杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
杭州银行股份有限公司
BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
二○一八年半年度报告
（股票代码：600926）
二○一八年八月
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重要提示
一、 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司第六届董事会第十三次会议于 2018 年 8 月 30 日审议通过了本报告。本次会议应出席董
事 11 名，现场出席董事 9 名，Ian Park（严博）董事、刘峰独立董事因公务原因分别书面委托陈
震山董事长、范卿午独立董事代为出席会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。
三、 公司半年度报告未经审计，但已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会
计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。
四、 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证
半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
六、 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对
投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预
测与承诺之间的差异。
七、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
八、 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、 重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市
场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具
体详见第五节银行业务信息与数据中“十五、报告期各类风险和风险管理情况”。
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目录
第一节 释义..................................................................................................................................... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................................................................. 4
第三节 公司业务概要 ..................................................................................................................... 9
第四节 经营情况讨论与分析 ....................................................................................................... 14
第五节 银行业务信息与数据 ....................................................................................................... 30
第六节 重要事项........................................................................................................................... 41
第七节 普通股股份变动及股东情况 ........................................................................................... 53
第八节 优先股相关情况 ............................................................................................................... 59
第九节 董事、监事、高级管理人员情况 ................................................................................... 61
第十节 财务报告........................................................................................................................... 64
第十一节 备查文件目录 ................................................................................................................... 65
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第一节 释义
一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
公司、本公司 指 杭州银行股份有限公司
央行 指 中国人民银行
原中国银行业监督管理委员会，根据《深化党和国家机
构改革方案》，中国银行业监督管理委员会于 2018 年 3
中国银监会 指
月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行保险监
督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会浙江监管局。根据《深化党
和国家机构改革方案》，中国银行业监督管理委员会于
浙江银监局 指
2018 年 3 月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行
保险监督管理委员会
浙江证监局 指 中国证券监督管理委员会浙江监管局
上交所 指 上海证券交易所
报告期末、本期末 指 2018 年 6 月 30 日
报告期、本期 指 2018 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日
上年同期 指 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日
元 指 人民币元
本报告书中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称 杭州银行股份有限公司
公司的中文简称 杭州银行
公司的英文名称 BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
公司的英文名称缩写 HZBANK
公司的法定代表人 陈震山
二、 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 徐国民 王志森
联系地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州市下城区庆春路46号
电话 0571-85064656 0571-87253058
传真 0571-85151339 0571-85151339
电子信箱 xuguomin@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
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三、 基本情况简介
公司注册地址 杭州市下城区庆春路46号
公司注册地址的邮政编码 310003
公司办公地址 杭州市下城区庆春路46号
公司办公地址的邮政编码 310003
公司网址 http://www.hzbank.com.cn
电子信箱 ir@hzbank.com.cn
四、 信息披露及备置地点
《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》
公司选定的信息披露媒体名称
《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点 公司董事会办公室
五、 公司股票简况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 杭州银行 600926
优先股 上海证券交易所 杭银优1 360027
六、 其他相关资料
名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大
公司聘请的会计师事务所 办公地址
楼 16 层
签字会计师姓名 陈胜、陈丽菁
名称 中国国际金融股份有限公司
北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座
办公地址
报告期内履行持续督导职责 27 层及 28 层
的保荐机构 签字的保荐代表
王子龙、余燕
人姓名
持续督导的期间 2016 年 10 月 27 日至 2018 年 12 月 31 日
七、 公司获奖情况
类别 评奖机构 奖项名称
银行 “2018 全球银行 1000 强”榜单中，按照一级资本位列第 180
英国《银行家》杂志
排名 位，较上年排名上升 29 位
总行营业部获评“2017 年度中国银行业文明规范服务百佳示
中国银行业协会
范单位”
综合
浙江省人民政府 改革创新优秀单位
金融
银行业理财登记托管中心 2017 年全国银行业理财信息登记工作杰出单位
服务
上海票据交易所 优秀会员单位
中国人民银行 2017 年核准类银行结算账户申报质量评比排名第一
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杭州中心支行
中国人民银行
2017 年度支付业务管理综合评定 A 等行
杭州中心支行
中国人民银行
2017 年度跨境人民币业务优秀金融机构
杭州中心支行
2017 年度辖内银行业监管统计工作竞赛一等奖和辖内银行
浙江银监局
业非现场监管报表考核二等奖
浙江银监局
2017 年浙江省银行业“金融知识进万家”宣传服务月先进单位
浙江省银行业协会
中国信息协会 2018 年度中国信息化（智慧银行）最佳实践奖
《证券时报》 2018 中国区城商行投行君鼎奖
《每日经济新闻》 绿色金融卓越贡献奖
中国银行业协会 最佳民生金融奖
企业 浙江省人民政府 “2017 年度支持浙江经济社会发展先进单位”二等奖
社会 中共杭州市委
“春风行动”爱心奖
责任 杭州市人民政府
杭州市人民政府 在杭银行机构支持我市经济社会发展贡献评价第一等次
八、 报告期主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年同期
主要会计数据 2018年1-6月 2017年1-6月
增减(%)
营业收入 8,318,998 6,585,083 26.33
营业利润 3,297,249 2,936,891 12.27
利润总额 3,299,729 2,945,795 12.01
归属于上市公司股东的净利润 3,018,384 2,531,119 19.25
归属于上市公司股东的扣除非
3,017,033 2,525,378 19.47
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 6,724,783 16,627,692 -59.56
本期末比上年同期末
主要会计数据 2018年6月30日 2017年12月31日
增减(%)
总资产 856,884,507 832,975,130 2.87
贷款总额 313,029,602 283,834,844 10.29
贷款损失准备 11,184,274 9,537,652 17.26
总负债 802,554,129 781,144,172 2.74
存款总额 494,766,537 448,626,861 10.28
归属于上市公司股东的净资产 54,330,378 51,830,958 4.82
归属于上市公司普通股股东的
44,351,169 41,851,749 5.97
净资产
普通股总股本（千股） 3,664,429 3,664,429 -
归属于上市公司普通股股东的
8.65 8.16 5.97
每股净资产（元/股）
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注：1、2018 年 5 月 18 日，公司 2017 年年度股东大会审议通过公司 2017 年度利润分配及资本公
积转增股本方案。本次利润分配及资本公积转增股本以方案实施前公司普通股总股本
3,664,428,880 股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每 10 股转增 4 股，共计转增 1,465,771,552
股。2018 年 7 月 4 日，本次资本公积转增股本实施完成，公司普通股总股本扩大为 5,130,200,432
股。公司 2018 年 6 月 30 日和 2017 年 6 月 30 月归属于上市公司普通股股东的每股净资产按资本
公积转增后公司普通股总股本 5,130,200,432 股计算。
2、2017 年 12 月，公司向境内投资者非公开发行票面金额为人民币 100 亿元股息不可累计的
优先股（杭银优 1）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考
虑相应的优先股股息。若经董事会审议批准，公司将于本年发放相应的优先股股息。
3、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号——公开发行证券的公
司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》的定义计算，下同。
4、公司根据财政部于 2017 年 12 月 25 日发布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通
知》（财会〔2017〕30 号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置
利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，
上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。
5、2017 年 12 月 31 日总资产、总负债金额已经重分类调整，以符合本期财务报表的列报。
(二) 主要财务指标
本期比上年同期
主要财务指标 2018年1-6月 2017年1-6月
增减(%/百分点)
基本每股收益（元/股） 0.59 0.49 20.41
稀释每股收益（元/股） 0.59 0.49 20.41
扣除非经常性损益后的基本每股收益
0.59 0.49 20.41
（元/股）
加权平均净资产收益率(%) 6.94 6.39 增加 0.55 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资
6.94 6.37 增加 0.57 个百分点
产收益率(%)
每股经营活动产生的现金流量净额
1.31 3.24 -59.56
（元/股）
注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算，下同。
2、本报告期每股收益、每股经营现金流量净额按资本公积转增后公司普通股股本
5,130,200,432 股计算。上年同期每股收益、每股经营现金流量净额按资本公积转增后公司普通股
股本 5,130,200,432 股重新计算。
(三) 补充财务指标
本期比上年同期
2018年1-6月 2017年1-6月
增减(百分点)
盈利能力指标
全面摊薄净资产收益率 6.81% 6.30% 上升 0.51 个百分点
扣除非经常损益后全面摊薄
6.80% 6.29% 上升 0.51 个百分点
净资产收益率
资产利润率 0.36% 0.34% 上升 0.02 个百分点
资本利润率 7.00% 6.43% 上升 0.57 个百分点
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净利差（NIS） 1.67% 1.55% 上升 0.12 个百分点
净利息收益率（NIM） 1.72% 1.63% 上升 0.09 个百分点
成本收入比 27.96% 30.34% 下降 2.38 个百分点
占营业收入百分比
利息净收入占比 83.31% 89.77% 下降 6.46 个百分点
非利息净收入占比 16.69% 10.23% 上升 6.46 个百分点
其中：中间业务净收入占比 6.68% 11.25% 下降 4.57 个百分点
本期末比上年末
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
增减(百分点)
资产质量指标
不良贷款率 1.56% 1.59% 下降 0.03 个百分点
拨备覆盖率 228.78% 211.03% 上升 17.75 个百分点
拨贷比 3.57% 3.36% 上升 0.21 个百分点
资本充足率指标
资本充足率 13.53% 14.30% 下降 0.77 个百分点
一级资本充足率 10.13% 10.76% 下降 0.63 个百分点
核心一级资本充足率 8.26% 8.69% 下降 0.43 个百分点
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资
产；
2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [ (期初总资产+期末总资产）/2]；
3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [ (期初归属于上市公司普通股股东的净资产
+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；
7、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法(试行)》
规定计算；
8、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
九、 非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
非流动资产处置损益 - -
处置固定资产损益 -67 -36
除上述各项之外的其他营业外收入 11,126 18,951
除上述各项之外的其他营业外支出 -8,646 -10,047
所得税影响额 -1,062 -3,127
少数股东权益影响额 - -
合计 1,351 5,741
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第三节 公司业务概要
一、公司经营范围
经中国人民银行和中国银监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和
长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销
政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；
提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服
务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和
贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；
以及从事经银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、报告期公司所处行业发展情况
1、监管政策陆续落地。报告期内，监管部门密集出台一系列监管文件，覆盖资产管理、银信
合作、委托贷款、地方政府融资、互联网金融、风险管理和计量、股权管理、从业人员行为等多
个层面。在日趋严格的监管格局下，全面整顿金融市场秩序、规范市场主体行为、围堵监管套利
成为报告期内影响银行业乃至整个金融业发展的核心变量。
2、市场利率高位回落。报告期内，中美贸易摩擦，固定资产投资放缓，经济下行压力加大。
央行对流动性的表述从“合理稳定”转变为“合理充裕”，持续降准并加大公开市场操作力度，货币
市场流动性较好，资金面持续宽松，市场利率高位企稳，并出现阶段性回落。
3、经营重心回归表内传统业务。在“严监管去杠杆”的政策导向下，商业银行经营重心回归表
内传统业务，规模增长放缓，表外资产收缩，存贷款占比上升，同业资产负债占比下降，息差收
入改善，客户基础、存款基础、专业基础的重要性凸显，核心客户、核心业务、核心产品对于商
业银行长期可持续发展的基础作用日益提升。
三、报告期公司主要业务情况
（一）公司金融业务
报告期内，公司金融业务推进“1+3”管理框架和运行机制升级，提升科技文创金融、交易银行、
投资银行三大业务板块的专业化经营能力，强化落实“双基”管理工作，推动公司金融业务效益提
升和资产质量改善。
——总体业务规模。公司聚焦优质客群，大力推进“卓越计划”、“起飞计划”、“金牛计划”、“双
赢计划”等客户综合营销方案，积极开展名单制营销并取得明显成效，期内存贷款业务规模进一步
增长。报告期末，公司金融业务条线存款余额 3,767.43 亿元，较 2017 年末增长 271.38 亿元，增
幅 7.76%；贷款（不含贴现）余额 1,848.32 亿元，较 2017 年末增长 161.04 亿元，增幅 9.54%。
——科技文创金融。公司继续深化科技文创金融事业部体制，加快科技文创金融专营机构建
设，继续完善科技文创金融运行机制，全面评估五项单独机制执行情况，优化业务流程和审批模
式，持续推动业务创新，初步形成“创业银行”、“人才服务银行”、“新三板银行”、“创投主理银行”
四大服务体系，以匠心精神培育科技文创金融品牌。报告期末，公司服务的科技文创企业客户达
4,897 户，较年初增加 541 户，增幅 12.42%；贷款（不含贴现）余额 184.84 亿元，较年初增加 25.08
亿元，增幅 15.70%。在客户数量与业务规模快速增长的同时，资产质量保持在较好水平，报告期
末科技文创金融不良贷款率 0.73%，低于行业平均水平。
——交易银行业务。公司紧密围绕客户日常经营活动与资金周转需求，不断完善交易银行产
品与服务体系建设，已形成“现金管理、贸易融资、跨境金融”三大业务板块。报告期内，公司积
极运用财资管理平台、杭银票据管家、跨境直贷、在线投标保函等特色产品与服务，有效带动存
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款和中间业务收入增长。截至报告期末，公司贸易融资余额 856.57 亿元，较年初增长 26.52%；
票据池累计入池 615.23 亿元，财资管理平台累计用户数 120 户，交易银行中间业务收入较上年同
期增长 31.28%。
——投资银行业务。公司继续加强对上市公司客户及战略客户的主动管理与综合营销，与优
质上市公司客户及战略客户在现金管理、表内外融资、直接融资等业务上实现了多元化合作。截
至报告期末，公司的上市公司客户已达 470 户，融资余额 512.26 亿元。2018 年 3 月，公司获得非
金融企业债务融资工具 A 类主承销业务资质，进一步拓宽了公司直接融资业务的市场空间。报告
期内公司承销数量同比增长 12.50%，承销规模同比增长 11.63%。
（二）零售金融业务
报告期内，零售金融的消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”新
布局更加清晰，零售产品种类不断丰富，线上化平台持续迭代优化，客户体验大幅提升，零售金
融业务取得较快发展，战略转型初见成效。
——消费信贷业务。公司重点打造零售信用贷款线上平台“公鸡贷”，平台采用“线上+线下”
运营模式，积极创新多维度客户评价机制，落地“有房就有贷”、“有才就有贷”，探索“有税就有贷”，
实现所有业务开办地区以及对公积金缴存客户 5-30 万线上贷款需求的全覆盖，公积金直连模式发
展迅速。平台上线以来，累计申请人数超过 28 万人，累计合同生效笔数超过 8 万笔，累计合同生
效金额超过 197 亿元，线上化效应逐步显现。此外，公司积极响应政府调控，稳妥开展房屋按揭
贷款业务，支持刚需客户、支持改善住房、抑制投机购房，二手房信息交互平台“喜鹊屋”持续迭
代更新，进一步优化客户体验，有效提升作业效率。截至报告期末，零售金融条线贷款余额 734.51
亿元，其中信用类消费贷款余额 190.51 亿元，较年初增加 52.05 亿元，增幅 37.59%，不良率 0.07%；
个人住房按揭贷款余额 453.07 亿元，较年初增长 65.43 亿元，增幅 16.88%，不良率 0.04%。
——财富管理业务。公司继续发展“牛大管家”和“神机营”两大线上财富管理业务平台，扎实
推进线下客户营销，带动储蓄存款余额、零售理财销售等的增长。截至报告期末，个人储蓄存款
余额达到 889.55 亿元，较年初增加 151.45 亿，增幅 20.52%；零售理财产品余额 1,485.27 亿元，
较年初增加 40.26 亿元。
——客户及管户资产。公司坚持“以客户为中心”的服务理念，聚焦重点客群，积极开展社区
营销、外拓营销和现场营销，通过“牛大管家”和“神机营”两大平台的建设与优化、客户分层管理、
大数据风险提示等强化服务管理，提升服务质量，实现客户和金融资产规模的稳步增长。截至报
告期末，公司的零售活跃客户达 345.55 万户，较上年末增长 5.13 万户，增幅 1.51%；管理零售客
户总资产余额达 2,463.20 亿元，较上年末增长 239.75 亿元，增幅 10.78%。
（三）小微金融业务
报告期内，公司继续推进小微金融业务体制机制改革，积极探索线上线下结合的业务模式，
聚焦抵押贷款和微贷业务，强化结构调整和风险管控，小微金融业务呈现贷款平稳增长、风险平
