青岛银行股份有限公司
境内同步披露公告
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或者重大遗漏。
青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定，
已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附
公告。
根据《深圳证券交易所股票上市规则》第15.1条关于上市公司在境内外证券
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（http://www.szse.cn/）同步披露，供参阅。
特此公告。
青岛银行股份有限公司董事会
2021 年 9 月 24 日
2021 年中期報告
Bank of Qingdao Co., Ltd.
青島銀行股份有限公司
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（H 股股份代號：3866）
（優先股股份代號：4611）
1.
2. 2021 8 30
2021 15 15
3.
4. 2021
5. 2021
6.
7.
8.
9.
(1)
(2)
(3)
目 錄
2
4
10
90
97
98
106
120
122
125
126
221
1
A
H
571
2021 1 1 2021 6 30
2
2015
[2013]185
3
一、 公司簡介
A股證券簡稱 A股證券代碼 002948
A股股票上市證券交易所
H股股份簡稱 H股股份代號 3866
H股股票上市證券交易所
境外優先股股份簡稱 BQD 17USDPREF 境外優先股股份代號 4611
境外優先股上市證券交易所
公司的中文名稱
公司的中文簡稱
公司的外文名稱 BANK OF QINGDAO CO., LTD.
公司的外文名稱縮寫 BANK OF QINGDAO
公司的法定代表人
授權代表
聯席公司秘書
註冊地址 6 3
註冊地址的郵政編碼 266061
辦公地址 6
辦公地址的郵政編碼 266061
香港註冊辦事處地址 1 31
公司網址 http://www.qdccb.com/
電子信箱 ir@qdbankchina.com
二、 聯繫人和聯繫方式
項目 董事會秘書 證券事務代表
姓名
聯繫地址 6 6
電話 +86 40066 96588 6 +86 40066 96588 6
傳真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866
電子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
4
三、 其他情況
（一） 本行聯繫方式
2020
（二） 信息披露及備置地點
2020
（三） 其他有關資料
四、 主要會計數據和財務指標
2021年 2020 本期比
項目 1–6月 1–6 上年同期
經營業績（人民幣千元） 變動率(%)
(1)
3,908,157 3,991,212 (2.08)
(1)
1,418,893 2,112,927 (32.85)
5,327,050 6,104,139 (12.73)
(1,536,404) (1,456,874) 5.46
(1,650,058) (2,787,723) (40.81)
2,140,588 1,859,542 15.11
1,832,972 1,564,491 17.16
1,797,590 1,530,517 17.45
每股計（人民幣元 ╱ 股） 變動率(%)
(2)
0.40 0.34 17.65
(2)
0.40 0.34 17.65
5
2021年 2020 本期末比
項目 6月30日 12 31 上年末
規模指標（人民幣千元） 變動率(%)
(3)
501,637,206 459,827,605 9.09
(3)
234,915,965 206,747,221 13.62
800,878 899,064 (10.92)
(6,085,423) (5,287,801) 15.08
229,631,420 202,358,484 13.48
(6,101,007) (5,302,582) 15.06
(15,584) (14,781) 5.43
(3)
469,347,081 428,920,747 9.43
(3)
295,610,962 272,231,484 8.59
3,696,667 3,519,226 5.04
299,307,629 275,750,710 8.54
4,509,690 4,509,690 –
31,633,059 30,285,174 4.45
32,290,125 30,906,858 4.48
45,488,628 37,806,580 20.32
23,724,687 22,384,998 5.98
7,904,970 7,909,292 (0.05)
13,858,971 7,512,290 84.48
286,145,148 267,941,143 6.79
每股計（人民幣元 ╱ 股） 變動率(%)
(4)
5.27 4.97 6.04
6
2021年 2020 本期比
項目 1–6月 1–6 上年同期
盈利能力指標(%) 變動
(5)
0.76 0.77 (0.01)
(2)
15.38 13.56 1.82
(6)
1.96 2.15 (0.19)
(7)
1.90 2.18 (0.28)
(1)
14.46 17.10 (2.64)
(8)
27.51 22.72 4.79
2021年 2020 本期末比
項目 6月30日 12 31 上年末
資產質量指標(%) 變動
1.49 1.51 (0.02)
174.53 169.62 4.91
2.60 2.56 0.04
資本充足率指標(%) 變動
(9)
8.29 8.35 (0.06)
(9)
11.05 11.31 (0.26)
(9)
15.90 14.11 1.79
6.44 6.72 (0.28)
其他指標(%) 變動
179.39 152.42 26.97
73.80 65.44 8.36
7
(1) 2021 1
2020 [2021]2 財會
[2021]2號文件 2020
(2) 9
2010 2017 9
(3)
(4) =
(5) =
(6) =
(7) =
(8) =
(9)
8
五、 境內外會計準則下會計數據差異
六、 補充指標
2021年 2020 2019
遷徙率指標(%) 6月30日 12 31 12 31
0.57 0.88 1.29
36.22 31.07 52.47
3.78 74.64 88.01
3.10 21.91 10.91
9
一、 報告期內本行從事的主要業務
1996 11
IT
2015 12 H 2019 1
A
15 156 2 2017 2
青銀金租 51% 2020 9
青銀理財
5,016.37 4,693.47 15.90%
1.49% 0.02 18.33
17.16%
二、 核心競爭力分析
1. 優質多元的股東結構、市場化的管理團隊，為公司治理和業務發展奠定良好基礎。
10
2. 雙提升戰略穩步實施，管理提升縱深推進。
3. 聚焦客戶服務價值提升，開創服務體驗3.0新模式。
+ 3.0
4. 提升集團風險管理質效，構築穩健的風險營治體系。
11
5. 數字化轉型提速，自主創新能力加強。 + +
5G
三、 總體經營概述
3.1 主要經營指標完成情況
(1) 5,016.37 418.10 9.09%
(2) 2,349.16 281.69 13.62%
(3) 2,956.11 233.79 8.59%
1,000
(4) 18.33 2.68 17.16%
17.98 2.67 17.45%
(5) 1.49% 0.02 174.53%
4.91 15.90% 1.79
(6) 0.76% 0.01
(7) 0.40 0.06 15.38%
1.82
12
3.2 經營管理主要工作
(1)
5,000
26.26%
(2) 2021
95
(3)
e 360
13
(4)
122.51 1,000
301.43 1.27
16.52% 241.56 35.42%
1,759 28.22
+ 5
3.0
(5)
210.66
(6) 60
5.13
79.75 9.81%
14
四、 損益表主要項目分析
4.1 財務業績摘要
21.41 2.81 15.11% 18.33
2.68 17.16% 14.37% 1.50
2021年 2020
項目 1–6月 1–6 變動額 變動率(%)
3,908,157 3,991,212 (83,055) (2.08)
770,325 1,044,052 (273,727) (26.22)
648,568 1,068,875 (420,307) (39.32)
(1,536,404) (1,456,874) (79,530) 5.46
(1,650,058) (2,787,723) 1,137,665 (40.81)
2,140,588 1,859,542 281,046 15.11
(307,616) (295,051) (12,565) 4.26
淨利潤 1,832,972 1,564,491 268,481 17.16
1,797,590 1,530,517 267,073 17.45
35,382 33,974 1,408 4.14
15
4.2 營業收入
53.27 7.77 12.73%
73.36% 7.97
14.46% 2.64
2021年1–6月 2020 1–6 佔比變動
項目 金額 佔比(%) (%) （百分點）
3,908,157 73.36 3,991,212 65.39 7.97
8,881,975 166.73 8,295,162 135.90 30.83
5,613,418 105.38 4,990,383 81.75 23.63
2,616,902 49.12 2,636,940 43.20 5.92
12,689 0.24 3,733 0.06 0.18
83 – 74,377 1.22 (1.22)
191,341 3.59 173,372 2.84 0.75
140,753 2.64 105,924 1.74 0.90
306,789 5.76 310,433 5.09 0.67
(4,973,818) (93.37) (4,303,950) (70.51) (22.86)
1,418,893 26.64 2,112,927 34.61 (7.97)
770,325 14.46 1,044,052 17.10 (2.64)
648,568 12.18 1,068,875 17.51 (5.33)
5,327,050 100.00 6,104,139 100.00 –
16
4.3 利息淨收入
39.08 0.83 2.08%
2021年1–6月 2020 1–6
利息收入 ╱ 平均收益率 ╱
項目 平均餘額 支出 成本率
生息資產
218,831,432 5,613,418 5.17% 187,623,101 4,990,383 5.35%
136,311,271 2,616,902 3.87% 125,590,006 2,636,940 4.22%
(1)
19,485,557 153,525 1.59% 20,736,264 184,034 1.78%
29,254,150 191,341 1.32% 24,063,776 173,372 1.45%
10,615,623 306,789 5.83% 10,789,667 310,433 5.79%
合計 414,498,033 8,881,975 4.32% 368,802,814 8,295,162 4.52%
計息負債
277,353,506 2,836,680 2.06% 227,844,871 2,290,323 2.02%
(2)
49,536,339 617,796 2.51% 49,013,154 571,345 2.34%
85,839,314 1,376,898 3.23% 82,268,328 1,349,986 3.30%
13,060,794 142,444 2.20% 6,374,878 92,296 2.91%
合計 425,789,953 4,973,818 2.36% 365,501,231 4,303,950 2.37%
利息淨收入 ╱ 3,908,157 ╱ 3,991,212
淨利差 ╱ ╱ 1.96% 2.15%
淨利息收益率 ╱ ╱ 1.90% 2.18%
17
(1)
(2)
4,144.98 456.95 12.39%
1.96% 0.19
1.90% 0.28
18
2021年1–6月對比2020年1–6月
項目 規模因素 利率因素 增（減）淨值
資產
790,508 (167,473) 623,035
197,938 (217,976) (20,038)
(10,971) (19,538) (30,509)
33,482 (15,513) 17,969
(5,784) 2,140 (3,644)
利息收入變動 1,005,173 (418,360) 586,813
負債
501,163 45,194 546,357
5,132 41,319 46,451
55,469 (28,557) 26,912
72,593 (22,445) 50,148
利息支出變動 634,357 35,511 669,868
利息淨收入變動 370,816 (453,871) (83,055)
19
4.4 利息收入
88.82 5.87 7.07%
發放貸款和墊款利息收入
56.13 6.23
12.48%
2021年1–6月 2020 1–6
項目 平均餘額 利息收入 平均收益率
146,230,658 3,748,150 5.17% 124,338,087 3,317,073 5.36%
59,206,436 1,658,178 5.65% 55,237,222 1,545,390 5.63%
13,394,338 207,090 3.12% 8,047,792 127,920 3.20%
合計 218,831,432 5,613,418 5.17% 187,623,101 4,990,383 5.35%
金融投資利息收入
26.17 0.20 0.76%
存拆放同業及其他金融機構款項利息收入
1.54 0.31
16.58%
20
4.5 利息支出
49.74 6.70 15.56%
吸收存款利息支出
28.37 5.46 23.86%
2021年1–6月 2020 1–6
項目 平均餘額 利息支出 平均成本率
公司存款
102,436,858 461,799 0.91% 82,887,495 340,811 0.83%
81,478,529 1,105,542 2.74% 72,403,656 1,024,929 2.85%
183,915,387 1,567,341 1.72% 155,291,151 1,365,740 1.77%
個人存款
23,209,948 34,859 0.30% 20,790,952 31,373 0.30%
70,228,171 1,234,480 3.54% 51,762,768 893,210 3.47%
小計 93,438,119 1,269,339 2.74% 72,553,720 924,583 2.56%
合計 277,353,506 2,836,680 2.06% 227,844,871 2,290,323 2.02%
21
同業及其他金融機構存拆放款項利息支出
6.18 0.46
8.13%
已發行債券利息支出
13.77 0.27 1.99%
60
4.6 非利息淨收入
14.19 6.94 32.85%
2021年 2020
項目 1–6月 1–6
846,442 1,108,169
(76,117) (64,117)
770,325 1,044,052
648,568 1,068,875
非利息淨收入 1,418,893 2,112,927
22
4.7 手續費及佣金淨收入
7.70 2.74 26.22%
2021年 2020
項目 1–6月 1–6
手續費及佣金收入 846,442 1,108,169
414,948 672,692
235,461 227,747
(1)
102,985 79,338
52,224 92,729
34,305 19,636
6,519 16,027
(76,117) (64,117)
手續費及佣金凈收入 770,325 1,044,052
2021 1
[2021]2 2020
4.15 2.58 38.32%
2021
1.03 0.24 29.81%
0.52 0.41 43.68%
0.34 0.15 74.70%
23
4.8 交易淨（損失）╱ 收益、投資淨收益及其他經營淨收益
6.49
4.20 39.32%
2021年 2020
項目 1–6月 1–6
(89,297) 130,994
728,170 909,014
9,695 28,867
合計 648,568 1,068,875
4.9 營業費用
15.36 0.80 5.46%
0.49 6.01%
2021年 2020
項目 1–6月 1–6
858,594 809,949
318,893 270,774
70,741 69,765
288,176 306,386
營業費用 1,536,404 1,456,874
24
4.10 信用減值損失
16.50 11.38 40.81%
12.63 6.82 35.07%
2021年 2020
項目 1–6月 1–6
1,251 210
335 (10,126)
6,028 7,456
1,262,812 1,944,777
(42,254) 735,614
343,563 (28,239)
53,731 134,237
6,139 (2,015)
18,453 5,809
信用減值損失 1,650,058 2,787,723
25
五、 財務狀況表主要項目分析
5.1 資產
5,016.37 418.10 9.09%
2021年6月30日 2020 12 31 本期末比上年末 2019 12 31
佔總額 金額 佔比
百分比 變動率 %
項目 金額 % % % 變動 %
229,631,420 45.78 202,358,484 44.01 13.48 1.77 169,158,291 45.28
66,408,636 13.24 74,157,602 16.13 (10.45) (2.89) 64,491,058 17.26
76,647,978 15.27 66,828,002 14.53 14.69 0.74 54,973,781 14.71
49,193,456 9.81 37,250,405 8.10 32.06 1.71 22,912,561 6.13
46,937,324 9.36 47,219,397 10.27 (0.60) (0.91) 39,704,840 10.63
4,057,970 0.81 2,568,919 0.56 57.96 0.25 1,312,468 0.35
451,873 0.09 – – 0.09 3,313,603 0.89
226,390 0.05 286,400 0.06 (20.95) (0.01) 12,436 –
8,862,695 1.77 9,726,476 2.12 (8.88) (0.35) 2,325,771 0.62
10,233,394 2.04 11,001,178 2.39 (6.98) (0.35) 9,037,819 2.42
3,258,291 0.65 3,247,768 0.71 0.32 (0.06) 3,048,813 0.82
804,678 0.16 826,821 0.18 (2.68) (0.02) 818,928 0.22
2,570,590 0.51 2,468,017 0.54 4.16 (0.03) 1,581,905 0.42
2,352,511 0.46 1,888,136 0.40 24.59 0.06 929,876 0.25
資產總計 501,637,206 100.00 459,827,605 100.00 9.09 – 373,622,150 100.00
26
5.1.1 發放貸款和墊款
2,296.31 272.73
