A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2023-061
招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○二三年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容
的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
1 重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，行长助理、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构
负责人李俐声明：保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本公司董事会审计委员会已审阅本报告并同意将本报告提交本公司董事会审议。本公司第十二届董事会
第二十七次会议和第十二届监事会第二十一次会议分别审议并全票通过了本公司2023年第三季度报
告。
本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季
报详见香港交易及结算所有限公司网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份有
限公司及其附属公司；“招商永隆银行”指招商永隆银行有限公司；“招银金租”指招银金融租赁有限
公司；“招银国际”指招银国际金融控股有限公司；“招银理财”指招银理财有限责任公司；“招商基
金”指招商基金管理有限公司；“招商信诺资管”指招商信诺资产管理有限公司。
本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如
“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性
陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的
期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，
投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后
财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响 。
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2 主要财务数据
2.1 本集团主要会计数据及财务指标
报告期末 上年末 报告期末比
（人民币百万元，特别注明除外） 2023年 9月 30日 2022年 12月 31日 上年末增减(%)
总资产 10,668,009 10,138,912 5.22
归属于本行股东权益 1,012,235 945,503 7.06
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元） 35.36 32.71 8.10
（人民币百万元，特别注明除外） 2023年 1-9月 2022年 1-9月 同比增减 (%)
经营活动产生的现金流量净额 53,648 146,494 -63.38
2023年7-9月 2023年1-9月
2023年 比上年同期 2023年 比上年同期
（人民币百万元，特别注明除外） 7-9月 增减(%) 1-9月 增减(%)
营业收入 81,819 -4.58 260,279 -1.72
归属于本行股东的净利润 38,138 1.70 113,890 6.52
扣除非经常性损益后归属于本行股东的
38,063 1.78 113,551 6.52
净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益 1.51 2.72 4.44 6.99
（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益 1.51 2.72 4.44 6.99
（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均 17.45 减少1.60个百分点 17.38 减少0.84个百分点
净资产收益率(%)
年化后扣除非经常性损益的归属于本行 17.42 减少1.58个百分点 17.33 减少0.83个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率(%)
注：
(1) 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计
算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月和2021年12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。计算
归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的
净利润”需扣除当期已发放或已计提的优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”需扣除优先股和
永续债余额。本公司本期发放永续债利息19.75亿元。
(2) 2023年1-9月本集团经营活动产生的现金流量净额为536.48亿元，同比下降63.38%，主要为客户存款净增加额同比
减少。
(3) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
非经常性损益项目
（人民币百万元） 2023年 7-9月 2023年 1-9月
处置固定资产净损益 26 27
其他净损益 71 408
所得税影响 (22) (91)
合计 75 344
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 75 339
影响少数股东净利润的非经常性损益 - 5
2
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2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2023年9月30日止报告期归属
于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
3 股东信息
3.1 普通股股东情况
截至报告期末，本公司普通股股东总数为593,295户，全部为无限售条件股东，其中，A股股东总数
564,564户，H股股东总数28,731户。截至报告期末，本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普
通股股东持股情况如下：
持有 质押、
占总 有限售 标记或
期末 股本 条件 冻结的
序 持股数 比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 (股) (%) 股份类别 增减(股) (股) (股)
1 香港中央结算（代理人） 境外法人 4,553,984,238 18.06 无限售 727,315 - 未知
有限公司 条件 H 股
2 招商局轮船有限公司 国有法人 3,289,470,337 13.04 无限售 - - -
条件 A 股
3 中国远洋运输有限公司 国有法人 1,574,729,111 6.24 无限售 - - -
条件 A 股
4 深圳市晏清投资发展有限公司 国有法人 1,258,542,349 4.99 无限售 - - -
条件 A 股
5 香港中央结算有限公司 境外法人 1,181,739,503 4.69 无限售 -325,051,683 - -
条件 A 股
6 招商局金融控股有限公司 国有法人 1,147,377,415 4.55 无限售 - - -
条件 A 股
7 和谐健康保险股份有限公司 境内法人 1,130,991,537 4.48 无限售 - - -
－传统－普通保险产品 条件 A 股
8 深圳市楚源投资发展有限公司 国有法人 944,013,171 3.74 无限售 - - -
条件 A 股
9 大家人寿保险股份有限公司 境内法人 776,574,735 3.08 无限售 -28,333,100 - -
万能产品 条件 A 股
10 中远海运（广州）有限公司 国有法人 696,450,214 2.76 无限售 - - -
条件 A 股
注：
(1) 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商
银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的机
构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
