交通银行股份有限公司
2011 年第一季度报告
§1 重要提示
1.1 交通银行股份有限公司（“本行”）董事会、监事会及其董事、监
事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本行第六届董事会第六次会议于 2011 年 4 月 28 日审议通过了本行及
附属公司（“本集团”）2011 年第一季度报告（“一季度报告”）。出席会
议应到董事 15 名，亲自出席董事 13 名，委托出席董事 2 名，其中：牛锡明副
董事长书面委托胡怀邦董事长出席会议并代为行使表决权，王滨执行董事书面
委托钱文挥执行董事出席会议并代为行使表决权。11 名监事以及全体高管列
席会议。
一季度报告未经审计。
1.3 本集团董事长胡怀邦先生、主管会计工作副行长兼首席财务官于亚利
女士及会计机构负责人林至红女士声明：保证一季度报告中财务报告的真实、
完整。
§2 基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 交通银行
股票代码 601328
上市证券交易所 上海证券交易所
股票简称 交通银行
股票代码 03328
上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书
姓名 杜江龙
联系地址 上海浦东新区银城中路 188 号
电话 021-58766688
传真 021-58798398
电子信箱 Investor@bankcomm.com
1
2.2 主要会计数据和财务指标
截至 2011 年 3 月 31 日，本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数
据和财务指标如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
本报告期末比上年度
本报告期末 上年度期末
期末增减(%)
资产总额 4,128,673 3,951,593 4.48
贷款总额 2,344,164 2,236,927 4.79
其中：公司贷款及垫款 1,900,556 1,819,002 4.48
个人贷款及垫款 443,608 417,925 6.15
减值贷款 24,707 24,988 (1.12)
总负债 3,891,517 3,727,936 4.39
存款总额 3,037,561 2,867,847 5.92
其中：公司活期存款 1,050,826 1,021,759 2.84
公司定期存款 716,217 674,132 6.24
个人活期存款 418,453 384,851 8.73
个人定期存款 539,688 501,052 7.71
拆入资金 113,211 98,251 15.23
贷款损失准备 48,877 46,437 5.25
股东权益(归属于母公司) 236,251 222,773 6.05
每股净资产（归属于母公司，元） 4.20 3.96 6.06
报告期比上年同期增
报告期 上年同期
减(%)
营业收入 30,239 23,936 26.33
利润总额 17,193 13,485 27.50
净利润（归属于母公司） 13,280 10,451 27.07
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司）1 13,183 10,422 26.49
每股收益2（加权平均，元） 0.24 0.20 20.00
加权平均净资产收益率2（%） 5.79 6.18 减少 0.39 个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率1（%） 5.58 5.97 减少 0.39 个百分点
年初至报告期末 上年同期 比上年同期增减（％）
经营活动产生的现金流量净额 (23,992) (52,590) 54.38
每股经营活动产生的现金流量净额（元） (0.43) (1.07) 59.81
本报告期末比上年度期末
本报告期末(%) 上年度期末(%)
增减（百分点）
平均资产回报率3（年率） 1.32 1.08 0.24
净利差 2.43 2.39 0.04
净利息收益率 2.51 2.46 0.05
成本收入比率4 24.42 31.89 (7.47)
减值贷款比率5 1.05 1.12 (0.07)
拨备覆盖率6 197.83 185.84 11.99
不良贷款率7 1.05 1.12 (0.07)
资本充足率 12.05 12.36 (0.31)
核心资本充足率 9.24 9.37 (0.13)
2
注:
1、按照中国证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号－非经常
性损益(2008)》要求计算。
2、按照中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益
率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)要求计算，因上年配股事项，同期可比数据已
重述。本集团不存在稀释性潜在普通股。
3、根据当期年度化净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
4、根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
5、根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
6、根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
7、根据中国银行业监管口径计算。
2.3非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2011年1至3月
处置固定资产、无形资产产生的损益 (40)
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产
(42)
生的损益
其他应扣除的营业外收支净额 (47)
非经常性损益的所得税影响 32
少数股东权益影响额(税后) -
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 (97)
2.4 中国会计准则与国际财务报告准则财务信息差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则
编制的合并财务报表中列示的 2011 年 1 月 1 日至 3 月 31 日止期间的净利润
和于 2011 年 3 月 31 日的股东权益无差异。
2.5 股本变动及股东情况
截至 2011 年 3 月 31 日，本行股东数量总共为 453,237 户，其中 A 股 408,958
户，H 股 44,279 户。根据本行备置于本行股份过户登记处的股东名册，本行
前 10 名股东和前 10 名无限售条件股东持股情况列表如下:
3
2.5.1 前 10 名股东持股情况
持有有限售 股份质押
序号 股东名称 股东性质 持股数 持股比例（%） 1
条件股份数 或冻结数
1 中华人民共和国财政部 国家 14,921,230,045 26.52 无
2
2 香港中央结算(代理人)有限公司 外资 12,330,110,529 21.92 未知
3
3 香港上海汇丰银行有限公司 外资 10,482,252,967 18.63 无
4 首都机场集团公司 国有 1,133,264,625 2.01 未知
5 英大国际控股集团有限公司 国有 519,161,972 0.92 未知
6 云南红塔集团有限公司 国有 398,806,176 0.71 未知
7 中国石化财务有限责任公司 国有 343,415,000 0.61 未知
8 上海海烟投资管理有限公司 国有 335,077,253 0.60 未知
9 中国航空工业集团公司 国有 282,434,940 0.50 未知
10 大庆石油管理局 国有 268,123,786 0.48 未知
注：
1、除有标明外，本行未知上述股东的股份存在质押或冻结情况，亦未知上述股东之间
关联关系。
