A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2024-045
招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○二四年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容
的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
1 重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及会计机构负
责人孙智华声明：保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本公司董事会审计委员会已审阅本报告并同意将本报告提交本公司董事会审议。本公司第十二届董事会
第四十一次会议和第十二届监事会第三十三次会议分别审议并全票通过了本公司2024年第三季度报
告。
本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季
报详见香港交易及结算所有限公司网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行及其附
属公司；“招商永隆银行”指招商永隆银行有限公司；“招银金租”指招银金融租赁有限公司；“招银
国际”指招银国际金融控股有限公司；“招银理财”指招银理财有限责任公司；“招商基金”指招商基
金管理有限公司；“招商信诺资管”指招商信诺资产管理有限公司；“招银欧洲”指招商银行（欧洲）
有限公司。
本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”
“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述是基于
现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不
能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应
注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受
若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。
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2 主要财务数据
2.1 本集团主要会计数据及财务指标
报告期末 上年末 报告期末比
（人民币百万元，特别注明除外） 2024年 9月 30日 2023年 12月 31日 上年末增减(%)
总资产 11,654,763 11,028,483 5.68
归属于本行股东权益 1,152,527 1,076,370 7.08
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元） 39.73 36.71 8.23
（人民币百万元，特别注明除外） 2024年 1-9月 2023年 1-9月 同比增减 (%)
经营活动产生的现金流量净额 287,233 53,648 435.40
报告期 2024年7-9月 2024年1-9月
2024年 比上年同期 2024年 比上年同期
（人民币百万元，特别注明除外） 7-9月 增减(%) 1-9月 增减(%)
营业收入 79,764 -2.51 252,709 -2.91
归属于本行股东的净利润 38,441 0.79 113,184 -0.62
扣除非经常性损益后归属于本行股东的
38,379 0.83 113,003 -0.48
净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益 1.52 0.66 4.41 -0.68
（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益 1.52 0.66 4.41 -0.68
（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均 15.68 下降1.77个百分点 15.38 下降2.00个百分点
净资产收益率(%)
年化后扣除非经常性损益的归属于本行 15.65 下降1.77个百分点 15.36 下降1.97个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率(%)
注：
(1) 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计
算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年、2021年及2023年发行了永续债，均分类为其他权益工具。此
外，本公司报告期内发放永续债利息19.75亿元，截至报告期末未发放或计提优先股股息。因此，计算归属于普通
股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”已扣除当期发
放的永续债利息，“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股和永续债。
(2) 2024年1-9月本集团经营活动产生的现金流量净额为2,872.33亿元，同比增长435.40%，主要为客户存款同比多增、
贷款同比少增。
(3) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
非经常性损益项目
（人民币百万元） 2024年 7-9月 2024年 1-9月
处置固定资产净损益 36 81
其他净损益 45 155
所得税影响 (19) (55)
合计 62 181
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 62 181
影响少数股东净利润的非经常性损益 - -
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2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2024年9月30日止报告期归属
于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
3 股东信息
3.1 普通股股东情况
截至报告期末，本公司普通股股东总数为522,103户，全部为无限售条件股东，其中，A股股东总数
494,536户，H股股东总数27,567户。截至报告期末，本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普
通股股东持股情况如下：
持有 质押、
占总 有限售 标记或
期末 股本 条件 冻结的
序 持股数 比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 (股) (%) 股份类别 增减(股) (股) (股)
1 香港中央结算（代理人）有限 境外法人 4,554,315,792 18.06 无限售 261,951 - 未知
公司 条件H股
2 招商局轮船有限公司 国有法人 3,289,470,337 13.04 无限售 - - -
条件A股
3 中国远洋运输有限公司 国有法人 1,574,729,111 6.24 无限售 - - -
条件A股
4 香港中央结算有限公司 境外法人 1,325,466,877 5.26 无限售 264,972,486 - -
条件A股
5 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 1,258,542,349 4.99 无限售 - - -
条件A股
6 招商局金融控股有限公司 国有法人 1,147,377,415 4.55 无限售 - - -
条件A股
7 和谐健康保险股份有限公司 境内法人 1,130,991,537 4.48 无限售 - - -
-传统-普通保险产品 条件A股
8 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 944,013,171 3.74 无限售 - - -
条件A股
9 中远海运（广州）有限公司 国有法人 696,450,214 2.76 无限售 - - -
条件A股
10 中国证券金融股份有限公司 境内法人 524,229,972 2.08 无限售 - - -
条件A股
注：
(1) 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商
银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的机
构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
(2) 截至报告期末，上述前10名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的子公司；招商局
轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为招商
局集团有限公司的子公司；中国远洋运输有限公司和中远海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有限公司的
子公司。其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
(3) 上述A股股东不存在委托、受托或放弃表决权的情况。
(4) 2024年1-9月，上述A股股东没有参与融资融券业务的情况。上述A股股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本公
司A股股份数量均为0股。
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3.2 优先股股东情况
截至报告期末，本公司优先股股东总数为23户，全部为境内优先股股东。2024年1-9月，本公司未发生
优先股表决权恢复事项。截至报告期末，本公司无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下：
持有 质押、
有限售 标记或
条件 冻结的
序 期末持股 持股比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 股份类别 数量(股) (%) 增减(股) (股) (股)
1 中国移动通信集团有限公司 国有法人 境内优先股 106,000,000 38.55 - - -
2 苏银理财有限责任公司 - 苏银理财 其他 境内优先股 23,000,000 8.36 - - -
恒源融达1号
3 中国烟草总公司河南省公司 国有法人 境内优先股 20,000,000 7.27 - - -
中国平安财产保险股份有限公司 其他 境内优先股 20,000,000 7.27 - - -
-传统-普通保险产品
5 中国烟草总公司安徽省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - - -
中国烟草总公司四川省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - - -
7 中银资产-中国银行-中国银行股份 其他 境内优先股 14,000,000 5.09 -1,900,000 - -
有限公司深圳市分行
8 光大证券资管-光大银行-光证资管 其他 境内优先股 9,000,000 3.27 - - -
鑫优2号集合资产管理计划
9 建信信托有限责任公司-建信信托- 其他 境内优先股 8,570,000 3.12 8,570,000 - -
建粤长虹1号单一资金信托
10 光大证券资管-中国银行-光证资管 其他 境内优先股 7,500,000 2.73 7,000,000 - -
鑫优32号集合资产管理计划
注：
(1) 境内优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册按单一账户列示。
(2) 中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司四川省公司是中国烟草总公司的全资子
公司；“光大证券资管-光大银行-光证资管鑫优2号集合资产管理计划”和“光大证券资管-中国银行-光证资管鑫
优32号集合资产管理计划”均由光大证券资产管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上
述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(3) “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
4 管理层讨论与分析
4.1 总体经营情况分析
招商银行以“打造价值银行”为战略目标，秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，报告期各
项业务稳健开展，资产负债规模稳步增长，资产质量总体稳定。
2024年1-9月，本集团实现营业收入2,527.09亿元，同比下降2.91%；实现归属于本行股东的净利润
1,131.84亿元，同比下降0.62%；实现净利息收入1,572.98亿元，同比下降3.07%；实现非利息净收入
954.11亿元，同比下降2.63%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本
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行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.33%和15.38%，同比分别下降0.13和2.00个百分点。
截至报告期末，本集团资产总额116,547.63亿元，较上年末增长5.68%；贷款和垫款总额67,587.51亿
元 1， 较上年末增长3.84%；负债总额104,951.28亿元，较上年末增长5.56%；客户存款总额87,326.81
亿元，较上年末增长7.08%。
截至报告期末，本集团不良贷款余额635.57亿元，较上年末增加19.78亿元；不良贷款率0.94%，较上
年末下降0.01个百分点；本集团拨备覆盖率432.15%，较上年末下降5.55个百分点；贷款拨备率4.06%，
较上年末下降0.08个百分点。
4.2 利润表分析
净利息收入
2024年1-9月，本集团实现净利息收入1,572.98亿元，同比下降3.07%，在营业收入中占比为62.24%。
2024年1-9月，本集团净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下降20个基点。受贷款市场报价利
率（LPR）下调及存量房贷利率下调影响，叠加有效信贷需求不足，新发生信贷业务收益率同比下行，
导致生息资产收益率下降，是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时，受存款利率市场化下调等因
素持续显效影响，计息负债成本率同比下降，对净利息收益率产生一定正向效果。
本集团 2024年1-9月 2023年1-9月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 6,631,469 197,546 3.98 6,254,431 202,070 4.32
投资 2,695,157 62,828 3.11 2,475,548 59,685 3.22
存放中央银行款项 582,281 7,359 1.69 581,785 7,320 1.68
存拆放同业和其他金融机构款项 642,440 13,821 2.87 606,302 12,100 2.67
合计 10,551,347 281,554 3.56 9,918,066 281,175 3.79
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 8,415,388 99,790 1.58 7,871,096 95,266 1.62
同业和其他金融机构存拆放款项 914,619 14,741 2.15 957,140 14,598 2.04
应付债券 258,409 5,855 3.03 252,300 6,005 3.18
向中央银行借款 215,942 3,515 2.17 165,144 2,655 2.15
租赁负债 12,900 355 3.68 12,881 365 3.79
合计 9,817,258 124,256 1.69 9,258,561 118,889 1.72
净利息收入 ╱ 157,298 ╱ ╱ 162,286 ╱
净利差 ╱ ╱ 1.87 ╱ ╱ 2.07
净利息收益率 ╱ ╱ 1.99 ╱ ╱ 2.19
1 本报告“管理层讨论与分析”中的存贷款和金融投资均未包含应计利息。
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本集团 2024年7-9月 2024年4-6月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 6,654,963 65,332 3.91 6,665,497 65,705 3.96
投资 2,766,074 21,243 3.06 2,667,761 20,691 3.12
存放中央银行款项 569,094 2,426 1.70 592,450 2,453 1.67
存拆放同业和其他金融机构款项 682,531 4,556 2.66 691,455 5,013 2.92
合计 10,672,662 93,557 3.49 10,617,163 93,862 3.56
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 8,568,863 33,262 1.54 8,453,266 33,141 1.58
