招商银行股份有限公司
ＣＨＩＮＡ ＭＥＲＣＨＡＮＴＳ ＢＡＮＫ ＣＯ．， ＬＴＤ．
二○二○年第三季度报告
（Ａ股股票代码：６０００３６）
１ 重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司第十一届董事会第十八次会议以通讯表决方式审议并全票通过了本公司２０２０年第三季度报告。会议应
参会董事１７人，实际参会董事１７人。
本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详
见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份有限公
司及其附属公司。
本公司董事长缪建民、行长田惠宇、副行长兼财务负责人王良及财务机构负责人李俐声明：保证本报告中财
务报表的真实、准确、完整。
本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可
能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃
基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公
司不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本公司的实质承诺，投资者不应对其过分依赖
并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本公司日后财务、业务或其他表现有关，
并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。
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２ 基本情况
２．１ 本集团主要会计数据及财务指标
本报告期末 上年末 本报告期末比
（人民币百万元，特别注明除外） ２０２０年９月３０日 ２０１９年１２月３１日 上年末增减（％）
总资产 ８，１５６，７００ ７，４１７，２４０ ９．９７
归属于本行股东权益 ７０３，３０６ ６１１，３０１ １５．０５
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元） ２４．５５ ２２．８９ ７．２５
（人民币百万元，特别注明除外） ２０２０年１－９月 ２０１９年１－９月 同比增减（％）
经营活动产生的现金流量净额 ２１９，８２８ （５３，７３２） 不适用
每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元） ８．７２ （２．１３） 不适用
２０２０年１－９月
本报告期 ２０２０年 ２０１９年 比上年同期
（人民币百万元，特别注明除外） ２０２０年７－９月 １－９月 １－９月 增减（％）
营业收入 ７３，０７７ ２２１，４３０ ２０７，７３０ ６．６０
归属于本行股东的净利润 ２６，８１５ ７６，６０３ ７７，２３９ －０．８２
扣除非经常性损益后归属于本行股东的 ２６，７３８ ７６，４７１ ７６，７５８ －０．３７
净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益 １．０５ ３．０２ ３．０５ －０．９８
（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益 １．０５ ３．０２ ３．０５ －０．９８
（人民币元）
扣除非经常性损益后归属于本行普通股 １．０５ ３．０２ ３．０３ －０．３３
股东的基本每股收益（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均 １７．４０ １７．００ １９．１９ 减少2.19个百分点
净资产收益率（％）
年化后扣除非经常性损益的归属于本行 １７．３５ １６．９７ １９．０７ 减少2.10个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率（％）
注:
（１） 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第９号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计
算。本公司２０１７年发行了非累积型优先股，２０２０年７月发行了永续债，均分类为其他权益工具，此外，本公司２０２０
年９月已完成第三个计息年度境外优先股股息发放的相关审批程序，因此在计算每股收益、平均净资产收益率和每
股净资产时，“归属于本行股东的净利润”扣除了境外优先股股息，“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股
和永续债。
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（２） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第１号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
本报告期 年初至报告期末
（人民币百万元） ２０２０年７－９月 ２０２０年１－９月
非经常性损益项目
处置固定资产净损益 （５） １２
其他净损益 １０６ １５７
所得税影响 （２１） （３１）
合计 ８０ １３８
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 ７７ １３２
影响少数股东净利润的非经常性损益 ３ ６
２．２ 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至２０２０年９月３０日止报告期归属于本行
股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
２．３ 资本充足率分析
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，报告期内满足中国银行业监督管理机构的各项资本要求。报告
期内监管机构对本集团及本公司的各项资本要求为：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率
的最低资本要求分别为８％、６％和５％；在上述最低资本要求的基础上进一步计提储备资本、逆周期资本和
附加资本，其中储备资本要求为２．５％，逆周期资本要求为０％，附加资本要求为０％。即本集团及本公司报
告期内的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于１０．５％、８．５％和７．５％。
截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率１１．６５％，一级资本充足率１３．３１％，资本充足率１６．１９％。
本集团 ２０２０年 ２０１９年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） ９月３０日 １２月３１日 上年末增减（％）
高级法（１）下资本充足率情况
核心一级资本净额 ５８８，４１８ ５５０，３３９ ６．９２
一级资本净额 ６７２，５０７ ５８４，４３６ １５．０７
资本净额 ８１７，９２６ ７１５，９２５ １４．２５
核心一级资本充足率 １１．６５％ １１．９５％ 下降0.30个百分点
一级资本充足率 １３．３１％ １２．６９％ 上升0.62个百分点
资本充足率 １６．１９％ １５．５４％ 上升0.65个百分点
杠杆率情况（２）
调整后的表内外资产余额 ９，２６２，９８９ ８，６０４，５２１ ７．６５
杠杆率 ７．２６％ ６．７９％ 上升0.47个百分点
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注：
