招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○一九年第三季度报告
（A 股股票代码：600036）
1 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 本公司第十一届董事会第四次会议以通讯表决方式审议并全票通过了本公司2019年第三季度报告。会
议应参会董事17人，实际参会董事17人。
1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的
季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以
人民币列示。
1.4 本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份
有限公司及其附属公司。
1.5 本公司董事长李建红、行长田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐声明：保证本报
告中财务报表的真实、准确、完整。
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2019 年第三季度报告(A 股)
2 基本情况
2.1 本集团主要会计数据及财务指标
本报告期末 上年末 本报告期末比
（人民币百万元，特别注明除外） 2019年9月30日 2018年12月31日 上年末增减(%)
总资产 7,305,925 6,745,729 8.30
归属于本行股东权益 596,425 540,118 10.42
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元） 22.30 20.07 11.11
（人民币百万元，特别注明除外） 2019年1-9月 2018年1-9月 同比增减(%)
经营活动产生的现金流量净额 (53,732) (174,705) 69.24
每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元） (2.13) (6.93) 69.26
2019年1-9月
本报告期 2019年 2018年 比上年同期
（人民币百万元，特别注明除外） 2019年7-9月 1-9月 1-9月 增减(%)
营业收入 69,429 207,730 188,221 10.36
归属于本行股东的净利润 26,627 77,239 67,380 14.63
扣除非经常性损益后归属于本行股东的 26,584 76,758 67,028 14.52
净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益 1.04 3.05 2.66 14.66
（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益 1.04 3.05 2.66 14.66
（人民币元）
扣除非经常性损益后归属于本行普通股 1.04 3.03 2.64 14.77
股东的基本每股收益（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均 19.18 19.19 19.07 增加0.12个百分点
净资产收益率(%)
年化后扣除非经常性损益的归属于本行 19.15 19.07 18.97 增加0.10个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率(%)
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计
算。本公司2017年发行了非累积型优先股， 2019年9月已完成第二个计息年度境外优先股股息发放的相关审批程序，
因此在计算每股收益、平均净资产收益率和每股净资产时，“归属于本行股东的净利润”扣除了优先股股息，“平均
净资产”和“净资产”扣除了优先股。
非经常性损益项目 本报告期 年初至报告期末
（人民币百万元） 2019年7-9月 2019年1-9月
处置固定资产净损益 (2) 316
其他净损益 53 306
减：所得税影响数 (8) (136)
合计 43 486
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2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2019年9月30日止报告期归属
于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
2.3 资本充足率分析
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，报告期内满足中国银行业监督管理机构的各项资本要求。
报告期内监管机构对本集团及本公司的各项资本要求为：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资
本充足率的最低资本要求分别为8%、6%和5%；在上述最低资本要求的基础上进一步计提储备资本、
逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0%。即
本集团及本公司报告期内的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、
8.5%和7.5%。
截至报告期末，本集团高级法下资本充足率15.44%，一级资本充足率12.66%，核心一级资本充足率
11.90%。
本集团 2019年 2018年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法(1)下资本充足率情况
核心一级资本净额 533,586 482,340 10.62
一级资本净额 567,679 516,433 9.92
资本净额 692,051 641,881 7.82
核心一级资本充足率 11.90% 11.78% 上升0.12个百分点
一级资本充足率 12.66% 12.62% 上升0.04个百分点
资本充足率 15.44% 15.68% 下降0.24个百分点
杠杆率情况(2)
调整后的表内外资产余额 8,573,568 7,812,054 9.75
杠杆率 6.62% 6.61% 上升0.01个百分点
注：
1. “高级法”指2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。
按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银
行境内外所有分支机构。截至报告期末，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：招商永隆银行有限公
司、招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司和招商基金管理有限公司。商业银行在实施资本计量高
