 号银行理财计 先股
划
华安基金－兴业银行－
境 内 优
上海农村商业银行股份 - 2,600,000 5.20 无 0 其他
先股
有限公司
中国光大银行股份有限 境 内 优
- 2,600,000 5.20 无 0 其他
公司－阳光稳进理财管 先股
- 66 -
理计划
广发证券资管－工商银
境 内 优
行－广发证券稳利 3 号 - 1,600,000 3.20 无 0 其他
先股
集合资产管理计划
二、优先股股息发放情况
报告期内，公司无发放优先股股息的情形。
三、优先股的回购和转换事项
报告期内，公司无优先股的回购和转换事项。
四、优先股表决权恢复情况
报告期内，公司无优先股表决权恢复情况。
五、对优先股采取的会计政策及理由
公司经过分析优先股的相关条款和对《企业会计准则第 37 号—金融工具列
报》等相关会计准则的理解，将 2015 年、2016 年发行的优先股募集的资金在
财务报表中确认为权益工具。
理由如下：
（一）通过交付现金、其他金融资产结算
公司发行的优先股的本金没有到期日，且不设置投资者回售条款，因而不
构成交付现金或其他金融资产的合同义务。
对于优先股的股息，公司也能够“无条件地避免交付现金或其他金融资产”
来履行合同义务。
公司发行的优先股约定优先股股东在公司发生清算时，享有对剩余财产的
分配且分配顺序优先于普通股股东，但根据准则第 37 号第十二条所述的“对于
附有或有结算条款的金融工具”的规定，并不导致公司形成一项金融负债。
公司发行的优先股还赋予了公司自发行日后期满 5 年之日起，于每年的优
先股派息日全部或部分赎回本次发行的优先股(即发行方赎回权)。但是，由于
公司完全可以自主决定是否选择赎回，因而发行方赎回权不构成交付现金或其
他金融资产的合同义务。
此外，公司发行的优先股的所有其他发行条款也不会导致公司存在“向其
他方交付现金或其他金融资产的合同义务”，或者“在潜在不利条件下，与其
他方交换金融资产或金融负债的合同义务”。
- 67 -
（二）通过自身权益工具结算
公司认为，当可能需用自身权益工具“结算”优先股时，由于转股价格是
固定的，因而被强制转换的公司自身普通股的数量是固定的；虽然在特定情况
下转股价格将被调整，但由于此类调整的目的和结果都体现了维护优先股股东
和普通股股东之间的相对利益平衡，因而不否定该优先股“不包括交付可变数
量的自身权益工具进行结算的合同义务”，即该优先股仍是一项权益工具。
通过上述对“通过交付现金、其他金融资产结算”和“通过自身权益工具
结算”两方面的分析，公司发行的优先股均没有任何金融负债成分，因而被分
类为公司的权益工具。
- 68 -
第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况
一、 董事、监事和高级管理人员基本情况
年初持股数量 报告期末持股
姓名 职务 性别 年龄 任期起止日期（年/月）
（股） 数量（股）
胡升荣 董事长 男 55 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
执行董事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
束行农 行长 男 55 2017 年 6 月-2020 年 5 月 546,218 546,218
财务负责人 2017 年 10 月-2020 年 5 月
执行董事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
朱 钢 男 50 456,341 456,341
副行长 2017 年 6 月-2020 年 5 月
执行董事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
周文凯 男 50 163,800 163,800
副行长 2017 年 6 月-2020 年 5 月
杨伯豪 股东董事 男 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
顾韵婵 股东董事 女 56 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
陈峥 股东董事 女 50 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
徐益民 股东董事 男 56 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
朱增进 独立董事 男 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
陈冬华 独立董事 男 43 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
肖斌卿 独立董事 男 39 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
刘爱莲 独立董事 女 67 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
吕冬阳 监事长 男 52 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
骆芝惠 外部监事 女 61 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
朱秋娅 外部监事 女 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
沈永建 外部监事 男 39 2017 年 6 月-2020 年 5 月 5,000 5,000
张丁 股东监事 男 40 2018 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
王华 股东监事 女 46 2017 年 6 月-2020 年 5 月 7,245 7,245
郭俊 职工监事 男 45 2017 年 9 月-2020 年 5 月 0 0
戚梦然 职工监事 男 39 2017 年 9 月-2020 年 5 月 36,036 36,036
童 建 副行长 男 57 2017 年 6 月-2020 年 5 月 23,800 23,800
周洪生 副行长 男 54 2017 年 10 月-2020 年 5 月 0 0
刘恩奇 副行长 男 54 2017 年 10 月-2020 年 5 月 0 0
米乐 副行长 男 45 2018 年 1 月-2020 年 5 月 0 0
江志纯 董事会秘书 男 48 2017 年 8 月-2020 年 5 月 283,181 283,181
宋清松 业务总监 男 52 2018 年 4 月-2020 年 5 月 0 0
朱 峰 营销总监 男 52 2018 年 4 月-2020 年 5 月 359,132 359,132
余宣杰 首席信息官 男 47 2018 年 4 月-2020 年 5 月 388,080 388,080
陈晓江 业务总监 男 53 2018 年 4 月-2020 年 5 月 0 0
徐腊梅 业务总监 女 53 2018 年 4 月-2020 年 5 月 0 0
二、董事、监事、高级管理人员新聘或解聘情况
- 69 -
姓名 职务 性别 年龄 任职时间 离任/聘任
浦宝英 股东监事 女 55 2017/6-2018/5 离任
张丁 股东监事 男 40 2018/6-2020/5 聘任
宋清松 业务总监 男 52 2018/4-2020/5 任职资格获得监管核准
朱 峰 营销总监 男 52 2018/4-2020/5 任职资格获得监管核准
余宣杰 首席信息官 男 47 2018/4-2020/5 任职资格获得监管核准
陈晓江 业务总监 男 53 2018/4-2020/5 任职资格获得监管核准
徐腊梅 业务总监 女 53 2018/4-2020/5 任职资格获得监管核准
三、员工情况
（一）母公司和主要子公司的员工情况
母公司员工数量 9,446
主要子公司员工数量 496
员工数量合计 9,942
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职
449
工人数
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 1,964
业务人员 7,597
技术人员 381
合计 9,942
教育程度
教育程度类别 教育程度人数
博硕士研究生学历 2461
大学本科学历 7,092
其他 389
合计 9,942
专业构成与教育程度图表列示如下：
- 70 -
技术人
员
专业构成
4%
管理人员
20%
业务人员
76%
其 教育程度
他
4%
博硕士研
究生学历
25%
大学本科学
历
71%
截至报告期末，母公司员工总数 9446，平均年龄 32，本科以上（含本科）
占比 96.21%，硕士博士占比 24.83%，党员占比 34.55%。
- 71 -
第九节 财务报告
公司半年度财务报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通
合伙）审阅并出具审阅报告。
一、会计报表（见附件）
二、会计报表附注（见附件）
- 72 -
第十节 备查文件目录
一、载有公司董事长签名的半年度报告文本。
二、载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的
财务报表。
三、报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有公司文件的正本
及公告的原件。
董事长：胡升荣
南京银行股份有限公司董事会
- 73 -
南京银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司 2018 年半年度报告的书面确认意见
根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号
——半年度报告的内容与格式》(2017 年修订)的有关规定与要求，作为南京银
行股份有限公司的董事及高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2018 年半
年度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则及有关规定规范运作，公司 2018 年半年度
报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、公司 2018 年半年度财务报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特
殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。
3、我们认为，公司 2018 年半年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个
别及连带责任。
- 74 -
董事、高级管理人员签名
姓名 职务 签名 姓名 职务 签名
执行董事
胡升荣 董事长 束行农 行长
财务负责人
陈峥 非执行董事 徐益民 非执行董事
顾韵婵 非执行董事 杨伯豪 非执行董事
刘爱莲 独立董事 朱增进 独立董事
陈冬华 独立董事 肖斌卿 独立董事
执行董事 执行董事
朱钢 周文凯
副行长 副行长
童建 副行长 周洪生 副行长
刘恩奇 副行长 米乐 副行长
江志纯 董事会秘书 宋清松 业务总监
朱 峰 营销总监 余宣杰 首席信息官
陈晓江 业务总监 徐腊梅 业务总监
- 75 -
南京银行股份有限公司
已审阅财务报表
截至2018年6月30日止六个月期间
目 录
页 次
审阅报告 1
未审财务报表
合并资产负债表 2-3
合并利润表 4-5
合并股东权益变动表 6-7
合并现金流量表 8-9
公司资产负债表 10 - 11
公司利润表 12
公司股东权益变动表 13 – 14
公司现金流量表 15 - 16
财务报表附注 17 - 121
补充资料
1. 非经常性损益明细表 1
2. 净资产收益率和每股收益 1
审阅报告
安永华明(2018)专字第 61085333_B02 号
南京银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的南京银行股份有限公司(“贵公司”)及其子公司（统称“贵集
团”）的中期财务报表，包括2018年6月30日的合并及公司资产负债表，截至2018
年6月30日止六个月期间的合并及公司利润表、股东权益变动表和现金流量表以
及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵公司管理层的责任，我们的责任
是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号一财务报表审阅》的规定执
行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在
重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵公司有关人员和对财务数据实施分
析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没
有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号一中期财务报告》的规定编制。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师 陈 露
中国 北京 中国注册会计师 刘晓颖
2018年8月9日
1
南京银行股份有限公司
合并资产负债表
2018年6月30日
人民币千元
资产 附注三 2018年6月30日 2017年12月31日
未经审计 经审计
现金及存放中央银行款项 1 105,277,185 106,225,841
存放同业款项 2 43,055,894 56,229,113
贵金属 4,914 4,914
拆出资金 3 727,122 4,767,424
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 4 86,027,976 61,991,469
衍生金融资产 5 10,885,912 6,445,992
买入返售金融资产 6 9,539,825 11,916,207
应收利息 7 8,565,814 8,240,009
发放贷款及垫款 8 418,752,084 373,479,966
可供出售金融资产 9 117,686,585 123,700,622
持有至到期投资 10 132,892,448 123,063,040
应收款项类投资 11 238,046,548 246,321,491
长期股权投资 12 4,820,396 4,200,162
投资性房地产 2,379 2,379
固定资产 13 4,714,348 4,791,970
无形资产 14 333,767 354,262
在建工程 15 2,711,418 1,301,113
递延所得税资产 16 4,256,546 5,049,546
其他资产 17 5,329,392 3,077,275
资产总计 1,193,630,553 1,141,162,795
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
2
南京银行股份有限公司
合并资产负债表(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
负债 附注三 2018年6月30日 2017年12月31日
未经审计 经审计
向中央银行借款 19 30,350,000 17,760,000
同业及其他金融机构存放款项 20 40,320,706 43,204,413
拆入资金 21 21,460,846 14,257,491
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 22 813,323 2,584,188
衍生金融负债 5 11,040,497 8,097,766
卖出回购金融资产款 23 10,101,458 44,857,991
吸收存款 24 761,267,709 722,622,979
应付职工薪酬 25 2,990,188 2,875,073
应交税费 26 699,503 1,938,621
应付利息 27 13,920,402 13,618,145
应付债券 28 220,459,183 198,479,915
其他负债 29 7,460,226 2,655,621
负债合计 1,120,884,041 1,072,952,203
股东权益
股本 30 8,482,208 8,482,208
其他权益工具 31 9,849,813 9,849,813
资本公积 32 13,242,211 12,781,726
其他综合收益 33 (1,314,515) (2,299,030)
盈余公积 34 5,032,851 4,081,711
一般风险准备 35 12,008,439 11,988,501
未分配利润 36 24,535,880 22,455,549
归属于母公司股东的权益 71,836,887 67,340,478
少数股东权益 37 909,625 870,114
股东权益合计 72,746,512 68,210,592
负债及股东权益总计 1,193,630,553 1,141,162,795
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
本财务报表由以下人士签署：
法定代表人： 行长及财务负责人： 财会机构工作负责人：
3
南京银行股份有限公司
合并利润表
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注三 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
营业收入 13,495,729 12,425,083
利息净收入 39 10,586,548 10,149,535
利息收入 25,976,074 22,892,563
利息支出 (15,389,526) (12,743,028)
手续费及佣金净收入 40 1,894,078 1,831,995
手续费及佣金收入 2,183,676 2,002,104
手续费及佣金支出 (289,598) (170,109)
投资收益 41 527,045 255,474
其中：对联营企业的投资收益 221,776 234,055
公允价值变动损益 42 2,078,610 (513,978)
汇兑损益 (1,710,372) 639,825
其他业务收入 79,340 62,232
其他收益 40,480 -
营业支出 (6,264,973) (6,079,746)
税金及附加 43 (132,905) (156,715)
业务及管理费 44 (3,625,300) (3,324,313)
资产减值损失 45 (2,458,686) (2,547,638)
其他业务成本 (48,082) (51,080)
营业利润 7,230,756 6,345,337
加：营业外收入 17,118 27,644
减：营业外支出 (42,992) (6,752)
利润总额 7,204,882 6,366,229
减：所得税费用 46 (1,167,406) (1,205,866)
净利润 6,037,476 5,160,363
按经营持续性分类
持续经营净利润 6,037,476 5,160,363
终止经营净利润 - -
按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润 5,977,771 5,104,527
少数股东损益 59,705 55,836
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
4
南京银行股份有限公司
合并利润表(续)
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注三 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
其他综合收益的税后净额 983,735 (1,298,275)
归属于母公司所有者的其他综合收益
的税后净额 33 984,515 (1,298,080)
以后将重分类进损益的其他综合收益 984,515 (1,298,080)
权益法下在被投资单位不能重分类
进损益的其他综合收益中所享有的份额 13,573 (18,291)
可供出售金融资产公允价值变动 970,942 (1,279,789)
归属于少数股东的其他综合收益
的税后净额 (780) (195)
综合收益总额 7,021,211 3,862,088
其中：
归属于母公司股东的综合收益总额 6,962,286 3,806,447
归属于少数股东的综合收益总额 58,925 55,641
每股收益(人民币元/股)
基本每股收益 47 0.70 0.60
稀释每股收益 47 0.70 0.60
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
本财务报表由以下人士签署：
法定代表人： 行长及财务负责人： 财会机构工作负责人：
5
南京银行股份有限公司
合并股东权益变动表
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
2018年1-6月
未经审计
项目 归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、 2018年1月1日余额 8,482,208 9,849,813 12,781,726 (2,299,030) 4,081,711 11,988,501 22,455,549 67,340,478 870,114 68,210,592
二、 本期增减变动金额 - - 460,485 984,515 951,140 19,938 2,080,331 4,496,409 39,511 4,535,920
(一) 净利润 - - - - - - 5,977,771 5,977,771 59,705 6,037,476
(二) 其他综合收益 - - - 984,515 - - - 984,515 (780) 983,735
综合收益总额合计 - - - 984,515 - - 5,977,771 6,962,286 58,925 7,021,211
(三) 利润分配 - - - - 951,140 19,938 (3,897,440) (2,926,362) (19,414) (2,945,776)
1.提取盈余公积 - - - - 951,140 - (951,140) - - -
2.提取一般风险准备 - - - - - 19,938 (19,938) - - -
3.分配现金股利 - - - - - - (2,926,362) (2,926,362) (19,414) (2,945,776)
(四) 其他 - - 460,485 - - - - 460,485 - 460,485
按照权益法核算的在
被投资单位除综
合收益以及利润
分配以外其他股
东权益中所享有
的份额 - - 460,485 - - - - 460,485 - 460,485
三、 2018年6月30日余额 8,482,208 9,849,813 13,242,211 (1,314,515) 5,032,851 12,008,439 24,535,880 71,836,887 909,625 72,746,512
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
6
南京银行股份有限公司
合并股东权益变动表(续)
截至 2017 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
2017年1-6月
未经审计
项目 归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、 2017年1月1日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,537 (38,805 ) 3,272,607 11,880,527 15,699,141 61,921,540 456,241 62,377,781
二、 本期增减变动金额 - - (1,534) (1,298,080 ) 809,104 13,890 2,706,266 2,229,646 100,694 2,330,340
(一) 净利润 - - - - - - 5,104,527 5,104,527 55,836 5,160,363
(二) 其他综合收益 - - - (1,298,080 ) - - - (1,298,080) (195) (1,298,275)
综合收益总额合计 - - - (1,298,080 ) - - 5,104,527 3,806,447 55,641 3,862,088
(三) 股东投入和减少资本 - - (1,534 ) - - - - (1,534) 51,553 50,019
1.股东投入资本 - - - - - - - - 50,019 50,019
2.其他 - - (1,534 ) - - - - (1,534) 1,534 -
(四) 利润分配 - - - - 809,104 13,890 (2,398,261) (1,575,267) (6,500) (1,581,767)
1.提取盈余公积 - - - - 809,104 - (809,104) - - -
2.提取一般风险准备 - - - - - 13,890 (13,890) - - -
3.分配现金股利 - - - - - - (1,575,267) (1,575,267) (6,500) (1,581,767)
三、 2017年6月30日余额 6,058,720 9,849,813 15,198,003 (1,336,885 ) 4,081,711 11,894,417 18,405,407 64,151,186 556,935 64,708,121
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
7
南京银行股份有限公司
合并现金流量表
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注三 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
一、 经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 35,761,023 38,747,152
向中央银行借款净增加额 12,590,000 1,430,000
收取利息、手续费及佣金的现金 28,852,398 25,543,684
存放中央银行和同业款项净减少额 15,177,880 9,509,902
收到其他与经营活动有关的现金 2,246,760 386,536
经营活动现金流入小计 94,628,061 75,617,274
发放贷款及垫款净增加额 (47,948,693) (37,509,882)
向其他金融机构拆入资金净减少额 (22,944,031) (60,355,723)
支付利息、手续费及佣金的现金 (10,156,802) (8,778,964)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,481,595) (2,052,738)
支付的各项税费 (2,965,706) (3,373,583)
支付其他与经营活动有关的现金 (3,703,985) (472,985)
经营活动现金流出小计 (90,200,812) (112,543,875)
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 48 4,427,249 (36,926,601)
二、 投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 818,811,976 483,216,282
取得投资收益收到的现金 407,152 55,205
投资活动现金流入小计 819,219,128 483,271,487
投资支付的现金 (838,126,536) (509,555,647)
取得子公司及其他营业单位
支付的现金净额 - (29,458)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (1,507,770) (294,247)
投资活动现金流出小计 (839,634,306) (509,879,352)
投资活动使用的现金流量净额 (20,415,178) (26,607,865)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
8
南京银行股份有限公司
合并现金流量表(续)
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注三 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
三、 筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - 79,477
发行债券所收到的现金 165,400,254 139,778,902
