杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
杭州银行股份有限公司
2016 年年度报告摘要
1、 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，
投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
1.2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 公司于 2017 年 4 月 18 日在杭州召开第六届董事会第二次会议审议通过本报告，刘峰独立董
事以电话连线方式出席会议，王卫华董事因公务原因无法亲自出席会议，书面委托陈震山董
事长代行表决权，其余董事现场出席会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。
1.4 公司 2016 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无
保留意见的审计报告。
1.5 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1.6 经董事会审议的报告其利润分配预案或公积金转增股本预案：以实施利润分配股权登记日的
总股本 2,617,449,200 股为基数，向登记在册的全体股东每 10 股派送现金股利 3 元人民币（含
税），合计派送现金股利 785,234,760 元（含税），以资本公积按每 10 股转增 4 股，合计转增
1,046,979,680 股。
1.7 公司基本情况简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 杭州银行 600926
1
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董事会秘书 证券事务代表
姓名 徐国民 王志森
联系地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州市下城区庆春路46号
电话 0571-85064656 0571-87253058
传真 0571-85151339 0571-85151339
电子信箱 xuguomin@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
2、 主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1 主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年同期
主要会计数据 2016年 2015年 2014年
增减(%)
营业收入
13,732,844 12,403,939 10.71 11,027,122
营业利润
4,720,252 4,497,280 4.96 4,318,250
利润总额
4,725,280 4,533,341 4.23 4,292,284
归属于上市公司股东的净利润
4,020,927 3,704,479 8.54 3,506,392
归属于上市公司股东的扣除非
4,026,530 3,681,640 9.37 3,528,300
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额
83,233,104 34,886,181 138.58 8,978,188
本期末比上年同
2016年末 2015年末 2014年末
期末增减(%)
总资产
720,424,176 545,314,565 32.11 418,541,235
贷款总额
246,607,678 215,256,312 14.56 196,656,754
贷款损失准备
7,477,710 5,681,718 31.61 4,624,173
总负债
681,862,481 513,420,123 32.81 392,379,046
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存款总额
368,307,031 312,046,513 18.03 279,680,558
归属于上市公司股东的净资产
38,561,695 31,835,281 21.13 26,094,648
2.1.2 主要财务指标
本期比上年同期增减
主要财务指标 2016年 2015年 2014年
(%/百分点)
基本每股收益（元/股）
1.68 1.64 2.44 1.75
稀释每股收益（元/股）
1.68 1.64 2.44 1.75
扣除非经常性损益后的基本每股收
1.68 1.63 3.07 1.76
益（元/股）
加权平均净资产收益率（%）
11.83 12.84 下降 1.01 个百分点 15.67
扣除非经常性损益后的加权平均净
11.84 12.76 下降 0.92 个百分点 15.77
资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量净额
31.80 14.81 114.72 4.13
（元/股）
归属于上市公司股东的每股净资产
14.73 13.51 9.03 12.00
（元/股）
注：1、每股收益和净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算，下同。
2、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号——公开发行证券的
公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》的定义计算，下同。
2.1.3 补充财务指标
本期比上年同期
2016年 2015年 2014年
增减(百分点)
盈利能力指标
全面摊薄净资产收益率
10.43% 11.64% 下降 1.21 个百分点 13.44%
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扣除非经常损益后全面摊薄净
10.44% 11.56% 下降 1.12 个百分点 13.52%
资产收益率
资产利润率
0.64% 0.77% 下降 0.13 个百分点 0.92%
资本利润率
11.42% 12.79% 下降 1.37 个百分点 15.04%
净利差（NIS）
1.83% 2.08% 下降 0.25 个百分点 2.31%
净利息收益率（NIM）
1.98% 2.26% 下降 0.28 个百分点 2.52%
成本收入比
30.23% 31.53% 下降 1.30 个百分点 30.90%
占营业收入百分比
利息净收入占比
85.17% 88.98% 下降 3.81 个百分点 84.30%
非利息净收入占比
14.83% 11.02% 上升 3.81 个百分点 15.70%
其中：中间业务净收入占比
15.02% 9.59% 上升 5.43 个百分点 12.05%
资产质量指标
不良贷款率 1.62%
1.36% 上升 0.26 个百分点 1.20%
拨备覆盖率 186.76%
193.43% 下降 6.67 个百分点 196.75%
拨贷比 3.03%
2.64% 上升 0.39 个百分点 2.35%