(2) 截至报告期末，上述前10名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的子公司；招商局
轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为招商
局集团有限公司的子公司；中国远洋运输有限公司和中远海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有限公司的
子公司；其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
(3) 截至报告期末，上表中A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票，也不存在委托、受托或放弃表决权的情况。
3
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3.2 优先股股东情况
截至报告期末，本公司优先股股东总数为16户，全部为境内优先股股东。2023年1-9月，本公司未发
生优先股表决权恢复事项。截至报告期末，本公司无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下：
质押、
持有有限 标记或
售条件 冻结的
序 期末持股 持股比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 股份类别 数量(股) (%) 增减(股) (股) (股)
1 中国移动通信集团有限公司 国有法人 境内优先股 106,000,000 38.55 - - -
2 建信资本-中国建设银行“乾元- 其他 境内优先股 40,000,000 14.55 - - -
私享”（按日）开放式私人银行
人民币理财产品-建信资本安鑫
私享2号专项资产管理计划
3 中国烟草总公司河南省公司 国有法人 境内优先股 20,000,000 7.27 - - -
中国平安财产保险股份有限公司 其他 境内优先股 20,000,000 7.27 - - -
-传统-普通保险产品
5 中银资产-中国银行-中国银行股份 其他 境内优先股 16,000,000 5.82 -9,000,000 - -
有限公司深圳市分行
6 中国烟草总公司安徽省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - - -
中国烟草总公司四川省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - - -
8 光大证券资管-光大银行-光证资管 其他 境内优先股 9,000,000 3.27 - - -
鑫优2号集合资产管理计划
中银国际证券-中国银行-中银证券 其他 境内优先股 9,000,000 3.27 9,000,000 - -
中国红-汇中32号集合资产管理
计划
10 光大证券资管-光大银行-光证资管 其他 境内优先股 7,200,000 2.62 - - -
鑫优集合资产管理计划
注：
(1) 境内优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册按单一账户列示。
(2) 中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司四川省公司是中国烟草总公司的子公
司；“光大证券资管-光大银行-光证资管鑫优2号集合资产管理计划”和“光大证券资管-光大银行-光证资管鑫优
集合资产管理计划”均由光大证券资产管理有限公司管理；中银资产-中国银行-中国银行股份有限公司深圳市分行
和“中银国际证券-中国银行-中银证券中国红-汇中32号集合资产管理计划”的管理人为关联方。除此之外，本公
司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(3) “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
4 管理层讨论与分析
4.1 总体经营情况分析
招商银行以“打造价值银行”为战略目标，秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，报告期各
项业务稳健开展，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定。
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2023年1-9月，本集团实现营业收入2,602.79亿元，同比下降1.72%；实现归属于本行股东的净利润
1,138.90亿元，同比增长6.52%；实现净利息收入1,622.86亿元，同比增长0.10%；实现非利息净收入
979.93亿元，同比下降4.59%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本
行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和17.38%，同比分别减少0.04和0.84个百分点。
截至报告期末，本集团资产总额106,680.09亿元，较上年末增长5.22%；贷款和垫款总额64,555.46亿
元 1， 较上年末增长6.68%；负债总额96,466.70亿元，较上年末增长5.03%；客户存款总额79,804.92亿
元，较上年末增长5.90%。
截至报告期末，本集团不良贷款余额617.94亿元，较上年末增加37.90亿元；不良贷款率0.96%，与上
年末持平；拨备覆盖率445.86%，较上年末下降4.93个百分点；贷款拨备率4.27%，较上年末下降0.05
个百分点。
4.2 利润表分析
净利息收入
2023年1-9月，本集团实现净利息收入1,622.86亿元，同比增长0.10%，在营业收入中占比为62.35%。
2023年1-9月，本集团净利差2.07%，净利息收益率2.19%，同比分别下降23和22个基点。生息资产收
益率同比下降的主要原因，一是LPR（贷款市场报价利率）多次下调叠加有效信贷需求不足，贷款收
益率下行；二是市场利率中枢低位运行，带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率下降。计息负
债成本率同比上升，主要是受美元加息影响，外币负债成本率显著上升。
本集团 2023年1-9月 2022年1-9月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 6,254,431 202,070 4.32 5,798,250 198,116 4.57
投资 2,475,548 59,685 3.22 1,969,063 47,764 3.24
存放中央银行款项 581,785 7,320 1.68 555,677 6,193 1.49
存拆放同业和其他金融机构款项 606,302 12,100 2.67 659,428 9,718 1.97
合计 9,918,066 281,175 3.79 8,982,418 261,791 3.90
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 7,871,096 95,266 1.62 6,842,097 77,351 1.51
同业和其他金融机构存拆放款项 957,140 14,598 2.04 993,022 11,914 1.60
应付债券 252,300 6,005 3.18 352,018 7,821 2.97
向中央银行借款 165,144 2,655 2.15 123,378 2,172 2.35
租赁负债 12,881 365 3.79 13,571 403 3.97
合计 9,258,561 118,889 1.72 8,324,086 99,661 1.60
净利息收入 ╱ 162,286 ╱ ╱ 162,130 ╱
净利差 ╱ ╱ 2.07 ╱ ╱ 2.30
净利息收益率 ╱ ╱ 2.19 ╱ ╱ 2.41
1 本报告“管理层讨论与分析”中的存贷款和金融投资均未包含应收或应付利息。
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本集团 2023年7-9月 2023年4-6月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 6,317,543 67,478 4.24 6,261,059 67,313 4.31
投资 2,555,495 20,487 3.18 2,448,336 19,669 3.22
存放中央银行款项 589,741 2,561 1.72 575,584 2,402 1.67
存拆放同业和其他金融机构款项 555,602 3,315 2.37 647,903 4,606 2.85
合计 10,018,381 93,841 3.72 9,932,882 93,990 3.80
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 7,954,311 32,811 1.64 7,921,458 32,167 1.63
