江苏银行 2019 年半年度报告
江苏银行股份有限公司
BANK OF JIANGSU CO.,LTD.
2019 年半年度报告
（A 股股票代码：600919）
二〇一九年八月
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江苏银行 2019 年半年度报告
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和
连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事 顾尟 公务 季明
董事 沈彬 公务 姜健
独立董事 杨廷栋 公务 颜延
三、 公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
对公司半年度财务报告进行了审阅。
四、 公司法定代表人、董事长夏平，行长、主管会计工作负责人季明，计划财务
部总经理罗锋声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 公司 2019 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
六、 前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实
质承诺，敬请投资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第四节“经营情况
讨论与分析”中风险管理情况相关内容。
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我们的使命：融创美好生活
我们的愿景：建设智慧化、特色化、国际化、综合化的服务领先银行
我们的核心价值观：融合创新、务实担当、精益成长
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报告期内公司所获主要荣誉
名称 评价机构
World Best Banks 2019(china) 福布斯媒体集团
2019 胡润新金融 50 强 《胡润百富》杂志
最佳普惠金融成效奖 中国银行业协会
全国金融系统文化建设先进单位 中国金融政研会
2018 年度江苏省两化融合突出贡献奖 江苏省发展和改革委员会、江苏省财政厅
江苏省财政厅、江苏省地方金融监督管理
局、人民银行南京分行、中国银行保险监
2019 年江苏省金融创新奖
督管理委员会江苏监管局、中国证券监督
管理委员会江苏监管局等
江苏省小微企业金融服务先进单位 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
国际业务最佳成长银行 江苏省银行业协会
国际业务最具创新能力银行 江苏省银行业协会
“综合理财能力”、“风控能力”、“信息披露规范性”排
普益标准
名全国城商行第一
2019 年度城商行天玑奖 《证券时报》
2019 年度银行品牌建设天玑奖 《证券时报》
2019 年度绿色金融银行天玑奖 《证券时报》
2019 中国城商行资产管理品牌君鼎奖 《证券时报》
最佳金融创新奖 《银行家》杂志
十佳投资银行创新奖 《银行家》杂志
十佳消费金融创新奖 《银行家》杂志
十佳金融科技创新奖 《银行家》杂志
2018 年改革开放 40 年助推地方经济卓越贡献单位 《大众证券报》
2018 年度民营企业金融服务卓越贡献单位 《大众证券报》
江苏省最佳零售银行奖 腾讯网
十佳城商行零售银行奖 《零售银行》杂志
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目录
第一节 释义..................................................................................................................... 6
第二节 公司简介和主要财务指标................................................................................. 7
第三节 公司业务概要................................................................................................... 14
第四节 经营情况的讨论与分析................................................................................... 17
第五节 可转换公司债券情况....................................................................................... 43
第六节 重要事项........................................................................................................... 46
第七节 普通股股份变动及股东情况........................................................................... 54
第八节 优先股相关情况............................................................................................... 57
第九节 董事、监事、高级管理人员情况................................................................... 59
第十节 财务报告........................................................................................................... 61
第十一节 备查文件目录................................................................................................... 62
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第一节 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司
集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司
央行、中央银行 指 中国人民银行
银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局
上交所、交易所 指 上海证券交易所
苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司
保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司
江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司
凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司
华泰证券 指 华泰证券股份有限公司
中银证券 指 中银国际证券股份有限公司
华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司
毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
元 指 人民币元
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
A股股票简称 江苏银行 A股股票代码 600919
A股股票上市地点 上海证券交易所
优先股简称 苏银优1 优先股代码 360026
优先股上市地点 上海证券交易所
可转债简称 苏银转债 可转债代码 110053
可转债上市地点 上海证券交易所
公司的中文名称 江苏银行股份有限公司
公司的中文简称 江苏银行
公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu
公司注册地址 南京市中华路26号
公司注册地址的邮政编码 210001
公司办公地址 南京市中华路26号
公司办公地址的邮政编码 210001
公司的法定代表人 夏平
公司网址 http://www.jsbchina.cn
电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn
全国统一客服与投诉电话 95319
二、 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 吴典军 杨毅
联系地址 中国江苏省南京市中华路26号 中国江苏省南京市中华路26号
电话 （86）25-52890919 （86）25-52890919
传真 （86）25-58588273 （86）25-58588273
电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn dshbgs@jsbchina.cn
三、 信息披露及备置地点
《中国证券报》、《上海证券报》、
公司选定的信息披露媒体名称
《证券时报》、《证券日报》
上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址
本公司网站（www.jsbchina.cn）
公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室
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四、 其他有关资料
名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会计师事
办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层
务所（境内）
签字会计师姓名 石海云、汪扬
中银国际证券股份有限公司
名称
华泰联合证券有限责任公司
上海市浦东新区银城中路 200 号 39 层
报告期内履行持续督 办公地址
北京市西城区丰盛胡同 22 号丰铭国际大厦 A 座 6 层
导职责的保荐机构
签字的保荐代表 刘国强、陈为
人姓名 陈石、孙泽夏
持续督导的期间 2019 年 4 月 3 日至 2020 年 12 月 31 日
五、 主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期 本报告期比上年
主要会计数据 上年同期
（1-6月） 同期增减(%)
营业收入 21,916,700 17,217,634 27.29
归属于上市公司股东的净利润 7,871,214 6,851,702 14.88
归属于上市公司股东的扣除非经常性
7,797,848 6,813,226 14.45
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -15,990,539 -91,496,008 -82.52
本报告期末比上
项目 本报告期末 上年度末
年度末增减(%)
归属于上市公司股东的净资产 126,710,781 122,624,474 3.33
总资产 2,047,010,439 1,925,823,214 6.29
（二）主要财务指标
本报告期 本报告期比上年同
主要财务指标 上年同期
（1－6月） 期增减(%)
基本每股收益（元／股） 0.68 0.59 15.25
稀释每股收益（元／股） 0.62 0.59 5.08
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.68 0.59 15.25
益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）1 7.48 7.26 增加0.22个百分点
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扣除非经常性损益后的加权平均净
7.41 7.22 增加0.19个百分点
资产收益率（%）1
注：1.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未年化数据。
六、 报告期内分季度主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
第一季度 第二季度
主要财务数据
（1-3 月份） （4-6 月份）
营业收入 11,124,835 10,791,865
归属于上市公司股东的净利润 3,771,083 4,100,131
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,726,079 4,071,769
经营活动产生的现金流量净额 24,051,674 -40,042,213
七、 非经常性损益项目和金额
单位：千元币种：人民币
非经常性损益项目 金额
非流动资产处置损益 55,958
越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免 -
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符
合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助 51,582
除外
其他符合非经常性损益定义的损益项目 -8,173
少数股东权益影响额 128
所得税影响额 -26,129
合计 73,366
八、 补充财务指标
（一）报告期末资本构成情况
单位：千元 币种：人民币
项目 集团 本行
1.总资本净额 157,918,167 152,175,927
1.1 核心一级资本 108,311,270 105,811,924
1.2 核心一级资本扣减项 41,826 2,072,726
1.3 核心一级资本净额 108,269,444 103,739,198
1.4 其他一级资本 20,188,273 19,977,830
1.5 其他一级资本扣减项 - -
1.6 一级资本净额 128,457,717 123,717,028
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1.7 二级资本 29,460,450 28,458,899
1.8 二级资本扣减项 - -
2.信用风险加权资产 1,210,370,287 1,163,336,305
3.市场风险加权资产 19,531,795 19,531,795
4.操作风险加权资产 62,534,024 60,550,493
5.风险加权资产合计 1,292,436,106 1,243,418,593
6.核心一级资本充足率（%） 8.38 8.34
7.一级资本充足率（%） 9.94 9.95
8.资本充足率（%） 12.22 12.24
（二）杠杆率
单位：%
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
集团 5.64 5.91
本行 5.55 5.81
（三）流动性覆盖率
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日
流动性覆盖率（%） 156.01
集团 合格优质流动性资产 21,151,944
未来 30 天现金净流出量的期末数值 13,557,691
流动性覆盖率（%） 159.83
本行 合格优质流动性资产 21,151,238
未来 30 天现金净流出量的期末数值 13,233,917
（四）净稳定资金比例
净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和
表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资
金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可
用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值
以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2019 年 6 月末，本集团
净稳定资金比例 101.84%，可用的稳定资金 10513.78 亿元，所需的稳定资金 10323.91
亿元，满足监管要求。
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单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 2019 年 3 月 2018 年 12 月
净稳定资金比例（%） 101.84 100.81 101.89
集团 可用的稳定资金 1,051,377,578 1,041,225,170 991,598,081
所需的稳定资金 1,032,390,577 1,032,812,605 973,221,901
（五）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
单位：千元币种：人民币
2019 年 1-6 月
项目
平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）
资产
1
发放贷款及垫款 957,459,437 25,251,172 5.32
金融投资 554,049,939 11,874,183 4.32
存放央行款项 137,246,014 1,052,895 1.55
其他生息资产 86,825,154 1,186,673 2.76
2
其中：存拆放同业 51,953,345 801,962 3.11
买入返售金融资产 34,871,809 384,711 2.22
总生息资产 1,735,580,544 39,364,923 4.57
负债
吸收存款 1,171,179,202 14,927,658 2.57
已发行债务证券 353,613,191 6,600,433 3.76
向中央银行借款 101,610,227 1,661,573 3.30
其他计息负债 308,866,088 4,962,933 3.24
3
其中：同业存拆入 252,433,131 4,246,991 3.39
卖出回购金融资产 56,432,957 695,232 2.48
总计息负债 1,935,268,708 28,152,597 2.93
利息净收入 11,212,326
4
净利差 1.62
4
净息差 1.83
注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；
2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；
3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；
4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利
息收入。净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素。
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5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。
（六）股东权益情况变动
单位：千元 币种：人民币
会计政策 本期增减
项目 上年年末数 期初数 期末数
变更 变动
股本 11,544,450 - 11,544,450 - 11,544,450
其他权益工具 19,977,830 - 19,977,830 2,787,957 22,765,787
资本公积 16,075,278 - 16,075,278 - 16,075,278
其他综合收益 578,161 1,933,346 2,511,507 -1,163,950 1,347,557
盈余公积 14,475,708 - 14,475,708 2,558,320 17,034,028
一般风险准备 25,376,162 - 25,376,162 156,889 25,533,051
未分配利润 34,596,885 -3,417,147 31,179,738 1,230,892 32,410,630
归属于母公司所
122,624,474 -1,483,801 121,140,673 5,570,108 126,710,781
有者权益合计
少数股东权益 1,880,452 -1,506 1,878,946 160,944 2,039,890
股东权益合计 124,504,926 -1,485,307 123,019,619 5,731,052 128,750,671
注：本集团自 2019 年起按新金融工具准则要求对金融工具会计政策进行变更。根据新准则衔接规定，未重述
2018 年末及同期可比数，就相关数据影响调整了 2019 年期初留存收益和其他综合收益。
（七）近三年主要指标
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
资产总额 2,047,010,439 1,925,823,214 1,770,550,986
负债总额 1,918,259,768 1,801,318,288 1,657,723,203
股东权益 128,750,671 124,504,926 112,827,783
存款总额 1,173,936,398 1,093,327,642 1,007,832,860
其中：
企业活期存款 327,345,254 338,243,370 358,374,713
企业定期存款 435,304,239 381,867,632 283,624,189
储蓄活期存款 63,497,249 59,444,575 51,313,259
储蓄定期存款 214,378,352 156,509,215 136,380,139
贷款总额 966,190,746 889,208,996 747,289,498
其中：
企业贷款 569,747,809 531,476,430 486,318,783
零售贷款 324,918,462 270,529,394 187,847,083
贴现 71,524,475 87,203,172 73,123,632
资本净额 157,918,167 151,334,388 136,163,411
其中：
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核心一级资本 108,269,444 103,886,972 92,098,895
其他一级资本 20,188,273 20,149,965 20,109,433
二级资本 29,460,450 27,297,451 23,955,083
加权风险资产净额 1,292,436,106 1,206,116,984 1,078,766,573
贷款损失准备 29,224,231 25,231,479 19,445,426
注：1.存款总额不含应计利息；
2.贷款总额不含应计利息。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 2017 年
营业收入 21,916,700 35,223,988 33,839,211
利润总额 8,752,073 14,267,401 13,789,564
归属于本行股东的净利润 7,871,214 13,064,935 11,874,997
归属于本行股东的扣除非经
7,797,848 12,989,738 11,791,947
常性损益后的净利润
项目（%） 标准值 2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
资本充足率 ≥10.5 12.22 12.55 12.62
一级资本充足率 ≥8.5 9.94 10.28 10.40
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.38 8.61 8.54
不良贷款率 ≤5 1.39 1.39 1.41
流动性比例 ≥25 62.98 52.23 52.75
单一最大客户贷款比率 ≤10 2.53 1.61 1.67
最大十家客户贷款比率 ≤50 13.05 11.88 11.95
拨备覆盖率 ≥150 217.57 203.84 184.25
拨贷比 ≥2.5 3.02 2.84 2.60
成本收入比 ≤45 24.96 28.68 28.80
九、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
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第三节 公司业务概要
一、 公司概况
江苏银行于 2007 年 1 月 24 日正式挂牌开业，总部位于江苏南京，2016 年 8 月 2
日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 600919。
江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益
成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先
银行。在英国《银行家》杂志 2019 年度全球 1000 强银行排名中，按一级资本列第 92
位，国内排名第 18 位。
江苏银行下辖 17 家分行和苏银金融租赁公司、丹阳保得村镇银行两家子公司，服
务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了江苏省内县域全覆盖，营业
网点 540 余家，员工近 1.5 万人。
江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。获得江苏省委省政府“江苏省优秀企
业”、原银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》
“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉称号，被美国《环球金融》
杂志评为中国最佳城市商业银行。
二、 经营范围
本行的经营范围经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包
括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴
现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政
府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款
项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集
合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存
款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及
代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、
咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依
法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
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三、 发展战略规划
公司于 2018 年对上一轮五年规划实施情况进行全面评估，深刻分析未来发展趋势，
立足自身资源禀赋，坚持扬长补短、扬长避短，编制了新一轮五年发展战略规划。
新一轮规划承继了上一轮规划的思路，重点考虑到新一代信息技术的发展、银行
综合化服务的升级，以及自身区位、规模、品牌、创新优势，进一步明确了“建设‘智
慧化、特色化、国际化、综合化’服务领先银行”的愿景，重点实施做强公司业务、
做大零售业务、做优市场业务、加速科技创新、拓展区域布局、推进综合经营“六大
发展战略”，着力培育人才管理、绩效考核、资源配置、科技建设、敏捷组织和风险
管理“六大核心能力”，实现政治过硬、服务领先、智能创新、员工满意、最具价值
“五大战略目标”。
四、 核心竞争优势
本行以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行为战略愿景，
深耕本土市场，注重特色化打造，差异化优势持续提升，战略思路清晰，核心竞争优
势显著。
（一）主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，发展潜力巨大。江苏经
济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域
全覆盖，客户基础牢固。
（二）建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中
心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，
能够满足客户各类业务需求。
（三）市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、服务地方经济、
服务城乡居民市场定位，在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特
色，具备较强竞争能力。
（四）顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进。本行致力于打造“最
具互联网大数据基因的银行”，成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务
等领域，区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。
（五）深化体制机制改革，风险管理全面有效。本行持续深化风险管理体制改革，
加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日益成熟，风险管理全面有效。
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（六）稳步实施人才发展规划，干事创业的专业人才队伍日益壮大。本行管理层
具有丰富的金融管理经验，通过加强学习培训，营造良好氛围，专业人才队伍不断优
化。
五、 公司业务情况
报告期内，公司业务情况可参阅本报告第四节“经营情况的讨论与分析”相关内
容。
六、 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
报告期内，公司持续保持稳健经营，主要资产未发生重大变化。
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第四节 经营情况的讨论与分析
一、经营情况的讨论与分析
本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻中央大政方针
和江苏省委省政府决策部署，认真开展“不忘初心，牢记使命”主题教育活动，报告
期内突出抓好优结构、优产品、降不良、降成本、补短板等自身供给侧改革重点任务，
在高质量服务实体经济过程中实现自身高质量发展。报告期末，集团资产总额 20470
亿元，较上年末增长 6.29%。各项存款 11739 亿元，较上年末增长 7.37%；各项贷款 9662
亿元，较上年末增长 8.66%。报告期内，实现营业收入 219.17 亿元，同比增长 27.29%；
实现归属于母公司股东的净利润 78.71 亿元，同比增长 14.88%。报告期末，不良贷款
率为 1.39%，与年初持平；拨备覆盖率 217.57%，较年初提升 13.73 个百分点。全行经
营延续了总体平稳、稳中向好、稳中有进的良好发展态势。
服务实体的步伐更加坚实。坚持扎根实体经济，信贷资产占比进一步提升至 47.20%，
较年初提升近 3 个百分点；加大资源倾斜力度，在制造业、战略新兴产业、绿色产业
等领域的实贷投放进一步提升。小微企业贷款余额 3940 亿元，客户数超过 4 万户，分
别较年初增长 8.39%和 22.89%，省内市场占比保持第一，普惠小微贷款连续实现“两
增两控”。持续加大科技型企业贷款的投放力度，这些客户中有的已在科创板上市，
有的正在申报之中。积极服务乡村振兴，涉农贷款增速高于各项贷款增速 3.8 个百分
点。
调整结构的效益更加显著。深入推进调结构、促转型，ROA、ROE 较年初实现双升，
净息差较年初提升 24BP 至 1.83%。在负债端，债务工具、新增同业负债成本下降，主
动负债新增、余额占比双降；在资产端，零售贷款在各项贷款中的占比保持 30%以上，
在守牢风险底线的基础上，消费贷业务规模较年初增长超过 20%，进一步驱动资产收益
水平上行。理财业务、托管业务保持平稳健康发展，投资收益同比增长 478%；强化与
互联网头部平台的深度合作，信用卡发卡量突破 220 万张，带动了中间业务收入增长。
创新突破的动能更加强劲。公司着力打造最具互联网大数据基因的银行，建立健
全金融科技创新组织体系、工作协调推进机制、敏态开发模式，加速新技术、新产品
的研发与迭代，加快推进服务升级，价值创造能力持续提升。直销银行客户数稳步上
升，个人手机银行交易量超过 1 万亿元；e 融系列产品扩面上量，“税 e 融”累计放款
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已超 30 万笔；大数据、人工智能、区块链和物联网等技术陆续在多领域应用，“传统
+大数据”风控和综合营销系统不断迭代升级。
风险控制的成效更加全面。立足本行发展实际，完善行业授信政策。持续拓宽大
数据风控系统数据来源，拓展风控应用场景，探索风险预警技术由规则预警向行为预
测升级。加强各类日常监测，组织开展多项风险排查，强化“增、持、减、退”管理，
努力“扫雷防雷”。线上线下相结合，构建不良清收基础数据库和财产线索查找模型，
加大产市场化处置力度，资产质量趋稳趋好。持续强化安全保卫工作，杜绝了事故和
案件的发生。
公司治理的保障更加有力。按照最新监管要求修订公司章程、董事会议事规则等
内部管理制度，持续健全公司治理制度体系。加强资本管理，完成 200 亿元可转债发
行，为业务发展提供资本保障。持续规范开展信息披露，优化制度流程，强化关键环
节管控。加强投资者关系管理，积极回应市场关切，报告期内接待投资者调研、开展
各类线上线下路演活动累计超过 40 场次，参与交流机构近 200 家。
二、报告期内主要经营情况
（一）公司业务
聚焦服务先进制造、战略新兴、绿色产业、美丽乡村及民营经济等重点领域，加
大实贷投放，优化贷款结构，着力以自身高质量发展服务实体经济高质量发展。落实
赤道原则，健全环境与社会风险管理，进一步丰富绿色金融产品体系。加快交易银行
建设，上线推广企业版手机银行，投产供应链金融云平台，重点项目荣获江苏省金融
创新奖。报告期末，公司对公实贷余额 5687 亿元，较年初增加 383 亿元。制造业贷款
余额 1256 亿元，较年初增加 36 亿元。绿色信贷余额 817 亿元，较年初增加 21 亿元。
供应链金融客户数 982 户，业务量 128.15 亿元。对公有效户、大公司对公授信户、企
业网银客户分别增长 9.7%、5.6%、10.8%。
（二）小微业务
坚持小微发展战略不动摇，小微金融服务能力进一步提升。报告期末，公司小微
企业贷款客户 40718 户，贷款余额 3940 亿元，授信 1000 万元以内普惠小微企业贷款
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余额 641 亿元，比年初新增 95 亿元，实现“两增两控”。科技型企业客户 7424 户，
贷款余额 869 亿元，高新技术企业、高端人才授信客户 4681 户。大力服务乡村振兴和
脱贫攻坚，报告期内涉农贷款新增 173 亿元。“税 e 融”持续迭代，服务面不断扩大,
累计发放贷款 31.8 万笔、金额 465 亿元。
（三）国际业务
深入推进跨境投融资业务，不断提升智能化水平，持续做好外汇风险管控，国际
业务发展质效稳步提升。报告期内，公司实现国际结算量 569 亿美元，跨境投融资业
务量 152 亿元，自贸区业务总资产首次突破 260 亿元，较年初增长 20%。智能化取得持
续进展，创新推出“跨境 e 点通”财富版、“跨境贸 e 池”等产品；作为国家外汇局
跨境业务区块链服务平台试点银行，首批成功通过区块链平台落地出口应收账款融资
业务。落地“一带一路”项目 25 个，境外项目涉及亚洲、非洲、欧洲等“一带一路”
沿线近 20 个国家和地区。
（四）零售业务
深化“智慧零售”建设，积极运用金融科技推进数字化进程，提升零售业务客户
服务效率和服务质量。报告期内，加强网点智能化建设，全行智能柜台布放超千台，
实现智能柜台上的无卡化交易。借助先进技术，实现客户服务效率提升，运用 5G 技术
上线远程投顾系统，远程为私人银行客户提供云端顾问咨询，运用图像和语音质检技
术实现双录智能质检。报告期末，公司零售贷款新增超 500 亿元，财私客户超 4 万户，
私行客户增幅近 20%。
（五）网络金融业务
围绕场景建设和业务转化，加速推进网络金融业务发展。报告期内，公司直销银
行管理客户资产超 300 亿元，“车生活”平台服务客户数超过 300 万户，在教育、医
疗等重点便民领域实现创新突破，“爱健康”累计接入医疗机构超 1000 家，“爱学习”
累计签约教育类机构超 2500 家。建设开放银行平台，推动物联网动产质押业务创新，
业务品种和客户范围不断扩大。加大与多家头部互联网平台合作，不断丰富获客渠道，
提升客户体验，提高价值创造能力。
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（六）信用卡业务
以智慧化发展为引领，丰富信用卡业务的应用场景，在全方位智能获客、全流程
风险管理、全周期客户运营、全服务线上化方面持续突破，经营效益稳步增长。报告
期内，与互联网头部平台合作推出联名信用卡。报告期内，新增发放信用卡 55.2 万张；
报告期末，信用卡透支余额 166.06 亿元，同比增长 16.64%。
（七）投行与资管业务
积极适应形势变化，围绕企业多元化金融需求，打造综合金融服务模式，投行资
管业务稳健健康发展。报告期内，各类资产发行与投放 1438.14 亿元，投行资管业务
税后收入同比增长 27.1%。报告期末，公司理财产品余额 3890 亿元。投行业务连续四
年荣获证券时报“城商行投行君鼎奖”，理财业务连续十四个季度获评《普益标准》
“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。
（八）资金营运业务
紧跟市场变化，资金营运各项业务稳中有进。报告期内，通过适时调整交易策略，
合理控制风险敞口，实现了防风险和稳效益的目标。有序推进代客业务，积极参与地
方债柜台分销，推出创新外汇代客品种，利率债承销额度和承销手续费收入较快增长。
成功发行 100 亿元绿色金融债。
（九）金融同业业务
积极适应形势变化，牢固树立底线思维和合规意识，主动调整同业业务品种结构，
完善各项制度和业务流程。建立完善同业客户和同业业务系统预警功能，有效防范风
险。报告期内，公司金融同业业务主要围绕同业合作往来、票据直贴及转贴、三方存
管展开，业务稳健发展。
（十）运营支持
持续加强智慧运营建设，有力支撑业务发展。主动识变应变，努力提升工作的前
瞻性，优化柜面业务处理和客户交互模式，创新业务流程。优化后台操作方式和流程，
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服务业务全面线上化迁移。积极运用金融科技，提升专业能力，增强运营风险管控能
力。
（十一）信息科技
强化战略引领，成立金融科技创新委员会，将信息科技人员内嵌业务部门，建立
敏捷化运作机制，以技术应用与业务发展的深度融合为抓手，推动数字化转型发展。
报告期内，公司加大金融科技资源投入，坚持对标学习和自主可控，聚焦大数据、人
工智能、区块链和物联网等核心能力建设，苦练内功，打造开放银行平台，上线微信
小程序，利用 5G 技术在私人银行率先推出“云投顾”服务，持续保持创新优势，不断
提升 IT 对业务发展的引领能力。
（十二）人力资源管理
着力打造过硬的干事创业队伍，牢固树立人才是第一资源的工作理念，不断完善
引才育才用人机制；紧紧围绕全行战略部署，不断优化人力资源配置；聚焦价值创造、
价值驱动，大力加强激励约束机制建设。报告期内，公司持续优化领导干部队伍结构，
致力于年轻干部选拔培养，不断加大高端人才引进力度；编制了人才发展五年规划，
为队伍建设进一步明确了方向和措施。
三、收入与成分分析
（一）利润表主要项目
报告期内，本集团实现营业收入 219.17 亿元，实现归属于母公司股东的净利润
78.71 亿元，分别较上年同期增长 27.29%和 14.88%。
单位：千元 币种：人民币
同比增减
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减变化
（%）
一、营业收入 21,916,700 17,217,634 4,699,066 27.29
其中：利息净收入 11,212,326 12,725,747 -1,513,421 -11.89
手续费及佣金净收入 2,871,618 2,832,926 38,692 1.37
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二、营业支出 13,156,454 9,312,621 3,843,833 41.28
其中：业务及管理费 5,469,336 4,508,615 960,721 21.31
三、营业利润 8,760,246 7,905,013 855,233 10.82
四、利润总额 8,752,073 7,831,411 920,662 11.76
五、净利润 8,032,158 6,917,554 1,114,604 16.11
其中：归属于母公司股东的净
7,871,214 6,851,702 1,019,512 14.88
利润
（二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减幅度（%） 主要原因
其他收益 51,582 75,884 -32.03 政府补助减少
基金投资收益增长以及新准则施行
后，以公允价值计量且其变动计入当
投资收益 7,637,333 1,322,415 477.53
期损益的金融资产持有期间形成的
收益计入非利息净收入的影响
执行财政部新准则及《关于修订印发
2018 年度金融企业财务报表格式的
汇兑净收益 164,689 293,382 -43.87
通知》（财会[2018]36 号）的规定，
调整部分报表项目列报方式
其他业务收入 20,270 11,221 80.64 其他业务收入增加
执行财政部新准则及《关于修订印发
2018 年度金融企业财务报表格式的
信用减值损失 7,426,417 不适用 不适用
通知》（财会[2018]36 号）的规定，
调整部分报表项目列报方式
执行财政部新准则及《关于修订印发
2018 年度金融企业财务报表格式的
资产减值损失 不适用 4,600,479 不适用
通知》（财会[2018]36 号）的规定，
调整部分报表项目列报方式
其他业务成本 8,575 1,264 578.40 其他业务成本增加
营业外收入 12,414 3,936 215.40 营业外收入增加
营业外支出 20,587 77,538 -73.45 营业外支出减少
少数股东损益 160,944 65,852 144.40 子公司盈利上升
执行新准则以及以公允价值计量且
其他综合收益的
-1,163,950 266,068 -537.46 其变动计入其他综合收益的金融资
税后净额
产公允价值变动影响
（三）利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 112.12 亿元，是本集团营业收入的主要组成部
分。
单位：千元 币种：人民币
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2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入
发放贷款及垫款 23,857,417 60.61 19,400,964 48.29
-企业贷款 14,149,794 35.95 12,673,787 31.55
-个人贷款 8,299,334 21.08 4,918,133 12.24
-票据贴现 1,408,289 3.58 1,809,044 4.50
债务工具投资 11,874,183 30.16 16,405,432 40.83
存放同业及其他金融机构款项 209,949 0.53 1,631,076 4.06
存放中央银行款项 1,052,895 2.67 1,070,396 2.66
长期应收款 1,393,755 3.54 985,139 2.45
买入返售金融资产 384,711 0.98 555,354 1.38
拆出资金 592,013 1.51 126,883 0.32
收入小计 39,364,923 100.00 40,175,244 100.00
利息支出
吸收存款 14,927,658 53.03 12,340,641 44.96
-公司客户 10,593,428 37.63 8,868,822 32.31
-个人客户 4,334,230 15.40 3,471,819 12.65
同业及其他金融机构存放款项 3,340,072 11.86 5,375,576 19.58
已发行债务证券 6,600,433 23.45 6,167,795 22.47
卖出回购金融资产款 695,232 2.47 1,639,326 5.97
向中央银行借款 1,661,573 5.90 1,068,645 3.89
拆入资金 906,919 3.22 832,228 3.03
其他 20,710 0.07 25,286 0.09
支出小计 28,152,597 100.00 27,449,497 100.00
利息净收入 11,212,326 - 12,725,747 -
（四）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 28.72 亿元，同比增长 1.37%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
代理手续费收入 1,599,221 1,636,658
银行卡手续费收入 539,946 411,126
托管及其他受托业务佣金收入 356,475 430,487
信用承诺手续费及佣金收入 206,038 165,101
结算与清算手续费收入 35,513 95,898
顾问和咨询费收入 3,832 3,400
其他 247,959 192,200
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手续费及佣金收入 2,988,984 2,934,870
结算与清算手续费支出 62,193 52,488
银行卡手续费支出 17,189 17,772
其他 37,984 31,684
手续费及佣金支出 117,366 101,944
手续费及佣金净收入 2,871,618 2,832,926
（五）业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费支出 54.69 亿元，同比增幅 21.31%；成本收入比
24.96%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
员工成本 3,936,310 3,147,211
- 工资及奖金 2,983,657 2,303,370
- 社会保险费及补充保险 565,471 497,181
- 其他福利 387,182 346,660
物业及设备支出 707,357 674,701
- 折旧和摊销 296,260 279,311
- 租赁及物业管理费 258,283 253,285
- 公共事业费 33,275 34,606
- 其他 119,539 107,499
其他办公及行政费用 825,669 686,703
合计 5,469,336 4,508,615
四、资产与负债分析
（一）资产负债表主要项目
报告期末，本集团资产总额 2.05 万亿元，较上年末增长 6.29%；负债总额 1.92
万亿元，较上年末增长 6.49%。
单位：千元 币种：人民币
项 目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项 154,964,901 143,645,706 7.88
1
同业资产 59,553,593 54,775,905 8.72
2
衍生及投资资产 827,315,074 801,525,149 3.22
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发放贷款和垫款 939,815,515 863,977,517 8.78
资产总计 2,047,010,439 1,925,823,214 6.29
同业及其他金融机构存放
160,670,144 150,911,002 6.47
款项
吸收存款 1,193,517,621 1,093,327,642 9.16
已发行债务证券 367,454,069 332,774,490 10.42
负债总计 1,918,259,768 1,801,318,288 6.49
注：1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产；
2.衍生及投资资产含衍生金融资产、金融投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售
金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。
（二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因
单位：千元 币种：人民币
2019 年 6 月 30
项 目 2018 年 12 月 31 日 增减幅度（%） 主要原因
日
衍生金融资产 1,332,290 3,711,050 -64.10 衍生业务估值变动
买入返售业务规模
买入返售金融资产 11,161,532 8,485,985 31.53
增加
交易性金融资产 276,427,365 不适用 不适用
债权投资 477,671,184 不适用 不适用
其他债权投资 71,732,950 不适用 不适用
执行财政部新准则
其他权益工具投资 151,285 不适用 不适用 及《关于修订印发
以公允价值计量且 2018 年度金融企业
其变动计入当期损 不适用 15,061,645 不适用 财务报表格式的通
益的金融资产 知》（财会[2018]36
可供出售金融资产 不适用 334,771,654 不适用 号）的规定，调整
持有至到期投资 不适用 214,513,444 不适用 部分报表项目列报
方式
应收款项类投资 不适用 233,467,356 不适用
应收利息 不适用 9,899,714 不适用
应付利息 不适用 23,252,742 不适用
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产 7,262,336 5,221,180 39.09
增加
拆入资金 47,765,903 30,304,402 57.62 拆入资金增加
衍生金融负债 1,190,596 4,047,070 -70.58 衍生业务估值变动
卖出回购金融资产 卖出回购业务规模
6,541,451 39,561,049 -83.46
款 减少
新准则施行，表外
预计负债 484,380 63,891 658.13
资产减值准备增加
其他负债 22,046,363 9,007,472 144.76 其他负债增加
执行新准则以及以
其他综合收益 1,347,557 578,161 133.08 公允价值计量且其
变动计入其他综合
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收益的金融资产公
允价值变动影响
（三）主要资产项目
1、发放贷款和垫款
报告期末，本集团发放贷款和垫款账面价值 9398.16 亿元，较上年末增长 8.78%。
其中发放贷款和垫款总额（不含应计利息）9661.91 亿元，较上年末增长 8.66%。
（1）报告期末，发放贷款和垫款按性质分析
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
以摊余成本计量
公司贷款和垫款 569,729,544 531,476,430
个人贷款和垫款 324,918,462 270,529,394
- 住房按揭贷款 155,197,726 127,542,031
- 个人消费贷款 129,999,205 105,645,569
- 个人经营性贷款 23,115,223 21,441,441
- 信用卡 16,606,308 15,900,353
票据贴现 11,060,200 87,203,172
小计 905,708,206 889,208,996
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
公司贷款和垫款 18,265 不适用
票据贴现 60,464,275 不适用
小计 60,482,540 不适用
发放贷款和垫款总额 966,190,746 889,208,996
应计利息 2,849,000 不适用
减：减值准备 -29,224,231 -25,231,479