资本充足率指标
资本充足率
11.88% 11.70% 上升 0.18 个百分点 12.12%
一级资本充足率
9.95% 9.45% 上升 0.50 个百分点 9.19%
核心一级资本充足率
9.95% 9.45% 上升 0.50 个百分点 9.19%
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司股东的净资产；
2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初总资产+期末总资产）/2]；
3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初归属于上市公司股东的净资产+期末
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归属于上市公司股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；
7、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法(试行)》
规定计算；
8、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.1.4 2016 年分季度主要财务数据
单位：人民币千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 3,439,929 3,363,054 3,917,263 3,012,598
营业利润
1,506,372 1,365,903 1,140,257 707,720
利润总额
1,502,623 1,349,936 1,161,757 710,964
归属于上市公司股东的净利润 1,215,880 1,130,773 1,010,155 664,119
归属于上市公司股东的扣除非经
1,218,765 1,142,749 995,593 669,423
常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -7,732,328 15,020,951 43,991,667 31,952,814
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2.2 前 10 名普通股股东情况
单位:股
截至报告期末普通股股东总数（户） 109,340
年度报告披露日前上一个月末的普通股股东总数（户） 84,969
前十名普通股股东持股情况
质押或冻结情况
股东名称 报告期内 股东
持有有限售条件
期末持股数量 比例(%) 股份
股份数量
（全称） 增减 数量 性质
状态
Commonwealth Bank of Australia 0 471,040,000.00 17.996% 471,040,000.00 境外法人
杭州市财政局 -6,010,670 284,309,330.00 10.862% 284,309,330.00 国家
杭州市财开投资集团有限公司 -4,277,149 202,312,451.00 7.729% 202,312,451.00 国有法人
境内
红狮控股集团有限公司 0 150,000,000.00 5.731% 150,000,000.00
非国有法人
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中国人寿保险股份有限公司 0 145,200,000.00 5.547% 145,200,000.00 国有法人
杭州汽轮机股份有限公司 0 138,711,840.00 5.300% 138,711,840.00 质押 23,000,000 国有法人
中国太平洋人寿保险股份有限公司 0 120,000,000.00 4.585% 120,000,000.00 国有法人
境内
杭州河合电器股份有限公司 0 78,000,000.00 2.980% 78,000,000.00
非国有法人
上海国鑫投资发展有限公司 -1,180,105 55,819,895.00 2.133% 55,819,895.00 国有法人
华能资本服务有限公司 -1,142,839 54,057,161.00 2.065% 54,057,161.00 国有法人
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3、 经营情况讨论与分析
3.1 经营情况综述
2016 年，面对复杂严峻的经济金融形势、更趋审慎的监管环境和激烈的市场竞争，公司启动
实施新一轮战略规划，并以上市为契机，加快业务转型与能力提升，发展思路更加清晰务实，经
营绩效和结构调整呈现稳中向好、持续优化的积极态势，为公司未来实现转型发展奠定良好基础。
规模效益稳步增长。截止报告期末，公司资产总额达到 7,204.24 亿元，较年初增加 1,751.10
亿元，增幅 32.11%；存款总额 3,683.07 亿元，较年初增加 562.61 亿元，增幅 18.03%；贷款总
额（含票据贴现）2,466.08 亿元，较年初增加 313.52 亿元，增幅 14.56%。报告期内，公司实现
营业收入 137.33 亿元，比 2015 年增长 10.71%；实现拨备前利润 92.04 亿元，比 2015 年增长
20.53%；实现归属于母公司股东的净利润 40.21 亿元，比 2015 年增长 8.54%。
业务结构持续优化。报告期，根据战略规划确定的“六大业务发展战略”，公司积极推进业务转
型。
加大对零售信贷业务的投入，大力发展消费信贷业务。年末零售金融条线贷款余额 552.31
亿元，占全行贷款总额的比例为 22.31%，较上年末提升 0.97 个百分点。其中消费信贷余额 177.49
亿元，占零售金融条线贷款总额的 32.14%。
公司信贷业务重点关注科技、文创及公共服务事业等行业和其中的优质企业，积极开展城市
化建设项目融资、上市公司融资及科技文创金融业务。科技文创金融 B、C 类核心客户融资余额
较上年末增长 24.86%。
小微信贷业务坚持存量注重结构调整、增量专注微贷业务，年末抵押贷款余额 212.41 亿元，
占小微贷款总额的比例较上年末提高 8.14 个百分点。
负债结构方面，储蓄存款余额 717.48 亿元，较上年末增加 144.94 亿元，占全行存款总的比
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例为 19.48%，较上年末增加 1.13 个百分点，杭州地区存款市场份额逐年提高，年末达到 8.85%，
较上年末提高 1.87 个百分点；同业存款基础扩大，全年累计发行同业存单 2,340.80 亿元，年初
成功发行 100 亿元小微企业专项金融债券。
收入结构方面，高度依赖存贷款利差的收入结构出现积极变化，全年中间业务净收入占比
15.02%，较上年提高 5.43 个百分点。
风险防控持续增强。报告期，公司从深化风险管理体制机制改革、降旧控新调整信贷结构、
强化风控基础管理等方面多管齐下，严控风险。
2016 年，公司组建了总行审批中心、8 个区域审批中心、2 个专业审批中心，在主要信用业
务上实行了彻底的审贷分离；同时，设立了资产保全部和消费者权益保护部，分别负责全行风险