同业和其他金融机构存拆放款项 926,136 4,634 1.99 970,699 5,233 2.16
应付债券 252,778 2,137 3.35 259,326 2,015 3.12
向中央银行借款 157,011 853 2.16 160,072 870 2.18
租赁负债 12,877 116 3.57 12,836 118 3.69
合计 9,303,113 40,551 1.73 9,324,391 40,403 1.74
净利息收入 ╱ 53,290 ╱ ╱ 53,587 ╱
净利差 ╱ ╱ 1.99 ╱ ╱ 2.06
净利息收益率 ╱ ╱ 2.11 ╱ ╱ 2.16
非利息净收入
2023年1-9月，本集团实现非利息净收入979.93亿元，同比下降4.59%，在营业收入中占比为37.65%。
面对当前非利息净收入增长困境，本集团努力夯实客户基础，升级客户服务，持续探索细分领域增长
点。非利息净收入中，净手续费及佣金收入670.27亿元，同比下降11.52%；其他净收入309.66亿元，
同比增长14.90%，主要是债券投资相关收益及经营租赁收入增加。
本集团净手续费及佣金收入重点项目的分析如下。财富管理手续费及佣金收入240.49亿元，同比下降
6.02%。其中，代理保险收入126.11亿元，同比增长16.94%，主要是保障型保险销量及占比同比上升；
代理基金收入40.84亿元，同比下降22.81%，主要是费率较高的权益类基金保有规模及占比下降；代销
理财收入40.29亿元，同比下降24.31%，主要是理财产品规模同比下降及费率降低；代理信托计划收入
25.01亿元，同比下降22.14%，主要是代理信托规模下降；代理证券交易收入5.76亿元，同比下降20.11%，
主要是香港资本市场持续低迷，股票交易量减少。资产管理手续费及佣金收入86.74亿元2，同比下降
8.14%，主要是招银理财产品管理规模同比下降。托管费收入41.32亿元，同比下降6.79%，主要是权
益类公募基金、理财托管规模下降。银行卡手续费收入145.51亿元，同比下降8.62%，主要是信用卡线
下交易手续费下降。结算与清算手续费收入117.49亿元，同比增长2.17%，主要是电子支付收入增长。
2 资产管理手续费及佣金收入主要包括子公司招商基金、招银国际、招银理财和招商信诺资管发行和管理基金、理财、资管计
划等各类资管产品所获取的收入。
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2023 年第三季度报告(A 股)
业务及管理费
2023年1-9月，本集团业务及管理费783.16亿元，同比增长0.03%。其中，员工费用517.61亿元，同比
增长0.04%；业务费用265.55亿元3，同比增长0.02%。本集团保持金融科技建设投入规模，不断夯实科
技基础，持续推进数字化转型；同时加强成本管理，坚持优化费用开支，精细化配置费用资源。报告
期本集团成本收入比30.09%，同比上升0.53个百分点。
信用减值损失
2023年1-9月，本集团信用减值损失397.43亿元，同比下降20.78%。其中，贷款和垫款信用减值损失
414.66亿元，同比增加74.22亿元，主要是贷款规模增加及部分客户风险变化的影响；除贷款和垫款外
的其他类别业务信用减值损失合计-17.23亿元，同比减少178.46亿元。2023年1-9月，除贷款和垫款外
的其他类别业务信用减值损失转回，主要是由于买入返售金融资产等业务规模较上年末减少、个别客
户风险下降及资产清收冲回了其前期已计提金额。
4.3 资产负债表分析
资产
截至报告期末，本集团资产总额106,680.09亿元，较上年末增长5.22%，主要是由于本集团贷款和垫款、
金融投资等增长。截至报告期末，本集团贷款和垫款总额64,555.46亿元，较上年末增长6.68%；贷款
和垫款总额占资产总额的比例为60.51%，较上年末上升0.82个百分点。其中，本集团零售贷款33,886.36
亿元，较上年末增加2,268.47亿元，增幅7.17%，增幅高于上年同期，主要是居民消费回暖，个人经营
性贷款、消费贷款需求均有所增加；本集团公司贷款25,438.65亿元，较上年末增加1,682.49亿元，增
幅7.08%。截至报告期末，本集团金融投资余额30,562.93亿元，较上年末增长11.36%。
负债
截至报告期末，本集团负债总额96,466.70亿元，较上年末增长5.03%，主要是客户存款增长。截至报
告期末，本集团客户存款总额79,804.92亿元，较上年末增长5.90%，占本集团负债总额的82.73%，为
本集团的主要资金来源。其中，公司客户存款余额46,146.75亿元，较上年末增长4.13%；零售客户存
款余额33,658.17亿元，较上年末增长8.43%。本集团客户存款中，活期存款占比55.47%，定期存款占
比44.53%。本集团活期存款中，公司客户存款占比59.05%，零售客户存款占比40.95%；定期存款中，
公司客户存款占比56.29%，零售客户存款占比43.71%。2023年1-9月，本集团活期存款日均余额占客
户存款日均余额的比例为58.03%，较上年全年下降3.60个百分点。
3 业务费用包括折旧、摊销、租赁和其他各类行政费用。
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2023 年第三季度报告(A 股)
所有者权益
截至报告期末，本集团归属于本行股东权益10,122.35亿元，较上年末增长7.06%。其中，未分配利润
5,606.87亿元，较上年末增长13.74%；其他综合收益126.26亿元，较上年末下降9.65%，主要是以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资估值下降。
4.4 房地产领域风险管控
报告期内，本集团紧紧围绕国家政策导向及监管要求，准确理解“金融十六条”政策精神，在房地产
领域坚持“明确定位、稳定规模、完善准入、聚焦区域、调整结构、严格管理”的总体策略，在风险
可控的前提下，聚焦优质企业、优质区域，选择项目现金流可以覆盖的优质业态和项目，特别是其中
的优质住宅项目和住房租赁项目拓展业务。同时，本集团继续推动统一表内外业务的风险偏好，落实
大额客户风险扎口管理，严格审查现金流，持续强化投贷后管理。
截至报告期末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险
的业务余额合计4,147.14亿元，较上年末下降10.49%；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主
动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2,569.38亿元，较上年末
下降14.46%。截至报告期末，本公司房地产业贷款余额2,995.43亿元，较上年末减少341.72亿元，占本
公司贷款和垫款总额的4.92%，较上年末下降0.91个百分点。截至报告期末，本公司房地产业贷款客户
结构和区域结构总体稳定。其中，高信用评级客户贷款余额占比超过七成；从项目区域看，本公司85%
以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至报告期末，本公司房地产业不良贷款率
5.31%，较上年末上升1.32个百分点，主要是受个别高负债房地产客户风险进一步释放、风险处置进度
较慢和房地产贷款余额下降的共同影响。
后续，本集团将继续坚决贯彻执行国家房地产行业相关政策，在房地产企业分化持续加深的大背景下，
严格准入，支持刚性和改善性住房需求，加大住房租赁金融支持力度；同时，继续夯实大额客户的风
险扎口管理，加强项目风险监测分析，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，严格执行投贷
后管理要求。展望四季度及明年，房地产市场预计将逐步进入新模式、新常态，本集团将对房地产行
业形势保持密切关注，在加强房地产风险形势前瞻性预判、夯实风险管理的基础上，持续推动房地产
不良处置，保持房地产资产质量总体稳定。
4.5 贷款质量分析
报告期内，本集团坚持从严认定资产分类，真实反映资产质量。一方面，受部分高负债房地产客户风
险释放的影响，本集团不良贷款余额和逾期贷款余额较上年末有所增加；另一方面，随着国内经济总
体呈现向好趋势，本集团关注贷款余额和占比均较上年末有所下降。截至报告期末，本集团不良贷款
余额617.94亿元，较上年末增加37.90亿元，不良贷款率0.96%，与上年末持平；关注贷款余额651.96
亿元，较上年末减少82.74亿元，关注贷款率1.01%，较上年末下降0.20个百分点；逾期贷款余额804.77
亿元，较上年末增加21.92亿元，逾期贷款率1.25%，较上年末下降0.04个百分点。截至报告期末，本
集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.27，本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.15。
