兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
兴业银行股份有限公司
2010 年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连
带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全
文。
1.2 公司第七届董事会第三次会议于 2011 年 3 月 25 日审议通过了 2010 年年度报告及
摘要。会议应出席董事 15 名，实际出席董事 15 名。没有董事、监事、高级管理人员对年度
报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为兴业银
行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司的合并报表数据，以人民币列示。
1.4 除特别说明外，本年度报告货币单位均以人民币百万元列示。
1.5 公司 2010 年度财务报告已经福建华兴会计师事务所有限公司和安永会计师事务所
分别根据国内和国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.6 公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证 2010 年年度报告中财务
报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
股票简称 兴业银行
股票代码 601166
股票上市交易所 上海证券交易所
公司注册地址和办公地址 中国福州市湖东路 154 号
邮政编码 350003
公司国际互联网网址 www.cib.com.cn
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
联系地址 中国福州市湖东路 154 号
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 本报告期主要财务数据和指标
1
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
单位：人民币百万元
项 目 境内审计数 境外审计数
营业利润 23,897 23,916
利润总额 24,005 24,005
归属于母公司股东的净利润 18,521 18,521
归属于母公司股东的扣除非经常
18,336 18,521
性损益后的净利润
非经常性损益项目 金 额
非流动性资产处置损益 80
计入当期损益的政府补助 20
收回以前年度已核销资产 107
除上述各项之外的其他营业外收支净额 42
对所得税的影响 (64)
合 计 185
3.2 截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
主要会计数据和财务指标 2010 年 2009 年 本年较上年增减(%) 2008 年
营业收入 43,456 31,679 37.18 29,715
利润总额 24,005 17,229 39.33 14,037
归属于母公司股东的净利润 18,521 13,282 39.44 11,385
归属于母公司股东扣除非经
18,336 12,596 45.56 11,187
常性损益的净利润
基本每股收益(元) 3.28 2.50 31.09 2.14
稀释每股收益(元) 3.28 2.50 31.09 2.14
扣除非经常性损益后的基本
3.24 2.37 36.85 2.11
每股收益(元)
总资产收益率(%) 1.16 1.13 提高 0.03 个百分点 1.22
加权平均净资产收益率(%) 24.64 24.54 提高 0.10 个百分点 26.06
扣除非经常性损益后的加权
24.39 23.27 提高 1.12 个百分点 25.61
平均净资产收益率(%)
成本收入比 32.91 36.69 下降 3.78 个百分点 34.90
经营活动产生的现金流量净
117,652 71,848 63.75 3,329
额
每股经营活动产生的现金流
19.63 14.37 36.63 0.67
量净额(元)
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 本年末较上年末增减(%) 2008 年 12 月 31 日
总资产 1,849,673 1,332,162 38.85 1,020,899
股东权益 91,995 59,597 54.36 49,022
归属于母公司股东的每股净
15.35 11.92 28.80 9.80
资产(元)
不良贷款率 0.42 0.54 下降 0.12 个百分点 0.83
拨备覆盖率 325.51 254.93 提高 70.58 个百分点 226.58
注：1、报告期内公司实施配股方案，依据中国证券监督管理委员会发布的《公开发行
2
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证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年
修订）》及会计准则的要求重新计算上年同期的每股收益指标。
2、2010 年度财务数据均以合并报表为基础。所合并子公司为 2010 年 8 月获准开业的
兴业金融租赁有限责任公司。
3.3 境内外审计重要财务数据及差异
单位：人民币百万元
净利润 净资产
2010 年 2009 年 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
按中国会计准则编制 18,521 13,282 91,995 59,597
按国际财务报告准则编制 18,521 13,282 91,995 59,597
3.4 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日
总负债 1,757,678 1,272,564 971,877
同业拆入 26,137 1,763 12,718
存款总额 1,132,767 900,884 632,426
其中：活期存款 552,772 455,931 279,521
定期存款 495,167 373,398 278,258
其他存款 84,828 71,555 74,647
贷款总额 854,339 701,598 499,386
其中：公司贷款 619,604 505,882 312,920
个人贷款 225,007 169,014 128,937
贴现 9,728 26,702 57,530
贷款损失准备 11,771 9,635 9,401
3.5 本年度利润表附表
1、境内审计数
单位：人民币百万元
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益
项 目 2010 年
净资产收益率(%) (元/股) (元/股)
归属于母公司股东的
18,521 24.64 3.28 3.28
净利润
归属于母公司股东的
扣除非经常性损益的 18,336 24.39 3.24 3.24
净利润
注：有关数据根据《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露(2010 年修订)》的规定计算。
2、境外审计数
单位：人民币百万元
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益
项 目 2010 年
净资产收益率(%) (元/股) (元/股)
归属于母公司股东的
18,521 24.64 3.28 3.28
净利润
归属于母公司股东的
扣除非经常性损益的 18,521 24.64 3.28 3.28
净利润
3
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3.6 公司截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 71.21 71.90 70.82
流动性比例（折人民币） ≥25 38.45 32.07 41.04
拆借资金比例（拆入人民币） ≤4 1.44 - 1.72
（拆出人民币） ≤8 1.65 1.48 1.34
单一最大客户贷款比例 ≤10 5.36 6.53 2.82
最大十家客户贷款比例 ≤50 30.21 38.71 19.77
正常类贷款迁徙率 - 0.69 1.21 1.90
关注类贷款迁徙率 - 6.99 8.84 13.04
次级类贷款迁徙率 - 83.13 62.07 46.26
可疑类贷款迁徙率 - 29.43 9.49 6.06
注：1、本表数据均不包含兴业金融租赁有限责任公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例
和迁徙率指标按照上报监管机构的数据计算，拆借资金比例根据本报告相关数据计算；
3、根据中国银行业监督管理委员会银监复﹝2008﹞187 号文、银监复﹝2006﹞345 号文
和银监复﹝2005﹞253 号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指
标；
4、根据中国银行业监督管理委员会银监发﹝2007﹞84 号文，自 2008 年起，计算存贷
比指标时分子“各项贷款”中不再扣减“贴现”；
5、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%；
6、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。
3.7 报告期内股东权益变动情况
1、境内审计数
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 5,000 992 - 5,992
资本公积 17,239 16,699 1,314 32,624
一般准备 8,101 1,836 - 9,937
盈余公积 3,403 - - 3,403
未分配利润 25,854 18,521 4,336 40,039
合 计 59,597 38,048 5,650 91,995
2、境外审计数
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 5,000 992 - 5,992
资本公积 17,560 16,699 - 34,259
盈余公积 3,403 - - 3,403
一般准备 8,101 1,836 - 9,937
未分配利润 25,854 18,521 4,336 40,039
投资未实现损益，税后 (321) - 1,314 (1,635)
合 计 59,597 38,048 5,650 91,995
4
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3.8 资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
项 目 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 2008 年 12 月 31 日
资本净额 1,137.85 770.13 577.17
其中: 核心资本 885.95 570.89 463.15
附属资本 255.50 208.02 122.37
扣减项 29.31 8.79 8.35
加权风险资产 9,917.02 7,130.57 5,095.70
市场风险资本 5.00 2.47 3.18
资本充足率(%) 11.22 10.75 11.24
核心资本充足率(%) 8.80 7.91 8.94
注：本表数据均为上报监管部门数据，不含兴业金融租赁有限责任公司。
3.9 采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2009 年 12 月 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2010 年 12 月
项 目
31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 31 日
金融资产：
(1)交易性金融资产 3,363 （19） - - 5,537
(2)贵金属 126 7 - - 685
(3)衍生金融资产 1,399 902 - - 2,301
(4)可供出售金融资产 111,101 - （2,174） - 147,214
金融资产合计 115,989 890 （2,174） - 155,737
金融负债：
(1)交易性金融负债 - - - - -
(2)衍生金融负债 1,602 (715) - - 2,317
金融负债合计 1,602 (715) - - 2,317
1、交易性金融资产：交易性金融资产主要是用于做市交易目的而持有的交易类人民币
债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易类人民币债券
持有规模。2010 年度交易性金融资产公允价值变动损益为-0.19 亿元，对全行利润影响有限。
2、贵金属：根据对黄金市场的整体判断，公司报告期末时点国内贵金属现货交易的投
资方向为做多黄金，国内贵金属现货交易余额较期初增加 5.59 亿元。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债较上年同期增幅较大，主要是一方面外
汇远期合约衍生产品交易量增加，另一方面因市场价格波动较大，外汇远期合约的公允价值
轧差净额（衍生金融资产-衍生金融负债）较上年同期增加。除外汇远期合约衍生工具外，
其他衍生金融资产和负债较上年同期变化不大。
4、可供出售金融资产：截至报告期末，公司可供出售金融资产余额为 1,472.32 亿元，
较期初增加 360.84 亿元。报告期内，根据资产管理需要，结合对债券市场走势判断、银行
间市场流动性状况的分析，公司适度增加了人民币债券投资规模。
5
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§4 股本变动及股东情况
4.1 股份变动情况表
单位:股
本次变动前 本次变动增减 本次变动后
比例 其他 比例
数 量 发行新股 小计 数 量
(%) (限售股解禁) (%)
一、有限售条件股份
1、国家持股 1,020,000,000 20.40 0 -1,020,000,000 -1,020,000,000 0 0
2、国有法人持股 0 0 0 0 0 0 0
3、其他内资持股 0 0 0 0 0 0 0
其中:境内非国有
0 0 0 0 0 0 0
法人持股
境内自然人持
0 0 0 0 0 0 0
股
4、外资持股 0 0 0 0 0 0 0
其中：境外法人持
0 0 0 0 0 0 0
股
境外自然人
0 0 0 0 0 0 0
持股
合 计 1,020,000,000 20.40 0 -1,020,000,000 -1,020,000,000 0 0
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股 3,980,000,000 79.60 992,450,630 1,020,000,000 2,012,450,630 5,992,450,630 100
2、境内上市的外
0 0 0 0 0 0 0
资股
3、境外上市的外
0 0 0 0 0 0 0
资股
4、其他 0 0 0 0 0 0 0
合 计 3,980,000,000 79.60 992,450,630 1,020,000,000 2,012,450,630 5,992,450,630 100
三、股份总数 5,000,000,000 100 992,450,630 0 992,450,630 5,992,450,630 100
注：1、经公司 2009 年第一次临时股东大会批准及中国证券监督管理委员会证监许可﹝
2010﹞586 号文核准，报告期内公司实施配股方案，按照每 10 股配 2 股的比例向全体股东
配售，每股配售价格为人民币 18.00 元。实际配售发行股份为 992,450,630 股，全部为无限
售条件流通股，配股完成后股本总数为 5,992,450,630 股，并已全部在中国证券登记结算有
限责任公司上海分公司办理了股份登记手续。经上海证券交易所同意，本次配股共计
992,450,630 股人民币普通股自 2010 年 6 月 8 日起上市流通。
2、公司第一大股东福建省财政厅持有发行前股份 10.20 亿股，并承诺该股份锁定期为
自公司股票上市之日起三年。上述股份的限售锁定期已于 2010 年 2 月 4 日届满，自 2010
年 2 月 5 日起上市流通。详见公司 2010 年 1 月 29 日公告。
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4.2 股东数量和持股情况
单位：股
报告期末股东总数 242,596 户
前十名股东持股情况
持股比 持有有限售条 质押或冻结
股东名称 股东性质 持股总数
例(%) 件股份数量 的股份数量
福建省财政厅 国家机关 20.83 1,248,064,359 - 冻结 44,224,323
恒生银行有限公司 境外法人 12.80 766,908,000 - 0
新政泰达投资有限公司 境外法人 3.83 229,680,000 - 0
福建烟草海晟投资管理有限
国有法人 2.67 160,000,000 - 0
公司
中粮集团有限公司 国有法人 2.59 155,270,721 - 冻结 7,370,721
湖南中烟工业有限责任公司 国有法人 1.40 84,000,000 - 0
质押 35,000,000
福建省龙岩市财政局 国家机关 1.40 84,000,000 -
冻结 3,035,003
内蒙古西水创业股份有限公 境内非国有
1.31 78,453,334 - 质押 78,333,334
司 法人
广发聚丰股票型证券投资基 境内非国有
1.17 70,000,000 - 0
金 法人
易方达 50 指数证券投资基 境内非国有
1.16 69,758,293 - 0
金 法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份的数量 股份种类
福建省财政厅 1,248,064,359 人民币普通股
恒生银行有限公司 766,908,000 人民币普通股
新政泰达投资有限公司 229,680,000 人民币普通股
福建烟草海晟投资管理有限公司 160,000,000 人民币普通股
中粮集团有限公司 155,270,721 人民币普通股
湖南中烟工业有限责任公司 84,000,000 人民币普通股
福建省龙岩市财政局 84,000,000 人民币普通股
内蒙古西水创业股份有限公司 78,453,334 人民币普通股
广发聚丰股票型证券投资基金 70,000,000 人民币普通股
易方达 50 指数证券投资基金 69,758,293 人民币普通股
福建省财政厅、福建省龙岩市财政局均为地方财政机关；前十名无
上述股东关联关系或一致行动的说明
限售条件股东中，不存在关联关系，也不属于一致行动人。
4.3 持有公司股份 5%以上的股东情况
1、福建省财政厅为机关法人，法定代表人陈小平，住址为福州市中山路 5 号。福建省
财政厅持有公司 20.83%的股份，是公司第一大股东。
2、恒生银行有限公司为香港本地注册最大市值上市银行之一，法定代表人梁高美懿，