2、香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2011年3月31日止，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。根据社保基金理事会向本行
提供的资料，截至2011年3月31日，社保基金理事会持有本行H股6,388,888,889股，占本行
总股本的11.36%，现已全部登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。（下同）
3、根据本行备置于香港中央证券登记有限公司的股东名册所载，截至 2011 年 3 月 31
日，香港上海汇丰银行有限公司（“汇丰银行”）持有本行 H 股股份为 10,482,252,967 股。
根据汇丰控股（HSBC Holding plc）向香港联交所报备的披露权益表格,截至 2011 年 3 月
31 日，汇丰银行实益持有本行 H 股 10,716,204,617 股,占本行总股本的 19.05%。（下同）
2.5.2 前10名无限售条件股东持股情况
序号 股东名称 持股数 持股比例（%）股份类型
1 中华人民共和国财政部 14,921,230,045 26.52 A+H 股
2 香港中央结算(代理人)有限公司 12,330,110,529 21.92 H股
3 香港上海汇丰银行有限公司 10,482,252,967 18.63 H股
4 首都机场集团公司 1,133,264,625 2.01 A股
5 英大国际控股集团有限公司 519,161,972 0.92 A股
6 云南红塔集团有限公司 398,806,176 0.71 A股
7 中国石化财务有限责任公司 343,415,000 0.61 A股
8 上海海烟投资管理有限公司 335,077,253 0.60 A股
9 中国航空工业集团公司 282,434,940 0.50 A股
10 大庆石油管理局 268,123,786 0.48 A股
本行未知上述股东之间有关联关系或一致
上述股东关联关系或一致行动的说明
行动关系
4
§3 重要事项
3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
详见本报告第四部分“管理层讨论与分析”章节。
3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.5 持有其他上市公司、非上市金融企业和拟上市公司股权的相关情况。
3.5.1 持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
（除另有标明外，人民币元）
证券 占该公司股 报告期所有者
证券简称 初始投资金额 期末账面值 报告期损益 会计核算科目 股份来源
代码 权比例(%) 权益变动
600068 葛洲坝 135,080,299.07 1.42 578,875,500.00 - 6,415,500.00 可供出售金融资产 抵债取得
00067 旭光 290,678,412.96 1.97 252,763,837.35 - (37,914,575.61) 可供出售金融资产 投资取得
000979 中弘地产 12,494,400.00 1.95 179,130,240.00 - (14,313,760.00) 可供出售金融资产 抵债取得
01798 大唐新能源 131,188,264.01 2.65 129,320,767.89 - 10,783,268.09 可供出售金融资产 投资取得
00388 香港交易所 2,179,879.31 0.07 110,260,224.52 2,596,660.91 (5,980,935.47) 可供出售金融资产 投资取得
02198 中国三江化工 69,342,703.25 4.27 108,893,915.34 377,281.39 10,838,480.71 可供出售金融资产 投资取得
公允价值计量且其
变动计入当期损益
03377 远洋地产 135,720,457.65 0.37 84,655,026.63 - (3,279,950.56) 投资取得
的金融资产/可供出
售金融资产
公允价值计量且其
变动计入当期损益
01193 华润燃气 65,135,710.09 0.38 61,688,480.49 (1,031,855.29) (2,688,636.46) 投资取得
的金融资产/可供出
售金融资产
01428 耀才证券金融 9,600,243.05 7.36 45,880,375.92 - (5,922,713.09) 可供出售金融资产 投资取得
600757 ST 源发 22,397,258.16 0.59 36,638,289.36 - 14,241,031.20 可供出售金融资产 抵债取得
其他 337,876,013.94 293,444,729.93 17,011,582.40 (13,985,035.11)
合计 1,211,693,641.49 1,881,551,387.43 18,953,669.41 (41,807,326.30)
注：
5
1、本表为本集团在可供出售金融资产和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产中核算的持有其他上市公司股权情况。
2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响。
3.5.2 持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
（除另有标明外，人民币元）
报告期所 股份
占该公司股 会计核
持有对象名称 初始投资成本 持股数量（股） 期末账面价值 报告期损益 有者权益 来源
权比例(%) 算科目
变动
江苏常熟农村商业银行 长期股 投资
股份有限公司 489,500,000.00 101,340,337 10.00 489,500,000.00 12,667,542.13 - 权投资 取得
长期股 投资
中国银联股份有限公司 146,250,000.00 112,500,000 3.90 146,250,000.00 - - 权投资 取得
合计 635,750,000.00 213,840,337 635,750,000.00 12,667,542.13 -
3.5.3 买卖其他上市公司股份的情况
（除另有标明外，人民币元）
期初股份数量(股) 报告期买入/卖出股 期末股份数量(股) 使用的资金数量 产生的投资收益
份数量(股)
买入 14,655,200 126,604,301 141,259,501 369,974,770.45 -
卖出 127,228,400 13,060,900 114,167,500 - 18,960,282.40
注:上表所述股份变动情况除本行处置经营过程中取得的抵债股权外，其余均为本行控股
子公司买卖上市公司股份所致。
3.6 董事会审计委员会
本行董事会审计委员会已审阅了本集团采纳的会计准则及惯例，并探讨内
部监控及财务报告等事宜，包括审阅一季度报告。
3.7 本行员工数量、结构及薪酬政策
3.7.1 员工数量及结构：截至2011年3月31日，本行从业人员87,035人，
其中境内行从业人员84,643人，比年初增加1.52%。境内从业人员中拥有高级
专业技术职称的有622人，占比约为0.73%，拥有中级专业技术职称的有16,432
人,占比约为19.41%，拥有初级专业技术职称的有20,078人,占比约为23.72%。
境内行员工平均年龄 33.5 岁，其中 30 岁以下 39,816 人,占比约为
47.04%;30 岁至 40 岁 24,950 人, 占比约为 29.48%；40 岁至 50 岁 14,927 人,
占比约为 17.64%；50 岁以上 4,950 人，占比约为 5.85%。
6
境内从业人员教育程度见下表:
教育程度 人数 占比(%)
研究生 4,448 5.25
本科生 46,224 54.61
大专 26,924 31.81
中专及以下 7,047 8.33
合计 84,643 100.00
3.7.2 薪酬政策：本行薪资结构由职位工资和绩效工资构成，实施以职位
体系为基础，劳动力市场价格为目标的薪酬体系，职位工资反映职位价值，绩
效工资反映绩效价值，职位价值和绩效价值衔接。为适应发展需要，继续保持
和提升竞争力，本行不断检视和完善这一体系，调整了市场定位，优化了薪酬
