兴业银行股份有限公司2008年半年度报告
INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
二〇〇八年八月二十日
目 录
第一节 重要提示 3
第二节 公司基本情况 4
第三节 股本变动和主要股东持股情况 20
第四节 董事、监事和高级管理人员情况 23
第五节 管理层讨论与分析 25
第六节 重要事项 33
第七节 财务报告 38
第八节 备查文件 38
第九节 附件 38
第一节 重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司第六届董事会第十一次会议于2008年8月12－18日以通讯方式审议通过了公司 2008年半年度报告全文及摘要。会议应表决董事15名，实际表决董事15名。没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
公司2008年半年度财务报告未经审计。本报告有关货币金额除特别说明外，均以人民币列示。
兴业银行股份有限公司董事会
公司董事长高建平，行长李仁杰，财务负责人李健，保证公司2008年半年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司基本情况
2.1公司简介
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2.1. 法定中文名称：兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行，下称“公
1 司”）法定英文名称：INDUSTRIALBANKCO.,LTD.
2.1. 法定代表人：高建平
2
2.1. 董事会秘书：唐 斌证券事务代表：赵洁联系地址：中国福建省福州
3 市湖东路154号邮政编码：350003联系电话：(86)591-87824863/8785
7530传真：(86)591-87842633投资者信箱：irm@cib.com.cn
2.1. 注册地址：中国福州市湖东路154号办公地址：中国福州市湖东路154
4 号邮政编码：350003国际互联网网址：http://www.cib.com.cn
2.1. 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时
5 报》和《证券日报》登载半年度报告的中国证券监督管理委员会指定
网站：www.sse.com.cn半年度报告备置地点：公司董事会办公室
2.1. 股票上市证券交易所：上海证券交易所股票简称：兴业银行股票代码
6 ：601166
2.1. 公司其他有关资料：首次注册登记日期：1988年8月22日首次注册登
7 记地点：福建省工商行政管理局变更注册登记日期：2008年1月16日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局企业法人营业执照注册号
：350000100009440税务登记号码：国税榕台字350100158142711闽地
税字350102158142711
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2.2 财务数据与指标
2.2.1报告期和上年同期主要财务数据与指标
单位：人民币千元
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项目 2008年1-6 2007年1-6 本期较上年同
月 月 期增减（%）
利润总额 8,041,616 5,105,066 57.52
净利润 6,543,972 3,642,702 79.65
扣除非经常性损益后的净利润 6,516,452 3,626,769 80.46
营业收入 15,016,753 10,035,951 49.63
营业利润 8,015,617 5,084,527 57.65
经营活动产生的现金流量净额 (65,690,76 23,416,108 (380.54)
5)
每股经营活动产生的现金流量 (13.14) 4.68 (380.77)
净额（元）
基本每股收益（元） 1.31 0.75 74.67
稀释每股收益（元） 1.31 0.75 74.67
扣除非经常性损益后的每股收 1.30 0.75 73.33
益（元）
总资产收益率（%） 0.74 0.51 增加0.23个百
分点
全面摊薄净资产收益率（%） 14.91 10.52 增加4.39个百
分点
加权平均净资产收益率（%） 15.49 11.46 增加4.03个百
分点
扣除非经常性损益后的全面摊 14.85 10.48 增加4.37个百
薄净资产收益率（%） 分点
扣除非经常性损益后的加权平 15.43 11.41 增加4.02个百
均净资产收益率（%） 分点
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单位：人民币千元
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项目 2008年6月30日 2007年12月31日 本期末数较期
初数增减（%）
总资产 916,963,906 851,335,270 7.71
总负债 873,081,854 812,438,193 7.46
股东权益 43,882,052 38,897,077 12.82
归属于上市公司股东 8.78 7.78 12.85
的每股净资产（元）
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2.2.2扣除的非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
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项目 2008年1-6月 2007年1-6月
营业外收入 43,342 25,948
营业外支出 (17,344) (5,409)
收回以前年度已核销 9,846 981
资产
对所得税的影响 (8,325) (5,587)
合计 27,520 15,933
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2.2.3截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币千元
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项目 2008年6月30日 2007年12月31日 2006年12月31日
总负债 873,081,854 812,438,193 601,260,729
同业拆入 7,020,158 991,402 716,100
存款总额 534,144,553 505,370,856 423,196,711
其中：活期存款 242,482,823 266,749,549 197,622,061
定期存款 220,830,526 180,693,133 163,047,424
其他存款 70,831,204 57,928,174 62,527,226
贷款总额 441,524,115 400,142,777 324,376,831
其中：公司贷款 295,950,121 260,500,263 252,594,402
零售贷款 133,696,093 132,395,244 64,618,425
贴现 11,877,901 7,247,270 7,164,004
贷款损失准备 8,025,809 7,114,000 6,275,667
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2.2.4本报告期利润表附表
单位：人民币千元
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项目 2008年1-6月 净资产收益率（% 每股收益（元）
）
全面摊 加权平 基本 稀释
薄 均
净利润 6,543,972 14.91 15.49 1.31 1.31
扣除非经常性损益后 6,516,452 14.85 15.43 1.30 1.30
净利润
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2.2.5截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
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项目 标准 2008年6月30 2007年12月3 2006年12月3
值 日 1日 1日
资本充足率 ≥8 10.85 11.73 8.71
不良贷款率 ≤5 1.04 1.15 1.53
存贷款比例（折人民币 ≤75 74.53 68.73 72.41
）
流动性比例（折人民币 ≥25 35.60 39.22 51.03
）
拆借资金比例（拆入人 ≤4 1.01 0.13 0.16
民币）
（拆出人民币） ≤8 1.66 0.66 2.30
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.24 4.18 4.17
最大十家客户贷款比例 ≤50 18.84 20.94 28.52
成本收入比 - 32.18 36.53 38.60
拨备覆盖率 - 174.38 155.21 126.03
正常类贷款迁徙率 - 1.35 5.53 3.62
关注类贷款迁徙率 - 4.21 26.29 39.05
次级类贷款迁徙率 - 43.67 39.97 45.49
可疑类贷款迁徙率 - 3.38 18.66 14.17
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注：1、本表中资本充足率、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例及2006年末拆借资金比例、贷款迁徙率按照上报监管机构的数据计算，其余指标根据本报告相关数据计算；
2、根据中国银行业监督管理委员会银监复[2006]345号文和银监复[2005]253号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
3、根据中国银行业监督管理委员会银监发[2007]84号文，自2008年起，计算存贷比指标时分子“各项贷款”中不再扣减“贴现”；
