杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
杭州银行股份有限公司
2017 年半年度报告摘要
1、 重要提示
1.1 本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊
载于上海证券交易所网站上的半年度报告全文。
1.2 公司基本情况简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 杭州银行 600926
董事会秘书 证券事务代表
姓名 徐国民 王志森
联系地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州市下城区庆春路46号
电话 0571-85064656 0571-87253058
传真 0571-85151339 0571-85151339
电子信箱 xuguomin@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
2、 主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1 主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年同期
主要会计数据 2017年1-6月 2016年1-6月
增减(%)
营业收入 6,582,674 6,802,983 -3.24
营业利润 2,934,482 2,872,275 2.17
利润总额 2,945,795 2,852,559 3.27
归属于上市公司股东的净利润 2,531,119 2,346,653 7.86
归属于上市公司股东的扣除非经常
2,523,544 2,361,514 6.86
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 16,627,692 7,288,623 128.13
2017年 2016年 本期末比上年末
6月30日 12月31日 增减(%)
总资产 754,085,254 720,424,176 4.67
贷款总额 273,111,501 246,607,678 10.75
贷款损失准备 8,136,853 7,477,710 8.81
总负债 713,918,380 681,862,481 4.70
存款总额 381,953,751 368,307,031 3.71
归属于上市公司股东的净资产 40,166,874 38,561,695 4.16
总股本（千股） 3,664,429 2,617,449 40.00
归属于上市公司股东的每股净资产
10.96 10.52 4.18
（元/股）
注：2017 年 6 月 6 日，公司实施 2016 年度利润分配及资本公积转增股本方案。其中，以方
案实施前的公司总股本 2,617,449,200 股为基数，以资本公积按每 10 股转增 4 股，合计转增
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1,046,979,680 股。资本公积转增股本实施后，公司总股本扩大为 3,664,428,880 股。
2.1.2 主要财务指标
本期比上年同期增
主要财务指标 2017年1-6月 2016年1-6月
减(%/百分点)
基本每股收益（元/股） 0.69 0.71 -2.82
稀释每股收益（元/股） 0.69 0.71 -2.82
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.69 0.72 -4.17
益（元/股）
加权平均净资产收益率（%） 6.39 7.14 下降 0.75 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净
6.37 7.19 下降 0.82 个百分点
资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量净额
4.54 2.21 105.43
（元/股）
注：1、每股收益和净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算，下同。
2、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号——公开发行证
券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》的定义计算，下同。
2.1.3 补充财务指标
本期比上年同期
2017年1-6月 2016年1-6月
增减(百分点)
盈利能力指标
全面摊薄净资产收益率 6.30% 6.93% 下降 0.63 个百分点
扣除非经常损益后全面摊薄净资产
6.28% 6.97% 下降 0.69 个百分点
收益率
资产利润率 0.34% 0.42% 下降 0.08 个百分点
资本利润率 6.43% 7.14% 下降 0.71 个百分点
净利差（NIS） 1.55% 1.95% 下降 0.40 个百分点
净利息收益率（NIM） 1.63% 2.12% 下降 0.49 个百分点
成本收入比 30.35% 28.25% 上升 2.10 个百分点
占营业收入百分比
利息净收入占比 89.80% 88.75% 上升 1.05 个百分点
非利息净收入占比 10.20% 11.25% 下降 1.05 个百分点
其中：中间业务净收入占比 11.25% 13.29% 下降 2.04 个百分点
2017年 2016年 本期末比上年末
6月30日 12月31日 增减(百分点)
资产质量指标
不良贷款率 1.61% 1.62% 下降 0.01 个百分点
拨备覆盖率 184.89% 186.76% 下降 1.87 个百分点
拨贷比 2.98% 3.03% 下降 0.05 个百分点
资本充足率指标
资本充足率 11.54% 11.88% 下降 0.34 个百分点
一级资本充足率 9.67% 9.95% 下降 0.28 个百分点
核心一级资本充足率 9.67% 9.95% 下降 0.28 个百分点
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注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司股东的净资
产；