13.48% 45.78% 1.77
2021年6月30日 2020 12 31 本期末比上年末 2019 12 31
佔總額 金額 佔比
百分比 變動率 %
項目 金額 % % % 變動 %
150,431,093 64.03 138,776,966 67.12 8.40 (3.09) 112,036,804 64.83
67,434,011 28.71 60,755,096 29.39 10.99 (0.68) 54,508,817 31.55
17,050,861 7.26 7,215,159 3.49 136.32 3.77 6,249,822 3.62
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 13.62 – 172,795,443 100.00
800,878 ╱ 899,064 (10.92) 772,480
(6,085,423) ╱ (5,287,801) 15.08 (4,409,632)
發放貸款和墊款 229,631,420 ╱ 202,358,484 13.48 169,158,291
27
1,504.31 116.54
8.40% 64.03%
3.09
674.34 66.79 10.99%
28.71% 0.68
170.51 98.36 136.32%
7.26% 3.77
28
5.1.2 金融投資
1,922.50 140.14
7.86%
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 金額 百分比% %
49,193,456 25.59 37,250,405 20.90
76,647,978 39.87 66,828,002 37.49
66,408,636 34.54 74,157,602 41.61
金融投資 192,250,070 100.00 178,236,009 100.00
29
491.93
119.43 32.06%
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
890,020 704,792
109,453 178,160
35,472,444 24,363,870
11,148,719 9,998,794
1,572,820 2,004,789
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資 49,193,456 37,250,405
30
766.48 98.20 14.69%
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
26,630,428 15,330,316
2,275,354 6,437,969
14,274,980 11,039,796
26,607,255 26,338,440
5,158,950 5,680,647
703,251 703,121
23,250 23,250
974,510 1,274,463
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資 76,647,978 66,828,002
31
664.09
77.49 10.45%
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
28,231,883 26,717,042
11,800,375 11,799,924
11,361,586 18,552,129
1,562,684 1,823,781
5,426,670 7,585,510
2,030,700 1,434,700
6,180,000 6,150,000
以攤餘成本計量的金融投資總額 66,593,898 74,063,086
869,004 1,191,036
(1,054,266) (1,096,520)
以攤餘成本計量的金融投資賬面價值 66,408,636 74,157,602
32
5.2 負債
4,693.47 404.26 9.43%
2021年6月30日 2020 12 31 本期末比上年末 2019 12 31
佔總額 金額 佔比
百分比 變動率 %
項目 金額 % % % 變動 %
299,307,629 63.77 275,750,710 64.29 8.54 (0.52) 215,425,403 62.78
7,826,483 1.67 17,024,732 3.97 (54.03) (2.30) 16,462,527 4.80
14,945,004 3.18 11,207,069 2.61 33.35 0.57 5,536,650 1.61
14,589,011 3.11 12,947,575 3.02 12.68 0.09 9,916,257 2.89
226,436 0.05 288,347 0.07 (21.47) (0.02) 8,805 –
31,591,305 6.73 33,099,349 7.72 (4.56) (0.99) 16,027,082 4.67
385,272 0.08 431,921 0.10 (10.80) (0.02) 187,027 0.05
95,432,222 20.33 72,834,508 16.98 31.03 3.35 76,858,899 22.40
456,469 0.10 453,671 0.11 0.62 (0.01) 427,429 0.12
4,587,250 0.98 4,882,865 1.13 (6.05) (0.15) 2,294,153 0.68
負債合計 469,347,081 100.00 428,920,747 100.00 9.43 – 343,144,232 100.00
33
5.2.1 吸收存款
2,993.08 235.57
8.54%
2021年6月30日 2020 12 31 本期末比上年末 2019 12 31
佔總額 金額 佔比
百分比 變動率 %
項目 金額 % % % 變動 %
公司存款 194,842,236 65.91 183,447,242 67.38 6.21 (1.47) 147,880,817 69.49
112,968,000 38.21 111,491,369 40.95 1.32 (2.74) 92,593,934 43.51
81,874,236 27.70 71,955,873 26.43 13.78 1.27 55,286,883 25.98
個人存款 100,589,848 34.03 88,339,315 32.45 13.87 1.58 64,796,343 30.45
26,753,635 9.05 22,899,499 8.41 16.83 0.64 20,622,060 9.69
73,836,213 24.98 65,439,816 24.04 12.83 0.94 44,174,283 20.76
匯出及應解匯款 152,597 0.05 428,585 0.16 (64.40) (0.11) 100,697 0.05
待劃轉財政性存款 26,281 0.01 16,342 0.01 60.82 – 13,052 0.01
客戶存款總額 295,610,962 100.00 272,231,484 100.00 8.59 – 212,790,909 100.00
3,696,667 ╱ 3,519,226 5.04 2,634,494
吸收存款 299,307,629 ╱ 275,750,710 8.54 215,425,403
34
34.03% 1.58
47.26% 2.10 57.98%
2.80
5.2.2 同業及其他金融機構存放款項
78.26 91.98
54.03%
5.2.3 向中央銀行借款
149.45 37.38
33.35%
5.2.4 賣出回購金融資產款
315.91 15.08
4.56%
35
5.2.5 已發行債券
954.32 225.98
31.03% 60
32
5.3 股東權益
322.90 13.83 4.48%
316.33 13.48 4.45%
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
4,509,690 4,509,690
7,853,964 7,853,964
8,337,869 8,337,869
394,756 32,717
1,859,737 1,859,737
5,072,217 5,072,217
3,604,826 2,618,980
31,633,059 30,285,174
657,066 621,684
股東權益合計 32,290,125 30,906,858
36
六、 現金流量表分析
-98.21 295.46
276.01 151.15
441.58
-117.40 155.91
212.16 52.23
203.49 188.27
229.17 41.69
37
七、 分部分析
2021年1–6月 2020 1–6
分部營業
項目 收入 佔比% %
2,827,449 53.08 3,088,002 50.59
1,063,614 19.97 1,057,926 17.33
1,253,422 23.53 1,691,245 27.71
182,565 3.42 266,966 4.37
合計 5,327,050 100.00 6,104,139 100.00
2021年1–6月 2020 1–6
分部稅前
項目 利潤 佔比% %
841,195 39.30 590,925 31.78
439,117 20.51 384,085 20.65
759,888 35.50 778,559 41.87
100,388 4.69 105,973 5.70
合計 2,140,588 100.00 1,859,542 100.00
38
八、 資產及負債狀況分析
8.1 主要境外資產情況
8.2 以公允價值計量的資產和負債
本期計入 計入權益的
2020年 損益的公允 累計公允 本期計提 2021年
主要項目 12月31日 價值變動 價值變動 的減值 6月30日
37,250,405 242,094 49,193,456
7,215,159 14,843 803 17,050,861
66,828,002 28,615 343,563 76,647,978
286,400 (60,010) 226,390
(288,347) 61,911 (226,436)
8.3 截至報告期末的資產權利受限情況
44(6)
39
九、 貸款質量分析
2,349.16
34.96 1.49%
9.1 按五級分類劃分的貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 金額 百分比% %
228,882,093 97.43 200,577,540 97.02
2,538,136 1.08 3,043,568 1.47
2,074,266 0.88 1,427,636 0.69
1,036,218 0.44 1,338,977 0.65
385,252 0.17 359,500 0.17
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
不良貸款總額 3,495,736 1.49 3,126,113 1.51
0.02 1.49%
0.19 0.88% 0.21 0.44%
40
9.2 按產品類型劃分的貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 貸款金額 百分比% %
公司貸款 167,481,954 71.29 145,992,125 70.61
89,053,289 37.91 83,070,680 40.18
57,184,756 24.34 54,374,209 26.30
4,193,048 1.78 1,332,077 0.64
17,050,861 7.26 7,215,159 3.49
零售貸款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39
43,940,272 18.71 40,588,284 19.63
11,036,878 4.70 10,768,653 5.21
12,456,861 5.30 9,398,159 4.55
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
41
9.3 按行業劃分的貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 貸款金額 百分比% %
公司貸款 167,481,954 71.29 145,992,125 70.61
33,195,135 14.12 27,657,606 13.37
27,048,564 11.51 24,704,927 11.95
23,676,010 10.08 21,806,775 10.55
22,536,532 9.59 20,970,449 10.14
21,601,677 9.20 15,003,646 7.26
20,990,253 8.94 19,600,238 9.48
4,336,929 1.85 3,082,904 1.49
4,099,366 1.75 3,797,074 1.84
3,036,970 1.29 1,869,095 0.90
2,236,480 0.95 2,241,260 1.08
4,724,038 2.01 5,258,151 2.55
零售貸款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
42
9.4 按地區劃分的貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
地區 貸款金額 百分比% %
234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
130,532,051 55.57 110,957,353 53.68
1.89 55.57% 0.56%
9.5 按擔保方式劃分的貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 貸款金額 百分比% %
45,799,403 19.50 42,739,296 20.67
52,117,221 22.19 50,477,538 24.41
91,920,927 39.12 84,180,163 40.72
45,078,414 19.19 29,350,224 14.20
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
43
9.6 前十大單一借款人的貸款情況
報告期末 佔貸款總額
十大借款人 行業 貸款金額 百分比%
A 3,423,853 1.46
B 2,580,000 1.10
C 2,250,000 0.96
D 1,730,000 0.74
E 1,696,000 0.72
F 1,500,000 0.64
G 1,500,000 0.64
H 1,433,900 0.61
I 1,400,000 0.59
J 1,400,000 0.59
合計 – 18,913,753 8.05
44
9.7 按逾期期限劃分的貸款分佈情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
逾期期限 貸款金額 百分比% %
3 987,149 0.42 586,640 0.30
3 1 804,490 0.34 996,473 0.48
1 3 1,059,074 0.45 754,257 0.36
3 228,826 0.10 196,363 0.09
3,079,539 1.31 2,533,733 1.23
客戶貸款總額 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
30.80 1.31%
0.08 60
9.8 抵債資產及其減值準備計提情況
5,649 5,649
45
9.9 貸款減值準備的變化
12
2021年
項目 1–6月 2020
期 ╱ 年初餘額 5,302,582 4,422,549
1,262,812 2,974,836
(799,557) (2,372,532)
345,763 325,385
(10,593) (47,656)
期 ╱ 年末餘額 6,101,007 5,302,582
61.01
7.98 15.06% 174.53% 4.91
2.60% 0.04
46
9.10 對不良資產採取的相應措施
9.11 集團客戶授信及風險管理情況
47
9.12 重組貸款情況
2021年6月30日 2020 12 31
佔總額
項目 貸款金額 百分% %
395,765 0.17 424,834 0.21
234,915,965 100.00 206,747,221 100.00
0.17%
0.04
十、 資本充足率與槓桿率分析
48
10.1 資本充足率
15.90% 1.79
8.29% 0.06
60
49
2021年 2020
本公司 6月30日 12 31
核心一級資本 24,161,643 22,846,168
4,509,690 4,509,690
8,337,869 8,337,869
394,756 32,717
1,859,737 1,859,737
5,072,217 5,072,217
3,604,826 2,618,980
382,548 414,958
核心一級資本調整項目 (436,956) (461,170)
核心一級資本淨額 23,724,687 22,384,998
其他一級資本 7,904,970 7,909,292
一級資本淨額 31,629,657 30,294,290
二級資本 13,858,971 7,512,290
總資本淨額 45,488,628 37,806,580
風險加權資產總額 286,145,148 267,941,143
242,509,011 228,433,976
26,429,603 22,300,633
17,206,534 17,206,534
核心一級資本充足率 8.29% 8.35%
一級資本充足率 11.05% 11.31%
資本充足率 15.90% 14.11%
50
15.60% 1.84
7.81% 0.08
2021年 2020
本行 6月30日 12 31
核心一級資本 23,570,003 22,291,306
4,509,690 4,509,690
8,337,869 8,337,869
394,756 32,717
1,859,737 1,859,737
4,981,263 4,981,263
3,486,688 2,570,030
核心一級資本調整項目 (2,067,026) (2,061,374)
核心一級資本淨額 21,502,977 20,229,932
其他一級資本 7,853,964 7,853,964
一級資本淨額 29,356,941 28,083,896
二級資本 13,605,271 7,176,469
總資本淨額 42,962,212 35,260,365
風險加權資產總額 275,468,320 256,336,451
232,431,133 217,428,234
26,429,603 22,300,633
16,607,584 16,607,584
核心一級資本充足率 7.81% 7.89%
一級資本充足率 10.66% 10.96%
資本充足率 15.60% 13.76%
51
10.2 槓桿率
4% 5.89%
0.25
2021年 2020
序號 項目 6月30日 12 31
1 501,637,206 459,827,605
2 – –
3 – –
4 2,570,181 2,667,000
5 – –
6 33,194,350 31,328,289
7 (436,957) (461,170)
8 536,964,780 493,361,724
52
2021年 2020
序號 項目 6月30日 12 31
1 492,548,121 449,814,729
2 (436,957) (461,170)