缓双降、盈利稳步提升的良好发展态势，转型发展取得积极成效。
——微贷专营体制改革。报告期内，公司台州分行承担全行小微金融新模式试验田的重任，
坚持属地化的小微客群定位、网格化的社区营销方式、“三问三看”的信贷调查方法并强化团队
管理，整体运行情况良好。截至报告期末，台州分行小微贷款余额 8.99 亿元，较年初新增 4.90
亿元，贷款户均 64.52 万元。公司将对台州分行开业以来的产品、流程、团队、营销、风控、考
评制度进行全面的评估和总结，为后续推广小微信用贷款模式做好相关准备。
——小微产品体系建设。公司围绕数据、信用、抵押三大方向，积极探索线上线下结合的业
务模式，已开发形成线上以“税金贷”为主、线下以“微贷卡”为主的微贷产品体系以及线上以“云
抵贷”为主、线下以“抵易贷”为主的抵押产品体系。报告期内，公司聚焦重点产品，聚焦“有房、
有税、有信”客群，持续优化产品、优化业务流程、提升客户体验，重点产品的拓展取得明显成效，
业务“网上走”的趋势愈发明显。截至报告期末，小微金融上述四个重点产品的贷款余额已占小微
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金融业务条线贷款总额的 60.41%。报告期内审批通过的小微个人业务中，线上标准化审批的笔数、
金额占比均已超过 40%。
——结构调整与风险管控。公司聚焦产品、聚焦客群，持续优化调整小微业务结构。报告期
新客户贷款投放达 91.58 亿元，为上年全年的 73.85%。增量业务聚焦抵押产品和微贷产品，抵押
产品优选本地房产、本地客户，微贷产品坚持产品专营、团队专营。报告期末，小微金融条线抵
押贷款占比达到 86.60%，非抵押项下贷款户均 44.58 万元。通过管好“风险客户清单”和“重点管理
客户清单”，建立“熔断机制”和“扣分机制”，落实“现场检查”和“非现场检查”，用好“打分卡模型”
和“贷后管理模型”等措施，小微金融风险管控成效显著，报告期内不良贷款、逾期贷款等风险指
标绝对额及占比均实现下降，新增业务风险管控良好，收息率稳步提升。
（四）金融市场业务
报告期内，公司顺应监管和市场的变化，以合规经营为准绳，积极调整金融市场业务发展策
略，支持全行业务发展，同时实现盈利平稳增长。
——投资业务。公司加强投研分析，通过实施合理的交易策略，积极调整持仓结构，提升组
合收益率，交易账户收益率跑赢同期市场中债综合全价（总值）指数。半年承销债券维持在千亿
以上规模，其中利率债承销继续保持市场领先地位，信用债承销成为新的业务亮点，获得银行间
本币市场优秀债券市场交易商、银行间债券市场优秀综合做市机构及远掉最具做市潜力会员奖等
多项荣誉。
——同业业务。公司认真落实监管要求，积极推进同业专营建设，调整同业业务组织架构、
业务与风险管理模式，深化同业业务结构调整，逐步降低同业负债比例。公司积极参与公开市场
业务，提高多渠道融资能力，着力降低负债成本。公司同时继续推动“价值连城”联盟建设，完善
省内城商行流动性互助机制。
——票据业务。公司通过交易对手多元化、做市交易常态化、风险防控立体化等手段，激发
机构交易活跃度，在贴现余额较年初大幅下降的情况下，票据业务取得较好的经济效益，并连续
多年保持票据业务零风险的良好记录。同时，公司积极参与票据市场基础设施建设和产品创新，
在中国人民银行、上海票据交易所主导下，参与实现了中国首单基于区块链技术的数字票据的生
产上线，并获得了上海票据交易所 2017 年度优秀会员单位荣誉。
——托管业务。在资管行业收缩和转型发展的形势下，公司托管业务积极转型净值化、标准
化、流转类业务，优化业务结构，深化精品托管品牌，面向核心客户推出银行理财估值短训增值
服务，完成营改增账务改造，并对标国内最佳托管内控水平，开展 ISAE3402 国际认证，最终实
现资产托管业务的平稳发展。截至报告期末，公司资产托管业务规模 10,370.60 亿元，较年初小幅
下降 653.89 亿元；上半年实现托管手续费收入 1.08 亿元，同比增长 11.24%。
（五）资产管理业务
公司积极应对资管新规出台后的新变化，按照过渡期要求，成立工作领导小组，制定转型发
展计划，并按计划着手重建理财产品体系、调整理财资产配置、升级改造业务系统。报告期内，
公司理财产品结构和理财资产结构得到优化，净值型产品的研发与推广取得成效，资产管理业务
转型发展稳步推进。
——理财产品结构。公司继续压缩同业理财，扩大零售理财规模，产品结构得到优化，负债
端稳定性有效提升。上半年共发行理财产品 1,601 支，累计销售理财产品 3,795.96 亿元。期末存
续理财产品规模 1,752.43 亿，较年初压缩 11.75%，其中零售理财占比从年初的 72.77%提升至期
末的 84.76%，同业理财占比从年初的 5.16%下降至期末的 0.09%。报告期内，公司净值型理财产
品的研发与推广取得成效，推出符合新规要求的公募封闭式净值型产品和私募封闭式净值型产品，
销售情况良好。“幸福 99 丰裕盈家”系列理财产品获得了《中国证券报》颁发的“金牛银行理财产
品”奖，“尊享金钻一月期开放式银行理财计划”获得了证券时报和中国财富管理机构颁发的“2018
中国开放式银行理财产品君鼎奖”。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
——理财资产配置。报告期内，公司加强投研分析，把握市场机会，适应监管要求，积极主
动压缩低收益资产占比和非标资产占比，理财资产配置得到进一步优化。债券类业务采取丰富债
券池投资标的、优选投资行业与投资区域、调整久期结构等策略，并积极开展利率债交易；结构
融资业务根据资管新规、股质新规要求稳步调整，资产规模下降但整体收益率提升；委外业务按
计划进行有效压缩，自营投资能力逐步培育。
——风险管理能力。公司持续强化全行统一的风险管理。报告期内，加强资产管理部风险管
理团队建设，细化各项投资管理制度，审慎开展各类投资业务，不断夯实投后管理，同时加强流
动性管理，推进理财资产管理相关系统的开发改进，定期开展各类风险排查，理财资产管理业务
整体风险控制良好。
（六）渠道与服务建设
报告期内，公司合理布局机构网点，积极推进运营转型、提高运营效率，同时加快促进线上
线下业务融合发展，不断优化电子服务渠道，提升服务质效，有效支持了全行业务发展。
——网点建设。报告期内，公司在杭州地区新设机构3家，并获准筹建湖州分行。截至报告期
末，公司共设立分支机构202家，其中在杭州地区设有支行（含总行营业部）99家，在浙江省内（杭
州地区以外）设有分支行41家，在北京、上海、深圳、南京、合肥设有分支行62家，基本实现浙
江省内机构全覆盖和立足长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。在不断完善网点
布局的同时，公司大力推进运营转型，改进信贷作业模式和流程，推进信贷集中运营，支撑信贷
业务线上化，继续完善推广基础集中运营平台，积极推进智慧网点转型，全面铺开柜面业务无纸
化，探索二维码、人脸识别技术在柜面业务的应用，加强流程改造及内控合规，推进运营流程的
自动化、集约化，有效提升了运营质效、网点服务效率和业务支撑能力。
——电子渠道。顺应金融科技发展趋势，公司加快推进线上线下融合发展，丰富线上服务场
景，以线上申请、线下核验的模式推进零售普惠金融发展；大力推动线上服务渠道建设，重点发
展移动端，稳步推进移动支付，依托手机银行、直销银行打造优质的移动金融服务新体验，目前
两大移动端客户合计接近300万，其中直销银行期末注册用户数156.91万户，较年初增长17.53%，
资产规模93.65亿元，较年初增长138.48%；在积极发展线上渠道的同时，公司持续强化线上风控，
已构建较为完善的线上交易事中风控平台，通过场景化模拟、组建各类监测模型、引入设备指纹
技术等手段有效保障了线上交易安全，并构建了基于区块链技术的电子存证平台，切实保障线上
交易各方的合法权益。此外，公司还积极开展跨平台合作，推进场景化的综合性金融服务输出，
已与数家优质平台达成合作意向，实现了多方共赢。
四、报告期内核心竞争力分析
1、主营区域市场竞争力不断提升。报告期内，作为公司主要经营区域的浙江省和杭州市经济
结构调整转型加快，公司延续在杭州地区传统的业务竞争优势，存贷款市场份额得以巩固，品牌
和市场影响力继续扩大。在北京、上海、深圳、南京、合肥、宁波等区域，公司各分行积极营造
细分领域的竞争优势，对公司的业务和盈利贡献不断提升。
2、大零售金融拳头产品发力。报告期内，公司坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科
技、集中运营“五位一体”发展方向，持续推进“场景×平台×体验”的新型零售模式转型，着力打造“公
鸡贷”等拳头产品，基于大数据不断调整自动准入和审批模型，持续迭代优化，客户体验良好，在
市场同类产品中积聚竞争优势。小微金融着力打造“云抵贷”、“税金贷”拳头产品，实现批量获客、
模型审批、交叉验证，线上线下轮动，业务发展稳健。
3、科技文创金融特色鲜明。科技文创金融已成为公司的重点战略方向和重要服务模式，已建
成“1+5+N”的科技文创金融专营体系，并建立完善了五项“单独”机制，为科技文创企业提供“股债
结合、投融一体”的综合化金融服务，在业内形成了良好的专业化品牌和口碑。在此基础上，公司
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于 2017 年末成立北京文化金融事业部，设立了杭州银行文化梦想基金和“文化梦想导师团”，实施
为北京地区文化人才提供的金融服务方案“追梦计划”，进一步强化公司在文化金融领域的竞争力。
4、风险管理和内控更加稳健。报告期内，公司信用风险指标趋稳向好，资产结构持续优化，
市场与流动性风险保持稳定，拨备覆盖率显著提升，风险控制和抵补能力不断增强；公司不断完
善风险管理的“三张清单”（投向清单、负面清单、清收处置清单），完善审批授权，强化审批沟
通，风险前置管理得到加强；内控等级行制度逐步成型，内控检查持续深入，问题整改成效明显；
同时，公司实施“双基”管理深化年活动，持续强化基础管理、基层管理工作，对确定的年度八项
管理重点项目实行清单化管理，推动管理的持续精细化，不断夯实发展基础。
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第四节 经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
报告期，公司以战略规划为引领，始终坚持质量立行、从严治行，持续发力重点业务，积极
推进区域协调发展。报告期内，公司金融质效继续提升、零售金融新布局更加清晰、小微金融再
起航初见成效、金融市场业务在结构调整中增进效益、资产管理业务稳步推进业务转型，同时薄
弱区域发展绩效有所提升，最终实现规模、质量和效益同步提升，战略转型初见成效。
（一）资产规模平稳增长。截至报告期末，公司资产总额 8,568.85 亿元，较年初增加 239.09
亿元，增幅 2.87%；贷款总额（含票据贴现）3,130.30 亿元，较年初增加 291.95 亿元，增幅 10.29%；
负债总额 8,025.54 亿元，较年初增加 214.10 亿元，增幅 2.74%；客户存款总额 4,947.67 亿元，较
年初增加 461.40 亿元，增幅 10.28%；报告期末存续理财产品规模 1,752.43 亿元，较年初下降 233.40
亿元，其中零售理财占比 84.76%，较年初增加 11.99 个百分点。
（二）业务结构趋向优化。根据战略转型的内在要求，公司积极主动调整业务结构。报告期
内，贷款总额占资产总额的比例由期初的 34.07%上升至期末的 36.53%，业务结构进一步脱虚向
实；零售及小微信贷余额占全行贷款总额的比例由期初的 34.81%上升至期末的 36.31%，普惠金
融和战略业务的发展速度加快。
（三）经营效益明显提升。在资产规模平稳增长、业务结构逐步优化的同时，公司以效益为
导向，大力加强定价管理，信贷资产的收益率水平上升，带动全行净利差、净利息收益率回升，
促进整体经营效益明显提升。报告期内，公司实现营业收入 83.19 亿元，较上年同期增长 26.33%；
在上半年计提各类资产减值损失 26.36 亿元（同比增长 66.87%）的基础上，实现净利润 30.18 亿
元，较上年同期增长 19.25%；基本每股收益 0.59 元，同口径较上年同期提高 0.10 元；成本收入
比 27.96%，较上年同期下降 2.38 个百分点。
（四）资产质量持续向好。报告期内，公司加快存量业务结构调整，提升投向管控有效性，“降
旧控新”取得新成效。同时，公司继续提升风险管理的专业化、系统化、标准化和精细化水平，整
体风险管控更加稳健，资产质量持续改善，风险抵御能力显著增强。报告期末，公司不良贷款率
1.56%，较年初下降 0.03 个百分点；新增逾期贷款生成速度放缓，逾期贷款余额及比例继续“双降”，
收息率上升；拨备覆盖率 228.78%，较年初提高 17.75 个百分点；拨贷比 3.57%，较年初提高 0.21
个百分点；资本充足率 13.53%，较年初下降 0.77 个百分点。
（五）发展基础日趋夯实。报告期内，公司继续着力提升管理能力，夯实发展基础。一是进
一步强化“党建+”。深化党建与经营的融合，建立巡察制度，推动从严治行；二是进一步深化“双
基”管理。实行清单化管理，分步推进八大管理重点项目，开始实施内控等级行制度；三是进一步
推进人才兴行。建立和推进面向各级员工的培训责任体系，开展梯队建设，完善后备人才库；四
是提升资源配置能力。强化季度、月度资产负债管理和定价管理统筹，上线管理会计平台和财务
共享平台，实现流动性新规和 MPA 管理持续达标；五是稳步实施大运营转型。在 40 家网点试点
智慧银行建设，试点网点自助分流率达到 77%；建设零售与小微作业团队，提升业务支撑；六是
加强 IT 支撑。持续推进七大项目，并通过后评估加强项目管理，启动开发分布式平台应用。
二、报告期内主要经营情况
(一)主营业务分析
1. 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位：人民币千元
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科目 本期数 上年同期数 变动比例(%)
营业收入 8,318,998 6,585,083 26.33
营业支出 5,021,749 3,648,192 37.65
营业利润 3,297,249 2,936,891 12.27
经营活动产生的现金流量净额 6,724,783 16,627,692 -59.56
投资活动产生的现金流量净额 53,461,335 24,113,066 121.71
筹资活动产生的现金流量净额 -21,806,418 -19,614,031 -11.18
2. 业务收入按业务种类分布情况
单位：人民币千元
同比增长
业务种类 2018 年 1-6 月 占比(%) 2017 年 1-6 月 占比(%)
(%)
发放贷款和垫款利息收入 7,613,072 38.96 6,068,671 39.81 25.45
债券及应收款项类投资利息
8,739,380 44.72 6,676,165 43.79 30.90
收入
存放中央银行款项利息收入 472,625 2.42 408,615 2.68 15.67
拆出资金及买入返售金融资
815,443 4.17 373,893 2.45 118.10
产利息收入
存放同业及其他金融机构款
410,522 2.10 982,354 6.44 -58.21
项利息收入
手续费及佣金收入 659,585 3.38 801,537 5.26 -17.71
其他项目收入 832,067 4.26 -66,830 -0.44 1,345.05
合计 19,542,694 100.00 15,244,405 100.00 28.20
3. 营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
比上年 比上年
地区 营业收入 占比(%) 营业利润 占比(%)
同期增减 同期增减
浙江 6,747,980 81.12 1,497,055 2,655,083 80.52 410,808
其中：杭州 5,751,765 69.14 1,286,335 2,118,796 64.26 165,121
北京 665,215 8.00 218,011 399,818 12.13 106,834
上海 191,103 2.30 14,299 -5,793 -0.18 -11,653
广东 123,281 1.48 -45,615 -38,197 -1.16 -99,967
江苏 334,125 4.02 8,332 138,915 4.21 -71,901
安徽 257,294 3.09 41,832 147,423 4.47 26,237
合计 8,318,998 100.00 1,733,915 3,297,249 100.00 360,358
注：1、杭州地区营业收入包括总行债券业务收入、同业业务收入、资管业务收入等。
2、公司根据财政部于 2017 年 12 月 25 日发布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通
知》（财会[2017]30 号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利
得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目。
2017 年 1-6 月营业收入、营业利润已按规定进行了重述。
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(二)财务状况和经营成果分析
1. 会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
2018 年 2017 年 增减幅度
项目 主要原因
6 月 30 日 12 月 31 日 (%)
存放同业及其他金融
32,490,623 19,216,968 69.07 存放同业款项增加
机构款项
以公允价值计量且其
同业及其他金融机构债
变动计入当期损益的 17,688,879 7,138,337 147.8
券增加
金融资产
外币汇率变动导致公允
衍生金融资产 4,585,123 1,454,392 215.26
价值估值变化
买入返售金融资产 37,869,235 16,094,710 135.29 买入返售债券业务增加
可供出售金融资产 168,185,161 242,755,237 -30.72 理财产品投资业务减少
待划转财政性资金和同
其他资产 6,006,620 973,017 517.32
城交换清算增加
新增中期借贷便利和央
向中央银行借款 18,590,000 - -
行逆回购业务
同业及其他金融机构
51,709,043 90,662,673 -42.97 同业存放款项减少
存放款项
拆入资金 55,030,547 32,568,904 68.97 同业拆入资金增加
卖出回购金融资产款 14,136,488 10,176,151 38.92 卖出回购债券业务增加
应交税费 306,379 1,445,669 -78.81 应交企业所得税减少
其他负债 14,111,833 25,360,651 -44.36 保本理财款减少
可供出售金融资产公允
其他综合收益 -140,194 -713,197 80.34
价值变动
2018 年 2017 年 增减幅度
项目 主要原因
1-6 月 1-6 月 (%)
手续费及佣金支出 -103,617 -60,794 70.44 结算手续费支出增加
投资收益 1,324,922 138,428 857.12 基金分红收入增加
公允价值变动收益
3,444,147 -1,500,140 329.59 衍生金融工具估值变动
/(损失)
外币业务汇兑损益受汇
汇兑收益/(损失) -3,959,205 1,289,485 -407.04
率变化影响
资产处置损失 -67 -36 -86.11 固定资产处置增加
与经营相关的政府补助
其他收益 19,295 2,445 689.16
增加
减值损失 -2,635,862 -1,579,606 66.87 计提资产减值准备
其他业务支出 -116 -3,017 -96.16 其他业务性支出减少
营业外收入 11,126 18,951 -41.29 拆迁补偿款减少
所得税费用 -281,345 -414,676 -32.15 免税收入项目增加
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2. 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
信用承诺 90,931,644 72,327,359
其中：银行承兑汇票 34,320,258 28,400,466
开出之不可撤销信用证 6,205,949 4,546,210
开出保证凭信 14,262,347 11,464,102
贷款承诺 36,143,090 27,916,581
经营租赁承诺 2,082,022 2,138,377
资本性支出承诺 70,003 89,921
衍生金融工具 497,633,346 275,367,102
(三)资产情况分析
报告期末，公司资产总额 8,568.85 亿元，较 2017 年末增加 239.09 亿元，增幅 2.87%。
1. 产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
账面余额 账面余额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 204,429,163 3,755,907 1.84% 190,142,223 2,839,479 1.49%
其中：票据贴现 13,794,077 17,000 0.12% 15,402,416 17,000 0.11%
个人贷款 108,600,439 1,132,821 1.04% 93,692,621 1,680,005 1.79%
合计 313,029,602 4,888,728 1.56% 283,834,844 4,519,484 1.59%
2. 按行业划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
贷款金额 贷款金额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 204,429,163 3,755,907 1.84% 190,142,223 2,839,479 1.49%
水利、环境和公共设
48,760,638 - 0.00% 42,255,858 - 0.00%
施管理业
租赁和商务服务业 46,518,006 218,646 0.47% 39,014,111 210,925 0.54%
制造业 32,411,858 1,626,312 5.02% 30,362,367 732,700 2.41%
批发和零售业 20,523,754 1,026,658 5.00% 19,151,372 1,023,776 5.35%
房地产业 18,266,240 340,095 1.86% 18,535,030 320,304 1.73%
金融业 8,977,765 17,000 0.19% 12,767,888 17,000 0.13%
信息传输、软件和信
7,040,166 14,953 0.21% 5,864,149 12,384 0.21%
息技术服务业
建筑业 6,814,289 290,584 4.26% 6,819,358 271,061 3.97%
住宿和餐饮业 3,687,276 101,158 2.74% 3,611,079 147,774 4.09%
交通运输、仓储和邮 2,984,336 9,230 0.31% 2,411,869 9,372 0.39%
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
政业
其他 8,444,835 111,271 1.32% 9,349,142 94,183 1.01%
个人贷款 108,600,439 1,132,821 1.04% 93,692,621 1,680,005 1.79%
合计 313,029,602 4,888,728 1.56% 283,834,844 4,519,484 1.59%
注：公司贷款包括票据贴现。
3. 按地区划分的贷款结构
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
地区分布
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
浙江 218,040,052 69.65 201,794,110 71.10
其中：杭州 149,027,426 47.61 139,402,141 49.11
北京 21,790,916 6.96 19,743,805 6.96
上海 22,913,025 7.32 21,494,881 7.57
深圳 17,935,044 5.73 14,365,294 5.06
江苏 18,764,518 5.99 16,157,708 5.69
安徽 13,586,045 4.34 10,279,048 3.62
合计 313,029,602 100.00 283,834,844 100.00
4. 担保方式分布情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
担保方式
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 51,836,646 16.56 49,888,789 17.58
保证贷款 101,323,493 32.37 93,041,551 32.78
抵押贷款 121,288,684 38.75 110,892,728 39.07
质押贷款 38,580,779 12.32 30,011,776 10.57
合计 313,029,602 100.00 283,834,844 100.00
5. 前十名客户贷款情况
单位：人民币千元
贷款客户 贷款余额 占贷款总额比例(%) 占资本净额的比例(%)
客户 A 7,065,746 2.26 9.75
客户 B 2,000,000 0.64 2.76
客户 C 2,000,000 0.64 2.76
客户 D 1,700,000 0.54 2.35
客户 E 1,193,488 0.38 1.65
客户 F 1,100,000 0.35 1.52
客户 G 1,098,000 0.35 1.52
客户 H 1,000,000 0.32 1.38
客户 I 1,000,000 0.32 1.38
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客户 J 1,000,000 0.32 1.38