结构，明确和强化了职位稳定性和激励有效性的分配理念和持续提升竞争力的
机制。本行实施稳健薪酬管理制度，以现行薪酬体系为基础，突出稳健原则，
强化自我约束，充分发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进稳健
经营和可持续发展，适应公众持股银行的经营管理要求。
3.8 报告期内现金分红政策执行情况
本行 2010 年度末期利润分配方案：以截至 2010 年 12 月 31 日的总股本
562.60 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股股东和 H 股股东，每 10 股派发红
股 1 股，每 10 股分配现金股利人民币 0.20 元（税前），加上 2010 年上半年已
分配每股现金股利人民币 0.10 元，2010 年全年分配各类股利合计人民币
123.77 亿元。
以上分配方案将提交 2010 年度股东大会审议通过后实施。
§4 管理层讨论与分析
4.1 集团总体经营概况
2011 年以来，世界经济缓慢复苏，我国经济继续保持平稳较快发展，投
资、消费、出口稳定增长，财政收支增长较快，货币信贷平稳回调，经济增长
的主要拉动力从政策刺激逐步向自主增长转变。央行继续实施稳健货币政策，
7
综合运用多种货币政策工具，多次上调存款准备金率并上调了存贷款基准利
率。
得益于对经济金融形势的正确把握及灵活应对，本集团稳健发展、加快转
型，取得了良好业绩。截至报告期末，本集团资产总额达到人民币 41,286.73
亿元，比年初增长 4.48%；实现净利润人民币 132.80 亿元，同比增长 27.07%；
年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为 1.32%和 23.14%，较上
年全年水平分别提高 0.24 和 2.94 个百分点；净利差和净利息收益率分别为
2.43%和 2.51%，比上年同期分别提高 9 个和 10 个基点。减值贷款比率为 1.05%，
比年初下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率达到 197.83%，比年初提高 11.99 个
百分点。
4.2 集团主要业务回顾
各项业务稳健增长
2011 年以来，本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展，业务规模
稳健增长。截至报告期末，资产总额达到人民币 41,286.73 亿元，比年初增长
4.48%；客户存款余额达人民币 30,375.61 亿元，较年初增长 5.92%；境内管
理的个人金融资产（AUM）余额达人民币 14,058.14 亿元，较年初增长 6.70%，
境内人民币储蓄存款余额达 8,991.35 亿元，增幅 7.97%。信贷规模均衡增长，
客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币 23,441.64 亿元，较
年初增长 4.79%。金融市场业务发展迅速，报告期内，本行在银行间市场累计
交易量达人民币 31,072 亿元,同比增长 58%；在银行间外汇市场累计交易量达
1,314 亿美元，在做市商排名中位列第 3。此外，国际结算量达 815.03 亿美元，
同比增长 31.80%；跨境人民币实际收付累计金额达人民币 281 亿元，列同业
第四位。
盈利水平大幅提高
报告期内，本集团实现净利润人民币 132.80 亿元，同比增长 27.07%。年
化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为 1.32%和 23.14%，分别较
8
上年全年水平提高 0.24 和 2.94 个百分点。从利润增长的主要因素来看，一方
面是由于息差持续扩大带动利息净收入稳步增长。自 2010 年第四季度起多次
上调存贷款基准利率的效应逐步显现，再加上资产负债结构的优化和定价管理
水平的进一步提高，净利差和净利息收益率同比分别提高 9 个和 10 个基点至
2.43%和 2.51%，实现利息净收入人民币 237.35 亿元，同比增长 24.72%。另一
方面是由于集团大力拓展新兴业务，扩大收入来源，中间业务发展迅速。报告
期内，实现手续费及佣金净收入人民币 49.56 亿元，同比增加人民币 14.87
亿元，增幅 42.87%；手续费及佣金净收入在营业收入中的占比达到 16.39%，
同比提高 1.90 个百分点。中间业务发展质效进一步提高，收入结构进一步优
化，投行业务收入、担保承诺业务收入、银行卡年费及手续费收入同比增幅分
别达到 76.84%、43.36%、30.52%，成为中间业务收入增长的主要动力。
信贷结构持续优化
本集团持续优化信贷结构，提升发展质效。一方面是着力提高个人贷款和
小企业贷款占比，截至报告期末，境内人民币个贷及小企业贷款增量占比达到
49.4%，个人贷款余额达人民币 4,436.08 亿元，较年初增长 6.15%，余额占比
较年初提高了 0.24 个百分点至 18.92%；小企业贷款规模较年初增长 17.81%，
高于客户贷款增幅 13.02 个百分点。另一方面是把握市场机遇，大力发展电力、
港口与水运等能源和航运金融战略性行业贷款，压缩政府融资平台贷款和“两
高一剩”行业贷款；同时，继续实施“绿色信贷”工程，发布了 2011 年度交
通银行“绿色信贷”政策指引，报告期末绿色类客户占比达到 98.96%，授信
余额占比达到 99.58%，分别较上年提高 0.13 和 0.10 个百分点，有效促进了
信贷业务的健康可持续发展。
财富管理有力推进
本集团紧密围绕“交通银行，您的财富管理银行”这一品牌形象，致力于
为客户提供更多样化的财富管理方案。个人业务方面，追踪并挖掘市场需求，
加大“收藏金”、“沃德金”、“基金营养组合”、“专属定制保险”、财富保障项
9
目等特色产品的销售，推出“e 动交行”平板电脑服务，提升客户体验。公司
业务方面，蕴通供应链业务保持良好发展态势，现金管理服务持续推动产品创
新和功能优化，启动银银合作全球现金管理服务，并将手机银行与企业网银系
统结合，实现企业账户移动管理的需求。报告期内，品牌客户数量持续增长，
公司业务客户数新增 2.82 万户，国际业务“领汇财富”客户中，新增省级外
贸进出口百强客户同比增长 43.3%，个人高端客户数较年初增长 8.2%。
风险管控全面加强
本集团继续深化全面风险管理，加强重点领域风险控制。信贷风险管理方
面，加强对当前复杂多变形势下潜在风险排查和分析，重点关注政府融资平台、
房地产、产能过剩等重点领域风险，保持资产质量真实和稳定；操作风险管理
方面，启动对全行操作风险事件的数据收集工作，理顺操作风险事件收集机制，
针对同业暴露的风险事件，及时组织专项排查；市场风险管理方面，完成市场
风险治理架构调整，建立起市场风险偏好、风险价值与市场风险限额之间的关
联。此外，加强跨业跨境风险管理，实施国别风险评估和管理，强化对子公司
和海外行风险状况的监测和评估。
全面风险管理的加强，推动了集团资产质量的持续改善。报告期末，减值
贷款余额为人民币 247.07 亿元，较年初减少 2.81 亿元，降幅为 1.12%；减值
贷款比率为 1.05%，比年初下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率达到 197.83%，比
年初提高 11.99 个百分点。
运营效率不断提高
本集团进一步提高精细化管理水平，努力控制成本。加快后台集中化处理
模式进程，逐步将分行同城票据交换、借记卡制卡等业务进行流程改造和后台
集中化处理；同时，大力拓展电子银行渠道，加快自助设备投放，报告期内自
助银行交易量达到人民币 1,955.31 亿元，同比增长 31.83%；电子银行业务分
流率达 61.84%，较年初提高 4.67 个百分点。
报告期内，集团业务及管理费为人民币 72.07 亿元，同比增长 21.82%，
10
增幅低于营业收入增幅 4.51 个百分点；成本收入比为 24.42%，同比下降了 0.63
个百分点。
4.3 财务报表分析
4.3.1 利润表主要项目分析
1.利润总额
报告期内，本集团实现利润总额为人民币 171.93 亿元，同比增加人民币