筹资活动现金流入小计 165,400,254 139,858,379
偿还债务支付的现金 (147,560,000) (88,360,000)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (1,104,137) (993,135)
筹资活动现金流出小计 (148,664,137) (89,353,135)
筹资活动产生的现金流量净额 16,736,117 50,505,244
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响额 82,614 (51,717)
五、 本期现金及现金等价物净增加/
(减少)额 830,802 (13,080,939)
加：期初现金及现金等价物余额 28,355,019 47,670,836
六、 期末现金及现金等价物余额 48 29,185,821 34,589,897
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
9
南京银行股份有限公司
资产负债表
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
资产 附注十六 2018年6月30日 2017年12月31日
未经审计 经审计
现金及存放中央银行款项 104,271,638 105,220,607
存放同业款项 42,190,709 54,589,906
贵金属 4,914 4,914
拆出资金 727,122 4,767,424
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 86,026,322 61,989,815
衍生金融资产 10,885,912 6,445,992
买入返售金融资产 9,539,825 11,916,207
应收利息 8,545,215 8,216,668
发放贷款及垫款 2 370,278,460 329,792,414
可供出售金融资产 115,837,204 122,046,540
持有至到期投资 132,892,448 123,063,040
应收款项类投资 279,291,042 283,267,598
长期股权投资 1 6,365,454 5,745,331
投资性房地产 2,379 2,379
固定资产 4,684,988 4,759,388
无形资产 320,607 342,353
在建工程 2,711,418 1,301,113
递延所得税资产 4,134,242 4,937,132
其他资产 5,209,979 2,948,468
资产总计 1,183,919,878 1,131,357,289
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10
南京银行股份有限公司
资产负债表(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
负债 附注十六 2018年6月30日 2017年12月31日
未经审计 经审计
向中央银行借款 30,000,000 17,500,000
同业及其他金融机构存放款项 41,148,747 43,567,014
拆入资金 21,460,846 14,257,491
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 795,354 2,566,210
衍生金融负债 11,040,497 8,097,766
卖出回购金融资产款 9,883,096 44,750,845
吸收存款 753,372,660 714,714,752
应付职工薪酬 2,701,316 2,560,207
应交税费 670,922 1,909,661
应付利息 13,799,576 13,535,277
应付债券 220,459,183 198,479,915
其他负债 7,428,012 2,631,403
负债合计 1,112,760,209 1,064,570,541
股东权益
股本 8,482,208 8,482,208
其他权益工具 9,849,813 9,849,813
资本公积 13,243,852 12,783,367
其他综合收益 (1,313,250) (2,300,882)
盈余公积 5,032,851 4,081,711
一般风险准备 11,871,169 11,871,169
未分配利润 23,993,026 22,019,362
股东权益合计 71,159,669 66,786,748
负债及股东权益总计 1,183,919,878 1,131,357,289
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11
南京银行股份有限公司
利润表
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
附注十六 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
营业收入 13,093,412 12,055,537
利息净收入 3 10,429,952 9,998,133
利息收入 25,741,416 22,664,525
利息支出 (15,311,464) (12,666,392)
手续费及佣金净收入 1,693,933 1,613,810
手续费及佣金收入 1,983,074 1,784,872
手续费及佣金支出 (289,141) (171,062)
投资收益 514,281 260,151
其中：对联营企业的投资收益 221,665 234,055
公允价值变动损益 2,078,786 (513,978)
汇兑损益 (1,710,372) 639,825
其他业务收入 61,512 57,596
其他收益 25,320 -
营业支出 (6,096,406) (5,936,947)
税金及附加 (130,381) (154,352)
业务及管理费 (3,442,025) (3,206,875)
资产减值损失 (2,476,280) (2,532,642)
其他业务成本 (47,720) (43,078)
营业利润 6,997,006 6,118,590
加：营业外收入 16,519 9,686
减：营业外支出 (42,941) (6,742)
利润总额 6,970,584 6,121,534
减：所得税费用 (1,119,418) (1,141,627)
净利润 5,851,166 4,979,907
按经营持续性分类
持续经营净利润 5,851,166 4,979,907
终止经营净利润 - -
其他综合收益的税后净额 987,632 (1,297,299)
以后将重分类进损益的其他综合收益 987,632 (1,297,299)
权益法下在被投资单位以后将重分类
进损益的其他综合收益中享有的份额 13,573 (18,291)
可供出售金融资产公允价值变动 974,059 (1,279,008)
综合收益总额 6,838,798 3,682,608
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12
南京银行股份有限公司
股东权益变动表
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
2018年1-6月
未经审计
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、 2018年1月1日余额 8,482,208 9,849,813 12,783,367 (2,300,882) 4,081,711 11,871,169 22,019,362 66,786,748
二、 本期增减变动金额 - - 460,485 987,632 951,140 - 1,973,664 4,372,921
(一) 净利润 - - - - - - 5,851,166 5,851,166
(二) 其他综合收益 - - - 987,632 - - - 987,632
综合收益总额合计 - - - 987,632 - - 5,851,166 6,838,798
(三) 利润分配 - - - - 951,140 - (3,877,502) (2,926,362)
1、提取盈余公积 - - - - 951,140 - (951,140) -
2、提取一般风险准备 - - - - - - - -
3、分配现金股利 - - - - - - (2,926,362) (2,926,362)
(四) 其他 - - 460,485 - - - - 460,485
按 照 权益 法核 算的 在 被投
资 单位 除综 合收益 以及
利 润分 配以 外其他 股东
权益中所享有的份额 - - 460,485 - - - - 460,485
三、 2018年6月30日余额 8,482,208 9,849,813 13,243,852 (1,313,250) 5,032,851 11,871,169 23,993,026 71,159,669
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13
南京银行股份有限公司
股东权益变动表(续)
截至 2017 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
2017年1-6月
未经审计
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、 2017年1月1日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,644 (38,729) 3,272,607 11,802,261 15,380,659 61,524,975
二、 本期增减变动金额 - - - (1,297,299) 809,104 - 2,595,536 2,107,341
(一) 净利润 - - - - - - 4,979,907 4,979,907
(二) 其他综合收益 - - - (1,297,299) - - - (1,297,299)
综合收益总额合计 - - - (1,297,299) - - 4,979,907 3,682,608
(三) 利润分配 - - - - 809,104 - (2,384,371) (1,575,267)
1、提取盈余公积 - - - - 809,104 - (809,104) -
2、分配现金股利 - - - - - - (1,575,267) (1,575,267)
三、 2017年6月30日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,644 (1,336,028) 4,081,711 11,802,261 17,976,195 63,632,316
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14
南京银行股份有限公司
现金流量表
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注十六 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
一、 经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 36,239,642 38,304,426
向中央银行借款净增加额 12,500,000 1,500,000
收取利息、手续费及佣金的现金 28,428,239 25,311,736
存放中央银行和同业款项净减少额 15,017,630 9,500,456
收到其他与经营活动有关的现金 1,912,819 119,887
经营活动现金流入小计 94,098,330 74,736,505
发放贷款及垫款净增加额 (43,191,383) (33,928,293)
向其他金融机构拆入资金净减少额 (23,055,248) (60,529,191)
支付利息、手续费及佣金的现金 (10,112,568) (8,713,875)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,320,275) (1,899,916)
支付的各项税费 (2,831,290) (3,298,594)
支付其他与经营活动有关的现金 (3,266,192) (431,407)
经营活动现金流出小计 (84,776,956) (108,801,276 )
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 4 9,321,374 (34,064,771)
二、 投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 818,097,564 482,801,521
取得投资收益收到的现金 412,133 61,705
投资活动现金流入小计 818,509,697 482,863,226
投资支付的现金 (841,495,875) (512,272,762 )
取得子公司及其他营业单位
支付的现金净额 - (29,458)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (1,503,876) (282,168)
投资活动现金流出小计 (842,999,751) (512,584,388 )
投资活动使用的现金流量净额 (24,490,054) (29,721,162)
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南京银行股份有限公司
现金流量表(续)
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间
人民币千元
附注十六 2018年1-6月 2017年1-6月
未经审计 未经审计
三、 筹资活动产生的现金流量：
发行债券所收到的现金 165,400,253 139,778,902
筹资活动现金流入小计 165,400,253 139,778,902
偿还债务支付的现金 (147,560,000) (88,360,000)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (1,084,724) (986,633)
筹资活动现金流出小计 (148,644,724) (89,346,633)
筹资活动产生的现金流量净额 16,755,529 50,432,269
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响额 82,614 (51,717)
五、 本期现金及现金等价物净增加/(减少)额 1,669,463 (13,405,381)
加：期初现金及现金等价物余额 26,406,174 46,744,665
六、 期末现金及现金等价物余额 28,075,637 33,339,284
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
16
南京银行股份有限公司
财务报表附注
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
一、 中期会计报表编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期会计报表按照中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的
《企业会计准则—基本准则》以及其颁布及修订的具体会计准则、企业会计
准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准
则”)编制。本中期会计报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号—中
期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与
格式》（2017年修订）的要求进行列报和披露，本中期会计报表应与本集团
2017年度会计报表一并阅读。本中期会计报表符合企业会计准则的要求，
真实、完整地反映了本集团2018年6月30日的财务状况以及2018年1至6月
会计期间的本集团经营成果和现金流量等有关信息。
二、 在执行会计政策中所作出的重要会计估计和判断
本集团作出会计估计的实质和假设与编制2017年度会计报表所作会计估计
的实质和假设保持一致。
17
南京银行股份有限公司
财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
三、 合并财务报表主要项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
2018年6月30日 2017年12月31日
库存现金 796,464 893,809
存放中央银行法定准备金 93,252,723 95,775,778
存放中央银行超额存款准备金 10,787,973 9,247,405
存放中央银行的财政存款准备金 440,025 308,849
105,277,185 106,225,841
于2018年6月30日，本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，该
等存款不能用于本集团的日常经营。于2018年6月30日，本行人民币存款准
备金缴存比率为12.5% (2017年12月31日：14.5%)；外币存款准备金缴存比
率为5% (2017年12月31日：5%)。子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司、
昆山鹿城村镇银行股份有限公司人民币存款准备金缴存比率为9%(2017年
12月31日：9%)。
2、 存放同业款项
2018年6月30日 2017年12月31日
存放境内同业款项 41,003,022 54,167,161
存放境外同业款项 2,052,872 2,061,952
43,055,894 56,229,113
3、 拆出资金
2018年6月30日 2017年12月31日
拆放境内其他银行 397,122 4,667,424
拆放境内非银行金融机构 330,000 100,000
727,122 4,767,424
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南京银行股份有限公司
财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
三、 合并财务报表主要项目注释(续)
4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
2018年6月30日 2017年12月31日
交易性金融资产
政府债券 2,252,634 3,617,100
金融债券 11,293,171 8,587,388
同业存单 12,629,284 14,852,407
企业债券 9,007,680 5,182,357
资产支持证券 2,195,439 539,019
基金 48,649,768 29,213,198
指定为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 - -
86,027,976 61,991,469
5、 衍生金融工具
以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值。
2018年6月30日
合同/名义金额 公允价值
资产 负债
外汇及商品合约
货币远期 13,568,359 62,397 (348,886)
货币掉期 749,568,531 8,912,645 (8,568,506)
贵金属远期 283,413 5,821 (5,721)
贵金属掉期 783,930 - (18,763)
货币期权 211,168 528 (634)
利率合约及其他
利率掉期 1,243,429,000 1,848,803 (1,842,951)
利率期权 99,729,746 55,718 (255,036)
2,107,574,147 10,885,912 (11,040,497)
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财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
三、 合并财务报表主要项目注释(续)
5、 衍生金融工具（续）
2017年12月31日
合同/名义金额 公允价值
资产 负债
外汇及商品合约
货币远期 4,361,221 81,254 (28,911)
货币掉期 541,728,927 5,761,369 (7,133,771)
贵金属远期 286,761 389 (291)
贵金属掉期 2,566,210 - (55,533)
货币期权 80,321 - (175)
利率合约及其他
利率掉期 905,261,000 583,315 (587,302)
利率期权 45,308,000 19,665 (291,783)
1,499,592,440 6,445,992 (8,097,766)
6、 买入返售金融资产
2018年6月30日 2017年12月31日
债券 7,958,873 11,916,207
票据 1,580,952 -
9,539,825 11,916,207
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财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
三、 合并财务报表主要项目注释(续)
7、 应收利息
2018年6月30日 2017年12月31日
应收债券投资利息 4,172,210 3,884,211
应收贷款及垫款利息 1,161,547 1,059,494
应收存放同业款项利息 669,143 712,173
应收拆出资金利息 33,204 21,480
应收买入返售金融资产利息 24,517 9,503
应收信托及资管计划受益权利息 2,505,193 2,553,148
8,565,814 8,240,009
8、 发放贷款及垫款
(1) 发放贷款及垫款按个人和公司分布情况如下列示：
2018年6月30日 2017年12月31日
公司贷款和垫款
—贷款及垫款 307,486,702 278,426,987
—贴现票据 6,332,549 8,522,389
—贸易融资 15,172,748 12,655,216
公司贷款和垫款总额 328,991,999 299,604,592
个人贷款
—信用卡透支 3,187,050 2,465,663
—住房抵押贷款 55,595,199 52,006,210
—消费信用贷款 42,262,592 29,987,665
—经营性贷款 5,393,544 4,338,946
—其他 688,134 548,858
个人贷款总额 107,126,519 89,347,342
发放贷款及垫款总额 436,118,518 388,951,934
减：贷款减值准备
单项评估 (1,659,284) (1,606,900)
组合评估 (15,707,150) (13,865,068)
(17,366,434) (15,471,968)
发放贷款及垫款净值 418,752,084 373,479,966
21
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财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
三、 合并财务报表主要项目注释(续)
8、 发放贷款及垫款(续)
(2) 发放贷款及垫款按担保方式分类列示如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 70,275,907 16.11% 58,056,215 14.93%
保证贷款 211,108,002 48.41% 190,129,078 48.88%
附担保物贷款
抵押贷款 121,408,599 27.84% 110,499,403 28.41%
质押贷款 33,326,010 7.64% 30,267,238 7.78%
合计 436,118,518 100% 388,951,934 100%
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析
2018年6月30日
逾期1天至90 逾期90天至360 逾期360天至3 逾期3年以上 合计
天(含90天) 天(含360天) 年(含3年)
信用贷款 442,839 243,382 202,465 29,013 917,699
保证贷款 1,064,893 722,742 982,707 25,460 2,795,802
附担保物贷款
抵押贷款 390,093 529,588 346,635 47,587 1,313,903
质押贷款 82,437 55,433 464,176 - 602,046
逾期贷款合计 1,980,262 1,551,145 1,995,983 102,060 5,629,450
2017年12月31日
逾期1天至90 逾期90天至360 逾期360天至3 逾期3年以上 合计
天(含90天) 天(含360天) 年(含3年)
信用贷款 416,299 191,295 163,454 30,755 801,803
保证贷款 442,319 725,423 984,792 39,913 2,192,447
附担保物贷款
抵押贷款 404,249 366,858 648,557 42,970 1,462,634
质押贷款 53,290 13,642 540,969 - 607,901
1,316,157 1,297,218 2,337,772 113,638 5,064,785
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
8、 发放贷款及垫款(续)
(4) 贷款减值准备变动
2018年1-6月
单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,606,900 13,865,068 15,471,968
本期计提 817,200 1,898,213 2,715,413
本期核销 (1,204,843) (88,198 ) (1,293,041)
本期收回原核销贷
款和垫款 381,269 19,482 400,751
因折现价值上升导
致的转回 (34,155) (5,844) (39,999)
汇兑损益及其他 92,913 18,429 111,342
期末余额 1,659,284 15,707,150 17,366,434
2017年度
单项评估 组合评估 合计
年初余额 1,576,118 11,665,922 13,242,040
本期计提 1,435,258 2,333,224 3,768,482
本期核销 (1,769,134) (107,076 ) (1,876,210)
本期收回原核销贷
款和垫款 413,639 21,998 435,637
因折现价值上升导
致的转回 (42,689) (14,148 ) (56,837)
汇兑损益及其他 (6,292) (34,852 ) (41,144)
年末余额 1,606,900 13,865,068 15,471,968
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9、 可供出售金融资产
2018年6月30日 2017年12月31日
可供出售债务工具
按公允价值计量
政府债券 54,628,396 56,227,096
同业存单 10,636,795 9,885,418
金融债券 36,111,008 38,978,076
企业债券 5,428,821 4,796,142
资产支持证券 481,808 612,811
购买他行理财产品及其他（注1） 7,254,853 10,718,767
可供出售权益工具
按公允价值计量
权益投资 824,685 1,123,687
基金投资 2,839,795 1,907,965
按成本计量
权益投资（注2） 38,600 38,600
可供出售金融资产总额 118,244,761 124,288,562
减：可供出售金融资产减值准备 (558,176) (587,940)
可供出售金融资产净额 117,686,585 123,700,622
注1：其他主要系本集团投资的银行间市场资金联合投资项目、信托及资产
管理计划。
注2：以成本计量的可供出售金融资产主要为本集团持有的非上市股权投
资，这些投资没有活跃市场报价，其公允价值合理估计数的变动区间
较大，且各种用于估计数的概率不能合理地确定，因此其公允价值不
能可靠计量。本集团尚无处置这些投资的计划。
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9、 可供出售金融资产(续)
以公允价值计量的可供出售金融资产：
2018年6月30日
可供出售 可供出售 合计
权益工具 债务工具
权益工具成本 4,120,280 - 4,120,280
债务工具摊余成本 - 115,870,308 115,870,308
成本合计 4,120,280 115,870,308 119,990,588
