青岛银行股份有限公司 2018 年度报告摘要
证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2019-015
青岛银行股份有限公司
2018 年度报告摘要
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发
展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告摘要内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2. 本行第七届董事会第十六次会议于 2018 年 3 月 29 日召开，审议通过了关于青岛银行
股份有限公司 2018 年度报告及摘要的议案，会议应到董事 15 人，实到董事 15 人。
3. 本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、主管财务工作的副行长杨峰江先生、计划财
务部负责人孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4. 本公司按照企业会计准则编制的 2018 年度财务报表，已经由毕马威华振会计师事务
所(特殊普通合伙)审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的
2018 年度财务报表，已经由毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。
5. 除特别说明外，本年度报告摘要所述的金额币种为人民币。
6. 经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以 4,509,690,000 股为基数，向全体股东
每股派发现金红利 0.20 元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提
呈 2018 年度股东大会审议。
7. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘
要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。
这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的
期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本公司的实
质承诺，投资者及相关人士不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述
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与日后事件或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现
重大差异的不明确因素的影响。
8. 本公司已在年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅年度报
告全文第六节有关风险管理的内容。
二、公司基本情况
1、公司简介
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611
境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 吕岚 吕真真
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
2、主要业务
本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市
商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等方面持续提升，已经形成
“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015 年 12 月，本行 H 股在香
港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深圳证券交易所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、
公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成更坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质
量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、
威海等山东省主要城市设有 14 家分行，分支机构总数达到 134 家，并先后成立了科技支行、
文创支行等特色支行。2017 年 2 月，本行发起设立了青岛青银金融租赁有限公司。报告期末，
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本行员工人数超过 3,700 人。
本行处于经济新常态、行业严监管以及金融科技重塑传统银行业务发展的关键时期。报
告期末，本行各项经营指标位居省内银行业前列。报告期末，本公司资产总额 3,176.59 亿元，
负债总额 2,901.62 亿元，资本充足率 15.68%，不良贷款率 1.68%，同比下降 0.01 个百分点。
报告期内累计实现净利润 20.43 亿元，较去年同期增长 7.34%。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
项目 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
利息净收入（1） 4,464,029 4,802,408 (7.05) 5,007,955
（1）
非利息净收入 2,907,924 780,524 272.56 1,011,381
营业收入 7,371,953 5,582,932 32.04 6,019,336
业务及管理费 (2,430,802) (1,764,024) 37.80 (2,081,023)
（2）
信用/资产减值损失 (2,383,172) (1,378,904) 72.83 (1,108,874)
营业利润 2,479,300 2,374,264 4.42 2,674,272
利润总额 2,476,016 2,369,767 4.48 2,673,750
净利润 2,043,389 1,903,607 7.34 2,088,605
归属于母公司股东净利润 2,023,352 1,900,252 6.48 2,088,605
扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 2,020,853 1,884,779 7.22 2,091,107
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 (20,854,480) (25,646,229) 18.68 44,160,567
每股计(人民币元/股) 变动
（3）
归属于母公司股东每股净资产 4.71 4.38 0.33 4.35
基本每股收益（4） 0.37 0.47 (0.10) 0.51
（4）
稀释每股收益 0.37 0.47 (0.10) 0.51