37.08 亿元，增幅 27.50%。利润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净
收入。
下表列示了本集团在所示期间的利润总额的部分资料：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2011年 2010年
利息净收入 23,735 19,030
手续费及佣金净收入 4,956 3,469
资产减值损失 (3,185) (2,605)
利润总额 17,193 13,485
2.利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入人民币 237.35 亿元，比上年同期增长
人民币 47.05 亿元，在营业收入中的占比为 78.49%，是本集团业务收入的主
要组成部分。
下表列示了本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均每日结余、相
关利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平均成本率：
（除另有标明外，人民币百万元）
截至 2011 年 3 月 31 日止 3 个月期间 截至 2010 年 3 月 31 日止 3 个月期间
年化平均 年化平均
利息
平均结余 利息收支 收益（成本） 平均结余 收益（成本）
收支
率（％） 率（％）
资产
存放中央银行款项 558,413 2,099 1.50 421,985 1,539 1.46
存放、拆放同业及其他
金融机构款项 182,707 1,495 3.27 205,484 814 1.58
贷款及应收款项 2,322,770 32,083 5.52 1,886,867 23,516 4.99
11
其中：公司贷款及应收款项 1,820,565 25,100 5.51 1,460,032 18,539 5.08
个人贷款 402,039 5,786 5.76 308,175 4,131 5.36
贴现 100,166 1,197 4.78 118,660 846 2.85
债券投资及其他 771,175 6,159 3.19 723,277 5,622 3.11
生息资产 3,784,3493 41,3423 4.37 3,164,4893 31,2213 3.95
非生息资产 177,487 146,086
资产总额 3,961,8363 3,310,5753
负债及股东权益
吸收存款 2,834,300 11,075 1.56 2,364,152 7,923 1.34
其中：公司存款 1,906,391 7,845 1.65 1,559,001 5,161 1.32
个人存款 927,909 3,230 1.39 805,151 2,762 1.37
同业及其他金融
机构存放和拆入款项 780,328 6,508 3.34 671,921 4,030 2.40
应付债券及其他 63,221 518 3.28 59,720 508 3.40
计息负债 3,627,1333 17,6073 1.94 3,022,6693 12,1913 1.61
股东权益及非计息负债 334,703 287,906
负债及股东权益合计 3,961,8363 3,310,5753
利息净收入 23,735 19,030
净利差1 2.433
2.343
净利息收益率2 2.513 2.413
净利差1 2.504 2.414
净利息收益率2 2.584 2.474
注：
1.指平均生息资产总额的年度化平均收益率与平均计息负债总额的年度化平均成本率
间的差额。
2.指年度化利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.剔除代理客户理财产品的影响。
4.剔除代理客户理财产品的影响，并考虑国债投资利息收入免税因素。
本集团息差水平延续 2010 年以来的态势，持续小幅攀升，报告期内，净
利差和净利息收益率分别为 2.43%和 2.51%，比上年同期分别扩大 9 个和 10
个基点，比上年全年水平分别提高 4 个和 5 个基点。净利差和净利息收益率扩
大的主要原因是：
①自 2010 年第四季度以来，央行多次上调存贷款基准利率，加息效应在
报告期内逐步显现。
②资产负债结构进一步优化。资产方面,客户贷款（拨备后）占总资产的
比重较年初提高 0.16 个百分点, 达到 55.59%，同时，境内人民币个人贷款和
小企业贷款占比较年初提高 1.04 个百分点至 23.20%；负债方面，境内人民币
12
活期存款日均余额占比达到 45.75%，较上年全年水平提高 0.31 个百分点。
③定价水平进一步提高。报告期末，新增人民币贷款中，按基准以及上浮
利率发放的贷款占比达到 80.57%，较上年提高 19.68 个百分点。
下表列示了本集团利息收入和利息支出因金额和利率变动而引起的变化。
金额和利率变动的计算基准是这些期间内平均结余的变化以及有关生息资产
和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
2011年1-3月与2010年1-3月的比较
增加／（减少）由于
金额 利率 净增加／（减少）
生息资产
存放中央银行款项 498 62 560
存放、拆放同业及其他金融机构款项 (90) 771 681
贷款及应收款项 5,438 3,129 8,567
债券投资及其他 372 165 537
利息收入变化 6,218 4,127 10,345
计息负债
吸收存款 1,575 1,577 3,152
同业及其他金融机构存放和拆入款项 650 1,828 2,478
应付债券及其他 30 (20) 10
利息支出变化 2,255 3,385 5,640
利息净收入变化 3,963 742 4,705
报告期内，本集团利息净收入同比增加人民币 47.05 亿元，其中，各项资
产负债平均余额变动带动利息净收入增加人民币 39.63 亿元，平均收益率和平
均成本率变动带动利息净收入增加人民币 7.42 亿元。
3.手续费及佣金净收入
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集
团大力拓展新兴业务，推动盈利模式转型，扩大收入来源，从主要依靠存贷利
差向多元化收入结构转变，中间业务保持了较快增长。报告期内，本集团实现
13
手续费及佣金净收入人民币 49.56 亿元，同比增加人民币 14.87 亿元，增幅
42.87%；在营业收入中的占比为 16.39%，同比提高 1.90 个百分点。中间业务
的主要增长点来自于投行业务、担保承诺业务、银行卡年费及手续费等业务。
下表列示了本集团在所示期间的手续费及佣金净收入的组成结构：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2011 年 2010 年
支付结算与代理手续费收入 975 827
银行卡年费及手续费收入 1,467 1,124
担保及承诺业务手续费收入 410 286
托管业务佣金收入 195 168
基金销售手续费收入 157 136
基金管理费收入 152 205
投资银行业务收入 1,588 898
其他手续费及佣金收入 640 431
手续费及佣金收入合计 5,584 4,075
减：手续费及佣金支出 (628) (606)
手续费及佣金净收入 4,956 3,469
4.业务成本
本集团持续加强成本管理。报告期内，本集团业务及管理费为人民币72.07
亿元，比上年同期增加人民币12.91亿元，增幅21.82%，低于营业收入的增幅；
成本收入比为24.42%，比上年同期下降0.63个百分点，比上年全年水平下降
7.47个百分点，运营效率进一步提高。
5.资产减值损失
本集团资产减值损失包括为其他应收款、拆出资金、发放贷款和垫款、长
期股权投资、抵债资产、债券投资等提取的拨备。
报告期内，本集团贷款的减值拨备支出为人民币31.20亿元，比上年同期
增加人民币5.08亿元。报告期内，信贷成本比率为0.53%，较上年同期提高0.01
个百分点。
6.所得税
14
报告期内，本集团所得税支出为人民币38.82亿元，比上年同期增加人民
币8.89亿元，增幅29.70%。实际税率为22.58%，低于25%的法定税率，主要是