公允价值 3,664,480 113,983,505 117,647,985
累计计入其他综合收益的
公允价值变动 (455,800) (1,328,627) (1,784,427)
已计提减值 - (558,176) (558,176)
2017年12月31日
可供出售 可供出售 合计
权益工具 债务工具
权益工具成本 3,219,346 - 3,219,345
债务工具摊余成本 - 124,109,015 124,109,015
成本合计 3,219,346 124,109,015 127,328,361
公允价值 3,031,652 120,630,370 123,662,022
累计计入其他综合收益的
公允价值变动 (187,694) (2,890,705) (3,078,399)
已计提减值 - (587,940) (587,940)
10、 持有至到期投资
2018年6月30日 2017年12月31日
政府债券 112,642,722 109,432,256
金融债券 14,576,347 7,456,856
企业债券 5,573,379 6,073,928
其他 100,000 100,000
合计 132,892,448 123,063,040
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11、 应收款项类投资
2018年6月30日 2017年12月31日
政府债券 5,284,239 5,603,359
信托及资产管理计划受益权 235,775,978 243,964,218
应收款项类投资总额 241,060,217 249,567,577
减：应收款项类投资
减值准备—组合计提 (3,013,669) (3,246,086)
238,046,548 246,321,491
上述应收款项类投资于资产负债表日的公允价值列示如下：
项目 2018年6月30日 2017年12月31日
政府债券 5,143,212 5,384,214
信托及资产管理计划受益权 235,355,865 243,309,379
合计 240,499,077 248,693,593
应收款项类投资的减值准备变动如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
期/年初余额 3,246,086 2,005,689
本期/年计提 (232,417) 1,240,397
期/年末余额 3,013,669 3,246,086
本行投资或受让的信托及资管计划受益权，投资方向主要为信托公司或证
券公司作为管理人所管理运作的信托贷款或资产管理计划。
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12、 长期股权投资
2018年6月30日 2017年12月31日
子公司 - -
联营企业 4,820,396 4,200,162
期/年末余额 4,820,396 4,200,162
本集团不存在长期股权投资变现的重大限制。
2018年6月30日
期初 本期变动 期末 期末
余额 追加 权益法下 其他综合 其他权益 其他 宣告现金 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
联营企业
日照银行股份
有限公司 2,328,929 - 79,122 22,091 - - - 2,430,142 -
江苏金融租赁
有限公司 1,684,364 - 140,796 (8,518) - 460,485 (75,600) 2,201,527 -
芜湖津盛农村
商业银行股份
有限公司 109,769 - 6,086 - - - - 115,855 -
苏宁消费金融
有限公司 75,936 - (4,339) - - - - 71,597 -
南京高科沅岳
投资管理
有限公司 1,164 - 111 - - - - 1,275 -
4,200,162 - 221,776 13,573 - 460,485 (75,600) 4,820,396 -
2017年12月31日
期初 本期变动 期末 期末
余额 追加 权益法下 其他综合 其他权益 其他 宣告现金 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
联营企业
日照银行股份
有限公司 1,443,921 763,728 124,520 (10,451) 7,211 - - 2,328,929 -
江苏金融租赁
有限公司 1,454,379 - 271,526 8,859 - - (50,400) 1,684,364 -
芜湖津盛农村
商业银行股份
有限公司 104,603 - 9,971 - - - (4,805) 109,769 -
苏宁消费金融
有限公司 52,334 - 23,602 - - - - 75,936 -
南京高科沅岳
投资管理
有限公司 960 - 204 - - - - 1,164 -
3,056,197 763,728 429,823 (1,592) 7,211 - (55,205) 4,200,162 -
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13、 固定资产
2018年6月30日 2017年12月31日
固定资产原值 6,801,450 6,687,727
减：累计折旧 (2,087,102) (1,895,757)
固定资产净值 4,714,348 4,791,970
2018年6月30日
房屋及建筑物 通用设备 运输工具 合计
原价
期初余额 5,710,322 920,454 56,951 6,687,727
购置 32,233 43,549 2,284 78,066
在建工程转入 71,177 244 - 71,421
处置或报废 (20,720) (14,001) (1,043) (35,764)
期末余额 5,793,012 950,246 58,192 6,801,450
累计折旧
期初余额 (1,186,008) (661,269) (48,480) (1,895,757)
计提 (140,363) (68,469) (1,569) (210,401)
处置或报废 5,059 13,027 970 19,056
期末余额 (1,321,312) (716,711) (49,079) (2,087,102)
减值准备
期初余额 - - - -
期末余额 - - - -
账面价值
期末余额 4,471,700 233,535 9,113 4,714,348
期初余额 4,524,314 259,185 8,471 4,791,970
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13、 固定资产(续)
2017年12月31日
房屋及建筑物 通用设备 运输工具 合计
原价
年初余额 5,278,226 789,430 55,797 6,123,453
购置 192,412 147,297 2,977 342,686
在建工程转入 239,684 11,971 - 251,655
处置或报废 - (28,244) (1,823) (30,067)
年末余额 5,710,322 920,454 56,951 6,687,727
累计折旧
年初余额 (918,765) (561,845) (46,563) (1,527,173)
计提 (267,243) (125,871) (3,685) (396,799)
处置或报废 - 26,447 1,768 28,215
年末余额 (1,186,008) (661,269) (48,480) (1,895,757)
减值准备
年初余额 - - - -
年末余额 - - - -
账面价值
年末余额 4,524,314 259,185 8,471 4,791,970
年初余额 4,359,461 227,585 9,234 4,596,280
于2018年6月30日，本集团由在建工程转入固定资产的原价为人民币71,421
千元(2017年度：人民币251,655千元)。
于2018年6月30日，本集团固定资产中不存在以租代购或融资租赁的固定资
产(2017年12月31日：无)。
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14、 无形资产
2018年6月30日 软件
原价
期初余额 698,010
购置 23,093
处置或报废 -
期末余额 721,103
累计摊销
期初余额 (343,255)
计提 (43,588)
转销 -
期末余额 (386,843)
减值准备
期末余额 (493)
期初余额 (493)
账面价值
期末余额 333,767
期初余额 354,262
30
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人民币千元
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14、 无形资产(续)
2017年12月31日 软件
原价
年初余额 577,854
购置 120,156
处置或报废 -
年末余额 698,010
累计摊销
年初余额 (269,111)
计提 (74,144)
转销 -
年末余额 (343,255)
减值准备
年末余额 (493)
年初余额 (493)
账面价值
年末余额 354,262
年初余额 308,250
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人民币千元
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15、 在建工程
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期转入 其他减少 期末余额
固定资产
营业用房 1,284,921 1,378,100 (71,177) - 2,591,844
其他 16,192 103,626 (244) - 119,574
1,301,113 1,481,726 (71,421) - 2,711,418
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年转入 其他减少 年末余额
固定资产
营业用房 803,618 720,987 (239,684) - 1,284,921
其他 19,348 8,815 (11,971) - 16,192
822,966 729,802 (251,655) - 1,301,113
在建工程中无利息资本化支出。
本集团在建工程无减值情况，故未计提在建工程减值准备。
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16、 递延所得税资产/负债
(1) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债：
2018年6月30日 2017年12月31日
可抵扣 递延 可抵扣 递延
暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税资产
递延所得税资产
贷款减值准备 10,814,383 2,703,595 9,932,857 2,483,213
应收款项类投资减值准备 3,013,669 753,417 3,246,086 811,522
可供出售金融资产减值准备 530,989 132,747 530,956 132,739
抵债资产减值准备 23,512 5,878 23,512 5,878
其他应收款减值准备 62,714 15,679 57,080 14,270
辞退福利 60,557 15,139 53,575 13,394
贴现收益 201,016 50,254 226,522 56,631
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产/负
债公允价值未实现损失 - - 58,614 14,654
可供出售金融资产公允价值
未实现损失 1,779,654 444,913 3,081,537 770,384
工资、奖金、津贴和补贴 50,968 12,742 604,157 151,039
风险金 891,477 222,870 774,097 193,525
其他 9,182 2,296 4,095 1,023
衍生金融资产公允价值未实
现损失 154,585 38,646 1,651,774 412,944
17,592,706 4,398,176 20,244,862 5,061,216
递延所得税负债
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产/负
债公允价值未实现净收益 (566,522) (141,630) (43,541) (10,885)
可供出售金融资产公允价值
未实现收益 - - (3,138) (785)
(566,522) (141,630) (46,679) (11,670)
(2) 递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：
2018年6月30日 2017年12月31日
抵消金额 抵销后余额 抵消金额 抵销后余额
递延所得税资产 4,398,176 4,256,546 5,061,216 5,049,546
递延所得税负债 (141,630) - (11,670) -
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17、 其他资产
2018年6月30日 2017年12月31日
其他应收款 (1) 4,434,073 2,388,935
抵债资产 (2) 536,459 344,457
长期待摊费用 (3) 229,009 250,205
待摊费用 129,851 93,678
5,329,392 3,077,275
(1) 其他应收款
2018年6月30日 2017年12月31日
应收金融交易结算款 - 1,608,730
结算挂账 1,477,276 411,028
预付设备款 34,412 17,617
押金 20,759 16,693
预付房款及装潢款 73,233 172,459
同城交换清算款项 2,562,239 -
其他 328,868 219,488
4,496,787 2,446,015
其他应收款减值准备 (62,714) (57,080)
其他应收款净额 4,434,073 2,388,935
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17、 其他资产(续)
(1) 其他应收款(续)
其他应收款坏账准备的变动如下：
期/年初余额 本期/年计提 本期/年核销 期/年末余额
2018年6月30日 57,080 5,634 - 62,714
2017年12月31日 45,336 24,744 (13,000) 57,080
(2) 抵债资产
2018年6月30日 2017年12月31日
房产 403,745 330,631
其他 156,226 37,338
559,971 367,969
抵债资产减值准备 (23,512) (23,512)
抵债资产净值 536,459 344,457
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
17、 其他资产(续)
(3) 长期待摊费用
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期摊销 其他减少 期末余额
经营租赁租入
固定资产改
良支出 234,312 10,417 (30,959) - 213,770
其他 15,893 - (654) - 15,239
合计 250,205 10,417 (31,613) - 229,009
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
经营租赁租入
固定资产改
良支出 210,707 82,550 (58,945) - 234,312
其他 1,229 15,370 (706) - 15,893
合计 211,936 97,920 (59,651) - 250,205
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
18、 资产减值准备
2018年6月30日 期初数 本期计提 本期转出 本期转回 本期核销 核销后收回 汇率影响 期末数
贷款损失准备—发放贷款和
垫款 15,471,968 2,715,413 - (39,999) (1,293,041) 400,751 111,342 17,366,434
可供出售金融资产减值准备 587,940 (29,944) - - - - 180 558,176
应收款项类投资减值准备 3,246,086 (232,417) - - - - - 3,013,669
坏账准备—其他应收款 57,080 5,634 - - - - - 62,714
抵债资产跌价准备 23,512 - - - - - - 23,512
无形资产减值准备 493 - - - - - - 493
19,387,079 2,458,686 - (39,999) (1,293,041) 400,751 111,522 21,024,998
2017年12月31日 年初数 本年计提 本年转出 本年转回 本年核销 核销后收回 汇率影响 年末数
贷款损失准备—发放贷款和
垫款 13,242,040 3,768,482 - (56,837) (1,876,210) 435,637 (41,144) 15,471,968
可供出售金融资产减值准备 330,105 258,613 - - - - (778) 587,940
应收款项类投资减值准备 2,005,689 1,240,397 - - - - - 3,246,086
坏账准备—其他应收款 45,336 24,744 - - (13,000) - - 57,080
抵债资产跌价准备 12,161 12,445 (1,094) - - - - 23,512
无形资产减值准备 493 - - - - - - 493
15,635,824 5,304,681 (1,094) (56,837) (1,889,210) 435,637 (41,922) 19,387,079
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
19、 向中央银行借款
2018年6月30日 2017年12月31日
向中央银行借款 30,350,000 17,760,000
30,350,000 17,760,000
本行为支持“三农”、小微等国民经济薄弱环节，向中国人民银行申请7笔中
期借贷便利，分别为人民币50亿元(年利率3.2%)、40亿元(年利率3.25%)、75
亿元(年利率3.25%)、35亿元(年利率3.25%)、20亿元（年利率3.3%）、40亿
元（年利率3.3%）、35亿元（年利率3.3%），共计人民币295亿元；支小再
贷款1笔，为人民币5亿元，利率3.25%(2017年向中国人民银行申请4笔中期
借贷便利，分别为人民币60亿元(年利率3.1%)、20亿元(年利率3.1%)、40亿
元(年利率3.25%)、50亿元(年利率3.2%)，共计人民币170亿元；支小再贷款
1笔，为人民币5亿元，利率3.25%)。本行以持有的地方政府债券作质押，质
押的地方政府债人民币339.09亿元(2017年质押地方政府债人民币161.24亿
元，铁道债人民币35.88亿元)。
本行子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司为发放涉农贷款、解决票据清算
临时头寸不足，2017年向中国人民银行宜兴市支行申请一笔江苏省支农再贷
款，金额为人民币0.6亿元，年利率2.75%，为纯信用借款。
本行子公司昆山鹿城村镇银行股份有限公司为发放涉农贷款、解决票据清算
临时头寸不足，2017年7月11日、2017年8月28日、2018年4月3日及2018年
6月13日获得由中国人民银行昆山支行申请江苏省支农再贷款人民币0.5亿
元、1亿元、0.7亿元及0.7亿元，贷款为纯信用贷款，年利率均为2.75%，利
息每季度支付一次，本金将于2018年7月5日、2018年8月23日、2019年4月
2日及2019年6月4日偿还。(2017年向中国人民银行昆山市支行申请三笔江
苏省支农再贷款，分别为人民币0.5亿元、0.5亿元、1亿元，年利率均为2.75%。
上述向中央银行借款的期限均为1年以内。
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20、 同业及其他金融机构存放款项
2018年6月30日 2017年12月31日
同业存放款项
境内同业存放款项 14,739,988 22,883,316
境外同业存放款项 - 77
其他金融机构存放款项
境内其他金融机构存放款项 25,580,718 20,321,020
40,320,706 43,204,413
21、 拆入资金
2018年6月30日 2017年12月31日
境内其他银行拆入 13,518,793 12,243,906
境外其他银行拆入 7,942,053 2,013,585
21,460,846 14,257,491
22、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
2018年6月30日 2017年12月31日
与贵金属相关的金融负债 795,354 2,566,210
其他 17,969 17,978
813,323 2,584,188
注：与贵金属相关的金融负债为本集团借入黄金贵金属，本集团将其指定为
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
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23、 卖出回购金融资产款
2018年6月30日 2017年12月31日
按质押品分类
债券 9,853,400 44,626,600
票据 248,058 231,391
10,101,458 44,857,991
24、 吸收存款
2018年6月30日 2017年12月31日
活期对公存款 225,655,958 256,404,994
活期储蓄存款 34,727,011 29,109,119
定期对公存款 367,265,643 319,339,411
定期储蓄存款 92,108,264 77,135,464
保证金存款 40,574,954 39,569,306
其他存款 935,879 1,064,685
761,267,709 722,622,979
25、 应付职工薪酬
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
短期薪酬 (1) 1,995,047 2,155,419 (2,179,660) 1,970,806
离职后福利
(设定提存计划) (2) 20,146 144,369 (128,343) 36,172
辞退福利 (3) 53,575 10,116 (3,134) 60,557
长期薪酬 (4) 806,305 286,806 (170,458) 922,653
2,875,073 2,596,710 (2,481,595) 2,990,188
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25、 应付职工薪酬(续)
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
短期薪酬 (1) 1,766,928 3,931,584 (3,703,465) 1,995,047
离职后福利
(设定提存计划) (2) 14,819 260,298 (254,971) 20,146
辞退福利 (3) 46,255 16,659 (9,339) 53,575
长期薪酬 (4) 507,715 401,769 (103,179) 806,305
2,335,717 4,610,310 (4,070,954) 2,875,073
(1) 短期薪酬如下：
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
工资、奖金、津
贴和补贴 1,920,218 1,736,596 (1,777,665) 1,879,149
职工福利费 45,207 118,970 (116,637) 47,540
社会保险费 10,287 70,687 (65,705) 15,269
住房公积金 11,297 170,061 (164,428) 16,930
工会经费和职
工教育经费 8,038 59,105 (55,225) 11,918
1,995,047 2,155,419 (2,179,660) 1,970,806
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
工资、奖金、津
贴和补贴 1,693,212 3,154,201 (2,927,195) 1,920,218
职工福利费 52,922 237,171 (244,886) 45,207
社会保险费 7,379 127,991 (125,083) 10,287
住房公积金 5,065 302,406 (296,174) 11,297
工会经费和职
工教育经费 8,350 109,815 (110,127) 8,038
1,766,928 3,931,584 (3,703,465) 1,995,047
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25、 应付职工薪酬(续)
(2) 设定提存计划如下：
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
基本养老保费 19,572 134,306 (124,856) 29,022
失业保险费 574 3,531 (3,288) 817
年金养老计划 - 6,532 (199) 6,333
20,146 144,369 (128,343) 36,172
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
基本养老保费 14,034 242,448 (236,910) 19,572
失业保险费 785 6,392 (6,603) 574
年金养老计划 - 11,458 (11,458) -
14,819 260,298 (254,971) 20,146
(3) 辞退福利
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
内退福利 53,575 10,116 (3,134) 60,557
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
内退福利 46,255 16,659 (9,339) 53,575
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25、 应付职工薪酬(续)
(4) 长期薪酬
2018年6月30日
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
风险金 806,305 286,806 (170,458) 922,653
2017年12月31日
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
风险金 507,715 401,769 (103,179) 806,305
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，本行依据2016年修订的《南京银行绩
效薪酬延期支付暂行办法》，对实行风险金管理岗位的员工预留薪酬的一定
比例作为风险金延期支付。
26、 应交税费
2018年6月30日 2017年12月31日
增值税及附加税 483,134 516,062
企业所得税 164,708 1,360,781
个人所得税及其他 51,661 61,778
699,503 1,938,621
27、 应付利息
2018年6月30日 2017年12月31日
应付吸收存款利息 11,495,809 11,576,881
应付卖出回购金融资产款利息 5,115 74,306
应付同业存放及拆入资金利息 844,061 645,732
应付债券利息 1,246,307 1,075,925
应付中央银行借款利息 329,110 245,301
13,920,402 13,618,145
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28、 应付债券
2018年6月30日 2017年12月31日
11南银次级债(注1) 4,489,655 4,489,044
14南京银行二级(注2) 4,991,334 4,990,667
15南京银行金融债券 3,997,244 7,996,232
16南京银行二级(注3) 9,980,091 9,978,789
16南京银行金融债券 19,981,564 19,977,275
17南京银行绿色金融债 4,994,672 4,993,127
同业定期存单(注4) 172,024,623 146,054,781
220,459,183 198,479,915
注1 2011年11月18日，本行发行总额为45亿元人民币的次级债券。该债券期限