（4）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.37 0.46 (0.09) 0.52
（5）
每股分配股利 0.20 0.20 - 0.20
项目 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
资产总额 317,658,502 306,276,092 3.72 277,988,106
其中：发放贷款和垫款 123,366,891 95,514,680 29.16 84,864,849
负债总额 290,161,778 280,152,883 3.57 260,352,133
其中：吸收存款 177,911,247 160,083,783 11.14 141,604,761
股本 4,058,713 4,058,713 - 4,058,713
归属于母公司股东权益 26,984,973 25,629,854 5.29 17,635,973
股东权益 27,496,724 26,123,209 5.26 17,635,973
盈利能力指标(%) 变动
平均总资产回报率（6） 0.66 0.65 0.01 0.90
加权平均净资产收益率（4） 8.36 10.80 (2.44) 12.22
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扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 8.35 10.71 (2.36) 12.24
（7）
净利差 1.67 1.57 0.10 2.05
净利息收益率（8） 1.63 1.72 (0.09) 2.23
手续费及佣金净收入占营业收入比率 11.74 14.85 (3.11) 14.75
成本收入比 32.97 31.60 1.37 34.57
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.68 1.69 (0.01) 1.36
拨备覆盖率 168.04 153.52 14.52 194.01
贷款拨备率 2.82 2.60 0.22 2.64
资本充足率指标(%) 变动
核心一级资本充足率（9） 8.39 8.71 (0.32) 10.08
（9）
一级资本充足率 11.82 12.57 (0.75) 10.08
资本充足率（9） 15.68 16.60 (0.92) 12.00
总权益对资产总额比率 8.66 8.53 0.13 6.34
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率(本外币合计) 125.95 173.05 (47.10) 101.24
流动性比率 60.55 56.36 4.19 53.48
截至披露前一交易日的本行总股本（股） 4,509,690,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.34
注：
1. 利息净收入与非利息净收入变动，主要由于本公司 2018 年首次采用新金融工具准则，改变金融资产分类，确认利息
收入的资产减少，确认投资收益的资产增加，导致利息净收入减少，非利息净收入增加。按与上年可比口径，利息净
收入 56.01 亿元，比上年增加 7.98 亿元，增长 16.62%。
2. 2018 年采用新金融工具准则后，金融工具减值计量以预期信用损失模型替代已发生损失模型，“信用减值损失”反映
按规定计提金融工具信用损失准备所确认的信用损失。
3. 归属于母公司股东每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。
4. 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2017 年发行境外优先股，并于 2018 年发放优先股股息，因此在计算
每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司股东净利润”扣除了当年优先股股息，“加权平均净资产”扣
除了优先股的影响。
5. 每股分配股利，系指分配给母公司普通股股东的每股股利，2018 年每股分配股利尚待股东大会批准。
6. 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2018 年期初总资产为采用新金融工具准则后余额。
7. 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。调整后净利差 1.72%，比上年提高 0.15 个百分点（详见本公司
年度报告全文第六节 经营情况讨论与分析“三.3.4 净利差与净利息收益率”）。
8. 净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。调整后净利息收益率 1.95%，比上年提高 0.19 个百分点（详见本公司年
度报告全文第六节 经营情况讨论与分析“三.3.4 净利差与净利息收益率”）。
9. 上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
10. 本报告期首次采用新金融工具准则，但比较期数据并无重述，具体会计政策变更，请参见年度报告全文财务报表附
注三、29 主要会计政策的变更。
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（3）分季度主要财务指标
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目 (人民币千元)
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 1,066,162 2,065,228 2,158,824 2,081,739
归属于母公司股东净利润 461,455 859,989 432,633 269,275
扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 461,119 857,735 432,109 269,890
经营活动产生的现金流量净额 (11,132,258) 13,076,772 (10,405,156) (12,393,838)
注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露
年度报告披露
报告期末普通 报告期末表决权 日前上一月末
日前上一月末
股股东总数 2,338 178,653 恢复的优先股股 - 表决权恢复的 -
普通股股东总
（户） 东总数（如有） 优先股股东总
数（户）
数（如有）
持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况
持有有限售 持有无限售 质押或冻结情况
报告期末持股 报告期内增
股东名称 股东性质 持股比例 条件的股份 条件的股份
数量 减变动情况 股份状态 数量
数量 数量
香港中央结算（代理人）有限
境外法人 28.10% 1,140,306,880 21,000 - 1,140,306,880 未知 未知
公司
意大利联合圣保罗银行 境外法人 15.39% 624,753,980 844,500 - 624,753,980 - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 12.41% 503,556,341 - 503,556,341 - - -