由于本集团持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。
下表列示了本集团在所示期间的当期所得税费用及递延所得税费用/（收
益）的明细：
（人民币百万元）
截至 3 月 31 日止 3 个月期间
2011年 2010年
当期所得税费用 3,580 2,549
递延所得税费用/(收益) 302 444
4.3.2 资产负债表主要项目分析
1.资产
截至报告期末，本集团资产总额为人民币41,286.73亿元，比年初增加人
民币1,770.80亿元，增幅4.48%。
下表列示了本集团在所示日期总资产中主要组成部分的余额（拨备后）及
其占比情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年3月31日 2010年12月31日
余额 占比（％） 余额 占比（％）
发放贷款和垫款 2,295,287 55.59 2,190,490 55.43
现金及存放中央银行款项 604,622 14.64 586,554 14.84
持有至到期投资 561,632 13.60 563,721 14.27
买入返售金融资产 201,756 4.89 146,143 3.70
资产总额 4,128,673 3,951,593
(1)客户贷款
报告期内，本集团贷款实现均衡平稳增长。截至报告期末，本集团客户贷
款余额为人民币23,441.64亿元，比年初增加人民币1,072.37亿元，增幅4.79%。
其中，境内行人民币贷款增加人民币794.65亿元，增幅3.97%。
15
行业集中度
报告期内，本集团按适时主动调整业务经营策略，合理把握信贷投放总量、
投向和节奏，大力推动业务结构优化。
下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 3 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
采矿业 43,830 1.87 40,223 1.80
制造业
—石油化工 100,685 4.30 93,525 4.18
—电子 47,977 2.05 44,993 2.01
—钢铁 44,479 1.90 45,568 2.04
—机械 75,256 3.21 68,911 3.08
—纺织及服装 31,284 1.33 29,560 1.32
—其他制造业 168,068 7.16 155,663 6.96
电力、燃气及水的生产和供应业 142,485 6.08 138,707 6.20
建筑业 76,172 3.25 68,337 3.05
交通运输、仓储和邮政业 312,485 13.33 307,422 13.74
电信、计算机服务和软件业 9,711 0.41 9,618 0.43
批发和零售业 243,380 10.38 214,588 9.59
住宿和餐饮业 17,337 0.74 15,746 0.70
金融业 40,185 1.71 37,108 1.66
房地产业 148,013 6.31 142,868 6.39
服务业 144,458 6.16 131,496 5.88
水利、环境和公共设施管理业 160,901 6.86 163,992 7.33
科教文卫 31,450 1.34 30,192 1.35
其他 26,823 1.17 23,411 1.06
贴现 35,577 1.52 57,074 2.55
公司贷款总额 1,900,556 81.08 1,819,002 81.32
个人贷款 443,608 18.92 417,925 18.68
贷款和垫款总额 2,344,164 100.00 2,236,927 100.00
截至报告期末，本集团公司贷款余额为人民币19,005.56亿元，较年初增
加人民币815.54亿元，增幅4.48%。其中，贷款分布最多的四个行业是制造业，
16
交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业,占
全部公司贷款的62.32%。
截至报告期末，本集团个人贷款余额为人民币4,436.08亿元，较年初增加
人民币256.83亿元，增幅6.15%，在客户贷款中的占比较上年末上升0.24个百
分点至18.92%。
借款人集中度
下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年3月31日
行业类型 贷款余额 占贷款总额比例（%）
客户A 金融业 13,113 0.57
客户B 房地产业 10,000 0.43
客户C 交通运输、仓储和邮政业 7,519 0.32
客户D 交通运输、仓储和邮政业 7,080 0.30
客户E 交通运输、仓储和邮政业 6,908 0.29
客户F 交通运输、仓储和邮政业 6,354 0.27
客户G 交通运输、仓储和邮政业 6,326 0.27
客户H 服务业 5,730 0.24
客户I 交通运输、仓储和邮政业 5,610 0.24
客户J 交通运输、仓储和邮政业 5,020 0.21
十大客户合计 73,660 3.14
地域集中度
本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截
至报告期末，上述三个地区贷款余额占比分别为31.73%、22.99%、8.04%，三
个地区贷款余额分别比年初增长4.91%、2.61%和2.85%。
贷款质量
本集团贷款质量进一步改善。截至报告期末，减值贷款比率为1.05%，比
年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率达到197.83%，比年初提高11.99个百分点，
风险防御能力进一步增强。
下表列示了本集团在所示日期的减值贷款和逾期90天以上贷款的部分资
17
料：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011年3月31日 2010年12月31日
减值贷款 24,707 24,988
逾期90天以上的贷款 15,591 16,297
减值贷款占贷款余额的百分比（％） 1.05 1.12
贷款客户结构
本集团贷款客户结构进一步优化。根据内部评级结果，截至报告期末，境
内行公司客户内部评级1-8级客户贷款占比为93.03％，较年初提高0.93个百分
点；9-12级客户贷款占比4.90％，较年初下降0.16个百分点；13-15级客户贷
款占比1.26％，较年初下降0.10个百分点。
(2)证券投资
截至报告期末，本集团证券投资净额为人民币8,109.64亿元，比上年增加
人民币17.80亿元，增幅0.22%；由于证券投资结构的合理优化和债券投资久期
的合理配置，本集团债券投资总体收益率达到3.19%，保持了较好的收益率水
平。
2.负债
截至报告期末，本集团负债总额为人民币38,915.17亿元，比年初增加人
民币1,635.81亿元，增幅4.39%。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。截至报告期末，本集团客户存款余
额为人民币30,375.61亿元，比年初增加人民币1,697.14亿元，增幅5.92%。从
本集团客户结构上看，公司存款占比为67.76%，比年初下降0.41个百分点；个
人存款占比为32.13%，比年初上升0.53个百分点。从期限结构上看，活期存款
占比为50.24%，比年初下降0.32个百分点；定期存款占比为49.65%，比年初上
升0.44个百分点。
下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况：
18
（人民币百万元）
2011年3月31日 2010年12月31日
公司存款 2,058,280 1,954,936
其中：公司活期存款 1,107,116 1,064,528
公司定期存款 951,164 890,408
个人存款 976,086 906,301
其中：个人活期存款 419,034 385,449
个人定期存款 557,052 520,852
注：含保证金存款。
4.3.3分部情况
1.按地区划分的分部经营业绩
下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的利润总额和对外交易收入：
（人民币百万元）