3 492,111,164 449,353,559
4 226,390 286,400
5 2,570,181 2,667,000
6 – –
7 – –
8 – –
9 – –
10 – –
11 2,796,571 2,953,400
12 8,862,695 9,726,476
13 – –
14 – –
15 – –
16 8,862,695 9,726,476
17 33,194,350 31,328,289
18 – –
19 33,194,350 31,328,289
20 31,629,657 30,294,290
21 536,964,780 493,361,724
22 5.89% 6.14%
53
2021年 2021 2020 2020
項目 6月30日 3 31 12 31 9 30
(%) 5.89 6.17 6.14 6.22
31,629,657 31,120,547 30,294,290 30,128,413
536,964,780 504,257,463 493,361,724 484,692,986
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十一、 投資狀況分析
11.1 總體情況
在被投資
單位持股 本期
被投資單位 期初 期末 比例(%) 現金紅利
13,000 13,000 0.34 –
10,000 10,000 2.15 –
250 250 0.81 –
合計 23,250 23,250 不適用 –
54
5.1.2
11.2 報告期內獲取的重大的股權投資情況
11.3 報告期內正在進行的重大的非股權投資情況
11.4 證券投資情況
證券 證券
證券品種 投資金額 投資佔比
54,862,311 44.34%
14,075,729 11.37%
26,526,586 21.44%
28,279,392 22.85%
合計 123,752,034 100.00%
55
證券名稱 面值 利率(%) 到期日 減值準備
1 5,170,000 3.39 2050-03 152.71
2 4,270,000 3.80 2036-01 429.67
3 3,060,000 2.43 2022-01 92.72
4 2,740,000 3.18 2026-09 277.59
5 2,650,000 3.07 2030-03 268.31
6 2,630,000 2.68 2030-05 78.10
7 2,250,000 3.55 2040-05 406.68
8 2,230,000 3.12 2026-12 70.16
9 2,000,000 3.23 2030-03 204.14
10 1,950,000 3.13 2029-11 60.95
11.5 衍生品投資情況
2021年6月30日 2020 12 31
資產 負債
項目 名義金額 公允價值 公允價值
51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
(1)
2021 6 30
(2)
56
十二、 重大資產和股權出售
十三、 其他財務信息
13.1 表外項目分析
427.52
44
13.2 逾期未償付債務情況
13.3 資產押計情況
44
57
13.4 變動幅度在30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因
項目 2021年1–6月 2020 1–6 增減幅度(%) 主要原因
(89,297) 130,994 (168.17)
9,695 28,867 (66.41)
(1,650,058) (2,787,723) (40.81)
362,039 (215,321) 268.14
58
2021年 2020
項目 6月30日 12 31 增減幅度(%) 主要原因
4,057,970 2,568,919 57.96
451,873 –
49,193,456 37,250,405 32.06
14,945,004 11,207,069 33.35
7,826,483 17,024,732 (54.03)
59
2021年 2020
項目 6月30日 12 31 增減幅度(%) 主要原因
95,432,222 72,834,508 31.03 60
394,756 32,717 1,106.58
3,604,826 2,618,980 37.64
13.5 應收利息增減變動情況
2020 2021年
項目 12 31 6月30日
18,042 182,923 (132,161) 68,804
633 17,830 (6,136) 12,327
合計 18,675 200,753 (138,297) 81,131
2018
60
13.6 壞賬準備提取情況
2021年 2020
項目 6月30日 12 31 變動額
224,577 389,641 (165,064)
81,131 18,675 62,456
(26,786) (10,013) (16,773)
十四、 主要控股參股公司分析
14.1 主要子公司及對本公司淨利潤影響達10%以上的參股公司情況
公司 註冊 總 淨 營業 稅前 淨
公司名稱 類型 主要業務 資本 資產 資產 收入 利潤 利潤
10.00 10.53 10.35 0.74 0.43 0.32
61
公司 註冊 總 淨 營業 稅前 淨
公司名稱 類型 主要業務 資本 資產 資產 收入 利潤 利潤
10.00 107.23 13.41 1.79 0.95 0.72
3
14.2 報告期內取得和處置子公司的情況
62
14.3 主要控股參股公司情況說明
2020 9 16 10
+
2017 2 15 10
51%
63
十五、 業務發展綜述
15.1 零售銀行業務
10.64 19.97%
1. 零售客戶與管理客戶資產
689.37 56.92
9.00% 2,329.42
301.43 14.86% 20
27.53 2.87 2,013.92
86.46% 0.89
1,800
1,005.90
122.51 13.87% 34.03% 1.58
267.53 38.54 16.83%
64
140
95%
75%
400
APP
2. 零售貸款
674.34 66.79
10.99% 28.71%
4.11
0.61% 0.07
86.59%
65
439.40
33.52 8.26% 7.46 0.37
93.03
100.21 125.18 19.40%
3. 信用卡業務
241.56
236.21 47.03% 67.60
25.44%
25%
20%
66
4. 財富管理暨私人銀行業務
200 1.43
0.25 21.37% 635.84 129.99
25.70%
1.27 16.52%
0.75 0.23
0.29 45.91 1.53
30.31
67
5. 客戶服務管理
+ 3.0
3.0
2021 500
15.2 公司銀行業務
28.27 53.08%
68
1. 公司存款
1,948.42 113.95
6.21% 65.91%
1,129.68 14.77 1.32% 818.74
99.18 13.78%
1.72%
0.05
2. 公司貸款
1,674.82
214.90 14.72% 71.29%
790.84 116.27 17.24%
47.22% 174.83 22.50 14.77%
10.44%
69
3. 公司客戶
21.64 1.82 9.18%
1,000 1,875
620 48 1,391.83
129.52 10.26%
256 12.78% 45.72
47.39% 29
2.75 20
555 11.20
70
1
210.66 29.01
15.97% 5.08% 3.55
0.17 13
4. 公司產品
e
E (IFC)
1 1,000
71
15.3 金融市場業務
12.53
23.53%
1. 自營投資
1,863.44 185.41
11.05% 1,237.36 48.25
4.06%
354.72 111.09 45.59%
72
2. 同業業務
84.62 670.83 34.14%
14.56%
1,000 3 0.30%
FDR
19 2
(X-Repo)
3. 資產管理
915 1,567.19
26.26% 724 3,335.69
32.63%
4.15
73
1,851.60
1,645.47 88.87% 145.41 7.85%
32.53 1.76% 28.19 1.52%
1,490.88
33.29% 95.13% 5.01
2021
5
ESG
488.65 31.79
74
4. 投資銀行
29 179.30
120.55 16.50 10.14%
10.12 9.16% 60
17.66
B
15.4 分銷渠道
1. 物理分銷渠道
15 156 15
1 1 88
2. 自助銀行渠道
104 405
31 255 119
309.73 98.63
75
3. 電子銀行渠道
(1)
339.58 12.60% 4,095.76
34.12% 2,161.37
16.35%
2,114.76 25.91%
89.38% 3.42
(2)
14.90 10.45%
916.67 18.11%
9,166.43 7.50% 73.88
0.19% 1,652.29
21.08% 1,183.39 5.66%
76
15.5 信息技術
5G
1. 加大科技項目建設力度，持續提升科技支撐能力
IT 38
18
CRM
77
2. 加強信息科技風險管理，全力保障信息系統安全
mPaaS
十六、 本公司控制的結構化主體情況
15.3
十七、 風險管理
17.1 信用風險管理
78
1.
2.
60
3.
79
4.
5.
17.2 流動性風險管理
80
1.
2.
3.
81
4.
5.
2021年 2020
流動性覆蓋率項目（人民幣千元） 6月30日 12 31
100,034,369 84,342,175
30 55,764,766 55,334,625
179.39% 152.42%
100%
淨穩定資金比例項目 2021年6月30日 2021 3 31
（人民幣千元） 本公司 本行
281,845,319 279,531,896 267,019,602 264,531,122
266,484,323 257,797,247 253,379,478 247,521,142
105.76% 108.43% 105.38% 106.87%
100%
42(3)
82
17.3 市場風險管理
83
17.3.1 利率風險分析
84
17.3.2 利率敏感性分析
2021 6 30 2020 12 31
2021年 2020
6月30日 12 31
項目 （減少）╱ 增加
100 (598,670) (640,745)
100 598,670 640,745
1.
2.
3.
85
17.3.3 匯率風險分析
17.3.4 匯率敏感性分析
2021 6 30 2020 12 31
2021年 2020
6月30日 12 31
項目 增加 ╱（減少）
100 10,007 9,953
100 (10,007) (9,953)
1.
100
2.
3.
86
17.4 操作風險管理
1.
2.
87
3.
4.
5.
十八、 2021年下半年發展計劃
18.1 下半年經營形勢分析
2021
18.2 下半年發展指導思想
2021
88
18.3 下半年主要工作措施
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
89
一、 報告期內召開股東大會、董事會及監事會的有關情況
1.1 股東大會會議召開情況
投資者
會議屆次 會議類型 參與比例 召開日期 披露日期 會議決議
2021 74.988409% 2021 2021
3 26 3 26
2021
2023 9
90
投資者
會議屆次 會議類型 參與比例 召開日期 披露日期 會議決議
2021 70.620322% 2021 2021
3 26 3 26
A
7
2021 81.590648% 2021 2021
3 26 3 26
H
7
91
投資者
會議屆次 會議類型 參與比例 召開日期 披露日期 會議決議
2020 74.795594% 2021 2021 2020
5 11 5 11 2020
2020
2020
2021
2020
2021
10
1.2 表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會
92
1.3 董事會及專門委員會會議召開情況
5 2 3 35
36 15 3
1 3 2
2 3 1
27 30
1.4 監事會及專門委員會會議召開情況
4 1 3 21
34 5 3
2 13 31
93
二、 董事、監事及高級管理人員變動情況
姓名 擔任的職務 變動類型 變動日期 變動原因
2021 5 11 –
2021 5 11 –
2021 5 11 –
2021 5 11
2021 5 11
2021 7 2 –
2021 7 2 –
2021 7 2 –
2021 7 2
2021 7 2
Rosario STRANO Marco MUSSITA
Tingjie ZHANG
94
三、 報告期內董事、監事資料變更情況
1. 2021 6 16
2. 2021 7 4
四、 本報告期利潤分配或資本公積金轉增股本情況
五、 股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況
六、 風險管理及內部控制
95
2021
96
一、 重大環保問題情況
二、 社會責任情況
E
(IFC)
480 +
96588
97
一、 實際控制人、股東、關聯方、收購人以及本行等承諾相關方在報告期內履行完
畢及截至報告期末超期未履行完畢的承諾事項
二、 控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性佔用資金情況
三、 違規對外擔保情況
四、 聘任、解聘會計師事務所情況
五、 破產重整相關事項
六、 訴訟事項
6.1 重大訴訟、仲裁事項
6.2 其他訴訟、仲裁事項
7
5,045.41
98
七、 處罰及整改情況
八、 公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況
九、 關聯交易情況
9.1 與日常經營相關的關聯交易
2
13.70
99
授信類 扣除 佔報告
重大關聯 保證金後 期末資本
關聯方名稱 業務品種 擔保方式 交易餘額 授信淨額 淨額比例
8.00 8.00 1.76%
3.44 3.44 0.76%
– 1.18 1.18 0.26%
1.08 1.08 0.24%
2021
2021 3 29 2021 2021-015
(1) 13.70
(2)
477.17
(3) 2.51
1,719.48
(4)
202.17
(5) 5,282.68
(6) 2.15 2.15
100
9.2 資產或股權收購、出售發生的關聯交易
9.3 共同對外投資的關聯交易
9.4 關聯債權債務往來
9.5 與關聯關係的財務公司、公司控股的財務公司往來
2.50
9.6 其他重大關聯交易
十、 重大合同及其履行情況
10.1 託管、承包、租賃事項情況
10.2 重大擔保情況
10.3 委託理財
101
10.4 日常經營重大合同
10.5 其他重大合同
十一、 其他重大事項的說明
11.1 報告期內的收購、合併及出售資產事項
11.2 重大承諾、委託資產管理情況
11.3 發佈中期報告
11.4 遵守香港《上市規則》聲明
102
十二、 本行子公司重大事項
十三、 消費者權益保護
消保
1. 完善頂層設計，加強制度建設，實現流程管控
3
2. 消保品牌引領，精準知識投放，不斷創新宣教
3.15
103
3. 靈活糾紛調解，全力壓降投訴，提升服務水平
十四、 接待調研、溝通、採訪等活動
接待
對象 談論的主要內容及
接待時間 接待地點 接待方式 類型 接待對象 提供的資料 調研的基本情況索引
2021 2020 http:// www.cninfo.com.cn/
4 9 2021 4 13
104
接待
對象 談論的主要內容及
接待時間 接待地點 接待方式 類型 接待對象 提供的資料 調研的基本情況索引
2021 http:// www.cninfo.com.cn/
6 25 2021 6 28
105
一、 股份變動情況
1.1 股份變動情況
2020 12 31 2021年6月30日
項目 數量 比例
一、有限售條件股份 2,141,602,794 47.49% – – – -375 -375 2,141,602,419 47.49%
1. – – – – – – – – –
2. 680,564,147 15.09% – – – – – 680,564,147 15.09%
3. 1,461,038,647 32.40% – – – -375 -375 1,461,038,272 32.40%
1,437,153,187 31.87% – – – -117,190 -117,190 1,437,035,997 31.87%
23,885,460 0.53% – – – 116,815 116,815 24,002,275 0.53%
4. – – – – – – – – –
– – – – – – – – –
– – – – – – – – –
二、無限售條件股份 2,368,087,206 52.51% – – – 375 375 2,368,087,581 52.51%
1. 605,052,226 13.42% – – – 375 375 605,052,601 13.42%
2. – – – – – – – – –
3. 1,763,034,980 39.09% – – – – – 1,763,034,980 39.09%
4. – – – – – – – – –
三、股份總數 4,509,690,000 100.00% – – – – – 4,509,690,000 100.00%
106
(1)
(2)
(3)
1.2 限售股份變動情況
2019
1 18 A
二、 證券發行與上市情況
三、 本行股東數量及持股情況
75,304 –
107
持股5%以上的普通股股東或前10名普通股股東持股情況
報告期末持有的 報告期內增減 持有有限售條件 持有無限售條件 質押、標記或凍結情況
股東名稱 股東性質 持股比例 普通股數量 變動情況 的普通股數量 的普通股數量 股份狀態 數量
24.92% 1,123,893,780 -14,001,600 – 1,123,893,780
13.85% 624,753,980 – – 624,753,980 – –
11.17% 503,556,341 – 503,556,341 – – –
9.08% 409,693,339 409,693,339 409,693,339 – – –
4.85% 218,692,010 – 218,692,010 – – –
3.37% 152,170,000 – 152,170,000 – 151,600,000
3.22% 145,297,405 – 145,297,405 – – –
2.97% 133,910,000 – 133,910,000 – – –
2.11% 94,967,581 – 94,967,581 – – –
2.02% 90,936,164 – 90,936,164 – – –
10
409,693,339
409,693,339
A
108
10
前10名無限售條件普通股股東持股情況
報告期末持有無限售條件 股份種類
股東名稱 普通股股份數量 股份種類 數量
1,123,893,780 1,123,893,780
624,753,980 624,753,980
EAST HARMONY DEVELOPMENT LIMITED 14,000,000 14,000,000
10,000,092 10,000,092
8,646,800 8,646,800
7,481,316 7,481,316
7,182,005 7,182,005
5,590,700 5,590,700
5,500,000 5,500,000
5,115,146 5,115,146
109
10
10
10
10 10
10
10
10
1. A 75,152 H 152
2.