级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金
额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为95%，
第二年为90%，第三年及以后为80%，2019年为并行期实施的第五年。
2. 自2015年起使用2015年2月12日原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。2019年
半年末、第一季度末和2018年末本集团的杠杆率水平分别为：6.43%、6.82%、6.61%。
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截至报告期末，本公司高级法下资本充足率15.27%，一级资本充足率12.32%，核心一级资本充足率
11.54%。
本公司 2019年 2018年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额 466,931 420,996 10.91
一级资本净额 498,384 452,449 10.15
资本净额 617,780 573,466 7.73
核心一级资本充足率 11.54% 11.39% 上升0.15个百分点
一级资本充足率 12.32% 12.25% 上升0.07个百分点
资本充足率 15.27% 15.52% 下降0.25个百分点
截至报告期末，本集团权重法下资本充足率12.86%，一级资本充足率11.13%，核心一级资本充足率
10.46%。
2019年 2018年 本报告期末比
本集团 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
权重法(注)下资本充足率情况
核心一级资本充足率 10.46% 10.31% 上升0.15个百分点
一级资本充足率 11.13% 11.04% 上升0.09个百分点
资本充足率 12.86% 13.06% 下降0.20个百分点
注 ：“权重法”指按照2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风
险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下资本充足率12.48%，一级资本充足率10.69%，核心一级资本充足率
10.01%。
2019年 2018年 本报告期末比
本公司 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率 10.01% 9.82% 上升0.19个百分点
一级资本充足率 10.69% 10.55% 上升0.14个百分点
资本充足率 12.48% 12.66% 下降0.18个百分点
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2.4 股东情况
2.4.1 普通股股东情况
截至报告期末，本公司普通股股东总数为295,044户，全部为无限售条件股东。
截至报告期末，本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东持股情况如下：
持有有限售 质押
序 期末持股数 占总股本 条件股份 或冻结
号 股东名称 股东性质 (股) 比例(%) 股份类别 数量(股) (股)
1 香港中央结算(代理人)有限公司 境外法人 4,553,578,616 18.06 无限售条件H股 - 未知
2 招商局轮船有限公司 国有法人 3,289,470,337 13.04 无限售条件A股 - -
3 中国远洋运输有限公司 国有法人 1,574,729,111 6.24 无限售条件A股 - -
4 和谐健康保险股份有限公司 境内法人 1,258,949,171 4.99 无限售条件A股 - -
－传统－普通保险产品
5 安邦人寿保险股份有限公司 境内法人 1,258,949,100 4.99 无限售条件A股 - -
－保守型投资组合
6 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 1,258,542,349 4.99 无限售条件A股 - -
7 深圳市招融投资控股有限公司 国有法人 1,147,377,415 4.55 无限售条件A股 - -
8 香港中央结算有限公司 境外法人 953,799,664 3.78 无限售条件A股 - -
9 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 944,013,171 3.74 无限售条件A股 - -
10 中国证券金融股份有限公司 境内法人 754,798,622 2.99 无限售条件A股 - -
注：
1. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招
商银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份
的机构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
2. 经中国银行保险监督管理委员会批复同意，安邦人寿保险股份有限公司更名为大家人寿保险股份有限公司，其控
股股东由安邦保险集团股份有限公司变更为大家保险集团有限责任公司。相关股东账户名称的变更尚需在中国证
券登记结算有限责任公司上海分公司办理相关手续。有关详情请参阅本公司日期为2019年8月28日的公告。
3. 截至报告期末，上述前10名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；
招商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限
公司同为招商局集团有限公司的子公司；和谐健康保险股份有限公司与大家人寿保险股份有限公司的最终控股股
东均为中国保险保障基金有限责任公司。其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
4. 上述A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。
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2.4.2 优先股股东情况
截至报告期末，本公司优先股股东（或代持人）总数为13户，其中，境外优先股股东（或代持人）数
量为1户，境内优先股股东数量为12户。报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项。
截至报告期末，本公司前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下：
持有 质押或
有限售 冻结的
序 期末持股 持股比例 条件股份 股份数量
号 股东名称 股东性质 股份类别 数量(股) (%) 数量(股) (股)