合计 19,157,234 6.12 26.44
6. 个人贷款结构
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
结构
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
个人住房贷款 45,374,764 41.78 38,843,842 41.46
个人经营贷款 34,395,513 31.67 29,385,238 31.36
个人消费贷款及
28,830,162 26.55 25,463,541 27.18
其他
合计 108,600,439 100.00 93,692,621 100.00
7. 买入返售金融资产
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 37,869,235 100.00 16,094,710 100.00
合计 37,869,235 100.00 16,094,710 100.00
8. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
政府债券 418,834 2.37 328,376 4.60
政策性金融债券 1,329,557 7.52 224,798 3.15
同业及其他金融
15,640,210 88.42 6,225,788 87.22
机构债券
企业债券 300,278 1.70 359,375 5.03
合计 17,688,879 100.00 7,138,337 100.00
9. 可供出售金融资产
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
可供出售债务工具：
政府债券 20,468,946 12.17 34,267,124 14.12
政策性金融债券 10,926,805 6.50 18,365,377 7.57
同业及其他金融机构债券 39,738,545 23.63 13,535,305 5.58
企业债券 4,182,549 2.49 2,545,010 1.05
理财产品及信托计划 54,171,397 32.21 145,187,910 59.81
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
可供出售权益工具：
其中：按公允价值计量：
基金 38,580,019 22.94 28,737,611 11.84
其他投资 100,000 0.06 100,000 0.04
按成本计量：
其他权益投资 16,900 0.01 16,900 0.01
合计 168,185,161 100.00 242,755,237 100.00
10. 持有至到期投资
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
政府债券 54,395,315 68.66 53,994,041 68.76
政策性金融债券 12,198,204 15.40 12,404,523 15.80
同业及其他金融机构债券 6,648,747 8.39 6,148,778 7.83
企业债券 5,979,678 7.55 5,979,464 7.61
合计 79,221,944 100.00 78,526,806 100.00
11. 应收款项类投资
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
品种
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
政府债券 124,472 0.10 125,923 0.12
信托及资产管理计划 123,425,250 99.90 100,943,217 99.88
合计 123,549,722 100.00 101,069,140 100.00
(四)负债情况分析
截至报告期末，本公司负债总额 8,025.54 亿元，较 2017 年末增加 214.10 亿元，增幅 2.74%。
1. 客户存款构成
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
活期存款（含通知存款）
其中：公司存款 218,057,975 44.07 233,574,144 52.06
个人存款 34,219,887 6.92 31,829,109 7.09
定期存款
其中：公司存款 161,798,428 32.70 119,062,790 26.54
个人存款 54,672,009 11.05 41,914,899 9.34
保证金存款 24,498,452 4.95 20,163,635 4.49
其他存款 1,519,786 0.31 2,082,284 0.46
合计 494,766,537 100.00 448,626,861 100.00
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注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款。
2. 同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
境内银行 33,798,947 65.36 40,998,432 45.22
境内其他金融机构 17,910,096 34.64 49,664,241 54.78
合计 51,709,043 100.00 90,662,673 100.00
3. 卖出回购金融资产款情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
债券 8,090,630 57.23 3,986,000 39.17
贵金属 5,168,500 36.56 6,177,601 60.71
票据 877,358 6.21 12,550 0.12
合计 14,136,488 100.00 10,176,151 100.00
(五)利润表分析
报告期内，本公司各项业务持续发展，实现净利润 30.18 亿元，同比增长 19.25%。
单位：人民币千元
项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
营业收入 8,318,998 6,585,083
其中：利息净收入 6,930,963 5,911,170
非利息净收入 1,388,035 673,913
税金及附加 -59,481 -67,556
业务及管理费 -2,326,290 -1,998,013
资产减值损失 -2,635,862 -1,579,606
其他业务支出 -116 -3,017
营业外收支净额 2,480 8,904
利润总额 3,299,729 2,945,795
所得税 -281,345 -414,676
净利润 3,018,384 2,531,119
1. 利息收入
报告期内，由于生息资产规模扩大、资产结构优化、资产收益率水平提高，公司实现利息收
入 180.51 亿元，同比增加 35.41 亿元，增幅 24.41%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
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存放中央银行款项 472,625 2.62 408,615 2.82
存放同业款项 410,522 2.27 982,354 6.77
拆出资金及买入返售金融资产 815,443 4.52 373,893 2.58
发放贷款和垫款 7,613,072 42.18 6,068,671 41.82
其中：个人贷款 2,580,474 14.30 1,838,331 12.67
公司贷款 4,466,750 24.75 3,701,098 25.51
贸易融资 188,664 1.05 125,309 0.86
垫款 3,955 0.02 1,978 0.01
贴现 373,229 2.07 401,955 2.77
持有至到期金融资产 1,431,264 7.93 1,336,356 9.21
可供出售金融资产 3,828,251 21.21 3,525,820 24.30
应收款项类投资 3,479,865 19.28 1,813,989 12.50
合计 18,051,042 100.00 14,509,698 100.00
2. 利息支出
报告期内，公司利息支出 111.20 亿元，同比增加 25.22 亿元，增幅 29.33%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
向中央银行借款 71,059 0.64 - -
同业及其他金融机构存放款项 1,814,218 16.31 1,148,461 13.36
拆入资金及卖出回购金融资产款 1,078,888 9.70 878,260 10.21
吸收存款及其他 4,800,123 43.17 3,333,173 38.76
应付债券 3,355,791 30.18 3,238,634 37.66
合计 11,120,079 100.00 8,598,528 100.00
3. 非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入 13.88 亿元，同比增加 7.14 亿元，增幅 105.97%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
手续费及佣金净收入 555,968 40.05 740,743 109.92
其中：手续费及佣金收入 659,585 47.52 801,537 118.94
手续费及佣金支出 -103,617 -7.47 -60,794 -9.02
投资收益/(损失) 1,324,922 95.45 138,428 20.54
公允价值变动收益/(损失) 3,444,147 248.13 -1,500,140 -222.60
汇兑损益 -3,959,205 -285.24 1,289,485 191.34
其他业务收入 2,975 0.21 2,988 0.44
资产处置收益 -67 0.00 -36 -0.01
其他收益 19,295 1.39 2,445 0.36
合计 1,388,035 100.00 673,913 100.00
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（1） 手续费及佣金收入
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
结算与清算手续费 34,185 5.18 35,882 4.48
代理业务手续费 39,297 5.96 31,821 3.97
银行卡手续费 11,643 1.77 19,184 2.39
托管及其他受托业务佣金 176,896 26.82 280,488 34.99
债券承销手续费 135,209 20.50 194,107 24.22
担保及承诺业务手续费 81,445 12.35 57,512 7.18
融资顾问业务手续费 31,487 4.77 31,488 3.93
信用卡手续费 112,909 17.12 119,496 14.91
其他 36,514 5.54 31,559 3.94
合计 659,585 100.00 801,537 100.00
（2） 投资收益
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
交易性金融资产交易净收益 356,704 26.92 109,225 78.90
可供出售金融资产交易净收益 1,111,426 83.89 67,720 48.92
权益法核算的长期股权投资收益 27,588 2.08 32,473 23.46
衍生工具投资净损失 -164,772 -12.44 -70,729 -51.09
其他 -6,024 -0.45 -261 -0.19
合计 1,324,922 100.00 138,428 100.00
（3） 公允价值变动损益
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
交易性金融资产 52,922 1.54 58,137 -3.88
衍生金融工具 3,391,225 98.46 -1,558,277 103.88
合计 3,444,147 100.00 -1,500,140 100.00
4. 业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费 23.26 亿元，同比增加 3.28 亿元，增幅 16.43%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
员工费用 1,585,459 68.15 1,267,322 63.43
固定资产折旧 94,362 4.06 96,168 4.81
无形资产摊销 16,599 0.71 19,652 0.98
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长期待摊费用摊销 47,955 2.06 41,738 2.09
租赁费 193,177 8.30 176,020 8.81
其他业务及管理费 388,738 16.71 397,113 19.88
合计 2,326,290 100.00 1,998,013 100.00
5. 资产及减值损失
报告期内，公司计提各类资产减值损失 26.36 亿元，同比增加 10.56 亿元，增幅 66.87%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 2,560,862 97.15 1,544,606 97.78
其他应收款减值损失 5,000 0.19 10,000 0.63
应收款项类投资减值损失 70,000 2.66 25,000 1.58
合计 2,635,862 100.00 1,579,606 100.00
6. 所得税费用
报告期内，公司缴纳所得税费用合计 2.81 亿元，同比降低 1.33 亿元，降幅 32.15%。
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
当期所得税费用 - - 829,490 200.03
递延所得税费用 281,345 100.00 -414,814 -100.03
合计 281,345 100.00 414,676 100.00
(六)股东权益变动分析
报告期末归属于公司股东的所有者权益为 543.30 亿元，较上年末增加 4.82%。
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 变动比例(%)
股本 3,664,429 3,664,429 -
其他权益工具 9,979,209 9,979,209 -
资本公积 10,340,001 10,332,639 0.07
其他综合收益 -140,194 -713,197 80.34
盈余公积 3,415,363 3,415,363 -
一般风险准备 10,580,594 10,580,594 -
未分配利润 16,490,976 14,571,921 13.17
股东权益合计 54,330,378 51,830,958 4.82
(七)投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
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对联营公司的投资 1,038,328 1,023,574
其他股权投资 16,900 16,900
合计 1,055,228 1,040,474
报告期所
持有数量 占该公司 报告期 会计核算
所持对象名称 期末账面值 有者权益
（千股） 股权比(%) 损益 科目
变动
杭银消费金融 长期股权
205,000 41.00 189,279 2,513 -
股份有限公司 投资
石嘴山银行 长期股权
201,960 18.60 784,509 25,945 7,362
股份有限公司 投资
济源齐鲁村镇银行 长期股权
24,000 20.00 28,353 549 -
有限责任公司 投资
登封齐鲁村镇银行 长期股权
14,000 20.00 9,049 -1,121 -
有限责任公司 投资
兰考齐鲁村镇银行 长期股权
10,000 20.00 8,230 -467 -
有限责任公司 投资
伊川齐鲁村镇银行 长期股权
12,000 20.00 11,994 354 -
有限责任公司 投资
渑池齐鲁村镇银行 长期股权
10,000 20.00 6,914 -185 -
有限责任公司 投资
浙江缙云联合村镇 可供出售
10,000 10.00 3,500 - -
银行股份有限公司 金融资产
中国银联 可供出售
10,000 0.34 13,000 - -
股份有限公司 金融资产
城市商业银行 可供出售
400 1.29 400 - -
清算中心 金融资产
合计 / / 1,055,228 / / /
注：报告期损益指该项投资对公司报告期利润的影响。
(1) 重大的股权投资
报告期内，公司没有新增重大股权投资。
(2) 重大的非股权投资
报告期内，除银行业监督管理机构批准的经营范围的投资业务外，公司没有新增重大非股权
投资。公司于 2017 年 8 月 14 日在杭州市国有建设用地使用权挂牌出让活动中竞拍取得“江干区钱
江新城单元 JG1308-02 地块”的土地使用权（土地面积 9,615.00 平方米，用途为商业兼容商务用地），
用于建造公司总行新综合大楼，目前公司已完成支付全部土地款，项目已进入规划设计阶段，后
续公司将根据有关规定继续办理相应手续，并进行后续项目开发。
(3) 重大资产和股权出售
报告期内，公司无重大资产和股权出售事项。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
2、 主要控股参股公司分析
（1）杭银消费金融股份有限公司
杭银消费金融股份有限公司成立于 2015 年 12 月，注册资本 5 亿元人民币，由公司与西班牙
对外银行（BBVA）及浙江网盛生意宝股份有限公司、海亮集团有限公司等浙江省内民企共同设
立，是目前浙江省唯一一家全国性消费金融公司，其中公司作为主发起行持有 41%的股份。杭银
消费金融股份有限公司秉持“包容开放、客尊共赢”的经营理念，以“打造全国一流的消费金融公司”
为愿景，坚持以客户为中心，践行线上与线下双轮驱动的商业模式，目前已形成线上线下两大业
务板块，其中线上业务主要为通过系统自动审批并实施发放的小额微贷业务，线下业务主打“尊享
贷”、“车位贷”，聚焦公务员、事业单位、优质企业在职员工等客群。截至报告期末，杭银消费金
融股份有限公司未经审计总资产为 49.94 亿元，净资产为 4.62 亿元，2018 年上半年营业收入
8,111.89 万元，实现净利润 613.02 万元。
（2）石嘴山银行股份有限公司
石嘴山银行股份有限公司前身是成立于 1987 年的石嘴山市城市信用社，2009 年经中国银监
会批准成为股份制商业银行，目前注册资本 10.86 亿元，公司持股比例 18.60%，与国电财务有限
公司并列为该行第一大股东。石嘴山银行围绕“深耕宁夏做精做细，联合发展共享共赢”的战略愿
景，以“小微金融”、“小区金融”为战略方向，以金融科技为驱动力量，开发特色金融产品、探索
互联网金融模式，打造核心竞争力。截至报告期末，石嘴山银行股份有限公司未经审计总资产
516.44 亿元，净资产 42.32 亿元，2018 年上半年营业收入 4.96 亿元，实现净利润 1.33 亿元。
（3）济源齐鲁村镇银行有限责任公司
济源齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司，成立于
2011 年 2 月，注册资本 12,000 万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南
省济源市共同发起设立。2017 年 11 月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（济源）村镇银行有
限责任公司的 80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018 年 1 月完成
工商变更登记后，澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司更名为济源齐鲁村镇银行有限责
任公司，公司持有该行 20%股权。截至报告期末，济源齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资
产 4.65 亿元，净资产 1.42 亿元，2018 年上半年营业收入 1,167.87 万元，实现净利润 274.55 万元。
（4）登封齐鲁村镇银行有限责任公司
登封齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司，成立于
2011 年 6 月，注册资本 7,000 万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南
省登封市共同发起设立。2017 年 11 月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（登封）村镇银行有
限责任公司的 80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018 年 1 月完成
工商变更登记后，澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司更名为登封齐鲁村镇银行有限责
任公司，公司持有该行 20%股权。截至报告期末，登封齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资
产 1.49 亿元，净资产 0.45 亿元，2018 年上半年营业收入 329.07 万元，实现净利润-560.77 万元。
（5）兰考齐鲁村镇银行有限责任公司
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司，成立于
2011 年 6 月，注册资本 5,000 万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南
省兰考县共同发起设立。2017 年 11 月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有
限责任公司的 80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018 年 1 月完成
工商变更登记后，澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司更名为兰考齐鲁村镇银行有限责
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
任公司，公司持有该行 20%股权。截至报告期末，兰考齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资
产 1.68 亿元，净资产 0.41 亿元，2018 年上半年营业收入 470.35 万元，实现净利润-233.57 万元。
（6）伊川齐鲁村镇银行有限责任公司
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司，成立于
2012 年 4 月，注册资本 6,000 万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南
省伊川县共同发起设立。2017 年 11 月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有
限责任公司的 80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018 年 1 月完成
工商变更登记后，澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司更名为伊川齐鲁村镇银行有限责
任公司，公司持有该行 20%股权。截至报告期末，伊川齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资
产 2.21 亿元，净资产 0.60 亿元，2018 年上半年营业收入 695.85 万元，实现净利润 176.65 万元。
（7）渑池齐鲁村镇银行有限责任公司
渑池齐鲁村镇银行有限责任公司原名澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有限责任公司，成立于
2012 年 5 月，注册资本 5,000 万元人民币，原由公司境外战略投资者澳洲联邦银行与公司在河南
省渑池县共同发起设立。2017 年 11 月澳洲联邦银行将其所持澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有
限责任公司的 80%股权全部转让给齐鲁银行股份有限公司并让渡主发起行地位。2018 年 1 月完成
工商变更登记后，澳洲联邦银行（渑池）村镇银行有限责任公司更名为渑池齐鲁村镇银行有限责
任公司，公司持有该行 20%股权。截至报告期末，渑池齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资
产 1.29 亿元，净资产 0.35 亿元，2018 年上半年营业收入 221.23 万元，实现净利润-92.51 万元。
（8）浙江缙云联合村镇银行股份有限公司
浙江缙云联合村镇银行股份有限公司前身为浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司，成立于
2011 年 1 月，注册资本 1 亿元人民币，原由公司与浙江省丽水市缙云县当地多家民营企业共同发
起设立。2016 年 8 月公司将所持浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司的 43%股权协议转让给杭州
联合农村商业银行股份有限公司并让渡主发起行地位，股权转让完成后，浙江缙云杭银村镇银行
股份有限公司更名为浙江缙云联合村镇银行股份有限公司，公司持有该行 10%的股权。截至报告
期末，浙江缙云联合村镇银行股份有限公司未经审计总资产 6.98 亿元，净资产 0.89 亿元，2018
年上半年营业收入 2,922.44 万元，实现净利润 403.57 万元。
(八)以公允价值计量的金融资产与负债