为15年，本行具有在第10年末按面值赎回全部次级债券的选择权，票面固
定利率为6%，每年付息一次。
注2 2014年12月8日，本行发行总额为50亿元人民币的二级资本债券。该债券期
限为10年，本行具有在第5年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票面
固定利率为5.48%，每年付息一次。本债券具有二级资本工具的减记特征，
当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行
全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银监会相
关规定，该二级资本债券符合合格二级资本工具。
注3 2016年1月26日，本行发行总额为100亿元人民币的二级资本债券。该债券
期限为10年，本行具有在第5年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票
面固定利率为4.17%，每年付息一次。本债券具有二级资本工具的减记特征，
当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行
全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银监会相
关规定，该二级资本债券符合合格二级资本工具。
注4 系本行发行的同业存单。本行发行的同业存单期限在3个月至3年，固定利
率范围为3.98%至5.12%，浮动利率范围为Shibor 3M + 13 bps至Shibor 3M
+ 45 bps。
于2018年6月30日，本行未发生涉及债券本息及其他违反债券协议条款的事
件(2017年：无)。本行的债券不涉及任何担保。
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29、 其他负债
2018年6月30日 2017年12月31日
理财资金 466,806 391,058
其他应付款 (1) 3,448,265 1,879,099
递延收益 52,568 60,764
应付股利 (2) 2,928,620 2,258
其他 563,967 322,442
7,460,226 2,655,621
(1) 其他应付款按项目列示
2018年6月30日 2017年12月31日
设备及工程款 126,217 142,760
到期兑付凭证式国债本息 55,226 34,851
久悬未取款项 210 13,040
资金清算应付款 3,266,612 1,688,448
3,448,265 1,879,099
(2) 应付股利
应付股利为股东尚未领取的股利。
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30、 股本
2018年1-6月 期初余额 本期变动 期末余额
金额 比例 公积金转增 其他 金额 比例
无限售条件股份
人民币普通股 8,069,503 95.13% - 412,705 8,482,208 100.00%
有限售条件股份
人民币普通股 412,705 4.87% - (412,705) - -
股份总数 8,482,208 100.00% - - 8,482,208 100.00%
2017年度 年初余额 本年变动 年末余额
金额 比例 公积金转增 其他 金额 比例
无限售条件股份
人民币普通股 5,763,930 95.13% 2,305,573 - 8,069,503 95.13%
有限售条件股份
人民币普通股 294,790 4.87% 117,915 - 412,705 4.87%
股份总数 6,058,720 100.00% 2,423,488 - 8,482,208 100.00%
2018年6月，根据2017年度股东大会的决议，本次利润分配及转增股本以方
案实施前的公司普通股总股本8,482,207,924股为基数，每10股派发现金红
利3.45元人民币(含税)，共计派发现金红利2,926,362千元人民币。
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31、 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股情况表：
发行在外 初始 折合人民币
金融工具 发行时间 会计分类 股息率 发行价格 数量(股) 原币(千元) (千元) 到期日 转股条件 转换情况
人民币优先股1 2015-12-18 权益工具 4.58% 100元/股 49,000,000 4,900,000 4,900,000 无到期日 强制转股 未发生转换
人民币优先股2 2016-8-26 权益工具 3.90% 100元/股 50,000,000 5,000,000 5,000,000 无到期日 强制转股 未发生转换
合计 9,900,000
减：发行费用 (50,187)
账面价值 9,849,813
(2) 主要条款
(a) 股息及股息的设定机制
优先股将以其清算优先金额，按下述相关股息率计息：
(i) 自发行日起(含该日)至第一个重置日止(不含该日)，按年息率分别为4.58%以及3.90%计息；
(ii) 此后，股息率每5年调整一次，调整参考待偿期为5年的国债收益率平均水平，并包括1.75%以及1.37%的固定溢价。本行
宣派和支付优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
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31、 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
(a) 股息及股息的设定机制(续)
优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差
额部分，不累积到下一计息年度。优先股的股东按照约定的股息率分配股息
后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取
法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向优先股股东
分配股息；发行的优先股股东优先于普通股股东分配股息。
优先股每年派发一次现金股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次
优先股票面总金额，计息起始日为相应期次优先股的发行缴款截止日。
(b) 股息发放条件
尽管条件中还有任何其他规定，本行在任何股息支付日分配任何股息的先
决条件是:
根据公司章程和商业银行资本监管政策的相关规定，优先股的股息发放条
件为：
(i) 在确保本行资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本行在依法
弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情
况下，可以向本次优先股股东派发股息。本次优先股股东派发股息的顺
序在普通股股东之前，股息的支付不与公司自身的评级挂钩，也不随着
评级变化而调整。
(ii) 本行有权全部或部分取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。本行
可以自由支配取消的优先股股息用于偿付其他到期债务。取消优先股派
息除构成对普通股的收益分配限制以外，不构成对本行的其他限制。
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
31、 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
(b) 股息发放条件(续)
(iii) 本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
本行取消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工
作日通知优先股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分
取消本次优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支
付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
(c) 股息制动机制
本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。本
行取消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工作日
通知优先股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分取消本次
优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前，本
行将不会向普通股股东分配利润。
(d) 清偿顺序及清算方法
根据本行公司章程，本行财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险
费用和法定补偿金、清偿个人储蓄存款本金和合法利息，缴纳所欠税款，清
偿本行债务后的剩余财产，本行按照股东持有的股份种类和比例进行分配。
优先股股东优先于普通股股东分配剩余财产，本行优先向优先股股东支付
当期已宣派且尚未支付的股息和清算金额，其中清算金额为优先股票面金
额。本行剩余财产不足以支付的，按照优先股股东持股比例分配。
(e) 强制转股条件
(i) 当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至
5.125% (或以下) 时，本行有权在无需获得优先股股东同意的情况下
将本次优先股按照票面总金额全额或部分转为A股普通股，并使本行
的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。
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三、 合并财务报表主要项目注释(续)
31、 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
(e) 强制转股条件(续)
(ii) 当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得优先股股东同
意的情况下将届时已发行且存续的本次优先股按票面总金额全额转为
A股普通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发
生者：1)中国银监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存。2)相
关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无
法生存。
(f) 赎回条款
自发行之日起5年后，如果得到中国银监会的批准，本行有权于每年的计息
日赎回全部或部分本次优先股。本次优先股赎回期自发行之日起5年后至本
次优先股被全部赎回或转股之日止。
本行行使赎回权需要符合以下要求之一：(i) 本行使用同等或更高质量的资
本工具替换被赎回的本次优先股，并且只有在收入能力具备可持续性的条
件下才能实施资本工具的替换；(ii) 本行行使赎回权后的资本水平仍明显高
于中国银监会规定的监管资本要求。
(3) 发行在外的优先股变动情况表
本期变动数
人民币优先股 2018年1月1日 本期增加 本期减少 2018年6月30日
数量(股) 99,000,000 - - 99,000,000
原币(千元) 9,900,000 - - 9,900,000
折合人民币(千元) 9,900,000 - - 9,900,000
(4) 归属于权益工具持有者的相关信息
2018年6月30日 2017年12月31日
归属于母公司股东的权益 71,836,887 67,340,478
归属于母公司普通股持有者的权益 61,936,887 57,440,478
归属于母公司其他权益持有者的权
益 9,900,000 9,900,000
归属于少数股东的权益 909,625 870,114
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32、 资本公积
2017年12月31日 本期增加 本期减少 2018年6月30日
股本溢价 12,763,081 - - 12,763,081
联营企业及子公
司其他股东投
入资本 18,645 460,485 - 479,130
12,781,726 460,485 - 13,242,211
2016年12月31日 本年增加 本年减少 2017年12月31日
股本溢价 15,186,569 - (2,423,488) 12,763,081
联营企业及子公
司其他股东投
入资本 12,968 7,211 (1,534) 18,645
15,199,537 7,211 (2,425,022) 12,781,726
33、 其他综合收益
资产负债表中归属于母公司的其他综合收益累积余额：
2017年 2017年 2018年
1月1日 增减变动 12月31日 增减变动 6月30日
权益法下在被投资方以后将重
分类进损益的其他综合收益
中享有的份额 11,824 (1,592) 10,232 13,573 23,805
可供出售金融资产产生的利得
金额 (50,629) (2,258,633) (2,309,262) 970,942 (1,338,320)
(38,805) (2,260,225) (2,299,030) 984,515 (1,314,515)
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33、 其他综合收益(续)
利润表中其他综合收益当期发生额：
2018年1-6月 税前 减：前期计入其他综合 税后归属 税后归属
发生额 收益当期转入损益 减：所得税 母公司 少数股东权益
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资单位以后将重分类
进损益的
其他综合收益中享有的份额 13,573 - - 13,573 -
可供出售金融资产产生的利得金额 1,326,828 (33,279) (323,387 ) 970,942 (780)
1,340,401 (33,279) (323,387 ) 984,515 (780)
2017年度 税前 减：前期计入其他综合 税后归属 税后归属
发生额 收益当期转入损益 减：所得税 母公司 少数股东权益
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资单位以后将重分类
进损益的
其他综合收益中享有的份额 (1,592) - - (1,592) -
可供出售金融资产产生的利得金额 (3,054,063) 43,197 752,716 (2,258,633) 483
(3,055,655) 43,197 752,716 (2,260,225) 483
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34、 盈余公积
2018年1-6月 期初余额 本期提取 期末余额
法定盈余公积 4,071,249 951,140 5,022,389
任意盈余公积 10,462 - 10,462
4,081,711 951,140 5,032,851
2017年度 年初余额 本年提取 年末余额
法定盈余公积 3,262,145 809,104 4,071,249
任意盈余公积 10,462 - 10,462
3,272,607 809,104 4,081,711
根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议，本行按照法定
财务报表税后净利润的10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计
达到股本的50%以上时，可不再提取。法定盈余公积金经批准后可用于弥补
亏损，或者增加股本，法定盈余公积金转增股本后，其余额不得少于转增后
股本的25%。根据本行2018年6月29日召开的2017年度股东大会通过的
2017 年 度利 润 分 配 方 案， 本 行 于 2017 年 度提 取 法 定 盈 余 公 积人 民 币
951,140千元。
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35、 一般风险准备
2018年1-6月 期初余额 本期提取 期末余额
一般风险准备 11,988,501 19,938 12,008,439
2017年度 年初余额 本年提取 年末余额
一般风险准备 11,880,527 107,974 11,988,501
财政部于2012年3月30日颁布了《金融企业准备金计提管理办法》[财金
(2012)20号]，要求一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%，
难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过5年。于2017年度，
本行在提取资产减值准备的基础上，按照风险资产年末余额的1.5%计提一
般准备。2017年计提的准备已经本行2018年6月29日召开的2017年度股东
大会审批通过。
36、 未分配利润
2018年1-6月 2017年度
期/年初未分配利润 22,455,549 15,699,141
本期/年归属于母公司股东的净利
润 5,977,771 9,668,173
减：提取法定盈余公积 (951,140) (809,104)
提取一般风险准备 (19,938) (107,974)
普通股现金股利分配 (2,926,362) (1,575,267)
优先股现金股利分配 - (419,420)
24,535,880 22,455,549
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37、 少数股东权益
本集团子公司的少数股东权益如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
昆山鹿城村镇银行股份有限公司 291,115 290,032
宜兴阳羡村镇银行有限责任公司 173,150 160,760
鑫元基金管理有限公司 445,360 419,322
909,625 870,114
38、 股利分配
根据2018年4月25日的董事会决议，董事会提议本行按2017年度税后利润
的10%的比例提取法定盈余公积951,140千元；提取一般风险准备人民币
68,908千元；以2017年12月31日普通股总股本8,482,207,924股为基数(附
注三、30)，向全体普通股股东每10股派送现金股利3.45元人民币，合计分
配29.26亿元(含税)。上述利润分配方案已于2018年6月29日由2017年年度
股东大会批准。
根据本行2017年8月24日召开的第八届董事会第三次会议通过的关于南银
优2优先股股息发放的议案，以本行2016年12月31日的优先股99,000,000
股为基数，按照票面股息率3.9%计算，每股发放现金股息人民币3.9元(含税)，
合计人民币1.95亿元(含税)。
根据本行2017年10月27日召开的第八届董事会第四次会议通过的关于南银
优1优先股股息发放的议案，以本行2016年12月31日的优先股99,000,000
股为基数，按照票面股息率4.58%计算，每股发放现金股息人民币4.58元(含
税)，合计人民币2.24亿元(含税)。
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39、 利息净收入
2018年1-6月 2017年1-6月
利息收入
发放贷款及垫款 11,362,539 8,896,655
其中:公司贷款和垫款 7,774,777 6,772,254
个人贷款 2,897,819 1,980,488
票据贴现 470,140 30,962
贸易融资 219,803 112,951
存放同业款项 1,149,313 1,505,878
存放中央银行 756,927 772,499
拆出资金 145,455 137,377
买入返售金融资产 175,748 286,633
债券投资 5,068,950 4,642,348
理财产品和信托及
资管计划受益权 7,317,142 6,651,173
小计 25,976,074 22,892,563
其中：已减值金融资产利息收入 39,999 30,047
利息支出
同业及其他金融机构
存放款项 (944,661) (937,403)
向中央银行借款 (401,497) (571,988)
拆入资金 (320,513) (116,030)
吸收存款 (8,456,479) (6,990,494)
卖出回购金融资产款 (325,510) (308,863)
应付债券 (4,932,685) (3,809,198)
其他 (8,181) (9,052)
小计 (15,389,526) (12,743,028)
利息净收入 10,586,548 10,149,535
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40、 手续费及佣金净收入
2018年1-6月 2017年1-6月
手续费及佣金收入
债券承销 648,274 524,751
银行卡 61,412 40,395
代理及咨询业务 1,035,784 985,990
贷款及担保 214,117 236,567
结算业务 41,283 46,319
资产托管 160,740 159,223
其他业务 22,066 8,859
小计 2,183,676 2,002,104
手续费及佣金支出 (289,598) (170,109)
手续费及佣金净收入 1,894,078 1,831,995
41、 投资收益
2018年1-6月 2017年1-6月
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 586,004 (98,270)
可供出售金融资产 49,953 155,228
权益法核算的长期股权投资 221,776 234,055
其他 (330,688) (35,539)
527,045 255,474
。
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42、 公允价值变动损益
2018年1-6月 2017年1-6月
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 618,279 303,910
衍生金融工具 1,497,189 (739,140)
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 (36,858 ) (78,748
2,078,610 (513,978)
43、 税金及附加
2018年1-6月 2017年1-6月
城市维护建设税 54,609 72,440
教育费附加 39,007 51,743
其他 39,289 32,532
132,905 156,715
44、 业务及管理费
2018年1-6月 2017年1-6月
员工薪酬 2,596,710 2,215,843
业务费用 734,106 845,303
固定资产及投资性房地产折旧 210,401 196,974
长期待摊费用摊销 31,613 29,147
无形资产摊销 43,588 37,046
其他税费 8,882 -
3,625,300 3,324,313
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45、 资产减值损失
2018年1-6月 2017年1-6月
发放贷款及垫款 2,715,413 1,876,579
应收款项类投资 (232,417) 407,502
其他应收款 5,634 4,551
可供出售金融资产 (29,944) 259,006
2,458,686 2,547,638
46、 所得税费用
2018年1-6月 2017年1-6月
当期所得税费用 699,092 1,315,342
递延所得税费用 468,314 (109,476)
1,167,406 1,205,866
本行的实际所得税支出金额与按法定税率计算的金额不同，主要调节事项
如下：
2018年1-6月 2017年1-6月
利润总额 7,204,882 6,366,229
按法定税率25%计算的所得税额 1,801,221 1,591,558
纳税调整事项如下：
免税收入的影响 (847,585) (677,247)
免税长期股权投资收益的影响 (55,444) (58,514)
未确认的可抵扣暂时性差异的影
响和可抵扣亏损 (237) -
不可税前抵扣的费用和损失影响 269,451 350,069
按本集团实际税率计算的所得税
费用 1,167,406 1,205,866
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47、 每股收益
基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本行发行在外普通
股的加权平均数计算。优先股的转股特征使得本行存在或有可发行普通股。
截至2018年6月30日，转股的触发事件并未发生，因此优先股的转股特征对
2018年1-6月的基本及稀释每股收益的计算没有影响。
每股收益的具体计算如下：
2018年1-6月 2017年1-6月
归属于母公司股东的当期净利润 5,977,771 5,104,527
减：归属于母公司优先股股东的
当期净利润 - -
归属于母公司普通股股东的当期
净利润 5,977,771 5,104,527
本集团发行在外普通股的加权平
均数
(千股) 8,482,208 6,058,720
基本每股收益和稀释每股收益
(人民币元/股)(注) 0.70 0.60
注： 根据本行于2017年5月召开的2016年度股东大会的决议，本行在2016年度
利润分配中以资本公积按普通股每10股转增4股，合计转增2,423,487,978
股，转增后普通股总股数为8,482,207,924股。比较期间的每股收益按调整
后的股数重新计算。
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48、 现金流量表补充资料
(1) 将净利润调节为经营活动现金流量：
2018年1-6月 2017年1-6月
净利润 6,037,476 5,160,363
加：资产减值损失 2,458,686 2,547,638
固定资产及投资性房地产折旧 210,401 196,974
无形资产摊销 43,588 37,046
长期待摊费用摊销 31,613 29,147
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产的收益 - (12)
固定资产报废损失 - 422
公允价值变动(收益)/损失 (2,078,610) 513,978
汇兑损益 1,711,246 (638,925)
投资收益 (527,045) (255,474)
发行债券利息支出 4,932,685 3,809,198
递延所得税资产的减少/(增加) 468,314 (109,476)
经营性应收项目的减少 (29,054,632) (58,111,583)
经营性应付项目的增加 20,193,527 9,894,103
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 4,427,249 (36,926,601)
(2) 不涉及现金的重大投资和筹资活动：
本行在2018年1-6月无不涉及现金收支的重大投资和筹资活动（2017年度：
无）。
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48、 现金流量表补充资料(续)
(3) 现金及现金等价物净变动情况：
2018年1-6月 2017年1-6月
现金的期末余额 796,464 772,854
减：现金的期初余额 (893,809) (926,784)
加：现金等价物的期末余额 28,389,357 33,817,043
减：现金等价物的期初余额 (27,461,210) (46,744,052)
现金及现金等价物净增加/(减少)额 830,802 (13,080,939)
(4) 现金及现金等价物
列示于中的现金及现金等价物包括：
2018年6月30日 2017年6月30日
库存现金 796,464 772,854
存放中央银行超额存款准备金 10,787,973 9,022,001
期限三个月内存放同业款项 17,601,384 24,795,042
期末现金及现金等价物余额 29,185,821 34,589,897
49、 金融资产转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第
三方或特殊目的信托。这些金融资产转让若符合终止确认条件的，相关
金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分
风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续