4、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款总额×100%；
5、成本收入比=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%；
6、拨备覆盖率＝贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%；
7、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%；
8、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。
2.2.6股东权益变动情况
单位：人民币千元
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项目 2007年12月31 本期增加 本期减少 2008年6月30日
日
股本 5,000,000 - - 5,000,000
资本公积 17,356,024 41,003 - 17,397,027
一般准备 4,773,868 - - 4,773,868
盈余公积 2,264,711 - - 2,264,711
未分配利润 9,502,474 6,543,972 (1,600,00 14,446,446
0)
合计 38,897,077 6,584,975 (1,600,00 43,882,052
0)
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2.2.7资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
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项目 2008年6月30日 2007年12月31日 2006年12月31日
资本净额 535.27 478.59 288.01
其中：核心资本 420.98 362.55 158.64
附属资本 119.33 120.94 129.37
扣减项 5.04 4.90 -
加权风险资产 4,899.24 4,062.25 3,261.26
市场风险资本 2.55 1.29 3.64
资本充足率(%) 10.85 11.73 8.71
核心资本充足率( 8.49 8.83 4.80
%)
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2.2.8采用公允价值计量的项目
单位：人民币千元
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项目 2007年12月31日 2008年6月30日 公允价值变动对
当期利润影响金
额
交易性金融资产 8,525,067 5,561,464 24,212
可供出售金融资 43,364,875 48,559,163 -
产
衍生金融资产 1,257,430 1,221,935 (159,495)
衍生金融负债 1,341,872 1,465,872
贵金属 1,817,950 183,717 (73,141)
合计 56,307,194 56,992,151 (208,424)
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有关公允价值变动的说明：
1、交易类金融资产余额减少及可供出售类债券资产增加主要是本公司基于市场环境变化及未来预期适当调整资产规模。
2、本公司衍生金融工具包含：汇率类、利率类、信用类、债券类和贵金属衍生金融工具。2008年上半年末衍生金融资产和负债较2007年末相对稳定。2008年上半年末本公司衍生品公允价值变动损益-159,495千元，其中外汇远期合约公允价值变动损失较大。
3、贵金属余额减少1,634,233千元，主要是2008年上半年末时点持仓量小。当期公允价值变动-73,141千元，主要原因是原有仓位大部分结清后，相应的公允价值变动损益也较2007年末减少。
2.3银行业务数据
2.3.1分支机构和员工情况
（一）分支机构情况
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序 机构名称 营业地址 机构数 员工数
号
1 总行本部 福州市湖东路154号 - 997
2 资金营运中心 上海市江宁路168号 - 109
3 信用卡中心 上海浦东新区牡丹路60号东辰大 - 565
厦
4 资产托管部 上海市江宁路168号 - 33
5 投资银行部 北京市西城区车公庄大街9号 - 25
6 北京分行 北京市朝阳区安贞西里三区11号 28 677
7 天津分行 天津市河西区吴家窑大街森淼商 11 266
务广场
8 太原分行 太原市府东街209号 3 145
9 沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路36号 9 257
10 大连分行 大连市中山区中山路136号 1 72
11 哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路88号 1 62
12 上海分行 上海市江宁路168号 29 719
13 南京分行 南京市珠江路63号 12 420
14 无锡分行 无锡市县前西街99号 6 150
15 杭州分行 杭州市庆春路40号 14 510
16 温州分行 温州市市府路1号 7 142
17 义乌分行 义乌市宾王路158号 6 161
18 台州分行 台州市椒江区市府大道308号 4 114
19 宁波分行 宁波市百丈东路905号 8 306
20 合肥分行 合肥市长江中路319号 2 105
21 福州分行 福州市五一中路32号 32 630
22 厦门分行 厦门市湖滨北路78号 24 429
23 莆田分行 莆田市城厢区学园南路22号 6 129
24 三明分行 三明市梅列区列东街1号 7 163
25 泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 25 662
26 漳州分行 漳州市胜利西路27号 11 219
27 南平分行 南平市滨江中路399号 8 175
28 龙岩分行 龙岩市九一南路46号 6 162
29 宁德分行 宁德市蕉城南路11号 6 155
30 南昌分行 南昌市叠山路119号 3 90
31 济南分行 济南市经十路71号 8 342
32 青岛分行 青岛市市南区山东路7号 1 91
33 郑州分行 郑州市农业路22号 7 230
34 武汉分行 武汉市武昌区中北路156号 10 300
35 长沙分行 长沙市劳动西路521号 12 357
36 广州分行 广州市天河路15号 23 494
37 佛山分行 佛山市禅城区季华五路45号 17 251
38 东莞分行 东莞市莞太路篁村路段31号 5 102
39 深圳分行 深圳市福田区深南大道4013号 19 530
40 南宁分行 南宁市民族大道115号 1 72
41 重庆分行 重庆市渝中区民族路108号 14 337
42 成都分行 成都市顺城大街206号 9 291
43 昆明分行 昆明市拓东路138号 3 100
44 西安分行 西安市新城区东新街258号 7 221
45 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路37号 3 100
合计 408 12,467
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（二）员工情况
截至报告期末，公司在职员工总数12,467人，其中管理人员1,544人，业务人员8,083人，保障人员2,340人。在职员工中具有大专以上学历的为11,088人，占比88.9%。现有退休员工130人。
2.3.2贷款五级分类情况
单位：人民币千元
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项目 2008年6月30日 占比(%)
正常类 424,041,277 96.04
关注类 12,880,477 2.92
次级类 1,952,275 0.44
可疑类 2,161,228 0.49
损失类 488,858 0.11
合计 441,524,115 100.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.3报告期内公司不良贷款变动情况
单位：人民币千元
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项目 2007年12月31日 期间变化情况 2008年6月30日
余 额 占比(% 余额 占比(%) 余额 占比(%
) )
次级 2,406,540 0.60 -454,26 下降0.16个百 1,952,27 0.44
类 5 分点 5
可疑 1,677,013 0.42 484,215 上升0.07个百 2,161,22 0.49
类 分点 8
损失 499,819 0.13 -10,961 下降0.02个百 488,858 0.11
类 分点
合计 4,583,372 1.15 18,989 下降0.11个百 4,602,36 1.04
分点 1
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2.3.4贷款损失准备情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年1-6月
单项 组合 汇总
期初余额 1,972,737 5,141,262 7,113,999
本期计提 268,440 850,533 1,118,973
本期转出 (3,420) - (3,420)
本期核销 (129,464) - (129,464)
本期转回 (74,279) - (74,279)
－收回原转销贷款和垫款导致的收 9,846 - 9,846
回
－贷款因折现值上升导致转回 (84,126) - (84,126)
－其他因素导致的转回 - - -
期末余额 2,034,014 5,991,795 8,025,809
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
