青岛银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-038
青岛银行股份有限公司
2023 年半年度报告摘要
一、重要提示
1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及
未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读半年度报告全文。
2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告摘要内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 本行第八届董事会第三十七次会议于 2023 年 8 月 30 日召开，审议通过了关于青岛银
行股份有限公司 2023 年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13 名，实际出席
董事 13 名（其中，委托出席的董事 1 名。因工作原因，周云杰先生委托景在伦董事长出席会
议并代为行使表决权）。
4. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财
务部总经理李振国先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2023 年上半年财务报告已
经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审
阅准则审阅。
6. 本行 2023 年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
7. 除特别说明外，本半年度报告摘要所述的金额币种为人民币。
8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘
要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。
这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的
期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成
本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承
诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，
或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的
不明确因素的影响。
9. 本公司已在半年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅半年
度报告“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
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青岛银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
二、本行基本情况
1.本行简介
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 张巧雯 吕真真
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
2.主要会计数据和财务指标
本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别
说明外，为本公司合并数据。
2023 年 2022 年 本期比上年 2021 年
项目
1-6 月 1-6 月 同期 1-6 月
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
利息净收入 4,509,411 3,974,750 13.45 3,908,157
非利息净收入 1,855,867 2,234,320 (16.94) 1,418,722
营业收入 6,365,278 6,209,070 2.52 5,326,879
业务及管理费 (1,693,486) (1,747,370) (3.08) (1,465,663)
信用减值损失 (1,809,832) (2,058,483) (12.08) (1,650,058)
营业利润 2,780,719 2,321,980 19.76 2,140,417
利润总额 2,786,303 2,324,371 19.87 2,140,588
净利润 2,407,536 2,060,334 16.85 1,832,972
归属于母公司股东的净利润 2,335,704 2,018,395 15.72 1,797,590
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 2,281,781 2,000,435 14.06 1,791,977
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 4,997,075 (6,789,050) 173.60 (9,821,049)
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（ ）
基本每股收益 1 0.40 0.36 11.11 0.38
（ ）
稀释每股收益 1 0.40 0.36 11.11 0.38
（ ）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 1 0.39 0.36 8.33 0.38
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2023 年 2022 年 本期末比 2021 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 上年末 12 月 31 日
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（2）
资产总额 568,400,907 529,613,992 7.32 522,249,610
发放贷款和垫款：
（2）
客户贷款总额 288,835,557 269,029,452 7.36 244,205,480
加：应计利息 569,950 598,681 (4.80) 829,555
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 (7,629,165) (7,109,471) 7.31 (6,426,337)
发放贷款和垫款 281,776,342 262,518,662 7.34 238,608,698
贷款减值准备 (7,814,419) (7,137,141) 9.49 (6,439,606)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合
(185,254) (27,670) 569.51 (13,269)
收益的发放贷款和垫款的减值准备
（2）
负债总额 529,613,356 493,020,697 7.42 488,921,882
吸收存款：
（2）