单位：人民币千元
计入权益的
本期公允价 本期计提
项目名称 期初余额 累计公允价 期末余额
值变动损益 的减值
值变动
以公允价值计量的资产
以公允价值计量且
其变动计入当期损 7,138,337 52,922 - - 17,688,879
益的金融资产
衍生金融资产 1,454,392 3,130,529 - - 4,585,123
可供出售金融资产 242,738,337 764,004 - 168,168,261
金融资产小计 251,331,066 3,183,451 764,004 - 190,442,263
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以公允价值计量的负债
衍生金融负债 3,816,612 -260,696 - - 3,555,916
金融负债小计 3,816,612 -260,696 - - 3,555,916
关于公司公允价值计量的说明：
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和初始确认时指
定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产是指满足下列条件之一
的金融资产：取得该金融资产的目的是为了在短期内出售；属于进行集中管理的可辨认金融工具
组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，
但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没
有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具
除外。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，已实现的损益计入投资损益，包括所有
利息收入及买卖价差，未实现的损益计入公允价值变动损益。
②可供出售金融资产,是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产，或未划分为贷款
和应收款项、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的金融
资产。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量。其折溢价采用实际利率法进行摊销并确
认为利息收入或费用。除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为当期损益外，可供出
售金融资产的公允价值变动作为其他综合收益确认，直到该金融资产终止确认或发生减值时，其
累计利得或损失转入当期损益。与可供出售金融资产相关的股利或利息收入，计入当期损益。
③公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分为交易性金融负债和初始确认时
管理层指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债，是指满足下
列条件之一的金融负债：承担该金融负债的目的是为了在近期内回购；属于进行集中管理的可辨
认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属
于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在
活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结
算的衍生工具除外。对于此类金融负债，按照公允价值进行后续计量，所有已实现和未实现的损
益均计入当期损益。
(九)公司控制的结构化主体情况
1、公司在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
公司主要在金融投资、资产管理、资产证券化等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体
通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。公司会分析判断是否对这些结构化主体存在控
制，以确定是否将其纳入合并报表范围。公司在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相
关信息详见本报告“财务报表附注七”。
2、纳入合并范围内的结构化主体
纳入合并范围内的结构化主体主要为公司发行并管理的保本理财产品。截至 2018 年 6 月 30
日，保本理财余额为 97.78 亿。
三、下半年工作举措
（一）以效益为中心，推进高质量发展。
1、加强资产负债统筹管理，全面完成主要年度工作目标。资负管理突出以效益为中心，覆盖
表内外，促进各条线、各区域、前中后台协同发展；抓好稳存增存，控制结构性存款规模，积极
发行各项金融债券，拓宽资金来源；加大清收力度，确保超额完成清收目标。
2、坚定零售转型方向。以扩大客户群为核心，坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科
技、集中运营“五位一体”发展方向。要着力打造“公鸡贷”平台；做强房贷业务；重视基于消费场
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景的分期业务，探索基于大数据的信用卡业务新模式；以净值管理为核心，促进理财业务转型；
强化社区金融，吸收低付息存款；推进直销银行发展，继续探索互联网贷款业务。
3、稳健推进小微金融再起航。聚焦抵押、数据、信用三大方向，重点打造“云抵贷”业务平台，
积极探索数据驱动的小微信贷，全面总结评估台州分行小额信用贷款模式并积极准备后续推广；
继续提炼小微营销与管理标准，培育小微业务竞争力。
4、做专做强公司金融。优化城市化建设项目融资，坚持上市公司客户拓展方向，科技文创金
融坚持“三专一创”理念，交易银行业务突破重点产品，持续优化公司金融结构与质量；建立资产
流转常态化机制，促进资产流转；做行业价值链专家，强化营销，提升专业能力与精细化管理。
5、推进大资管转型发展。金融市场业务继续强化协同发展；托管业务深化整体转型服务，持
续改进客户体验，同时加强非标业务、私募基金托管业务资金风险监测；资管业务要调资产、优
产品、强销售、控成本、搭系统，全力推进转型发展。
（二）持续加强全面风险管理，重点防控新发风险，巩固发展质效。
1、不断完善信用风险管理。继续强化风险管理三道防线，紧盯三张清单（优化投向清单、调
整负面清单、重点落实清收处置清单），推进直属机构风险分管行长、风险合规部负责人和风险
经理三支队伍建设。
2、重点防范三大信用风险。深入开展大额信用风险的滚动排查，建立重点盯防名单，按照一
户一策进行处理；根据穿透原则对公司承担实质性风险的业务，按照表内信贷业务的管理标准和
要求，进行全流程管理，防范资本市场风险；积极适应零售与小微业务逐渐走向标准化、线上化、
批量化的趋势，强化线上贷款风控核心技术，着力培养线上风控专业队伍。
3、提升流动性风险与市场风险管理专业水平。适应监管要求，建立完善头寸管理、流动性管
理和风险监控三级流动性管理制度；继续开展市场类业务评估，完善投资限额管理，严格执行投
资止损线；加强利率、汇率走势研判，及时调整相关业务的规模和久期，确保市场风险平稳可控。
（三）以“双基”管理为抓手，深化内控合规建设，重点防控案件风险。
1、深化“双基”管理，提升实效。制定《行长手册》《员工行为手册》，修订《违规行为扣分
管理办法》，推动违规行为事项库应用，加大“八项禁令”执行力度，推进“双基”管理八大重点项
目工作，深化员工行为管理；持续开展内控检查，切实防控案件风险，强化内控等级评价在机构
差异化管理中的作用，坚持重大操作风险和案件一票否决。
2、加强反洗钱与消费者权益保护工作。进一步完善反洗钱内控制度建设，持续推进存量客户
信息补录和身份识别，开展系统建设，引入外部数据对接，加强新产品、新业务的风险把控，多
措并举提升反洗钱质效；适应理财“双录”需要，积极探索远程“双录”，进一步强化手机银行等渠
道的事中风险控制，防范电信诈骗，有效落实消费者权益保护。
（四）加强能力建设，促进管理提升。
1、建立协同发展的长效机制。巩固公司金融“1+3”管理框架和运行机制，推进公司金融业务
与资本市场业务、票据业务、托管业务的联动；完善公司与零售的交叉销售协同机制。
2、加强专业人才队伍建设。立足内部培养，建立“四类人才”培养体系，着力解决科技金融、
产品经理、投资银行、财富管理、数字化经营与风控等新业务的人才结构失衡问题。
3、加强运营转型。统一全行信贷集中运营模式，以集中放款、集中作业、核保面签为抓手，
强化业务支撑和风险管理；全面推进智慧银行网点建设，提高运营效率，提升客户体验；优化账
户开户服务，开拓创新支付产品，助力新客户拓展。
4、加强 IT 资源支持。持续加大 IT 资源投入，继续推进七大重点 IT 项目建设；加强系统上
线后评估，建立成本约束机制，提高技术投入产出效果。
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第五节 银行业务信息与数据
一、公司前三年主要财务会计数据
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
资产总额 856,884,507 832,975,130 720,125,216
负债总额 802,554,129 781,144,172 681,563,521
股东权益 54,330,378 51,830,958 38,561,695
存款总额 494,766,537 448,626,861 368,307,031
其中：企业活期存款 218,057,975 233,574,144 171,654,074
企业定期存款 161,798,428 119,062,790 104,863,581
储蓄活期存款 34,219,887 31,829,109 36,060,262
储蓄定期存款 54,672,009 41,914,899 36,724,408
存入短期保证金 19,792,466 16,983,343 17,319,325
存入长期保证金 4,705,986 3,180,292 1,026,376
其他存款 1,519,786 2,082,284 659,005
贷款总额 313,029,602 283,834,844 246,607,678
其中：企业贷款 204,429,163 190,142,223 169,660,953
个人贷款 108,600,439 93,692,621 76,946,725
贷款损失准备 11,184,274 9,537,652 7,477,710
注：1、企业贷款包括票据贴现；
2、其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款。
二、资本构成及变化情况
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
1、资本净额 72,447,162 68,718,593
1.1 核心一级资本 44,351,169 41,851,749
1.2 核心一级资本扣减项 104,790 110,717
1.3 核心一级资本净额 44,246,379 41,741,032
1.4 其他一级资本 9,979,209 9,979,209
1.5 其他一级资本扣减项 - -
1.6 一级资本净额 54,225,588 51,720,241
1.7 二级资本 18,221,574 16,998,352
1.8 二级资本扣减项 - -
2、信用风险加权资产 505,087,484 452,778,167
3、市场风险加权资产 5,419,401 2,809,293
4、操作风险加权资产 24,880,858 24,880,858
5、风险加权资产合计 535,387,743 480,468,318
6、核心一级资本充足率 8.26% 8.69%
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7、一级资本充足率 10.13% 10.76%
8、资本充足率 13.53% 14.30%
三、杠杆率
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
一级资本净额 54,225,588 51,720,241
调整后的表内外资产余额 924,017,584 886,801,158
杠杆率(%) 5.87 5.83
四、流动性覆盖率
单位：人民币千元
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 72,379,213 118,101,242 100,292,657
现金净流出量 48,567,415 85,665,329 70,096,274
流动性覆盖率(%) 149.03 137.86 143.08
注：上表各指标依据中国银监会于 2018 年 5 月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
五、报告期末前三年其他监管财务指标
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
存贷比(%) 本外币合并 60.96 59.18 60.90
流动性比例(%) 本外币合并 46.20 52.08 52.80
拆入资金比 11.12 7.26 6.57
拆借资金比例(%)
拆出资金比 1.44 1.87 2.75
单一最大客户贷款比率(%) 9.75 6.18 2.18
最大十家客户贷款比例(%) 26.44 23.51 19.57
注：上表中流动性比例依据中国银监会于 2018 年 5 月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计
算；单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据中国银监会发布的《商业银行风险监管
核心指标(试行)》计算。
六、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本公司实行一级法人体制，采用总分行制。截至 2018 年 6 月 30 日，本公司共有分支机构 202
家，其中在杭州地区设有支行（含总行营业部）99 家，在浙江省内的宁波、绍兴、温州、舟山、
衢州、金华、丽水、嘉兴、台州、德清设有分支行 41 家，在北京、上海、深圳、南京、合肥设有
分支行 62 家（其中北京中关村支行、深圳深圳湾支行归属科技文创金融事业部管理），基本实现
浙江省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。
截至报告期末，公司经营网点的具体情况详见下表：
资产规模
序号 机构名称 机构地址 机构数 员工数
（亿元）
0 总行 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 - 1,303 4,159.80
1 总行营业部 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 4 211 716.11
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资产规模
序号 机构名称 机构地址 机构数 员工数
（亿元）
北京市东城区建国门内大街 26 号一层南侧新闻大厦九
2 北京分行 15 532 458.66
层、十层、十一层
3 上海分行 上海市黄浦区中山东二路 558 号 2 幢 103 单元 16 447 454.21
4 深圳分行 深圳市福田区深南中路 2038 号 9 361 428.81
5 南京分行 南京市中山南路 239 号 11 366 355.07
6 合肥分行 合肥市蜀山区怀宁路 1639 号 9 287 233.88
浙江省宁波市江东区惊驾路 672 弄 9 号，惊驾路 680、
7 宁波分行 9 332 162.12
688、696 号，汉德城公寓 1、2、3 号
8 温州分行 浙江省温州市鹿城区信河街工会大厦 1、2、4 层 6 189 49.20
9 绍兴分行 浙江省绍兴市中兴中路 29、31 号 7 227 138.09
10 衢州分行 浙江省衢州市荷花中路 2 幢 4 号 2 74 42.92
浙江省金华市婺城区双龙南街 1051 号 101 室、201 室、
11 金华分行 2 97 55.18
301 室、401 室、501 室、601 室
12 丽水分行 浙江省丽水市莲都区丽青路 206 号 2 70 12.56
浙江省舟山市定海区临城街道定沈路 619 号舟山港航
13 舟山分行 5 165 92.26
国际大厦 B 座
14 嘉兴分行 浙江省嘉兴市城东路 83 号 D 座西侧 1-2 层 6 144 103.84
15 台州分行 浙江省台州市中心大道 147、149、151、153 号 1 123 10.70
科技文创
16 杭州市滨江区江南大道 3850 号 6 159 169.34
金融事业部
杭州市滨江区长河街道滨盛路 1890、1892、1894 号和
17 滨江支行 7 177 140.51
江汉路 1786 号钱龙大厦 202 室
18 湖墅支行 杭州市拱墅区湖墅南路 459 号 11 200 154.98
19 城东支行 杭州市江干区天城路 68 号 9 163 120.95
下沙开发区
20 杭州经济技术开发区三号大街 800 号 3 53 45.78
支行
21 江城支行 杭州市江干区新塘路 15-1、15-2、15-3 号 7 145 151.78
22 官巷口支行 杭州市上城区解放路 178 号 6 186 193.72
23 西湖支行 杭州市西湖区天目山路 260 号 B 座一至二层 7 178 197.38
24 保俶支行 杭州市西湖区保俶路 88 号 5 142 159.41
25 西城支行 杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 1 至 2 层 6 129 117.59
26 环北支行 杭州市下城区中山北路 572 号 11 209 215.58
27 萧山支行 杭州市萧山区金城路 419-425 号 5 158 128.08
28 余杭支行 杭州市余杭区临平世纪大道西 100 号九洲大厦 101 室 4 140 108.52
29 临安支行 浙江省临安市钱王大街 528 号 2 52 29.89
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
资产规模
序号 机构名称 机构地址 机构数 员工数
（亿元）
30 桐庐支行 浙江省桐庐县迎春南路 177 号 2 45 20.64
31 建德支行 浙江省建德市新安路 70 号 2 35 21.24
32 富阳支行 浙江省富阳市富春街道文教路 26-1 号 3 71 51.04
33 淳安支行 浙江省淳安县千岛湖镇新安东路 1 号 1 37 19.65
34 德清支行 浙江省德清县武康镇永安街 49、51、53 号 1 42 42.79
注：1、员工数指公司在册员工人数（期末公司在筹湖州分行另有在册员工 13 人）；
2、上述资产规模合计与合并口径存在差异，主要原因为统计口径未考虑总行与机构的往来抵
消等。
七、报告期信贷资产质量情况
1. 五级分类情况
单位：人民币千元
项目 金额 占比(%) 与上年末相比增减(%)
正常贷款 301,641,296 96.36 11.22
关注贷款 6,499,578 2.08 -19.68
次级贷款 3,054,401 0.98 65.90
可疑贷款 1,002,155 0.32 -26.74
损失贷款 832,172 0.27 -36.50
合计 313,029,602 100.00 10.29
2. 公司贷款迁徙率情况
项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.68% 0.73% 2.62%
关注类贷款迁徙率 27.13% 28.01% 23.13%
次级类贷款迁徙率 41.52% 85.81% 37.58%
可疑类贷款迁徙率 93.52% 62.86% 46.53%
3. 公司重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 所占比例(%) 期末余额 所占比例(%)
重组贷款 54,612 0.02 53,957 0.02
逾期贷款 6,310,792 2.22 5,980,955 1.91
说明：报告期内重组贷款减少主要是因为部分存量重组贷款到期后收回；逾期贷款减少主要是因
为新增逾期贷款生成速度放缓，同时公司加大存量逾期贷款的清收、处置和核销力度，存量逾期
贷款减少。
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4. 报告期内不良贷款变动情况及采取的的相应措施
报告期末，按五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为 48.89 亿元，较年初增加 3.69 亿元，
不良率 1.56%，较年初下降 0.03 个百分点。
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日 比年初
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 百分比
次级类贷款 3,054,401 0.98 1,841,098 0.65 1,213,303 0.33
可疑类贷款 1,002,155 0.32 1,367,980 0.48 -365,825 -0.16
损失类贷款 832,172 0.27 1,310,406 0.46 -478,234 -0.19
报告期内，公司在信用风险管控方面采取的措施主要包括：
(1)以风险政策、授信政策为抓手，以聚焦重点、优化结构为原则，引导全行业务投向，有效
促进资产结构优化调整。继续严控高风险区域、高风险行业、高风险客群信贷投放。推进存量业
务结构调整，主动压缩退出不符合公司政策导向的存量贷款。
(2)开展风险资产清收专项行动，逐户制定清收处置方案，总行加强检查督导，积极推进单户
债权转让等市场化处置方式，继续加大核销力度。
(3)深入开展“双基”管理，强化信贷业务基础管理。加强贷前调查和客户准入管理，提升尽调
质量；推广信贷业务集中核保面签；落实各级贷后管理责任，提升贷后管理质效；完善预警系统
功能，充实预警信息来源，深化预警信息应用。
(4)加大检查纠偏力度。结合监管部门布置的深化整治市场乱象大检查，以问题为导向在全行
范围内开展重点领域检查 29 项，对检查发现的问题强化跟踪整改，对存在风险隐患的业务早发现、
早处置。
5. 政府融资平台贷款情况
报告期末，公司政府融资平台贷款余额为 73.85 亿元，比上年末减少 31.57 亿元，占全部贷款
比例为 2.36%，比上年末下降 1.35 个百分点。政府融资平台无不良贷款。
公司认真执行政府和监管部门关于规范地方政府举债融资管理的各项规定，对存量政府融资
平台贷款按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”原则，已采取一系列措施加强管理。
存量政府融资平台贷款主要投向为各类基础设施、轨道交通、城中村改造、水资源治理、开发区
及园区基础设施等；投放区域主要为浙江省、北京市、上海市、深圳市及南京市等经济相对发达
地区。对新增业务严格按照《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发[2014]43 号）、
《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（银监发）[2017]6 号、《关于进一步规范地
方政府举债融资行为的通知》（财预[2017]50 号）等规定，加强融资主体、融资项目合规性审核，
严格准入标准，加强风险管控。
6. 集团客户授信业务风险管理情况
报告期末，公司的单一集团客户授信集中度为 6.36%，符合监管要求。报告期内，公司在集
团客户风险管理方面，采取了以下措施：(1)在董事会风险偏好和年度风险政策中，对集团客户设
定比监管标准更为严格的比例和余额控制要求；(2)修订下发《集团授信客户管理办法》，将结构
化融资、债券承销等业务纳入集团客户授信限额管理，规范集团授信流程，合理确定对集团客户
的总体授信额度，防止过度集中风险，明确管理机构和管理部门职责，落实岗位责任人、管理行、
主办行、协办行职责，完善集团整体风险和集团成员风险管理流程，同时对全行存量集团客户进
行主动梳理；(3)集团成员企业授信业务全部纳入统一授信管理，审慎控制集团及关联客户互保，
严格执行分级授权审批；(4)强化集团客户风险预警及授信后监控，纳入信贷检查重点范围。
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八、贷款损失准备的计提和核销情况
单位：人民币千元
贷款损失准备的计提方法 单项和组合评估结合
贷款损失准备的期初余额 9,537,652
贷款损失准备本期计提 2,560,862
贷款损失准备本期核销 -1,197,820
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 283,580
贷款损失准备的期末余额 11,184,274
贷款损失准备计提方法的说明：本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证
据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计的影响时，
本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损
益。本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评估，并对单项金额不
重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款
存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别
中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对其计
提整体评估减值准备。
九、应收利息及其他应收款情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
应收利息 3,830,538 16,875,620 16,552,585 4,153,573
单位：人民币千元
项目 期初余额 期末余额 本期增加数额
其他应收款 695,604 2,360,592 1,664,988
