郑州银行股份有限公司 2018 年第三季度报告正文
证券代码：002936 证券简称:郑州银行 公告编号：2018﹣006
郑州银行股份有限公司
2018年第三季度报告正文
第一节 重要提示
一、郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监
事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误
导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、2018年10月19日，本行第六届董事会第三次会议审议通过了《2018年第三
季度报告》。会议应出席董事12名，亲自出席董事11名，委托出席1名，独立非执
行董事吴革先生委托独立非执行董事谢太峰先生出席会议并代为行使表决权。
三、本季度报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为
本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公
司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银
村镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或“本行”）的合并报表数据。
四、本行法定代表人、董事长王天宇先生，行长申学清先生，主管会计工作负
责人毛月珍女士及会计机构负责人李国全先生声明并保证本季度报告中财务报表
的真实、准确、完整。
五、本行本季度财务报告未经审计。
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第二节 公司基本情况
一、主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
2017年，财政部先后颁布了修订后的《企业会计准则第22号—金融工具确认和
计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期
会计》、《企业会计准则第37号—金融工具列报》（简称“新金融工具准则”）和
《企业会计准则第14号—收入》五项企业会计准则，要求在境内外同时上市的企业
自2018年1月1日起施行。本行在编制本财务报表时已执行上述准则。会计政策变更
的有关情况及影响参见本行《首次公开发行股票（A股）招股说明书》“第十二节 财
务会计信息”之“三、主要会计政策和主要会计估计”之“（二十三）会计政策变
更”。
2018年 比上年同期 2018年 比上年同期
7-9月 增减（%） 1-9月 增减（%）
营业收入（人民币千元） 2,879,173 20.42 8,038,639 10.75
归属于本行股东的净利润（人民
1,069,238 (1.03) 3,435,791 2.51
币千元）
归属于本行股东的扣除非经常
性损益后的净利润（人民币千 1,067,244 0.09 3,431,831 3.07
元）
经营活动产生的现金流量净额
(19,456,802) 上期为正数 (22,499,524) 81.95
（人民币千元）
每股经营活动产生的现金流量
(3.66) 上期为正数 (4.23) 81.95
净额（人民币元/股）
基本每股收益（人民币元/股） 0.20 - 0.65 3.17
稀释每股收益（人民币元/股） 0.20 - 0.65 3.17
扣除非经常性损益后的基本每
0.20 - 0.64 1.59
股收益（人民币元/股）
加权平均净资产收益率（%）（年 下降2.64个百 下降1.73个百
16.20 18.17
化） 分点 分点
扣除非经常性损益后的加权平 下降2.43个百 下降1.62个百
16.17 18.15
均净资产收益率（%）（年化） 分点 分点
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注：
1、营业收入包括净利息收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收
入和其他收益。
2、相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第13号——季度报告内容和格式特别规定（2014
年修订）》的有关要求计算。
3、以上数据均为并表口径。
4、本行根据财政部于2017年12月25日发布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》（财会[2017]30
号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动
相关的政府补助分别计入“其他业务收入”及“其他收益”项目，上述规定对本行利润总额和净利润没有影
响。
单位：人民币千元
2018年 2017年 本报告期末比
规模指标
9月30日 12月31日 上年末增减(%)
总资产 457,756,928 435,828,887 5.03
发放贷款及垫款总额 153,094,041 128,456,478 19.18
—公司贷款及垫款 100,698,210 92,248,887 9.16
—个人贷款及垫款 41,876,546 34,113,273 22.76
—票据贴现 10,519,285 2,094,318 402.28
贷款损失准备 (4,547,682) (4,000,536) 13.68
总负债 419,077,868 402,389,522 4.15