资产统一管理和消费者权益保护工作。逐步建立了风险经理专业序列，实施了审批人倍增计划。
与此同时，公司紧紧围绕降旧控新，通过客户投向清单、负面清单、清收转化清单，将风险
政策细化，提高政策执行的有效性；优化信贷投向，调整存量信贷结构；多元化处置风险贷款，
努力提高资产质量；积极推进客户风险预警系统、贷后管理系统等基础平台建设，完善风险监控
体系，提高风险识别能力。
报告期内，公司加强内控检查，提高自我纠偏能力。在配合审计署审计、人行综合执法检查
及“两违”内控检查等大型检查的基础上，深入开展了票据检查、财务检查、投资检查等各项检查
及多项专项审计，加强问责和整改。截至报告期末，公司不良贷款余额 40.04 亿元，比上年末增
加 10.67 亿元；不良贷款率 1.62%，较上年末上升 0.26 个百分点，较 2016 年 6 月末下降 0.02
个百分点，新增风险势头趋缓；年内提取减值准备 43.69 亿元，较上年增长 45.08%，年末拨备
覆盖率 186.76%，较上年末下降 6.67 个百分点，拨贷比 3.03%，较上年末提高 0.39 个百分点。
战略规划有序实施。2016 年，公司完成五年战略规划暨三年发展计划编制并启动实施，为保
障战略规划的有序实施，公司成立了推进战略转型（深化改革）领导小组及 12 个专项小组、PMO
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办公室，负责全行战略转型与深化改革工作的组织、指导、协调与具体推进。主要业务条线、分
支机构结合自身实际编制了三年行动计划，为推进战略规划落地实施提供了有力支点。报告期内，
公司战略规划实施起步良好，大公司金融启动组织结构改革与专业化分工，公司金融“1+3”布局初
见成效；大零售金融有序推进，财富管理发展较快，消费金融、微贷管理逐渐步入正轨；大资管
板块启动同业合作平台和资产交易平台建设，理财产品线不断丰富，客户服务能力得到提升，逐
步建立了专业研究能力和自主投资能力；数字化经营渠道不断丰富，功能持续优化，直销银行发
展较快；杭州城区支行、区域大行、省内分行、县域支行四大板块分类指导、差异化发展起步。“六
能”建设循序渐进，健全人力资源管理系列制度，推进“人才兴行”计划实施，强化员工激励约束；
资源配置与定价管理机制得到优化，启动管理会计建设，进一步发挥资产负债管理统筹功能；IT
建设启动大项目开发带动计划。
3.2 主营业务分析
3.2.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位:人民币千元
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
13,732,844 12,403,939
营业收入 10.71
9,012,592 7,906,659
营业支出 13.99
4,720,252 4,497,280
营业利润 4.96
83,233,104 34,886,181
经营活动产生的现金流量净额 138.58
-136,681,104 -87,094,540
投资活动产生的现金流量净额 -56.93
76,548,612 64,211,072
筹资活动产生的现金流量净额 19.21
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3.2.2 业务收入按业务种类分布情况
单位:人民币千元
业务种类 2016 年金额 占比（%） 2015 年金额 占比（%） 同比增长（%）
发放贷款和垫款利息收
11,747,695 43.60 13,414,338 49.90 -12.42
入
债券及应收款项类投资
10,025,000 37.20 7,604,461 28.29 31.83
利息收入
存放中央银行款项利息
763,685 2.83 741,923 2.76 2.93
收入
拆出资金及买入返售金
1,113,821 4.13 1,332,746 4.96 -16.43
融资产利息收入
存放同业及其他金融机
1,026,535 3.81 2,150,370 8.00 -52.26
构款项利息收入
手续费及佣金收入 2,297,317 8.53 1,459,678 5.43 57.39
其他项目收入 -27,252 -0.10 177,186 0.66 -115.38
合计 26,946,801 100.00 26,880,702 100.00 0.25
3.2.3 营业收入按地区分布情况
单位:人民币千元
地区 营业收入 占比（%） 比去年增减 营业利润 占比（%） 比去年增减
杭州 9,572,425 69.70 1,839,619 3,084,968 65.36 787,151
北京 827,596 6.03 -184,368 168,478 3.57 -58,372
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上海 435,183 3.17 -33,591 74,362 1.58 -118,369
深圳 427,115 3.11 -172,658 195,698 4.15 -108,483
南京 606,863 4.42 80,934 386,586 8.19 69,610
合肥 352,300 2.57 28,028 190,885 4.04 23,796
宁波 379,952 2.77 -111,094 71,029 1.50 -232,003
温州 117,232 0.85 -24,863 63,162 1.34 35,570
绍兴 405,692 2.95 -60,386 261,905 5.55 -30,209
舟山 148,578 1.08 -45,579 75,041 1.59 -68,533
湖州 118,475 0.86 4,501 87,755 1.86 2,825
嘉兴 168,945 1.23 42,938 92,784 1.97 22,430
衢州 74,698 0.54 -18,751 39,729 0.84 -4,214
金华 62,467 0.46 -6,140 8,695 0.18 -23,358
丽水 35,323 0.26 -9,685 -80,852 -1.72 -74,869
合计 13,732,844 100.00 1,328,905 4,720,252 100.00 222,972
3.3 财务状况和经营成果分析
3.3.1 会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位:人民币千元
项目 2016 年末 2015 年末 增减幅度（%） 主要原因
拆放同业和其他金融
拆出资金 10,123,429 19,602,412 -48.36
机构资金减少
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以公允价值计量且其
交易性金融资产-债
变动计入当期损益的 7,951,225 5,967,297 33.25
券增加
金融资产
业务规模增加及公允
衍生金融资产 1,195,840 325,890 266.95
价值估值变化
可供出售类理财产品
可供出售金融资产 220,245,341 117,799,406 86.97
增加
持有至到期投资 66,674,346 43,402,945 53.62 持有至到期债券增加