坏账准备 74,837 79,911 5,074
十、抵债资产情况
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
项目
金额 减值准备余额 金额 减值准备余额
土地、房屋及建筑物 4,526 - 4,526 -
合计 4,526 - 4,526 -
十一、主要计息负债与生息资产
单位：人民币千元
2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
计息负债 783,638,314 2.86% 698,888,121 2.46%
吸收存款 474,293,650 2.04% 386,912,758 1.72%
同业及其他金融机构存入款项① 162,240,586 3.60% 132,369,250 3.06%
应付债券 141,914,078 4.77% 179,606,113 3.61%
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向中央银行借款 5,190,000 2.76% - -
生息资产 804,115,822 4.53% 724,306,172 4.01%
客户贷款 298,821,776 5.14% 263,530,624 4.61%
存放中央银行款项 64,345,558 1.48% 54,970,285 1.49%
存放、拆放同业及其他金融机构款项② 68,662,656 3.60% 73,995,487 3.67%
金融资产投资③ 372,285,831 4.73% 331,809,775 4.02%
注：1、生息资产和计息负债的日均余额为公司管理账户的日均余额，未经审计；
2、平均利率按照利息收入/支出除以生息资产/计息负债日均余额计算；
3、①包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、再贴现；
4、②包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产；
5、③包括可供出售类金融资产、持有至到期类债券投资、应收款项类投资。
十二、报告期末金融债券情况
(一) 所持金融债券的类别和金额
单位：人民币千元
类别 金额
政策性金融债券 24,454,566
同业及其他金融机构债券 62,027,502
合计 86,482,068
其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位：人民币千元
债券名称 面值 年利率 到期日 计提减值准备
15 进出 19 2,250,000 3.88% 2036-01-12 -
15 北京银行 02 2,000,000 4.00% 2020-10-23 -
15 国开 16 1,600,000 3.94% 2022-07-10 -
16 浙商银行债 1,450,000 3.60% 2021-02-25 -
16 国开 05 990,000 3.80% 2036-01-25 -
14 农发 23 900,000 5.48% 2024-03-21 -
12 农发 12 840,000 3.76% 2019-07-13 -
16 农发 13 770,000 2.98% 2021-04-06 -
17 国开 09 760,000 4.14% 2020-09-11 -
16 进出 10 740,000 3.18% 2026-09-05 -
(二) 所持衍生金融工具情况
单位：人民币千元
公允价值
项目 合同/名义金额
资产 负债
利率互换合同 112,963,000 228,879 246,502
远期汇率协议 291,242,898 3,946,572 2,914,448
期权 2,801,665 48,380 46,024
结构性产品 90,625,783 361,292 348,942
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合计 497,633,346 4,585,123 3,555,916
十三、报告期理财业务、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
(一) 理财业务的开展情况
公司积极调整理财产品结构。上半年共发行理财产品 1,601 支，累计销售理财产品 3,795.96
亿元。期末存续理财产品规模 1,752.43 亿，较年初压缩 11.75%，其中零售理财占比从年初的 72.77%
提升至期末的 84.76%，同业理财占比从年初的 5.16%下降至期末的 0.09%。报告期，公司积极研
发与推广净值型理财产品，推出符合资管新规要求的公募封闭式净值型产品和私募封闭式净值型
产品，销售情况良好，期末净值型理财产品余额达 139.97 亿元，较年初增长 37.65 亿元。
(二) 资产证券化业务的开展情况
公司持续开展信贷资产证券化业务，以丰富资产负债管理的工具与手段并节约资本消耗。2018
年 4 月 13 日，公司作为发起机构成立“钱江 2018 年第一期财产权信托”并在银行业信贷资产登记
流转中心登记流转信托受益权份额，总额 40.12 亿元。
(三) 代理业务的开展情况
公司积极开展各项代理业务。报告期代理水、电、煤、移动话费等公用事业费业务累计 181.44
万笔；承销凭证式国债和储蓄国债电子式共 4 期，合计承销额 3.53 亿元；代销信托产品 32.07 亿
元；代理销售公募基金产品 741 支，销售各类开放式基金 29.34 亿元。
(四) 托管业务的开展情况
截至报告期末，公司资产托管业务规模达 10,370.60 亿元，较上年末小幅下降 653.89 亿元；
上半年实现托管手续费收入 1.08 亿元，同比增长 11.24%。
十四、逾期未偿债务情况
截至报告期末，本公司不存在逾期未偿债务情况。
十五、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明及对策
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产
品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本公司面临的信用风险主要源自
贷款组合、投资组合、保证和承诺等。
报告期内，公司信用风险暴露延续放缓趋势，资产质量继续好转。公司以风险政策、授信政
策为抓手，按照聚焦重点、优化结构原则，引导全行业务投向，有效促进资产结构优化调整，为
资产质量的进一步好转和稳定夯实基础。继续加大信用风险降旧控新力度，严控高风险区域、高
风险行业、高风险客群信贷投放，存量持续压缩退出；推进存量业务结构调整，报告期主动压缩
退出不符合公司政策导向的存量贷款超过 35 亿元；开展风险资产清收专项行动，逐户制定清收处
置方案，积极推进单户债权转让等市场化处置方式，继续加大核销力度。以深化“双基”管理为抓
手，强化信贷业务基础管理。加强贷前调查和客户准入管理，提升尽调质量；推广信贷业务集中
核保面签；落实各级贷后管理责任，提升贷后管理质效；完善预警系统功能，充实预警信息来源，
深化预警信息应用。加大检查纠偏力度，结合监管部门布置的深化整治市场乱象大检查，以问题
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为导向在全行范围内开展重点领域检查 29 项，对检查发现的问题强化跟踪整改，对存在风险隐患
的业务早发现、早处置。
(二) 流动性风险状况的说明及对策
流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得
充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易、
投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。
公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和流动性风险执
行部门等层面组成的流动性风险管理组织架构。报告期内公司未发生流动性风险事件，流动性总
体稳定。报告期末，公司各项流动性指标符合监管要求，存贷款比例合理，备付金充足。
报告期内，公司主要从以下方面加强流动性风险管理：一是完善适应公司发展阶段、符合战
略实施需要和监管要求的流动性风险管理体系，完善流动性管理架构。结合资产负债总体规则，
制定年度流动性风险管理政策。二是根据监管部门发布的《流动性风险管理办法》（银保监 2018
年第 3 号令）及公司流动性风险管理职责调整，修订《杭州银行流动性风险管理办法》、《杭州
银行流动性风险应急预案》。三是深化流动性互助机制，改善辖内流动性风险管理能力。积极运
作城商行流动性支持专项资金，不断优化流动性互助机制。
(三) 市场风险状况的说明及对策
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内
和表外业务发生损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别为利率风险和汇率风险。
公司建立了与业务性质、规模、复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确了董事会、监事
会、高级管理层、市场风险管理部门、承担市场风险的业务经营部门权责；明确了市场风险管理
政策和程序，优化了识别、计量和监测市场风险的工具和方法；明确了市场风险报告、信息披露、
应急处置及市场风险资本计量程序和要求，提出了市场风险内部控制、内外部审计及信息系统建
设要求。
公司制定了清晰的交易账户和银行账户划分方法并严格执行，针对交易账户和银行账户头寸
的性质和风险特征，选择适当的、普遍接受的市场风险计量方法。
针对交易账户市场风险，公司制定了交易对手准入标准、业务准入标准及市场风险限额指标
体系，风险管理部负责日常监测与管理，按期发布监测报告，定期开展压力测试，及时预警相关
信息，并对各类业务开展专项评估与检查。
针对银行账户利率风险，公司主要采用重定价缺口分析、净利息收入模拟等方法，依托资产
负债管理系统，实现精细化计量和前瞻性管理。
报告期内，公司优化升级了资金业务管理系统和理财资管系统，完善市场风险监测功能，提
升市场风险监测水平。有序推进市场风险管理咨询项目，通过项目开展修订完善市场风险管理相
关制度办法，完善市场风险限额体系及计量方法。
(四) 操作风险状况的说明及对策
操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成
损失的风险。公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户产品和业务活动事件、执
行交割和流程管理事件、就业制度和工作场所安全事件、信息科技系统事件、实物资产损坏事件
等七大操作风险事件类型。
报告期内，公司进一步强化内控制度建设，持续开展制度修订完善，加强制度执行检查，提
高制度执行力。加强员工职业道德教育和行为管理，对员工职业操守“八项禁令”的标准进一步细
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化，开展条文解读，进一步加强宣贯力度，同时加大检查和监测力度，对违反“八项禁令”的员工
实行解除劳动合同（除名）纪律处分，严肃纪律要求；开展非法集资风险专项排查，常态化实施
员工及客户账户监测预警，防范和化解非法集资风险；加大案防和员工行为管理培训力度，继续
落实关键风险指标监测，认真开展案件风险排查，严防案件风险。
(五) 合规风险状况的说明及对策
合规风险是指未遵循法律、法规和准则，以及未遵守本公司制度、流程规定等可能遭受法律
制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，公司持续开展“双基”管理（基础管理、基层管理）深化年活动，实行“项目化”推
动，确定了 8 个重点项目（授信管理、财务管理、案防管理、辖属行行长行为管理、员工行为管
理、八项禁令管理、等级行管理和自查自纠机制深化），推进内控合规，延伸基层触角，抓住关
键重点，推进管理改革。结合监管要求，坚持严谨作风、严格督查、严肃问责，深化检查有计划、
整改有措施、问责有落实的自我纠偏机制；按要求开展深化整治市场乱象大检查，实行“一把手负
责制”，对检查发现的问题要求逐条建档，逐条明确整改时间表和责任人，并持续落实整改和问责
的后续跟踪机制，不断提升自我纠偏能力；加强对违法违规经营行为的处罚与纠正，落地实施内
控等级行评定机制，强化基层机构主动管理意识，进一步加强考核联动，提高分支机构违规成本；
认真落实人民银行关于反洗钱管理的各项要求，优化改造系统流程，强化客户身份识别和高风险
客户监控，加强检查、培训和宣传，全行的洗钱风险管理水平得到提升。
(六) 信息科技风险状况的说明及对策
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理
缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
报告期内，公司持续夯实信息科技基础建设，推进“三道”防线建设，强化信息科技风险防控。
健全信息安全管理体系，在取得 ISO27001 认证基础上，推进信息安全管理和技术措施全面落地，
进一步完善信息安全相关规范和技术防范手段；加强信息系统应急管理，对于重要系统进行了本
地高可用性和灾备中心切换演练，上半年进行各类应急演练 23 次；推进自动化监控运维平台建设，
应用级监控范围覆盖各重要信息系统，实现部分重要系统自动化运维部署；加强 IT 项目建设安全
管控，通过部署项目安全管理平台，完善项目安全需求、安全架构审核、系统上线安全评估和渗
透测试等工作机制；加大安全建设投入，重点完善互联网安全和数据安全管理，加强风险评估频
度和有效性；推进“两会”期间平安护航，进行各类网络安全排查，有效抵制各类网络安全攻击。
报告期内，公司未发生信息安全事故。按照监管要求，不断加强信息科技风险管理，在监管部门
信息科技风险监管评级中连续六年在城商行中位居前列。
(七) 声誉风险状况的说明及对策
声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本公司作出负面评价
的风险。
报告期内，公司结合“双基”管理深化年活动，加强内控合规管理，深化金融消费者权益保护
工作，积极加强声誉风险的源头治理和主动管理。从加强舆情监测和媒体主动沟通、强化新媒体
时代员工网络行为管理、及时妥善处置突发舆情、加大正面宣传引导等多维度着手，加强声誉风
险管理，保障了公司良好的舆情环境。期内未发生重大声誉风险事件，为公司推进转型发展、加
快战略落地实施营造了积极的外部舆论环境。
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十六、业务创新及推出新的业务品种情况
为加强公司产品管理，提升产品创新的科学性和规范性，公司成立了产品管理与创新委员会，
负责全行产品管理与创新工作的决策。报告期内，公司持续开展业务创新及新业务品种的开发，
以支持和促进全行业务的发展，相关业务创新及推出的新业务品种已体现在第三节公司业务概要
之“三、报告期公司主要业务情况”的相关内容中。
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第六节 重要事项
一、公司治理状况
(一) 股东大会情况简介
决议刊登的指定网 决议刊登的
会议届次 召开日期
站的查询索引 披露日期
2017 年年度股东大会 2018 年 5 月 18 日 www.sse.com.cn 2018 年 5 月 19 日
报告期内，公司共召开 1 次年度股东大会，审议通过了 9 项议案。会议的通知、召集、召开
和表决程序均符合《公司法》《公司章程》和《股东大会议事规则》的规定。
公司于 2018 年 5 月 18 日召开了 2017 年年度股东大会，会议审议通过了《公司 2017 年度董
事会工作报告》《公司 2017 年度监事会工作报告》《公司 2017 年度董事、监事、高级管理人员
履职评价结果报告》《公司 2017 年度财务决算报告及 2018 年度财务预算方案》《公司 2017 年度
利润分配方案》《公司 2017 年度关联交易专项报告》《公司 2017 年度募集资金存放与实际使用
情况专项报告》《公司关于 2018 年度日常关联交易预计额度的议案》《关于聘任公司 2018 年度
会计师事务所的议案》共 9 项议案。律师出席会议并对会议召集人、召开流程、表决程序和表决
结果的合法性、合规性出具法律意见书。
(二) 关于董事和董事会
截至报告期末，公司第六届董事会由 11 名董事组成，其中执行董事 2 名、非执行董事 5 名、
独立董事 4 名。
报告期内，公司共召开 2 次董事会会议，审议并通过议案 21 项，包括经营计划、财务预决算、
定期报告、利润分配、风险管理、内部控制、关联交易管理等专项议题，充分发挥了董事会的领
导决策职能。
报告期内，董事会各专业委员会共召开会议 4 次，共计审议 19 项议案，其中：战略发展与消
费者权益保护委员会 1 次、提名与薪酬委员会 1 次、风险管理与关联交易控制委员会 1 次、审计
委员会 1 次。各专业委员会围绕各自核心职能，对拟提交董事会审议的相关事项认真讨论并提出
独立的专业意见，有效提高了董事会的决策质量和议事效率。
(三) 关于监事和监事会
截至报告期末，公司第六届监事会由 9 名监事组成，其中股东监事 3 名、职工监事 3 名、外
部监事 3 名。
报告期内，公司共召开 1 次监事会会议，审议涉及业务经营、财务状况、风险管理、监事会
工作报告、董监事和高级管理人员履职评价等各类议案 15 项。此外，公司监事通过出席股东大会、
列席董事会、开展专题调研等方式对公司的经营管理情况进行检查和监督，切实履行了《公司章
程》赋予的各项监督职能。
报告期内，监事会提名委员会共召开 1 次会议，组织实施了公司 2017 年度董事、监事、高级
管理人员履职评价工作。监事会监督委员会召开 1 次会议，审议公司定期报告及年度利润分配预
案，为监事会提供了专业意见，有效地提高了监事会的监督效率。
二、利润分配或资本公积金转增方案的执行情况
2018 年 5 月 18 日，公司 2017 年年度股东大会审议通过《杭州银行股份有限公司 2017 年度
利润分配预案》，决定以实施利润分配股权登记日的总股本 3,664,428,880 股为基数，向登记在册
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的全体股东每 10 股派送现金股利 3 元人民币（含税），合计派发现金股利 1,099,328,664 元，以
资本公积按每 10 股转增 4 股，合计转增 1,465,771,552 股。
2018 年 6 月 26 日，公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》及上
海证券交易所网站（www.sse.com.cn）登载《杭州银行 2017 年年度权益分派实施公告》，确定股
权登记日为 2018 年 7 月 3 日，除权除息日为 2018 年 7 月 4 日，现金红利发放日为 2018 年 7 月 4
日，转增股本上市日为 2018 年 7 月 5 日。截至本半年度报告披露日，公司本次权益分派已实施完
毕。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
三、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
是
否 如未能及
如未能及
有 是否及 时履行应
承诺 承诺 时履行应
承诺方 承诺内容 承诺时间及期限 履 时严格 说明未完
背景 类型 说明下一
行 履行 成履行的
步计划
期 具体原因
限
杭州市财政局；杭州市财开投
资集团有限公司；杭州经济技 1）所持公司股票自公司股票上市后 36 个月内
术开发区财政局；杭州市下城 不转让；
与首次公 2016 年 10 月 27 日
股份锁定 区财政局；杭州市江干区财政 2）锁定期满后两年内若拟进行股份减持，减
开发行相 至 是 是 不适用 不适用
承诺 局；杭州市西湖区财政局；杭 持价格不低于发行价的 100%；
关的承诺 2019 年 10 月 26 日
州上城区投资控股集团有限公 3）锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持
司；杭州余杭金融控股集团有 股份数量等具体事宜将在减持前予以公告。
限公司
与首次公 承诺在 2005 年认购、2006 年受让及 2009 年增 2016 年 10 月 27 日
股份锁定
开发行相 澳洲联邦银行 资扩股中认购的股份，自公司股票在证券交易 至 是 是 不适用 不适用
承诺
关的承诺 所上市交易之日起锁定 36 个月。 2019 年 10 月 26 日
与首次公 2015 年 6 月 12 日
股份锁定 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自
开发行相 澳洲联邦银行 至 是 是 不适用 不适用
承诺 交割之日起锁定 5 年。
关的承诺 2020 年 6 月 11 日
与首次公 2015 年 6 月 12 日
股份锁定 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自
开发行相 杭州市财政局 至 是 是 不适用 不适用
承诺 交割之日起锁定 5 年。
关的承诺 2020 年 6 月 11 日
与首次公 2015 年 5 月 21 日
股份锁定 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自
开发行相 杭州市财开投资集团有限公司 至 是 是 不适用 不适用
承诺 交割之日起锁定 5 年。
关的承诺 2020 年 5 月 20 日
与首次公 2014 年 12 月 31 日
股份锁定 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自
开发行相 红狮控股集团有限公司 至 是 是 不适用 不适用
承诺 交割之日起锁定 5 年。
关的承诺 2019 年 12 月 30 日
其自亚洲开发银行受让的股份，自交割之日起
与首次公 2014 年 11 月 27 日
股份锁定 5 年内不转让；其自杭州新闻物业管理开发有
开发行相 中国人寿保险股份有限公司 至 是 是 不适用 不适用
承诺 限公司受让的股份，自交割之日起 5 年内不转
关的承诺 2019 年 11 月 26 日
让。
与首次公 股份锁定 杭州汽轮机股份有限公司 自公司股票在证券交易所上市交易之日起 36 2016 年 10 月 27 日 是 是 不适用 不适用
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
开发行相 承诺 个月内，不转让或者委托他人管理直接和间接 至
关的承诺 持有的公司股份，也不由公司收购该部分股 2019 年 10 月 26 日
份。
与首次公 2015 年 6 月 7 日
股份锁定 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自
开发行相 上海国鑫投资发展有限公司 至 是 是 不适用 不适用
承诺 交割之日起锁定 3 年。
关的承诺 2018 月 6 月 6 日
1）自公司首次公开发行 A 股在证券交易所上
市交易之日起 3 年内，其持有的该等股份不转
让；
持有公司 5 万股以上的内部职
与首次公 2）公司首次公开发行 A 股在证券交易所上市 2016 年 10 月 27 日
股份锁定 工股股东（431 人，含持有公
开发行相 交易的 3 年之后，其每年转让该部分股份的数 至 是 是 不适用 不适用
承诺 司股份的董事及高级管理人
关的承诺 量不超过该等股份总数的 15%； 2024 年 10 月 26 日
员）
3）公司首次公开发行 A 股在证券交易所上市
交易 3 年期满之日起的 5 年内，其转让该部分
股份的总数不超过该等股份总数的 50%。
1）锁定期满后两年内若拟进行股份减持，减
持价格不低于发行价的 100%（若公司股票有
派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除
与首次公 关于股份 持有公司股份的董事及高级管 至其所持杭州银行股份锁
息事项的，发行价将进行除权、除息调整）。
开发行相 减持意向 理人员及持有公司股份的高级 定期满两年内及拟进行股 是 是 不适用 不适用
若未履行该承诺，减持公司股份所得收益归公
关的承诺 的承诺 管理人员近亲属 份减持前
司所有；
2）锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持
股份数量等具体事宜将在减持前予以公告。
1）在任职期间每年转让的股份不超过其所持
与首次公
股份锁定 持有公司股份的董事、监事及 有公司股份总数的 25%；
开发行相 至其离职后满 6 个月之日 是 是 不适用 不适用
承诺 高级管理人员 2）离职后 6 个月内，不转让其持有的公司股
关的承诺
份。
1）在本人近亲属任职高级管理人员期间每年
与首次公 转让的股份不超过本人所持有公司股份总数 至其任职杭州银行高级管
股份锁定 持有公司股份的高级管理人员
开发行相 的 25%； 理人员的近亲属离职后满 是 是 不适用 不适用
承诺 近亲属
关的承诺 2）在本人近亲属离职后 6 个月内，不转让本 6 个月之日
人持有的公司股份。
持有的公司股份的锁定期为自股份在浙江股
自 2013 年 7 月 1 日至 2016 年
与首次公 权托管服务有限公司完成登记之日起36个月。 2013 年 7 月 1 日
股份锁定 6 月 30 日期间因股权转让、拍
开发行相 在上述股份锁定期内，因送红股、转增股本等 至 是 是 不适用 不适用
承诺 卖继承等方式成为公司新增股
关的承诺 原因增加的股份自股份登记之日起锁定，并与 2019 年 6 月 29 日
东的投资者
上述股份同时解锁。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
在澳洲联邦银行、杭州市
澳洲联邦银行；杭州市财政局； 财政局、杭州市财开投资
公司上市后，其在锁定期满后可根据需要减持
杭州市财开投资集团有限公 集团有限公司、红狮控股
其所持公司的股票。其将在减持前 3 个交易日
与首次公 关于股份 司；红狮控股集团有限公司； 集团有限公司、中国人寿
公告减持计划。减持公司股票应符合相关法
开发行相 减持意向 中国人寿保险股份有限公司； 保险股份有限公司、杭州 是 是 不适用 不适用
律、法规、规章的规定，具体方式包括但不限
关的承诺 的承诺 杭州汽轮机股份有限公司；中 汽轮机股份有限公司、中
于交易所集中竞价交易方式、大宗交易方式、
国太平洋人寿保险股份有限公 国太平洋人寿保险股份有
协议转让方式等。