公司的贷款损失准备计提符合监管当局要求。截至报告期末，公司的贷款损失准备余额为80.26亿元，贷款损失准备覆盖率（贷款损失准备金/不良贷款余额×100%）为174.38%。
2.3.5不良贷款余额及已采取和拟采取的措施
截至报告期末，公司不良贷款余额为46.02亿元，比年初增加0.19亿元；不良贷款率为1.04%，比年初下降0.11个百分点。
报告期内公司积极采取措施，不断提高资产质量：（1）坚决贯彻国家宏观调控相关政策，严格控制信贷投放，并采取积极灵活的信贷退出机制，有效消除隐患；（2）深入研究宏观经济形势的发展变化，及时向经营机构发布风险提示和合规提示，防范潜在风险；（3）主动服务，为部分受宏观调控影响较大的行业客户提供咨询，督促其转变经营策略和进行产业升级，降低公司信贷资产风险；（4）进一步深入推进不良资产的专业化运作，提高特殊资产经营人员的专业服务能力；（5）抓住当前各类资产价格高位运行的时机，加大不良资产清收力度，采取风险代理等多样化的处置方式，灵活处置不良贷款；（6）根据中国财政部文件精神修订《兴业银行呆账核销管理办法》，加大呆账核销力度，及时处置损失、夯实损益。
2.3.6前十家客户贷款情况
报告期末，公司前十家贷款客户为：北京汽车城投资管理有限公司、深圳市益田假日世界房地产开发有限公司、福建省电力有限公司、大唐国际发电股份有限公司、金安桥水电站有限公司、中国国电集团公司、江苏省高速公路经营管理中心、太原钢铁(集团)有限公司、中国铝业公司、山东济菏高速公路有限公司，合计贷款余额为108.83 亿元，占报告期末贷款余额的2.28%。
截至报告期末，公司最大单一贷款客户是北京汽车城投资管理有限公司，其期末贷款余额为12亿元，占公司资本净额的2.24%，符合监管当局对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。
2.3.7集团客户授信业务风险管理情况
公司对集团客户坚持统一授信管理，将集团客户、关联集合纳入风险敞口实行授权控制，要求选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体，根据客户风险大小和公司自身风险承担能力合理核定总体授信额度，防止对集团客户多头授信、过度授信。公司建立了集团客户风险预警通报制度，根据外部监管机构的风险提示和警示、信用业务审查审批、分行上报、网上和报刊等新闻媒体的报道，收集相关的信息，对跨区域经营、融资金额巨大、可能出现较大风险的系列集团企业名单向全行通报，实行风险预警，进行重点监控。公司还充分应用信贷管理系统，要求各经营机构在业务申请、审查、贷后管理等业务流程中应将集团客户的关联关系在信贷管理信息系统中进行登记、核对、维护，并利用信贷管理系统锁定预警集团客户的业务办理权限，实现电子化硬约束。
2.3.8 贷款主要行业分布情况
报告期末，公司的贷款行业分布前5位为：自然人，制造业，房地产业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业。具体行业分布情况如下：
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30日 占比(%)
农、林、牧渔业 1,101,961 0.25
采掘业 7,259,180 1.64
制造业 78,716,981 17.83
电力、燃气及水的生产和供应企业 21,520,820 4.87
建筑业 14,111,423 3.20
交通运输、仓储和邮政业 27,827,194 6.30
信息传输、计算机服务和软件 2,572,730 0.58
批发和零售业 29,721,751 6.73
住宿和餐饮业 1,131,302 0.26
金融业 723,609 0.16
房地产业 63,113,136 14.29
租赁和商务服务业 19,145,679 4.34
科研、技术服务和地质勘查业 561,463 0.13
水利、环境和公共设施管理业 18,186,124 4.12
居民服务和其他服务业 853,289 0.19
教育 2,203,018 0.50
卫生、社会保障和社会服务业 1,126,929 0.26
文化、体育和娱乐业 1,860,497 0.42
公共管理和社会组织业 4,213,034 0.95
个人贷款 133,696,093 30.28
票据贴现 11,877,901 2.69
合 计 441,524,115 100.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.9贷款地区分布
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
地区 2008年6月30日 占比(%)
总行 7,467,133 1.69
福建 79,544,913 18.02
北京 32,602,766 7.38
上海 40,879,962 9.26
广东 59,420,933 13.46
浙江 49,707,435 11.26
江苏 22,534,354 5.10
其他 149,366,619 33.83
合计 441,524,115 100.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.10贷款按担保方式分类
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30日 占比(%)
信用贷款 72,818,112 16.49
保证贷款 105,886,900 23.98
抵押贷款 206,384,917 46.74
质押贷款 44,556,285 10.09
贴现 11,877,901 2.69
合计 441,524,115 100.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.11报告期末公司没有占比贷款总额超过20%(含)的贴息贷款情况。
2.3.12 报告期内公司逾期贷款变动情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2007年12月31日 期间变化情况 2008年6月30日
余额 占贷款总 余额 占贷款总 余额 占贷款总
额比例(%) 额比例(% 额比例(%)
)
逾期贷 4,290,1 1.07 1,555,81 0.25 5,846,0 1.32
款 95 4 09
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
注：逾期贷款是指所有或部分本金已逾期1天以上的贷款。
2.3.13 重组贷款余额及其中的逾期部分金额
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 期初余额 期末余额 占贷款总额比例(
%)
重组贷款 5,758,001 3,832,391 0.87
其中：逾期超过90 1,160,864 954,279 0.22
天
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.14主要贷款类别、日均余额及贷款平均年利率
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 日均余额 平均年利率(%)
贷款日均余额 427,594,887 7.36
其中：短期贷款 173,973,654 7.53
中长期贷 239,488,690 7.14
款
贴现 14,132,543 8.86
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.15主要存款类别、日均余额及存款平均年利率
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 日均余额 平均年利率(%)
企业活期存款 209,245,516 1.08
企业定期存款 162,372,658 3.90
储蓄活期存款 27,265,621 0.72
储蓄定期存款 29,719,877 2.86
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.16其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6 2007年12 损失准 计提方法
月30日 月31日 备金
其他应收 1,130,7 544,640 126,776 会计期末对其他应收款进行单
款 11 项和组合测试，结合账龄分析
计提减值准备。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.17抵债资产基本情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30日 2007年12月31日
抵债资产 566,970 554,615
其中：房屋建筑物 468,481 453,881
土地使用权 92,405 92,404
其他 6,084 8,330
减：减值准备 112,396 108,565
抵债资产净值 454,574 446,050
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.18 报告期末持有的金融债券类别和面值
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 面值
政策性银行债券 25,906,138
银行债券 4,810,274
非银行金融机构债券 300,000
合计 31,016,412
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
报告期末，公司对持有的金融债券进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。
2.3.19 报告期末所持最大五支政府债券(含中央银行票据)
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 面值 到期日 利率(%)
04国债03 8,062,090 2009-04-20 4.42
99国债2 4,664,900 2009-04-29 4.72
04国债08 4,188,330 2009-10-20 4.30
07央行票据100 4,000,000 2010-09-07 3.71
07央行票据21 4,000,000 2010-03-09 3.07
合计 24,915,320 - -