吸收存款总额 271,272,129 255,407,398 6.21
—个人存款 76,371,723 67,563,117 13.04
—公司存款 176,670,714 168,365,489 4.93
—其他存款 18,229,692 19,478,792 -6.41
股本 5,921,932 5,321,932 11.27
股东权益 38,679,060 33,439,365 15.67
其中：归属于母公司股东的权益 37,468,493 32,205,887 16.34
归属于母公司普通股股东的权益 29,642,985 24,380,379 21.59
归属于母公司普通股股东的每股净资产
5.01 4.58 9.39
（人民币元/股）
注：根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发[2015]14号），从2015年开始，
非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款
类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2018年9月30日存款总额为人民币
2,712.72亿元，比年初增加人民币158.65亿元，增幅为6.21%；贷款总额为人民币1,530.94亿元，比年初增加
人民币246.37亿元，增幅为19.18%。
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（二）非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2018年1-9月金额
政府补助 3,125
固定资产清理净收益 (2)
公益性捐赠支出 (644)
赔偿金和罚款支出 （12）
其他符合非经常性损益定义的损益项目 2,813
合计对利润总额的影响 5,280
所得税影响额 (1,320)
合计 3,960
注：
1. 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。本
行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的
非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。
2. 本表列示的是母公司数据。
（三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异
说明
本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表
中，截至2018年9月30日止报告期净利润和报告期末股东权益并无差异。
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（四）补充财务指标
2018年 2017年 2016年 2015年
监管指标 监管标准
9月30日 12月31日 12月31日 12月31日
核心一级资本充足率(%) ≥7.5 8.66 7.93 8.79 10.09
一级资本充足率(%) ≥8.5 10.97 10.49 8.80 10.09
资本充足率(%) ≥10.5 13.54 13.53 11.76 12.20
杠杆率（%） 7.15 6.49 5.15 5.69
流动性覆盖率(%) ≥90 193.72 225.20 256.91 390.40
流动性比例(%) ≥25 42.49 61.72 40.61 44.75
存贷比(%) ≤75 56.44 50.29 51.34 55.73
不良贷款率(%) ≤5 1.88 1.50 1.31 1.10
单一客户贷款集中度(%) ≤10 5.95 3.12 3.51 3.75
最大十家单一客户贷款集中度(%) ≤50 21.60 22.01 24.83 26.97
单一集团客户授信集中度(%) ≤15 3.96 4.66 4.99 4.53
拨备覆盖率(%) ≥150 157.75 207.75 237.38 258.55
贷款拨备率(%) 2.97 3.11 3.11 2.85
总资产收益率(%)（年化） 1.04 1.08 1.28 1.43
成本收入比(%) 26.46 26.15 22.34 22.89
资产负债率(%) 91.55 92.33 94.03 93.29
净利差(%) 1.47 1.94 2.52 2.95
净息差(%) 1.57 2.08 2.69 3.12
注：
1、本行根据原中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会,以下简称“银监会”）颁布的
《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令2012年第1号）有关规定计算和披露资本充足率。
2、上述监管指标中，杠杆率、流动性覆盖率、流动性比例、单一客户贷款集中度、最大十家单一客户贷款集
中度、单一集团客户授信集中度均为上报监管部门数据。
3、存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款拨备率为按照监管口径根据财务报表数据重新计算。
4、总资产收益率=税后利润/(期初资产总额+期末资产总额) ×2×100%；成本收入比=（业务及管理费+其他
业务成本）/营业收入×100%。
5、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=净利息收入/生息资产平均余额。本行于2018年1