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招商银行股份有限公司
2023 年第三季度报告(A 股)
本公司按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本公司 2023年9月30日 2022年12月31日
贷款和 占总额 不良 不良贷款 贷款和 占总额 不良 不良贷款
（人民币百万元，百分比除外） 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1) 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1)
公司贷款 2,250,479 36.93 28,440 1.26 2,097,114 36.66 26,205 1.25
交通运输、仓储和邮政业 424,505 6.97 1,464 0.34 412,064 7.20 479 0.12
房地产业 299,543 4.92 15,911 5.31 333,715 5.83 13,307 3.99
制造业 521,348 8.56 3,607 0.69 443,852 7.76 4,764 1.07
电力、热力、燃气及水生产和 198,741 3.26 452 0.23 167,550 2.93 393 0.23
供应业
租赁和商务服务业 166,661 2.73 1,480 0.89 143,376 2.51 1,760 1.23
批发和零售业 177,065 2.91 1,485 0.84 175,615 3.07 1,748 1.00
金融业 97,598 1.60 87 0.09 75,671 1.32 89 0.12
建筑业 113,806 1.87 450 0.40 103,067 1.80 435 0.42
信息传输、软件和信息技术服 97,881 1.61 553 0.56 80,219 1.40 222 0.28
务业
水利、环境和公共设施管理业 35,540 0.58 82 0.23 55,838 0.98 76 0.14
采矿业 40,976 0.67 570 1.39 38,635 0.68 521 1.35
其他(2) 76,815 1.25 2,299 2.99 67,512 1.18 2,411 3.57
票据贴现 520,526 8.54 - - 513,857 8.98 - -
零售贷款 3,322,933 54.53 28,548 0.86 3,109,737 54.36 28,009 0.90
贷款和垫款总额 6,093,938 100.00 56,988 0.94 5,720,708 100.00 54,214 0.95
注 ：
(1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。
(2) 主要包括科学研究和技术服务业，卫生和社会工作，农、林、牧、渔业等行业。
报告期内，受高负债房地产企业及个别经营不善的公司客户风险暴露等影响，本公司房地产业，信息
传输、软件和信息技术服务业及交通运输、仓储和邮政业不良贷款率有所上升。
本公司按产品类型划分的贷款和垫款资产质量情况
本公司 2023 年 9 月 30 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 2,250,479 28,440 1.26 15,672 0.70 26,444 1.18
票据贴现 520,526 - - 33 0.01 - -
零售贷款 3,322,933 28,548 0.86 43,001 1.29 42,474 1.28
小微贷款 735,273 4,026 0.55 2,484 0.34 4,670 0.64
个人住房贷款 1,359,174 4,884 0.36 11,532 0.85 6,844 0.50
信用卡贷款 919,760 15,576 1.69 27,726 3.01 26,407 2.87
消费贷款 298,095 2,877 0.97 1,176 0.39 3,358 1.13
注
其他( ) 10,631 1,185 11.15 83 0.78 1,195 11.24
贷款和垫款总额 6,093,938 56,988 0.94 58,706 0.96 68,918 1.13
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2023 年第三季度报告(A 股)
本公司 2022 年 12 月 31 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 2,097,114 26,205 1.25 21,515 1.03 25,852 1.23
票据贴现 513,857 - - 8 - - -
零售贷款 3,109,737 28,009 0.90 44,097 1.42 46,731 1.50
小微贷款 629,628 4,027 0.64 2,515 0.40 4,567 0.73
个人住房贷款 1,379,812 4,898 0.35 10,409 0.75 6,956 0.50
信用卡贷款 884,394 15,648 1.77 30,201 3.41 31,408 3.55
消费贷款 202,225 2,191 1.08 862 0.43 2,544 1.26
注
其他( ) 13,678 1,245 9.10 110 0.80 1,256 9.18
贷款和垫款总额 5,720,708 54,214 0.95 65,620 1.15 72,583 1.27
注：其他主要包括商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款、互联网联合消费贷款及以货币资产质押的其他
个人贷款。
2023年1-9月，本公司零售贷款资产质量保持平稳。截至报告期末，本公司零售不良贷款余额285.48亿
元，较上年末增加5.39亿元，不良贷款率0.86%，较上年末下降0.04个百分点；关注贷款余额430.01亿
元，较上年末减少10.96亿元，关注贷款率1.29%，较上年末下降0.13个百分点；逾期贷款余额424.74
亿元，较上年末减少42.57亿元，逾期贷款率1.28%，较上年末下降0.22个百分点。
报告期内，本公司在一、二线城市新发放的个人住房贷款额占本公司个人住房贷款新发放总额的
90.21%，同比提升1.22个百分点。截至报告期末，本公司在一、二线城市的个人住房贷款期末余额占
本公司个人住房贷款期末余额的86.75%，较上年末提升0.25个百分点。同时，本公司一直以来坚持对
存量抵押物押品价值进行常态化监测和重估，及时调整抵押资产价值。截至报告期末，本公司个人住
房贷款加权平均抵押率32.80%，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控。
本公司不良贷款的生成及处置情况
报告期内，本公司新生成不良贷款454.95亿元，同比减少6.74亿元；不良贷款生成率（年化）1.03%，
同比下降0.10个百分点。其中，公司贷款不良生成额92.08亿元，同比减少42.74亿元，主要是房地产业
贷款不良生成额同比减少；零售贷款（不含信用卡）不良生成额65.69亿元，同比增加9.56亿元，信用
卡新生成不良贷款297.18亿元，同比增加26.44亿元，零售贷款不良生成同比增加，主要是2022年末经
济运行疲弱带来的滞后影响，整体在可控范围内。
本公司继续积极处置不良资产，报告期内共处置不良贷款429.62亿元，其中，常规核销168.80亿元，
清收82.79亿元，不良资产证券化177.13亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置0.90
亿元。
本公司贷款损失准备情况
本公司坚持审慎、稳健的拨备计提政策，按照金融工具准则要求，以预期信用损失模型为基础，基于
客户的违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的调整，充分计提信用风险损失准备，
并不断夯实重点领域风险抵补能力。截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2,672.50亿元，较上年
末增加138.37亿元；拨备覆盖率468.96%，较上年末上升1.53个百分点；贷款拨备率4.39%，较上年末
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2023 年第三季度报告(A 股)
下降0.04个百分点。2023年1-9月，本公司信用成本（年化）0.90%，同比上升0.09个百分点。
资产质量展望与应对措施
今年以来，世界经济复苏动能不足，国内经济运行受到内外部多种因素影响，经济恢复呈现波浪式发
展、曲折式前进态势。本公司将密切关注宏观经济形势变化，积极应对，多措并举，保持资产质量总