2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初总资产+期末总资产）/2]；
3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初归属于上市公司股东的净资产+
期末归属于上市公司股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；
7、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法(试
行)》规定计算；
8、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.1.4 非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
处置固定资产损益 -36 154
除上述各项之外的其他营业外收入 21,396 9,919
除上述各项之外的其他营业外支出 10,047 29,789
所得税影响额 -3,738 4,859
少数股东权益影响额 - -4
合计 7,575 -14,861
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2.2 前 10 名普通股股东情况
单位：股
截至报告期末普通股股东总数（户） 83,451
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
股东名称 报告期内 持有有限售条件 股东
期末持股数量 比例(%) 股份
（全称） 增减 股份数量 数量 性质
状态
Commonwealth Bank of Australia +188,416,000 659,456,000 18.00% 659,456,000 - - 境外法人
杭州市财政局 +113,723,732 398,033,062 10.86% 398,033,062 - - 国家
杭州市财开投资集团有限公司 +80,924,980 283,237,431 7.73% 283,237,431 - - 国有法人
- 境内
红狮控股集团有限公司 +60,000,000 210,000,000 5.73% 210,000,000 -
非国有法人
中国人寿保险股份有限公司 +58,080,000 203,280,000 5.55% 203,280,000 - - 国有法人
杭州汽轮机股份有限公司 +55,484,736 194,196,576 5.30% 194,196,576 质押 32,200,000 国有法人
中国太平洋人寿保险股份有限公司 +48,000,000 168,000,000 4.58% 168,000,000 - - 国有法人
- 境内
杭州河合电器股份有限公司 +31,200,000 109,200,000 2.98% 109,200,000 -
非国有法人
上海国鑫投资发展有限公司 +22,327,958 78,147,853 2.13% 78,147,853 - - 国有法人
华能资本服务有限公司 +21,622,864 75,680,025 2.07% 75,680,025 - - 国有法人
上述股东关联关系或一致行动的说明 公司股东杭州市财政局是杭州市政府的财政主管职能部门，公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融
投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。杭州市财开投资集团有
限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。
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3、 经营情况讨论与分析
3.1 经营情况综述
资产规模平稳增长。截至报告期末，公司资产总额达到 7,540.85 亿元，较年初增加 336.61 亿
元，增幅 4.67%；其中贷款总额（含票据贴现）2,731.12 亿元，较年初增加 265.04 亿元，增幅 10.75%。
负债总额 7,139.18 亿元，较年初增加 320.56 亿元，增幅 4.70%；其中存款总额 3,819.54 亿元，较
年初增加 136.47 亿元，增幅 3.71%。
经营效益持续提升。报告期，公司实现营业收入 65.83 亿元，较上年同期减少 3.24%；实现
利润总额 29.46 亿元，较上年同期增长 3.27%；实现归属于母公司股东的净利润 25.31 亿元，较上
年同期增长 7.86%。中间业务收入占比 11.25%，较上年同期下降 2.04 个百分点。报告期公司全面
摊薄净资产收益率 6.30%（未年化），加权平均净资产收益率 6.39%（未年化），基本每股收益 0.69
元（未年化），成本收入比 30.25%。
资产质量趋于好转。报告期，公司继续加强全面风险管理，狠抓信用风险降旧控新，扎实开
展“双基”管理（基础管理、基层管理），期内公司逾期贷款余额下降，不良贷款余额增速、增量较
上年同期减缓，不良贷款率较年初略有下降，收息率较上年有所改善，资产质量出现好转。截止
报告期末，公司不良贷款余额 44.01 亿元，比上年末增加 3.97 亿元；不良贷款率 1.61%，较上年
末下降 0.01 个百分点；年末拨备覆盖率 184.89%，较上年末下降 1.87 个百分点；拨贷比 2.98%，
较上年末下降 0.05 个百分点。
战略规划稳步推进。报告期，公司加快推进五年战略规划暨三年发展计划的实施，聚焦六大
业务发展策略（详见半年报正文第三节公司业务概要之三、报告期公司主要业务情况），支持六大
区域分行转型升级，同时稳步推进六大能力提升战略。报告期内，公司试点实施高级管理人员的
职业经理人制度，启动涵盖管理会计平台、总账平台和共享平台的“MAST”财务管理框架建设，
持续推进七项重点项目开发，管理基础日趋夯实。
3.2 主营业务分析
3.2.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位：人民币千元
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
营业收入 6,582,674 6,802,983 -3.24
营业支出 3,648,192 3,930,708 -7.19
营业利润 2,934,482 2,872,275 2.17