（１） “高级法”指２０１２年６月７日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。
按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银
行境内外所有分支机构。截至报告期末，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：招商永隆银行有限公
司、招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司、招银理财有限责任公司和招商基金管理有限公司。商
业银行在实施资本计量高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求
与储备资本要求之和的金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系
数在并行期第一年为９５％，第二年为９０％，第三年及以后为８０％，２０２０年为并行期实施的第六年。
（２） 自２０１５年起使用２０１５年２月１２日原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。２０２０年第
二季度末、２０２０年一季度末和２０１９年末本集团的杠杆率水平分别为：６．５２％、６．８８％、６．７９％。
截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率１１．１４％，一级资本充足率１２．９１％，资本充足率１５．８６％。
本公司 ２０２０年 ２０１９年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） ９月３０日 １２月３１日 上年末增减（％）
高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额 ５１０，２６９ ４７８，０８３ ６．７３
一级资本净额 ５９１，５０３ ５０９，３３６ １６．１３
资本净额 ７２６，７８４ ６３５，９７７ １４．２８
核心一级资本充足率 １１．１４％ １１．４８％ 下降０．３４个百分点
一级资本充足率 １２．９１％ １２．２３％ 上升０．６８个百分点
资本充足率 １５．８６％ １５．２７％ 上升０．５９个百分点
截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率１０．４３％，一级资本充足率１１．９２％，资本充足率１３．６３％。
２０２０年 ２０１９年 本报告期末比
本集团 ９月３０日 １２月３１日 上年末增减（％）
权重法 下资本充足率情况
（注）
核心一级资本充足率 １０．４３％ １０．６４％ 下降０．２１个百分点
一级资本充足率 １１．９２％ １１．３０％ 上升０．６２个百分点
资本充足率 １３．６３％ １３．０２％ 上升０．６１个百分点
注：“权重法”指按照２０１２年６月７日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风
险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率９．８６％，一级资本充足率１１．４３％，资本充足率１３．０９％。
２０２０年 ２０１９年 本报告期末比
本公司 ９月３０日 １２月３１日 上年末增减（％）
权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率 ９．８６％ １０．０９％ 下降０．２３个百分点
一级资本充足率 １１．４３％ １０．７５％ 上升０．６８个百分点
资本充足率 １３．０９％ １２．５３％ 上升０．５６个百分点
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２．４ 股东情况
２．４．１ 普通股股东情况
截至报告期末，本公司普通股股东总数为417,833户，全部为无限售条件股东。
截至报告期末，本公司前１０名普通股股东及前１０名无限售条件普通股股东持股情况如下：
持有有限售
序 期末 占总股本 条件股份 质押或
号 股东名称 股东性质 持股数（股） 比例（％） 股份类别 数量（股） 冻结（股）
无限售
１ 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 ４，５４９，５９４，５６３ １８．０４ 条件Ｈ股 － 未知
无限售
２ 招商局轮船有限公司 国有法人 ３，２８９，４７０，３３７ １３．０４ 条件Ａ股 － －
无限售
３ 中国远洋运输有限公司 国有法人 １，５７４，７２９，１１１ ６．２４ 条件Ａ股 － －
４ 和谐健康保险股份有限公司－ 无限售
传统－普通保险产品 境内法人 １，２５８，９４９，１７１ ４．９９ 条件Ａ股 － －
５ 大家人寿保险股份有限公司－ 无限售
万能产品 境内法人 １，２５８，９４９，１００ ４．９９ 条件Ａ股 － －
无限售
６ 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 １，２５８，５４２，３４９ ４．９９ 条件Ａ股 － －
无限售
７ 深圳市招融投资控股有限公司 国有法人 １，１４７，３７７，４１５ ４．５５ 条件Ａ股 － －
无限售
８ 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 ９４４，０１３，１７１ ３．７４ 条件Ａ股 － －
无限售
９ 香港中央结算有限公司 境外法人 ９２９，８３０，９９２ ３．６９ 条件Ａ股 － －
无限售
１０ 中国证券金融股份有限公司 境内法人 ７５４，７９８，６２２ ２．９９ 条件Ａ股 － －
注：
（１） 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招
商银行Ｈ股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份
的机构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
（２） 截至报告期末，上述前１０名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；
招商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限
公司同为招商局集团有限公司的子公司。其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
（３） 上述Ａ股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。
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２０２０ 年第三季度报告(A 股)
２．４．２ 优先股股东情况
截至报告期末，本公司优先股股东（或代持人）总数为１４户，其中，境外优先股股东（或代持人）数量为１
户，境内优先股股东数量为１３户。报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项。
截至报告期末，本公司前１０名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下：
持有有限 质押或
售条件 冻结的
序 股东 报告期内 期末持股 持股比例 股份数量 股份数量
号 股东名称 性质 股份类别 增减（股） 数量（股） （％） （股） （股）
１ Ｔｈｅ Ｂａｎｋ ｏｆ Ｎｅｗ Ｙｏｒｋ 境外法人 境外优先股 － ５０，０００，０００ １００ － 未知
Ｄｅｐｏｓｉｔｏｒｙ （Ｎｏｍｉｎｅｅｓ） Ｌｉｍｉｔｅｄ
注：