体稳定。本公司将继续加强重点领域风险管控，对重点行业、重点客群进行差异化管理，系统开展房
地产、大额客户等重点领域风险排查，强化贷后预警管理，提升重点领域风险管理水平；围绕行业、
区域、客群的“动态再平衡”策略，提升政策适配性，聚焦新动能、绿色经济等国家重点支持产业，
提升行业认知，推动“一行一策”名单制扎实落地，不断优化客户结构；持续加大不良资产处置力度，
拓宽不良资产处置渠道，对重点项目实施名单制管理，提高清收处置的质效；加强对关注和逾期贷款
管理，充分计提拨备，有效防范化解潜在风险。
4.6 资本充足率
本集团持续优化业务结构，加强资本管理。根据中国银行业监督管理机构的各项资本要求，以及《系
统重要性银行附加监管规定（试行）》的附加资本和杠杆率要求，本集团及本公司的资本充足率、一
级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于11.25%、9.25%和8.25%且杠杆率应不低于4.375%。
截至报告期末，本集团及本公司一直满足各项资本和杠杆率监管要求。
高级法下资本充足率
截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.37%，一级资本充足率15.23%，资本充足率
17.38%，较上年末分别下降0.31、0.52和0.39个百分点，各级资本充足率均下降主要受年度现金分红影
响。
本集团 2023年 2022年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法(1)下资本充足率情况
核心一级资本净额 865,850 799,352 8.32
一级资本净额 986,296 919,798 7.23
资本净额 1,126,040 1,037,942 8.49
核心一级资本充足率 13.37% 13.68% 下降0.31个百分点
一级资本充足率 15.23% 15.75% 下降0.52个百分点
资本充足率 17.38% 17.77% 下降0.39个百分点
杠杆率情况 (2)
调整后的表内外资产余额 12,435,024 11,569,842 7.48
杠杆率 7.93% 7.95% 下降0.02个百分点
注:
(1) “高级法”指2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。商业银行在实
施资本计量高级方法的并行期内，应按照资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守资本底线要
求。资本底线要求调整系数在并行期第一年为95%，第二年为90%，第三年（即2017年）及以后为80%。
(2) 根据2015年2月12日发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。本集团2023年半年末、第一季
度末和2022年年末的杠杆率分别为7.70%、7.96%和7.95%。
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2023 年第三季度报告(A 股)
截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率12.86%，一级资本充足率14.83%，资本充足率
17.06%。本公司高级法下风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）27.86%，继续维持较高水平。
本公司 2023年 2022年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额 757,509 701,033 8.06
一级资本净额 873,863 817,387 6.91
资本净额 1,005,057 927,881 8.32
核心一级资本充足率 12.86% 13.23% 下降0.37个百分点
一级资本充足率 14.83% 15.42% 下降0.59个百分点
资本充足率 17.06% 17.51% 下降0.45个百分点
权重法下资本充足率
截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率11.48%，一级资本充足率13.07%，资本充足率
14.48%。
2023年 2022年 本报告期末比
本集团 9月30日 12月31日 上年末增减
权重法(注)下资本充足率情况
核心一级资本充足率 11.48% 11.52% 下降0.04个百分点
一级资本充足率 13.07% 13.25% 下降0.18个百分点
资本充足率 14.48% 14.68% 下降0.20个百分点
注：“权重法”指按照2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险使用权重法，
市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率10.91%，一级资本充足率12.58%，资本充足率
13.99%。
2023年 2022年 本报告期末比
本公司 9月30日 12月31日 上年末增减
权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率 10.91% 10.97% 下降0.06个百分点
一级资本充足率 12.58% 12.79% 下降0.21个百分点
资本充足率 13.99% 14.22% 下降0.23个百分点
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2023 年第三季度报告(A 股)
4.7 其他重要业务指标
截至报告期末，本公司零售客户数1.94亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长5.43%；管理零
售客户总资产（AUM）余额130,803.92亿元，较上年末增加9,573.79亿元，增幅7.90%。
截至报告期末，本公司金葵花及以上客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零
售客户）452.92万户，较上年末增长9.31%；管理金葵花及以上客户总资产余额106,638.12亿元，较上
年末增长8.08%。
截至报告期末，本公司私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售
客户）146,090户，较上年末增长8.38%；管理的私人银行客户总资产余额较上年末增长8.36%；户均
资产2,813.09万元，较上年末减少0.29万元。
截至报告期末，本公司子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计
为4.53万亿元4，较上年末增长2.72%。其中，招银理财管理的理财产品余额2.58万亿元5，较上年末下
降3.37%；招商基金的资管业务规模1.58万亿元，较上年末增长6.76%；招商信诺资管的资管业务规模
2,580.58亿元，较上年末增长56.65%；招银国际的资管业务规模1,113.86亿元，较上年末增长6.78%。
4 招商基金和招银国际的资管业务规模均为含其子公司的数据。
5 余额为报告期末理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和。
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5 财务报表
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产
现金 14,262 15,209
贵金属 2,792 2,329
存放中央银行款项 585,707 587,818
存放同业和其他金融机构款项 77,689 91,346
拆出资金 285,309 264,209
买入返售金融资产 69,838 276,676
贷款和垫款 6,194,118 5,807,154
衍生金融资产 22,573 18,671
金融投资： 3,083,466 2,772,689
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 489,479 423,467
以摊余成本计量的债务工具投资 1,695,522 1,555,457
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
879,957 780,349
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
18,508 13,416
权益工具投资
长期股权投资 26,401 23,844
投资性房地产 1,200 1,268
固定资产 107,240 94,998
在建工程 3,504 3,787
使用权资产 12,738 12,987
无形资产 7,251 7,968
商誉 9,954 9,999
递延所得税资产 96,766 90,848
其他资产 67,201 57,112