经营活动产生的现金流量净额 16,627,692 7,288,623 128.13
投资活动产生的现金流量净额 24,113,066 -31,324,472 176.98
筹资活动产生的现金流量净额 -19,614,031 13,774,605 -242.39
3.2.2 业务收入按业务种类分布情况
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
业务种类 占比（%） 占比（%） 同比增长（%）
金额 金额
发放贷款和垫款利息收
6,068,671 39.82 6,128,489 46.56 -0.98
入
债券及应收款项类投资
6,676,165 43.80 4,513,107 34.28 47.93
利息收入
存放中央银行款项利息
408,615 2.68 359,624 2.73 13.62
收入
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拆出资金及买入返售金
373,893 2.45 696,188 5.29 -46.29
融资产利息收入
存放同业及其他金融机
982,354 6.45 592,258 4.50 65.87
构款项利息收入
手续费及佣金收入 801,537 5.26 1,012,806 7.69 -20.86
其他项目收入 -69,239 -0.45 -138,949 -1.06 50.17
合计 15,241,996 100.00 13,163,523 100.00 15.79
3.2.3 营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
比上年同期 比上年同期
地区 营业收入 占比（%） 营业利润 占比（%）
增减 增减
杭州 4,463,835 67.81 -101,614 1,952,080 66.52 -145,137
北京 447,204 6.79 19,649 292,984 9.98 357,523
上海 176,836 2.69 -94,614 5,893 0.20 -38,101
深圳 168,900 2.57 -76,989 61,774 2.11 -123,754
南京 325,793 4.95 23,133 210,816 7.18 7,983
合肥 214,802 3.26 48,959 120,526 4.11 36,952
宁波 201,802 3.07 7,324 75,591 2.58 54,050
温州 65,223 0.99 3,867 5,471 0.19 14,334
绍兴 205,904 3.13 -14,865 137,147 4.67 -8,690
舟山 72,002 1.09 -20,884 -34,200 -1.17 -103,123
湖州 58,060 0.88 -2,024 44,489 1.52 1,857
嘉兴 95,347 1.45 5,718 47,571 1.62 -4,202
衢州 31,781 0.48 -10,640 4,509 0.15 -21,322
金华 47,126 0.72 18,657 12,182 0.42 9,736
丽水 8,059 0.12 199 -2,351 -0.08 24,101
合计 6,582,674 100.00 -220,309 2,934,482 100.00 62,207
3.3 财务状况和经营成果分析
3.3.1 会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
2017 年 增减幅度
项目 2016 年末 主要原因
6 月末 （%）
存放同业及其他金融机构款项 56,698,260 25,081,729 126.05 存放同业规模增长
拆出资金 3,099,904 10,123,429 -69.38 同业借款减少
以公允价值计量且其变动计入
16,309,785 7,951,225 105.12 同业存单投资增加
当期损益的金融资产
外币汇率变化导致公
衍生金融资产 346,700 1,195,840 -71.01
允价值估值变化
资产规模增加导致应
应收利息 3,225,895 2,415,680 33.54
收利息增加
应收款项类投资 71,078,347 52,456,196 35.50 信托及资产管理计划
6
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增加
待划转财政性资金和
其他资产 945,953 548,212 72.55
清算资金增加
同业及其他金融机构存放款项 88,103,460 64,459,586 36.68 同业存放规模增长
拆入资金 38,692,110 24,199,393 59.89 同业拆入资金增加
外币汇率变化导致公
衍生金融负债 1,020,919 312,179 227.03
允价值估值变化
薪酬发放的时间性差
应付职工薪酬 1,053,168 1,512,533 -30.37
异所致
衍生金融资产公允价
递延所得税负债 86,675 298,960 -71.01 值变动导致的应纳税
暂时性差异减少
股本 3,664,429 2,617,449 40.00 资本公积转增股本
可供出售金融资产公
其他综合收益 -378,826 -238,121 -59.09
允价值下降
2017 年 2016 年 增减幅度
项目 主要原因
1-6 月 1-6 月 （%）
同业业务利息成本上
利息支出 8,598,528 6,251,909 37.53
升
银联结算手续费支出
手续费及佣金支出 60,794 108,631 -44.04
下降
债券交易买卖收益增
投资收益/(损失) 138,428 -38,164 462.72
加
衍生金融工具公允价
公允价值变动收益/(损失) -1,500,140 98,636 -1,620.88
值减少
外币业务汇兑损益受
汇兑收益/(损失) 1,289,485 -202,345 737.27
汇率变化影响
税金及附加 67,556 284,694 -76.27 金融业营改增影响
其他业务支出 3,017 21,875 -86.21 其他业务支出减少
营业外收入 21,397 10,130 111.22 拆迁补偿款增加
营业外支出 10,084 29,846 -66.21 水利基金和捐赠减少
3.3.2 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