（１） 优先股股东持股情况根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
（２） 由于此次发行为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
（３） 本公司未知上述优先股股东与前１０名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
（４） “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
截至报告期末，本公司前１０名境内优先股股东持股情况如下：
持有有限 质押或
售条件 冻结的
序 股东 报告期内 期末持股 持股比例 股份数量 股份数量
号 股东名称 性质 股份类别 增减（股） 数量（股） （％） （股） （股）
１ 中国移动通信集团有限公司 国有法人 境内优先股 － １０６，０００，０００ ３８．５５ － －
２ 建信信托有限责任公司 国有法人 境内优先股 － ３０，０００，０００ １０．９１ － －
３ 中银资产管理有限公司 其他 境内优先股 － ２５，０００，０００ ９．０９ － －
４ 中国烟草总公司河南省公司 国有法人 境内优先股 － ２０，０００，０００ ７．２７ － －
中国平安财产保险股份有限公司 其他 境内优先股 － ２０，０００，０００ ７．２７ － －
６ 中国光大银行股份有限公司 其他 境内优先股 －２，０００，０００ １７，０００，０００ ６．１８ － －
７ 中国烟草总公司四川省公司 国有法人 境内优先股 － １５，０００，０００ ５．４５ － －
中国烟草总公司安徽省公司 国有法人 境内优先股 － １５，０００，０００ ５．４５ － －
９ 中国建设银行股份有限公司 国有法人 境内优先股 － １０，０００，０００ ３．６４ － －
广东省分行
１０ 中国烟草总公司辽宁省公司 国有法人 境内优先股 － ５，０００，０００ １．８２ － －
长江养老保险股份有限公司 国有法人 境内优先股 － ５，０００，０００ １．８２ － －
华润深国投信托有限公司 国有法人 境内优先股 － ５，０００，０００ １．８２ － －
注：
（１） 优先股股东持股情况是根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
（２） 中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司四川省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司辽宁省
公司是中国烟草总公司的全资子公司，除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前１０名普
通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
（３） “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
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２０２０ 年第三季度报告(A 股)
２．５ 管理层讨论与分析
２．５．１ 本集团经营情况分析
截至２０２０年９月末，本集团资产总额８１，５６７．００亿元，较上年末增长９．９７％；负债总额７４，４６９．７３亿元，较上年
末增长９．５２％。截至２０２０年９月末，本集团贷款和垫款总额５０，０６２．０２亿元，较上年末增长１１．４８％；客户存款
总额５４，９５１．２９亿元，较上年末增长１３．４３％（本报告２．５节中存贷款总额均未包含应收或应付利息）。
２０２０年１－９月，本集团实现归属于本行股东的净利润７６６．０３亿元，同比下降０．８２％；实现营业收入２，２１４．３０亿
元，同比增长６．６０％。
２０２０年１－９月，本集团实现净利息收入１，３８５．３５亿元，同比增长５．５７％，在营业收入中占比６２．５６％。２０２０年
１－９月本集团净利差２．４３％，净利息收益率２．５１％，同比分别下降１１和１４个基点；２０２０年第三季度净利差
２．４５％，净利息收益率２．５３％，环比分别上升６和８个基点。
２０２０年１－９月，本集团实现非利息净收入８２８．９５亿元，同比增长８．３５％，在营业收入中占比３７．４４％。非利息
净收入中，净手续费及佣金收入６３２．７７亿元，同比增长１０．７０％，在营业收入中占比２８．５８％，同比上升１．０６
个百分点；其他净收入１９６．１８亿元，同比增长１．４０％。
２０２０年１－９月，本集团成本收入比２９．９５％，同比上升０．７７个百分点。
截至２０２０年９月末，本集团不良贷款余额５６４．６６亿元，较上年末增加４１．９１亿元；不良贷款率１．１３％，较上年
末下降０．０３个百分点；不良贷款拨备覆盖率４２４．７６％，较上年末下降２．０２个百分点；贷款拨备率４．７９％，较
上年末下降０．１８个百分点。
２．５．２ 本公司经营情况分析
存贷款规模稳健发展。截至２０２０年９月末，本公司资产总额７６，５０５．７５亿元，较上年末增长９．９２％；负债总额
６９，８６０．９１亿元，较上年末增长９．４７％。截至２０２０年９月末，本公司贷款和垫款总额４６，５９０．６４亿元，较上年末
增长１１．５４％，其中，公司贷款占比３８．４３％，零售贷款占比５５．３２％，票据贴现占比６．２５％。截至２０２０年９月末，
本公司客户存款总额５２，６６９．３５亿元，较上年末增长１３．７４％，其中，活期存款占比６１．３３％，定期存款占比
３８．６７％。活期存款中，公司存款占比６２．１７％，零售存款占比３７．８３％；定期存款中，公司存款占比７１．３３％，
零售存款占比２８．６７％。２０２０年１－９月本公司存款日均余额中活期存款占比为５９．７４％，较２０２０年上半年提升
０．９２个百分点。
营业收入稳定增长，净利润略有下降。２０２０年１－９月，本公司实现净利润６９６．１７亿元，同比下降３．３３％；营
业收入２，０４３．９１亿元，同比增长５．２０％，其中，零售金融业务营业收入１，１８６．１９亿元，同比增长１０．９５％，占
本公司营业收入的５８．０４％。
２０２０年１－９月，本公司实现净利息收入１，３４２．８１亿元，同比增长５．８６％，净利息收入在营业收入中的占比为
６５．７０％。本公司２０２０年１－９月净利差２．４９％，净利息收益率２．５８％，同比分别下降11和14个基点；2020年第
三季度净利差2.52%，净利息收益率2.61%，环比分别上升７和９个基点，主要原因一是零售贷款恢复性增长，
高收益资产占比有所提高；二是加强存款成本管控，推动低成本存款平稳增长，存款结构持续优化，成本
不断下降。
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２０２０ 年第三季度报告(A 股)
２０２０年１－９月，本公司实现非利息净收入７０１．１０亿元，同比增长３．９６％，占本公司营业收入的３４．３０％。非利
息净收入整体增幅较上半年有所放缓。净手续费及佣金收入５６３．３８亿元，同比增长７．０３％，其中财富管理手
续费及佣金收入２７２．６０亿元，同比增长４４．９８％（包括：代理基金收入８２．９９亿元，受托理财收入７８．２６亿元，
代理信托计划收入５８．２６亿元，代理保险收入５０．９８亿元，代理贵金属收入２．１１亿元），居民消费、支付结算
等交易行为相关手续费收入一定程度上受到疫情影响，银行卡手续费收入１４０．８１亿元，同比下降２．７０％，结
算与清算手续费收入９５．７４亿元，同比增长３．０５％；其他净收入１３７．７２亿元，同比下降６．９４％，主要受人民币
升值影响，汇兑净收益下降较多。
２０２０年１－９月，本公司业务及管理费６１９．４１亿元，同比增长８．２８％，成本收入比３０．３１％，同比上升０．８７个百
分点。
资本充足率及资本使用效率保持较好水平。截至２０２０年９月末，本公司高级法下资本充足率１５．８６％，
一级资本充足率１２．９１％，较权重法下分别高２．７７和１．４８个百分点。高级法下风险调整后的资本收益率
