青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要
证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2021-041
青岛银行股份有限公司
2021 年半年度报告摘要
一、重要提示
1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及
未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读半年度报告全
文。
2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告摘要内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 本行第八届董事会第四次会议于 2021 年 8 月 30 日召开，审议通过了关于青岛银行股
份有限公司 2021 年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 15 名，实际出席董事
15 名。
4. 本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生声明：保证半年度报告
中财务报告的真实、准确、完整。
5. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2021 年上半年财务报告已
经由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际
审阅准则审阅。
6. 本行 2021 年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
7. 除特别说明外，本半年度报告摘要所述的金额币种为人民币。
8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘
要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。
这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的
期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成
本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承
诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，
或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的
不明确因素的影响。
9. 本公司已在半年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅半年
1
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要
度报告“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
二、本行基本情况
1.本行简介
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611
境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 吕岚 吕真真
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
2.主要会计数据和财务指标
本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为
本公司合并数据。
2021 年 2020 年 本期 2019 年
项目
1-6 月 1-6 月 比上年同期 1-6 月
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
（1）
利息净收入 3,908,157 3,991,212 (2.08) 3,144,543
（1）
非利息净收入 1,418,722 2,093,435 (32.23) 1,388,383
营业收入 5,326,879 6,084,647 (12.45) 4,532,926
业务及管理费 (1,465,663) (1,387,109) 5.66 (1,217,140)
信用减值损失 (1,650,058) (2,787,723) (40.81) (1,428,195)
营业利润 2,140,417 1,839,848 16.34 1,837,798
利润总额 2,140,588 1,859,542 15.11 1,839,884
净利润 1,832,972 1,564,491 17.16 1,466,129
归属于母公司股东净利润 1,797,590 1,530,517 17.45 1,438,462
扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 1,791,977 1,517,020 18.12 1,434,788
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 (9,821,049) 19,725,341 (149.79) (6,644,363)
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（2）
基本每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
（2）
稀释每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
2
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（2）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
2021 年 2020 年 本期末比 2019 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 上年末 12 月 31 日
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（3）
资产总额 501,637,206 459,827,605 9.09 373,622,150
发放贷款和垫款：
（3）
客户贷款总额 234,915,965 206,747,221 13.62 172,795,443
加：应计利息 800,878 899,064 (10.92) 772,480
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 (6,085,423) (5,287,801) 15.08 (4,409,632)
发放贷款和垫款 229,631,420 202,358,484 13.48 169,158,291
贷款减值准备 (6,101,007) (5,302,582) 15.06 (4,422,549)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合
(15,584) (14,781) 5.43 (12,917)
收益的发放贷款和垫款的减值准备
（3）
负债总额 469,347,081 428,920,747 9.43 343,144,232
吸收存款：
（3）