同业和其他金融机构存拆放款项 847,238 4,337 2.04 928,534 4,957 2.15
应付债券 259,133 1,975 3.03 295,824 2,134 2.90
向中央银行借款 187,046 1,020 2.17 196,946 1,061 2.17
租赁负债 12,947 114 3.50 12,973 120 3.72
合计 9,875,227 40,708 1.64 9,887,543 41,413 1.68
净利息收入 ╱ 52,849 ╱ ╱ 52,449 ╱
净利差 ╱ ╱ 1.85 ╱ ╱ 1.88
净利息收益率 ╱ ╱ 1.97 ╱ ╱ 1.99
非利息净收入
2024年1-9月，本集团实现非利息净收入954.11亿元，同比下降2.63%，在营业收入中占比为37.76%。
非利息净收入同比下降主要是受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响，手续费及佣金收入下降。
非利息净收入中，净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下降16.90%；其他净收入397.09亿元，同比
增长28.23%，主要是债券和基金投资的收益增加。
本集团净手续费及佣金收入中的重点项目的分析如下。财富管理手续费及佣金收入174.05亿元，同比
下降27.63%。其中，代销理财收入59.37亿元，同比增长47.36%，主要是代销规模增长及产品结构优
化双重因素拉动；代理保险收入57.30亿元，同比下降54.56%，主要是保险降费效应延续；代理基金收
入30.03亿元，同比下降26.47%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托
计划收入17.16亿元，同比下降31.39%，主要是代销信托规模下降；代理证券交易收入7.72亿元，同比
增长34.03%，主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。资产管理手续费及佣金收入81.40亿
元2，同比下降6.16%，主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。托管业务佣金收入36.91
亿元，同比下降10.67%，主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。银行卡手续费收入126.92亿
元，同比下降12.78%，主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入116.41亿元，同比
下降0.92%。
2 资产管理手续费及佣金收入主要包括子公司招商基金、招银国际、招银理财和招商信诺资管发行与管理基金、理财、资管计
划等各类资管产品所获取的收入。
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业务及管理费
2024年1-9月，本集团业务及管理费747.47亿元，同比下降4.56%。其中，员工费用493.61亿元，同比
下降4.64%；业务费用253.86亿元3，同比下降4.40%。2024年1-9月，本集团成本收入比29.58%，同比
下降0.51个百分点。本集团坚持精益管理、有保有压，提升费用投入产出效能，保障重点战略和金融
科技投入，强化人工智能平台、大数据平台能力建设，深入推进数字化转型。
信用减值损失
2024年1-9月，本集团信用减值损失363.46亿元，同比下降8.55%。其中，贷款和垫款信用减值损失362.70
亿元，同比减少51.96亿元，主要是本集团持续优化贷款客户结构和业务结构，资产质量保持平稳；除
贷款和垫款外的其他类别业务信用减值损失合计0.76亿元，同比增加17.99亿元，主要是上年同期的买
入返售金融资产等业务规模减少、个别客户风险下降及金融投资资产清收导致上年同期信用减值损失
转回较多。
4.3 资产负债表分析
资产
截至报告期末，本集团资产总额116,547.63亿元，较上年末增长5.68%，主要是由于本集团贷款和垫款、
金融投资等增长。截至报告期末，本集团贷款和垫款总额67,587.51亿元，较上年末增长3.84%；贷款
和垫款总额占资产总额的比例为57.99%，较上年末下降1.03个百分点。其中，本集团零售贷款35,738.33
亿元，较上年末增长3.95%，增量不及上年同期，主要是信用卡贷款和个人住房贷款规模受市场需求
偏弱的影响有所回落，本集团保持对小微贷款和消费贷款的组织力度，推动零售贷款平稳增长；本集
团公司贷款27,740.00亿元，较上年末增长6.70%，增量高于上年同期，主要是持续加强优质资产组织，
保持对实体经济的支持力度，公司贷款相应较快增长。截至报告期末，本集团金融投资余额33,209.61
亿元，较上年末增长4.96%。
负债
截至报告期末，本集团负债总额104,951.28亿元，较上年末增长5.56%，主要是客户存款增长。截至报
告期末，本集团客户存款总额87,326.81亿元，较上年末增长7.08%，占本集团负债总额的83.21%，为
本集团的主要资金来源。其中，公司客户存款余额48,861.46亿元，较上年末增长4.84%；零售客户存
款余额38,465.35亿元，较上年末增长10.06%。截至报告期末，本集团客户存款中，活期存款占比48.70%，
定期存款占比51.30%。截至报告期末，本集团活期存款中，公司客户存款占比58.12%，零售客户存款
占比41.88%；定期存款中，公司客户存款占比53.90%，零售客户存款占比46.10%。2024年1-9月，本
集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为50.60%，较上年全年下降6.48个百分点。
3 业务费用包括折旧、摊销、租赁和其他各类行政费用。
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2024 年第三季度报告(A 股)
股东权益
截至报告期末，本集团归属于本行股东权益11,525.27亿元，较上年末增长7.08%。其中，未分配利润
6,300.50亿元，较上年末增长10.85%；其他综合收益313.70亿元，较上年末增长88.05%，主要是分类
为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的投资的公允价值上升。
4.4 房地产领域风险管控
2024年1-9月，本公司围绕国家政策导向和监管要求，坚持“明确定位、优选区域、聚焦项目、严肃管
理”的总体策略，在风险可控的前提下，深入挖掘优质区域市场、优选客户，并聚焦优质项目开展业
务。同时，本公司持续加大对城市房地产融资协调机制确定的“白名单”项目的支持力度，按照市场
化、法治化原则对符合标准的项目提供融资，促进房地产市场平稳健康发展。
截至报告期末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险
的业务余额合计3,878.65亿元，较上年末下降2.78%；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主动
管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2,338.63亿元，较上年末下
降6.25%。截至报告期末，本公司房地产业贷款余额2,941.81亿元，较上年末增加34.39亿元，占本公司
贷款和垫款总额的4.58%，较上年末下降0.13个百分点，其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、
二线城市城区，区域结构保持良好。截至报告期末，本公司房地产业不良贷款率4.80%，较上年末下
降0.21个百分点。
后续，本公司将全面支持构建房地产发展新模式，充分发挥协调机制作用，满足房地产项目合理融资
需求，加大“白名单”项目贷款投放力度。同时，继续合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，
持续强化风险扎口管理和投贷后管理，严格执行房地产贷款封闭管理要求，切实做好项目风险防控。
按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，推动房地产企业风险化解，保持房地产资产质量总体
稳定。
4.5 贷款质量分析
本集团坚持从严认定资产分类，真实反映资产质量。截至报告期末，本集团不良贷款余额635.57亿元，
较上年末增加19.78亿元，不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；关注贷款余额881.31亿元，
较上年末增加168.03亿元，关注贷款率1.30%，较上年末上升0.20个百分点；逾期贷款余额919.50亿元，
较上年末增加99.67亿元，逾期贷款率1.36%，较上年末上升0.10个百分点。截至报告期末，本集团不
良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.26，本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.14。