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.20 报告期末所持最大五支金融债券
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 面值 到期日 利率(%)
07国开08 5,960,000 2017-05-29 1年期定期存款利率+0.6
07农发06 3,510,000 2014-05-18 1年期定期存款利率+0.6
00国开05 1,630,000 2010-06-12 1年期定期存款利率+0.608
07国开09 1,490,000 2017-06-12 1年期定期存款利率+0.62
04民生01 1,020,000 2014-11-02 5.1
合计 13,610,000 - -
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.21 报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 合约／名义金额 公允价值
资产 负债
汇率衍生金融工具 75,294,413 675,413 812,478
利率衍生金融工具 134,914,535 521,075 625,674
信用衍生金融工具 1,995,999 8,697 27,444
债券衍生金融工具 2,442,887 384 276
贵金属衍生金融工具 4,610,204 16,366 -
合计 219,258,038 1,221,935 1,465,872
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.22 表内外应收利息及其及坏账准备的计提情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30日 2007年12月31日
表内应收利息 2,857,917 2,919,898
表外应收利息 1,423,763 1,337,616
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
报告期末，公司对表内外应收利息进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。
2.3.23报告期末公司无贴息贷款和逾期未偿债务情况。
2.3.24可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30日 2007年12月31日
开出信用证 10,934,233 8,805,468
开出保证凭信 6,182,777 5,188,248
银行承兑汇票 106,800,034 86,717,367
不可撤消的贷款承诺 52,768 640,000
信用卡未使用额度 24,955,259 18,845,160
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2.3.25公司面临的各种风险及相应对策
公司面临的各种风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息技术风险等，报告期内公司在深入分析国内外经济金融形势、国家宏观调控政策的基础上，采取了相应的风险管理措施，从组织架构、政策制度、检查监督、技术工具、风险文化等方面进一步强化风险管理工作，各类风险得到有效控制，保障和促进了各项业务的健康发展。
信用风险管理方面，密切关注市场形势变化，加强行业政策研究和市场调研，制订印发主要行业信用业务准入细则, 严格授信客户准入标准。修订公司客户信用等级管理办法、公司信用业务风险度测算办法等多项基础制度，夯实风险管理基础。试点推行授信审批官制度，推进建立审批官专业序列，提高审批队伍专业化水平。规范分行风险管理部职责定位及管理模式，提高风险管理执行力。加大信贷资产结构调整力度，严格控制中长期贷款和房地产贷款规模。加强热点行业及客户的管理，及时发布风险提示。加强关注类贷款管理，将关注类贷款的续做审批权限上收总行。重点针对公司信用业务、票据业务和资金清算业务，深入开展多项检查工作，积极排查风险隐患。强化信贷资产质量管理，扩大总行重点监控范围，按月下发对分行信用业务的监测意见，督促指导分行加强信贷管理。规范完善分行零售信贷中心建设，持续加强零售信贷风险监测，成功开展零售按揭贷款压力测试。正式启动风险管理及资本配置系统项目，开展信贷管理系统和风险监测系统三期建设。
流动性风险管理方面，从紧的货币政策加大了银行流动性管理的压力。公司高度重视流动性的管理，设置流动性指标的警戒值和容忍值，加强风险预警与日常监控。按月召开资产负债管理委员会审议流动性监测指标情况，结合外部形势评估公司的流动性状况，适时调整资产负债政策。加大核心负债拓展力度，适当延长负债的期限，稳妥吸收银行、信托、财务公司存款，防止同业存款大幅波动。严格控制信贷规模及信贷投放节奏,优化信贷资产期限结构。持续开展流动性压力测试，在设置的极端情景下分析公司的现金流状况，制订管理预案。
市场风险管理方面，通过改善资产负债重定价期限来应对利率风险，严格控制资产重定价期限；选择流动性较好、重定价期限较短的资产作为公司资产配置的重点；适当压缩债券投资规模，控制债券组合基点价值以及期限结构摆布；从资产负债结构调整需要出发，具体细化公司债券组合分类管理要求。积极探索资金业务创新品种的运作模式和风险管理方式方法，在总行业务管理委员会下设立投资银行业务委员会、自营投资业务委员会、财富管理业务委员会，提高决策专业化水平。进一步健全投资决策和新产品准入规范，有效加强新兴业务风险管理。
操作风险方面，公司不断完善操作风险管理架构、制度流程和技术手段，风险管理水平稳步提高。认真贯彻落实中国银行业监督管理委员会关于案件防控治理的工作部署，持续推进案件防控治理工作，不断完善案件防控体系建设。加强合规风险管理，稳步推进合规体系建设，倡导和培育合规文化。完成全面合规体系总行层面的建设，并在试点分行推广，共清理有效文件1500余份，编写体系文件350份，识别风险点1099个。开展全行范围内的信贷业务、银行承兑汇票、资金清算、信息科技和资金交易业务等各项专项检查。
信息技术风险管理方面，为加强全面风险管理，公司在风险管理部内设信息科技风险管理岗位，初步建立起公司信息安全、风险监控、审计监督“三道防线”。公司围绕奥运安全主线，以安全、稳定为目标，加大总体信息科技风险控制力度，积极开展信息科技风险专项自查和现场检查，全面排查风险隐患，“横向到边，纵向到底”，整改全面落实到位，并从业务连续性、系统性能、应急演练、交易健康状况预警、重要信息系统可用性监测等多方面采取措施，积极防范系统运维风险。公司完成了以“风险识别、风险计量、风险控制”为基础的信息科技风险管理三年规划项目。公司IT运维服务管理流程（ITIL）第一阶段咨询设计项目已完成，它将有助于公司运维管理向标准化、规范化、科学化流程进一步迈进。
2.3.26公司内部控制说明
公司在 “全面、审慎、有效、独立”的原则下，根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行内部控制指引》，在内部控制环境、授信业务、资金业务、中间业务、会计业务、计算机信息系统控制、监督与纠正机制、合规体系建设等方面基本建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制。公司内部控制能够较好地保证公司现行管理的要求和发展需要，确保公司发展战略和经营目标的全面实施；能够真实、准确、及时、完整地完成信息披露，确保公开、公平、公正地对待所有投资者，切实保护有关各方利益。
报告期内，公司启动全面合规管理体系建设，以制度梳理为切入点，将外规和内规清理、整合、分解、细化、映射到流程各环节，形成合规管理体系文件，同时启动IT信息管理平台建设，支持内控体系和合规管理机制的有效运转和持续改进。公司建立健全审计监管员制度，通过电话访谈、现场走访、抽样检查、非现场资料报送、沟通外部监管当局等方式，及时搜集和分析内部机构的各类经营管理信息，以内控评价为工作重点，结合现场审计、非现场监督和内外部检查中的问题发现，开展后续整改追踪、业务风险评估等工作，实现对各机构内控管理状况的持续、动态监控。
第三节 股本变动和主要股东持股情况
3.1报告期内股份变动情况
3.1.1股份变动情况
报告期内，本公司股份变动情况如下：
单位：股
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
本次变动前 本次变动增减 本次变动后
数量 比 发 送 公 其他(限 小计 数量 比
例( 行 股 积 售股解禁 例(
%) 新 金 ) %)
股 转
股
一、有限售条件股份
1、国家 1,207,6 24. -187,641 -187,64 1,020,0 20.
持股 41,631 15 ,631 1,631 00,000 40
2、国有 1,109,8 22. -1,109,8 -1,109, 0
法人持 14,284 20 14,284 814,284
股
3、其他 982,544 19. -982,544 -982,54 0
内资持 ,085 65 ,085 4,085
股
其中:境 982,544 19. -982,544 -982,54 0
内非国 ,085 65 ,085 4,085
有法人
持股
境内自
然人持
股
4、外资 999,000 19. -999,000 -999,00 0
持股 ,000 98 ,000 0,000
其中： 999,000 19. -999,000 -999,00 0
境外法 ,000 98 ,000 0,000
人持股
境外自
然人持
股
合计 4,299,0 85. -3,279,0 -3,279, 1,020,0 20.
00,000 98 00,000 000,000 00,000 40
二、无限售条件流通股份
1、人民 701,000 14. 3,279,00 3,279,0 3,980,0 79.
币普通 ,000 02 0,000 00,000 00,000 60
股
2、境内
上市的
外资股
3、境外
上市的
外资股
4、其他
合计 701,000 14. 3,279,00 3,279,0 3,980,0 79.
,000 02 0,000 00,000 00,000 60
三、股 5,000,0 100 5,000,0 100
份总数 00,000 .00 00,000 .00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