注册资本 110 亿元港币，法定住址为香港德辅道中 83 号。恒生银行为汇丰集团成员，汇丰
控股有限公司通过控股子公司间接持有恒生银行 62.14%的股权。
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§5 董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
报告期内从本公司 是否在股东单
出生
姓 名 职 务 性别 任 期 领取税前报酬总额 位或其他关联
年月
(人民币万元) 单位领取薪酬
高建平 董事长 男 1959.07 2010.10.28-2013.10.27 304.00 否
廖世忠 董 事 男 1962.10 2010.10.28-2013.10.27 - 是
冯孝忠 董 事 男 1957.07 2010.10.28-2013.10.27 - 是
蔡培熙 董 事 男 1953.09 2010.10.28-2013.10.27 - 否
卢晓东 董 事 男 1964.09 2010.12.30-2013.10.27 - 是
徐赤云 董 事 女 1968.08 2010.12.30-2013.10.27 - 是
李仁杰 董事、行 长 男 1955.03 2010.10.28-2013.10.27 295.00 否
康玉坤 董事、副行长 男 1954.05 2010.10.28-2013.10.27 276.00 否
陈德康 董事、副行长 男 1954.09 2010.10.28-2013.10.27 257.00 否
唐 斌 董事、董事会秘书 男 1957.02 2010.10.28-2013.10.27 221.50 否
巴曙松 独立董事 男 1969.08 2010.10.28-2013.10.27 27.19 否
许 斌 独立董事 男 1944.09 2010.10.28-2013.10.27 27.30 否
李若山 独立董事 男 1949.02 2010.12.06-2013.10.27 7.50 否
吴世农 独立董事 男 1956.12 2010.12.06-2013.10.27 24.00 否
林炳坤 独立董事 男 1949.08 2010.10.28-2013.10.27 26.75 否
毕仲华 监事会主席 女 1952.07 2010.10.28-2013.10.27 280.00 否
邬小蕙 监 事 女 1961.01 2010.10.28-2013.10.27 - 是
徐国平 监 事 男 1968.01 2010.10.28-2013.10.27 - 是
李兆明 监 事 男 1968.07 2010.10.28-2013.10.27 - 是
周语菡 监 事 女 1968.10 2010.10.28-2013.10.27 - 是
涂宝贵 监 事 男 1953.01 2010.10.28-2013.10.27 240.30 否
赖富荣 监 事 男 1968.10 2010.10.28-2013.10.27 172.00 否
王国刚 外部监事 男 1955.11 2010.10.28-2013.10.27 25.25 否
周业樑 外部监事 男 1949.06 2010.10.28-2013.10.27 6.00 否
蒋云明 副行长 男 1965.10 2010.10.28-2013.10.27 234.50 否
林章毅 副行长 男 1971.09 2010.10.28-2013.10.27 234.00 否
罗 强 董 事 男 1950.09 2007.10.19-2010.10.27 - 是
李晓春 董 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.27 - 是
邓力平 独立董事 男 1954.11 2007.10.19-2010.10.27 26.50 否
陈小红 监 事 女 1965.11 2007.10.19-2010.10.27 - 是
邓伟利 监 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.27 - 是
华 兵 监 事 男 1966.11 2007.10.19-2010.10.27 156.60 否
李 爽 外部监事 男 1944.08 2007.10.19-2010.10.27 16.50 否
注：报告期内在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员以上报酬总额已包括年度风
险基金，其中：高建平董事长为人民币 106.5 万元，李仁杰董事、行长为人民币 103.5 万元，
毕仲华监事会主席为人民币 99.5 万元，康玉坤董事、副行长为人民币 98.5 万元，陈德康董
事、副行长为人民币 93.5 万元，蒋云明副行长 88.5 万元，林章毅副行长 88.5 万元，唐斌
董事、董事会秘书为人民币 82.5 万元。根据公司高管风险基金考核发放办法，该风险基金
须延后三年考核发放。
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
§6 董事会报告
一、管理层分析与讨论
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，面对复杂宏观经济形势，公司上下坚持以科学发展观为指导，深入贯彻落实
国家宏观经济政策和金融监管要求，准确把握经济调整、政策变化过程中出现的市场机会，
“以变求发展，以不变应万变”，各项业务继续保持快速、协调、健康发展，规模、质量、
效益再创历史新高，全面完成董事会下达的各项计划任务。
（1）积极应对，抢抓机遇，主要业务指标均处于历史最好水平。截至报告期末，公司
资产总额 18,496.73 亿元，较期初增长 38.85%。本外币各项存款余额首次突破万亿元，达
到 11,327.67 亿元，较期初增长 25.74%；本外币各项贷款余额 8,543.39 亿元，较期初增长
21.77%。成功完成 A 股配股工作，募集资金总额 178.64 亿元，股东权益和资本实力进一步
增强。公司净资产余额 919.95 亿元，较期初增长 54.36%；资本净额首次突破千亿元，达到
1,119.43 亿元，较期初增长 45%；资本充足率 11.22%，较期初上升 0.47 个百分点；核心资
本充足率 8.80%，较期初上升 0.89 个百分点。资产负债比例状况良好，主要监管指标均符
合监管要求。报告期内累计实现净利润 185.21 亿元，同比增长 39.44%；累计实现中间业务
收入 52.82 亿元，同比增长 38.68%，在全部营业收入中的占比 12.16%，同比上升 0.14 个百
分点。按照五级分类法标准计算的不良贷款继续实现“双降”，资产质量达到先进水平。截
至报告期末，不良贷款余额 36.16 亿元，较期初减少 1.63 亿元，不良贷款比率 0.42%，较
期初下降 0.12 个百分点，拨备覆盖率 325.51%，较期初上升 70.58 个百分点，抵御风险能
力进一步增强。综合经营取得重大突破，收购联华国际信托投资有限公司正式获得批准，全
资子公司兴业金融租赁有限责任公司顺利开业并实现盈利。
（2）经营转型继续深入，业务基础进一步夯实。各门类业务管理的体制机制进一步理
顺。企业金融条线重点完善组织架构，理顺工作职责，同时从绩效管理、计划管理、信息传
导以及加强业务与风险条线配合等方面入手，健全优化总分支行、前中后台协同运作的发展
机制，推动形成条线整体合力，提升专业化营销推动和业务管理能力。零售金融条线继续坚
持“大零售”战略，持续推进零售事业部制改革，在分行层面重点完善零售事业部二级部门
设置，在支行层面重点加强零售营销服务团队建设，稳步提升零售市场营销和客户服务水平。
同业金融、金融市场和资产管理条线进一步加强条线内不同部门之间、前中后台之间的信息
交流与业务合作，继续探索完善有利于公司财富管理业务快速发展的理财产品创设、评审和
销售机制，建立健全有利于同业负债快速发展的市场化定价机制，以完善专业序列管理为重
点，强化专业人才队伍建设，持续增强创新发展能力。
（3）管理改革稳定推进，风险内控管理更加全面有效。进一步将信息科技风险、声誉
风险、外包风险纳入全面风险管理战略体系，细化风险容忍度指标体系，充实全面风险管理
内涵，提高风险容忍度管理的科学性和有效性。密切关注市场形势变化，严格落实金融监管
要求，深入开展地方政府融资平台贷款清理规范工作，全面加强房地产开发贷款、“两高”
行业、产能过剩行业、淘汰落后产能行业等业务领域贷款风险管理，防范信用风险。深入贯
彻落实“三个办法一个指引”，严谨开展部分行业信贷风险压力测试。完善市场及新兴业务
风险管理，稳步实施操作风险管理体系建设项目，持续完善操作风险管理方法及运行机制。
有序推进新资本协议实施工作，建立内部评级制度体系，在量化模型开发、内评系统开发、
信贷系统升级改造等方面取得阶段性成果。
（4）运营管理持续加强，支持保障能力稳步提升。报告期内，分支机构建设步伐进一
步加快，顺利开业呼和浩特和长春分行，开业 19 家异地机构、53 家同城支行，5 家支行升
格为分行，公司分支机构总数达到 577 家。新增投放 ATM 等自助机具 618 台，投入运营自助
机具总量达到 4,140 台。网上银行、电话银行、手机银行等电子银行交易金额达 16.07 万亿
元，同比增长 37.32%；交易笔数达 0.72 亿笔，同比增长 54.04%，超过公司所有营业网点交
易笔数的总和，电子银行柜面交易替代率 55.35%，同比提升 6.86 个百分点。
（5）品牌知名度和市场美誉度进一步提升。在国内外权威机构组织的一系列评比中，
先后获评 2010 年度“亚洲最佳盈利银行”、“最佳资金运营银行”、“金融机构最佳公司治理
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
奖”、“最具社会责任上市公司”、“中国证券市场 20 年最受投资者喜爱上市公司”、“中国 A
股上市公司投资者关系百强第二名”、“中国最佳科技应用银行奖”等荣誉。根据英国《银行
家》杂志 2010 年 7 月公布的最新全球银行 1000 强排名，公司按一级资本排名列 97 位，比
上年上升 20 位；按资产总额排名列 93 位，比上年上升 15 位，首次跻身全球银行百强行列。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内，公司实现营业收入 434.56 亿元，营业利润 238.97 亿元。
（1）根据重要性和可比性原则，公司将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经
营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。各地区分部的营业
收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
地 区 营业收入 营业利润
总 行 3,590 1,057
福 建 6,107 3,606
北 京 3,672 2,385
上 海 4,177 2,945
广 东 4,547 2,203
浙 江 2,994 1,584
江 苏 2,420 1,273
其 他 15,949 8,844
合 计 43,456 23,897
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、投资、手续费及佣金
等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年度增减(%)
贷款收入 47,315 61.59 27.58
拆借收入 501 0.65 55.92
存放央行收入 2,533 3.30 53.32
存放同业收入 531 0.69 (72.94)
买入返售收入 12,258 15.96 309.67
投资收入 8,078 10.51 27.01
手续费及佣金收入 5,229 6.81 50.16
租赁利息收入 111 0.14 -
其他收入 272 0.35 (63.77)
合 计 76,828 100 39.99
3、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 较上年末增减(%) 简要原因
总资产 1,849,673 38.85 各项资产业务平稳较快增长
总负债 1,757,678 38.12 各项负债业务平稳较快增长
股东权益 91,995 54.36 配股募集资金及当期利润转入
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
项 目 2010 年 较上年增减(%) 简要原因
各项业务持续又好又快发展，资产总
额增长较快；存贷利差同比提高，息
差企稳；把握市场机遇，灵活配置资
净利润 18,521 39.44
产；中间业务收入快速增长；资产质
量情况良好，成本收入比保持较低水
平
本年度净利润同比增长 39.44%。配股
加权平均净 资
24.64 提高 0.10 个百分点 募集资金后，加权平均净资产同比增
产收益率(%)
长 39%，略低于净利润同比增幅
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
单位：人民币百万元
主要会计科目 2010 年 12 月 31 日 较上年末增减(%) 简要原因
现金及存放中央银行
288,641 67.91 存放央行准备金增加
款项
贵金属 685 441.70 自营黄金业务增加
短期资金用于拆放同业，提高短
拆出资金 21,099 54.19
期资金收益率水平
交易性金融资产 5,537 64.62 交易性债券投资增加
衍生金融资产 2,301 64.50 汇率衍生金融资产增加
公司充分发挥同业业务领域的传
统优势，抓住市场机会，做大返
买入返售金融资产 374,005 90.93
售票据业务，增加非信贷业务收
益
应收利息 6,655 52.84 应收买入返售金融资产利息增加
可供出售金融资产 147,232 32.46 可供出售债券投资增加
理财产品和资金信托计划投资增
应收款项类投资 61,321 50.35
加
应收融资租赁款 8,693 期初金额为 0 金融租赁公司于 2010 年 8 月开业
长期股权投资 771 85.18 九江银行增资扩股
在建工程 3,080 60.03 总分行办公、营业场所工程款项
金融租赁公司的预付租赁资产购
其他资产 6,373 36.54
置款
向央行借款 365 802.82 向中央银行票据再贴现增加
公司发挥在同业业务领域的传统
同业及其他金融机构
417,655 76.22 优势，加大同业存款吸收力度，
存放款项
拓展负债来源
公司积极拓展银行同业拆入资
拆入资金 26,137 1382.89
金，增加负债来源
衍生金融负债 2,317 44.66 衍生金融负债增加
公司抓住市场机会，通过非信贷
卖出回购金融资产款 89,585 95.13
业务增加收益
应交税费 3,486 53.99 应交所得税增加
应付利息 8,591 49.87 应付吸收存款利息增加
其他负债 7,294 71.60 委托理财资金增加
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
主要会计科目 2010 年度 较上年同期增减(%) 简要原因
生息资产规模扩大，息差企
利息净收入 38,032 39.81
稳
利息收入 70,976 41.84 生息资产规模扩大
利息支出 32,944 44.26 付息负债规模扩大
手续费佣金收入 5,229 50.16 中间业务收入快速增长
可供出售股权投资收益减
投资收益 354 -64.83 少，为 2009 年度出售兴业
证券股权的一次性收益
衍生工具公允价值变动收
公允价值变动收益 175 去年同期为负数
益增加
汇率类产品已实现收益减
汇兑收益 53 -83.65
少
上年基数较低。报告期内计
提部分主要为因贷款规模
资产减值损失 2,342 351.82
增长而相应组合计提的减
值准备
其他业务成本 295 97.70 按揭理财户口业务支出
所得税费用 5,485 38.94 税前利润增加
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 18,496.73 亿元，较期初增长 38.85%。其中贷款较期初
增加 1,527.41 亿元，增幅 21.77%；买入返售金融资产较期初增加 1,781.20 亿元，增幅
90.93%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类型 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
公司贷款 619,604 505,882
个人贷款 225,007 169,014
票据贴现 9,728 26,702
合 计 854,339 701,598
截至报告期末，公司贷款占比 72.52%，较期初上升 0.42 个百分点，个人贷款占比
26.34%，较期初上升 2.25 个百分点，票据贴现占比 1.14%，较期初下降 2.67 个百分点。报
告期内，公司深入贯彻落实国家宏观经济政策和金融监管要求，合理调节信贷投放总量和节
奏，加大对实体经济的支持力度，继续保持对公、零售等重点业务快速、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“水利、环境
和公共设施管理业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 2,518 0.29 0.08 1,163 0.17 1.51
采掘业 22,913 2.68 0.06 15,577 2.22 0.25
制造业 132,235 15.48 0.94 107,481 15.32 1.49
12
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
电力、燃气及水的生产和供应
29,044 3.40 0.07 26,604 3.79 0.08
企业
建筑业 32,289 3.78 0.27 21,985 3.13 0.35
交通运输、仓储和邮政业 51,994 6.09 0.12 48,950 6.98 0.14
信息传输、计算机服务和软件 3,542 0.41 1.23 2,755 0.39 1.62
批发和零售业 59,281 6.94 1.77 42,306 6.03 2.43
住宿和餐饮业 3,570 0.42 0.04 1,576 0.22 0.60
金融业 5,048 0.60 0.10 3,327 0.48 0.15
房地产业 84,835 9.93 0.44 65,867 9.39 0.42
租赁和商务服务业 74,098 8.67 0.38 57,264 8.16 0.34
科研、技术服务和地质勘查业 1,011 0.12 0.15 684 0.10 0.04
水利、环境和公共设施管理业 93,274 10.92 0.00 84,053 11.98 0.00
居民服务和其他服务业 2,769 0.32 1.57 1,842 0.26 0.28
教育 771 0.09 0.68 1,496 0.21 0.00
卫生、社会保障和社会服务业 2,329 0.27 0.00 3,194 0.46 0.00
文化、体育和娱乐业 2,331 0.27 0.00 2,693 0.38 0.00
公共管理和社会组织 15,752 1.84 0.00 17,065 2.43 0.00
个人贷款 225,007 26.34 0.17 169,014 24.09 0.23