信托及资产管理计划
应收款项类投资 52,456,196 34,830,792 50.60
增加
在建工程 47,334 84,773 -44.16 在建工程完工结转
贷款损失准备等导致
递延所得税资产 1,835,129 1,135,178 61.66 的可抵扣暂时性差异
增加
上期向中央银行借款
向中央银行借款 - 1,230,000 -100.00
本期到期
拆入资金 24,199,393 6,182,443 291.42 同业拆入资金增加
卖出回购贵金属(黄
卖出回购金融资产款 29,784,063 6,030,550 393.89
金拆借)业务增加
应付债券 168,510,483 91,692,089 83.78 同业存单发行增加
公开发行股票募集资
资本公积 11,379,619 8,022,528 41.85
金
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可供出售金融资产公
其他综合收益 -238,121 675,233 -135.27
允价值下降
资产规模增加导致风
一般风险准备 9,196,792 6,967,436 32.00
险资产相应增加
少数股东权益 0.00 59,161 -100.00 转让子公司股权
债券承销及托管业务
手续费及佣金收入 2,297,317 1,459,678 57.39
收入增加
衍生金额工具公允价
公允价值变动收益 677,569 160,748 321.51
值增加
外币业务汇兑损益受
汇兑损失 -907,534 -233,897 288.01
汇率变化影响
其他业务收入 7,093 10,392 -31.75 租金收入减少
金融业营改增，2016
税金及附加 -353,284 -881,575 -59.93 年 5 月起不再征收营
业税
贷款规模增长导致拨
减值损失 -4,478,547 -3,102,612 44.35
备计提增加
其他业务支出 -29,349 -10,994 166.95 其他业务规模增长
政府补助和拆迁赔偿
营业外收入 55,709 91,864 -39.36
下降
少数股东损益 -34,158 734 -4,753.68 子公司亏损
14
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
3.3.2 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位:人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
信用承诺 60,458,522 83,278,094
其中：银行承兑汇票 36,414,056 55,115,773
开出不可撤销信用证 7,118,891 14,314,182
开出保证凭证 12,231,372 10,833,687
不可撤销之贷款承诺 4,694,203 3,014,452
经营租赁承诺 2,005,724 1,985,681
资本性支出承诺 68,106 55,791
衍生金融工具 70,377,922 56,353,180
3.4 资产情况分析
报告期末，公司资产总额 7,204.24 亿元，较期初增加 1,751.10 亿元，增幅 32.11%。
3.4.1 产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
账面余额 账面余额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 169,660,953 1,573,451 0.93% 145,738,528 763,743 0.52%
其中：票据贴现 23,955,469 20,771 0.09% 15,792,581 4,500 0.03%
15
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
个人贷款 76,946,725 2,430,421 3.16% 69,517,784 2,173,623 3.13%
合计 246,607,678 4,003,872 1.62% 215,256,312 2,937,366 1.36%
3.4.2 按行业划分的贷款结构及贷款质量
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
不良 不良
类别 不良贷款 不良贷款
贷款金额 贷款率 贷款金额 贷款
总额 总额
率
公司贷款 169,660,953 1,573,451 0.93% 145,738,528 763,743 0.52%
制造业 26,291,288 659,494 2.51% 29,058,586 241,211 0.83%
批发和零售业 22,178,719 672,936 3.03% 22,509,615 430,728 1.91%
水利、环境和公共设
28,395,205 0 0.00% 18,140,960 0 0.00%
施管理业
房地产业 18,791,982 19,209 0.10% 20,372,950 19,209 0.09%
租赁和商务服务业 23,451,073 42,439 0.18% 17,592,351 1,000 0.01%
建筑业 8,751,326 86,101 0.98% 9,184,338 33,575 0.37%
金融业 22,223,017 17,000 0.08% 11,828,666 0 0.00%
交通运输、仓储和邮
1,279,589 1,348 0.11% 1,856,218 0 0.00%
政业
公共管理和社会组织 2,774,403 0 0.00% 2,230,938 0 0.00%
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杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
住宿和餐饮业 2,116,519 23,541 1.11% 1,619,897 12,598 0.78%
其他 13,407,832 51,384 0.38% 11,344,009 25,421 0.22%
个人贷款 76,946,725 2,430,421 3.16% 69,517,784 2,173,623 3.13%
合计 246,607,678 4,003,872 1.62% 215,256,312 2,937,366 1.36%
注：公司贷款包括票据贴现。
3.4.3 按地区划分的贷款结构
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
地区分布 不良贷 不良贷
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
款率 款率
浙江 176,038,196 71.38% 1.54% 159,461,483 74.08% 1.28%
其中：杭州 124,726,347 50.58% 1.71% 117,885,751 54.77% 1.44%
北京 16,470,119 6.68% 4.75% 14,570,793 6.77% 4.79%
上海 20,626,194 8.36% 1.16% 13,754,455 6.39% 1.00%