（ＲＡＲＯＣ，税前）２５．７０％，维持较高水平。
本公司坚持从严资产分类，充分暴露风险的管理策略。截至报告期末，本公司不良贷款余额增加、不良贷
款率下降，关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降，受信用卡业务风险快速上升影响，新生成不良贷
款额同比增加。截至报告期末，本公司不良贷款余额５４６．８４亿元，较上年末增加４２．３４亿元，不良贷款率１．１７％，
较上年末下降０．０４个百分点；关注贷款余额３９４．９９亿元，较上年末减少９８．００亿元，关注贷款率０．８５％，较上
年末下降０．３３个百分点；逾期贷款余额６０４．７５亿元，较上年末减少４．５１亿元，逾期贷款率１．３０％，较上年末
下降０．１６个百分点。２０２０年１－９月，本公司新生成不良贷款额４３４．５６亿元，同比增加９６．９１亿元。
下表列出截至所示日期，本公司按产品类型划分的贷款和垫款资产质量情况。
２０２０ 年 ９ 月 ３０ 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率％ 余额 率％ 余额 率％
公司贷款 １，７９０，６４７ ３３，２０７ １．８５ １２，６１５ ０．７０ ２７，６４６ １．５４
票据贴现 ２９１，１４３ － ０．００ ６ ０．００ － ０．００
零售贷款 ２，５７７，２７４ ２１，４７７ ０．８３ ２６，８７８ １．０４ ３２，８２９ １．２７
小微贷款 ４７５，７１７ ３，０２５ ０．６４ １，５２２ ０．３２ ３，３７３ ０．７１
个人住房贷款 １，２３８，０４３ ３，３３４ ０．２７ １，８５３ ０．１５ ３，９６５ ０．３２
信用卡贷款 ７０１，５４６ １２，４９５ １．７８ ２２，７５０ ３．２４ ２２，４５０ ３．２０
消费贷款 １３７，４８８ ２，０８７ １．５２ ６８６ ０．５０ ２，４９２ １．８１
（注）
其他 ２４，４８０ ５３６ ２．１９ ６７ ０．２７ ５４９ ２．２４
贷款和垫款总额 ４，６５９，０６４ ５４，６８４ １．１７ ３９，４９９ ０．８５ ６０，４７５ １．３０
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２０２０ 年第三季度报告(A 股)
２０１９ 年 １２ 月 ３１ 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率％ 余额 率％ 余额 率％
公司贷款 １，６２４，３１４ ３３，３７７ ２．０５ ２１，２９８ １．３１ ３３，０３６ ２．０３
票据贴现 ２２４，８８４ １９ ０．０１ ５４４ ０．２４ － －
零售贷款 ２，３２７，９５５ １７，０５４ ０．７３ ２７，４５７ １．１８ ２７，８９０ １．２０
小微贷款 ４０５，１４９ ３，２８４ ０．８１ １，３２６ ０．３３ ３，４３６ ０．８５
个人住房贷款 １，０９８，５４７ ２，７４７ ０．２５ １，３０５ ０．１２ ３，６６７ ０．３３
信用卡贷款 ６７０，９２１ ９，０３２ １．３５ ２４，１４７ ３．６０ １８，３４２ ２．７３
消费贷款 １２３，６９１ １，４６１ １．１８ ５５２ ０．４５ １，８５５ １．５０
其他（注） ２９，６４７ ５３０ １．７９ １２７ ０．４３ ５９０ １．９９
贷款和垫款总额 ４，１７７，１５３ ５０，４５０ １．２１ ４９，２９９ １．１８ ６０，９２６ １．４６
注：主要包括商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款及以货币资产质押的其他个人贷款。
得益于本公司长期坚持客户结构调整，公司贷款资产质量保持相对稳定。截至报告期末，本公司公司贷款
不良、关注、逾期余额和占比均较上年末有所下降。２０２０年１－９月，公司贷款不良生成额１３０．２５亿元，同比
减少２５．９８亿元。但当前国际国内经济形势仍然复杂严峻，疫情二次暴发的风险依然存在，部分行业企业生
产经营仍面临一定压力，而且公司客户风险会滞后反映，预计后续公司业务风险有可能出现阶段性上升。
随着复工复产的持续推进，国内经济延续恢复增长态势，本公司零售贷款资产质量整体维持相对稳定，部
分零售贷款的风险指标较二季度略有上升。由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续，２０２０年１－９月，本公
司信用卡新生成不良贷款２４０．７５亿元，同比增加１０７．９８亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额６３．５６亿
元，同比增加１４．９０亿元。鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放，叠加共债风险等因素，
预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。
为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，帮助确实受疫情影响
的客户缓解还本付息资金压力，本公司继续执行阶段性延期还本付息政策。２０２０年累计办理延期还本付息
的客户在本公司的贷款总额为１，３８９．０５亿元。随着国内疫情得到有效防控，企业复工复产有序推进，绝大部
分客户已开始正常还款。截至报告期末，仍处于延期还本付息状态的客户在本公司的贷款余额为６７８．２２亿
元。延期还本付息政策终止后，不排除个别客户风险可能会暴露。本公司将持续动态监测延期还本付息客
户的情况，做好风险管控。
本公司将动态研判风险趋势，继续做好客户结构与业务结构调整，持续推进风险管理固本强基工作，做实
资产分类，高效处置不良资产，努力保持资产质量总体稳定。
拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策，截至２０２０年９月末，本公司贷款损失准备余额
２，３３４．２７亿元，较上年末增加１６４．８４亿元；不良贷款拨备覆盖率４２６．８７％，较上年末下降３．１５个百分点；贷款
拨备率５．０１％，较上年末下降０．１８个百分点。
9
招商银行股份有限公司
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
零售客户数及ＡＵＭ增长稳健。截至报告期末，本公司零售客户数１．５５亿户（含借记卡和信用卡客户），较
上年末增长７．６４％，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在５０万元及以上的零售客户）３０１．３２
万户，较上年末增长１３．８０％；管理零售客户总资产（ＡＵＭ）余额８６，３０７．２８亿元，较上年末增长１５．１７％，其
中管理金葵花及以上客户总资产余额７０，８３０．４８亿元，较上年末增长１６．４０％，占全行管理零售客户总资产余
额的８２．０７％。本公司私人银行客户（指在本公司月日均总资产在１，０００万元及以上的零售客户）９５，９４３户，
较上年末增长１７．４７％；管理的私人银行客户总资产２６，５８３．６７亿元，较上年末增长１９．１５％；户均总资产２，７７０．７８
万元，较上年末增加３９．１２万元。今年以来，面对新冠肺炎疫情对全球经济和居民生活的巨大冲击，本公司
借助持续数字化转型对线上服务的有力支撑，稳健开展各项零售业务，快速响应客户需求，一定程度上减
轻了疫情对经营的影响。随着疫情在国内得到有效控制，复工复产加速，零售获客和ＡＵＭ在三季度保持稳
健增长。展望全年，本公司将保持战略定力，坚持开放融合方法论，围绕“客户＋科技”两大主线，加快探
索零售金融数字化经营模式，全面提升为客户创造价值的能力。
３ 重要事项
３．１ 主要合并会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
主要项目 ２０２０年 较上年末
