青岛银行股份有限公司
（A 股证券代码：002948）
2021 年半年度报告
二〇二一年八月
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第一节 重要提示
1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
2. 本行第八届董事会第四次会议于 2021 年 8 月 30 日召开，审议通过了关
于青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席
董事 15 名，实际出席董事 15 名。
3. 本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生声明：保
证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2021 年上半
年财务报告已经由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事
务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
5. 本行 2021 年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增
股本。
6. 除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。
7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。
报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表
达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信
这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或
将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均
应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分
依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后
财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明
确因素的影响。
8. 本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细
描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节 管理层讨论与分析”中风
险管理的相关内容。
9. 备查文件
(1) 载有本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生签名
1
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并盖章的财务报表；
(2) 报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正本及
公告的原稿；
(3) 在香港联交所网站公布的业绩公告。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
目 录
第一节 重要提示........................................................................................................ 1
第二节 公司简介和主要财务指标............................................................................ 5
第三节 管理层讨论与分析...................................................................................... 10
第四节 公司治理...................................................................................................... 58
第五节 环境和社会责任.......................................................................................... 62
第六节 重要事项...................................................................................................... 63
第七节 股份变动及股东情况.................................................................................. 69
第八节 优先股相关情况.......................................................................................... 75
第九节 员工和机构情况.......................................................................................... 76
第十节 财务报表...................................................................................................... 79
3
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
释 义
释义项 指 释义内容
本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构
本行 指 青岛银行股份有限公司及其分支机构
A股 指 在中国境内发行、在境内证券交易所上市并以人民币认购和买卖的股票
H股 指 在中国境外发行、在香港联合交易所有限公司上市并以外币认购和买卖的股票
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
深交所 指 深圳证券交易所
青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局
香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》
《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》
证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
报告期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日（包括首尾两日）
人民币 指 中国法定货币
《标准守则》 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则
董事 指 本行的董事
监事 指 本行的监事
董事会 指 本行的董事会
监事会 指 本行的监事会
香港 指 中国香港特别行政区
本行投向节能环保项目及服务贷款，以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布
绿色信贷 指 的《绿色债券支持项目目录（2015 年版）》的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照《中
国银行业监督管理委员会关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185 号）。
国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会
国际财务报告准则 指
计准则
新租赁准则 指 财政部发布并于 2019 年 1 月 1 日生效的《企业会计准则第 21 号——租赁》
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
境外优先股股份简称 BQD 17USDPREF 境外优先股股份代号 4611
境外优先股上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
公司的中文名称 青岛银行股份有限公司
公司的中文简称 青岛银行
公司的外文名称 BANK OF QINGDAO CO., LTD.
公司的外文名称缩写 BANK OF QINGDAO
公司的法定代表人 郭少泉
授权代表 郭少泉、吕岚
联席公司秘书 吕岚、余咏诗
注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼
注册地址的邮政编码 266061
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
办公地址的邮政编码 266061
香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼
公司网址 http://www.qdccb.com/
电子信箱 ir@qdbankchina.com
二、联系人和联系方式
项目 董事会秘书 证券事务代表
姓名 吕岚 吕真真
联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
传真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
三、其他情况
（一）本行联系方式
本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期
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内均未变化，具体可参见 2020 年度报告。
（二）信息披露及备置地点
本行选定的信息披露报纸、登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址、
半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见 2020 年度报告。
（三）其他有关资料
报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。
四、主要会计数据和财务指标
本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明
外，为本公司合并数据。
2021 年 2020 年 本期 2019 年
项目
1-6 月 1-6 月 比上年同期 1-6 月
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
（1）
利息净收入 3,908,157 3,991,212 (2.08) 3,144,543
（1）
非利息净收入 1,418,722 2,093,435 (32.23) 1,388,383
营业收入 5,326,879 6,084,647 (12.45) 4,532,926
业务及管理费 (1,465,663) (1,387,109) 5.66 (1,217,140)
信用减值损失 (1,650,058) (2,787,723) (40.81) (1,428,195)
营业利润 2,140,417 1,839,848 16.34 1,837,798
利润总额 2,140,588 1,859,542 15.11 1,839,884
净利润 1,832,972 1,564,491 17.16 1,466,129
归属于母公司股东净利润 1,797,590 1,530,517 17.45 1,438,462
扣除非经常性损益后归属于母公司股东净利润 1,791,977 1,517,020 18.12 1,434,788
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 (9,821,049) 19,725,341 (149.79) (6,644,363)
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（2）
基本每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
（2）
稀释每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
（2）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.40 0.34 17.65 0.32
2021 年 2020 年 本期末比 2019 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 上年末 12 月 31 日
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（3）
资产总额 501,637,206 459,827,605 9.09 373,622,150
发放贷款和垫款：
（3）
客户贷款总额 234,915,965 206,747,221 13.62 172,795,443
加：应计利息 800,878 899,064 (10.92) 772,480
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 (6,085,423) (5,287,801) 15.08 (4,409,632)
发放贷款和垫款 229,631,420 202,358,484 13.48 169,158,291
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贷款减值准备 (6,101,007) (5,302,582) 15.06 (4,422,549)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合
(15,584) (14,781) 5.43 (12,917)
收益的发放贷款和垫款的减值准备
（3）
负债总额 469,347,081 428,920,747 9.43 343,144,232
吸收存款：
（3）
客户存款总额 295,610,962 272,231,484 8.59 212,790,909
加：应计利息 3,696,667 3,519,226 5.04 2,634,494
吸收存款 299,307,629 275,750,710 8.54 215,425,403
股本 4,509,690 4,509,690 - 4,509,690
归属于母公司股东权益 31,633,059 30,285,174 4.45 29,915,460
股东权益 32,290,125 30,906,858 4.48 30,477,918
总资本净额 45,488,628 37,806,580 20.32 39,252,505
其中：核心一级资本净额 23,724,687 22,384,998 5.98 22,224,697
其他一级资本 7,904,970 7,909,292 (0.05) 7,901,623
二级资本 13,858,971 7,512,290 84.48 9,126,185
风险加权资产总额 286,145,148 267,941,143 6.79 265,908,365
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（4）
归属于母公司普通股股东的每股净资产 5.27 4.97 6.04 4.89
本期比
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月
上年同期
盈利能力指标(%) 变动
（5）
平均总资产回报率 （年化） 0.76 0.77 (0.01) 0.88
（2）
加权平均净资产收益率 （年化） 15.38 13.56 1.82 13.49
（1）
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 （年
15.33 13.44 1.89 13.46
化）
（6）
净利差 （年化） 1.96 2.15 (0.19) 2.03
（7）
净利息收益率 （年化） 1.90 2.18 (0.28) 2.06
（1）
手续费及佣金净收入占营业收入比率 14.46 17.16 (2.70) 12.81
成本收入比 27.51 22.80 4.71 26.85
2021 年 2020 年 本期末比上 2019 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 年末 12 月 31 日
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.49 1.51 (0.02) 1.65
拨备覆盖率 174.53 169.62 4.91 155.09
贷款拨备率 2.60 2.56 0.04 2.56
资本充足率指标(%) 变动
（8）
核心一级资本充足率 8.29 8.35 (0.06) 8.36
（8）
一级资本充足率 11.05 11.31 (0.26) 11.33
（8）
资本充足率 15.90 14.11 1.79 14.76
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总权益对资产总额比率 6.44 6.72 (0.28) 8.16
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率 179.39 152.42 26.97 142.27
流动性比例 73.80 65.44 8.36 68.84
截至披露前一交易日止的本行总股本（股） 4,509,690,000
（9）
支付的优先股股利（元） -
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，1-6 月累计） 0.40
注：
（1） 根据中华人民共和国财政部、中国证券监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国
银行保险监督管理委员会于 2021 年 1 月发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020
年年报工作的通知》（财会〔2021〕2 号，以下简称“财会〔2021〕2 号文件”）的相关规定，本
公司对 2020 年同期的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。
（2） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2017 年 9 月发行境外优先股，
因此在计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。
（3） 资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨
论与分析 五、资产负债表主要项目分析”。
（4） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股
数。
（5） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2019 年期初总资产为采用新租赁准
则后余额。
（6） 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
（7） 净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。
（8） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
（9） 2021 年 1-6 月，本行未支付优先股股利。
五、境内外会计准则下会计数据差异
本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报
告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。
六、非经常性损益项目及金额
非经常性损益项目(人民币千元) 2021 年 1-6 月
非流动资产处置损失 (408)
政府补助 13,340
其他 (3,810)
以上各项对所得税的影响 (2,281)
非经常性损益税后影响净额 6,841
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 5,613
影响少数股东损益的非经常性损益 1,228
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注：
（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》（2008 年修订）的规定
计算。
（2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委
托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
七、补充指标
迁徙率指标(%) 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.57 0.88 1.29
关注类贷款迁徙率 36.22 31.07 52.47
次级类贷款迁徙率 3.78 74.64 88.01
可疑类贷款迁徙率 3.10 21.91 10.91
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第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内本行从事的主要业务
本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银
行、青岛市商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等
方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特
色。2015 年 12 月，本行 H 股在香港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深
圳证券交易所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过
零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，
塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山
东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 15 家分行，营业
网点达到 156 家。本行子公司共有 2 家：2017 年 2 月，本行发起设立青岛青银
金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比 51%；2020 年 9 月，
本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。
报告期末，本行员工人数超过四千人。
报告期末，本公司资产总额 5,016.37 亿元，负债总额 4,693.47 亿元，资本充
足率 15.90%，不良贷款率 1.49%，比上年末下降 0.02 个百分点。报告期内累计
实现净利润 18.33 亿元，较去年同期增长 17.16%。
二、核心竞争力分析
本行围绕“创新金融，美好银行”的发展愿景，坚定“打造科技引领、管理精
细、特色鲜明的新金融精品银行”的战略目标，可持续发展能力不断增强。本行
核心竞争力主要体现在：
1.优质多元的股东结构、市场化的管理团队，为公司治理和业务发展奠定良
好基础。本行经过多年精心布局，逐步形成涵盖民营企业、境外投资者、专业机
构投资者、国有企业和社会公众股东的多元化股权结构，是混合所有制的典型代
表。本行主要股东持股比例均衡，皆为稳定的长期投资者，均能依法合规、科学
合理作为，支持本行长期发展。本行高级管理人员团队通过市场化方式选聘，具
有深厚的行业认知和市场化管理理念。
2.双提升战略稳步实施，管理提升纵深推进。本行全面启动经营管理双提升
计划，推动业务发展的同时，大力探索推出以科技赋能发展、业务审批转型、运
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营管理优化为主线的系列管理改革举措。重点聚焦客户体验，优化系统流程，提
升业务办理效率，实现经营管理高质量发展。
3.聚焦客户服务价值提升，开创服务体验 3.0 新模式。本行专注高品质服务
是核心竞争力的服务策略，以打造体验化、流程化的服务体验为主线，以“增互
动”“塑流程”“强体验”为具体动作，结合“研数据”“夯智能”“提管理”进一
步优化调整服务管理路径，统筹协调、牵头推进、压实责任、形成合力切实强化
客户体验，扩大金融服务的内涵和外延，夯实服务价值化阶段“获客+活客”能
力，创造性的开创服务体验 3.0 新模式，拓宽服务价值化边界。
4.提升集团风险管理质效，构筑稳健的风险营治体系。本行坚持“审慎稳健”
的风险偏好，围绕“一体两翼”集团化发展格局，从集团层面推进统一授信管理，
全面推进覆盖全客户、全资产口径、全机构的多层次统一授信体系和大额风险暴
露体系建设。聚焦宏观政策，树立新发展理念，持续优化信贷资源配置。强化风
险管理中科技赋能水平，完善风险管理工作机制和风险偏好管理机制，提升风险
管理效能和服务实体经济质效。通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式，
确保本行资产质量稳中向好，不良贷款率持续低于全国及山东平均水平，风险抵
御能力良好。
5.数字化转型提速，自主创新能力加强。本行全面实施科技创新战略，秉承
“金融+科技+场景”的新金融理念，加大数字化人才招募和复合型人才培养力
度，加快大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新兴技术应用，继续强
化业务创新，深化科技在风控、运营、流程、系统等方面的价值转化，增强科技
赋能经营管理能力，加快数字化转型步伐。
三、总体经营概述
3.1 主要经营指标完成情况
（1）资产总额 5,016.37 亿元，比上年末增加 418.10 亿元，增长 9.09%；
（2）客户贷款总额 2,349.16 亿元，比上年末增加 281.69 亿元，增长 13.62%；
（3）客户存款总额 2,956.11 亿元，比上年末增加 233.79 亿元，增长 8.59%，
其中个人存款突破 1,000 亿元；
（4）净利润 18.33 亿元，同比增加 2.68 亿元，增长 17.16%；归属于母公司
股东净利润 17.98 亿元，同比增加 2.67 亿元，增长 17.45%；
（5）不良贷款率 1.49%，比上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 174.53%，
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比上年末提高 4.91 个百分点；资本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.76%，同比下降 0.01 个百分点；
（7）基本每股收益 0.40 元，同比增加 0.06 元；加权平均净资产收益率 15.38%，
同比提高 1.82 个百分点。
3.2 经营管理主要工作
（1）经营规模跨上新台阶，集团协同效应增强。报告期内，本公司实现“资
产总额达到 5,000 亿元”的阶段性发展目标，标志本公司经营规模跨上新的台阶，
正式跨入中型银行序列，进入发展新阶段。报告期内，本公司积极探索集团化管
理和运营，母行与子公司间业务协同发展取得积极成效。青银金租业务重心逐步
向山东省内转移，依托母行资源加强业务联动；青银理财充分发挥存款派生及蓄
水池功能，报告期末理财产品余额较年初增长 26.26%。
（2）集中授信体系初建，管理提升纵深推进。2021 年，是本公司管理提升
走实向深的一年。报告期内，本公司推行表内外授信业务集中审批，进一步强化
授信政策引导；通过系统改造推进集团客户统一授信管理，初步形成“集中审批、
统一授信”的风险管理体制。运营条线启动单位账户管理升级建设及“减高柜”
试点，完成 95 项系统流程优化，业务办理效率和客户体验不断提升。
（3）数字化转型提速，自主创新能力加强。报告期内，本公司继续强化科
技应用，加快数字化转型步伐。线上贷款审批系统“星云智慧”信贷平台、个人
互联网贷款产品“海融易贷”成功上线，国内信用证等多项业务实现全流程电子
化处理；在线供应链金融产品“青银 e 链”业务范围进一步拓宽。“鹰眼 360 智
能风控平台”获得自主知识产权，运营数字化转型领跑同业。信用卡场景化应用
持续拓展，上线“无界卡”及远程面签功能，打破地域限制、提升业务办理效率。
（4）零售银行战略成效显著，走乡村、进社区积沙成塔。报告期末，本公
司零售存款较上年末新增 122.51 亿元，余额突破 1,000 亿元大关；零售客户在本
行保有资产规模较上年末新增 301.43 亿元，继续保持高速增长；财富管理业务
实现中间业务收入 1.27 亿元，同比增长 16.52%；信用卡累计发卡量达到 241.56
万张，同比增长 35.42%。惠农业务由量变向质变升级，报告期末已签约站点 1,759
家，助农存款余额 28.22 亿元。社区金融开创“志愿服务+”新模式，打造“幸
福邻里”品牌，已开业 5 家社区支行。以“友好性、易得性、专业性”提升用户
体验，落地服务体验管理 3.0。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（5）批发客群量质并举，金融市场协同赋能。报告期内，全面推进战略客
户“六总”经营模式，围绕“双基战略”深耕客群，新开客户市场占比及新开有
效户占比实现双提升。报告期末，普惠金融业务拓展获客渠道，全行普惠口径贷
款余额 210.66 亿元，超额完成“两增”考核要求。
（6）金融市场业务继续深化转型，综合贡献不断提升。报告期内，本行发
行二级资本债 60 亿元，有效巩固资本基础、提升业务发展空间；本行投资收益
能力不断提升，银行间债券交割量达 5.13 万亿元，继续保持市场交易活跃；本
行中长期债务融资工具承销额 79.75 亿元，市场份额 9.81%，位列山东省第一名；
获得上海黄金交易所银行间黄金询价业务资格、债券通“北向通”业务资格，业
务资质持续丰富。
四、利润表主要项目分析
4.1 财务业绩摘要
报告期内，本公司利润总额 21.41 亿元，同比增加 2.81 亿元，增长 15.11%；
净利润 18.33 亿元，同比增加 2.68 亿元，增长 17.16%；实际所得税率 14.37%，
同比下降 1.50 个百分点，主要是本公司国债、地方政府债免税收入增长。下表
列出所示期间本公司主要利润项目变化。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 变动额 变动率（%）
营业收入 5,326,879 6,084,647 (757,768) (12.45)
其中：利息净收入 3,908,157 3,991,212 (83,055) (2.08)
非利息净收入 1,418,722 2,093,435 (674,713) (32.23)
营业支出 (3,186,462) (4,244,799) 1,058,337 (24.93)
其中：税金及附加 (70,741) (69,765) (976) 1.40
业务及管理费 (1,465,663) (1,387,109) (78,554) 5.66
信用减值损失 (1,650,058) (2,787,723) 1,137,665 (40.81)
其他业务成本 - (202) 202 (100.00)
营业外收支净额 171 19,694 (19,523) (99.13)
利润总额 2,140,588 1,859,542 281,046 15.11
所得税费用 (307,616) (295,051) (12,565) 4.26
净利润 1,832,972 1,564,491 268,481 17.16
其中：归属于母公司股东净利润 1,797,590 1,530,517 267,073 17.45
少数股东损益 35,382 33,974 1,408 4.14
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
4.2 营业收入
报告期内，本公司营业收入 53.27 亿元，同比减少 7.58 亿元，下降 12.45%，
主要是本公司加大支持实体经济和减费让利力度，净利息收益率有所回落，利息
净收入略有下降；债券市场表现弱于上年同期，投资收益和公允价值变动损益合
计有所减少，理财业务手续费收入有所减少；汇率波动，汇兑损益减少。营业收
入中利息净收入占比 73.37%，同比提高 7.78 个百分点；手续费及佣金净收入占
比 14.46%，同比下降 2.70 个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收入构
成及变动情况。
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 占比变动
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） （百分点）
利息净收入 3,908,157 73.37 3,991,212 65.59 7.78
利息收入 8,881,975 166.74 8,295,162 136.33 30.41
其中：发放贷款和垫款利息收入 5,613,418 105.38 4,990,383 82.02 23.36
金融投资利息收入 2,616,902 49.13 2,636,940 43.34 5.79
存放同业及其他金融机构款项利息收入 12,689 0.24 3,733 0.06 0.18
拆出资金利息收入 83 - 74,377 1.22 (1.22)
存放中央银行款项利息收入 191,341 3.59 173,372 2.85 0.74
买入返售金融资产利息收入 140,753 2.64 105,924 1.74 0.90
长期应收款利息收入 306,789 5.76 310,433 5.10 0.66
利息支出 (4,973,818) (93.37) (4,303,950) (70.73) (22.64)
非利息净收入 1,418,722 26.63 2,093,435 34.41 (7.78)
其中：手续费及佣金净收入 770,325 14.46 1,044,052 17.16 (2.70)
其他非利息净收入 648,397 12.17 1,049,383 17.25 (5.08)
营业收入 5,326,879 100.00 6,084,647 100.00 -
4.3 利息净收入
报告期内，本公司利息净收入 39.08 亿元，同比减少 0.83 亿元，下降 2.08%，
主要是净利息收益率有所回落，利息净收入略有下降。下表列出所示期间本公司
生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。
生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
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金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目 利息收入/ 平均收益率 利息收入/ 平均收益率/
平均余额 平均余额
支出 /成本率 支出 成本率
生息资产
发放贷款和垫款 218,831,432 5,613,418 5.17% 187,623,101 4,990,383 5.35%
金融投资 136,311,271 2,616,902 3.87% 125,590,006 2,636,940 4.22%
存拆放同业及其他金融机
（1）
19,485,557 153,525 1.59% 20,736,264 184,034 1.78%
构款项
存放中央银行款项 29,254,150 191,341 1.32% 24,063,776 173,372 1.45%
长期应收款 10,615,623 306,789 5.83% 10,789,667 310,433 5.79%
合计 414,498,033 8,881,975 4.32% 368,802,814 8,295,162 4.52%
计息负债
吸收存款 277,353,506 2,836,680 2.06% 227,844,871 2,290,323 2.02%
同业及其他金融机构存拆
（2）
49,536,339 617,796 2.51% 49,013,154 571,345 2.34%
放款项
应付债券 85,839,314 1,376,898 3.23% 82,268,328 1,349,986 3.30%
向中央银行借款 13,060,794 142,444 2.20% 6,374,878 92,296 2.91%
合计 425,789,953 4,973,818 2.36% 365,501,231 4,303,950 2.37%
利息净收入 / 3,908,157 / / 3,991,212 /
净利差 / / 1.96% / / 2.15%
净利息收益率 / / 1.90% / / 2.18%
注：
（1） 存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。
（2） 同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。
报告期内，生息资产平均余额 4,144.98 亿元，同比增加 456.95 亿元，增长
12.39%，主要是本公司业务发展，贷款规模扩大。净利差 1.96%，同比下降 0.19
个百分点，净利息收益率 1.90%，同比下降 0.28 个百分点。报告期内，本公司加
大支持实体经济和减费让利力度，贷款收益率有所下降；且针对市场形势，并为
集约使用资本，适当增加了低风险金融投资。
下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支
出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化
来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息
收支变化的影响金额。
15
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月对比 2020 年 1-6 月
项目
规模因素 利率因素 增（减）净值
资产
发放贷款和垫款 790,508 (167,473) 623,035
金融投资 197,938 (217,976) (20,038)
存拆放同业及其他金融机构款项 (10,971) (19,538) (30,509)
存放中央银行款项 33,482 (15,513) 17,969
长期应收款 (5,784) 2,140 (3,644)
利息收入变动 1,005,173 (418,360) 586,813
负债
吸收存款 501,163 45,194 546,357
同业及其他金融机构存拆放款项 5,132 41,319 46,451
应付债券 55,469 (28,557) 26,912
向中央银行借款 72,593 (22,445) 50,148
利息支出变动 634,357 35,511 669,868
利息净收入变动 370,816 (453,871) (83,055)
4.4 利息收入
报告期内，本公司利息收入 88.82 亿元，同比增加 5.87 亿元，增长 7.07%，
主要是本公司资产规模扩大，生息资产利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息
收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。
发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本公司发放贷款和垫款利息收入 56.13 亿元，同比增加 6.23 亿元，
增长 12.48%，主要是本公司加大对实体经济信贷投放力度，并深化风险管控，
调整信贷结构，持续扩大贷款投放规模。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫
款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
公司贷款 146,230,658 3,748,150 5.17% 124,338,087 3,317,073 5.36%
个人贷款 59,206,436 1,658,178 5.65% 55,237,222 1,545,390 5.63%
票据贴现 13,394,338 207,090 3.12% 8,047,792 127,920 3.20%
合 计 218,831,432 5,613,418 5.17% 187,623,101 4,990,383 5.35%
金融投资利息收入
报告期内，本公司金融投资利息收入 26.17 亿元，同比减少 0.20 亿元，微降
0.76%，主要是本公司实施稳健的金融投资策略，持续压降非标资产，并针对市
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
场形势，适当增加政府债券等低风险投资，金融投资利息收入保持基本稳定。
存拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，本公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 1.54 亿元，同
比减少 0.31 亿元，下降 16.58%，主要是本公司针对同业市场情况，适时调整资
金配置，压缩同业拆出资金。
4.5 利息支出
报告期内，本公司利息支出 49.74 亿元，同比增加 6.70 亿元，增长 15.56%，
主要是本公司负债规模扩大，利息支出增长较快。吸收存款利息支出和应付债券
利息支出为本公司利息支出的主要部分。
吸收存款利息支出
报告期内，本公司吸收存款利息支出 28.37 亿元，同比增加 5.46 亿元，增长
23.86%，主要是本公司存款业务规模扩大，存款利息支出增长较快。下表列出所
示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目
平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率
公司存款
活期 102,436,858 461,799 0.91% 82,887,495 340,811 0.83%
定期 81,478,529 1,105,542 2.74% 72,403,656 1,024,929 2.85%
小计 183,915,387 1,567,341 1.72% 155,291,151 1,365,740 1.77%
个人存款
活期 23,209,948 34,859 0.30% 20,790,952 31,373 0.30%
定期 70,228,171 1,234,480 3.54% 51,762,768 893,210 3.47%
小计 93,438,119 1,269,339 2.74% 72,553,720 924,583 2.56%
合 计 277,353,506 2,836,680 2.06% 227,844,871 2,290,323 2.02%
同业及其他金融机构存拆放款项利息支出
报告期内，本公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出 6.18 亿元，同
比增加 0.46 亿元，增长 8.13%，主要是货币市场回购利率上行，本公司同业及其
他金融机构存拆放款项利息支出增加。
应付债券利息支出
报告期内，本公司应付债券利息支出 13.77 亿元，同比增加 0.27 亿元，增长
1.99%，主要是本公司持续优化主动负债结构，发行 60 亿元二级资本债，应付债
券利息支出基本稳定。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
4.6 非利息净收入
报告期内，本公司非利息净收入 14.19 亿元，同比减少 6.75 亿元，下降 32.23%，
主要是债券市场表现弱于上年同期，投资收益和公允价值变动损益合计有所减少，
理财业务手续费收入有所减少；汇率波动，汇兑损益减少。下表列出所示期间本
公司非利息净收入的主要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
手续费及佣金收入 846,442 1,108,169
减：手续费及佣金支出 (76,117) (64,117)
手续费及佣金净收入 770,325 1,044,052
其他非利息净收入 648,397 1,049,383
非利息净收入 1,418,722 2,093,435
4.7 手续费及佣金净收入
报告期内，本公司手续费及佣金净收入 7.70 亿元，同比减少 2.74 亿元，下
降 26.22%，主要是本公司理财手续费收入下降。下表列出所示期间本公司手续
费及佣金净收入的主要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
手续费及佣金收入 846,442 1,108,169
其中：理财手续费 414,948 672,692
委托及代理业务手续费 235,461 227,747
（1）
托管及银行卡手续费 102,985 79,338
融资租赁手续费 52,224 92,729
结算业务手续费 34,305 19,636
其他手续费 6,519 16,027
减：手续费及佣金支出 (76,117) (64,117)
手续费及佣金凈收入 770,325 1,044,052
注：根据财政部、证监会、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会于 2021
年 1 月发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》(财会[2021]2 号)的相
关规定，本公司对 2020 年的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。
报告期内，理财手续费收入 4.15 亿元，同比减少 2.58 亿元，下降 38.32%，
本公司管理的理财产品规模保持增长，固定管理手续费收入稳步提高，但 2021
年上半年债券市场波动较小、交易阶段性机会弱于上年同期，理财业务超额收益
降低，理财手续费整体下降；托管及银行卡手续费收入 1.03 亿元，同比增加 0.24
亿元，增长 29.81%，主要是信用卡手续费收入增加；融资租赁手续费收入 0.52
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
亿元，同比减少 0.41 亿元，下降 43.68%，主要是租赁资产投放减少；结算业务
手续费收入 0.34 亿元，同比增加 0.15 亿元，增长 74.70%，主要是福费廷手续收
入增加。
4.8 其他非利息净收入