1 The Bank of New York Depository 境外法人 境外优先股 50,000,000 100 - 未知
(Nominees) Limited
注：
1. 优先股股东持股情况根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 由于此次发行为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
3. 本公司未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股股份总数的比例。
截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下：
持有 质押或
有限售 冻结的
序 期末持股 持股比例 条件股份 股份数量
号 股东名称 股东性质 股份类别 数量(股) (%) 数量(股) (股)
1 中国移动通信集团有限公司 国有法人 境内优先股 106,000,000 38.55 - -
2 建信信托有限责任公司 国有法人 境内优先股 30,000,000 10.91 - -
3 中银资产管理有限公司 其他 境内优先股 25,000,000 9.09 - -
4 中国烟草总公司河南省公司 国有法人 境内优先股 20,000,000 7.27 - -
中国平安财产保险股份有限公司 其他 境内优先股 20,000,000 7.27 - -
6 中国光大银行股份有限公司 其他 境内优先股 19,000,000 6.91 - -
7 中国烟草总公司四川省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - -
中国烟草总公司安徽省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - -
9 中国建设银行股份有限公司 国有法人 境内优先股 10,000,000 3.64 - -
广东省分行
10 中国烟草总公司辽宁省公司 国有法人 境内优先股 5,000,000 1.82 - -
长江养老保险股份有限公司 国有法人 境内优先股 5,000,000 1.82 - -
华润深国投信托有限公司 国有法人 境内优先股 5,000,000 1.82 - -
注：
1. 优先股股东持股情况是根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司四川省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司辽宁省
公司是中国烟草总公司的全资子公司。除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普
通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股股份总数的比例。
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2.5 管理层讨论与分析
2.5.1 本集团经营情况分析
截至2019年9月末，本集团资产总额73,059.25亿元，较上年末增长8.30%；负债总额67,030.77亿元，较
上年末增长8.08%。截至2019年9月末，本集团贷款及垫款总额44,622.59亿元，较上年末增长13.46%；
客户存款总额47,637.88亿元，较上年末增长8.25%（本报告2.5节中存贷款总额均未包含应收或应付利
息）。
2019年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%；实现营业收入
2,077.30亿元，同比增长10.36%。
2019年1-9月，本集团实现净利息收入1,312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。2019
年1-9月本集团净利差2.54%，净利息收益率2.65%，同比分别上升13和11个基点；2019年第三季度净
利差2.45%，环比下降13个基点，净利息收益率2.57%，环比下降12个基点，主要是因为实体经济信贷
需求仍较弱，市场利率下行，贷款收益率承压，同时，存款同业竞争激烈，存款成本率有所上升。
2019年1-9月，本集团实现非利息净收入765.06亿元，同比增长8.91%，在营业收入中占比36.83%。非
利息净收入中，净手续费及佣金收入571.59亿元，同比增长7.89%，在营业收入中占比27.52%，同比
下降0.63个百分点；其他净收入193.47亿元，同比增长12.04%，主要由于投资收益和汇兑收益增长。
2019年1-9月，本集团成本收入比29.18%，同比上升1.55个百分点。
截至2019年9月末，本集团不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元；不良贷款率1.19%，较
上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率409.41%，较上年末上升51.23个百分点；贷款拨备率
4.89%，较上年末上升0.01个百分点。
2.5.2 本公司经营情况分析
存贷款规模稳健发展。截至2019年9月末，本公司资产总额68,426.76亿元，较上年末增长7.80%；负债
总额62,786.32亿元，较上年末增长7.64%。截至2019年9月末，本公司贷款及垫款总额41,368.90亿元，
较上年末增长13.28%，其中，公司贷款占比38.41%，零售贷款占比55.18%，票据贴现占比6.41%。截
至2019年9月末，本公司客户存款总额45,539.40亿元，较上年末增长8.13%，其中，活期存款占比56.36%，
定期存款占比43.64%。活期存款中，企业存款占比59.80%，零售存款占比40.20%；定期存款中，企业
存款占比71.34%，零售存款占比28.66%。2019年1-9月本公司存款日均余额中活期存款占比为59.40%。
盈利稳定增长。2019年1-9月，本公司实现净利润720.17亿元，同比增长13.71%；营业收入1,942.88亿
元，同比增长9.49%，其中，零售金融业务营业收入1,069.08亿元，同比增长22.18%，占本公司营业收
入的55.03%。
2019年1-9月，本公司实现净利息收入1,268.51亿元，同比增长10.53%，净利息收入在营业收入中的占
比为65.29%。本公司2019年1-9月净利差2.60%，净利息收益率2.72%，同比分别上升12和11个基点；
2019年第三季度净利差2.51%，环比下降13个基点，净利息收益率2.62%，环比下降14个基点。
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2019年1-9月，本公司实现非利息净收入674.37亿元，同比增长7.58%，占本公司营业收入的34.71%。
非利息净收入中，净手续费及佣金收入526.38亿元，同比增长7.07%，其中财富管理手续费及佣金收入