H
3. H
622,306,980 H 2,447,000 H
4. 10 10
110
四、 董事、監事和高級管理人員持股變動
352
董事 ╱ 監事 ╱ 持有股份 佔普通股總數 佔A股總數
最高行政人員名稱 股份類別 身份 數目 百分比 註
百分比註 好倉 ╱ 淡倉
A 500,000 0.01% 0.02%
A 375 0.00001% 0.00001%
A 500,000 0.01% 0.02%
A 500,000 0.01% 0.02%
A 380,000 0.01% 0.01%
A 370,301 0.01% 0.01%
4,509,690,000 A 2,746,655,020
352
五、 控股股東或實際控制人變更情況
六、 購買、出售及贖回本行上市證券
111
七、 本行主要股東情況
7.1 最終控制層面持股比例在5%以上的股東情況
1. 海爾集團公司
1980 3 24 31,118
8 812,214,572 A
18.01% 8
1
13.70
1
112
2. 意大利聯合聖保羅銀行
2007 1 5
Gian Maria GROS-PIETRO 100.84
4,700
1,000
710 25
624,753,980 H
13.85%
3. 青島國信發展（集團）有限責任公司
2008 7 17
30
9
3+2
113
3
603,556,841 A 503,556,841 H 100,000,000
13.38%
7.2 監管口徑下的其他主要股東
1. 尚乘集團有限公司
2003 1 2 11,744
2 225,033,531 H
4.99%
L.R. Capital Financial
Holdings Limited
2. 青島東方鐵塔股份有限公司
1996 8 1
12.44 002545 2016
114
133,910,000 A 2.97%
八、 香港法規下的主要股東權益和淡倉
2021 6 30
336 5%
持有的 佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 股份數目 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 好倉╱淡倉
1 A 812,214,572 18.01 29.57 –
2 A 409,693,339 9.08 14.92 –
2 A 409,693,339 9.08 14.92 –
– A 145,297,405 3.22 5.29 –
244,680,795 5.43 8.91 –
115
持有的 佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 股份數目 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 好倉╱淡倉
– A 218,692,010 4.85 7.96 –
3 A 503,556,341 11.17 18.33 –
3 A 503,556,341 11.17 18.33 –
4 A 152,170,000 3.37 5.54 –
4 A 152,170,000 3.37 5.54 –
4 A 152,170,000 3.37 5.54 –
– H 624,753,980 13.85 – 35.44
L.R. Capital Management Company 5 H 225,033,531 4.99 12.76
(Cayman) Limited 196,882,000 4.37 – 11.17
L.R. Capital MNP Limited 5 H 225,033,531 4.99 12.76
196,882,000 4.37 – 11.17
116
持有的 佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 股份數目 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 好倉╱淡倉
L.R. Capital Holdings Limited 5 H 225,033,531 4.99 12.76
196,882,000 4.37 – 11.17
L.R. Capital Financial Holdings 5 H 225,033,531 4.99 – 12.76
Limited
5 H 225,033,531 4.99 – 12.76
AMTD Strategic Investment Limited 5 H 196,882,000 4.37 – 11.17
AMTD Investment Solutions Group 5 H 28,151,531 0.62 – 1.60
Limited
– H 200,000,000 4.43 – 11.34
Ariana Capital Investment Limited – H 176,766,469 3.92 – 10.03
6 H 100,000,000 2.22 – 5.67
6 H 100,000,000 2.22 – 5.67
6 H 100,000,000 2.22 – 5.67
– H 127,035,574 2.82 7.21
107,479,103 2.38 – 6.10
117
持有的 佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 股份數目 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 概約百分比 (8) 好倉╱淡倉
– H 196,882,000 4.37 – 11.17
Goncius I Limited – H 488,911,765 10.84 27.73
488,911,765 10.84 – 27.73
DBS Group Holdings Ltd – H 89,096,021 1.97 5.05
89,096,021 1.97 – 5.05
(1) 812,214,572
(2) 812,214,572 409,693,339
(3)
(4) 55% 45%
(5) AMTD Strategic Investment Limited AMTD Investment Solutions Group Limited
196,882,000 28,151,531 AMTD Strategic Investment Limited AMTD Investment
Solutions Group Limited AMTD Strategic
Investment Limited AMTD Investment Solutions Group Limited
118
L.R. Capital Financial Holdings Limited L.R. Capital Holdings Limited L.R. Capital MNP
Limited L.R. Capital Management Company (Cayman) Limited 2020 7 2
L.R. Capital Financial Holdings Limited 61.57% L.R. Capital
Financial Holdings Limited L.R. Capital Holdings Limited 92.00% L.R. Capital Holdings
Limited L.R. Capital MNP Limited L.R. Capital MNP Limited L.R. Capital Management
Company (Cayman) Limited L.R. Capital Financial Holdings Limited L.R. Capital
Holdings Limited L.R. Capital MNP Limited L.R. Capital Management Company (Cayman) Limited
AMTD Strategic Investment Limited AMTD Investment Solutions Group Limited
CM International Capital Limited CM International Capital Limited
2017 9 21 CM International Capital
Limited L.R. Capital Financial Holdings Limited 34.10% CM International Capital
Limited CM International Capital Limited CM International
Capital Limited CM
International Capital Limited CM International Capital Limited
AMTD Strategic Investment Limited AMTD Investment Solutions Group
Limited 401,800,000 H
(6) 100,000,000
90.27%
(7) 336
(8) 2021 6 30 A H 4,509,690,000
2,746,655,020 1,763,034,980
2021 6 30
336
5%
119
一、 報告期內優先股的發行與上市情況
二、 本行優先股股東數量及持股情況
1
持5%以上優先股股份的股東或前10名優先股股東持股情況
報告期末 報告期內 質押或凍結情況
股東名稱 股東性質 持股比例 持股數量 增減變動情況 股份狀態 數量
The Bank of New York Depository 100% 60,150,000 –
(Nominees) Limited
10 10 10
10
120
三、 優先股回購或轉換情況
四、 優先股表決權的恢復、行使情況
五、 優先股所採取的會計政策及理由
22 37
121
一、 員工及人力資源管理
1.1 員工情況
4,219
110
4,329
專業構成
專業構成類別 專業構成人數（人）
344
3,334
651
4,329
教育程度
教育程度類別 數量（人）
831
3,026
472
4,329
1.2 員工薪酬政策
122
1.3 員工培訓
二、 組織架構
123
三、 分支機構情況
職員數 總資產
序號 分支機構名稱 營業地址 轄內機構 （人） （億元）
1 – 1 2,567 3,599.80
1
88
2 1 10 318 225.46
6
3 3-4 112 8 196 207.48
4 29 4 140 182.26
5 6636 5 132 123.86
7 124
6 266 3 131 118.63
7 24 2 66 79.01
8 72 6 162 74.70
9 471 2 63 72.33
10 2 83 62.60
9
11 215 5 111 61.62
12 717 3 108 50.79
13 237 1 53 34.21
14 57 1 52 14.11
15 – 37 13.86
124
致青島銀行股份有限公司董事會
引言
126 220
2021 6 30 2021 6 30 6
34
34
審閱工作範圍
2410
結論
2021 6 30
34
畢馬威會計師事務所
2021 8 30
125
未經審計的合併損益表
2021 6 30 6
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
（未經審計）
8,881,975 8,295,162
(4,973,818) (4,303,950)
利息淨收入 3 3,908,157 3,991,212
846,442 1,108,169
(76,117) (64,117)
手續費及佣金淨收入 4 770,325 1,044,052
5 (89,297) 130,994
6 728,170 909,014
7 9,695 28,867
營業收入 5,327,050 6,104,139
8 (1,536,404) (1,456,874)
9 (1,650,058) (2,787,723)
稅前利潤 2,140,588 1,859,542
10 (307,616) (295,051)
淨利潤 1,832,972 1,564,491
淨利潤歸屬於：
1,797,590 1,530,517
35,382 33,974
11 0.40 0.34
135 220
126
2021 6 30 6
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
（未經審計）
本期淨利潤 1,832,972 1,564,491
其他綜合收益：
(68) (8)
37(4) 103,832 (195,645)
37(4) 258,275 (19,668)
其他綜合收益的稅後淨額 362,039 (215,321)
綜合收益總額 2,195,011 1,349,170
綜合收益總額歸屬於：
2,159,629 1,315,196
35,382 33,974
135 220
127
2021 6 30
2021年 2020
6月30日 12 31
（未經審計）
資產
12 46,937,324 47,219,397
13 4,057,970 2,568,919
14 451,873 –
15 226,390 286,400
16 8,862,695 9,726,476
17 229,631,420 202,358,484
18 49,193,456 37,250,405
19 76,647,978 66,828,002
20 66,408,636 74,157,602
22 10,233,394 11,001,178
23 3,258,291 3,247,768
24 804,678 826,821
25 2,570,590 2,468,017
26 2,352,511 1,888,136
資產總計 501,637,206 459,827,605
負債
27 14,945,004 11,207,069
28 7,826,483 17,024,732
29 14,589,011 12,947,575
15 226,436 288,347
30 31,591,305 33,099,349
31 299,307,629 275,750,710
385,272 431,921
32 95,432,222 72,834,508
33 456,469 453,671
34 4,587,250 4,882,865
負債合計 469,347,081 428,920,747
135 220
128
2021 6 30
2021年 2020
6月30日 12 31
（未經審計）
股東權益
35 4,509,690 4,509,690
36 7,853,964 7,853,964
37(1) 8,337,869 8,337,869
37(2) 1,859,737 1,859,737
37(3) 5,072,217 5,072,217
37(4) 394,756 32,717
38 3,604,826 2,618,980
31,633,059 30,285,174
657,066 621,684
股東權益合計 32,290,125 30,906,858
負債和股東權益總計 501,637,206 459,827,605
2021 8 30
郭少泉 王麟 孟大耿
135 220
129
2021 6 30 6
截至2021年6月30日止6個月期間
歸屬於母公司股東的權益
其他 其他 未分配 非控制性 股東
股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 綜合收益 利潤 小計 權益 權益合計
37(1) 37(2) 37(3) 37(4)
2021 1 1 4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,859,737 5,072,217 32,717 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
– – – – – – 1,797,590 1,797,590 35,382 1,832,972
37(4) – – – – – 362,039 – 362,039 – 362,039
– – – – – 362,039 1,797,590 2,159,629 35,382 2,195,011
38 – – – – – – (811,744) (811,744) – (811,744)
2021 6 30
4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,859,737 5,072,217 394,756 3,604,826 31,633,059 657,066 32,290,125
2020 6 30 6
37(1) 37(2) 37(3) 37(4)
2020 1 1 4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,626,662 4,400,258 658,230 2,528,787 29,915,460 562,458 30,477,918
– – – – – – 1,530,517 1,530,517 33,974 1,564,491
37(4) – – – – – (215,321) – (215,321) – (215,321)
– – – – – (215,321) 1,530,517 1,315,196 33,974 1,349,170
38 – – – – – – (901,938) (901,938) – (901,938)
2020 6 30
4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,626,662 4,400,258 442,909 3,157,366 30,328,718 596,432 30,925,150
135 220
130
2021 6 30 6
2020
37(1) 37(2) 37(3) 37(4)
2020 1 1 4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,626,662 4,400,258 658,230 2,528,787 29,915,460 562,458 30,477,918
– – – – – – 2,394,072 2,394,072 59,226 2,453,298
37(4) – – – – – (625,513) – (625,513) – (625,513)
– – – – – (625,513) 2,394,072 1,768,559 59,226 1,827,785
38 – – – 233,075 – – (233,075) – – –
38 – – – – 671,959 – (671,959) – – –
38 – – – – – – (1,398,845) (1,398,845) – (1,398,845)
2020 12 31
4,509,690 7,853,964 8,337,869 1,859,737 5,072,217 32,717 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
135 220
131
2021 6 30 6
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
（未經審計）
經營活動現金流量
2,140,588 1,859,542
1,650,058 2,787,723
237,321 208,199
83,708 (129,742)
408 388
(243,160) 194,103
(486,076) (1,098,437)
1,376,898 1,349,986
(2,616,902) (2,636,940)
(10,593) (22,460)
2,132,250 2,512,362
(1,506,275) (1,151,640)
(400,000) (100,000)
– 1,700,000
(28,786,942) (31,012,452)
859,324 (11,289,851)
706,601 (2,077,350)
150,607 (160,372)
(28,976,685) (44,091,665)
135 220
132
2021 6 30 6
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
（未經審計）
3,731,423 2,591,685
(9,172,293) (4,827,783)
1,612,808 2,516,394
(1,506,628) 9,782,953
23,379,478 50,980,065
(429,842) 729,528
17,614,946 61,772,842
(591,560) (468,198)
經營活動（所用）╱ 產生的現金流量淨額 (9,821,049) 19,725,341
投資活動現金流量
35,459,562 40,682,817
3,728,016 3,973,515
1,152 159
(50,670,542) (71,886,434)
(257,877) (100,854)
投資活動所用的現金流量淨額 (11,739,689) (27,330,797)
籌資活動現金流量
55,072,378 32,155,562
(32,745,332) (28,576,432)
(1,106,230) (1,343,648)
(810,994) (645,216)
(61,009) (68,141)
籌資活動產生的現金流量淨額 20,348,813 1,522,125
135 220
133
2021 6 30 6