深圳 10,869,179 4.41% 2.22% 12,955,819 6.02% 0.34%
江苏 13,669,224 5.54% 0.04% 9,984,249 4.64% 0.07%
安徽 8,934,765 3.62% 0.16% 4,529,512 2.10% 0.19%
合计 246,607,678 100.00% 1.62% 215,256,312 100.00% 1.36%
3.4.4 担保方式分布情况
单位:人民币千元
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杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
担保方式
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 33,106,437 13.42 27,180,741 12.63
保证贷款 72,386,218 29.35 60,870,007 28.28
抵押贷款 102,346,686 41.50 100,206,372 46.55
质押贷款 38,768,337 15.72 26,999,192 12.54
合计 246,607,678 100.00 215,256,312 100.00
3.5 负债情况分析
截至报告期末，本公司负债总额 6,818.62 亿元，较期初增加 1,684.42 亿元，增幅 32.81%。
3.5.1 客户存款构成
单位:人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
活期存款（含通知存款）
其中：公司存款 171,654,074 46.61 126,499,113 40.54
个人存款 36,060,262 9.79 25,024,108 8.02
定期存款
其中：公司存款 104,863,581 28.47 112,025,643 35.90
个人存款 35,687,320 9.69 32,229,532 10.33
保证金存款 18,345,701 4.98 15,602,498 5.00
18
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
其他存款 1,696,093 0.46 665,619 0.21
合计 368,307,031 100.00 312,046,513 100.00
注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、应解汇款及临时存款。
3.5.2 同业及其他金融机构存放款项
单位:人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
境内银行 31,071,673 48.20 29,014,444 42.80
境内其他金融机构 33,387,913 51.80 38,768,537 57.20
合计 64,459,586 100.00 67,782,981 100.00
3.5.3 卖出回购金融资产情况
单位:人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 9,106,400 30.58 2,018,800 33.48
票据 10,000 0.03 11,750 0.19
贵金属 20,667,663 69.39 4,000,000 66.33
合计 29,784,063 100.00 6,030,550 100.00
3.6 利润表分析
19
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
报告期内，本公司各项业务持续发展，实现归属于母公司股东的净利润 40.21 亿元，同比增
长 8.54%。
单位:人民币千元
项目 2016 年 2015 年
营业收入 13,732,844 12,403,939
其中：利息净收入 11,696,800 11,037,416
非利息净收入 2,036,044 1,366,523
税金及附加 -353,284 -881,575
业务及管理费 -4,151,412 -3,911,478
资产减值损失 -4,478,547 -3,102,612
其他业务成本 -29,349 -10,994
营业外收支净额 5,028 36,061
利润总额 4,725,280 4,533,341
所得税 -738,511 -828,128
净利润 3,986,769 3,705,213
少数股东损益 -34,158 734
归属于母公司股东的净利润 4,020,927 3,704,479
3.6.1 利息收入
报告期内，受资产业务重定价以及“营改增”价税分离等因素影响，公司利息收入 246.77 亿元，
同比减少 5.67 亿元，降幅 2.25%。
单位:人民币千元
20
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
存放中央银行款项 763,685 3.09 741,923 2.94
存放同业款项 1,026,535 4.16 2,150,370 8.52
拆出资金及买入返售金融资产 1,113,821 4.51 1,332,746 5.28
发放贷款和垫款 11,747,695 47.61 13,414,338 53.14
其中：个人贷款 3,629,646 14.71 4,228,621 16.75
公司贷款 7,200,020 29.18 8,274,182 32.78
贸易融资 224,071 0.91 201,511 0.80
垫款 12,775 0.05 6,139 0.02
贴现 681,183 2.76 703,885 2.79
持有至到期金融资产 2,103,138 8.52 1,440,519 5.70
可供出售金融资产 5,296,975 21.47 4,200,299 16.64
应收款项类投资 2,624,887 10.64 1,963,643 7.78
合计 24,676,736 100.00 25,243,838 100.00
3.6.2 利息支出
报告期内，公司利息支出 129.80 亿元，同比减少 12.26 亿元，降幅 8.63%。
单位:人民币千元
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
21
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
向中央银行借款 8,792 0.07 35,958 0.25
同业及其他金融机构存放款项 1,634,979 12.60 3,620,722 25.49
拆入资金及卖出回购金融资产款 1,204,811 9.28 566,408 3.99
再贴现 6,459 0.04 131 0.00
吸收存款及其他 5,950,993 45.85 7,224,351 50.85
应付债券 4,173,902 32.16 2,758,852 19.42
合计 12,979,936 100.00 14,206,422 100.00
3.6.3 非利息净收入
单位:人民币千元
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 2,063,296 101.34 1,189,337 87.04