客户存款总额 295,610,962 272,231,484 8.59 212,790,909
加：应计利息 3,696,667 3,519,226 5.04 2,634,494
吸收存款 299,307,629 275,750,710 8.54 215,425,403
股本 4,509,690 4,509,690 - 4,509,690
归属于母公司股东权益 31,633,059 30,285,174 4.45 29,915,460
股东权益 32,290,125 30,906,858 4.48 30,477,918
总资本净额 45,488,628 37,806,580 20.32 39,252,505
其中：核心一级资本净额 23,724,687 22,384,998 5.98 22,224,697
其他一级资本 7,904,970 7,909,292 (0.05) 7,901,623
二级资本 13,858,971 7,512,290 84.48 9,126,185
风险加权资产总额 286,145,148 267,941,143 6.79 265,908,365
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（4）
归属于母公司普通股股东的每股净资产 5.27 4.97 6.04 4.89
本期比
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
上年同期
盈利能力指标(%) 变动
（5）
平均总资产回报率 （年化） 0.76 0.77 (0.01) 0.88
（2）
加权平均净资产收益率 （年化） 15.38 13.56 1.82 13.49
（1）
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 （年
15.33 13.44 1.89 13.46
化）
（6）
净利差 （年化） 1.96 2.15 (0.19) 2.03
（7）
净利息收益率 （年化） 1.90 2.18 (0.28) 2.06
（1）
手续费及佣金净收入占营业收入比率 14.46 17.16 (2.70) 12.81
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成本收入比 27.51 22.80 4.71 26.85
2021 年 2020 年 本期末比上 2019 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 年末 12 月 31 日
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.49 1.51 (0.02) 1.65
拨备覆盖率 174.53 169.62 4.91 155.09
贷款拨备率 2.60 2.56 0.04 2.56
资本充足率指标(%) 变动
（8）
核心一级资本充足率 8.29 8.35 (0.06) 8.36
（8）
一级资本充足率 11.05 11.31 (0.26) 11.33
（8）
资本充足率 15.90 14.11 1.79 14.76
总权益对资产总额比率 6.44 6.72 (0.28) 8.16
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率 179.39 152.42 26.97 142.27
流动性比例 73.80 65.44 8.36 68.84
截至披露前一交易日止的本行总股本（股） 4,509,690,000
（9）
支付的优先股股利（元） -
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，1-6 月累计） 0.40
注：
（1） 根据中华人民共和国财政部、中国证券监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管
理委员会于 2021 年 1 月发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕
2 号，以下简称“财会〔2021〕2 号文件”）的相关规定，本公司对 2020 年同期的信用卡分期收入进行了重分类，
将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。
（2） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股
收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2017 年 9 月发行境外优先股，因此在计算加权平均净资产收益
率时，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。
（3） 资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与分析 五、资
产负债表主要项目分析”。
（4） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。
（5） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2019 年期初总资产为采用新租赁准则后余额。
（6） 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
（7） 净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。
（8） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
（9） 2021 年 1-6 月，本行未支付优先股股利。
4
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3.本行股东数量及持股情况
单位：股
报告期末表决权恢复的优
报告期末普通股股东总数（户） 75,304 -
先股股东总数（户）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条 质押、标记或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
件的股份数量 股份状态 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 24.92% 1,123,893,780 - 未知 未知
意大利联合圣保罗银行 境外法人 13.85% 624,753,980 - - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.17% 503,556,341 503,556,341 - -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.08% 409,693,339 409,693,339 - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.85% 218,692,010 218,692,010 - -
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 3.37% 152,170,000 152,170,000 质押 151,600,000