青岛海尔投资发展有限公司 境内非国有法人 10.09% 409,693,339 - 409,693,339 - - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 5.39% 218,692,010 - 218,692,010 - - -
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 3.75% 152,170,000 - 152,170,000 - 质押 149,200,000
青岛海尔股份有限公司 境内非国有法人 3.58% 145,297,405 5,633,715 145,297,405 - - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 3.30% 133,910,000 - 133,910,000 - - -
青岛华通国有资本运营（集团）
国有法人 2.34% 94,967,581 94,967,581 94,967,581 - - -
有限公司
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.24% 90,936,164 - 90,936,164 - - -
上述股东中，青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及青岛海尔股份有限公
上述股东关联关系或一致行动的说明 司同属海尔集团，且青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司已将其所持股份
所对应的股东表决权委托青岛海尔股份有限公司代为行使，其余股东之间本行未知其关联关系。
1.本行于 2019 年 1 月 16 日，完成首次公开发行 A 股股票并在深圳证券交易所上市，因此在报
告期内不存在无限售条件的 A 股股东；
2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交
易平台上交易的本行 H 股股东账户的股份总和；
3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 622,306,980 股 H 股，其余
备注
2,447,000 股 H 股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下；
4.报告期内，意大利联合圣保罗银行增持 844,500 股 H 股，青岛华通国有资本运营（集团）有限
公司受让其 2 家全资子公司青岛市企业发展投资有限公司与青岛市经济开发投资有限责任公司
持有本行的合计 94,967,581 股内资股，青岛海尔股份有限公司受让青岛海尔保险代理有限公司
持有本行的 5,633,715 股内资股。
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（2）公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
单位：万股
年度报告披露日前一个月末
报告期末优先股股东总数 1 1
优先股股东总数
持 5%以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况
报告期内 持有有限 持有无限 质押或冻结情况
报告期末
股东名称 股东性质 持股比例 增减变动 售条件的 售条件的
持股数量 股份状态 数量
情况 股份数量 股份数量
The Bank of New York
Depository (Nominees) 境外法人 100% 6,015 - - - 未知 未知
Limited
前 10 名优先股股东之间，前 10 名优
先股股东与前 10 名普通股股东之间 本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间的关联关系或一致行动关系
存在关联关系或一致行动人的说明
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
5、公司债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、经营情况讨论与分析
1、报告期经营情况简介
1.1 主要经营指标完成情况
（1）资产总额 3,176.59 亿元，比上年末增加 113.82 亿元，增长 3.72%；
（2）发放贷款和垫款 1,233.67 亿元， 比上年末增加 278.52 亿元，增长 29.16%；
（3）吸收存款 1,779.11 亿元，比上年末增加 178.27 亿元，增长 11.14%；
（4）净利润 20.43 亿元，比上年增加 1.40 亿元，增长 7.34%；
（5）不良贷款率 1.68%，拨备覆盖率 168.04%，资本充足率 15.68%；
（6）平均总资产回报率 0.66%，比上年提高 0.01 个百分点；
（7）加权平均净资产收益率 8.36%，比上年下降 2.44 个百分点；基本每股收益 0.37 元，
比上年下降 0.10 元，主要由于 2018 年发放优先股股息，在计算本期加权平均净资产收益率
和基本每股收益时扣除了优先股的影响。
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1.2 经营管理主要工作
（1）A 股上市，迎来发展新起点。2019 年 1 月 16 日，本行在深圳证券交易所挂牌上市，
成为山东省首家 A 股上市银行，也是全国第二家 A+H 股两地上市城商行。A 股上市后，本
行资本基础更加坚实，提升了本行服务实体经济的能力、水平与质效。
（2）全员参与，经营质效扎实提升。报告期内，本行启动“提升计划”，顺利通过了一系
列外部检查，发展基础不断夯实。紧密围绕新旧动能转换重大工程加速信贷投放，深耕民生
金融、创新中小微金融，公司业务量效齐增。在理财业务快速发展的带动下，零售资产实现
较快增长。
（3）信用卡首发，线上获客优势凸显。2018 年 9 月，本行信用卡首发，依托线上场景
资源及全新的互联网获客模式。报告期末，累计发卡 18.06 万张，刷卡交易额 11.79 亿元。
（4）创新产品，深化推进普惠金融。报告期内，本行全面启动特色支行建设工作，成功
办理首笔科技金融投保贷业务，先后推出“科创贷”“银贸通”“惠营贷”等多款创新产品，打造“创
易融”个人经营贷品牌，普惠金融体系逐步完善。2018 年 11 月，本行积极响应国家号召，率
先发行山东首单信用风险缓释凭证，拓宽了民营企业融资渠道。
（5）深化管理，由规模增长向价值创造转型。报告期内，本行对全行资产负债实行专业
统筹管理，资负结构稳定性显著增强，盈利性指标得到明显改善。
2、报告期内主营业务是否存在重大变化
报告期内，本行主营业务不存在重大变化。
3、占本公司主营业务收入或主营业务利润 10%以上的产品情况
单位：人民币千元
2018 年 2017 年 占比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （百分点）
利息净收入 4,464,029 60.55 4,802,408 86.02 (25.47)
利息收入 11,886,901 161.24 11,749,719 210.46 (49.22)