（人民币百万元，百分比除外） ９月３０日 变化（％） 主要原因
贵金属 8,308 102.93 受同业对黄金需求增加带动，境外贵金属拆借
业务增加
拆出资金 197,386 -35.80 流动性时点波动，拆出资金有所减少，且部分
拆借交易到期被逆回购交易替代
买入返售金融资产 235,894 116.49 债券逆回购交易余额增加
衍生金融资产 36,636 51.27 人民币升值幅度较大，境内外资金利差扩大，
货币衍生工具估值波动较大
其他资产 52,645 34.54 临时性待清算款项增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的 62,324 43.49 黄金价格上涨，黄金账户产品销售增加较多
金融负债
衍生金融负债 38,083 64.15 受人民币持续升值影响，境内外资金利差扩
大，货币衍生工具估值波动较大
卖出回购金融资产款 151,679 139.87 流动性时点波动，债券正回购交易有所增加
应付职工薪酬 23,878 105.17 应付工资增加
预计负债 15,303 150.50 资管新规过渡期延长后，为稳妥推进资管业务
后续整改，本报告期内增提预计负债
应付债券 386,748 -33.11 同业存单减少
其他权益工具 84,054 146.75 本公司于２０２０年７月发行无固定期限资本债券
人民币５００亿元
其他综合收益 6,420 -38.51 市场利率上行，以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债券投资估值下降
10
招商银行股份有限公司
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
主要项目 ２０２０年 同比
（人民币百万元，百分比除外） １－９月 变化（％） 主要原因
公允价值变动损益 (2,753) 不适用 基金投资分红导致公允价值变动损益减少，
投资收益增加
投资收益 15,638 31.05 同“公允价值变动损益”
其他资产减值损失 (30) 不适用 子公司招银租赁用于经营租出的固定资产
计提减值损失
其他业务成本 (2,640) 47.32 子公司招银租赁经营租赁业务增加
营业外收入 222 74.80 政府补助收入增加
营业外支出 (364) 225.00 因疫情捐赠支出增加
权益法下在被投资单位以后将重分类进损 - 不适用 子公司应占联营投资其他权益变动减少
益的其他综合收益中享有的份额
分类为以公允价值计量且其变动计入其他 (4,259) 不适用 市场利率上行，以公允价值计量且其变动计
综合收益的金融资产公允价值变动 入其他综合收益的债券投资估值下降
分类为以公允价值计量且其变动计入其他 845 77.89 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
综合收益的金融资产信用减值损失 的债务工具信用损失增加
现金流量套期公允价值变动的有效部分 (40) 63.96 套期工具估值波动减少
外币财务报表折算差额 (879) 不适用 第三季度人民币升值幅度较大
指定为以公允价值计量且其变动计入其他 310 -30.34 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
综合收益的权益工具投资公允价值变动 合收益的权益工具估值波动减少
设定受益计划之重新计量 (46) 不适用 子公司招商永隆设定受益计划重新计量估值
波动增加
３．２ 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相
比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
３．３ 关于会计政策变更情况的说明
□适用 √不适用
３．４ 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
３．５ 其他需要说明的重大事项及其进展
经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行核准，本公司于２０２０年７月在全国银行间债券市场发行了
５００亿元无固定期限资本债券。有关详情，请参阅本公司在上海证券交易所、香港联交所和本公司网站发布
的日期为２０２０年７月９日的相关公告。
招商银行股份有限公司董事会
２０２０年１０月３０日
11
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
附录一 会计报表
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
资产
现金 12,042 15,306
贵金属 8,308 4,094
存放中央银行款项 487,383 552,590
存放同业和其他金融机构款项 93,076 106,113
拆出资金 197,386 307,433
买入返售金融资产 235,894 108,961
贷款和垫款 4,777,195 4,277,300
衍生金融资产 36,636 24,219
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 462,254 398,276
以摊余成本计量的金融投资 1,076,969 921,228
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
520,855 478,856
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
7,130 6,077
权益工具投资
长期股权投资 13,223 10,784
投资性房地产 1,709 1,925
固定资产 67,264 65,269
使用权资产 14,457 14,862
无形资产 9,912 9,713
商誉 9,954 9,954
递延所得税资产 72,408 65,151
其他资产 52,645 39,129
资产合计 8,156,700 7,417,240
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招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 306,282 359,175
同业和其他金融机构存放款项 615,937 555,581
拆入资金 180,319 165,921
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 62,324 43,434
衍生金融负债 38,083 23,200
卖出回购金融资产款 151,679 63,233
客户存款 5,529,132 4,874,981
应付职工薪酬 23,878 11,638
应交税费 20,868 19,069
合同负债 6,843 6,488
租赁负债 14,367 14,379
预计负债 15,303 6,109
应付债券 386,748 578,191
递延所得税负债 999 956
其他负债 94,211 77,178
负债合计 7,446,973 6,799,533
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 84,054 34,065
其中：优先股 34,065 34,065
永续债 49,989 -
资本公积 67,523 67,523
其他综合收益 6,420 10,441
盈余公积 62,291 62,291
一般风险准备 89,608 90,151
未分配利润 368,190 321,610
其中：建议分配利润 - 30,264
归属于本行股东权益合计 703,306 611,301
少数股东权益 6,421 6,406
其中：普通少数股东权益 2,512 2,427
永久性债务资本 3,909 3,979