股份变动情况：公司2007年首次公开发行股份10.01亿股，于2007年2月5日在上海证券交易所上市，发行后股本总额为50亿股。其中32.79亿股锁定期自公司股票上市之日起一年，于2008年2月4日限售期满，并于2008年2月5日上市流通。详见公司2008年1月30日《关于有限售条件流通股上市流通的提示性公告》。截至2008年6月末，本次解禁的32.79亿股累计售出约4.19亿股，占解禁股份比例为12.78%（其中发行前法人股东解禁前持有29.79亿股，累计售出约3.15亿股；战略配售股东解禁前持有3亿股，累计售出约1.04亿股）。
3.2报告期末股东数量、前十名股东、前十名流通股股东情况
3.2.1股东总数
截至报告期末，公司股东总数为139,246户。
3.2.2总股本前十名股东持股情况
单位：股
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
序 股东名称 股东性 报告 报告期 占 持有的有 质押/
号 质 期内 末持股 总 限售条件 法院冻
增减 数 股 股份数 结股份
本 数
比
例(
%)
1 福建省财政厅 国家 0 1,020,0 20. 1,020,00 0
00,000 40 0,000
2 恒生银行有限公 境外法 0 639,090 12. 0 0
司 人 ,000 78
3 新政泰达投资有 境外法 0 199,950 4.0 0 0
限公司 人 ,000 0
4 中粮集团有限公 国有法 -18,5 151,500 3.0 0 0
司 人 00,00 ,000 3
0
5 中国电子信息产 国有法 -1,70 148,300 2.9 0 0
业集团公司 人 0,000 ,000 7
6 国际金融公司 境外法 -23,2 136,730 2.7 0 0
人 29,80 ,197 3
3
7 福建烟草海晟投 国有法 133,3 133,333 2.6 0 0
资管理有限公司 人 33,33 ,333 7
3
8 上海国鑫投资发 国有法 0 88,000, 1.7 0 0
展有限公司 人 000 6
9 七匹狼投资股份 境内非 0 85,333, 1.7 0 质押35
有限公司 国有法 333 1 ,640,0
人 00
10 深圳市楚源投资 国有法 -4,20 79,800, 1.6 0 0
发展有限公司 人 0,000 000 0
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
注：报告期内，上述股东不存在关联关系，也不属于一致行动人。其中股东福建省烟草公司在报告期初原持有本公司股份133,333,334股，报告期内经有权机关批准后，将133,333,333股划转至福建烟草海晟投资管理有限公司。
3.2.3前十名无限售流通条件股东持股情况
单位：股
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
序 股东名称 持有的无 占总股 股份种类
号 限售条件 本比例(
股份数 %)
1 恒生银行有限公司 639,090,0 12.78 人民币普
00 通股
2 新政泰达投资有限公司 199,950,0 4.00 人民币普
00 通股
3 中粮集团有限公司 151,500,0 3.03 人民币普
00 通股
4 中国电子信息产业集团公司 148,300,0 2.97 人民币普
00 通股
5 国际金融公司 136,730,1 2.73 人民币普
97 通股
6 福建烟草海晟投资管理有限公司 133,333,3 2.67 人民币普
33 通股
7 上海国鑫投资发展有限公司 88,000,00 1.76 人民币普
0 通股
8 七匹狼投资股份有限公司 85,333,33 1.71 人民币普
3 通股
9 深圳市楚源投资发展有限公司 79,800,00 1.60 人民币普
0 通股
10 内蒙古西水创业股份有限公司 76,106,70 1.52 人民币普
3 通股
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
注：上述股东不存在关联关系，也不属于一致行动人。
3.2.4有限售流通条件股东持股数量及限售条件
单位：股
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
股东名称 持有的有限 占总 可上市交易 新增可上 限售条件
售条件股份 股本 时间 市交易股
数 比例( 份数
%)
福建省财 1,020,000,0 20.40 2010年2月5 1,020,000 自上市之日起
政厅 00 日 ,000 36个月内不转
让或者委托他
人管理已直接
或间接持有的
公司股份，也
不由公司收购
该部分股份。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
3.2.5持有公司股份5%以上的股东情况
1、福建省财政厅为机关事业法人，法定代表人陈小平，法定住址为福州市鼓楼区中山路5号。福建省财政厅是本公司第一大股东。
2、恒生银行有限公司为香港本地注册最大市值上市银行之一，法定代表人柯清辉，注册资本110亿元港币，法定住址为香港德辅道中83号。恒生银行是本公司引入的重要境外战略投资者。恒生银行创立于1933年3月3日，主要业务包括个人理财、商业银行、工商及金融机构业务、财资服务、以及私人银行服务等。恒生银行为汇丰集团主要成员，该集团是全球最大金融服务机构之一，持有恒生银行62.14%的股权。
第四节 董事、监事和高级管理人员情况
4.1董事、监事和高级管理人员持股变动情况
报告期内，公司董事、监事和高级管理人员持有公司股票情况如下：
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
姓名 职务 性别 出生年 任期 期初持 期末持
月 股 股
高建平 董事长 男 1959.0 2007.10.19-2010.1 0 0
7 0.18
廖世忠 董事 男 1962.1 2007.10.19-2010.1 0 0
0 0.18
陈国威 董事 男 1956.0 2007.10.19-2010.1 0 0
5 0.18
蔡培熙 董事 男 1953.0 2007.10.19-2010.1 0 0
9 0.18
罗强 董事 男 1950.0 2007.10.19-2010.1 0 0
9 0.18
李晓春 董事 男 1964.0 2007.10.19-2010.1 0 0
9 0.18
黄孔威 董事 男 1966.1 2007.10.19-2010.1 0 0
0 0.18
李仁杰 董事、行 男 1955.0 2007.10.19-2010.1 0 0
长 3 0.18
康玉坤 董事、副 男 1954.0 2007.10.19-2010.1 0 0
行长 5 0.18
陈德康 董事、副 男 1954.0 2007.10.19-2010.1 0 0
行长 9 0.18
王国刚 独立董事 男 1955.1 2007.10.19-2010.1 0 0
1 0.18
巴曙松 独立董事 男 1969.0 2007.10.19-2010.1 0 0
8 0.18
邓力平 独立董事 男 1954.1 2007.10.19-2010.1 0 0
1 0.18
许斌 独立董事 男 1944.0 2007.10.19-2010.1 0 0
9 0.18
林炳坤 独立董事 男 1949.0 2007.10.19-2010.1 0 0
8 0.18
毕仲华 监事会主 女 1952.0 2007.10.19-2010.1 0 0
席 7 0.18
邬小蕙 监事 女 1961.0 2007.10.19-2010.1 0 0
1 0.18
陈小红 监事 女 1965.1 2007.10.19-2010.1 0 0
1 0.18
邓伟利 监事 男 1964.0 2007.10.19-2010.1 0 0
9 0.18
周语菡 监事 女 1968.1 2008.04.28-2010.1 0 0
0 0.18
赖富荣 监事 男 1968.1 2007.10.19-2010.1 0 0
0 0.18
华兵 监事 男 1966.1 2007.10.19-2010.1 0 0
1 0.18
李爽 外部监事 男 1944.0 2007.10.19-2010.1 0 0
8 0.18
吴世农 外部监事 男 1956.1 2007.10.19-2010.1 0 0
2 0.18
唐斌 董事会秘 男 1957.0 2007.10.19-2010.1 0 0
书 2 0.18
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
4.2董事、监事和高级管理人员新聘或解聘情况
2008年2月29日,公司监事会收到监事谢魁星先生提交的书面辞呈，谢魁星先生因工作变动原因辞去公司监事职务。根据公司章程规定，谢魁星先生自2008年3月1日起不再担任公司监事。2008年4月28日，公司2007年年度股东大会补选周语菡女士为第四届监事会监事。详见公司2008年3月4日《监事辞职公告》、2008年4月29日《2007年度股东大会决议公告》。
第五节 管理层讨论与分析
5.1财务状况的分析与讨论
5.1.1主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30 较2007年12月 主要原因
日 31日增减（%
）
总资产 916,963,906 7.71 各项业务持续发展
总负债 873,081,854 7.46 各项业务持续发展
股东权益 43,882,052 12.82 本期净利润转入
项目 2008年1-6月 较2007年1-6 主要原因
月增减（%）
净利润 6,543,972 79.65 各项业务持续、健
康发展
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
5.1.2会计报表中变动幅度超过30%以上的主要项目情况
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年6月30 较2007年12月 主要原因
日 31日增减（%
）
存放同业款项 23,433,014 -44.59 存放同业款项减少
贵金属 183,717 -89.89 贵金属投资减少
拆出资金 10,651,485 165.18 拆出资金增加
交易性金融资产 5,561,464 -34.76 交易性投资减少