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
（未經審計）
匯率變動對現金及現金等價物的影響 (17,771) 8,941
現金及現金等價物淨減少額 (1,229,696) (6,074,390)
1月1日的現金及現金等價物 29,279,481 22,500,749
6月30日的現金及現金等價物 39 28,049,785 16,426,359
經營活動產生的現金流量淨額包括：
6,855,467 5,918,058
(3,433,999) (2,623,362)
135 220
134
1 背景情況
[1996]220 [1996]353
1996 11 15
[1998]76 1998
[2007]485
2008
B0170H237020001
91370200264609602K
6 3 H 2015 12 3866
A 2019 1 002948 2021
6 30 45.10
2021 6 30
15
21
2 編製基礎及會計政策
(1) 編製基礎
34 2021 8 30
2020 12 31
2410
135
2 編製基礎及會計政策（續）
(2) 會計判斷和會計估計
34
2020 12 31
(3) 主要會計政策的變更
< 9 > < 39 > <
7 > < 4 > < 16 >
2021 6 30
3 利息淨收入
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
利息收入
191,341 173,372
12,689 3,733
83 74,377
3,748,150 3,317,073
1,658,178 1,545,390
207,090 127,920
140,753 105,924
2,616,902 2,636,940
306,789 310,433
8,881,975 8,295,162
利息支出
(142,444) (92,296)
(125,018) (172,453)
(226,438) (204,397)
(2,836,680) (2,290,323)
(266,340) (194,495)
(1,376,898) (1,349,986)
(4,973,818) (4,303,950)
利息淨收入 3,908,157 3,991,212
136
4 手續費及佣金淨收入
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
手續費及佣金收入
414,948 672,692
235,461 227,747
(i) 102,985 79,338
52,224 92,729
34,305 19,636
6,519 16,027
846,442 1,108,169
手續費及佣金支出 (76,117) (64,117)
手續費及佣金淨收入 770,325 1,044,052
(i)
2021 1
2020 [2021]2 2020 6 30 6
5 交易淨（損失）╱ 收益
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
(i) (70,619) 140,203
(ii) (10,856) 1,002
(7,822) (10,211)
(89,297) 130,994
(i)
(ii)
137
6 投資淨收益
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
623,582 341,379
104,588 567,635
728,170 909,014
7 其他經營淨收益
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
13,340 27,768
499 277
(408) (388)
(3,736) 1,210
9,695 28,867
138
8 營業費用
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
561,495 618,315
70,215 52,160
81,352 50,183
14,577 15,574
11,328 12,459
108,407 55,458
11,220 5,800
858,594 809,949
237,321 208,199
42,874 28,218
38,698 34,357
318,893 270,774
70,741 69,765
288,176 306,386
1,536,404 1,456,874
9 信用減值損失
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
1,262,812 1,944,777
1,251 210
335 (10,126)
6,028 7,456
(42,254) 735,614
343,563 (28,239)
53,731 134,237
6,139 (2,015)
18,453 5,809
1,650,058 2,787,723
139
10 所得稅費用
(1) 報告期的所得稅
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
530,869 935,781
25(2) (223,253) (640,730)
307,616 295,051
(2) 所得稅與會計利潤的關係如下：
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
2,140,588 1,859,542
25% 25%
535,147 464,886
4,166 1,782
1,627 1,102
12,621 2,808
18,414 5,692
(i) (245,945) (175,527)
307,616 295,051
(i)
140
11 基本及稀釋每股收益
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
11(1) 4,509,690 4,509,690
1,797,590 1,530,517
– –
1,797,590 1,530,517
0.40 0.34
36 2017 9 19 60,150,000 2021 6 30
78.54
9 19
2021 6 30 6 2021 9
2020 9
4.97
141
11 基本及稀釋每股收益（續）
(1) 普通股加權平均數（千股）
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
4,509,690 4,509,690
– –
4,509,690 4,509,690
12 現金及存放中央銀行款項
2021年 2020
6月30日 12 31
528,165 565,606
12(1) 23,320,530 21,879,514
12(2) 22,814,558 24,566,884
262,182 196,923
46,397,270 46,643,321
11,889 10,470
46,937,324 47,219,397
(1) 2021 6 30
8.0% 2020 12 31 8.0%) 7.0% 2020 12 31
5.0%)
(2)
142
13 存放同業及其他金融機構款項
2021年 2020
6月30日 12 31
2,882,257 2,111,834
221,928 74,540
953,104 382,509
2,841 945
4,060,130 2,569,828
(2,160) (909)
4,057,970 2,568,919
14 拆出資金
2021年 2020
6月30日 12 31
452,207 –
1 –
452,208 –
(335) –
451,873 –
143
15 衍生金融工具
2021年6月30日 2020 12 31
名義金額 資產公允價值 負債公允價值
51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
51,196,841 226,390 (226,436) 76,567,494 286,400 (288,347)
16 買入返售金融資產
(1) 按交易對手類型和所在地區分析
2021年 2020
6月30日 12 31
7,488,250 8,934,700
1,387,006 799,880
2,107 536
8,877,363 9,735,116
(14,668) (8,640)
8,862,695 9,726,476
(2) 按擔保物類型分析
2021年 2020
6月30日 12 31
8,875,256 9,734,580
2,107 536
8,877,363 9,735,116
(14,668) (8,640)
8,862,695 9,726,476
144
17 發放貸款和墊款
(1) 按性質分析
2021年 2020
6月30日 12 31
150,431,093 138,776,966
150,431,093 138,776,966
43,940,272 40,588,284
12,456,861 9,398,159
11,036,878 10,768,653
67,434,011 60,755,096
800,878 899,064
12 (2,270,681) (2,113,757)
(982,458) (923,214)
(2,832,284) (2,250,830)
(6,085,423) (5,287,801)
17,050,861 7,215,159
229,631,420 202,358,484
145
17 發放貸款和墊款（續）
(2) 按擔保方式分佈情況分析（未含應計利息）
2021年 2020
6月30日 12 31
45,799,403 42,739,296
52,117,221 50,477,538
91,920,927 84,180,163
45,078,414 29,350,224
234,915,965 206,747,221
(3) 已逾期貸款的逾期期限分析（未含應計利息）
2021年6月30日
逾期 逾期 逾期
3個月以內 3個月至1年 1年至3年 逾期3年
（含3個月） （含1年） （含3年） 以上 合計
175,978 120,373 21,327 1,103 318,781
599,902 496,613 916,903 88,351 2,101,769
211,269 187,504 120,844 139,372 658,989
987,149 804,490 1,059,074 228,826 3,079,539
0.42% 0.34% 0.45% 0.10% 1.31%
2020 12 31
3 3 1 1 3 3
3 1 3
138,236 72,263 6,458 416 217,373
254,508 801,149 615,140 54,041 1,724,838
193,896 123,061 132,659 141,906 591,522
586,640 996,473 754,257 196,363 2,533,733
0.30% 0.48% 0.36% 0.09% 1.23%
1 1
146
17 發放貸款和墊款（續）
(4) 貸款和墊款及減值準備分析
(i)
2021年6月30日
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生信用 － 已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
212,377,227 2,720,271 3,568,484 218,665,982
(2,270,681) (982,458) (2,832,284) (6,085,423)
210,106,546 1,737,813 736,200 212,580,559
2020 12 31
12
(i)
194,027,629 3,210,345 3,193,152 200,431,126
(2,113,757) (923,214) (2,250,830) (5,287,801)
191,913,872 2,287,131 942,322 195,143,325
147
17 發放貸款和墊款（續）
(ii)
2021年6月30日
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生信用 － 已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
17,050,861 – – 17,050,861
(15,584) – – (15,584)
2020 12 31
12
(i)
7,215,159 – – 7,215,159
(14,781) – – (14,781)
(i) 42(1)
148
17 發放貸款和墊款（續）
(5) 減值準備變動情況
(i)
截至2021年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生信用 － 已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
2021 1 1 2,113,757 923,214 2,250,830 5,287,801
12 6,153 (6,139) (14) –
(39,942) 46,475 (6,533) –
(17,751) (779,602) 797,353 –
208,464 798,510 255,035 1,262,009
– – (799,557) (799,557)
– – 345,763 345,763
– – (10,593) (10,593)
2021 6 30 2,270,681 982,458 2,832,284 6,085,423
2020
12
2020 1 1 1,523,023 1,177,375 1,709,234 4,409,632
12 51,560 (43,574) (7,986) –
(19,830) 22,120 (2,290) –
(21,223) (1,294,564) 1,315,787 –
580,227 1,061,857 1,330,888 2,972,972
– – (2,372,532) (2,372,532)
– – 325,385 325,385
– – (47,656) (47,656)
2020 12 31 2,113,757 923,214 2,250,830 5,287,801
149
17 發放貸款和墊款（續）
(ii)
截至2021年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生信用 － 已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
2021 1 1 14,781 – – 14,781
803 – – 803
2021 6 30 15,584 – – 15,584
2020
12
2020 1 1 12,917 – – 12,917
1,864 – – 1,864
2020 12 31 14,781 – – 14,781
46
2021 6 30 6 2020
0.87 1.34
150
18 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資
2021年 2020
6月30日 12 31
– –
– –
890,020 704,792
109,453 178,160
999,473 882,952
35,472,444 24,363,870
11,148,719 9,998,794
1,572,820 2,004,789
49,193,456 37,250,405
205,622 260,796
205,622 260,796
48,987,834 36,989,609
49,193,456 37,250,405
151
19 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資
2021年 2020
6月30日 12 31
26,630,428 15,330,316
2,275,354 6,437,969
14,274,980 11,039,796
26,607,255 26,338,440
69,788,017 59,146,521
5,158,950 5,680,647
703,251 703,121
19(1) 23,250 23,250
974,510 1,274,463
76,647,978 66,828,002
19(2) 16,246,465 26,027,905
16,246,465 26,027,905
60,401,513 40,800,097
76,647,978 66,828,002
152
19 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資（續）
(1)
截至2021年6月30日止6個月期間
在被投資
單位持股 本期現金
被投資單位 期初 本期增加 本期減少 期末 比例(%) 紅利
13,000 – – 13,000 0.34 –
10,000 – – 10,000 2.15 –
250 – – 250 0.81 –
23,250 – – 23,250 –
2020
被投資單位 (%)
13,000 – – 13,000 0.34 1,800
10,000 – – 10,000 2.15 –
250 – – 250 0.81 –
23,250 – – 23,250 1,800
2021 6 30 6 2020
(2)
153
19 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資（續）
(3)
截至2021年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生 － 已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
2021 1 1 51,291 20,935 62,521 134,747
12 – – – –
(541) 541 – –
(92) (4,954) 5,046 –
6,485 170,788 166,290 343,563
2021 6 30 57,143 187,310 233,857 478,310
2020
12
2020 1 1 34,869 56,072 22,030 112,971
12 16,615 (16,615) – –
(41) (4,984) 5,025 –
(152) (13,538) 35,466 21,776
2020 12 31 51,291 20,935 62,521 134,747
154
20 以攤餘成本計量的金融投資
2021年 2020
6月30日 12 31
28,231,883 26,717,042
11,800,375 11,799,924
11,361,586 18,552,129
1,562,684 1,823,781
52,956,528 58,892,876
5,426,670 7,585,510
2,030,700 1,434,700
6,180,000 6,150,000
869,004 1,191,036
20(1) (1,054,266) (1,096,520)
66,408,636 74,157,602
20(2) 699,559 20,497,542
699,559 20,497,542
65,709,077 53,660,060
66,408,636 74,157,602
155
20 以攤餘成本計量的金融投資（續）
(1)
截至2021年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生 － 已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
2021 1 1 282,041 541,384 273,095 1,096,520
– – – –
– (184,891) 184,891 –
(109,111) (5,511) 72,368 (42,254)
2021 6 30 172,930 350,982 530,354 1,054,266
2020
12
2020 1 1 481,299 387,987 – 869,286
(76,585) 76,585 – –
(113,339) (59,300) 172,639 –
(9,334) 136,112 800,456 927,234
– – (700,000) (700,000)
2020 12 31 282,041 541,384 273,095 1,096,520
(2)
156
21 對子公司投資
2021年 2020
6月30日 12 31
510,000 510,000
1,000,000 1,000,000
1,510,000 1,510,000
2021 6 30 2020 12 31
表決權 本行 成立及
名稱 股權比例 比例 實收資本 投資額 註冊地點 主營業務
(i) 51.00% 51.00% 1,000,000 510,000
(ii) 100.00% 100.00% 1,000,000 1,000,000
(i) 2017 2 15
10
(ii) 2020 9 16 10
22 長期應收款
2021年 2020
6月30日 12 31
11,297,283 12,125,172
(808,791) (930,753)
10,488,492 11,194,419
86,891 94,343
10,575,383 11,288,762
12 (205,674) (192,063)
(12,554) (59,446)
(123,761) (36,075)
10,233,394 11,001,178
157