股东权益合计 709,727 617,707
股东权益及负债总计 8,156,700 7,417,240
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
13
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
资产
现金 11,329 14,356
贵金属 8,238 4,006
存放中央银行款项 482,268 549,969
存放同业和其他金融机构款项 69,737 73,472
拆出资金 216,470 304,396
买入返售金融资产 231,097 103,740
贷款和垫款 4,435,140 3,968,513
衍生金融资产 36,071 23,769
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 418,940 378,242
以摊余成本计量的金融投资 1,075,714 920,575
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
443,980 416,181
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
6,494 5,430
权益工具投资
长期股权投资 56,394 55,586
投资性房地产 1,089 1,203
固定资产 23,749 24,479
使用权资产 13,397 14,136
无形资产 8,941 8,694
递延所得税资产 70,825 63,663
其他资产 40,702 29,822
资产合计 7,650,575 6,960,232
14
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 306,282 358,728
同业和其他金融机构存放款项 593,519 541,745
拆入资金 88,161 73,880
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 36,941 32,922
衍生金融负债 37,755 22,911
卖出回购金融资产款 135,261 55,455
客户存款 5,300,208 4,660,232
应付职工薪酬 21,406 9,581
应交税费 19,426 17,655
合同负债 6,843 6,488
租赁负债 13,259 13,632
预计负债 15,260 6,061
应付债券 334,093 527,986
其他负债 77,677 54,604
负债合计 6,986,091 6,381,880
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 84,054 34,065
其中：优先股 34,065 34,065
永续债 49,989 -
资本公积 76,681 76,681
其他综合收益 5,920 8,856
盈余公积 62,291 62,291
一般风险准备 85,820 85,820
未分配利润 324,498 285,419
其中：建议分配利润 - 30,264
股东权益合计 664,484 578,352
股东权益及负债总计 7,650,575 6,960,232
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
15
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
营业收入
利息收入 230,751 219,424 77,066 74,907
利息支出 (92,216) (88,200) (29,404) (31,090)
净利息收入 138,535 131,224 47,662 43,817
手续费及佣金收入 68,501 62,596 22,890 20,084
手续费及佣金支出 (5,224) (5,437) (1,882) (1,896)
净手续费及佣金收入 63,277 57,159 21,008 18,188
公允价值变动损益 (2,753) 406 (1,585) 418
投资收益 15,638 11,933 4,108 3,965
汇兑损益 2,140 2,974 351 1,648
其他业务收入 4,593 4,034 1,533 1,393
其他净收入小计 19,618 19,347 4,407 7,424
营业收入合计 221,430 207,730 73,077 69,429
营业支出
税金及附加 (1,910) (1,730) (606) (587)
业务及管理费 (66,312) (60,612) (24,452) (22,455)
信用减值损失 (52,491) (44,936) (12,048) (11,872)
其他资产减值损失 (30) - (30) -
其他业务成本 (2,640) (1,792) (922) (691)
营业支出合计 (123,383) (109,070) (38,058) (35,605)
营业利润 98,047 98,660 35,019 33,824
加：营业外收入 222 127 102 29
减：营业外支出 (364) (112) (54) (51)
利润总额 97,905 98,675 35,067 33,802
减：所得税费用 (20,835) (20,914) (8,075) (6,899)
净利润 77,070 77,761 26,992 26,903
归属于：
本行股东的净利润 76,603 77,239 26,815 26,627
少数股东的净利润 467 522 177 276
每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元） 3.02 3.05 1.05 1.04
16
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
净利润 77,070 77,761 26,992 26,903
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的其他综合收益：
权益法下在被投资单位以后将重分类进损
- 257 (250) 86
益的其他综合收益中享有的份额
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
(4,259) 730 (4,117) 1,069
综合收益的金融资产公允价值变动
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
845 475 - (125)
综合收益的金融资产信用减值损失
现金流量套期公允价值变动的有效部分 (40) (111) 10 (14)
外币财务报表折算差额 (879) 1,487 (1,705) 1,464
以后不能重分类进损益的其他综合收益：
指定为以公允价值计量且其变动计入其他
310 445 202 (62)
综合收益的权益工具投资公允价值变动
设定受益计划之重新计量 (46) 7 - -
本期其他综合收益合计 (4,069) 3,290 (5,860) 2,418
归属于:
本行股东的其他综合收益税后净额 (3,994) 3,122 (5,699) 2,259
少数股东的其他综合收益税后净额 (75) 168 (161) 159
本期综合收益合计 73,001 81,051 21,132 29,321
归属于:
本行股东的综合收益总额 72,609 80,361 21,116 28,886
少数股东的综合收益总额 392 690 16 435
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
17
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