其他资产 8,323,260 329.10 其他各类资产增加
拆入资金 7,020,158 608.10 拆入资金增加
卖出回购金融资产款 81,170,550 88.15 加大资金营运力度
应付利息 4,706,003 40.25 应付利息增加
未分配利润 14,446,446 52.03 本期净利润转入
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 2008年1-6月 较2007年1-6 主要原因
月增减（%）
利息收入 25,760,624 47.30 资产规模扩大，利
率提高
利息支出 12,613,432 55.03 负债规模扩大，利
率提高
手续费及佣金收入 1,524,124 153.60 中间业务增长
手续费及佣金支出 143,644 31.65 各项业务增长
投资收益 196,500 同期为负数 贵金属投资收益增
加、股权投资收益
增加
公允价值变动收益 (208,424) 同期为正数 衍生品和贵金属公
允价值变动收益降
低
汇兑收益 468,407 762.81 结售汇和外汇买卖
汇兑收益增加
营业税金及附加 959,007 48.16 计税营业收入增加
业务及管理费 4,799,058 34.77 业务及管理费增加
资产减值损失 1,210,215 66.57 贷款减值损失增加
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
5.2经营情况
5.2.1主营业务
公司主要业务经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
5.2.2报告期业务经营与发展情况
报告期，公司面对宏观调控进一步加强、市场形势更加复杂多变的经营环境，积极应对形势变化，主动加大结构调整，深入推进经营转型，各项业务继续保持平稳较快发展，取得了比较显著的经营成果。
（1）资产负债保持健康、良好发展态势，经营效益继续提升
截至报告期末，公司资产总额9169.64亿元，较年初增长7.71%；本外币各项存款日均余额4863.61亿元，同比增长20.16%。本外币各项贷款余额4415.24亿元，比年初增长10.34%。资产质量保持良好，报告期末不良贷款余额46.02亿元，与年初基本持平；不良贷款比率1.04%，比年初下降0.11个百分点。资本充足情况良好，资本净额535.27亿元，比年初增加56.68亿元，增长11.84%；资本充足率10.85%，核心资本充足率8.49%，主要业务指标均符合监管要求。
财务收支状况良好，中间业务收入保持快速增长，收入结构进一步优化。报告期，累计实现营业收入150.17亿元，同比增长49.63%；累计营业支出70.01亿元，同比增长41.40%；累计实现税前利润80.42亿元，同比增长57.52%；实现净利润65.44亿元，同比增长79.65%。收入结构继续优化，累计实现中间业务收入19.93亿元（含汇兑损益4.68亿元），同比大幅增长204.07%，占营业收入比重为13.27%，比2007年提高4.19个百分点。
（2）各板块重点业务稳步发展，经营转型继续推进
公司业务方面，核心客户和核心负债营销拓展继续加强，创新业务市场影响力进一步提高。截至报告期末，公司客户数14.01万户，比年初增加1.33万户。与国际金融公司签署节能减排融资项目二期合作协议，积极探索介入碳金融服务市场，节能减排融资规模稳步扩大。截至报告期末，累计开展节能减排融资项目69个，融资金额21.53亿元。报告期，累计办理国际结算159.97亿美元，同比增长0.51%；累计办理结售汇110.18亿美元，同比增长11.15%；累计办理票据承兑1181.53亿元，同比增长20.43%；累计办理票据直贴675.66亿元，同比增长12.56%。企业网银发展势头良好，账户使用率稳步提高，截至报告期末，企业网银客户数3.03万户，累计发生交易196.62万笔，累计交易金额6.23万亿元，同比增长161.58%。
同业业务方面，银银平台、第三方存管等重点业务拓展情况良好，同业金融合作不断深化。同业核心客户群体进一步扩大，截至报告期末，同业核心客户数116家。银银平台营销推广成效显著，报告期累计新增上线产品30个，累计办理结算128.19亿元，累计代销理财产品80.86亿元。报告期末，券商第三方存管上线数达84家，比年初增加11家，报告期累计完成证券资金结算业务量10.68万亿元，同比增长77.89%。
零售业务方面，主动加大结构调整力度，进一步夯实客户基础。储蓄存款增长势头良好，截至报告期末，储蓄存款余额673.01亿元，比年初增长21.50%。零售资产业务平稳增长，资产质量保持较好水平，零售信贷不良比率0.2%。个人理财产品销售持续增长，报告期累计销售综合理财产品318.74亿元，其中销售本外币理财产品234.87亿元。报告期信用卡创新产品推出速度进一步加快，发卡总量快速增长，先后推出星座信用卡、中国心信用卡等新品种，新增发行信用卡103万张，发卡总量突破400万张。截至报告期末，零售VIP客户数47.57万户，个人网银客户数达到118.37万户。
新兴业务方面，资金营运、资产托管、投资银行等新兴业务持续健康发展，市场竞争力不断提升。积极应对市场形势变化，加强流动性管理，合理制定资金营运策略，调整优化债券资产配置。创新发展代客财富管理业务，成功将普通投资型产品转化为交易类产品，报告期，累计办理机构理财237.45亿元，同比增长近17倍，累计办理代客黄金买卖69.86亿元，累计办理代客衍生品交易15.65亿美元。累计办理债券结算代理680.49亿元，同比增长60.44%。截至报告期末，共托管基金9只，资产托管份额585.37亿份。投资银行业务实现快速发展，报告期，共为13家企业发行16只短期融资券，发行规模139.8亿元，市场规模占有率8.14%。
（3）进一步完善业务管理体制机制，全面加强各类风险管理
贯彻落实国家宏观调控政策要求，改进信贷规模管理，严格控制信贷投放总量和节奏。适应市场形势变化，适时调整和改进资产负债管理政策，在实践中不断完善人民币中长期资金转移定价（FTP）管理方案，健全经济资本管理体系。完善业务决策机制，在总行业务管理委员会下设立投资银行业务委员会、自营投资业务委员会、财富管理业务委员会、IT管理委员会等专业委员会，进一步提高决策专业化水平。
全面加强各类风险管理，提高风险管理水平。密切关注市场形势变化，加强行业政策研究和市场调研，制订印发主要行业信用业务准入细则。严格控制贷款期限结构和行业分布，加强风险调查分析，及时发布风险提示。完善零售风险管理体系，成功开展零售按揭贷款压力测试工作。制订印发《兴业银行风险容忍度管理办法》，明确风险容忍度指标的生成及传导机制；完善业务连续性管理办法，规范业务连续性管理；统一分行风险管理部职责定位、管理模式、岗位设置，提高分行风险管理工作的规范化水平；试点推行授信审批官制度，推进建立授信审批官专业序列，提高授信审批队伍专业化水平。正式启动风险管理及资本配置系统（RCMA）建设，开展信贷管理系统和风险监测系统三期建设。
（4）持续推进业务流程再造，健全各项基础工作
分行零售事业部制改革进展顺利，零售信贷中心规范化建设工作基本完成。稳步推进分行电子银行中心建设，完善分行层面电子银行业务运营支持体系。完善客户关系管理系统(CRM)建设和应用，进一步提高业务营销和客户服务的针对性和有效性。稳步推进交易处理中心建设，柜面业务流程再造稳步实施。服务网络不断延伸，服务渠道日益完善。哈尔滨分行顺利开业，全国性机构网络进一步健全。自助机具布设速度不断加快，网上银行、电话银行、手机银行服务功能进一步加强，服务水平进一步提升。信息科技应用水平和管理能力持续提升。人力资源管理体制改革稳步推进，建立专业审批官序列，继续推进专业序列体系建设。
5.2.3公司营业收入及营业利润的构成情况
报告期公司营业收入为150.17亿元，营业利润为80.16亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。报告期各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
地区 营业收入 营业利润
总行 2,233,032 289,042
福建 2,549,101 1,612,589
北京 1,203,116 845,312
上海 1,591,931 974,594
广东 1,739,419 1,180,391
浙江 1,224,079 702,375
江苏 602,749 371,474
其他 3,873,325 2,039,840
合计 15,016,752 8,015,617
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
（2）报告期内，业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、手续费及佣金、及其他项目的数额、占比和同比变动情况如下：
单位：人民币千元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
项目 金额 占业务总收入比重 较2007年1-6月增减(
(%) %)
贷款收入 17,875,902 64.36 41.45
拆借收入 377,842 1.36 86.38
存放央行收入 795,009 2.86 85.69
存放同业收入 507,022 1.83 223.29
买入返售收入 3,654,158 13.16 213.15
债券投资收入 2,360,271 8.50 -17.38
手续费及佣金收 1,524,124 5.49 153.60
入
其他收入 679,500 2.45 193.20
合计 27,773,828 100.00 51.93
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
5.2.4经营中的问题与困难分析
报告期公司经营过程中存在的主要问题和困难：一是相对资产业务的发展，负债业务特别是一般性存款增长还不够快。受货币政策从紧、存款准备金率持续上调，货币乘数下降等客观因素影响，负债业务发展存在一定阻力。二是综合金融服务基础和专业管理能力还有待加强。
针对上述问题和困难，公司重点采取以下对策措施：
一是在以产品、服务、渠道为支点撬动负债业务的基础上，注重在考核导向、资源配置等方面加大对核心负债拓展的倾斜力度，切实加强业务基础建设，有效提升产品和服务能力，不断挖掘并满足市场和客户的需求，推动负债业务的持续增长，支持资产业务稳健发展。