账面价值 939,815,515 863,977,517
（2）报告期末，发放贷款和垫款的行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
行业分布
金额 占比（%） 金额 占比（%）
租赁和商务服务业 130,902,976 13.55 121,568,872 13.67
制造业 126,009,830 13.04 122,403,584 13.77
批发和零售业 82,016,334 8.49 80,971,945 9.11
水利、环境和公共设施管理业 62,744,602 6.49 60,467,787 6.80
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江苏银行 2019 年半年度报告
房地产业 50,946,704 5.27 39,028,515 4.39
建筑业 34,958,160 3.62 34,335,348 3.86
交通运输、仓储和邮政业 18,106,864 1.87 14,777,421 1.66
电力、热力、燃气及水生产和供应业 13,256,613 1.37 11,412,168 1.28
农、林、牧、渔业 11,558,128 1.20 11,025,946 1.24
信息传输、软件和信息技术服务业 10,492,981 1.09 9,139,965 1.03
科学研究和技术服务业 6,871,707 0.71 6,265,692 0.70
居民服务、修理和其他服务业 5,620,562 0.58 5,667,642 0.64
文化、体育和娱乐业 4,629,620 0.48 4,087,591 0.46
卫生和社会工作 2,922,687 0.30 2,594,003 0.29
住宿和餐饮业 2,848,597 0.30 2,782,694 0.31
教育 2,405,437 0.25 2,358,381 0.27
其他 3,456,007 0.36 2,588,876 0.29
公司贷款和垫款小计 569,747,809 58.97 531,476,430 59.77
个人贷款和垫款 324,918,462 33.63 270,529,394 30.42
票据贴现 71,524,475 7.40 87,203,172 9.81
发放贷款和垫款总额 966,190,746 100.00 889,208,996 100.00
（3）报告期末，发放贷款和垫款按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
地区
金额 占比（%） 金额 占比（%）
江苏地区 775,906,455 80.31 702,295,302 78.98
环渤海地区 66,394,112 6.87 67,474,087 7.59
长三角地区（不含江苏地区） 64,283,754 6.65 62,702,324 7.05
珠三角地区 59,606,425 6.17 56,737,283 6.38
发放贷款和垫款总额 966,190,746 100.00 889,208,996 100.00
（4）报告期末，发放贷款和垫款按担保方式分布情况
单位：千元 币种：人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
信用贷款 205,180,038 21.24 174,917,855 19.67
保证贷款 308,572,286 31.94 296,622,661 33.36
附担保物贷款 452,438,422 46.82 417,668,480 46.97
其中：抵押贷款 288,129,827 29.82 251,505,080 28.28
质押贷款 164,308,595 17.00 166,163,400 18.69
发放贷款和垫款总额 966,190,746 100.00 889,208,996 100.00
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江苏银行 2019 年半年度报告
（5）前十大发放贷款和垫款客户情况
单位：千元 币种：人民币
序号 借款人 行业 贷款余额 占贷款总额（%） 占资本净额（%）
1 客户 A 房地产业 4,000,000 0.41 2.53
2 客户 B 租赁和商务服务业 2,258,770 0.23 1.43
3 客户 C 租赁和商务服务业 2,163,305 0.22 1.37
4 客户 D 房地产业 1,900,000 0.20 1.20
5 客户 E 制造业 1,850,000 0.19 1.17
6 客户 F 租赁和商务服务业 1,775,000 0.18 1.12
7 客户 G 建筑业 1,755,300 0.18 1.11
8 客户 H 租赁和商务服务业 1,681,200 0.17 1.06
9 客户 I 租赁和商务服务业 1,660,000 0.17 1.05
10 客户 J 建筑业 1,597,500 0.17 1.01
合计 20,641,075 2.12 13.05
2、买入返售金融资产
报告期末，本集团买入返售金融资产账面价值111.62亿元，同比增长31.53%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
证券
- 中国政府债券 221,869 700,950
- 银行及其他金融机构债券 10,937,197 7,785,035
小计 11,159,066 8,485,985
应计利息 4,113 不适用
减：减值准备 -1,647 -
账面价值 11,161,532 8,485,985
3、金融投资
（1）交易性金融资产
报告期末，本集团金融投资-交易性金融资产账面价值2764.27亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府 6,649,874
- 政策性银行 9,042,467
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江苏银行 2019 年半年度报告
- 商业银行及其他金融机构 2,308,407
- 其他机构 6,368,421
小计 24,369,169
中国境外
- 商业银行及其他金融机构 302,119
债券投资小计 24,671,288
基金投资 150,400,548
理财产品投资 93,548,116
资产管理计划和信托计划投资 6,435,227
股权投资 237,987
其他投资 1,134,199
账面价值 276,427,365
（2）债权投资
报告期末，本集团金融投资-债权投资账面价值4776.71亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府 207,151,059
- 政策性银行 19,557,364
- 商业银行及其他金融机构 3,369,890
- 其他机构 10,092,450
小计 240,170,763
中国境外
- 商业银行及其他金融机构 470,141
- 其他机构 14,268,612
小计 14,738,753
债券投资小计 254,909,516
资产管理计划和信托计划投资 212,736,490
其他投资 12,487,830
小计 480,133,836
应计利息 5,462,106
减：减值准备 -7,924,758
账面价值 477,671,184
（3）其他债权投资
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江苏银行 2019 年半年度报告
报告期末，本集团金融投资-其他债权投资账面价值717.33亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府 34,382,604
- 政策性银行 26,719,830
- 商业银行及其他金融机构 1,276,890
- 其他机构 2,319,196
小计 64,698,520
中国境外
- 其他机构 3,488,132
债券投资小计 68,186,652
资产管理计划和信托计划投资 80,794
其他投资 2,096,430
小计 70,363,876
应计利息 1,369,074
账面价值 71,732,950
（4）其他权益工具投资
报告期末，本集团金融投资-其他权益工具投资账面价值1.51亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019 年 6 月 30 日
股权投资 151,285
（四）主要负债项目
1、吸收存款
报告期末，本集团吸收存款账面价值11935.18亿元，较上年末增加9.16%。其中吸
收存款总额（不含应计利息）11739.36亿元，较上年末增加7.37%。
单位：千元 币种：人民币
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
公司存款
活期 327,345,254 27.88 338,243,370 30.94
定期 435,304,239 37.08 381,867,632 34.93
小计 762,649,493 64.96 720,111,002 65.87
个人存款
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江苏银行 2019 年半年度报告
活期 63,497,249 5.41 59,444,575 5.44
定期 214,378,352 18.26 156,509,215 14.31
小计 277,875,601 23.67 215,953,790 19.75
其他存款
保证金存款 55,864,350 4.76 49,453,581 4.52
应解汇款 253,307 0.02 304,366 0.03
财政性存款 563,031 0.05 548,221 0.05
汇出汇款 244,849 0.02 157,148 0.01
国库存款 7,341,000 0.63 15,788,000 1.44
客户理财资金 69,144,767 5.89 91,011,534 8.33
小计 133,411,304 11.37 157,262,850 14.38
吸收存款总额 1,173,936,398 100.00 1,093,327,642 100.00
应计利息 19,581,223 不适用
吸收存款账面价值 1,193,517,621 1,093,327,642
2、同业及其他金融机构存放款项
报告期末，本集团同业及其他金融机构存放款项账面价值1606.70亿元，较上年末
增长6.47%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年6月30日 2018年12月31日
中国境内
-银行 22,528,220 24,341,829
-其他金融机构 136,384,026 126,569,173
小计 158,912,246 150,911,002
应计利息 1,757,898 不适用
账面价值 160,670,144 150,911,002
五、报告期信贷资产质量情况
（一）贷款五级分类
单位:千元币种:人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）
正常贷款 930,190,288 96.27 减少 0.09 个百分点
关注贷款 22,568,528 2.34 增加 0.09 个百分点
次级贷款 7,378,620 0.76 减少 0.05 个百分点
可疑贷款 4,687,491 0.49 增加 0.08 个百分点
损失贷款 1,365,819 0.14 减少 0.03 个百分点
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江苏银行 2019 年半年度报告
合计 966,190,746 100
注：按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。面对外部形势变
化，本集团适时调整授信政策、明确客户准入标准，积极推动业务结构调整，创新风险管理模式，强化资产质量管
理，加快存量不良贷款处置，2019 年上半年本集团资产质量总体稳定。报告期末，本集团不良贷款总额 134.32 亿
元，较年初增加 10.54 亿元，不良贷款比例 1.39%，与年初持平。关注类贷款总额 225.69 亿元，较年初增加 26.02
亿元，关注贷款比例 2.34%，较年初上升了 0.09 个百分点。
（二）迁徙率指标
项目（%） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 2017 年
正常贷款迁徙率 1.63 3.08 2.72
关注类贷款迁徙率 19.05 39.57 48.05
次级类贷款迁徙率 43.51 27.82 18.86
可疑类贷款迁徙率 17.43 9.02 12.30
注：迁徙率根据中国银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分
×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
（三）自定义分类标准的贷款资产质量情况
单位:千元 币种:人民币
分类 金额 占比（%）
农、林、牧、渔业 275,971 2.05
采矿业 19,216 0.14
制造业 3,973,011 29.58
电力、热力、燃气及水的生产
13,295 0.10
和供应业
建筑业 560,911 4.18
批发和零售业 4,274,902 31.83
交通运输、仓储和邮政业 370,189 2.76
住宿和餐饮业 63,355 0.47
信息传输、软件和信息技术服
114,045 0.85
务业
金融业 0 0.00
房地产业 992,147 7.39
租赁和商务服务业 873,686 6.50
科学研究和技术服务 67,770 0.50
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江苏银行 2019 年半年度报告
水利、环境和公共设施管理业 26,297 0.20
居民服务、修理和其他服务业 191 0.00
教育 18,692 0.14
卫生和社会工作 0 0.00
文化、体育和娱乐业 18,250 0.14
公共管理、社会保障和社会组
0 0.00
织
国际组织 0 0.00
个人经营性贷款 539,553 4.02
个人贷款 1,230,449 9.16
合计 13,431,930 100.00
（四）重组贷款和逾期贷款情况
单位:千元 币种:人民币
分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 2,938,805 2,643,006 0.27
逾期贷款 14,161,379 16,392,239 1.70
注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限、
借新还旧和转化；
2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。
六、贷款减值准备变动情况
本集团自 2019 年 1 月 1 日起施行新金融工具会计准则，采用“预期信用损失”模
型计量金融工具减值准备，将金融工具划分为三个阶段，分别计量未来 12 个月或整个
存续期的信用减值损失。本期贷款减值准备变动情况如下：
单位：千元 币种：人民币
以摊余成本计量的贷款和垫款的 以公允价值计量且其变动计入其他综合收
项 目 减值准备变动 益的贷款和垫款的减值准备变动
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 12,184,518 5,477,135 6,961,980 24,623,633 775,262 22,767 - 798,029
本期转移：
至第一阶段 2,099,827 -2,092,754 -7,073 - - - - -
至第二阶段 -742,017 811,523 -69,506 - -1,745 1,745 - -
至第三阶段 -12,656 -336,791 349,447 - - - - -
本期计提 959,348 3,056,485 2,208,366 6,224,199 61,442 33,800 - 95,242
本期转销 - - -1,696,762 -1,696,762 - - - -
本期收回原核
- - 73,161 73,161 - - - -
销贷款
期末余额 14,489,020 6,915,598 7,819,613 29,224,231 834,959 58,312 - 893,271
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江苏银行 2019 年半年度报告
注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金融工具为自初始确认起信
用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具；第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融
工具。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认，并将减值损
失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
七、抵债资产
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
类别
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
抵债非金融资产 6,303 - 6,303 -
抵债金融资产 - - - -
八、与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
单位：千元 币种：人民币
占同类交易金额/ 占同类交易金额/
项目 2019 年 6 月末 2018 年 6 月末
余额比例 余额比例
发放贷款和垫款 131,864 0.0136% 17,963 0.0022%
吸收存款 105,686 0.0089% 6,749 0.0006%
未 使用的 信用卡
53,140 0.3716% 3,976 0.0900%
额度
应收利息 - - 38 0.0004%
应付利息 - - 38 0.0002%
单位：千元 币种：人民币
占同类交易金额 占同类交易金
项目 2019 年 1 月-6 月 2018 年 1 月-6 月
比例 额比例
利息收入 1,273 0.0032% 396 0.0010%
利息支出 1,495 0.0053% 19 0.0001%
九、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位: 千元 币种:人民币
项目 期末 期初
信贷承诺 257,738,314 194,958,707
其中：
不可撤消的贷款承诺 5,765,846 559,083
银行承兑汇票 198,159,119 152,133,545
开出保函 21,812,772 18,933,188
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开出信用证 17,699,626 14,838,910
信用卡未使用额度 14,300,951 6,208,981
融资租赁承诺 - 2,285,000
经营租赁承诺 1,857,470 2,024,524
资本性支出承诺 418,313 513,629
十、报告期各类风险和风险管理情况
（一）信用风险状况的说明
信用风险是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。
本集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而设计了有效的信用风险管理的组
织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，
优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、
非授信业务审批环节的职能及责任。
报告期内，面对外部形势变化，本集团多措并举，强化信用风险管控，确保各项
业务持续稳健发展。一是制定资产质量管控指导意见，落实各项资产质量管控措施，
推进清欠降逾攻坚战，强化风险分类及减值管理，严控资产质量；二是制定年度信贷
投向指引，定期开展风险排查，有效指导全行调整优化信贷结构；三是进一步完善全
口径、全流程的信用风险管理体系，加强统一授信管理和穿透管理；四是优化风险预
警系统、内评系统、风险缓释管理系统、信管系统、征信系统等系统功能，广泛应用
风控模型智慧决策；五是完善不良资产集中经营管理体制，提高清收处置效率；六是
完善授信第一责任人制度，强化资产质量责任约束。
（二）流动性风险状况的说明
流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理
成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
本集团主要对表内资产负债业务与表外理财业务实施流动性风险管理。一是表内
资产负债业务，建立健全了风险管理限额方案，以监管指标及内设核心指标为框架，
逐一确定了预警值与阈值，并明确了监测部门及监测周期；建立了集合内外部指标且
与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系，增强前瞻性风险识别功能，确保严
守流动性风险底线，报告期内各项指标未出现超限额情况。二是报告期内，持续加强
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市场研判和对流动性缺口的动态监测，逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资
金同业业务开展情况等业务实质。资金同业板块 FTP 精准管控模式有效实施，现金流
缺口实现了逐日动态监控，始终牢牢确保了流动性安全和资源的有效配置。三是表外
理财业务，针对表外理财业务设置限额及预警体系，分别从理财资产负债结构、期限
错配及规模方面对其进行管控，合理安排理财产品发行计划以及产品期限结构，合理
调配资产端的期限结构，将理财业务资产与负债端的错配率保持在合理水平。在资产
结构的设置上，配置适当比例的同业存款、货币基金等高流动性资产，通过债券质押、
同业存放、信用拆借、同业存单及债券发行等方式融入资金获得流动性。四是按照审
慎原则，运用情景分析法和敏感度分析法实施流动性风险压力测试，根据自身及市场
流动性格局设置阶段性压力情景，诠释在不同等级流动性风险压力情形下的承受能力。
按季度定期实施压力测试，必要时可在特殊时点，结合监管要求及市场环境，进行临
时性、专门性的压力测试。根据报告期内各季度流动性压力测试结果显示，目前本集
团的流动性风险在可控范围内。
（三）市场风险状况的说明
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使公司表内
和表外业务发生损失的风险。
本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险
监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、
止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系，对各类业务市场风险限额的使用情况
进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得
到严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损
益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。
报告期内，市场风险平稳可控。
（四）操作风险状况的说明
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事
件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
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本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、
加强员工培训以及严格违规积分管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风
险管控能力，增强整体风险管理意识，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制
总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系；二是持续优化内控合规与操作风险管
理系统（GRC 系统）功能，新增事中风险预警监测指标；三是不断推进作业指导书网络
化；四是加强操作风险三大管理工具的应用；五是强化操作风险日常检查管理；六是
进一步加强内控检查和整改追踪；七是推广合规文化，树立合规理念。报告期内操作
风险总体可控，报告期末操作风险限额指标均在本行限额管理要求内。
（五）其他风险状况的说明
1.信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运行过程中，由于自然因素、人为因素、
技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出 IT 业
务连续性、网络安全、IT 外包等工作，坚持智慧化引领，持续推进创新突破，提升自
主可控水平。报告期内信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生，报告
期末科技风险限额指标均在监管要求范围内。
2.声誉风险
声誉风险是由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面
评价的风险。本集团建立健全声誉风险管理机制，不断优化完善声誉风险管理办法，
加强潜在声誉风险隐患排查，持续提升声誉风险管理能力和水平，塑造智慧金融、责
任金融品牌形象。积极开展舆情管理，避免声誉损失。组织开展声誉风险管理培训，
普及声誉风险管理领域相关知识，强化全体员工的声誉风险意识。报告期内，声誉风
险状况总体平稳。
十一、持有的金融债券情况
（一）银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
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类别 金额
政策性金融债券 54,706,794
商业银行金融债券 4,138,006
其他金融债券 3,570,891
（二）其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:千元 币种:人民币
债券名称 面值 年利率（%） 到期日
19 进出 06 3,900,000 3.37 2022-06-03
19 农发 03 3,190,000 3.20 2022-04-03
19 进出 05 3,180,000 3.28 2024-02-11
19 农发 04 1,830,000 3.51 2024-04-03
17 进出 09 1,810,000 4.11 2022-07-10
10 国开 24 1,600,000 1.95 2020-08-26
17 进出 04 1,310,000 4.05 2022-03-20
18 进出 10 1,250,000 4.89 2028-03-26
10 国开 22 1,240,000 1.95 2020-08-11
16 国开 06 1,180,000 2.96 2021-02-18
十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情
况
（一）报告期理财业务的开展和损益情况
报告期内，公司累计发行理财产品 1272 款，累计募集金额 3267 亿元。报告期末，
理财产品存续规模 3890 亿元，其中同业理财占比 0.15%，客户结构健康扎实。持续推
出“融梦想益家人”公益理财产品，客户每购买 1 万元该理财产品，我行同步捐助 1
元用于公益事业。报告期末，公司累计发行 28 款公益理财产品，募集理财资金 207.55
亿元。
（二）报告期资产证券化业务的开展和损益情况
报告期内，公司作为发起机构发行了一期信贷资产支持证券，发行规模 10.78 亿
元。
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（三）报告期托管业务的开展和损益情况
报告期内，公司以“协同式营销、智慧化系统、增值型服务”为发展方向，坚持
“跳出托管做托管”“协同联动做托管”“依托平台做托管”，通过强优势、补弱项、
建系统、控风险、塑队伍，在推动自身高质量发展中取得了阶段性成效。报告期末，
托管资产 24,338.49 亿元，年内增长 9.99%；累计实现托管收入 2.71 亿元。
（四）报告期信托业务的开展和损益情况
□适用√不适用
（五）报告期财富管理业务的开展和损益情况
报告期内，公司加强财私客户精细化经营，加大私行产品管理和销售推动，持续
做好企投家客户服务，创新成立针对企业家客群的圆融企业家学院，运用 5G 技术推出
远程投顾服务，优化财私客户服务体验。报告期末，私行客户增幅近 20%，财私客户超
4 万户。报告期内，公司荣获财视中国评选的“2018 年度介甫奖--私人银行社会责任
奖”，私人银行财富管理论坛评选的“私人银行新锐奖”。
十三、投资分析
（一）对外股权投资
本公司长期股权投资主要包括对保得村镇银行和苏银金融租赁公司的投资。报告
期末，公司股权投资余额为 20.338 亿元。其中，对保得村镇银行的股权投资期末余额
为 0.738 亿元，持股比例 41%；对苏银金融租赁公司的股权投资期末余额为 19.6 亿元，
持股比例 60%，报告期内均未发生变化。
（二）重大的股权投资
□适用√不适用
（三）重大的非股权投资
□适用√不适用
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（四）以公允价值计量的金融资产
报告期末，本集团以公允价值计量的金融资产期末账面价值 410,126,430 千元，
其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末账面价值 277,759,655 千
元、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产期末账面价值 132,366,775
千元。
十四、主要控股参股公司分析
（一）苏银金融租赁公司
苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于 2015
年 5 月，住所为江苏省南京市洪武北路 55 号置地广场 21-22 楼，法定代表人为夏平，
注册资本为 30 亿元人民币，企业类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；
转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸
收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；
租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银监会批准的其他业务。
报告期内，苏银金融租赁公司实现税后净利润 3.96 亿元，同比增加 2.37 亿元，
同比增长 149%，拨备率达 3.13%。报告期末，公司资产总额达 492.15 亿元，较年初增
加 88.22 亿元，增长 21.84%，其中，融资租赁业务余额 482.94 亿元，比年初增加 97.52
亿元，增幅 25.3%。公司新增业务主要集中在幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制
造和科技金融五大重点板块，单户授信 500 万以下小微企业超过 2000 户，省内业务占
比稳步上升，业务结构进一步得到优化。
（二）保得村镇银行
保得村镇银行成立于 2010 年 6 月 10 日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园 6-8
幢，法定代表人为毛玉飞，注册资本为 1.8 亿元人民币，企业类型为有限责任公司，
经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票
据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债
券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银监会批准的其他业务。
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报告期末，保得村镇银行一般性存款 71180.30 万元，各项贷款余额为 123611.25
万元，较年初增长 15.2%，100%为涉农贷款。其中，小微企业贷款 97765.46 万元，占
79.09%；家庭农场 1947.84 万元，占 1.58%；农户贷款 474.47 万元，户数共 440 户，
占贷款总户数的 37.73%。
十五、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
报告期末，公司共有 543 家分支机构，其中包括：总行、17 家一级分行、1 家专
营机构、524 家支行，总行和分支机构情况如下：
单位：家
序号 机构名称 地址 机构数量
1 总行 南京市中华路 26 号 1
2 苏州分行 苏州市工业园区苏雅路 157 号 48
3 无锡分行 无锡市工运路 8 号 108
4 南京分行 南京市玄武区洪武北路 55 号 29
5 南通分行 南通市南大街 300 号 44
6 常州分行 常州市延陵中路 500 号 32
7 徐州分行 徐州市彭城路 81 号 32
8 扬州分行 扬州市文昌西路 525 号 26
9 镇江分行 镇江市冠城路 12 号 32
10 泰州分行 泰州市东进东路 10 号 10
11 淮安分行 淮安市淮海北路 34 号 32
12 盐城分行 盐城市解放南路 269 号 34
13 连云港分行 连云港市海州区瀛洲路 1 号 27
14 宿迁分行 宿迁市宿城区青海湖路 58 号 11
15 上海分行 上海市浦东新区世纪大道 1128 号 15
16 深圳分行 深圳市南山区中心路兰香一街 2 号 27
17 北京分行 北京市朝阳区光熙家园 1 号楼 23
18 杭州分行 杭州市西湖区天目山路 38-42 号 11
19 资金营运中心 上海市浦东新区东方路 18 号 1
合计 543
注：专营机构为资金营运中心。
十六、行业分析
据中国银保监会数据显示，2019 年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产 274
万亿元，同比增长 8.2%。其中，大型商业银行本外币资产 108 万亿元，占比 39.4%，
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资产总额同比增长 8.3%；股份制商业银行本外币资产 49 万亿元，占比 17.8%，资产总
额同比增长 8.4%；城市商业银行本外币资产 36 万亿元，占比 13.1%，资产总额同比增
长 11.3%；农村金融机构本外币资产 36 万亿元，占比 13.3%，资产总额同比增长 8.2%；
其他类金融机构本外币资产 45 万亿元，占比 16.3%，资产总额同比增长 5.4%。
银行业金融机构本外币负债 251 万亿元，同比增长 7.9%。其中，大型商业银行本
外币负债 99 万亿元，占比 39.5%，负债总额同比增长 8.0%；股份制商业银行本外币负
债 45 万亿元，占比 18.0%，负债总额同比增长 7.9%；城市商业银行本外币负债 33 万
亿元，占比 13.2%，负债总额同比增长 11.2%；农村金融机构本外币负债 34 万亿元，
占比 13.4%，负债总额同比增长 8.1%；其他类金融机构本外币负债 40 万亿元，占比 15.8%，
负债总额同比增长 4.9%。
注：1.农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。
2.其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构、资产管理公司。
3、自 2019 年起，邮政储蓄银行纳入“商业银行合计”和“大型商业银行”汇总口径。
十七、其他披露事项
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大
幅度变动的警示及说明
□适用 √不适用
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第五节 可转换公司债券情况
一、发行情况
2018 年 2 月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过 200 亿
元 A 股可转债；5 月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2018 年 7
月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行 A
股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银监复[2018]144 号）；11 月，通过中国证
监会发行审核委员会审核；12 月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公
司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]2167 号）。2019 年 3 月 14 日，
公司启动可转债发行工作；4 月 3 日，公司可转债在上海证券交易所挂牌上市。具体情
况如下：
1、可转换公司债券简称：苏银转债
2、可转换公司债券代码：110053
3、可转换公司债券发行量：2,000,000 万元（20,000 万张，2,000 万手）
4、可转换公司债券上市量：2,000,000 万元（20,000 万张，2,000 万手）
5、可转换公司债券上市地点：上海证券交易所
6、可转换公司债券上市时间：2019 年 4 月 3 日
7、可转换公司债券存续的起止日期：2019 年 3 月 14 日至 2025 年 3 月 13 日
8、可转换公司债券转股期的起止日期：2019 年 9 月 20 日至 2025 年 3 月 13 日
9、可转债票面利率：第一年为 0.2%、第二年为 0.8%、第三年为 1.5%、第四年为
2.3%、第五年为 3.5%、第六年为 4.0%
10、可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满
一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个工作日，顺延期间不另
付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。
每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，发行人将在每年付息日之后
的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）申请转
换成发行人 A 股股票的可转债，发行人不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年
度的利息。
11、可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
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12、托管方式：账户托管
13、登记公司托管量：2,000,000 万元
14、联席保荐机构：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司
联席主承销商：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信
证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司
15、可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保
16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别为 AAA，评级
机构为中诚信证券评估有限公司
以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关
公告。
二、报告期末可转债持有人及担保人情况
期末持有人数 34,412
本公司可转债担保人 不适用
前十名可转债持有人
可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工
1,890,373,000 9.45
商银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银
796,740,000 3.98
行)
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民
695,374,000 3.48
生银行股份有限公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建
627,000,000 3.14
设银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银
488,079,000 2.44
行)
中信证券－中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫
鑫向荣 B 款”人民币理财产品－中信证券新盛 457,514,000 2.29
1 号单一资产管理计划
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银
390,251,000 1.95
行股份有限公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户(华泰证
342,693,000 1.71
券股份有限公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦
337,032,000 1.69
东发展银行)
申万宏源证券有限公司 276,309,000 1.38
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三、可转换公司债券发行后累计转股的情况
截至本报告披露日，本行本次可转换公司债券尚未进入转股期，不存在已转股的
情况。
四、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
本行本次可转换公司债券未提供担保。
五、公司的负债情况、资信变化情况
本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。2019 年 6 月 27 日，中
诚信证券评估有限公司对本行及本行本次可转换公司债券进行了跟踪评级，维持本行
主体信用等级为 AAA 级，评级展望为稳定，维持本行本次可转换公司债券的信用等级
为 AAA 级。上述评级均未发生变化。
六、转股价格调整情况
截至报告期末，本行可转债转股价格未发生调整。2019 年 7 月 12 日，因本行实施
2018 年度普通股利润分配，转股价格调整为 7.56 元。详情可参阅本行在上海证券交易
所网站（www.sse.com.cn）发布的公告。
七、其他情况说明
无。
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第六节 重要事项
一、股东大会情况简介
决议刊登的指定网站的
会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期
查询索引
2019 年第一次临时股
2019 年 1 月 11 日 www.sse.com.cn 2019 年 1 月 12 日
东大会
2018 年年度股东大会 2019 年 5 月 17 日 www.sse.com.cn 2019 年 5 月 20 日
股东大会情况说明
报告期内，公司共召开了股东大会 2 次，均由董事会召集，审议通过 2018 年度利
润分配方案、2018 年度董事会工作报告等各类议案 18 项。
二、利润分配或资本公积金转增预案
公司 2019 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
经 2019 年 5 月 17 日股东大会审议批准，公司已向 2019 年 7 月 11 日收市后登记
在册的普通股股东派发了 2018 年度现金股利，每股派 0.34 元（含税），共计派发
3,925,113,000 元。
三、承诺事项履行情况
（一）公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期
内或持续到报告期内的承诺事项
如未能及
如未能及
是否有 是否及 时履行应
承诺 承诺 承诺时间及期 时履行应
承诺背景 承诺方 履行期 时严格 说明未完
类型 内容 限 说明下一
限 履行 成履行的
步计划
具体原因
第一大股东江 2016 年 8 月 2
股份 详见注
苏省国际信托 日至 2019 年 8 是 是 不适用 不适用
限售 释1
有限责任公司 月1日
公开发行前合
与首次公开 计持有公司 51%
发行相关的
以上的前 14 大 2016 年 8 月 2
承诺 股份 详见注
股东（除第一大 日至 2019 年 8 是 是 不适用 不适用
限售 释2
股东江苏省国 月1日
际信托有限责
任公司）
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持有公司股份 2016 年 8 月 2
股份 详见注
超过 5 万股的 日至 2024 年 8 是 是 不适用 不适用
限售 释3
内部职工股东 月1日
2016 年 8 月 2
公司现任及离
日至其就任时
任董事、监事、
股份 详见注 确定的任期内
高级管理人员 是 是 不适用 不适用
限售 释4 和任期届满后
股东唐劲松、杨
6 个月内离职
凯
后满半年之日
在江苏信托作
解决 详见注 为江苏银行第
同业 江苏信托 是 是 不适用 不适用
释5 一大股东的期
竞争
间
董事、高级管理 详见注 自 2016 年 11
与再融资相 否 是 不适用 不适用
其他
关的承诺 人员 释6 月 29 日起
在本行领取薪
与实施股价 酬的本行时任 详见注 2018 年 7 月
股份 是 是 不适用 不适用
稳定预案相
限售 非独立董事、高 释7 -2020 年 7 月
关的承诺
级管理人员
注释 1：自公司股票上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的
公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份；在所持公司股票锁定期届满后的 12 个
月内，其减持所持股份的数量不超过其持有股份数量的 25%；在所持公司股票锁定期届
满后的第 13 至 24 个月内，其减持所持股份数量不超过所持公司股票锁定期届满后第
13 个月初其所持有股份数量的 25%。
注释 2：江苏凤凰出版传媒集团有限公司、华泰证券股份有限公司、无锡市建设
发展投资有限公司、江苏沙钢集团有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、苏州
国际发展集团有限公司、江苏省广播电视集团有限公司、华西村股份有限公司、南通
国有资产投资控股有限公司、江苏交通控股有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公
司、江苏金鹰工业设备安装有限公司、苏宁易购集团股份有限公司承诺：自公司股票
上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回
购其持有的公司股份。
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注释 3：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于 3 年，持股锁定期满后，
每年可出售股份不得超过持股总数的 15%，5 年内不得超过持股总数的 50%。
注释 4：自公司股票上市之日起 12 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的
公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后，其任职期间
每年转让的股份不超过所持公司股份总数的 25%；离职后半年内，不转让直接或间接持
有的公司股份。
注释 5：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考
虑，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下：
1、江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下属企业（除
江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业，
下同）现有主营业务并不涉及主要商业银行业务，与江苏银行及其分支机构不存在同
业竞争的情形。
2、在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公司下属企业
不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构主营业务存在竞争的业务
活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本
承诺。
3、在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司承
诺，本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决。如认定本公司及
本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争，则本公司及本公司
下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让
请求，在同等条件下，本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的
公允价格将上述业务和资产优先转让给江苏银行。
4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行章程、关联
交易管理制度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股
东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益，不损害江苏银行和其他股东的合法权益。
上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有
法律效力，对本公司具有法律约束力。
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江苏银行 2019 年半年度报告
注释 6：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行非公开发行
优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺：
1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式
损害本行利益。
2、承诺对个人的职务消费行为进行约束。
3、承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。
4、承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪
酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回
报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。
5、承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报
措施的执行情况相挂钩。
注释 7：本次增持的股份自买入之日起锁定两年，并严格遵守中国证监会与上海
证券交易所关于买卖公司股票的相关规定。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
（一）聘任、解聘会计师事务所的情况说明
报告期内，公司经第四届董事会第十六次会议及 2018 年年度股东大会审议通过，
聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为公司 2019 年度财务报告的审计机构。
（二）审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
（三）公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明