报告期内，本公司其他非利息净收入 6.48 亿元，同比减少 4.01 亿元，下降
38.21%，主要是债券市场表现弱于上年同期，投资收益和公允价值变动损益合计
有所减少；市场汇率波动，汇兑损益减少。下表列出所示期间本公司其他非利息
净收入的主要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
投资收益 466,332 1,093,908
公允价值变动损益 243,160 (194,103)
汇兑收益 (70,619) 140,203
其他收益 9,359 9,019
其他业务收入 573 744
资产处置损益 (408) (388)
其他非利息净收入 648,397 1,049,383
4.9 业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费 14.66 亿元，同比增加 0.79 亿元，增长 5.66%。
其中，职工薪酬费用同比增加 0.49 亿元，增长 6.01%。下表列出所示期间本公司
业务及管理费的主要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
职工薪酬费用 858,594 809,949
折旧及摊销 237,321 208,199
电子设备营运支出 42,874 28,218
维护费 38,698 34,357
其他一般及行政费用 288,176 306,386
业务及管理费 1,465,663 1,387,109
4.10 信用减值损失
报告期内，本公司信用减值损失 16.50 亿元，同比减少 11.38 亿元，下降
40.81%，主要是本公司上年同期针对新冠疫情等情况增加减值准备计提，今年疫
情影响逐步减轻，且本公司持续加大资产质量管控和不良资产清收力度，资产风
险状况稳步改善，减值准备计提相应减少。发放贷款和垫款信用减值损失是信用
19
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
减值损失最大组成部分。报告期内，发放贷款和垫款信用减值损失 12.63 亿元，
同比减少 6.82 亿元，下降 35.07%。下表列出所示期间本公司信用减值损失的主
要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
存放同业及其他金融机构款项 1,251 210
拆出资金 335 (10,126)
买入返售金融资产 6,028 7,456
发放贷款和垫款 1,262,812 1,944,777
以摊余成本计量的金融投资 (42,254) 735,614
以公允价值计量且其变动计入其他综
343,563 (28,239)
合收益的金融投资
长期应收款 53,731 134,237
信贷承诺 6,139 (2,015)
其他 18,453 5,809
信用减值损失 1,650,058 2,787,723
五、资产负债表主要项目分析
5.1 资产
报告期末，本公司资产总额 5,016.37 亿元，比上年末增加 418.10 亿元，增
长 9.09%。下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本期末比上年末 2019 年 12 月 31 日
项目 占总额 占总额 金额 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 变动率% 变动 百分比%
发放贷款和垫款 229,631,420 45.78 202,358,484 44.01 13.48 1.77 169,158,291 45.28
以摊余成本计量的金融投资 66,408,636 13.24 74,157,602 16.13 (10.45) (2.89) 64,491,058 17.26
以公允价值计量且其变动计入
76,647,978 15.27 66,828,002 14.53 14.69 0.74 54,973,781 14.71
其他综合收益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入
49,193,456 9.81 37,250,405 8.10 32.06 1.71 22,912,561 6.13
当期损益的金融投资
现金及存放中央银行款项 46,937,324 9.36 47,219,397 10.27 (0.60) (0.91) 39,704,840 10.63
存放同业及其他金融机构款项 4,057,970 0.81 2,568,919 0.56 57.96 0.25 1,312,468 0.35
拆出资金 451,873 0.09 - - 不适用 0.09 3,313,603 0.89
衍生金融资产 226,390 0.05 286,400 0.06 (20.95) (0.01) 12,436 -
买入返售金融资产 8,862,695 1.77 9,726,476 2.12 (8.88) (0.35) 2,325,771 0.62
长期应收款 10,233,394 2.04 11,001,178 2.39 (6.98) (0.35) 9,037,819 2.42
固定资产 2,991,548 0.60 3,020,960 0.66 (0.97) (0.06) 2,838,610 0.76
使用权资产 804,678 0.16 826,821 0.18 (2.68) (0.02) 818,928 0.22
20
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（1）
其他 5,189,844 1.02 4,582,961 0.99 13.24 0.03 2,721,984 0.73
资产总计 501,637,206 100.00 459,827,605 100.00 9.09 - 373,622,150 100.00
注：其他包括贵金属、在建工程、无形资产、递延所得税资产和其他资产。
5.1.1 发放贷款和垫款
报告期末，本公司发放贷款和垫款 2,296.31 亿元，比上年末增加 272.73 亿
元，增长 13.48%；占本公司资产总额的 45.78%，比上年末提高 1.77 个百分点。
报告期内，本公司聚焦国家宏观政策，提升服务实体经济质效，并且优化信贷结
构，各项贷款持续较快增长。下表列出截至所示日期，本公司按产品类型划分的
发放贷款和垫款构成情况。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本期末比上年末 2019 年 12 月 31 日
项目 占总额 占总额 金额 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 变动率% 变动 百分比%
公司贷款 150,431,093 64.03 138,776,966 67.12 8.40 (3.09) 112,036,804 64.83
个人贷款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39 10.99 (0.68) 54,508,817 31.55
票据贴现 17,050,861 7.26 7,215,159 3.49 136.32 3.77 6,249,822 3.62
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 13.62 - 172,795,443 100.00
加：应计利息 800,878 / 899,064 / (10.92) / 772,480 /
减：以摊余成本计量的发
(6,085,423) / (5,287,801) / 15.08 / (4,409,632) /
放贷款和垫款减值准备
发放贷款和垫款 229,631,420 / 202,358,484 / 13.48 / 169,158,291 /
公司贷款
报告期末，本公司的公司贷款 1,504.31 亿元，比上年末增加 116.54 亿元，
增长 8.40%；占发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）的 64.03%，比上
年末下降 3.09 个百分点。报告期内，本公司积极对接公司客户，不断创新产品、
加大信贷支持力度，有力支持了传统产业升级转型、绿色产业和普惠金融等的发
展。
个人贷款
报告期末，本公司个人贷款 674.34 亿元，比上年末增加 66.79 亿元，增长
10.99%；占发放贷款和垫款总额的 28.71%，比上年末下降 0.68 个百分点。报告
期内，本公司在符合监管要求的前提下，稳定发展住房按揭贷款；同时，把握消
费升级总趋势，满足民众普惠金融需要，个人消费贷款快速增长。
票据贴现
报告期末，本公司票据贴现 170.51 亿元，比上年末增加 98.36 亿元，增长
21
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
136.32%；占发放贷款和垫款总额的 7.26%，比上年末提高 3.77 个百分点。报告
期内，本公司进一步加强票据业务营销，业务规模再创历史新高，票据业务在获
客和降低客户融资成本方面作用不断增强。
5.1.2 金融投资
报告期末，本公司金融投资账面价值 1,922.50 亿元，比上年末增加 140.14
亿元，增长 7.86%。下表列出截至所示日期本公司金融投资组合构成情况。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比% 金额 占总额百分比%
以公允价值计量且其变动计入当期损
49,193,456 25.59 37,250,405 20.90
益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综
76,647,978 39.87 66,828,002 37.49
合收益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 66,408,636 34.54 74,157,602 41.61
金融投资 192,250,070 100.00 178,236,009 100.00
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
报告期末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价
值 491.93 亿元，比上年末增加 119.43 亿元，增长 32.06%，主要是本公司增加了
流动性较强且具备免税优势的公募基金投资。下表列出截至所示日期本公司以公
允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
同业及其他金融机构发行的债券 890,020 704,792
企业实体发行的债券 109,453 178,160
投资基金 35,472,444 24,363,870
资产管理计划 11,148,719 9,998,794
资金信托计划 1,572,820 2,004,789
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 49,193,456 37,250,405
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
报告期末，本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账
面价值 766.48 亿元，比上年末增加 98.20 亿元，增长 14.69%，主要是本公司针
对债券市场状况，进行主动风险管理，调整投资结构，适度增加风险相对较低的
政府债券投资规模。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资构成情况。
22
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
政府债券 26,630,428 15,330,316
政策性银行发行的债券 2,275,354 6,437,969
同业及其他金融机构发行的债券 14,274,980 11,039,796
企业实体发行的债券 26,607,255 26,338,440
资产管理计划 5,158,950 5,680,647
其他投资 703,251 703,121
股权投资 23,250 23,250
加：应计利息 974,510 1,274,463
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 76,647,978 66,828,002
以摊余成本计量的金融投资
报告期末，本公司以摊余成本计量的金融投资账面价值 664.09 亿元，比上
年末减少 77.49 亿元，下降 10.45%，主要是本公司根据流动性管理需要，减少了
同业及其他金融机构发行的债券规模。下表列出截至所示日期本公司以摊余成本
计量的金融投资构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
政府债券 28,231,883 26,717,042
政策性银行发行的债券 11,800,375 11,799,924
同业及其他金融机构发行的债券 11,361,586 18,552,129
企业实体发行的债券 1,562,684 1,823,781
资产管理计划 5,426,670 7,585,510
资金信托计划 2,030,700 1,434,700
其他投资 6,180,000 6,150,000
以摊余成本计量的金融投资总额 66,593,898 74,063,086
加：应计利息 869,004 1,191,036
减：减值准备 (1,054,266) (1,096,520)
以摊余成本计量的金融投资账面价值 66,408,636 74,157,602
5.2 负债
报告期末，本公司负债总额 4,693.47 亿元，比上年末增加 404.26 亿元，增
长 9.43%，主要是本公司吸收存款和发行债券增加。下表列出截至所示日期本公
司负债总额构成情况。
23
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本期末比上年末 2019 年 12 月 31 日
项目 占总额 占总额 金额 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 变动率% 变动 百分比%
吸收存款 299,307,629 63.77 275,750,710 64.29 8.54 (0.52) 215,425,403 62.78
同业及其他金融机构存放款项 7,826,483 1.67 17,024,732 3.97 (54.03) (2.30) 16,462,527 4.80
向中央银行借款 14,945,004 3.18 11,207,069 2.61 33.35 0.57 5,536,650 1.61
拆入资金 14,589,011 3.11 12,947,575 3.02 12.68 0.09 9,916,257 2.89
衍生金融负债 226,436 0.05 288,347 0.07 (21.47) (0.02) 8,805 -
卖出回购金融资产款 31,591,305 6.73 33,099,349 7.72 (4.56) (0.99) 16,027,082 4.67
应付债券 95,432,222 20.33 72,834,508 16.98 31.03 3.35 76,858,899 22.40
租赁负债 456,469 0.10 453,671 0.11 0.62 (0.01) 427,429 0.12
其他(1) 4,972,522 1.06 5,314,786 1.23 (6.44) (0.17) 2,481,180 0.73
负债合计 469,347,081 100.00 428,920,747 100.00 9.43 - 343,144,232 100.00
注：其他包括应付职工薪酬、应交税费、预计负债和其他负债。
5.2.1 吸收存款
报告期末，本公司吸收存款 2,993.08 亿元，比上年末增加 235.57 亿元，增
长 8.54%。报告期内，本公司在加强市场拓展的同时，完善客户分层营销和产品
服务模式，推动存款增长，存款在经营资金来源中的基础性地位得到持续巩固。
下表列出截至所示日期本公司按产品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 本期末比上年末 2019 年 12 月 31 日
项目 占总额 占总额 金额 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 变动率% 变动 百分比%
公司存款 194,842,236 65.91 183,447,242 67.38 6.21 (1.47) 147,880,817 69.49
活期存款 112,968,000 38.21 111,491,369 40.95 1.32 (2.74) 92,593,934 43.51
定期存款 81,874,236 27.70 71,955,873 26.43 13.78 1.27 55,286,883 25.98
个人存款 100,589,848 34.03 88,339,315 32.45 13.87 1.58 64,796,343 30.45
活期存款 26,753,635 9.05 22,899,499 8.41 16.83 0.64 20,622,060 9.69
定期存款 73,836,213 24.98 65,439,816 24.04 12.83 0.94 44,174,283 20.76
汇出及应解汇款 152,597 0.05 428,585 0.16 (64.40) (0.11) 100,697 0.05
待划转财政性存款 26,281 0.01 16,342 0.01 60.82 - 13,052 0.01
客户存款总额 295,610,962 100.00 272,231,484 100.00 8.59 - 212,790,909 100.00
加：应计利息 3,696,667 / 3,519,226 / 5.04 / 2,634,494 /
吸收存款 299,307,629 / 275,750,710 / 8.54 / 215,425,403 /
报告期内，存款稳定性持续提升。个人存款占客户存款总额（不含应计利息，
下同）的比例为 34.03%，比上年末提高 1.58 个百分点；活期存款占客户存款总
额的比例为 47.26%，比上年末下降 2.10 个百分点；公司活期存款占公司存款的
24
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
比例为 57.98%，比上年末下降 2.80 个百分点。
5.2.2 同业及其他金融机构存放款项
报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项 78.26 亿元，比上年末减少
91.98 亿元，下降 54.03%，主要是本公司加强同业主动负债管理，优化调整负债
结构，债券发行量增加的同时，适当压缩同业存款规模。
5.2.3 向中央银行借款
报告期末，本公司向中央银行借款 149.45 亿元，比上年末增加 37.38 亿元，
增长 33.35%，主要是本公司贯彻落实央行政策导向，积极申请支小再贷款，增
加小微企业信贷资金来源，并积极参与中期借贷便利操作。
5.2.4 卖出回购金融资产款
报告期末，本公司卖出回购金融资产款 315.91 亿元，比上年末减少 15.08
亿元，下降 4.56%，主要是本公司对同业负债进行总量控制和结构调整，为均衡
负债结构，适当减少卖出回购金融资产款规模。
5.2.5 应付债券
报告期末，本公司应付债券 954.32 亿元，比上年末增加 225.98 亿元，增长
31.03%，主要是本公司成功发行 60 亿元二级资本债，并加强主动负债管理，针
对资金市场形势，适当增加同业存单规模。有关债券详情见本半年度报告“财务
报表附注四、26.应付债券”。
5.3 股东权益
报告期末，本公司股东权益 322.90 亿元，比上年末增加 13.83 亿元，增长
4.48%；归属于母公司股东权益 316.33 亿元，比上年末增加 13.48 亿元，增长 4.45%，
主要是留存收益增加。下表列出截至所示日期本公司股东权益构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
股本 4,509,690 4,509,690
其他权益工具
其中：优先股 7,853,964 7,853,964
资本公积 8,337,869 8,337,869
其他综合收益 394,756 32,717
盈余公积 1,859,737 1,859,737
一般风险准备 5,072,217 5,072,217
未分配利润 3,604,826 2,618,980
25
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
归属于母公司股东权益合计 31,633,059 30,285,174
少数股东权益 657,066 621,684
股东权益合计 32,290,125 30,906,858
六、现金流量表分析
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 变动额
经营活动现金流入小计 38,093,893 75,245,964 (37,152,071)
经营活动现金流出小计 (47,914,942) (55,520,623) 7,605,681
经营活动产生的现金流量净额 (9,821,049) 19,725,341 (29,546,390)
投资活动现金流入小计 39,188,730 44,656,491 (5,467,761)
投资活动现金流出小计 (50,928,419) (71,987,288) 21,058,869
投资活动产生的现金流量净额 (11,739,689) (27,330,797) 15,591,108
筹资活动现金流入小计 55,072,378 32,155,562 22,916,816
筹资活动现金流出小计 (34,723,565) (30,633,437) (4,090,128)
筹资活动产生的现金流量净额 20,348,813 1,522,125 18,826,688
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (17,771) 8,941 (26,712)
现金及现金等价物净减少额 (1,229,696) (6,074,390) 4,844,694
报告期末，本公司经营活动产生的现金流量净额为-98.21 亿元，同比减少
295.46 亿元，主要是吸收存款净增加额减少 276.01 亿元；投资活动产生的现金
流量净额为-117.40 亿元，同比增加 155.91 亿元，主要是投资支付的现金减少
212.16 亿元，而收回投资取得的现金减少 52.23 亿元，部分抵消上述影响；筹资
活动产生的现金流量净额为 203.49 亿元，同比增加 188.27 亿元，主要是本公司
发行债券收到的现金增加 229.17 亿元，而偿还债务支付的现金增加 41.69 亿元，
部分抵消上述影响。
七、分部分析
以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零
售银行业务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩
概要。
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目
分部营业收入 占比% 分部营业收入 占比%
公司银行业务 2,827,449 53.08 3,088,081 50.75
零售银行业务 1,063,614 19.97 1,058,042 17.39
金融市场业务 1,253,422 23.53 1,691,252 27.80
26
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
未分配项目及其他 182,394 3.42 247,272 4.06
合计 5,326,879 100.00 6,084,647 100.00
金额单位：人民币千元
2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
项目
分部利润总额 占比% 分部利润总额 占比%
公司银行业务 841,195 39.30 590,925 31.78
零售银行业务 439,117 20.51 384,085 20.65
金融市场业务 759,888 35.50 778,559 41.87
未分配项目及其他 100,388 4.69 105,973 5.70
合计 2,140,588 100.00 1,859,542 100.00
八、资产及负债状况分析
8.1 主要境外资产情况
不适用。
8.2 以公允价值计量的资产和负债
金额单位：人民币千元
2020 年 本期计入损益的 计入权益的累计 本期计提的 2021 年
主要项目
12 月 31 日 公允价值变动 公允价值变动 减值 6 月 30 日
以公允价值计量且其变动计入
37,250,405 242,094 不适用 不适用 49,193,456
当期损益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其
7,215,159 不适用 14,843 803 17,050,861
他综合收益的发放贷款和垫款
以公允价值计量且其变动计入
66,828,002 不适用 28,615 343,563 76,647,978
其他综合收益的金融投资
衍生金融资产 286,400 (60,010) 不适用 不适用 226,390
衍生金融负债 (288,347) 61,911 不适用 不适用 (226,436)
8.3 截至报告期末的资产权利受限情况
请参见本半年度报告“财务报表附注九、6.抵押资产”。
九、贷款质量分析
报告期内，本公司加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，
信贷资产质量状况持续优化，不良贷款率有所下降。报告期末，本公司贷款总额
（不含应计利息）2,349.16 亿元，不良贷款总额 34.96 亿元，不良贷款率 1.49%。
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计
利息。
27
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
9.1 按五级分类划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比% 金额 占总额百分比%
正常类贷款 228,882,093 97.43 200,577,540 97.02
关注类贷款 2,538,136 1.08 3,043,568 1.47
次级类贷款 2,074,266 0.88 1,427,636 0.69
可疑类贷款 1,036,218 0.44 1,338,977 0.65
损失类贷款 385,252 0.17 359,500 0.17
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
不良贷款总额 3,495,736 1.49 3,126,113 1.51
在贷款监管五级分类制度下，本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失
类贷款。报告期末，不良贷款率较上年末下降 0.02 个百分点至 1.49%，其中次级
类贷款占比较上年末上升 0.19 个百分点至 0.88%，可疑类贷款占比较上年末下降
0.21 个百分点至 0.44%，损失类贷款占比与上年末持平。
9.2 按产品类型划分的贷款情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
公司贷款 167,481,954 71.29 145,992,125 70.61
流动资金贷款 89,053,289 37.91 83,070,680 40.18
固定资产贷款 57,184,756 24.34 54,374,209 26.30
进出口押汇 4,193,048 1.78 1,332,077 0.64
票据贴现 17,050,861 7.26 7,215,159 3.49
零售贷款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39
个人住房贷款 43,940,272 18.71 40,588,284 19.63
个人经营贷款 11,036,878 4.70 10,768,653 5.21
个人消费贷款 12,456,861 5.30 9,398,159 4.55
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
9.3 按行业划分的贷款情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
公司贷款 167,481,954 71.29 145,992,125 70.61
制造业 33,195,135 14.12 27,657,606 13.37
建筑业 27,048,564 11.51 24,704,927 11.95
租赁和商务服务业 23,676,010 10.08 21,806,775 10.55
房地产业 22,536,532 9.59 20,970,449 10.14
批发和零售业 21,601,677 9.20 15,003,646 7.26
水利、环境和公共设施管理业 20,990,253 8.94 19,600,238 9.48
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
交通运输、仓储和邮政业 4,336,929 1.85 3,082,904 1.49
电力、热力、燃气及水生产和
4,099,366 1.75 3,797,074 1.84
供应业
金融业 3,036,970 1.29 1,869,095 0.90
科学研究和技术服务业 2,236,480 0.95 2,241,260 1.08
其他 4,724,038 2.01 5,258,151 2.55
零售贷款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
9.4 按地区划分的贷款情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
地区
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
山东省 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
其中：青岛市 130,532,051 55.57 110,957,353 53.68
青岛市在山东省各市级区域中，经济总量占据龙头地位，其海洋经济、高端
制造业、对外贸易等为其特色经济和优势行业，区域优势明显，市场活力充沛，
发展前景较好。本公司充分发挥地方法人机构的优势，深耕青岛市场。报告期末，
青岛地区客户的贷款占比较上年末提高 1.89 个百分点至 55.57%，不良贷款率为
0.56%，持续保持较低水平。
9.5 按担保方式划分的贷款情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
信用贷款 45,799,403 19.50 42,739,296 20.67
保证贷款 52,117,221 22.19 50,477,538 24.41
抵押贷款 91,920,927 39.12 84,180,163 40.72
质押贷款 45,078,414 19.19 29,350,224 14.20
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
9.6 前十大单一借款人的贷款情况
单位：人民币千元
十大借款人 行业 报告期末贷款金额 占贷款总额百分比%
A 制造业 3,423,853 1.46
B 租赁和商务服务业 2,580,000 1.10
C 租赁和商务服务业 2,250,000 0.96
D 租赁和商务服务业 1,730,000 0.74
E 交通运输、仓储和邮政业 1,696,000 0.72
F 水利、环境和公共设施管理业 1,500,000 0.64
G 水利、环境和公共设施管理业 1,500,000 0.64
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
H 水利、环境和公共设施管理业 1,433,900 0.61
I 租赁和商务服务业 1,400,000 0.59
J 租赁和商务服务业 1,400,000 0.59
合计 - 18,913,753 8.05
9.7 按逾期期限划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
逾期期限
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
逾期 3 个月（含）以内 987,149 0.42 586,640 0.30
逾期 3 个月至 1 年（含） 804,490 0.34 996,473 0.48
逾期 1 年至 3 年（含） 1,059,074 0.45 754,257 0.36
逾期 3 年以上 228,826 0.10 196,363 0.09
逾期贷款合计 3,079,539 1.31 2,533,733 1.23
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
报告期末，本公司逾期贷款 30.80 亿元，逾期贷款占贷款总额比例为 1.31%，
较年初上升 0.08 个百分点。本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期 60 天
以上贷款全部纳入不良贷款。
9.8 抵债资产及其减值准备计提情况
报告期末，本公司抵债资产总额为 5,649 万元，未计提减值准备，抵债资产
净值为 5,649 万元。
9.9 贷款减值准备的变化
本公司以预期信用损失为基础进行减值会计处理并确认损失准备。当金融工
具在报告期末只具有较低的信用风险，或金融工具的信用风险自初始确认后并未
显著增加时，本公司按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量其损失
准备。对其他金融工具本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量
其损失准备。
本公司在每个报告期末重新计量预期信用损失。此外，本公司定期审阅运用
预期信用损失模型确定减值准备的过程中涉及的若干关键参数和假设，包括损失
阶段划分，违约概率、违约损失率、违约风险暴露、折现率等参数估计，前瞻性
调整及其他调整因素等。下表列出本公司贷款减值准备的变化情况。
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年
期/年初余额 5,302,582 4,422,549
本期/年计提 1,262,812 2,974,836
30
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本期/年核销 (799,557) (2,372,532)
本期/年收回已核销 345,763 325,385
其他变动 (10,593) (47,656)
期/年末余额 6,101,007 5,302,582
本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。报告期末，本公司贷款（含贴现）
减值准备 61.01 亿元，比上年末增加 7.98 亿元，增长 15.06%，拨备覆盖率 174.53%，
比上年末提高 4.91 个百分点，贷款拨备率 2.60%，比上年末提高 0.04 个百分点，
均满足监管要求。
9.10 对不良资产采取的相应措施
报告期内，本公司着力强化不良贷款基础管理，严控新增，加快消化处置存
量不良资产；对潜在风险按户施策，及早预判、及时保全、加快处置；强内功、
借外力，与各级政府部门和债委会组织加强沟通，密切配合，做好大额风险应对；
依托不断完善的专业化队伍建设和激励约束机制提高专业化、集约化处置能力；
在不断强化自主催收、诉讼清收传统手段的基础上，加大运用市场化债权转让等
手段，提高处置效率，提升资产盘活效能；在综合运用核销手段优化资产结构的
同时，持续强化核销后贷款的处置力度，并取得良好成效。
9.11 集团客户授信及风险管理情况
本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、
主办行制”的授信原则，优化集团客户授信的系统控制方案，加强集团客户授信
全流程控制，致力于持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是搭建完整的
集团客户授信管理体系，持续完善集团家谱的管理，严格执行统一授信制度；二
是加强内部风险信息共享机制，以从事集团主营业务的核心企业为主体，整合分
析集团客户的各类信用风险信息，根据信用风险的大小和风险承受能力，审慎确
定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，合理制定和实施统一的
集团客户授信方案；三是加强对集团客户的集中度管理，以防范大额授信风险为
重心，在总行高级管理层设立大额授信审查委员会，负责对全行满足大额授信标
准的授信业务进行审查审批，持续优化对集团客户授信集中度管控，切实有效管
控集团客户的授信风险；四是完善集团客户风险预警机制，在贷前审批的流程节
点，根据集团客户所处的行业和经营能力设置适当的风险预警线，并作为贷后检
查的重要内容之一，前瞻性地监测和防范风险，确保集团客户的总体授信风险可
31
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
控。
9.12 重组贷款情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
贷款金额 占总额百分% 贷款金额 占总额百分%
已重组贷款 395,765 0.17 424,834 0.21
发放贷款和垫款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比 0.17%，
较上年末下降 0.04 个百分点。
十、资本充足率与杠杆率分析
本公司资本管理以满足监管要求、不断提高资本风险抵御能力和资本回报为
目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本配置等
手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。
在内部资本管理方面，本公司强化经济资本配置管理功能，统筹资产业务发
展与资本节约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中考虑各机构资本
消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门多
开展节约资本的业务及资本回报高的业务。同时，建立健全资本占用和风险资产
之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。
10.1 资本充足率
本公司按照中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及其他
相关监管规定的要求计算资本充足率。表内加权风险资产采用不同的风险权重进
行计算，风险权重根据每一项资产、交易对手的信用、市场及其他相关的风险确
定，并考虑合格抵押和担保的影响。表外敞口也采用了相同的方法计算。市场风
险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。报告期内，
本公司遵守监管部门规定的资本要求。
报告期末，本公司资本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 个百分点；核心
一级资本充足率 8.29%，比上年末下降 0.06 个百分点。报告期内，本公司增加实
体经济信贷投放，风险加权资产有所增加，通过成功发行 60 亿元二级资本债和
留存收益补充资本，提升风险抵御能力。
下表列出所示日期本公司资本充足率相关资料：
32
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
金额单位：人民币千元
本公司 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本 24,161,643 22,846,168
其中：股本 4,509,690 4,509,690
资本公积可计入部分 8,337,869 8,337,869
其他综合收益 394,756 32,717
盈余公积 1,859,737 1,859,737
一般风险准备 5,072,217 5,072,217
未分配利润 3,604,826 2,618,980
少数股东资本可计入部分 382,548 414,958
核心一级资本调整项目 (436,956) (461,170)
核心一级资本净额 23,724,687 22,384,998
其他一级资本 7,904,970 7,909,292
一级资本净额 31,629,657 30,294,290
二级资本 13,858,971 7,512,290
总资本净额 45,488,628 37,806,580
风险加权资产总额 286,145,148 267,941,143
其中：信用风险加权资产总额 242,509,011 228,433,976
市场风险加权资产总额 26,429,603 22,300,633
操作风险加权资产总额 17,206,534 17,206,534
核心一级资本充足率 8.29% 8.35%
一级资本充足率 11.05% 11.31%
资本充足率 15.90% 14.11%
报告期末，本行母公司层面资本充足率 15.60%，比上年末提高 1.84 个百分
点；核心一级资本充足率 7.81%，比上年末下降 0.08 个百分点。
下表列出所示日期本行资本充足率相关资料：
金额单位：人民币千元
本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本 23,570,003 22,291,306
其中：股本 4,509,690 4,509,690
资本公积可计入部分 8,337,869 8,337,869
其他综合收益 394,756 32,717
盈余公积 1,859,737 1,859,737
一般风险准备 4,981,263 4,981,263
未分配利润 3,486,688 2,570,030
核心一级资本调整项目 (2,067,026) (2,061,374)
核心一级资本净额 21,502,977 20,229,932
其他一级资本 7,853,964 7,853,964
一级资本净额 29,356,941 28,083,896
33
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
二级资本 13,605,271 7,176,469
总资本净额 42,962,212 35,260,365
风险加权资产总额 275,468,320 256,336,451
其中：信用风险加权资产总额 232,431,133 217,428,234
市场风险加权资产总额 26,429,603 22,300,633
操作风险加权资产总额 16,607,584 16,607,584
核心一级资本充足率 7.81% 7.89%
一级资本充足率 10.66% 10.96%
资本充足率 15.60% 13.76%
10.2 杠杆率
按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行
的杠杆率不得低于 4%。报告期末，本公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修
订）》计算的杠杆率为 5.89%，高于中国银保监会监管要求，比上年末下降 0.25
个百分点，主要是本公司业务发展，资产规模扩大，并表总资产增加。
下表列出本公司与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会
计项目的差异。
金额单位：人民币千元
序号 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
1 并表总资产 501,637,206 459,827,605
2 并表调整项 - -
3 客户资产调整项 - -
4 衍生产品调整项 2,570,181 2,667,000
5 证券融资交易调整项 - -
6 表外项目调整项 33,194,350 31,328,289
7 其他调整项 (436,957) (461,170)
8 调整后的表内外资产余额 536,964,780 493,361,724
下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明
细项目信息：
金额单位：人民币千元
序号 项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
1 表内资产（除衍生产品和证券融资交易外） 492,548,121 449,814,729
2 减：一级资本扣减项 (436,957) (461,170)
3 调整后的表内资产余额（衍生产品和证券融资交易除外） 492,111,164 449,353,559
4 各类衍生产品的重置成本（扣除合格保证金） 226,390 286,400
5 各类衍生产品的潜在风险暴露 2,570,181 2,667,000
6 已从资产负债表中扣除的抵质押品总和 - -
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
7 减：因提供合格保证金形成的应收资产 - -
减：为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍生产品
8 - -
资产余额
9 卖出信用衍生产品的名义本金 - -
10 减：可扣除的卖出信用衍生产品资产余额 - -
11 衍生产品资产余额 2,796,571 2,953,400
12 证券融资交易的会计资产余额 8,862,695 9,726,476
13 减：可以扣除的证券融资交易资产余额 - -
14 证券融资交易的交易对手信用风险暴露 - -
15 代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额 - -
16 证券融资交易资产余额 8,862,695 9,726,476
17 表外项目余额 33,194,350 31,328,289
18 减：因信用转换减少的表外项目余额 - -
19 调整后的表外项目余额 33,194,350 31,328,289
20 一级资本净额 31,629,657 30,294,290
21 调整后的表内外资产余额 536,964,780 493,361,724
22 杠杆率 5.89% 6.14%
下表列出所示日期本公司杠杆率相关情况：
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日
杠杆率（%） 5.89 6.17 6.14 6.22
一级资本净额 31,629,657 31,120,547 30,294,290 30,128,413
调整后表内外资产余额 536,964,780 504,257,463 493,361,724 484,692,986
根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本公司