188.02亿元（包括：代理信托计划收入52.52亿元，代理保险收入50.97亿元，受托理财收入46.63亿元，
代理基金收入36.93亿元，代理贵金属收入0.97亿元）。
2019年1-9月，本公司业务及管理费572.05亿元，同比增长16.84%，成本收入比29.44%，同比上升1.85
个百分点。
资本充足率及使用效率保持较好水平。截至2019年9月末，本公司高级法下资本充足率15.27%，一级
资本充足率12.32%，较权重法下分别高2.79和1.63个百分点。高级法下税前风险调整后的资本回报率
(RAROC)30.06%，维持较高水平。
资产质量持续优化。截至2019年9月末，本公司不良贷款余额508.23亿元，较上年末减少8.14亿元；不
良贷款率1.23%，较上年末下降0.18个百分点。本公司密切跟进宏观经济金融形势，持续打造科技引领
的全面风险管理体系，支持业务的转型发展。
拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策，截至2019年9月末，本公司贷款损失准
备余额2,125.03亿元，较上年末增加249.51亿元；不良贷款拨备覆盖率418.12%，较上年末上升54.91个
百分点；贷款拨备率5.14%，与上年末持平。
3 重要事项
3.1 主要合并会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
主要项目 2019年 较上年末
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 变化(%) 主要原因
贵金属 3,538 (46.70) 实物贵金属库存和黄金拆借减少
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 5,906 47.10 权益工具投资增加、估值增加
的权益工具投资
使用权资产 14,193 不适用 新租赁准则增加的项目
其他资产 53,724 61.19 待清算款项增加
卖出回购金融资产款 140,790 80.17 债券和票据正回购余额增加
应付职工薪酬 18,689 120.52 应付工资增加
应付债券 564,696 32.89 长期应付债券和同业存单增加
租赁负债 13,587 不适用 新租赁准则增加的项目
其他综合收益 9,866 46.71 以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的资产估值增加
永久性债务资本 4,060 250.60 子公司招商永隆银行有限公司本期增
发永续债
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较上年
主要项目 2019年 同期
（人民币百万元，百分比除外） 1-9月 变化(%) 主要原因
公允价值变动净收益 406 (64.85) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产估值波动减少
其他业务成本 (1,792) 35.45 子公司招银金融租赁有限公司业务增长，
经营租赁租出固定资产折旧增加
营业外收入 127 (39.52) 因偶发事项产生的营业外收入减少
归属于少数股东的净利润 522 183.70 子公司少数股东损益增加，招商永隆银行
有限公司增发永续债，付息增加
现金流量套期公允价值变动的有效部分 (111) 不适用 套期工具估值波动
权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的 257 不适用 合营公司其他综合收益增加
其他综合收益中享有的份额
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合 730 (76.05) 本期以公允价值计量且其变动计入其他综
收益的金融资产：公允价值净变动 合收益的金融资产估值波动减小
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合 475 (31.75) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收
收益的金融资产：信用损失准备净变动 益的债务工具信用减值损失减少
3.2 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相
比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.3 关于会计政策变更情况的说明
根据财政部2018年发布的《企业会计准则第21号——租赁》（简称新租赁准则），本集团自2019年起
按新租赁准则要求对相关会计政策进行变更。本公司第十届董事会第三十二次会议已审议通过了上述
会计政策变更议案，详情请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的
日期为2018年10月30日的相关公告。自本年起，本公司按新租赁准则要求进行会计报表披露，根据新
租赁准则衔接规定，未重述2018年末及2018年同期可比数，年初总资产、总负债均增加127.12亿元，
对年初所有者权益无影响。下表列示采用新租赁准则2019年1月1日合并资产负债表中受影响的报表项
目：
新租赁准则列示的
账面价值 新租赁准则 账面价值
（人民币百万元） 2018年12月31日 的影响 2019年1月1日
资产
使用权资产 不适用 13,700 13,700
其他资产 33,330 (988) 32,342
负债
租赁负债 不适用 12,807 12,807
其他负债 69,318 (95) 69,223
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3.4 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
3.5 其他需要说明的重大事项及其进展
根据《中国银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》（银保监复〔2019〕441号），本公司
稳步推进招银理财有限责任公司筹建工作，已于2019年9月29日向中国银行保险监督管理委员会正式
递交开业申请，招银理财有限责任公司将在获得开业批复后择机开业。
本公司第十一届董事会第三次会议于2019年8月23日审议通过了《关于发行减记型无固定期限资本债
券的议案》，决定启动不超过人民币500亿元减记型无固定期限资本债券（简称本债券）的发行工作。
该议案包括本债券发行方案，并授权本公司有关高级管理人员办理本债券发行及存续期间的具体事宜。
有关详情，请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2019年
8月23日的相关公告。目前，本公司正稳步推进相关发行工作。
招商银行股份有限公司董事会
2019年10月30日
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 11