□适用 √不适用
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江苏银行 2019 年半年度报告
（四）公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”
的说明
□适用 √不适用
五、破产重整相关事项
□适用 √不适用
六、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。
报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，公司作为被告的案件涉案金额为人
民币 6.72 亿元。公司认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经
营成果产生重大影响。
七、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚
及整改情况
□适用 √不适用
八、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
截至报告期末，公司不存在控股股东、实际控制人。
九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
□适用 √不适用
十、重大关联交易
公司与关联方的交易业务均由正常经营活动需要产生，条件及利率均执行本业务
管理和监管机构的一般规定，不存在优于借款人或交易对手的情形。报告期内，公司
与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。
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江苏银行 2019 年半年度报告
十一、重大合同及其履行情况
（一）公司不存在应披露未披露的重大合同。
（二）公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股东及其
他关联方占用本行资金情况。
（三）担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视该项
业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效
控制。报告期内，公司除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有
其他需要披露的重大担保事项。
十二、扶贫工作情况
（一）精准扶贫规划
公司《2019-2023 年发展战略规划》明确了扶贫工作的目标和措施，报告期内深入
推进“融旺乡村”专项行动，探索构建产业带动、创业支持、项目聚焦、党员示范、
公益扶贫“五位一体”的扶贫工作体系。
（二）报告期内精准扶贫概要
公司将金融扶贫与防范风险、经营发展、公益扶贫紧密结合，积极探索政银联合
扶贫、产业带动脱贫、自主增收脱贫的模式和途径，推进金融扶贫工作。一是进一步
完善扶贫工作体系，出台实施服务乡村振兴战略支持农业农村优先发展的实施意见。
二是进一步聚焦产业精准扶贫，加大金融精准扶贫贷款投放力度。三是进一步深化工
作协同，主动融入乡村振兴与脱贫攻坚大局，将金融服务延伸至乡村基层。四是进一
步探索金融扶贫新路径，开发网上“惠农超市”为帮扶对象提供农产品销售平台，增
强其脱贫“造血”能力。
（三）精准扶贫成效
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 1016579
2.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 8053
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江苏银行 2019 年半年度报告
二、分项投入
1.个人精准扶贫贷款
1.1 服务建档立卡贫困人口数（人） 125
1.2 个人精准扶贫贷款余额 5460
2.产业扶贫贷款
2.1 产业扶贫项目个数（个） 691
2.2 产业扶贫项目投入金额 1010739
2.3 帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 6728
3.教育脱贫
其中：3.1 资助贫困学生投入金额 240
3.2 资助贫困学生人数（人） 1200
4.社会扶贫
其中：定点扶贫工作投入金额 140
（四）后续精准扶贫计划
1、聚焦重点项目，促进产业带动脱贫。紧扣苏北经济社会发展规划和产业规划，
通过助力苏北城乡融合和经济发展水平整体提升带动脱贫攻坚。对扶贫作用明显、运
作依法合规、反映区域特色、地方政府支持的金融扶贫企业和项目加大金融支持力度，
助力产业带动脱贫。
2、聚焦帮扶对象，增强脱贫内生能力。鼓励授信企业吸纳有一定劳动力的低收入
农户稳定就业。支持光伏扶贫等资产收益扶贫项目，增加村集体经济收入。深化结对
帮扶机制，加大投入力度，提升扶贫成效。
3、聚焦薄弱环节，提升专业服务水平。加大产品和服务创新探索，加大对经济薄
弱地区民营和小微企业的服务支持力度。
十三、环境信息情况
（一）属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况
说明
□适用 √不适用
（二）重点排污单位之外的公司的环保情况说明
□适用 √不适用
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江苏银行 2019 年半年度报告
（三）重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明
□适用 √不适用
（四）报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明
□适用 √不适用
十四、其他重大事项的说明
（一）与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、
原因及其影响
1.财政部于 2017 年先后颁布了修订后的《企业会计准则第 22 号——金融工具确
认和计量》《企业会计准则第 23 号——金融资产转移》《企业会计准则第 24 号——
套期会计》和《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》（以下简称新准则）。按照
财政部的实施要求，本集团自 2019 年起按新准则要求对金融工具会计政策进行变更，
本公司第四届董事会第十四次会议已审议通过了上述会计政策变更议案，详情请参阅
本公司在上海证券交易所发布的日期为 2018 年 12 月 22 日的相关公告。本期起本公司
按照新准则要求进行会计报表披露，根据新准则衔接规定，未重述 2018 年末及同期可
比数，就相关数据影响调整了 2019 年期初留存收益和其他综合收益。
2.财政部于 2018 年发布《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》
（财会[2018]36 号），本集团自 2019 年起执行，未重述 2018 年末及同期可比数。
（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其
影响
□适用 √不适用
（三）其他
□适用 √不适用
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江苏银行 2019 年半年度报告
第七节 普通股股份变动及股东情况
一、股本变动情况
（一）普通股股份变动情况说明
报告期内，公司股份总数及股本结构未发生变化。
（二）限售股份变动情况
□适用 √不适用
（三）报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财
务指标的影响
□适用 √不适用
（四）公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
公司严格按照监管要求履行信息披露义务，不存在应披露而未披露的内容。
二、股东情况
（一）股东总数
报告期末普通股股东总数(户) 163,154
报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
（二）报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况
单位:股
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
报告期内 期末持股 比例 持有限售 股东
股东名称 股份
增减 数量 (%) 股份数量 数量 性质
状态
江苏省国际信托有限责 国有
0 928,159,286 8.04 892,803,026 无 0
任公司 法人
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江苏银行 2019 年半年度报告
江苏凤凰出版传媒集团 国有
0 901,262,283 7.81 873,180,982 无 0
有限公司 法人
国有
华泰证券股份有限公司 0 640,000,000 5.54 640,000,000 无 0
法人
无锡市建设发展投资有 国有
0 546,489,186 4.73 546,489,186 无 0
限公司 法人
境内
非国
江苏沙钢集团有限公司 0 350,000,000 3.03 350,000,000 无 0
有法
人
中国东方资产管理股份 国有
0 295,606,101 2.56 295,606,101 无 0
有限公司 法人
苏州国际发展集团有限 国有
0 270,353,286 2.34 270,353,286 质押 70000000
公司 法人
境内
富安达基金－江苏银行
非国
－富安达－富享 15 号股 129,707,062 259,706,903 2.25 0 无 0
有法
票型资产管理计划
人
江苏省广播电视集团有 国有
0 248,303,375 2.15 248,303,375 无 0
限公司 法人
江苏华西村股份有限公
境内
司－江苏华西村股份有
非国
限公司非公开发行 2017 0 221,100,000 1.92 221,100,000 无 0
有法
年可交换公司债券质押
人
专户
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有流通股数量
种类 数量
富安达基金－江苏银行－富安达－富享
259,706,903 人民币普通股 259,706,903
15 号股票型资产管理计划
江苏省国信集团有限公司 187,797,583 人民币普通股 187,797,583
江苏凤凰资产管理有限责任公司 171,159,682 人民币普通股 171,159,682
香港中央结算有限公司 154,342,337 人民币普通股 154,342,337
镇江国有投资控股集团有限公司 131,807,944 人民币普通股 131,807,944
淮安市工业发展投资控股集团有限公司 114,505,565 人民币普通股 114,505,565
江苏资产管理有限公司 113,807,858 人民币普通股 113,807,858
黑牡丹（集团）股份有限公司 110,000,000 人民币普通股 110,000,000
扬州市现代金融投资集团有限责任公司 105,317,953 人民币普通股 105,317,953
江苏宏图高科技股份有限公司 100,000,000 人民币普通股 100,000,000
江苏省国信集团有限公司为江苏省国际信托有限责任公司实际
上述股东关联关系或一致行动的说明 控制人；江苏凤凰资产管理有限责任公司为江苏凤凰出版传媒集
团有限公司子公司。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的
无
说明
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江苏银行 2019 年半年度报告
（三）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股份
序 持有的有限售 可上市交易情况
有限售条件股东名称 限售条件
号 条件股份数量 可上市交易 新增可上市
时间 交易数量
1 江苏省国际信托有限责任公司 892,803,026 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
2 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 873,180,982 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
3 华泰证券股份有限公司 640,000,000 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
4 无锡市建设发展投资有限公司 546,489,186 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
5 江苏沙钢集团有限公司 350,000,000 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
6 中国东方资产管理股份有限公司 295,606,101 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
7 苏州国际发展集团有限公司 270,353,286 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
8 江苏省广播电视集团有限公司 248,303,375 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
江苏华西村股份有限公司－江苏
华西村股份有限公司非公开发行 221,100,000 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
9
2017 年可交换公司债券质押专
户
10 南通国有资产投资控股有限公司 218,244,860 2019 年 8 月 2 日 - 首次公开发行
上述股东关联关系或一致行动的说明 无
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江苏银行 2019 年半年度报告
第八节 优先股相关情况
一、报告期内优先股发行与上市情况
报告期内，本行无优先股发行与上市情况。
2017 年 11 月，本行非公开发行优先股 200,000,000 股，发行价格 100 元/股，2017
年 12 月 21 日在上海证券交易所挂牌上市，代码 360026，简称苏银优 1。
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
报告期末，本行优先股股东总户数为 8 户。
（二）报告期末前十名优先股股东情况
单位: 股
前十名优先股股东持股情况
报告期内 期末持股 比例 所持股 质押或冻结情况 股东
股东名称(全称)
股份变动 数量 (%) 份类别 状态 数量 性质
中国光大银行股份有限 境内
公司－阳光稳进理财管 - 48,320,000 24.16 无 - 其他
优先股
理计划
华润深国投信托有限公 境内
司－华润信托荟萃 1 - 48,320,000 24.16 无 - 其他
优先股
号单一资金信托
浦银安盛基金－上海浦
东发展银行股份有限公 境内
司天津分行－浦银安盛 - 24,150,000 12.08 无 - 其他
优先股
－1 号定向资产管理计
划
交银施罗德基金－民生 境内
银行－中国民生银行股 - 19,320,000 9.66 无 - 其他
优先股
份有限公司
杭州银行股份有限公司 境内
－“幸福 99”丰裕盈家 - 19,320,000 9.66 无 - 其他
优先股
KF01 号银行理财计划
交银施罗德资管－交通 境内
银行－交通银行股份有 - 19,320,000 9.66 无 - 其他
优先股
限公司
创金合信基金－招商银 境内
行－招商银行股份有限 - 19,320,000 9.66 无 - 其他
优先股
公司
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江苏银行 2019 年半年度报告
平安养老保险股份有限 境内
公司－传统－普通保险 - 1,930,000 0.97 无 - 其他
优先股
产品
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股
无
股东之间存在关联关系或属于一致行动人说明
三、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项
□适用 √不适用
四、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况
□适用 √不适用
五、公司对优先股采取的会计政策及理由
根据财政部《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等要求以及苏银
优 1 发行方案，苏银优 1 作为权益工具核算，优先股股息作为税后利润分配处理，于
所得税后支付。
六、其他事项
□适用 √不适用
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江苏银行 2019 年半年度报告
第九节 董事、监事、高级管理人员情况
一、持股变动情况
（一）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
报告期内股份
姓名 职务(注) 期初持股数 期末持股数
变动量
夏平 董事长 33,000 33,000 0
季明 执行董事、行长 35,000 35,000 0
顾尟 执行董事 25,000 25,000 0
执行董事、副行长、
吴典军 31,900 31,900 0
董事会秘书
胡军 非执行董事 0 0 0
单翔 非执行董事 0 0 0
姜健 非执行董事 0 0 0
唐劲松 非执行董事 6,635 6,635 0
沈彬 非执行董事 0 0 0
杜文毅 非执行董事 0 0 0
刘煜辉 独立非执行董事 0 0 0
颜延 独立非执行董事 0 0 0
余晨 独立非执行董事 0 0 0
杨廷栋 独立非执行董事 0 0 0
丁小林 独立非执行董事 0 0 0
朱其龙 监事长 30,000 30,000 0
杜宝起 外部监事 0 0 0
汤小青 外部监事 0 0 0
李心丹 外部监事 0 0 0
赵传标 股东监事 0 0 0
袁维静 股东监事 0 0 0
周艳丽 股东监事 0 0 0
陈健 职工监事 0 5,000 5,000
徐劲 职工监事 0 0 0
季金松 党委委员 13,000 13,000 0
赵辉 副行长 36,000 36,000 0
葛仁余 副行长、首席信息官 31,600 31,600 0
周凯 副行长 33,100 33,100 0
李敏 行长助理 50,000 50,000 0
王卫兵 行长助理 545,438 545,438 0
注：陈健持有本行发行前股份，报告期内办理证券账户确认登记手续。
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江苏银行 2019 年半年度报告
（二）董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
姓名 担任的职务 变动情形
吴典军 副行长 聘任
周凯 副行长 聘任
公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
2019 年 4 月 26 日，公司第四届董事会第十六次会议聘任吴典军、周凯为公司副行
长；7 月 26 日，公司发布“关于高管任职资格获监管机构核准的公告”，江苏银保监
局核准吴典军、周凯江苏银行副行长任职资格。
三、母公司和主要子公司的员工情况
单位：人
员工数量
母公司在职员工的数量 14753
主要子公司在职员工的数量 162
在职员工的数量合计 14915
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 2308
专业构成
管理类人员 4284
营销类人员 5029
操作类人员 5359
其他 243
合计 14915
教育程度
研究生 2069
大学 10253
大专 1959
中专及以下 634
合计 14915
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江苏银行 2019 年半年度报告
第十节 财务报告
一、 审计报告
□适用 √不适用
公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公
司半年度财务报告进行了审阅。
二、 财务报表
详见附件。
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江苏银行 2019 年半年度报告
第十一节 备查文件目录
载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件
载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章
的财务报表
备查文件目录
载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件
报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正本及
公告的原件
董事长：夏平
董事会批准报送日期：2019 年 8 月 20 日
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江苏银行股份有限公司
自 2019 年 1 月 1 日
至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
江苏银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表
2019 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 154,964,901 143,645,706 154,897,318 143,583,722
存放同业及其他金融机构款项 五、2 20,997,101 24,100,785 21,034,419 23,674,208
拆出资金 五、3 27,394,960 22,189,135 30,423,458 27,789,135
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 五、4 不适用 15,061,645 不适用 15,061,645
衍生金融资产 五、5 1,332,290 3,711,050 1,332,290 3,711,050
买入返售金融资产 五、6 11,161,532 8,485,985 11,161,532 8,485,985
应收利息 五、7 不适用 9,899,714 不适用 9,509,070
发放贷款和垫款 五、8 939,815,515 863,977,517 938,629,439 862,947,138
金融投资 五、9
交易性金融资产 276,427,365 不适用 276,427,365 不适用
债权投资 477,671,184 不适用 477,200,923 不适用
其他债权投资 71,732,950 不适用 71,732,950 不适用
其他权益工具投资 151,285 不适用 151,285 不适用
可供出售金融资产 五、10 不适用 334,771,654 不适用 334,971,654
持有至到期投资 五、11 不适用 214,513,444 不适用 213,841,105
应收款项类投资 五、12 不适用 233,467,356 不适用 233,556,523
长期应收款 五、13 48,217,252 37,668,451 - -
长期股权投资 五、14 - - 2,033,800 2,033,800
固定资产 五、15 5,385,101 5,454,559 5,316,299 5,383,515
无形资产 五、16 602,638 622,162 599,738 619,121
递延所得税资产 五、17 7,262,336 5,221,180 7,113,302 5,072,433
其他资产 五、18 3,894,029 3,032,871 3,724,204 2,863,280
资产总计 2,047,010,439 1,925,823,214 2,001,778,322 1,893,103,384
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第1页
江苏银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续)
2019 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 111,660,870 110,446,000 111,535,870 110,276,000
同业及其他金融机构存放款项 五、20 160,670,144 150,911,002 160,700,014 151,205,090
拆入资金 五、21 47,765,903 30,304,402 15,727,069 8,949,402
衍生金融负债 五、5 1,190,596 4,047,070 1,190,596 4,047,070
卖出回购金融资产款 五、22 6,541,451 39,561,049 5,873,701 38,785,862
吸收存款 五、23 1,193,517,621 1,093,327,642 1,192,793,878 1,092,710,439
应付职工薪酬 五、24 4,615,557 5,227,796 4,568,638 5,172,767
应交税费 五、25 2,312,814 2,394,732 2,237,318 2,239,164
应付利息 五、26 不适用 23,252,742 不适用 22,865,971
预计负债 五、27 484,380 63,891 484,239 63,891
已发行债务证券 五、28 367,454,069 332,774,490 364,861,090 330,526,821
其他负债 五、29 22,046,363 9,007,472 16,016,154 4,319,250
负债合计 1,918,259,768 1,801,318,288 1,875,988,567 1,771,161,727
------------------ ------------------ ------------------ -------------------
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
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合并及母公司资产负债表 (续)
2019 年 6 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、30 11,544,450 11,544,450 11,544,450 11,544,450
其他权益工具 五、31 22,765,787 19,977,830 22,765,787 19,977,830
资本公积 五、32 16,075,278 16,075,278 16,072,078 16,072,078
其他综合收益 五、33 1,347,557 578,161 1,347,557 578,161
盈余公积 五、34 17,034,028 14,475,708 17,034,028 14,475,708
一般风险准备 五、35 25,533,051 25,376,162 24,903,706 24,903,706
未分配利润 五、36 32,410,630 34,596,885 32,122,149 34,389,724
归属于母公司股东权益合计 126,710,781 122,624,474 125,789,755 121,941,657
少数股东权益 2,039,890 1,880,452 - -
股东权益合计 128,750,671 124,504,926 125,789,755 121,941,657
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
负债和股东权益总计 2,047,010,439 1,925,823,214 2,001,778,322 1,893,103,384
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合并及母公司利润表
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
利息收入 39,364,923 40,175,244 37,988,477 39,211,051
利息支出 (28,152,597) (27,449,497) (27,473,055) (26,831,254)
利息净收入 五、37 11,212,326 12,725,747 10,515,422 12,379,797
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
手续费及佣金收入 2,988,984 2,934,870 2,758,902 2,759,675
手续费及佣金支出 (117,366) (101,944) (105,438) (85,586)
手续费及佣金净收入 五、38 2,871,618 2,832,926 2,653,464 2,674,089
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
其他收益 51,582 75,884 51,573 75,775
投资收益 五、39 7,637,333 1,322,415 7,637,333 1,322,415
公允价值变动净损失 五、40 (97,076) (95,155) (97,076) (95,155)
汇兑净收益 164,689 293,382 164,689 293,382
其他业务收入 20,270 11,221 6,063 11,215
资产处置收益 55,958 51,214 55,958 51,214
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
营业收入 21,916,700 17,217,634 20,987,426 16,712,732
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
税金及附加 (252,126) (202,263) (245,325) (197,524)
业务及管理费 五、41 (5,469,336) (4,508,615) (5,413,432) (4,460,818)
信用减值损失 五、42 (7,426,417) 不适用 (7,099,673) 不适用
其他资产减值损失 - 不适用 - 不适用
资产减值损失 五、43 不适用 (4,600,479) 不适用 (4,365,469)
其他业务成本 (8,575) (1,264) (2,010) (1,263)
营业支出 (13,156,454) (9,312,621) (12,760,440) (9,025,074)
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
营业利润 8,760,246 7,905,013 8,226,986 7,687,658
加：营业外收入 12,414 3,936 12,309 3,916
减：营业外支出 (20,587) (77,538) (20,237) (77,537)
利润总额 8,752,073 7,831,411 8,219,058 7,614,037
减：所得税费用 五、44 (719,915) (913,857) (587,099) (859,184)
净利润 8,032,158 6,917,554 7,631,959 6,754,853
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合并及母公司利润表 (续)
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
净利润 8,032,158 6,917,554 7,631,959 6,754,853
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
归属于母公司股东的净利润 7,871,214 6,851,702 7,631,959 6,754,853
少数股东损益 160,944 65,852 - -
其他综合收益的税后净额 五、33 (1,163,950) 266,068 (1,163,950) 266,068
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 (1,163,950) 266,068 (1,163,950) 266,068
不能重分类进损益的
其他综合收益：
其他权益工具投资
公允价值变动 19,194 不适用 19,194 不适用
将重分类进损益的
其他综合收益：
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的债务工具公
允价值变动 (1,212,701) 不适用 (1,212,701) 不适用
可供出售金融资产
公允价值变动损益 不适用 266,068 不适用 266,068
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的债务工具信
用减值准备 29,557 不适用 29,557 不适用
归属于少数股东的
其他综合收益的税后净额 - - - -
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
综合收益总额 6,868,208 7,183,622 6,468,009 7,020,921
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合并及母公司利润表 (续)
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
综合收益总额 6,868,208 7,183,622 6,468,009 7,020,921
归属于母公司股东的
综合收益总额 6,707,264 7,117,770
归属于少数股东的
综合收益总额 160,944 65,852
每股收益：
基本每股收益 (人民币元) 五、45 0.68 0.59
稀释每股收益 (人民币元) 五、45 0.62 0.59
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合并及母公司现金流量表
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项
净减少额 530,625 6,241,571 901,130 6,346,574
向中央银行借款净增加额 - 7,015,000 - 7,000,000
客户存款和同业存放款项
净增加额 88,609,999 - 88,251,133 -
向其他金融机构拆入资金
净增加额 - 5,669,514 - 1,902,588
收取利息、手续费及佣金
的现金 32,001,673 27,894,906 30,555,662 26,668,536
收到其他与经营活动有关
的现金 8,879,162 631,952 7,522,858 217,140
经营活动现金流入小计 130,021,459 47,452,943 127,230,783 42,134,838
---------------------- --------------------- -------------------- -------------------
客户贷款及垫款净增加额 (79,122,985) (84,088,611) (78,959,621) (83,852,013)
向中央银行借款净减少额 (845,000) - (800,000) -
客户存款和同业存放款项
净减少额 - (20,174,531) - (19,427,390)
向其他金融机构拆入资金
净减少额 (17,638,757) - (27,816,863) -
为交易目的而持有的
金融资产净减少额 (8,275,472) 不适用 (8,275,472) 不适用
支付利息、手续费及佣金
的现金 (20,091,843) (20,504,624) (19,515,081) (19,867,583)
支付给职工以及为职工
支付的现金 (4,569,256) (3,756,056) (4,521,260) (3,713,825)
支付的各项税费 (3,732,424) (3,510,845) (3,512,484) (3,333,029)
支付其他与经营活动有关
的现金 (11,736,261) (6,914,284) (1,426,889) (2,831,863)
经营活动现金流出小计 (146,011,998) (138,948,951) (144,827,670) (133,025,703)
-------------------------- -------------------------- ------------------------- -------------------------
经营活动使用的现金流量
净额 五、46 (1) (15,990,539) (91,496,008) (17,596,887) (90,890,865)
------------------- ------------------ ------------------ ------------------
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
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刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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合并及母公司现金流量表 (续)
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 1,091,183,936 629,593,149 1,091,269,684 629,143,370
取得投资收益收到的现金 18,548,211 18,318,278 18,546,071 18,319,307
收到其他与投资活动有关
的现金 105,808 72,129 105,789 72,129
投资活动现金流入小计 1,109,837,955 647,983,556 1,109,921,544 647,534,806
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
投资支付的现金 (1,108,749,254) (610,801,576) (1,108,749,254) (610,012,576)
购建固定资产、无形资产
和其他长期资产支付的
现金 (236,405) (181,026) (230,993) (179,923)
投资活动现金流出小计 (1,108,985,659) (610,982,602) (1,108,980,247) (610,192,499)
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
投资活动产生的现金流量
净额 852,296 37,000,954 941,297 37,342,307
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券收到的现金 255,069,363 171,975,734 254,819,363 171,975,734
筹资活动现金流入小计 255,069,363 171,975,734 254,819,363 171,975,734
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
偿还债务证券支付的现金 (223,342,401) (101,072,581) (223,342,401) (101,072,581)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (1,717,488) (2,819,210) (1,721,502) (2,819,210)
筹资活动现金流出小计 (225,059,889) (103,891,791) (225,063,903) (103,891,791)
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
筹资活动产生的现金流量
净额 30,009,474 68,083,943 29,755,460 68,083,943
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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江苏银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表 (续)
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 (18,688) 165,014 (18,688) 165,014
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
五、现金及现金等价物净
增加额 五、46 (2) 14,852,543 13,753,903 13,081,182 14,700,399
加：期初现金及现金
等价物余额 47,735,785 62,181,354 52,537,223 63,165,334
六、期末现金及现金等价物
余额 五、46 (3) 62,588,328 75,935,257 65,618,405 77,865,733
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合并股东权益变动表
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2018 年 12 月 31 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 578,161 14,475,708 25,376,162 34,596,885 122,624,474 1,880,452 124,504,926
会计政策变更 三 - - - 1,933,346 - - (3,417,147) (1,483,801) (1,506) (1,485,307)
2019 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 2,511,507 14,475,708 25,376,162 31,179,738 121,140,673 1,878,946 123,019,619
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - (1,163,950) - - 7,871,214 6,707,264 160,944 6,868,208
(二) 其他权益工具持有者
-
投入资本 2,787,957 - - - - - 2,787,957 - 2,787,957
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,558,320 - (2,558,320) - - -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 156,889 (156,889) - - -
3. 对股东的分配 五、36 - - - - - - (3,925,113) (3,925,113) - (3,925,113)
三、2019 年 6 月 30 日余额 11,544,450 22,765,787 16,075,278 1,347,557 17,034,028 25,533,051 32,410,630 126,710,781 2,039,890 128,750,671
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 10 页
江苏银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续)
2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2018 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 (954,475) 12,143,682 22,969,534 29,388,605 111,144,904 1,682,879 112,827,783
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 266,068 - - 6,851,702 7,117,770 65,852 7,183,622
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) - - -
2. 提取一般风险准备 - - - - - 235,220 (235,220) - - -
3. 对股东的分配 五、36 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001) - (2,078,001)
三、2018 年 6 月 30 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 (688,407) 14,475,708 23,204,754 31,595,060 116,184,673 1,748,731 117,933,404
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 11 页
江苏银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续)
2018 年度 (经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2018 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 (954,475) 12,143,682 22,969,534 29,388,605 111,144,904 1,682,879 112,827,783
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 1,532,636 - - 13,064,935 14,597,571 197,573 14,795,144
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) - - -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 2,406,628 (2,406,628) - - -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001) - (2,078,001)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000)
三、2018 年 12 月 31 日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 578,161 14,475,708 25,376,162 34,596,885 122,624,474 1,880,452 124,504,926
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
江苏银行股份有限公司
母公司股东权益变动表
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2018 年 12 月 31 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 578,161 14,475,708 24,903,706 34,389,724 121,941,657
会计政策变更 - - - 1,933,346 - - (3,416,101) (1,482,755)
2019 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 2,511,507 14,475,708 24,903,706 30,973,623 120,458,902
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - (1,163,950) - - 7,631,959 6,468,009
(二) 其他权益工具持有者投入资本 - 2,787,957 - - - - - 2,787,957
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,558,320 - (2,558,320) -
2. 对股东的分配 五、36 - - - - - - (3,925,113) (3,925,113)
三、2019 年 6 月 30 日余额 11,544,450 22,765,787 16,072,078 1,347,557 17,034,028 24,903,706 32,122,149 125,789,755
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
江苏银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续)
2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2018 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 (954,475) 12,143,682 22,733,660 29,218,198 110,735,423
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 266,068 - - 6,754,853 7,020,921
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) -
2. 对股东的分配 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001)
三、2018 年 6 月 30 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 (688,407) 14,475,708 22,733,660 31,563,024 115,678,343
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
江苏银行股份有限公司
母公司股东权益变动表 (续)
2018 年度 (经审计)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2018 年 1 月 1 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 (954,475) 12,143,682 22,733,660 29,218,198 110,735,423
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 1,532,636 - - 12,791,599 14,324,235
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 2,170,046 (2,170,046) -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000)
三、2018 年 12 月 31 日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 578,161 14,475,708 24,903,706 34,389,724 121,941,657
此财务报表已于 2019 年 8 月 20 日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第 16 页至第 144 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
江苏银行股份有限公司
财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一 银行基本情况
江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 于 2006 年 12 月经原中国银行业监督管理
委员会江苏监管局批准开业，持有 B0243H232010001 号金融许可证，并于 2007 年 1
月 22 日领取江苏省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。本行统一社会信用代
码为 91320000796544598E，注册地址为南京市中华路 26 号。