9
招商银行股份有限公司
2024 年第三季度报告(A 股)
本公司按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本公司 2024年9月30日 2023年12月31日
贷款和 占总额 不良 不良贷款 贷款和 占总额 不良 不良贷款
（人民币百万元，百分比除外） 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1) 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1)
公司贷款 2,501,369 38.95 26,368 1.05 2,321,585 37.65 26,694 1.15
制造业 611,384 9.52 2,841 0.46 555,102 9.00 3,008 0.54
交通运输、仓储和邮政业 446,829 6.96 1,274 0.29 435,071 7.06 1,320 0.30
房地产业 294,181 4.58 14,131 4.80 290,742 4.71 14,569 5.01
电力、热力、燃气及水生产和
供应业 253,532 3.95 511 0.20 220,797 3.58 425 0.19
批发和零售业 206,464 3.22 1,398 0.68 193,801 3.14 1,326 0.68
租赁和商务服务业 172,135 2.68 858 0.50 165,793 2.69 1,445 0.87
建筑业 127,859 1.99 1,442 1.13 109,227 1.77 333 0.30
金融业 111,023 1.73 87 0.08 101,588 1.65 87 0.09
信息传输、软件和信息技术服
务业 109,131 1.70 436 0.40 93,609 1.52 545 0.58
采矿业 49,470 0.76 561 1.13 45,052 0.73 567 1.26
水利、环境和公共设施管理业 33,850 0.53 121 0.36 34,680 0.56 77 0.22
其他(2) 85,511 1.33 2,708 3.17 76,123 1.24 2,992 3.93
票据贴现 410,276 6.39 11 - 471,127 7.64 - -
零售贷款 3,510,063 54.66 32,933 0.94 3,373,633 54.71 30,539 0.91
贷款和垫款总额 6,421,708 100.00 59,312 0.92 6,166,345 100.00 57,233 0.93
注 ：
(1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。
(2) 主要包括科学研究和技术服务业，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，农、林、牧、渔业等行业。
本公司密切跟踪内外部形势变化，持续防范化解房地产、地方政府融资平台等重点领域风险，开展行
业风险动态监测，积极做实贷后管理，报告期内资产质量总体稳定。
本公司按产品类型划分的贷款和垫款资产质量情况
本公司 2024 年 9 月 30 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 2,501,369 26,368 1.05 21,329 0.85 24,696 0.99
票据贴现 410,276 11 - 6 - - -
零售贷款 3,510,063 32,933 0.94 59,990 1.71 60,053 1.71
小微贷款 813,399 5,265 0.65 3,948 0.49 6,873 0.84
个人住房贷款 1,371,243 6,255 0.46 17,479 1.27 11,161 0.81
消费信贷类业务 1,318,285 20,341 1.54 38,519 2.92 40,930 3.10
信用卡贷款 926,931 16,448 1.77 36,261 3.91 35,818 3.86
消费贷款 391,354 3,893 0.99 2,258 0.58 5,112 1.31
其他 (注)
7,136 1,072 15.02 44 0.62 1,089 15.26
贷款和垫款总额 6,421,708 59,312 0.92 81,325 1.27 84,749 1.32
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2024 年第三季度报告(A 股)
本公司 2023 年 12 月 31 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 2,321,585 26,694 1.15 18,071 0.78 25,862 1.11
票据贴现 471,127 - - 12 - - -
零售贷款 3,373,633 30,539 0.91 48,739 1.44 47,706 1.41
小微贷款 749,773 4,592 0.61 2,648 0.35 5,211 0.70
个人住房贷款 1,376,814 5,113 0.37 13,107 0.95 7,466 0.54
消费信贷类业务 1,237,315 19,666 1.59 32,912 2.66 33,851 2.74
信用卡贷款 935,777 16,381 1.75 31,373 3.35 29,905 3.20
消费贷款 301,538 3,285 1.09 1,539 0.51 3,946 1.31
其他(注)
9,731 1,168 12.00 72 0.74 1,178 12.11
贷款和垫款总额 6,166,345 57,233 0.93 66,822 1.08 73,568 1.19
注：主要包括商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款及以货币资产质押的其他个人贷款。
截至报告期末，本公司零售不良贷款余额329.33亿元，较上年末增加23.94亿元，不良贷款率0.94%，
较上年末上升0.03个百分点；关注贷款余额599.90亿元，较上年末增加112.51亿元，关注贷款率1.71%，
较上年末上升0.27个百分点；逾期贷款余额600.53亿元，较上年末增加123.47亿元，逾期贷款率1.71%，
较上年末上升0.30个百分点。受外部环境影响，报告期末本公司零售贷款关注率和逾期率较上年末有
所上升，不良贷款率较上年末微升，总体在可控范围内。
2024年1-9月，本公司在一、二线城市新发放的个人住房贷款额占本公司个人住房贷款新发放总额的
91.44%，同比提升1.23个百分点。截至报告期末，本公司在一、二线城市的个人住房贷款余额占本公
司个人住房贷款余额的87.41%，较上年末提升0.37个百分点。本公司一直以来坚持对存量抵押物押品
价值进行常态化监测和重估，截至报告期末，本公司个人住房贷款加权平均抵押率36.29%，较上年末
上升3.36个百分点，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控。
本公司不良贷款的生成及处置情况
2024年1-9月，本公司新生成不良贷款482.05亿元，同比增加27.10亿元；不良贷款生成率（年化）1.02%，
同比下降0.01个百分点。其中，公司贷款不良生成额77.49亿元，同比减少14.59亿元；零售贷款（不含
信用卡）不良生成额107.11亿元，同比增加41.42亿元；信用卡新生成不良贷款297.45亿元，同比增加
0.27亿元。
本公司继续积极处置不良资产，2024年1-9月共处置不良贷款461.07亿元，其中，常规核销220.05亿元，
清收57.31亿元，不良资产证券化162.67亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置21.04
亿元。
本公司贷款损失准备情况
本公司按照金融工具准则要求，以预期信用损失模型为基础，基于客户的违约概率、违约损失率等风
险量化参数，结合宏观前瞻性调整，根据客户和业务结构以及实际风险的变化情况，审慎计提贷款损
失准备，信用风险抵补充足。截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2,647.58亿元，较上年末增加
33.56亿元；拨备覆盖率446.38%，较上年末下降10.35个百分点；贷款拨备率4.12%，较上年末下降0.12
个百分点；信用成本（年化）0.71%，较上年全年下降0.01个百分点。
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招商银行股份有限公司
2024 年第三季度报告(A 股)
资产质量展望与应对措施
今年以来，外部环境变化带来的不确定性增多，世界经济增长动能不足，通胀压力有所缓解，主要经
济体经济表现有所分化，货币政策进入降息周期。我国经济运行总体平稳，高质量发展扎实推进，但
仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。本公司将密切关注宏观经济形势变化，积极应对，坚守
底线，持续健全机制建设，提升风险管理能力。围绕行业、区域、客群的“动态再平衡”策略，做实
资产业务“一行一策”名单制经营，全力推动客群结构优化和优质资产投放；做好重点领域风险管控，
开展大额客户风险排查，严格落实城市房地产融资协调机制，促进房地产市场平稳健康发展，结合一
揽子化债方案，稳妥化解存量债务风险，严格控制新增债务；加强对早期逾期业务的监测管理，从严
资产分类，充分计提拨备，有效防范化解潜在风险，积极运用多种途径处置存量不良资产，保持资产
质量总体稳定。
4.6 资本充足率
本集团持续优化业务结构，加强资本管理。根据金融监督管理机构的各项资本要求，以及《系统重要
性银行附加监管规定（试行）》的附加资本和杠杆率要求，本集团及本公司的资本充足率、一级资本
充足率和核心一级资本充足率应分别不低于11.25%、9.25%和8.25%且杠杆率应不低于4.375%。截至报
告期末，本集团及本公司一直满足各项资本和杠杆率监管要求。
高级法下资本充足率
截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率14.73%，一级资本充足率16.99%，资本充足率
18.67%，较上年末分别上升1.00、0.98和0.79个百分点。
本集团 2024年 2023年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法 下资本充足率情况
(1)
核心一级资本净额 980,104 907,308 8.02
一级资本净额 1,130,550 1,057,754 6.88
资本净额 1,242,567 1,181,487 5.17
核心一级资本充足率 14.73% 13.73% 上升1.00个百分点
一级资本充足率 16.99% 16.01% 上升0.98个百分点
资本充足率 18.67% 17.88% 上升0.79个百分点
杠杆率情况 (2)
调整后的表内外资产余额 13,667,693 12,806,260 6.73
杠杆率 8.27% 8.26% 上升0.01个百分点
注:
(1) “高级法”指2023年11月1日国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》中的信用风险内部评级法、
市场风险标准法及操作风险标准法，下同。商业银行应当按照资本计量高级方法和其他方法平行计量资本充足率，
并遵守资本底线要求。
(2) 自2024年起使用2023年11月1日国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》计算杠杆率。2024年
半年末、第一季度末和2023年年末本集团的杠杆率水平分别为：7.88%、8.11%和8.26%。
(3) 由于《商业银行资本管理办法》自2024年1月1日起施行，上表中2024年9月30日的数据按照《商业银行资本管理办
法》的规定计算，2023年12月31日的数据仍按照2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试
行）》的规定计算，下同。
12
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2024 年第三季度报告(A 股)
截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率14.71%，一级资本充足率17.09%，资本充足率
18.81%，较上年末分别上升1.39、1.39和1.19个百分点。本公司高级法下风险调整后的资本收益率
（RAROC，税前）26.26%，继续维持较高水平。
本公司 2024年 2023年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额 874,807 801,565 9.14
一级资本净额 1,016,155 944,349 7.60
资本净额 1,118,383 1,059,697 5.54
核心一级资本充足率 14.71% 13.32% 上升1.39个百分点
一级资本充足率 17.09% 15.70% 上升1.39个百分点
资本充足率 18.81% 17.62% 上升1.19个百分点
权重法下资本充足率
截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率12.34%，一级资本充足率14.24%，资本充足率
15.33%，较上年末分别上升0.48、0.42和0.37个百分点。
2024年 2023年 本报告期末比
本集团 9月30日 12月31日 上年末增减
权重法 下资本充足率情况
(注)
核心一级资本充足率 12.34% 11.86% 上升0.48个百分点
一级资本充足率 14.24% 13.82% 上升0.42个百分点
资本充足率 15.33% 14.96% 上升0.37个百分点
注：“权重法”指按照2023年11月1日国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》中的相关规定，信用风
险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用标准法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率12.09%，一级资本充足率14.05%，资本充足率
15.15%，较上年末分别上升0.71、0.65和0.63个百分点。
2024年 2023年 本报告期末比
本公司 9月30日 12月31日 上年末增减
权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率 12.09% 11.38% 上升0.71个百分点
一级资本充足率 14.05% 13.40% 上升0.65个百分点
资本充足率 15.15% 14.52% 上升0.63个百分点
4.7 其他重要业务指标
截至报告期末，本公司零售客户数2.06亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.57%；管理零
售客户总资产（AUM）余额143,449.47亿元，较上年末增加10,238.16亿元，增幅7.69%。
截至报告期末，本公司金葵花及以上客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零
售客户）506.57万户，较上年末增长9.16%，其中，私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资
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2024 年第三季度报告(A 股)
产在1,000万元及以上的零售客户）159,581户，较上年末增长7.22%。截至报告期末，本公司管理金葵
花及以上客户总资产余额117,016.53亿元，较上年末增长8.15%。
截至报告期末，本公司子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计
为4.44万亿元4，较上年末下降0.99%。其中，招银理财管理的理财产品余额2.44万亿元，较上年末下
降4.31%；招商基金的资管业务规模1.58万亿元，较上年末增长1.94%；招商信诺资管的资管业务规模
2,932.16亿元，较上年末增长9.58%；招银国际的资管业务规模1,236.85亿元，较上年末增长9.01%。
4.招商基金和招银国际的资管业务规模均为含其子公司的数据。
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2024 年第三季度报告(A 股)
5 财务报表
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
资产
现金 15,325 14,931
贵金属 6,786 2,321
存放中央银行款项 614,146 667,871
存放同业和其他金融机构款项 151,810 100,769
拆出资金 354,682 287,694
买入返售金融资产 310,266 172,246
贷款和垫款 6,497,960 6,252,755
衍生金融资产 19,149 18,733
金融投资： 3,348,908 3,193,920
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 502,087 526,145
以摊余成本计量的债务工具投资 1,846,177 1,749,024
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
979,863 899,102
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
20,781 19,649
权益工具投资