截至3月31日止3个月期间
2011年 2010年
利润总额 对外交易收入 1
利润总额 对外交易收入1
华北2 1,492 7,147 1,230 5,053
东北3 172 1,961 285 1,359
华东 4
6,062 16,131 5,321 12,251
华中及华南5 3,699 7,714 2,548 5,507
西部6 1,770 3,479 968 2,479
海外 7
665 1,642 460 1,107
总部 3,333 10,894 2,673 9,247
总计8 17,193 48,968 13,485 37,003
注：
1. 包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益/（损失）、公允价值变动收益/（损失）、
汇兑收益/（损失）、保险业务收入、其他业务收入。
2.包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区。（下同）
3.包括辽宁省、吉林省及黑龙江省。（下同）
4.包括上海市（不包括总部）、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省。
（下同）
5.包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省。（下同）
6.包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、西藏自治区、陕西省、甘肃省、青海省、宁
夏自治区及新疆自治区。（下同）
19
7.包括海外附属公司及以下分行：香港、纽约、新加坡、东京、首尔、澳门、法兰克福
及胡志明市分行。（下同）
8.含少数股东损益。
2.按地区划分的分部存贷款情况
下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额：
（人民币百万元）
2011 年 3 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存款余额 贷款余额 存款余额 贷款余额
华北 567,768 431,442 549,157 422,830
东北 208,054 115,402 199,400 110,034
注
华东 1,179,198 920,703 1,108,096 880,314
华中及华南 634,406 438,792 587,970 424,785
西部 281,869 215,107 267,576 206,079
海外 147,717 172,874 125,187 147,128
总部 18,549 49,844 30,461 45,757
总计 3,037,561 2,344,164 2,867,847 2,236,927
注：不含总部。
3.按业务板块划分的分部经营业绩
本集团的业务主要分成四类：企业银行业务、零售银行业务、资金业务和
其他业务。本集团企业银行业务是利润的最主要来源，企业银行业务利息净收
入占比达到67.70%。
下表列示了本集团在所示期间按业务板块划分的利息净收入情况：
（人民币百万元）
截至2011年3月31日止3个月期间
企业银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
外部利息净收入/（支出） 13,486 2,603 7,582 64 23,735
内部利息净收入/（支出） 2,582 2,715 (5,297) - -
利息净收入 16,068 5,318 2,285 64 23,735
4.4 风险管理
4.4.1 信用风险管理
报告期内,本行扎实推进重点领域风险管控。第一，积极开展政府融资平
20
台贷款专项现场检查，根据监管要求拟定管控方案，加大管理力度；第二，对
新发生逾期贷款进行实时监测，引导分行减少临时性逾期情况发生，提前发现
实质性风险；第三，针对利比亚政局动荡、日本地震、房地产调控等突发事件
和重点领域，及时开展风险排查；第四，严格执行五级分类标准，持续加强资
产质量真实性和稳定性；第五，全面部署贷款新规执行落实，启动对重点分行
的直接督导。
截至 2011 年 3 月 31 日，本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分
类情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 3 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
占比增减
余额 占比（％） 余额 占比（％）
五级分类 （百分点）
正常类贷款 2,259,219 96.38 2,149,629 96.10 0.28
关注类贷款 60,238 2.57 62,310 2.78 （0.21）
正常贷款合计 2,319,457 98.95 2,211,939 98.88 0.07
次级类贷款 10,862 0.46 10,592 0.47 （0.01）
可疑类贷款 9,483 0.40 9,930 0.45 （0.05）
损失类贷款 4,362 0.19 4,466 0.20 （0.01）
不良贷款合计 24,707 1.05 24,988 1.12 （0.07）
合计 2,344,164 100.00 2,236,927 100.00 -
4.4.2 流动风险管理
报告期内，本集团密切监测客户资金供需和流动、金融市场变化和国家宏
观经济政策调整，关注可能影响本行流动性的各项因素，适时调整有关业务发
展计划和资金计划。加强资金缺口分析，提前布局，提高流动性管理的前瞻性，
继续坚持以存定贷的原则，严守大口径存贷比 75%的控制线。报告期内，人民
币资金运用基本保持平稳，外币资产规模维持稳定，总体流动性情况较好。
截至 2011 年 3 月末，反映本行流动性状况的有关指标如下：
主要监管指标（％） 2011 年 3 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
流动性比率（本外币合计） 37.45 32.23
存贷比（本外币合计） 71.63 72.10
21
4.4.3 市场风险管理
报告期内，本集团完成市场风险治理架构调整，建立起市场风险偏好、风
险价值与市场风险限额之间的关联。完成新资本协议达标市场风险自评估，参
与资本充足率测算，灵活运用 FTP 工具调控同业存款。全行资金业务按计划正
常发展，各项市场风险限额执行良好。
4.4.4 操作风险管理
报告期内,本行加强操作风险管理。
一是启动全行操作风险事件数据收集工作。对 2010 年全行的操作风险事
件数据进行收集、整理、分析、完善和补充；与相关部门协调沟通，理顺操作
风险事件收集渠道，进一步完善操作风险事件收集机制。
二是开展操作风险管理体系落地应用工作。制定操作风险管理日常工作指
导意见；完成操作风险与控制自我评估工作计划并启动分行评估工作。
三是研究操作风险管理高级法。完成上海银监局操作风险课题中高级计量
法研究和实证数据处理。参与《银监会资本充足率管理办法》修订工作，解决
了操作风险资本计量中的相关技术难点。
4.4.5 跨境跨业风险管理
报告期内,本行加大跨境跨业风险管理。
一是拟定《交通银行跨业跨境风险管理规划》和《交通银行国别风险管
理办法》，对跨业跨境、国别风险管理提出明确工作规范和要求。
二是强化子公司和海外行风险状况的监测和全面评估；探索大额风险暴
露管理，进一步明确大额风险暴露的分类管理、汇总计量和监控流程。
三是研究国别风险评级方法，建立国别风险评估评级的基本模型。
4.4.6 新资本协议达标准备工作
报告期内，本行努力推进新资本协议达标工作。
一是积极与相关部门合作，共同完成 2011 年全行信用风险压力测试，对
GDP 增速放缓、房价下跌、人民币升值等压力情景进行资产质量测试。
22
二是完成信用风险内部评级第三方独立验证项目。拟定下一步项目续建
计划，广度上，从境内扩展到境外，完成香港分行内评模型验证；维度上，从
信用风险管理扩展到市场风险管理和操作风险管理，完成市场风险系统升级和
操作风险标准法验证；深度上，建立和完善验证体系，并开展信用风险内评模
型优化验证。
三是统一规范四个内部评级的报告体系。在各自的双线报告基础上，形