其中：手续费及佣金收入 2,297,317 112.83 1,459,678 106.82
手续费及佣金支出 -234,021 -11.49 -270,341 -19.78
投资收益/（损失） 195,620 9.61 239,943 17.56
公允价值变动收益/（损失） 677,569 33.28 160,748 11.76
汇兑损益 -907,534 -44.57 -233,897 -17.12
其他业务收入 7,093 0.34 10,392 0.76
合计 2,036,044 100.00 1,366,523 100.00
3.6.4 业务及管理费
22
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
单位:人民币千元
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
员工费用 2,729,182 65.74 2,419,553 61.86
固定资产折旧 186,270 4.49 183,246 4.68
无形资产摊销 34,390 0.83 35,026 0.90
长期待摊费用摊销 84,235 2.03 92,023 2.35
租赁费 313,993 7.56 285,920 7.31
其他业务及管理费 803,342 19.35 895,710 22.90
合计 4,151,412 100.00 3,911,478 100.00
3.6.5 资产及减值损失
单位:人民币千元
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款减值损失 4,368,541 97.55 3,011,048 97.05
其他应收款减值损失 10,006 0.22 9,960 0.32
应收款项类投资减值损失 100,000 2.23 110,000 3.55
表外业务减值损失 - - -28,396 -0.92
合计 4,478,547 100.00 3,102,612 100.00
3.6.6 所得税费用
23
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
单位:人民币千元
项目 2016 年度 2015 年度
金额 占比（%） 金额 占比（%）
当期所得税费用 1,114,922 150.97 936,721 113.11
递延所得税费用 -376,411 -50.97 -108,593 -13.11
合计 738,511 100.00 828,128 100.00
3.7 股东权益变动分析
报告期内，本公司通过首次公开发行 A 股股票、净利润积累等形式补充资本，报告期末归属
于母公司股东的所有者权益为 385.62 亿元，较上年底增加了 21.13%。
单位:人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 变动比例（%）
股本 2,617,449 2,355,699 11.11
资本公积 11,379,619 8,022,528 41.85
其他综合收益 -238,121 675,233 -135.27
盈余公积 2,960,327 2,556,932 15.78
一般风险准备 9,196,792 6,967,436 32.00
未分配利润 12,645,629 11,257,453 12.33
归属于母公司股东权益合计 38,561,695 31,835,281 21.13
少数股东权益 59,161 -100.00
股东权益合计 38,561,695 31,894,442 20.90
24
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
3.8 投资状况分析
单位：人民币千元
项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
对子公司的投资 - 53,200
对联营公司的投资 979,141 900,132
其他股权投资 16,900 13,400
合计 996,041 966,732
注：2016 年 8 月，公司协议转让子公司浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司（后更名为浙江缙云联合村镇银行股
份有限公司，以下简称：“缙云村镇银行”）4,300 万股股份给杭州联合农村商业银行股份有限公司。股权处置完成
后，缙云村镇银行不再作为子公司纳入公司财务报表合并范围，与中国银联股份有限公司、城市商业银行清算中
心一同计入“可供出售金融资产”科目，视为“其他股权投资”；公司的联营公司包括杭银消费金融股份有限公司、石
嘴山银行股份有限公司及澳洲联邦银行与公司共同投资设立的五家村镇银行。
3.9 公司 2016 年度利润分配预案
根据经审计的 2016 年度会计报表，母公司共实现净利润 403,394.9 万元，2016 年初未分配
利润为 1,125,256.9 万元，本次实际可供普通股股东分配的利润为 1,528,651.8 万元。
综合考虑各种因素，公司拟定 2016 年度利润分配预案如下：
1、根据《中华人民共和国公司法》有关规定，按当年税后利润 10%的比例提取法定盈余公
积金，计人民币 40,339.5 万元；
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，按照风险资产余额的 1.5%差额
计提一般风险准备人民币 223,749.3 万元；
3、以实施利润分配股权登记日的总股本 2,617,449,200 股为基数，向登记在册的全体股东每
25
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
10 股派送现金股利 3 元人民币（含税），合计派送现金股利 785,234,760 元（含税），以资本公积
按每 10 股转增 4 股，合计转增 1,046,979,680 股。
4、 银行业务信息与数据摘要
4.1 公司前三年主要财务会计数据
单位:人民币千元
项目 2016 年 2015 年 2014 年
资产总额 720,424,176 545,314,565 418,541,235
负债总额 681,862,481 513,420,123 392,379,046
股东权益 38,561,695 31,894,442 26,162,189
存款总额 368,307,031 312,046,513 279,680,558
其中：
公司活期存款 171,654,074 126,499,113 96,793,218
公司定期存款 104,863,581 112,025,643 103,012,502
储蓄活期存款 36,060,262 25,024,108 21,271,884
储蓄定期存款 35,687,320 32,229,532 38,038,663
存入短期保证金 17,319,325 14,170,386 18,379,074
存入长期保证金 1,026,376 1,432,112 921,426
财政性存款 330,386 257,899 926,767
其他存款 1,365,707 407,720 337,024
26