长期股权投资 30,118 26,590
投资性房地产 1,080 1,160
固定资产 118,794 110,277
在建工程 3,726 3,980
使用权资产 12,702 12,655
无形资产 6,477 7,095
商誉 9,954 9,954
递延所得税资产 89,148 90,557
其他资产 63,732 54,975
资产合计 11,654,763 11,028,483
15
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 262,510 378,621
同业和其他金融机构存放款项 596,475 508,378
拆入资金 224,866 247,299
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 62,986 43,958
衍生金融负债 18,144 17,443
卖出回购金融资产款 58,801 135,078
客户存款 8,823,606 8,240,498
应付职工薪酬 36,142 28,679
应交税费 14,782 13,597
合同负债 4,714 5,486
租赁负债 12,770 12,675
预计负债 19,954 19,662
应付债券 236,214 176,578
递延所得税负债 1,545 1,607
其他负债 121,619 113,195
负债合计 10,495,128 9,942,754
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 150,446 150,446
其中：优先股 27,468 27,468
永续债 122,978 122,978
资本公积 65,432 65,432
其他综合收益 31,370 16,682
盈余公积 108,737 108,737
一般风险准备 141,272 141,481
未分配利润 630,050 568,372
其中：建议分配利润 - 49,734
归属于本行股东权益合计 1,152,527 1,076,370
少数股东权益 7,108 9,359
其中：普通股少数股东权益 7,108 6,521
永久债务资本 - 2,838
股东权益合计 1,159,635 1,085,729
负债及股东权益总计 11,654,763 11,028,483
此财务报表已于二零二四年十月二十九日获董事会批准。
缪建民 王良 彭家文 孙智华
法定代表人 行长兼首席执行官 副行长 财务会计部负责人
财务负责人
董事会秘书
16
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
资产
现金 15,001 14,499
贵金属 6,660 2,245
存放中央银行款项 612,727 666,550
存放同业和其他金融机构款项 99,927 55,168
拆出资金 319,066 261,190
买入返售金融资产 307,420 169,450
贷款和垫款 6,169,197 5,916,313
衍生金融资产 18,288 18,014
金融投资： 3,086,771 2,966,747
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 432,876 465,708
以摊余成本计量的债务工具投资 1,811,301 1,707,032
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
831,412 783,051
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
11,182 10,956
权益工具投资
长期股权投资 82,026 76,833
投资性房地产 798 836
固定资产 22,258 21,661
在建工程 3,726 3,980
使用权资产 12,221 12,056
无形资产 5,482 5,985
递延所得税资产 85,667 87,177
其他资产 43,187 38,519
资产合计 10,890,422 10,317,223
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 262,510 378,504
同业和其他金融机构存放款项 586,046 484,620
拆入资金 42,182 71,077
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 29,434 21,281
衍生金融负债 17,302 16,653
卖出回购金融资产款 39,683 114,008
客户存款 8,493,272 7,953,958
应付职工薪酬 32,186 23,911
应交税费 12,848 11,904
合同负债 4,625 5,466
租赁负债 12,246 12,039
预计负债 19,846 19,530
应付债券 173,980 107,858
其他负债 90,578 89,220
负债合计 9,816,738 9,310,029
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 150,446 150,446
其中：优先股 27,468 27,468
永续债 122,978 122,978
资本公积 76,079 76,079
其他综合收益 27,056 14,725
盈余公积 108,737 108,737
一般风险准备 129,085 129,085
未分配利润 557,061 502,902
其中：建议分配利润 - 49,734
股东权益合计 1,073,684 1,007,194
负债及股东权益总计 10,890,422 10,317,223
此财务报表已于二零二四年十月二十九日获董事会批准。
缪建民 王良 彭家文 孙智华
法定代表人 行长兼首席执行官 副行长 财务会计部负责人
财务负责人
董事会秘书
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
营业收入
利息收入 281,554 281,175 93,557 93,841
利息支出 (124,256) (118,889) (40,708) (40,551)
净利息收入 157,298 162,286 52,849 53,290
手续费及佣金收入 62,173 73,406 19,621 22,068
手续费及佣金支出 (6,471) (6,379) (2,247) (2,132)
净手续费及佣金收入 55,702 67,027 17,374 19,936
公允价值变动损益 3,099 1,336 813 (478)
投资收益 24,662 17,410 5,163 5,007
汇兑净收益 1,978 3,286 29 806
其他业务收入 9,970 8,934 3,536 3,258
其他净收入小计 39,709 30,966 9,541 8,593
营业收入合计 252,709 260,279 79,764 81,819
营业支出
税金及附加 (2,218) (2,235) (711) (725)
业务及管理费 (74,747) (78,316) (23,309) (26,439)
信用减值损失 (36,346) (39,743) (9,418) (8,684)
其他资产减值损失 (11) (152) (3) (2)
其他业务成本 (5,207) (4,600) (1,807) (1,615)
营业支出合计 (118,529) (125,046) (35,248) (37,465)
营业利润 134,180 135,233 44,516 44,354
加：营业外收入 39 87 20 14
减：营业外支出 (145) (135) (103) (67)
利润总额 134,074 135,185 44,433 44,301
减：所得税费用 (20,035) (20,215) (5,773) (5,768)
净利润 114,039 114,970 38,660 38,533
归属于：
本行股东的净利润 113,184 113,890 38,441 38,138
少数股东的净利润 855 1,080 219 395
每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元） 4.41 4.44 1.52 1.51
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未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
净利润 114,039 114,970 38,660 38,533
其他综合收益税后净额
以后将重分类进损益的项目： 12,913 (1,419) 3,675 (2,959)
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
9,661 (1,444) 3,299 (3,159)
合收益的金融资产公允价值净变动