本行 A 股股票在上海证券交易所上市，股份代号为 600919。
本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付
结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。
二 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制本中期财务报表。
三 遵循企业会计准则的声明
本财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的
要求编制。
本财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求列
示，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本财务报表应与本集团
2018 年度财务报表一并阅读。
本集团于 2019 年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及相关规定：
- 《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量 (修订) 》、《企业会计准则第 23
号——金融资产转移 (修订) 》和《企业会计准则第 24 号——套期会计 (修订) 》
及《企业会计准则第 37 号——金融工具列报 (修订) 》 (统称“新金融工具准则“)
- 《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018] 36 号) (以下
简称“新财务报表格式“)
- 《企业会计准则第 7 号——非货币性资产交换（修订）》(“准则 7 号 (2019)”)
- 《企业会计准则第 12 号——债务重组（修订）》(“准则 12 号 (2019)”)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
采用上述企业会计准则修订及相关规定对本集团的主要影响如下：
(1) 新金融工具准则
新金融工具准则修订了财政部于 2006 年颁布的《企业会计准则第 22 号——金融工具
确认和计量》、《企业会计准则第 23 号——金融资产转移》和《企业会计准则第 24
号——套期保值》以及财政部于 2014 年修订的《企业会计准则第 37 号——金融工具
列报》(统称“原金融工具准则”) 。
金融工具的分类和计量
新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：(a) 以摊余成本计量的金融资产；
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；及 (c) 以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融资产：
债务工具投资的分类是基于本集团管理金融资产的业务模式及该资产的合同现金流
量特征而确定。若债务工具投资分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的金融资产，则利息收入、减值及处置收益 / 损失将于当期损益内确认。
不论本集团采用何种业务模式，权益工具投资一般均分类为以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产。唯一的例外情况是，如果该证券并非为交易而持有，
且本集团不可撤销地选择将该证券指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融资产。若一项权益工具投资被指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产，则仅有该证券的股利收入可以计入当期损益。该证券的处置收
益 / 亏损将计入其他综合收益且不得结转计入当期损益。
金融工具的减值
新金融工具准则以“预期信用损失”模型替代了原金融工具准则中的“已发生损失”
模型。“预期信用损失”模型要求持续评估金融资产的信用风险，因此在新金融工具
准则下，本集团信用损失的确认时点早于原金融工具准则。
披露
新金融工具准则引入大量新的披露要求，特别是有关信用风险和预期信用损失等内
容。
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江苏银行股份有限公司
自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
衔接
本集团按照新金融工具准则的衔接规定，对新金融工具准则施行日 (即 2019 年 1 月 1
日) 未终止确认的金融工具的分类和计量 (含减值) 进行追溯调整。本集团未调整比较
财务报表数据，将金融工具的原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之
间的差额计入 2019 年年初留存收益或其他综合收益。
(2) 新财务报表格式
本集团按照新财务报表格式中的相关要求编制本中期财务报表。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
以 2018 年 12 月 31 日财务报表为基础，执行新金融工具准则和新财务报表格式相关要求对本
集团 2019 年 1 月 1 日合并资产负债各项目的影响汇总如下：
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
资产类项目
现金及存放中央银行款项 143,645,706 63,138 - 143,708,844
存放同业及其他金融机构款项 24,100,785 176,096 (3,414) 24,273,467
拆出资金 22,189,135 99,972 (4,019) 22,285,088
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 15,061,645 (15,061,645) - 不适用
买入返售金融资产 8,485,985 10,151 (1,220) 8,494,916
应收利息 9,899,714 (9,899,714) - 不适用
发放贷款和垫款 863,977,517 2,628,815 757,138 867,363,470
金融投资：
- 交易性金融资产 不适用 260,176,396 131,078 260,307,474
- 债权投资 不适用 442,461,712 (4,120,140) 438,341,572
- 其他债权投资 不适用 101,865,931 1,334,060 103,199,991
- 其他权益工具投资 不适用 125,716 - 125,716
可供出售金融资产 334,771,654 (335,120,021) 348,367 不适用
持有至到期投资 214,513,444 (214,513,444) - 不适用
应收款项类投资 233,467,356 (233,467,356) - 不适用
长期应收款 37,668,451 434,913 - 38,103,364
递延所得税资产 5,221,180 - 495,001 5,716,181
其他资产 3,032,871 19,340 - 3,052,211
小计 1,916,035,443 - (1,063,149) 1,914,972,294
----------------------- -----------------------
负债类项目
向中央银行借款 110,446,000 1,613,268 - 112,059,268
同业及其他金融机构存放款项 150,911,002 1,723,949 - 152,634,951
拆入资金 30,304,402 370,809 - 30,675,211
卖出回购金融资产款 39,561,049 11,549 - 39,572,598
吸收存款 1,093,327,642 18,679,442 - 1,112,007,084
应付利息 23,252,742 (23,252,742) - 不适用
预计负债 63,891 - 422,158 486,049
已发行债务证券 332,774,490 853,725 - 333,628,215
小计 1,780,641,218 - 422,158 1,781,063,376
----------------------------------- -----------------------------------
对期初股东权益的影响合计 - (1,485,307)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
以 2018 年 12 月 31 日财务报表为基础，将原合并资产负债表各项目账面价值调整为按照新金
融工具准则和新财务报表格式的规定 ( 以下统称“新准则和规定”) 进行分类和计量的账面价
值的调节如下：
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项
按原金融工具准则列示的余额 143,645,706
加：自应收利息转入 63,138
按新准则和规定列示的余额 143,708,844
存放同业及其他金融机构款项
按原金融工具准则列示的余额 24,100,785
加：自应收利息转入 176,096
重新计量：预期信用损失准备 (3,414)
按新准则和规定列示的余额 24,273,467
拆出资金
按原金融工具准则列示的余额 22,189,135
加：自应收利息转入 99,972
重新计量：预期信用损失准备 (4,019)
按新准则和规定列示的余额 22,285,088
买入返售金融资产
按原金融工具准则列示的余额 8,485,985
加：自应收利息转入 10,151
重新计量：预期信用损失准备 (1,220)
按新准则和规定列示的余额 8,494,916
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以摊余成本计量的金融资产
应收利息
按原财务报表列示的余额 9,899,714
减：转出至现金及存放中央
银行款项 (63,138)
减：转出至存放同业款项 (176,096)
减：转出至拆出资金 (99,972)
减：转出至买入返售金融资产 (10,151)
减：转出至发放贷款和垫款 (2,628,815)
减：转出至交易性金融资产 (274,710)
减：转出至债权投资 (4,432,810)
减：转出至其他债权投资 (1,759,769)
减：转出至长期应收款 (434,913)
减：转出至其他资产 (19,340)
按新准则和规定列示的余额 不适用
发放贷款及垫款
按原金融工具准则列示的余额 863,977,517
减：转出至以公允价值计量
且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款 (71,698,645)
加：自应收利息转入 2,628,815
重新计量：预期信用损失准备 584,392
按新准则和规定列示的余额 795,492,079
第 21 页
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以摊余成本计量的金融资产
持有至到期投资
按原金融工具准则列示的余额 214,513,444
减：转出至交易性金融资产 (210,000)
减：转出至其他债权投资 (32,643,311)
减：转出至债权投资 (181,660,133)
按新准则和规定列示的余额 不适用
应收款项类投资
按原金融工具准则列示的余额 233,467,356
减：转出至交易性金融资产 (199,800)
减：转出至其他债权投资 (100,000)
减：转出至债权投资 (233,167,556)
按新准则和规定列示的余额 不适用
长期应收款
按原金融工具准则列示的余额 37,668,451
加：自应收利息转入 434,913
按新准则和规定列示的余额 38,103,364
债权投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资
产转入 98,218
加：自可供出售金融资产转入 23,102,995
加：自持有至到期投资转入 181,660,133
加：自应收款项类投资转入 233,167,556
加：自应收利息转入 4,432,810
重新计量：预期信用损失准备 (4,120,140)
按新准则和规定列示的余额 438,341,572
以摊余成本计量的金融资产小计 1,557,948,093 (83,704,362) (3,544,401) 1,470,699,330
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
按原金融工具准则列示的余额 15,061,645
减：转出至交易性金融资产 (14,815,002)
减：转出至债权投资 (98,218)
减：转出至其他债权投资 (148,425)
按新准则和规定列示的余额 不适用
交易性金融资产
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金
融资产转入 14,815,002
加：自可供出售金融资产转入 244,676,884
加：自持有至到期投资转入 210,000
加：自应收款项类投资转入 199,800
加：自应收利息转入 274,710
重新计量：由摊余成本计量变
为公允价值计量 131,078
按新准则和规定列示的余额 260,307,474
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产小计 15,061,645 245,114,751 131,078 260,307,474
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以摊余成本计量的发
放贷款及垫款转入 71,698,645
重新计量：由摊余成本计量变
为公允价值计量 172,746
按新准则和规定列示的余额 71,871,391
其他债权投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资
产转入 148,425
加：自可供出售金融资产转入 67,214,426
加：自持有至到期投资转入 32,643,311
加：自应收款项类投资转入 100,000
加：自应收利息转入 1,759,769
重新计量：由摊余成本计量变
为公允价值计量 1,334,060
按新准则和规定列示的余额 103,199,991
其他权益工具投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自可供出售金融资产转入 125,716
按新准则和规定列示的余额 125,716
第 24 页
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018 年 12 月 31 日 重分类 重新计量 2019 年 1 月 1 日
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
可供出售金融资产
按原金融工具准则列示的余额 334,771,654
减：转出至交易性金融资产 (244,676,884)
减：转出至其他债权投资 (67,214,426)
减：转出至其他权益工具
投资 (125,716)
减：转出至债权投资 (23,102,995)
重新计量：由公允价值计量
变为以摊余成本计量的
影响 348,367
按新准则和规定列示的余额 不适用
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益金融资产小计 334,771,654 (161,429,729) 1,855,173 175,197,098
递延所得税资产 5,221,180 495,001 5,716,181
其他资产
按原财务报表格式列示的余额 3,032,871
加：自应收利息转入 19,340
按新准则和规定列示的余额 3,052,211
合计 1,916,035,443 - (1,063,149) 1,914,972,294
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
以 2018 年 12 月 31 日财务报表为基础，将原金融工具减值准备期末金额调整为按照新金融工
具准则的规定进行分类和计量的新损失准备的调节如下：
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的减值准备 重分类 重新计量 列示的减值准备
2018 年 12 月 31 日 2019 年 1 月 1 日
以摊余成本计量的金融资产
存放同业及其他金融机构款项 - - (3,414) (3,414)
拆出资金 - - (4,019) (4,019)
买入返售金融资产 - - (1,220) (1,220)
发放贷款及垫款 (25,231,479) 23,454 584,392 (24,623,633)
应收款项类投资 (3,125,132) 3,125,132 - 不适用
债权投资 不适用 (3,125,132) (4,120,140) (7,245,272)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款 - (23,454) (774,575) (798,029)
可供出售金融资产 (11,651) - 11,651 不适用
其他债权投资 不适用 - (120,971) (120,971)
贷款承诺和财务担保合同
信用承诺 - - (422,158) (422,158)
合计 (28,368,262) - (4,850,454) (33,218,716)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(3) 准则 7 号 (2019)
准则 7 号 (2019) 细化了非货币性资产交换准则的适用范围，明确了换入资产的确认时
点和换出资产的终止确认时点并规定了两个时点不一致时的会计处理方法，修订了以
公允价值为基础计量的非货币性资产交换中同时换入或换出多项资产时的计量原则，
此外新增了对非货币资产交换是否具有商业实质及其原因的披露要求。
准则 7 号 (2019) 自 2019 年 6 月 10 日起施行，对 2019 年 1 月 1 日至准则施行日之
间发生的非货币性资产交换根据该准则规定进行调整，对 2019 年 1 月 1 日之前发生
的非货币性资产交换，不再进行追溯调整。采用该准则未对本集团的财务状况和经营
成果产生重大影响。
(4) 准则 12 号 (2019)
准则 12 号 (2019) 修改了债务重组的定义，明确了该准则的适用范围，并规定债务重
组中涉及的金融工具的确认、计量和列报适用金融工具相关准则的规定。对于以资产
清偿债务方式进行债务重组的，准则 12 号 (2019) 修改了债权人受让非金融资产初始
确认时的计量原则，并对于债务人在债务重组中产生的利得和损失不再区分资产转让
损益和债务重组损益两项损益进行列报。对于将债务转为权益工具方式进行债务重组
的，准则 12 号 (2019) 修改了债权人初始确认享有股份的计量原则，并对于债务人初
始确认权益工具的计量原则增加了指引。
准则 12 号(2019)自 2019 年 6 月 17 日起施行，对 2019 年 1 月 1 日至准则施行日之
间发生的债务重组根据该准则规定进行调整，对 2019 年 1 月 1 日之前发生的债务重
组，不再进行追溯调整。采用该准则未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影
响。
本中期财务报表所采用的会计政策除上述新颁布的企业会计准则解释及修订外，与编
制 2018 年度财务报表的会计政策相一致。
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团 2019 年 6 月
30 日的合并财务状况和财务状况以及自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
四 税项
本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下：
税种 计缴标准
增值税 按税法规定按应税收入的 6%计算销项税额，在
扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应
交增值税。部分销售货物及应税劳务收入按 2% -
17%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳保得村
镇银行有限责任公司 (以下简称“保得村镇银
行”)，使用简易计税方法按应税收入的 3%计算
缴纳增值税。
城市维护建设税 应交增值税的 1% - 7%
教育费附加 应交增值税的 5%
所得税 应纳税所得额的 25%
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
五 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
库存现金 1,367,075 1,349,574 1,364,009 1,346,427
------------------------ ------------------------- --------------------------
存放境内中央银行款项
- 法定存款准备金 (i) 125,844,600 127,430,535 125,784,096 127,375,866
- 超额存款准备金 (ii) 26,531,119 13,702,301 26,527,134 13,698,133
- 财政性存款 829,456 930,604 829,456 930,604
- 外汇风险准备金 (iii) 336,000 232,692 336,000 232,692
小计 153,541,175 142,296,132 153,476,686 142,237,295
------------------------ -------------------------- ------------------------- -------------------------
应计利息 56,651 不适用 56,623 不适用
------------------------ -------------------------- ------------------------- --------------------------
合计 154,964,901 143,645,706 154,897,318 143,583,722
(i) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存
款不可用于日常业务。于 2019 年 6 月 30 日，本行的人民币存款准备金缴存比率为
11% (2018 年 12 月 31 日：12%)，外币存款准备金缴存比率为 5.0% (2018 年 12 月
31 日：5.0%)。本行子公司保得村镇银行的人民币存款准备金缴存比率为 8.0% (2018
年 12 月 31 日：9.0%)。
(ii) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。
(iii) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照外汇衍生金融工具签约情况
缴存的款项。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2 存放同业及其他金融机构款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 银行 16,627,768 19,211,849 16,664,896 18,785,272
中国境外
- 银行 4,377,402 4,888,936 4,377,402 4,888,936
小计 21,005,170 24,100,785 21,042,298 23,674,208
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
应计利息 146,274 不适用 146,458 不适用
减：减值准备 (154,343) - (154,337) -
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
合计 20,997,101 24,100,785 21,034,419 23,674,208
于 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行存放中国境内银行款项中包括人民币 9.20 亿元
存出保证金，该等款项的使用存在限制 ( 2018 年 12 月 31 日：本集团和本行分别包括
人民币 9.69 亿元和人民币 8.94 亿元存出保证金 )，其中本集团不存在款项用于相关负
债的质押 ( 2018 年 12 月 31 日：本集团部分款项计人民币 0.75 亿元用于相关负债的
质押 )，详见附注五、47 (1)。
第 30 页
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
3 拆出资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 银行 8,973,783 2,343,874 8,973,783 1,843,874
- 其他金融机构 18,220,916 19,570,121 21,220,916 25,670,121
小计 27,194,699 21,913,995 30,194,699 27,513,995
中国境外
- 银行 - 275,140 - 275,140
小计 27,194,699 22,189,135 30,194,699 27,789,135
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
应计利息 204,770 不适用 233,268 不适用
减：减值准备 (4,509) - (4,509) -
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
合计 27,394,960 22,189,135 30,423,458 27,789,135
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
4 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
交易性债务工具
中国境内
- 政府 不适用 985,262
- 政策性银行 不适用 10,605,406
- 商业银行及其他金融机构 不适用 1,217,835
- 其他机构 (i) 不适用 2,184,715
小计 不适用 14,993,218
中国境外
- 商业银行及其他金融机构 不适用 68,427
合计 不适用 15,061,645
(i) 在中国境内其他机构发行的交易性债务工具主要为企业发行的债券及资产支持证券。
5 衍生金融资产及衍生金融负债
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
货币衍生工具 191,555,224 1,088,616 (957,825) 240,420,618 3,357,436 (3,736,157)
利率衍生工具 37,236,077 243,674 (232,771) 39,389,905 353,614 (310,913)
合计 228,791,301 1,332,290 (1,190,596) 279,810,523 3,711,050 (4,047,070)
衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担
的市场风险金额。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
6 买入返售金融资产
(1) 按买入返售的担保物类型分析
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
证券
- 中国政府债券 221,869 700,950
- 银行及其他金融机构债券 10,937,197 7,785,035
小计 11,159,066 8,485,985
----------------------- -----------------------
应计利息 4,113 不适用
减：减值准备 (1,647) -
----------------------- -----------------------
合计 11,161,532 8,485,985
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 银行 6,950,000 100,000
- 其他金融机构 4,209,066 8,385,985
小计 11,159,066 8,485,985
----------------------- -----------------------
应计利息 4,113 不适用
减：减值准备 (1,647) -
----------------------- -----------------------
合计 11,161,532 8,485,985
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
7 应收利息
按产生应收利息的金融资产类别分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债务工具投资 不适用 6,467,289 不适用 6,474,505
发放贷款和垫款 不适用 2,648,131 不适用 2,645,590
长期应收款 不适用 434,937 不适用 -
存放中央银行和存放
同业及其他金融机
构款项 不适用 239,234 不适用 239,331
拆出资金 不适用 99,972 不适用 139,493
买入返售金融资产 不适用 10,151 不适用 10,151
合计 不适用 9,899,714 不适用 9,509,070
本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基
于实际利率法计提的金融工具于 2019 年 6 月 30 日的利息反映在相应金融工具中，将
相关金融工具已到期可收取但于 2019 年 6 月 30 日尚未收取的利息列示在其他资产。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
8 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
以摊余成本计量
公司贷款和垫款 569,729,544 531,476,430 568,703,755 530,452,116
------------------------ ------------------------ ----------------------- ------------------------
个人贷款和垫款
- 住房按揭贷款 155,197,726 127,542,031 155,042,115 127,537,240
- 个人消费贷款 129,999,205 105,645,569 129,975,329 105,628,100
- 个人经营性贷款 23,115,223 21,441,441 23,084,386 21,414,961
- 信用卡 16,606,308 15,900,353 16,606,308 15,900,353
小计 324,918,462 270,529,394 324,708,138 270,480,654
------------------------ ----------------------- ----------------------- -----------------------
票据贴现 11,060,200 87,203,172 11,060,200 87,203,172
------------------------ ----------------------- ----------------------- -----------------------
小计 ，905,708,206 889,208,996 904,472,093 888,135,942
------------------------ ----------------------- ----------------------- -----------------------
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益
公司贷款和垫款 18,265 不适用 18,265 不适用
票据贴现 60,464,275 不适用 60,464,275 不适用
小计 60,482,540 不适用 60,482,540 不适用
------------------------ ----------------------- ----------------------- -----------------------
应计利息 2,849,000 不适用 2,846,286 不适用
减：减值准备 (29,224,231) (25,231,479) (29,171,480) (25,188,804)
------------------------ ----------------------- ----------------------- -----------------------
账面价值 939,815,515 863,977,517 938,629,439 862,947,138
于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押，详见附注
五、47 (1)。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(2) 按担保方式分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
信用贷款 205,180,038 174,917,855 205,164,569 174,905,922
保证贷款 308,572,286 296,622,661 307,757,179 295,774,034
抵押贷款 288,129,827 251,505,080 287,732,208 251,300,855
质押贷款 164,308,595 166,163,400 164,300,677 166,155,131
合计 966,190,746 889,208,996 964,954,633 888,135,942
第 36 页
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(3) 按客户行业分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
金额 % 金额 % 金额 % 金额 %
租赁和商务服务业 130,902,976 13.55 121,568,872 13.67 130,863,475 13.56 121,559,372 13.69
制造业 126,009,830 13.04 122,403,584 13.77 125,633,674 13.02 122,000,111 13.74
批发和零售业 82,016,334 8.49 80,971,945 9.11 81,899,414 8.49 80,864,045 9.10
水利、环境和公共设施管理业 62,744,602 6.49 60,467,787 6.80 62,439,902 6.47 60,143,087 6.77
房地产业 50,946,704 5.27 39,028,515 4.39 50,946,704 5.28 39,028,515 4.39
建筑业 34,958,160 3.62 34,335,348 3.86 34,852,660 3.61 34,221,848 3.85
交通运输、仓储和邮政业 18,106,864 1.87 14,777,421 1.66 18,104,163 1.88 14,774,721 1.66
电力、热力、燃气及水生产和供应业 13,256,613 1.37 11,412,168 1.28 13,256,613 1.37 11,412,168 1.28
农、林、牧、渔业 11,558,128 1.20 11,025,946 1.24 11,500,570 1.19 10,981,309 1.24
信息传输、软件和信息技术服务业 10,492,981 1.09 9,139,965 1.03 10,487,981 1.09 9,134,965 1.03
科学研究和技术服务业 6,871,707 0.71 6,265,692 0.70 6,866,807 0.71 6,265,692 0.71
居民服务、修理和其他服务业 5,620,562 0.58 5,667,642 0.64 5,618,709 0.58 5,665,738 0.64
文化、体育和娱乐业 4,629,620 0.48 4,087,591 0.46 4,620,620 0.48 4,078,591 0.46
卫生和社会工作 2,922,687 0.30 2,594,003 0.29 2,922,687 0.30 2,594,003 0.29
住宿和餐饮业 2,848,597 0.30 2,782,694 0.31 2,846,597 0.30 2,780,694 0.31
教育 2,405,437 0.25 2,358,381 0.27 2,405,437 0.25 2,358,381 0.27
其他 3,456,007 0.36 2,588,876 0.29 3,456,007 0.36 2,588,876 0.30
公司贷款和垫款小计 569,747,809 58.97 531,476,430 59.77 568,722,020 58.94 530,452,116 59.73
个人贷款和垫款 324,918,462 33.63 270,529,394 30.42 324,708,138 33.65 270,480,654 30.45
票据贴现 71,524,475 7.40 87,203,172 9.81 71,524,475 7.41 87,203,172 9.82
合计 966,190,746 100.00 889,208,996 100.00 964,954,633 100.00 888,135,942 100.00
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(4) 按地区分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
江苏地区 775,906,455 702,295,302 774,670,342 701,222,248
环渤海地区 66,394,112 67,474,087 66,394,112 67,474,087
长三角地区
(不含江苏地区) 64,283,754 62,702,324 64,283,754 62,702,324
珠三角地区 59,606,425 56,737,283 59,606,425 56,737,283
合计 966,190,746 889,208,996 964,954,633 888,135,942
(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团
2019 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以
以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 731,411 959,678 625,744 52,855 2,369,688
保证贷款 1,245,046 3,902,349 3,293,208 478,486 8,919,089
抵押贷款 2,209,376 1,140,157 1,046,735 685,168 5,081,436
质押贷款 11,723 10,303 - - 22,026
合计 4,197,556 6,012,487 4,965,687 1,216,509 16,392,239
第 38 页
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2018 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以
以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 425,346 1,060,745 393,519 45,927 1,925,537
保证贷款 2,317,751 1,548,823 3,812,709 717,026 8,396,309
抵押贷款 689,162 1,226,743 1,108,691 755,221 3,779,817
质押贷款 20,471 21,156 - 18,089 59,716
合计 3,452,730 3,857,467 5,314,919 1,536,263 14,161,379
本行
2019 年 6 月 30 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以
以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 731,411 959,678 625,744 52,855 2,369,688
保证贷款 1,238,850 3,890,090 3,293,200 478,486 8,900,626
抵押贷款 2,209,376 1,132,407 1,046,735 685,168 5,073,686
质押贷款 11,723 10,303 - - 22,026
合计 4,191,360 5,992,478 4,965,679 1,216,509 16,366,026
2018 年 12 月 31 日
逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以
以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 425,346 1,060,745 393,519 45,927 1,925,537
保证贷款 2,311,982 1,545,656 3,812,709 717,026 8,387,373
抵押贷款 685,392 1,215,963 1,108,691 755,221 3,765,267
质押贷款 20,471 21,156 - 18,089 59,716
合计 3,443,191 3,843,520 5,314,919 1,536,263 14,137,893
逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天及以上的贷款。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(6) 贷款减值准备变动情况
(i) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (12,184,518) (5,477,135) (6,961,980) (24,623,633)
转移 (注)：
至第一阶段 (2,099,827) 2,092,754 7,073 -
至第二阶段 742,017 (811,523) 69,506 -
至第三阶段 12,656 336,791 (349,447) -
本期计提 (959,348) (3,056,485) (2,208,366) (6,224,199)
本期转销 - - 1,696,762 1,696,762
本期收回原核销贷款 - - (73,161) (73,161)
2019 年 6 月 30 日 (14,489,020) (6,915,598) (7,819,613) (29,224,231)
注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金
融工具为自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具；第三阶
段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。
本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期内 整个存续期内
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (12,155,626) (5,467,791) (6,954,324) (24,577,741)
转移：
至第一阶段 (2,098,173) 2,092,480 5,693 -
至第二阶段 741,951 (810,111) 68,160 -
至第三阶段 12,303 333,746 (346,049) -
本期计提 (959,619) (3,058,712) (2,198,707) (6,217,038)
本期转销 - - 1,696,460 1,696,460
本期收回原核销贷款 - - (73,161) (73,161)
2019 年 6 月 30 日 (14,459,164) (6,910,388) (7,801,928) (29,171,480)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2018 年度，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
本集团
2018 年
组合计提 个别计提 合计
年初余额 (15,782,129) (3,663,297) (19,445,426)
本年计提 (4,985,110) (4,989,711) (9,974,821)
本年转回 - 545,988 545,988
本年收回原核销贷款 (65,131) (32,207) (97,338)
折现回拨 - 238,273 238,273
本年转销 682,613 2,819,232 3,501,845
年末余额 (20,149,757) (5,081,722) (25,231,479)
本行
2018 年
组合计提 个别计提 合计
年初余额 (15,758,391) (3,589,788) (19,348,179)
本年计提 (4,967,936) (4,931,096) (9,899,032)
本年转回 - 420,044 420,044
本年收回原核销贷款 (65,125) (29,097) (94,222)
折现回拨 - 235,259 235,259
本年转销 678,094 2,819,232 3,497,326
年末余额 (20,113,358) (5,075,446) (25,188,804)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期内 整个存续期内
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (775,262) (22,767) - (798,029)
转移：
至第一阶段 - - - -
至第二阶段 1,745 (1,745) - -
至第三阶段 - - - -
本期计提 (61,442) (33,800) - (95,242)
2019 年 6 月 30 日 (834,959) (58,312) - (893,271)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益
中进行确认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账
面价值。
9 金融投资
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
交易性金融资产 (1) 276,427,365 不适用 276,427,365 不适用
债权投资 (2) 477,671,184 不适用 477,200,923 不适用
其他债权投资 (3) 71,732,950 不适用 71,732,950 不适用
其他权益工具投资 (4) 151,285 不适用 151,285 不适用
合计 825,982,784 不适用 825,512,523 不适用
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(1) 交易性金融资产
按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府 6,649,874 不适用
- 政策性银行 9,042,467 不适用
- 商业银行及其他金融机构 2,308,407 不适用
- 其他机构 6,368,421 不适用
小计 24,369,169 不适用
中国境外
- 商业银行及其他金融机构 302,119 不适用
债券投资小计 24,671,288 不适用
-------------------------------- --------------------------------
基金投资 150,400,548 不适用
理财产品投资 93,548,116 不适用
资产管理计划和信托计划投资 6,435,227 不适用
股权投资 237,987 不适用
其他投资 1,134,199 不适用
-------------------------------- --------------------------------
合计 276,427,365 不适用
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(2) 债权投资
(i) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券投资
(按发行人分类)：
中国境内
- 政府 207,151,059 不适用 207,151,059 不适用
- 政策性银行 19,557,364 不适用 19,557,364 不适用
- 商业银行及其他
金融机构 3,369,890 不适用 3,369,890 不适用
- 其他机构 10,092,450 不适用 10,092,450 不适用
小计 240,170,763 不适用 240,170,763 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
中国境外
- 商业银行及其他
金融机构 470,141 不适用 470,141 不适用
- 其他机构 14,268,612 不适用 14,268,612 不适用
小计 14,738,753 不适用 14,738,753 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
债券投资小计 254,909,516 不适用 254,909,516 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
资产管理计划和
信托计划投资 212,736,490 不适用 212,946,143 不适用
其他投资 12,487,830 不适用 11,805,797 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
小计 480,133,836 不适用 479,661,456 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
应计利息 5,462,106 不适用 5,464,225 不适用
减：减值准备 (7,924,758) 不适用 (7,924,758) 不适用
----------------------- ------------------------ ----------------------- ------------------------
合计 477,671,184 不适用 477,200,923 不适用
于资产负债表日，债权投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、
47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(ii) 债权投资减值准备变动情况
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (4,889,887) (1,774,216) (581,169) (7,245,272)
转移：
至第一阶段 (1,197,250) 1,197,250 - -
至第二阶段 812,238 (812,238) - -
至第三阶段 42,330 4,619 (46,949) -
本期转回 / (计提) 1,514,582 (1,947,728) (246,340) (679,486)
2019 年 6 月 30 日 (3,717,987) (3,332,313) (874,458) (7,924,758)
本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (4,886,428) (1,774,216) (581,169) (7,241,813)
转移：
至第一阶段 (1,197,250) 1,197,250 - -
至第二阶段 812,238 (812,238) - -
至第三阶段 42,330 4,619 (46,949) -
本期转回 / (计提) 1,511,123 (1,947,728) (246,340) (682,945)
2019 年 6 月 30 日 (3,717,987) (3,332,313) (874,458) (7,924,758)