资本构成、有关科目展开说明、资本工具主要特征等信息，在本行网站
（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。
十一、投资状况分析
11.1 总体情况
金额单位：人民币千元
在被投资单位持
被投资单位 期初 期末 本期现金红利
股比例(%)
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 0.34 -
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 10,000 2.15 -
城市商业银行资金清算中心 250 250 0.81 -
合计 23,250 23,250 不适用 -
注：以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
报告期末，本公司投资的其他情况详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与
35
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
分析 5.1.2 金融投资”及“第三节 管理层讨论与分析 十四、主要控股参股公司分
析”。
11.2 报告期内获取的重大的股权投资情况
报告期内，本公司不存在获取重大股权投资情况。
11.3 报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。
11.4 证券投资情况
报告期末，本公司证券投资分布情况如下：
单位：人民币千元
证券品种 证券投资金额 证券投资占比
政府债券 54,862,311 44.34%
政策性银行债券 14,075,729 11.37%
同业及其他金融机构债券 26,526,586 21.44%
企业实体债券 28,279,392 22.85%
合计 123,744,018 100.00%
报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：
单位：人民币千元
证券名称 面值 利率（%） 到期日 减值准备
债券 1 5,170,000 3.39 2050-03 152.71
债券 2 4,270,000 3.80 2036-01 429.67
债券 3 3,060,000 2.43 2022-01 92.72
债券 4 2,740,000 3.18 2026-09 277.59
债券 5 2,650,000 3.07 2030-03 268.31
债券 6 2,630,000 2.68 2030-05 78.10
债券 7 2,250,000 3.55 2040-05 406.68
债券 8 2,230,000 3.12 2026-12 70.16
债券 9 2,000,000 3.23 2030-03 204.14
债券 10 1,950,000 3.13 2029-11 60.95
11.5 衍生品投资情况
单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
名义金额 资产公允价值 负债公允价值 名义金额 资产公允价值 负债公允价值
利率互换及其他 51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
注：
（1） 本行在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生
品交易。截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有的衍生金融工具包括利率互换等。
（2） 报告期内，本行衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
十二、重大资产和股权出售
报告期内，本公司不存在重大资产和股权出售事项。
十三、其他财务信息
13.1 表外项目分析
本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、资本承诺等。信贷承诺是最
主要的组成部分，报告期末，信贷承诺余额 427.52 亿元。有关情况详见本半年
度报告“财务报表附注九、承担及或有事项”。
13.2 逾期未偿付债务情况
报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。
13.3 资产押计情况
报告期末，本公司抵押部分资产用作回购协议和向中央银行借款的担保物。
有关情况详见本半年度报告“财务报表附注九、6.抵押资产”。
13.4 变动幅度在 30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月 增减幅度(%) 主要原因
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
投资收益 466,332 1,093,908 (57.37)
益的金融投资价差收益减少
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
公允价值变动损益 243,160 (194,103) 225.27
金融投资公允价值变动增加
汇兑损益 (70,619) 140,203 (150.37) 市场汇率波动，汇兑损益减少
本公司上年同期针对新冠疫情等情况增加
减值准备计提，今年疫情影响逐步减轻，且
信用减值损失 (1,650,058) (2,787,723) (40.81) 本公司持续加大资产质量管控和不良资产
清收力度，资产风险状况稳步改善，减值准
备计提相应减少
其他业务成本 - (202) (100.00) 本期未发生相关业务
营业外收入 7,178 23,797 (69.84) 收到的政府补助减少
营业外支出 (7,007) (4,103) 70.78 捐赠支出增加
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
其他综合收益的税后
362,039 (215,321) 268.14 益的金融资产公允价值变动与减值准备变
净额
动共同增加
金额单位：人民币千元
2021 年 2020 年
项目 增减幅度(%) 主要原因
6 月 30 日 12 月 31 日
存放同业及其他金融
4,057,970 2,568,919 57.96 期末存放同业清算款项增加
机构款项
拆出资金 451,873 - 不适用 拆放同业款项增加
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以公允价值计量且其 主要是本公司增加了流动性较强且具备免
变动计入当期损益的 49,193,456 37,250,405 32.06
税优势的公募基金投资
金融投资
其他资产 1,983,009 1,522,962 30.21 继续涉入资产增加
积极申请支小再贷款，增加小微企业信贷资
向中央银行借款 14,945,004 11,207,069 33.35
金来源，并积极参与中期借贷便利操作
本公司加强同业主动负债管理，优化调整负
同业及其他金融机构
7,826,483 17,024,732 (54.03) 债结构，债券发行量增加的同时，适当压缩
存放款项
同业存款规模
本公司成功发行 60 亿元二级资本债，并加
应付债券 95,432,222 72,834,508 31.03 强主动负债管理，针对资金市场形势，适当
增加同业存单规模
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
其他综合收益 394,756 32,717 1,106.58
益的金融资产信用减值准备增加
未分配利润 3,604,826 2,618,980 37.64 本期盈利增加
13.5 应收利息增减变动情况
金额单位：人民币千元
2020 年 2021 年
项目 本期增加 本期减少
12 月 31 日 6 月 30 日
发放贷款和垫款 18,042 182,923 (132,161) 68,804
长期应收款 633 17,830 (6,136) 12,327
合计 18,675 200,753 (138,297) 81,131
注：根据中华人民共和国财政部颁布的《2018 年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反
映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目中列
示。本公司应收利息已计提减值准备，核销执行呆账核销程序与政策。
13.6 坏账准备提取情况
金额单位：人民币千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 变动额
其他应收款 224,577 389,641 (165,064)
应收利息 81,131 18,675 62,456
减：坏账准备 (26,786) (10,013) (16,773)
十四、主要控股参股公司分析
14.1 主要子公司及对本公司净利润影响达 10%以上的参股公司情况
金额单位：人民币亿元
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
面向不特定社会公众公
开发行理财产品，对受托
青银理财有 全资
的投资者财产进行投资 10.00 10.53 10.35 0.74 0.43 0.32
限责任公司 子公司
和管理；面向合格投资者
非公开发行理财产品，对
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
受托的投资者财产进行
投资和管理；理财顾问和
咨询服务；经银保监会批
准的其他业务
融资租赁业务；转让和受
让融资租赁资产；固定收
益类证券投资业务；接受
青岛青银金 承租人的租赁保证金；吸
融租赁有限 子公司 收非银行股东 3 个月（含） 10.00 107.23 13.41 1.77 0.94 0.72
公司 以上定期存款；同业拆
借；向金融机构借款；境
外借款；租赁物变卖及处
理业务；经济咨询等
14.2 报告期内取得和处置子公司的情况
报告期内，本行无取得和处置子公司的情况。
14.3 主要控股参股公司情况说明
青银理财成立于2020年9月16日，注册资本10亿元，注册地青岛，由本行全资
发起设立。青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，
主要经营范围是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发
行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。青
银理财以资管新规及配套政策为导向，致力于回归资管业务本源、服务实体经济，
坚持“合规立司、专业治司、创新兴司、科技强司”的经营理念，构建完整、创新性
强的理财产品体系，定位特定人群需求，依托强大的投研能力，打造“普惠+特色”
的创新型理财子公司品牌。
青银金租成立于 2017 年 2 月 15 日，注册资本 10 亿元，注册地青岛，由本
行发起设立，本行持有青银金租 51%的股权。青银金租以国家产业政策为导向，
致力于回归租赁本源、服务实体经济，以医疗健康、文化旅游、公共事业等行业
大中型设备融资租赁为主要业务发展方向，坚持“专业化、差异化、市场化”的经
营理念，满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结
构等方面的个性化需求，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服
务。
十五、业务发展综述
15.1 零售银行业务
报告期内，本行零售银行业务以客群建设为核心，线下坚持零售业务批发做，
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
通过“三代一云”实现批量获客，聚焦城市社区金融和县域农村金融，打造新业
务增长点。发力线上业务，稳步推进智慧网点建设，丰富智能营销系统建设，持
续做好线上信用卡，稳步扩大零售客群规模，进一步利用微信等新媒体，吸引年
轻客户，提升客户黏性；围绕“客群”开展服务价值提升，提升客户体验、做实
客群经营，增强零售业务基础。报告期内，本公司零售银行业务实现营业收入
10.64 亿元，占本公司营业收入的 19.97%。
1.零售客户与管理客户资产
报告期末，本行零售客户数达到 689.37 万户，较上年末增长 56.92 万户，增
幅 9.00%。零售客户在本行保有资产规模达到历史新高，为 2,329.42 亿元，较上
年末增长 301.43 亿元，增幅 14.86%，连续两年实现两位数增幅。其中，金融资
产 20 万元以上客户达到 27.53 万户，较上年末增长 2.87 万户，在本行保有的资
产规模为 2,013.92 亿元，在所有零售客户资产规模中的占比为 86.46%，较上年
末提升 0.89 个百分点。
零售客户规模保持快速增长。本行通过深入开展农村金融、社区金融，坚持
零售获客的批发模式，上半年新增代发工资业务客户 1,800 余户，达到去年全年
的新增客户数量；以“促活跃、提资产”为目标，采取数字化管理举措，精准开
展基础客群经营，提升新增与存量客户贡献度。
零售存款突破并站稳千亿大关。报告期末，本行零售存款余额 1,005.90 亿元，
较上年末增长 122.51 亿元，增幅 13.87%，占客户存款总额的 34.03%，较上年末
增长 1.58 个百分点。其中，活期存款 267.53 亿元，较上年末增长 38.54 亿元，
增幅 16.83%。
智慧网点项目全面推广。报告期内，智慧网点项目已实现“服务移动化、交
易场景化、流程智能化、营销自然化”的建设目标，本行 140 家分支机构部署智
慧网点功能，推广率达到 95%。本行理顺高效厅堂服务营销流程，使业务办理、
服务营销、客户维护三位一体，基本业务办理平均提速 75%，交叉销售成功率有
效提升。
智能营销项目上线启用。报告期内，本行积极搭建零售营销中台，根据客户
基础特征、交易行为，归纳总结超过 400 个客户特征标签，首次通过大数据算法
建立“流失预警”“新客成长”等数据模型，全面做好客户经营与管理工作，为
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行零售数字化转型奠定基础。同时，为提升行员使用感受，在传统电脑端基础
上，本行自主研发首个“营销通”APP，实现“数据掌上看、营销随身办”，方
便分支机构不同岗位随时随地进行客户经营与管理。
2.零售贷款
报告期末，本行零售贷款余额 674.34 亿元，较上年末增长 66.79 亿元，增幅
10.99%，占各项贷款余额的 28.71%。报告期内，本行零售贷款业务从提升综合
能力着手，在做大规模的同时，通过调整结构、经营客群，提升综合收益水平。
个人贷款整体资产质量保持稳定。本行高度重视零售贷款风险管理，资产质
量长期保持稳定。报告期内，本行打造的贷款审批系统“星云智慧”信贷平台完
成上线，有效提升本行信息科技系统对个人贷款业务全流程线上审批、实时量化
风控策略及线上客户运营管理的支撑能力。报告期末，零售客户不良贷款余额
4.11 亿元，零售客户不良贷款率 0.61%，较上年末上升 0.07 个百分点。其中，新
产生的零售不良贷款中，有抵押及合作方代偿的余额占比达 86.59%，押品足值、
贷款最终损失可控。
个人住房贷款业务保持稳健发展。在符合监管要求的前提下，本行个人住房
贷款业务，主动进行结构性调整，向优质项目倾斜。注重做好个人住房贷款客户
的综合经营和交叉销售，为客户提供综合金融服务。报告期末，本行个人住房贷
款余额 439.40 亿元，较上年末增长 33.52 亿元，增幅 8.26%；客户数量 7.46 万户，
较上年末增长 0.37 万户。
不断扩大互联网线上贷款品种与规模。报告期内，本行推出自营个人互联网
信用贷款产品“海融易贷”，该产品的业务受理、风险评估、贷款发放等核心业
务环节，均由本行自主设计研发，全流程在线完成。与此同时，本行坚持“服务
实体经济，践行普惠金融”的业务定位，将个人互联网贷款业务聚焦于小微经营
贷款和小额消费贷款业务领域，与国内知名互联网平台开展业务合作，报告期内
累计发放贷款 93.03 万笔，放款金额 100.21 亿元，报告期末贷款余额 125.18 亿
元，较上年末增长 19.40%。
3.信用卡业务
报告期末，本行信用卡累计发卡总量达到 241.56 万张，报告期内累计交易
金额 236.21 亿元，同比增长 47.03%，报告期末透支余额 67.60 亿元，较上年末
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
增长 25.44%。
持续夯实客群基础，聚焦活跃客户增长。一是以线上获客为主轴，线下发卡
加速发力。报告期内，本行信用卡线上发卡保持平稳，线下发卡建设初见成效，
新增线下发卡量环比增长 25%。二是发布“无界卡”产品，丰富信用卡业务获客
新场景，进一步拓展年轻客群。三是以移动支付为支点，优化信用卡激活、绑卡
流程，聚焦活跃客户增长，报告期内平均月度活跃客户环比增长 20%。
稳健推进风险策略，收入保持高速增长。一是资产质量平稳可控，稳步推进
风险经营策略，信用卡业务不良资产增幅显著放缓，处于行业低位水平。二是形
成以活跃客户带动交易用卡，以交易用卡带动生息产品销售的良好经营循环，相
关业务收入实现大幅增长。
4.财富管理暨私人银行业务
报告期末，本行资产管理规模200万元以上的零售客户共1.43万户，较上年
末增加0.25万户，增幅21.37%，在本行保有的资产共计635.84亿元，较上年末增
长129.99亿元，增幅25.70%。
报告期内，本行实现财富管理手续费及佣金收入1.27亿元，同比增长16.52%，
其中实现代理信托类产品销售收入0.75亿元，代理销售保险业务收入0.23亿元，
代理基金业务收入0.29亿元。累计代销信托产品45.91亿元，代理销售保险保费
1.53亿元，代理销售开放式基金30.31亿元。
本行财富管理暨私人银行业务保持战略定力、坚持“以客户为中心、以市场
为导向”的经营服务理念，持续丰富投资工具，全方位为客户提供理财规划和资
产配置服务，满足客户日益丰富的财富管理需求。在已建立的多层次产品体系的
基础上，本行持续优化产品供给策略；不断提升远程线上的客户服务能力；进一
步实施客群细分经营，搭建贵宾理财经理团队和配套服务流程；推动客群数量、
资产规模及业务收入的稳健提升。
5.客户服务管理
报告期内，本行服务管理紧扣零售业务发展主题，进一步夯实服务价值化以
及“获客+活客”能力，创造性的开创服务体验 3.0 新模式，构建高适配性、开
放型厅堂一体化“客群”经营体系。以用户体验为导向提升服务交叉销售的效率
与效果，拓宽服务价值化边界。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
服务掘金持续深化，围绕零售客群指标，深化厅堂一体化服务营销能力；大
堂经理服务营销转型，协同厅堂一体化营销工作，获客、揽存等多项指标取得新
突破；应用“友好性、易得性、专业性”新标准、新方法、新模式落地服务体验
3.0，不断提升用户体验，延展品牌价值；从服务质量管理向服务体验管理转型，
以客户满意度调研为突破口，从客户视角提升用户体验，结合产品创新、流程再
造，进一步突显服务体验管理的成熟度和可靠性；推进咨询型客服转型专家型客
服，稳步开展智能客服机器人服务能力建设，科技赋能逐步提升服务效率和边界，
实现线上客户服务体验全面升级。
服务品牌再获肯定，本行入选 2021 年度“中国 500 最具价值品牌”，连续三
年成为山东省唯一入选的金融企业。
15.2 公司银行业务
报告期内，本行在公司银行业务方面，做强民生金融，着力服务地方政府民
生项目；做强特色金融，抢抓政策机遇，丰富绿色金融和蓝色金融产品，实践可
持续发展金融新模式；全面推进战略客户“六总”经营模式，围绕“双基战略”
深耕客群；持续发力普惠金融，完善供应链金融，推进业务迭代升级，批量开发
普惠金融客户，推动普惠金融业务稳步增长。报告期内，本公司的公司银行业务
实现营业收入 28.27 亿元，占本公司营业收入的 53.08%。
1.公司存款
报告期内，本行通过强化客群建设，优化负债结构，实现公司存款的持续稳
定增长。报告期末，公司存款余额（不含应计利息）1,948.42 亿元，较上年末增
长 113.95 亿元，增幅 6.21%，占各项存款余额（不含应计利息）的 65.91%。公
司活期存款 1,129.68 亿元，较上年末增长 14.77 亿元，增幅 1.32%；公司定期存
款 818.74 亿元，较上年末增长 99.18 亿元，增幅 13.78%。
本行紧跟政府非税收入改革进程，持续加强地方民生金融营销力度，夯实公
司存款基础。同时，本行对公司银行业务的负债来源进行调整，从主动负债向交
易负债转型，降低公司存款付息成本。报告期末，公司存款平均成本率为 1.72%，
较去年同期下降 0.05 个百分点。通过增加国际结算业务量、加强国内信用证、
开立国内保函等贸易金融类业务，增加交易类业务现金流，在增加客户粘性的同
时，提升客户的存款贡献度。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
2.公司贷款
报告期末，本行公司贷款余额（含票据贴现、不含应计利息）1,674.82 亿元，
较上年末增长 214.90 亿元，增长 14.72%，占贷款总额（不含应计利息）的 71.29%。
其中，民营企业贷款余额 790.84 亿元，比年初增加 116.27 亿元，增幅 17.24%，
占公司贷款总额的 47.22%；绿色信贷余额 174.83 亿元，比年初增加 22.50 亿元，
增幅 14.77%，占公司贷款总额的 10.44%。
报告期内，本行聚焦国家宏观政策，进一步加大新基建、海洋战略新兴产业、
高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信贷投入，关注“碳达峰、碳中和”
目标节点下的工业行动，积极对接服务绿色产业企业和项目、不断完善金融支持
民营和小微企业的途径，优化信贷结构，持续提升服务实体经济的质效。同时，
本行积极支持乡村公共基础设施建设、满足现代农业全产业链金融服务需求，持
续提高金融服务乡村振兴的能力与水平。
3.公司客户
报告期末，本行的公司客户达到 21.64 万户，较上年末增长 1.82 万户，增幅
9.18%，存款 1,000 万元（含）以上的公司客户数量达到 1,875 户。
全面推进战略客户“六总”经营模式。报告期内，本行逐户建立战略客户集
团家谱，配备综合开发服务团队，调动全行资源，做深做透战略客户各项业务。
报告期末，本行战略客户合计 620 户，较年初增长 48 户，年日均存款合计 1,391.83
亿元，比年初增加 129.52 亿元，增幅 10.26%。
交易银行客户、业务量的稳步增长。报告期内，本行持续深化现金管理、供
应链金融、贸易融资业务，整合现金管理类产品，打造供应链融资综合服务。报
告期末，本行国际结算类业务新增客户 256 户，同比增长 12.78%，累计实现国
际结算量 45.72 亿美元，同比增长 47.39%；新一代海关税费系统新增签约客户
29 户，新增海关税费交易量 2.75 亿元；线上供应链融资业务拓展核心客群 20
个，报告期末存量上下游客户 555 户，报告期内实现放款 11.20 亿元。
普惠金融拓展获客来源，批量做大基础客群。报告期内，本行拓展获客渠道，
综合运用科技贷、政府采购贷等普惠贷款产品，不断完善小微企业融资服务手段
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
和模式。报告期末，本行普惠型小微贷款1余额为 210.66 亿元，比年初增加 29.01
亿元，增幅 15.97%，对普惠型小微企业的贷款平均利率 5.08%，普惠型小微贷
款客户数为 3.55 万户，比年初增加 0.17 万户，服务小微企业的特色支行共有 13
家。
4.公司产品
报告期内，本行以“双基战略”为引导，全方位优化完善公司产品体系。创
新推出“青汇盈”“跨境资金池”等产品，丰富和完善国际业务客户产品种类；
打造青 e 缴、收银宝收款产品，拓展现金管理客群；推出“碳贷通”业务产品，
金融支持“碳达峰、碳中和”，塑造“蓝色金融”特色品牌；创新“承付通”承
兑一键开票功能，完善业务系统支持，提升开票效率及客户体验。
报告期内，本行落地山东省内首笔“碳中和”贷款、省内首笔供应链票据融
资业务、省内法人银行首笔线上福费廷交易业务，推出省内法人银行首个绿色供
应链金融产品“碳 E 链”，与世界银行集团国际金融公司（IFC）签署蓝色债券
投资承诺协议。
15.3 金融市场业务
报告期内，本行在金融市场业务方面，优化资产结构，提升投资质量，降低
管理成本。做强承销优势，强化协同能力，发挥法人银行业务资格优势，推进业
务创新，完善产品线，扩大债券承销业务覆盖范围，做大做实承销业务。在不断
加强理财业务综合实力的同时，探索特色化理财产品研发，扩大客户覆盖范围。
积极推进资产证券化和二级资本债的发行，为业务发展提供有力支撑。报告期内，
本公司金融市场业务实现营业收入 12.53 亿元，占本公司营业收入的 23.53%。
1.自营投资
报告期末，本行自营投资规模（不含应计利息）1,863.44 亿元，较上年末增
加 185.41 亿元，增幅 11.05%。其中：债券投资规模 1,237.36 亿元，较上年末增
加 48.25 亿元，增幅 4.06%，主要是增加对国债和地方政府债券的投资；公募基
金产品投资规模 354.72 亿元，较上年末增加 111.09 亿元，增幅 45.59%，主要为
债券型公募基金及货币基金增长。
1
普惠型小微贷款，包括单户授信少于等于 1,000 万元的小型和微型企业贷款、个体工商户贷款及小微企业
主贷款，不含贴现。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
报告期内，本行响应监管导向，关注市场变动，持续优化投资结构，提升资
产总量的同时，提高资产流动性。一是管控非底层资产及非标准化投资，资产投
资由委托管理向自主管理过渡，管理成本明显下降；由非标准化资产向标准化债
券过渡，资产安全性和流动性得以提升。二是节约资本占用，在实现投资总量稳
步提升和投资效益增加的同时，金融投资风险加权资产比例维持较低水平，单位
风险资产创收效率实现提升。三是资产流动性加强，报告期内，自营投资的增量
业务主要集中于国债、地方政府债券等高流动性资产以及开放式公募基金，在资
产负债同步增长的背景下维持全行流动性充足，同时自营投资的市场避险能力和
结构调整灵活性都得到加强。
2.同业业务
本行同业负债结构稳定，流动性较好。报告期末，同业存款（不含应计利息）
余额为 84.62 亿元；同业存单余额 670.83 亿元，较上年末增加 34.14%，发行同
业存单占本行负债总额的 14.56%。报告期内，本行发行山东省首单银行间市场
外币同业存单，发行规模 1,000 万美元，期限 3 个月，利率 0.30%。此次存单发
行，实现市场化资金的多元化募集，丰富原有融资渠道，为投资者提供了新的外
币投资品种。
本行积极参与做市商交易、衍生品交易，交易量不断提升。报告期内，本行
获批债券市场现券做市商资格，成为山东省内首家城市商业银行现券做市商，并
落地 FDR 基准利率互换期权及利率上/下限期权业务，丰富本行本币衍生可交易
品种。本行债券通交易综合排名全市场第 19 位，在“城商行/农商行”类别中排
名第 2 位。本行荣获全国银行间同业拆借中心颁发的“核心交易商”“优秀货币
市场交易商”“交易机制创新奖（X-Repo）”，荣获中央国债登记结算有限责任公
司颁发的“优秀自营商”“地方债银行类承销商最佳进步机构”称号。
3.资产管理
在资管新规的指引下，本公司以风险可控为前提，在理财业务特色化发展、
产品净值化转型等方面取得一系列工作成果。
报告期末，本公司存续理财产品 915 只，余额 1,567.19 亿元，理财产品规模
较上年末增长 26.26%。报告期内，本公司发行理财产品 724 只，募集金额合计
3,335.69 亿元，全部为非保本理财产品，较上年同期增长 32.63%。报告期内，债
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
券市场波动较小、交易阶段性机会弱于上年同期，理财产品手续费及佣金收入
4.15 亿元。
报告期末，本公司理财投资资产余额 1,851.60 亿元，直接和间接投资的资产
种类主要包括固定收益类、非标准化债权类及资本市场类资产等。其中，固定收
益类资产 1,645.47 亿元，占比 88.87%；非标准化债权类资产 145.41 亿元，占比
7.85%；公募基金 32.53 亿元，占比 1.76%；资本市场类资产 28.19 亿元，占比
1.52%。
本公司严格按照资管新规及其配套政策要求，继续推动理财产品净值化转型，
市场地位持续巩固。报告期末，本公司净值型产品余额 1,490.88 亿元，较上年末
增长 33.29%，占理财产品余额的 95.13%，较上年末提高 5.01 个百分点。报告期
内，在普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2021 年一季度）》中，本公司
理财业务综合能力在城市商业银行中排名第 5 位。报告期内，本公司全力支持理
财子公司推进各项工作，青银理财坚持以强大的投资研究能力带动产品设计、以
优秀的产品设计带动客群开拓的战略方针，通过专业化、特色化的服务，采取直
销领先、代销竞争的市场策略，让“璀璨人生”系列理财产品通过更多元、更丰
富的渠道覆盖更多客户。同时，青银理财持续关注政策与民生热点，推进社会影
响力投资，打造碳中和、ESG、慈善、蓝色金融等特色产品，践行企业社会责任。
报告期末，青银理财存续的产品余额达 488.65 亿元，较上年末增长 31.79 倍。
4.投资银行
报告期内，本行承销发行各类债权类项目 29 只，发行规模合计 179.30 亿元，
本行承销额度 120.55 亿元，与去年同期相比，发行金额增长 16.50 亿元，增幅
10.14%，本行承销额度增长 10.12 亿元，增幅 9.16%。本行分两期发行合计 60
亿元二级资本债券，用于补充本行二级资本，夯实本行资本基础；发行合计 17.66
亿元个人住房抵押贷款资产支持证券，拓展信贷投放空间。
本行作为山东省内唯一一家具有 B 类主承销商独立主承资格的法人金融机
构，坚持把握市场动态，不断创新市场工具，持续提升金融市场的竞争优势，打
造本行债务资本市场的服务品牌，为山东省内优质企业提供综合融资解决方案。
本行坚持发挥投资银行业务的特色化服务优势，以创新产品作为抓手，推动
业务不断增长。报告期内，本行承销发行山东省首单碳中和债券、山东省首单公
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
募项目收益票据、青岛市首单权益出资票据，以多样化的产品配置，满足不同客
户的融资需求。
15.4 分销渠道
1.物理分销渠道
本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。报告期末，本行在山东省
的青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、莱芜、临
沂、济宁、泰安、菏泽等 15 个城市共设有 156 家营业网点，其中分行 15 家。在
青岛地区，本行设有 1 家总行营业部、1 家分行及 88 家支行。本行的控股子公
司青银金租、全资子公司青银理财总部均位于青岛。
2.自助银行渠道
报告期末，本行拥有在行式自助银行 104 家，拥有自助设备 405 台，包括自
助取款机 31 台、自助存取款机 255 台、自助服务终端机 119 台，提供提款、存
款、转账、账户查询、缴费等服务。报告期末，本行自助银行交易 309.73 万笔，
交易金额 98.63 亿元。
3.电子银行渠道
本行始终把电子银行业务作为创新发展的重要突破口，以项目建设为抓手，
把客户体验放在工作的第一位，应用先进金融科技，持续完善和优化手机银行、
网上银行等线上服务渠道，全面增强渠道服务能力，提升电子渠道服务优势。
（1）移动金融
报告期内，手机银行用户规模和交易量继续保持快速增长，存量手机银行用
户达 339.58 万户，较上年末增长 12.60%；累计交易笔数达到 4,095.76 万笔，较
上年同期增长 34.12%，交易金额达到 2,161.37 亿元，较上年同期增长 16.35%。
报告期内，手机银行渠道理财产品销量不断提升，理财产品销售总额达
2,114.76 亿元，较上年同期增长 25.91%。手机银行在全行渠道的理财销售笔数占
比达到 89.38%，较上年同期提升 3.42 个百分点。
（2）网上银行
报告期末，本行企业网上银行客户 14.90 万户，较上年末增长 10.45% ；报
告期内累计交易笔数达到 916.67 万笔，较上年同期增长 18.11%；交易金额
9,166.43 亿元，较上年同期增长 7.50%。个人网上银行客户累计达到 73.88 万户，
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
较上年末增长 0.19%；累计交易笔数达到 1,652.29 万笔，较上年同期下降 21.08%，
交易金额达到 1,183.39 亿元，较上年同期下降 5.66%。报告期内，本行持续发展
移动金融业务，客户对手机银行的使用更加依赖，个人网上银行交易量随之减少。
15.5 信息技术
报告期内，本行以“数字化转型”为方向，持续推进科技创新战略，继续深
入大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新技术的实践应用，加快重点
项目实施和创新工作应用落地，不断挖掘新的业务模式和特色产品服务，推动金
融与科技的融合创新，助推本行各项战略目标的达成。
1.加大科技项目建设力度，持续提升科技支撑能力
报告期内，本行全新启动 IT 项目 38 项，顺利完成智慧网点三期、零售智能
营销、无界信用卡发卡、星云智慧信贷平台等 18 个项目投产，以公司金融、零
售金融、普惠金融为重点，大力推进移动化、线上化、数字化，积极运用前沿金
融科技提质增效。
公司金融方面，不断丰富本行对公业务渠道和产品，促进业务的数字化转型
与健康发展。对公智能 CRM 项目打造对公客户一站式、互联网化的知识检索与
展现平台，实现了客群及客户关系的动态化、精细化管理，为公司客群精准营销
提供有力支持。公司账户管理流程优化项目则有效提升服务效率，强化流程风险
管控。
零售金融方面，继续推进移动金融新战略，持续强化移动金融渠道建设，全
线上数字化流程。无界信用卡发卡的快速开通实现了信用卡申卡、领卡、用卡全
流程数字化，打破地域限制，深化线上场景，提升了业务效率，信用卡发卡量得
以大幅增加。信用卡远程面签功能进一步拓展服务渠道，提升信用卡激活率，优
化客户体验。
2.加强信息科技风险管理，全力保障信息系统安全
本行持续加强网络信息安全管理，完善机房基础设施应急处置机制，提升本
行业务连续性水平和网络安全防御能力，以确保信息系统可靠、稳定、连续、高
效运行。报告期内，本行异地云中心投产、灾备机房网络设备搬迁及扩容、mPaaS
平台系统升级等项目，助力科技基础支撑能力提升。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
十六、本公司控制的结构化主体情况
本公司控制的结构化主体主要为本公司发起的资产支持证券，参见本半年度
报告“第三节 管理层讨论与分析 15.3 金融市场业务”。
十七、风险管理
17.1 信用风险管理
信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风
险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风
险管理由总行风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信
贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括总行审批的资产组合）的所
有信用风险进行监控。
本公司致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管
理体系，不断完善风险管理流程和手段，优化完善信贷制度体系，重塑优化信贷
流程，开展常规领域和重点业务风险排查，前瞻预判风险趋势，强化资产质量管
控，加强到期贷款和逾期贷款管理，加大风险资产清收力度，提升智能风控能力，
持续打造精准、高效的风险监测体系和快速反应机制。报告期内，本公司重点在
以下方面加强信用风险管理：
1.落实集团口径信贷风险管控机制，统一风险偏好和风控标准，在坚持统一
授信的基础上，积极推进大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系工作，以顶层
设计为抓手，重点完善相关的规章制度，推进覆盖全客户、全资产口径、全机构
的多层次统一授信体系和大额风险暴露体系建设，保持集团整体信贷质量稳定。
2.持续优化信贷资产质量管控，实施动态精细化管理，加强风险迁徙变化趋
势预判与分析，动态掌控风险变化趋势，加强不良贷款地区分布和行业分布的动
态监测，提高风险信号预处置能力，加强到期贷款和逾期贷款管理，提升风险贷
款处置力度，加大不良贷款现金清收和核销，全力化解存量不良资产，持续将逾
期 60 天以上贷款纳入不良贷款管理，不良加关注比率继续保持下降趋势，达成
管控目标。
3.聚焦宏观政策，优化信贷资源配置，以信贷政策为抓手，聚焦新发展理念，
积极关注“碳达峰、碳中和”目标节点下的工业低碳行动和绿色制造项目，出台
《青岛银行关于推进绿色金融建设 支持碳减排工作发展的十项措施》，积极对接
服务绿色产业企业和项目，做大绿色信贷规模。继续加大先进制造业、绿色低碳
50
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
产业、科技创新企业和上市企业等重点领域的支持力度；拟定《青岛银行金融服
务乡村振兴信贷指引》和《县域民生行业授信客户白名单指引》，引领经营机构
逐步将普惠金融投放重心下沉至县域，耕植本地、因地制宜，积极争做民生行业
客户的主办行，持续提升金融服务乡村振兴的能力与水平。
4.持续全面完善信贷管理制度，打造集约高效的信贷管理制度体系；优化信
贷业务操作流程，提高信贷管理工作效率；完善授信后督察工作方法，建立督办
函制度，有序开展后督察工作，加强重点领域、重点客户风险监控，发现问题及
时跟踪落实整改；强化风险排查工作，在坚守风险底线的基础上，实行差别化贷
后管理措施，夯实“贷款三查”基础。
5.提高信用风险智能风控能力，探索建立信贷客户风险预警平台，丰富企业
基本信息、产品业务、交易结算等内部数据，整合工商、司法、海关等外部数据
接入，设置各类预警信号的阈值和预警规则，借助大数据算法构建预警模型，将
风险状况监控、预警推送、预警处理工作监控和预警报表等管理工具集成，通过
数据赋能增效，提高贷后风险预警的及时性、准确性和信贷的执行能力，提升信
贷管理信息化水平。
报告期内，通过采取以上举措，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险
得到有效管控。
17.2 流动性风险管理
流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以
合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流，以及时满足
偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高管理和计
量流动性风险水平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理
平衡流动性与盈利性。
本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立
了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及
银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险
管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。
目前的流动性风险管理政策及制度基本符合监管要求和本公司自身管理需要。
本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
风险，按照固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否
能应对极端情况下的流动性需求。此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期
对应急计划进行测试和评估。
本公司持有适量的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有
足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流
动性风险管理内部控制体系健全合规，每年开展流动性风险内部专项审计，并形
成独立的审计报告提交董事会。
本公司密切关注流动性形势和市场预期变化，并根据公司资产负债业务变化
情况和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性
风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：
1.推进客户存款增长，通过加强重点客群营销策略引导等措施，强化关键时
点的管控，多策并举推动存款平稳增长，负债稳定性提升；
2.做好流动性风险指标的前瞻性管理，动态调控各项资产负债配置，确保各
项指标持续符合监管要求；
3.做好资产负债增长匹配性管理，动态调控信贷资产投放，实现资产负债平
稳运行；
4.加强合格优质债券监控，确保流动性储备充足，风险缓释能力持续提升；
5.推进新一代资产负债管理系统项目建设，持续提升本行流动性风险的识别、
计量与监控能力。
报告期末，本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下：
流动性覆盖率项目（人民币千元） 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 100,034,369 84,342,175
未来 30 天现金净流出量 55,764,766 55,334,625
流动性覆盖率 179.39% 152.42%
注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的流动性覆盖率不得低于 100% 。
2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日
净稳定资金比例项目（人民币千元）
本公司 本行 本公司 本行
可用的稳定资金 281,845,319 279,531,896 267,019,602 264,531,122
所需的稳定资金 266,484,323 257,797,247 253,379,478 247,521,142
净稳定资金比例 105.76% 108.43% 105.38% 106.87%
注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于 100%。
有关本公司流动性风险管理的更多内容参见本半年度报告“财务报表附注七、
52
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
3.流动性风险”。
17.3 市场风险管理
市场风险是指因市场因素（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变
动而使表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要包括利率风
险和汇率风险。
本公司根据监管制定的市场风险管理的相关要求，参照《巴塞尔新资本协议》
有关规定，在报告期内持续健全市场风险管理体系，完善市场风险管理政策制度，
深化市场风险管理信息系统建设。本公司对利率风险、汇率风险进行管理，通过
对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系，
不断提升风险管理效能。
本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，董事会、高级管理层及各部门
职责明确；同时定期巡检市场风险管理相关政策制度，规范市场风险识别、监测
和控制过程。本公司每年开展市场风险内部专项审计，定期向高级管理层和董事
会报告市场风险管理情况并形成独立报告。
本公司严格按照新巴塞尔协议要求，综合运用银行业金融机构监督信息系统
和中债综合业务平台等信息系统，对市场风险资本占用情况进行监控。
17.3.1 利率风险分析
本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账户及交易账户，
并根据银行账户和交易账户的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、
监测和控制方法。交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的
风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸必须在
交易方面不受任何条款限制，或者能够完全对冲以规避风险，能够准确估值，并
进行积极的管理。
交易账户利率风险主要采用敏感度分析、情景模拟等方法进行计量和监控，
并设定利率敏感度、敞口、止损等风险限额，定期对风险限额的执行情况进行有
效监控、管理、报告并开展市场风险压力测试。与交易账户相对应，银行的其他
业务归入银行账户。银行账户利率风险按照监管要求，构建适合本公司资产负债
规模与结构的计量方法，使用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入模拟分析
等方法，针对不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司净利息收入和经济价
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。报告期内，
本公司密切关注政策动向和外部利率环境变化，提升利率风险精细化管理水平，
通过主动调整业务定价和资产负债结构策略，确保利率风险整体可控。
17.3.2 利率敏感性分析
本公司采用敏感性分析衡量利息变化对本公司净利息收入的可能影响。下表
列出于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行利率敏感
性分析结果。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
(减少)/增加 (减少)/增加
按年度化计算净利息收入的变动
利率上升 100 个基点 (598,670) (640,745)
利率下降 100 个基点 598,670 640,745
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡
量一年内利率变化，反映为一年内本公司资产和负债的重新定价对本公司按年化
计算利息收入的影响，基于以下假设：
1.所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假
设在有关期间开始时重新定价或到期(即在三个月内重新定价或到期的资产和负
债全部实时重新定价或到期；在三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债
均在三个月后立即重新定价或到期)；
2.收益率曲线随利率变化而平行移动；
3.资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率增减导
致本公司净利息收入出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果