2019 年第三季度报告(A 股)
附录一 会计报表
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2019 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
资产
现金 14,346 15,814
贵金属 3,538 6,638
存放中央银行款项 484,248 477,568
存放同业和其他金融机构款项 128,382 100,160
拆出资金 230,528 313,411
买入返售金融资产 176,694 199,386
贷款和垫款 4,254,079 3,749,949
衍生金融资产 35,110 34,220
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资 375,506 330,302
以摊余成本计量的债务工具投资 923,719 916,012
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
442,661 421,070
债务工具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合
5,906 4,015
收益的权益工具投资
长期股权投资 10,244 8,871
投资性房地产 1,974 2,061
固定资产 65,006 55,444
使用权资产 14,193 不适用
无形资产 9,642 9,150
商誉 9,954 9,954
递延所得税资产 66,471 58,374
其他资产 53,724 33,330
资产合计 7,305,925 6,745,729
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 12
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2019 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 287,269 405,314
同业和其他金融机构存放款项 496,726 470,826
拆入资金 192,994 203,950
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 43,569 44,144
衍生金融负债 35,836 36,570
卖出回购金融资产款 140,790 78,141
客户存款 4,793,171 4,427,566
应付职工薪酬 18,689 8,475
应交税费 22,672 20,411
合同负债 6,286 5,607
租赁负债 13,587 不适用
预计负债 6,578 5,665
应付债券 564,696 424,926
递延所得税负债 1,233 1,211
其他负债 78,981 69,318
负债合计 6,703,077 6,202,124
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 34,065 34,065
其中：优先股 34,065 34,065
资本公积 67,523 67,523
其他综合收益 9,866 6,725
盈余公积 53,682 53,682
一般风险准备 79,812 78,542
未分配利润 326,257 274,361
其中：建议分配利润 - 23,707
归属于本行股东权益合计 596,425 540,118
少数股东权益 6,423 3,487
其中：普通少数股东权益 2,363 2,329
永久性债务资本 4,060 1,158
股东权益合计 602,848 543,605
股东权益及负债总计 7,305,925 6,745,729
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 13
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2019 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
资产
现金 13,373 14,997
贵金属 3,434 6,573
存放中央银行款项 481,569 474,380
存放同业和其他金融机构款项 105,414 68,501
拆出资金 226,700 299,981
买入返售金融资产 176,674 199,555
贷款和垫款 3,932,625 3,471,874
衍生金融资产 34,756 33,582
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资 351,027 315,000
以摊余成本计量的债务工具投资 922,954 915,410
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债
384,148 380,971
务工具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收
5,219 3,465
益的权益工具投资
长期股权投资 49,644 48,698
投资性房地产 1,216 1,262
固定资产 23,244 22,468
使用权资产 13,641 不适用
无形资产 8,640 8,157
递延所得税资产 64,793 56,866
其他资产 43,605 25,875
资产合计 6,842,676 6,347,615
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 14
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2019 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 287,269 405,314
同业和其他金融机构存放款项 478,936 452,305
拆入资金 96,747 116,072
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 37,362 40,175
衍生金融负债 35,231 35,795
卖出回购金融资产款 132,334 77,064
客户存款 4,582,484 4,237,430
应付职工薪酬 16,804 6,697
应交税费 21,581 19,512
合同负债 6,286 5,607
租赁负债 13,023 不适用
预计负债 6,548 5,638
应付债券 506,143 375,625
其他负债 57,884 55,918
负债合计 6,278,632 5,833,152
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 34,065 34,065
其中：优先股 34,065 34,065
资本公积 76,681 76,681