营业收入
利息收入 220,698 208,886 74,050 71,248
利息支出 (86,417) (82,035) (27,706) (28,964)
净利息收入 134,281 126,851 46,344 42,284
手续费及佣金收入 64,109 57,723 21,232 18,515
手续费及佣金支出 (7,771) (5,085) (2,660) (1,772)
净手续费及佣金收入 56,338 52,638 18,572 16,743
公允价值变动损益 (3,983) 557 (1,999) 816
投资收益 15,575 10,717 4,000 3,412
汇兑收益 1,795 2,896 267 1,563
其他业务收入 385 629 128 134
其他净收入小计 13,772 14,799 2,396 5,925
营业收入合计 204,391 194,288 67,312 64,952
营业支出
税金及附加 (1,805) (1,622) (576) (553)
业务及管理费 (61,941) (57,205) (22,685) (21,236)
信用减值损失 (51,843) (43,752) (11,710) (11,625)
其他业务成本 (60) (61) (20) (20)
营业支出合计 (115,649) (102,640) (34,991) (33,434)
营业利润 88,742 91,648 32,321 31,518
加：营业外收入 109 78 49 23
减：营业外支出 (353) (112) (49) (48)
利润总额 88,498 91,614 32,321 31,493
减：所得税费用 (18,881) (19,597) (7,506) (6,420)
净利润 69,617 72,017 24,815 25,073
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招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
1-9 月期间 7-9 月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
净利润 69,617 72,017 24,815 25,073
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的其他综合收益：
权益法下在被投资单位以后将重分类
77 228 (188) 67
进损益的其他综合收益中享有的份额
分类为以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产公允价值变 (4,111) 503 (4,159) 931
动
分类为以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产信用减值损 812 309 (9) (153)
失
现金流量套期公允价值变动的有效部
- 1 - (1)
分
外币财务报表折算差额 (9) (51) (102) 52
以后不能重分类进损益的其他综合收
益：
指定为以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的权益工具投资公允价 350 635 210 105
值变动
本期其他综合收益的税后净额 (2,881) 1,625 (4,248) 1,001
本期综合收益总额 66,736 73,642 20,567 26,074
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
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招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 650,707 363,114
存放中央银行净减少额 8,746 -
存放同业和其他金融机构款项净减少额 24,643 4,579
拆出资金及买入返售金融资产款净减少额 - 99,730
同业和其他金融机构存放款项净增加额 59,770 24,965
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 103,258 52,441
收取利息、手续费及佣金的现金 255,626 242,373
收到其他与经营活动有关的现金 22,458 18,114
经营活动现金流入小计 1,125,208 805,316
贷款和垫款净增加额 (609,782) (528,558)
存放中央银行净款项增加额 - (20,313)
向中央银行借款净减少额 (53,751) (115,920)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (51,846) (21,218)
拆出资金及买入返售金融资产款净增加额 (16,028) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (85,179) (76,612)
支付给职工以及为职工支付的现金 (30,608) (28,097)
支付的所得税费及其他各项税费 (36,271) (45,408)
支付其他与经营活动有关的现金 (21,915) (22,922)
经营活动现金流出小计 (905,380) (859,048)
经营活动产生的现金流量净额 219,828 (53,732)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 636,172 493,496
取得投资收益收到的现金 55,374 48,902
处置子公司、合营公司或联营公司收取的现金净额 328 -
处置固定资产和其他资产所收到的现金 1,732 1,132
投资活动现金流入小计 693,606 543,530
投资支付的现金 (832,228) (539,109)
取得子公司、合营公司或联营公司支付的现金净额 (157) -
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (10,771) (15,084)
投资活动现金流出小计 (843,156) (554,193)
投资活动产生的现金流量净额 (149,550) (10,663)
20
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 19,637 23,897
发行债券收到的现金 23,508 72,067
发行同业存单收到的现金 158,832 365,206
发行其他权益工具永续债收到的现金 49,989 -
发行永久性债务资本收到的现金 - 2,761
收到其他与筹资活动有关的现金 2,374 -
筹资活动产生的现金流入小计 254,340 463,931
偿还已发行存款证支付的现金 (25,416) (21,005)
偿还已发行债券支付的现金 (46,873) (20,049)
偿还已发行同业存单支付的现金 (312,485) (288,765)
偿还租赁负债支付的现金 (3,196) (3,180)
支付的发行债券利息 (15,915) (6,328)
分配股利支付的现金 (30,472) (23,832)
筹资活动产生的现金流出小计 (434,357) (363,159)
筹资活动产生的现金流量净额 (180,017) 100,772
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (1,228) (986)
五、现金及现金等价物净增加/（减少） (110,967) 35,391
加：期初现金及现金等价物余额 589,675 543,683
六、期末现金及现金等价物余额 478,708 579,074