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(3) 其他债权投资
(i) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府 34,382,604 不适用
- 政策性银行 26,719,830 不适用
- 商业银行及其他金融机构 1,276,890 不适用
- 其他机构 2,319,196 不适用
小计 64,698,520 不适用
中国境外
- 其他机构 3,488,132 不适用
债券投资小计 68,186,652 不适用
------------------------------- --------------------------------
资产管理计划和信托计划投资 80,794 不适用
其他投资 2,096,430 不适用
------------------------------- --------------------------------
小计 70,363,876 不适用
应计利息 1,369,074 不适用
合计 71,732,950 不适用
于资产负债表日，其他债权投资工具中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注
五、47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
(ii) 其他债权投资减值准备变动情况
本集团及本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来 12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019 年 1 月 1 日 (120,971) - - (120,971)
转移：
至第一阶段 - - - -
至第二阶段 - - - -
至第三阶段 - - - -
本期转回 55,832 - - 55,832
2019 年 6 月 30 日 (65,139) - - (65,139)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备，在其他综合收益中确
认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面
价值。
(4) 其他权益工具投资
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
股权投资 151,285 不适用
本集团将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产。本集团于本报告期间无对该类权益工具投资确认的股利收入 (2018 年 1 月 1 日
至 6 月 30 日止期间：人民币 383 万元) 。
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10 可供出售金融资产
(1) 按计量方式、发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
按公允价值列示的
债务工具
中国境内
- 政府 不适用 60,172,849 不适用 60,172,849
- 政策性银行 不适用 18,401,015 不适用 18,401,015
- 商业银行及其他
金融机构 不适用 130,226,728 不适用 130,426,728
- 其他机构 (i) 不适用 4,527,974 不适用 4,527,974
小计 不适用 213,328,566 不适用 213,528,566
------------------------ ------------------------- ------------------------ -------------------------
中国境外
- 商业银行及其他
金融机构 不适用 33,877 不适用 33,877
- 其他机构 (i) 不适用 2,641,701 不适用 2,641,701
小计 不适用 2,675,578 不适用 2,675,578
---------------------- ------------------------ ---------------------- ------------------------
小计 (iv) 不适用 216,004,144 不适用 216,204,144
------------------------ ------------------------- ------------------------ -------------------------
权益工具
中国境内
- 以公允价值计量 (ii) 不适用 118,732,670 不适用 118,732,670
- 以成本计量 (iii) 不适用 34,625 不适用 34,625
小计 不适用 118,767,295 不适用 118,767,295
中国境外
- 以成本计量 (iii) 不适用 215 不适用 215
小计 不适用 118,767,510 不适用 118,767,510
---------------------- ------------------------ ---------------------- ------------------------
合计 不适用 334,771,654 不适用 334,971,654
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(2) 可供出售金融资产公允价值分析
本集团
2018 年 12 月 31 日
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
摊余成本 / 成本 215,290,150 118,675,831 333,965,981
公允价值 216,004,144 118,732,670 334,736,814
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 713,994 56,839 770,833
本行
2018 年 12 月 31 日
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
摊余成本 / 成本 215,490,149 118,675,831 334,165,980
公允价值 216,204,144 118,732,670 334,936,814
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 713,995 56,839 770,834
(i) 在中国境内及境外其他机构发行的可供出售债务工具主要为企业发行的债券及资产支
持证券。
(ii) 可供出售金融资产的权益工具投资中，中国境内以公允价值计量的部分主要为货币基
金、债券基金投资以及作为抵债资产取得的中国境内上市公司股票和非上市公司股权
等。
(iii) 部分非上市的可供出售权益工具不存在活跃的市场，没有市场报价，其公允价值难以
可靠计量，该等可供出售权益工具以成本扣除累计减值准备列示。于 2018 年 12 月 31
日，本集团及本行为该类权益工具投资计提减值准备人民币 1,165 万元。
(iv) 于资产负债表日，可供出售金融资产的债务工具中有部分用于回购协议交易等的质
押，详见附注五、47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
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11 持有至到期投资
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 政府 不适用 149,062,973 不适用 149,062,973
- 政策性银行 不适用 27,796,848 不适用 27,796,848
- 商业银行及其他
金融机构 不适用 20,085,812 不适用 19,413,473
- 其他机构 (i) 不适用 8,188,182 不适用 8,188,182
小计 不适用 205,133,815 不适用 204,461,476
------------------------- ------------------------- ------------------------ -------------------------
中国境外
- 商业银行及其他
金融机构 不适用 137,282 不适用 137,282
- 其他机构 (i) 不适用 9,242,347 不适用 9,242,347
小计 不适用 9,379,629 不适用 9,379,629
------------------------ ------------------------ ----------------------- -----------------------
合计 (ii) 不适用 214,513,444 不适用 213,841,105
(i) 在中国境内及境外其他机构发行的持有至到期债务工具主要为企业发行的债券及资产
支持证券。
(ii) 于资产负债表日，持有至到期投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注
五、47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
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12 应收款项类投资
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 政府 (i) 不适用 8,578,311 不适用 8,578,311
- 商业银行及其他
金融机构 (ii) 不适用 225,781,971 不适用 225,867,679
- 其他机构 (iii) 不适用 100,000 不适用 100,000
小计 不适用 234,460,282 不适用 234,545,990
中国境外
- 其他机构 (iii) 不适用 2,132,206 不适用 2,132,206
应收款项类投资
总额 不适用 236,592,488 不适用 236,678,196
减：减值准备 不适用 (3,125,132) 不适用 (3,121,673)
合计 (iv) / (v) 不适用 233,467,356 不适用 233,556,523
(i) 主要为中国政府发行的凭证式国债和定向地方政府债。
(ii) 主要为信托公司设立的信托计划以及证券公司、保险公司和基金公司设立的资产管理
计划等。本集团直接或通过结构化主体投资于相关债务工具并获取固定或可确定的收
益，其中通过结构化主体投资的基础资产主要包括信贷资产、债券、资产支持证券和
协议存款等。
(iii) 其他机构发行的应收款项类投资工具主要为企业在中国境内发行的定向债务工具以及
在中国境外发行的私募债券。
(iv) 上述应收款项类投资均为非上市金融工具。
(v) 于资产负债表日，应收款项类投资中有部分用于相关负债的质押，详见附注五、
47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
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13 长期应收款
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
最低融资租赁收款额 54,895,073 42,962,730
减：未实现融资收益 (5,164,572) (4,104,153)
小计 49,730,501 38,858,577
减：减值准备 (1,513,249) (1,190,126)
账面价值 48,217,252 37,668,451
最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
最低融资 未实现 应收 最低融资 未实现 应收
租赁收款额 融资收益 融资租赁款 租赁收款额 融资收益 融资租赁款
1 年以内 18,479,416 (1,605,587) 16,873,829 14,475,701 (1,628,167) 12,847,534
1至2年 14,998,936 (1,753,042) 13,245,894 13,168,491 (1,315,398) 11,853,093
2至3年 10,060,275 (1,050,892) 9,009,383 8,121,333 (674,020) 7,447,313
3至5年 10,876,837 (720,668) 10,156,169 6,672,303 (445,138) 6,227,165
5 年以上 479,609 (34,383) 445,226 524,902 (41,430) 483,472
合计 54,895,073 (5,164,572) 49,730,501 42,962,730 (4,104,153) 38,858,577
于资产负债表日，长期应收款中有部分用于保理协议交易的质押，详见附注五、
47(1)。
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14 长期股权投资
本行
2019 年 6 月 30 日
及 2018 年 12 月 31 日
对子公司的投资
- 苏银金融租赁股份有限公司
(以下简称“苏银金融租赁”) 1,960,000
- 保得村镇银行 73,800
账面价值 2,033,800
本行对子公司的长期股权投资在报告期内未发生变化。
本行子公司的相关信息参见附注六、1。
15 固定资产
本集团
房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
成本
2019 年 1 月 1 日 6,182,218 1,238,125 742,614 134,368 825,597 9,122,922
本期增加 253 122,232 36,549 - 35,493 194,527
在建工程转入 / (转出) 169,864 (169,864) - - - -
本期减少 (25,177) (38,169) (20,608) (1,821) (5,316) (91,091)
2019 年 6 月 30 日 6,327,158 1,152,324 758,555 132,547 855,774 9,226,358
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
累计折旧
2019 年 1 月 1 日 (2,357,707) - (632,922) (98,111) (574,843) (3,663,583)
本期计提 (146,446) - (22,690) (6,611) (40,113) (215,860)
本期处置或报废 16,442 - 19,679 1,743 5,102 42,966
2019 年 6 月 30 日 (2,487,711) - (635,933) (102,979) (609,854) (3,836,477)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
减值准备
2019 年 1 月 1 日 (4,780) - - - - (4,780)
2019 年 6 月 30 日 (4,780) - - - - (4,780)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
账面价值
2019 年 1 月 1 日 3,819,731 1,238,125 109,692 36,257 250,754 5,454,559
2019 年 6 月 30 日 3,834,667 1,152,324 122,622 29,568 245,920 5,385,101
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房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
成本
2018 年 1 月 1 日 5,881,213 1,403,635 721,961 140,459 737,183 8,884,451
本年增加 34,888 218,401 59,555 15,561 111,547 439,952
在建工程转入 / (转出) 363,083 (363,083) - - - -
本年减少 (96,966) (20,828) (38,902) (21,652) (23,133) (201,481)
2018 年 12 月 31 日 6,182,218 1,238,125 742,614 134,368 825,597 9,122,922
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
累计折旧
2018 年 1 月 1 日 (2,143,610) - (629,316) (106,907) (526,355) (3,406,188)
本年计提 (280,377) - (40,514) (11,598) (69,740) (402,229)
本年处置或报废 66,280 - 36,908 20,394 21,252 144,834
2018 年 12 月 31 日 (2,357,707) - (632,922) (98,111) (574,843) (3,663,583)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
减值准备
2018 年 1 月 1 日 (4,780) - - - - (4,780)
2018 年 12 月 31 日 (4,780) - - - - (4,780)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
账面价值
2018 年 1 月 1 日 3,732,823 1,403,635 92,645 33,552 210,828 5,473,483
2018 年 12 月 31 日 3,819,731 1,238,125 109,692 36,257 250,754 5,454,559
于 2019 年 6 月 30 日，本集团无重大金额的暂时闲置资产 (2018 年 12 月 31 日：无)。
于 2019 年 6 月 30 日，本集团账面价值约为人民币 2.63 亿元的房屋及建筑物的产权
手续尚在办理中 (2018 年 12 月 31 日：人民币 2.71 亿元)。本集团管理层认为，本集
团有权合法及有效地占用或使用上述房屋及建筑物。
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16 无形资产
本集团
土地使用权 计算机软件 合计
成本
2019 年 1 月 1 日 737,952 365,237 1,103,189
本期增加 - 15,714 15,714
本期处置 (1,821) (338) (2,159)
2019 年 6 月 30 日 736,131 380,613 1,116,744
------------------- ------------------- -------------------
累计摊销
2019 年 1 月 1 日 (166,315) (314,552) (480,867)
本期计提 (9,225) (24,287) (33,512)
本期处置 379 54 433
2019 年 6 月 30 日 (175,161) (338,785) (513,946)
------------------- ------------------- -------------------
减值准备
2019 年 1 月 1 日 (160) - (160)
2019 年 6 月 30 日 (160) - (160)
------------------- ------------------- -------------------
账面价值
2019 年 1 月 1 日 571,477 50,685 622,162
2019 年 6 月 30 日 560,810 41,828 602,638
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土地使用权 计算机软件 合计
成本
2018 年 1 月 1 日 738,016 314,805 1,052,821
本年增加 - 50,432 50,432
本年处置 (64) - (64)
2018 年 12 月 31 日 737,952 365,237 1,103,189
------------------- ------------------- -------------------
累计摊销
2018 年 1 月 1 日 (147,853) (271,397) (419,250)
本年计提 (18,474) (43,155) (61,629)
本年处置 12 - 12
2018 年 12 月 31 日 (166,315) (314,552) (480,867)
------------------- ------------------- -------------------
减值准备
2018 年 1 月 1 日 (160) - (160)
2018 年 12 月 31 日 (160) - (160)
------------------- ------------------- -------------------
账面价值
2018 年 1 月 1 日 590,003 43,408 633,411
2018 年 12 月 31 日 571,477 50,685 622,162
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17 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
递延所得税资产
注 2019 年 6 月 30 日
可抵扣 递延 应纳税 递延 递延
暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额
资产减值准备 28,745,867 7,186,467 - - 7,186,467
应付职工薪酬 2,098,627 524,657 - - 524,657
公允价值变动 - - (1,315,940) (328,985) (328,985)
其他 (i) - - (479,213) (119,803) (119,803)
合计 30,844,494 7,711,124 (1,795,153) (448,788) 7,262,336
注 2018 年 12 月 31 日
可抵扣 递延 应纳税 递延 递延
暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额
资产减值准备 20,150,641 5,037,660 - - 5,037,660
应付职工薪酬 1,879,787 469,947 - - 469,947
公允价值变动 - - (543,703) (135,926) (135,926)
其他 (i) - - (602,004) (150,501) (150,501)
合计 22,030,428 5,507,607 (1,145,707) (286,427) 5,221,180
(i) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付所产生的差异。
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(2) 递延所得税变动情况
本集团
递延所得税资产
注 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
2018 年 经重述后的 本期增减 本期增减
12 月 31 日 期初余额 计入损益 计入权益 期末余额
递延税项
- 资产减值准备 (i) 5,037,660 6,020,448 1,175,872 (9,853) 7,186,467
- 应付职工薪酬 469,947 469,947 54,710 - 524,657
- 公允价值变动 (ii) (135,926) (623,713) (103,109) 397,837 (328,985)
- 其他 (150,501) (150,501) 30,698 - (119,803)
合计 5,221,180 5,716,181 1,158,171 387,984 7,262,336
注 2018 年
本年增减 本年增减
年初余额 计入损益 计入权益 年末余额
递延税项
- 资产减值准备 (i) 3,803,407 1,234,253 - 5,037,660
- 应付职工薪酬 387,314 82,633 - 469,947
- 公允价值变动 (ii) 333,984 40,969 (510,879) (135,926)
- 其他 (133,913) (16,588) - (150,501)
合计 4,390,792 1,341,267 (510,879) 5,221,180
(i) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提资产减值准备。可用作税前抵扣的减值
损失金额于资产负债表日根据相关所得税法规确定。
(ii) 金融工具公允价值变动净损益于其变现时可少征或需计征税项。
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18 其他资产
本集团
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
待结算及清算款项 2,307,164 1,990,735
其他应收款 (i) 695,126 275,224
预付款项 (ii) 404,566 320,745
长期待摊费用 (iii) 241,252 261,109
税项资产 147,543 147,543
应收利息 (iv) 56,419 不适用
押金及保证金 35,656 31,212
抵债资产 (v) 6,303 6,303
合计 3,894,029 3,032,871
(i) 其他应收款按账龄分析
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 667,014 242,710
1 年至 2 年 (含 2 年) 28,348 34,767
2 年至 3 年 (含 3 年) 23,022 30,827
3 年以上 125,882 112,203
小计 844,266 420,507
减：坏账准备 (149,140) (145,283)
合计 695,126 275,224
(ii) 预付款项主要为预付租金、预付营业网点装修及其他系统工程款项。
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(iii) 长期待摊费用
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
期初余额 本期增加 本期摊销 其他减少 期末余额
长期待摊费用 261,109 35,734 (53,454) (2,137) 241,252
2018 年
年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
长期待摊费用 278,506 93,867 (109,297) (1,967) 261,109
长期待摊费用主要包括租入固定资产改良支出和待摊租赁费等。
(iv) 本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基
于实际利率法计提的金融工具于 2019 年 6 月 30 日的利息反映在相应金融工具中，将
相关金融工具已到期可收取但于 2019 年 6 月 30 日尚未收取的利息列示在其他资产。
(v) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行认为无需为抵
债资产计提减值准备 (2018 年 12 月 31 日：无)。
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19 资产减值准备
本集团
2019 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
2018 年 经重述后的 本期计提 / 本期转销
减值资产项目 附注 12 月 31 日 期初余额 (转回) 及其他 期末余额
存放同业及其他
金融机构款项 五、2 - 3,414 150,929 - 154,343
拆出资金 五、3 - 4,019 490 - 4,509
买入返售金融资产 五、6 - 1,220 427 - 1,647
以摊余成本计量的
发放贷款和垫款 五、8 25,231,479 24,623,633 6,224,199 (1,623,601) 29,224,231
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的发放贷款和
垫款 五、8 不适用 798,029 95,242 - 893,271
债权投资 五、9 不适用 7,245,272 679,486 - 7,924,758
其他债权投资 五、9 不适用 120,971 (55,832) - 65,139
可供出售金融资产 11,651 不适用 不适用 不适用 不适用
应收款项类投资 五、12 3,125,132 不适用 不适用 不适用 不适用
长期应收款 五、13 1,190,126 1,190,126 323,123 - 1,513,249
固定资产 五、15 4,780 4,780 - - 4,780
无形资产 五、16 160 160 - - 160
其他资产 五、18 145,283 145,283 10,907 (7,050) 149,140
合计 29,708,611 34,136,907 7,428,971 (1,630,651) 39,935,227
本行
2019 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
2018 年 经重述后的 本期计提 / 本期转销
减值资产项目 附注 12 月 31 日 期初余额 (转回) 及其他 期末余额
存放同业及其他
金融机构款项 五、2 - 3,403 150,934 - 154,337
拆出资金 五、3 - 4,019 490 - 4,509
买入返售金融资产 五、6 - 1,220 427 - 1,647
以摊余成本计量的
发放贷款和垫款 五、8 25,188,804 24,577,741 6,217,038 (1,623,299) 29,171,480
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的发放贷款和
垫款 五、8 不适用 798,029 95,242 - 893,271
债权投资 五、9 不适用 7,241,813 682,945 - 7,924,758
其他债权投资 五、9 不适用 120,971 (55,832) - 65,139
可供出售金融资产 11,651 不适用 不适用 不适用 不适用
应收款项类投资 五、12 3,121,673 不适用 不适用 不适用 不适用
固定资产 4,780 4,780 - - 4,780
无形资产 160 160 - - 160
其他资产 143,017 143,017 11,051 (7,050) 147,018
合计 28,470,085 32,895,153 7,102,295 (1,630,349) 38,367,099
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本集团
2018 年
本年转销
减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额
发放贷款和垫款 五、8 19,445,426 9,974,821 (545,988) (3,642,780) 25,231,479
可供出售金融资产 11,651 - - - 11,651
应收款项类投资 五、12 2,741,281 383,851 - - 3,125,132
长期应收款 五、13 770,826 419,300 - - 1,190,126
固定资产 五、15 4,780 - - - 4,780
无形资产 五、16 160 - - - 160
其他资产 五、18 149,839 28,283 - (32,839) 145,283
合计 23,123,963 10,806,255 (545,988) (3,675,619) 29,708,611
本行
2018 年
本年转销
减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额
发放贷款和垫款 五、8 19,348,179 9,899,032 (420,044) (3,638,363) 25,188,804
可供出售金融资产 11,651 - - - 11,651
应收款项类投资 五、12 2,741,281 380,392 - - 3,121,673
固定资产 4,780 - - - 4,780
无形资产 160 - - - 160
其他资产 147,236 28,620 - (32,839) 143,017
合计 22,253,287 10,308,044 (420,044) (3,671,202) 28,470,085
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20 同业及其他金融机构存放款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 银行 22,528,220 24,341,829 22,550,998 24,424,183
- 其他金融机构 136,384,026 126,569,173 136,391,070 126,780,907
小计 158,912,246 150,911,002 158,942,068 151,205,090
应计利息 1,757,898 不适用 1,757,946 不适用
合计 160,670,144 150,911,002 160,700,014 151,205,090
21 拆入资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 银行 41,646,304 26,172,490 11,201,304 6,217,490
- 其他金融机构 1,000,000 1,000,000 - -
小计 42,646,304 27,172,490 11,201,304 6,217,490
中国境外
- 银行 4,567,052 3,131,912 4,367,052 2,731,912
小计 47,213,356 30,304,402 15,568,356 8,949,402
应计利息 552,547 不适用 158,713 不适用
合计 47,765,903 30,304,402 15,727,069 8,949,402
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22 卖出回购金融资产款
(1) 按卖出回购的担保物类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
证券
- 中国政府债券 - 5,224,800 - 5,224,800
- 银行及其他
金融机构债券 - 5,845,760 - 5,845,760
- 其他机构 - 4,310,000 - 4,310,000
商业汇票 5,873,701 23,405,302 5,873,701 23,405,302
长期应收款 663,293 775,187 - -
小计 6,536,994 39,561,049 5,873,701 38,785,862
应计利息 4,457 不适用 - 不适用
合计 6,541,451 39,561,049 5,873,701 38,785,862
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
中国境内
- 中央银行 4,690,446 11,081,195 4,690,446 11,081,195
- 银行 1,846,548 28,479,854 1,183,255 27,704,667
小计 6,536,994 39,561,049 5,873,701 38,785,862
应计利息 4,457 不适用 - 不适用
合计 6,541,451 39,561,049 5,873,701 38,785,862
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23 吸收存款
本集团 本行
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
活期存款
- 公司客户 327,345,254 338,243,370 327,196,630 338,127,324
- 个人客户 63,497,249 59,444,575 63,470,500 59,412,028
小计 390,842,503 397,687,945 390,667,130 397,539,352
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
定期存款 (含通知存款)
- 公司客户 435,304,239 381,867,632 435,087,758 381,656,081
- 个人客户 214,378,352 156,509,215 214,128,745 156,280,128
小计 649,682,591 538,376,847 649,216,503 537,936,209
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
保证金存款
- 银行承兑汇票 22,301,176 24,227,956 22,231,404 24,202,965
- 担保 6,392,939 6,044,558 6,392,939 6,044,557
- 信用证 2,470,303 3,265,162 2,470,303 3,265,162
- 保函 3,081,316 3,036,100 3,081,316 3,036,100
- 其他 21,618,616 12,879,805 21,618,616 12,879,805
小计 55,864,350 49,453,581 55,794,578 49,428,589
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
客户理财资金 (i) 69,144,767 91,011,534 69,144,767 91,011,534
国库存款 7,341,000 15,788,000 7,341,000 15,788,000
财政性存款 563,031 548,221 563,031 548,221
应解汇款 253,307 304,366 252,737 301,386
汇出汇款 244,849 157,148 244,849 157,148
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
小计 1,173,936,398 1,093,327,642 1,173,224,595 1,092,710,439
应计利息 19,581,223 不适用 19,569,283 不适用
合计 1,193,517,621 1,093,327,642 1,192,793,878 1,092,710,439
(i) 于 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行客户理财资金包括公司客户理财资金人民币
475.26 亿元 (2018 年 12 月 31 日：人民币 510.11 亿元) 以及个人客户理财资金人民币
216.19 亿元 (2018 年 12 月 31 日：人民币 400.01 亿元)。
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24 应付职工薪酬
本集团
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
短期薪酬 (i) 3,402,203 3,393,859
离职后福利 - 设定提存计划 (ii) 19,985 303,933
辞退福利 112,747 124,015
其他长期职工福利 (iii) 1,080,622 1,405,989
合计 (iv) 4,615,557 5,227,796
(i) 短期薪酬
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
期初余额 本期发生额 本期支付额 期末余额
工资、奖金、津贴和补贴 3,303,948 2,924,451 (2,928,072) 3,300,327
职工福利费 204 151,995 (151,475) 724
社会保险费
- 医疗保险费 34,872 153,827 (134,268) 54,431
- 工伤保险费 1,359 2,717 (2,717) 1,359
- 生育保险费 470 11,902 (11,908) 464
住房公积金 4,280 170,809 (173,413) 1,676
工会经费和职工教育经费 48,726 64,378 (69,882) 43,222
合计 3,393,859 3,480,079 (3,471,735) 3,402,203
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2018 年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
工资、奖金、津贴和补贴 3,032,504 4,660,873 (4,389,429) 3,303,948
职工福利费 144 300,292 (300,232) 204
社会保险费
- 医疗保险费 34,586 283,248 (282,962) 34,872
- 工伤保险费 1,148 6,856 (6,645) 1,359
- 生育保险费 432 20,179 (20,141) 470
住房公积金 2,642 328,329 (326,691) 4,280
工会经费和职工教育经费 59,421 135,079 (145,774) 48,726
合计 3,130,877 5,734,856 (5,471,874) 3,393,859
(ii) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
期初余额 本期发生额 本期支付额 期末余额
基本养老保险费 10,932 260,723 (261,646) 10,009
失业保险费 2,153 7,320 (7,314) 2,159
企业年金及补充养老保险 290,848 128,982 (412,013) 7,817
合计 303,933 397,025 (680,973) 19,985
2018 年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
基本养老保险费 8,835 499,615 (497,518) 10,932
失业保险费 2,211 12,981 (13,039) 2,153
企业年金及补充养老保险 65,119 253,330 (27,601) 290,848
合计 76,165 765,926 (538,158) 303,933
(iii) 其他长期职工福利
其他长期职工福利主要包括延期支付的员工薪酬，折现后以摊余成本计量。
(iv) 本集团应付职工薪酬中无属于拖欠性质的余额。
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25 应交税费
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
应交企业所得税 1,391,942 1,383,263 1,311,865 1,229,230
应交增值税及附加 871,257 924,277 876,270 923,122
应交其他税费 49,615 87,192 49,183 86,812
合计 2,312,814 2,394,732 2,237,318 2,239,164
26 应付利息
按产生应付利息的金融负债类别分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
吸收存款 不适用 18,679,441 不适用 18,666,052
同业及其他金融
机构存放款项 不适用 1,723,949 不适用 1,724,059
向中央银行借款 不适用 1,613,268 不适用 1,613,268
已发行债务证券 不适用 853,726 不适用 817,901
拆入资金 不适用 370,809 不适用 36,697
卖出回购金融资产 不适用 11,549 不适用 7,994
合计 不适用 23,252,742 不适用 22,865,971
本集团按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基
于实际利率法计提的金融工具于 2019 年 6 月 30 日的利息反映在相应金融工具中。
27 预计负债
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
信用承诺损失准备 419,604 不适用 419,463 不适用
预计诉讼损失 64,776 63,891 64,776 63,891
合计 484,380 63,891 484,239 63,891
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28 已发行债务证券
本集团已发行债务证券按类别分析如下：
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
同业存单 298,257,015 293,026,821 298,257,015 293,026,821
其他金融债券 34,998,097 24,747,669 32,500,000 22,500,000
可转换公司债券 17,447,538 - 17,447,538 -
二级资本债券 15,000,000 15,000,000 15,000,000 15,000,000
小计 365,702,650 332,774,490 363,204,553 330,526,821
应计利息 1,751,419 不适用 1,656,537 不适用
合计 367,454,069 332,774,490 364,861,090 330,526,821
本集团已发行债务证券的变动情况如下 (未含应计利息)：
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
注 期初余额 本期发行 / 增加 本期偿还 折溢价摊销 期末余额
同业存单 (i) 293,026,821 224,868,928 (224,810,000) 5,171,266 298,257,015
其他金融债券 (ii) 24,747,669 10,250,000 - 428 34,998,097
可转换公司债券 (iii) - 17,162,478 - 285,060 17,447,538
二级资本债券 (iv) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 332,774,490 252,281,406 (224,810,000) 5,456,754 365,702,650
2018 年
注 年初余额 本年发行 本年偿还 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (i) 199,841,911 476,150,810 (394,570,000) 11,604,100 293,026,821
其他金融债券 (ii) 17,500,000 7,247,366 - 303 24,747,669
二级资本债券 (iv) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 232,341,911 483,398,176 (394,570,000) 11,604,403 332,774,490
本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
注 期初余额 本期发行 本期偿还 折溢价摊销 期末余额
同业存单 (i) 293,026,821 224,868,928 (224,810,000) 5,171,266 298,257,015
其他金融债券 (ii) 22,500,000 10,000,000 - - 32,500,000
可转换公司债券 (iii) - 17,162,478 - 285,060 17,447,538
二级资本债券 (iv) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 330,526,821 252,031,406 (224,810,000) 5,456,326 363,204,553
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2018 年
注 年初余额 本年发行 本年偿还 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (i) 199,841,911 476,150,810 (394,570,000) 11,604,100 293,026,821
其他金融债券 (ii) 17,500,000 5,000,000 - - 22,500,000
二级资本债券 (iv) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 232,341,911 481,150,810 (394,570,000) 11,604,100 330,526,821
(i) 于 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共
计 160 笔，最长期限为 366 天，利率区间为 2.92%至 4.15% (于 2018 年 12 月 31 日，
本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 176 笔，最长期限为
365 天，利率区间为 3.00%至 5.09%) 。
(ii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付其他金融债券情况如下表所示 (未含应计
利息) ：
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
于 2019 年 7 月到期的固定利率
小微企业专项金融债 (a) 7,500,000 7,500,000
于 2020 年 7 月到期的固定利率
普通金融债 (b) 6,000,000 6,000,000
于 2021 年 8 月到期的固定利率
普通金融债 (c) 2,498,097 2,247,669
于 2022 年 4 月到期的固定利率
绿色金融债 (d) 10,000,000 -
于 2022 年 7 月到期的固定利率
普通金融债 (e) 4,000,000 4,000,000
于 2023 年 4 月到期的固定利率
普通金融债 (f) 5,000,000 5,000,000
合计 34,998,097 24,747,669
(a) 于 2014 年 7 月 24 日，本集团发行了五年期的小微企业专项金融债，票面年利率为
5.44%，每年付息一次。
(b) 于 2017 年 7 月 28 日，本集团发行了三年期的固定利率普通金融债，票面年利率为
4.30%，每年付息一次。
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(c) 于 2018 年 8 月 20 日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融
机构债，票面年利率为 4.44%，每年付息一次。
(d) 于 2019 年 4 月 22 日，本集团发行了三年期的固定利率绿色金融债，票面年利率为
3.60%，每年付息一次。
(e) 于 2017 年 7 月 28 日，本集团发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为
4.50%，每年付息一次。
(f) 于 2018 年 4 月 2 日，本集团发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为
5.00%，每年付息一次。
(iii) 应付可转换公司债券 (未含应计利息)
本集团及本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
于 2019 年 3 月发行的 6 年期
固定利率可转换公司债券 17,447,538 -
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：
负债成分 权益成分 合计
可转换公司债券
发行金额 17,205,117 2,794,883 20,000,000
直接交易费用 (42,639) (6,926) (49,565)
于发行日余额 17,162,478 2,787,957 19,950,435
本期摊销 285,060 - 285,060
期末余额 17,447,538 2,787,957 20,235,495
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(a) 经中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）等相关机构批准，本行于