其他综合收益 7,293 5,668
盈余公积 53,682 53,682
一般风险准备 75,818 75,818
未分配利润 291,285 243,329
其中：建议分配利润 - 23,707
股东权益合计 564,044 514,463
股东权益及负债总计 6,842,676 6,347,615
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 15
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
营业收入
利息收入 219,424 200,344 74,907 69,169
利息支出 (88,200) (82,372) (31,090) (28,209)
净利息收入 131,224 117,972 43,817 40,960
手续费及佣金收入 62,596 57,620 20,084 17,222
手续费及佣金支出 (5,437) (4,639) (1,896) (1,710)
净手续费及佣金收入 57,159 52,981 18,188 15,512
公允价值变动净收益 406 1,155 418 99
投资收益 11,933 10,162 3,965 3,178
汇兑净收益 2,974 2,757 1,648 1,198
其他业务收入 4,034 3,194 1,393 1,128
其他净收入小计 19,347 17,268 7,424 5,603
营业收入合计 207,730 188,221 69,429 62,075
营业支出
税金及附加 (1,730) (1,561) (587) (574)
业务及管理费 (60,612) (52,008) (22,455) (18,149)
信用减值损失 (44,936) (44,810) (11,872) (13,381)
其他业务成本 (1,792) (1,323) (691) (440)
营业支出合计 (109,070) (99,702) (35,605) (32,544)
营业利润 98,660 88,519 33,824 29,531
加：营业外收入 127 210 29 147
减：营业外支出 (112) (150) (51) (44)
利润总额 98,675 88,579 33,802 29,634
减：所得税费用 (20,914) (21,015) (6,899) (6,939)
净利润 77,761 67,564 26,903 22,695
归属于：
本行股东的净利润 77,239 67,380 26,627 22,624
少数股东的净利润 522 184 276 71
每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元） 3.05 2.66 1.04 0.88
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 16
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
净利润 77,761 67,564 26,903 22,695
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目：
分类为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融资 730 3,048 1,069 499
产：公允价值净变动
分类为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融资 475 696 (125) 214
产：信用损失准备净变动
现金流量套期公允价值变动的
(111) 185 (14) 31
有效部分
权益法下在被投资单位以后将
重分类进损益的其他综合收益 257 (85) 86 1
中享有的份额
外币财务报表折算差额 1,487 2,118 1,464 1,539
以后不能重分类进损益的项目：
指定为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的权益工 445 368 (62) 246
具投资公允价值变动
设定受益计划之重新计量 7 - - -
本期其他综合收益合计 3,290 6,330 2,418 2,530
归属于:
本行股东的其他综合收益税
3,122 6,482 2,259 2,633
后净额
少数股东的其他综合收益税
168 (152) 159 (103)
后净额
本期综合收益合计 81,051 73,894 29,321 25,225
归属于:
本行股东的综合收益总额 80,361 73,862 28,886 25,257
少数股东的综合收益总额 690 32 435 (32)
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 17
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
营业收入
利息收入 208,886 191,335 71,248 66,062
利息支出 (82,035) (76,572) (28,964) (26,339)
净利息收入 126,851 114,763 42,284 39,723
手续费及佣金收入 57,723 53,535 18,515 15,955
手续费及佣金支出 (5,085) (4,375) (1,772) (1,615)
净手续费及佣金收入 52,638 49,160 16,743 14,340
公允价值变动净收益 557 1,317 816 157
投资收益 10,717 9,135 3,412 3,018
汇兑净收益 2,896 2,556 1,563 1,190
其他业务收入 629 517 134 155
其他净收入小计 14,799 13,525 5,925 4,520
营业收入合计 194,288 177,448 64,952 58,583
营业支出
税金及附加 (1,622) (1,485) (553) (551)
业务及管理费 (57,205) (48,960) (21,236) (17,179)
信用减值损失 (43,752) (43,602) (11,625) (13,114)
其他业务成本 (61) (36) (20) (12)
营业支出合计 (102,640) (94,083) (33,434) (30,856)
营业利润 91,648 83,365 31,518 27,727
加：营业外收入 78 87 23 27
减：营业外支出 (112) (149) (48) (44)
利润总额 91,614 83,303 31,493 27,710
减：所得税费用 (19,597) (19,969) (6,420) (6,549)
净利润 72,017 63,334 25,073 21,161
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 18