客户存款总额 370,052,195 341,347,176 8.41 313,524,923
加：应计利息 7,684,398 6,696,131 14.76 4,440,884
吸收存款 377,736,593 348,043,307 8.53 317,965,807
股本 5,820,355 5,820,355 - 4,509,690
归属于母公司股东权益 37,938,736 35,816,312 5.93 32,635,495
股东权益 38,787,551 36,593,295 6.00 33,327,728
总资本净额 47,947,821 45,212,218 6.05 47,075,226
其中：核心一级资本净额 31,530,595 29,169,606 8.09 24,910,985
其他一级资本 6,481,421 6,473,571 0.12 7,912,511
二级资本 9,935,805 9,569,041 3.83 14,251,730
风险加权资产总额 358,521,966 333,440,925 7.52 297,412,693
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（3）
归属于母公司普通股股东的每股净资产 5.42 5.05 7.33 5.20
2023 年 2022 年 本期比上年 2021 年
项目
1-6 月 1-6 月 同期 1-6 月
盈利能力指标(%) 变动
（4）
平均总资产回报率 （年化） 0.88 0.78 0.10 0.76
（1）
加权平均净资产收益率 （年化） 15.17 14.03 1.14 15.38
（ ）
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 1
14.82 13.90 0.92 15.33
（年化）
（5）
净利差 （年化） 1.87 1.89 (0.02) 1.96
（6）
净利息收益率 （年化） 1.85 1.76 0.09 1.90
手续费及佣金净收入占营业收入比率 14.77 13.46 1.31 14.46
成本收入比 26.61 28.14 (1.53) 27.51
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2023 年 2022 年 本期末比 2021 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 上年末 12 月 31 日
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.14 1.21 (0.07) 1.34
拨备覆盖率 237.34 219.77 17.57 197.42
贷款拨备率 2.71 2.65 0.06 2.64
资本充足率指标(%) 变动
（7）
核心一级资本充足率 8.79 8.75 0.04 8.38
（7）
一级资本充足率 10.60 10.69 (0.09) 11.04
（ ）
资本充足率 7 13.37 13.56 (0.19) 15.83
总权益对资产总额比率 6.82 6.91 (0.09) 6.38
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率 127.67 122.83 4.84 179.54
流动性比例 78.65 88.21 (9.56) 73.28
截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724
（8）
支付的永续债利息（元） -
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2023 年 1-6 月累计） 0.40
注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的
计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2022 年 1 月和 2 月分别完成 A 股配股和 H 股配股发行工作，根据《企业
会计准则第 34 号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益，重新计
算前 2021 年同期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为 0.40 元/股。本期基本每股
收益和加权平均净资产收益率同比均有所增长，主要是净利润增长所致。本行于 2017 年发行境外优先股，于 2022 年
9 月赎回；本行于 2022 年 7-8 月发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资
产”扣除了优先股和永续债的影响。
2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告 “第三节 管理层讨论与分析 五、资
产负债表主要项目分析”。
3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。2021 年 12 月
31 日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列示。
4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
7.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
8.2023 年 1-6 月，本行未支付永续债利息。
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3.本行股东数量及持股情况
单位：股
报告期末表决权恢复的优
报告期末普通股股东总数（户） 67,034 -
先股股东总数（户）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条 质押、标记或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量 件的普通股
股份状态 数量
数量
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 21.87% 1,272,956,224 - 未知 未知
意大利联合圣保罗银行 境外法人 17.50% 1,018,562,076 - - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.25% 654,623,243 - - -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.15% 532,601,341 409,693,339 - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.88% 284,299,613 - - -
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.25% 188,886,626 - - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.99% 174,083,000 - - -
青岛华通国有资本投资运营集团有