在资产负债表中确认上述资产。
四、 合并范围的变动
本期，本公司无新纳入合并范围的子公司。
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人民币千元
五、 在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
于2018年6月30日本公司子公司的情况如下：
通过设立方式 主要经营地 注册地 业务性质 注册资本 持股比例
取得的子公司 (人民币) 直接 间接
昆山鹿城村镇银
行股份有限
公司(注1) 江苏昆山 江苏昆山 银行 308,139 47.50% -
宜兴阳羡村镇银
行有限责任
公司(注2) 江苏宜兴 江苏宜兴 银行 130,000 50.00% -
鑫元基金管理有
限公司 上海 上海 基金 1,700,000 80.00% -
鑫沅资产管理有
限公司 上海 上海 资产管理 1,550,000 - 80.00%
上海鑫沅股权投
资管理有限
公司 上海 上海 股权投资 20,000 - 80.00%
南通鑫沅 江苏南通 江苏南通 股权投资 1,000 - 56.00%
宿迁鑫富 江苏宿迁 江苏宿迁 股权投资 100 - 80.00%
磐安鑫沅 浙江磬安 浙江磬安 股权投资 10 - 80.00%
乌海富鑫 内蒙古乌海 内蒙古乌海 股权投资 10 - 80.00%
日照鑫沅 山东日照 山东日照 股权投资 10 - 80.00%
注1： 根据中国银行业监督管理委员会苏州监管分局于2014年4月14日下发的
苏州银监复[2014]73号文《关于昆山鹿城村镇银行股份有限公司开业的批
复》，昆山鹿城村镇银行有限责任公司整体改制为昆山鹿城村镇银行股份
有限公司，并于2014年5月4日取得由苏州市工商行政管理局换发的企业法
人营业执照。昆山鹿城村镇银行股份有限公司员工将持有股权对应的表决
权委托董事长代为行使。由于董事长已与本行签署了一致行动人协议，因
此本行的表决权比例为54.36%，本行将其纳入合并财务报表范围。
注2： 2008年12月18日，经中国银行业监督管理委员会无锡监管分局《关于宜兴
阳羡村镇银行有限责任公司开业的批复》[锡银监复(2008)208号]批准，本
行按50%出资比例出资设立宜兴阳羡村镇银行有限责任公司，并成为该行
的第一大股东。鉴于本行能够控制该公司的经营和财务决策，本行将其纳
入合并财务报表范围。
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五、 在其他主体中的权益(续)
2、 在联营企业中的权益
(1) 联营企业基础信息
主要经营地 注册地 业务性质 注册资本 持股比例(%) 会计处理
直接 间接
联营企业
日照银行股份有
限公司 山东日照 山东日照 银行业 3,747,880 20.00% - 权益法
江苏金融租赁有
限公司 江苏南京 江苏南京 金融租赁业 2,986,650 21.09% - 权益法
芜湖津盛农村商
业股份有限公
司 安徽芜湖 安徽芜湖 银行业 200,000 30.03% - 权益法
苏宁消费金融有
限公司(注1) 江苏南京 江苏南京 非银行金融业 600,000 15.00% - 权益法
南京高科沅岳投
资管理有限公
司 江苏南京 江苏南京 非银行金融业 1,000 - 49.00% 权益法
注1： 本集团对苏宁消费金融有限公司的表决权比例虽然低于20%，但是本集团
享有苏宁消费金融公司的董事会席位，从而本集团能够对苏宁消费金融有
限公司施加重大影响，故将其作为联营企业核算。
(2) 联营企业汇总信息
2018年1-6月 2017年1-6月
投资账面价值合计 4,820,396 3,216,756
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 221,776 234,055
其他综合收益总额 13,573 (18,291)
综合收益总额 235,349 215,764
本集团的联营企业中，江苏金融租赁有限公司于 2018 年 2 月上市，其他联
营公司均为非上市公司，对本集团均不重大。
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六、 在结构化主体中的权益
1、 未纳入合并范围内的结构化主体
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本集团作为代理人
发行并管理的理财产品、进行资产证券化设立的特定目的信托、银行间市场
资金联合投资项目和本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资
产管理计划。
(a) 理财产品
本集团管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团为发行和销售
理财产品而成立的资金投资和管理计划，本集团未对此等理财产品(“非保
本理财产品”)的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本集
团代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，
根据产品运作情况分配收益给投资者。本集团作为资产管理人获取销售费、
管理费等手续费收入。本集团认为本集团于该等结构化主体相关的可变动
回报并不显著。
于2018年6月30日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的理财产品的总
规模为人民币3,101.12亿元(2017年12月31日：人民币3,252.83亿元)。
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财务报表附注(续)
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六、 在结构化主体中的权益(续)
1、 未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(b) 资产证券化设立的特定目的信托
在本集团的资产证券化业务中，本集团将部分信贷资产委托给信托公司并
设立特定目的信托，由信托公司以信贷资产产生的现金为基础发行资产支
持证券。本集团担任贷款服务机构代为管理、运用和处分信贷资产，收取手
续费收入，同时会持有部分特定目的信托发行各级资产支持证券。本集团认
为于该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。于2018年6月30日，本集
团未纳入合并范围的该等特定目的信托的最大损失风险敞口为持有的该等
特定目的信托发行的各级资产支持证券以及本集团作为管理人收取的手续
费收入，其中，本集团持有的该等特定目的信托发行的各级资产支持证券金
额为人民币8.23亿，本集团作为管理人收取的手续费收入金额不重大。
于2018年6月30日，上述未纳入合并范围的特定目的信托总规模为人民币
95.47亿元(2017年12月31日：人民币106.15亿元)。本集团2018年1-6月未
向其提供财务支持。
(c) 银行间市场资金联合投资项目
本集团与境内其他依法设立的银行通过认购相应份额共同发起设立“银行
间市场资金联合投资项目”(以下简称“联合投资项目”)。本集团通过认购
份额，按照风险共担、利益共享的原则获取投资收益，同时，本集团作为联
合投资项目管理行收取管理费。本集团认为本集团仅为联合投资项目代理
人，并不具备实质性权力。
于2018年6月30日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的项目总规模为
人民币62.6亿元(2017年12月31日：人民币65.40亿元)。本集团2018年1-6
月未向其提供财务支持。
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六、 在结构化主体中的权益(续)
1、 未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(d) 公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划
本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划主要是为
管理投资者的资产并收取管理费。其融资方式是向投资者发行投资产品。本
集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括
认购的投资款项或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。本集团认为
本集团在该等结构化主体中享有的可变动回报不重大，因而对该等结构化
主体不具有控制，故未合并该类结构化主体。
于2018年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的公
开募集证券投资基金及特定客户资产管理计划余额为人民币2,375.95亿元
(2017年12月31日：人民币2,700.53亿元)。本集团2018年1-6月未向其提供
财务支持。
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体，包括理财产品、资产支持证
券、资金信托计划及资产管理计划。于2018年1-6月，本集团并未对该类结
构化主体提供过流动性支持(2017年度：无)。
下表列出2018年6月30日本集团因投资未纳入合并范围的结构化主体的利
益所形成的资产的账面价值(含应收利息)、最大损失风险敞口。
账面价值
存放同业 以公允价值 可供出售金 应收款项类 合计 最大风险敞口
计量且其变 融资产 投资
动计入当期
损益的金融
资产
理财产品 14,639,344 - 2,310,825 - 16,950,169 16,950,169
资金信托计
划及资产
管理计划 - - 4,944,028 186,778,066 191,722,094 191,722,094
资产支持证
券 - 2,202,456 487,346 51,591,467 54,281,269 54,281,269
基金 - 48,649,768 2,839,795 - 51,489,563 51,489,563
上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模，无公开
可获得的市场信息。
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六、 在结构化主体中的权益(续)
1、 未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品
以及本集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划，总计人民币
953.27亿元。
本集团于2018年1-6月未向纳入合并范围内的结构化主体提供过流动性
支持。(2017年度：无)
七、 分部报告
本集团的报告分部是提供不同产品或服务的业务单元。本集团分别独立管
理各个报告分部的经营活动，分别评价其经营成果，以决定向其配置资源
并评价其业绩。
本集团包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等四个主
要的报告分部。
公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，
对公存款业务以及汇款业务等。
个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，
信用卡业务及汇款业务等。
资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆
借业务等。
其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行
分配的业务。
资金在不同经营分部间划拨时，利率定价以加权平均融资成本加上一定的
利差确定。除此以外，报告分部间无其他重大收入或费用。
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七、 分部报告(续)
合并
公司银行 个人银行 资金 其他 合计
业务 业务 业务 业务
2018年1-6月
利息净收入 6,354,842 1,545,357 2,686,349 - 10,586,548
其中：分部利息
净收入/(支出) 5,526,060 494,058 (6,020,118) - -
外部利息净收入 828,782 1,051,299 8,706,467 - 10,586,548
手续费及佣金净
收入 699,748 249,956 944,374 - 1,894,078
其他业务收入/支
出 (16,636) 37,134 964,573 30,032 1,015,103
营业收入 7,037,954 1,832,447 4,595,296 30,032 13,495,729
营业支出 (4,248,638) (1,365,661) (612,180) (38,494) (6,264,973)
营业利润 2,789,316 466,786 3,983,116 (8,462) 7,230,756
加：营业外收支
净额 - (1,200) 28 (24,702) (25,874)
利润总额 2,789,316 465,586 3,983,144 (33,164) 7,204,882
资产总额 415,043,771 119,276,269 654,937,536 4,372,977 1,193,630,553
负债总额 (671,253,808) (132,332,242) (313,572,819) (3,725,172) (1,120,884,041)
补充信息
1、折旧和摊销费
用 161,337 69,675 54,590 - 285,602
2、长期股权投资
以外的其他非
流动资产增加
额 891,750 384,402 280,131 - 1,556,283
3、折旧和摊销以
外的非现金费
用 2,267,913 475,886 (290,725) 5,612 2,458,686
4、对联营企业的
投资收益 - - 221,776 - 221,776
5、对联营企业的
长期股权投资 - - 4,820,396 - 4,820,396
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七、 分部报告(续)
合并
公司银行 个人银行 资金 其他 合计
业务 业务 业务 业务
2017年1-6月
利息净收入 5,245,665 1,105,192 3,798,678 - 10,149,535
其中：分部利
息净收入 4,303,127 545,320 (4,848,447) - -
外部利息净收
入 942,538 559,872 8,647,125 - 10,149,535
手续费及佣金
净收入 633,401 214,134 984,460 - 1,831,995
其他业务收入/
支出 44,907 17,727 335,214 45,705 443,553
营业收入 5,923,973 1,337,053 5,118,352 45,705 12,425,083
营业支出 (3,659,060) (1,091,001) (1,300,859) (28,826) (6,079,746)
营业利润 2,264,913 246,052 3,817,493 16,879 6,345,337
加：营业外收
支净额 - - 17,919 2,973 20,892
利润总额 2,264,913 246,052 3,835,412 19,852 6,366,229
资产总额 340,341,859 91,836,891 696,655,004 4,014,780 1,132,848,534
负债总额 (636,692,913) (114,192,481) (311,860,983) (5,394,036) (1,068,140,413)
补充信息
1、折旧和摊销
费用 111,083 78,118 73,966 - 263,167
2、长期股权投
资以外的其
他非流动资
产增加额 118,674 83,587 76,085 - 278,346
3、折旧和摊销
以外的非现
金费用 1,889,271 (12,694) 666,510 4,551 2,547,638
4、对联营企业
的投资收益 - - 234,055 - 234,055
5、对联营企业
的长期股权
投资 - - 3,216,756 - 3,216,756
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八、 或有事项、承诺及主要表外项目
1 信用承诺
2018年6月30日 2017年12月31日
贷款承诺 28,709,296 26,507,152
—原到期日在一年以内 1,519,654 2,150,811
—原到期日在一年或以上 27,189,642 24,356,341
开出信用证 26,577,667 21,187,311
开出保证 63,983,900 51,695,703
银行承兑汇票 100,296,247 84,669,681
未使用信用卡额度 3,825,014 4,423,706
223,392,124 188,483,553
2 资本性支出承诺事项
2018年6月30日 2017年12月31日
已签约但尚未支付 499,361 333,013
3 经营租赁承诺
2018年6月30日 2017年12月31日
1年以内 299,261 282,131
1至2年 263,653 262,459
2至3年 212,851 229,968
3年以上 536,919 461,116
1,312,684 1,235,674
4 质押资产
本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相
关业务的常规及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：
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人民币千元
八、 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
4 质押资产(续)
担保物 相关负债
2018年 2017年 2018年 2017年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
回购协议：
票据 249,607 233,194 248,058 231,391
债券
—持有至到期投资 10,474,000 45,799,000 9,853,400 44,626,600
存款协议：
债券
—可供出售金融资产 4,817,000 696,000 4,082,594 604,841
—持有至到期投资 19,770,530 8,790,090 17,265,406 7,609,159
向中央银行借款协议：
债券
—可供出售金融资产 3,889,000 1,470,000 3,500,000 1,306,989
—持有至到期投资 30,020,000 18,802,333 26,500,000 16,193,011
69,220,137 75,790,617 61,449,458 70,571,991
注： 除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款
准备金也不能用于本行及子公司的日常经营活动。本行在相关买入返售业
务中接受的质押物不可以出售或再次向外质押。
于2018年6月30日，本集团无已再次质押、但有义务到期返还的该等质押
物（2017年12月31日：无）。
5 凭证式和储蓄式国债兑付承诺
于2018年06月30日，本集团具有提前兑付义务的凭证式和储蓄式国债的
本金余额为人民币34.85亿元(2017年12月31日：人民币38.69亿元)，原始
期限为三至五年。
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2018 年 6 月 30 日
人民币千元
八、 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
6 债券承销承诺
2018年6月30日 2017年12月31日
债券承诺 14,700,000 12,680,000
上述承诺为本集团作为主承销商为客户包销证券业务时，已经监管机构批
准但尚未发行的部分。
7 未决诉讼
于2018年06月30日，本集团不存在作为被告的重大未决诉讼(2017年12月
31日：无)。
九、 托管业务
本集团替第三方委托人发放委托贷款。本集团作为中介人根据提供资金的
第三方委托人的意愿向借款人发放贷款，并与第三方委托人签立合同约定
负责替其管理和回收贷款。第三方委托人自行决定委托贷款的要求和条款，
包括贷款目的、金额、利率及还款安排。本行收取委托贷款的手续费，但
贷款发生损失的风险由第三方委托人承担。
1 委托贷款及委托存款
2018年6月30日 2017年12月31日
委托贷款 73,590,680 84,105,832
委托存款 73,590,680 84,105,832
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十、 关联方关系及其交易
1 关联方关系
(1) 持本行5%及5%以上股份的股东
名称 企业类型 注册地 法人代表 业务性质 注册资本 持股比例 表决权比例 组织机构代码
法国巴黎银行(注 1) 法国信贷机构 法国巴黎 Jean-Laurent 零售银行业务、公司金融、证券、保险、 24.9959 亿 14.87% 14.87% 法国企业注册码
16,boulevardde Bonnafé 资金交易以及基金管理等 欧元 RCS：Paris662
sltaliens,75009 042 449
股权投资；实业投资；资产管理；财务咨
南京市建邺区江东中
南 京 紫 金 投资 集 团有 有 限 责 任 公 司 询、投资咨询。(依法须经批准的项目，
路 377 号金融城一 王海涛 50 亿元 12.41% 12.41% 67491980 -6
限责任公司(注 2) (法人独资) 经相关部门批准后方可开展经营活动)
期 10 号楼 27F
高新技术产业投资、开发；市政基础设施
建设、投资及管理；土地成片开发；建
南 京高科股 份有限公
股份有限公司 南京经济技术开发区 筑安装工程；商品房开发、销售；物业
司 徐益民 12.36 亿元 9.43% 9.43% 13491792 -2
(上市) 恒通大道 2 号 管理；自有房屋租赁；工程设计；咨询
服务。污水处理、环保项目建设、投资
及管理。
注1： 法国巴黎银行QFII通过二级市场购买本行的股份1,543,201,062股为法国巴黎银行持有。两者合并计算法国巴黎银行占本行总股本的18.19%。
注2： 2008年12月3日，国务院国有资产监督管理委员会国资产权[2008]1304号《关于南京银行股份有限公司国有股东所持股份无偿划转有关问题的批复》和2010
年6月2日，中国银行业监督管理委员会银监复[2010]161号《中国银监会关于南京银行股权转让有关事宜的批复》，同意南京市国有资产投资管理控股(集团)有限
责任公司(下称“国资集团”)持有的本行245,140,000股，无偿划转给其独资子公司南京紫金投资集团有限责任公司(下称“紫金公司”)。南京市国资集团实际划
转给紫金公司212,344,349股股份(按2010年6月8日股东登记日送股、2016年6月6日股东登记日转增股本以及2017年7月17日股东登记日转增股本后现为
695,640,088股)，尚余32,795,651股(按2010年6月8日股东登记日送股、2016年6月6日股东登记日转增股本以及2017年7月17日股东登记日转增股本后现为
107,438,552股)待南京市国资集团根据《财政部国资委证监会社保基金会关于印发<境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法>的通知》采用
其他方式履行其转持义务之后划转，目前正在履行相关审批程序。两者合并计算南京紫金投资集团有限责任公司占本行总股本的13.68%。
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十、 关联方关系及其交易(续)
1 关联方关系(续)
(2) 本行子公司
本行子公司的基本情况请参见附注五、1。
(3) 联营企业
联营企业的基本情况请参见附注五、2。
(4) 其他关联方
其他关联方包括：持本行5%及5%以上股份股东的母公司及其子公司；本
行董事、监事、高级管理人员(“关键管理人员”)及与其关系密切的家庭
成员；因本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员在本行以外兼任关
键管理而与本行构成关联关系的单位(“相同关键管理人员的其他企业”)。
2 关联交易
本集团在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易。本集团
与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与
独立第三方交易一致。本行与子公司的关联交易不重大。
(1) 存放同业余额
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东 157,649 22,320
占同类交易余额比例 0.37% 0.04%
利率范围 EONIA-40BP EONIA-50BP
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十、 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(2) 存放同业利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 (18) -
(3) 拆出资金
2018年6月30日 2017年12月31日
联营企业 100,000 -
占同类交易余额比例 13.75% -
利率范围 6.80% -
(4) 拆出资金利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
联营企业 3,362 11,028
(5) 买入返售金融资产余额
2018年6月30日 2017年12月31日
联营企业 - 1,002,500
合计 - 1,002,500
占同类交易余额比例 - 8.41%
利率范围 2.50%-3.80% 2.40%-3.80%
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十、 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(6) 买入返售金融资产利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股
东的子公司 21 928
联营企业 378 -
合计 399 928
(7) 发放贷款及垫款余额
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东 - 250,000
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 5,000 -
相同关键管理人员的其他企业 324,384 224,789
关键管理人员及其亲属 96,721 33,531
合计 426,105 508,320
占同类交易余额比例 0.10% 0.14%
利率范围 4.20%-7.20% 3.84%-7.20%
注1：根据本行相关规定，信用卡透支56天以内不计息
(8) 发放贷款及垫款利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 11,387 127
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 100 -
相同关键管理人员的其他企业 20,861 7,258
关键管理人员及其亲属 4,931 397
合计 37,279 7,782
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2 关联交易(续)
(9) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
联营企业 - 530
(10) 可供出售金融资产
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东 19,993 -
联营企业 204,311 259,883
相同关键管理人员的其他企业 - 19,840
合计 224,304 279,723
占同类交易余额比例 0.19% 0.23%
利率范围 4.60%-7.10% 4.60%-7.10%
(11) 可供出售金融资产利息收入
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 479 -
联营企业 7,796 9,428
合计 8,275 9,428
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2 关联交易(续)
(12) 同业及其他金融机构存放资金余额