月1日执行新金融工具准则，本报告期內净息差若按照修订前金融工具准则计算为2.03%。
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（五）资本充足率分析
单位：人民币千元
2018年9月30日 2017年12月31日
项目
（未经审计） （经审计）
核心一级资本净额 29,620,316 24,376,664
一级资本净额 37,519,237 32,262,545
总资本净额 46,322,163 41,614,453
风险加权资产合计 342,001,462 307,474,718
核心一级资本充足率(%) 8.66 7.93
一级资本充足率(%) 10.97 10.49
资本充足率(%) 13.54 13.53
（六）流动性覆盖率分析
单位：人民币千元
项目 2018年9月30日
合格优质流动性资产 45,827,325
未来 30 天现金净流出量 23,656,799
流动性覆盖率 (%) 193.72
（七）贷款五级分类情况分析
单位：人民币千元
2018 年 9 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
五级分类 变动幅度(%)
金额 占比(%)) 金额 占比(%)
正常 145,845,399 95.27 122,264,567 95.18 19.29
关注 4,365,313 2.85 4,266,225 3.32 2.32
次级 2,116,398 1.38 1,360,669 1.06 55.54
可疑 758,073 0.49 562,134 0.44 34.86
损失 8,858 0.01 2,883 - 207.25
合计 153,094,041 100.00 128,456,478 100.00
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（八）经营情况讨论与分析
2018年第三季度，本行全体干部员工凝心聚力、迎难而上，推动全行实现了稳
健发展。
主要经营指标稳中有升。截至2018年9月末，全行资产规模人民币4,577.57亿
元，较年初增长人民币219.28亿元，增幅5.03%；实现净利润人民币34.76亿元，较
上年同期增长人民币0.62亿元，增幅1.82%。资本充足率13.54%，拨备覆盖率157.75%，
不良贷款率1.88%，主要监管指标符合监管要求。
资格荣誉再传捷报。2018年第三季度，本行获批开展综合性惠农支付服务资格；
荣获《银行家》2017年度最佳产品创新城商行奖；在2018中国服务业企业500强名
单中，排第218位。
业务转型进展顺利。商贸金融方面，狠抓对公营销，加快公司条线改革，推进
“五朵云”平台建设。市民金融方面，完善买单绩效、开展双周实战通关培训，持
续提升零售条线营销能力。小微金融方面，落地大数金融、“小额信用贷”、政府
“E采贷”产品，上线审批时效管理系统，组建小微专营团队，持续推进小微商业
模式创新。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
（一）普通股股东总数，前 10 名普通股股东及前 10 名无限售条
件普通股股东的持股情况表
截至报告期末，本行普通股股东总数为401,899户。其中A股股东401,841户，H
股股东58户。
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单位：股
前 10 名普通股股东持股情况
持股 持有有限售 质押或冻结情况
股份
股东名称 股东性质 持股数量 比例 条件的股份 股份
类别 数量
(%) 数量 状态
香港中央结算（代
境外法人 H 股 1,517,867,880 25.63 - 未知 -
理人）有限公司
郑州市财政局 国家 A股 490,904,755 8.29 490,904,755 质押 220,900,000
豫泰国际（河南）
境内非国
房地产开发有限 A股 262,000,000 4.42 262,000,000 质押 262,000,000
有法人
公司
河南兴业房地产 境内非国
A股 250,000,000 4.22 250,000,000 质押 124,999,990
开发有限公司 有法人
中原信托有限公
国有法人 A 股 239,426,471 4.04 239,426,471 - -
司
河南晨东实业有 境内非国
A股 226,000,000 3.82 226,000,000 质押 135,600,000
限公司 有法人
郑州投资控股有
国有法人 A 股 215,678,764 3.64 215,678,764 - -
限公司
河南国原贸易有 境内非国
A股 199,046,474 3.36 199,046,474 质押 149,500,000
限公司 有法人
百瑞信托有限责
国有法人 A 股 114,697,149 1.94 114,697,149 - -
任公司
河南盛润控股集 境内非国
A股 100,000,000 1.69 100,000,000 - -
团有限公司 有法人
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况
期末持有无限售条件
股东名称 股份类别 数量
股份数量
香港中央结算（代理人）
1,517,867,880 H股 1,517,867,880
有限公司
林军 2,195,900 A股 2,195,900
丁炳芝 1,691,700 A股 1,691,700
林昭昕 1,000,500 A股 1,000,500