不同。
17.3.3 汇率风险分析
本公司的汇率风险主要来自本公司银行账户中持有的非人民币资产及负债
的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将银行账户汇率风险控制在本公司
可承受范围之内。本公司银行账户汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分
析、情景模拟分析、压力测试等。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
17.3.4 汇率敏感性分析
下表列出于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行
汇率敏感性分析结果。
金额单位：人民币千元
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
项目
增加/(减少) 增加/(减少)
按年度化计算净利润的变动
汇率上升 100 个基点 10,007 9,953
汇率下降 100 个基点 (10,007) (9,953)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的
假设。有关的分析基于以下假设：
1.各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对
值波动 100 个基点造成的汇兑损益；
2.各币种对人民币汇率同时同向波动；
3.计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头
寸将会被持有，并在到期后续期。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导
致本公司汇兑净损益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果
不同。
17.4 操作风险管理
操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及
外部事件所造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：
人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。董事会将操作风险作为本
公司面对的一项主要风险，有效承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级
管理层全面掌握本公司操作风险管理的总体状况，严格执行董事会批准的操作风
险管理战略和政策。
本行以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为工作重点，董事会明确设
定可接受的操作风险水平，并监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性
进行监测和评估；高级管理层根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化
的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施全面防控操作风险。
报告期内，本公司积极完善操作风险管理体系，有效识别、评估、监测和控
制、缓释操作风险，大力促进操作风险管理水平的提升，操作风险控制情况良好。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：
1.持续做好案件防控和员工培训，筑牢风险防控之基。打造定期案件风险排
查和案件警示教育活动联动机制，持续加强员工培训，抓实人员行为管理和思想
源头治理，提高员工业务操作水平和合规意识，严防人员违规操作风险。
2.强化重点领域操作风险管控，严控操作风险发生。上线用印审批电子流程，
推广使用电子印章；围绕行内重点业务、重点领域，结合监管检查重点，开展风
险隐患排查及整改，通过自知、自治的过程整改问题，堵塞经营管理漏洞，将风
险消灭在萌芽中。
3.升级操作风险管理工具，强化风险监测与评估。综合运用系统监测、风险
排查、内部巡视、条线督导等多种形式，对操作风险进行全方位的监控，做好操
作风险关键指标、损失数据的收集分析和预警，及时捕捉潜在风险隐患，查找控
制缺陷，完善内部流程建设，全方位堵截操作风险。
4.完善业务连续性管理，保障业务正常运行。持续推进业务连续性管理，完
善应急预案制度建设，组织开展业务连续性演练，提升相关人员应对突发事件的
应对能力和协同工作能力。
5.强化外包业务管理，防范外包风险隐患。完善外包风险管理体系，严格外
包项目和服务商准入审查，加大对外包人员的管控力度，严控外包服务日常运行
情况，从源头上控制与防范外包风险的发生。
十八、2021 年下半年发展计划
18.1 下半年经营形势分析
2021 年下半年，全球经济复苏将进一步加快，中国经济展现出较强的韧性，
未来将继续保持平稳复苏态势。积极的财政政策仍将强调提质增效，货币政策仍
将强调灵活精准、合理适度。宏观经济持续复苏叠加国家战略领域的定向政策支
持，将为银行业经营带来更多发展机遇。
18.2 下半年发展指导思想
2021 年下半年，本行将继续坚持“强基固本、服务实体、防化风险、全面提
升”的基本经营指导思想，在持续推动业务管理双提升的基础上，拓展“提升”的
广度与深度，探索特色化发展道路，确保高质量完成“十四五”开局目标。
18.3 下半年主要工作措施
（1）夯实公司客群基础，资产负债同步提升；
（2）持续深耕零售客群，探索培育新增长点；
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
（3）金融市场创新增效，投资银行强化营销；
（4）提升业务管理水平，提高集团协同效应；
（5）确保资产质量稳定，完善授信审批体制；
（6）全面推进数字转型，持续优化业务流程；
（7）落实机构建设规划，优化完善虚拟渠道；
（8）强化党史学习教育，带动工作全面提升。
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第四节 公司治理
本行将持续提升公司治理水平作为实现可持续、高质量经营发展的重要治理
基础。依照银行业监管和资本市场的最新要求，本行持续开展公司治理特色实践，
通过完善公司治理机制、提升“三会一层”运作效能、加强董监事履职能力建设
等措施，着力打造规范化、市场化、特色化的公司治理体系。报告期内，本行股
东大会、董事会、监事会和高级管理层独立运作、有效制衡、协调运转，科学、
高效地履行各公司治理主体在决策、监督与执行方面的职责。
一、报告期内召开股东大会、董事会及监事会的有关情况
1.1 股东大会会议召开情况
会议 会议 投资者 召开 披露
会议决议
届次 类型 参与比例 日期 日期
本次会议审议通过了关于青岛银行股份有限公司配股方案的议
案、关于青岛银行股份有限公司配股公开发行证券预案的议案、
关于提请股东大会授权董事会办理本次配股相关事宜的议案、
关于青岛银行股份有限公司本次配股完成后变更注册资本及相
2021 年第 应修改公司章程相关条款的议案、关于青岛银行股份有限公司
临时股 2021 年 2021 年
一次临时 74.988409% 符合配股发行条件的议案、关于青岛银行股份有限公司前次募
东大会 3 月 26 日 3 月 26 日
股东大会 集资金使用情况报告的议案、关于青岛银行股份有限公司配股
募集资金使用可行性报告的议案，关于青岛银行股份有限公司
向原股东配售股份摊薄即期回报的风险提示、填补措施及相关
主体承诺的议案，关于青岛银行股份有限公司未来三年（2021
年-2023年）股东回报规划的议案等9项议案
本次会议审议通过了关于青岛银行股份有限公司配股方案的议
案、关于青岛银行股份有限公司配股公开发行证券预案的议案、
关于提请股东大会授权董事会办理本次配股相关事宜的议案、
2021 年第 关于青岛银行股份有限公司本次配股完成后变更注册资本及相
一次 A 股 临时股 2021 年 2021 年
70.620322% 应修改公司章程相关条款的议案、关于青岛银行股份有限公司
类别股东 东大会 3 月 26 日 3 月 26 日
大会 符合配股发行条件的议案、关于青岛银行股份有限公司配股募
集资金使用可行性报告的议案，关于青岛银行股份有限公司向
原股东配售股份摊薄即期回报的风险提示、填补措施及相关主
体承诺的议案等7项议案
本次会议审议通过了关于青岛银行股份有限公司配股方案的议
案、关于青岛银行股份有限公司配股公开发行证券预案的议案、
2021 年第 关于提请股东大会授权董事会办理本次配股相关事宜的议案、
一次 H 股 临时股 2021 年 2021 年
81.590648% 关于青岛银行股份有限公司本次配股完成后变更注册资本及相
类别股东 东大会 3 月 26 日 3 月 26 日
大会 应修改公司章程相关条款的议案、关于青岛银行股份有限公司
符合配股发行条件的议案、关于青岛银行股份有限公司配股募
集资金使用可行性报告的议案，关于青岛银行股份有限公司向
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
原股东配售股份摊薄即期回报的风险提示、填补措施及相关主
体承诺的议案等7项议案
本次会议审议通过了《青岛银行股份有限公司2020年度董事会
工作报告》《青岛银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》
《青岛银行股份有限公司2020年度财务决算报告》《青岛银行
股份有限公司2020年度利润分配方案》、关于聘请青岛银行股
2020 年度 年度股 2021 年 2021 年 份有限公司2021年度外部审计机构及其报酬的议案、关于选举
74.795594%
股东大会 东大会 5 月 11 日 5 月 11 日 青岛银行股份有限公司第八届董事会董事的议案、关于选举青
岛银行股份有限公司第八届监事会监事的议案、《青岛银行股
份有限公司2020年度关联交易专项报告》、关于青岛银行股份
有限公司2021年日常关联交易预计额度的议案以及关于青岛银
行股份有限公司发行股份一般性授权的议案等10项议案
1.2 表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
报告期内，本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会的情
况。
1.3 董事会及专门委员会会议召开情况
报告期内，董事会召开会议 5 次，其中现场会议 2 次，通讯表决会议 3 次，
共审议议案 35 项、听取报告 36 项。董事会专门委员会召开会议 15 次，其中战
略委员会会议 3 次，风险管理和消费者权益保护委员会会议 1 次，审计委员会会
议 3 次，薪酬委员会会议 2 次，提名委员会会议 2 次，关联交易控制委员会会议
3 次，网络安全和信息科技委员会会议 1 次，共审议议案 27 项、听取报告 30 项。
本行第八届董事会第一次会议已同意将原董事会“信息科技委员会”更名为
“网络安全和信息科技委员会”。该变更事项将待《公司章程》《青岛银行股份
有限公司董事会议事规则》等相关文件修订完成后正式生效。
1.4 监事会及专门委员会会议召开情况
报告期内，监事会召开会议 4 次，其中现场会议 1 次，通讯表决会议 3 次，
共审议议案 21 项、听取报告 34 项。监事会专门委员会召开会议 5 次，其中监督
委员会会议 3 次，提名与考核委员会会议 2 次，共审议议案 13 项、听取报告 31
项。
二、董事、监事及高级管理人员变动情况
本行董事由董事会提名，按照《公司章程》规定的董事任职资格和选举程序
选举产生；股东监事和外部监事由监事会提名，职工监事由工会委员会提名，按
照《公司章程》规定的选举程序选举产生。本行董事、监事及高级管理人员变动
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
情况如下表所示：
姓名 担任的职务 变动类型 变动日期 变动原因
郝先经 外部监事 新当选 2021 年 5 月 11 日 -
姜省路 外部监事 新当选 2021 年 5 月 11 日 -
卢昆 外部监事 新当选 2021 年 5 月 11 日 -
任职时间将满六年，按照
付长祥 原外部监事 离任 2021 年 5 月 11 日
监管要求不再连任
任职时间将满六年，按照
胡燕京 原外部监事 离任 2021 年 5 月 11 日
监管要求不再连任
刘鹏 执行董事 新当选 2021 年 7 月 2 日 -
邢乐成 独立董事 新当选 2021 年 7 月 2 日 -
张旭 独立董事 新当选 2021 年 7 月 2 日 -
任职时间将满六年，按照
陈华 原独立董事 离任 2021 年 7 月 2 日
监管要求不再连任
任职时间将满六年，按照
戴淑萍 原独立董事 离任 2021 年 7 月 2 日
监管要求不再连任
除上述情况外，本行董事、监事及高级管理人员未发生其他变动。
三、报告期内董事、监事资料变更情况
1.独立非执行董事邢乐成先生，自 2021 年 6 月 16 日起担任寿光市人民政府
副市长（挂职）。
2.外部监事姜省路先生，自 2021 年 7 月 4 日起担任中星石化控股有限公司
董事。
除上述情况外，报告期内，本行董事、监事资料未发生其他变更。
四、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
本行半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
五、股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。
六、风险管理及内部控制
本行董事会负责保证建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律
和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取
必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对风险管理及内部控制体系的充分性
与有效性进行监测和评估。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
本行董事会下设审计委员会，负责监督本行内部控制的有效实施和风险管理
及内部控制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜。
本行监事会负责监督董事会、高级管理层完善风险管理及内部控制体系；负
责监督董事会、高级管理层及其成员履行风险管理及内部控制职责。
本行高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险
水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和
完善内部组织机构，保证风险管理及内部控制的各项职责得到有效履行；负责组
织对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指
引》等法律法规，以及香港联交所的有关要求，制定了内部控制的目标和原则，
建立了内部控制体系，对本行各项经营管理活动进行全过程控制，并在实践中持
续提升内部控制体系的完整性、合理性和有效性。
本行根据国家法律法规和金融监管要求制定本行各项管理制度，并根据法律
法规和监管要求的变化持续更新，确保制度全面覆盖、合法有效。2021 年开展
“制度提升优化年”活动，从夯实制度基础、完善制度评价和强化制度执行三方
面提出具体行动措施，对行内制度进行全面梳理和修订完善，切实保障各项业务
的合规经营和稳健发展。以“一号文”印发《关于开展合规工程建设促进合规管
理提升工作的意见》，持续推进合规文化、合规制度、合规体系三项基础合规建
设，针对屡查屡犯、柜面操作合规和法治青银建设发起三大攻势，构建合规发展
新格局。围绕“内控合规管理建设年”工作要点深入开展自查自纠和整改落实，
坚持点面结合、标本兼治，推动屡查屡犯问题根源性治理，构筑风险防控的长效
机制。践行大数据审计，强化现场与非现场审计联同，持续开展常规审计、离任
审计、专项审计，实现审计全方位覆盖；完善审计整改机制，开展后续审计，多
措并举，提升审计整改效果；强化质量控制，不断完善管理制度，优化审计流程，
提升审计项目管理质量，提升全行风险管控水平。
本行制定《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度》，对内幕信息的
定义、保密措施、处理及发布程序、内部控制等作出规定。
报告期内，未发现本行机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第五节 环境和社会责任
一、重大环保问题情况
本行及本行子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，本
行及本行子公司未出现因违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所
属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定（试行）》
所规定的污染物，本行及本行子公司在未来的生产经营活动中，将认真执行《中
华人民共和国环境保护法》等环保方面的法律法规。
二、社会责任情况
报告期内，本行坚决贯彻党中央、国务院、山东省、青岛市以及监管部门的
决策部署，深化金融供给侧改革，服务实体经济，勇担社会责任，为经济社会高
质量发展提供强有力的金融支撑。
经济责任方面，立足新发展阶段，创新金融产品体系，不断优化服务实体经
济能力，支持普惠金融发展。报告期内，加大对战略新兴产业、民生领域以及基
础设施的信贷支持力度，坚守金融服务实体经济本源。落地山东省首笔供应链票
据业务，破解中小企业融资难；创新“科信贷”、小微企业创业担保贷等业务，
不断完善小微企业融资手段和模式；组织胶东经济圈股债双融路演大赛，拓宽中
小科创型企业融资渠道。
环境责任方面，持续深化绿色金融理念，加大对节能减排、污染治理和生态
保护修复等绿色产业的支持力度重点，支持绿色产业发展。强化绿色产品与服务
创新。报告期内，先后推出山东省首笔“碳中和”贷款投放，发行碳中和主题理
财、承销青岛地铁“碳中和”债券、创新绿色供应链金融“碳 E 贷”、推出“绿
票通”业务等，不断丰富绿色金融谱系，打造绿色金融综合服务商。本行与世界
银行集团成员国际金融公司（IFC）合作的蓝色金融项目取得阶段性成果，举行
蓝色金融发布会，传递发展蓝色金融的价值主张，支持海洋可持续发展。
社会责任方面，推出全国理财公司首款“慈善理财”产品，将理财与公益有
效融合；分别向青岛莱西市日庄镇、西藏日喀则市、甘肃陇南市等进行慈善捐赠，
支持公益事业发展，巩固扶贫成果。报告期末，本行慈善捐赠达 480 万元；探索
“助农点+医保”服务新模式，帮助群众办实事、医保提效能；扩容厅堂敬老服
务绿色通道，增设 96588 电话银行敬老服务人工坐席专线，打造有温度的“青馨”
服务。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第六节 重要事项
一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期
内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
本行不存在实际控制人和收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承
诺相关方，不存在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。
二、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金的
情况。
三、违规对外担保情况
报告期内，本行不存在违规对外担保的情况。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
本半年度报告未经审计。报告期内，本行未变更会计师事务所。
五、破产重整相关事项
报告期内，本行未发生破产重整相关事项。
六、诉讼事项
6.1 重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。
6.2 其他诉讼、仲裁事项
本行在日常经营过程中因清收贷款等原因涉及若干诉讼事项。本行预计这些
诉讼事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。报告期末，本行作为被
起诉方的未决诉讼案件共 7 笔，涉及金额人民币 5,045.41 万元，不会对本行财务
或经营结果构成重大不利影响，未形成预计负债。
七、处罚及整改情况
就本行所知，报告期内，本行及本行的董事、监事及高级管理人员不存在被
有权机关立案调查、被依法采取强制措施、受到刑事处罚，被中国证监会立案调
查或行政处罚或者受到其他有权机关重大行政处罚，被纪检监察机关采取留置措
施且影响其履行职责，被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责的情形。
八、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
本行无控股股东、实际控制人。报告期内，本行第一大股东及其实际控制人
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等
情况。
九、关联交易情况
9.1 与日常经营相关的关联交易
本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的《青岛银行股份有限公司关
联交易管理办法》和《青岛银行股份有限公司关联交易管理实施细则》开展关联
交易。
按中国银保监会规定，本行按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的
条件审批关联交易，交易条款公平合理，符合全体股东及本行的整体利益，对本
行的经营成果和财务状况无负面影响。其中，授信类关联交易均按相关法律法规、
本行授信条件及审核程序办理，并能正常偿还，未形成不良贷款。
按中国银保监会规定，报告期内，经董事会审批的重大关联交易议案有 2
项，是青岛海永顺创新科技有限公司和海尔金融保理（重庆）有限公司的关联交
易。报告期末，本行授信类重大关联交易余额为 13.70 亿元，具体情况如下：
单位：人民币亿元
授信类重大关联 扣除保证金 占报告期末资本
关联方名称 业务品种 担保方式
交易余额 后授信净额 净额比例
海尔消费金融有限公司 同业借款 保证 8.00 8.00 1.76%
青岛海宸房地产开发有限公司 贷款 抵押 3.44 3.44 0.76%
海尔集团财务有限责任公司 票据同业授信 - 1.18 1.18 0.26%
青岛海骊住居科技股份有限公司 商票融资 保证 1.08 1.08 0.24%
按中国证监会及深交所规定，本行对 2021 年日常关联交易进行了预计，并
在巨潮资讯网发布日期为 2021 年 3 月 29 日的《2021 年日常关联交易预计公告》
（公告编号：2021-015），报告期内的关联交易业务开展情况未超过预计情况，
具体如下：
（1）海尔集团公司及其关联方：报告期末授信类业务余额 13.70 亿元；
（2）意大利联合圣保罗银行及其关联方：报告期末授信类业务无余额，报
告期内非授信类业务实际发生额 477.17 万元；
（3）青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方：报告期末授信类业
务余额 2.51 亿元，报告期内非授信类业务实际发生额 1,719.48 万元；
（4）青岛青银金融租赁有限公司：报告期末授信类业务无余额，报告期内
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
非授信类业务实际发生额 202.17 万元；
（5）青银理财有限责任公司：报告期内非授信类业务实际发生额 5,282.68
万元；
（6）关联自然人：报告期末授信类业务余额 2.15 亿元，风险敞口 2.15 亿元。
9.2 资产或股权收购、出售发生的关联交易
报告期内，本行未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
9.3 共同对外投资的关联交易
报告期内，本行未发生共同对外投资的关联交易。
9.4 关联债权债务往来
报告期内，本行不存在非经营性关联债权债务往来。
9.5 与关联关系的财务公司、公司控股的财务公司往来
本行未控股财务公司。报告期内，本行与存在关联关系的财务公司，不存在
存款、贷款、授信或其他金融业务。本行对海尔集团财务有限责任公司的授信
2.50 亿元，系用于持有海尔集团财务有限责任公司开立的银行承兑汇票的持票人，
在本行办理银行承兑汇票质押和贴现业务，本行与海尔集团财务有限责任公司未
直接发生业务往来。
9.6 其他重大关联交易
报告期内，本行无其他重大关联交易。
十、重大合同及其履行情况
10.1 托管、承包、租赁事项情况
本行不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的托管、承包、租
赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。
10.2 重大担保情况
担保业务属本行日常业务。报告期内，本行在日常经营范围外，不存在需要
披露的重大担保事项。
10.3 委托理财
报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项。
10.4 日常经营重大合同
报告期内，本行不存在需要披露的日常经营重大合同。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
10.5 其他重大合同
报告期内，本行不存在其他重大合同事项。
十一、其他重大事项的说明
11.1 报告期内的收购、合并及出售资产事项
报告期内，本行无重大收购、合并及出售资产事项。
11.2 重大承诺、委托资产管理情况
报告期内，除银行正常业务范围内的承诺及委托资产管理业务，本行不存在
其他需要披露的重大承诺及委托资产管理事项。担保承诺相关情况，具体见本半
年度报告财务报表附注。
11.3 发布中期报告
本公司按照国际会计准则及香港《上市规则》编制的中英文两种语言的中期
业绩公告，可在香港联交所披露易网站和本行网站查阅。在对两种文本的理解上
发生歧义时，以中文文本为准。
本公司按照企业会计准则和半年报编制规则编制的中文版本的半年度报告，
可在深圳证券交易所网站和本行网站查阅。
11.4 遵守香港《上市规则》声明
本行已采纳《标准守则》规定标准为董事及监事进行证券交易的行为准则。
本行经查询全体董事及监事后，确认他们在报告期内遵守《标准守则》。
报告期内，本行严格遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载
条文，并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。
十二、本行子公司重大事项
报告期内，本行子公司无需要披露的重大事项。
十三、消费者权益保护
报告期内，本行消费者权益保护（以下简称“消保”）工作在“强基固本 服
务实体 防化风险 全面提升”的经营思想指导下，紧跟监管最新动向，充分发挥
法人机构的体制优势，以产品和服务设计开发为着力点，以“青馨”服务和“青
诚”消保品牌为闪光点，以金融知识宣教为创新点，不断优化机制体制，提升工
作效能，强化考核培训，加大宣教力度，落实主体责任，扎实开展各项消费者权
益保护工作。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
1.完善顶层设计，加强制度建设，实现流程管控
一是充分发挥董事会、高管层、消费者权益保护委员会在消保工作机制中的
作用，深化思想认识，提高重视程度；二是通过梳理消保制度，不断建立和完善
与本行组织架构、经营规模和业务性质等相互匹配的消保基本制度体系，报告期
内共组织修订消保制度 3 项，为消保工作有效开展提供制度保障；三是优化消保
审查，严控产品与服务设计开发、定价管理、协议制定、审批准入、营销推介、
售后管理等流程，实现事前、事中、事后全流程管控。
2.消保品牌引领，精准知识投放，不断创新宣教
一是以“青诚”消保品牌为引领，不断升级“新媒体、小课堂、讲师团、关
爱桥、馨服务”“五位一体”宣教机制，实现金融知识精准投放；二是积极主动
组织开展“3.15 消费者权益日”“金融知识万里行”“普及金融知识，守住‘钱袋
子’”、防范非法集资等主题宣传活动，践行社会责任；三是强化宣教考核与评估，
将各网点宣教工作开展情况纳入消保评级考核，确保宣教实效。
3.灵活纠纷调解，全力压降投诉，提升服务水平
一是积极通过多元化解方式快速解决消费纠纷，进一步提高消费投诉处置效
率；二是完善、细化投诉溯源核查流程及考核机制，开展重点领域消费投诉治理
改进工作，从根本上压降消费投诉发生数量；三是开展服务主题系列活动，提升
服务意识，提高温馨化服务水平，充分发挥服务窗口作用，切实把消费者情绪疏
导好、诉求解决好、权益维护好。
十四、接待调研、沟通、采访等活动
谈论的主要内容
接待 接待 接待 接待对象 调研的基本情况
接待对象 及
时间 地点 方式 类型 索引
提供的资料
现场：华泰证券沈娟、平安证券袁喆奇、
请见本行在巨潮
光大证券董文欣、 中泰证券邓美君、长城
资讯网
证券雷迅、广发证券伍嘉慧、南方基金金 就本行 2020 年度
（http://www.cni
实地调研 岚枫等。 业绩及经营情况
2021 年 nfo.com.cn/）发
本行总行 与 机构 线上：中泰证券戴志锋、国盛证券马婷婷、等 内 容 进 行 交
4月9日 布的日期为 2021
线上互动 中金公司袁梓芳、天风证券廖紫苑、尚乘 流，本行提供了
年 4 月 13 日的投
集团李蕾、瑞银证券杜南江、东北证券陈 相关演示文稿。
资者关系活动记
玉卢、海通证券解巍巍，以及通过网络直
录表及其附件
播参与本次业绩发布会的各类投资者。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
国泰君安张宇、蒋中煜，浙商证券梁凤洁， 请见本行在巨潮
就本行对公、零
中银国际林颖颖，中泰证券贾靖，光大证 资讯网
售、理财等业务
券董文欣，兴业证券陈绍兴、曹欣童，招 （http://www.cni
发展情况，资产
2021 年 商证券邵春雨，广发证券万思华，招商基 nfo.com.cn/）发
本行总行 实地调研 机构 质量管控等内容
6 月 25 日 金王宇，南方基金朱伟豪，中庚基金杨雪， 布的日期为 2021
进行交流，本行
国泰基金陆筱薇，平安资管张慧，太平养 年 6 月 28 日的投
未提供相关资
老邱培宇，银华基金吴莹莹，中金基金高 资者关系活动记
料。
懋，华夏未来张勇，世诚投资陈家琳 录表
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第七节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1.1 股份变动情况
单位：股
2020 年 12 月 31 日 报告期内变动（＋，－） 2021 年 6 月 30 日
项目 发行 公积金
数量 比例 送股 其他 小计 数量 比例
新股 转股
一、有限售条件股份 2,141,602,794 47.49% - - - -375 -375 2,141,602,419 47.49%
1.国家持股 - - - - - - - - -
2.国有法人持股 680,564,147 15.09% - - - - - 680,564,147 15.09%
3.其他内资持股 1,461,038,647 32.40% - - - -375 -375 1,461,038,272 32.40%
其中：
境内非国有法人持股 1,437,153,187 31.87% - - - -117,190 -117,190 1,437,035,997 31.87%
境内自然人持股 23,885,460 0.53% - - - 116,815 116,815 24,002,275 0.53%
4.外资持股 - - - - - - - - -
其中：
境外法人持股 - - - - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - - - - -
二、无限售条件股份 2,368,087,206 52.51% - - - 375 375 2,368,087,581 52.51%
1.人民币普通股 605,052,226 13.42% - - - 375 375 605,052,601 13.42%
2.境内上市的外资股 - - - - - - - - -
3.境外上市的外资股 1,763,034,980 39.09% - - - - - 1,763,034,980 39.09%
4.其他 - - - - - - - - -
三、股份总数 4,509,690,000 100.00% - - - - - 4,509,690,000 100.00%
注：
（1） 本行在报告期内股份总数的变动原因、股份变动的批准情况，请见本小节“限售股份变动情况”
及“证券发行与上市情况”。上述股份变动不涉及股份过户。
（2） 本行在报告期内未进行股份回购。
（3） 报告期内，本行股份总数未发生变动，上表所示股份变动不涉及对财务指标的影响。
1.2 限售股份变动情况
报告期内，本行不存在首发前限售股解除限售的情况，本行有限售条件股份
变动系本行董事所持股份解除锁定。报告期末，尚未解除限售的股份情况，请参
见本行发布的日期为 2019 年 1 月 18 日的《首次公开发行股票（A 股）上市公告
书》。
二、证券发行与上市情况
报告期内，本行没有发行新的普通股、没有公开发行在证券交易所上市的公
司债券。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
三、本行股东数量及持股情况
单位：股
报告期末普通股股东总数（户） 75,304 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
持股 5%以上的普通股股东或前 10 名普通股股东持股情况
质押、标记
报告期末持 持有有限售条 持有无限售条
报告期内增减 或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 有的普通股 件的普通股 件的普通股
变动情况 股份
数量 数量 数量 数量
状态
香港中央结算（代理人）有限
境外法人 24.92% 1,123,893,780 -14,001,600 - 1,123,893,780 未知 未知
公司
意大利联合圣保罗银行 境外法人 13.85% 624,753,980 - - 624,753,980 - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.17% 503,556,341 - 503,556,341 - - -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.08% 409,693,339 409,693,339 409,693,339 - - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.85% 218,692,010 - 218,692,010 - - -
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 3.37% 152,170,000 - 152,170,000 - 质押 151,600,000
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.22% 145,297,405 - 145,297,405 - - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.97% 133,910,000 - 133,910,000 - - -
青岛华通国有资本运营（集团）
国有法人 2.11% 94,967,581 - 94,967,581 - - -
有限责任公司
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.02% 90,936,164 - 90,936,164 - - -
战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名
不适用
普通股股东的情况
报告期内，青岛海尔产业发展有限公司受让青岛海尔投资发展有限公司持有本行的
409,693,339 股股份。本次股份转让完成后，青岛海尔投资发展有限公司不再持有本行股份，
上述股东关联关系或一致行动的说明 青岛海尔产业发展有限公司持有本行 409,693,339 股 A 股限售股。上表所列股东中，青岛海
尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团、
为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况 上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司已将其所持股
的说明 份所对应的股东表决权委托海尔智家股份有限公司代为行使。
前 10 名股东中存在回购专户的特别说明 不适用
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况
报告期末持有无限售条件 股份种类
股东名称
普通股股份数量 股份种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 1,123,893,780 境外上市外资股 1,123,893,780
意大利联合圣保罗银行 624,753,980 境外上市外资股 624,753,980
EAST HARMONY DEVELOPMENT LIMITED 14,000,000 境外上市外资股 14,000,000
中国工商银行－南方宝元债券型基金 10,000,092 人民币普通股 10,000,092
70
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金 8,646,800 人民币普通股 8,646,800
青岛碧湾海产有限公司 7,481,316 人民币普通股 7,481,316
香港中央结算有限公司 7,182,005 人民币普通股 7,182,005
徐燚 5,590,700 人民币普通股 5,590,700
青岛实验创新教育管理有限公司 5,500,000 人民币普通股 5,500,000
青岛泰诺投资集团有限公司 5,115,146 人民币普通股 5,115,146
香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；中国工商银行
前 10 名无限售条件普通股股东之间，以及前 10 －南方宝元债券型基金与兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资
名无限售条件普通股股东和前 10 名普通股股东 基金同属于南方基金管理股份有限公司。其余前 10 名无限售条件普通股股东之间，以及其
之间关联关系或一致行动的说明 余前 10 名无限售条件普通股股东和前 10 名普通股股东之间，本行未知其关联关系或一致
行动关系。
前 10 名普通股股东参与融资融券业务股东情况 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情况。
说明 报告期末，前 10 名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
1.报告期末普通股股东总数中，A 股股东 75,152 户，H 股股东 152 户；
2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公
司交易平台上交易的本行 H 股股东账户的股份总和；香港中央结算有限公司是以名义持有
人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的深股
备注 通股票；
3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 622,306,980 股 H 股，其余
2,447,000 股 H 股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。在本表中，该等代理股份
已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除；
4.本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
四、董事、监事和高级管理人员持股变动
本行现任和报告期内出现变动的董事、监事和高级管理人员，其持股情况在
报告期内没有发生变动。
就本行董事、监事及最高行政人员所知，报告期末，董事、监事及最高行政
人员于本行已发行的股本、债券和股权衍生工具中须根据《证券及期货条例》第
352 条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行
及香港联交所的权益及淡仓如下：
董事/监事/最高 持有 占普通股总数 占A股总数
注 注
行政人员名称 股份类别 身份 股份数目 百分比 百分比 好仓/淡仓
郭少泉 A股 实益拥有人 500,000 0.01% 0.02% 好仓
谭丽霞 A股 实益拥有人 375 0.00001% 0.00001% 好仓
王 麟 A股 实益拥有人 500,000 0.01% 0.02% 好仓
杨峰江 A股 实益拥有人 500,000 0.01% 0.02% 好仓
吕 岚 A股 实益拥有人 380,000 0.01% 0.01% 好仓
孟宪政 A股 实益拥有人 370,301 0.01% 0.01% 好仓
注：上述百分比系根据本行报告期末股份总额4,509,690,000股及A股股份总额2,746,655,020股计算。
71
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
除上述情况外，据本行董事、监事和最高行政人员所知，报告期末，概无任
何其他人士于本行股份债券和股权衍生工具中持有须根据《证券及期货条例》第
352 条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行
及香港联交所的权益及淡仓。
五、控股股东或实际控制人变更情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
六、购买、出售及赎回本行上市证券
报告期内，本公司未曾购买、出售及赎回本行上市证券。
七、本行主要股东情况
7.1 最终控制层面持股比例在 5%以上的股东情况
1.海尔集团公司
海尔集团公司成立于 1980 年 3 月 24 日，法定代表人张瑞敏，注册资本 31,118
万元。经营范围主要包括技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务；数据处理；
从事数字科技、智能科技、软件科技；机器人与自动化装备产品研发、销售与售
后服务；物流信息服务；智能家居产品及方案系统软件技术研发与销售；家用电
器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机
器人制造；经济技术咨询；技术成果的研发及转让等。
海尔集团是一家全球领先的美好生活解决方案服务商，秉承“以人单合一模
式创物联网时代新增长引擎”的企业愿景，致力于携手全球一流生态合作方持续
建设高端品牌、场景品牌与生态品牌，构建衣食住行康养医教等物联网生态圈，
为全球用户定制个性化的智慧生活。
报告期末，海尔集团公司通过集团内部 8 家企业合计持有本行 812,214,572
股 A 股，占普通股股本总额的 18.01%，上述股份没有质押或冻结的情况。该 8
家企业为一致行动人，海尔集团公司的最终受益人为其自身。海尔集团公司已按
监管规定向本行申报关联方。报告期末，本行与海尔集团授信类重大关联交易2余
额 13.70 亿元，报告期内未发生非授信类重大关联交易。
2
注：本部分所述关联交易数据系按中国银保监会规定口径进行统计。
72
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
2.意大利联合圣保罗银行
意大利联合圣保罗银行于 2007 年 1 月 5 日由意大利联合银行和意大利圣保
罗意米银行合并成立，法定代表人 Gian Maria GROS-PIETRO，注册资本 100.84
亿欧元。意大利联合圣保罗银行是一家总部设在意大利米兰的跨国银行，是欧元
区银行业的佼佼者，在意大利零售银行、公司银行业务和财富管理领域均是领军
者。意大利联合圣保罗银行在意大利共有约 4,700 家分支机构，为上千万客户提
供优质服务。开拓海外市场在意大利联合圣保罗银行的发展战略中占有重要地位，
通过收购中东欧和地中海地区十几个国家的商业银行，意大利联合圣保罗银行在
上述地区拥有近 1,000 家分支机构和约 710 万客户。此外，意大利联合圣保罗银
行在全球 25 个国家和地区设立了分支机构以支持其公司业务客户。
报告期末，意大利联合圣保罗银行持有本行 624,753,980 股 H 股，占普通股
股本总额的 13.85%，上述股份没有质押或冻结的情况。意大利联合圣保罗银行
无控股股东、无实际控制人、无一致行动人，其最终受益人为其自身。意大利联
合圣保罗银行已按监管规定向本行申报关联方。报告期内，本行与意大利联合圣
保罗银行未发生重大关联交易。
3.青岛国信发展（集团）有限责任公司
青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于 2008 年 7 月 17 日，法定代表人
王建辉，注册资本 30 亿元。主要从事城乡重大基础设施项目、政府重大公益项
目的投资建设与运营；经营房产、旅游、土地开发等服务业及非银行金融服务业
等。
青岛国信发展（集团）有限责任公司是国家单独出资、青岛市人民政府授权
青岛市国资委履行出资人职责的国有独资公司。集团成立以来，匹配城市发展战
略，担当城市发展使命，发挥中坚和先导作用，形成以 9 家核心一级子公司为支
撑的综合金融、城市功能开发、城市运营服务、海洋产业、城市信息产业的“3+2”
主业板块，为青岛市金融体系完善、城市功能提升和城市服务体系优化做出重要
贡献。
报告期末，青岛国信发展（集团）有限责任公司通过 3 家子公司合计持有本
行 603,556,841 股股份，其中 A 股 503,556,841 股、H 股 100,000,000 股，合计持
股占普通股股本总额的 13.38%，上述股份没有质押或冻结的情况。青岛国信发
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
展（集团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监
督管理委员会，无一致行动人，其最终受益人为其自身。青岛国信发展（集团）
有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期内，本行与青岛国信集团
未发生重大关联交易。
7.2 监管口径下的其他主要股东
1.尚乘集团有限公司
尚乘集团有限公司成立于 2003 年 1 月 2 日，法定代表人王锐强，注册资本
11,744 美元。主要从事投资银行业务、资产管理业务、企业保险经纪与风险解决
方案、投资策略咨询等。
报告期末，尚乘集团有限公司通过 2 家子公司合计持有本行 225,033,531 股
H 股，占普通股股本总额的 4.99%。尚乘集团有限公司向本行派驻董事，按中国
银保监会规定，其为本行的主要股东。尚乘集团有限公司的控股股东为 L.R.