2019 年 3 月 14 日公开发行票面金额为人民币 200 亿元 A 股可转换公司债券 ( 以下简
称“可转债”) 。本次可转债存续期限为 6 年，即自 2019 年 3 月 14 日至 2025 年 3 月
13 日，本次发行可转债票面利率为第一年 0.2%、第二年 0.8%、第三年 1.5%、第四
年 2.3%、第五年 3.5%、第六年 4%。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六个
月后的第一个交易日起至可转债到期日止的期间 ( 以下简称“转股期”)内，按照当期
转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债期满后
五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的 111% ( 含最后一期年度利
息 ) 的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
(b) 在本次发行可转债的转股期内，如果本行 A 股股票任意连续 30 个交易日中至少有 15
个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的 130% ( 含 130% ) ，经相关监管部门批准
( 如需 )，本行有权决定按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的
可转债。若在前述三十个交易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情
形，则在转股价格调整日前的交易日按调整前的转股价格和收盘价格计算，在调整日
及之后的交易日按调整后的转股价格和收盘价格计算。此外，当本次发行的可转债未
转股的票面总金额不足人民币 3,000 万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格
赎回全部未转股的可转债。
(c) 根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为
7.90 元/股，不低于募集说明书公告日前二十个交易日本行 A 股股票交易均价 ( 若在该
二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，则对调整前交易日的交易
价按经过相应除权、除息调整后的价格计算 ) 和前一个交易日本行 A 股股票交易均价，
以及最近一期经审计的每股净资产和股票面值。于 2019 年 6 月 30 日，最新转股价格
为人民币 7.90 元 / 股。
(d) 于 2019 年 6 月 30 日，本行可转债尚未达到转股期，无可转债转为本行 A 股普通股股
票。
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(iv) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付二级资本债券情况如下表所示 (未含应计
利息) ：
注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
于 2024 年 9 月到期的
固定利率二级资本债券 (a) 12,000,000 12,000,000
于 2026 年 9 月到期的
固定利率二级资本债券 (b) 3,000,000 3,000,000
合计 15,000,000 15,000,000
(a) 于 2014 年 9 月 24 日，本集团发行了 10 年期的固定利率二级资本债券，票面年利率
为 6.18%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债
券第 5 个计息年度的最后一日 (即 2019 年 9 月 24 日) 按面值全部赎回债券。
(b) 于 2011 年 9 月 9 日，本集团发行了 15 年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为
6.48%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券
第 10 个计息年度的最后一日 (即 2021 年 9 月 9 日) 按面值全部赎回债券。
29 其他负债
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
待结算及清算款项 12,039,867 3,839,188
应付股利 3,981,004 59,795
融资租赁保证金 3,846,992 3,108,294
递延收益 1,790,228 1,538,652
其他 388,272 461,543
合计 22,046,363 9,007,472
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30 股本
本行
2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日
境内上市人民币普通股 (A 股) 11,544,450
31 其他权益工具
本集团及本行
注 / 附注 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
优先股 (1)、(2)、(3)、(4) 19,977,830 19,977,830
可转债权益成分 28 (iii) 2,787,957 -
合计 22,765,787 19,977,830
(1) 期末发行在外的优先股情况表：
发行在外的 初始 转换
金融工具 发行时间 会计分类 股息率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 情况
(人民币元) (百万股) (人民币
百万元)
境内优先股 2017-11-28 权益工具 5.20% 100 元 / 股 200 20,000 永久存续 强制转股 无
减：发行费用 (22)
账面价值 19,978
===
(2) 主要条款
(i) 股息
在境内优先股发行后的 5 年内采用相同股息率，随后每隔 5 年重置一次 (该股息率由
基准利率加上固定溢价确定) 。固定溢价为境内优先股发行时股息率与基准利率之间
的差值，且在存续期内不再调整。股息每年度支付一次。
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(ii) 股息发放条件
在确保本集团资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本集团母公司财务报表
口径下，在依法弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的
情况下，可以向境内优先股股东派发股息。向境内优先股股东派发股息的顺序在普通
股股东之前。
任何情况下，经股东大会审议通过后，本集团有权全部或部分取消境内优先股的派
息，且不构成违约事件。
(iii) 股息制动机制
如本集团全部或部分取消境内优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复
全额支付股息前，本集团将不会向普通股股东分配利润。
(iv) 清偿顺序及清算方法
境内优先股清偿顺序在存款人、一般债权人、二级资本债券持有人和可转债持有人之
后，优先于普通股股东。
(v) 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至 5.125% (或以下)
时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将境内优先股按照票面总金额全
额或部分转为 A 股普通股，并使本集团的核心一级资本充足率恢复到 5.125%以上。
当二级资本工具触发事件发生时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将
届时已发行且存续的境内优先股按票面总金额全额转为 A 股普通股。其中，二级资本
工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(i) 银保监会认定若不进行转股或减
记，本集团将无法生存。(ii) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支
持，本集团将无法生存。
当境内优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
(vi) 赎回条款
自境内优先股发行之日起 5 年后，如果得到银保监会的批准，本集团有权于每年的计
息日赎回全部或部分境内优先股。境内优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告且
尚未支付的股息。
境内优先股赎回期自发行之日起 5 年后至全部赎回或转股之日止。
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(vii) 股息的设定机制
境内优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部
分，不累积到下一计息年度。境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再
与普通股股东一起参加剩余利润分配。境内优先股股东优先于普通股股东分配股息。
本集团以现金形式支付境内优先股股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次境
内优先股票面总金额 (即境内优先股发行价格与届时已发行且存续的境内优先股股数
的乘积) 。
(3) 期末发行在外的优先股变动情况表：
发行在外的 2019 年 1 月 1 日 本期变动 2019 年 6 月 30 日
金融工具 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元)
境内优先股 200 19,978 - - 200 19,978
(4) 归属于权益工具持有者的相关信息
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
归属于本行股东权益 126,710,781 122,624,474
- 归属于本行普通股股东的权益 106,732,951 102,646,644
- 归属于本行其他权益工具
持有者的权益 19,977,830 19,977,830
归属于少数股东的权益 2,039,890 1,880,452
- 归属于普通股少数股东的权益 2,039,890 1,880,452
- 归属于少数股东其他权益工具
持有者的权益 - -
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32 资本公积
本集团
2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日
股本溢价 16,075,278
本行
2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日
股本溢价 16,072,078
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33 其他综合收益
本集团及本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
减：前期计入 归属于本行股
2018 年 经重述后的 本期所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合
12 月 31 日 期初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益期末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
- 其他权益工具投资公允价值变动 不适用 (86,578) 25,592 - (6,398) 19,194 - (67,384)
将重分类进损益的其他综合收益
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具公允价值变动 不适用 1,908,835 (147,167) (1,469,769) 404,235 (1,212,701) - 696,134
- 可供出售金融资产公允价值变动损益 578,161 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具信用减值准备 不适用 689,250 39,410 - (9,853) 29,557 - 718,807
合计 578,161 2,511,507 (82,165) (1,469,769) 387,984 (1,163,950) - 1,347,557
2018 年
归属于本行股 减：前期计入 归属于本行股
东的其他综合 本年所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合
收益年初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益年末余额
将重分类进损益的其他综合收益
- 可供出售金融资产公允价值
变动损益 (954,475) 2,621,948 (578,433) (510,879) 1,532,636 - 578,161
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34 盈余公积
本集团及本行
法定盈余公积 任意盈余公积 合计
2018 年 1 月 1 日 5,959,273 6,184,409 12,143,682
利润分配 1,166,013 1,166,013 2,332,026
2018 年 12 月 31 日 7,125,286 7,350,422 14,475,708
2019 年 1 月 1 日 7,125,286 7,350,422 14,475,708
利润分配 1,279,160 1,279,160 2,558,320
2019 年 6 月 30 日 8,404,446 8,629,582 17,034,028
根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行需要按照净利润
10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的 50%时，可
不再提取；经股东大会批准，本行提取的法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或
转增资本，在运用法定盈余公积金转增资本时，转增后留存的法定盈余公积金的数额
不得少于转增前注册资本的 25%。
在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，本行可从净利润中按照上一年度净利润
的一定比例提取任意盈余公积金；经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用
于弥补以前年度亏损或转增资本。
截至 2017 年 1 月 1 日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的 50%。根
据 2019 年 5 月 17 日的股东大会决议，本行继续按照上一年度净利润的 10%提取法定
盈余公积。
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35 一般风险准备
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 2018 年 6 月 30 日止期间 2018 年
期 / 年初余额 25,376,162 22,969,534 24,903,706 22,733,660
利润分配 156,889 2,406,628 - 2,170,046
期 / 年末余额 25,533,051 25,376,162 24,903,706 24,903,706
根据财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉
的通知》(财金 [2012] 20 号) ，本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产期
末余额的 1.5%。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般
风险准备。
36 利润分配
(1) 根据 2019 年 5 月 17 日通过的 2018 年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按 2018 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；
- 按 2018 年税后利润的 10%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币 21.70 亿元；以及
- 向登记在册的全体股东每 10 股派送现金股利人民币 3.40 元 (含税)，合计分配现金
股利人民币 39.25 亿元。
(2) 根据 2018 年 10 月 30 日通过的第四届董事会第十三次会议批准，本行于 2018 年 11
月 28 日，按优先股票面股息率 5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币 5.20 元
(含税) ，合计派发现金股息人民币 10.40 亿元。
(3) 根据 2018 年 5 月 15 日通过的 2017 年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按 2017 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；
- 按 2017 年税后利润的 10%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币 20.76 亿元；以及
- 向登记在册的全体股东每 10 股派送现金股利人民币 1.80 元 (含税)，合计分配现金
股利人民币 20.78 亿元。
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37 利息净收入
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
发放贷款和垫款 23,857,417 19,400,964 23,818,460 19,371,734
- 公司贷款 14,149,794 12,673,787 14,114,675 12,646,091
- 个人贷款 8,299,334 4,918,133 8,295,496 4,916,599
- 票据贴现 1,408,289 1,809,044 1,408,289 1,809,044
债务工具投资 11,874,183 16,405,432 11,866,948 16,416,047
长期应收款 1,393,755 985,139 - -
存放中央银行款项 1,052,895 1,070,396 1,052,434 1,069,923
拆出资金 592,013 126,883 655,324 166,085
买入返售金融资产 384,711 555,354 384,711 555,354
存放同业及其他
金融机构款项 209,949 1,631,076 210,600 1,631,908
利息收入 39,364,923 40,175,244 37,988,477 39,211,051
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
吸收存款 (14,927,658) (12,340,641) (14,921,014) (12,334,292)
- 公司客户 (10,593,428) (8,868,822) (10,590,618) (8,866,059)
- 个人客户 (4,334,230) (3,471,819) (4,330,396) (3,468,233)
已发行债务证券 (6,600,433) (6,167,795) (6,544,962) (6,167,795)
同业及其他金融机构
存放款项 (3,340,072) (5,375,576) (3,340,842) (5,377,508)
向中央银行借款 (1,661,573) (1,068,645) (1,659,609) (1,067,719)
拆入资金 (906,919) (832,228) (314,547) (232,739)
卖出回购金融资产款 (695,232) (1,639,326) (671,371) (1,625,915)
其他 (20,710) (25,286) (20,710) (25,286)
利息支出 (28,152,597) (27,449,497) (27,473,055) (26,831,254)
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
利息净收入 11,212,326 12,725,747 10,515,422 12,379,797
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38 手续费及佣金净收入
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
代理手续费收入 1,599,221 1,636,658 1,599,221 1,636,658
银行卡手续费收入 539,946 411,126 539,940 411,117
托管及其他受托业务
佣金收入 356,475 430,487 356,475 430,487
信用承诺手续费及
佣金收入 206,038 165,101 206,010 165,083
结算与清算手续费收入 35,513 95,898 35,482 95,878
顾问和咨询费收入 3,832 3,400 3,832 3,400
其他 247,959 192,200 17,942 17,052
手续费及佣金收入 2,988,984 2,934,870 2,758,902 2,759,675
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
结算与清算手续费支出 (62,193) (52,488) (62,192) (52,487)
银行卡手续费支出 (17,189) (17,772) (17,182) (17,763)
其他 (37,984) (31,684) (26,064) (15,336)
手续费及佣金支出 (117,366) (101,944) (105,438) (85,586)
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
手续费及佣金净收入 2,871,618 2,832,926 2,653,464 2,674,089
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39 投资收益
本集团及本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
金融工具持有期间的损益
- 交易性金融资产 6,119,459 不适用
- 可供出售金融资产 不适用 1,286,275
处置金融工具的损益
- 其他债权投资 1,181,178 不适用
- 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 288,591 不适用
- 交易性金融资产 41,998 不适用
- 衍生金融工具 6,107 27,294
- 以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 (46,198)
- 可供出售金融资产 不适用 55,044
合计 7,637,333 1,322,415
40 公允价值变动净损失
本集团及本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
交易性金融资产 (65,278) 不适用
衍生金融工具 (31,798) (208,078)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 112,923
合计 (97,076) (95,155)
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41 业务及管理费
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
员工成本
- 工资及奖金 2,983,657 2,303,370 2,951,729 2,275,284
- 社会保险费
及补充保险 565,471 497,181 561,406 493,151
- 其他福利 387,182 346,660 383,288 343,507
小计 3,936,310 3,147,211 3,896,423 3,111,942
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
物业及设备支出
- 折旧和摊销 296,260 279,311 294,702 277,878
- 租赁及物业管理费 258,283 253,285 255,188 251,079
- 公共事业费 33,275 34,606 33,091 34,397
- 其他 119,539 107,499 116,822 106,154
小计 707,357 674,701 699,803 669,508
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
其他办公及行政费用 825,669 686,703 817,206 679,368
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
合计 5,469,336 4,508,615 5,413,432 4,460,818
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42 信用减值损失
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以摊余成本计量的贷
款和垫款 6,224,199 不适用 6,217,038 不适用
债权投资 679,486 不适用 682,945 不适用
长期应收款 323,123 不适用 - 不适用
存放同业及其他金融
机构款项 150,929 不适用 150,934 不适用
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的贷款和垫款 95,242 不适用 95,242 不适用
其他资产 10,907 不适用 11,051 不适用
拆出资金 490 不适用 490 不适用
买入返售金融资产 427 不适用 427 不适用
预计负债 (2,554) 不适用 (2,622) 不适用
其他债权投资 (55,832) 不适用 (55,832) 不适用
合计 7,426,417 不适用 7,099,673 不适用
43 资产减值损失
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
发放贷款和垫款 不适用 3,970,521 不适用 3,970,521
应收款项类投资 不适用 387,392 不适用 380,392
长期应收款 不适用 228,000 不适用 -
其他资产 不适用 14,566 不适用 14,556
合计 不适用 4,600,479 不适用 4,365,469
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44 所得税费用
(1) 所得税费用
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
当期所得税 1,778,502 1,263,697 1,645,535 1,209,331
递延所得税 (1,158,171) (465,298) (1,158,634) (465,870)
汇算清缴及
以前年度差异调整 99,584 115,458 100,198 115,723
合计 719,915 913,857 587,099 859,184
(2) 所得税费用与会计利润的关系
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利润总额 8,752,073 7,831,411 8,219,058 7,614,037
按照适用所得税率 25%
计算的所得税 2,188,018 1,957,853 2,054,765 1,903,509
非应税收入的影响 (i) (1,581,280) (1,130,543) (1,581,280) (1,130,543)
不可抵扣的费用的影响 (ii) 11,423 10,217 11,423 10,217
汇算清缴差异及其他 101,754 76,330 102,191 76,001
所得税费用 719,915 913,857 587,099 859,184
(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红等免税收入。
(ii) 主要包括不可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。
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45 每股收益
(1) 基本每股收益
本集团的基本每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润除以本行发行在外普通
股的加权平均数计算。
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于本行股东的合并净利润 7,871,214 6,851,702
减：本行优先股当期宣告股利 - -
归属于本行普通股股东的合并净利润 7,871,214 6,851,702
发行在外普通股的加权平均数 (千股) 11,544,450 11,544,450
基本每股收益 (人民币元) 0.68 0.59
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(2) 稀释每股收益
本集团稀释每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释) 除以本行发行在外
普通股的加权平均数 (稀释) 计算。
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于本行普通股股东的合并净利润 7,871,214 6,851,702
加：本年可转换公司债券的利息费用 (税后) 222,754 -
用以计算稀释每股收益的净利润 8,093,968 6,851,702
发行在外普通股的加权平均数 (千股) 11,544,450 11,544,450
加：假定可转换公司债券全部转换为普通股
的加权平均数 (千股) 1,524,582 -
用以计算稀释每股收益的当期发行在外普通
股的加权平均数 (千股) 13,069,032 11,544,450
稀释每股收益 (人民币元) 0.62 0.59
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46 现金流量表附注
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
净利润 8,032,158 6,917,554 7,631,959 6,754,853
加 / (减)：
信用减值损失 7,426,417 不适用 7,099,673 不适用
资产减值损失 不适用 4,600,479 不适用 4,365,469
折旧及摊销 302,826 279,311 294,702 277,878
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产净收益 (55,958) (51,214) (55,958) (51,214)
公允价值变动净损失 97,076 95,155 97,076 95,155
汇兑净 (收益) / 损失 (17,528) 153,594 (17,528) 153,594
投资收益 (7,040,472) (1,322,415) (7,040,472) (1,322,415)
债务工具投资利息收入 (11,874,183) (16,405,432) (11,866,948) (16,416,047)
发行债务证券利息支出 6,600,433 6,167,795 6,544,962 6,167,795
递延所得税资产增加 (1,158,171) (465,298) (1,158,634) (465,870)
经营性应收项目的增加 (99,934,423) (85,752,936) (88,951,992) (82,202,666)
经营性应付项目的
增加 / (减少) 81,631,286 (5,712,601) 69,826,273 (8,247,397)
经营活动使用的现金流量净额 (15,990,539) (91,496,008) (17,596,887) (90,890,865)
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(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
现金及现金等价物的期末余额 62,588,328 75,935,257 65,618,405 77,865,733
减：现金及现金等价物的
期初余额 (47,735,785) (62,181,354) (52,537,223) (63,165,334)
现金及现金等价物净增加额 14,852,543 13,753,903 13,081,182 14,700,399
(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 6 月 30 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 6 月 30 日
库存现金 1,367,075 1,381,527 1,364,009 1,378,962
存放中央银行非限制性款项 26,531,119 21,858,690 26,527,134 21,857,005
存放同业及其他金融机构款项 13,473,706 35,743,701 13,510,834 36,178,427
拆出资金 10,057,362 3,709,788 13,057,362 5,209,788
买入返售金融资产 11,159,066 13,241,551 11,159,066 13,241,551
现金及现金等价物的期末余额 62,588,328 75,935,257 65,618,405 77,865,733
47 担保物信息
(1) 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有质押负债于资产负债表日的账面价值 (未含应计
利息) 如下：
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
向中央银行借款 109,476,000 110,276,000 109,476,000 110,276,000
卖出回购金融资产款 6,536,994 39,561,049 5,873,701 38,785,862
吸收存款 7,341,000 15,788,000 7,341,000 15,788,000
其他负债 - 150,661 - -
合计 123,353,994 165,775,710 122,690,701 164,849,862
上述交易是按相关业务的一般标准条款进行的。
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(i) 担保物的账面价值按担保物类别分析
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
证券
- 中国政府债券 127,427,522 142,354,127 127,427,522 142,354,127
- 银行及其他
金融机构债券 17,265,080 23,202,623 17,265,080 23,202,623
- 企业债券 60,000 4,643,211 60,000 4,643,211
小计 144,752,602 170,199,961 144,752,602 170,199,961
商业汇票 5,829,581 23,238,050 5,829,581 23,238,050
贷款 4,099,000 3,231,000 4,099,000 3,231,000
长期应收款 853,724 927,728 - -
存放同业款项 - 75,330 - -
合计 155,534,907 197,672,069 154,681,183 196,669,011
(ii) 担保物的账面价值按资产项目分类
本集团 本行
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
存放同业及其他金融机
构款项 - 75,330 - -
以公允价值计量且其
变动计入当期损益
的金融资产 不适用 28,389 不适用 28,389
发放贷款和垫款 9,928,581 26,469,050 9,928,581 26,469,050
债权投资 111,133,746 不适用 111,133,746 不适用
其他债权投资 33,618,856 不适用 33,618,856 不适用
可供出售金融资产 不适用 46,228,390 不适用 46,228,390
持有至到期投资 不适用 119,063,745 不适用 119,063,745
应收款项类投资 不适用 4,879,437 不适用 4,879,437
长期应收款 853,724 927,728 - -
合计 155,534,907 197,672,069 154,681,183 196,669,011
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(2) 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各
资产负债表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担
保物。
48 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。这些金
融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分会终止确认。当本集团保
留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条
件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。
信贷资产证券化
本集团将信贷资产出售给结构化主体，再由结构化主体向投资者发行资产支持证券。
本集团进行的一些证券化交易会使本集团终止确认全部转移的金融资产。当本集团将
金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬转移给未合并的证券化实体，并同时保留
该实体相对很小的利益或是对于所转让的金融资产进行后续服务的安排时，本集团会
终止确认所转让的金融资产。截至 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行该类已证券化的
信贷资产于转让日的账面价值为人民币 63.97 亿元 (2018 年 12 月 31 日：人民币 67.69
亿元) 。
除上述证券化交易外，截至 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行将面值为人民币 10.78
亿元 (2018 年 12 月 31 日：无) 的信贷资产转让给证券化实体，本集团及本行在上述
交易中既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，
且保留了对该信贷资产的控制。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入程度
确认该项资产，其余部分终止确认。截至 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行继续确认
的资产价值为人民币 1.51 亿元 (2018 年 12 月 31 日：无) 。
本集团及本行在该些特殊目的的信托中保留的权益及其他相关信息参见附注六、 2
(3)。
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六 在其他主体中的权益
1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益
本集团的构成
通过设立方式直接持有的主要子公司：
主要经营地、
子公司名称 本行持股比例 (注 i) 本行表决权比例 (注 i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务
2019 年 2018 年 2019 年 2018 年 2019 年 2018 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
保得村镇银行 (注 ii) 41% 41% 51% 51% 180,000 180,000 江苏，2010 年 6 月 10 日 商业银行
苏银金融租赁 60% 60% 60% 60% 3,000,000 3,000,000 江苏，2015 年 5 月 13 日 租赁业务
(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立取得相应子公司控制权后，于报告日直接或间接持有的股份比例和表决权比例。
(ii) 根据与保得村镇银行其他股东的约定，本行在保得村镇银行股东会中持 51%的表决权。因此，本行认为对保得村镇银行实施控制，将
其纳入合并财务报表范围。
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本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和
结构化主体。
本集团主要通过持有被投资企业的股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活
动。本集团在判断是否对被投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、
相关活动和决策机制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报
的能力。通过上述评估，若本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合
并财务报表范围。
本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括信托计划、投资基金、理财产品及资产
管理计划等。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关
结构化主体时的决策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经
济利益 (包括预期直接持有产生的收益以及管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范
围。若本集团通过投资合同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构
化主体的相关活动而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影
响可变回报，则本集团认为能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体纳入合并
财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质性权力，或在拥有
权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集团作为代理人而不是主
要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。有关本集团享有
权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、
2。
2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
(1) 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发
起设立的信托计划、投资基金、理财产品、资产管理计划及资产支持证券，以及本集
团发起设立的非保本理财产品及资产支持证券。这些结构化主体的目的主要是管理投
资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报
表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体
收取管理及其他服务费收入。
本集团根据企业会计准则中关于“控制”的定义和附注六、1 中所述的相关原则，考
虑相关协议以及本集团对结构化主体的投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳
入合并财务报表的合并范围。
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于 2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资在上述未纳入
合并财务报表范围结构化主体中的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项
目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：
2019 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
信托计划 5,604,268 161,027,025 - 166,631,293
投资基金 150,400,548 - - 150,400,548
理财产品 93,548,116 - - 93,548,116
资产管理计划 830,959 45,520,310 85,989 46,437,258
资产支持证券 314,200 11,805,797 - 12,119,997
合计 250,698,091 218,353,132 85,989 469,137,212
2018 年 12 月 31 日
以公允价值计
量且其变动计
入当期损益的 可供出售 持有至 应收
金融资产 金融资产 到期投资 款项类投资 合计
信托计划 - 1,602,177 - 172,362,223 173,964,400
投资基金 - 118,110,003 - - 118,110,003
理财产品 - 123,420,568 - - 123,420,568
资产管理计划 - 2,639,585 - 51,339,748 53,979,333
资产支持证券 60,978 967,162 19,045,094 - 20,073,234
合计 60,978 246,739,495 19,045,094 223,701,971 489,547,538
信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的
分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。投资基金和理财产品的最大损失敞口为其
在报告日的公允价值。
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(2) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。截至
2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构
发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目
及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：
2019 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
信托计划 5,604,268 161,027,025 - 166,631,293
投资基金 150,400,548 - - 150,400,548
理财产品 93,548,116 - - 93,548,116
资产管理计划 830,959 45,520,310 85,989 46,437,258
资产支持证券 148,521 11,803,704 - 11,952,225
合计 250,532,412 218,351,039 85,989 468,969,440
2018 年 12 月 31 日
以公允价值计
量且其变动计
入当期损益的 可供出售 持有至 应收
金融资产 金融资产 到期投资 款项类投资 合计
信托计划 - 1,602,177 - 172,362,223 173,964,400
投资基金 - 118,110,003 - - 118,110,003
理财产品 - 123,420,568 - - 123,420,568
资产管理计划 - 2,639,585 - 51,339,748 53,979,333
资产支持证券 60,978 943,727 18,986,722 - 19,991,427
合计 60,978 246,716,060 18,986,722 223,701,971 489,465,731
信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的
分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。投资基金和理财产品的最大损失敞口为其
在报告日的公允价值。
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(3) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团作为结构化主体发起人的认定依据为，在发起设立结构化主体的过程中，或者
组织其他有关各方共同设立结构化主体的过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体
是本集团主要业务活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往
来。
根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集
团发行的非保本理财产品和资产支持证券。于 2019 年 6 月 30 日，本集团应收管理及
其他服务手续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币 6.41 亿元
(2018 年 12 月 31 日：人民币 4.79 亿元)。
截至 2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资而在本集团
发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目
及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：
2019 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 合计
资产支持证券 165,679 2,093 167,772
2018 年 12 月 31 日
可供出售 持有至
金融资产 到期投资 合计
资产支持证券 23,435 58,372 81,807
资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价
值或摊余成本。
截至 2019 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本
理财产品及资产支持证券的规模余额为人民币 3,187 亿元及人民币 12 亿元 (2018 年
12 月 31 日：人民币 2,943 亿元及人民币 9 亿元)。
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(4) 本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体：
本集团已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体主要包括本集团发行
的非保本理财产品。自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间，本集团在该类
非保本理财产品中赚取的手续费及佣金收入为人民币 0.12 亿元 (自 2018 年 1 月 1 日