信用承诺 53,164,738 60,458,522
其中：银行承兑汇票 30,870,361 36,414,056
开出不可撤销信用证 6,072,494 7,118,891
开出保证凭证 11,310,529 12,231,372
不可撤销之贷款承诺 4,911,354 4,694,203
经营租赁承诺 2,193,532 2,005,724
资本性支出承诺 44,051 68,106
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衍生金融工具 134,692,968 70,377,922
3.4 资产情况分析
报告期末，公司资产总额 7,540.85 亿元，较 2016 年末增加 336.61 亿元，增幅 4.67%。
3.4.1 产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
账面余额 账面余额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 192,634,469 2,313,229 1.20% 169,660,953 1,573,451 0.93%
其中：票据贴现 20,718,651 0 0.00% 23,955,469 20,771 0.09%
个人贷款 80,477,032 2,087,782 2.59% 76,946,725 2,430,421 3.16%
合计 273,111,501 4,401,010 1.61% 246,607,678 4,003,872 1.62%
3.4.2 按行业划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
贷款金额 贷款金额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 192,634,469 2,313,229 1.20% 169,660,953 1,573,451 0.93%
制造业 31,646,429 607,745 1.92% 26,291,288 659,494 2.51%
批发和零售业 24,150,286 877,986 3.64% 22,178,719 672,936 3.03%
水利、环境和公共设
37,549,361 0 0.00% 28,395,205 0 0.00%
施管理业
房地产业 17,334,354 347,154 2.00% 18,791,982 19,209 0.10%
租赁和商务服务业 32,428,222 214,055 0.66% 23,451,073 42,439 0.18%
建筑业 8,944,926 70,999 0.79% 8,751,326 86,101 0.98%
金融业 20,868,377 17,000 0.08% 22,223,017 17,000 0.08%
交通运输、仓储和邮
1,832,707 1,598 0.09% 1,279,589 1,348 0.11%
政业
公共管理和社会组织 588,176 0 0.00% 2,774,403 0 0.00%
住宿和餐饮业 3,087,276 97,039 3.14% 2,116,519 23,541 1.11%
其他 14,204,355 79,652 0.56% 13,407,832 51,384 0.38%
个人贷款 80,477,032 2,087,782 2.59% 76,946,725 2,430,421 3.16%
合计 273,111,501 4,401,010 1.61% 246,607,678 4,003,872 1.62%
注：公司贷款包括票据贴现。
3.4.3 按地区划分的贷款结构
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
地区分布
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
浙江 191,450,296 70.10 176,038,196 71.38
其中：杭州 130,067,884 47.62 124,726,347 50.58
8
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
北京 20,831,368 7.63 16,470,119 6.68
上海 21,462,861 7.86 20,626,194 8.36
深圳 14,025,025 5.14 10,869,179 4.41
江苏 15,656,156 5.73 13,669,224 5.54
安徽 9,685,795 3.55 8,934,765 3.62
合计 273,111,501 100.00 246,607,678 100.00
3.4.4 担保方式分布情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
担保方式
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 42,394,864 15.52 33,106,437 13.42
保证贷款 90,850,561 33.27 72,386,218 29.35
抵押贷款 100,997,065 36.98 102,346,686 41.50
质押贷款 38,869,011 14.23 38,768,337 15.72
合计 273,111,501 100.00 246,607,678 100.00
3.4.5 买入返售金融资产
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
债券 20,913,760 100.00 21,215,934 100.00
票据 - - - -
合计 20,913,760 100.00 21,215,934 100.00
3.4.6 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
政府债券 357,370 2.19 - -
政策性金融债券 299,000 1.83 2,407,876 30.28
同业及其他金融
15,245,501 93.48 5,033,209 63.30
机构债券
企业债券 407,914 2.50 510,140 6.42
合计 16,309,785 100.00 7,951,225 100.00
3.4.7 可供出售金融资产