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
净利润 72,017 63,334 25,073 21,161
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目：
分类为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融资 503 3,499 931 478
产：公允价值净变动
分类为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融资 309 317 (153) 263
产：信用损失准备净变动
现金流量套期公允价值变动的
1 59 (1) 19
有效部分
权益法下在被投资单位以后将
重分类进损益的其他综合收益 228 (85) 67 (4)
中享有的份额
外币财务报表折算差额 (51) 247 52 90
以后不能重分类进损益的项目：
指定为以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的权益工 635 347 105 246
具投资公允价值变动
本期其他综合收益的税后净额 1,625 4,384 1,001 1,092
本期综合收益总额 73,642 67,718 26,074 22,253
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 19
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 1-9 月期间
2019 年 2018 年
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 363,114 235,722
存放中央银行净减少额 - 43,331
存放同业和其他金融机构款项净减少额 4,579 12,630
拆出资金及买入返售金融资产款净减少额 99,730 -
同业和其他金融机构存放款项净增加额 24,965 -
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 52,441 -
收取利息、手续费及佣金的现金 242,373 253,507
收到其他与经营活动有关的现金 18,114 39,251
经营活动现金流入小计 805,316 584,441
贷款及垫款净增加额 (528,558) (411,959)
存放中央银行净增加额 (20,313) -
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (21,218) -
拆出资金及买入返售金融资产款净增加额 - (5,252)
向中央银行借款净减少额 (115,920) (35,842)
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 - (108,249)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 - (24,285)
支付利息、手续费及佣金的现金 (76,612) (73,878)
支付给职工以及为职工支付的现金 (28,097) (26,015)
支付的所得税费及其他各项税费 (45,408) (43,746)
支付其他与经营活动有关的现金 (22,922) (29,920)
经营活动现金流出小计 (859,048) (759,146)
经营活动产生的现金流量净额 (53,732) (174,705)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 493,496 652,667
取得投资收益收到的现金 48,902 42,002
处置固定资产和其他资产所收到的现金 1,132 575
处置子公司、合营公司或联营公司收取的现金净额 - 9
投资活动现金流入小计 543,530 695,253
投资支付的现金 (539,109) (529,156)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (15,084) (11,069)
取得子公司、合营公司或联营公司支付的现金净额 - (1,033)
投资活动现金流出小计 (554,193) (541,258)
投资活动产生的现金流量净额 (10,663) 153,995
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 20
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 1-9 月期间
2019 年 2018 年
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 23,897 29,615
发行债券收到的现金 72,067 43,042
发行同业存单收到的现金 365,206 322,653
发行永久债务资本收到的现金 2,761 -
筹资活动产生的现金流入小计 463,931 395,310
偿还已发行存款证支付的现金 (21,005) (29,219)
偿还已发行债券支付的现金 (20,049) (11,199)
偿还已发行同业存单支付的现金 (288,765) (302,862)
支付租赁负债支付的现金 (3,180) 不适用
支付的发行债券利息 (6,328) (4,883)
分配股利支付的现金 (23,832) (21,185)
赎回非控制性权益支付的现金 - (36)
筹资活动产生的现金流出小计 (363,159) (369,384)
筹资活动产生的现金流量净额 100,772 25,926
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (986) (1,730)
五、现金及现金等价物净增加 35,391 3,486
加：期初现金及现金等价物余额 543,683 460,425
六、期末现金及现金等价物余额 579,074 463,911
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 21
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 1-9 月期间
2019 年 2018 年
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 342,569 223,246
存放中央银行净减少额 - 46,333
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 84,084 16,079
同业和其他金融机构存放款项净增加额 26,093 -
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 36,166 -
收取利息、手续费及佣金的现金 228,264 208,690