22 長期應收款（續）
截至2021年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生 － 已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
2021 1 1 192,063 59,446 36,075 287,584
– (22,956) 22,956 –
13,611 (23,936) 64,056 53,731
– – 674 674
2021 6 30 205,674 12,554 123,761 341,989
2020
12
2020 1 1 175,027 90,217 2,422 267,666
(5,313) 5,313 – –
(2,180) (57,931) 60,111 –
24,529 21,847 159,747 206,123
– – (186,205) (186,205)
2020 12 31 192,063 59,446 36,075 287,584
158
22 長期應收款（續）
2021年6月30日 2020 12 31
最低租賃 未實現 應收融資
收款額 融資收益 租賃款現值
– – – 29,679 (4,092) 25,587
1 1 5,868,151 (489,802) 5,378,349 5,842,581 (562,697) 5,279,884
1 2 2 3,552,142 (211,331) 3,340,811 4,024,894 (265,342) 3,759,552
2 3 3 1,325,635 (56,699) 1,268,936 1,842,646 (79,363) 1,763,283
3 5 5 301,227 (15,571) 285,656 316,025 (12,653) 303,372
250,128 (35,388) 214,740 69,347 (6,606) 62,741
11,297,283 (808,791) 10,488,492 12,125,172 (930,753) 11,194,419
159
23 物業及設備
房屋及 電子 運輸 機器設備
建築物 電器設備 工具 及其他 在建工程 合計
成本
2020 1 1 2,917,848 617,176 64,548 87,136 210,203 3,896,911
285,368 77,621 5,123 14,728 16,605 399,445
(52,419) (18,747) (2,532) (4,610) – (78,308)
2020 12 31 3,150,797 676,050 67,139 97,254 226,808 4,218,048
5,156 30,201 8,007 7,304 39,935 90,603
(93) (16,883) (3,737) (1,531) – (22,244)
2021 6 30 3,155,860 689,368 71,409 103,027 266,743 4,286,407
累計折舊
2020 1 1 (357,707) (382,324) (47,795) (60,272) – (848,098)
(60,601) (72,715) (4,904) (8,227) – (146,447)
– 17,528 2,405 4,332 – 24,265
2020 12 31 (418,308) (437,511) (50,294) (64,167) – (970,280)
(35,414) (35,360) (2,736) (5,011) – (78,521)
– 15,978 3,550 1,157 – 20,685
2021 6 30 (453,722) (456,893) (49,480) (68,021) – (1,028,116)
賬面淨值
2021 6 30 2,702,138 232,475 21,929 35,006 266,743 3,258,291
2020 12 31 2,732,489 238,539 16,845 33,087 226,808 3,247,768
2021 6 30 2020 12 31
2021 6 30 0.12 2020 12 31
0.12
160
23 物業及設備（續）
2021年 2020
6月30日 12 31
50 16,500 16,695
10 50 2,683,442 2,713,504
10 2,196 2,290
2,702,138 2,732,489
24 使用權資產
房屋及建築物 其他 合計
成本
2020 1 1 939,004 4,114 943,118
162,455 – 162,455
(19,803) – (19,803)
2020 12 31 1,081,656 4,114 1,085,770
55,915 – 55,915
(4,487) – (4,487)
2021 6 30 1,133,084 4,114 1,137,198
累計折舊
2020 1 1 (123,539) (651) (124,190)
(140,550) (651) (141,201)
6,442 – 6,442
2020 12 31 (257,647) (1,302) (258,949)
(75,896) (326) (76,222)
2,651 – 2,651
2021 6 30 (330,892) (1,628) (332,520)
賬面淨值
2021 6 30 802,192 2,486 804,678
2020 12 31 824,009 2,812 826,821
161
25 遞延所得稅資產
(1) 按性質分析
2021年6月30日 2020 12 31
可抵扣 遞延所得
暫時性差異 稅資產
9,461,938 2,365,485 8,866,008 2,216,502
267,168 66,792 100,848 25,212
150,950 37,737 544,920 136,230
402,303 100,576 360,292 90,073
10,282,359 2,570,590 9,872,068 2,468,017
(2) 按變動分析
資產減值 貼現利息 公允價值
準備 調整 變動 其他 合計
(i) (ii)
2020 1 1 1,608,814 21,425 (137,255) 88,921 1,581,905
613,598 3,787 59,270 952 677,607
(5,910) – 214,215 200 208,505
2020 12 31 2,216,502 25,212 136,230 90,073 2,468,017
235,074 41,580 (63,882) 10,481 223,253
(86,091) – (34,611) 22 (120,680)
2021 6 30 2,365,485 66,792 37,737 100,576 2,570,590
(i)
(ii)
162
26 其他資產
2021年 2020
6月30日 12 31
922,695 583,720
281,667 256,939
275,687 221,964
26(1) 256,846 252,518
112,656 112,656
(i) 26(2) 81,131 18,675
(ii) 56,490 50,090
12,299 2,355
379,826 399,232
2,379,297 1,898,149
(26,786) (10,013)
2,352,511 1,888,136
(i) 2021 6 30 5,886.02 2020 12 31
735.97
(ii) 2021 6 30 2020 12 31
163
26 其他資產（續）
(1) 無形資產
截至2021年
6月30日止
6個月期間 2020
成本
659,876 518,914
50,557 152,982
– (12,020)
710,433 659,876
累計攤銷
(407,358) (324,671)
(46,229) (82,999)
– 312
(453,587) (407,358)
淨值
256,846 252,518
252,518 194,243
(2) 應收利息
2021年 2020
6月30日 12 31
68,804 18,042
12,327 633
81,131 18,675
164
27 向中央銀行借款
2021年 2020
6月30日 12 31
11,141,591 7,337,774
3,792,285 3,864,679
11,128 4,616
14,945,004 11,207,069
28 同業及其他金融機構存放款項
2021年 2020
6月30日 12 31
330,787 313,382
7,433,733 16,623,431
61,963 87,919
7,826,483 17,024,732
29 拆入資金
2021年 2020
6月30日 12 31
13,623,601 12,850,606
839,813 –
125,597 96,969
14,589,011 12,947,575
165
30 賣出回購金融資產款
(1) 按交易對手類型及所在地區分析
2021年 2020
6月30日 12 31
3,580,000 17,810,000
28,006,811 14,783,748
– 499,691
4,494 5,910
31,591,305 33,099,349
(2) 按擔保物類別分析
2021年 2020
6月30日 12 31
20,459,490 31,618,091
11,127,321 1,475,348
4,494 5,910
31,591,305 33,099,349
166
31 吸收存款
2021年 2020
6月30日 12 31
112,968,000 111,491,369
26,753,635 22,899,499
139,721,635 134,390,868
81,874,236 71,955,873
73,836,213 65,439,816
155,710,449 137,395,689
152,597 428,585
26,281 16,342
3,696,667 3,519,226
299,307,629 275,750,710
17,524,631 11,767,939
32 已發行債券
2021年 2020
6月30日 12 31
(i) 27,985,099 22,487,484
(ii) 67,083,382 50,009,437
363,741 337,587
95,432,222 72,834,508
167
32 已發行債券（續）
(i)
(a) 2016 3 5 5 3.40%
2021 3 14 2020 12 31 5.01
(b) 2016 11 5 10 3.40%
2021 11 24 2021 6 30 10.03 2020 12
31 10.02
(c) 2017 6 10 30 5.00%
2027 6 29 5 2021 6 30
30.44 2020 12 31 29.64
(d) 2017 7 10 20 5.00%
2027 7 14 5 2021 6 30
20.30 2020 12 31 19.76
(e) 2019 5 3 30 3.65%
2022 5 22 2021 6 30 30.18 2020 12 31
30.09
(f) 2019 5 5 10 3.98%
2024 5 22 2021 6 30 10.18 2020 12 31
10.10
(g) 2019 5 3 30 3.70%
2022 5 31 2021 6 30 30.20 2020 12 31
30.11
(h) 2019 5 5 10 3.98%
2024 5 31 2021 6 30 10.18 2020 12 31
10.10
168
32 已發行債券（續）
(i) 2019 12 3 30 3.45%
2022 12 5 2021 6 30 30.17 2020 12
31 29.97
(j) 2019 12 5 10 3.84%
2024 12 5 2021 6 30 10.14 2020 12
31 10.04
(k) 2019 12 3 30 3.42%
2022 12 16 2021 6 30 30.16 2020
12 31 29.95
(l) 2019 12 5 10 3.80%
2024 12 16 2021 6 30 10.13 2020
12 31 10.02
(m) 2021 3 10 40 4.80%
2031 3 24 5 2021 6 30
40.80
(n) 2021 5 10 20 4.34%
2031 5 28 5 2021 6 30
19.99
(ii) 2021 6 30
2020 12 31 671.45 500.23
33 租賃負債
2021年 2020
6月30日 12 31
1 1 133,736 123,746
1 2 2 100,955 102,486
2 3 3 84,761 80,705
3 5 5 111,913 121,661
5 74,530 73,593
505,895 502,191
456,469 453,671
169
34 其他負債
2021年 2020
6月30日 12 31
1,257,751 1,608,948
922,695 583,720
753,367 728,835
34(1) 616,124 864,886
449,624 266,424
34(2) 181,650 166,877
34(3) 108,402 102,263
18,516 17,765
279,121 543,147
4,587,250 4,882,865
(1) 應付職工薪酬
2021年 2020
6月30日 12 31
432,210 675,187
103 103
31,321 58,920
34,867 20,709
18,715 17,179
10,678 10,678
(i) 88,230 82,110
616,124 864,886
(i)
170
34 其他負債（續）
(2) 應交稅費
2021年 2020
6月30日 12 31
151,114 140,169
29,781 25,205
755 1,503
181,650 166,877
(3) 信貸承諾預期信用損失
截至2021年6月30日止6個月
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 － 未發生 － 已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
2021 1 1 102,164 99 – 102,263
12 5 (5) – –
(1) 1 – –
5,600 539 – 6,139
2021 6 30 107,768 634 – 108,402
2020
12
2020 1 1 94,738 4,922 55 99,715
12 2,574 (2,574) – –
4,852 (2,249) (55) 2,548
2020 12 31 102,164 99 – 102,263
171
35 股本
法定及已發行股本
2021年 2020
6月30日 12 31
4,509,690 4,509,690
36 優先股
(1) 期末發行在外的優先股情況表
發行在外
金融工具 發行時間 會計分類 初始股息率 發行價格 數量 原幣 折合人民幣 到期日 轉換情況
2017 5.5% 20 60,150 1,203,000 7,883,259
9 19
7,883,259
(29,295)
7,853,964
(2) 主要條款
(a)
5
(b)
172
36 優先股（續）
(c)
(d)
(e)
5.125%
H 5.125%
H
H H
(1) (2)
(f)
5
(g)
173
36 優先股（續）
(3) 優先股變動情況表
2021年1月1日 本期增加 2021年6月30日
數量 賬面價值 數量 賬面價值 數量 賬面價值
（千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）
60,150 7,853,964 – – 60,150 7,853,964
2020 1 1 2020 12 31
60,150 7,853,964 – – 60,150 7,853,964
(4) 歸屬於權益工具持有者的相關信息
2021年 2020
項目 6月30日 12 31
31,633,059 30,285,174
23,779,095 22,431,210
7,853,964 7,853,964
657,066 621,684
657,066 621,684
37 儲備
(1) 資本公積
(2) 盈餘公積
10% 50%
174
37 儲備（續）
(3) 一般準備
2012 7 1 2012 3 [2012] 20
1.5%
2020 12 31 49.81
1.5%
(4) 其他綜合收益
截至2021年6月30日止6個月期間
減：
前期計入
本期 其他綜合
所得稅前 收益當期 減：
項目 期初餘額 發生額 轉入損益 所得稅 稅後淨額 期末餘額
(8,191) (90) – 22 (68) (8,259)
(71,238) 243,031 (104,588) (34,611) 103,832 32,594
112,146 380,757 (36,391) (86,091) 258,275 370,421
32,717 623,698 (140,979) (120,680) 362,039 394,756
175
37 儲備（續）
2020
(7,591) (800) – 200 (600) (8,191)
571,405 (285,652) (571,206) 214,215 (642,643) (71,238)
94,416 72,189 (48,549) (5,910) 17,730 112,146
658,230 (214,263) (619,755) 208,505 (625,513) 32,717
38 利潤分配
(1) 2021 5 11 2020 2020 12 31
2.33
5.81
10 1.80 8.12
(2) 2020 8 28
5.50% 7,351.67
2020 9 19 4.97
(3) 2020 5 7 2019 2019 12 31
2.23
4.31
10 2.00 9.02
176
39 合併現金流量表附註
2021年 2020
6月30日 6 30
528,165 721,614
22,814,558 13,663,443
3,657,289 2,041,302
452,207 –
597,566 –
28,049,785 16,426,359
40 關聯方關係及交易
(1) 關聯方關係
(a)
5%
持有本行普通股比例
持有本行 2021年 2020 經濟性質
股東名稱 普通股股數 6月30日 12 31 註冊地 主營業務 或類型 法定代表人
Intesa Sanpaolo S.p.A. 624,754 13.85% 13.85% Gian Maria
GROS-PIETRO
503,556 11.17% 11.17%
– – 9.08%
409,693 9.08% –
(i) 2021 6
177
40 關聯方關係及交易（續）
聖保羅銀行 國信實業 海爾投資 海爾產業
股數 比例 股數 比例 股數 比例 股數 比例
2020 1 1 624,754 13.85% 503,556 11.17% 409,693 9.08% – –
– – – – – – – –
2020 12 31 624,754 13.85% 503,556 11.17% 409,693 9.08% – –
– – – – (409,693) (9.08%) 409,693 9.08%
2021 6 30 624,754 13.85% 503,556 11.17% – – 409,693 9.08%
2021年 2020
幣種 6月30日 12 31
100.84億 100.84
20.00億 20.00
45.00億 45.00
(b)
21
(c)
178
40 關聯方關係及交易（續）
(2) 關聯方交易及餘額
(a)
佔有關同類
聖保羅銀行 國信實業 海爾投資 其他法人 其他自然人 交易金額 ╱
及其集團 及其集團 及其集團 關聯方 關聯方 合計 餘額的比例
2021年6月30日
(i) – – 345,252 – 14,381 359,633 0.15%
– – – 2,426,807 – 2,426,807 4.93%
(ii) – – 225,219 – – 225,219 2.13%
2,802 – – – – 2,802 0.07%
240,451 127,781 595,558 2,083,936 91,042 3,138,768 1.05%
– – 511 60,437 – 60,948 0.78%
截至2021年6月30日止6個月期間
– – 21,104 – 245 21,349 0.24%
933 1,058 5,058 28,519 1,082 36,650 0.74%
– – – 16,046 – 16,046 1.90%
– – – 6,300 – 6,300 64.98%
179
40 關聯方關係及交易（續）
2020 12 31
(i) – – 372,511 – 11,886 384,397 0.19%
– – – 2,457,303 – 2,457,303 6.60%
(ii) – – 300,340 – – 300,340 2.66%
299 – – – – 299 0.01%
160,743 291,355 559,099 1,612,746 87,888 2,711,831 0.98%
– – 508 28,813 – 29,321 0.17%
2020 6 30 6
– 8,881 42,027 – 347 51,255 0.62%