其中：发放贷款和垫款利息收入 5,384,339 73.03 4,459,778 79.88 (6.85)
投资利息收入 5,336,522 72.39 6,267,263 112.26 (39.87)
存放同业及其他金融机构款项利息收入 16,443 0.22 35,502 0.64 (0.42)
拆放同业及其他金融机构款项利息收入 192,311 2.61 73,835 1.32 1.29
存放中央银行款项利息收入 372,106 5.05 340,988 6.11 (1.06)
买入返售金融资产利息收入 250,380 3.40 427,684 7.66 (4.26)
长期应收款利息收入 334,800 4.54 144,669 2.59 1.95
利息支出 (7,422,872) (100.69) (6,947,311) (124.44) 23.75
非利息净收入 2,907,924 39.45 780,524 13.98 25.47
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其中：手续费及佣金净收入 865,757 11.75 828,969 14.85 (3.10)
其他非利息净收入 2,042,167 27.70 (48,445) (0.87) 28.57
营业收入 7,371,953 100.00 5,582,932 100.00 -
4、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
本行不存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征。
5、报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一
报告期发生重大变化的说明
变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因如下：
单位：人民币千元
项目 2018 年度 2017 年度 增减幅度（%） 主要原因
根据新金融工具准则有关金融资产分类和
计量规定，分类为以公允价值计量且其变动
投资收益 1,923,929 100,071 1,822.56
计入当期损益的金融资产增加，相应投资收
益增加
汇 率 波 动 的 影 响 以 及 2018 年 根 据 财 会
汇兑收益 407,921 167,124 144.08 〔2018〕36 号文，将汇率衍生金融工具产生
的损益计入本科目反映。
本行正常经营导致的收入波动，绝对金额较
其他业务收入 6,801 13,864 (50.94)
小
其他收益 7,707 25,542 (69.83) 政府补助减少
营业收入合计 7,371,953 5,582,932 32.04 资产负债结构优化调整，收益能力持续提升
税金及附加 (74,848) (54,898) 36.34 房产税增加
业务及管理费 (2,430,802) (1,764,024) 37.80 业务费用和职工薪酬增加
信用/资产减值损失 (2,383,172) (1,378,904) 72.83 贷款减值损失增加
本行正常经营导致的收入波动，绝对金额较
其他业务支出 (3,831) (10,842) (64.67)
小
营业支出合计 (4,892,653) (3,208,668) 52.48 业务及管理费增加与信用减值损失增加
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
其他综合收益的税后净额 1,016,364 (948,593) 207.14 益的金融资产公允价值变动及减值准备计
提增加
单位：人民币千元
2018 年 2017 年
项目 增减幅度（%） 主要原因
12 月 31 日 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构
1,542,437 1,107,946 39.22 存放同业规模增加
款项
拆出资金 4,110,464 2,882,727 42.59 拆放非银同业规模增加
买入返售金融资产 300,262 3,584,200 (91.62) 买入返售债券规模减少
应收利息 - 2,039,205 不适用 本年根据财政部财会〔2018〕36 号文，将
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青岛银行股份有限公司 2018 年度报告摘要
基于实际利率法计提的利息计入金融工具
账面余额中，将于资产负债表日尚未收到
的利息在“其他资产”列示
主要是由于采用新金融工具准则，分类为
以公允价值计量且其变动
22,361,816 179,078 12,387.19 以公允价值计量且其变动计入当期损益的
计入当期损益的金融资产
金融资产增加
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融 53,002,751 - 不适用 采用新金融工具准则后新增项目
投资
以摊余成本计量的金融投
70,032,056 - 不适用 采用新金融工具准则后新增项目
资
可供出售金融资产 - 79,086,556 不适用 采用新金融工具准则后取消项目
持有至到期投资 - 38,644,926 不适用 采用新金融工具准则后取消项目
应收款项类投资 - 46,678,869 不适用 采用新金融工具准则后取消项目
长期应收款 7,766,698 4,076,396 90.53 子公司融资租赁业务规模扩张
向中央银行借款 10,878,835 584,215 1,762.13 中期借贷便利与支小再贷款规模增加
同业及其他金融机构存放
11,632,982 24,901,934 (53.28) 同业定期存款规模下降
款项
衍生金融负债 - 353,220 (100.00) 衍生金融工具到期
应交税费 119,708 74,194 61.34 应交增值税增加
本年根据财政部财会〔2018〕36 号文，将
基于实际利率法计提的利息计入金融工具
应付利息 - 2,797,902 不适用
账面余额中，将于资产负债表日尚未支付
的利息在“其他负债”列示
采用新金融工具准则后，针对信贷承诺等
预计负债 104,964 - 不适用
项目计提的减值准备增多
其他负债 1,460,899 4,351,207 (66.43) 黄金融资业务到期
6、面临暂停上市和终止上市情况
本行不存在面临暂停上市或终止上市的情况。
7、涉及财务报告的相关事项
（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
有关本公司报告期内会计政策变更，请参阅年度报告全文财务报告附注三.29“主要会计
政策的变更”。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
报告期内，本行无重大会计差错更正，无需因此进行追溯重述。
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青岛银行股份有限公司 2018 年度报告摘要
（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
报告期内，本行无合并报表范围发生变化的情况。
（4）对 2019 年 1-3 月经营业绩的预计
根据相关法规，本行无需对 2019 年 1-3 月经营业绩进行预计。
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