二是继续加大业务结构优化力度，严格控制信贷规模及信贷投放节奏,适时调整资产负债政策，改善贷款期限匹配与资产负债结构。优化信贷资产期限结构，加强全面风险管理，有效提高资产流动性，持续开展流动性压力测试，不断强化流动性安全，严控信贷资产质量。
三是进一步夯实服务基础，提高管理能力。公司根据综合经营计划和业务转型战略，努力提升公司综合金融服务水平，在战略规划、业务指导、流程和制度完善、产品支持、激励约束、风险管理以及体制机制改革等方面，切实提升专业管理能力、执行能力，扎实有效地推进业务转型。
5.2.5报告期内经营环境及宏观政策法规的重大变化及影响
（1）鉴于新修订的企业所得税法自2008年1月1日起开始实施，公司适用所得税率从33%降低为25%，一定程度上降低实际税负率。
（2）为加强银行体系流动性管理，从2008年1月25日至2008年6月25日，中国人民银行先后5 次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，由14.5%上调至17.5%，共上调3个百分点。存款准备金率的提高是为了实行从紧的货币政策措施，能够有效抑制货币信贷过快增长，同时也对商业银行流动性管理提出了更高要求。
5.3报告期内投融资情况
5.3.1募集资金运用情况
公司于2007年1月29日首次公开发行人民币普通股10.01亿股，每股发行价15.98元，实际募集资金净额157.22亿元。根据招股说明书承诺用途，募集资金已全部用于补充资本金，提高资本充足率，公司股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的持续稳健发展奠定了基础。
5.3.2变更项目情况
报告期内公司未变更募集资金运用项目。
5.3.3重大非募集资金投资项目情况
报告期内公司无新增重大非募集资金投资项目情况。
5.4 2008年下半年经营展望
2008年下半年，国际经济金融将会更趋复杂，不利因素增多，风险加大；防止恶性通货膨胀、保证经济平稳较快增长仍将是国内宏观政策主要关注点。为此，公司将加强对市场的分析研究，准确研判形势，深入分析业务发展中存在的弱点和问题，评估形势变化可能对业务经营和资产质量造成的影响，妥善采取应对策略。
5.4.1前瞻性调整业务发展策略，促进资产负债协调发展
调整优化负债业务配套政策，进一步鼓励负债业务拓展，加大主动负债力度，多渠道增加负债来源。妥善安排资产业务规模和期限结构，提高资产流动性。加大信贷资产存量结构调整力度，严格控制中长期贷款和房地产、“两高一资”行业贷款比重；继续按照人民银行有关要求，严格控制新增信贷规模和投放节奏；增强资产配置的流动性，加强资金运用和司库管理；建立健全“资产池”管理机制，强化总行对信贷资产的统一管理、统筹控制、集中运营；加强和改进流动性重点指标监控和流动性压力测试工作。
5.4.2进一步推进全面风险管理，提高风险管理的有效性
进一步健全风险管理体系。根据公司2006－2010年发展规划纲要，制订未来三年信用风险、市场风险、操作风险管理规划，进一步明确全行风险管理的战略目标、风险偏好、管理原则、组织架构、职责分工、运行机制、理念文化等，强化对全行风险管理工作的统筹指导。建立总行风险管理委员会，搭建风险管理平台，确保董事会风险管理政策的有效传导和执行。
密切关注宏观经济形势和国家宏观调控政策的发展变化，重点加强信用风险管理。立足公司实际情况，围绕阶段性经营战略和发展目标，强化信贷投向管理，前瞻性地调整优化资产结构，包括总量、区域、行业、期限结构，做到“有保有压、进退有序”。进一步加强出口导向型企业贷款、房地产开发贷款、个人按揭贷款以及其他热点行业贷款的跟踪管理，坚决执行各项贷款管理政策，有效防范并控制信用风险。
关注流动性、利率、汇率发展变化，加强市场风险管理。通过优化资产负债结构、完善资产负债匹配管理、加强流动性压力测试等措施，使流动性始终保持良好状况。加快完善市场风险的识别、计量、监测和控制方法，建立健全及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制，不断提升市场风险管理水平。
5.4.3夯实基础，提升服务，扎实有效推进经营转型
机构业务方面，以客户基础建设和特色产品、重点产品推广为中心，加大营销拓展力度，提高专业服务水平。加快推进银银门户、代理黄金交易、网银包入等银银合作产品创新，做大做强科技管理输出、理财产品代销等特色产品，持续推进联网上线和系统整合优化工作，提高签约客户联网上线率和投入产出比，有效提升银银平台产出水平。密切关注政策变化，积极介入融资融券存管服务、中期票据业务、财务顾问业务，探索开展选择权贷款业务等新兴业务。
零售业务方面，建立零售负债业务达标行制度，推动促进各营业网点深挖负债业务增长潜力。大力加强零售第三方存管终端客户拓展力度。把握资本市场发展节奏，以稳定、积累和争夺零售理财客户为根本目标，通过扩大产品供应渠道和供应商，提高产品发行效率，建立健全完善高效的理财产品营销服务体系，努力建立理财产品营销领先优势。
财富管理业务方面，继续加大产品创新，快速提高业务规模和产出水平。加快申请黄金期货、黄金进出口、外汇一级交易商等新兴业务资格，继续做好基金公司、金融租赁公司、期货业务部等机构的筹建工作，稳步推进综合经营进程。
综合服务能力方面，继续通过建设实体网络、加强电子网络、延伸代理网络、探索虚拟网络等各种方式，多管齐下，拓宽服务渠道，延伸服务网络。用创新的思路加快拓展电子银行服务领域和服务空间，逐步将其转变为利润中心，努力使其成为中间业务收入新的增长点。进一步加快交易处理中心建设，完善组织架构，妥善安排好交易处理系统的推广上线工作，逐步提高交易作业处理的服务效率和水平。
第六节 重要事项
6.1公司治理
6.1.1公司治理专项自查整改情况
2007年5月19日，公司董事会审议通过了《公司治理自查报告和整改计划》，并于2007年7月3日在上海证券交易所网站和其他指定信息披露媒体公告。经自查，公司在加强董事会核心决策职能、强化投资者关系管理和完善长期激励约束机制等方面应进一步改进和提升工作水平，并制定了具体整改措施。目前，由于国家对商业银行实施股权激励的政策导向和制度安排尚不明朗，公司将待相关政策进一步明朗化后继续推进。除此以外，其他事项均已完成整改，并形成《关于公司治理专项活动整改落实情况的说明》，于2008年7月16日经第六届董事会第十次会议审议通过，于2008年7月18日在上海证券交易所网站公告。
基于公司在公司治理方面的积极实践和不断探索，公司董事会于2008年4月12日荣获《董事会》杂志主办评选的“2007年度董事会建设特别贡献奖”；6月16日，公司成功入选上海证券交易所主办的中证公司治理指数。
6.1.2股东大会召开情况
公司2007年年度股东大会于2008年4月28日在福州市召开，审议通过全部十一项议案，详见公司2008年4月29日《2007年度股东大会决议公告》。
6.1.3董事会会议召开情况
报告期内，公司第六届董事会先后召开第五次（通讯）会议、第六次（通讯）会议、第七次会议、第八次（通讯）会议、第九次会议等五次会议。
6.1.4监事会会议召开情况
报告期内，公司第四届监事会共先后召开第四次会议、第五次（通讯）会议、第六次会议等三次会议。
6.1.5企业社会责任
报告期内，公司继续主动履行社会责任，进一步探索银行的社会责任与自身可持续发展的关系。公司提倡“寓义于利”的发展理念，致力于可持续金融事业的创新和实践。公司与国际金融公司合作开展能效融资项目授信，为中小企业节能技改、减排环保提供贷款支持，并以此为抓手，履行对环境和资源的责任。截至2008年6月末，公司累计投放能效贷款21.53亿元，支持的项目可实现每年节约标准煤236.47万吨，年减排二氧化碳656.97万吨。2008年2月启动的二期节能减排贷款项目，在融资规模、环保风险评估、客户准入门槛等很多技术层面都比一期有所扩展，计划未来三年内计划投入100亿元贷款支持中国节能减排事业。
2008年6月，公司董事会正式批准遵守赤道原则, 积极申请加入“赤道银行”，更好履行对环境和资源的责任。赤道原则形成于2002年10月，由国际金融公司（IFC）与荷兰银行等知名银行联合发起，全球主要金融机构共同参与，参照IFC的可持续发展政策与指南建立的自愿性金融行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险，是金融可持续发展的原则之一，也是国际金融机构履行企业社会责任的具体行动之一。
公司还积极开展赈灾扶贫、捐资助学等公益事业。四川特大地震发生后，公司及员工心系灾区，大力发扬“一方有难八方支援”的精神，通过各种渠道踊跃为灾区捐款、捐物，累计捐款逾2000余万元支援四川地震灾区，公司超过四分之一以上员工自发加入赈灾义务献血者行列。公司在营业网点开辟“捐款专用窗口”和“绿色通道”，优先办理救灾捐款的相关业务，所有为四川大地震赈灾捐款一律免收汇款手续费。公司还千方百计安排信贷资金支持灾后重建，首批与成都市政府的灾后重建主体——成都城建投资管理集团有限责任公司签署合作协议，向灾区发放灾后重建专项贷款2亿元，支持灾区城市道路、排水、桥梁等市政设施的重建以及灾区人民危房拆迁改造等。
6.1.6投资者关系
报告期内，公司继续加强投资者关系工作，深入开展资本营销，展示银行的亲和服务形象和投资价值。2008年6月，公司获得由新浪网和大众证券报联合主办的第三届大众证券杯“2007年度十佳最具成长前景上市公司”第一名；并荣膺同期由证券时报和南方基金联合主办的“2007年度中国上市公司价值百强”称号。
6.2利润分配方案执行情况
6.2.1 2007年度利润分配实施情况
公司2007年度经审计实现净利润8,585,766,746.36元，加上年初未分配利润2,922,286,909.85元，本年可供分配利润11,508,053,656.21元。2007年度利润分配方案如下：按照本年净利润的10%提取法定公积金858,576,674.64元；提取一般准备1,147,002,820.08元；每10股派发现金股利3.2元（含税）；结余未分配利润7,902,474,161.49元结转下年度。
6.2.2 2008年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
6.3重大诉讼、仲裁事项
截至报告期末，以公司及所属分支机构作为被告、涉及金额超过1000万元(含1000万元)且尚未了结的诉讼案件共1件，争议金额为2000万元。公司认为，正在进行的诉讼不会对公司的财务状况和经营成果产生重大不利影响。
6.4资产交易事项