至 2018 年 6 月 30 日止期间：人民币 1.37 亿元)。
本集团于 2019 年 1 月 1 日之后发行并于 2019 年 6 月 30 日之前到期的非保本理财产
品发行总量共计人民币 870 亿元 (于 2018 年 1 月 1 日之后发行并于 2018 年 6 月 30
日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币 999 亿元)。
七 分部报告
本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共 4 个报告分部。每
个报告分部为单独的业务分部，提供不同的产品和服务，由于每个分部具有不同的业
务模式和市场策略而需要进行单独的管理。
公司金融业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款
和垫款、贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、公司理财服务、汇款和结算服
务、托管服务及担保服务等。
个人金融业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财服
务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务等。
资金业务
该分部包括于银行间市场和场外进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和买
卖、衍生金融工具交易、外汇买卖等。该分部还对本集团流动性水平进行管理，包括
发行债务证券等。
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其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交
易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入”列示，内部收费及转让定价调整所产
生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / (支出) ”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分
部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余
额和内部交易中。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产
和其他长期资产所发生的支出总额。
由于本集团内部资产、负债组织结构改变，本期末各报告分部组成和支出分配发生变
化，为方便比较，本集团已对前期比较数据进行了重述。
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经营分部利润、资产及负债信息如下：
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
对外利息净收入 / (支出) 9,821,070 4,732,127 (3,340,871) - 11,212,326
分部间利息净收入 / (支出) 1,894,637 (532,104) (1,362,533) - -
利息净收入 11,715,707 4,200,023 (4,703,404) - 11,212,326
--------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
手续费及佣金收入 1,849,135 755,511 384,338 - 2,988,984
手续费及佣金支出 (64,006) (22,626) (30,734) - (117,366)
手续费及佣金净收入 1,785,129 732,885 353,604 - 2,871,618
--------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
其他收益 - - - 51,582 51,582
投资收益 - - 7,637,333 - 7,637,333
公允价值变动净损失 - - (97,076) - (97,076)
汇兑净收益 92,450 811 71,428 - 164,689
其他业务收入 14,207 - - 6,063 20,270
资产处置收益 - - - 55,958 55,958
---------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业收入 13,607,493 4,933,719 3,261,885 113,603 21,916,700
--------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
税金及附加 (148,532) (73,208) (29,828) (558) (252,126)
业务及管理费 (3,470,002) (1,678,660) (320,674) - (5,469,336)
信用减值损失 (5,899,114) (751,803) (775,500) - (7,426,417)
其他业务支出 (6,566) - - (2,009) (8,575)
营业支出 (9,524,214) (2,503,671) (1,126,002) (2,567) (13,156,454)
-------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业利润 4,083,279 2,430,048 2,135,883 111,036 8,760,246
加：营业外收入 - - - 12,414 12,414
减：营业外支出 - - - (20,587) (20,587)
利润总额 4,083,279 2,430,048 2,135,883 102,863 8,752,073
其他分部信息：
折旧及摊销 (187,178) (91,995) (17,087) - (296,260)
资本性支出 155,407 76,381 14,187 - 245,975
2019 年 6 月 30 日
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
总资产 778,882,975 353,541,131 914,534,469 51,864 2,047,010,439
总负债 885,683,620 310,263,521 722,207,228 105,399 1,918,259,768
其他分部信息：
信用承诺 243,437,363 14,300,951 - - 257,738,314
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2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止期间
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
对外利息净收入 7,845,720 2,534,703 2,345,324 - 12,725,747
分部间利息净收入 / (支出) 1,660,677 97,936 (1,758,613) - -
利息净收入 9,506,397 2,632,639 586,711 - 12,725,747
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
手续费及佣金收入 1,901,379 772,469 261,022 - 2,934,870
手续费及佣金支出 (52,146) (19,236) (30,562) - (101,944)
手续费及佣金净收入 1,849,233 753,233 230,460 - 2,832,926
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
其他收益 - - - 75,884 75,884
投资收益 - - 1,322,415 - 1,322,415
公允价值变动净损失 - - (95,155) - (95,155)
汇兑净收益 83,021 456 209,905 - 293,382
其他业务收入 - - - 11,221 11,221
资产处置收益 - - - 51,214 51,214
------------------------------- ------------------------------- ------------------------------- ------------------------------- -------------------------------
- - - - -
营业收入 11,438,651 3,386,328 2,254,336 138,319 17,217,634
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
税金及附加 (103,212) (39,876) (59,098) (77) (202,263)
业务及管理费 (2,860,475) (1,383,794) (264,346) - (4,508,615)
资产减值损失 (3,946,834) (266,253) (387,392) - (4,600,479)
其他业务支出 - - - (1,264) (1,264)
营业支出 (6,910,521) (1,689,923) (710,836) (1,341) (9,312,621)
-------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业利润 4,528,130 1,696,405 1,543,500 136,978 7,905,013
加：营业外收入 - - - 3,936 3,936
减：营业外支出 - - - (77,538) (77,538)
利润总额 4,528,130 1,696,405 1,543,500 63,376 7,831,411
其他分部信息：
折旧及摊销 (176,470) (86,732) (16,109) - (279,311)
资本性支出 99,972 49,135 9,126 - 158,233
2018 年 6 月 30 日
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
总资产 748,461,848 249,847,840 849,481,275 76,890 1,847,867,853
总负债 827,692,091 253,864,505 648,277,344 100,509 1,729,934,449
其他分部信息：
信用承诺 178,640,707 4,381,695 - - 183,022,402
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八 承诺及或有事项
1 信用承诺
本集团信用承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑
的银行承兑汇票、财务担保、信用证服务以及融资租赁承诺。
贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用时的金额。
银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部分的承
兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方
未能完全履行合约时可能出现的最大损失额。
有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的金额并不代表未
来的预期现金流出。
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
贷款承诺
- 原到期日 1 年以内 776,447 126,100
- 原到期日 1 年以上 (含 1 年) 4,989,399 432,983
未使用的信用卡额度 14,300,951 6,208,981
小计 20,066,797 6,768,064
--------------------- ---------------------
银行承兑汇票 198,159,119 152,133,545
保函 21,812,772 18,933,188
信用证 17,699,626 14,838,910
融资租赁承诺 - 2,285,000
小计 237,671,517 188,190,643
--------------------- ---------------------
合计 257,738,314 194,958,707
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2 信用承诺的信用风险加权金额
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
信用承诺的信用风险加权金额 62,534,990 46,659,309
信用承诺的信用风险加权金额依据《商业银行资本管理办法 (试行) 》的要求计算确
定。
3 经营租赁承诺
于各资产负债表日，本集团根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间
支付的最低租赁应付款额为：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
1 年以内 (含 1 年) 461,937 466,965
1 年至 2 年 (含 2 年) 383,500 407,514
2 年至 3 年 (含 3 年) 320,926 333,480
3 年至 5 年 (含 5 年) 400,085 447,035
5 年以上 291,022 369,530
合计 1,857,470 2,024,524
4 资本性支出承诺
本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
已签约但未支付 396,178 457,085
已批准但未签约 22,135 56,544
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5 债券承销及兑付承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券
持有人兑付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利
息。已发行债务证券持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算，兑
付金额可能与兑付日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。本集团于资产负债表
日按票面价值对已出售但未到期的国债的兑付承诺如下：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
兑付义务 15,444,229 14,219,640
本集团及本行于资产负债表日无未到期的债券承销承诺。
6 未决诉讼和纠纷
于 2019 年 6 月 30 日，本集团尚未终审判决的诉讼案件中，本集团作为被告的案件共
计 78 件，涉案金额为人民币 6.72 亿元 (2018 年 12 月 31 日：人民币 10.57 亿元)，本
集团已经根据现有事实及状况对可能遭受的损失计提了人民币 6,478 万元的预计负债
(2018 年 12 月 31 日：人民币 6,389 万元)。本集团管理层认为该等事项的最终裁决与
执行结果不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。
九 委托贷款业务
本集团的受托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委
托贷款。本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人
的身份，根据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续
费。由于委托资产并不属于本集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收
存款内反映。
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
委托贷款 78,519,560 88,465,173
委托贷款资金 78,519,560 88,465,173
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十 金融工具风险管理
本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：
- 信用风险
- 市场风险
- 流动性风险
- 操作风险
本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本期发生的变化，本集团的
风险管理目标、政策和程序以及计量分析的方法及其在本期发生的变化等。
风险管理体系
本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营
要求的前提下，将风险控制在可接受的范围内，致力于实现股东利益最大化。
本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系，为所面临的各项主要风险的
识别、计量、监测和控制制定了相对应的政策、流程并提供了相对应的技术和工具。
本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构
及基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任，并监督高级管理层贯彻实施。本集
团董事会下设风险管理委员会，负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级
管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的
各项规程，管理本行各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险
状况。本集团高级管理层下设的内部控制与风险管理委员会，是本行内部控制与风险
管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管理的职能部门。
在分行层面，本行设立内部控制与风险管理委员会、风险总监，成立风险合规部，牵
头分行全面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、
双线考核，并向总行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团还在主要业务主管部
门设置风险管理团队，风险管理团队人事关系上属业务部门管理，业务上接受风险管
理部门的指导和监督。内部审计部门也定期及不定期检查风险管理政策的实施情况以
及相关内部控制的有效性。
同时，在集团整体风险管理政策框架下，本集团各附属子公司结合自身实际，制定本
机构风险管理制度，构建风险管理组织架构，设立分管风险的高级管理人员，并按照
总行的要求定期报送子公司的全面风险管理报告，推进全面风险管理。
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1 信用风险
信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信
用风险主要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。
信贷业务
本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架
构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优
化调整信贷审批流程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及
责任。风险管理部统筹管理全行信用风险管理工作，并协同相关部门定期根据国家有
关法律法规、货币政策及本集团经营方针，制定一定时期的信贷政策、管理机制，持
续开展信贷业务风险管理。
本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集
团在授信调查环节，进行客户信用风险评级和信贷业务债项评级并完成授信调查报
告；在审查审批环节，信贷业务均须经过有权审批人审批；在授信后管理环节，本集
团对已启用授信项目进行持续监控，对任何可能对借款人还款能力造成影响的负面事
件立即预警，并采取应对措施，防范和控制风险。
本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、保
证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定
了可接受的特定抵质押物的种类包括：建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器
设备、在建工程、交通运输设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账
款、仓单和收益 (费) 权等。为了严控信用风险，对单笔信贷资产一旦识别出减值迹
象，本集团就会要求借款人追加抵质押物或增加保证人。
本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额，以优化信用风险
结构。
本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信
贷资产风险分类机制符合银保监会相关法规要求，本集团信贷资产风险分类为实时动
态调整，至少每季一次。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑
和损失五类，其中次级类、可疑类和损失类被视为不良信贷资产。
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信贷资产五级分类的基本定义如下：
正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响
的因素。
次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷
款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或
只能收回极少部分。
资金业务
本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券、同业融资、
同业投资和票据转贴现等业务，其信用风险主要由资金营运中心及金融同业部根据信
用风险管理政策、程序及系统执行管控。
本集团主要通过管理交易对手的信贷额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对
国内外金融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。此外本集团资金
营运中心及金融同业部亦会与其他部门密切合作，为资金业务建立综合风险监测机
制。
(1) 预期信用损失计量
本集团根据新准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，并
运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具金融资产，以及贷款承诺和财务担保合同的减值准备。
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个
风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个
月内的预期信用损失金额。
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第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确
认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存
续期内的预期信用损失金额。
信用风险显著增加的判断
信用风险显著增加的判断标准包括但不限于以下标准：
- 金融资产本金或利息逾期超过 30 天；
- 信用评级变动导致的违约概率大幅变动；
- 预期将导致借款人履行其偿债义务的能力发生显著变化的业务、财务或经济状况的
现有或预测的不利变化；
- 债务人经营能力的实际或预期的重大不利变化；
- 其他表明金融资产发生信用风险显著增加的客观证据。
已发生信用减值金融资产的定义
为评估金融资产是否发生信用减值，本集团一般主要考虑以下因素：
- 金融资产本金或利息逾期超过 90 天；
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
- 出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不
会做出的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
- 由于财务困难，致使该金融资产的活跃市场消失；
- 其他表明金融资产发生减值的客观证据。
金融资产发生信用减值损失，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别
的事件所致。
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预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的
金融资产分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失
是违约概率（PD），违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的
乘积折现并加权平均后的结果。相关定义如下：
- 违约概率是指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集
团的违约概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观
经济变化对未来时点违约概率的影响；
- 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险敞口的比例。根据
业务产品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同；
- 违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。
本集团通过预计未来单笔债项的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期
信用损失。
在确定预期信用损失时均考虑前瞻性经济信息。本集团通过进行历史数据分析，识别
出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值（GDP）、消费者物价指数
（CPI）、社会融资规模存量等。本集团对宏观经济指标池的各项指标定期进行预
测，并选取最相关因素进行估算。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、基准、悲观的情景及其权重，从
而计算本集团加权平均预期信用损失。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
持有的担保物
于 2019 年 6 月 30 日，本集团及本行已发生信用减值的发放给公司客户的贷款和垫款
分别为人民币 117.23 亿元及人民币 116.92 亿元 (2018 年 12 月 31 日：本集团及本行
已发生减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币 108.28 亿元及人民币
108.14 亿元) 。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分分别为人民币 24.28 亿
元及人民币 24.23 亿元 (2018 年 12 月 31 日：本集团及本行分别为人民币 28.17 亿元
及人民币 28.04 亿元)。
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(2) 最大信用风险敞口
于 2019 年 6 月 30 日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险
敞口详情如下：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
存放中央银行款项 153,597,826 142,296,132
存放同业及其他金融机构款项 20,997,101 24,100,785
拆出资金 27,394,960 22,189,135
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 15,061,645
衍生金融资产 1,332,290 3,711,050
买入返售金融资产 11,161,532 8,485,985
发放贷款和垫款 939,815,515 863,977,517
金融投资
交易性金融资产 276,427,365 不适用
债权投资 477,671,184 不适用
其他债权投资 71,732,950 不适用
其他权益工具投资 151,285 不适用
可供出售金融资产 不适用 334,771,654
持有至到期投资 不适用 214,513,444
应收款项类投资 不适用 233,467,356
长期应收款 48,217,252 37,668,451
其他 3,094,365 12,196,885
小计 2,031,593,625 1,912,440,039
信用承诺 257,318,710 194,958,707
最大信用风险敞口 2,288,912,335 2,107,398,746
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(3) 金融工具信用质量分析
于 2019 年 6 月 30 日，本集团纳入减值范围的金融工具风险阶段划分如下：
2019 年 6 月 30 日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项 153,597,826 - - 153,597,826 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 21,151,444 - - 21,151,444 (154,343) - - (154,343)
拆出资金 27,399,469 - - 27,399,469 (4,509) - - (4,509)
买入返售金融资产 11,163,179 - - 11,163,179 (1,647) - - (1,647)
发放贷款和垫款 819,441,422 75,625,475 13,490,309 908,557,206 (14,489,020) (6,915,598) (7,819,613) (29,224,231)
债权投资 460,356,305 21,685,598 3,554,039 485,595,942 (3,717,987) (3,332,313) (874,458) (7,924,758)
长期应收款 49,246,561 427,805 56,135 49,730,501 (1,381,419) (88,887) (42,943) (1,513,249)
合计 1,542,356,206 97,738,878 17,100,483 1,657,195,567 (19,748,925) (10,336,798) (8,737,014) (38,822,737)
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产
发放贷款和垫款 58,780,495 1,702,045 - 60,482,540 (834,959) (58,312) - (893,271)
其他债权投资 71,732,950 - - 71,732,950 (65,139) - - (65,139)
合计 130,513,445 1,702,045 - 132,215,490 (900,098) (58,312) - (958,410)
信用承诺 246,639,968 11,062,100 36,246 257,738,314 (371,123) (30,771) (17,710) (419,604)
注：以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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于 2018 年 12 月 31 日，本集团金融资产的信贷质量分析如下：
2018 年 12 月 31 日
存放
金融机构 买入返售 发放贷款
/ 拆出资金 金融资产 和垫款 投资 (注 i) 其他 (注 ii)
已减值
按个别方式评估
已出现减值总额 - - 10,015,523 1,548,539 -
减值损失准备 - - (5,081,722) (581,169) -
净额 - - 4,933,801 967,370 -
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
按组合方式评估
已出现减值总额 - - 2,362,774 - -
减值损失准备 - - (1,840,399) - -
净额 - - 522,375 - -
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
已逾期未减值
逾期 3 个月以内
(含 3 个月) - - 2,888,475 - 2,728
减值损失准备 - - (667,726) - (84)
净额 - - 2,220,749 - 2,644
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
未逾期未减值
总额 46,289,920 8,485,985 873,942,224 680,623,182 54,909,067
减值损失准备 - - (17,641,632) (2,543,963) (1,335,325)
净额 46,289,920 8,485,985 856,300,592 678,079,219 53,573,742
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值 46,289,920 8,485,985 863,977,517 679,046,589 53,576,386
(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售债务工具投
资、持有至到期投资及应收款项类投资。
(ii) 其他包括衍生金融资产、应收利息、长期应收款和其他应收款项等金融资产。
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(4) 应收同业款项交易对手评级分布 (未含应计利息)
应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。应
收同业款项的评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于资产负债表日，应收同业款项账面余额按交易对手评级分布如下：
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
A 至 AAA 级 42,491,532 35,022,074
无评级 16,867,403 19,753,831
合计 59,358,935 54,775,905
(5) 债券及其他投资的信用风险评级状况 (未含应计利息)
本集团采用信用评级方法监控持有的债券及其他投资组合信用风险状况。债券及其他
投资评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于 2019 年 6 月 30 日，纳入减值范围的债券及其他投资账面余额按投资评级分布如
下：
本集团
2019 年 6 月 30 日
AAA 级 274,498,827
AA-至 AA+级 42,374,728
无评级 233,624,157
合计 550,497,712
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于 2018 年 12 月 31 日，债务工具投资账面余额按投资评级分布如下：
2018 年 12 月 31 日
AAA 级 308,743,732
AA-至 AA+级 6,871,467
无评级 366,556,522
合计 682,171,721
2 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表
外业务发生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债
业务及产品的利率和汇率风险。
本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根据银保监
会相关法规要求，建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领
导市场风险管理工作，负责审批市场风险管理战略、程序、量化标准和风险限额等。
高级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场
风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。本集团风险管理部为市场风险管理的牵
头部门。
本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险
以及资金交易头寸市值变动的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险，生息资
产和付息负债重定价期限的错配是利率风险的主要来源。本集团主要通过利率重定价
缺口分析和敏感性分析来管理该风险。
本集团的汇率风险主要来源于外币资产与外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口
以及由于货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币业务为主，外汇敞
口并不重大，本集团管理层按照限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
本集团区分银行账户和交易账户对市场风险分别进行管理。本集团通过缺口分析、敞
口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风
险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市
场风险限额体系对各类业务的市场风险限额的使用情况进行监控。
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(1) 利率风险
利率风险是市场利率发生不利变动导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率
敏感性资产负债错配和资金交易头寸市值变动带来的风险。
本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺
口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行测量。
本集团定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结
构，管理利率风险敞口。
(i) 重定价日结构分析
下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (或到
期日，以较早者为准) 的分布。
本集团
2019 年 6 月 30 日
不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 2,589,182 152,375,719 - - - 154,964,901
存放同业及其他金融
机构款项 / 拆出资金 351,044 35,815,137 12,225,880 - - 48,392,061
买入返售金融资产 4,113 11,157,419 - - - 11,161,532
发放贷款和垫款 (注 a) 2,849,000 179,050,000 736,652,026 21,264,489 - 939,815,515
金融投资 (注 b) 157,651,438 79,524,510 110,736,110 312,762,831 165,307,895 825,982,784
长期应收款 (注 c) 574,446 4,053,015 39,516,594 3,963,979 109,218 48,217,252
其他金融资产 4,426,655 - - - - 4,426,655
金融资产合计 168,445,878 461,975,800 899,130,610 337,991,299 165,417,113 2,032,960,700
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
金融负债
向中央银行借款 2,059,870 48,625,000 60,976,000 - - 111,660,870
同业及其他金融机构
存放款项 / 拆入资金 2,310,445 65,839,917 140,273,255 12,430 - 208,436,047
卖出回购金融资产款 4,457 3,328,374 2,545,327 663,293 - 6,541,451
吸收存款 19,581,223 639,627,036 282,926,150 251,323,212 60,000 1,193,517,621
已发行债务证券 1,751,419 92,681,857 213,075,158 27,498,097 32,447,538 367,454,069
其他金融负债 17,395,970 - - - - 17,395,970
金融负债合计 43,103,384 850,102,184 699,795,890 279,497,032 32,507,538 1,905,006,028
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债缺口 125,342,494 (388,126,384) 199,334,720 58,494,267 132,909,575 127,954,672
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2018 年 12 月 31 日
不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 2,512,870 141,132,836 - - - 143,645,706
存放同业及其他金融
机构款项 / 拆出资金 - 32,886,469 13,403,451 - - 46,289,920
买入返售金融资产 - 8,485,985 - - - 8,485,985
发放贷款和垫款 (注 a) - 515,790,415 328,032,607 20,154,495 - 863,977,517
投资 (注 b) 118,767,510 85,907,131 133,459,461 279,065,522 180,614,475 797,814,099
长期应收款 (注 c) - 29,908,789 2,769,563 4,878,155 111,944 37,668,451
其他金融资产 15,907,935 - - - - 15,907,935
金融资产合计 137,188,315 814,111,625 477,665,082 304,098,172 180,726,419 1,913,789,613
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
金融负债
向中央银行借款 - 18,000,000 92,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构
存放款项 / 拆入资金 - 56,220,946 124,982,028 12,430 - 181,215,404
卖出回购金融资产款 - 32,515,378 6,495,373 550,298 - 39,561,049
吸收存款 - 672,507,713 288,308,641 131,893,194 618,094 1,093,327,642
已发行债务证券 - 79,468,214 221,058,607 17,247,669 15,000,000 332,774,490
其他金融负债 34,642,070 - - - - 34,642,070
金融负债合计 34,642,070 858,712,251 733,290,649 149,703,591 15,618,094 1,791,966,655
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债缺口 102,546,245 (44,600,626) (255,625,567) 154,394,581 165,108,325 121,822,958
(a) 以上列示为 3 个月以内的发放贷款和垫款包括于 2019 年 6 月 30 日余额为人民币 80.90
亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2018 年 12 月 31 日余额为人民币 69.84 亿元) 。
上述逾期是指本金或利息逾期 1 天及以上。
(b) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资 (于
2018 年 12 月 31 日，投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、
可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资)。以上列示为 3 个月以内的金
融投资包括于 2019 年 6 月 30 日余额为人民币 26.80 亿元的逾期金额 (扣除减值损失
准备) (2018 年 12 月 31 日：人民币 9.67 亿元)。上述逾期是指本金或利息逾期 1 天及
以上。
(c) 以上列示为 3 个月以内的长期应收款包括于 2019 年 6 月 30 日余额为人民币 1.30 亿
元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2018 年 12 月 31 日：人民币 144 万元)。上述逾
期是指本金或利息逾期 1 天及以上。
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(ii) 利率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列
示了本集团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏
感性。对利息净收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率
重定价的金融资产及负债所产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率变
动对期末持有的固定利率其他债权投资或可供出售金融资产进行重估价所产生的公允
价值变动对权益的影响。
本集团
利息净收入敏感性
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
利率变动 (基点)
+200 (734,386) 2,079,007
-200 727,847 (2,080,222)
权益敏感性
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
利率变动 (基点)
+200 (3,482,201) (4,482,582)
-200 3,855,789 5,055,964
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本
集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响，其基于
以下假设：
(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(b) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或
到期；
(c) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；
(d) 收益率曲线随利率变化而平行移动；
(e) 资产和负债组合无其他变化；
(f) 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及
(g) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
由于基于上述假设，利率变动导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际变化可能
与此敏感性分析的结果不同。
(2) 汇率风险
汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务，
部分交易涉及美元、日元与欧元等，其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及
外币资金业务、外币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的
汇率风险主要来源于外币资产负债币种结构错配以及货币衍生工具。
本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结
存量进行监控，通过外汇交易匹配不同币种的资产和负债，并适当运用衍生金融工具
管理外币资产负债组合和结构性头寸。同时，本集团定期进行汇率风险敏感性分析。
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(i) 汇率风险敞口
本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：
本集团
2019 年 6 月 30 日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 151,668,772 3,216,168 79,961 154,964,901
存放同业及其他金融机构款项
/ 拆出资金 32,597,058 14,518,052 1,276,951 48,392,061
买入返售金融资产 11,161,532 - - 11,161,532
发放贷款和垫款 926,205,134 9,107,355 4,503,026 939,815,515
金融投资 (注 a) 807,209,052 17,891,984 881,748 825,982,784
长期应收款 48,217,252 - - 48,217,252
其他金融资产 3,428,941 993,761 3,953 4,426,655
金融资产合计 1,980,487,741 45,727,320 6,745,639 2,032,960,700
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
金融负债
向中央银行借款 111,660,870 - - 111,660,870
同业及其他金融机构存放款项
/ 拆入资金 204,902,742 3,533,305 - 208,436,047
卖出回购金融资产款 6,541,451 - - 6,541,451
吸收存款 1,150,501,588 41,409,771 1,606,262 1,193,517,621
已发行债务证券 367,454,069 - - 367,454,069
其他金融负债 17,134,539 241,437 19,994 17,395,970
金融负债合计 1,858,195,259 45,184,513 1,626,256 1,905,006,028
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
净头寸 122,292,482 542,807 5,119,383 127,954,672
信用承诺 237,655,462 14,916,648 4,746,600 257,318,710
衍生金融工具 (注 b) 3,862,820 1,255,157 (4,976,283) 141,694
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2018 年 12 月 31 日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 141,123,249 2,410,178 112,279 143,645,706