票据贴现 9,728 1.14 0.00 26,702 3.81 0.00
合 计 854,339 100 0.42 701,598 100 0.54
报告期内，公司按照“以拓展与公司实力和业务相匹配的客户为主线，有保有控，大
力调整客户结构和信贷结构，促进业务稳定发展”的总体思路，在持续深化热点行业研究的
基础上，对 19 个重点行业制定了准入细则，科学引导信贷行业投向。
截至报告期末，公司的贷款行业结构合理，资产质量优良，除贷款占比较小的“居民
服务和其他服务业”不良率较期初有所上升外，其他行业贷款不良率均保持稳定或有不同程
度的下降，实现了信贷行业投向结构与质量的均衡优化。
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
地区
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
福 建 132,336 15.49 106,333 15.16
广 东 90,264 10.57 77,321 11.02
浙 江 77,180 9.03 69,253 9.87
上 海 62,948 7.37 54,977 7.84
北 京 56,101 6.57 49,204 7.01
江 苏 47,731 5.59 39,111 5.57
总 行 11,547 1.35 15,272 2.18
其 他 376,232 44.03 290,127 41.35
合 计 854,339 100 701,598 100
报告期内，公司的贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、
北京、江苏等经济较发达地区，上述地区经济总量较大，为公司业务快速发展提供了良好的
环境和机遇。公司根据经营网点建设情况及区域经济发展特点，积极融入地方经济建设，重
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
点支持区域内支柱产业、重点工程及具有较强竞争优势的优质企业，有效发挥金融服务经济
功能，共享地方经济发展成果。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
担保方式
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
信用 199,121 23.31 167,228 23.84
保证 193,113 22.60 164,828 23.49
抵押 411,276 48.14 307,047 43.76
质押 41,100 4.81 35,793 5.10
贴现 9,728 1.14 26,702 3.81
合计 854,339 100 701,598 100
报告期内，公司更加注重以贷款抵押品作为缓释客户信用风险的重要工具，期末抵押
贷款占比较期初上升 4.38 个百分点，抵御风险能力进一步增强。
（5）前十名客户贷款情况
截至报告期末，公司前十名贷款客户为河南煤业化工集团有限责任公司、重庆渝富资
产经营管理有限公司、北京市土地整理储备中心朝阳分中心、哈尔滨投资集团民生投资有限
公司、天津渤海国有资产经营管理有限公司、重庆市地产集团、济南市旧城改造投资运营有
限公司、昆明市土地开发投资经营有限责任公司、乌鲁木齐城市建设投资有限公司、哈尔滨
市城市建设投资集团有限公司，合计贷款余额 338.14 亿元，占期末贷款余额的 3.96%。
截至报告期末，公司最大单一贷款客户为河南煤业化工集团有限责任公司，其期末贷
款余额 60 亿元，占公司资本净额的 5.36%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本
净额比例不得超过 10%的监管要求。
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项 目
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
个人住房及
178,267 79.23 0.12 149,091 88.21 0.14
商用房贷款
信用卡 11,330 5.03 1.02 6,396 3.79 2.14
其他 35,410 15.74 0.12 13,527 8.00 0.34
合 计 225,007 100 0.17 169,014 100 0.23
报告期内，国家加大楼市调控力度，接连出台调控政策，房地产市场不确定性加大。
对此，公司主动调整优化个人贷款结构，加大个人经营性贷款等其他个人贷款的支持力度，
控制个人住房及商用房贷款增长速度，个人住房及商用房贷款期末占比较期初下降 8.98 个
百分点，其他个人贷款期末占比较期初上升 7.74 个百分点，个人贷款结构更趋合理。
报告期内，公司采取措施进一步加强对个人住房贷款的风险管控，严格执行差别化个
人住房信贷政策，强化贷前审查，落实贷后管理。截至报告期末，个人住房及商用房贷款、
信用卡及其他个人贷款整体不良率较期初均有所下降，资产质量控制成效显著。
（7）政府融资平台贷款
报告期内，根据有关风险控制监管要求，公司稳步推进政府融资平台贷款清查及整改
保全工作，风险得到有效缓释。公司坚持按商业银行的规律办事，在拓展融资平台业务的同
时严格控制风险，注意跟踪调查融资平台借款主体、项目合规性、项目资本金到位情况、项
目建设情况、担保或还款保障措施的落实情况以及政府还款能力和还款意愿等方面情况，切
实做好项目的风险控制工作。截至报告期末，公司政府融资平台贷款清查按照监管部门时间
进度安排稳步推进，政府融资平台贷款的还款保障得到进一步加强，风险得到有效控制。
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
买入返售金融资产情况如下：
截至报告期末，公司买入返售金融资产 3,740.05 亿元，较期初增加 1,781.21 亿元，
增长 90.93%。公司充分发挥在同业业务领域的传统优势，抓住市场机会，通过非信贷业务
增加收益。
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
证券 11,206 2.99 6,170 3.15
票据 287,174 76.78 122,163 62.36
信托受益权 1,450 0.39 - -
信贷资产 74,175 19.83 67,551 34.49
合 计 374,005 100 195,884 100
投资情况如下：
截至报告期末，公司投资净额 2,491.51 亿元，较期初增加 510.83 亿元，增长 25.79%。
投资具体构成如下：
（1）按会计科目分类
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
交易类 5,537 2.22 3,363 1.70
可供出售类 147,232 59.09 111,148 56.12
应收款项类 61,321 24.61 40,786 20.59
持有至到期类 34,290 13.77 42,354 21.38
长期股权投资 771 0.31 416 0.21
合 计 249,151 100 198,068 100
报告期内，银行间市场资金面呈现先宽松后趋紧的局面。公司根据市场资金充裕状况
以及对债券市场的判断，动态调整债券规模和组合结构，在二、三季度市场窄幅波动时，减
持了期限较长的债券；在四季度债市收益率大幅抬升、绝对收益率具有估值优势时，增持了
可供出售类与应收款项类债券。
（2）按发行主体分类
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 65,993 26.49 71,881 36.29
中央银行票据和金融债券 79,444 31.89 74,943 37.84
其他债券 42,257 16.96 28,792 14.54
其他投资 60,686 24.36 22,036 11.12
长期股权投资 771 0.31 416 0.21
合 计 249,151 100 198,068 100
报告期内，公司在二、三季度减持了部分长期限的政府债券与金融债券，在四季度债券
利率大幅上升时，重点增持了一些绝对收益较高的债券品种。
15
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
（3）长期股权投资及重大非募集资金投资项目情况
截至报告期末，公司长期股权投资 7.71 亿元，具体内容如下：
1、九江银行于 2010 年 3 月进行第五期增资扩股，公司认购股份 8,012 万股，认购股
份总价款人民币 2.64 亿元。截至报告期末，公司共持有九江银行股份 22,320 万股，占九江
银行增资扩股后总股本的 20%。
2、截至报告期末，公司共持有中国银联股份有限公司股份 6,250 万股。
2、负债
截至报告期末，公司总负债 17,576.78 亿元，较期初增加 4,851.14 亿元，增长 38.12%。
其中客户存款较期初增加 2,318.83 亿元，增幅 25.74%；同业及其他金融机构存放款项较期
初增加 1,806.41 亿元，增幅 76.22%；卖出回购金融资产较期初增加 436.75 亿元，增幅
95.13%。
主要负债构成如下：
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 1,132,767 64.45 900,884 70.79
同业及其他金融机构存放款项 417,655 23.76 237,013 18.62
卖出回购金融资产 89,585 5.10 45,910 3.61
发行债券 64,935 3.69 68,928 5.42
其他负债 52,736 3.00 19,829 1.56
合 计 1,757,678 100 1,272,564 100
其中，客户存款的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
活期存款 552,772 48.80 455,931 50.61
其中：公司 471,562 41.63 398,129 44.19
个人 81,210 7.17 57,802 6.42
定期存款 495,167 43.71 373,398 41.45
其中：公司 390,551 34.48 284,292 31.56
个人 104,616 9.24 89,106 9.89
其他存款 84,828 7.49 71,555 7.94
合 计 1,132,767 100 900,884 100
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 4,176.55 亿元，较期初增加
1,806.41 亿元，增长 76.22%。主要是公司发挥在同业业务领域的传统优势，加大同业存款
吸收力度，拓展负债来源。
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
交易对手
余额 占比(%) 余额 占比(%)
银行同业 214,709 51.41 89,733 37.86
非银行同业 202,946 48.59 147,280 62.14
合 计 417,655 100 237,013 100
卖出回购金融资产情况如下：
16
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额895.85亿元，较期初增加436.75亿元，增长
95.13%。主要是公司充分发挥在同业业务领域的传统优势，积极抓住市场机会，通过非信贷
业务增加收益。
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
品 种
余额 占比(%) 余额 占比(%)
证券 20,927 15.68 30,269 65.93
票据 68,658 83.92 15,001 32.68
信贷资产 - - 640 1.39
合 计 89,585 100 45,910 100
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务持续又好又快发展，资产总额增长较快；存贷利差同比提高，
息差企稳；把握市场机遇，灵活配置资产；中间业务收入快速增长；资产质量情况良好，成
本收入比继续保持较低水平，全年实现净利润 185.21 亿元，同比增长 39.44%。
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 2009 年
营业收入 43,456 31,679
利息净收入 38,032 27,202
非利息净收入 5,424 4,477
营业税金及附加 (2,915) (2,321)
业务及管理费 (14,007) (11,474)
资产减值损失 (2,342) (518)
其他业务成本 (295) (149)
营业外收支净额 109 13
税前利润 24,005 17,229
所得税 (5,485) (3,948)
净利润 18,521 13,282
1、利息收入
报告期内，公司实现利息收入 709.76 亿元，同比增加 209.37 亿元，增长 41.84%。利
息收入项目具体构成如下：
单位：人民币百万元
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司及个人贷款利息收入 41,935 59.08 32,257 64.48
贴现利息收入 5,380 7.58 4,831 9.65
投资利息收入 7,723 10.88 6,026 12.04
存放中央银行利息收入 2,533 3.57 1,652 3.30
拆放同业利息收入 501 0.71 322 0.64
买入返售利息收入 12,258 17.27 2,992 5.98
存放同业利息收入 531 0.75 1,958 3.91
租赁利息收入 111 0.16 - -
17
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
其他利息收入 4 0.01 1 0.00
合 计 70,976 100 50,039 100
2、利息支出
报告期内，公司实现利息支出 329.44 亿元，同比增加 101.07 亿元，增长 44.26%。利
息支出项目具体构成如下：
单位：人民币百万元
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
存款利息支出 14,595 44.30 12,420 54.39
债券利息支出 2,622 7.96 2,665 11.67
转贴现及再贴现利息支出 4,529 13.75 3,154 13.81
同业存放利息支出 7,912 24.02 3,820 16.73
同业拆入利息支出 315 0.96 159 0.69
卖出回购利息支出 2,916 8.85 607 2.66
其他利息支出 55 0.16 12 0.05
合 计 32,944 100 22,837 100
3、非利息收入
报告期内，公司实现非利息收入 54.24 亿元，占营业收入的 12.48%，同比增加 947 亿
元，增长 21.15%。中间业务收入（手续费及佣金收入和汇兑损益）52.82 亿元，同比增长
38.68%。非利息收入项目具体构成如下：
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 2009 年
手续费及佣金净收入 4,801 3,116
投资收益 354 1,008
公允价值变动收益 175 (13)
汇兑收益 54 326
其他业务收入 40 40
合 计 5,424 4,477
手续费及佣金净收入：报告期内，公司实现手续费及佣金收入 52.29 亿元，同比增长
17.47 亿元，增幅达 50.16%。主要是咨询顾问手续费收入同比增长 7.53 亿元，同比增幅
41.08%；代理业务类手续费收入同比增加 5.09 亿元，同步增幅 100.09%；银行卡手续费收
入同比增加 2.58 亿元，同步增幅 48.31%。手续费及佣金收入中占比较大的项目是咨询顾问
手续费收入和代理业务手续费收入，占比分别为 48.20%和 19.47%。
单位：人民币百万元
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入 159 3.04 85 2.45
银行卡手续费收入 792 15.14 534 15.33
代理业务手续费收入 1,018 19.47 509 14.61
18
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
担保承诺手续费收入 309 5.92 261 7.52
交易业务手续费收入 47 0.89 69 1.97
托管业务手续费收入 230 4.39 153 4.41
咨询顾问手续费收入 2,520 48.20 1,767 50.73
租赁手续费收入 13 0.25 - -
其他手续费收入 141 2.70 104 2.98
小 计 5,229 100 3,482 100
手续费及佣金支出 428 366
手续费及佣金净收入 4,801 3,116
投资收益：报告期内实现投资收益 3.54 亿元，同比减少 6.54 亿元，主要是由于 2009
年度出售兴业证券股权实现一次性收益，2010 年度可供出售股权投资收益同比减少。具体
构成如下：
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 2009 年
以成本法核算的被投资单位宣告分派的利润 2 2
按权益法确认的投资收益 90 44
可供出售股权投资收益 33 766
债券买卖价差收益 213 223
贵金属买卖收益 32 70
交易性金融负债投资收益 (78) -
衍生工具损益 62 (97)
合 计 354 1,008
4、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出 140.07 亿元，同比增加 25.33 亿元，增长 22.08%。营
业费用具体构成如下:
单位：人民币百万元
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
职工薪酬 6,314 45.07 5,185 45.19
折旧与摊销 875 6.25 713 6.21
办公费 2,591 18.50 2,066 18.01
宣传费 1,166 8.32 825 7.19
租赁费 971 6.93 767 6.69
专业服务费 222 1.58 300 2.61
其他费用 1,868 13.35 1,618 14.10
合 计 14,007 100 11,474 100
业务及管理费增长的主要原因包括：（1）随着业务规模的扩大和市场竞争的加剧，业
务发展和战略转型方面的投入也相应增长；（2）增设新的分支机构，并招募相应的员工，
使费用支出有所增加。
5、资产减值损失
19
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
报告期内，公司资产减值损失 23.42 亿元，同比增加 18.24 亿元，增长 351.82%，主要
是贷款减值损失同比增加 16.62 亿元。资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2010 年 2009 年
项 目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 2,221 94.79 559 107.85