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
可供出售债务工具：
政府债券 9,635,764 5.53 18,305,970 8.31
政策性金融债券 4,588,242 2.63 6,993,051 3.18
9
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
同业及其他金融机构债券 37,963,273 21.80 23,300,877 10.58
企业债券 1,367,474 0.79 1,822,562 0.83
理财产品 107,814,393 61.92 155,992,874 70.83
可供出售权益工具：
其中：按公允价值计量：
基金 12,643,813 7.26 13,713,107 6.23
其他投资 100,000 0.06 100,000 0.05
按成本计量： -
其他权益投资 16,900 0.01 16,900 0.01
合计 174,129,859 100.00 220,245,341 100.00
3.4.8 持有至到期投资
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
政府债券 51,574,209 68.07 42,184,233 63.27
政策性金融债券 12,393,964 16.36 12,533,824 18.80
同业及其他金融机构债券 5,698,385 7.52 6,016,848 9.02
企业债券 6,099,083 8.05 5,939,441 8.91
合计 75,765,641 100.00 66,674,346 100.00
3.4.9 应收款项类投资
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
政府债券 124,937 0.18 110,135 0.21
信托及资产管理计划 71,188,410 99.82 52,556,061 99.79
合计 71,313,347 100.00 52,666,196 100.00
3.5 负债情况分析
截至报告期末，本公司负债总额 7,139.18 亿元，较 2016 年末增加 320.56 亿元，增幅 4.70%。
3.5.1 客户存款构成
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
活期存款（含通知存款）
其中：公司存款 185,145,991 48.47 171,654,074 46.61
个人存款 30,725,594 8.04 36,060,262 9.79
定期存款
其中：公司存款 105,273,680 27.56 104,863,581 28.47
个人存款 35,309,481 9.24 35,687,320 9.69
保证金存款 19,111,885 5.00 18,345,701 4.98
其他存款 6,387,120 1.67 1,696,093 0.46
10
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
合计 381,953,751 100.00 368,307,031 100.00
注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、应解汇款及临时存款。
3.5.2 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
境内银行 55,656,625 63.17 31,071,673 48.20
境内其他金融机构 32,446,835 36.83 33,387,913 51.80
合计 88,103,460 100.00 64,459,586 100.00
3.5.3 卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 14,802,120 59.67 9,106,400 30.57
票据 13,880 0.06 10,000 0.03
贵金属 9,990,046 40.27 20,667,663 69.39
合计 24,806,046 100.00 29,784,063 100.00
3.6 利润表分析
报告期内，本公司各项业务持续发展，实现归属于母公司股东的净利润 25.31 亿元，同比增
长 7.86%。
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
营业收入 6,582,674 6,802,983
其中：利息净收入 5,911,170 6,037,757
非利息净收入 671,504 765,226
税金及附加 67,556 284,694
业务及管理费 1,998,013 1,922,125
资产减值损失 1,579,606 1,702,014
其他业务成本 3,017 21,875
营业外收支净额 11,313 -19,716
利润总额 2,945,795 2,852,559
所得税 414,676 539,292
净利润 2,531,119 2,313,267
少数股东损益 - -33,386
归属于母公司股东的净利润 2,531,119 2,346,653
3.6.1 利息收入
报告期内，由于公司上半年资产规模稳步扩张带动利息收入增长，公司利息收入 145.10 亿元，
同比增长 22.20 亿元，增幅 18.06%。
单位：人民币千元
11
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
存放中央银行款项 408,615 2.82 359,624 2.93
存放同业及其他金融机构款项 982,354 6.77 592,258 4.82
拆出资金及买入返售金融资产 373,893 2.58 696,188 5.66
发放贷款和垫款 6,068,671 41.82 6,128,489 49.87
其中：个人贷款 1,838,331 12.67 1,846,695 15.03
公司贷款 3,701,098 25.51 3,781,408 30.77
贸易融资 125,309 0.86 133,347 1.09
垫款 1,978 0.01 11,141 0.09
贴现 401,955 2.77 355,898 2.90
持有至到期金融资产 1,336,356 9.21 962,401 7.83