存放同业及其他金融机构款项
/ 拆出资金 36,422,729 8,224,810 1,642,381 46,289,920
买入返售金融资产 8,485,985 - - 8,485,985
发放贷款和垫款 845,382,434 16,726,828 1,868,255 863,977,517
投资 (注 a) 783,352,462 13,597,280 864,357 797,814,099
长期应收款 37,668,451 - - 37,668,451
其他金融资产 11,714,812 4,141,176 51,947 15,907,935
金融资产合计 1,864,150,122 45,100,272 4,539,219 1,913,789,613
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
金融负债
向中央银行借款 110,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构存放款项
/ 拆入资金 178,001,289 3,096,033 118,082 181,215,404
卖出回购金融资产款 39,561,049 - - 39,561,049
吸收存款 1,057,629,340 34,458,846 1,239,456 1,093,327,642
已发行债务证券 332,774,490 - - 332,774,490
其他金融负债 34,048,513 537,700 55,857 34,642,070
金融负债合计 1,752,460,681 38,092,579 1,413,395 1,791,966,655
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
净头寸 111,689,441 7,007,693 3,125,824 121,822,958
信用承诺 175,809,571 14,129,925 5,019,211 194,958,707
衍生金融工具 (注 b) 4,678,168 (2,131,378) (2,883,728) (336,938)
(a) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资 (于
2018 年 12 月 31 日，投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可
供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资) 。
(b) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。
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(ii) 汇率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了
当其他项目不变时，各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。
本集团
净利润及权益敏感性
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
汇率变动
对人民币升值 5% 72,790 191,940
对人民币贬值 5% (72,790) (191,940)
有关的分析基于以下假设：
(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(b) 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动
5%造成的汇兑损益；
(c) 资产负债表日汇率变动 5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变
动；
(d) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因
此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益
的可能影响；
(e) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期外汇敞口；
(f) 其他变量 (包括利率) 保持不变；及
(g) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团有可能采
取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。
由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感
性分析的结果不同。
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3 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金，满足业务发展
需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险。
本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委
员会组成的流动性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流动性风险，计划
财务部下设立的司库集中负责流动性风险管理的具体工作。本集团采取流动性指标及
流动性缺口测算等方法计量流动性风险，采用常规压力测试和临时性、专门压力测试
相结合的模式来分析承受流动性事件或流动性危机的能力。本集团建立了限额管理和
预警监控机制，制定了具有针对性的应急预案，并设立了流动性应急领导小组，以应
对流动性风险。本集团还构建了流动性风险报告机制，执行每月本外币流动性风险监
测报告制度并按季进行流动性压力测试。
本集团大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括公司和个人客户存款以及同业
存款。这些客户存款近年来整体持续增长，种类和期限多样化，构成了多元化、分散
化、较为稳定的资金来源。
(1) 剩余到期日分析
下表列示于各资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期日的分析：
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
2019 年 6 月 30 日
无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 127,010,056 27,954,845 - - - - - 154,964,901
存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金 - 13,748,181 13,354,514 8,889,200 12,400,166 - - 48,392,061
买入返售金融资产 - - 11,161,532 - - - - 11,161,532
发放贷款和垫款 - 10,794,767 75,481,000 147,000,826 420,876,211 148,549,495 137,113,216 939,815,515
金融投资 (注 i) 150,820,258 2,679,581 23,705,741 51,319,547 113,332,041 318,479,255 165,646,361 825,982,784
长期应收款 - 130,170 1,511,548 2,879,994 11,826,982 31,436,822 431,736 48,217,252
其他金融资产 - 3,074,555 459,543 261,625 373,609 252,454 4,869 4,426,655
金融资产合计 277,830,314 58,382,099 125,673,878 210,351,192 558,809,009 498,718,026 303,196,182 2,032,960,700
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- ------------- --------------
金融负债
向中央银行借款 - - 23,758,686 26,299,284 61,602,900 - - 111,660,870
同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金 - 12,674,033 26,409,283 28,028,367 141,309,705 14,659 - 208,436,047
卖出回购金融资产款 - - 1,018,061 2,313,707 2,546,390 663,293 - 6,541,451
吸收存款 - 427,786,729 104,473,329 113,066,999 288,881,006 259,249,545 60,013 1,193,517,621
已发行债务证券 - - 30,684,693 63,605,953 213,217,789 27,498,096 32,447,538 367,454,069
其他金融负债 - 11,744,301 352,822 339,700 1,227,307 3,627,836 104,004 17,395,970
金融负债合计 - 452,205,063 186,696,874 233,654,010 708,785,097 291,053,429 32,611,555 1,905,006,028
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 277,830,314 (393,822,964) (61,022,996) (23,302,818) (149,976,088) 207,664,597 270,584,627 127,954,672
衍生金融工具名义金额 - - 78,181,174 71,496,981 62,187,302 16,925,844 - 228,791,301
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自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间财务报表
2018 年 12 月 31 日
无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 128,593,831 15,051,875 - - - - - 143,645,706
存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金 - 14,580,592 11,007,523 7,298,354 13,403,451 - - 46,289,920
买入返售金融资产 - - 8,485,985 - - - - 8,485,985
发放贷款和垫款 - 6,743,281 89,962,757 136,849,840 377,402,957 137,289,234 115,729,448 863,977,517
投资 (注 i) 118,430,082 967,370 21,880,947 58,632,712 134,376,597 282,535,002 180,991,389 797,814,099
长期应收款 - 2,644 972,791 2,098,675 9,384,114 24,741,684 468,543 37,668,451
其他金融资产 - 2,280,060 3,107,039 3,522,054 6,673,107 305,976 19,699 15,907,935
金融资产合计 247,023,913 39,625,822 135,417,042 208,401,635 541,240,226 444,871,896 297,209,079 1,913,789,613
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
金融负债
向中央银行借款 - - 8,000,000 10,000,000 92,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金 - 8,408,278 23,291,583 24,521,085 124,982,028 12,430 - 181,215,404
卖出回购金融资产款 - - 20,128,763 12,386,615 6,495,373 550,298 - 39,561,049
吸收存款 - 427,973,318 126,692,494 117,841,901 288,308,641 131,893,194 618,094 1,093,327,642
已发行债务证券 - - 13,760,546 65,707,668 221,058,607 17,247,669 15,000,000 332,774,490
其他金融负债 - 11,324,288 3,194,907 3,989,942 10,691,264 5,328,588 113,081 34,642,070
金融负债合计 - 447,705,884 195,068,293 234,447,211 743,981,913 155,032,179 15,731,175 1,791,966,655
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
净头寸 247,023,913 (408,080,062) (59,651,251) (26,045,576) (202,741,687) 289,839,717 281,477,904 121,822,958
衍生金融工具名义金额 - - 40,034,541 39,912,959 183,388,021 16,475,002 - 279,810,523
(i) 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资 (于 2018 年 12 月 31 日，投资包括以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资)。
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(2) 未折现合同现金流量分析
下表列示于各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异。
本集团
2019 年 6 月 30 日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 111,660,870 113,252,206 - - 23,810,654 26,440,549 63,001,003 - -
同业及其他金融机构
存放款项 / 拆入资金 208,436,047 212,017,275 - 12,674,033 26,467,292 28,379,886 144,480,687 15,377 -
卖出回购金融资产款 6,541,451 6,644,084 - - 1,020,303 2,323,926 2,598,280 701,575 -
吸收存款 1,193,517,621 1,212,158,991 - 427,786,729 104,714,813 113,618,081 293,271,284 272,696,200 71,884
已发行债务证券 367,454,069 386,283,000 - - 30,776,000 64,107,000 217,910,000 35,354,000 38,136,000
其他金融负债 16,205,374 16,205,374 - 11,744,301 398 108,225 839,942 3,408,504 104,004
非衍生金融负债合计 1,903,815,432 1,946,560,930 - 452,205,063 186,789,460 234,977,667 722,101,196 312,175,656 38,311,888
衍生金融工具
以全额交割的衍生
金融工具
- 现金流入合计 192,340,581 - - 75,831,999 62,418,766 53,544,327 545,489 -
- 现金流出合计 (192,215,537) - - (75,724,828) (62,389,681) (53,581,048) (519,980) -
以净额交割的衍生
金融工具 17,711 - - (92) 1,006 23,038 (6,241) -
衍生金融工具合计 142,755 - - 107,079 30,091 (13,683) 19,268 -
信用承诺 257,318,710 - 25,797,098 27,362,770 50,364,968 140,097,947 7,857,657 5,838,270
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2018 年 12 月 31 日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 110,446,000 114,127,798 - - 8,263,611 10,330,417 95,533,770 - -
同业及其他金融机构
存放款项 / 拆入资金 181,215,404 186,428,813 - 8,410,938 23,685,919 25,157,415 129,159,280 15,261 -
卖出回购金融资产款 39,561,049 39,787,959 - - 20,149,487 12,455,856 6,598,265 584,351 -
吸收存款 1,093,327,642 1,130,245,927 - 428,411,150 130,426,297 121,615,926 299,760,427 149,277,623 754,504
已发行债务证券 332,774,490 342,416,842 - - 13,780,000 66,130,000 223,190,496 22,991,546 16,324,800
其他金融负债 7,342,258 7,342,258 - 4,012,803 40,633 119,374 267,584 2,799,341 102,523
非衍生金融负债合计 1,764,666,843 1,820,349,597 - 440,834,891 196,345,947 235,808,988 754,509,822 175,668,122 17,181,827
衍生金融工具
以全额交割的衍生
金融工具
- 现金流入合计 243,296,177 - - 39,567,598 40,732,766 162,600,805 395,008 -
- 现金流出合计 (243,678,891) - - (39,463,306) (40,778,732) (163,060,124) (376,729) -
以净额交割的衍生
金融工具 48,265 - - (230) 338 52,944 (4,787) -
衍生金融工具合计 (334,449) - - 104,062 (45,628) (406,375) 13,492 -
信用承诺 194,958,707 - 10,867,107 30,385,909 32,602,142 110,566,502 7,310,081 3,226,966
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4 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所
造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制与风
险管理委员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理本集团的操作风
险。
本集团通过建立专兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报
告机制以及风险事件反馈改进机制，实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环
管理。该管理体系主要包括以下方面：
- 强化风险防范，完善管理机制；
- 通过操作风险三大工具的应用，梳理业务和管理流程。本集团开展操作风险与控制
自我评估 (RCSA)，并运用内控合规与操作风险管理系统 (GRC 系统)，监控关键风
险指标，收集损失数据，查堵风险隐患；
- 运用事中风险预警监测平台，加强对操作风险的自动化监控；
- 细化岗位分工、明确工作职责，确保不相容职责相分离；
- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作；
- 风险排查并督办整改。本集团开展全面和专项自查、大排查、各条线业务滚动检查
以及专项检查，查堵风险隐患，并建立了整改督办机制，对发现的问题制定整改方
案并推动落实；及
- 员工轮岗与强制休假制度。
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十一 金融工具的公允价值
1 公允价值计量
(1) 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期
末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。截至 2019 年 6 月 30 日，本集团非持续
以公允价值计量的资产和负债不重大。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值
计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报
价；
第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入
值；
第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。
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下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的
账面价值：
本集团
2019 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产 - 1,303,944 28,346 1,332,290
发放贷款和垫款 - 53,856,405 6,626,135 60,482,540
交易性金融资产
- 债券投资 - 24,671,288 - 24,671,288
- 基金投资 150,400,548 - - 150,400,548
- 理财产品投资 - - 93,548,116 93,548,116
- 资产管理计划和
信托计划投资 - - 6,435,227 6,435,227
- 股权投资 237,987 - - 237,987
- 其他投资 - 1,134,199 - 1,134,199
其他债权投资
- 债券投资 - 69,550,531 - 69,550,531
- 资产管理计划和
信托计划投资 - - 85,989 85,989
- 其他投资 - 2,096,430 - 2,096,430
其他权益工具投资
- 股权投资 - - 151,285 151,285
持续以公允价值计量的
资产总额 150,638,535 152,612,797 106,875,098 410,126,430
负债
衍生金融负债 - 1,190,596 - 1,190,596
持续以公允价值计量的
负债总额 - 1,190,596 - 1,190,596
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2018 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
- 债务工具投资 - 15,061,645 - 15,061,645
衍生金融资产 - 3,654,626 56,424 3,711,050
可供出售金融资产
- 债务工具投资 - 88,659,242 127,344,902 216,004,144
- 权益工具投资 118,273,438 - 459,232 118,732,670
持续以公允价值计量的
资产总额 118,273,438 107,375,513 127,860,558 353,509,509
负债
衍生金融负债 - 4,047,070 - 4,047,070
持续以公允价值计量的
负债总额 - 4,047,070 - 4,047,070
(2) 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价
的，采用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3) 第二层次的公允价值计量
本集团属于第二层次公允价值计量的金融工具主要包括债券投资、票据贴现和衍生金
融工具等。
债券和票据贴现的公允价值是根据相关证券结算机构或交易所估值系统的报价来确定
的。相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
衍生金融工具中的外汇远期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未来预期的应收
及应付金额折现并计算合约净现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市
场利率曲线，汇率采用相关交易市场的系统报价，相关报价机构在形成报价过程中采
用了反映市场状况的可观察输入值。
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(4) 第三层次的公允价值计量
本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入
值，并定期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。
第三层次公允价值计量的量化信息如下：
2019 年 6 月 30 日
的公允价值 估值技术 不可观察输入值 范围区间 / 数值
理财产品 93,548,116 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.30%, 5.60%]
票据贴现 6,626,135 现金流量折现法 风险调整折现率 [3.36%, 3.49%]
信托计划 5,604,268 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.09%, 7.20%]
资产管理计划 916,948 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.30%, 6.87%]
非上市可供出售权益工具 151,285 上市公司比较法 流动性折价 20.00%
场外利率互换 28,346 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.50%, 5.50%]
2018 年 12 月 31 日
的公允价值 估值技术 不可观察输入值 范围区间 / 数值
理财产品 123,420,568 现金流量折现法 风险调整折现率 [3.50%, 5.95%]
信托计划 1,602,177 现金流量折现法 风险调整折现率 [5.80%, 7.20%]
资产管理计划 2,639,585 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.70%, 5.94%]
非上市可供出售权益工具 91,804 上市公司比较法 流动性折价 20.00%
场外利率互换 56,424 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.95%, 5.50%]
投资基金 50,000 现金流量折现法 风险调整折现率 6.90%
本集团投资或持有的理财产品、票据贴现、信托计划、资产管理计划、场外利率互换
及投资基金采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模型为现
金流折现模型。该估值模型中涉及的不可观察输入值包括风险调整折现率等。
本集团对非上市可供出售权益工具采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售
权益工具的公允价值，并对其进行流动性折价调整。上述模型中的流动性折价调整为
不可观察输入值。
截至 2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日，采用其他合理的不可观察输入值替换
模型中原有的不可观察输入值对公允价值计量结果的影响不重大。
以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础，然而，由于
其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完
全具有可比性。
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持续的第三层次公允价值计量的资产的期初 / 年初余额与期末 / 年末余额之间的调节信息如下：
本集团
2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间
对于期末持有
本期利得或损失总额 购买和结算 的资产，计入
经重述后的 损益的当期未
期初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 期末余额 实现利得或损失
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具 56,424 1,329 - - (29,407) 28,346 (28,078)
发放贷款和垫款
- 票据贴现 1,335,433 77,359 (1,511) 8,927,680 (3,712,826) 6,626,135 -
交易性金融资产
- 基金投资 50,058 843 - - (50,901) - -
- 理财产品投资 123,420,568 3,230,538 - 378,532,000 (411,634,990) 93,548,116 96,865
- 资产管理计划和信托计划投资 2,976,430 228,846 - 21,390,650 (18,160,699) 6,435,227 (2,501)
其他债权投资
- 资产管理计划和信托计划投资 1,252,156 13,624 (10,379) - (1,169,412) 85,989 -
其他权益工具投资
- 股权投资 125,716 - 25,569 - - 151,285 -
合计 129,216,785 3,552,539 13,679 408,850,330 (434,758,235) 106,875,098 66,286
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2018 年
对于年末持有
的资产，计入
本年利得或损失总额 购买和结算 损益的当年未
年初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 年末余额 实现利得或损失
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具 113,018 4,553 - - (61,147) 56,424 (56,594)
可供出售金融资产
- 债务工具投资 188,289,954 7,389,606 - 603,923,140 (672,257,798) 127,344,902 -
- 权益工具投资 324,692 17,594 (102,859) 224,663 (4,858) 459,232 -
合计 188,727,664 7,411,753 (102,859) 604,147,803 (672,323,803) 127,860,558 (56,594)
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本集团于 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间及 2018 年 1 月 1 日至 2018 年
6 月 30 日止期间确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
本期计入损益的已实现的利得或损失
- 利息收入 90,983 4,508,190
- 投资收益 3,535,367 29,986
本期计入损益的未实现的利得或损失
- 公允价值变动净损失 (73,811) (31,197)
合计 3,552,539 4,506,979
本期计入其他综合收益的利得或损失
- 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款
公允价值变动 (1,511) 不适用
- 其他债权投资公允价值变动 (10,379) 不适用
- 其他权益工具投资公允价值变动 25,569 不适用
合计 13,679 不适用
持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察输入值敏感性分析：
本集团投资或持有的理财产品、票据贴现、信托计划、资产管理计划、场外利率互换
及投资基金的公允价值是将与上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行
折现确定的。所使用的折现率已经根据交易对手信用风险等因素进行了调整。公允价
值计量与风险调整折现率呈负相关关系。
本集团采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售权益工具的公允价值，并对
其进行流动性折价调整。公允价值计量与流动性折价呈负相关关系。
2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况
于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。
3 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
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4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于 2019 年 6 月 30 日及 2018 年 12 月 31 日各项金融资产和金
融负债的账面价值与公允价值之间无重大差异。
2019 年 6 月 30 日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
债权投资 273,685,963 207,523,194 481,209,157 477,671,184
金融负债
已发行债务证券 372,208,514 - 372,208,514 367,454,069
2018 年 12 月 31 日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
持有至到期投资 218,290,074 - 218,290,074 214,513,444
应收款项类投资 10,786,785 222,656,840 233,443,625 233,467,356
合计 229,076,859 222,656,840 451,733,699 447,980,800
金融负债
已发行债务证券 333,831,594 - 333,831,594 332,774,490
对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其
公允价值：
(1) 债权投资中的债券、资产支持证券和同业存单的投资 (于 2018 年 12 月 31 日，
持有至到期的金融资产、应收款项类投资中的债券和资产支持证券) 以及已发行
债务证券的公允价值是采用相关证券结算机构估值系统的报价来确定的，相关
报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
(2) 债权投资中的资产管理计划和信托计划投资 (于 2018 年 12 月 31 日，应收款项
类投资中的资产管理计划和信托计划投资) 无活跃市场报价或可参考的机构报
价，因此本集团对该类投资的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采用
的折现率为本集团根据报告期末相关投资的信用风险调整后的收益率曲线。
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十二 关联方关系及其交易
1 本集团主要股东于报告期内持股比例情况
对本行的持股比例
2019 年 6 月 30 日
公司名称 及 2018 年 12 月 31 日
江苏省国际信托有限责任公司
(以下简称“江苏信托”) 8.04%
江苏凤凰出版传媒集团有限公司
(以下简称“凤凰集团”) 7.81%
华泰证券股份有限公司
(以下简称“华泰证券”) 5.54%
无锡市建设发展投资有限公司 4.73%
江苏沙钢集团有限公司 3.03%
中国东方资产管理股份有限公司 2.56%
苏州国际发展集团有限公司 2.34%
江苏省广播电视集团有限公司 2.15%
江苏交通控股有限公司 1.70%
以上公司中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东
外，也包括根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制
商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对
商业银行经营管理有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、
监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。
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2 关联方交易
本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额和重大表外项目如下：
占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 / 余额的比例
于 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止
期间进行的重大交易金额如下：
利息收入 - - 10,986 476,121 1,273 488,380 1.24%
利息支出 (211) (35) (2,695) (10,573) (1,495) (15,009) 0.05%
手续费及佣金收入 - 11 - 3,897 - 3,908 0.13%
投资收益 - - - 1,164 - 1,164 0.02%
公允价值变动净收益 - - - 24,466 - 24,466 (25.20%)
业务及管理费 - - (1,057) (569) - (1,626) 0.03%
其他综合收益的税后净额 - - 563 - - 563 (0.05%)
支付的发行费用 - - (16,792) - - (16,792) 不适用
于 2019 年 6 月 30 日重大往来款项的余额
如下：
存放同业及其他金融机构款项 - - - 37,933 - 37,933 0.18%
拆出资金 - - 800,000 1,004,190 - 1,804,190 6.58%
发放贷款和垫款 - - - 5,145,133 131,864 5,276,997 0.54%
交易性金融资产 - - - 740,229 - 740,229 0.27%
债权投资 - - - 858,448 - 858,448 0.18%
其他债权投资 - - 324,097 - - 324,097 0.45%
同业及其他金融机构存放款项 (47,457) - (218,109) (477,997) - (743,563) 0.46%
吸收存款 - (48,798) (35,208) (1,670,288) (105,686) (1,859,980) 0.16%
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占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 / 余额的比例
于 2019 年 6 月 30 日的重大表外项目如下：
未使用的信用卡额度 - - - - 53,140 53,140 0.37%
银行承兑汇票 - - - 125,197 - 125,197 0.06%
开出保函 - 539 - 412,500 - 413,039 1.89%
开出信用证 - - - 5,545 - 5,545 0.03%
授信额度 - 539 1,124,097 8,053,255 185,004 9,362,895 不适用
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占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 / 余额的比例
于 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止
期间进行的重大交易金额如下：
利息收入 - - - 145,423 396 145,819 0.36%
利息支出 (429) (349) (10,736) (8,382) (19) (19,915) 0.07%
手续费及佣金收入 - - - 11 - 11 0.00%
手续费及佣金支出 - - (4,880) - - (4,880) 4.79%
其他业务收入 - - 100 - - 100 0.89%
业务及管理费 - - (3,428) - - (3,428) 0.08%
于 2018 年 6 月 30 日重大往来款项的余额
如下：
存放同业及其他金融机构款项 - - - 10 - 10 0.00%
应收利息 - - - 12,138 38 12,176 0.12%
发放贷款和垫款 - - - 2,292,878 17,963 2,310,841 0.29%
持有至到期投资 - - - 100,000 - 100,000 0.05%
同业及其他金融机构存放款项 (3,051,281) - (473,492) (168,290) - (3,693,063) 2.67%
吸收存款 - (1,347) - (494,844) (6,749) (502,940) 0.05%
应付利息 (9) (0) (7,499) (225) (38) (7,771) 0.04%
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占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 / 余额的比例
于 2018 年 6 月 30 日的重大表外项目如下：
未使用的信用卡额度 - - - - 3,976 3,976 0.09%
开出保函 - - - 1060 - 1,060 0.01%
授信额度 - - - 2,293,938 21,939 2,315,877 不适用
上述与关联方进行的交易是按一般商业条款和正常业务程序进行的，其定价原则与独立第三方交易一致。
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3 本集团与关键管理人员之间的交易
本集团的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活
动的人员，包括董事、监事和高级管理人员。本集团于日常业务中与关键管理人员进
行正常的银行业务交易。于 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间及 2018 年
度，本集团与关键管理人员的交易及余额均不重大。
4 本行与子公司之间的交易
本行于报告期内与子公司进行的重大交易金额如下：
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 92,283 43,586
利息支出 (1,103) (1,968)
本行于报告期末与子公司之间的重大往来款项余额如下：
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 190,198 150,000
拆出资金 3,028,498 6,100,000
应收利息 不适用 43,639
可供出售金融资产 不适用 252,224
同业及其他金融机构存放款项 (29,870) (294,088)
应付利息 不适用 (110)
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
5 与年金计划的交易
本集团除向设立的企业年金基金正常供款外，于报告期内未发生其他重大关联交易。
6 重大关联交易
于 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日止期间，本行未发生与关联方之间的重大关
联交易 (2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止期间：未发生) 。重大关联交易是指
本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1％以上，或本行与一个关联方
发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额 5％以上的交易。
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十三 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。
其中资本充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管指引计算资本充足率。本集
团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
监管部门要求商业银行在 2018 年底前达到《商业银行资本管理办法 (试行) 》规定的
资本充足率要求，对于非系统重要性银行，要求其核心一级资本充足率不得低于
7.50%，一级资本充足率不得低于 8.50%，资本充足率不得低于 10.50%。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御
风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际
面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本
充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情
景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。
资本配置
本集团内部以经济增加值和风险调整后资本回报率均衡发展作为特定业务或活动资本
配置的目标。本集团由董事会定期审核资本管理和分配的政策。
每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，但在某些情况下，监管规
定并不能充分反映各种活动所附带的不同风险。在此情况下，资本需求可以根据不同
业务的风险特征进行调整，本集团计划财务部负责管理分配资本于特定业务与活动的
流程。
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本集团按照《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定计算的核心一级资本充
足率、一级资本充足率及资本充足率如下：
本集团
2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
核心一级资本充足率 8.38% 8.61%
一级资本充足率 9.94% 10.28%
资本充足率 12.22% 12.55%
资本基础组成部分
核心一级资本：
股本 11,544,450 11,544,450
资本公积、其他综合收益及其他权益
工具可计入部分 20,210,792 16,653,439
盈余公积 17,034,028 14,475,708
一般风险准备 25,533,051 25,376,162
未分配利润 32,410,630 34,596,885
少数股东资本可计入部分 1,578,319 1,291,013
总核心一级资本 108,311,270 103,937,657
核心一级资本调整项目：
其他无形资产 (不含土地使用权) 扣减与
之相关的递延税负债后的净额 (41,826) (50,685)
核心一级资本净额 108,269,444 103,886,972
其他一级资本：
其他一级资本工具 19,977,830 19,977,830
少数股东资本可计入部分 210,443 172,135
一级资本净额 128,457,717 124,036,937
二级资本：
二级资本工具及其溢价可计入金额 14,100,000 14,100,000
超额贷款损失准备 14,939,565 12,853,181
少数股东资本可计入部分 420,885 344,270
资本净额 157,918,167 151,334,388
风险加权资产总额 1,292,436,106 1,206,116,984
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十四 比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本期间列报要求。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1 非经常性损益
根据中国证券业监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司
信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008) 相关规定，本集团的非经常性
损益列示如下：
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
非流动资产处置损益 55,958 51,214
政府补助 51,582 75,884
其他符合非经常性损益定义
的损益项目 (8,173) (73,602)
非经常性损益净额 (i) 99,367 53,496
以上有关项目对税务的影响 (26,129) (14,980)
合计 73,238 38,516
其中
影响本行股东净利润的
非经常性损益 73,366 38,476
影响少数股东净利润的
非经常性损益 (128) 40
(i) 上述非经常性损益相应在其他收益、资产处置收益、营业外收入或营业外支出中核算。
委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金
融资产和其他债权投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售
金融资产取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产
生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
1
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2 净资产收益率及每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)
以及会计准则相关规定计算的净资产收益率及每股收益如下：
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益
净资产收益率 (%) (人民币元) (人民币元)
2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至 2019 年 1 月 1 日至 2018 年 1 月 1 日至
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于本行股东的
合并净利润 7.48 7.26 0.68 0.59 0.62 0.59
扣除非经常性损益
后归属于本行
股东的合并
净利润 7.41 7.22 0.68 0.59 0.61 0.59
3 杠杆率信息
关于本集团杠杆率的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。
4 监管资本
关于本集团监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。
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