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
1,642 (2,445) 1,123 359
合收益的金融资产信用损失准备净变动
- 现金流量套期损益的有效部分 (186) (10) (132) 5
- 按照权益法核算的在被投资单位其他综合收
2,207 84 1,126 (442)
益中所享有的份额
- 外币财务报表折算差额 (411) 2,441 (1,741) 278
- 其他 - (45) - -
以后不能重分类进损益的项目： 1,852 208 201 (53)
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
1,845 205 196 (53)
合收益的权益工具投资公允价值变动
- 重新计量设定受益计划负债或净资产的变动 7 3 5 -
本期其他综合收益税后净额 14,765 (1,211) 3,876 (3,012)
归属于:
本行股东的其他综合收益税后净额 14,682 (1,351) 3,873 (3,029)
少数股东的其他综合收益税后净额 83 140 3 17
本期综合收益合计 128,804 113,759 42,536 35,521
归属于:
本行股东的综合收益总额 127,866 112,539 42,314 35,109
少数股东的综合收益总额 938 1,220 222 412
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未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
营业收入
利息收入 261,482 263,492 86,842 87,621
利息支出 (108,282) (106,587) (35,395) (36,132)
净利息收入 153,200 156,905 51,447 51,489
手续费及佣金收入 52,438 63,064 16,865 18,817
手续费及佣金支出 (5,506) (5,370) (1,934) (1,806)
净手续费及佣金收入 46,932 57,694 14,931 17,011
公允价值变动损益 4,685 1,616 1,264 (42)
投资收益 21,974 16,160 3,840 4,358
汇兑净收益 1,894 3,281 (107) 850
其他业务收入 477 528 133 147
其他净收入小计 29,030 21,585 5,130 5,313
营业收入合计 229,162 236,184 71,508 73,813
营业支出
税金及附加 (2,075) (2,054) (661) (654)
业务及管理费 (69,440) (73,108) (21,701) (24,847)
信用减值损失 (33,787) (38,143) (9,015) (8,082)
其他资产减值损失 (11) (3) (3) (3)
其他业务成本 (48) (48) (16) (16)
营业支出合计 (105,361) (113,356) (31,396) (33,602)
营业利润 123,801 122,828 40,112 40,211
加：营业外收入 20 79 8 12
减：营业外支出 (134) (130) (103) (66)
利润总额 123,687 122,777 40,017 40,157
减：所得税费用 (17,797) (17,685) (4,934) (4,934)
净利润 105,890 105,092 35,083 35,223
21
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
净利润 105,890 105,092 35,083 35,223
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目： 12,084 (3,301) 4,307 (2,673)
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他
8,139 (1,433) 2,016 (2,613)
综合收益的金融资产公允价值净变动
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备净变 1,744 (1,869) 1,202 352
动
- 按照权益法核算的在被投资单位其他综合
2,194 (30) 1,122 (426)
收益中所享有的份额
- 现金流量套期损益的有效部分 - 7 13 3
- 外币财务报表折算差额 7 24 (46) 11
以后不能重分类进损益的项目： 225 100 205 7
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他
225 100 205 7
综合收益的权益工具投资公允价值变动
本期其他综合收益的税后净额 12,309 (3,201) 4,512 (2,666)
本期综合收益总额 118,199 101,891 39,595 32,557
此财务报表已于二零二四年十月二十九日获董事会批准。
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财务负责人
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未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2024 年 1-9 月 2023 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 577,243 444,750
向中央银行借款净增加额 - 93,732
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 - 55,024
同业和其他金融机构存放款项净增加额 73,592 -
存放中央银行款项净减少额 56,561 15,266
为交易目的而持有的金融资产净减少额 57,155 -
收取利息、手续费及佣金的现金 269,418 291,249
收到其他与经营活动有关的现金 29,208 17,692
经营活动现金流入小计 1,063,177 917,713
贷款和垫款净增加额 (261,492) (356,634)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (12,072) (8,952)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (81,635) (32,755)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (57,652)
向中央银行借款净减少额 (116,649) -
拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 (98,207) -
同业和其他金融机构存放款项净减少额 - (171,063)
支付利息、手续费及佣金的现金 (104,657) (95,408)
支付给职工以及为职工支付的现金 (41,681) (41,551)
支付的各项税费 (36,490) (42,628)
支付其他与经营活动有关的现金 (23,061) (57,422)
经营活动现金流出小计 (775,944) (864,065)
经营活动产生的现金流量净额 287,233 53,648
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 1,048,323 924,638
取得投资收益收到的现金 82,310 72,381
处置子公司、合营企业或联营企业收取的现金净额 4 205
出售固定资产和其他资产收到的现金 14,967 1,600
投资活动现金流入小计 1,145,604 998,824
投资支付的现金 (1,240,819) (1,170,154)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额 (235) (7)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (26,055) (20,617)
投资活动现金流出小计 (1,267,109) (1,190,778)
投资活动产生的现金流量净额 (121,505) (191,954)
23
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2024 年 1-9 月 2023 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证及其他收到的现金 34,071 60,385
发行债券收到的现金 23,004 18,892
发行同业存单收到的现金 142,353 54,396
收到其他与筹资活动有关的现金 10,154 5,560
筹资活动现金流入小计 209,582 139,233