应收款项类投资减值损失 17 0.71 6 1.25
应收融资租赁款减值损失 99 4.24 - -
其他应收款坏账损失 4 0.17 (49) (9.47)
抵债资产减值损失 1 0.09 2 0.37
合 计 2,342 100 518 100
报告期内，贷款减值损失计提主要是因贷款规模增长而相应组合计提的减值损失，贷
款减值损失同比增幅较大的主要原因是 2009 年度基数较低。
6、所得税
报告期内，公司所得税实际税负率 22.85%，同比下降 0.06 个百分点，比法定税率低
2.15 个百分点。所得税费用与根据法定税率 25%计算得出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
项 目 2010 年
税前利润 24,005
法定税率(%) 25
按法定税率计算的所得税 6,001
调整以下项目的税务影响：
免税收入 （478）
不得抵扣项目 104
补缴的所得税 （130）
部分税务管辖区适用较低税率的影响 （12）
所得税 5,485
（四）募集资金运用及变更项目情况
报告期内，公司实施 A 股配股方案，按照每 10 股配 2 股的比例向全体股东配售，每股
配售价格为人民币 18.00 元。本次配股发行 992,450,630 股，募集资金人民币 178.64 亿元，
募集资金扣除发行费用后已全部用于补充资本金。
报告期内，公司未变更募集资金运用项目。
（五）报告期内经营环境及宏观政策法规的重大变化及影响
1、宏观调控的影响
报告期内，宏观经济金融形势极为复杂，年初央行按照党中央、国务院的决策部署，
继续实施适度宽松的货币政策。随着经济平稳较快发展势头逐步巩固，央行逐步引导货币条
件从反危机状态向常态水平回归，年内先后六次上调法定存款准备金率，两次上调存贷款基
准利率；同时，按照宏观审慎管理的思路，金融监管部门对商业银行逆周期监管力度进一步
加强。公司坚持以科学发展观为指导，深入贯彻落实国家宏观经济政策和金融监管要求，顺
应监管政策和经营环境的变化，积极主动地回归到银行经营管理的常态，准确把握经济调整、
政策变化过程中出现的市场机会，“以变求发展，以不变应万变”，各项业务继续保持快速、
协调、健康发展，规模、质量、效益再创历史新高。
2、利率调整的影响
报告期内，随着货币条件逐步回归常态，监管部门加强了对信贷规模的管控，央行两
20
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
次上调存贷款基准利率，六次上调法定存款准备金率，银行体系流动性趋于紧张。公司活期
存款占比在 50%左右，加息对公司息差有正面影响；上调存款准备金率除冻结公司可用资金
外，同时对公司生息资产收益率造成一定负面影响。两者叠加影响偏向中性。截至报告期末，
1 个月 Shibor 较期初上涨 243%，6 个月 Shibor 较期初上涨 86%。由于公司在报告期内及时
抓住市场机会，加大同业资金运用力度，市场利率的回升对提高公司净收入水平起到一定的
积极作用。
3、资本市场波动的影响
报告期内，A 股指数振荡回落，资本市场较为低迷，投资者入市欲望不强，基金销售难
度明显加大，但公司的基金类代理销售总销量仍保持稳定增长；同时，公司积极开展代客理
财等财富管理业务，实现中间业务收入稳定增长，推动盈利模式和业务模式转型。
4、汇率变化的影响
2010 年 6 月 19 日，中国人民银行宣布进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人
民币汇率弹性。此次汇率政策调整更加强调一篮子货币在汇率决定中的作用，意味着人民币
汇率的波动可以在一定程度上摆脱国际双边汇率变化的影响。人民币汇率双向波动将促进本
公司外币业务正常持续协调发展。截至报告期末，美元兑人民币汇率中间价 6.6227，人民
币较期初升值 3%。报告期内，公司及时运用价格手段平衡外币的资金来源和资金运用，有
选择性支持优质外币贷款业务的发展。由于公司对汇率风险实施零敞口管理，外汇变动风险
主要集中在资本金部分，风险总体可控。
（六）公司经营中存在的问题和困难及对策
报告期内，公司在各项业务保持平稳快速发展的同时，也存在一些问题，主要体现在：
一、业务发展不够均衡，负债业务相对资产业务发展较慢。在准备金率连续上调、“三
个办法一个指引”全面实施和同业竞争加剧等情况下，公司各项存款增长明显，但是与同期
信贷业务的增长幅度相比仍然相对较慢。
二、流动性管理面临压力。进入 2010 年以来，宏观形势由 2009 年的反危机形态向常
态过渡，法定存款准备金率多次上调，存贷比、流动性比率等传统资产负债比例指标成为宏
观调控的重要抓手，同时中国银监会正考虑引进《巴赛尔协议Ⅲ》新的流动性监管指标，包
括流动性覆盖率、净稳定资金融入比率等，使得商业银行通过扩大错配增加盈利的空间缩小，
流动性管理的压力进一步增大。
针对上述问题和困难，公司重点采取以下对策措施：
一、调整优化资源配置机制和业务发展模式，努力拓展核心负债业务。首先，调整优
化资源配置机制，强化经营单位存贷比考核，提高综合考评核心负债考核的比重，支持负债
业务特别是核心负债业务的发展。其次，加强上下游基础客户一体化营销和管理，通过创新
业务模式与流程和提升自身综合服务能力，努力构建可持续的负债业务发展模式，有效推动
核心负债持续、稳定、快速增长。
二、分解和下达流动性控制指标，引导经营单位实质性提高流动性水平。向各经营单
位下达每月监管口径存贷比控制计划，要求存贷款自求平衡；强化和改善流动性比例管理，
由原来总行承担流动性比率管理向由经营单位和总行共同承担的方式转变；加强中长期贷款
比例管理，扩大中长期资金来源占比，减少资产负债错配程度。
（七）对公司未来发展的展望
1、所处行业发展趋势及公司面临的市场竞争格局
从宏观形势看，经过近两年的政策刺激和调整优化，我国经济持续快速增长的基础更
加扎实，但同时也面临着通胀抬头、外需疲软、内需不足、投资依赖等诸多困难和挑战。在
保增长的同时，防通胀将是 2011 年宏观调控的一项中心工作。发达经济体宽松货币政策释
放的大量流动性，与我国高增长目标下的高信贷投放和高货币增长一起，成为推动国内通胀
水平继续上升的主要力量。从货币政策看，“稳健”成为主基调，稳定物价总水平将被放在
更加突出的位置，在继续严格控制新增信贷规模的同时，央行将推行动态调整的差别准备金
率，并配合调整利率和法定存款准备金率以及公开市场操作等手段，加强流动性管理，构建
“逆周期”的审慎金融监管架构。具体到商业银行，2011 年信贷规模总体会比较稀缺，加
息周期中的利率风险和政策操作中的流动性风险将进一步加大，各项监管措施将更加多元、
21
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
细化和严格。综合来看，2011 年国内外经济金融形势整体稳步向好，商业银行的经营环境
和监管环境将更加规范有序，业务发展空间依然很大。
2、本公司 2011 年度经营目标
——总资产规模达到 21,000 亿元，增长 14%；
——客户存款余额增加 2,700 亿元，增长 24%；
——贷款余额增加 1,400 亿元，增长 16.5%；
——净利润预计同比增长 17%；
——年末不良贷款率，按照“五级分类”口径，控制在 0.42%（核销前）。
3、为实现未来发展战略所需资金需求及使用计划、资金来源情况
公司按照既定的战略及业务发展策略，加强资产负债综合管理，结合资产、负债的种
类、期限及价格等因素，合理摆布资金来源与资金运用。在资金使用方面，要积极贯彻落实
国家宏观调控政策，合理把握好信贷投放节奏，不断优化资产结构，稳步提高资产收益水平，
继续加大对节能减排贷款、中小企业贷款和零售贷款的倾斜力度，加强非信贷业务品种的开
发，灵活运用同业资金。在资金来源方面，将加大核心负债拓展力度，切实把核心负债作为
工作重点，坚持从培育基础客户和打造专业产品入手，通过自身综合服务能力的提升，有效
推动核心负债持续、稳定、快速增长，稳步提高核心负债市场占比；调整和优化负债业务的
资源配置和绩效考核制度，继续积极拓展包括证券交易结算资金在内的各类同业资金，综合
考虑市场利率水平、资产负债匹配需要，择机吸收大额协议存款和发行金融债，开发新型负
债工具，拓宽负债来源渠道；积极推进发行次级债补充附属资本，进一步提高公司资本充足
率。
（八）公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响
报告期内，公司未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情形。
二、公司业务情况
（一）机构情况
1、分支机构基本情况
资产规模（人民
序号 机构名称 营 业 地 址 机构数 员工数
币百万元）
1 总行本部 福州市湖东路 154 号 - 2,079 351,593
2 资金营运中心 上海市江宁路 168 号 - 137 378,158
3 信用卡中心 上海市浦东新区来安路 500 号 - 886 11,170
4 资产托管部 上海市江宁路 168 号 - 43 4,212
5 投资银行部 北京市西城区车公庄大街 9 号 - 31 197
6 北京分行 北京市朝阳区安贞西里三区 11 号 35 1,034 145,816
7 天津分行 天津市河西区永安道 219 号 16 762 34,259
8 太原分行 太原市府东街 209 号 8 1,126 32,724
9 沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路 36 号 11 430 34,352
10 大连分行 大连市中山区中山路 136 号 7 202 20,263
11 哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路 88 号 7 242 23,326
12 上海分行 上海市江宁路 168 号 35 230 169,557
13 南京分行 南京市珠江路 63 号 27 262 103,462
14 杭州分行 杭州市庆春路 40 号 41 228 88,163
15 宁波分行 宁波市百丈东路 905 号 11 1,577 26,266
16 合肥分行 合肥市阜阳路 99 号 9 1,270 25,230
17 福州分行 福州市五一中路 32 号 33 635 65,339
22
兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
资产规模（人民
序号 机构名称 营 业 地 址 机构数 员工数
币百万元）
18 厦门分行 厦门市湖滨北路 78 号 24 1,556 42,020
19 莆田分行 莆田市城厢区学园南路 22 号 6 1,677 21,892
20 三明分行 三明市梅列区列东街 1 号 7 2,128 6,984
21 泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 25 1,299 41,895
22 漳州分行 漳州市胜利西路 27 号 11 585 15,740
23 南平分行 南平市滨江中路 399 号 8 627 6,409
24 龙岩分行 龙岩市九一南路 46 号 7 1,032 9,707
25 宁德分行 宁德市蕉城南路 11 号 6 775 6,452
26 南昌分行 南昌市叠山路 119 号 7 625 19,328
27 济南分行 济南市经七路 86 号 14 877 59,805
28 青岛分行 青岛市市南区山东路 7 号甲 7 708 19,119
29 郑州分行 郑州市农业路 22 号 19 701 55,767
30 武汉分行 武汉市武昌区中北路 156 号 18 908 42,597
31 长沙分行 长沙市韶山北路 192 号 20 633 45,307
32 广州分行 广州市天河路 15 号 55 379 97,735
33 深圳分行 深圳市福田区深南大道 4013 号 23 356 115,809
34 南宁分行 南宁市民族大道 115 号 9 547 15,047
35 重庆分行 重庆市江北区红旗河沟红黄路 1 号 16 293 44,969
36 成都分行 成都市青羊区顺城大街 206 号 20 302 54,209
37 昆明分行 昆明市拓东路 138 号 9 405 16,907
38 西安分行 西安市唐延路 1 号旺座国际城 A 座 13 424 50,406
39 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路 37 号 7 374 22,869
40 石家庄分行 石家庄市桥西区自强路 37 号 4 339 25,858
41 呼和浩特分行 呼和浩特市新城区兴安南路 5 号 1 205 20,173
42 长春分行 长春市长春大街 309 号 1 285 15,822
系统内轧差及汇总调整 (545,090)
合 计 577 29,214 1,841,823
注：上表列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行，二级分行及其他分支
机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
2、子公司情况
兴业金融租赁有限责任公司：根据《中国银监会关于兴业金融租赁有限责任公司开业的
批复》（银监复﹝2010﹞401 号），由本公司于 2010 年全资设立并开业，注册资本为 20
亿元人民币，注册地为天津，经营范围包括融资租赁业务、接受承租人的租赁保证金、向商
业银行转让应收租赁款、经批准发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、
租赁物品残值变卖及处理业务、经济咨询和中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
（二）业务板块分析
1、机构业务板块
（1）企业金融业务
报告期内，企业金融业务以扩大和优化基础客户群为核心，加大核心负债拓展力度，
努力培育特色金融产品，积极加快经营发展方式转变。一是对公存贷款规模增长显著。截至
报告期末，公司存款余额为 9,469.41 亿元，较期初新增 1,929.64 亿元，增长 25.59%，公
司贷款（不含贴现）余额为 6,196.04 亿元，较期初新增 1,137.22 亿元，增长 22.48%。二
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
是加强客户精细化管理和专业化服务，实施客户细分，提供差异化的金融服务方案，客户群
体持续扩大。截至报告期末，公司客户达 21.63 万户，较期初新增 4.72 万户,增长 27.91%。
三是加大市场营销力度，提升现金管理客户服务质量，延伸现金管理业务增值服务，现金管
理业务保持良好发展势头。截至报告期末，新增现金管理客户 282 户，新增现金管理客户日
均存款 239.73 亿元。四是深入挖掘节能减排市场和机遇，推进节能减排全产业链综合金融
服务，巩固业务领先优势。截至报告期末，节能减排贷款余额 391.35 亿元，较期初增加 251.72
亿元，增长 180.28%，贷款所支持项目可实现在我国境内每年节约标准煤 1,871.41 万吨，
年减排二氧化碳 5,165.08 万吨，年减排化学需氧量（COD）76.84 万吨，年减排二氧化硫 2.01
万吨，年综合利用固体废弃物 673.76 万吨，年节水量 4,389.1 万吨。五是扎实有效推动贸
易融资业务快速发展，建立健全业务运营模式，加大产品研发力度，积极发展供应链金融业
务，做好跨境人民币结算试点业务工作。报告期内，累计办理国际结算业务 325.18 亿美元，
累计办理结售汇业务 234.03 亿美元。
在《首席财务官》杂志社主办的“2010 年度中国 CFO 最信赖银行”评选中，公司获得
“最佳现金管理创新奖”、“最佳企业理财奖”、“最佳绿色银行奖”等荣誉。
（2）小企业业务
报告期内，公司认真贯彻中国银监会小企业融资“六项机制”要求，加强小企业专营
机构建设，在 14 家分行新设小企业中心，进一步推动小企业业务的专业化经营与管理。截
至报告期末，公司国标小企业贷款余额 3,581.83 亿元，占全部贷款的 41.93%；新增小企业
贷款 835.69 亿元，占全部新增贷款的 54.77%；小企业贷款增幅为 30.43%，高于全部贷款增
幅 8.69 个百分点。推出 “兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划、小企业联贷联保贷款、
自建工业厂房按揭贷款、设备按揭贷款和小企业流动资金贷款延期业务等多项小企业创新业
务产品，得到了市场的广泛认可和监管部门的表彰。
（3）投资银行业务
公司把握国内直接融资市场加快发展的机遇，大力发展短期融资券、中期票据等非金
融企业债务融资工具承销业务。报告期内，共为 41 家企业完成 437.15 亿元非金融企业债务
融资工具的注册，为 53 家企业发行了 69 期非金融企业债务融资工具，发行规模达 661.38
亿元，较上年增长 120.09%。稳步推进并购贷款和银团贷款业务，积极探索并尝试开展 IPO
财务顾问、上市公司再融资财务顾问、私募融资财务顾问、并购融资财务顾问等业务，不断
丰富投资银行业务产品种类。牵头银团贷款签约金额达到 208.09 亿元，累计实现财务顾问
业务收入 8,307.21 万元，较上年增长 153.13%。加强产品和服务创新，不断提升专业服务
能力，推出银行间市场首单投资人付费的信用风险缓释产品，并在浮息债券、中小企业集合
票据、私募股权投资基金、超短期融资券等产品创新方面取得一定突破。在《首席财务官》
杂志社主办的“2010 年度中国 CFO 最信赖的银行评选”活动中，公司荣获“最佳投行业务
奖”。
2、零售业务板块
零售业务发展迅速，资产质量保持优良，服务能力持续提升，客户基础更加扎实，盈
利能力大幅提高。截至报告期末，零售信贷客户 47.81 万户，增长 14.57%；第三方存管个
人有卡客户 177.27 万户，增长 13.91%；零售存款总额 1,858.26 亿元，比期初增长 26.49%；
个人贷款余额 2,250.07 亿元，比期初增长 33.13%；个人不良贷款比率 0.17%，降低 0.06
个百分点。报告期内，实现个人贷款利息收入 97.14 亿元，同比增长 39.34%；零售中间业
务收入 9.93 亿元，同比增长 55.64% 。创新首推以自雇人士、个体工商户、合伙人和私营
业主等“成长型经营业主”为目标群体的综合金融服务方案——“兴业通”。截至报告期末，
发放“兴业通”个人经营贷款 20,152 笔，累计发放金额为 277.19 亿元，品牌建设与市场营
销取得良好开局，有效解决中小业主资金难问题。以促进产品有效供给、强化销售适应性管
理为主线，理财业务发展强劲，报告期内综合理财产品销量达 3,815.87 亿元，增长 124.54%，
公司理财业务还荣获网易金钻奖“2010 年度个人最佳理财产品奖”和第一财经“年度银行
理财品牌”等荣誉。
信用卡业务围绕“上规模、重质量、出效益”的发展宗旨，坚持由粗放经营向精耕细
作转变，持续加大产品创新和市场营销力度，在国内发行第一张低碳信用卡，引领绿色信用
卡潮流；信用卡业务经营“质”、“量”并重，客户群体规模持续增长，客户结构、产品结构
和收入结构持续优化，盈利能力进一步提升。截至报告期末，公司累计发行信用卡 720.14
万张，新增发卡 138.09 万张；信用卡不良率 1.02%，同比下降 1.12 个百分点，在同业信用
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