可供出售金融资产 3,525,820 24.30 2,325,342 18.92
应收款项类投资 1,813,989 12.50 1,225,364 9.97
合计 14,509,698 100.00 12,289,666 100.00
3.6.2 利息支出
报告期内，公司利息支出 85.99 亿元，同比增加 23.47 亿元，增幅 37.53%。
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
向中央银行借款 - 0.00 8,792 0.14
同业及其他金融机构存放款项 1,148,461 13.36 1,036,479 16.58
拆入资金及卖出回购金融资产款 878,260 10.21 467,544 7.48
再贴现 - 0.00 3,226 0.05
吸收存款及其他 3,333,173 38.76 2,755,926 44.08
应付债券 3,238,634 37.66 1,979,942 31.67
合计 8,598,528 100.00 6,251,909 100.00
3.6.3 非利息净收入
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
手续费及佣金净收入 740,743 110.31 904,175 118.16
其中：手续费及佣金收入 801,537 119.36 1,012,806 132.35
手续费及佣金支出 -60,794 -9.05 -108,631 -14.20
投资收益/（损失） 138,428 20.61 -38,164 -4.99
公允价值变动收益/（损失） -1,500,140 -223.40 98,636 12.89
汇兑损益 1,289,485 192.03 -202,345 -26.44
其他业务收入 2,988 0.44 2,924 0.38
合计 671,504 100.00 765,226 100.00
3.6.4 业务及管理费
12
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
员工费用 1,267,322 63.43 1,250,817 65.07
固定资产折旧 96,168 4.81 92,117 4.79
无形资产摊销 19,652 0.98 16,764 0.87
长期待摊费用摊销 41,738 2.09 42,762 2.22
租赁费 176,020 8.81 166,566 8.67
其他业务及管理费 397,113 19.88 353,099 18.37
合计 1,998,013 100.00 1,922,125 100.00
3.6.5 减值损失
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款减值损失 1,544,606 97.79 1,649,005 96.89
其他应收款减值损失 10,000 0.63 3,009 0.18
应收款项类投资减值损失 25,000 1.58 50,000 2.94
合计 1,579,606 100.00 1,702,014 100.00
3.6.6 所得税费用
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比（%） 金额 占比（%）
当期所得税费用 829,490 200.03 649,591 120.45
递延所得税费用 -414,814 -100.03 -110,299 -20.45
合计 414,676 100.00 539,292 100.00
3.7 股东权益变动分析
报告期末归属于母公司股东的所有者权益为 401.67 亿元，较上年底增加了 4.16%。
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 变动比例（%）
股本 3,664,429 2,617,449 40.00
资本公积 10,332,639 11,379,619 -9.20
其他综合收益 -378,826 -238,121 -59.09
盈余公积 2,960,327 2,960,327 -
一般风险准备 9,196,792 9,196,792 -
未分配利润 14,391,513 12,645,629 13.81
归属于母公司股东权益合计 40,166,874 38,561,695 4.16
少数股东权益 - - -
股东权益合计 40,166,874 38,561,695 4.16
3.8 股权投资情况
13
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
对联营公司的投资 991,375 979,141
其他股权投资 16,900 16,900
合计 1,008,275 996,041
4、 银行业务信息与数据摘要
4.1 主要财务会计数据
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
资产总额 754,085,254 720,424,176 545,314,565
负债总额 713,918,380 681,862,481 513,420,123
股东权益 40,166,874 38,561,695 31,894,442
存款总额 381,953,751 368,307,031 312,046,513
其中：
公司活期存款 185,145,991 171,654,074 126,499,113
公司定期存款 105,273,680 104,863,581 112,025,643
储蓄活期存款 30,725,594 36,060,262 25,024,108
储蓄定期存款 35,309,481 35,687,320 32,229,532
存入短期保证金 17,687,136 17,319,325 14,170,386
存入长期保证金 1,424,749 1,026,376 1,432,112
财政性存款 351,288 330,386 257,899
其他存款 6,035,832 1,365,707 407,720
贷款总额 273,111,501 246,607,678 215,256,312
其中：
公司贷款 192,634,469 169,660,953 145,738,528
零售贷款 80,477,032 76,946,725 69,517,784
贷款损失准备 8,136,853 7,477,710 5,681,718