Capital Financial Holdings Limited，无实际控制人、无一致行动人，其最终受益
人为其自身。尚乘集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期内，本
行与尚乘集团未发生重大关联交易。
2.青岛东方铁塔股份有限公司
青岛东方铁塔股份有限公司成立于 1996 年 8 月 1 日，法定代表人韩方如，
注册资本 12.44 亿元，为深圳证券交易所上市公司，证券代码 002545。2016 年
经实施重组，转型为钢结构与钾肥产业并行的双主业上市公司。
报告期末，青岛东方铁塔股份有限公司通过子公司青岛海仁投资有限责任公
司持有本行 133,910,000 股 A 股股份，占普通股股本总额的 2.97%。青岛东方铁
塔股份有限公司向本行派驻监事，按中国银保监会规定，其为本行的主要股东。
青岛东方铁塔股份有限公司的控股股东和实际控制人为韩汇如，无一致行动人，
其最终受益人为其自身。青岛东方铁塔股份有限公司已按监管规定向本行申报关
联方。报告期内，本行与青岛东方铁塔股份有限公司未发生重大关联交易。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第八节 优先股相关情况
一、报告期内优先股的发行与上市情况
报告期内，本行未新发行优先股。
二、本行优先股股东数量及持股情况
单位：股
报告期末优先股股东总数 1
持 5%以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况
报告期末 报告期内增减 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例
持股数量 变动情况 股份状态 数量
The Bank of New York
境外法人 100% 60,150,000 - 未知 未知
Depository (Nominees) Limited
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以
在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上，本行优先股股东无不同设置
外的其他条款上具有不同设置的说明
前 10 名优先股股东之间，前 10 名优先股股东
与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一 本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间的关联关系或一致行动关系
致行动人的说明
三、优先股回购或转换情况
报告期内，本行不存在境外优先股回购或转换的情况。
四、优先股表决权的恢复、行使情况
报告期内，本行不存在境外优先股表决权恢复或行使的情况。
五、优先股所采取的会计政策及理由
本公司依据《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》、《企业会计
准则第 37 号－金融工具列报》等会计准则相关要求对本公司所发行且存续的优
先股进行会计判断。本公司已发行且存续的优先股不包括交付现金及现金等价物
的义务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，因此作为
其他权益工具核算。
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青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第九节 员工和机构情况
一、员工及人力资源管理
1.1 员工情况
母公司在职员工的数量（人） 4,219
主要子公司在职员工的数量（人） 110
在职员工的数量合计（人） 4,329
专业构成
专业构成类别 专业构成人数（人）
管理人员 344
业务人员 3,334
一般行政人员 651
合计 4,329
教育程度
教育程度类别 数量（人）
硕士研究生及以上学历 831
大学本科学历 3,026
大学专科及以下学历 472
合计 4,329
1.2 员工薪酬政策
本行目前已建立以岗位工资制度为基础的市场化薪酬体系，员工薪酬与岗位
责任、岗位条件和岗位价值以及绩效考核结果挂钩，实行以岗定薪、按绩取酬的
薪酬制度。为完善薪酬激励约束机制、克服经营管理中的短期行为，本行根据监
管要求和经营管理需要，建立了绩效薪酬延期支付和追索扣回相关的机制。本行
年度薪酬方案的制定和执行，严格根据董事会批准的年度薪酬预算确定。
本行制定科学的考核办法并以其为指引，优化资源配置，积极调动员工积极
性，提高本行整体效能。本行员工绩效薪酬取决于本行整体、员工所在机构或部
门以及员工个人业绩衡量结果。
1.3 员工培训
本行根据发展战略，结合培训工作现状及未来发展需要，制定本行教育培训
发展计划，以培训对象的层次化、培训课程全员化进行培训学习内容的资源配置，
打造本行梯队化的全员培训体系。报告期内，本行积极开展管理层、业务人员和
76
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
新员工等培训项目；推动培训数字化提升，探索实施线上培训工作，不断丰富学
习资源，保障各项培训有序开展，全面助力业务发展。
二、组织架构
股东大会
战略委员会
监督委员会
审计委员会 董事会 监事会
风险管理和消费者 提名与考核委员会
权益保护委员会
薪酬委员会
提名委员会
董监事会办公室
关联交易控制委员会
网络安全和
信息科技委员会
高级管理层
总 总行
行 营业
其 部及
他 155
部 家分
门 支机
构
77
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
三、分支机构情况
职员数 总资产
序号 分支机构名称 营业地址 辖内机构
（人） （亿元）
1 家总行营业部、1 家
1 青岛地区 - 2,567 3,599.80
分行及 88 家支行
2 济南分行 济南市历下区龙奥西路 1 号银丰财富广场 6 号楼 下辖 10 家支行 318 225.46
3 威海分行 威海市世昌大道 3-4 号 112 号 下辖 8 家支行 196 207.48
4 烟台分行 烟台市开发区金沙江路 29 号宏源商务大厦 下辖 4 家支行 140 182.26
5 潍坊分行 潍坊市奎文区福寿东街 6636 号 7 号楼 124 下辖 5 家支行 132 123.86
6 淄博分行 淄博市张店区联通路 266 号 下辖 3 家支行 131 118.63
7 济宁分行 济宁市红星中路 24 号福彩大厦 下辖 2 家支行 66 79.01
8 东营分行 东营市东营区府前大街 72 号 下辖 6 家支行 162 74.70
9 滨州分行 滨州市滨城区黄河八路 471 号 下辖 2 家支行 63 72.33
临沂市北城新区济南路与孝河路交汇红星国际广
10 临沂分行 下辖 2 家支行 83 62.60
场 9 号楼
11 枣庄分行 枣庄市市中区青檀北路 215 号 下辖 5 家支行 111 61.62
12 德州分行 德州市德城区德兴中大道 717 号 下辖 3 家支行 108 50.79
13 泰安分行 泰安市东岳大街 237 号 下辖 1 家支行 53 34.21
14 莱芜分行 莱芜市莱城区万福北路 57 号 下辖 1 家支行 52 14.11
15 菏泽分行 菏泽市人民路中段金都华庭东门北侧 - 37 13.86
78
青岛银行股份有限公司 2021 年半年度报告
第十节 财务报表
附件：财务报表（未经审计）
79
青岛银行股份有限公司
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
财务报表 (未经审计)
审阅报告
毕马威华振专字第 2101215 号
青岛银行股份有限公司董事会：
我们审阅了后附的青岛银行股份有限公司 (“贵行”) 及其子公司 (统称“贵集团”) 中期
财务报表，包括 2021 年 6 月 30 日的合并及母公司资产负债表，自 2021 年 1 月 1 日至 2021
年 6 月 30 日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股
东权益变动表以及相关财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第 32
号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是贵行管理层的责任，我们的责任是在实施审
阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问贵集团有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。
我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
第 1 页，共 2 页
审阅报告 (续)
毕马威华振专字第 2101215 号
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
程海良
中国 北京 马新
2021 年 8 月 30 日
第 2 页，共 2 页
青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 四、1 46,937,324 47,219,397 46,891,490 47,173,947
存放同业及其他金融机构款项 四、2 4,057,970 2,568,919 3,654,458 1,767,485
贵金属 112,656 112,656 112,656 112,656
拆出资金 四、3 451,873 - 451,873 -
衍生金融资产 四、4 226,390 286,400 226,390 286,400
买入返售金融资产 四、5 8,862,695 9,726,476 8,862,695 9,726,476
发放贷款和垫款 四、6 229,631,420 202,358,484 229,631,420 202,358,484
金融投资：
- 以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融
投资 四、7 49,193,456 37,250,405 49,193,456 37,250,405
- 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 四、8 76,647,978 66,828,002 76,647,978 66,828,002
- 以摊余成本计量的金融
投资 四、9 66,408,636 74,157,602 66,408,636 74,157,602
长期股权投资 四、10 - - 1,510,000 1,510,000
长期应收款 四、11 10,233,394 11,001,178 - -
固定资产 四、12 2,991,548 3,020,960 2,750,906 2,781,066
在建工程 四、13 266,743 226,808 266,743 226,808
使用权资产 四、14 804,678 826,821 795,455 814,438
无形资产 四、15 256,846 252,518 251,173 247,710
递延所得税资产 四、16 2,570,590 2,468,017 2,486,736 2,357,024
其他资产 四、17 1,983,009 1,522,962 1,930,065 1,472,959
资产总计 501,637,206 459,827,605 492,072,130 449,071,462
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 1 页
青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 四、18 14,945,004 11,207,069 14,945,004 11,207,069
同业及其他金融机构存放款项 四、19 7,826,483 17,024,732 8,524,186 17,305,182
拆入资金 四、20 14,589,011 12,947,575 6,107,890 3,624,918
衍生金融负债 四、4 226,436 288,347 226,436 288,347
卖出回购金融资产款 四、21 31,591,305 33,099,349 31,591,305 33,099,349
吸收存款 四、22 299,307,629 275,750,710 299,307,629 275,750,710
应付职工薪酬 四、23 616,124 864,886 579,881 817,304
应交税费 四、24 566,922 598,798 532,990 537,747
预计负债 四、25 108,402 102,263 108,402 102,263
应付债券 四、26 95,432,222 72,834,508 95,432,222 72,834,508
租赁负债 四、27 456,469 453,671 447,635 441,849
其他负债 四、28 3,681,074 3,748,839 2,844,583 2,916,946
负债合计 469,347,081 428,920,747 460,648,163 418,926,192
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续) (未经审计)
2021 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 四、29 4,509,690 4,509,690 4,509,690 4,509,690
其他权益工具
其中：优先股 四、30 7,853,964 7,853,964 7,853,964 7,853,964
资本公积 四、31 8,337,869 8,337,869 8,337,869 8,337,869
其他综合收益 四、32 394,756 32,717 394,756 32,717
盈余公积 四、33 1,859,737 1,859,737 1,859,737 1,859,737
一般风险准备 四、34 5,072,217 5,072,217 4,981,263 4,981,263
未分配利润 四、35 3,604,826 2,618,980 3,486,688 2,570,030
归属于母公司股东权益合计 31,633,059 30,285,174 31,423,967 30,145,270
少数股东权益 657,066 621,684 - -
股东权益合计 32,290,125 30,906,858 31,423,967 30,145,270
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债和股东权益总计 501,637,206 459,827,605 492,072,130 449,071,462
本财务报表已于 2021 年 8 月 30 日获本行董事会批准。
郭少泉 王麟
法定代表人 行长
(董事长)
孟大耿 (公司盖章)
财务总监
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青岛银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 8,881,975 8,295,162 8,565,331 7,988,355
利息支出 (4,973,818) (4,303,950) (4,791,640) (4,140,058)
利息净收入 四、36 3,908,157 3,991,212 3,773,691 3,848,297
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金收入 846,442 1,108,169 789,375 1,015,450
手续费及佣金支出 (76,117) (64,117) (134,302) (62,110)
手续费及佣金净收入 四、37 770,325 1,044,052 655,073 953,340
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资收益 四、38 466,332 1,093,908 466,332 1,093,908
公允价值变动损益 四、39 243,160 (194,103) 243,160 (194,103)
汇兑损益 四、40 (70,619) 140,203 (70,619) 140,203
其他收益 9,359 9,019 7,460 8,881
其他业务收入 573 744 1,588 2,018
资产处置损益 (408) (388) (460) (388)
营业收入合计 5,326,879 6,084,647 5,076,225 5,852,156
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、营业支出
税金及附加 四、41 (70,741) (69,765) (68,669) (67,387)
业务及管理费 四、42 (1,465,663) (1,387,109) (1,414,658) (1,362,731)
信用减值损失 四、43 (1,650,058) (2,787,723) (1,589,711) (2,652,316)
其他业务成本 - (202) - (202)
营业支出合计 (3,186,462) (4,244,799) (3,073,038) (4,082,636)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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青岛银行股份有限公司
合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、营业利润 2,140,417 1,839,848 2,003,187 1,769,520
加：营业外收入 7,178 23,797 5,785 2,844
减：营业外支出 (7,007) (4,103) (7,007) (4,103)
四、利润总额 2,140,588 1,859,542 2,001,965 1,768,261
减：所得税费用 四、44 (307,616) (295,051) (273,563) (271,939)
五、净利润 1,832,972 1,564,491 1,728,402 1,496,322
归属于母公司股东的净利润 1,797,590 1,530,517 1,728,402 1,496,322
少数股东损益 35,382 33,974 - -
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合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 四、32 362,039 (215,321) 362,039 (215,321)
归属于母公司股东的其他综合
收益的税后净额 362,039 (215,321) 362,039 (215,321)
(一) 不能重分类进损益的
其他综合收益
1. 重新计量设定受益
计划变动额 (68) (8) (68) (8)
(二) 将重分类进损益的
其他综合收益
1. 以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的金融资产
公允价值变动 103,832 (195,645) 103,832 (195,645)
2. 以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的金融资产
信用减值准备 258,275 (19,668) 258,275 (19,668)
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 - - - -
七、综合收益总额 2,195,011 1,349,170 2,090,441 1,281,001
归属于母公司股东的综合收益
总额 2,159,629 1,315,196 2,090,441 1,281,001
归属于少数股东的综合收益
总额 35,382 33,974 - -
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合并及母公司利润表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
八、基本及稀释每股收益
(人民币元) 四、45 0.40 0.34
本财务报表已于 2021 年 8 月 30 日获本行董事会批准。
郭少泉 王麟
法定代表人 行长
(董事长)
孟大耿 (公司盖章)
财务总监
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合并及母公司现金流量表 (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款净增加额 23,379,478 50,980,065 23,379,478 50,980,065
向中央银行借款净增加额 3,731,423 2,591,685 3,731,423 2,591,685
拆入资金净增加额 1,612,808 2,516,394 2,487,808 749,668
卖出回购金融资产款净增加额 - 9,782,953 - 9,782,953
拆出资金净减少额 - 1,700,000 - 1,900,000
买入返售金融资产净减少额 859,324 - 859,324 -
长期应收款净减少额 706,601 - - -
收取的利息、手续费及佣金 7,747,635 7,093,092 7,363,878 6,711,418
收到的其他与经营活动有关的
现金 56,624 581,775 46,157 397,414
经营活动现金流入小计 38,093,893 75,245,964 37,868,068 73,113,203
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量 (续)
发放贷款和垫款净增加额 (28,786,942) (31,012,452) (28,786,942) (31,012,452)
存放中央银行款项净增加额 (1,506,275) (1,151,640) (1,504,765) (1,151,640)
存放同业及其他金融机构
款项净增加额 (400,000) (100,000) - (100,000)
买入返售金融资产净增加额 - (11,289,851) - (11,289,851)
长期应收款净增加额 - (2,077,350) - -
同业及其他金融机构存放款项
净减少额 (9,172,293) (4,827,783) (8,754,927) (5,027,176)
卖出回购金融资产款净减少额 (1,506,628) - (1,506,628) -
支付的利息、手续费及佣金 (3,510,116) (2,687,479) (3,408,645) (2,540,882)
支付给职工以及为职工支付
的现金 (1,107,446) (955,861) (1,068,935) (929,365)
支付的各项税费 (1,035,516) (864,933) (992,100) (794,323)
支付的其他与经营活动有关
的现金 (889,726) (553,274) (881,606) (544,808)
经营活动现金流出小计 (47,914,942) (55,520,623) (46,904,548) (53,390,497)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
经营活动 (所用) / 产生的
四、
现金流量净额 46(1) (9,821,049) 19,725,341 (9,036,480) 19,722,706
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量
处置及收回投资收到的现金 35,459,562 40,682,817 35,459,562 40,682,817
取得投资收益及利息收到的
现金 3,728,016 3,973,515 3,728,016 3,973,515
处置固定资产、无形资产和
其他资产收到的现金 1,152 159 785 159
投资活动现金流入小计 39,188,730 44,656,491 39,188,363 44,656,491
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (50,670,542) (71,886,434) (50,670,542) (71,886,434)
购建固定资产、无形资产和
其他资产支付的现金 (257,877) (100,854) (244,403) (100,751)
投资活动现金流出小计 (50,928,419) (71,987,288) (50,914,945) (71,987,185)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动所用的现金流量净额 (11,739,689) (27,330,797) (11,726,582) (27,330,694)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 55,072,378 32,155,562 55,072,378 32,155,562
筹资活动现金流入小计 55,072,378 32,155,562 55,072,378 32,155,562
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
偿还债务支付的现金 (32,745,332) (28,576,432) (32,745,332) (28,576,432)
偿还债务利息支付的现金 (1,106,230) (1,343,648) (1,106,230) (1,343,648)
分配股利所支付的现金 (810,994) (645,216) (810,994) (645,216)
偿还租赁负债支付的现金 (61,009) (68,141) (57,839) (64,779)
筹资活动现金流出小计 (34,723,565) (30,633,437) (34,720,395) (30,630,075)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生的现金流量净额 20,348,813 1,522,125 20,351,983 1,525,487
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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合并及母公司现金流量表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
四、汇率变动对现金及现金等价物的
影响 (17,771) 8,941 (17,771) 8,941
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
四、
五、现金及现金等价物净减少额 46(2) (1,229,696) (6,074,390) (428,850) (6,073,560)
加：期初现金及现金等价物
余额 29,279,481 22,500,749 28,476,751 22,495,291
四、
六、期末现金及现金等价物余额 46(3) 28,049,785 16,426,359 28,047,901 16,421,731
本财务报表已于 2021 年 8 月 30 日获本行董事会批准。
郭少泉 王麟
法定代表人 行长
(董事长)
孟大耿 (公司盖章)
财务总监
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合并股东权益变动表 (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 5,072,217 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,797,590 1,797,590 35,382 1,832,972
(二) 其他综合收益 四、32 - - - 362,039 - - - 362,039 - 362,039
综合收益总额 - - - 362,039 - - 1,797,590 2,159,629 35,382 2,195,011
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
(三) 利润分配
1. 股利分配 四、35 - - - - - - (811,744) (811,744) - (811,744)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2021 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 394,756 1,859,737 5,072,217 3,604,826 31,633,059 657,066 32,290,125
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合并股东权益变动表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,528,787 29,915,460 562,458 30,477,918
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,530,517 1,530,517 33,974 1,564,491
(二) 其他综合收益 四、32 - - - (215,321) - - - (215,321) - (215,321)
综合收益总额 - - - (215,321) - - 1,530,517 1,315,196 33,974 1,349,170
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
(三) 利润分配
1. 股利分配 四、35 - - - - - - (901,938) (901,938) - (901,938)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2020 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 442,909 1,626,662 4,400,258 3,157,366 30,328,718 596,432 30,925,150
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
青岛银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续) (经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2020 年度
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,528,787 29,915,460 562,458 30,477,918
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本年增减变动金额
(一) 本年利润 - - - - - - 2,394,072 2,394,072 59,226 2,453,298
(二) 其他综合收益 四、32 - - - (625,513) - - - (625,513) - (625,513)
综合收益总额 - - - (625,513) - - 2,394,072 1,768,559 59,226 1,827,785
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、33 - - - - 233,075 - (233,075) - - -
2. 提取一般准备 四、34 - - - - - 671,959 (671,959) - - -
3. 股利分配 四、35 - - - - - - (1,398,845) (1,398,845) - (1,398,845)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
三、2020 年 12 月 31 日余额
(经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 5,072,217 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
本财务报表已于 2021 年 8 月 30 日获本行董事会批准。
郭少泉 王麟 孟大耿 (公司盖章)
法定代表人 行长 财务总监
(董事长)
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
青岛银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 4,981,263 2,570,030 30,145,270
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,728,402 1,728,402
(二) 其他综合收益 四、32 - - - 362,039 - - - 362,039
综合收益总额 - - - 362,039 - - 1,728,402 2,090,441
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
(三) 利润分配
1. 股利分配 四、35 - - - - - - (811,744) (811,744)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
三、2021 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 394,756 1,859,737 4,981,263 3,486,688 31,423,967
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
青岛银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续) (未经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,452,203 29,838,876
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
二、本期增减变动金额
(一) 本期利润 - - - - - - 1,496,322 1,496,322
(二) 其他综合收益 四、32 - - - (215,321) - - - (215,321)
综合收益总额 - - - (215,321) - - 1,496,322 1,281,001
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
(三) 利润分配
1. 股利分配 四、35 - - - - - - (901,938) (901,938)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
三、2020 年 6 月 30 日余额
(未经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 442,909 1,626,662 4,400,258 3,046,587 30,217,939
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 16 页
青岛银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续) (经审计)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2020 年度
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,452,203 29,838,876
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
二、本年增减变动金额
(一) 本年利润 - - - - - - 2,330,752 2,330,752
(二) 其他综合收益 四、32 - - - (625,513) - - - (625,513)
综合收益总额 - - - (625,513) - - 2,330,752 1,705,239
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 四、33 - - - - 233,075 - (233,075) -
2. 提取一般准备 四、34 - - - - - 581,005 (581,005) -
3. 股利分配 四、35 - - - - - - (1,398,845) (1,398,845)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
三、2020 年 12 月 31 日余额
(经审计) 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 4,981,263 2,570,030 30,145,270
本财务报表已于 2021 年 8 月 30 日获本行董事会批准。
郭少泉 王麟 孟大耿 (公司盖章)
法定代表人 行长 财务总监
(董事长)
刊载于第 18 页至第 126 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 17 页
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财务报表附注
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
青岛银行股份有限公司 (“本行”) ，前称青岛城市合作银行股份有限公司，是经中国人民银行
(“人行”) 银复 [1996] 220 号《关于筹建青岛城市合作银行的批复》及银复 [1996] 353 号《关
于青岛城市合作银行开业的批复》的批准，于 1996 年 11 月 15 日成立的股份制商业银行。
根据人行山东省分行鲁银复 [1998] 76 号，本行于 1998 年由“青岛城市合作银行股份有限公司”
更名为“青岛市商业银行股份有限公司”。经原中国银行业监督管理委员会 (“原中国银监会”)
银监复 [2007] 485 号批准，本行于 2008 年由“青岛市商业银行股份有限公司”更名为“青岛
银行股份有限公司”。
本行持有原中国银监会青岛监管局颁发的金融许可证，机构编码为 B0170H237020001 号；持
有青岛市工商行政管理局颁发的营业执照，统一社会信用代码为 91370200264609602K，注册
地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼。本行 H 股股票于 2015 年 12 月在香港联合
交易所主板挂牌上市，股份代号为 3866。本行 A 股股票于 2019 年 1 月在深圳证券交易所中小
板 (现为主板) 挂牌上市，证券代码为 002948。本行于 2021 年 6 月 30 日的股本为人民币 45.10
亿元。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行在济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、
青岛西海岸、莱芜、临沂、济宁、泰安、菏泽共设立了 15 家分行。本行及所属子公司 (统称“本
集团”) 的主要业务是提供公司及个人存款、贷款和垫款、支付结算、金融市场业务、融资租
赁业务、理财业务及经监管机构批准的其他业务。子公司的背景情况列于附注四、10。本行主
要在山东省内经营业务。
就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区 “香港”) 、中国澳门特别行政区 “澳
( (
门”) 及台湾。
第 18 页
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求
编制。
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求列示，并不
包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2020 年度财务
报表一并阅读。
三、 税项
本集团适用的主要税费及税率如下：
1． 增值税
本集团以税法规定的应税收入为基础，按照 3%至 13%的增值税税率计算销项税额，在扣除当
期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。
2． 城市维护建设税
按应交增值税的 5%或 7%计缴。
3． 教育费附加
按应交增值税的 3%计缴。
4． 地方教育费附加
按应交增值税的 2%计缴。
5． 所得税
企业所得税按照应纳税所得额计缴，所得税率为 25% 。
第 19 页
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四、 财务报表主要项目附注
1． 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 528,165 565,606 528,165 565,606
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
存放中央银行款项
- 法定存款准备金 (1) 23,320,530 21,879,514 23,275,047 21,835,541
- 超额存款准备金 (2) 22,814,558 24,566,884 22,814,228 24,565,407
- 财政性存款 262,182 196,923 262,182 196,923
小计 46,397,270 46,643,321 46,351,457 46,597,871
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
应计利息 11,889 10,470 11,868 10,470
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 46,937,324 47,219,397 46,891,490 47,173,947
(1) 本行按相关规定向人行缴存法定存款准备金。2021 年 6 月 30 日本行适用的人民币法定存款准
备金缴存比率为 8.0% (2020 年 12 月 31 日：8.0%) ，外币法定存款准备金缴存比率为 7.0%
(2020 年 12 月 31 日：5.0%) 。本行子公司的人民币法定存款准备金缴存比例按人行相应规定
执行。
法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。
(2) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。
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2． 存放同业及其他金融机构款项
按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放中国内地款项
- 银行 2,882,257 2,111,834 2,480,703 1,310,581
- 其他金融机构 221,928 74,540 221,928 74,540
存放中国内地以外地区的款项
- 银行 953,104 382,509 953,104 382,509
应计利息 2,841 945 721 764
小计 4,060,130 2,569,828 3,656,456 1,768,394
减：减值准备 (2,160) (909) (1,998) (909)
合计 4,057,970 2,568,919 3,654,458 1,767,485
3． 拆出资金
按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
拆放中国内地款项
- 银行 452,207 -
应计利息 1 -
小计 452,208 -
减：减值准备 (335) -
合计 451,873 -
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4． 衍生金融工具
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
名义金额 资产公允价值 负债公允价值 名义金额 资产公允价值 负债公允价值
利率互换及其他 51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
合计 51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
5． 买入返售金融资产
(1) 按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 银行 7,488,250 8,934,700
- 其他金融机构 1,387,006 799,880
应计利息 2,107 536
小计 8,877,363 9,735,116
减：减值准备 (14,668) (8,640)
合计 8,862,695 9,726,476
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(2) 按担保物类型分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 8,875,256 9,734,580
应计利息 2,107 536
小计 8,877,363 9,735,116
减：减值准备 (14,668) (8,640)
合计 8,862,695 9,726,476
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6． 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款
- 一般公司贷款 150,431,093 138,776,966
小计 150,431,093 138,776,966
---------------------- ----------------------
个人贷款和垫款
- 个人住房贷款 43,940,272 40,588,284
- 个人消费贷款 12,456,861 9,398,159
- 个人经营贷款 11,036,878 10,768,653
小计 67,434,011 60,755,096
---------------------- ----------------------
应计利息 800,878 899,064
---------------------- ----------------------
减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备
- 未来 12 个月预期信用损失 (2,270,681) (2,113,757)
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (982,458) (923,214)
- 已发生信用减值的贷款 (2,832,284) (2,250,830)
小计 (6,085,423) (5,287,801)
---------------------- ----------------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：
公司贷款和垫款
- 票据贴现 17,050,861 7,215,159
---------------------- ----------------------
发放贷款和垫款账面价值 229,631,420 202,358,484
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(2) 按担保方式分布情况分析 (未含应计利息)
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 45,799,403 42,739,296
保证贷款 52,117,221 50,477,538
抵押贷款 91,920,927 84,180,163
质押贷款 45,078,414 29,350,224
发放贷款和垫款总额 234,915,965 206,747,221
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
逾期 逾期 逾期
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 3 年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 175,978 120,373 21,327 1,103 318,781
保证贷款 599,902 496,613 916,903 88,351 2,101,769
抵押贷款 211,269 187,504 120,844 139,372 658,989
合计 987,149 804,490 1,059,074 228,826 3,079,539
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.42% 0.34% 0.45% 0.10% 1.31%
2020 年 12 月 31 日
逾期 逾期 逾期
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 3 年 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 138,236 72,263 6,458 416 217,373
保证贷款 254,508 801,149 615,140 54,041 1,724,838
抵押贷款 193,896 123,061 132,659 141,906 591,522
合计 586,640 996,473 754,257 196,363 2,533,733
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.30% 0.48% 0.36% 0.09% 1.23%
已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天以上 (含 1 天) 的贷款。
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(4) 贷款和垫款及减值准备分析
发放贷款和垫款的减值准备情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 总额
(注(i))
以摊余成本计量的发放贷款和垫款
总额 (含应计利息) 212,377,227 2,720,271 3,568,484 218,665,982
减：减值准备 (2,270,681) (982,458) (2,832,284) (6,085,423)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 210,106,546 1,737,813 736,200 212,580,559
2020 年 12 月 31 日
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 总额
(注(i))
以摊余成本计量的发放贷款和垫款
总额 (含应计利息) 194,027,629 3,210,345 3,193,152 200,431,126
减：减值准备 (2,113,757) (923,214) (2,250,830) (5,287,801)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 191,913,872 2,287,131 942,322 195,143,325
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(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 总额
(注(i))
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款总额 /
账面价值 17,050,861 - - 17,050,861
计入其他综合收益中的减值准备 (15,584) - - (15,584)
2020 年 12 月 31 日
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 总额
(注(i))
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款总额 /
账面价值 7,215,159 - - 7,215,159
计入其他综合收益中的减值准备 (14,781) - - (14,781)
注：
(i) 已发生信用减值的金融资产定义见附注七、1。
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
(5) 贷款减值准备
发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
2021 年 1 月 1 日 2,113,757 923,214 2,250,830 5,287,801
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 6,153 (6,139) (14) -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (39,942) 46,475 (6,533) -
- 已发生信用减值的贷款 (17,751) (779,602) 797,353 -
本期计提 208,464 798,510 255,035 1,262,009
本期核销及转出 - - (799,557) (799,557)
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 345,763 345,763
其他变动 - - (10,593) (10,593)
2021 年 6 月 30 日 2,270,681 982,458 2,832,284 6,085,423
2020 年
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 -未发生信用 -已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
2020 年 1 月 1 日 1,523,023 1,177,375 1,709,234 4,409,632
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 51,560 (43,574) (7,986) -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (19,830) 22,120 (2,290) -
- 已发生信用减值的贷款 (21,223) (1,294,564) 1,315,787 -
本年计提 580,227 1,061,857 1,330,888 2,972,972
本年核销及转出 - - (2,372,532) (2,372,532)
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 325,385 325,385
其他变动 - - (47,656) (47,656)
2020 年 12 月 31 日 2,113,757 923,214 2,250,830 5,287,801
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(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
2021 年 1 月 1 日 14,781 - - 14,781
本期计提 803 - - 803
2021 年 6 月 30 日 15,584 - - 15,584
2020 年
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 -未发生信用 -已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
2020 年 1 月 1 日 12,917 - - 12,917
本年计提 1,864 - - 1,864
2020 年 12 月 31 日 14,781 - - 14,781
本集团在正常经营过程中进行的资产证券化交易情况详见附注十一。
除此之外，截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间及 2020 年度，本集团及本行向独立的第
三方机构转让的贷款和垫款本金金额分别为人民币 0.87 亿元及人民币 1.34 亿元。
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7． 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
为交易而持有的金融投资 - -
---------------------- ----------------------
指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 - -
---------------------- ----------------------
其他以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
由下列中国内地机构发行的债券
- 同业及其他金融机构 890,020 704,792
- 企业实体 109,453 178,160
小计 999,473 882,952
---------------------- ----------------------
投资基金 35,472,444 24,363,870
资产管理计划 11,148,719 9,998,794
资金信托计划 1,572,820 2,004,789
---------------------- ----------------------
合计 49,193,456 37,250,405
上市 205,622 260,796
非上市 48,987,834 36,989,609
合计 49,193,456 37,250,405
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8． 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
由下列中国内地机构发行的债券
- 政府 26,630,428 15,330,316
- 政策性银行 2,275,354 6,437,969
- 同业及其他金融机构 14,274,980 11,039,796
- 企业实体 26,607,255 26,338,440
小计 69,788,017 59,146,521
资产管理计划 5,158,950 5,680,647
其他投资 703,251 703,121
股权投资 (1) 23,250 23,250
应计利息 974,510 1,274,463
合计 76,647,978 66,828,002
上市 (2) 16,246,465 26,027,905
非上市 60,401,513 40,800,097
合计 76,647,978 66,828,002
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(1) 本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下：
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
在被投资
单位持股 本期
被投资单位 期初 本期增加 本期减少 期末 比例 (%) 现金红利
中国银联股份有限公司 13,000 - - 13,000 0.34 -
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 - - 10,000 2.15 -
城市商业银行资金清算中心 250 - - 250 0.81 -
合计 23,250 - - 23,250 -
2020 年
在被投资
单位持股 本年
被投资单位 年初 本年增加 本年减少 年末 比例 (%) 现金红利
中国银联股份有限公司 13,000 - - 13,000 0.34 1,800
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 - - 10,000 2.15 -
城市商业银行资金清算中心 250 - - 250 0.81 -
合计 23,250 - - 23,250 1,800
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间及 2020 年度，本集团均未处置该类权益工具投资，无从
其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。
(2) 仅包括在证券交易所进行交易的债券。
(3) 公允价值变动