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
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招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 636,247 342,569
存放中央银行净减少额 7,991 -
存放同业和其他金融机构款项净减少额 2,531 -
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 - 84,084
同业和其他金融机构存放款项净增加额 51,466 26,093
同业拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 94,195 36,166
收取利息、手续费及佣金的现金 242,052 228,264
收到其他与经营活动有关的现金 24,030 10,126
经营活动现金流入小计 1,058,512 727,302
贷款和垫款净增加 (567,612) (492,774)
存放中央银行款项净增加额 - (18,096)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (25,810) (15,449)
向中央银行借款净减少额 (53,304) (115,920)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 - (8,674)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (29,971) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (81,876) (73,095)
支付给职工以及为职工支付的现金 (27,788) (26,426)
支付的所得税费及其他各项税费 (34,114) (43,513)
支付其他与经营活动有关的现金 (12,200) (22,068)
经营活动现金流出小计 (832,675) (816,015)
经营活动产生的现金流量净额 225,837 (88,713)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 594,232 458,768
取得投资收益收到的现金 53,864 47,879
处置固定资产和其他资产所收到的现金 60 227
投资活动现金流入小计 648,156 506,874
投资支付的现金 (797,483) (474,732)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (3,100) (4,529)
投资活动现金流出小计 (800,583) (479,261)
投资活动产生的现金流量净额 (152,427) 27,613
22
招商银行股份有限公司 附录一 会计报表
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
2020 年 1-9 月 2019 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 12,898 57,008
发行存款证收到的现金 11,616 15,490
发行同业存单收到的现金 158,832 365,206
发行其他权益工具永续债收到的现金 49,989 -
筹资活动产生的现金流入小计 233,335 437,704
偿还已发行存款证支付的现金 (20,744) (14,151)
偿还已发行债券支付的现金 (35,448) (11,300)
偿还已发行同业存单支付的现金 (312,485) (288,765)
偿还租赁负债支付的现金 (3,026) (3,114)
支付的发行债券利息 (15,915) (6,265)
分配股利支付的现金 (30,264) (23,707)
筹资活动产生的现金流出小计 (417,882) (347,302)
筹资活动产生的现金流量净额 (184,547) 90,402
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (1,201) (1,285)
五、现金及现金等价物净增加/（减少） (112,338) 28,017
加：期初现金及现金等价物余额 543,567 494,093
六、期末现金及现金等价物余额 431,229 522,110
此财务报表已于二零二零年十月三十日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 副行长兼财务负责人 财务会计部负责人
23
招商银行股份有限公司 附录二 流动性覆盖率信息
２０２０ 年第三季度报告(A 股)
附录二 流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团
2020年第三季度流动性覆盖率均值为131.73%，较上季度降低14.36个百分点，主要受金融机构现金流入
减少的影响。本集团2020年第三季度末流动性覆盖率时点值为133.87%，符合中国银行保险监督管理委员
会2020年监管要求。本集团2020年流动性覆盖率各明细项目的第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 / 1,192,909
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 2,106,994 186,966
3 稳定存款 474,660 23,733
4 欠稳定存款 1,632,334 163,233
5 无抵（质）押批发融资，其中： 3,436,424 1,258,562
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 1,903,347 473,194
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,497,859 750,150
8 无抵（质）押债务 35,218 35,218
9 抵（质）押融资 / 18,289
10 其他项目，其中： 1,493,656 369,745
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 303,758 303,758
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,189,898 65,987
14 其他契约性融资义务 64,853 64,853
15 或有融资义务 6,731,530 98,788
16 预期现金流出总量 / 1,997,203
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 187,330 186,894
18 完全正常履约付款带来的现金流入 895,734 582,207
19 其他现金流入 327,743 322,541
20 预期现金流入总量 1,410,807 1,091,642
调整后数值
21 合格优质流动性资产 1,192,909
22 现金净流出量 905,561
23 流动性覆盖率 131.73%
注 ：
(1) 上表中各项数据境内部分为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值，并表附属机构为最近一个季度内各月末均值。
(2) 上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合中国银行保险监督管理委员会
《商业银行流动性风险管理办法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。
24