成全行统一的内部评级报告。同时，设计全行资产加权 PD 和 EL 率指标，作为
风险监测先行指标，完善基于内部评级的信用风险分析体系。
四是完成 2010 年度达标指引自评估和预评估问题整改进展汇报，持续做
好达标支持文档收集整理，协调推进各部门达标准备工作，跟踪中国银监会正
式达标评估进展，协助相关部门进行资本充足率测算和分析。
4.5 内控制度
报告期内，本行内部控制体系稳健，运行有效。
本行采取的内控措施主要有：一是完善“1+3+2”风险管理委员会运作机
制，构建风险全覆盖体系；二是根据“有保有压”原则，对部分行业实行限额
管控和量化推进专项管理，促进全行信贷结构优化调整；三是明确资产管理池
业务管理规定，推动全行业务结构调整和发展方式转变；四是整合原有多个国
际业务规定，制订新的国际贸易融资业务管理办法，规范国际贸易融资业务操
作；五是增改会计营运风险分级分类标准，建立会计营运风险评估系统，提高
风险管理效果；六是修订集中采购管理办法和流程，完善集中采购运行机制；
七是修订境内分支机构管理办法，进一步规范机构管理行为；八是制订村镇银
行管理暂行办法，加强对村镇银行的管理，确保本行战略目标的实现和村镇银
行的良好发展；九是开展案件风险集中专项治理工作，强化内部管控，确保“倍
增计划”顺利推进。
4.6 展望
23
当前全球经济金融形势仍然较为复杂，存在较多不确定性因素，商业银行
政策研判能力与市场敏感度面临新的考验。本集团将深入研判经济金融形势的
变化，继续推进既定发展战略，重点做好以下工作：一是稳健发展，在推动业
务发展的同时，切实加强风险管理；二是加快转型，加大结构调整力度，增强
可持续发展能力；三是创新管理，通过创新管理理念、体制和技术，增强价值
创造能力；四是建设队伍，实施人才兴行战略，提高员工业务素质；五是提升
效益，提高市场竞争力和品牌形象。
§5 刊载一季度报告
一季度报告全文同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及
本行网站(www.bankcomm.com),投资者欲了解详细内容，应仔细阅读本集团第
一季度报告全文。根据国际财务报告准则编制的 2011 年一季度业绩公告同时
刊 载 于 香 港 联 交 所 披 露 易 网 站 （ www.hkexnews.hk ） 及 本 行 网 站
（www.bankcomm.com），供投资者参阅。
交通银行股份有限公司
董事长：胡怀邦
2011 年 4 月 28 日
24
§6 银行及合并财务报表
6.1 合并资产负债表
（人民币百万元）
3/31/2011 3/31/2011
项目 12/31/2010 项目 12/31/2010
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 604,622 586,554 向中央银行借款 52 20
同业及其他金融机构存放
存放同业款项 22,296 37,223 款项 592,399 600,265
拆出资金 75,714 79,610 拆入资金 113,211 98,251
以公允价值计量且其变动 37,806 41,312 以公允价值计量且其变动 13,308 9,229
计入当期损益的金融资产 计入当期损益的金融负债
衍生金融资产 4,502 4,731 衍生金融负债 4,678 5,150
买入返售金融资产 201,756 146,143 卖出回购金融资产款 2,278 18,496
应收利息 17,553 15,149 吸收存款 3,037,561 2,867,847
发放贷款和垫款 2,295,287 2,190,490 应付职工薪酬 3,544 6,269
可供出售金融资产 180,617 161,534 应交税费 9,037 6,909
持有至到期投资 561,632 563,721 应付利息 30,777 32,715
应收款项类投资 30,909 42,617 预计负债 660 635
长期股权投资 636 636 应付债券 52,000 52,000
投资性房地产 182 141 递延所得税负债 51 66
固定资产 25,805 25,835 其他负债 31,961 30,084
在建工程 8,254 8,076 负债合计 3,891,517 3,727,936
无形资产 1,224 1,221 股东权益：
递延所得税资产 6,936 7,341 股本 56,260 56,260
其他资产 52,942 39,259 资本公积 69,146 68,876
盈余公积 45,052 45,052
一般风险准备 23,962 23,962
未分配利润 43,221 29,941
外币报表折算差额 (1,390) (1,318)
归属于母公司股东权益合计 236,251 222,773
少数股东权益 905 884
股东权益合计 237,156 223,657
资产总计 4,128,673 3,951,593 负债及股东权益总计 4,128,673 3,951,593
25
6.2 银行资产负债表
（人民币百万元）
3/31/2011 3/31/2011
项目 12/31/2010 项目 12/31/2010
(未经审计) (未经审计)
资产： 负债：
现金及存放中央银行款项 604,507 586,466 向中央银行借款 52 20
存放同业款项 21,086 36,014 同业及其他金融机构存放款项 593,669 602,226
拆出资金 75,714 79,610 拆入资金 85,427 75,851
以公允价值计量且其变动计入当 37,618 41,084 以公允价值计量且其变动计入 13,308 9,229
期损益的金融资产 当期损益的金融负债
衍生金融资产 4,502 4,731 衍生金融负债 4,678 5,150
买入返售金融资产 201,756 146,143 卖出回购金融资产款 1,278 18,496
应收利息 17,510 15,102 吸收存款 3,037,660 2,867,983
发放贷款和垫款 2,293,690 2,189,154 应付职工薪酬 3,440 6,072
可供出售金融资产 177,890 158,784 应交税费 8,865 6,745
持有至到期投资 561,488 563,393 应付利息 30,614 32,614
应收款项类投资 30,616 42,349 预计负债 660 635
长期股权投资 8,701 8,725 应付债券 50,000 50,000
投资性房地产 182 141 递延所得税负债 5 13
固定资产 25,263 25,284 其他负债 26,035 25,080
在建工程 8,254 8,076 负债合计 3,855,691 3,700,114
无形资产 1,207 1,203 股东权益：
递延所得税资产 6,966 7,372 股本 56,260 56,260
其他资产 13,549 7,980 资本公积 68,996 68,690
盈余公积 45,052 45,052
一般风险准备 23,962 23,962
未分配利润 41,928 28,851
外币报表折算差额 (1,390) (1,318)
股东权益合计 234,808 221,497
资产总计 4,090,499 3,921,611 负债及股东权益总计 4,090,499 3,921,611
26
6.3 合并利润表
（除另有标明外，人民币百万元）
2011 年 1 月 1 日至 3 2010 年 1 月 1 日至 3 月
项目 月 31 日止期间 31 日止期间
(未经审计) (未经审计/已重述)
一、营业收入 30,239 23,936
利息净收入 23,735 19,030
利息收入 41,836 31,491
利息支出 (18,101) (12,461)
手续费及佣金净收入 4,956 3,469
手续费及佣金收入 5,584 4,075
手续费及佣金支出 (628) (606)
投资收益/(损失) 37 161
公允价值变动收益/(损失) 416 266
汇兑收益/(损失) 293 468
保险业务收入 104 211
其他业务收入 698 331
二、营业支出 (13,104) (10,483)
营业税金及附加 (1,955) (1,442)
业务及管理费 (7,207) (5,916)
资产减值损失 (3,185) (2,605)