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 739,369 -
联营企业 32,220 18,252
相同关键管理人员的其他企业 505,325 1,901,113
合计 1,276,914 1,919,365
占同类交易余额比例 3.17% 4.44%
利率范围 0.10%-5.00% 0.10%-5.00%
(13) 同业及其他金融机构存放利息支出
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 - 2
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 2,300 -
联营企业 576 240
相同关键管理人员的其他企业 2,693 1,296
合计 5,569 1,538
(14) 拆入资金利息支出
2018年1-6月 2017年1-6月
联营企业 - 705
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2 关联交易(续)
(15) 卖出回购金融资产利息支出
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 - 85
联营企业 221 28
合计 221 113
(16) 存款余额
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东 32,898 21,400
持有本行5%及5%以上股份的股东
的母公司 965 -
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 15,648 -
联营企业 342 390
相同关键管理人员的其他企业 548,469 604,393
关键管理人员及其亲属 24,596 19,967
合计 622,918 646,150
占同类交易余额比例 0.08% 0.09%
利率范围 0.005%-5.40% 0.005%-5.40%
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2 关联交易(续)
(17) 存款利息支出
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 1,460 72
持有本行5%及5%以上股份的股东
的母公司 7 64
持有本行5%及5%以上股份的股东
的子公司 1,478 -
联营企业 17 3
相同关键管理人员的其他企业 3,754 643
关键管理人员及其亲属 6,531 8
合计 13,247 790
(18) 贷款承诺
2018年6月30日 2017年12月31日
关键管理人员及其亲属 71,216 14,248
(19) 备证融资
2018年6月30日 2017年12月31日
持有本行5%及5%以上股份的股东 19,230 7,038
(20) 手续费收入
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本行5%及5%以上股份的股东 - 15
相同关键管理人员的其他企业 - 20
联营企业 107 -
合计 107 35
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十、 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(21) 存在控制关系的关联方
与本行存在控制关系的关联方为本行的子公司。与控股子公司之间的重大
往来余额及交易均已在合并财务报表中抵销，主要交易的详细情况如下：
期/年末余额： 2018年6月30日 2017年12月31日
同业及其他金融机构存放款项 828,041 171,959
吸收存款 205,898 624
本期/年交易： 2018年1-6月 2017年1-6月
存放同业及其他金融机构款项利息收入 - 324
同业及其他金融机构存放款项利息支出 10,050 2,867
吸收存款利息支出 247 -
手续费及佣金净收入 - 1,266
(22) 关键管理人员薪酬
本行2018年1-6月、2017年1-6月支付给关键管理人员的工资和福利分别
为人民币7,599千元和人民币2,213千元。
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十一、与金融工具相关的风险
1 金融风险管理概述
本集团的经营活动大量运用了金融工具。本集团以固定利率或浮动利率吸
收不同期限的存款并将这些资金运用于高质量资产以获得高于平均水平
的利差。本集团通过进行合理的资产负债结构匹配以增加利差，同时保持
足够的流动性以保证负债到期后及时偿付。本集团主要在中国人民银行制
定的利率体系下，在中国大陆地区开展业务。
本集团通过向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平
的利差。此类金融工具不仅包括资产负债表中的客户贷款还包括提供担保
与其他承诺，如信用证、担保及承兑。
本集团的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险和流
动性风险。本集团风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各
类风险进行识别、计量、监测和控制，同时满足监管部门、存款人和其他
利益相关者的要求。
本行董事会是全行风险管理的最高决策机构，负责确定全行的总体风险偏
好、风险容忍度；其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责
审批风险管理的战略、政策和程序。高级管理层下设有风险管理委员会、
合规委员会，负责授权范围内信用风险、市场风险、操作风险的控制以及
相关政策、程序的审批。此外本行根据全面风险管理的要求设置有风险管
理部、法律合规部、授信审批部、资产负债管理部等部门，执行不同的风
险管理职能，强化涵盖三大风险的组合管理能力。
2 信用风险
本集团所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务，本
集团将遭受损失的风险。信用风险是本集团在经营活动中所面临的最重大
的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本集团面
临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、担保和其他支付
承诺。
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十一、与金融工具相关的风险(续)
2 信用风险(续)
目前本行由董事会风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，
高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等
主要手段进行信用风险管理。本行管理信用风险部门主要分为以下几个层
次：总体信用风险控制由本行风险管理部牵头，总行授信审批部、资产保
全部、公司金融部、小企业金融部、零售业务部、交易银行部、金融同业
部、投资银行部、资金运营中心等其他部门实施；在分行层级，本行成立
了风险管理部对辖内信用风险进行管理。
(1) 信用风险的计量
(a) 发放贷款及垫款
风险管理部负责集中监控和评估发放贷款及垫款及表外信用承诺的信用
风险，并定期向高级管理层和董事会报告。
本集团在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷
资产进行五级风险分类的基础上，将信贷资产进一步细分为正常一级、正
常二级、正常三级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二
级、可疑、损失十个等级，并采用实时分类、定期清分、适时调整的方式
及时对分类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下
五类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被
视为不良贷款。
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额
偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产
生不利影响的因素。
次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额
偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较
大损失。
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十一、与金融工具相关的风险(续)
2 信用风险(续)
(1) 信用风险的计量(续)
(a) 发放贷款及垫款(续)
损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法
收回，或只能收回极少部分。
(b) 债券、票据及衍生金融工具
本集团资金运营中心对每个交易客户(包括交易对手、债券发行人等)均在
有权审批机构审批通过的授信额度内开展业务。
外币债券投资主要包括境内主体评级在AA以上的企业在香港或境外发行
的外币债券。人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、地方政府
发行的地方政府债券、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主
体必须符合监管部门的有关要求和本集团规定的基本条件。对于投资其他
金融机构发行的理财产品，本集团根据理财产品标的物类别控制信用风险。
本集团制定政策严格控制未平仓衍生合约净敞口的金额。在任何时点，受
到信用风险影响的金额以有利于本集团的金融工具的现行公允价值(即公
允价值为正数的该等资产)为限。衍生产品的信用风险作为客户及金融机
构综合授信额度的一部分予以管理。
(c) 分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
本集团投资的其他金融资产主要包括信托贷款、票据资产、债券及结构化
主体的优先级份额等，本集团针对上述业务，制定了合作机构准入标准，
并严格在交易对手和融资客户授信额度内开展业务，并定期进行风险分类，
有效掌握其他金融资的资产质量水平。
(2) 风险限额管理及缓解措施
本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析
现有和潜在客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定
风险控制措施来控制信用风险。同时，获取抵押物以及取得担保亦是本集
团控制信用风险的方式。
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十一、与金融工具相关的风险(续)
2 信用风险(续)
(2) 风险限额管理及缓解措施(续)
风险限额管理
(a) 发放贷款及垫款
本集团制定了信用风险限额年度指标体系，规定客户、行业、期限、区域
和风险水平信用风险限额，以及具体的监测部门、主控部门和配合部门。
年度限额管理指标体系经高级管理层风险管理委员会以及董事会风险管
理委员会审议通过后实施。
本集团风险管理部根据监管指标和信贷政策规定的集中度指标，定期对相
关风险限额的执行情况进行分析，按月向高级管理层、按季度向风险管理
委员会及监管机构汇报执行情况，并按照信息披露规定和监管机构信息披
露要求定期向公众披露相关信息。
(b) 债券投资及衍生金融工具
本集团设有债券投资规模限额、集中度限额以及敏感度限额等指标，从组
合层面上管理债券的信用风险。
本集团针对衍生金融工具设定交易对手的授信额度，并对该额度进行动态
监控。
(c) 分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
本集团投资的其他金融资产主要包括信托贷款、票据资产、债券及结构化
主体的优先级份额等，本集团针对上述业务，已制定相应的交易限额，并
对限额执行情况进行定期监测。
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2 信用风险(续)
(2) 风险限额管理及缓解措施(续)
风险缓释措施
(a) 担保及抵(质)押物
本集团根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵(质)押物作为
风险缓释。抵(质)押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本
集团接受的抵(质)押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用
权、机器设备、交通工具等。
本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中，
以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批
机构对评估结果进行认定，并最终确定信贷业务的抵(质)押率。
授信后，本集团动态了解并掌握抵(质)押物权属、状态、数量、市值和变
现能力等，每年组织抵押品重新评估工作。对减值贷款本集团根据抵(质)
押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵
押物。
对于第三方保证的贷款和应收款项，本集团依据与主借款人相同的程序和
标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估。
对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵押物视金融工具的种类
而决定。
(b) 衍生金融工具
本集团对衍生金融工具的交易进行严格限制。对于企业客户，本集团还通
过收取保证金来缓释衍生金融工具相关的信用风险。
(c) 信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用
证时，银行做出了不可撤销的保证，即本集团将在客户无法履行其对第三
方的付款义务时代为支付，因此，本集团承担与贷款相同的信用风险。在
某些情况下，本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。
保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百
分比收取。
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2 信用风险(续)
(3) 信贷资产减值分析和准备金计提政策
根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款和应收款项的预计未来现金流
量减少且减少金额可以可靠估计，则本集团确认该客户贷款已减值，并计
提减值准备。
本集团用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
—利息或本金发生违约或逾期；
—借款人发生财务困难(例如，权益比率、净利润占收入比等指标的恶化)；
—债务人违反了合同条款；
—可能导致债务人倒闭的事件的发生；
—借款人的市场竞争地位恶化；
—评级降至投资级别之下。
本集团对单笔信贷金额重大的金融资产的资产质量至少每季度审阅一次。
对单项计提准备金的信贷资产，本集团在资产负债表日逐笔评估其损失情
况以确定准备金的计提金额。在评估过程中，本集团通常会考虑抵(质)押
物价值及未来现金流的状况。
本集团根据历史数据、经验判断和统计技术对下列资产组合计提准备金：
(a)单笔金额不重大且具有类似信用风险特征的资产组合；(b)资产损失已
经发生但尚未被识别的资产。
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2 信用风险(续)
(4) 表内资产
发放贷款及垫款按行业方式分类列示如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
公司贷款和垫款
—租赁和商务服务业 110,469,749 25.33% 99,226,858 25.52%
—批发和零售业 47,952,955 11.00% 42,875,773 11.02%
—制造业 38,406,847 8.81% 33,988,930 8.74%
—水利、环境和公共设施管理业 14,472,036 3.32% 11,999,665 3.09%
—房地产业 12,767,065 2.93% 14,037,209 3.61%
—建筑业 8,393,975 1.92% 8,160,178 2.10%
—信息传输、软件和信息技术服务业 7,468,419 1.71% 6,694,912 1.72%
—农、林、牧、渔业 5,342,577 1.23% 5,295,152 1.36%
—电力、热力、燃气及水生产和供应
业 3,878,466 0.89% 3,560,975 0.92%
—科学研究和技术服务业 3,589,082 0.82% 3,081,270 0.79%
—结构化主体 41,804,677 9.59% 37,546,857 9.65%
—其他 12,940,854 2.97% 11,959,208 3.07%
贸易融资 15,172,748 3.48% 12,655,216 3.25%
贴现票据 6,332,549 1.45% 8,522,389 2.19%
公司贷款和垫款小计 328,991,999 75.45% 299,604,592 77.03%
个人贷款 107,126,519 24.55% 89,347,342 22.97%
合计 436,118,518 100.00% 388,951,934 100.00%
发放贷款及垫款按地区方式分类列示如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
账面余额 占比 账面余额 占比
江苏地区 349,676,256 80.18% 310,267,619 79.77%
其中：南京地区 140,106,610 32.13% 122,257,878 31.43%
上海地区 35,503,239 8.14% 30,364,601 7.81%
北京地区 22,042,781 5.05% 20,824,777 5.35%
浙江地区 28,896,242 6.63% 27,494,937 7.07%
合计 436,118,518 100.00% 388,951,934 100.00%
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2 信用风险(续)
(5) 最大信用风险敞口
下表为本集团于2018年6月30日及2017年12月31日未考虑抵质押物及其
他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产的
风险敞口即为资产负债表日的账面价值。
2018年6月30日 2017年12月31日
资产负债表项目的信用
风险敞口包括：
存放中央银行款项 104,480,721 105,332,032
存放同业款项 43,055,894 56,229,113
拆出资金 727,122 4,767,424
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 37,378,208 32,778,271
衍生金融资产 10,885,912 6,445,992
买入返售金融资产 9,539,825 11,916,207
应收利息 8,565,814 8,240,009
发放贷款及垫款 418,752,084 373,479,966
—公司贷款和垫款 313,221,242 285,465,939
—个人贷款 105,530,842 88,014,027
可供出售金融资产 113,983,505 120,630,370
持有至到期投资 132,892,448 123,063,040
应收款项类投资 238,046,548 246,321,491
其他金融资产 4,326,428 2,198,859
表内信用风险敞口 1,122,634,509 1,091,402,774
表外信用承诺风险敞口包括：
贷款承诺 28,709,296 26,507,152
开出信用证 26,577,667 21,187,311
开出保证 63,983,900 51,695,703
银行承兑汇票 100,296,247 84,669,681
未使用的信用卡额度 3,825,014 4,423,706
表外信用风险敞口 223,392,124 188,483,553
最大信用风险敞口 1,346,026,633 1,279,886,327
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2 信用风险(续)
(6) 金融资产逾期及减值
存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、买入返售金融资产、应收
利息、持有至到期投资均为未逾期未减值。
发放贷款及垫款、应收款项类投资、可供出售金融资产及其他金融资产的减值及逾期情况列示如下：
2018年6月30日
已逾期未减值
未逾期未减值 1个月内 1个月至3个月 3个月以上 已减值 合计
存放中央银行款项 104,480,721 - - - - 104,480,721
存放同业存款 43,055,894 - - - - 43,055,894
拆出资金 727,122 - - - - 727,122
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 37,378,208 - - - - 37,378,208
衍生金融资产 10,885,912 - - - - 10,885,912
买入返售金融资产 9,539,825 - - - - 9,539,825
应收利息 8,565,814 - - - - 8,565,814
发放贷款及垫款 430,391,937 654,955 772,896 548,000 3,750,730 436,118,518
可供出售金融资产 113,983,505 - - - 558,176 114,541,681
持有至到期投资 132,892,448 - - - - 132,892,448
应收款项类投资 239,096,015 - - 1,964,202 - 241,060,217
其他金融资产 4,326,428 - - - 62,714 4,389,142
合计 1,135,323,829 654,955 772,896 2,512,202 4,371,620 1,143,635,502
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2 信用风险(续)
(6) 金融资产逾期及减值(续)
2017 年 12 月 31 日
已逾期未减值
未逾期未减值 1个月内 1个月至3个月 3个月以上 已减值 合计
存放中央银行款项 105,332,032 - - - - 105,332,032
存放同业存款 56,229,113 - - - - 56,229,113
拆出资金 4,767,424 - - - - 4,767,424
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 32,778,271 - - - - 32,778,271
衍生金融资产 6,445,992 - - - - 6,445,992
买入返售金融资产 11,916,207 - - - - 11,916,207
应收利息 8,240,009 - - - - 8,240,009
发放贷款及垫款 383,666,792 530,909 475,550 933,668 3,345,015 388,951,934
可供出售金融资产 120,630,370 - - - 588,637 121,219,007
持有至到期投资 123,063,040 - - - - 123,063,040
应收款项类投资 247,555,465 - - 2,012,112 - 249,567,577
其他金融资产 2,198,859 - - - 57,080 2,255,939
合计 1,102,823,574 530,909 475,550 2,945,780 3,990,732 1,110,766,545
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2 信用风险(续)
在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估，
以专业中介评估机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影
响某一特定抵押品的价值下降或者控制权转移的情况，本集团会重新评估
抵(质)押品的价值。于2018年6月30日，本集团逾期未减值贷款抵(质)押物
公允价值为人民币1,390,001千元(2017年12月31日：人民币1,265,853千
元)。
本集团认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、重组、担保人代
偿或处置抵质押物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为
减值贷款。
(7) 重组贷款
重组贷款包括延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款作出
调整的贷款。重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下
去而制定的，这些政策需不断检查其适用性。本集团于2018年6月30日的
重组贷款余额为人民币917,028千元(2017年12月31日：人民币399,609千
元)。
3 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和
表外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、
汇率金融衍生工具。
本集团将业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括以交易为目的持有
及为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。
交易账户旨在从短期价格波动中赢利。银行账户指交易账户之外的资产和
负债。风险管理部门针对交易账户和银行账户履行识别、计量和监测风险
的职能。
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3 市场风险(续)
(1) 市场风险衡量技术
本集团目前建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构
体系以实施对市场风险的识别、监测和控制。随着市场条件和技术条件的
逐渐成熟，本集团正逐步建立和使用正常市场条件下的风险价值法(一般
VAR)来管理市场风险。本集团还针对市场可能发生重大变化的极端不利情
况作出情景假设，对市场风险进行压力测试(StressTest)。
本集团目前通过敏感度分析来评估交易账户和银行账户所承受的利率和汇
率风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负
债两者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化
情况下的敏感性分析，为本集团调整生息资产与付息负债的重新定价和期
限结构提供指引。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性
分析结果上报董事会和高级管理层审阅。
(2) 汇率风险
本集团的大部分业务是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业
务。
汇率的变动将使本集团的财务状况和现金流量受到影响。因本集团外币业
务量较少，外币汇率风险对本集团影响并不重大。本集团控制汇率风险的
主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并对外币敞口进行
日常监控。
下表汇总了本集团和本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，
各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额。
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3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2018年6月30日
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款
项 103,893,360 1,319,764 39,723 24,338 105,277,185
存放同业款项 39,757,435 2,959,973 62,019 276,467 43,055,894