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.22% 145,297,405 145,297,405 - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.97% 133,910,000 133,910,000 - -
青岛华通国有资本运营（集团）有
国有法人 2.11% 94,967,581 94,967,581 - -
限责任公司
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.02% 90,936,164 90,936,164 - -
报告期内，青岛海尔产业发展有限公司受让青岛海尔投资发展有限公司持有本行的 409,693,339 股股份。
上述股东关联关 本次股份转让完成后，青岛海尔投资发展有限公司不再持有本行股份，青岛海尔产业发展有限公司持有本
系或一致行动的 行 409,693,339 股 A 股限售股。上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公
说明 司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行
动关系。
参与融资融券业 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。报告期末，前
务股东情况说明 10 名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
1.报告期末普通股股东总数中，A 股股东 75,152 户，H 股股东 152 户；
2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上
交易的本行 H 股股东账户的股份总和；
备注 3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 622,306,980 股 H 股，其余 2,447,000 股 H
股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。在本表中，该等代理股份已从香港中央结算（代理人）
有限公司持股数中减除；
4.本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
4.控股股东或实际控制人变更情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
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5.本行优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
单位：股
报告期末优先股股东总数 1
前 10 名优先股股东持股情况
质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持优先股比例 持优先股数量
股份状态 数量
The Bank of New York Depository
境外法人 100% 60,150,000 未知 未知
(Nominees) Limited
上述股东关联关系或一致行动的说明 无
6. 在半年度报告批准报出日存续的债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、重要事项
1. 主要经营指标完成情况
（1）资产总额 5,016.37 亿元，比上年末增加 418.10 亿元，增长 9.09%；
（2）客户贷款总额 2,349.16 亿元，比上年末增加 281.69 亿元，增长 13.62%；
（3）客户存款总额 2,956.11 亿元，比上年末增加 233.79 亿元，增长 8.59%，其中个人存
款突破 1,000 亿元；
（4）净利润 18.33 亿元，同比增加 2.68 亿元，增长 17.16%；归属于母公司股东净利润
17.98 亿元，同比增加 2.67 亿元，增长 17.45%；
（5）不良贷款率 1.49%，比上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 174.53%，比上年末
提高 4.91 个百分点；资本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.76%，同比下降 0.01 个百分点；
（7）基本每股收益 0.40 元，同比增加 0.06 元；加权平均净资产收益率 15.38%，同比提
高 1.82 个百分点。
2. 经营管理主要工作
（1）经营规模跨上新台阶，集团协同效应增强。报告期内，本公司实现“资产总额达到
5,000 亿元”的阶段性发展目标，标志本公司经营规模跨上新的台阶，正式跨入中型银行序列，
进入发展新阶段。报告期内，本公司积极探索集团化管理和运营，母行与子公司间业务协同
发展取得积极成效。青银金租业务重心逐步向山东省内转移，依托母行资源加强业务联动；
青银理财充分发挥存款派生及蓄水池功能，报告期末理财产品余额较年初增长 26.26%。
（2）集中授信体系初建，管理提升纵深推进。2021 年，是本公司管理提升走实向深的
6
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告摘要
一年。报告期内，本公司推行表内外授信业务集中审批，进一步强化授信政策引导；通过系
统改造推进集团客户统一授信管理，初步形成“集中审批、统一授信”的风险管理体制。运
营条线启动单位账户管理升级建设及“减高柜”试点，完成 95 项系统流程优化，业务办理效
率和客户体验不断提升。
（3）数字化转型提速，自主创新能力加强。报告期内，本公司继续强化科技应用，加快
数字化转型步伐。线上贷款审批系统“星云智慧”信贷平台、个人互联网贷款产品“海融易
贷”成功上线，国内信用证等多项业务实现全流程电子化处理；在线供应链金融产品“青银
e 链”业务范围进一步拓宽。“鹰眼 360 智能风控平台”获得自主知识产权，运营数字化转型
领跑同业。信用卡场景化应用持续拓展，上线“无界卡”及远程面签功能，打破地域限制、
提升业务办理效率。
（4）零售银行战略成效显著，走乡村、进社区积沙成塔。报告期末，本公司零售存款较
上年末新增 122.51 亿元，余额突破 1,000 亿元大关；零售客户在本行保有资产规模较上年末
新增 301.43 亿元，继续保持高速增长；财富管理业务实现中间业务收入 1.27 亿元，同比增长
16.52%；信用卡累计发卡量达到 241.56 万张，同比增长 35.42%。惠农业务由量变向质变升
级，报告期末已签约站点 1,759 家，助农存款余额 28.22 亿元。社区金融开创“志愿服务+”
新模式，打造“幸福邻里”品牌，已开业 5 家社区支行。以“友好性、易得性、专业性”提
升用户体验，落地服务体验管理 3.0。
（5）批发客群量质并举，金融市场协同赋能。报告期内，全面推进战略客户“六总”经
营模式，围绕“双基战略”深耕客群，新开客户市场占比及新开有效户占比实现双提升。报
告期末，普惠金融业务拓展获客渠道，全行普惠口径贷款余额 210.66 亿元，超额完成“两增”
考核要求。
（6）金融市场业务继续深化转型，综合贡献不断提升。报告期内，本行发行二级资本债
60 亿元，有效巩固资本基础、提升业务发展空间；本行投资收益能力不断提升，银行间债券
交割量达 5.13 万亿元，继续保持市场交易活跃；本行中长期债务融资工具承销额 79.75 亿元，
市场份额 9.81%，位列山东省第一名；获得上海黄金交易所银行间黄金询价业务资格、债券
通“北向通”业务资格，业务资质持续丰富。
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