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
债券及其他债务
工具投资 权益工具
成本 / 摊余成本 76,596,113 23,250
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 28,615 -
公允价值 76,624,728 23,250
已计提减值准备 (478,310) -
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2020 年 12 月 31 日
债券及其他债务
工具投资 权益工具
成本 / 摊余成本 66,895,335 23,250
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (90,583) -
公允价值 66,804,752 23,250
已计提减值准备 (134,747) -
(4) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期
整个存续期 预期信用损失
未来 12 个月 预期信用损失 - 已发生信用减
预期信用损失 - 未发生信用减值 值 合计
2021 年 1 月 1 日 51,291 20,935 62,521 134,747
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 - - - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (541) 541
- 已发生信用减值 (92) (4,954) 5,046 -
本期计提 / (转回) 6,485 170,788 166,290 343,563
2021 年 6 月 30 日 57,143 187,310 233,857 478,310
2020 年
整个存续期
整个存续期 预期信用损失
未来 12 个月 预期信用损失 - 已发生信用减
预期信用损失 - 未发生信用减值 值 合计
2020 年 1 月 1 日 34,869 56,072 22,030 112,971
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 16,615 (16,615) - -
- 整个存续期预期信用损失
-已发生信用减值 (41) (4,984) 5,025 -
本年 (转回) / 计提 (152) (13,538) 35,466 21,776
2020 年 12 月 31 日 51,291 20,935 62,521 134,747
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以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备，在其他综合收益中确认，并
将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。
9． 以摊余成本计量的金融投资
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
由下列中国内地机构发行的债券
- 政府 28,231,883 26,717,042
- 政策性银行 11,800,375 11,799,924
- 同业及其他金融机构 11,361,586 18,552,129
- 企业实体 1,562,684 1,823,781
小计 52,956,528 58,892,876
---------------------- ----------------------
资产管理计划 5,426,670 7,585,510
资金信托计划 2,030,700 1,434,700
其他投资 6,180,000 6,150,000
应计利息 869,004 1,191,036
减：减值准备 (1) (1,054,266) (1,096,520)
---------------------- ----------------------
合计 66,408,636 74,157,602
上市 (2) 699,559 20,497,542
非上市 65,709,077 53,660,060
合计 66,408,636 74,157,602
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(1) 以摊余成本计量的金融投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失- -未发生信用减值- -已发生信用减值 合计
2021 年 1 月 1 日 282,041 541,384 273,095 1,096,520
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 - - - -
- 已发生信用减值 - (184,891) 184,891 -
本期 (转回) / 计提 (109,111) (5,511) 72,368 (42,254)
2021 年 6 月 30 日 172,930 350,982 530,354 1,054,266
2020 年
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失- -未发生信用减值- -已发生信用减值 合计
2020 年 1 月 1 日 481,299 387,987 - 869,286
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (76,585) 76,585 - -
- 已发生信用减值 (113,339) (59,300) 172,639 -
本年 (转回) / 计提 (9,334) 136,112 800,456 927,234
其他 - - (700,000) (700,000)
2020 年 12 月 31 日 282,041 541,384 273,095 1,096,520
(2) 上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。
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10． 长期股权投资
对子公司的投资
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
青岛青银金融租赁有限公司 510,000 510,000
青银理财有限责任公司 1,000,000 1,000,000
合计 1,510,000 1,510,000
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，子公司的概要情况如下：
成立及
名称 股权比例 表决权比例 实收资本 本行投资额 注册地点 主营业务
(千元) (千元)
青岛青银金融租赁有限 金融租赁
公司 (注 (i)) 51.00% 51.00% 1,000,000 510,000 中国青岛 业务
青银理财有限责任公司
(注(ii)) 100.00% 100.00% 1,000,000 1,000,000 中国青岛 理财业务
注：
(i) 青岛青银金融租赁有限公司成立于 2017 年 2 月 15 日，系本行与青岛汉缆股份有限公司、
青岛港国际股份有限公司及青岛前湾集装箱码头有限责任公司共同出资设立的有限责任
公司，注册资本为人民币 10 亿元。
(ii) 青银理财有限责任公司成立于 2020 年 9 月 16 日，系本行全资持股的有限责任公司，注
册资本为人民币 10 亿元。
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11． 长期应收款
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
最低租赁收款额 11,297,283 12,125,172
减：未实现融资收益 (808,791) (930,753)
应收融资租赁款现值 10,488,492 11,194,419
应计利息 86,891 94,343
小计 10,575,383 11,288,762
减：减值准备
- 未来 12 个月预期信用损失 (205,674) (192,063)
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (12,554) (59,446)
- 已发生信用减值 (123,761) (36,075)
账面价值 10,233,394 11,001,178
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长期应收款的减值准备变动情况如下：
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生 - 已发生
预期信用损失 信用减值 信用减值 合计
2021 年 1 月 1 日 192,063 59,446 36,075 287,584
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 已发生信用减值 - (22,956) 22,956 -
本期计提 / (转回) 13,611 (23,936) 64,056 53,731
其他 - - 674 674
2021 年 6 月 30 日 205,674 12,554 123,761 341,989
2020 年
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生 - 已发生
预期信用损失 信用减值 信用减值 合计
2020 年 1 月 1 日 175,027 90,217 2,422 267,666
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (5,313) 5,313 - -
- 已发生信用减值 (2,180) (57,931) 60,111 -
本年计提 24,529 21,847 159,747 206,123
其他 - - (186,205) (186,205)
2020 年 12 月 31 日 192,063 59,446 36,075 287,584
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最低租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款现值按剩余期限分析如下：
2021 年 6 月 30 日
最低租赁 未实现 应收融资
收款额 融资收益 租赁款现值
实时偿还 - - -
1 年以内 (含 1 年) 5,868,151 (489,802) 5,378,349
1 年至 2 年 (含 2 年) 3,552,142 (211,331) 3,340,811
2 年至 3 年 (含 3 年) 1,325,635 (56,699) 1,268,936
3 年至 5 年 (含 5 年) 301,227 (15,571) 285,656
无期限 250,128 (35,388) 214,740
合计 11,297,283 (808,791) 10,488,492
2020 年 12 月 31 日
最低租赁 未实现 应收融资
收款额 融资收益 租赁款现值
实时偿还 29,679 (4,092) 25,587
1 年以内 (含 1 年) 5,842,581 (562,697) 5,279,884
1 至 2 年 (含 2 年) 4,024,894 (265,342) 3,759,552
2 至 3 年 (含 3 年) 1,842,646 (79,363) 1,763,283
3 至 5 年 (含 5 年) 316,025 (12,653) 303,372
无期限 69,347 (6,606) 62,741
合计 12,125,172 (930,753) 11,194,419
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12． 固定资产
本集团
房屋 电子 机器设备
及建筑物 电器设备 运输工具 及其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 2,917,848 617,176 64,548 87,136 3,686,708
本年增加 285,368 77,621 5,123 14,728 382,840
本年减少 (52,419) (18,747) (2,532) (4,610) (78,308)
2020 年 12 月 31 日 3,150,797 676,050 67,139 97,254 3,991,240
本期增加 5,156 30,201 8,007 7,304 50,668
本期减少 (93) (16,883) (3,737) (1,531) (22,244)
2021 年 6 月 30 日 3,155,860 689,368 71,409 103,027 4,019,664
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (357,707) (382,324) (47,795) (60,272) (848,098)
本年增加 (60,601) (72,715) (4,904) (8,227) (146,447)
本年减少 - 17,528 2,405 4,332 24,265
2020 年 12 月 31 日 (418,308) (437,511) (50,294) (64,167) (970,280)
本期增加 (35,414) (35,360) (2,736) (5,011) (78,521)
本期减少 - 15,978 3,550 1,157 20,685
2021 年 6 月 30 日 (453,722) (456,893) (49,480) (68,021) (1,028,116)
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面净值
2021 年 6 月 30 日 2,702,138 232,475 21,929 35,006 2,991,548
2020 年 12 月 31 日 2,732,489 238,539 16,845 33,087 3,020,960
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本行
房屋 电子 机器设备
及建筑物 电器设备 运输工具 及其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 2,917,848 615,895 64,145 86,624 3,684,512
本年增加 54,127 72,884 4,753 9,234 140,998
本年减少 (52,419) (18,747) (2,532) (4,610) (78,308)
2020 年 12 月 31 日 2,919,556 670,032 66,366 91,248 3,747,202
本期增加 58 28,977 8,007 6,624 43,666
本期减少 (93) (16,876) (3,737) (1,168) (21,874)
2021 年 6 月 30 日 2,919,521 682,133 70,636 96,704 3,768,994
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (357,707) (381,438) (47,634) (60,010) (846,789)
本年增加 (58,398) (72,430) (4,825) (7,959) (143,612)
本年减少 - 17,528 2,405 4,332 24,265
2020 年 12 月 31 日 (416,105) (436,340) (50,054) (63,637) (966,136)
本期增加 (30,698) (34,774) (2,672) (4,437) (72,581)
本期减少 - 15,971 3,550 1,108 20,629
2021 年 6 月 30 日 (446,803) (455,143) (49,176) (66,966) (1,018,088)
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面净值
2021 年 6 月 30 日 2,472,718 226,990 21,460 29,738 2,750,906
2020 年 12 月 31 日 2,503,451 233,692 16,312 27,611 2,781,066
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。
于 2021 年 6 月 30 日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值为人民币 0.12 亿元
(2020 年 12 月 31 日：人民币 0.12 亿元) 。管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团承继
这些资产的权利。
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13． 在建工程
本集团及本行
截至 2021 年
6 月 30 日止
六个月期间 2020 年
期 / 年初余额 226,808 210,203
本期 / 年增加 39,935 16,605
期 / 年末余额 266,743 226,808
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14． 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 939,004 4,114 943,118
本年增加 162,455 - 162,455
本年减少 (19,803) - (19,803)
2020 年 12 月 31 日 1,081,656 4,114 1,085,770
本期增加 55,915 - 55,915
本期减少 (4,487) - (4,487)
2021 年 6 月 30 日 1,133,084 4,114 1,137,198
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (123,539) (651) (124,190)
本年增加 (140,550) (651) (141,201)
本年减少 6,442 - 6,442
2020 年 12 月 31 日 (257,647) (1,302) (258,949)
本期增加 (75,896) (326) (76,222)
本期减少 2,651 - 2,651
2021 年 6 月 30 日 (330,892) (1,628) (332,520)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面净值
2021 年 6 月 30 日 802,192 2,486 804,678
2020 年 12 月 31 日 824,009 2,812 826,821
第 43 页
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本行
房屋及建筑物 其他 合计
成本
2020 年 1 月 1 日 936,677 4,114 940,791
本年增加 144,466 - 144,466
本年减少 (17,478) - (17,478)
2020 年 12 月 31 日 1,063,665 4,114 1,067,779
本期增加 55,915 - 55,915
本期减少 (4,487) - (4,487)
2021 年 6 月 30 日 1,115,093 4,114 1,119,207
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计折旧
2020 年 1 月 1 日 (122,283) (651) (122,934)
本年增加 (133,872) (651) (134,523)
本年减少 4,116 - 4,116
2020 年 12 月 31 日 (252,039) (1,302) (253,341)
本期增加 (72,736) (326) (73,062)
本期减少 2,651 - 2,651
2021 年 6 月 30 日 (322,124) (1,628) (323,752)
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面净值
2021 年 6 月 30 日 792,969 2,486 795,455
2020 年 12 月 31 日 811,626 2,812 814,438
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15． 无形资产
本集团
截至 2021 年
6 月 30 日止
六个月期间 2020 年
成本
期 / 年初余额 659,876 518,914
本期 / 年增加 50,557 152,982
本期 / 年减少 - (12,020)
期 / 年末余额 710,433 659,876
--------------------- ---------------------
累计摊销
期 / 年初余额 (407,358) (324,671)
本期 / 年增加 (46,229) (82,999)
本期 / 年减少 - 312
期 / 年末余额 (453,587) (407,358)
--------------------- ---------------------
账面净值
期 / 年末余额 256,846 252,518
期 / 年初余额 252,518 194,243
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
本行
截至 2021 年
6 月 30 日止
六个月期间 2020 年
成本
期 / 年初余额 654,161 516,061
本期 / 年增加 49,306 150,120
本期 / 年减少 - (12,020)
期 / 年末余额 703,467 654,161
--------------------- ---------------------
累计摊销
期 / 年初余额 (406,451) (324,075)
本期 / 年增加 (45,843) (82,688)
本期 / 年减少 - 312
期 / 年末余额 (452,294) (406,451)
--------------------- ---------------------
账面净值
期 / 年末余额 251,173 247,710
期 / 年初余额 247,710 191,986
本集团无形资产主要为计算机软件。
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16． 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
可抵扣 递延所得税 可抵扣 递延所得税
暂时性差异 资产 暂时性差异 资产
递延所得税资产
- 资产减值准备 9,461,938 2,365,485 8,866,008 2,216,502
- 贴现利息调整 267,168 66,792 100,848 25,212
- 公允价值变动 150,950 37,737 544,920 136,230
- 其他 402,303 100,576 360,292 90,073
合计 10,282,359 2,570,590 9,872,068 2,468,017
本行
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
可抵扣 递延所得税 可抵扣 递延所得税
暂时性差异 资产 暂时性差异 资产
递延所得税资产
- 资产减值准备 9,220,403 2,305,101 8,503,852 2,125,963
- 贴现利息调整 267,168 66,792 100,848 25,212
- 公允价值变动 150,950 37,737 544,920 136,230
- 其他 308,425 77,106 278,476 69,619
合计 9,946,946 2,486,736 9,428,096 2,357,024
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(2) 按变动分析
本集团
资产减值准备 贴现利息调整 公允价值变动 其他 合计
(注 (i)) (注 (ii))
2020 年 1 月 1 日 1,608,814 21,425 (137,255) 88,921 1,581,905
在利润表中确认 613,598 3,787 59,270 952 677,607
在其他综合收益中确认 (5,910) - 214,215 200 208,505
2020 年 12 月 31 日 2,216,502 25,212 136,230 90,073 2,468,017
在利润表中确认 235,074 41,580 (63,882) 10,481 223,253
在其他综合收益中确认 (86,091) - (34,611) 22 (120,680)
2021 年 6 月 30 日 2,365,485 66,792 37,737 100,576 2,570,590
本行
资产减值准备 贴现利息调整 公允价值变动 其他 合计
(注 (i)) (注 (ii))
2020 年 1 月 1 日 1,564,947 21,425 (137,255) 63,384 1,512,501
在利润表中确认 566,926 3,787 59,270 6,035 636,018
在其他综合收益中确认 (5,910) - 214,215 200 208,505
2020 年 12 月 31 日 2,125,963 25,212 136,230 69,619 2,357,024
在利润表中确认 265,229 41,580 (63,882) 7,465 250,392
在其他综合收益中确认 (86,091) - (34,611) 22 (120,680)
2021 年 6 月 30 日 2,305,101 66,792 37,737 77,106 2,486,736
注：
(i) 根据当地税务机关的要求，于贴现日计征相关收益的所得税。本集团利润表中按照实际利
率法确认收入，由此产生的可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产。
(ii) 其他暂时性差异中主要包括本集团计提的补充退休福利、预计负债和其他预提费用等，将
在实际支付时抵扣应纳税所得额。
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17． 其他资产
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
继续涉入资产 922,695 583,720 922,695 583,720
长期待摊费用 281,667 256,939 258,891 235,553
预付款项 275,687 221,964 274,808 221,624
应收利息 (注 (i)) 81,131 18,675 68,804 18,042
抵债资产 (注 (ii)) 56,490 50,090 56,490 50,090
待摊费用 12,299 2,355 12,299 2,355
其他 379,826 399,232 356,089 371,266
小计 2,009,795 1,532,975 1,950,076 1,482,650
减：减值准备 (26,786) (10,013) (20,011) (9,691)
合计 1,983,009 1,522,962 1,930,065 1,472,959
注：
(i) 于 2021 年 6 月 30 日，本集团应收利息扣除减值准备后的账面价值为人民币 5,886.02 万
元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 735.97 万元) 。
(ii) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本集团
认为无需为抵债资产计提减值准备。
18． 向中央银行借款
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
借款 11,141,591 7,337,774
再贴现 3,792,285 3,864,679
应计利息 11,128 4,616
合计 14,945,004 11,207,069
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19． 同业及其他金融机构存放款项
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 银行 330,787 313,382 330,787 313,382
- 其他金融机构 7,433,733 16,623,431 8,131,349 16,903,681
应计利息 61,963 87,919 62,050 88,119
合计 7,826,483 17,024,732 8,524,186 17,305,182
20． 拆入资金
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 银行 13,623,601 12,850,606 5,255,101 3,607,106
中国内地以外地区
- 银行 839,813 - 839,813 -
应计利息 125,597 96,969 12,976 17,812
合计 14,589,011 12,947,575 6,107,890 3,624,918
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21． 卖出回购金融资产款
(1) 按交易对手类型及所在地区分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
中国内地
- 中央银行 3,580,000 17,810,000
- 银行 28,006,811 14,783,748
中国内地以外地区
- 银行 - 499,691
应计利息 4,494 5,910
合计 31,591,305 33,099,349
(2) 按担保物类别分析
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 20,459,490 31,618,091
票据 11,127,321 1,475,348
应计利息 4,494 5,910
合计 31,591,305 33,099,349
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22． 吸收存款
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
- 公司客户 112,968,000 111,491,369
- 个人客户 26,753,635 22,899,499
小计 139,721,635 134,390,868
---------------------- ----------------------
定期存款
- 公司客户 81,874,236 71,955,873
- 个人客户 73,836,213 65,439,816
小计 155,710,449 137,395,689
---------------------- ----------------------
汇出及应解汇款 152,597 428,585
待划转财政性存款 26,281 16,342
应计利息 3,696,667 3,519,226
---------------------- ----------------------
合计 299,307,629 275,750,710
其中：
保证金存款 17,524,631 11,767,939
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23． 应付职工薪酬
本集团
2021 年 2021 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 675,187 561,495 (804,472) 432,210
社会保险费及住房公积金 103 70,215 (70,215) 103
职工福利费 58,920 81,352 (108,951) 31,321
职工教育经费 20,709 14,577 (419) 34,867
工会经费 17,179 11,328 (9,792) 18,715
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 10,678 108,407 (108,407) 10,678
补充退休福利 (2) 82,110 11,310 (5,190) 88,230
合计 864,886 858,684 (1,107,446) 616,124
2020 年 2020 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 663,139 1,181,142 (1,169,094) 675,187
社会保险费及住房公积金 184 118,809 (118,890) 103
职工福利费 45,600 236,736 (223,416) 58,920
职工教育经费 16,135 31,729 (27,155) 20,709
工会经费 20,834 23,829 (27,484) 17,179
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 164 110,468 (99,954) 10,678
补充退休福利 (2) 81,200 11,770 (10,860) 82,110
合计 827,256 1,714,483 (1,676,853) 864,886
本行
2021 年 2021 年
注 1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
工资、奖金、津贴及补贴 644,028 540,460 (771,696) 412,792
社会保险费及住房公积金 - 68,517 (68,517) -
职工福利费 58,920 80,303 (107,902) 31,321
职工教育经费 15,604 13,634 (279) 28,959
工会经费 16,642 10,907 (8,970) 18,579
离职后福利 - 设定提存计划 (1) - 106,381 (106,381) -
补充退休福利 (2) 82,110 11,310 (5,190) 88,230
合计 817,304 831,512 (1,068,935) 579,881
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2020 年 2020 年
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 639,687 1,135,727 (1,131,386) 644,028
社会保险费及住房公积金 - 116,796 (116,796) -
职工福利费 45,600 234,651 (221,331) 58,920
职工教育经费 14,099 28,650 (27,145) 15,604
工会经费 20,395 22,920 (26,673) 16,642
离职后福利 - 设定提存计划 (1) - 99,326 (99,326) -
补充退休福利 (2) 81,200 11,770 (10,860) 82,110
合计 800,981 1,649,840 (1,633,517) 817,304
(1) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老保险 678 59,293 (59,293) 678
企业年金 10,000 45,453 (45,453) 10,000
失业保险 - 3,661 (3,661) -
合计 10,678 108,407 (108,407) 10,678
2020 年 2020 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老保险 158 9,737 (9,217) 678
企业年金 - 98,410 (88,410) 10,000
失业保险 6 2,321 (2,327) -
合计 164 110,468 (99,954) 10,678
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本期计提额 本期减少额 6 月 30 日
基本养老保险 - 58,108 (58,108) -
企业年金 - 44,672 (44,672) -
失业保险 - 3,601 (3,601) -
合计 - 106,381 (106,381) -
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
2020 年 2020 年
1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
基本养老保险 - 8,846 (8,846) -
企业年金 - 88,173 (88,173) -
失业保险 - 2,307 (2,307) -
合计 - 99,326 (99,326) -
(2) 补充退休福利
内退计划
本行向自愿同意在法定退休年龄前内部退养的职工，在内部退养安排开始之日起至法定退休日
止期间支付内退褔利。
补充退休计划
本行向合资格职工提供补充退休计划。
(a) 补充退休福利余额如下：
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
提前退休计划现值 49,070 43,710
补充退休计划现值 39,160 38,400
期 / 年末余额 88,230 82,110
第 55 页
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(b) 补充退休福利变动如下：
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年初余额 82,110 81,200
本期 / 年支付的褔利 (5,190) (10,860)
计入损益的补充退休福利成本 11,220 10,970
计入其他综合收益的补充退休福利成本 90 800
期 / 年末余额 88,230 82,110
24． 应交税费
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应交增值税 151,114 140,169 149,567 137,220
应交所得税 385,272 431,921 353,448 375,322
应交城建税及附加税费 29,781 25,205 29,781 25,205
其他 755 1,503 194 -
合计 566,922 598,798 532,990 537,747
第 56 页
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25． 预计负债
预计负债中信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生 - 已发生
预期信用损失 信用减值 信用减值 合计
2021 年 1 月 1 日 102,164 99 - 102,263
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 5 (5) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (1) 1 - -
本期计提 5,600 539 - 6,139
2021 年 6 月 30 日 107,768 634 - 108,402
2020 年
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生 - 已发生
预期信用损失 信用减值 信用减值 合计
2020 年 1 月 1 日 94,738 4,922 55 99,715
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 2,574 (2,574) - -
本年计提 / (转回) 4,852 (2,249) (55) 2,548
2020 年 12 月 31 日 102,164 99 - 102,263
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26． 应付债券
本集团及本行
2021 年 2020 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
债务证券 (1) 27,985,099 22,487,484
同业存单 (2) 67,083,382 50,009,437
应计利息 363,741 337,587
合计 95,432,222 72,834,508
(1) 本集团发行若干固定利率债券，详细情况如下：
(a) 2016 年 3 月发行的 5 年期固定利率绿色金融债券，票面金额为人民币 5 亿元，票面年利
率 3.40%，每年付息一次，并已于 2021 年 3 月 14 日到期。该部分债券于 2020 年 12 月
31 日的公允价值为人民币 5.01 亿元。
(b) 2016 年 11 月发行的 5 年期固定利率绿色金融债劵，票面金额为人民币 10 亿元，票面年
利率 3.40%，每年付息一次，2021 年 11 月 24 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30
日公允价值为人民币 10.03 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 10.02 亿元) 。
(c) 2017 年 6 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利
率 5.00%，每年付息一次，2027 年 6 月 29 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允价值为人民币 30.44 亿元 (2020 年 12
月 31 日：人民币 29.64 亿元) 。
(d) 2017 年 7 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 20 亿元，票面利
率 5.00%，每年付息一次，2027 年 7 月 14 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允价值为人民币 20.30 亿元 (2020 年 12
月 31 日：人民币 19.76 亿元) 。
(e) 2019 年 5 月发行的 3 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利率
3.65%，每年付息一次，2022 年 5 月 22 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允
价值为人民币 30.18 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 30.09 亿元) 。
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(f) 2019 年 5 月发行的 5 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票面利率
3.98%，每年付息一次，2024 年 5 月 22 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允
价值为人民币 10.18 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 10.10 亿元) 。
(g) 2019 年 5 月发行的 3 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利率
3.70%，每年付息一次，2022 年 5 月 31 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允
价值为人民币 30.20 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 30.11 亿元) 。
(h) 2019 年 5 月发行的 5 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票面利率
3.98%，每年付息一次，2024 年 5 月 31 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允
价值为人民币 10.18 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 10.10 亿元)。
(i) 2019 年 12 月发行的 3 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票
面利率 3.45%，每年付息一次，2022 年 12 月 5 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30
日公允价值为人民币 30.17 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 29.97 亿元) 。
(j) 2019 年 12 月发行的 5 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票
面利率 3.84%，每年付息一次，2024 年 12 月 5 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30
日公允价值为人民币 10.14 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 10.04 亿元) 。
(k) 2019 年 12 月发行的 3 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票
面利率 3.42%，每年付息一次，2022 年 12 月 16 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30
日公允价值为人民币 30.16 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 29.95 亿元) 。
(l) 2019 年 12 月发行的 5 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票
面利率 3.80%，每年付息一次，2024 年 12 月 16 日到期。该部分债券于 2021 年 6 月 30
日公允价值为人民币 10.13 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 10.02 亿元) 。
(m) 2021 年 3 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 40 亿元，票面利
率 4.80%，每年付息一次，2031 年 3 月 24 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允价值为人民币 40.80 亿元。
(n) 2021 年 5 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 20 亿元，票面利
率 4.34%，每年付息一次，2031 年 5 月 28 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2021 年 6 月 30 日公允价值为人民币 19.99 亿元。
(2) 本集团发行若干可转让同业定期存单，该等同业存单的原始到期日为一个月至一年不等。截至
2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日未到期同业存单公允价值分别为人民币 671.45 亿元及
人民币 500.23 亿元。
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27． 租赁负债
本集团租赁负债按到期日分析 - 未经折现分析：
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 133,736 123,746
1 年至 2 年 (含 2 年) 100,955 102,486
2 年至 3 年 (含 3 年) 84,761 80,705
3 年至 5 年 (含 5 年) 111,913 121,661
5 年以上 74,530 73,593
未折现租赁负债合计 505,895 502,191
资产负债表中的租赁负债 456,469 453,671
本行租赁负债按到期日分析—未经折现分析：
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 127,173 117,184
1 年至 2 年 (含 2 年) 98,533 96,836
2 年至 3 年 (含 3 年) 84,761 80,705
3 年至 5 年 (含 5 年) 111,913 121,661
5 年以上 74,530 73,593
未折现租赁负债合计 496,910 489,979
资产负债表中的租赁负债 447,635 441,849
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28． 其他负债
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
代理业务应付款项 1,257,751 1,608,948 1,257,751 1,608,948
继续涉入负债 922,695 583,720 922,695 583,720
租赁业务风险抵押金 753,367 728,835 - -
待结算及清算款项 449,624 266,424 449,624 266,424
应付股息 18,516 17,765 18,516 17,765
其他 279,121 543,147 195,997 440,089
合计 3,681,074 3,748,839 2,844,583 2,916,946
29． 股本
本行于资产负债表日的股本结构如下：
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
人民币普通股 2,746,655 2,746,655
中国内地以外地区上市外资普通股 (H 股) 1,763,035 1,763,035
合计 4,509,690 4,509,690
第 61 页
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30． 优先股
(1) 期末发行在外的优先股情况表
发行在外金融工具 发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量 原币 折合人民币 到期日 转换情况
(千股) (千元) (千元)
境外优先股 2017 年 9 月 19 日 权益工具 5.5% 20 美元 / 股 60,150 1,203,000 7,883,259 永久存续 无
募集资金合计 7,883,259
减：发行费用 (29,295)
账面余额 7,853,964
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(2) 主要条款
(a) 股息
在本次境外优先股发行后的一定时期内采用相同股息率，随后每隔 5 年重置一次 (该股息
率由基准利率加上初始固定息差确定) 。股息每一年度支付一次。
(b) 股息发放条件
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补以往年度亏损、提取法定
公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向境外优先股股东分配股息，且
优先于普通股股东分配股息。任何情况下，经股东大会审议通过后，本行有权取消境外优
先股的全部或部分股息支付，且不构成违约事件。
(c) 股息制动机制
如本行全部或部分取消境外优先股的股息支付，在决议完全派发当期优先股股息之前，本
行将不会向普通股股东分配股息。
(d) 清偿顺序及清算方法
美元境外优先股的股东位于同一受偿顺序，受偿顺序排在存款人、一般债权人及二级资本
债券持有人之后，优先于普通股股东。
(e) 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至 5.125% (或以下) 时，
本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得优先股股东或普通股股东同意的情况
下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金额全部或部分转为 H 股普通股，并使本
行的核心一级资本充足率恢复到 5.125%以上；当境外优先股转换为 H 股普通股后，任何
条件下不再被恢复为优先股。
当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得优先
股股东或普通股股东同意的情况下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金额全部转
为 H 股普通股。当境外优先股转换为 H 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1) 监管机构认定若不进
行转股或减记，本行将无法生存；(2) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效
力的支持，本行将无法生存。
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(f) 赎回条款
在取得监管机构批准并满足赎回条件的前提下，本行有权在第一个赎回日以及后续任何股
息支付日赎回全部或部分境外优先股。境外优先股的赎回价格为发行价格加当期已宣告且
尚未支付的股息。
美元优先股的第一个赎回日为发行结束之日起 5 年后。
(g) 股息的设定机制
境外优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不
累积到下一计息年度。境外优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股
东一起参加剩余利润分配。境外优先股股东优先于普通股股东分配股息。
(3) 优先股变动情况表
2021 年 1 月 1 日 本期增加 2021 年 6 月 30 日
数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(千股) (千元) (千股) (千元) (千股) (千元)
60,150 7,853,964 - - 60,150 7,853,964
2020 年 1 月 1 日 本年增加 2020 年 12 月 31 日
数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(千股) (千元) (千股) (千元) (千股) (千元)
60,150 7,853,964 - - 60,150 7,853,964
(4) 归属于权益工具持有者的相关信息
2021 年 2020 年
项目 6 月 30 日 12 月 31 日
归属于母公司股东权益合计 31,633,059 30,285,174
- 归属于母公司普通股股东的权益 23,779,095 22,431,210
- 归属于母公司优先股股东的权益 7,853,964 7,853,964
归属于少数股东的权益合计 657,066 621,684
- 归属于普通股少数股东的权益 657,066 621,684
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31． 资本公积
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
股本溢价 8,337,869 8,337,869
合计 8,337,869 8,337,869
32． 其他综合收益
本集团及本行
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间发生额
减：
前期计入
其他 其他综合 其他 其他
综合收益 本期所得税 收益当期 综合收益 综合收益
项目 期初余额 前发生额 转入损益 减：所得税 税后净额 期末余额
不能重分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计量设定受益计划变动额 (8,191) (90) - 22 (68) (8,259)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产
公允价值变动 (71,238) 243,031 (104,588) (34,611) 103,832 32,594
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产
信用减值准备 112,146 380,757 (36,391) (86,091) 258,275 370,421
合计 32,717 623,698 (140,979) (120,680) 362,039 394,756
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2020 年发生额
减：
前期计入
其他 其他综合 其他 其他
综合收益 本年所得税 收益当期 综合收益 综合收益
项目 年初余额 前发生额 转入损益 减：所得税 税后净额 年末余额
不能重分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计量设定受益计划变动额 (7,591) (800) - 200 (600) (8,191)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
公允价值变动 571,405 (285,652) (571,206) 214,215 (642,643) (71,238)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
信用损失准备 94,416 72,189 (48,549) (5,910) 17,730 112,146
合计 658,230 (214,263) (619,755) 208,505 (625,513) 32,717
33． 盈余公积
本行需按净利润的 10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到注册资本的 50%时，
可以不再提取。本行提取法定盈余公积金后，经股东大会决议，可以从净利润中提取任意盈余
公积金。
法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补以前年度的亏损 (如有) 或转增资本。但当以法定
盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的 25% 。
34． 一般风险准备
自 2012 年 7 月 1 日起，根据财政部于 2012 年 3 月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》 (财
金 [2012] 20 号) 的相关规定，本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配，一般准备金不
应低于风险资产期末余额的 1.5%，并需在五年之内提足。
一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般准备。
本行根据董事会决议提取一般风险准备。于 2020 年 12 月 31 日，本行的一般风险准备余额为
人民币 49.81 亿元，已达到本行风险资产年末余额的 1.5% 。
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35． 利润分配
(1) 本行于 2021 年 5 月 11 日召开 2020 年度股东大会，通过截至 2020 年 12 月 31 日止年度利润
分配方案：
- 提取法定盈余公积金人民币 2.33 亿元；
- 提取一般准备人民币 5.81 亿元；
- 向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 1.80 元（含税），共计约人民币 8.12
亿元。
(2) 本行于 2020 年 8 月 28 日由本行董事长、行长及董事会秘书共同签署《关于全额派发青岛银行
股份有限公司境外优先股第三个计息年度股息的决定》，根据境外优先股发行条款及相关授权，
按照境外优先股条款和条件确定的第一个重定价日前的初始年股息率 5.50% (税后) 计算，派发
优先股股息 7,351.67 万美元 (含税)，股息支付日为 2020 年 9 月 19 日，折合人民币约 4.97 亿
元 (含税) 。
(3) 本行于 2020 年 5 月 7 日召开 2019 年度股东大会，通过截至 2019 年 12 月 31 日止年度利润分
配方案：
- 提取法定盈余公积金人民币 2.23 亿元；
- 提取一般准备人民币 4.31 亿元；
- 向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 2.00 元 (含税) ，共计约人民币 9.02 亿