拆出资金 330,000 397,122 - - 727,122
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融资产 85,962,007 65,969 - - 86,027,976
衍生金融资产 2,635,550 8,250,213 - 149 10,885,912
买入返售金融资产 9,539,825 - - - 9,539,825
应收利息 8,421,743 142,825 - 1,246 8,565,814
发放贷款及垫款 404,213,531 14,386,230 - 152,323 418,752,084
可供出售金融资产 116,682,901 1,003,684 - - 117,686,585
持有至到期投资 132,892,448 - - - 132,892,448
应收款项类投资 238,046,548 - - - 238,046,548
其他金融资产 4,326,428 - - - 4,326,428
资产合计 1,146,701,776 28,525,780 101,742 454,523 1,175,783,821
负债
向中央银行借款 30,350,000 - - - 30,350,000
同业及其他金融机构存
放款项 29,563,564 10,757,142 - - 40,320,706
拆入资金 - 21,460,846 - - 21,460,846
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融负债 813,323 - - - 813,323
衍生金融负债 9,941,854 1,073,085 - 25,558 11,040,497
卖出回购金融资产款 10,101,458 - - - 10,101,458
吸收存款 735,310,740 25,765,614 64,081 127,274 761,267,709
应付利息 13,694,816 225,586 - - 13,920,402
应付债券 220,459,183 - - - 220,459,183
其他金融负债 7,247,083 156,964 2,877 734 7,407,658
负债合计 1,057,482,021 59,439,237 66,958 153,566 1,117,141,782
-
资产负债表头寸净额 89,219,755 (30,913,457) 34,784 300,957 58,642,039
表外信用承诺 208,126,457 13,216,649 - 2,049,018 223,392,124
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十一、与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2017年12月31日
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款
项 104,416,076 1,574,581 32,399 202,785 106,225,841
存放同业款项 52,843,515 3,123,954 116,542 145,102 56,229,113
拆出资金 600,000 4,167,424 - - 4,767,424
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融资产 61,926,186 65,283 - - 61,991,469
衍生金融资产 6,429,710 12,954 - 3,328 6,445,992
买入返售金融资产 11,916,207 - - - 11,916,207
应收利息 8,107,201 131,703 - 1,105 8,240,009
发放贷款及垫款 362,639,075 10,492,213 - 348,678 373,479,966
可供出售金融资产 123,095,653 604,969 - - 123,700,622
持有至到期投资 123,063,040 - - - 123,063,040
应收款项类投资 246,321,491 - - - 246,321,491
其他金融资产 2,198,859 - - - 2,198,859
资产合计 1,103,557,013 20,173,081 148,941 700,998 1,124,580,033
负债
向中央银行借款 17,760,000 - - - 17,760,000
同业及其他金融机构存
放款项 26,019,968 17,184,445 - - 43,204,413
拆入资金 910,000 13,264,161 83,330 - 14,257,491
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融负债 2,584,188 - - - 2,584,188
衍生金融负债 892,591 7,149,641 - 55,534 8,097,766
卖出回购金融资产款 44,857,991 - - - 44,857,991
吸收存款 696,787,740 25,573,670 65,261 196,308 722,622,979
应付利息 13,027,687 586,982 2,002 1,474 13,618,145
应付债券 198,479,915 - - - 198,479,915
其他金融负债 2,518,365 72,411 270 225 2,591,271
负债合计 1,003,838,445 63,831,310 150,863 253,541 1,068,074,159
资产负债表头寸净额 99,718,568 (43,658,229) (1,922) 447,457 56,505,874
表外信用承诺 173,037,209 14,039,361 - 1,406,983 188,483,553
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十一、与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
本集团面临的外汇风险主要来自美元和港币，美元和港币的汇率密切相
关。当美元和港币对人民币汇率变动1%时，上述本集团外汇净敞口因汇
率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：
2018年6月30日
美元汇率 净损益 其他综合收益 股东权益
的税后净额 合计
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
人民币对美元贬值 1% (236,860) 7,528 (229,332)
人民币对美元升值 (1%) 236,860 (7,528) 229,332
2017年12月31日
美元汇率 净损益 其他综合收益 股东权益
的税后净额 合计
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
人民币对美元贬值 1% (74,623) 4,539 (70,084)
人民币对美元升值 (1%) 74,623 (4,539) 70,084
在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下
列一般假设，未考虑：
(i) 资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 汇率变动对客户行为的影响；
(iii) 复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；
(iv) 汇率变动对市场价格的影响；
(v) 汇率变动对除衍生业务以外的表外产品的影响。
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2018 年 6 月 30 日
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十一、与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而
波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场
利率的改变而波动的风险。本集团利率风险敞口面临由于市场主要利率变
动而产生的公允价值和现金流利率风险。
由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动
而减少甚至产生亏损。本集团主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定
的利率体系经营业务。根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款
和计息存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本集团主要通过控
制贷款和存款的到期日、重新定价日分布状况来控制其利率风险。
中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行
自主确定贷款利率水平。根据中国人民银行2014年11月21日起实施的规定，
存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.2倍。根据人民银行2015年3月
1日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准利率的1.3倍。根据人民
银行2015年5月11日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准利率的
1.5倍。根据人民银行2015年8月26日起实施的规定，一年期以上(不含一年
期)定期存款的利率不再设置浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款
的利率浮动上限维持1.5倍不变。根据人民银行2015年10月24日起实施的
规定，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存
贷款利率，努力防范利率风险。
下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新
定价日与到期日两者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。
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3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2018年6月30日
3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 102,205,232 - - - 3,071,953 105,277,185
存放同业款项 25,951,394 17,104,500 - - - 43,055,894
拆出资金 328,561 398,561 - - - 727,122
以公允价值计量且其变动计入当期损
4,214,372 15,518,849 5,553,377 1,267,721 59,473,657 86,027,976
益的金融资产
衍生金融资产 - - - - 10,885,912 10,885,912
买入返售金融资产 9,339,800 200,025 - - - 9,539,825
应收利息 - - - - 8,565,814 8,565,814
发放贷款及垫款 175,633,774 172,435,226 64,415,445 6,267,639 - 418,752,084
可供出售金融资产 9,511,351 15,598,809 69,785,412 14,137,894 8,653,119 117,686,585
持有至到期投资 8,211,755 12,095,636 62,320,212 50,164,845 100,000 132,892,448
应收款项类投资 16,346,538 77,251,940 134,862,858 9,585,212 - 238,046,548
其他金融资产 - - - - 4,326,428 4,326,428
资产合计 351,742,777 310,603,546 336,937,304 81,423,311 95,076,883 1,175,783,821
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3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2018年6月30日
3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 210,000 30,140,000 - - - 30,350,000
同业及其他金融机构存放款项 18,736,712 21,583,994 - - - 40,320,706
拆入资金 10,366,126 11,094,720 - - - 21,460,846
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 - 795,354 - - 17,969 813,323
衍生金融负债 - - - - 11,040,497 11,040,497
卖出回购金融资产款 10,067,514 33,944 - - - 10,101,458
吸收存款 402,216,493 200,263,766 154,785,950 4,001,500 - 761,267,709
应付利息 - - - - 13,920,402 13,920,402
应付债券 85,559,937 86,464,685 28,973,481 19,461,080 - 220,459,183
其他金融负债 - - - - 7,407,658 7,407,658
负债合计 527,156,782 350,376,463 183,759,431 23,462,580 32,386,526 1,117,141,782
利率敏感度缺口总计 (175,414,005) (39,772,917) 153,177,873 57,960,731 62,690,357 58,642,039
100
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十一、与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017年12月31日
3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 103,681,281 - - - 2,544,560 106,225,841
存放同业款项 27,300,113 28,929,000 - - - 56,229,113
拆出资金 3,679,054 1,088,370 - - - 4,767,424
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 8,556,138 15,930,959 6,114,213 1,971,358 29,418,801 61,991,469
衍生金融资产 - - - - 6,445,992 6,445,992
买入返售金融资产 11,916,207 - - - - 11,916,207
应收利息 - - - - 8,240,009 8,240,009
发放贷款及垫款 177,990,790 119,117,468 69,747,051 6,624,657 - 373,479,966
可供出售金融资产 9,055,227 22,498,871 63,819,175 19,763,733 8,563,616 123,700,622
持有至到期投资 2,027,925 18,301,274 58,792,279 43,841,562 100,000 123,063,040
应收款项类投资 30,820,099 60,719,831 142,732,425 12,049,136 - 246,321,491
其他金融资产 - - - - 2,198,859 2,198,859
资产合计 375,026,834 266,585,773 341,205,143 84,250,446 57,511,837 1,124,580,033
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2018 年 6 月 30 日
人民币千元
十一、与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017年12月31日
3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 8,000,000 9,760,000 - - - 17,760,000
同业及其他金融机构存放款项 15,910,549 27,293,864 - - - 43,204,413
拆入资金 3,538,789 10,718,702 - - - 14,257,491
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 1,255,800 1,310,410 - - 17,978 2,584,188
衍生金融负债 - - - - 8,097,766 8,097,766
卖出回购金融资产款 44,775,506 82,485 - - - 44,857,991
吸收存款 425,613,290 131,837,755 165,170,344 1,590 - 722,622,979
应付利息 - - - - 13,618,145 13,618,145
应付债券 84,061,560 65,992,856 28,967,000 19,458,499 - 198,479,915
其他金融负债 - - - - 2,591,271 2,591,271
负债合计 583,155,494 246,996,072 194,137,344 19,460,089 24,325,160 1,068,074,159
利率敏感度缺口总计 (208,128,660) 19,589,701 147,067,799 64,790,357 33,186,677 56,505,874
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3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
本集团实施敏感性测试以分析银行价值对利率变动的敏感性。基于以上的
利率风险缺口分析，假设各货币收益率曲线在2018年6月30日平行移动
100个基点，对本集团未来一年的净利润的潜在影响分析如下：
基点 净利润 净利润
2018年6月30日 2017年12月31日
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
100 506,783 599,926
(100) (506,783) (599,926)
对净利润的影响是指基于一定利率变动对期末持有重定价的金融资产及
金融负债所产生的一年的影响。
基点 权益 权益
2018年6月30日 2017年12月31日
增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少)
100 (1,822,913) (2,025,375)
(100) 1,910,798 2,127,841
对权益的影响是指基于在一定利率变动时对期末持有的固定利率可供出
售金融资产进行重估后公允价值变动的影响。
在进行利率敏感性测试时，本集团针对商业条件和财务参数，作出了一般
假设，但未考虑下列内容：
(i) 资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 利率变动对客户行为的影响；
(iii) 复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；
(iv) 利率变动对市场价格的影响；
(v) 利率变动对表外产品的影响；
(vi) 利率变动对活期存款的影响。
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4 流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团面
临的资金需求包括但不限于存款支取、到期同业负债兑付、到期应付债券
兑付、客户贷款提款等。
结合监管要求、现金流缺口情况和压力测试结果等，本集团配置一定规模
的合格优质流动性资产以满足各类可预期和不可预期的资金需求，保持审
慎经营，保障流动性安全。
此外，本集团根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定
存款准备金存放于中央银行。
(1) 流动性风险管理
本行董事会承担流动性风险管理的最终责任。资产负债管理部负责全行流
动性风险管理工作，风险管理部负责对本行流动性风险管理进行指导、监
督、评价与纠正。
本集团已建立较完善的流动性风险管理机制，使用先进、多样的工具和手
段对流动性风险进行识别、计量、监测和控制，管理信息系统功能完备，
能够对流动性风险进行及时、准确、有效的监测、分析和控制。
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4 流动性风险(续)
(1) 流动性风险管理(续)
本集团采取稳健的流动性风险管理策略和资产负债配置策略，持续提升流
动性风险管理的前瞻性，日间流动性持续安全，资产负债匹配程度保持合
理稳定，业务结构持续优化，集团的安全性、流动性和盈利性较为平衡。
本集团建立了较完善的流动性风险报告体系，保障董事会、监事会、高级
管理层、集团内部相关人员及外部监管机构能够及时了解本集团流动性风
险状况。
(2) 融资渠道
本集团从交易对手、产品类型等方面监控本集团的融资集中度和多样化水
平。
(3) 非衍生金融工具的现金流分析
下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到
期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融
负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，
是预期收回的现金流量。
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人民币千元
十一、与金融工具相关的风险(续)
4 流动性风险(续)
2018 年 6 月 30 日
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 105,277,185 - - - - 105,277,185
存放同业款项 - - 6,646,394 19,733,035 17,889,736 - - 44,269,165
拆出资金 - - - 329,842 416,864 - - 746,706
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 - 59,274,292 - 3,611,863 16,402,787 7,190,233 1,455,871 87,935,046
买入返售金融资产 - - - 9,369,653 205,000 - - 9,574,653
发放贷款及垫款 2,788,323 - - 59,193,320 187,354,228 156,599,381 75,277,775 481,213,027
可供出售金融资产 32,450 5,151,776 - 8,640,552 19,828,864 80,316,227 15,016,628 128,986,497
持有至到期投资 - - - 8,695,924 15,194,735 78,413,117 73,528,141 175,831,917
应收款项类投资 1,539,522 - - 17,662,624 81,830,364 151,558,448 12,623,934 265,214,892
其他金融资产 - - 4,052,397 5,326 240,880 17,067 10,758 4,326,428
资产合计 4,360,295 64,426,068 115,975,976 127,242,139 339,363,458 474,094,473 177,913,107 1,303,375,516
金融负债
向中央银行借款 - - - 211,850 31,133,866 - - 31,345,716
同业及其他金融机构存放款项 - - 12,745,565 6,160,364 22,352,966 - - 41,258,895
拆入资金 - - - 10,591,722 11,387,570 - - 21,979,292
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 - 17,969 - - 806,953 - - 824,922
卖出回购金融资产款 - - - 10,074,588 34,145 - - 10,108,733
吸收存款 - - 269,360,298 135,544,223 208,274,979 180,303,746 5,122,599 798,605,845
应付债券 - - - 70,875,735 93,876,393 48,560,831 22,438,069 235,751,028
其他金融负债 - - 9,645 6,811,861 256,784 314,240 15,128 7,407,658
负债合计 - 17,969 282,115,508 240,270,343 368,123,656 229,178,817 27,575,796 1,147,282,089
表内流动性敞口 4,360,295 64,408,099 (166,139,532) (113,028,204) (28,760,198) 244,915,656 150,337,311 156,093,427
表外承诺事项 1,252,313 - 3,825,014 54,631,113 126,363,044 32,497,694 4,822,946 223,392,124
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十一、与金融工具相关的风险(续)
4 流动性风险(续)
2017 年 12 月 31 日
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 106,225,841 - - - - 106,225,841
存放同业款项 - - 6,284,613 21,436,358 30,267,929 - - 57,988,900
拆出资金 - - - 3,684,974 1,117,010 - - 4,801,984
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 - 29,418,800 - 8,694,224 17,096,615 7,566,181 2,480,325 65,256,145
买入返售金融资产 - - - 11,940,769 - - - 11,940,769
发放贷款及垫款 2,586,196 59,867,858 154,298,473 135,175,541 95,554,646 447,482,714
可供出售金融资产 33,147 8,530,467 - 6,695,291 26,792,386 75,559,776 23,431,206 141,042,273
持有至到期投资 - - - 1,714,405 21,689,759 71,845,002 68,475,656 163,724,822
应收款项类投资 1,286,191 - 34,305,235 70,824,497 161,692,083 13,453,596 281,561,602
其他金融资产 - - 2,152,141 1,823 23,737 12,149 9,009 2,198,859
资产合计 3,905,534 37,949,267 114,662,595 148,340,937 322,110,406 451,850,732 203,404,438 1,282,223,909
金融负债
向中央银行借款 - - - 8,156,375 9,989,801 - - 18,146,176
同业及其他金融机构存放款项 - - 10,586,968 5,533,612 27,942,191 - - 44,062,771
拆入资金 - - - 3,602,620 10,988,402 - - 14,591,022
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 - 17,978 - 1,279,274 1,330,015 - - 2,627,267
卖出回购金融资产款 - - - 44,877,239 83,330 - - 44,960,569