卡资产质量中排名前列；报告期内，信用卡交易金额 662.50 亿元，同比增长 44.14%；累计
实现收入 11.82 亿元，同比增长 40.83%；实现账面盈利 3.03 亿元，同比增长 110.24%。
3、同业业务、金融市场和资产管理业务板块
（1）同业业务
同业业务稳步增长。报告期内，拓展同业核心客户 191 家，实现新增银银平台上线产
品 76 个，累计上线产品 312 个；办理银银平台结算 395.96 万笔，同比增长 51.33%，结算
金额 5,192.35 亿元；向合作银行销售理财产品 767.33 亿元，同比增长 49.08%，实现理财
产品销售收入 1.34 亿元。截至报告期末，累计签约客户 246 家，累计联网上线 177 家。科
技管理输出服务保持稳定增长，先后有 7 家合作商行的信息系统投产上线，共为 16 家合作
银行提供相关系统运维服务；实现第三方存管联网券商 93 家；开展信托理财业务量 1,843.71
亿元，同比增长 42.69%。同业“银银平台”商标注册申请获得国家商标局正式批准，“银银
平台”商标正式启用。
（2）资金业务
自营投资方面，在“宽货币、紧信贷”的环境下，公司准确判断市场形势变化，加大
买入返售票据资产、货币市场资产等短期资产操作，灵活调整自营投资结构，保持债券投资
低久期防御性配置，加强波段操作，取得较好收益水平，收益率跑赢大市。做市交易方面，
公司积极参与产品创新，继续在国内市场保持市场主流地位，报告期内获得黄金进口业务资
格，并完成首笔黄金进口交易；作为信用风险缓释工具第一批会员，参与了信用风险缓释合
约的首批交易。经纪业务方面，报告期内共创设发行理财产品 1,935.35 亿元，同比增长
205.98%，代理贵金属买卖业务 2,325.66 亿元，同比增长 152.51%，代理业务量继续保持市
场第一；代客贵金属买卖业务签约客户突破 57 万户，较期初增加近 36 万户。
报告期内，公司资金业务获得《金融时报》2010 年度“年度最佳资金运营银行”称号、
《第一财经》“2010 金融价值榜最佳预测金融机构（中资）TOP5”、“全国银行间本币市场最
具市场影响力奖” “全国银行间本币市场最佳衍生产品交易奖”、“2010 年度上海金融创新
成果奖三等奖”、“上海黄金交易所优秀会员”等荣誉。
（3）资产托管业务
资产托管业务进一步加大营销力度，扎实拓展基金、证券集合计划等公募产品市场，
积极开展保险、信托、行外银行理财、定向、专户、私募等托管产品创新。截至报告期末，
公司资产托管规模首次突破 2000 亿元，达到 2,271.5 亿元，较期初增长 64.88%，实现托管
手续费收入 2.30 亿元，同比增长 52%。托管证券投资基金达到 12 只，托管规模达 346.66
亿元，在全国 12 家中小型托管银行中位居第 3 名；保管信托产品 964 只，保管资产规模
1,600.31 亿元，较期初增长 109%。新增保险债权计划创新托管业务，保险资金托管开始起
步，托管规模达 10.01 亿元，全方位、多领域的资产托管服务体系初步形成。
（4）期货金融业务
持续加强同期货公司、期货交易所和大宗商品交易市场的合作，丰富服务客户的产品
链，不断提升客户服务水平。报告期内，公司共与 43 家期货公司法人开展自有资金存放业
务合作，日均存放余额 16.72 亿元，较上年增长 50%；与 4 家大宗商品交易市场签订战略合
作协议，新增拓展银商转账交易商客户 8,385 户，累计客户数在渤海商品交易所结算银行中
居于第二位。目前，公司是国内首家获准同时办理上海期货交易所、郑州商品交易所和大连
商品交易所三家商品期货交易所上市品种标准仓单质押融资业务的商业银行，还创新推出了
上海黄金交易所贵金属质押融资业务。
4、电子银行
电子银行业务以切实提升客户体验为重点，加强业务流程整合和优化，做实基础业务、
做精特色业务，提高电子银行柜面替代率，电子银行客户数同比大幅增长。截至报告期末，
企业网银有效客户累计 5.67 万户，较期初增长 51.91%；个人网银有效客户累计 294.48 万
户，较期初增长 55.19%；电话银行有效客户累计 605.72 万户，较期初增长 45.60%；手机银
行有效客户累计 264.09 万户，较期初增长 50.78%。电子银行交易笔数、交易金额等业务指
标继续同比大幅增长。报告期内，企业网银交易 1,750.14 万笔，同比增长 43.65%，交易金
额 13.7 万亿元，同比增长 25.27%；个人网银全年交易 5,088.81 万笔，同比增长 54.78%，
交易金额 2.25 万亿元，同比增长 215.13%；电话银行全年交易 176.06 万笔，同比增长 63.99%，
交易金额 864.96 亿元，同比增长 121.52%；手机银行全年交易 192.79 万笔，同比增长
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
190.92%，交易金额 234.92 亿元，同比增长 236.75%。电子银行交易的柜面替代率已达 55.35%，
同比提升 6.86 个百分点；电子银行交易笔数已经超过公司所有营业网点交易笔数的总和。
公司电子银行业务还获得中国金融认证中心、中国银行业协会、证券时报、理财周报、
和讯网颁发的“最佳网银功能奖”、“中国银行业优秀客服中心最佳服务奖”、“最佳电子银行
服务奖”、“最佳手机银行奖”、“网上银行最佳创新服务奖”、“最佳银行门户网站奖”等多项
荣誉。
（三）贷款质量分析
1、贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项 目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
正常类 844,073 98.80 690,339 98.39
关注类 6,650 0.78 7,479 1.07
次级类 696 0.08 1,383 0.20
可疑类 2,010 0.23 1,954 0.28
损失类 910 0.11 442 0.06
合 计 854,339 100 701,598 100
报告期内，公司从行业、区域、客户等多个角度入手，对存在隐患的信贷资产风险状
况进行持续监测、审慎分类、及时制定处置预案，并通过风险预警及反复排查，切实防范与
化解风险，有效遏止关注类贷款向下迁徙；同时通过尽早催收处置、强化不良问责等一系列
措施，加快不良贷款清收与化解，持续优化资产质量，取得良好成效。截至报告期末，公司
不良贷款余额与不良贷款率持续双降，其中不良贷款余额 36.16 亿元，较期初减少 1.63 亿
元；不良贷款率 0.42%，较期初下降 0.12 个百分点；同时，关注类贷款余额及占比均有所
下降，其中关注类贷款余额 66.50 亿元，较期初下降 8.29 亿元，关注类贷款占比 0.78%，
较期初下降 0.29 个百分点，资产质量继上年再创历史最好水平。
2、贷款减值准备金的计提和核销情况
单位：人民币百万元
项 目 境内审计数 境外审计数
期初余额 9,635 9,635
报告期计提（+） 2,221 2,221
已减值贷款利息冲转（-） 130 130
报告期收回以前年度已核销（+） 107 107
报告期其他原因导致的转回（+） 9 9
报告期核销（-） 71 71
期末余额 11,771 11,771
截至报告期末，公司贷款损失准备余额为 117.71 亿元，拨备覆盖率 325.51%。公司贷
款损失准备计提符合监管要求。
3、贷款减值准备分类情况
单位：人民币百万元
贷款减值准备 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
单项减值准备 2,039 1,776
组合减值准备 9,732 7,859
合 计 11,771 9,635
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
4、逾期贷款变动情况
单位：人民币百万元
2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
逾期 1 至 90 天(含) 1,572 33.19 1,445 29.37
逾期 91 至 360 天(含) 595 12.56 1,340 27.24
逾期 361 天至 3 年(含) 1,629 34.40 1,161 23.59
逾期 3 年以上 940 19.85 974 19.80
合 计 4,736 100 4,920 100
截至报告期末，公司逾期贷款余额 47.36 亿元，较期初减少 1.84 亿元，主要为对公逾
期贷款减少，其原因一方面是公司自身信用风险识别能力和管控水平逐步提高，另一方面是
国内经济在克服金融危机影响后稳步增长，客户还本付息能力有所提升。
5、重组贷款余额及其中的逾期部分金额
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 占贷款总额比例(%) 2009 年 12 月 31 日
重组贷款 2,096 0.25 1,599
其中：逾期超过 90 天 341 0.04 433
截至报告期末，公司重组贷款余额 20.96 亿元，较期初增加 4.97 亿元，主要是个别企
业因资金临时性周转问题而申请贷款展期，总体风险可控。
6、截至报告期末，公司无贷款总额比例超过 20%（含 20%）的贴息贷款情况。
（四）抵债资产及减值准备情况
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
抵债资产 665 636
其中：房屋建筑物 618 577
土地使用权 42 53
其他 5 6
减：减值准备 (117) (117)
抵债资产净值 548 519
截至报告期末，公司取得的抵债资产账面价值 8,238 万元，处置抵债资产收回 5,355
万元，抵债资产账面价值净增加 2,883 万元。公司新增计提抵债资产减值准备 156 万元，因
处置抵债资产而转出抵债资产减值准备 172 万元，抵债资产减值准备余额净减少 16 万元。
（五）主要存款类别、日均余额及平均存款年利率
单位：人民币百万元
项 目 日均余额 平均年利率(%)
企业活期存款 417,681 0.65
企业定期存款 352,833 2.48
储蓄活期存款 57,152 0.35
储蓄定期存款 96,149 1.86
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
（六）主要贷款类别、日均余额及平均贷款年利率
单位：人民币百万元
项 目 日均余额 平均年利率(%)
贷款 798,420 5.36
其中：短期贷款 269,269 5.48
中长期贷款 510,012 5.33
贴现 19,139 4.45
（七）截至报告期末持有的金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
项 目 面 值
政策性银行债券 64,245
银行债券 3,831
非银行金融机构债券 7,323
合 计 75,399
截至报告期末，公司对持有的金融债券进行检查，未发现减值，因此未计提坏账准备。
（八）截至报告期末所持最大五支政府债券(含中央银行票据)
单位：人民币百万元
项 目 面 值 到期日 利率(%)
07 国债 01 3,670 2014-2-6 2.93
09 附息国债 15 2,970 2012-7-16 2.22
04 国债 07 2,598 2011-8-25 4.71
04 国债 04 2,374 2011-5-25 4.89
06 国债 18 2,277 2011-10-25 2.48
（九）截至报告期末所持最大五支金融债券
单位：人民币百万元
项 目 面 值 到期日 利率(%)
07 国开 08 5,390 2017-5-29 2.85
07 农发 06 3,220 2014-5-18 2.85
10 国开 23 2,980 2013-8-24 2.68
09 国开 12 2,960 2019-9-23 2.95
10 进出 08 2,960 2013-9-21 2.77
10 农发 15 2,960 2015-11-19 2.99
（十）截至报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币百万元
公允价值
项 目 名义价值
资产 负债
汇率衍生金融工具 153,637 1,020 1,117
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
公允价值
项 目 名义价值
资产 负债
利率衍生金融工具 277,048 1,277 1,183
信用衍生金融工具 1,447 4 3
贵金属衍生金融工具 8,433 - 14
合 计 440,565 2,301 2,317
（十一）持有外币金融工具情况
单位：人民币百万元
计入权益的
本期公允价 本期计提的
项 目 期初金额 累计公允价 期末金额
值变动损益 减值
值变动
交易性金融资产 - - - - -
衍生金融资产 261 1,055
1,173 - -
衍生金融负债 504 125
应收款项类投资 - - - - -
可供出售金融资
1,528 - 17 - 1,162
产
持有至到期投资 1,439 - - - 1,376
金融工具小计 3,732 1,173 17 - 3,718
（十二）与公允价值计量相关的内部控制制度情况
1、与公允价值计量相关的内部控制制度
公司按照企业会计准则的要求，规范金融工具的公允价值计量。公司会计公允价值计量
根据产品的活跃程度、内部估值模型成熟度而定：有活跃市场报价的以活跃市场报价为准，
没有活跃市场报价但有内部成熟模型的以内部模型定价为准，没有活跃市场报价且没有内部
成熟模型定价的，以交易对手报价或参考具有权威性、独立性、专业性的第三方估值机构的
估值结果为准。公司交易的金融工具公允价值计量主要以活跃市场报价为准。
2、与公允价值计量相关的项目：
单位：人民币百万元
2009 年 12 月 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2010 年 12 月
项 目
31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 31 日
金融资产：
(1)交易性金融资产 3,363 （19） - - 5,537
(2)贵金属 126 7 - - 685
(3)衍生金融资产 1,399 902 - - 2,301
(4)可供出售金融资产 111,101 - （2,174） - 147,214
金融资产合计 115,989 890 （2,174） - 155,737
金融负债：
(1)交易性金融负债 - - - - -
(2)衍生金融负债 1,602 (715) - - 2,317
金融负债合计 1,602 (715) - - 2,317
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
（十三）表内外应收利息变动情况
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
表内应收利息 6,655 4,354
表外应收利息 1,596 1,281
（十四）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
2010 年 12 2009 年 12
项 目 损失准备金 计提方法
月 31 日 月 31 日
会计期末对其他应收款进行单项和组
其他应收款 1,400 1,365 126
合测试，结合账龄分析计提减值准备
（十五）逾期未偿债务情况
公司无逾期未偿债务。
（十六）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币百万元
项 目 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
开出信用证 18,026 5,906
开出保证凭信 11,000 7,733
银行承兑汇票 186,366 131,401
信用卡未使用额度 31,976 19,522
（十七）公司面临的风险因素及对策分析
报告期内，公司积极顺应经济形势变化和国家政策调整，始终坚持“发展要合情、管
理要合理、经营要合规”的原则，持续完善全面风险管理体系，不断提升风险管理的有效性
和专业化水平，努力追求速度与质量、规模与效益、外延与内涵的协调并进；主动采取各种
有针对性的风险管理措施，有效控制信用、市场、流动性、操作、信息技术、声誉、外包等
各类风险，不断夯实业务长期持续发展的基础，切实增强公司内在增长的动力和能力。
1、风险管理体系建设
报告期内，公司进一步健全风险管理体系，提升整体风险管理水平。一是组织编制风
险管理与内部控制五年规划。从总体框架、管理体系、组织架构、信用风险、市场风险、操
作风险、合规风险、新兴业务风险、子公司风险管理、新资本协议实施、风险管理团队及文
化建设等 11 个方面提出未来五年风险管理和内部控制的目标、职责分工及具体落实措施，
为未来五年做好风险管理各项工作打下坚实基础。二是充实风险管理战略内涵，推动风险管
理战略落地。在原有信用风险、市场风险、操作风险管理政策基础上，制定《信息科技风险
管理政策》，出台《声誉风险管理制度》、《外包风险管理办法》，不断完善全面风险管理制度
体系；制定《2010 年度风险管理战略实施落地工作计划》，细化工作，明确任务，做好跟踪
监督，推动风险管理战略有效落地。三是完善全面风险管理报告体系，不断提高报告质量。
修订《全面风险管理报告制度》，规范分行经营管理机构与部门报告内容，发挥风险管理报
告在分行层面的应用，报告内容不断丰富，管理效用更加明显。四是优化业务授权管理。坚
持有保有压，上收产能过剩行业及政府融资平台相关贷款信贷审批权限，扩大分行中型主办
行客户、能效项目贷款信贷审批权限，既强化业务授权统一管理，又体现总体经营导向，促
进公司业务持续、健康发展。五是改进风险容忍度指标方案。指标选取更加全面，同时补充、
完善警戒值，进一步提高容忍度指标体系的科学性和完整性。六是开展分行和异地分支机构
风险管理运作情况自查、检查，规范分行全面风险管理运作，推进风险管理的专业化和精细
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
化。
2、信用风险管理
报告期内，公司采取各种措施，全面开展信用风险管理工作，成效显著。一是加强信
贷投向管理，制定发布年度信用业务准入细则，把握扩大内需和城市化进程两大主题，加大
对实体经济的信贷投放，支持节能减排、产业升级与环境保护项目，严控产能过剩行业和“两
高”行业信贷规模。二是拓展与公司实力和业务相匹配的客户，扩大以中等规模生产型企业
为主体的基础客户群。三是强化授信流程风险管控，认真贯彻落实中国银监会“三个办法一
个指引”，完善信贷资金支付监控。四是改进行业限额管理，通过增加限额层次，对重点领
域强化集中度预警等措施，强化信贷风险的事前控制，将行业结构调整落实到客户结构调整，
促使有限的信贷资源配置到重点行业和优质客户，有效防范贷款集中度风险。五是加强重点
行业领域风险管控，深入开展地方政府融资平台贷款清理规范工作，加大对“两高”行业、
产能过剩行业以及房地产等热点行业贷款风险排查力度，尽早控制、化解风险。六是改进不
良资产清收化解，综合运用包括现金收回、重组、抵债、债权转让、不良资产打包处置、核
销等在内的多种清收处置手段，加大不良资产清收处置力度，确保资产质量稳定。截至报告
期末，公司不良贷款余额与不良贷款率持续双降，关注类贷款余额及占比也呈下降趋势，信
贷资产质量持续改善，继上年再创历史最好水平。