注：1、公司贷款包括票据贴现；
2、其他存款包括应解汇款、临时存款及贷记卡存款。
4.2 资本构成及变化情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
1、资本净额 47,798,648 47,798,648 45,919,902 45,919,902
1.1 核心一级资本 40,166,874 40,166,874 38,561,695 38,561,695
1.2 核心一级资本扣减项 98,514 98,514 109,848 109,848
1.3 核心一级资本净额 40,068,360 40,068,360 38,451,847 38,451,847
1.4 其他一级资本 0 0 0 0
1.5 其他一级资本扣减项 0 0 0 0
1.6 一级资本净额 40,068,360 40,068,360 38,451,847 38,451,847
14
杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
1.7 二级资本 7,730,288 7,730,288 7,468,055 7,468,055
1.8 二级资本扣减项 0 0 0 0
2、信用风险加权资产 385,685,137 385,685,137 358,032,320 358,032,320
3、市场风险加权资产 5,559,259 5,559,259 5,586,223 5,586,223
4、操作风险加权资产 22,966,553 22,966,553 22,966,553 22,966,553
5、风险加权资产合计 414,210,949 414,210,949 386,585,096 386,585,096
6、核心一级资本充足率 9.67% 9.67% 9.95% 9.95%
7、一级资本充足率 9.67% 9.67% 9.95% 9.95%
8、资本充足率 11.54% 11.54% 11.88% 11.88%
4.3 杠杆率
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
一级资本净额 40,068,360 40,068,360 38,451,847 38,451,847
调整后的表内外资产余额 805,395,783 805,395,783 775,044,418 775,044,418
杠杆率 4.97% 4.97% 4.96% 4.96%
4.4 流动性覆盖率
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
项目 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表
合格优质流动
63,489,703 63,489,703 100,292,657 100,292,657 74,818,542 74,807,504
性资产
现金净流出量 52,125,963 52,125,963 70,096,274 70,096,274 56,358,605 57,160,368
流动性覆盖率 121.80% 121.80% 143.08% 143.08% 132.75% 130.87%
注：上表各指标依据中国银监会于 2013 年 10 月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》
计算。
4.5 其他监管财务指标
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
存贷比 本外币合并 66.67% 60.90% 60.86%
流动性比例 本外币合并 47.56% 52.80% 54.74%
拆入资金比 10.13% 6.57% 1.98%
拆借资金比例
拆出资金比 0.81% 2.75% 6.28%
单一最大客户贷款比率 5.67% 2.18% 2.26%
最大十家客户贷款比例 26.95% 19.57% 19.43%
注：上表中流动性比例依据中国银监会于 2013 年 10 月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试
行)》计算；单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据银监会发布的《商业银行风险监
管核心指标(试行)》计算。
4.6 报告期信贷资产质量情况
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杭州银行股份有限公司 2017 年半年度报告摘要
4.6.1 五级分类情况
单位：人民币千元
与上年末相比增减
项目 金额 占比（%）
（百分点）
正常贷款 258,838,491 94.77 上升 1.22 个百分点
关注贷款 9,872,000 3.61 下降 1.21 个百分点
次级贷款 2,002,859 0.73 上升 0.35 个百分点
可疑贷款 389,999 0.14 下降 0.10 个百分点
损失贷款 2,008,152 0.74 下降 0.27 个百分点
合计 273,111,501 100.00
报告期末，按五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为 44.01 亿元，较年初增加 3.97 亿元，
不良率 1.61%，较年初降低 0.01 个百分点。
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 比年初
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%） 金额 百分比
次级类贷款 2,002,859 0.73 943,703 0.38 1,059,156 0.35
可疑类贷款 389,999 0.14 581,628 0.24 -191,629 -0.10
损失类贷款 2,008,152 0.74 2,478,541 1.01 -470,389 -0.27
4.6.2 公司重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 所占比例（%） 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 34,488 0.01 30,176 0.01
逾期贷款 7,694,741 3.12 7,257,018 2.66