1,292 16,027 2,366 7,135 885 27,705 0.64%
– – 71 30,666 – 30,737 2.77%
– – – 2,000 – 2,000 6.93%
180
40 關聯方關係及交易（續）
(i)
2021年 2020
6月30日 12 31
344,370 371,600
14,358 11,866
358,728 383,466
(ii)
2021年 2020
6月30日 12 31
225,000 300,000
225,000 300,000
181
40 關聯方關係及交易（續）
(b)
2021年 2020
6月30日 12 31
697,703 280,450
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
– 3,712
2,089 1,117
9 10
59,954 –
1,014 1,274
(3) 關鍵管理人員
截至6月30日止6個月期間
2021年 2020
9,819 7,576
2021 6 30 8.50 2020 12 31
3.76 40(2)
(4) 與年金計劃的交易
182
41 分部報告
公司銀行業務
零售銀行業務
金融市場業務
未分配項目及其他
183
41 分部報告（續）
截至2021年6月30日止6個月期間
公司銀行 零售銀行 金融市場 未分配項目
業務 業務 業務 及其他 合計
2,355,198 454,570 975,401 122,988 3,908,157
441,476 377,403 (818,879) – –
2,796,674 831,973 156,522 122,988 3,908,157
51,662 249,721 418,487 50,455 770,325
(22,174) (18,417) (48,706) – (89,297)
1,063 – 727,107 – 728,170
224 337 12 9,122 9,695
2,827,449 1,063,614 1,253,422 182,565 5,327,050
(742,303) (546,843) (225,266) (21,992) (1,536,404)
(1,243,951) (77,654) (268,268) (60,185) (1,650,058)
841,195 439,117 759,888 100,388 2,140,588
(89,004) (133,585) (4,782) (9,950) (237,321)
92,679 139,098 14,723 799 247,299
2021年6月30日
公司銀行 零售銀行 金融市場 未分配項目
業務 業務 業務 及其他 合計
200,373,694 86,673,175 201,712,919 10,306,828 499,066,616
2,570,590
501,637,206
223,739,401 104,695,795 131,533,434 9,378,451 469,347,081
32,209,772 10,542,581 – – 42,752,353
184
41 分部報告（續）
2020 6 30 6
2,362,382 668,786 812,263 147,781 3,991,212
557,274 156,792 (714,066) – –
2,919,656 825,578 98,197 147,781 3,991,212
100,941 203,585 648,804 90,722 1,044,052
53,873 28,530 48,591 – 130,994
13,374 – 895,640 – 909,014
158 233 13 28,463 28,867
3,088,002 1,057,926 1,691,245 266,966 6,104,139
(590,261) (550,714) (289,143) (26,756) (1,456,874)
(1,906,816) (123,127) (623,543) (134,237) (2,787,723)
590,925 384,085 778,559 105,973 1,859,542
(79,755) (117,217) (6,753) (4,474) (208,199)
39,442 57,969 3,340 103 100,854
2020 12 31
176,838,852 76,223,628 192,141,453 12,155,655 457,359,588
2,468,017
459,827,605
199,348,948 92,056,367 127,234,526 10,280,906 428,920,747
30,230,165 6,292,802 – – 36,522,967
185
42 風險管理
(1) 信用風險
(a)
186
42 風險管理（續）
44(1)
44 (1)
(b)
12
30
187
42 風險管理（續）
90
90
12
(PD) (EAD) (LGD)
12
12
188
42 風險管理（續）
2021 6 30 6
2021 6 30 6
9.38%
2021 6 30 2020 12 31
5% 1.5%
189
42 風險管理（續）
(c)
6
(d)
190
42 風險管理（續）
(e)
本集團
2021年 2020
6月30日 12 31
46,409,159 46,653,791
4,057,970 2,568,919
451,873 –
226,390 286,400
8,862,695 9,726,476
229,631,420 202,358,484
13,721,012 12,886,535
76,624,728 66,804,752
66,408,636 74,157,602
10,233,394 11,001,178
424,967 398,303
457,052,244 426,842,440
42,752,353 36,522,967
499,804,597 463,365,407
191
42 風險管理（續）
(f)
2021年6月30日 2020 12 31
金額 比例
33,195,135 14.12% 27,657,606 13.37%
27,048,564 11.51% 24,704,927 11.95%
23,676,010 10.08% 21,806,775 10.55%
22,536,532 9.59% 20,970,449 10.14%
21,601,677 9.20% 15,003,646 7.26%
20,990,253 8.94% 19,600,238 9.48%
4,336,929 1.85% 3,082,904 1.49%
4,099,366 1.75% 3,797,074 1.84%
3,036,970 1.29% 1,869,095 0.90%
2,236,480 0.95% 2,241,260 1.08%
4,724,038 2.01% 5,258,151 2.55%
167,481,954 71.29% 145,992,125 70.61%
67,434,011 28.71% 60,755,096 29.39%
234,915,965 100.00% 206,747,221 100.00%
192
42 風險管理（續）
2021年6月30日
未評級 AAA AA A A以下 合計
– 54,858,177 – – – 54,858,177
– 14,074,529 – – – 14,074,529
– 24,654,527 1,394,813 – 475,575 26,524,915
– 9,755,544 14,366,009 159,171 3,997,305 28,278,029
– 103,342,777 15,760,822 159,171 4,472,880 123,735,650
2020 12 31
AAA AA A A
– 42,043,464 – – – 42,043,464
– 18,236,685 – – – 18,236,685
– 28,848,403 1,024,690 – 418,859 30,291,952
49,379 10,886,302 12,345,129 162,340 4,895,424 28,338,574
49,379 100,014,854 13,369,819 162,340 5,314,283 118,910,675
193
42 風險管理（續）
(g)
本集團
2021年6月30日
賬面餘額 預期信用減值準備
以攤餘成本計量的金融資產 第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計
46,937,324 – – 46,937,324 – – – –
4,060,130 – – 4,060,130 (2,160) – – (2,160)
452,208 – – 452,208 (335) – – (335)
8,877,363 – – 8,877,363 (14,668) – – (14,668)
145,472,999 2,438,464 3,157,021 151,068,484 (2,014,024) (906,709) (2,545,712) (5,466,445)
66,904,228 281,807 411,463 67,597,498 (256,657) (75,749) (286,572) (618,978)
65,561,404 1,126,798 774,700 67,462,902 (172,930) (350,982) (530,354) (1,054,266)
10,309,286 50,270 215,827 10,575,383 (205,674) (12,554) (123,761) (341,989)
348,574,942 3,897,339 4,559,011 357,031,292 (2,666,448) (1,345,994) (3,486,399) (7,498,841)
2021年6月30日
賬面餘額 預期信用減值準備
以公允價值計量且其
變動計入其他綜合收益
的金融資產 第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計
17,050,861 – – 17,050,861 (15,584) – – (15,584)
74,943,134 1,370,246 311,348 76,624,728 (57,143) (187,310) (233,857) (478,310)
91,993,995 1,370,246 311,348 93,675,589 (72,727) (187,310) (233,857) (493,894)
42,732,015 20,288 50 42,752,353 (107,768) (634) – (108,402)
194
42 風險管理（續）
2020 12 31
47,219,397 – – 47,219,397 – – – –
2,569,828 – – 2,569,828 (909) – – (909)
9,735,116 – – 9,735,116 (8,640) – – (8,640)
133,689,112 2,978,016 2,862,647 139,529,775 (1,861,218) (862,231) (2,021,614) (4,745,063)
60,338,517 232,329 330,505 60,901,351 (252,539) (60,983) (229,216) (542,738)
73,294,008 1,626,202 333,912 75,254,122 (282,041) (541,384) (273,095) (1,096,520)
10,848,974 377,392 62,396 11,288,762 (192,063) (59,446) (36,075) (287,584)
337,694,952 5,213,939 3,589,460 346,498,351 (2,597,410) (1,524,044) (2,560,000) (6,681,454)
2020 12 31
7,215,159 – – 7,215,159 (14,781) – – (14,781)
65,610,916 1,143,302 50,534 66,804,752 (51,291) (20,935) (62,521) (134,747)
72,826,075 1,143,302 50,534 74,019,911 (66,072) (20,935) (62,521) (149,528)
36,514,860 8,057 50 36,522,967 (102,164) (99) – (102,263)
(i)
195
42 風險管理（續）
(2) 市場風險
(a)
196
42 風險管理（續）
2021年6月30日
合計 不計息 3個月內 3個月至1年 1年至5年 5年以上
資產
46,937,324 802,236 46,135,088 – – –
4,057,970 2,841 3,655,291 399,838 – –
451,873 1 451,872 – – –
8,862,695 2,107 8,860,588 – – –
(i) 229,631,420 653,882 51,570,427 138,124,239 36,781,932 2,500,940
(ii) 192,250,070 1,864,511 30,299,216 29,616,158 61,267,894 69,202,291
10,233,394 84,510 1,529,229 5,499,231 3,120,424 –
9,212,460 9,212,460 – – – –
501,637,206 12,622,548 142,501,711 173,639,466 101,170,250 71,703,231
負債
14,945,004 11,128 4,446,700 10,487,176 – –
7,826,483 61,963 4,115,520 3,649,000 – –
14,589,011 125,597 4,330,000 10,133,414 – –
31,591,305 4,494 31,586,811 – – –
299,307,629 3,875,545 178,532,280 42,528,879 74,217,167 153,758
95,432,222 363,741 15,294,606 58,787,080 9,995,052 10,991,743
5,655,427 5,198,958 37,218 88,010 273,526 57,715
469,347,081 9,641,426 238,343,135 125,673,559 84,485,745 11,203,216
32,290,125 2,981,122 (95,841,424) 47,965,907 16,684,505 60,500,015
197
42 風險管理（續）
2020 12 31
3 3 1 1 5 5
資產
47,219,397 772,999 46,446,398 – – –
2,568,919 945 2,567,974 – – –
9,726,476 536 9,725,940 – – –
(i) 202,358,484 780,189 44,812,630 123,282,741 32,059,405 1,423,519
(ii) 178,236,009 2,433,932 28,892,907 23,985,340 57,862,325 65,061,505
11,001,178 92,202 4,618,966 2,749,007 3,541,003 –
8,717,142 8,717,142 – – – –
459,827,605 12,797,945 137,064,815 150,017,088 93,462,733 66,485,024
負債
11,207,069 4,616 3,425,475 7,776,978 – –
17,024,732 87,919 11,974,813 4,962,000 – –
12,947,575 96,969 6,087,107 6,763,499 – –
33,099,349 5,910 33,093,439 – – –
275,750,710 3,964,154 168,676,139 44,435,723 58,477,093 197,601
72,834,508 337,587 14,850,629 36,658,605 15,992,125 4,995,562
6,056,804 5,603,133 36,271 80,909 279,542 56,949
428,920,747 10,100,288 238,143,873 100,677,714 74,748,760 5,250,112
30,906,858 2,697,657 (101,079,058) 49,339,374 18,713,973 61,234,912
(i) 2021 6 30 3
9.14 2020 12 31 8.37
(ii)
198
42 風險管理（續）
2021 6 30 2020
12 31
2021年 2020
按年度化計算淨利息收入變動 6月30日 12 31
（減少）╱ 增加
100 (598,670) (640,745)
100 598,670 640,745
(i)
(ii)
(iii)
199
42 風險管理（續）
(b)
2021年6月30日
人民幣 美元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
資產
46,523,872 409,086 4,366 46,937,324
1,167,294 2,862,963 27,713 4,057,970
– 451,873 – 451,873
8,862,695 – – 8,862,695
224,912,608 4,718,812 – 229,631,420
(i) 182,444,008 9,806,062 – 192,250,070
10,233,394 – – 10,233,394
9,210,535 – 1,925 9,212,460
483,354,406 18,248,796 34,004 501,637,206
負債
14,945,004 – – 14,945,004
7,826,478 5 – 7,826,483
11,083,258 3,505,753 – 14,589,011
31,591,305 – – 31,591,305
293,277,565 6,008,764 21,300 299,307,629
95,367,627 64,595 – 95,432,222
5,592,221 60,308 2,898 5,655,427
459,683,458 9,639,425 24,198 469,347,081
23,670,948 8,609,371 9,806 32,290,125
42,133,045 485,424 133,884 42,752,353
200
42 風險管理（續）
2020 12 31
資產
47,060,885 154,237 4,275 47,219,397
2,095,761 444,813 28,345 2,568,919
9,726,476 – – 9,726,476
200,428,758 1,929,726 – 202,358,484
(i) 167,537,884 10,698,125 – 178,236,009
11,001,178 – – 11,001,178
8,714,915 2,227 – 8,717,142
446,565,857 13,229,128 32,620 459,827,605
負債
11,207,069 – – 11,207,069
17,024,727 5 – 17,024,732
11,723,203 1,224,372 – 12,947,575
32,599,411 499,938 – 33,099,349
272,876,962 2,851,152 22,596 275,750,710
72,834,508 – – 72,834,508
6,052,421 4,383 – 6,056,804
424,318,301 4,579,850 22,596 428,920,747
22,247,556 8,649,278 10,024 30,906,858
36,265,560 198,199 59,208 36,522,967
(i)
201
42 風險管理（續）
2021年 2020
按年度化計算淨利潤的變動 6月30日 12 31
增加 ╱（減少）
100 10,007 9,953
100 (10,007) (9,953)
(i) 100
(ii)
(iii)
(3) 流動性風險
202
42 風險管理（續）
(a)
2021年6月30日
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 合計
（註(ii)） （註(ii)）
資產
23,582,712 23,354,612 – – – – – 46,937,324
– 3,656,013 – – 401,957 – – 4,057,970
– – 451,873 – – – – 451,873
– – 8,862,695 – – – – 8,862,695
836,590 232,978 12,692,807 12,356,556 64,168,321 77,615,543 61,728,625 229,631,420
(i) 574,704 830 25,202,135 3,996,162 27,146,101 64,756,215 70,573,923 192,250,070