国有法人 2.12% 123,453,855 - - -
限公司
质押 121,600,000
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 2.09% 121,600,000 -
标记 121,600,000
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.03% 118,217,013 - - -
上述股东关联关
青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属海尔集团。上述
系或一致行动的
其余股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。
说明
1.本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券、转融通业务情况；
参与融资融券业 2.报告期内，青岛华通国有资本投资运营集团有限公司参与转融通业务、未参与融资融券业务，其在报
务股东情况说明 告期内的持股变动系由于参与转融通业务所致；
3.除上述情况外，报告期末，前 10 名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
1.报告期末普通股股东总数中，A 股股东 66,886 户，H 股登记股东 148 户；
2.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台
上交易的本行 H 股股东账户的股份总和；
备注 3.报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 1,015,380,976 股 H 股，其余 3,181,100
股 H 股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。在本表中，该等代理股份已从香港中央结算（代
理人）有限公司持股数中减除；
4.本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
4.控股股东或实际控制人变更情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
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5.本行优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
报告期末，本行无存续的优先股。
6. 在半年度报告批准报出日存续的债券情况
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、重要事项
1.主要经营指标完成情况
（1）资产总额 5,684.01 亿元，比上年末增加 387.87 亿元，增长 7.32%；
（2）客户贷款总额 2,888.36 亿元，比上年末增加 198.06 亿元，增长 7.36%；
（3）客户存款总额 3,700.52 亿元，比上年末增加 287.05 亿元，增长 8.41%；
（4）营业收入 63.65 亿元，同比增加 1.56 亿元，增长 2.52%；净利润 24.08 亿元，同比
增加 3.47 亿元，增长 16.85%；归属于母公司股东的净利润 23.36 亿元，同比增加 3.17 亿元，
增长 15.72%；
（5）不良贷款率 1.14%，比上年末下降 0.07 个百分点，拨备覆盖率 237.34%，比上年末
提高 17.57 个百分点；资本充足率 13.37%，核心一级资本充足率 8.79%，比上年末提高 0.04
个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.88%，同比提高 0.10 个百分点；
（7）基本每股收益 0.40 元，同比增加 0.04 元，增长 11.11%；加权平均净资产收益率
15.17%，同比提高 1.14 个百分点。
2.经营管理主要工作
2023 年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是本行贯彻落实新三年战略规划、
推动高质量发展的起步之年。上半年，本行严格落实党中央、省委市委重大决策部署，强化
金融对实体经济的服务保障，严格按照高质量发展要求落实全年基本经营指导思想，提早布
局、抢先部署、迅速行动、精准发力，集团管理总资产突破 8,000 亿元，达到 8,031.71 亿元，
比上年末增长 8.40%，实现较好的经营业绩。
（1）公司业务：强化协同创新产品，聚焦客群优化结构。报告期内，公司客户新开户 2.30
万户，增量创历史新高。公司有贷户较年初增加 1,950 户，增幅 38.61%。协同开展“春耕行
动”“春雨行动”等多个专项行动，助力抢抓优质资产、研发拳头产品。启动制造业客户营销
攻坚三年行动，资产业务重心转向制造业、公用事业客群。
（2）零售业务：规模增长结构优化，客群夯实中收亮眼。报告期内，零售存款新增 206.82
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青岛银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
亿元，创历史同期最好水平。个贷业务市场份额稳中有升，余额较年初增加 19.02 亿元；涉农
贷款发放超 2 亿元，超额完成既定目标，个贷结构持续优化。财富管理累计实现中收 2.04 亿
元，同比增长 29.94%。
（3）金融市场：调整结构降本增效，创新发展增加收入。资产方面持续压降非标资产，
加大标准化债券投资；优化同业负债结构，以短期低成本债券回购融资，替换高成本的同业
存单。托管业务圆满完成中国证监会现场验收、业务许可证换领工作，正式展业。报告期内，
本公司金融市场业务实现营业收入 13.55 亿元，占本公司营业收入的 21.29%。
（4）子公司：金租理财两翼发力，规模效益快速提升。青银金租聚焦租赁主业，重点支
持绿色涉农、蓝色海洋、民营制造等特色产业，资产质量保持稳定，总资产突破 170 亿元。
青银理财持续拓展行外渠道，规模逆势增长。产品规模与资产规模分别增至 2,226.00 亿元和
2,347.70 亿元。理财产品表现优异，盈利能力稳健提升。
（5）科技支撑：数字化转型有序推进，数据赋能效果提升。报告期内，本行成立数字化
战略转型委员会，全面启动数字化转型。逐步完善对公线上线下一体化运营体系，深化零售
数字化转型，提升风险管控、合规管理和内部管理水平。强化数据治理，聚焦敏稳双态和业
技融合，完善全行大数据平台，数据质量显著提升。
（6）风险管理：优化全面风险管理，提升审批服务效能。制定风险管理策略与风险偏好
方案，强化风险主动管理。优化总行贷审会流程，提升审批效率。提升核销贷款掘金效能，
创新清收处置方式，资本节约成效显著。坚持把合规放在首位，不断强化内控管理二道防线。
做实做细审计项目，加固内控第三道防线。成立网点管理委员会，机构布局逐步完善。
下半年，本行将继续坚持“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思
想，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，延续上半年良好发展态势。
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