收到其他与经营活动有关的现金 10,126 36,611
经营活动现金流入小计 727,302 530,959
贷款及垫款净增加 (492,774) (362,669)
存放中央银行净增加额 (18,096) -
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (15,449) -
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (8,674) (4,350)
向中央银行借款净减少额 (115,920) (35,842)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 - (23,924)
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额 - (113,695)
支付利息、手续费及佣金的现金 (73,095) (71,070)
支付给职工以及为职工支付的现金 (26,426) (25,292)
支付的所得税费及其他各项税费 (43,513) (42,472)
支付其他与经营活动有关的现金 (22,068) (28,451)
经营活动现金流出小计 (816,015) (707,765)
经营活动产生的现金流量净额 (88,713) (176,806)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 458,768 626,948
取得投资收益收到的现金 47,879 41,722
处置固定资产和其他资产所收到的现金 227 22
投资活动现金流入小计 506,874 668,692
投资支付的现金 (474,732) (488,863)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (4,529) (5,550)
投资活动现金流出小计 (479,261) (494,413)
投资活动产生的现金流量净额 27,613 174,279
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表 22
2019 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 1-9 月期间
2019 年 2018 年
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 57,008 31,133
发行存款证收到的现金 15,490 14,506
发行同业存单收到的现金 365,206 322,653
筹资活动产生的现金流入小计 437,704 368,292
偿还已发行存款证支付的现金 (14,151) (13,715)
偿还已发行债券支付的现金 (11,300) (7,000)
偿还已发行同业存单支付的现金 (288,765) (302,862)
支付租赁负债支付的现金 (3,114) 不适用
支付的发行债券利息 (6,265) (4,715)
分配股利支付的现金 (23,707) (21,185)
筹资活动产生的现金流出小计 (347,302) (349,477)
筹资活动产生的现金流量净额 90,402 18,815
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (1,285) (3,852)
五、现金及现金等价物净增加 28,017 12,436
加：期初现金及现金等价物余额 494,093 416,950
六、期末现金及现金等价物余额 522,110 429,386
此财务报表已于二零一九年十月三十日获董事会批准。
李建红 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼 财务会计部 （公司盖章）
财务负责人 负责人
招商银行股份有限公司 附录二 流动性覆盖率信息 23
2019 年第三季度报告(A 股)
附录二 流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团2019
年第三季度流动性覆盖率均值为143.84%，较上季度提高11.35个百分点，主要是合格优质流动性资产增加导
致。本集团2019年第三季度末流动性覆盖率时点值为154.13%，符合中国银行保险监督管理委员会2019年监
管要求。本集团2019年流动性覆盖率各明细项目的第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 / 1,024,607
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 1,699,098 150,159
3 稳定存款 395,016 19,751
4 欠稳定存款 1,304,082 130,408
5 无抵（质）押批发融资，其中： 2,918,055 1,084,304
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 1,662,486 414,443
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,228,344 642,636
8 无抵（质）押债务 27,225 27,225
9 抵（质）押融资 / 15,207
10 其他项目，其中： 1,331,392 359,690
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 303,619 303,619
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,027,773 56,071
14 其他契约性融资义务 48,876 48,876
15 或有融资义务 4,771,253 83,426
16 预期现金流出总量 / 1,741,662
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 162,605 160,983
18 完全正常履约付款带来的现金流入 870,153 552,871
19 其他现金流入 316,048 315,504
20 预期现金流入总量 1,348,806 1,029,358
调整后数值
21 合格优质流动性资产 1,024,607
22 现金净流出量 712,304
23 流动性覆盖率 143.84%
注：
1. 上表中各项数据境内部分为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值，并表附属机构为最近一个季度内各月末均值。
2. 上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合中国银行保险监督管理委员会《商
业银行流动性风险管理办法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。