吸收存款 - - 302,242,662 125,609,407 136,793,025 192,213,926 3,914 756,862,934
应付债券 - - - 66,274,510 75,263,693 50,863,020 22,796,000 215,197,223
其他金融负债 - - - 1,771,395 536,316 275,129 8,431 2,591,271
负债合计 - 17,978 312,829,630 257,104,432 262,926,773 243,352,075 22,808,345 1,099,039,233
表内流动性敞口 3,905,534 37,931,289 (198,167,035) (108,763,495) 59,183,633 208,498,657 180,596,093 183,184,676
表外承诺事项 1,352,862 - 4,423,706 61,005,362 84,273,963 37,112,932 314,728 188,483,553
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十一、与金融工具相关的风险(续)
4 流动性风险(续)
(4) 衍生金融工具现金流分析
a 以净额交割的衍生金融工具
本集团及本行持有的以净额交割的衍生金融工具主要为利率互换合约、利
率期权合约等利率衍生工具。
下表列示了本集团及本行年末持有的以净额交割的衍生金融工具合同规
定的到期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
3个月内 3个月至1年 1至5年 合计
2018年6月30日
利率类衍生合约 6,187 3,214 2,908 12,309
2017年12月31日
利率类衍生合约 (111,215) (160,242) (8,747) (280,204)
b 以全额交割的衍生金融工具
本集团持有的以全额交割的衍生金融工具包括：外汇衍生工具：货币远期、
货币掉期及贵金属掉期
下表列示了本集团及本行年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规
定的到期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
3个月内 3个月至1年 1至5年 合计
2018年6月30日
外汇衍生金融工具
—现金流出 (574,781,322) (185,442,695) (3,714,003) (763,938,020)
—现金流入 574,531,884) 185,642,665 3,719,050 763,893,599
合计 (249,438) 199,970 5,047 (44,421)
2017年12月31日
外汇衍生金融工具
—现金流出 (365,454,336) (184,631,881) (561,945) (550,648,162)
—现金流入 365,208,284 183,175,165 559,670 548,943,119
合计 (246,052) (1,456,716) (2,275) (1,705,043)
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十二、公允价值的披露
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所
能收到或者转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还
是采用估值技术估计的，在本财务报表中计量和披露的公允价值均在此基
础上予以确定。
以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为以下三个层级：
第一层级： 相同资产或负债在活跃市场的未经调整的报价。
第二层级： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的
输入值。
第三层级： 相关资产或负债的不可观察输入值。
1、 以公允价值计量的资产和负债
2018年6月30日
公允价值计量使用的输入值
活跃市场报价 重要可观察 重要不可观察
输入值 输入值
(第一层次) (第二层次) (第三层次) 合计
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产
交易性金融资产 49,260,761 36,765,561 1,654 86,027,976
债务工具投资 612,647 36,765,561 - 37,378,208
权益工具投资 48,648,114 - 1,654 48,649,768
衍生金融资产 - 10,885,912 - 10,885,912
可供出售金融资产 3,166,589 106,873,467 7,607,929 117,647,985
债务工具投资 277,327 106,111,384 7,594,794 113,983,505
权益工具投资 2,889,262 762,083 13,135 3,664,480
金融资产小计 52,427,350 154,524,940 7,609,583 214,561,873
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债
交易性金融负债 - (813,323) - (813,323)
衍生金融负债 - (11,040,497) - (11,040,497)
金融负债小计 - (11,853,820) - (11,853,820)
非持续的公允价值计量 - -
抵债资产 - 536,459 - 536,459
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2018 年 6 月 30 日
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十二、公允价值的披露(续)
1、 以公允价值计量的资产和负债(续)
2017年12月31日
公允价值计量使用的输入值
活跃市场报价 重要可观察 重要不可观察
输入值 输入值
(第一层次) (第二层次) (第三层次) 合计
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产
交易性金融资产 29,211,544 32,778,271 1,654 61,991,469
债务工具投资 - 32,778,271 - 32,778,271
权益工具投资 29,211,544 - 1,654 29,213,198
衍生金融资产 - 6,445,992 - 6,445,992
可供出售金融资产 3,990,739 110,437,539 9,233,745 123,662,023
债务工具投资 1,191,990 110,270,589 9,220,610 120,683,189
权益工具投资 2,798,749 166,950 13,135 2,978,834
金融资产小计 33,202,283 149,661,802 9,235,399 192,099,484
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债
交易性金融负债 - (2,584,188) - (2,584,188)
衍生金融负债 - (8,097,766) - (8,097,766)
金融负债小计 - (10,681,954) - (10,681,954)
非持续的公允价值计量
抵债资产 - 344,457 - 344,457
于2018年1-6月和2017年度，公允价值各层次间无重大转移。
没有在活跃市场买卖的金融工具(例如场外衍生工具)的公允价值利用估值
技术确定。估值技术尽量利用可观察市场数据(如有)，尽量少依赖主体的
特定估计。如计算一金融工具的公允价值所需的所有重大输入为可观察数
据，则该金融工具列入第二层次。如一项或多项重大输入并非根据可观察
市场数据，则该金融工具列入第三层次。
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十二、公允价值的披露(续)
1、 以公允价值计量的资产和负债(续)
本集团划分为第二层次的金融工具主要包括人民币债券投资、外汇远期及
掉期、利率掉期、利率期权等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记
结算有限责任公司的估值结果确定；外汇远期及掉期、利率掉期、利率期
权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所
有重大估值参数均采用可观察市场信息。
本集团划分为第三层次的金融工具主要系本集团投资的银行间市场资金
联合投资项目、资产管理计划、购买他行理财产品和证券投资基金。该类
产品最终全部投向于金融资产，这些金融资产公允价值的合计数为该产品
的公允价值。对于这些金融资产的公允价值的计算方法如下：投资于无公
开活跃市场的债券、企业债权或其他投资部分，使用现金流贴现模型来进
行估价。
2、 公允价值估值
金融工具公允价值
下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债
的公允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如：存
放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷
款及垫款、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、
卖出回购金融资产款、吸收存款等未包括于下表中。
账面价值 公允价值
2018年 2017年 2018年 2017年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
金融资产
持有至到期投资 132,892,448 123,063,040 134,780,465 122,140,114
应收款项类投资 238,046,548 246,321,491 240,499,077 248,693,593
合计 370,938,996 369,384,531 375,279,542 370,833,707
金融负债
应付债券 220,459,183 198,479,915 218,034,333 193,605,175
除应收款项类投资属于公允价值计量第三层次外，以上金融资产及金融负
债属于公允价值计量第二层次。
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十二、公允价值的披露(续)
3、 公允价值计量的调节
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
2018年6月30日
期初 转入 转出 当期利得或损失总额 购买 结算 期末 期末持有的资产计入
余额 第三层次 第三层次 计入损益 计入其他 余额 余额 损益的当期未实现
综合收益 利得或损失的变动
交易性金融资产 1,654 - - - - - - 1,654 -
债务工具投资 - - - - - - - - -
权益工具投资 1,654 - - - - - - 1,654 -
可供出售金融资产 9,233,745 - - - 89,464 1,632,121 (3,347,401) 7,607,929 -
债务工具投资 9,220,610 - - - 89,464 1,632,121 (3,347,401) 7,594,794 -
权益工具投资 13,135 - - - - - - 13,135 -
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十二、公允价值的披露(续)
3、 公允价值计量的调节(续)
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下(续)：
2017年12月31日
年初 转入 转出 当期利得或损失总额 购买 结算 年末 年末持有的资产计入
余额 第三层次 第三层次 计入损益 计入其他 余额 余额 损益的当期未实现
综合收益 利得或损失的变动
交易性金融资产 1,654 - - - - - - 1,654 -
债务工具投资 - - - - - - - - -
权益工具投资 1,654 - - - - - - 1,654 -
可供出售金融资产 27,476,364 - - - (618,629) 7,651,320 (25,275,310) 9,233,745 -
债务工具投资 27,464,332 - - - (618,629) 7,650,217 (25,275,310) 9,220,610 -
权益工具投资 12,032 - - - - 1,103 - 13,135 -
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十三、金融资产与金融负债的抵销
本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。
本集团与其交易对手之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净
额结算。如果双方没有达成一致，则以总额结算。但在一方违约前提下，
另一方可以选择以净额结算。根据企业会计准则的要求，本集团未对这部
分金融资产与金融负债进行抵销。
截至2018年6月30日，本集团上述遵循可执行的净额结算安排或类似协议
的金融资产与金融负债的金额不重大。
十四、资本管理
本集团资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展
规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与
资本回报的科学统一。
本集团综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补
充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足
率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。
本集团根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本
管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，
市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标
法。
项目 2018年6月30日 2017年12月31日
核心一级资本 65,229,018 57,794,232
核心一级资本监管扣除数 (333,767) (682,987)
核心一级资本净额 64,895,251 57,111,245
其他一级资本 9,892,088 9,890,288
一级资本净额 74,787,339 67,001,533
二级资本 25,551,709 25,443,470
资本净额 100,339,048 92,445,003
风险加权资产总额 768,962,399 714,968,385
核心一级资本充足率 8.44% 7.99%
一级资本充足率 9.73% 9.37%
资本充足率 13.05% 12.93%
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十五、资产负债表日后事项
2017年度利润分配方案已于2018年6月29日由2017年度股东大会批准，
其中本行以2017年12月31日普通股总股本8,482,207,924股为基数(附注
三、30)，向全体普通股股东每10股派送现金股利3.45元人民币，合计分
配29.26亿元(含税)。上述利润分配事宜由中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司根据股权登记日(2018年8月7日)上海证券交易所收市后登记
在册并在上海证券交易所各会员办理了指定交易的股东派发。
根据本行2018年8月9日召开的第八届董事会第十一次会议通过的关于优
先股股息发放的议案， 以本行 2018 年9 月4日的“南银优 2 ”优先股
50,000,000股为基数，按照票面股息率3.9%计算，每股发放现金股息人民
币3.9元(含税)，合计人民币195,000千元(含税)。
除上述事项外，本集团无其他重大的资产负债表日后事项。
十六、公司财务报表主要项目注释
1、 长期股权投资
2018年6月30日
期初 本期变动 期末 期末
余额 追加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 其他 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
子公司
宜兴阳羡村
镇银行有
限责任公
司 50,000 - - - - - - 50,000 -
昆山鹿城村
镇银行股
份有限公
司 136,333 - - - - - - 136,333 -
鑫元基金管
理有限公
司 1,360,000 - - - - - - 1,360,000 -
联营企业
日照银行股
份有限公
司 2,328,929 - 79,122 22,091 - - 2,430,142 -
江苏金融租
赁有限公
司 1,684,364 - 140,796 (8,518) - (75,600) 460,485 2,201,527 -
芜湖津盛农
村商业银
行股份有
限公司 109,769 - 6,086 - - - - 115,855 -
苏宁消费金
融有限公
司 75,936 - (4,339) - - - - 71,597 -
5,745,331 - 221,665 13,573 - (75,600) 460,485 6,365,454 -
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十六、公司财务报表主要项目注释(续)
1、 长期股权投资(续)
2017年12月31日
年初 本年变动 年末 年末
余额 追加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
子公司
宜兴阳羡村
镇银行有
限责任公
司 50,000 - - - - - 50,000 -
昆山鹿城村
镇银行股
份有限公
司 106,876 29,457 - - - - 136,333 -
鑫元基金管
理有限公
司 160,000 1,200,000 - - - - 1,360,000 -
联营企业
日照银行股
份有限公
司 1,443,921 763,728 124,520 (10,451) 7,211 - 2,328,929 -
江苏金融租
赁有限公
司 1,454,379 - 271,526 8,859 - (50,400) 1,684,364 -
芜湖津盛农
村商业银
行股份有
限公司 104,603 - 9,971 - - (4,805) 109,769 -
苏宁消费金
融有限公
司 52,334 - 23,602 - - - 75,936 -
3,372,113 1,993,185 429,619 (1,592) 7,211 (55,205) 5,745,331 -
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十六、公司财务报表主要项目注释(续)
2、 发放贷款及垫款
(1) 发放贷款及垫款按个人和公司分布情况如下列示：
2018年6月30日 2017年12月31日
公司贷款和垫款
—贷款及垫款 260,374,211 236,005,177
—贴现票据 5,768,548 7,963,967
—贸易融资 15,172,748 12,655,216
公司贷款和垫款总额 281,315,507 256,624,360
个人贷款
—信用卡透支 3,187,050 2,465,663
—住房抵押贷款 55,431,108 51,854,143
—消费信用贷款 41,802,084 29,482,042
—经营性贷款 4,350,185 3,381,978
—其他 680,813 548,858
个人贷款总额 105,451,240 87,732,684
发放贷款及垫款总额 386,766,747 344,357,044
减：贷款减值准备
单项评估 (1,630,784) (1,578,866)
组合评估 (14,857,503) (12,985,764)
(16,488,287) (14,564,630)
发放贷款及垫款净值 370,278,460 329,792,414
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2、 发放贷款及垫款(续)
(2) 发放贷款及垫款按担保方式分类列示如下：
2018年6月30日 2017年12月31日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 65,317,427 16.89% 52,391,607 15.21%
保证贷款 178,603,067 46.18% 161,071,041 46.78%
附担保物贷款
—抵押贷款 113,498,411 29.34% 104,171,736 30.25%
—质押贷款 29,347,842 7.59% 26,722,660 7.76%
386,766,747 100.00% 344,357,044 100.00%
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析
2018年6月30日
逾期1天至90天 逾期90天至360 逾期360天至3
(含90天) 天(含360天) 年(含3年) 逾期3年以上 合计
信用贷款 438,438 237,714 194,153 25,539 895,844
保证贷款 1,019,182 709,655 972,193 14,925 2,715,955
附担保物贷款
抵押贷款 374,523 518,006 331,877 46,887 1,271,293
质押贷款 82,437 55,433 464,176 - 602,046
1,914,580 1,520,808 1,962,399 87,351 5,485,138
2017年12月31日
逾期1天至90天 逾期90天至 逾期360天至
(含90天) 360天(含360天) 3年(含3年) 逾期3年以上 合计
信用贷款 412,637 185,850 154,069 29,836 782,392
保证贷款 409,312 717,173 969,420 29,122 2,125,027
附担保物贷款
抵押贷款 387,270 355,959 633,060 42,970 1,419,259
质押贷款 53,290 13,642 540,969 - 607,901
1,262,509 1,272,624 2,297,518 101,928 4,934,579
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2、 发放贷款及垫款(续)
(4) 贷款减值准备变动
2018年1-6月
单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,578,866 12,985,764 14,564,630
本期计提 816,988 1,926,811 2,743,799
本期核销 (1,204,843) (88,198 ) (1,293,041)
本期收回原核销贷
款和垫款 380,813 19,206 400,019
因折现价值上升导
致的转回 (33,953) (4,509 ) (38,462)
汇兑损益及其他 92,913 18,429 111,342
期末余额 1,630,784 14,857,503 16,488,287
2017年度
单项评估 组合评估 合计
年初余额 1,544,851 10,985,538 12,530,389
本年计提 1,431,872 2,126,087 3,557,959
本年核销 (1,763,294) (99,404) (1,862,698)
本年收回原核销贷
款和垫款 413,533 21,345 434,878
因折现价值上升导
致的转回 (41,804) (12,950) (54,754)
汇兑损益及其他 (6,292) (34,852) (41,144)
年末余额 1,578,866 12,985,764 14,564,630
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3、 利息净收入
2018年1-6月 2017年1-6月
利息收入
发放贷款及垫款 9,940,732 7,727,187
其中：公司贷款和垫款 6,425,022 5,666,788
个人贷款 2,838,846 1,923,220
票据贴现 457,061 24,228
贸易融资 219,803 112,951
存放同业款项 1,133,463 1,480,344
存放中央银行 751,198 766,734
拆出资金 145,451 137,377
买入返售金融资产 175,748 286,633
债券投资 5,068,950 4,642,348
理财产品和信托及
资管计划受益权 8,525,874 7,623,902
小计 25,741,416 22,664,525
其中：已减值金融资产利息收入 39,999 29,639
利息支出
同业及其他金融机构
存放款项 (953,986) (939,188)
向中央银行借款 (397,421) (570,497)
拆入资金 (320,513) (116,030)
吸收存款 (8,374,992) (6,914,537)
卖出回购金融资产款 (323,741) (307,896)
应付债券 (4,932,685) (3,809,197)
其他 (8,126) (9,047)
小计 (15,311,464) (12,666,392)
利息净收入 10,429,952 9,998,133
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财务报表附注(续)
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
十六、公司财务报表主要项目注释(续)
4、 经营性活动现金流量
2018年1-6月 2017年1-6月
净利润 5,851,166 4,979,907
加：资产减值损失 2,476,280 2,532,642
固定资产及投资性房地产折旧 206,496 193,305
无形资产摊销 41,093 34,701
长期待摊费用摊销 30,033 27,879
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产的收益 - (12)
固定资产报废损失 - 422
公允价值变动(收益)/损失 (2,078,786) 513,978
汇兑损益 1,711,246 (638,925)
投资收益 (514,281) (260,151)
发行债券利息支出 4,932,685 3,809,197
递延所得税资产的(减少)/增加 478,203 (99,243)
经营性应收项目的增加 (24,233,065) (55,204,806)
经营性应付项目的增加 20,420,304 10,046,335
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 9,321,374 (34,064,771)
十七、比较数据
为与本期财务报表列报方式保持一致，若干比较数据已经过重分类。
十八、财务报告之批准
本财务报表由本行董事会于2018年8月9日批准报出。
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财务报表补充材料
2018 年 6 月 30 日
人民币千元
财务报表补充资料：
1、 非经常性损益明细表
2018年1-6月 2017年1-6月
净利润 6,037,476 5,160,363
加/(减)：非经常性损益项目
－营业外收入 (17,118) (27,644)
－营业外支出 42,992 6,752
－其他收益 (40,480) -
非经常性损益的所得税影响额 11,726 5,223
扣除非经常性损益后的净利润 6,034,596 5,144,694
其中：归属于母公司股东 5,977,545 5,091,557
归属于少数股东 57,051 53,137
本集团对非经常性损益项目的确认依照《公开发行证券的公司信息披露
解释性公告第1号——非经常性损益》(证监会公告[2008]43号)的规定执
行。
2、 净资产收益率和每股收益
2018年1-6月 加权平均净资产收益率(%) 每股收益(人民币元)
基本 稀释
归属于公司普通股
股东的净利润 9.81% 0.70 0.70
扣除非经常性损益后归属于
公司普通股股东的净利润 9.81% 0.70 0.70
2017年1-6月 加权平均净资产收益率(%) 每股收益(人民币元)
基本 稀释
归属于公司普通股
股东的净利润 9.51% 0.60 0.60
扣除非经常性损益后归属于
公司普通股股东的净利润 9.49% 0.60 0.60
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