党殿君 1,000,000 A股 1,000,000
黄象日 931,500 A股 931,500
葛彦灏 921,521 A股 921,521
陈方超 874,412 A股 874,412
龚庆华 800,500 A股 800,500
刘美英 800,000 A股 800,000
上述股东关联关系或一致行 本行未知上述股东之间存在关联关系或是否属于《上市公司收购
动的说明 管理办法》规定的一致行动人。
前 10 名普通股股东参与融资
无
融券业务情况说明（如有）
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注：
1. 以上数据来源于本行2018年9月30日的股东名册。
2. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户
登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。
（二）优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。报告期内，本
行未发生优先股表决权恢复事项。
单位：股
前10名优先股股东持股情况
持股 持有有限 质押或冻结情况
股东 股份
股东名称 持股数量 比例 售条件的
性质 类别 股份状态 数量
(%) 股份数量
The Bank of New York 境外
境外
Depository (Nominees) 优先 59,550,000 100 - 未知 -
法人
Limited 股
注：
1. 以上数据来源于本行2018年9月30日的境外优先股股东名册。
2. 上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
3. 本行未知上述优先股股东与前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东之间存在关联关系或是否属
于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
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第三节 重要事项
一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因
单位：人民币千元
2018年 2017年 比上年同期
项目 主要原因
1－9月 1-9月 增减
手续费及 资产证券化、债券买卖手续费支出增
60,559 46,121 31.30%
佣金支出 加。
2018年1月1日起本行执行新金融工具
准则，旧准则下的部分应收款项类投
投资净收益 1,538,865 49,527 3,007.12% 资在新准则下以公允价值计量，不再
作为生息资产，持有期间收益计入投
资收益。
主要由于2018年1月1日起本行执行新
公允价值变动 金融工具准则，新准则下以公允价值
523,541 -27,803 上期为负数
净收益/(损失) 计量的金融资产规模增加及债券交易
价格上升综合所致。
汇兑净收益
57,837 -107,721 上期为负数 美元汇率上升。
/(损失)
税金及附加 65,896 50,073 31.60% 房产税增加。
贷款、以摊余成本计量的同业投资及
资产减值损失 1,455,329 1,089,577 33.57%
表外资产拨备计提增加。
其他业务成本 - 10,707 -100.00% 本期其他业务成本发生额。
根据财政部于2017年12月25日发布的
《关于修订印发一般企业财务报表格
式的通知》（财会[2017]30号）的规
定，将原计入在“营业外收入”和
营业外收入 4,866 47,707 -89.80%
“营业外支出”中的相关资产处置利
得或损失及与企业日常活动相关的政
府补助分别计入新增的“资产处置收
益”及“其他收益”项目。
营业外支出 916 4,245 -78.42% 捐赠支出减少。
少数股东损益 39,981 61,935 -35.45% 子公司净利润减少。
以公允价值计量且其变动计入其他综
其他综合收益 10,096 50 20,092.00%
合收益的金融资产公允价值上升。
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单位：人民币千元
项目 2018年9月30日 2017年12月31日 比年初增减 主要原因
存放同业及其他
1,417,295 4,723,649 -70.00% 本行综合考虑资产负债
金融机构款项
匹配及市场流动性情况
拆出资金 3,103,462 15,297,528 -79.71%
对该类资产结构进行调
买入返售金融资
12,410,165 4,407,476 181.57% 整。
产
以公允价值计量
且其变动计入当
62,282,949 11,849,297 425.63% 本行于2018年1月1日执
期损益的金融投
行新金融工具准则，金融
资
资产由四分类变三分类。
以公允价值计量
会计政策变更的有关情
且其变动计入其
2,655,958 - 本期新增 况及影响参见本行《首次
他综合收益的金
公开发行股票（A股）招
融投资
股说明书》“第十二节
以摊余成本计量
169,087,911 - 本期新增 财务会计信息”之“三、
的金融投资
主要会计政策和主要会
可供出售金融资
- 35,086,298 -100.00% 计估计”之“（二十三）
产
会计政策变更”。
持有至到期投资 - 59,267,821 -100.00%
应收款项类投资 - 116,470,830 -100.00%