元。
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36． 利息净收入
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
利息收入
存放中央银行款项利息收入 191,341 173,372 190,957 173,372
存放同业及其他金融机构款项利息收入 12,689 3,733 3,218 3,647
拆出资金利息收入 83 74,377 83 78,089
发放贷款和垫款利息收入
- 公司贷款和垫款 3,748,150 3,317,073 3,748,150 3,317,073
- 个人贷款和垫款 1,658,178 1,545,390 1,658,178 1,545,390
- 票据贴现 207,090 127,920 207,090 127,920
买入返售金融资产利息收入 140,753 105,924 140,753 105,924
金融投资利息收入 2,616,902 2,636,940 2,616,902 2,636,940
长期应收款利息收入 306,789 310,433 - -
利息收入小计 8,881,975 8,295,162 8,565,331 7,988,355
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息支出
向中央银行借款利息支出 (142,444) (92,296) (142,444) (92,296)
同业及其他金融机构存放款项利息支出 (125,018) (172,453) (127,107) (173,575)
拆入资金利息支出 (226,438) (204,397) (42,171) (39,383)
吸收存款利息支出 (2,836,680) (2,290,323) (2,836,680) (2,290,323)
卖出回购金融资产款利息支出 (266,340) (194,495) (266,340) (194,495)
应付债券利息支出 (1,376,898) (1,349,986) (1,376,898) (1,349,986)
利息支出小计 (4,973,818) (4,303,950) (4,791,640) (4,140,058)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 3,908,157 3,991,212 3,773,691 3,848,297
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37． 手续费及佣金净收入
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
手续费及佣金收入
理财手续费 414,948 672,692 410,096 672,692
委托及代理业务手续费 235,461 227,747 235,461 227,747
托管及银行卡手续费 (注) 102,985 79,338 102,985 79,338
融资租赁手续费 52,224 92,729 - -
结算业务手续费 34,305 19,636 34,305 19,636
其他手续费 6,519 16,027 6,528 16,037
手续费及佣金收入小计 846,442 1,108,169 789,375 1,015,450
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出 (76,117) (64,117) (134,302) (62,110)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 770,325 1,044,052 655,073 953,340
注：
根据财政部、中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 、国务院国有资产监督管理委员
会以及中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”) 于 2021 年 1 月发布的《关于严
格执行企业会计准则 切实加强企业 2020 年年报工作的通知》(财会[2021]2 号) 的相关规定，
本集团对截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费
及佣金收入重分类至利息收入。
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38． 投资收益
本集团及本行
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资净收益 370,647 531,912
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产处置收益 104,588 567,635
其他 (8,903) (5,639)
合计 466,332 1,093,908
39． 公允价值变动损益
本集团及本行
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
公允价值变动收益 / (损失)：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 242,094 (189,423)
衍生金融工具 1,066 (4,680)
合计 243,160 (194,103)
40． 汇兑损益
汇兑损益包括买卖即期外汇的汇差损益、货币衍生金融工具产生的损益以及外币货币性资产及
负债折算成人民币产生的损益等。
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41． 税金及附加
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
城市维护建设税 29,660 30,106 29,041 29,108
教育费附加 21,186 21,504 20,744 20,791
其他 19,895 18,155 18,884 17,488
合计 70,741 69,765 68,669 67,387
42． 业务及管理费
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
职工薪酬费用
- 工资、奖金、津贴和补贴 561,495 618,315 540,460 605,617
- 社会保险费及住房公积金 70,215 52,160 68,517 51,405
- 职工福利费 81,352 50,183 80,303 49,511
- 职工教育经费 14,577 15,574 13,634 15,256
- 工会经费 11,328 12,459 10,907 12,205
- 离职后福利-设定提存计划 108,407 55,458 106,381 55,037
- 补充退休福利 11,220 5,800 11,220 5,800
小计 858,594 809,949 831,422 794,831
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
物业及设备支出
- 折旧及摊销 237,321 208,199 227,370 203,726
- 电子设备营运支出 42,874 28,218 42,672 28,055
- 维护费 38,698 34,357 37,697 33,221
小计 318,893 270,774 307,739 265,002
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
其他一般及行政费用 288,176 306,386 275,497 302,898
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 1,465,663 1,387,109 1,414,658 1,362,731
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43． 信用减值损失
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
存放同业及其他金融机构款项 1,251 210 1,089 210
拆出资金 335 (10,126) 335 (11,296)
买入返售金融资产 6,028 7,456 6,028 7,456
发放贷款和垫款 1,262,812 1,944,777 1,262,812 1,944,777
以摊余成本计量的金融投资 (42,254) 735,614 (42,254) 735,614
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 债务工具 343,563 (28,239) 343,563 (28,239)
长期应收款 53,731 134,237 - -
信贷承诺 6,139 (2,015) 6,139 (2,015)
其他 18,453 5,809 11,999 5,809
合计 1,650,058 2,787,723 1,589,711 2,652,316
44． 所得税费用
(1) 所得税费用组成：
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
附注 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
当期所得税 530,869 935,781 523,955 883,196
递延所得税 四、16(2) (223,253) (640,730) (250,392) (611,257)
合计 307,616 295,051 273,563 271,939
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(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
税前利润 2,140,588 1,859,542 2,001,965 1,768,261
法定税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的所得税 535,147 464,886 500,491 442,065
不可抵税支出的税务影响
- 企业年金 4,166 1,782 4,166 1,782
- 招待费 1,627 1,102 1,558 1,102
- 其他 12,621 2,808 13,293 2,517
免税收入的税务影响 (注 (i)) (245,945) (175,527) (245,945) (175,527)
所得税 307,616 295,051 273,563 271,939
注：
(i) 免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入及
基金分红收入等。
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45． 基本及稀释每股收益
基本每股收益按照归属于母公司普通股股东的当期净利润除以当期发行在外普通股的加权平均
数计算。稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于母公司普通
股股东的当期净利润除以调整后的当期发行在外普通股加权平均数计算。由于本行于报告期并
无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
普通股加权平均数 (千股) 4,509,690 4,509,690
扣除非经常性损益前
归属于母公司股东的净利润 1,797,590 1,530,517
减：母公司优先股当期宣告股息 - -
归属于母公司普通股股东的净利润 1,797,590 1,530,517
基本及稀释每股收益 (人民币元) 0.40 0.34
扣除非经常性损益后
归属于母公司股东的净利润 1,791,977 1,517,020
减：母公司优先股当期宣告股息 - -
归属于母公司普通股股东的净利润 1,791,977 1,517,020
基本及稀释每股收益 (人民币元) 0.40 0.34
注：
如附注四、30 所述，本行于 2017 年 9 月 19 日发行了 60,150,000 股美元境外优先股。于 2021
年 6 月 30 日，该境外优先股折合人民币的账面价值约为人民币 78.54 亿元。
上述境外优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不
累积到下一计息年度。境外优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一
起参加剩余利润分配。境外优先股股东优先于普通股股东分配股息。在满足相关发放条件的情
况下，优先股股息将于本行董事会宣派之后于每年 9 月 19 日，每年度按后付方式支付。
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因此，在计算截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间的每股收益时，本行未考虑于 2021 年 9 月
可能向境外优先股股东派发的优先股股息对归属于母公司普通股股东的净利润的影响 (本行于
2020 年 9 月向境外优先股股东派发的优先股股息为人民币 4.97 亿元) 。
普通股加权平均数 (千股)
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
期初普通股股数 4,509,690 4,509,690
新增普通股加权平均数 - -
普通股加权平均数 4,509,690 4,509,690
46． 现金流量表补充资料
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
净利润 1,832,972 1,564,491 1,728,402 1,496,322
加： 信用减值损失 1,650,058 2,787,723 1,589,711 2,652,316
折旧及摊销 237,321 208,199 227,370 203,726
投资收益 (486,076) (1,098,437) (486,076) (1,098,437)
公允价值变动 (收益) / 损失 (243,160) 194,103 (243,160) 194,103
处置固定资产、无形资产及
其他资产净损失 408 388 460 388
递延税款 (223,253) (640,730) (250,392) (611,257)
未实现汇兑损失 / (收益) 83,708 (129,742) 83,708 (129,742)
金融投资利息收入 (2,616,902) (2,636,940) (2,616,902) (2,636,940)
应付债券利息支出 1,376,898 1,349,986 1,376,898 1,349,986
经营性应收项目的增加 (28,976,685) (44,091,665) (29,282,629) (41,784,070)
经营性应付项目的增加 17,554,255 62,240,425 18,846,723 60,108,771
其他 (10,593) (22,460) (10,593) (22,460)
经营活动 (所用) / 产生的现金流量净额 (9,821,049) 19,725,341 (9,036,480) 19,722,706
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(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
截至 2021 年 截至 2020 年 截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
现金及现金等价物的期末余额 28,049,785 16,426,359 28,047,901 16,421,731
减：现金及现金等价物的期初余额 (29,279,481) (22,500,749) (28,476,751) (22,495,291)
现金及现金等价物净减少额 (1,229,696) (6,074,390) (428,850) (6,073,560)
(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日 6 月 30 日
库存现金 528,165 721,614 528,165 721,614
存放中央银行超额存款准备金 22,814,558 13,663,443 22,814,228 13,663,443
自取得日起三个月内到期的：
- 存放同业及其他金融机构款项 3,657,289 2,041,302 3,655,735 2,036,674
- 拆出资金 452,207 - 452,207 -
- 同业存单 597,566 - 597,566 -
现金及现金等价物合计 28,049,785 16,426,359 28,047,901 16,421,731
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五、 关联方关系及交易
1． 关联方关系
(1) 主要股东
主要股东包括对本行直接持股 5%或以上的股东。
主要股东的情况
持有本行普通股比例
持有本行 2021 年 2020 年 经济性质
股东名称 普通股股数 6 月 30 日 12 月 31 日 注册地 主营业务 或类型 法定代表人
(千股)
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Gian Maria
(“圣保罗银行”) 624,754 13.85% 13.85% 意大利 商业银行 股份有限公司 GROS-PIETRO
青岛国信实业有限公司 国有资产运营及投资，
(“国信实业”) 503,556 11.17% 11.17% 青岛 货物和技术的进出口业务 有限责任公司 王建辉
青岛海尔投资发展有限公司
(“海尔投资”) - - 9.08% 青岛 对外投资 有限责任公司 张瑞敏
青岛海尔产业发展有限公司
(“海尔产业”) 409,693 9.08% - 青岛 商务服务业 有限责任公司 解居志
注：
(i) 2021 年 6 月，海尔投资将其持有的本行股份全部转让给海尔产业。
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主要股东对本行所持普通股股份的变化
圣保罗银行 国信实业 海尔投资 海尔产业
股数 (千股) 比例 股数 (千股) 比例 股数 (千股) 比例 股数 (千股) 比例
2020 年 1 月 1 日 624,754 13.85% 503,556 11.17% 409,693 9.08% - -
本年增加 - - - - - - - -
2020 年 12 月 31 日 624,754 13.85% 503,556 11.17% 409,693 9.08% - -
本期 (减少) / 增加 - - - - (409,693) (9.08%) 409,693 9.08%
2021 年 6 月 30 日 624,754 13.85% 503,556 11.17% - - 409,693 9.08%
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主要股东的注册资本及其变化
2021 年 2020 年
币种 6 月 30 日 12 月 31 日
圣保罗银行 欧元 100.84 亿 100.84 亿
国信实业 人民币 20.00 亿 20.00 亿
海尔产业 人民币 45.00 亿 45.00 亿
(2) 本行的子公司
有关本行子公司的详细信息载于附注四、10。
(3) 其他关联方
其他关联方包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员，以及本行董事、
监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者担任董事、高级管理人员
的实体及其子公司等。
2． 关联方交易及余额
本集团关联方交易主要是发放贷款、吸收存款和金融投资。本集团与关联方的交易均按照一般
商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
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(1) 与除子公司以外关联方之间的交易 (不含关键管理人员薪酬)
占有关同类
圣保罗银行 国信实业 海尔投资 其他 其他 交易金额 /
及其集团 及其集团 及其集团 法人关联方 自然人关联方 合计 余额的比例
2021 年 6 月 30 日
资产负债表内项目：
发放贷款和垫款 (注 (a)) - - 345,252 - 14,381 359,633 0.15%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 - - - 2,426,807 - 2,426,807 4.93%
长期应收款 (注(b)) - - 225,219 - - 225,219 2.13%
存放同业及其他金融机构款项 2,802 - - - - 2,802 0.07%
吸收存款 240,451 127,781 595,558 2,083,936 91,042 3,138,768 1.05%
同业及其他金融机构存放款项 - - 511 60,437 - 60,948 0.78%
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
利息收入 - - 21,104 - 245 21,349 0.24%
利息支出 933 1,058 5,058 28,519 1,082 36,650 0.74%
手续费及佣金收入 - - - 16,046 - 16,046 1.90%
营业外支出 - - - 6,300 - 6,300 89.91%
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占有关同类
圣保罗银行 国信实业 海尔投资 其他 其他 交易金额 /
及其集团 及其集团 及其集团 法人关联方 自然人关联方 合计 余额的比例
2020 年 12 月 31 日
资产负债表内项目：
发放贷款和垫款 (注(a)) - - 372,511 - 11,886 384,397 0.19%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 - - - 2,457,303 - 2,457,303 6.60%
长期应收款 (注(b)) - - 300,340 - - 300,340 2.66%
存放同业及其他金融机构款项 299 - - - - 299 0.01%
吸收存款 160,743 291,355 559,099 1,612,746 87,888 2,711,831 0.98%
同业及其他金融机构存放款项 - - 508 28,813 - 29,321 0.17%
截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
利息收入 - 8,881 42,027 - 347 51,255 0.62%
利息支出 1,292 16,027 2,366 7,135 885 27,705 0.64%
手续费及佣金收入 - - 71 30,666 - 30,737 2.77%
营业外支出 - - - 2,000 - 2,000 48.74%
第 81 页
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注：
(a) 关联方在本集团的贷款 (未含应计利息)
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
青岛海宸房地产开发有限公司 344,370 371,600
自然人 14,358 11,866
合计 358,728 383,466
(b) 关联方在本集团的长期应收款 (未含应计利息)
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
青岛海尔全球创新模式研究有限公司 225,000 300,000
合计 225,000 300,000
第 82 页
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(2) 与子公司之间的交易
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
期 / 年末余额：
资产负债表内项目：
同业及其他金融机构存放款项 697,703 280,450
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
本期交易：
利息收入 - 3,712
利息支出 2,089 1,117
手续费及佣金收入 9 10
手续费及佣金支出 59,954 -
其他业务收入 1,014 1,274
第 83 页
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3． 关键管理人员
本行的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本行活动的人士，包括
董事、监事及行级高级管理人员。
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
关键管理人员薪酬 9,819 7,576
于 2021 年 6 月 30 日，本行关键管理人员持有的本行信用卡透支余额为人民币 8.50 万元 (2020
年 12 月 31 日：人民币 3.76 万元) ，已经包括在附注四、2 所述向关联方发放的贷款中。
4． 与年金计划的交易
本集团及本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。
第 84 页
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六、 分部报告
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别进行业务管理。分部资产及负债和分部收入、
费用及经营成果按照本集团会计政策计量。分部之间交易的内部收费及转让定价按管理目的确
定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外净利息收入 / 支
出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间净利息收入 / 支出”
列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。
分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部
资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总
额。
作为管理层报告的用途，本集团的主要业务分部如下：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括公
司类贷款、存款服务、代理服务、汇款和结算服务等。
零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。
金融市场业务
该分部涵盖金融市场业务。金融市场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交
易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。
未分配项目及其他
该分部包括除青银理财有限责任公司之外的其他子公司的相关业务，以及不能直接归属于某个
分部的总部资产、负债、收入及支出。
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本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
对外利息净收入 2,355,198 454,570 975,401 122,988 3,908,157
分部间利息净收入 / (支出) 441,476 377,403 (818,879) - -
利息净收入 2,796,674 831,973 156,522 122,988 3,908,157
手续费及佣金净收入 51,662 249,721 418,487 50,455 770,325
投资收益 1,063 - 465,269 - 466,332
公允价值变动损失 - - 243,160 - 243,160
汇兑损失 (22,174) (18,417) (30,028) - (70,619)
其他收益 - - - 9,359 9,359
其他业务收入 224 337 12 - 573
资产处置损失 - - - (408) (408)
营业收入合计 2,827,449 1,063,614 1,253,422 182,394 5,326,879
税金及附加 (37,129) (18,107) (13,870) (1,635) (70,741)
业务及管理费 (705,174) (528,736) (211,396) (20,357) (1,465,663)
信用减值损失 (1,243,951) (77,654) (268,268) (60,185) (1,650,058)
营业支出合计 (1,986,254) (624,497) (493,534) (82,177) (3,186,462)
营业利润 841,195 439,117 759,888 100,217 2,140,417
营业外净收入 - - - 171 171
利润总额 841,195 439,117 759,888 100,388 2,140,588
其他分部信息
－ 折旧及摊销 (89,004) (133,585) (4,782) (9,950) (237,321)
－ 资本性支出 92,679 139,098 14,723 799 247,299
2021 年 6 月 30 日
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
分部资产 200,373,694 86,673,175 201,712,919 10,306,828 499,066,616
递延所得税资产 2,570,590
资产合计 501,637,206
分部负债 / 负债合计 223,739,401 104,695,795 131,533,434 9,378,451 469,347,081
信贷承诺 32,209,772 10,542,581 - - 42,752,353
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截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
对外利息净收入 2,362,382 668,786 812,263 147,781 3,991,212
分部间利息净收入 / (支出) 557,274 156,792 (714,066) - -
利息净收入 2,919,656 825,578 98,197 147,781 3,991,212
手续费及佣金净收入 100,941 203,585 648,804 90,722 1,044,052
投资收益 13,374 - 1,080,534 - 1,093,908
公允价值变动损失 - - (194,103) - (194,103)
汇兑损益 53,873 28,530 57,800 - 140,203
其他收益 - - - 9,019 9,019
其他业务收入 237 349 20 138 744
资产处置损失 - - - (388) (388)
营业收入合计 3,088,081 1,058,042 1,691,252 247,272 6,084,647
税金及附加 (31,849) (19,745) (15,793) (2,378) (69,765)
业务及管理费 (558,412) (530,969) (273,350) (24,378) (1,387,109)
信用减值损失 (1,906,816) (123,127) (623,543) (134,237) (2,787,723)
其他业务成本 (79) (116) (7) - (202)
营业支出合计 (2,497,156) (673,957) (912,693) (160,993) (4,244,799)
营业利润 590,925 384,085 778,559 86,279 1,839,848
营业外净收入 - - - 19,694 19,694
利润总额 590,925 384,085 778,559 105,973 1,859,542
其他分部信息
－ 折旧及摊销 (79,755) (117,217) (6,753) (4,474) (208,199)
－ 资本性支出 39,442 57,969 3,340 103 100,854
2020 年 12 月 31 日
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
分部资产 176,838,852 76,223,628 192,141,453 12,155,655 457,359,588
递延所得税资产 2,468,017
资产合计 459,827,605
分部负债 / 负债合计 199,348,948 92,056,367 127,234,526 10,280,906 428,920,747
信贷承诺 30,230,165 6,292,802 - - 36,522,967
第 87 页
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七、 风险管理
本集团主要风险的描述与分析如下：
董事会对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理和消费者权益保护委员会、审计委员会和
关联交易控制委员会等机构监督本集团的风险管理职能。
行长在其他高级管理人员的协助下，负责高级管理层面的全面风险管理。高级管理层按照董事
会确定的风险管理战略，及时了解风险水平及其管理状况，使本集团具有足够的资源制定和执
行风险管理政策与制度，并监测、识别和控制各项业务所承担的风险。
本集团内部各部门根据各自的管理职能执行风险管理政策和程序，在各自业务领域内负责各自
的风险管理。
各分行成立分行风险管理委员会，其主要任务是负责分行信贷、市场、操作、信息科技等各类
风险的管理和控制，对分行风险状况进行定期评估，确定完善分行风险管理和内部控制的措施
和办法等，并由总行信贷管理部给予指导。各分支机构就重大风险事件向总行相关风险管理部
门报告，并根据总行部门提出的方案或改进意见进行风险处置。
本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、外汇风险、流动性风
险及操作风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理目标、政策和过
程、计量风险的方法等。
本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，力求降低金融风险对本集团
财务业绩的不利影响。基于该风险管理目标，本集团制定了政策及程序以识别及分析上述风险，
并设定了适当的风险限额和控制机制，而且还利用管理信息系统监控这些风险和限额。
第 88 页
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1． 信用风险
(1) 信用风险的定义及范围
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承担，使本集团可能蒙
受损失的风险。信用风险主要来自本集团的贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外
信用风险敞口。
董事会风险管理和消费者权益保护委员会对信用风险控制情况进行监督，定期审阅相关风险状
况报告。信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各业务单元需执行信用政策及程序，
负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合 (包括总行审批的资产组合) 的所有信用
风险进行监控。
在不考虑抵质押物及其他信用增级措施的情况下，本集团所承受的最大信用风险敞口为每项金
融资产的账面价值以及信贷承诺的合同金额。除附注九、1 所载本集团作出的信贷承诺外，本
集团没有提供任何其他可能令本集团承受信用风险的担保。于资产负债表日就上述信贷承诺的
最大信用风险敞口已在附注九、1 披露。
(2) 信用风险的评价方法
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，
计提预期信用损失。
金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段： 自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具。该阶段的金融工具需确认未来 12
个月内的预期信用损失金额。
第二阶段： 自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。该阶段的金融
工具需确认在整个存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段： 在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。该阶段的金融工具需确认在整个存
续期内的预期信用损失金额。
第 89 页
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信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以
确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认
后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力
即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；
- 已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级 (如有) 的严重恶化；
- 已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；
- 现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产生
重大不利影响。
本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具
在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期
内发生违约风险的变化情况。
如果逾期超过 30 日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。
对违约的界定
本集团认为金融资产在下列情况发生违约：
- 借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品 (如
果持有) 等追索行动；或
- 金融资产逾期超过 90 天。
第 90 页
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对已发生信用减值的判定
本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产是否已发生信用减值。当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项
或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的
证据包括下列可观察信息：
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期超过 90 天等；
- 本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会
做出的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；或
- 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失。
计量预期信用损失——对参数、假设及估值技术的说明
根据信用风险是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以 12
个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违约概率 (PD) 、违约风险
敞口 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 三者的乘积，并考虑了货币的时间价值。相关定义如下：
违约概率是指借款人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。
违约风险敞口是指，在未来 12 个月或在整个剩余存续期，在违约发生时，本集团应被偿付
的金额。
违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的
方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担保物价
值的变动情况。
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团估值技术或关键假设未发生重大变化。
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已发生信用减值的公司类贷款及垫款减值损失估值采用贴现现金流法，如果有客观证据显示贷
款或垫款出现减值损失，损失金额以资产账面金额与按资产原实际利率折现的预计未来现金流
量的现值之间的差额计量。通过减值准备相应调低资产的账面金额。减值损失金额于利润表内
确认。在估算减值准备时，管理层会考虑以下因素：
借款人经营计划的可持续性；
当发生财务困难时提高业绩的能力；
项目的可回收金额和预期破产清算可收回金额；
其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及
预期现金流入时间。
本集团可能无法确定导致减值的单一或分散的事件，但是可以通过若干事件所产生的综合影响
确定减值。除非有其他不可预测的情况存在，本集团在每个资产负债表日对贷款减值准备进行
评估。
预期信用损失模型中包括的前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析，
对备选的宏观经济指标进行定期评估，从中识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失
的关键经济指标，包括国内生产总值、居民消费价格指数、广义货币供应量等。本集团通过进
行回归分析确定这些经济指标历史上与违约概率之间的关系，并通过预测未来经济指标确定预
期的违约概率。
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团考虑了不同的宏观经济情景，结合新冠肺炎疫情
等因素对经济发展趋势的影响，对关键经济指标进行前瞻性预测。其中：用于估计预期信用损
失的国内生产总值累计同比增长率在未来一年的中性情景下预测的平均值为 9.38%左右。
本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析。于 2021 年 6 月 30 日和 2020
年 12 月 31 日，当中性情景中的关键经济指标上浮或下浮 5%时，预期信用损失的变动均不超
过 1.5%。
本集团在判断信用风险是否发生显著增加时，使用了基准及其他情景下的整个存续期违约概率
乘以情景权重，并考虑了定性和上限指标。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。
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其他未纳入上述情景的前瞻性因素，如监管变化、法律变化的影响，也已纳入考虑，但不视为
具有重大影响，因此并未据此调整预期信用损失。本集团按季度复核并监控上述假设的恰当性。
核销政策
当本集团执行了相关必要的程序后，金融资产仍然未能收回时，则将其进行核销。但是，被核
销的金融资产仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。
(3) 评估合同现金流量修改后的金融资产信用风险
为了实现最大程度的收款，本集团有时会因商业谈判或借款人财务因难对贷款的合同条款进行
修改。
这类合同修改包括贷款展期、免付款期，以及提供还款宽限期。基于管理层判断客户很可能继
续还款的指标，本集团制订了贷款的具体重组政策和操作实务，且对该政策持续进行复核。对
贷款进行重组的情况在中长期贷款的管理中最为常见。重组贷款应当经过至少连续 6 个月的观
察期，并达到对应阶段分类标准后才能回调。
(4) 担保物和其他信用增级
本集团所属机构分别制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、
保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接
受的特定抵质押物的种类，主要包括以下几个类型：
- 房产和土地使用权
- 机器设备
- 收费权和应收账款
- 定期存单、债券和股权等金融工具
为了将信用风险降到最低，对单笔贷款一旦识别出减值迹象，本集团就会要求对手方追加抵质
押物/增加保证人或压缩贷款额度。本集团对抵债资产进行有序处置。一般而言，本集团不将抵
债资产用于商业用途。
对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵质押物视金融工具的种类而决定。债券一般
是没有抵质押物的，而资产支持证券通常由金融资产组合提供抵押。
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(5) 最大信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下：
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
存放中央银行款项 46,409,159 46,653,791
存放同业及其他金融机构款项 4,057,970 2,568,919
拆出资金 451,873 -
衍生金融资产 226,390 286,400
买入返售金融资产 8,862,695 9,726,476
发放贷款和垫款 229,631,420 202,358,484
金融投资
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资 13,721,012 12,886,535
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资 76,624,728 66,804,752
- 以摊余成本计量的金融投资 66,408,636 74,157,602
长期应收款 10,233,394 11,001,178
其他 424,967 398,303
小计 457,052,244 426,842,440
---------------------- ----------------------
表外信贷承诺 42,752,353 36,522,967
---------------------- ----------------------
最大信用风险敞口 499,804,597 463,365,407
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(6) 风险集中度
如交易对手集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不
同行业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。
本集团及本行发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按贷款客户不同行业分类列示如下：
2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
金额 比例 金额 比例
制造业 33,195,135 14.12% 27,657,606 13.37%
建筑业 27,048,564 11.51% 24,704,927 11.95%
租赁和商务服务业 23,676,010 10.08% 21,806,775 10.55%
房地产业 22,536,532 9.59% 20,970,449 10.14%
批发和零售业 21,601,677 9.20% 15,003,646 7.26%
水利、环境和公共设施管理业 20,990,253 8.94% 19,600,238 9.48%
交通运输、仓储和邮政业 4,336,929 1.85% 3,082,904 1.49%
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,099,366 1.75% 3,797,074 1.84%
金融业 3,036,970 1.29% 1,869,095 0.90%
科学研究和技术服务业 2,236,480 0.95% 2,241,260 1.08%
其他 4,724,038 2.01% 5,258,151 2.55%
公司贷款和垫款小计 167,481,954 71.29% 145,992,125 70.61%
个人贷款和垫款 67,434,011 28.71% 60,755,096 29.39%
发放贷款和垫款总额 234,915,965 100.00% 206,747,221 100.00%
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债券投资 (未含应计利息) 按评级分布分析
本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万德或彭博综合评
级或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。于报告期末债券投资账面价值按投资评级分
布如下：
2021 年 6 月 30 日
未评级 AAA AA A A 以下 合计
债券投资(按发行人分类)
政府 - 54,858,177 - - - 54,858,177
政策性银行 - 14,074,529 - - - 14,074,529
同业及其他金融机构 - 24,654,527 1,394,813 - 475,575 26,524,915
企业实体 - 9,755,544 14,366,009 159,171 3,997,305 28,278,029
合计 - 103,342,777 15,760,822 159,171 4,472,880 123,735,650
2020 年 12 月 31 日
未评级 AAA AA A A 以下 合计
债券投资(按发行人分类)
政府 - 42,043,464 - - - 42,043,464
政策性银行 - 18,236,685 - - - 18,236,685
同业及其他金融机构 - 28,848,403 1,024,690 - 418,859 30,291,952
企业实体 49,379 10,886,302 12,345,129 162,340 4,895,424 28,338,574
合计 49,379 100,014,854 13,369,819 162,340 5,314,283 118,910,675
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(7) 金融工具信用质量分析
于资产负债表日，本集团金融工具风险阶段划分如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
账面余额 预期信用减值准备
以摊余成本计量的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
现金及存放中央银行款项 46,937,324 - - 46,937,324 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 4,060,130 - - 4,060,130 (2,160) - - (2,160)
拆出资金 452,208 - - 452,208 (335) - - (335)
买入返售金融资产 8,877,363 - - 8,877,363 (14,668) - - (14,668)
发放贷款和垫款
- 一般公司贷款 145,472,999 2,438,464 3,157,021 151,068,484 (2,014,024) (906,709) (2,545,712) (5,466,445)
- 个人贷款和垫款 66,904,228 281,807 411,463 67,597,498 (256,657) (75,749) (286,572) (618,978)
金融投资 65,561,404 1,126,798 774,700 67,462,902 (172,930) (350,982) (530,354) (1,054,266)
长期应收款 10,309,286 50,270 215,827 10,575,383 (205,674) (12,554) (123,761) (341,989)
以摊余成本计量的金融资产合计 348,574,942 3,897,339 4,559,011 357,031,292 (2,666,448) (1,345,994) (3,486,399) (7,498,841)
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2021 年 6 月 30 日
以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备
其他综合收益的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
发放贷款和垫款
- 票据贴现 17,050,861 - - 17,050,861 (15,584) - - (15,584)
金融投资 74,943,134 1,370,246 311,348 76,624,728 (57,143) (187,310) (233,857) (478,310)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产合计 91,993,995 1,370,246 311,348 93,675,589 (72,727) (187,310) (233,857) (493,894)
表外信贷承诺 42,732,015 20,288 50 42,752,353 (107,768) (634) - (108,402)
2020 年 12 月 31 日
账面余额 预期信用减值准备
以摊余成本计量的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
现金及存放中央银行款项 47,219,397 - - 47,219,397 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,569,828 - - 2,569,828 (909) - - (909)
买入返售金融资产 9,735,116 - - 9,735,116 (8,640) - - (8,640)
发放贷款和垫款
- 一般公司贷款 133,689,112 2,978,016 2,862,647 139,529,775 (1,861,218) (862,231) (2,021,614) (4,745,063)
- 个人贷款和垫款 60,338,517 232,329 330,505 60,901,351 (252,539) (60,983) (229,216) (542,738)
金融投资 73,294,008 1,626,202 333,912 75,254,122 (282,041) (541,384) (273,095) (1,096,520)
长期应收款 10,848,974 377,392 62,396 11,288,762 (192,063) (59,446) (36,075) (287,584)
以摊余成本计量的金融资产合计 337,694,952 5,213,939 3,589,460 346,498,351 (2,597,410) (1,524,044) (2,560,000) (6,681,454)
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2020 年 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备
其他综合收益的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
发放贷款和垫款
- 票据贴现 7,215,159 - - 7,215,159 (14,781) - - (14,781)
金融投资 65,610,916 1,143,302 50,534 66,804,752 (51,291) (20,935) (62,521) (134,747)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产合计 72,826,075 1,143,302 50,534 74,019,911 (66,072) (20,935) (62,521) (149,528)
表外信贷承诺 36,514,860 8,057 50 36,522,967 (102,164) (99) - (102,263)
注：
(i) 以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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2． 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、商品价格和股票价格等) 的不利变动，而使本集团业务
发生损失的风险。
本集团建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制环节的市场风险管理制度体系，通过产品
准入审批和限额管理对市场风险进行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平。
本集团主要通过敏感度分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析等方式来计量和监测市场风
险。对于金融市场业务，本集团区分银行账户交易和交易账户交易并分别进行管理，并使用各
自不同的管理方法分别控制银行账户和交易账户风险形成的市场风险。
本集团日常业务面临的市场风险包括利率风险和外汇风险。
(1) 利率风险
本集团利率风险主要来源于生息资产和付息负债利率重新定价期限错配对收益的影响，以及市
场利率变动对资金交易头寸的影响。
对于资产负债业务的重定价风险，本集团主要通过缺口分析进行评估、监测，并根据缺口现状
调整浮动利率贷款与固定利率贷款比重、调整贷款重定价周期、优化存款期限结构等。
对于资金交易头寸的利率风险，本集团采用敏感度分析、情景模拟等方法进行计量和监控，并
设定利率敏感度、敞口等风险限额，定期对风险限额的执行情况进行有效监控、管理和报告。
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下表列示资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者为准) 的分
布：
本集团
2021 年 6 月 30 日
3 个月
合计 不计息 3 个月内 至1年 1 年至 5 年 5 年以上
资产
现金及存放中央银行款项 46,937,324 802,236 46,135,088 - - -
存放同业及其他金融机构款项 4,057,970 2,841 3,655,291 399,838 - -
拆出资金 451,873 1 451,872 - - -
买入返售金融资产 8,862,695 2,107 8,860,588 - - -
发放贷款和垫款 (注 (i)) 229,631,420 653,882 51,570,427 138,124,239 36,781,932 2,500,940
金融投资 (注 (ii)) 192,250,070 1,864,511 30,299,216 29,616,158 61,267,894 69,202,291
长期应收款 10,233,394 84,510 1,529,229 5,499,231 3,120,424 -
其他 9,212,460 9,212,460 - - - -
资产总额 501,637,206 12,622,548 142,501,711 173,639,466 101,170,250 71,703,231
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 14,945,004 11,128 4,446,700 10,487,176 - -
同业及其他金融机构存放款项 7,826,483 61,963 4,115,520 3,649,000 - -
拆入资金 14,589,011 125,597 4,330,000 10,133,414 - -