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
贷款总额 246,607,678 215,256,312 196,656,754
其中：
公司贷款 169,660,953 145,738,528 137,376,636
零售贷款 76,946,725 69,517,784 59,280,118
贷款损失准备 7,477,710 5,681,718 4,624,173
注：1、公司贷款包括票据贴现；2、其他存款包括应解汇款、临时存款及贷记卡存款。
4.2 资本构成及变化情况
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
1、资本净额 45,919,902 45,919,902 39,299,120 39,184,230
1.1 核心一级资本 38,561,695 38,561,695 31,868,515 31,821,765
1.2 核心一级资本扣减项 109,848 109,848 111,299 164,084
1.3 核心一级资本净额 38,451,847 38,451,847 31,757,216 31,657,681
1.4 其他一级资本 0 0 1,286 0
1.5 其他一级资本扣减项 0 0 0 0
1.6 一级资本净额 38,451,847 38,451,847 31,758,502 31,657,681
1.7 二级资本 7,468,055 7,468,055 7,540,618 7,526,549
1.8 二级资本扣减项 0 0 0 0
2、信用风险加权资产 358,032,320 358,032,320 310,618,650 310,285,009
3、市场风险加权资产 5,586,223 5,586,223 4,730,601 4,730,601
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杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
4、操作风险加权资产 22,966,553 22,966,553 20,645,025 20,577,209
5、风险加权资产合计 386,585,096 386,585,096 335,994,276 335,592,819
6、核心一级资本充足率 9.95% 9.95% 9.45% 9.43%
7、一级资本充足率 9.95% 9.95% 9.45% 9.43%
8、资本充足率 11.88% 11.88% 11.70% 11.68%
4.3 杠杆率
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
一级资本净额 38,451,847 38,451,847 31,758,502 31,657,681
调整后的表内外资产余额 775,044,418 775,044,418 613,707,395 613,237,163
杠杆率（%） 4.96% 4.96% 5.17% 5.16%
4.4 流动性覆盖率
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表
合格优质
流动性资 100,292,657 100,292,657 74,818,542 74,807,504 53,014,222 53,002,605
产
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现金净流
70,096,274 70,096,274 56,358,605 57,160,368 54,919,514 54,989,154
出量
流动性覆
143.08% 143.08% 132.75% 130.87% 96.53% 96.39%
盖率（%）
注：上表各指标依据中国银监会于 2013 年 10 月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》
计算。
4.5 报告期末前三年其他监管财务指标
2015 年 12 月 31
项目 2016 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
日
存贷比 本外币合并 60.90% 60.86% 65.50%
流动性比例 本外币合并 52.80% 54.74% 48.78%
拆入资金比 6.57% 1.98% 1.98%
拆借资金比例
拆出资金比 2.75% 6.28% 5.56%
单一最大客户贷款比率 2.18% 2.26% 2.68%
最大十家客户贷款比例 18.99% 19.43% 19.80%
注：上表中流动性比例依据中国银监会于 2013 年 10 月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试
行)》计算；单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据银监会发布的《商业银行风险监
管核心指标(试行)》计算。
4.6 报告期信贷资产质量情况
4.6.1 五级分类情况
29
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
5 五级分类情况
单位:人民币千元
项目 金额 占比（%） 与上年末相比增减
（%）
正常贷款 230,715,043 93.56 -0.11
关注贷款 11,888,763 4.82 -0.15
次级贷款 943,703 0.38 0.15
可疑贷款 581,628 0.24 -0.09
损失贷款 2,478,541 1.01 0.21
合计 246,607,678 100.00
报告期末，按五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为 40.04 亿元，较年初增加 10.67 亿
元，不良率 1.62%，较年初上升 0.26 个百分点。
单位:人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 比年初
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） 金额 百分比
次级类贷款 943,703 0.38 493,759 0.23 449,944 0.15
可疑类贷款 581,628 0.24 718,813 0.33 -137,185 -0.09
损失类贷款 2,478,541 1.01 1,724,795 0.80 753,747 0.21
5.1.1 公司重组贷款和逾期贷款情况
单位:人民币千元
项目 期初余额 所占比例（%） 期末余额 所占比例（%）
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杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
重组贷款 134,999 0.06 34,488 0.01
逾期贷款 6,969,141 3.24 7,694,741 3.12
说明：报告期内重组贷款减少主要是因为存量重组贷款到期后收回；逾期贷款增加主要是因
为受经济下行和经济结构调整影响，部分存量客户的还本付息能力下降所致。