司 限公司作为杭州银行股东
期间
1)不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人
输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；
2)对本人的职务消费行为进行约束，同时督促
公司对其他董事、高级管理人员的职务消费行
为进行约束，严格执行公司相关费用使用和报
销的相关规定；
与首次公 履行填补
杭州银行股份有限公司 3)不动用公司资产从事与履行董事、高级管理 在相关董事、高级管理人
开发行相 回报措施 是 是 不适用 不适用
董事、高级管理人员 人员职责无关的投资、消费活动； 员任职期间
关的承诺 承诺
4)由董事会或董事会提名与薪酬委员会制定的
薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相
挂钩；
5)未来公司如实施股权激励计划，股权激励计
划设置的行权条件将与公司填补回报措施的
执行情况相挂钩。
杭州银行股份有限公司；杭州
市财政局；杭州市财开投资集
团有限公司；杭州余杭金融控
公司上市后三年内，若公司股价持续低于每股
股集团有限公司；杭州经济技
与首次公 关于稳定 净资产，将通过：1）公司回购股票；2）公司 2016-10-27
术开发区财政局；杭州上城区
开发行相 公司股价 实际控制人及其一致行动人增持公司股票；3） 至 是 是 不适用 不适用
投资控股集团有限公司；杭州
关的承诺 承诺 董事（不含独立董事，下同）、高级管理人员 2019-10-26
市下城区财政局；杭州市江干
增持公司股票等方式启动股价稳定措施。
区财政局；杭州市西湖区财政
局；杭州银行董事（不含独立
董事）、高级管理人员
我局将不采取任何行为或措施，从事对贵行构
与首次公 成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的业
避免同业 在杭州市财政局作为杭州
开发行相 杭州市财政局 务行为，不会直接或间接控股其他银行业金融 是 是 不适用 不适用
竞争承诺 银行实际控制人期间
关的承诺 机构；我局将不会基于对交通银行股份有限公
司的持股或未来对除贵行以外的其他银行或
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
非银行金融机构的持股，而进行对贵行构成或
可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行
为，且不会对贵行的合法权益进行不法侵害。
我局/我公司将不采取任何行为或措施，从事对 在杭州经济技术开发区财
贵行构成或可能构成不正当竞争或不合理削 政局、杭州市下城区财政
杭州经济技术开发区财政局；
弱的业务行为，不会直接或间接控股其他银行 局、杭州市江干区财政局、
杭州市下城区财政局；杭州市
与首次公 业金融机构；如果我局/我公司未来持有除贵行 杭州市西湖区财政局、杭
避免同业 江干区财政局；杭州市西湖区
开发行相 以外其他银行或非银行金融机构股权，我局/ 州市财开投资集团有限公 是 是 不适用 不适用
竞争承诺 财政局；杭州市财开投资集团
关的承诺 我公司将不会基于对除贵行以外的其他银行 司、杭州余杭金融控股集
有限公司；杭州余杭金融控股
或非银行金融机构持股，而进行对贵行构成或 团有限公司作为杭州银行
集团有限公司
可能构成不正当竞争或不合理削弱的业务行 实际控制人的一致行动人
为，且不会对贵行的合法权益进行不法侵害。 期间
我公司将不采取任何行为或措施，从事对贵行
构成或可能构成不正当竞争或不合理削弱的
业务行为，不会直接或间接控股其他银行业金
在杭州上城区投资控股集
与首次公 融机构；我公司将不会基于对浙江香溢担保有
避免同业 杭州上城区投资控股集团有限 团有限公司作为杭州银行
开发行相 限公司及信泰人寿保险股份有限公司或未来 是 是 不适用 不适用
竞争承诺 公司 实际控制人的一致行动人
关的承诺 对除贵行以外的其他银行或非银行金融机构
期间
持股，而进行对贵行构成或可能构成不正当竞
争或不合理削弱的业务行为，且不会对贵行的
合法权益进行不法侵害。
澳洲联邦银行不得1)获得总行位于双方约定排
其他对公 他区域内的任何中国商业银行的股权或与其
司中小股 避免同业 进行与本战略合作相同或相似的合作；2)在任
澳洲联邦银行 2005 年 4 月 21 日起 是 是 不适用 不适用
东所作承 竞争承诺 何时候持有除三家中国城市商业银行外的中
诺 国商业银行的股权；3)在排他区域内设立任何
银行分支机构。
澳洲联邦银行承诺，其上海机构的业务范围主
其他对公
要为国际业务、大中型公司业务和高端客户业
司中小股 避免同业
澳洲联邦银行 务等，以避免与公司致力于发展包括中、小企 2008 年 2 月 20 日起 是 是 不适用 不适用
东所作承 竞争承诺
业业务以及零售客户等银行业务形成实质性
诺
的同业竞争。
2017 年 12 月 27 日
关于增持
其他承诺 红狮控股集团有限公司 拟继续增持公司股份不少于1,000万股。 至 是 是 不适用 不适用
股份承诺
2018 年 6 月 26 日
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
四、聘任、解聘会计师事务所情况
经公司 2017 年度股东大会审议通过，公司续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为公
司 2018 年度外部审计机构，负责公司 2018 年度财务审计和内控审计。
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司作为原
告已起诉尚未判决的诉讼有 823 笔，涉及金额为 18.20 亿元；公司作为被告被起诉尚未判决的诉
讼有 7 笔，涉及金额为 0.19 亿元，预计该等被告诉讼案件将不会造成公司损失。
六、公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况
报告期内，公司及公司董事、监事、高级管理人员、实际控制人不存在被有权机关调查，被
司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或
行政处罚、被市场禁入、被认定不适当人选，被税务、环保、安监、消防等其他行政管理部门给
予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
七、报告期内公司及控股股东、实际控制人诚信状况的说明
报告期内，公司不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
八、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
公司尚未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。
九、关联交易事项
根据中国银监会、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的有关规定，
公司遵照不同监管标准孰严原则，定期更新确定关联方名单。
公司与关联方发生关联交易业务均系公司正常经营活动需要，交易条件及定价水平均执行公
司业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形，业务程序亦符合
监管机构及公司关联交易管理的相关规定。
报告期内，公司的关联交易主要为对关联方提供的表内外信贷业务及与关联方发生的资金业
务往来，全部关联交易均正常履约，未对公司的经营成果和财务状况产生负面影响。
(一) 关联方信贷业务
单位：人民币千元
2018 年 6 月 30 日余额
关联方名称 关联关系 备注
/2018 年上半年利息收入
杭州市财开投资集团有 贷款余额 - 公司实际控制人的一致行
动人及持有公司 5%以上股
限公司 利息收入 1,553 份的股东
杭州市金融投资集团有 贷款余额 660,000 杭州市财开投资集团有限
限公司 利息收入 17,778 公司的母公司
杭州金投融资租赁有限 贷款余额 163,000 杭州市金融投资集团有限
公司 利息收入 3,739 公司的子公司
杭州金投企业集团有限 贷款余额 400,000 杭州市金融投资集团有限
公司 利息收入 10,520 公司的子公司
杭州金投实业有限公司 贷款余额 20,000 杭州市金融投资集团有限
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
利息收入 462 公司的孙公司
杭州国际机场大厦开发 贷款余额 100,000 杭州市金融投资集团有限
有限公司 利息收入 13,194 公司的子公司
杭州市中小企业担保有 贷款余额 - 杭州市金融投资集团有限 表外业务敞口
限公司 利息收入 - 公司的子公司 153,041 千元
杭州上城区投资控股集 贷款余额 100,000 公司实际控制人的一致行
团有限公司 利息收入 3,665 动人
杭州湖滨南山商业发展 贷款余额 890,000 杭州上城区投资控股集团
有限公司 利息收入 20,150 有限公司的孙公司
杭州余杭金控控股股份 贷款余额 300,000 公司实际控制人的一致行
动人杭州余杭金融控股集
有限公司 利息收入 8,907 团有限公司的子公司
持有公司 5%以上股份的股
贷款余额 300,000 东杭州汽轮机股份有限公
杭州汽轮动力集团有限
司的母公司；公司董事郑斌
公司
先生任杭州汽轮动力集团
利息收入 7,125
有限公司董事长
贷款余额 - 公司董事郑斌先生任杭州
杭州热联集团股份有限 表外业务敞口
热联集团股份有限公司董
公司 利息收入 528 724,576 千元
事长
贷款余额 - 持有公司 5%以上股份的股
杭州汽轮机股份有限公 东；公司董事郑斌先生任杭 表外业务敞口
司 州汽轮机股份有限公司董 1,400 千元
利息收入 1
事长
贷款余额 500,000 杭州汽轮动力集团有限公
杭州香江科技有限公司
利息收入 14,244 司的子公司
杭州汽轮工程股份有限 贷款余额 - 杭州汽轮机股份有限公司 表外业务敞口
公司 利息收入 28 的子公司 20,593 千元
浙商中拓集团股份有限 贷款余额 - 持有公司 5%以上股份的股 表外业务敞口
东杭州汽轮机股份有限公
公司 利息收入 - 55,664 千元
司的关联企业
持有公司 5%以上股份的股
贷款余额 200,000 东红狮控股集团有限公司
浙江红狮水泥股份有限
的子公司；公司董事章小华
公司
先生任浙江红狮水泥股份
利息收入 4,444
有限公司董事长兼总经理
贷款余额 50,000 主要股东杭州河合电器股
杭州热威机电有限公司
份有限公司的关联企业
利息收入 1,109
关键管理人员 贷款余额 8,252
公司董监高及其近亲属
及其近亲属 利息收入 229
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
包括关联法人或其他组织
贷款余额 130,847 的控股自然人股东、董事、
除关键管理人员及其近
关键管理人员及公司分行
亲属以外的其他关联自
高级管理人员、有权决定或
然人 利息收入 3,528 参与公司授信和资产转移
的其他人员及其近亲属等
(二) 关联方资金业务
单位：人民币千元
2018 年 6 月
业务品种 30 日余额
关联方名称 关联关系
及利息收入 /2018 年上半
年利息收入
存放同业 5,658
澳洲联邦银行 持有公司 5%以上股份的股东
利息收入 -
债券投资 -
红狮控股集团有限公司 持有公司 5%以上股份的股东
利息收入 7
利率互换 -
中国人寿保险股份有限 债券质押式
- 持有公司 5%以上股份的股东
公司 逆回购
利息收入 2,338
债券投资 -
债券买断式
-
逆回购 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
东吴证券股份有限公司
债券质押式 险股份有限公司的关联企业
-
逆回购
利息收入 31
国寿安保基金管理有限 货币基金 - 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
公司 利息收入 4,824 险股份有限公司的关联企业
债券投资 - 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
远洋集团控股有限公司
利息收入 14 险股份有限公司的关联企业
中国华融资产管理股份 同业借出 - 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
有限公司 利息收入 62,170 险股份有限公司的关联企业
中国南方电网有限责任 债券投资 - 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
公司 利息收入 13 险股份有限公司的关联企业
重庆国际信托股份有限 财产权信托 2,521 持有公司 5%以上股份的股东中国人寿保
公司 利息收入 89 险股份有限公司的关联企业
收益凭证 -
主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公
东方证券股份有限公司 利率互换 200,000
司的关联企业
同业拆出 -
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
债券投资 1,159,170
债券借出 -
债券质押式
500,500
逆回购
利息收入 25,611
同业拆出 100,000
债券投资 -
海通证券股份有限公司 债券借出 - 主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公
司的关联企业
债券质押式
-
逆回购
利息收入 5,025
货币基金 - 主要股东中国太平洋人寿保险股份有限公
华宝基金管理有限公司
利息收入 1,184 司的关联企业
上海国有资产经营有限 债券投资 - 主要股东上海国鑫投资发展有限公司的母
公司 利息收入 29 公司
票据贴现贴入 -
债券质押式
-
逆回购
上海农村商业银行股份 财产权信托 16,359 公司董事赵鹰先生任上海农村商业银行股
有限公司 份有限公司董事
同业拆入 -
债券投资 -
利息收入 71,927
债券质押式
404,200
逆回购
天津农村商业银行股份 公司监事顾卫平先生担任天津农村商业银
有限公司 存放同业 200,000 行股份有限公司董事
利息收入 1,095
杭银消费金融股份有限 同业借出 1,000,000
公司联营企业
公司 利息收入 16,930
信托受益权
60,669
投资
存放同业 300,000
石嘴山银行股份有限公
债券投资 150,000 公司联营企业
司
债券质押式
-
逆回购
利息收入 9,472
(三) 关联方代理
报告期，公司代理销售董事赵鹰先生任职单位中国太平洋人寿保险股份有限公司的各类保险
保费人民币 4.55 万元，实现手续费收入人民币 0.82 万元。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
(四) 关联方租赁
报告期，公司向公司实际控制人的一致行动人杭州上城区投资控股集团有限公司租赁两处房
产作为营业网点，并向杭州上城区投资控股集团有限公司支付租金人民币 63.71 万元。公司与杭
州上城区投资控股集团有限公司签订了租赁协议，并按协议约定交付租金。
十、重大合同及其履行情况
(一) 托管、承包、租赁事项
报告期内，公司未发生重大托管、承包、租赁事项。
(二) 担保情况
报告期内，除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金融担保业务外，公司未发生需要披
露的重大担保事项。
(三) 其他重大合同
报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷产生。
十一、积极履行社会责任的工作情况
1. 精准扶贫规划
支持实体经济，深入产业扶贫。以科技文创金融支持技术创新，推动产业升级。
践行普惠金融，完善服务品质。支持创业，服务三农，完善践行普惠金融的服务品质。
热衷公益事业，热心志愿服务。积极参与慈善事业，加大对扶贫事业的投入，拓宽帮扶对象
的广度。积极组织志愿者服务活动，壮大志愿者队伍，完善志愿服务机制和队伍建设。
履行社会责任，担当“企业公民”。以切实有力的行动举措，把实现企业自身可持续发展与社
会经济可持续发展有机结合起来，积极履行社会责任。积极与各级地方政府对接扶贫工作，持续
推进结对帮扶项目，丰富帮扶的渠道和内容。
2. 半年度精准扶贫概要
绿色金融。树立和践行“绿水青山就是金山银山”的绿色发展理念，公司积极探索发展绿色金
融，制定了《绿色金融三年发展规划（2018-2020 年）》，将绿色信贷作为业务发展重点和结构
调整方向，加大信贷资源倾斜，积极支持绿色产业。报告期内开发建设绿色信贷甄别认定系统，
成为浙江省内首批三家获得评估通过的金融机构之一。报告期末符合央行认定的表内绿色贷款余
额达 61 亿元。公司绿色信贷主要集中在湖州、衢州、金华和杭州等地，主要投放到垃圾处理和污
染防治项目、农村及城市水项目、绿色制造、建筑节能及绿色建筑和自然保护生态修复及灾害防
控项目等项目中，深入推进“美丽中国”、“美丽浙江”和“美丽乡村”建设。在《每日经济新闻》主
办的 2018 绿色金融研讨会暨“中国中小银行先锋榜”颁奖活动中，公司获评“绿色金融卓越贡献奖”。
金融扶贫。公司持续加大农村、农户金融服务力度，切实推动农户贷业务。截至报告期末，
公司涉农贷款余额达到 341.61 亿元。公司各分支机构因地制宜，组建服务队伍，走村入户，传播
普及金融知识，打造“送金融知识下乡”专项服务品牌，在温州、绍兴等地区开展农村承包土地的
经营权和农民住房财产权抵押贷款业务。
公益慈善。报告期，公司继续参与杭州市政府发起的杭州市春风行动，积极捐款，救助企事
业单位特困职工、低保家庭、残疾人困难家庭等。此外，公司还与多家单位联合举办了“请排队上
车，为杭城添彩”志愿服务活动。
教育扶贫。报告期，公司继续向长河高级中学“杭州银行宏志班”慈善项目捐款，并制定“杭银
蒲公英成长计划”，关心、关注学生的全面成长。
结对帮扶。公司与淳安县枫树岭镇开展“联乡结村”和“万名党员干部结对帮扶万户城乡困难家
庭”活动，帮助枫树岭镇发展建设，努力为创建和谐社会、加快城乡区域发展一体化建设出一份力。
公司党员领导干部与淳安县枫树岭镇 49 户贫困家庭结成帮扶对子，报告期内赴枫树岭镇开展帮扶
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
活动 1 次。公司全面启动了“百千万”活动集中蹲点调研工作，成立 15 个调研小组，到淳安县汾口
镇及下辖 51 个行政村开展蹲点调研。
3. 精准扶贫成效
单位：人民币万元
指标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 474.70
2.物资折款
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）
二、分项投入
1.教育脱贫
其中：1.1 资助贫困学生投入金额 42.00
1.2 资助贫困学生人数（人）
1.3 改善贫困地区教育资源投入金额
2.社会扶贫
其中：2.1 东西部扶贫协作投入金额
2.2 定点扶贫工作投入金额 28.00
2.3 扶贫公益基金 100.00
3.其他项目
其中：3.1.项目个数（个） 1
3.2.投入金额 304.70
3.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）
3.4.其他项目说明
中共杭州市委、杭州市人民政府
“春风行动”爱心奖
三、所获奖项（内容、级别） 在中国银行业协会
2017 年度中国银行业社会责任工作评选活动中
荣获“年度社会责任最佳民生金融奖”
4. 后续精准扶贫计划
公司将继续做好各项扶贫工作，扎实抓好队伍建设。
从改进作风上下功夫，努力提升金融服务窗口形象，广泛开展金融知识普及活动，努力推进
贫困群体金融知识普及。
以市场为导向，加快金融产品和服务创新，加大对有条件的贫苦户贷款投放力度，助力贫困
地区贫困户脱贫致富。
以结对帮扶为抓手，继续做好淳安枫树岭镇帮扶、重庆市涪陵区清溪镇帮扶、宏志班助学等
结对共建工作，努力为创建和谐社会贡献力量。
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第七节 普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
公积金转
数量 比例(%) 发行新股 送股 其他 小计 数量 比例(%)
股
一、有限售条件股份 2,198,771,512 60.00 - - - -21,127,680 -21,127,680 2,177,643,832 59.43
1、国家持股 542,630,132 14.81 - - - -434,776 -434,776 542,195,356 14.80
2、国有法人持股 695,767,644 18.99 - - - -20,565,224 -20,565,224 675,202,420 18.43
3、其他内资持股 300,917,736 8.21 - - - -127,680 -127,680 300,790,056 8.21
其中：境内非国有法人 - - -
210,000,000 5.73 - - 210,000,000 5.73
持股
境内自然人持股 90,917,736 2.48 - - - -127,680 -127,680 90,790,056 2.48
4、外资持股 659,456,000 18.00 - - - - - 659,456,000 18.00
其中：境外法人持股 659,456,000 18.00 - - - - - 659,456,000 18.00
境外自然人持股 - 0.00 - - - - - - 0.00
二、无限售条件流通股份 1,465,657,368 40.00 - - - +21,127,680 +21,127,680 1,486,785,048 40.57
1、人民币普通股 1,465,657,368 40.00 - - - +21,127,680 +21,127,680 1,486,785,048 40.57
2、境内上市的外资股 - 0.00 - - - - - - 0.00
3、境外上市的外资股 - 0.00 - - - - - - 0.00
4、其他 - 0.00 - - - - - - 0.00
三、普通股股份总数 3,664,428,880 100.00 - - - - - 3,664,428,880 100.00
2、 普通股股份变动情况说明
报告期内公司普通股份总数无变化，股东结构变化情况见本节“普通股股份变动情况表”。
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(二) 限售股份变动情况
股东名称 年初限售股数 本期增加限售股数 本期解除限售股数 期末限售股数 限售原因 解除限售日期
黄雯 42,000 - 42,000 - 首次公开发行 2018 年 2 月 22 日
叶海萍 30,240 - 30,240 - 首次公开发行 2018 年 3 月 16 日
江苏洋河集团有限公司 8,226,089 - 8,226,089 - 首次公开发行 2018 年 4 月 23 日
全国社会保障基金理事会转
19,149,202 - 173,911 18,975,291 首次公开发行 2018 年 4 月 23 日
持一户
沈宝英 55,440 - 55,440 - 首次公开发行 2018 年 5 月 18 日
上海国鑫投资发展有限公司 12,339,135 - 12,339,135 - 首次公开发行 2018 年 6 月 2 日
全国社会保障基金理事会转
18,975,291 - 260,865 18,714,426 首次公开发行 2018 年 6 月 2 日
持一户
合计 58,817,397 - 21,127,680 37,689,717 / /
二、 股东情况
(一)股东总数
截止报告期末普通股股东总数(户) 84,008
半年度报告披露日前上一个月末的普通股股东总数(户) 84,085
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
半年度报告披露日前上一个月末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
股东名称 报告期内 持有有限售条件 股东
期末持股数量 比例(%) 股份
（全称） 增减 股份数量 数量 性质
状态
Commonwealth Bank of Australia - 659,456,000 18.00 659,456,000 - - 境外法人
杭州市财政局 - 398,033,062 10.86 398,033,062 - - 国家
杭州市财开投资集团有限公司 - 283,237,431 7.73 283,237,431 - - 国有法人
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红狮控股集团有限公司 +10,026,011 223,033,241 6.09 210,000,000 质押 5,000,000 境内非国有法人
中国人寿保险股份有限公司 - 203,280,000 5.55 119,280,000 - - 国有法人
杭州汽轮机股份有限公司 - 194,196,576 5.30 194,196,576 质押 32,200,000 国有法人
中国太平洋人寿保险股份有限公司 - 168,000,000 4.58 - - - 国有法人
杭州河合电器股份有限公司 - 109,200,000 2.98 - - - 境内非国有法人
浙江恒励控股集团有限公司 - 62,640,000 1.71 - 质押 58,000,000 境内非国有法人
杭州余杭金融控股集团有限公司 - 49,356,538 1.35 49,356,538 - - 国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
中国太平洋人寿保险股份有限公司 168,000,000 人民币普通股 168,000,000
杭州河合电器股份有限公司 109,200,000 人民币普通股 109,200,000
中国人寿保险股份有限公司 84,000,000 人民币普通股 84,000,000
浙江恒励控股集团有限公司 62,640,000 人民币普通股 62,640,000
华能资本服务有限公司 39,589,205 人民币普通股 39,589,205
浙江和盟投资集团有限公司 32,240,000 人民币普通股 32,240,000
百大集团股份有限公司 25,200,000 人民币普通股 25,200,000