保险业务支出 (32) (205)
其他业务成本 (725) (315)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 17,135 13,453
加：营业外收入 108 55
减：营业外支出 (50) (23)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 17,193 13,485
减：所得税费用 (3,882) (2,993)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 13,311 10,492
归属于母公司股东的净利润 13,280 10,451
少数股东损益 31 41
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元) 0.24 0.20
七、其他综合收益 188 367
八、综合收益总额 13,499 10,859
归属于母公司股东的综合收益总额 13,478 10,836
归属于少数股东的综合收益总额 21 23
27
6.4 银行利润表
（人民币百万元）
2011 年 1 月 1 日至 3 2010 年 1 月 1 日至 3 月
项目 月 31 日止期间 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 29,584 23,207
利息净收入 23,477 18,842
利息收入 41,307 31,216
利息支出 (17,830) (12,374)
手续费及佣金净收入 4,687 3,213
手续费及佣金收入 5,284 3,761
手续费及佣金支出 (597) (548)
投资收益/(损失) (17) 117
公允价值变动收益/(损失) 419 242
汇兑收益/(损失) 323 471
其他业务收入 695 322
二、营业支出 (12,750) (10,069)
营业税金及附加 (1,930) (1,421)
业务及管理费 (7,066) (5,764)
资产减值损失 (3,110) (2,583)
其他业务成本 (644) (301)
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 16,834 13,138
加：营业外收入 106 55
减：营业外支出 (50) (23)
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 16,890 13,170
减：所得税费用 (3,813) (2,920)
五、净利润(净亏损以“-”号填列) 13,077 10,250
六、其他综合收益 234 443
七、综合收益总额 13,311 10,693
28
6.5 合并现金流量表
（人民币百万元）
2011 年 1 月 1 日至 3 2010 年 1 月 1 日至 3
项目 月 31 日止期间 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 161,848 219,708
向中央银行借款净增加额 32 29
向其他金融机构拆入资金净增加额 14,960 -
收取利息、手续费及佣金的现金 40,561 29,211
收到其他与经营活动有关的现金 14,422 13,083
经营活动现金流入小计 231,823 262,031
客户贷款及垫款净增加额 107,695 161,508
存放中央银行款项和同业款项净增加额 29,821 29,656
向其他金融机构拆入资金净减少额 - 3,230
支付利息、手续费及佣金的现金 19,665 11,836
支付给职工以及为职工支付的现金 6,312 4,833
支付的各项税费 3,453 4,585
支付其他与经营活动有关的现金 88,869 98,973
经营活动现金流出小计 255,815 314,621
经营活动产生的现金流量净额 (23,992) (52,590)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 75,334 66,086
取得投资收益收到的现金 4,285 4,094
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 166 114
投资活动现金流入小计 79,785 70,294
投资支付的现金 80,197 82,088
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 1,203 747
取得子公司及其他营业单位支付的现金 - 173
投资活动现金流出小计 81,400 83,008
投资活动产生的现金流量净额 (1,615) (12,714)
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - 73
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 - 73
筹资活动现金流入小计 - 73
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 996 1,046
筹资活动现金流出小计 996 1,046
筹资活动产生的现金流量净额 (996) (973)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (81) (48)
五、现金及现金等价物净增加额 (26,684) (66,325)
加：期初现金及现金等价物余额 156,899 168,498
六、期末现金及现金等价物余额 130,215 102,173
29
6.6 银行现金流量表
（人民币百万元）
2011 年 1 月 1 日至 3 2010 年 1 月 1 日至 3
项目 月 31 日止期间 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 161,120 220,220
向中央银行借款净增加额 32 29
向其他金融机构拆入资金净增加额 9,575 -
收取利息、手续费及佣金的现金 39,746 28,663
收到其他与经营活动有关的现金 14,226 12,117
经营活动现金流入小计 224,699 261,029
客户贷款及垫款净增加额 107,431 160,552
存放中央银行款项和同业款项净增加额 29,679 29,540
向其他金融机构拆入资金净减少额 - 4,150
支付利息、手续费及佣金的现金 19,430 11,691
支付给职工以及为职工支付的现金 6,133 4,683
支付的各项税费 3,374 4,544
支付其他与经营活动有关的现金 82,347 95,746
经营活动现金流出小计 248,394 310,906
经营活动产生的现金流量净额 (23,695) (49,877)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 74,202 66,170
取得投资收益收到的现金 4,261 4,027
处置固定资产、无形资产收回的现金净额 166 108
投资活动现金流入小计 78,629 70,305
投资支付的现金 79,232 84,100
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 1,194 736
取得子公司及其他营业单位支付的现金 - 196
投资活动现金流出小计 80,426 85,032
投资活动产生的现金流量净额 (1,797) (14,727)
三、筹资活动产生的现金流量：
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 996 1,046
筹资活动现金流出小计 996 1,046
筹资活动产生的现金流量净额 (996) (1,046)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (78) (46)
五、现金及现金等价物净增加额 (26,566) (65,696)
加：期初现金及现金等价物余额 156,385 166,938
六、期末现金及现金等价物余额 129,819 101,242
30