5.1.2 贷款损失准备的计提和核销情况
单位:人民币千元
贷款损失准备的计提方法 单项和组合评估结合
贷款损失准备的期初余额 5,681,718
贷款损失准备本期计提 4,368,541
贷款损失准备本期核销 -2,718,440
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 256,070
不再纳入合并范围子公司转出 -110,179
贷款损失准备的期末余额 7,477,710
贷款损失准备计提方法的说明：本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证
据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计的影响时，
本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损
益。本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评估，并对单项金额不
重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款
存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别
中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对其计
提整体评估减值准备。
31
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
5.1.3 应收利息及其他应收款情况
单位:人民币千元
不再纳入合并
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
范围子公司转出
应收利息 2,695,530 9,913,292 10,191,488 1,654 2,415,680
单位:人民币千元
项目 期初余额 期末余额 本期增加数额
其他应收款 237,558 234,959 -2,599
坏账准备 25,206 35,212 10,006
5.1.4 抵债资产情况
单位：人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目
金额 减值准备余额 金额 减值准备余额
土地、房屋及建筑物 1,000 0 5,201 0
合计 1,000 0 5,201 0
5.1.5 主要计息负债与生息资产
单位：人民币千元
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
付息负债 554,975,663 2.34% 458,132,095 3.10%
32
杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
吸收存款及其他 330,804,649 1.80% 294,276,084 2.45%
同业及其他金融机构存入款项① 101,723,525 2.81% 104,729,022 4.03%
应付债券 122,447,489 3.41% 59,126,989 4.67%
生息资产 591,646,977 4.17% 487,492,582 5.18%
客户贷款 233,237,305 5.04% 212,167,235 6.32%
金融资产投资② 243,213,162 4.12% 146,779,164 5.18%
存放中央银行款项 50,234,203 1.52% 49,400,109 1.50%
存放、拆放同业及其他金融机构款项③ 64,962,308 3.29% 79,146,074 4.40%
注：1、生息资产和计息负债的日均余额为公司管理账户的日均余额，未经审计；
2、平均利率按照利息收入/支出除以生息资产/计息负债日均余额计算；
3、①包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、再贴现；
4、②包括可供出售类金融资产、持有至到期类债券投资、应收款项类投资、以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融资产；
5、③包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
5.1.6 报告期末所持金融债券情况
单位:人民币千元
类别 金额
政策性金融债券 21,934,751
同业及其他金融机构债券 34,350,934
合计 56,285,685
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其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:人民币千元
债券名称 面值 年利率（%） 到期日
15 进出 19 2,050,000 3.88 2036-01-12
15 北京银行 02 2,000,000 4.00 2020-10-23
15 国开 16 1,600,000 3.94 2022-07-10
16 浙商银行债 1,450,000 3.60 2021-02-25
16 国开 05 1,040,000 3.80 2036-01-25
14 农发 23 900,000 5.48 2024-03-21
16 进出 10 840,000 3.18 2026-09-05
16 农发 13 700,000 2.98 2021-04-06
15 泰隆商行 01 660,000 4.15 2018-11-27
16 农发 02 550,000 2.77 2019-01-06
5、 涉及财务报告的相关事项
5.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、
原因及其影响。
□适用 √不适用
5.2 报告期内发生重大会计差错更正需要追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其
影响。
□适用 √不适用
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杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告摘要
5.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当做出具体说明。
√适用 □不适用
2016 年 6 月 21 日，公司与杭州联合农村商业银行股份有限公司签订股权转让协议，将子公
司缙云村镇银行 4,300 万股股份（持股比例 43%）给杭州联合农村商业银行股份有限公司。股权
处置日为 2016 年 8 月 19 日。故自 2016 年 8 月 31 日起，公司不再将缙云村镇银行纳入公司财
务报表合并范围。
5.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项做出
说明。
□适用 √不适用
董事长：陈震山
董事会批准报送日期：2017 年 4 月 18 日
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