说明：报告期内重组贷款减少主要是因为存量重组贷款到期后收回；逾期贷款比上年末减少
4.38 亿元，主要是因为一方面新增逾期贷款生成速度放缓，另一方面部分存量逾期贷款现金收回
或通过转让、核销等方式处置而减少。
4.7 贷款损失准备的计提和核销情况
单位：人民币千元
贷款损失准备的计提方法 单项和组合评估结合
贷款损失准备的期初余额 7,477,710
贷款损失准备本期计提 1,544,606
贷款损失准备本期核销 -1,051,093
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 165,630
贷款损失准备的期末余额 8,136,853
贷款损失准备计提方法的说明：本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客
观证据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计的影响
时，本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当
期损益。本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评估，并对单项金
额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的
贷款存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款
组别中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对
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其计提整体评估减值准备。
4.8 应收利息及其他应收款情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
应收利息 2,415,680 6,380,964 5,570,749 3,225,895
单位：人民币千元
项目 期初余额 期末余额 本期增加数额
其他应收款 234,959 485,374 250,415
坏账准备 35,212 45,334 10,122
4.9 抵债资产情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
金额 减值准备余额 金额 减值准备余额
土地、房屋及建筑物 1,000 0 1,000 0
合计 1,000 0 1,000 0
4.10 主要计息负债与生息资产
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
付息负债 698,888,121 2.46% 554,975,663 2.34%
吸收存款及其他 386,912,758 1.72% 330,804,649 1.80%
同业及其他金融机构存入款项① 132,369,250 3.06% 101,723,525 2.81%
应付债券 179,606,113 3.61% 122,447,489 3.41%
生息资产 724,306,172 4.01% 591,646,977 4.17%
客户贷款 263,530,624 4.61% 233,237,305 5.04%
金融资产投资② 331,809,775 4.02% 243,213,162 4.12%
存放中央银行款项 54,970,285 1.49% 50,234,203 1.52%
存放、拆放同业及其他金融机构款项③ 73,995,487 3.67% 64,962,308 3.29%
注：1、生息资产和计息负债的日均余额为公司管理账户的日均余额，未经审计；
2、平均利率按照利息收入/支出除以生息资产/计息负债日均余额计算；
3、①包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、再贴现；
4、②包括可供出售类金融资产、持有至到期类债券投资、应收款项类投资；
5、③包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
4.11 报告期末金融债券情况
单位：人民币千元
类别 金额
政策性金融债券 17,281,206
同业及其他金融机构债券 58,907,159
合计 76,188,365
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其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位：人民币千元
债券名称 面值 年利率（%） 到期日
15 进出 19 2,050,000 3.88 2036-01-12
15 北京银行 02 2,000,000 4.00 2020-10-23
15 国开 16 1,600,000 3.94 2022-07-10
16 浙商银行债 1,450,000 3.60 2021-02-25
16 国开 05 990,000 3.80 2036-01-25
14 农发 23 900,000 5.48 2024-03-21
16 进出 10 740,000 3.18 2026-09-05
16 农发 13 700,000 2.98 2021-04-06
15 泰隆商行 01 660,000 4.15 2018-11-27
16 国开 13 510,000 3.05 2026-08-25
5、 涉及财务报告的相关事项
5.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、
原因及其影响。
□适用 √不适用
5.2 报告期内发生重大会计差错更正需要追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其
影响。
□适用 √不适用
5.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当做出具体说明。
□适用 √不适用
5.4 财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项做出说明。
□适用 √不适用
董事长：陈震山
董事会批准报送日期：2017 年 8 月 25 日
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