3、流动性风险管理
报告期内，公司根据外部经济金融形势变化以及内部业务发展需要，及时调整资产负
债管理政策，改进流动性管理技术和方法，有效防范流动性风险。具体措施包括：进一步加
强信贷规模管理，严格中长期贷款比例控制；出台多项措施引导经营单位拓展一般性存款，
加大核心负债的资源配置力度；下达各经营单位时点存贷比指标、流动性指标，加强分支机
构流动性管理，促进资产负债业务协调发展；加强买入返售业务管理，引导业务合理有序开
展；加快资产负债系统升级改造，提高流动性管理技术水平；定期开展流动性压力测试，修
订流动性应急预案，增强风险识别、监测和控制能力。
单位：%
指标 警戒值 容忍值 监管值 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日
人民币超额备付金率 ≥2 ≥1 — 11.42 7.06
流动性比率 ≥30 ≥25 ≥25 38.45 32.07
存贷比 ≤75 — ≤75 71.21 71.90
报告期内，公司各项流动性指标始终控制在监管值及公司设置的警戒值、容忍值之内，
总体风险可控。
4、市场风险管理
报告期内，公司进一步加强市场风险管理力度。具体措施包括：强化风险中台参与资
金营运中心内部重要决策的力度，重点完善事后监督机制，切实履行市场风险报告职责；搭
建资金业务各产品相关性定期计量机制，并纳入日常工作，逐步培育成熟的自营投资决策体
系；加强对同业、投资银行、理财、金融租赁等新兴业务的调研，提出进一步改进市场风险
管理的意见；推动市场风险管理系统建设，加快资金交易和分析系统（murex）二期建设，
持续强化市场风险的计量、监测和控制手段。
（1）利率风险
报告期内，公司根据市场形势的变化，灵活调整利率风险管理措施，保证利率风险合
理可控。在国内宏观经济持续复苏、企业资金活期化、利率上行预期增强的背景下，调整考
核政策，引导分支机构加大力度拓展中长期资金来源，减少中长期资金运用，特别是减少固
定利率中长期资金运用，加强资金来源与运用的匹配管理，加大短期限高收益资产配置力度，
抵御利率风险。对于交易账户利率风险，公司不断完善限额指标体系，引进资金交易和分析
系统，实现对交易账户利率风险敞口实时监控。
（2）汇率风险
报告期内，公司汇率风险由总行统一管理，各分行在办理业务过程中形成的汇率风险
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
敞口适时通过核心业务系统归集至总行，统一进行平盘和管理。公司承担的人民币对外汇汇
率风险敞口主要是人民币做市商业务综合头寸和外汇资本金项目汇率风险敞口，具体管理措
施包括“自营敞口限额”和“日终敞口限额”等双限额管理。作为市场上活跃的人民币做市
商成员，公司积极控制敞口限额，隔夜风险敞口一般较小；对于外汇资本金项目承担的人民
币对外汇风险敞口，公司主要通过阶段性向外汇管理局申请资本金结汇或外汇利润结汇等办
法控制敞口风险，敞口限额总量较小，风险可控。
5、操作风险管理
公司操作风险管理已步入规范化、常态化、科学化轨道，各业务条线、经营机构将操
作风险防范、案件防控工作与日常经营管理和业务检查紧密结合，持续加强重点业务、重要
环节、重点区域、重要人员等关键领域监控，不断提高一线管理者和员工的风险意识，实现
“零案件发生率”及“零重大操作风险事件发生率”工作目标。报告期内，公司持续完善操
作风险管理体系和机制，操作风险的全流程管理能力显著提升，具体措施包括：风险识别与
评估方面，以内控合规项目建设为平台，在业务流程梳理基础上，开展风险识别评估工作，
同时注重新产品、新业务的操作风险识别评估工作，建立创新项目全面风险评估机制；指标
监测方面，设立部分企业级操作风险关键风险监测指标，加强对恶性事件及案件的监测防控，
保障提供及时有效的预警信息；损失数据管理方面，建立操作风险损失及重大事件收集统计
管理制度，完善统计运行机制，满足操作风险过程管理与计量管理多维度工作需要，推动公
司各业务流程持续优化、相关内控制度持续完善、信息系统功能不断升级。
报告期内，公司未发生重大操作风险事件。
6、合规风险管理
公司积极稳妥地推进内控合规管理体系的试点建设，充分利用原有全面合规管理体系
的建设成果以及内控自我评估的方法与工具，加强资源整合，满足《企业内部控制基本规范》
要求，建立可持续使用的实施流程和内控监督机制，提升风险控制水平。持续开展新业务与
新产品的合规支持，强化事前风险防范。强化合规管理信息基础平台建设，成功完成全面合
规管理系统的升级与上线工作，完善内控合规管理系统功能，进一步提升合规管理的信息化
与专业化水平。不断优化反洗钱监测数据报送系统，加强反洗钱日常管理。多维度深化合规
监测试点工作，扩大试点分行范围，提升示范效应，推动构建合规管理关键指标体系。组织
开展合规理念宣贯与培训，健全合规管理组织机制，明确分行合规管理部门的设置规则，进
一步厘清职责与定位。
7、环境与社会风险管理
公司将履行社会责任和自身可持续发展紧密联系，逐步建设具有公司特色的环境和社
会风险管理体系。报告期内，公司加快推进环境与社会风险管理制度、环境与社会风险管理
工具、专家评审机制的建设，建立环境与社会风险管理电子平台，将环境与社会风险管理环
节植入信贷流程，提升规范化管理能力。
8、信息科技风险管理
报告期内，公司按计划稳妥有序地完成信息系统、网络、场地、电力、消防等全方位
的灾备演练合计 135 次，信息系统运行平稳、高效，风险防控水平有效提升。具体管理措施
包括：制定出台《兴业银行信息科技风险管理政策》，将信息科技风险纳入全面风险管理范
畴；开展信息科技风险关键指标体系建设，围绕科技治理、人员管理、信息安全、系统研发、
运行维护、外包、业务连续性等多方面推出多项企业级指标，实现对信息科技风险全面的跟
踪监测；建立信息科技风险报告机制，通过设计量化的风险等级和发生频率，加强对信息科
技风险事件影响程度和风险趋势的定性分析，并跟踪整改落实情况；制订《兴业银行重要信
息系统突发事件应急处置规程》，建立重要信息系统应急管理机制，推动公司信息系统应急
管理工作常态化、规范化，为世博会、亚运会等重大活动中信息科技平稳运行提供了有力保
证。
9、声誉、外包风险管理
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
报告期内，公司根据中国银监会相关指引要求，制定并实施《声誉风险管理制度》和
《外包风险管理办法》，将声誉风险和外包风险纳入公司治理及全面风险管理体系，明确各
层级和部门职责分工，建立相应的管理模式及工作机制，实行分级分类管理，加强对声誉风
险和外包风险的有效防范和控制。
10、新资本协议项目实施
报告期内，公司按照《新资本协议实施规划》，加快推进新资本协议实施工作，基本完
成内部评级体系（初级法）第一阶段非零售内部评级项目建设。具体包括：开发信用风险非
零售客户评级模型，建立主标尺，统一评级标准；制定内部评级制度流程；开发配套的内部
评级系统；在项目开展过程中建立并培养模型开发、业务管理和系统实施团队。
11、压力测试
公司不断完善压力测试工作机制，提高压力测试工作的质量和效率，积极、有效、规
范开展压力测试工作。报告期内，公司密切关注宏观经济运行、政策变化，依据监管要求和
业务发展需要，定期或不定期进行信用风险、市场风险和流动性风险压力测试，包括整体信
用风险、信贷集中度风险、地方政府融资平台贷款风险、房地产贷款风险、产能过剩行业贷
款风险、出口行业贷款风险、生产型企业信用业务风险、交易账户利率风险、银行账户利率
风险、汇率风险、流动性风险等主要风险的敏感性分析和情景分析，并提出应对措施和管理
建议。
三、公司利润分配预案
（一）2010 年度利润分配预案
公 司 2010 年 度 实 现 净 利 润 18,518,966,351.26 元 ， 加 年 初 未 分 配 利 润
25,854,179,132.96 元 ，扣 除 2009 年 度 现 金 分红 25 亿 元， 本 年 度 可供 分 配 利 润 为
41,873,145,484.22 元。2010 年度利润分配预案如下：根据公司法和公司章程规定，公司法
定盈余公积余额已超过注册资本 50%，本年度不再提取法定盈余公积；提取一般准备
1,835,801,000 元；以 2010 年末总股本 5,992,450,630 股为基数，以资本公积每 10 股转增
8 股，每 10 股派发现金红利 4.6 元（含税），结余未分配利润结转下年度。
以上利润分配预案须经公司 2010 年年度股东大会审议通过后两个月内实施。
（二）公司前三年分红情况
单位：人民币百万元
分红年度 现金分红的数额(含税) 分红年度的净利润 比率(%)
2009 2,500 13,281 18.82
2008 2,250 11,385 19.76
2007 1,600 8,586 18.64
§7 重要事项
7.1 重大诉讼、仲裁事项
截至报告期末，公司及所属分支机构不存在单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额
1%的重大诉讼、仲裁案件。
7.2 重大资产交易事项
为进一步推进集团化与综合化经营的发展战略，提升综合金融服务和市场竞争力，公司
于 2009 年 9 月分别与新希望集团有限公司、四川南方希望实业有限公司、福建华投投资有
限公司（原福建华侨投资(控股)公司）签署《股权转让协议》，约定公司以总计人民币
852,273,165 元的对价收购上述三家公司合计持有的联华国际信托有限公司的 51.18%股权。
公司于 2011 年 2 月 1 日收到中国银行业监督管理委员会银监复﹝2011﹞35 号批复,该交易
获得正式批准。本次交易完成后，联华国际信托有限公司将成为公司的控股子公司，纳入财
务报表合并范围。详见公司 2011 年 2 月 10 日公告。
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
报告期内，公司无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
7.3 重大关联交易
公司的关联方主要包括：持股 5%及 5%以上股东及其控股股东；董事、监事、高级管理
人员及其近亲属；董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重
大影响的法人或其他组织等。
报告期内，与关联自然人发生的交易金额在 30 万元以上，或与关联法人发生的交易金
额在 300 万元以上，且占商业银行最近一期经审计净资产的 0.5%以上的重大关联交易有：
2010 年 3 月 2 日公司第六届董事会第二十一次会议审议通过《关于给予恒生银行（含
恒生银行(中国)有限公司）内部基本授信额度的议案》，给予恒生银行（含恒生(中国)有限
公司）内部基本授信额度 40 亿元人民币；审议通过《关于授予中粮集团有限公司及中粮财
务有限责任公司基本授信额度的议案》，合并给予关联方中粮集团有限公司、中粮财务有限
责任公司基本授信额度 18 亿元人民币，有效期一年。上述关联交易业务均由正常经营活动
需要所产生，交易的条件及利率均执行公司业务管理的一般规定。详见公司 2010 年 3 月 4
日公告。
7.4 重大合同及其履行情况
（一）重大托管、租赁、承包事项
报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项。
（二）重大担保事项
报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保
事项。
（三）委托他人进行现金资产管理事项
报告期内，公司无委托他人进行现金资产管理事项。
（四）其他重大合同
报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
7.5 独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见
按照中国证券监督管理委员会有关规定，公司对 2010 年度对外担保情况进行了认真核
查。公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，属于公
司的常规业务之一。截至报告期末，公司担保业务余额为 110 亿元，较期初增加 32.67 亿元，
增长 42.25%。公司担保业务未发生垫款，也未发现除担保业务以外的违规担保情况。
公司在开展对外担保业务时一向遵循审慎原则，同时加强对表外业务的风险监测、管理
力度，借助现场、非现场检查等方式，及早发现潜在风险隐患，及时进行风险提示，做好防
范措施。报告期内，在董事会的有效监督管理下，公司担保业务运作正常，担保业务总体风
险可控。
7.6 公司或 5%以上的股东重要承诺事项及履行情况
公司第一大股东福建省财政厅承诺，其所持有的发行前股份 10.20 亿股自公司股票在上
海证券交易所上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理，也不由公司收购该部分股
份。在上述锁定期内福建省财政厅严格履行该承诺。上述三年限售锁定期已于 2010 年 2 月
4 日届满，福建省财政厅持有的发行前股份 10.20 亿股自 2010 年 2 月 5 日起上市流通。
公司第一大股东福建省财政厅承诺将按其持股比例，全额参与认购公司根据第六届董事
会第十九次会议所通过配股方案实施配股并发行的股份。报告期内公司配股方案实施完毕，
福建省财政厅已按照承诺全额参与认购配股股份。
福建省财政厅、恒生银行有限公司承诺在本次配股新发股份上市之日起 6 个月内不减持
公司股份。报告期内上述股东遵守承诺，没有转让所配售股份。
7.7 聘用、解聘会计师事务所情况
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
报告期内，根据 2009 年年度股东大会决议，公司继续聘请福建华兴会计师事务所有限
公司为 2010 年度财务报告国内准则审计的会计师事务所，继续聘请安永会计师事务所为
2010 年度财务报告国际准则审计的会计师事务所，审计费用分别为 250 万元、330 万元。
截至报告期末，福建华兴会计师事务所有限公司已为公司连续提供审计服务 9 年，安永
会计师事务所已为公司连续提供审计服务 10 年。
7.8 公司董事、监事及高级管理人员受处罚情况
报告期内，公司董事、监事及高级管理人员没有受到国家监管部门处罚的情况。
7.9 公司持有其他上市公司股权、参股金融企业股权情况
（一）公司持有其他上市公司股权情况
单位：人民币百万元
占该公司股权
持有对象名称 最初投资成本 持有数量(股) 期末账面价值
比例(%)
VISA INC - 10,866 - 5
上海华源股份有限公司 18 3,744,630 0.79 18
山东九发食用菌股份有
6 939,176 0.37 7
限公司
合 计 24 - - 30
（二）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
单位：人民币百万元
占该公司股权
持有对象名称 最初投资成本 持有数量(股) 期末账面价值
比例(%)
九江银行股份有限公司 561 223,200,000 20 690
合 计 561 - - 690
7.10 其他重要事项
（一）A 股配股：经公司 2009 年第一次临时股东大会批准及中国证券监督管理委员会
证监许可[2010]586 号文核准，报告期内公司实施配股方案，按照每 10 股配 2 股的比例向
全体股东配售，每股配售价格为人民币 18.00 元。本次配股发行 992,450,630 股，募集资金
人民币 178.64 亿元，募集资金扣除发行费用后已全部用于补充资本金。配股新增股份自 2010
年 6 月 8 日起上市流通，配股完成后公司总股本为 5,992,450,630 股。有关配股说明书、发
行公告、发行结果和上市公告详见公司 2010 年 5 月 20 日至 6 月 4 日相关公告。
（二）次级债券发行：经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准，公司于 2010
年 3 月 30 日在全国银行间债券市场发行次级债券人民币 30 亿元。本次次级债券是在已批准
额度内循环发行，用于替换 2004 年发行的次级债券已赎回部分，募集资金用于补充公司的
附属资本。详见公司 2010 年 3 月 31 日公告。
§8 监事会报告
（一）依法经营情况
报告期内，公司经营稳健、管理规范，经营业绩客观真实，经营决策程序合法，董事和
高级管理层成员认真、勤勉履职，未发现董事和高级管理层成员履行职责时有违反法律、法
规、公司章程以及其他损害股东和公司利益的情形。
（二）财务报告检查情况
报告期内，公司年度财务报告真实、公允、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。
年度财务报告经福建华兴会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别依据国内和国际
审计准则进行审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。
（三）公司收购、出售资产情况
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兴业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要
报告期内，未发现公司收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流
失的行为。
（四）募集资金使用情况
报告期内，公司募集资金的使用与配股说明书的有关披露内容一致，募集资金的存放与
使用情况符合中国证监会和上海证券交易所关于募集资金管理的相关规定。
（五）关联交易情况
报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公正，交易结
果公允，未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。
（六）内部控制制度情况
报告期内，未发现公司内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性方面存在重大缺
陷。监事会审阅了董事会《关于 2010 年度内部控制自我评价报告》，对报告无异议。
（七）股东大会决议执行情况
报告期内，监事会成员依法出席股东大会，对提交股东大会审议的各项议案，监事会无
异议。监事会对 2009 年年度股东大会和 2010 年第一次临时股东大会相关决议执行情况进行
监督检查，认为董事会认真履行了股东大会决议。
§9 财务会计报告
9.1 审计意见
公司 2010 年度财务报告已经福建华兴会计师事务所有限公司审计，注册会计师林宝明
先生、张香玉女士签字，并出具了“闽华兴所（2011）审字 G-008 号”标准无保留意见审计
报告。安永会计师事务所根据国际财务报告准则对公司 2010 年度财务报告进行审计，并出
具了标准无保留意见的独立审计师报告。
9.2 财务报表（附后）
9.3 本报告期无会计政策、会计估计的变更。
9.4 本报告期无前期会计差错更正。
董事长：高建平
兴业银行股份有限公司董事会
二○一一年三月二十五日
36
合并资产负债表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年12月31日 单位：人民币元
项目 附注 2010年12月31日 2009年12月31日
资 产：
现金及存放中央银行款项 七、1 288,641,167,616.20 171,904,287,270.24