资产合计 10,668,009 10,138,912
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 224,347 129,745
同业和其他金融机构存放款项 474,564 645,674
拆入资金 247,497 207,027
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 48,788 49,144
衍生金融负债 22,963 18,636
卖出回购金融资产款 121,821 107,093
客户存款 8,057,712 7,590,579
应付职工薪酬 33,065 23,866
应交税费 17,739 19,458
合同负债 6,047 6,679
租赁负债 12,805 13,013
预计负债 23,459 22,491
应付债券 240,161 223,821
递延所得税负债 1,566 1,510
其他负债 114,136 125,938
负债合计 9,646,670 9,184,674
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 120,446 120,446
其中：优先股 27,468 27,468
永续债 92,978 92,978
资本公积 65,435 65,435
其他综合收益 12,626 13,975
盈余公积 94,985 94,985
一般风险准备 132,836 132,471
未分配利润 560,687 492,971
其中：建议分配利润 - 43,832
归属于本行股东权益合计 1,012,235 945,503
少数股东权益 9,104 8,735
其中：普通股少数股东权益 6,187 5,948
永久债务资本 2,917 2,787
股东权益合计 1,021,339 954,238
负债及股东权益总计 10,668,009 10,138,912
此财务报表已于二零二三年十月二十七日获董事会批准。
缪建民 王良 彭家文 李俐
法定代表人 行长兼首席执行官 行长助理 财务会计部负责人
财务负责人
董事会秘书
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产
现金 13,983 14,787
贵金属 2,726 2,251
存放中央银行款项 584,268 585,338
存放同业和其他金融机构款项 35,821 47,791
拆出资金 267,199 247,973
买入返售金融资产 68,040 276,292
贷款和垫款 5,838,815 5,482,692
衍生金融资产 21,977 17,859
金融投资： 2,848,986 2,589,145
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 422,876 369,391
以摊余成本计量的债务工具投资 1,656,300 1,533,546
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
758,934 675,484
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
10,876 10,724
权益工具投资
长期股权投资 72,454 70,298
投资性房地产 852 907
固定资产 21,281 21,684
在建工程 3,505 3,787
使用权资产 12,125 12,321
无形资产 6,188 6,865
递延所得税资产 93,431 88,056
其他资产 51,064 42,510
资产合计 9,942,715 9,510,556
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 224,347 129,745
同业和其他金融机构存放款项 454,576 621,621
拆入资金 71,048 57,489
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 20,489 25,865
衍生金融负债 22,311 18,207
卖出回购金融资产款 101,109 95,970
客户存款 7,762,806 7,327,974
应付职工薪酬 29,319 19,136
应交税费 15,270 17,221
合同负债 5,941 6,653
租赁负债 12,146 12,285
预计负债 23,343 22,410
应付债券 174,234 172,402
其他负债 82,794 96,680
负债合计 8,999,733 8,623,658
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 120,446 120,446
其中：优先股 27,468 27,468
永续债 92,978 92,978
资本公积 76,082 76,082
其他综合收益 10,327 13,524
盈余公积 94,985 94,985
一般风险准备 121,230 121,230
未分配利润 494,692 435,411
其中：建议分配利润 - 43,832
股东权益合计 942,982 886,898
负债及股东权益总计 9,942,715 9,510,556
此财务报表已于二零二三年十月二十七日获董事会批准。
缪建民 王良 彭家文 李俐
法定代表人 行长兼首席执行官 行长助理 财务会计部负责人
财务负责人
董事会秘书
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
营业收入
利息收入 281,175 261,791 93,841 88,930
利息支出 (118,889) (99,661) (40,551) (34,492)
净利息收入 162,286 162,130 53,290 54,438
手续费及佣金收入 73,406 82,380 22,068 24,766
手续费及佣金支出 (6,379) (6,628) (2,132) (2,419)
净手续费及佣金收入 67,027 75,752 19,936 22,347
公允价值变动损益 1,336 (97) (478) 1,461
投资收益 17,410 15,892 5,007 3,434
汇兑净收益 3,286 3,158 806 1,440
其他业务收入 8,934 7,998 3,258 2,622
其他净收入小计 30,966 26,951 8,593 8,957
营业收入合计 260,279 264,833 81,819 85,742
营业支出
税金及附加 (2,235) (2,298) (725) (729)
业务及管理费 (78,316) (78,289) (26,439) (28,579)
信用减值损失 (39,743) (50,167) (8,684) (8,690)
其他资产减值损失 (152) (522) (2) (522)
其他业务成本 (4,600) (4,182) (1,615) (1,485)
营业支出合计 (125,046) (135,458) (37,465) (40,005)
营业利润 135,233 129,375 44,354 45,737
加：营业外收入 87 91 14 41
减：营业外支出 (135) (82) (67) (18)
利润总额 135,185 129,384 44,301 45,760
减：所得税费用 (20,215) (21,405) (5,768) (7,783)
净利润 114,970 107,979 38,533 37,977
归属于：
本行股东的净利润 113,890 106,922 38,138 37,502
少数股东的净利润 1,080 1,057 395 475
每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元） 4.44 4.15 1.51 1.47
18
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未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
净利润 114,970 107,979 38,533 37,977
其他综合收益税后净额
以后将重分类进损益的项目： (1,419) 3,929 (2,959) 2,069
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
(1,444) (3,869) (3,159) (133)
合收益的金融资产公允价值净变动
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
(2,445) 3,353 359 (207)
合收益的金融资产信用损失准备净变动
- 现金流量套期损益的有效部分 (10) 137 5 34
- 按照权益法核算的在被投资单位其他综合收
84 (789) (442) (464)
益中所享有的份额