杭州拱墅区资产经营有限公司 24,678,269 人民币普通股 24,678,269
上海国鑫投资发展有限公司 23,527,686 人民币普通股 23,527,686
杭州俊腾投资有限公司 21,840,000 人民币普通股 21,840,000
公司股东杭州市财政局是杭州市政府的财政主管职能部门，公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金
融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府，杭州市财开投资集
上述股东关联关系或一致行动的说明 团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公
司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入，杭州余杭金融控股集团
有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
持有的有限售条件 有限售条件股份可上市交易情况
序号 有限售条件股东名称 限售条件
股份数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量
1 Commonwealth Bank of Australia 659,456,000 2019-10-27 561,456,000 -
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2020-06-12 98,000,000 -
2019-10-27 361,947,949 -
2 杭州市财政局 398,033,062
2020-06-12 36,085,113 -
2019-10-27 180,164,527 -
3 杭州市财开投资集团有限公司 283,237,431
2020-05-21 103,072,904 -
4 红狮控股集团有限公司 210,000,000 2019-12-31 210,000,000 -
5 杭州汽轮机股份有限公司 194,196,576 2019-10-27 194,196,576 -
6 中国人寿保险股份有限公司 119,280,000 2019-11-27 119,280,000 -
7 杭州余杭金融控股有限公司 49,356,538 2019-10-27 49,356,538 -
8 杭州经济技术开发区财政局 39,759,433 2019-10-27 39,759,433 -
9 杭州市江干区财政局 31,533,344 2019-10-27 31,533,344 -
10 杭州市西湖区财政局 29,476,822 2019-10-27 29,476,822 -
公司股东杭州市财政局是杭州市政府的财政主管职能部门，公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭
州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。杭州
市财开投资集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人；公司股东杭州余杭
上述股东关联关系或一致行动的说明 金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投
入，公司股东杭州经济技术开发区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局是杭州市下辖区
政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为三家区财政局的业务主管单位，上述三家区财政局、杭
州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。
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三、 控股股东或实际控制人变更情况
(一) 控股股东情况
公司不存在控股股东。
(二) 实际控制人情况
公司股东杭州市财政局、杭州经济技术开发区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区
财政局、杭州市下城区财政局是杭州市、区政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为四家
区财政局的业务主管单位。公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公
司的全资子公司，杭州市金融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。公司股东杭州上城区投
资控股集团有限公司为上城区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市上城区财政
局投入；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授权经营的国有全资公司，
注册资本由杭州市余杭区财政局投入。上述四家区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州
上城区投资控股集团有限公司及杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭
州市财政局的一致行动人。
截至 2018 年 6 月 30 日，该八家股东合计持有公司股份 88,520.68 万股，占公司股本总额的
24.157%。杭州市财政局为公司的实际控制人，报告期内没有发生变更。
序号 股东名称 持股数量（股） 持股比例
1 杭州市财政局 398,033,062 10.862%
2 杭州市财开投资集团有限公司 283,237,431 7.729%
3 杭州余杭金融控股集团有限公司 49,356,538 1.347%
4 杭州经济技术开发区财政局 39,759,433 1.085%
5 杭州市江干区财政局 31,533,344 0.861%
6 杭州市西湖区财政局 29,476,822 0.804%
7 杭州上城区投资控股集团有限公司 29,131,875 0.795%
8 杭州市下城区财政局 24,678,269 0.673%
合计 885,206,774 24.157%
四、 报告期末主要股东相关情况
期末持有 质押股
序 控股股东/实际 提名董监事
主要股东名称 最终受益人 公司股份 份数
号 控制人 情况
数（万股） （万股）
1 澳洲联邦银行 - 澳洲联邦银行 65,945.60 - 董事 Ian Park
2 杭州市财政局 - 杭州市财政局 39,803.31 - 董事陈震山
杭州市财开投资 杭州市金融投资
3 杭州市国资委 28,323.74 - 董事王家华
集团有限公司 集团有限公司
红狮控股
4 章小华 章小华 22,303.32 500.00 董事章小华
集团有限公司
中国人寿保险 中国人寿保险 中华人民共和
5 20,328.00 - -
股份有限公司 （集团）公司 国财政部
杭州汽轮机 杭州汽轮动力
6 杭州市国资委 19,419.66 3,220.00 董事郑斌
股份有限公司 集团有限公司
中国太平洋人寿 中国太平洋保险
7 上海市国资委 16,800.00 - 董事赵鹰
保险股份有限 （集团）股份有
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公司 限公司
杭州河合电器
8 吕汉泉 吕汉泉 10,920.00 - 监事吕汉泉
股份有限公司
上海国鑫投资 上海国际
9 上海市国资委 2,352.77 - 监事顾卫平
发展有限公司 集团有限公司
万事利
10 屠红燕 屠红燕 554.40 554.40 监事孙立新
集团有限公司
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第八节 优先股相关情况
一、截至报告期末近 3 年优先股的发行与上市情况
单位：万股
发行 获准上
优先股 优先股 票面股息 发行 上市 终止上
发行日期 价格 市交易
代码 简称 率(%) 数量 日期 市日期
(元) 数量
360027 杭银优 1 2017-12-15 100 5.20 10,000 2018-1-4 10,000 -
详见公司《2017 年度募集资金存放及实际使用情况专项报
募集资金使用进展及变更情况
告》
二、优先股股东情况
(一) 优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户) 15
半年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 15
(二) 截止报告期末前十名优先股股东情况表
单位：股
前十名优先股股东持股情况
质押或冻结
报告期内股 期末持股 比例 所持股 情况 股东
股东名称(全称)
份增减变动 数量 (%) 份类别 股份 性质
数量
状态
永赢基金－宁波银行－宁波 境内 基金
- 20,000,000 20.00 - -
银行股份有限公司 优先股 公司
江苏银行股份有限公司－聚 境内 商业
- 19,350,000 19.35 - -
宝财富财溢融 优先股 银行
其他
交银施罗德资管－交通银行 境内
- 16,000,000 16.00 - - 投资
－交通银行股份有限公司 优先股
者
中国平安财产保险股份有限 境内 保险
- 15,000,000 15.00 - -
公司－传统－普通保险产品 优先股 公司
建信信托有限责任公司－恒
境内 信托
鑫安泰债券投资集合资金信 - 10,000,000 10.00 - -
优先股 公司
托计划
中邮创业基金－华夏银行－ 境内 基金
- 5,530,000 5.53 - -
华夏银行股份有限公司 优先股 公司
创金合信基金－招商银行－ 境内 基金
- 5,000,000 5.00 - -
招商银行股份有限公司 优先股 公司
中信银行股份有限公司－中 境内 商业
+2,800,000 2,800,000 2.80 - -
信理财之共赢系列 优先股 银行
中信银行股份有限公司－中 境内 商业
+2,200,000 2,200,000 2.20 - -
信理财之慧赢系列 优先股 银行
平安养老保险股份有限公司 境内 保险
- 2,000,000 2.00 - -
－分红－团险分红 优先股 公司
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其 无。
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他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
中国平安财产保险股份有限公司和平
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之 安养老保险股份有限公司均为中国平
间存在关联关系或属于一致行动人的说明 安保险（集团）股份有限公司的控股
子公司。
三、优先股利股息发放的情况
(一) 报告期内优先股股息发放情况
报告期内，公司未发放优先股股息。
(二) 近 3 年（含报告期）优先股股息发放情况
近 3 年（含报告期）公司未发放优先股股息。
四、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项
报告期内，公司无优先股的回购、转换事项。
五、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况
报告期内，公司不存在优先股表决权恢复的情形。
六、公司对优先股采取的会计政策及理由
根据财政部颁发的《企业会计准则第 22 号-金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37 号-
金融工具列报》（2017 年修订）和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等要求以
及优先股发行方案，公司将 2017 年发行的优先股作为权益工具核算。派发优先股股息作为税后利
润分配处理。
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第九节 董事、监事、高级管理人员情况
一、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
年初持股数 期末持股数 报告期内股份
姓名 职务 性别 出生年份 任期起始日期 任期终止日期 增减变动原因
（股） （股） 增减变动量
董事长
陈震山 男 1970 年 2017.02 2020.02 - - - -
党委书记
副董事长 2017.02 2020.02
宋剑斌 行长 男 1971 年 2017.07 2020.02 672,000 672,000 - -
财务负责人 2017.07 2020.02
Ian Park
董事 男 1952 年 2017.02 2020.02 - - - -
（严博）
王家华 董事 女 1963 年 2017.02 2020.02 - - - -
章小华 董事 男 1968 年 2017.02 2020.02 - - - -
郑 斌 董事 男 1964 年 2017.02 2020.02 - - - -
赵 鹰 董事 男 1971 年 2017.11 2020.02 - - - -
刘 峰 独立董事 男 1966 年 2017.02 2020.02 - - - -
邢承益 独立董事 男 1950 年 2017.02 2020.02 - - - -
王洪卫 独立董事 男 1968 年 2017.02 2020.02 - - - -
范卿午 独立董事 男 1963 年 2017.02 2020.02 - - - -
职工监事
任勤民 男 1963 年 2017.02 2020.02 672,000 672,000 - -
监事长
吕汉泉 监事 男 1949 年 2017.02 2020.02 - - - -
顾卫平 监事 男 1972 年 2017.02 2020.02 - - - -
孙立新 监事 男 1971 年 2017.02 2020.02 - - - -
孙 枫 外部监事 男 1952 年 2017.02 2020.02 - - - -
陈显明 外部监事 女 1951 年 2017.02 2020.02 - - - -
韩玲珑 外部监事 男 1953 年 2017.02 2020.02 - - - -
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职工监事
张 静 女 1963 年 2017.02 2020.02 672,000 672,000 - -
工会主席
楼 缨 职工监事 女 1971 年 2017.02 2020.02 55,440 55,440 - -
江 波 副行长 男 1963 年 2017.07 2020.02 711,200 711,200 - -
丁 锋 副行长 男 1963 年 2017.07 2020.02 672,000 672,000 - -
敖一帆 副行长 男 1972 年 2017.07 2020.02 512,400 512,400 - -
王立雄 副行长 男 1972 年 2017.07 2020.02 512,400 512,400 - -
徐国民 董事会秘书 男 1962 年 2017.07 2020.02 672,000 672,000 - -
潘来法 行长助理 男 1959 年 2017.07 2020.02 672,000 672,000 - -
郭 瑜 运营总监 男 1966 年 2017.07 2020.02 672,000 672,000 - -
陆志红 行长助理 女 1967 年 2017.12 2020.02 - - - -
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二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
日期 姓名 担任职务 变动情形 变动原因
向董事会报告，申请辞去公司独
立董事、风险管理与关联交易控
2018-05-28 邢承益 独立董事 个人原因
制委员会主任委员及提名与薪酬
委员会委员职务
注：鉴于邢承益先生的辞职将导致公司董事会中独立董事人数少于董事会成员的三分之一，根据
《公司法》《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》和《公司章程》等相关规定，独立
董事邢承益先生的辞职将自公司召开股东大会选举产生新任独立董事填补其空缺且新任独立董事
获监管机构核准任职资格履职后生效。
三、公司员工情况
单位：人
公司在职员工的数量 6,830
公司需承担费用的离退休职工人数 564
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 1,153
技术人员 759
业务人员 4,918
合计 6,830
教育程度
教育程度类别 数量
博硕研究生学历 956
大学本科学历 5,148
其他 726
合计 6,830
注：上表在职员工指公司在职在册员工，不含劳务派遣员工。
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
第十节 财务报告
一、杭州银行股份有限公司 2018 年半年度审阅报告（见附件）
二、杭州银行股份有限公司 2018 年半年度财务报表（见附件）
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
第十一节 备查文件目录
一、 载有公司董事、高级管理人员签名的半年度报告正本；
二、 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；
三、 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；
四、 报告期内公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所
有文件正本及公告原稿。
董事长：陈震山
董事会批准报送日期：2018 年 8 月 30 日
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杭州银行股份有限公司 2018 年半年度报告
杭州银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司 2018 年半年度报告的书面确认意见
作为杭州银行股份有限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2018 年半年
度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度及金融企业会计制度规范运作，公司 2018 年
半年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、公司 2018 年半年度财务报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）注
册会计师根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了无保留结论的审阅报告。
我们保证公司 2018 年半年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不存在
任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连
带责任。
董事、高级管理人员签名：
Ian Park
陈震山 宋剑斌 （严博）
王家华 章小华 郑斌
赵鹰 刘峰 邢承益
王洪卫 范卿午 江波
丁锋 敖一帆 王立雄
徐国民 潘来法 郭瑜
陆志红
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杭州银行股份有限公司
已审阅财务报表
截至2018年6月30日止六个月期间
杭州银行股份有限公司
目 录
页 次
一、 审阅报告 1
二、 财务报表
资产负债表 2–3
利润表 4–5
股东权益变动表 6–7
现金流量表 8–9
财务报表附注 10–102
财务报表补充资料
非经常性损益明细表 103
净资产收益率及每股收益 104
审阅报告
安永华明(2018)专字第60467483_B05号
杭州银行股份有限公司
杭州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的杭州银行股份有限公司(“贵公司”)的中期财务报表，包括
2018年6月30日的资产负债表，截至2018年6月30日止六个月期间的利润表、
股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是
贵公司管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务
报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号一财务报表审阅》的规定执
行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存
在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵公司有关人员和对财务数据实
施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计
意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表
没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号一中期财务报告》的规定编
制。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：陈 胜
中国 北京 中国注册会计师：陈丽菁
2018年8月30日
1
杭州银行股份有限公司
资产负债表
2018年6月30日
(单位：人民币千元)
资产 附注五 2018年6月30日 2017年12月31日
(未经审计)
现金及存放中央银行款项 1 69,372,603 73,825,272
存放同业及其他金融机构款项 2 32,490,623 19,216,968
拆出资金 3 7,102,998 8,400,814
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 4 17,688,879 7,138,337
衍生金融资产 5 4,585,123 1,454,392
买入返售金融资产 6 37,869,235 16,094,710
应收利息 7 4,153,573 3,830,538
发放贷款和垫款 8 301,845,328 274,297,192
可供出售金融资产 9 168,185,161 242,755,237
持有至到期投资 10 79,221,944 78,526,806
应收款项类投资 11 123,179,722 100,769,140
长期股权投资 12 1,038,328 1,023,574
固定资产 13 1,315,973 1,377,690
在建工程 14 88,027 70,993
无形资产 15 195,181 202,915
递延所得税资产 16 2,545,189 3,017,535
其他资产 17 6,006,620 973,017
资产合计 856,884,507 832,975,130
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
2
杭州银行股份有限公司
资产负债表(续)
2018年6月30日
(单位：人民币千元)
负债和股东权益 附注五 2018年6月30日 2017年12月31日
(未经审计)
负债
向中央银行借款 19 18,590,000 -
同业及其他金融机构存放款项 20 51,709,043 90,662,673
拆入资金 21 55,030,547 32,568,904
衍生金融负债 5 3,555,916 3,816,612
卖出回购金融资产款 22 14,136,488 10,176,151
吸收存款 23 494,766,537 448,626,861
应付职工薪酬 24 1,205,676 1,547,938
应交税费 25 306,379 1,445,669
应付利息 26 6,691,428 6,123,233
应付债券 27 142,450,282 160,815,480
其他负债 28 14,111,833 25,360,651
负债合计 802,554,129 781,144,172
股东权益
股本 29 3,664,429 3,664,429
其他权益工具 30 9,979,209 9,979,209
资本公积 31 10,340,001 10,332,639
其他综合收益 48 (140,194) (713,197)
盈余公积 32 3,415,363 3,415,363
一般风险准备 33 10,580,594 10,580,594
未分配利润 34 16,490,976 14,571,921
股东权益合计 54,330,378 51,830,958
负债和股东权益合计 856,884,507 832,975,130
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
本财务报表由以下人士签署：
法定代表人： 主管会计工作负责人： 会计机构负责人：
3
杭州银行股份有限公司
利润表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月
(未经审计) (未经审计)
一、 营业收入
利息收入 35 18,051,042 14,509,698
利息支出 35 (11,120,079) (8,598,528)
利息净收入 35 6,930,963 5,911,170
手续费及佣金收入 36 659,585 801,537
手续费及佣金支出 36 (103,617) (60,794)
手续费及佣金净收入 36 555,968 740,743
投资收益 37 1,324,922 138,428
其中：对联营企业的投资收益 27,588 32,473
公允价值变动收益/(损失) 38 3,444,147 (1,500,140)
汇兑收益/(损失) (3,959,205) 1,289,485
其他业务收入 2,975 2,988
资产处置损失 39 (67) (36)
其他收益 40 19,295 2,445
营业收入合计 8,318,998 6,585,083