92,066 – 416,295 1,096,175 3,838,059 4,790,799 – 10,233,394
7,205,979 4,366 18,857 2,944 38,453 438,679 1,503,182 9,212,460
32,292,051 27,248,799 47,644,662 17,451,837 95,592,891 147,601,236 133,805,730 501,637,206
負債
– – 859,909 3,587,867 10,497,228 – – 14,945,004
– 3,367,635 306,353 461,821 3,690,674 – – 7,826,483
– – 1,559,851 2,849,991 10,179,169 – – 14,589,011
– – 31,591,305 – – – – 31,591,305
– 140,395,557 21,282,499 17,604,135 43,662,252 76,208,516 154,670 299,307,629
– – 3,173,809 12,217,235 59,054,383 9,995,052 10,991,743 95,432,222
124,017 465,833 1,659,283 218,783 659,126 1,459,318 1,069,067 5,655,427
124,017 144,229,025 60,433,009 36,939,832 127,742,832 87,662,886 12,215,480 469,347,081
32,168,034 (116,980,226) (12,788,347) (19,487,995) (32,149,941) 59,938,350 121,590,250 32,290,125
203
42 風險管理（續）
2020 12 31
1 1 3 3 1 1 5 5
(ii) (ii)
資產
22,076,437 25,142,960 – – – – – 47,219,397
– 2,568,919 – – – – – 2,568,919
– – 9,726,476 – – – – 9,726,476
980,712 160,477 10,215,835 11,268,647 50,329,217 70,898,797 58,504,799 202,358,484
(i) 392,299 24,783 18,884,477 6,965,259 23,642,091 61,915,282 66,411,818 178,236,009
55,128 22,186 437,613 1,161,694 3,688,618 5,635,939 – 11,001,178
6,965,783 154 20,381 2,592 72,763 446,753 1,208,716 8,717,142
30,470,359 27,919,479 39,284,782 19,398,192 77,732,689 138,896,771 126,125,333 459,827,605
負債
– – 758,662 2,671,429 7,776,978 – – 11,207,069
– 7,847,471 2,220,299 1,963,637 4,993,325 – – 17,024,732
– – 2,872,838 3,270,838 6,803,899 – – 12,947,575
– – 32,599,411 499,938 – – – 33,099,349
– 135,345,742 16,521,262 18,015,568 45,682,640 59,986,805 198,693 275,750,710
– – 3,012,339 11,868,597 36,965,885 15,992,125 4,995,562 72,834,508
116,849 307,271 1,964,668 153,995 831,206 1,960,036 722,779 6,056,804
116,849 143,500,484 59,949,479 38,444,002 103,053,933 77,938,966 5,917,034 428,920,747
30,353,510 (115,581,005) (20,664,697) (19,045,810) (25,321,244) 60,957,805 120,208,299 30,906,858
(i)
(ii)
204
42 風險管理（續）
(b)
2021年6月30日
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量 賬面價值
– – 860,624 3,646,627 10,599,908 – – 15,107,159 14,945,004
– 3,367,635 306,655 464,299 3,735,951 – – 7,874,540 7,826,483
– – 1,562,645 2,906,274 10,323,365 – – 14,792,284 14,589,011
– – 31,594,658 – – – – 31,594,658 31,591,305
– 140,395,557 21,303,094 17,676,381 44,140,823 83,750,187 185,004 307,451,046 299,307,629
– – 3,184,601 12,280,000 60,855,400 12,709,700 12,744,000 101,773,701 95,432,222
124,017 465,833 1,660,258 216,139 656,951 1,269,340 1,085,883 5,478,421 5,428,991
124,017 144,229,025 60,472,535 37,189,720 130,312,398 97,729,227 14,014,887 484,071,809 469,120,645
2020 12 31
1 1 3 3 1 1 5 5
– – 759,411 2,717,444 7,855,080 – – 11,331,935 11,207,069
– 7,847,471 2,223,114 1,971,487 5,082,140 – – 17,124,212 17,024,732
– – 2,876,667 3,308,604 6,954,249 – – 13,139,520 12,947,575
– – 32,606,741 500,563 – – – 33,107,304 33,099,349
– 135,345,742 16,536,469 18,101,525 46,360,362 66,111,333 237,474 282,692,905 275,750,710
– – 3,023,542 11,964,083 38,135,975 17,894,600 5,500,000 76,518,200 72,834,508
116,849 307,271 1,929,661 151,622 838,391 1,733,762 739,423 5,816,979 5,768,457
116,849 143,500,484 59,955,605 38,715,328 105,226,197 85,739,695 6,476,897 439,731,055 428,632,400
205
42 風險管理（續）
(c)
2021年6月30日
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量
– – (402) (2,597) (3,950) 5,305 – (1,644)
– – 35,036 51,657 – – – 86,693
– – (33,722) (52,998) – – – (86,720)
– – 1,314 (1,341) – – – (27)
2020 12 31
1 1 3 3 1 1 5 5
– – (276) (620) (4,316) (685) – (5,897)
– – 41,170 – 54,169 – – 95,339
– – (41,164) – (54,164) – – (95,328)
– – 6 – 5 – – 11
206
42 風險管理（續）
(4) 操作風險
(5) 資本管理
207
42 風險管理（續）
2012 2021
6 30 2020 12 31
2021年 2020
6月30日 12 31
24,161,643 22,846,168
4,509,690 4,509,690
8,337,869 8,337,869
1,859,737 1,859,737
5,072,217 5,072,217
3,604,826 2,618,980
394,756 32,717
382,548 414,958
(436,956) (461,170)
23,724,687 22,384,998
7,904,970 7,909,292
7,853,964 7,853,964
51,006 55,328
31,629,657 30,294,290
13,858,971 7,512,290
11,000,000 5,000,000
2,756,958 2,401,634
102,013 110,656
45,488,628 37,806,580
286,145,148 267,941,143
8.29% 8.35%
11.05% 11.31%
15.90% 14.11%
208
43 公允價值
(1) 公允價值計量方法及假設
(a)
(b)
(c)
(d)
209
43 公允價值（續）
(2) 按公允價值計量的金融工具
本集團
2021年6月30日
第一層次 第二層次 第三層次 合計
註(i) 註(i) 註(i) ~ (ii)
– 999,473 – 999,473
– – 11,148,719 11,148,719
– – 1,572,820 1,572,820
– 35,472,444 – 35,472,444
– 226,390 – 226,390
– 70,620,933 – 70,620,933
– 5,294,303 – 5,294,303
– – 709,492 709,492
– – 23,250 23,250
– – 17,050,861 17,050,861
– 112,613,543 30,505,142 143,118,685
– 224,528 1,908 226,436
– 224,528 1,908 226,436
210
43 公允價值（續）
2020 12 31
(i) (i) (i) ~ (ii)
– 882,952 – 882,952
– – 9,998,794 9,998,794
– – 2,004,789 2,004,789
– 24,313,480 50,390 24,363,870
– 285,405 995 286,400
– 60,231,523 – 60,231,523
– 5,842,695 – 5,842,695
– – 730,534 730,534
– – 23,250 23,250
– – 7,215,159 7,215,159
– 91,556,055 20,023,911 111,579,966
– 286,621 1,726 288,347
– 286,621 1,726 288,347
(i)
211
43 公允價值（續）
(ii)
本集團
本期利得或損失總額 購買、發行、出售和結算
2021年 轉入 轉出 計入其他 出售及 2021年
1月1日 第三層次 第三層次 計入損益 綜合收益 購買 發行 結算 6月30日
9,998,794 – – 107,496 – 2,110,000 – (1,067,571) 11,148,719
2,004,789 – – 8,030 – – – (439,999) 1,572,820
50,390 – – (390) – – – (50,000) –
995 – – (995) – – – – –
730,534 – – 42,124 (21,167) – – (41,999) 709,492
23,250 – – – – – – – 23,250
7,215,159 – – 207,350 20,048 24,957,535 – (15,349,231) 17,050,861
20,023,911 – – 363,615 (1,119) 27,067,535 – (16,948,800) 30,505,142
1,726 – – 182 – – – – 1,908
1,726 – – 182 – – – – 1,908
212
43 公允價值（續）
2020 2020
1 1 12 31
9,240,047 – – 249,550 – 6,145,739 – (5,636,542) 9,998,794
1,033,973 – – 6,727 – – – (1,040,700) –
2,829,424 – – (52,983) – 2,000,000 – (2,771,652) 2,004,789
50,258 – – 2,321 – – – (2,189) 50,390
5,588 – – (4,593) – – – – 995
732,842 – – 41,835 (2,143) – – (42,000) 730,534
23,250 – – – – – – – 23,250
6,249,822 – – (219,328) 11,679 30,832,820 – (29,659,834) 7,215,159
20,165,204 – – 23,529 9,536 38,978,559 – (39,152,917) 20,023,911
2,015 – – (289) – – – – 1,726
2,015 – – (289) – – – – 1,726
(3) 第二層次公允價值計量項目
213
43 公允價值（續）
(4) 未按公允價值計量的金融資產及負債的公允價值
(i)
(ii)
(iii)
(iv)
(v)
214
43 公允價值（續）
2021年6月30日
賬面值 公允價值 第一層次 第二層次 第三層次
53,618,921 52,920,432 – 52,822,029 98,403
合計 53,618,921 52,920,432 – 52,822,029 98,403
28,348,840 28,653,461 – 28,653,461 –
67,083,382 67,145,041 – 67,145,041 –
合計 95,432,222 95,798,502 – 95,798,502 –
2020 12 31
59,794,985 59,230,899 – 59,149,398 81,501
合計 59,794,985 59,230,899 – 59,149,398 81,501
22,825,071 22,816,947 – 22,816,947 –
50,009,437 50,022,903 – 50,022,903 –
合計 72,834,508 72,839,850 – 72,839,850 –
215
44 承擔及或有事項
(1) 信貸承諾
2021年 2020
6月30日 12 31
23,544,069 23,968,377
10,542,581 6,292,802
7,414,712 5,024,229
1,048,821 1,035,389
202,170 202,170
42,752,353 36,522,967
34(3)
(2) 信貸風險加權金額
2021年 2020
6月30日 12 31
10,523,429 8,550,965
216
44 承擔及或有事項（續）
(3) 資本承諾
2021年 2020
6月30日 12 31
62,323 75,802
944 –
63,267 75,802
(4) 未決訴訟及糾紛
2021 6 30 2020 12 31
(5) 債券承兌承諾
2021年 2020
6月30日 12 31
4,410,391 4,565,939
(6) 抵押資產
2021年 2020
6月30日 12 31
35,374,082 41,511,935
11,127,321 1,475,348
46,501,403 42,987,283
12
2021 6 30 2020 12
31 2021 6 30 2020 12 31
217
45 在未納入合併財務報表範圍的結構化主體中的權益
(1) 在第三方機構發起成立的結構化主體中享有的權益
2021 6 30 2020 12 31
2021年6月30日
以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入
當期損益的 其他綜合收益的 以攤餘成本計量
金融投資 金融投資 的金融投資 賬面價值 最大損失敞口
11,148,719 5,294,303 5,341,878 21,784,900 21,784,900
1,572,820 – 1,137,041 2,709,861 2,709,861
145,496 2,399,122 922,462 3,467,080 3,467,080
35,472,444 – – 35,472,444 35,472,444
48,339,479 7,693,425 7,401,381 63,434,285 63,434,285
2020 12 31
9,998,794 5,842,695 7,202,596 23,044,085 23,044,085
2,004,789 – 864,969 2,869,758 2,869,758
202,415 1,366,797 583,637 2,152,849 2,152,849
24,363,870 – – 24,363,870 24,363,870
36,569,868 7,209,492 8,651,202 52,430,562 52,430,562
218
45 在未納入合併財務報表範圍的結構化主體中的權益（續）
(2) 在本集團作為發起人但未納入合併財務報表範圍的結構化主體中享有的權益
2021 6 30 2020 12 31
2021 6 30 1,567.19
2020 12 31 1,241.23
2021 6 30 0.85 2020 12 31 2.08
(3) 本集團於1月1日之後發起但於報告期末已不再享有權益的未納入合併財務報表範圍的結構化主體
2021 6 30 6 0.05
2020 6 30 6 0.54
2021 6 30 6 1 1 6 30
39.75 2020 6 30 6 208.83
46 金融資產的轉移
(1) 賣出回購交易及證券借出交易
219
46 金融資產的轉移（續）
(2) 信貸資產證券化
2021 6 30 6 17.66
2020 83.93
47 受託業務
2021 6 30 31.79 2020 12 31 27.73
48 新型冠狀病毒感染肺炎疫情的影響
2020
49 報告期後事項
50 上年比較數字
220
1 流動性覆蓋率、槓桿率及淨穩定資金比例
(1) 流動性覆蓋率
2021年 2020
6月30日 12 31
100,034,369 84,342,175
30 55,764,766 55,334,625
179.39% 152.42%
100%
(2) 槓桿率
2021年 2020
6月30日 12 31
5.89% 6.14%
2015 4 1
4%
(3) 淨穩定資金比例
2021年 2021
6月30日 3 31
281,845,319 267,019,602
266,484,323 253,379,478
105.76% 105.38%
100%
221
2 貨幣集中度
2021年6月30日
美元 港元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
18,248,796 18,780 15,224 18,282,800
(9,639,425) (12,337) (11,861) (9,663,623)
42,257 – – 42,257
106,858 – – 106,858
8,758,486 6,443 3,363 8,768,292
(129,202) – – (129,202)
2020 12 31
13,229,127 16,731 15,890 13,261,748
(4,579,850) (10,194) (12,402) (4,602,446)
52,656 – – 52,656
127,692 – – 127,692
8,829,625 6,537 3,488 8,839,650
(130,498) – – (130,498)
222
3 國際債權
10%
2021年6月30日
同業及其他 非同業
公共實體 金融機構 私人機構 合計
407,943 8,030,946 8,834,038 17,272,927
– 5,162,454 – 5,162,454
– 934,851 – 934,851
– 9,449 – 9,449
407,943 8,975,246 8,834,038 18,217,227
2020 12 31
151,757 5,831,539 6,822,701 12,805,997
– 5,191,831 – 5,191,831
– 367,640 – 367,640
– 4,463 – 4,463
151,757 6,203,642 6,822,701 13,178,100
223
4 已逾期發放貸款和墊款總額
2021年 2020
6月30日 12 31
3 6 6 294,363 272,235
6 1 1 510,127 724,238
1 1,287,900 950,620
2,092,390 1,947,093
3 6 6 0.13% 0.13%
6 1 1 0.21% 0.35%
1 0.55% 0.45%
0.89% 0.93%
224