向中央银行借款 4,134,200 1,599,550 158.46%
拆入资金 12,936,325 22,348,389 -42.12% 本行综合考虑资产负债
衍生金融负债 140,613 32,310 335.20% 匹配及市场流动性情况
卖出回购金融资 调整相关负债结构。
19,336,450 14,085,500 37.28%
产款
2017年所得税汇算清缴
应交税费 250,802 666,138 -62.35%
所致。
其他负债 2,091,393 1,287,794 62.40% 资金清算款增加。
本行于本季度发行A股导
资本公积 5,163,654 3,054,869 69.03%
致境内股本溢价增加。
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
报告期内，除已披露外，本行没有其他需要披露的重要事项。
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相
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郑州银行股份有限公司 2018 年第三季度报告正文
关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项
本行不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在
报告期内超期未履行完毕的承诺事项。
四、对 2018 年度经营业绩的预计
预计本行2018年归属于本行股东的净利润为正值且不属于扭亏为盈的情形。
单位：人民币千元
2018年归属于本行股东的净利润变动幅度 - 至 10%
2018年归属于本行股东的净利润变动区间 4,280,024 至 4,708,026
2017年归属于本行股东的净利润 4,280,024
业绩变动的原因说明 业绩平稳增长
五、以公允价值计量的金融资产
单位：人民币千元
本期 计入权益的 本期计
项目 期初金额 公允价值 累计公允价 提的 期末金额
变动损益 值变动 减值
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融投资（不含 59,990,300 639,324 - - 62,282,949
衍生金融资产）
以公允价值计量且其变动计
2,794,355 - (10,792) 7,439 2,655,958
入其他综合收益的金融投资
金融资产小计 62,784,655 639,324 (10,792) 7,439 64,938,907
衍生金融负债 32,310 (115,783) - - 140,613
金融负债小计 32,310 (115,783) - - 140,613
注：本行于 2018 年 1 月 1 日执行新金融工具准则，期初金额为截至 2018 年 1 月 1 日执行新金融工具准则后
的账面余额。
六、违规对外担保情况
报告期内，本行无违规对外担保情况。
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郑州银行股份有限公司 2018 年第三季度报告正文
七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期内，本行不存在控股股东，亦不存在控股股东及其关联方对本行的非经
营性占用资金。
八、委托理财
单位：人民币千元
逾期未收回的
具体类型 委托理财的资金来源 委托理财发生额 未到期余额
金额
信托投资 自有资金及理财资金 75,523,568 74,650,131 2,549,014
资管计划 自有资金及理财资金 32,642,695 59,023,104 2,736,000
银行间理财产品 自有资金 500,000 503,248 -
基金投资 自有资金 4,600,000 4,672,489 -
其他投资 自有资金 25,371,337 25,337,028 -
合计 不适用 164,186,000 5,285,014
注：1、具体类型包括但不限于银行理财产品、券商理财产品、信托理财产品、其他类（如公募基金产品、私
募基金产品）等。
2、按照类型披露的委托理财发生额，指在报告期内该类委托理财单日最高余额，即在报告期内单日该类委托
理财未到期余额合计数的最大值。
3、未到期余额，指报告期末该类委托理财未到期余额合计数。
九、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
报告期内，本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。
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郑州银行股份有限公司 2018 年第三季度报告正文
第四节 发布季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 深 圳 证 券 交 易 所 网 站 （ www.szse.cn ） 及 本 行 网 站
（www.zzbank.cn）。根据国际财务报告准则编制的2018年第三季度报告亦同时刊
载 于 香 港 交 易 及 结 算 所 有 限 公 司 网 站 （ www.hkexnews.hk ） 及 本 行 网 站
（www.zzbank.cn）。
郑州银行股份有限公司
董事长：王天宇
2018年10月22日
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