存放同业款项 七、2 39,867,259,259.44 42,364,548,942.56
贵金属 七、3 684,623,060.00 126,383,560.00
拆出资金 七、4 21,099,362,200.00 13,684,317,600.00
交易性金融资产 七、5 5,536,954,408.13 3,363,484,447.86
衍生金融资产 七、6 2,301,372,821.31 1,399,034,892.74
买入返售金融资产 七、7 374,004,538,337.82 195,884,147,048.86
应收利息 七、8 6,655,344,690.53 4,354,329,756.47
发放贷款和垫款 七、9 842,567,642,722.76 691,962,535,414.93
可供出售金融资产 七、10 147,231,850,227.46 111,148,150,277.15
应收款项类投资 七、11 61,321,130,730.48 40,786,092,397.64
应收融资租赁款 七、12 8,692,913,595.05 -
持有至到期投资 七、13 34,289,943,382.74 42,354,236,841.53
长期股权投资 七、14 770,718,470.61 416,205,432.50
投资性房地产 - -
固定资产 七、15 3,847,109,941.44 3,623,778,994.63
在建工程 七、16 3,080,094,023.35 1,924,748,081.21
无形资产 七、17 319,009,343.56 359,606,425.57
商誉 - -
递延所得税资产 七、18 2,389,547,850.96 1,838,180,395.08
其他资产 七、19 6,372,796,621.80 4,667,484,431.53
资产总计 1,849,673,379,303.64 1,332,161,552,210.50
负 债：
向中央银行借款 364,742,710.73 40,400,328.58
同业及其他金融机构存放款项 七、20 417,654,548,866.67 237,013,064,828.40
拆入资金 七、21 26,137,078,700.00 1,762,581,600.00
交易性金融负债 - -
衍生金融负债 七、6 2,317,246,751.31 1,601,813,569.85
卖出回购金融资产款 七、22 89,585,320,693.45 45,910,484,914.31
吸收存款 七、23 1,132,767,383,425.85 900,884,448,036.70
应付职工薪酬 七、24 4,545,365,244.80 4,176,753,241.54
应交税费 七、25 3,486,231,921.75 2,263,908,901.91
应付利息 七、26 8,591,237,110.56 5,732,319,818.39
预计负债 - -
应付债券 七、27 64,934,969,380.18 68,927,863,631.54
递延所得税负债 - -
其他负债 七、28 7,293,967,224.06 4,250,451,776.38
负债合计 1,757,678,092,029.36 1,272,564,090,647.60
股东权益：
股本 七、29 5,992,450,630.00 5,000,000,000.00
资本公积 七、30 32,624,232,317.22 17,239,439,389.23
减：库存股 - -
盈余公积 七、31 3,403,213,907.15 3,403,213,907.15
一般风险准备 七、32 9,936,446,291.58 8,100,629,133.56
未分配利润 七、33 40,038,944,128.33 25,854,179,132.96
归属于母公司股东权益合计 91,995,287,274.28 59,597,461,562.90
少数股东权益合计 - -
股东权益合计 91,995,287,274.28 59,597,461,562.90
负债及股东权益总计 1,849,673,379,303.64 1,332,161,552,210.50
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
1
公司资产负债表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年12月31日 单位：人民币元
项目 附注 2010年12月31日 2009年12月31日
资 产：
现金及存放中央银行款项 七、1 288,641,167,616.20 171,904,287,270.24
存放同业款项 七、2 39,867,102,813.11 42,364,548,942.56
贵金属 七、3 684,623,060.00 126,383,560.00
拆出资金 七、4 21,099,362,200.00 13,684,317,600.00
交易性金融资产 七、5 5,536,954,408.13 3,363,484,447.86
衍生金融资产 七、6 2,301,372,821.31 1,399,034,892.74
买入返售金融资产 七、7 374,004,538,337.82 195,884,147,048.86
应收利息 七、8 6,648,978,465.03 4,354,329,756.47
发放贷款和垫款 七、9 842,567,642,722.76 691,962,535,414.93
可供出售金融资产 七、10 147,231,850,227.46 111,148,150,277.15
应收款项类投资 七、11 61,321,130,730.48 40,786,092,397.64
持有至到期投资 七、13 34,289,943,382.74 42,354,236,841.53
长期股权投资 七、14 2,770,718,470.61 416,205,432.50
投资性房地产 - -
固定资产 七、15 3,844,687,056.50 3,623,778,994.63
在建工程 七、16 3,080,094,023.35 1,924,748,081.21
无形资产 七、17 319,009,343.56 359,606,425.57
商誉 - -
递延所得税资产 七、18 2,389,151,056.05 1,838,180,395.08
其他资产 七、19 5,224,321,821.80 4,667,484,431.53
资产总计 1,841,822,648,556.91 1,332,161,552,210.50
负 债：
向中央银行借款 364,742,710.73 40,400,328.58
同业及其他金融机构存放款项 七、20 418,385,874,865.78 237,013,064,828.40
拆入资金 七、21 18,598,078,700.00 1,762,581,600.00
交易性金融负债 - -
衍生金融负债 七、6 2,317,246,751.31 1,601,813,569.85
卖出回购金融资产款 七、22 89,585,320,693.45 45,910,484,914.31
吸收存款 七、23 1,132,767,383,425.85 900,884,448,036.70
应付职工薪酬 七、24 4,533,437,987.99 4,176,753,241.54
应交税费 七、25 3,479,149,730.71 2,263,908,901.91
应付利息 七、26 8,574,506,102.75 5,732,319,818.39
预计负债 - -
应付债券 七、27 64,934,969,380.18 68,927,863,631.54
递延所得税负债 - -
其他负债 七、28 6,288,266,736.01 4,250,451,776.38
负债合计 1,749,828,977,084.76 1,272,564,090,647.60
股东权益：
股本 七、29 5,992,450,630.00 5,000,000,000.00
资本公积 七、30 32,624,232,317.22 17,239,439,389.23
减：库存股 - -
盈余公积 七、31 3,403,213,907.15 3,403,213,907.15
一般风险准备 七、32 9,936,430,133.56 8,100,629,133.56
未分配利润 七、33 40,037,344,484.22 25,854,179,132.96
股东权益合计 91,993,671,472.15 59,597,461,562.90
负债及股东权益总计 1,841,822,648,556.91 1,332,161,552,210.50
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
2
合并利润表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 附注 2010年度 2009年度
一、营业收入 43,455,912,751.83 31,679,045,403.17
利息净收入 七、34 38,031,783,254.81 27,201,737,211.91
利息收入 70,975,614,135.56 50,038,804,198.03
利息支出 (32,943,830,880.75) (22,837,066,986.12)
手续费及佣金净收入 七、35 4,801,161,388.72 3,115,995,197.24
手续费及佣金收入 5,228,947,700.97 3,482,170,557.54
手续费及佣金支出 (427,786,312.25) (366,175,360.30)
投资收益 七、36 354,388,015.11 1,007,511,995.77
公允价值变动收益 七、37 174,669,916.52 (13,257,264.21)
汇兑收益 53,465,634.55 326,920,602.90
其他业务收入 40,444,542.12 40,137,659.56
二、营业支出 (19,559,158,022.96) (14,462,267,675.34)
营业税金及附加 七、38 (2,914,662,955.04) (2,321,138,162.62)
业务及管理费 七、39 (14,007,209,415.12) (11,473,561,497.73)
资产减值损失 七、40 (2,342,495,646.68) (518,460,023.38)
其他业务成本 (294,790,006.12) (149,107,991.61)
三、营业利润 23,896,754,728.87 17,216,777,727.83
加：营业外收入 七、41 192,970,367.52 139,116,544.44
减：营业外支出 七、42 (84,363,015.44) (126,409,246.41)
四、利润总额 24,005,362,080.95 17,229,485,025.86
减：所得税费用 七、43 (5,484,779,927.56) (3,947,542,353.24)
五、净利润 18,520,582,153.39 13,281,942,672.62
归属于母公司的净利润 18,520,582,153.39 13,281,942,672.62
少数股东损益 - -
六、每股收益
(一)基本每股收益 七、44 3.28 2.50
(二)稀释每股收益 七、44 3.28 2.50
七、其他综合收益 七、45 (1,313,927,023.53) (456,527,233.28)
八、综合收益总额 17,206,655,129.86 12,825,415,439.34
归属于母公司所有者的综合收益总额 17,206,655,129.86 12,825,415,439.34
归属于少数股东的综合收益总额 - -
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
3
公司利润表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 附注 2010年度 2009年度
一、营业收入 43,325,465,667.83 31,679,045,403.17
利息净收入 七、34 37,942,794,756.42 27,201,737,211.91
利息收入 70,863,128,886.59 50,038,804,198.03
利息支出 (32,920,334,130.17) (22,837,066,986.12)
手续费及佣金净收入 七、35 4,759,702,803.11 3,115,995,197.24
手续费及佣金收入 5,184,488,618.18 3,482,170,557.54
手续费及佣金支出 (424,785,815.07) (366,175,360.30)
投资收益 七、36 354,388,015.11 1,007,511,995.77
公允价值变动收益 七、37 174,669,916.52 (13,257,264.21)
汇兑收益 53,465,634.55 326,920,602.90
其他业务收入 40,444,542.12 40,137,659.56
二、营业支出 (19,411,129,886.92) (14,462,267,675.34)
营业税金及附加 七、38 (2,907,904,637.85) (2,321,138,162.62)
业务及管理费 七、39 (13,965,345,777.05) (11,473,561,497.73)
资产减值损失 七、40 (2,243,089,465.90) (518,460,023.38)
其他业务成本 (294,790,006.12) (149,107,991.61)
三、营业利润 23,914,335,780.91 17,216,777,727.83
加：营业外收入 七、41 172,970,367.52 139,116,544.44
减：营业外支出 七、42 (84,363,015.44) (126,409,246.41)
四、利润总额 24,002,943,132.99 17,229,485,025.86
减：所得税费用 七、43 (5,483,976,781.73) (3,947,542,353.24)
五、净利润 18,518,966,351.26 13,281,942,672.62
六、其他综合收益 七、45 (1,313,927,023.53) (456,527,233.28)
七、综合收益总额 17,205,039,327.73 12,825,415,439.34
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
4
合并股东权益变动表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 股本 资本公积 减：库存股 专项准备 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计
一、上年年末余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 - 59,597,461,562.90
加：会计政策变更 - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - -
二、本年年初余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 - 59,597,461,562.90
三、本年增减变动金额 992,450,630.00 15,384,792,927.99 - - - 1,835,817,158.02 14,184,764,995.37 - 32,397,825,711.38
(一)净利润 - - - - - - 18,520,582,153.39 - 18,520,582,153.39
(二)其他综合收益 - (1,313,927,023.53) - - - - - - (1,313,927,023.53)
上述（一）和（二）小计 - (1,313,927,023.53) - - - - 18,520,582,153.39 - 17,206,655,129.86
(三)股东投入和减少资本 992,450,630.00 16,698,719,951.52 - - - - - - 17,691,170,581.52
1．股东投入资本 992,450,630.00 16,698,719,951.52 - - - - - - 17,691,170,581.52
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - - -
(四)利润分配 - - - - - 1,835,817,158.02 (4,335,817,158.02) - (2,500,000,000.00)
1．提取盈余公积 - - - - - - - - -
2．提取一般风险准备 - - - - - 1,835,817,158.02 (1,835,817,158.02) - -
3．对股东的分配 - - - - - - (2,500,000,000.00) - (2,500,000,000.00)
4．其他 - - - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - - - -
5．其他 - - - - - - - - -
（六）专项准备 - - - - - - - - -
1.本期提取 - - - - - - - - -
2.本期使用 - - - - - - - - -
（七）其他 - - - - - - - - -
四、本年年末余额 5,992,450,630.00 32,624,232,317.22 - - 3,403,213,907.15 9,936,446,291.58 40,038,944,128.33 - 91,995,287,274.28
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
5
合并股东权益变动表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2009年度 单位：人民币元
项目 股本 资本公积 减：库存股 专项准备 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计
一、上年年末余额 5,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - - 3,403,213,907.15 6,380,278,367.90 16,542,587,242.19 - 49,022,046,139.75
加：会计政策变更 - - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - - -
二、本年年初余额 5,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - - 3,403,213,907.15 6,380,278,367.90 16,542,587,242.19 - 49,022,046,139.75