- 外币财务报表折算差额 2,441 5,097 278 2,839
- 其他 (45) - - -
以后不能重分类进损益的项目： 208 (325) (53) (314)
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
205 (323) (53) (314)
合收益的权益工具投资公允价值变动
- 重新计量设定受益计划负债或净资产的变动 3 (2) - -
本期其他综合收益税后净额 (1,211) 3,604 (3,012) 1,755
归属于:
本行股东的其他综合收益税后净额 (1,351) 3,312 (3,029) 1,596
少数股东的其他综合收益税后净额 140 292 17 159
本期综合收益合计 113,759 111,583 35,521 39,732
归属于:
本行股东的综合收益总额 112,539 110,234 35,109 39,098
少数股东的综合收益总额 1,220 1,349 412 634
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未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
营业收入
利息收入 263,492 250,763 87,621 84,610
利息支出 (106,587) (94,091) (36,132) (32,306)
净利息收入 156,905 156,672 51,489 52,304
手续费及佣金收入 63,064 72,249 18,817 21,258
手续费及佣金支出 (5,370) (6,322) (1,806) (2,232)
净手续费及佣金收入 57,694 65,927 17,011 19,026
公允价值变动损益 1,616 845 (42) 1,724
投资收益 16,160 15,121 4,358 3,371
汇兑净收益 3,281 3,122 850 1,439
其他业务收入 528 575 147 145
其他净收入小计 21,585 19,663 5,313 6,679
营业收入合计 236,184 242,262 73,813 78,009
营业支出
税金及附加 (2,054) (2,164) (654) (685)
业务及管理费 (73,108) (73,286) (24,847) (26,831)
信用减值损失 (38,143) (48,864) (8,082) (8,059)
其他资产减值损失 (3) 1 (3) 1
其他业务成本 (48) (47) (16) (16)
营业支出合计 (113,356) (124,360) (33,602) (35,590)
营业利润 122,828 117,902 40,211 42,419
加：营业外收入 79 72 12 28
减：营业外支出 (130) (79) (66) (16)
利润总额 122,777 117,895 40,157 42,431
减：所得税费用 (17,685) (18,693) (4,934) (6,975)
净利润 105,092 99,202 35,223 35,456
20
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未经审计利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
项目 1-9 月期间 7-9 月期间
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
净利润 105,092 99,202 35,223 35,456
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目： (3,301) 333 (2,673) (174)
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他
(1,433) (2,602) (2,613) 351
综合收益的金融资产公允价值净变动
- 分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备净变 (1,869) 3,331 352 (224)
动
- 按照权益法核算的在被投资单位其他综合
(30) (663) (426) (381)
收益中所享有的份额
- 现金流量套期损益的有效部分 7 - 3 -
- 外币财务报表折算差额 24 267 11 80
以后不能重分类进损益的项目： 100 (145) 7 (136)
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他
100 (145) 7 (136)
综合收益的权益工具投资公允价值变动
本期其他综合收益的税后净额 (3,201) 188 (2,666) (310)
本期综合收益总额 101,891 99,390 32,557 35,146
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财务负责人
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2023 年 1-9 月 2022 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 444,750 742,989
向中央银行借款净增加额 93,732 -
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 55,024 68,012
存放中央银行款项净减少额 15,266 -
收取利息、手续费及佣金的现金 291,249 292,030
收到其他与经营活动有关的现金 17,692 71,089
经营活动现金流入小计 917,713 1,174,120
贷款和垫款净增加额 (356,634) (428,926)
存放中央银行款项净增加额 - (33,638)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (8,952) (4,395)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (32,755) (74,206)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (57,652) (35,880)
向中央银行借款净减少额 - (12,762)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (171,063) (229,703)
支付利息、手续费及佣金的现金 (95,408) (88,740)
支付给职工以及为职工支付的现金 (41,551) (38,996)
支付的各项税费 (42,628) (46,088)
支付其他与经营活动有关的现金 (57,422) (34,292)
经营活动现金流出小计 (864,065) (1,027,626)
经营活动产生的现金流量净额 53,648 146,494
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 924,638 584,567
取得投资收益收到的现金 72,381 59,599
处置子公司、合营企业或联营企业收取的现金净额 205 233
出售固定资产和其他资产收到的现金 1,600 5,157
投资活动现金流入小计 998,824 649,556
投资支付的现金 (1,170,154) (897,272)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额 (7) (154)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (20,617) (25,326)
投资活动现金流出小计 (1,190,778) (922,752)
投资活动产生的现金流量净额 (191,954) (273,196)
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未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2023 年 1-9 月 2022 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证及其他收到的现金 60,385 7,870
发行债券收到的现金 18,892 29,356
发行同业存单收到的现金 54,396 27,218
子公司吸收普通股少数股东投资收到的现金 - 2,667
收到其他与筹资活动有关的现金 5,560 92
筹资活动现金流入小计 139,233 67,203
偿还存款证及其他支付的现金 (46,409) (10,258)
偿还债券支付的现金 (11,547) (70,979)