2008年3月18日，公司第六届董事会第七次会议审议批准签署设立合资基金管理公司发起人协议。同意与法国外贸银行全球资产管理公司（NATIXIS GLOBAL ASSET MANAGEMENT S.A.，简称NGAM）、厦门建发股份有限公司发起设立合资基金管理有限公司；公司注册地址为上海市，注册资本人民币3亿元，公司出资占注册资本的57%，NGAM占33%，厦门建发股份有限公司占10%。目前合资基金管理公司的筹建和申报工作正在进行当中。详见2008年3月20日公司董事会决议公告。
2008年3月18日，公司第六届董事会第七次会议审议批准战略入股九江市商业银行。同意以不超过九江市商业银行2007年末每股净资产值1.93倍的价格，投资九江市商业银行第三次增资扩股完成后20%左右的股份。目前已经签署战略入股协议，有关股份认购及申报工作正在进行中。详见2008年3月20日公司董事会决议公告。
2008年3月18日，公司第六届董事会第七次会议审议批准设立金融租赁公司，注册地址为天津市，注册资本人民币20亿元。具体筹建及申报相关工作正在进行中。详见2008年3月20日公司董事会决议公告。
2008年6月28日，公司第六届董事会第九次会议审议批准广州分行购建营业办公用房。同意广州分行购置广州市天河区体育西路101号大楼1-6层、16-21层（建筑面积17345平方米）和160个地下停车位作为分行营业办公用房，购置总价36526万元。另外7-15层（建筑面积11934平方米），在合同签订后第6年至第7年两年内，广州分行根据业务发展等情况拥有一次选择购买权（即以现行价格1.5万元/平方米选择购买7-15层的部分楼层或全部楼层）。详见2008年7月1日公司董事会决议公告。
报告期内，公司无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
6.5重大关联交易事项
公司关联交易主要包括：关联法人授信类、资产转移类关联交易，关联自然人（含公司董事、监事、高级管理人员、有权决定和参与授信及资产转移的人员，及上述人员的近亲属）贷款。截至报告期末，公司关联交易均由正常经营活动需要所产生，办理条件均没有优于非关联方同类交易条件，全部贷款分类均为正常，风险可控，对公司财务状况和经营成果未产生负面影响。
截至报告期末，公司不存在违反中国证券监督管理委员会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》（证监发[2003]56 号）有关资金往来、资金占用的禁止性规定。根据《兴业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，授信额度超过公司上季末资本净额1%以上、10%以下，属于重大关联交易。公司报告期末重大关联交易具体情况如下：
报告期末，公司向关联方中粮集团有限公司贷款总余额8亿元，共四笔，均为一年期短期贷款。2008年2月4日，公司第六届董事会第六次会议批准给予中粮集团有限公司（报告期末持有本公司股份占比3.03%）及中粮财务有限责任公司（中粮财务有限责任公司的法定代表人邬小蕙担任本公司监事）对外基本授信人民币18亿元，授信有效期一年。2008年6月28日，公司第六届董事会第九次会议批准给予中粮财务有限责任公司原10亿元内部基本授信额度内增加回购式信贷资产转让业务（单笔期限不超过3个月）。详见公司2008年2月5日、7月1日的关联交易公告。
6.6重大合同及其履行情况
6.6.1重大托管、租赁、承包事项
报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项。
6.6.2重大担保事项
报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保事项。
6.6.3委托他人进行现金资产管理事项
报告期内，公司无委托他人进行现金资产管理事项。
6.6.4其他重大合同
报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
6.7公司或5%以上的股东重要承诺事项及履行情况
公司第一大股东福建省财政厅承诺，自公司股票在上海证券交易所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司收购该部分股份。目前福建省财政厅严格履行该承诺。
6.8聘任、解聘会计师事务所情况
公司于2008年4月28日召开2007年年度股东大会，审议同意继续聘用福建华兴有限责任会计师事务所和安永会计师事务所为2008年度境内、境外审计机构。
6.9报告期公司及其董事、监事、高级管理人员未受到中国证券监督管理委员会稽查、行政处罚或证券交易所公开谴责。
6.10其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明
6.10.1 证券投资情况
不适用。
6.10.2公司持有非上市金融企业股权的情况
单位：人民币千元
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持有对象名称 最初投资成 持有数量( 占该公司股 期末账面价
本 股) 权比例(%) 值
兴业证券股份有限 59,055 92,800,000 6.23 51,275
公司
中国银联股份有限 50,000 50,000,000 3.03 50,000
公司
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6.10.3公司持股5%以上股东2008年追加股份限售承诺的情况
不适用。
6.12 报告期信息披露索引
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事项 刊载日期
兴业银行2007年度业绩快报 2008-01-2
1
兴业银行关于哈尔滨分行获准开业的公告 2008-01-2
9
兴业银行关于有限售条件流通股上市流通的提示性公告 2008-01-3
0
兴业银行第六届董事会第六次会议决议公告 2008-02-0
5
兴业银行关联交易公告 2008-02-0
5
兴业银行独立董事年报工作制度 2008-02-0
5
兴业银行公司章程 2008-02-2
1
兴业银行监事辞职公告 2008-03-0
4
兴业银行董事会风险管理委员会工作规则（2008修订） 2008-03-2
0
兴业银行董事会执行委员会工作规则（2008修订） 2008-03-2
0
兴业银行董事会审计与关联交易控制委员会工作规则（2008修 2008-03-2
订） 0
兴业银行董事会薪酬与考核委员会工作规则（2008修订） 2008-03-2
0
兴业银行董事会提名委员会工作规则（2008修订） 2008-03-2
0
兴业银行年报摘要 2008-03-2
0
兴业银行年报 2008-03-2
0
兴业银行第六届董事会第七次会议决议公告暨2007年度股东大 2008-03-2
会公告 0
兴业银行控股股东及其他关联方占用资金情况说明 2008-03-2
0
兴业银行第四届监事会第四次会议决议公告 2008-03-2
0
兴业银行2007年年度股东大会会议资料 2008-04-1
2
兴业银行第一季度季报 2008-04-2
5
兴业银行2007年年度股东大会决议公告 2008-04-2
9
兴业银行2007年度股东大会的法律意见书 2008-04-2
9
兴业银行2007年年度报告补充公告 2008-05-1
0
兴业银行2007年度利润分配方案实施公告 2008-05-1
9
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以上披露信息刊载在公司选定的信息披露报纸（中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报）、上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及公司网站（www.cib.com.cn）,在上海证券交易所网站－公告与提示－上市公司公告栏目中，输入公司A股代码“601166”及相应公告日期即可查询，或在公司网站－投资者关系－公司公告/定期报告栏目中查询。
第七节 财务报告
本报告期财务报告未经审计，财务报表及财务报表附注见附件。
第八节 备查文件
8.1载有法定代表人签名的半年度报告文本
8.2载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报告文本
8.3报告期内在中国证券监督管理委员会指定报刊上公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿
8.4《兴业银行股份有限公司章程》
第九节 附件
9.1财务报表
9.2财务报表附注
董事长： 高建平
兴业银行股份有限公司董事会
二〇〇八年八月十八日
兴业银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司2008年半年度报告的书面确认意见
根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号<半年度报告的内容与格式>》（2007年修订）相关规定和要求，作为公司董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司2008年半年度报告全文及摘要后，认为：
一、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度、金融企业会计制度及其相关规定规范运作，公司2008年半年度报告全文及摘要公允地反应了公司本报告期的财务状况和经营成果。
二、公司2008年半年度财务报告未经审计。
我们保证公司2008年半年度报告全文及摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
兴业银行股份有限公司董事会
二〇〇八年八月十八日
董事、高级管理人员签名：
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姓名 职务 签名
高建平 董事长
廖世忠 董事
陈国威 董事
蔡培熙 董事
罗强 董事
李晓春 董事
黄孔威 董事
李仁杰 董事、行长
康玉坤 董事、副行长
陈德康 董事、副行长
王国刚 独立董事
巴曙松 独立董事
邓力平 独立董事
许斌 独立董事
林炳坤 独立董事
唐斌 董事会秘书
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