三、本年增减变动金额 - -456,527,233.28 - - - 1,720,350,765.66 9,311,591,890.77 - 10,575,415,423.15
(一)净利润 - - - - - - 13,281,942,672.62 - 13,281,942,672.62
(二)其他综合收益 - (456,527,233.28) - - - - - - (456,527,233.28)
上述（一）和（二）小计 - (456,527,233.28) - - - - 13,281,942,672.62 - 12,825,415,439.34
(三)股东投入和减少资本 - - - - - - - - -
1．股东投入资本 - - - - - - - -
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - - -
(四)利润分配 - - - - - 1,720,350,765.66 (3,970,350,781.85) - (2,250,000,016.19)
1．提取盈余公积 - - - - - - 0.00 - -
2．提取一般风险准备 - - - - - 1,720,350,765.66 (1,720,350,765.66) - -
3．对股东的分配 - - - - - - (2,250,000,016.19) - (2,250,000,016.19)
4．其他 - - - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - - - -
5．其他 - - - - - - - - -
（六）专项准备 - - - - - - - - -
1.本期提取 - - - - - - - - -
2.本期使用 - - - - - - - - -
（七）其他 - - - - - - - - -
四、本年年末余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 - 59,597,461,562.90
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
6
公司股东权益变动表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 股本 资本公积 减：库存股 专项准备 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、上年年末余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 59,597,461,562.90
加：会计政策变更 - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - -
二、本年年初余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 59,597,461,562.90
三、本年增减变动金额 992,450,630.00 15,384,792,927.99 - - - 1,835,801,000.00 14,183,165,351.26 32,396,209,909.25
(一)净利润 - - - - - - 18,518,966,351.26 18,518,966,351.26
(二)其他综合收益 - (1,313,927,023.53) - - - - - (1,313,927,023.53)
上述（一）和（二）小计 - (1,313,927,023.53) - - - - 18,518,966,351.26 17,205,039,327.73
(三)股东投入和减少资本 992,450,630.00 16,698,719,951.52 - - - - - 17,691,170,581.52
1．股东投入资本 992,450,630.00 16,698,719,951.52 - - - - - 17,691,170,581.52
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - -
(四)利润分配 - - - - - 1,835,801,000.00 (4,335,801,000.00) (2,500,000,000.00)
1．提取盈余公积 - - - - - - - -
2．提取一般风险准备 - - - - - 1,835,801,000.00 (1,835,801,000.00) -
3．对股东的分配 - - - - - - (2,500,000,000.00) (2,500,000,000.00)
4．其他 - - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - - -
5．其他 - - - - - - - -
（六）专项准备 - - - - - - - -
1.本期提取 - - - - - - - -
2.本期使用 - - - - - - - -
（七）其他 - - - - - - - -
四、本年年末余额 5,992,450,630.00 32,624,232,317.22 - - 3,403,213,907.15 9,936,430,133.56 40,037,344,484.22 91,993,671,472.15
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
7
公司股东权益变动表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2009年度 单位：人民币元
项目 股本 资本公积 减：库存股 专项准备 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、上年年末余额 5,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - - 3,403,213,907.15 6,380,278,367.90 16,542,587,242.19 49,022,046,139.75
加：会计政策变更 - - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - - -
二、本年年初余额 5,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - - 3,403,213,907.15 6,380,278,367.90 16,542,587,242.19 49,022,046,139.75
三、本年增减变动金额 - (456,527,233.28) - - - 1,720,350,765.66 9,311,591,890.77 10,575,415,423.15
(一)净利润 - - - - - - 13,281,942,672.62 13,281,942,672.62
(二)其他综合收益 - (456,527,233.28) - - - - - (456,527,233.28)
上述（一）和（二）小计 - (456,527,233.28) - - - - 13,281,942,672.62 12,825,415,439.34
(三)股东投入和减少资本 - - - - - - - -
1．股东投入资本 - - - - - - -
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - - -
3．其他 - - - - - - - -
(四)利润分配 - - - - - 1,720,350,765.66 (3,970,350,781.85) (2,250,000,016.19)
1．提取盈余公积 - - - - - - 0.00 -
2．提取一般风险准备 - - - - - 1,720,350,765.66 (1,720,350,765.66) -
3．对股东的分配 - - - - - - (2,250,000,016.19) (2,250,000,016.19)
4．其他 - - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - - -
5．其他 - - - - - - - -
（六）专项准备 - - - - - - - -
1.本期提取 - - - - - - - -
2.本期使用 - - - - - - - -
（七）其他 - - - - - - - -
四、本年年末余额 5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 59,597,461,562.90
法定代表人： 行长： 财务负责人：
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8
合并现金流量表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 附注 2010年度 2009年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 412,682,217,538.50 322,609,072,995.57
向中央银行借款净增加额 325,976,471.45 40,597,502.55
向其他金融机构拆入资金净增加额 68,049,332,879.14 -
存放中央银行和同业款项净减少额 - 18,217,570,294.81
收取利息、手续费及佣金的现金 67,571,572,251.88 46,884,810,915.30
收到其他与经营活动有关的现金 3,076,592,028.91 417,006,972.60
经营活动现金流入小计 551,705,691,169.88 388,169,058,680.83
客户贷款及垫款净增加额 (152,615,089,834.92) (202,072,891,740.71)
存放中央银行和同业款项净增加额 (64,013,227,074.06) -
拆出其他金融机构资金净增加额 (157,194,060,508.64) (52,320,721,496.48)
向其他金融机构拆入资金净减少额 - (23,340,848,551.77)
支付利息、手续费及佣金的现金 (29,526,199,702.36) (20,972,789,757.14)
支付给职工以及为职工支付的现金 (5,946,712,508.33) (4,480,516,155.55)
支付的各项税费 (7,376,636,486.85) (7,009,900,533.24)
支付其他与经营活动有关的现金 (17,382,007,599.27) (6,123,233,641.34)
经营活动现金流出小计 (434,053,933,714.43) (316,320,901,876.23)
经营活动产生的现金流量净额 七、46 117,651,757,455.45 71,848,156,804.60
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 592,283,065,772.79 603,392,556,549.16
取得投资收益收到的现金 7,830,864,609.97 6,129,421,679.74
收到其他与投资活动有关的现金 107,799,315.51 54,208,752.97
投资活动现金流入小计 600,221,729,698.27 609,576,186,981.87
投资支付的现金 -645,056,000,407.54 (644,321,051,815.85)
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 (264,396,000.00) -
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (2,319,479,012.48) (1,518,045,006.38)
支付其他与投资活动有关的现金 - -
投资活动现金流出小计 (647,639,875,420.02) (645,839,096,822.23)
投资活动产生的现金流量净额 (47,418,145,721.75) (36,262,909,840.36)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 17,864,111,340.00 -
发行债券收到的现金 3,000,000,000.00 10,000,000,000.00
收到其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流入小计 20,864,111,340.00 10,000,000,000.00
偿还债务支付的现金 (7,000,000,000.00) (6,000,000,000.00)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (5,190,476,804.00) (4,892,109,870.96)
支付其他与筹资活动有关的现金 (181,385,758.48) (33,865,000.00)
筹资活动现金流出小计 (12,371,862,562.48) (10,925,974,870.96)
筹资活动产生的现金流量净额 8,492,248,777.52 (925,974,870.96)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (158,122,730.76) 52,718,712.18
五、现金及现金等价物净增加额 七、46 78,567,737,780.46 34,711,990,805.46
加：期初现金及现金等价物余额 七、46 182,823,870,607.49 148,111,879,802.03
六、期末现金及现金等价物余额 七、46 261,391,608,387.95 182,823,870,607.49
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
9
公司现金流量表
编制单位：兴业银行股份有限公司 2010年度 单位：人民币元
项目 附注 2010年度 2009年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 413,413,543,537.61 322,609,072,995.57
向中央银行借款净增加额 325,976,471.45 40,597,502.55
向其他金融机构拆入资金净增加额 60,510,332,879.14 -
存放中央银行和同业款项净减少额 - 18,217,570,294.81
收取利息、手续费及佣金的现金 67,322,857,577.04 46,884,810,915.30
收到其他与经营活动有关的现金 2,121,561,938.06 417,006,972.60
经营活动现金流入小计 543,694,272,403.30 388,169,058,680.83
客户贷款及垫款净增加额 (152,615,089,834.92) (202,072,891,740.71)
存放中央银行和同业款项净增加额 (64,013,227,074.06) -
拆出其他金融机构资金净增加额 (157,194,060,508.64) (52,320,721,496.48)
向其他金融机构拆入资金净减少额 - (23,340,848,551.77)
支付利息、手续费及佣金的现金 (29,517,933,462.41) (20,972,789,757.14)
支付给职工以及为职工支付的现金 (5,939,871,757.53) (4,480,516,155.55)
支付的各项税费 (7,369,990,486.72) (7,009,900,533.24)
支付其他与经营活动有关的现金 (7,395,165,330.16) (6,123,233,641.34)
经营活动现金流出小计 (424,045,338,454.44) (316,320,901,876.23)
经营活动产生的现金流量净额 七、46 119,648,933,948.86 71,848,156,804.60
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 592,283,065,772.79 603,392,556,549.16
取得投资收益收到的现金 7,830,864,609.97 6,129,421,679.74
收到其他与投资活动有关的现金 107,799,315.51 54,208,752.97
投资活动现金流入小计 600,221,729,698.27 609,576,186,981.87
投资支付的现金 (645,056,000,407.54) (644,321,051,815.85)
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 (2,264,396,000.00) -
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (2,316,811,952.22) (1,518,045,006.38)
支付其他与投资活动有关的现金 - -
投资活动现金流出小计 (649,637,208,359.76) (645,839,096,822.23)
投资活动产生的现金流量净额 (49,415,478,661.49) (36,262,909,840.36)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 17,864,111,340.00 -
发行债券收到的现金 3,000,000,000.00 10,000,000,000.00
收到其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流入小计 20,864,111,340.00 10,000,000,000.00
偿还债务支付的现金 (7,000,000,000.00) (6,000,000,000.00)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (5,190,476,804.00) (4,892,109,870.96)
支付其他与筹资活动有关的现金 (181,385,758.48) (33,865,000.00)
筹资活动现金流出小计 (12,371,862,562.48) (10,925,974,870.96)
筹资活动产生的现金流量净额 8,492,248,777.52 (925,974,870.96)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (158,122,730.76) 52,718,712.18
五、现金及现金等价物净增加额 七、46 78,567,581,334.13 34,711,990,805.46
加：期初现金及现金等价物余额 七、46 182,823,870,607.49 148,111,879,802.03
六、期末现金及现金等价物余额 七、46 261,391,451,941.62 182,823,870,607.49
法定代表人： 行长： 财务负责人：
所附附注为本财务报表的组成部分
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