偿还同业存单支付的现金 (62,871) (198,552)
赎回永久债务资本支付的现金 - (1,104)
派发永续债利息支付的现金 (2,157) (2,181)
派发普通股股利支付的现金 (44,118) (38,664)
支付租赁负债的现金 (3,404) (3,443)
发行债券支付的利息 (4,787) (7,300)
支付其他与筹资活动有关的现金 - (4,594)
筹资活动现金流出小计 (175,293) (337,075)
筹资活动产生的现金流量净额 (36,060) (269,872)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 5,808 8,113
五、现金及现金等价物净减少额 (168,558) (388,461)
加：期初现金及现金等价物余额 567,198 801,754
六、期末现金及现金等价物余额 398,640 413,293
此财务报表已于二零二三年十月二十七日获董事会批准。
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未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2023 年 1-9 月 2022 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 413,566 726,031
向中央银行借款净增加额 93,732 -
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 18,560 42,363
存放中央银行款项净减少额 15,872 -
收取利息、手续费及佣金的现金 266,712 272,997
收到其他与经营活动有关的现金 10,943 66,284
经营活动现金流入小计 819,385 1,107,675
贷款和垫款净增加额 (351,711) (432,605)
存放中央银行款项净增加额 - (34,189)
存放同业和其他金融机构款项净增加额 (3,264) (4,322)
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 (18,151) (53,042)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (40,106) (34,275)
向中央银行借款净减少额 - (12,762)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (166,967) (240,906)
支付利息、手续费及佣金的现金 (84,484) (83,949)
支付给职工以及为职工支付的现金 (36,292) (34,871)
支付的各项税费 (37,957) (42,141)
支付其他与经营活动有关的现金 (48,562) (27,242)
经营活动现金流出小计 (787,494) (1,000,304)
经营活动产生的现金流量净额 31,891 107,371
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 831,697 518,883
取得投资收益收到的现金 69,436 58,648
出售固定资产和其他资产所收到的现金 133 199
投资活动现金流入小计 901,266 577,730
投资支付的现金 (1,028,641) (825,434)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (2,347) (4,064)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额 - (1,273)
投资活动现金流出小计 (1,030,988) (830,771)
投资活动产生的现金流量净额 (129,722) (253,041)
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2023 年第三季度报告(A 股)
未经审计现金流量表（续）
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项目 2023 年 1-9 月 2022 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 27,705 7,729
发行债券收到的现金 7,919 17,824
发行同业存单收到的现金 54,396 27,218
筹资活动现金流入小计 90,020 52,771
偿还存款证支付的现金 (21,218) (9,883)
偿还债券支付的现金 (5,841) (54,713)
偿还同业存单支付的现金 (62,871) (198,552)
支付租赁负债的现金 (3,128) (3,267)
发行债券支付的利息 (3,348) (6,300)
派发永续债利息支付的现金 (1,975) (1,975)
派发普通股股利支付的现金 (43,832) (38,385)
筹资活动现金流出小计 (142,213) (313,075)
筹资活动产生的现金流量净额 (52,193) (260,304)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 3,277 5,338
五、现金及现金等价物净减少额 (146,747) (400,636)
加：期初现金及现金等价物余额 529,851 741,069
六、期末现金及现金等价物余额 383,104 340,433
此财务报表已于二零二三年十月二十七日获董事会批准。
缪建民 王良 彭家文 李俐
法定代表人 行长兼首席执行官 行长助理 财务会计部负责人
财务负责人
董事会秘书
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2023 年第三季度报告(A 股)
6 流动性覆盖率信息
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团
2023年第三季度流动性覆盖率均值为159.65%，较上季度下降12.93个百分点，主要是金融机构现金流入
规模减少的影响。本集团2023年第三季度末流动性覆盖率时点值为150.80%，符合监管要求。本集团流动
性覆盖率各明细项目的2023年第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 / 1,985,764
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 3,607,466 319,426
3 稳定存款 826,407 41,320
4 欠稳定存款 2,781,059 278,106
5 无抵（质）押批发融资，其中： 4,331,792 1,427,123
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,699,462 667,866
7 非业务关系存款（所有交易对手） 1,612,877 739,804
8 无抵（质）押债务 19,453 19,453
9 抵（质）押融资 / 6,817
10 其他项目，其中： 1,912,749 367,628
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出 268,053 268,053
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,644,696 99,575
14 其他契约性融资义务 98,682 98,682
15 或有融资义务 3,524,076 107,818
16 预期现金流出总量 / 2,327,494
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 140,808 140,027
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,048,328 677,872
19 其他现金流入 266,499 265,745
20 预期现金流入总量 1,455,635 1,083,644
调整后数值
21 合格优质流动性资产 1,985,764
22 现金净流出量 1,243,850
23 流动性覆盖率 159.65%
注 ：
(1) 上表中各项数据法人部分为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值，并表附属机构为最近一个季度内各月末均值。
(2) 上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合原中国银保监会《商业银行流
动性风险管理办法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。
特此公告。
招商银行股份有限公司董事会
2023年10月27日
26