卖出回购金融资产款 31,591,305 4,494 31,586,811 - - -
吸收存款 299,307,629 3,875,545 178,532,280 42,528,879 74,217,167 153,758
应付债券 95,432,222 363,741 15,294,606 58,787,080 9,995,052 10,991,743
其他 5,655,427 5,198,958 37,218 88,010 273,526 57,715
负债总额 469,347,081 9,641,426 238,343,135 125,673,559 84,485,745 11,203,216
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债缺口 32,290,125 2,981,122 (95,841,424) 47,965,907 16,684,505 60,500,015
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2020 年 12 月 31 日
3 个月
合计 不计息 3 个月内 至1年 1 年至 5 年 5 年以上
资产
现金及存放中央银行款项 47,219,397 772,999 46,446,398 - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,568,919 945 2,567,974 - - -
买入返售金融资产 9,726,476 536 9,725,940 - - -
发放贷款和垫款 (注(i)) 202,358,484 780,189 44,812,630 123,282,741 32,059,405 1,423,519
金融投资 (注(ii)) 178,236,009 2,433,932 28,892,907 23,985,340 57,862,325 65,061,505
长期应收款 11,001,178 92,202 4,618,966 2,749,007 3,541,003 -
其他 8,717,142 8,717,142 - - - -
资产总额 459,827,605 12,797,945 137,064,815 150,017,088 93,462,733 66,485,024
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 11,207,069 4,616 3,425,475 7,776,978 - -
同业及其他金融机构存放款项 17,024,732 87,919 11,974,813 4,962,000 - -
拆入资金 12,947,575 96,969 6,087,107 6,763,499 - -
卖出回购金融资产款 33,099,349 5,910 33,093,439 - - -
吸收存款 275,750,710 3,964,154 168,676,139 44,435,723 58,477,093 197,601
应付债券 72,834,508 337,587 14,850,629 36,658,605 15,992,125 4,995,562
其他 6,056,804 5,603,133 36,271 80,909 279,542 56,949
负债总额 428,920,747 10,100,288 238,143,873 100,677,714 74,748,760 5,250,112
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债缺口 30,906,858 2,697,657 (101,079,058) 49,339,374 18,713,973 61,234,912
注：
(i) 于 2021 年 6 月 30 日和 2020 年 12 月 31 日，本集团发放贷款和垫款的“3 个月内”组别
分别包括逾期贷款和垫款 (扣除信用减值准备后) 人民币 9.14 亿元及人民币 8.37 亿元。
(ii) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。
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本集团采用敏感性分析衡量利息变化对本集团净利息收入的可能影响。下表列出于 2021 年 6
月 30 日及 2020 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果。
本集团
2021 年 2020 年
按年度化计算净利息收入的变动 6 月 30 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
利率上升 100 个基点 (598,670) (640,745)
利率下降 100 个基点 598,670 640,745
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一年内利率变化，
反映为一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算利息收入的影响，基于以下假
设：
- 所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始
时重新定价或到期 (即在三个月内重新定价或到期的资产和负债全部实时重新定价或到期；
在三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均在三个月后立即重新定价或到期) ；
- 收益率曲线随利率变化而平行移动；及
- 资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率增减导致本集团净利息收
入出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
(2) 外汇风险
本集团的外汇风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本集
团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。
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本集团的各资产负债项目于资产负债表日的外汇风险敞口如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 46,523,872 409,086 4,366 46,937,324
存放同业及其他金融机构款项 1,167,294 2,862,963 27,713 4,057,970
拆出资金 - 451,873 - 451,873
买入返售金融资产 8,862,695 - - 8,862,695
发放贷款和垫款 224,912,608 4,718,812 - 229,631,420
金融投资 (注 (i)) 182,444,008 9,806,062 - 192,250,070
长期应收款 10,233,394 - - 10,233,394
其他 9,210,535 - 1,925 9,212,460
资产总额 483,354,406 18,248,796 34,004 501,637,206
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 14,945,004 - - 14,945,004
同业及其他金融机构存放款项 7,826,478 5 - 7,826,483
拆入资金 11,083,258 3,505,753 - 14,589,011
卖出回购金融资产款 31,591,305 - - 31,591,305
吸收存款 293,277,565 6,008,764 21,300 299,307,629
应付债券 95,367,627 64,595 - 95,432,222
其他 5,592,221 60,308 2,898 5,655,427
负债总额 459,683,458 9,639,425 24,198 469,347,081
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 23,670,948 8,609,371 9,806 32,290,125
表外信贷承诺 42,133,045 485,424 133,884 42,752,353
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2020 年 12 月 31 日
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 47,060,885 154,237 4,275 47,219,397
存放同业及其他金融机构款项 2,095,761 444,813 28,345 2,568,919
买入返售金融资产 9,726,476 - - 9,726,476
发放贷款和垫款 200,428,758 1,929,726 - 202,358,484
金融投资 (注(i)) 167,537,884 10,698,125 - 178,236,009
长期应收款 11,001,178 - - 11,001,178
其他 8,714,915 2,227 - 8,717,142
资产总额 446,565,857 13,229,128 32,620 459,827,605
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 11,207,069 - - 11,207,069
同业及其他金融机构存放款项 17,024,727 5 - 17,024,732
拆入资金 11,723,203 1,224,372 - 12,947,575
卖出回购金融资产款 32,599,411 499,938 - 33,099,349
吸收存款 272,876,962 2,851,152 22,596 275,750,710
应付债券 72,834,508 - - 72,834,508
其他 6,052,421 4,383 - 6,056,804
负债总额 424,318,301 4,579,850 22,596 428,920,747
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 22,247,556 8,649,278 10,024 30,906,858
表外信贷承诺 36,265,560 198,199 59,208 36,522,967
注：
(i) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。
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本集团
2021 年 2020 年
按年度化计算净利润的变动 6 月 30 日 12 月 31 日
增加 / (减少) 增加 / (减少)
汇率上升 100 个基点 10,007 9,953
汇率下降 100 个基点 (10,007) (9,953)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基
于以下假设：
- 各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘 (中间价) 汇率绝对值波动 100 个基
点造成的汇兑损益；
- 各币种对人民币汇率同时同向波动；
- 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，并
在到期后续期。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本集团汇兑净损
益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
3． 流动性风险
流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得
充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险管理的目的在于保证本集团有充
足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。这主要包括本集团有能力在客
户对活期存款或定期存款到期提款时进行全额兑付，在拆入款项到期时足额偿还，或完全履行
其他支付义务；流动性比率符合法定比率，并积极开展借贷及投资等业务。本集团根据流动性
风险管理政策对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动性资产。
在资产负债管理委员会的领导下，计划财务部根据流动性管理目标进行日常管理，负责确保各
项业务的正常支付。
本集团持有适量的流动性资产 (如央行存款、其他短期存款及证券) 以确保流动性需要，同时本
集团也有足够的资金来应付日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。本集团资产的资金来
源大部分为客户存款。近年来本集团客户存款持续增长，并且种类和期限类型多样化，成为稳
定的资金来源。
本集团主要采用流动性缺口分析衡量流动性风险，并采用压力测试以评估流动性风险的影响。
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(1) 到期日分析
本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 23,582,712 23,354,612 - - - - - 46,937,324
存放同业及其他金融机构款项 - 3,656,013 - - 401,957 - - 4,057,970
拆出资金 - - 451,873 - - - - 451,873
买入返售金融资产 - - 8,862,695 - - - - 8,862,695
发放贷款和垫款 836,590 232,978 12,692,807 12,356,556 64,168,321 77,615,543 61,728,625 229,631,420
金融投资 (注 (i)) 574,704 830 25,202,135 3,996,162 27,146,101 64,756,215 70,573,923 192,250,070
长期应收款 92,066 - 416,295 1,096,175 3,838,059 4,790,799 - 10,233,394
其他 7,205,979 4,366 18,857 2,944 38,453 438,679 1,503,182 9,212,460
资产总额 32,292,051 27,248,799 47,644,662 17,451,837 95,592,891 147,601,236 133,805,730 501,637,206
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 - - 859,909 3,587,867 10,497,228 - - 14,945,004
同业及其他金融机构存放款项 - 3,367,635 306,353 461,821 3,690,674 - - 7,826,483
拆入资金 - - 1,559,851 2,849,991 10,179,169 - - 14,589,011
卖出回购金融资产款 - - 31,591,305 - - - - 31,591,305
吸收存款 - 140,395,557 21,282,499 17,604,135 43,662,252 76,208,516 154,670 299,307,629
应付债券 - - 3,173,809 12,217,235 59,054,383 9,995,052 10,991,743 95,432,222
其他 124,017 465,833 1,659,283 218,783 659,126 1,459,318 1,069,067 5,655,427
负债总额 124,017 144,229,025 60,433,009 36,939,832 127,742,832 87,662,886 12,215,480 469,347,081
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 32,168,034 (116,980,226) (12,788,347) (19,487,995) (32,149,941) 59,938,350 121,590,250 32,290,125
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2020 年 12 月 31 日
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 22,076,437 25,142,960 - - - - - 47,219,397
存放同业及其他金融机构款项 - 2,568,919 - - - - - 2,568,919
买入返售金融资产 - - 9,726,476 - - - - 9,726,476
发放贷款和垫款 980,712 160,477 10,215,835 11,268,647 50,329,217 70,898,797 58,504,799 202,358,484
金融投资 (注(i)) 392,299 24,783 18,884,477 6,965,259 23,642,091 61,915,282 66,411,818 178,236,009
长期应收款 55,128 22,186 437,613 1,161,694 3,688,618 5,635,939 - 11,001,178
其他 6,965,783 154 20,381 2,592 72,763 446,753 1,208,716 8,717,142
资产总额 30,470,359 27,919,479 39,284,782 19,398,192 77,732,689 138,896,771 126,125,333 459,827,605
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 - - 758,662 2,671,429 7,776,978 - - 11,207,069
同业及其他金融机构存放款项 - 7,847,471 2,220,299 1,963,637 4,993,325 - - 17,024,732
拆入资金 - - 2,872,838 3,270,838 6,803,899 - - 12,947,575
卖出回购金融资产款 - - 32,599,411 499,938 - - - 33,099,349
吸收存款 - 135,345,742 16,521,262 18,015,568 45,682,640 59,986,805 198,693 275,750,710
应付债券 - - 3,012,339 11,868,597 36,965,885 15,992,125 4,995,562 72,834,508
其他 116,849 307,271 1,964,668 153,995 831,206 1,960,036 722,779 6,056,804
负债总额 116,849 143,500,484 59,949,479 38,444,002 103,053,933 77,938,966 5,917,034 428,920,747
---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 30,353,510 (115,581,005) (20,664,697) (19,045,810) (25,321,244) 60,957,805 120,208,299 30,906,858
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注：
(i) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量
的金融投资。
(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。股权投资亦于无期限中列示。发放贷款和垫款、
金融投资和长期应收款中的“无期限”类别包括已发生信用减值或未发生信用减值但已逾期超过一个月的部分。逾期一个月内的未发生信用
减值部分划分为“实时偿还”类别。
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(2) 非衍生金融负债的合约未经折现现金流量的分析
本集团非衍生金融负债于资产负债表日根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量 账面价值
向中央银行借款 - - 860,624 3,646,627 10,599,908 - - 15,107,159 14,945,004
同业及其他金融机构存放款项 - 3,367,635 306,655 464,299 3,735,951 - - 7,874,540 7,826,483
拆入资金 - - 1,562,645 2,906,274 10,323,365 - - 14,792,284 14,589,011
卖出回购金融资产款 - - 31,594,658 - - - - 31,594,658 31,591,305
吸收存款 - 140,395,557 21,303,094 17,676,381 44,140,823 83,750,187 185,004 307,451,046 299,307,629
应付债券 - - 3,184,601 12,280,000 60,855,400 12,709,700 12,744,000 101,773,701 95,432,222
其他 124,017 465,833 1,660,258 216,139 656,951 1,269,340 1,085,883 5,478,421 5,428,991
总额 124,017 144,229,025 60,472,535 37,189,720 130,312,398 97,729,227 14,014,887 484,071,809 469,120,645
2020 年 12 月 31 日
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量 账面价值
向中央银行借款 - - 759,411 2,717,444 7,855,080 - - 11,331,935 11,207,069
同业及其他金融机构存放款项 - 7,847,471 2,223,114 1,971,487 5,082,140 - - 17,124,212 17,024,732
拆入资金 - - 2,876,667 3,308,604 6,954,249 - - 13,139,520 12,947,575
卖出回购金融资产款 - - 32,606,741 500,563 - - - 33,107,304 33,099,349
吸收存款 - 135,345,742 16,536,469 18,101,525 46,360,362 66,111,333 237,474 282,692,905 275,750,710
应付债券 - - 3,023,542 11,964,083 38,135,975 17,894,600 5,500,000 76,518,200 72,834,508
其他 116,849 307,271 1,929,661 151,622 838,391 1,733,762 739,423 5,816,979 5,768,457
总额 116,849 143,500,484 59,955,605 38,715,328 105,226,197 85,739,695 6,476,897 439,731,055 428,632,400
上述未经折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融负债的实际现金流量存在差异。
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(3) 衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析
本集团衍生金融工具根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量
衍生金融工具现金流量：
以净额交割的衍生金融工具 - - (402) (2,597) (3,950) 5,305 - (1,644)
以全额交割的衍生金融工具
其中：现金流入 - - 35,036 51,657 - - - 86,693
现金流出 - - (33,722) (52,998) - - - (86,720)
- - 1,314 (1,341) - - - (27)
2020 年 12 月 31 日
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量
衍生金融工具现金流量：
以净额交割的衍生金融工具 - - (276) (620) (4,316) (685) - (5,897)
以全额交割的衍生金融工具
其中：现金流入 - - 41,170 - 54,169 - - 95,339
现金流出 - - (41,164) - (54,164) - - (95,328)
- - 6 - 5 - - 11
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4． 操作风险
操作风险是指由不完善或不起效用的内控程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，
主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。
本行董事会最终负责操作风险管理，高级管理层领导全行日常的操作风险管理。本集团已全面
建立管理和防范操作风险的「三道防线」：业务部门及职能部门作为第一道防线，直接负责操
作风险管理；法律合规部作为第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持
及监督操作风险管理；审计部作为第三道防线，负责评估操作风险管理政策及程序是否充足有
效并评估内控系统和合规情况。
5． 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本
充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管机构的指引计算资本充足率。本集团资本分为
核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能
力。本集团资本管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考国
际先进同业的资本充足率水平及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。
本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方
法预测、规划和管理资本充足率。本集团定期向监管机构提交所需信息。
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本集团根据原中国银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及相关规定计算
的于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日的资本充足率如下：
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本 24,161,643 22,846,168
- 股本 4,509,690 4,509,690
- 资本公积可计入部分 8,337,869 8,337,869
- 其他综合收益 394,756 32,717
- 盈余公积 1,859,737 1,859,737
- 一般风险准备 5,072,217 5,072,217
- 未分配利润 3,604,826 2,618,980
- 少数股东资本可计入部分 382,548 414,958
核心一级资本调整项目 (436,956) (461,170)
核心一级资本净额 23,724,687 22,384,998
其他一级资本 7,904,970 7,909,292
- 其他一级资本工具及其溢价 7,853,964 7,853,964
- 少数股东资本可计入部分 51,006 55,328
一级资本净额 31,629,657 30,294,290
---------------------- ----------------------
二级资本 13,858,971 7,512,290
- 可计入的已发行二级资本工具 11,000,000 5,000,000
- 超额贷款损失准备 2,756,958 2,401,634
- 少数股东资本可计入部分 102,013 110,656
---------------------- ----------------------
总资本净额 45,488,628 37,806,580
风险加权资产总额 286,145,148 267,941,143
核心一级资本充足率 8.29% 8.35%
一级资本充足率 11.05% 11.31%
资本充足率 15.90% 14.11%
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八、 公允价值
1． 公允价值计量方法及假设
公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观的。
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次： 相同资产或负债在活跃市场上 (未经调整) 的报价；
第二层次： 使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影
响的输入值；及
第三层次： 使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入
值。
本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量
框架、公允价值计量方法及程序。
本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：
(a) 债券投资
对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。
(b) 其他金融投资及其他非衍生金融资产
公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。
(c) 应付债券及其他非衍生金融负债
应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估
计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为
资产负债表日的市场利率。
(d) 衍生金融工具
采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率互换、货币远期
及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇
率波动率以及利率曲线等。
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2． 按公允价值计量的金融工具
下表列示按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具的分析：
本集团
2021 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
(注 (i)) (注 (i)) (注 (i) - 注 (ii))
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 债券 - 999,473 - 999,473
- 资产管理计划 - - 11,148,719 11,148,719
- 资金信托计划 - - 1,572,820 1,572,820
- 投资基金 - 35,472,444 - 35,472,444
衍生金融资产 - 226,390 - 226,390
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 债券 - 70,620,933 - 70,620,933
- 资产管理计划 - 5,294,303 - 5,294,303
- 其他投资 - - 709,492 709,492
- 股权投资 - - 23,250 23,250
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 17,050,861 17,050,861
金融资产合计 - 112,613,543 30,505,142 143,118,685
衍生金融负债 - 224,528 1,908 226,436
金融负债合计 - 224,528 1,908 226,436
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2020 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
(注 (i)) (注 (i)) (注 (i) - 注 (ii))
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 债券 - 882,952 - 882,952
- 资产管理计划 - - 9,998,794 9,998,794
- 资金信托计划 - - 2,004,789 2,004,789
- 投资基金 - 24,313,480 50,390 24,363,870
衍生金融资产 - 285,405 995 286,400
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 债券 - 60,231,523 - 60,231,523
- 资产管理计划 - 5,842,695 - 5,842,695
- 其他投资 - - 730,534 730,534
- 股权投资 - - 23,250 23,250
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 7,215,159 7,215,159
金融资产合计 - 91,556,055 20,023,911 111,579,966
衍生金融负债 - 286,621 1,726 288,347
金融负债合计 - 286,621 1,726 288,347
注：
(i) 于报告期，各层次之间并无重大转换。
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(ii) 第三层次公允价值计量项目的变动情况
本集团
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，第三层次公允价值计量项目的变动情况如下表所示：
本期利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
2021 年 转入第 转出第 计入其他 2021 年
1月1日 三层次 三层次 计入损益 综合收益 购买 发行 出售及结算 6 月 30 日
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 资产管理计划 9,998,794 - - 107,496 - 2,110,000 - (1,067,571) 11,148,719
- 资金信托计划 2,004,789 - - 8,030 - - - (439,999) 1,572,820
- 投资基金 50,390 - - (390) - - - (50,000) -
衍生金融资产 995 - - (995) - - - - -
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 其他投资 730,534 - - 42,124 (21,167) - - (41,999) 709,492
- 股权投资 23,250 - - - - - - - 23,250
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 7,215,159 - - 207,350 20,048 24,957,535 - (15,349,231) 17,050,861
金融资产合计 20,023,911 - - 363,615 (1,119) 27,067,535 - (16,948,800) 30,505,142
衍生金融负债 1,726 - - 182 - - - - 1,908
金融负债合计 1,726 - - 182 - - - - 1,908
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2020 年第三层次公允价值计量项目的变动情况如下表所示：
本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算
2020 年 转入第 转出第 计入其他 2020 年
1月1日 三层次 三层次 计入损益 综合收益 购买 发行 出售及结算 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 资产管理计划 9,240,047 - - 249,550 - 6,145,739 - (5,636,542) 9,998,794
- 理财产品 1,033,973 - - 6,727 - - - (1,040,700) -
- 资金信托计划 2,829,424 - - (52,983) - 2,000,000 - (2,771,652) 2,004,789
- 投资基金 50,258 - - 2,321 - - - (2,189) 50,390
衍生金融资产 5,588 - - (4,593) - - - - 995
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 其他投资 732,842 - - 41,835 (2,143) - - (42,000) 730,534
- 股权投资 23,250 - - - - - - - 23,250
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 6,249,822 - - (219,328) 11,679 30,832,820 - (29,659,834) 7,215,159
金融资产合计 20,165,204 - - 23,529 9,536 38,978,559 - (39,152,917) 20,023,911
衍生金融负债 2,015 - - (289) - - - - 1,726
金融负债合计 2,015 - - (289) - - - - 1,726
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3． 第二层次公允价值计量项目
本集团以第二层次公允价值计量的项目主要为人民币债券。这些债券的公允价值按照中央国债
登记结算有限责任公司的估值结果确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信
息的估值技术。
4． 未按公允价值计量的金融资产及负债的公允价值
(1) 现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放 / 拆放同业及其他金融机构款项、同业及其
他金融机构存放 / 拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款
鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相
若。
(2) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款
以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款所估计
的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。
(3) 以摊余成本计量的债券金融投资
以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人 / 交易商的报价为
基础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征 (如信用风险、到期日和收益
率) 的证券产品报价为依据。
(4) 吸收存款
支票账户和储蓄账户等的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定利率
存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。
(5) 应付债券
应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券
的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。
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下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及应付债券的账面值、公允价值以及公允价值层次
的披露：
本集团及本行
2021 年 6 月 30 日
账面值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
以摊余成本计量的金融投资
(含应计利息)
- 债券 53,618,921 52,920,432 - 52,822,029 98,403
合计 53,618,921 52,920,432 - 52,822,029 98,403
金融负债
应付债券 (含应计利息)
- 债务证券 28,348,840 28,653,461 - 28,653,461 -
- 同业存单 67,083,382 67,145,041 - 67,145,041 -
合计 95,432,222 95,798,502 - 95,798,502 -
2020 年 12 月 31 日
账面值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
以摊余成本计量的金融投资
(含应计利息)
- 债券 59,794,985 59,230,899 - 59,149,398 81,501
合计 59,794,985 59,230,899 - 59,149,398 81,501
金融负债
应付债券 (含应计利息)
- 债务证券 22,825,071 22,816,947 - 22,816,947 -
- 同业存单 50,009,437 50,022,903 - 50,022,903 -
合计 72,834,508 72,839,850 - 72,839,850 -
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九、 承担及或有事项
1． 信贷承诺
本集团的信贷承诺主要包括银行承兑汇票、信用卡承诺、开出信用证及开出保函等。
承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会
同时与客户偿付款项结清。信用卡承诺合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度。本集团
提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
银行承兑汇票 23,544,069 23,968,377
未使用的信用卡额度 10,542,581 6,292,802
开出信用证 7,414,712 5,024,229
开出保函 1,048,821 1,035,389
不可撤销的贷款承诺 202,170 202,170
合计 42,752,353 36,522,967
不可撤销的贷款承诺只包含对银团贷款提供的未使用贷款授信额度。
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述
合同总额并不代表未来的预期现金流出。
信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注四、25。
2． 信贷风险加权金额
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 10,523,429 8,550,965
信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易对手的信
贷状况、到期期限及其他因素确定。
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3． 资本承诺
于资产负债表日，本集团已获授权的资本承诺如下：
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
已订约但未支付 62,323 75,802
已签报尚未签订合同 944 -
合计 63,267 75,802
4． 未决诉讼及纠纷
于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本集团存在正常经营过程中发生的若干未决法律
诉讼事项。经咨询律师的专业意见，本集团管理层认为该等法律诉讼事项不会对本集团产生重
大影响。
5． 债券承兑承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承
兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人的
应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的
公允价值不同。
于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券承兑承诺 4,410,391 4,565,939
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6． 抵押资产
本集团及本行
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
投资证券 35,374,082 41,511,935
贴现票据 11,127,321 1,475,348
合计 46,501,403 42,987,283
本集团抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款的担保物。
本集团根据人行规定向人行缴存法定存款准备金 (参见附注四、1) 。该等存款不得用于本集团
的日常业务运营。
本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。于 2021 年 6 月 30 日
及 2020 年 12 月 31 日，本集团无买入返售的票据业务。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12
月 31 日，本集团无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。
十、 未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
1． 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体
未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括理财产品、资产管理计划、资金信托计划、资产
支持证券以及投资基金。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，
其融资方式是向投资者发行投资产品。
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截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的
权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
本集团
2021 年 6 月 30 日
以公允价值 以公允价值
计量且其变动 计量且其变动
计入当期损益 计入其他综合 以摊余成本计量
的金融投资 收益的金融投资 的金融投资 账面价值 最大损失敞口
资产管理计划 11,148,719 5,294,303 5,341,878 21,784,900 21,784,900
资金信托计划 1,572,820 - 1,137,041 2,709,861 2,709,861
资产支持证券 145,496 2,399,122 922,462 3,467,080 3,467,080
投资基金 35,472,444 - - 35,472,444 35,472,444
合计 48,339,479 7,693,425 7,401,381 63,434,285 63,434,285
2020 年 12 月 31 日
以公允价值 以公允价值
计量且其变动 计量且其变动
计入当期损益 计入其他综合 以摊余成本计量
的金融投资 收益的金融投资 的金融投资 账面价值 最大损失敞口
资产管理计划 9,998,794 5,842,695 7,202,596 23,044,085 23,044,085
资金信托计划 2,004,789 - 864,969 2,869,758 2,869,758
资产支持证券 202,415 1,366,797 583,637 2,152,849 2,152,849
投资基金 24,363,870 - - 24,363,870 24,363,870
合计 36,569,868 7,209,492 8,651,202 52,430,562 52,430,562
上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成
本或公允价值。
2． 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财
产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向
投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要
指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。于 2021 年 6 月 30 日及 2020 年 12 月 31 日，本
集团应收取的手续费金额均不重大。
于 2021 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品为
人民币 1,567.19 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人民币 1,241.23 亿元) 。
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
此外，本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体还包括本集团持有的自身发起
设立的资产支持证券，该部分资产支持证券于 2021 年 6 月 30 日的金额为人民币 0.85 亿元（2020
年 12 月 31 日：人民币 2.08 亿元）。
3． 本集团于 1 月 1 日之后发起但于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结
构化主体
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团在上述结构化主体确认的手续费及佣金收入为人
民币 0.05 亿元 (截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间：人民币 0.54 亿元) 。
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团于 1 月 1 日之后发行，并于 6 月 30 日之前已到
期的非保本理财产品规模为人民币 39.75 亿元 (截至 2020 年 6 月 30 日止六个月期间：人民币
208.83 亿元) 。
十一、 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或结构化主体。这
些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已
转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在
资产负债表中确认上述资产。
1. 卖出回购交易及证券借出交易
全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及
证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述
证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。
在某些情况下，若相关证券价值上升或下降，本集团可以要求交易对手支付额外的现金作为抵
押或需要向交易对手归还部分现金抵押物。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券
的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。同时，本集团将收到的现金抵押品确认
为一项金融负债。
2. 信贷资产证券化
本集团在正常经营过程中进行资产证券化交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信托，
再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券，或在银行业信贷资产登记流转中心 (“银登中
心”) 开展信托受益权登记流转业务。
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团将由客户贷款组成的账面价值为人民币 17.66 亿
元的信贷资产 (2020 年度：人民币 83.93 亿元) ，出售给由独立第三方信托公司作为受托人设
立的特殊目的信托，由其发行相关资产支持证券。由于发行对价与被转让金融资产的账面价值
相同，本集团在该金融资产转让过程中未确认收益或损失。
根据本集团与独立第三方信托公司签订的服务合同，本集团仅对上述资产证券化项下的信贷资
产进行管理，提供与信贷资产及其处置回收有关的管理服务及其它服务，并收取规定的服务报
酬。
十二、 受托业务
本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及
的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于 2021 年 6 月 30 日，本集团的委托贷款余额为人民币 31.79 亿元 (2020 年 12 月 31 日：人
民币 27.73 亿元) 。
十三、 新型冠状病毒感染肺炎疫情的影响
自 2020 年初爆发的新型冠状病毒感染肺炎疫情为本集团的运营环境带来了一些不确定因素，对
本集团的财务状况及经营成果造成了部分影响。本集团积极贯彻落实由人行、财政部、银保监
会、证监会和国家外汇管理局共同发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺
炎疫情的通知》的各项要求，强化金融对疫情防控工作的支持。同时，本集团一直密切关注并
持续评估本次疫情对集团业务的影响，采取积极应对措施，确保本集团财务状况和经营成果保
持稳定。
十四、 资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日止，本集团没有需要披露的重大资产负债表日后事项。
十五、 上年比较数字
出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。
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财务报表补充资料
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2008) 》的规定，本
集团的非经常性损益列示如下：
本集团
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
注 六个月期间 六个月期间
非经常性损益净额：
非流动资产处置损失 (408) (388)
政府补助 (1) 13,340 27,768
其他 (3,810) 945
非经常性损益净额 (2) 9,122 28,325
减：以上各项对所得税的影响 (2,281) (7,077)
合计 6,841 21,248
其中：
影响母公司股东净利润的非经常性损益 5,613 13,497
影响少数股东损益的非经常性损益 1,228 7,751
注：
(1) 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴等，此类政府补助项目主要与
收益相关。
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截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表补充资料
(2) 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取
得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入
非经常性损益的披露范围。
二、 净资产收益率
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股
收益的计算及披露》(2010 年修订) 以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：
本集团
截至 2021 年 截至 2020 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
归属于母公司普通股股东的期末净资产 23,779,095 22,474,754
归属于母公司普通股股东的加权平均净资产 23,375,734 22,568,770
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,797,590 1,530,517
- 加权平均净资产收益率 15.38% 13.56%
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司普通股股东的净利润 1,791,977 1,517,020
- 加权平均净资产收益率 15.33% 13.44%
注：
(1) 加权平均净资产收益率为年化后数据。
三、 境内外会计准则下会计数据差异
本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的净利润和
股东权益并无差异。
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青岛银行股份有限公司
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间财务报表补充资料
四、 流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例
流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例为根据原中国银监会公布的相关规定及按财政部颁布
的《企业会计准则》编制的财务信息计算。
(1) 流动性覆盖率
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
合格优质流动性资产 100,034,369 84,342,175
未来 30 天现金净流出量 55,764,766 55,334,625
流动性覆盖率 (本外币合计) 179.39% 152.42%
根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于 100% 。
(2) 杠杆率
本集团
2021 年 2020 年
6 月 30 日 12 月 31 日
杠杆率 5.89% 6.14%
按照原中国银监会颁布且自 2015 年 4 月 1 日起生效的《商业银行杠杆率管理办法 (修订) 》的
要求，商业银行的杠杆率不得低于 4% 。
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(3) 净稳定资金比例
本集团
2021 年 2021 年
6 月 30 日 3 月 31 日
可用的稳定资金 281,845,319 267,019,602
所需的稳定资金 266,484,323 253,379,478
净稳定资金比例 105.76% 105.38%
根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于 100% 。
五、 监管资本
关于本集团和本行监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.qdccb.com) “投资者关系”栏
目。
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