偿还存款证及其他支付的现金 (25,915) (46,409)
偿还债券支付的现金 (62,741) (11,547)
偿还同业存单支付的现金 (51,980) (62,871)
赎回永久债务资本支付的现金 (2,886) -
派发永续债利息支付的现金 (2,069) (2,157)
派发普通股股利支付的现金 (50,018) (44,118)
支付租赁负债的现金 (3,325) (3,404)
发行债券支付的利息 (4,432) (4,787)
筹资活动现金流出小计 (203,366) (175,293)
筹资活动产生的现金流量净额 6,216 (36,060)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (498) 5,808
五、现金及现金等价物净减少额 171,446 (168,558)
加：期初现金及现金等价物余额 599,019 567,198
六、期末现金及现金等价物余额 770,465 398,640
此财务报表已于二零二四年十月二十九日获董事会批准。
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法定代表人 行长兼首席执行官 副行长 财务会计部负责人
财务负责人
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2024 年 1-9 月 2023 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 533,321 413,566
向中央银行借款净增加额 - 93,732
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 - 18,560
同业和其他金融机构存放款项净增加额 86,866 -
存放中央银行款项净减少额 56,920 15,872
为交易目的而持有的金融资产净减少额 66,449 -
收取利息、手续费及佣金的现金 244,504 266,712
收到其他与经营活动有关的现金 21,791 10,943
经营活动现金流入小计 1,009,851 819,385
贷款和垫款净增加额 (300,355) (351,711)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (2,610) (3,264)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (84,490) (18,151)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (40,106)
向中央银行借款净减少额 (116,532) -
拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 (102,807) -
同业和其他金融机构存放款项净减少额 - (166,967)
支付利息、手续费及佣金的现金 (90,246) (84,484)
支付给职工以及为职工支付的现金 (35,621) (36,292)
支付的各项税费 (31,803) (37,957)
支付其他与经营活动有关的现金 (20,780) (48,562)
经营活动现金流出小计 (785,244) (787,494)
经营活动产生的现金流量净额 224,607 31,891
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 907,813 831,697
取得投资收益收到的现金 78,530 69,436
出售固定资产和其他资产所收到的现金 7 133
投资活动现金流入小计 986,350 901,266
投资支付的现金 (1,056,870) (1,028,641)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (2,986) (2,347)
投资活动现金流出小计 (1,059,856) (1,030,988)
投资活动产生的现金流量净额 (73,506) (129,722)
25
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2024 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2024 年 1-9 月 2023 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 20,607 27,705
发行债券收到的现金 9,911 7,919
发行同业存单收到的现金 142,353 54,396
筹资活动现金流入小计 172,871 90,020
偿还存款证支付的现金 (15,676) (21,218)
偿还债券支付的现金 (40,000) (5,841)
偿还同业存单支付的现金 (51,980) (62,871)
支付租赁负债的现金 (3,085) (3,128)
发行债券支付的利息 (1,708) (3,348)
派发永续债利息支付的现金 (1,975) (1,975)
派发普通股股利支付的现金 (49,734) (43,832)
筹资活动现金流出小计 (164,158) (142,213)
筹资活动产生的现金流量净额 8,713 (52,193)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (387) 3,277
五、现金及现金等价物净减少额 159,427 (146,747)
加：期初现金及现金等价物余额 558,451 529,851
六、期末现金及现金等价物余额 717,878 383,104
此财务报表已于二零二四年十月二十九日获董事会批准。
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财务负责人
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2024 年第三季度报告(A 股)
6 流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团
2024年第三季度流动性覆盖率均值为170.64%，较上季度下降1.07个百分点，基本保持平稳。本集团2024
年第三季度末流动性覆盖率时点值为183.86%，符合监管要求。本集团流动性覆盖率各明细项目的2024
年第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 / 2,172,964
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 4,221,448 376,516
3 稳定存款 912,575 45,629
4 欠稳定存款 3,308,873 330,887
5 无抵（质）押批发融资，其中： 4,410,292 1,489,806
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,479,837 612,359
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,911,219 858,211
8 无抵（质）押债务 19,236 19,236
9 抵（质）押融资 / 1,968
10 其他项目，其中： 2,335,965 562,074
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 444,845 444,845
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,891,120 117,229
14 其他契约性融资义务 138,191 138,191
15 或有融资义务 3,760,628 115,140
16 预期现金流出总量 / 2,683,695
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 190,741 189,743
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,149,464 783,951
19 其他现金流入 445,236 444,814
20 预期现金流入总量 1,785,441 1,418,508
调整后数值
21 合格优质流动性资产 2,172,964
22 现金净流出量 1,265,187
23 流动性覆盖率 170.64%
注 ：
(1) 上表中各项数据为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值。
(2) 上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合《商业银行流动性风险管理办
法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。
特此公告。
招商银行股份有限公司董事会
2024年10月29日
27