二、 营业支出
税金及附加 41 (59,481) (67,556)
业务及管理费 42 (2,326,290) (1,998,013)
减值损失 43 (2,635,862) (1,579,606)
其他业务支出 (116) (3,017)
营业支出合计 (5,021,749) (3,648,192)
三、 营业利润 3,297,249 2,936,891
加：营业外收入 44 11,126 18,951
减：营业外支出 45 (8,646) (10,047)
四、 利润总额 3,299,729 2,945,795
减：所得税费用 46 (281,345) (414,676)
五、 净利润 3,018,384 2,531,119
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
4
杭州银行股份有限公司
利润表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月
(未经审计) (未经审计)
六、 其他综合收益的税后净额 48 573,003 (140,705)
以后将重分类进损益的其他综合收益
可供出售金融资产公允价值变动 573,003 (140,705)
七、综合收益总额 3,591,387 2,390,414
八、 每股收益
基本每股收益(人民币元) 47 0.59 0.49
稀释每股收益(人民币元) 47 0.59 0.49
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
5
杭州银行股份有限公司
股东权益变动表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
(未经审计)
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本期期初余额 3,664,429 9,979,209 10,332,639 (713,197) 3,415,363 10,580,594 14,571,921 51,830,958
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 573,003 - - 3,018,384 3,591,387
(二) 利润分配
1、 对股东的分配 - - - - - - (1,099,329) (1,099,329)
(三) 其他
1、 按照权益法核算的在
被投资单位除综合收
益以及利润分配以外
其他股东权益中所享
有的份额 - - 7,362 - - - - 7,362
三、本期期末余额 3,664,429 9,979,209 10,340,001 (140,194) 3,415,363 10,580,594 16,490,976 54,330,378
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
6
杭州银行股份有限公司
股东权益变动表(续)
截至2017年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
(未经审计)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本期期初余额 2,617,449 11,379,619 (238,121) 2,960,327 9,196,792 12,645,629 38,561,695
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - (140,705) - - 2,531,119 2,390,414
(二) 利润分配
1、 对股东的分配 - - - - - (785,235) (785,235)
(三) 所有者权益内部结转
1、 资本公积转增股本 1,046,980 (1,046,980) - - - - -
三、本期期末余额 3,664,429 10,332,639 (378,826) 2,960,327 9,196,792 14,391,513 40,166,874
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
7
杭州银行股份有限公司
现金流量表
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月
(未经审计) (未经审计)
一、 经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 29,282,767 12,528,433
存放中央银行款项净减少额 - 301,798
向中央银行借款净增加额 18,590,000 -
存放同业及其他金融机构款项净减少额 2,813,984 -
同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 23,643,874
拆入资金净增加额 22,461,643 14,492,717
拆出资金净减少额 353,004 7,257,429
收取利息、手续费及佣金现金 11,865,391 9,714,264
卖出回购金融资产款净增加额 3,960,337 -
收到的其他与经营活动有关的现金 49(2) 840,093 398,681
现金流入小计 90,167,219 68,337,196
客户贷款和垫款净增加额 30,108,998 27,389,286
存放中央银行款项净增加额 1,362,728 -
存放同业及其他金融机构款项净增加额 - 11,326,785
卖出回购金融资产款净减少额 - 4,978,017
同业及其他金融机构存放款项净减少额 38,953,630 -
支付利息、手续费及佣金现金 7,489,431 4,517,697
支付给职工以及为职工支付的现金 1,927,721 1,726,687
支付的各项税费 1,897,095 1,163,389
支付的其他与经营活动有关的现金 49(3) 1,702,833 607,643
现金流出小计 83,442,436 51,709,504
经营活动产生的现金流量净额 49(4) 6,724,783 16,627,692
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
8
杭州银行股份有限公司
现金流量表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
附注五 2018年1-6月 2017年1-6月
(未经审计) (未经审计)
二、 投资活动产生的现金流量
债券投资收到的现金 1,233,516,993 913,618,707
处置理财产品、信托计划等收到的现金 212,667,022 174,159,131
取得投资收益收到的现金 7,112,265 5,105,633
处置固定资产收回的现金净额 3 2
现金流入小计 1,453,296,283 1,092,883,473
债券投资支付的现金 1,245,860,832 902,508,335
购买理财产品、信托计划等支付的现金 153,882,000 166,166,521
购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金 92,116 95,551
现金流出小计 1,399,834,948 1,068,770,407
投资活动产生的现金流量净额 53,461,335 24,113,066
三、 筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 52,864,694 105,025,783
现金流入小计 52,864,694 105,025,783
偿还债务支付的现金 73,610,000 122,940,000
支付的现金股利及债券利息 1,061,112 1,699,814
现金流出小计 74,671,112 124,639,814
筹资活动产生的现金流量净额 (21,806,418) (19,614,031)
四、 汇率变动对现金和现金等价物的影响 43,054 (68,064)
五、 现金和现金等价物净变动额 38,422,754 21,058,663
加：期初现金和现金等价物余额 45,531,913 54,940,575
六、 期末现金和现金等价物余额 49(1) 83,954,667 75,999,238
载于第10页至第102页的附注为本财务报表的组成部分
9
杭州银行股份有限公司
财务报表附注
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
一、 公司简介
杭州银行股份有限公司(以下简称“本公司”或“公司”)原名杭州市商业银行
股份有限公司及杭州城市合作银行，是根据中国人民银行银复(1996)306
号文批准成立的股份有限公司形式的商业银行，1996年9月25日获得杭
州市工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。1998年本公司经中国人
民银行杭州中心支行批准更名为“杭州市商业银行股份有限公司”。2008
年本公司经中国银行业监督管理委员会批复更名为“杭州银行股份有限公
司”，并于当年在浙江省工商行政管理局进行了规范登记。2016年10
月，本公司公开发行人民币普通股并在上海证券交易所挂牌上市。
公司统一社会信用代码为91330000253924826D，法定代表人为陈震
山，注册地址为杭州市下城区庆春路46号。
本公司的行业性质：金融业。
本公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办
理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理
兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买
卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收
付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外
汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，
外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开
办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经银行业监督管
理机构批准的其他业务。
本中期财务报表业经本公司董事会于2018年8月30日决议批准。
二、 财务报表的编制基础
本中期财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则-基本准则》以及其后
颁布修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企
业会计准则”)编制。
10
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
二、 财务报表的编制基础(续)
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
本公司作出会计估计的实质和假设与编制2017年度财务报表所作会计估
计的实质和假设保持一致。
编制本财务报表时，除衍生金融工具、为交易而持有的金融资产和负
债、可供出售金融资产以公允价值计量外，其他项目均以历史成本为计
价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
三、 遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本公司
2018年6月30日的财务状况以及截至2018年6月30日止六个月期间的经
营成果和现金流量等有关信息。
四、 税项
本公司的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税 按应税收入3%、5%、6%、17%的税率计算销项
税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额计
缴增值税。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的5%、7%计缴。
教育费附加 按实际缴纳的增值税的5%计缴。
企业所得税 企业所得税按应纳税所得额的25%计缴。
应税收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其
他经营收入等，不含金融企业往来利息收入。
11
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释
1. 现金及存放中央银行款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
现金 538,997 826,315
存放中央银行款项
-法定存款准备金-人民币 (1) 56,491,635 55,723,624
-法定存款准备金-外币 (1) 1,422,860 1,125,400
-缴付中央银行备付金 (2) 8,516,278 14,044,357
-存放中央银行财政性存款 2,393,219 2,013,883
-外汇风险准备金 9,614 91,693
合计 69,372,603 73,825,272
(1) 本公司按照规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金，此款
项不能用于日常业务。在报告期间，本公司具体缴存比例为：
2018-6-30 2017-12-31
人民币 12.5% 13.5%
外币 5% 5%
(2) 缴付中央银行备付金系指存放于中国人民银行用作资金清算及其他各
项业务的资金。
2. 存放同业及其他金融机构款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 28,513,583 17,442,450
境内其他金融机构 758,027 694,732
境外银行 3,219,013 1,079,786
合计 32,490,623 19,216,968
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杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
3. 拆出资金
项目 2018-6-30 2017-12-31
同业拆借 1,272,998 1,110,814
同业借款 5,830,000 7,290,000
合计 7,102,998 8,400,814
4． 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券 418,834 328,376
政策性金融债券 1,329,557 224,798
同业及其他金融机构债券 15,640,210 6,225,788
企业债券 300,278 359,375
合计 17,688,879 7,138,337
5. 衍生金融工具
以下列示的是本公司衍生金融工具的名义价值和公允价值：
项目 2018-6-30
名义价值 公允价值
资产 负债
利率互换合同 112,963,000 228,879 246,502
远期汇率协议 291,242,898 3,946,572 2,914,448
期权 2,801,665 48,380 46,024
结构性产品 90,625,783 361,292 348,942
合计 497,633,346 4,585,123 3,555,916
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
5. 衍生金融工具(续)
项目 2017-12-31
名义价值 公允价值
资产 负债
利率互换合同 43,020,000 96,959 118,164
远期汇率协议 198,327,833 1,268,903 3,609,836
期权 141,288 898 958
结构性产品 33,877,981 87,632 87,654
合计 275,367,102 1,454,392 3,816,612
衍生金融工具指一种金融产品，其价值取决于其所依附的另一种“基础
性”金融产品指数或其他变量的价值。通常这些“基础性”产品包括债券市
价、指数市价、汇率及利率等。
本公司为销售业务及对资产及负债进行管理而进行衍生金融工具交易。
销售业务包括组成及推销衍生金融工具使客户得以转移、改变或减少其
现有或预期的风险。
名义价值是衍生资产或参考率的价值，是衡量衍生金融工具价值变动的
基准，是本公司衍生金融工具交易量的一个指标，其本身并不能测算风
险。
公允价值指熟悉情况并自愿的双方，在公平交易的基础上进行资产交换
或债务结算的金额。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
6. 买入返售金融资产
买入返售金融资产按担保物类别列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
债券 37,869,235 16,094,710
买入返售金融资产按交易对象列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 35,272,160 10,074,860
境内其他金融机构 2,597,075 6,019,850
合计 37,869,235 16,094,710
7． 应收利息
2018-1-1 本期增加 本期减少 2018-6-30
应收贷款利息 833,459 8,069,856 7,985,361 917,954
应收存放同业及
拆出资金利息 475,635 1,520,745 1,713,055 283,325
持有至到期投资 1,165,726 1,497,198 1,371,622 1,291,302
可供出售金融资产 967,083 1,048,723 1,061,629 954,177
应收款项类投资 225,727 3,643,015 3,487,357 381,385
衍生金融工具 162,908 1,096,083 933,561 325,430
合计 3,830,538 16,875,620 16,552,585 4,153,573
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
7． 应收利息(续)
2017-1-1 本年增加 本年减少 2017-12-31
应收贷款利息 579,635 13,703,059 13,449,235 833,459
应收存放同业及
拆出资金利息 287,745 3,429,285 3,241,395 475,635
持有至到期投资 988,167 2,874,840 2,697,281 1,165,726
可供出售金融资产 467,395 1,868,810 1,369,122 967,083
应收款项类投资 38,814 4,574,129 4,387,216 225,727
衍生金融工具 53,924 993,229 884,245 162,908
合计 2,415,680 27,443,352 26,028,494 3,830,538
于2018年6月30日及2017年12月31日，上述应收利息中已逾期利息金额
分别为人民币5,299千元及人民币4,590千元，均为逾期时间在90天以内
的贷款应收利息。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8． 发放贷款和垫款
(1) 发放贷款和垫款按个人和企业分布情况分析如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
个人贷款和垫款
—个人住房贷款 45,374,764 38,843,842
—个人经营贷款 34,395,513 29,385,238
—个人消费贷款及其他 28,830,162 25,463,541
企业贷款和垫款
—贷款 177,063,975 163,381,186
—贴现 13,794,077 15,402,416
—贸易融资及其他 13,571,111 11,358,621
发放贷款和垫款总额 313,029,602 283,834,844
减：贷款损失准备
单项评估 1,939,479 1,677,434
组合评估 9,244,795 7,860,218
小计 11,184,274 9,537,652
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司尚未到期的已转贴
现卖出票据余额分别为人民币37,045,480千元及人民币58,309,901
千元。
持有本公司5%以上(含5%)表决权股份的股东单位或关联方的贷款
情况详见附注十二。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(2) 发放贷款和垫款按行业分布情况分析如下：
行业分布 2018-6-30 比例 2017-12-31 比例
(%) (%)
水利、环境和公共设施管理业 48,760,638 15.58 42,255,858 14.89
租赁和商务服务业 46,518,006 14.86 39,014,111 13.75
制造业 32,411,858 10.35 30,362,367 10.70
批发和零售业 20,523,754 6.56 19,151,372 6.75
房地产业 18,266,240 5.84 18,535,030 6.53
金融业 8,977,765 2.87 12,767,888 4.50
信息传输、软件和信息技术服务业 7,040,166 2.25 5,864,149 2.07
建筑业 6,814,289 2.18 6,819,358 2.40
住宿和餐饮业 3,687,276 1.18 3,611,079 1.27
交通运输、仓储和邮政业 2,984,336 0.95 2,411,869 0.85
个人 108,600,439 34.69 93,692,621 33.01
其他 8,444,835 2.69 9,349,142 3.28
发放贷款和垫款总额 313,029,602 100.00 283,834,844 100.00
减：贷款损失准备
单项评估 1,939,479 17.34 1,677,434 17.59
组合评估 9,244,795 82.66 7,860,218 82.41
小计 11,184,274 100.00 9,537,652 100.00
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(3) 发放贷款和垫款按担保方式分布情况分析如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
信用贷款 51,836,646 49,888,789
保证贷款 101,323,493 93,041,551
抵押贷款 121,288,684 110,892,728
质押贷款 38,580,779 30,011,776
发放贷款和垫款总额 313,029,602 283,834,844
减：贷款损失准备
单项评估 1,939,479 1,677,434
组合评估 9,244,795 7,860,218
小计 11,184,274 9,537,652
发放贷款和垫款账面价值 301,845,328 274,297,192
(4) 按担保方式分类的逾期贷款分析如下：
项目 2018-6-30
逾期1天 逾期91天 逾期361天 逾期3年 合计
至90天 至360天 至3年 以上
(含90天) (含360天) (含3年)
信用贷款 109,061 236,252 435,809 395,907 1,177,029
保证贷款 401,388 910,474 1,028,308 437,998 2,778,168
抵押贷款 224,312 330,255 1,256,989 182,861 1,994,417
质押贷款 1,571 12,770 - 17,000 31,341
合计 736,332 1,489,751 2,721,106 1,033,766 5,980,955
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(4) 按担保方式分类的逾期贷款分析如下(续)：
项目 2017-12-31
逾期1天 逾期91天 逾期361天 逾期3年 合计
至90天 至360天 至3年 以上
(含90天) (含360天) (含3年)
信用贷款 74,911 277,504 422,908 229,307 1,004,630
保证贷款 574,428 698,805 1,291,016 177,171 2,741,420
抵押贷款 264,985 910,496 1,251,435 103,056 2,529,972
质押贷款 100 10,302 7,368 17,000 34,770
合计 914,424 1,897,107 2,972,727 526,534 6,310,792
(5) 贷款损失准备：
项目 2018年1-6月
单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,677,434 7,860,218 9,537,652
本期计提 659,673 1,901,189 2,560,862
本期核销/转销 (629,445) (568,375) (1,197,820)
本期收回已核销贷款 231,817 51,763 283,580
期末余额 1,939,479 9,244,795 11,184,274
项目 2017年度
单项评估 组合评估 合计
年初余额 1,046,910 6,430,800 7,477,710
本年计提 1,961,375 2,429,666 4,391,041
本年核销/转销 (1,592,807) (1,134,049) (2,726,856)
本年收回已核销贷款 261,956 133,801 395,757
年末余额 1,677,434 7,860,218 9,537,652
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
8. 发放贷款和垫款(续)
(6) 贷款抵押物：
于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司持有的单项评估确
认为已减值贷款对应的抵押物公允价值分别为人民币1,722,308千
元及人民币1,673,192千元，这些抵押物包括商业及工业资产、居
民住房和其它资产。
(7) 发放贷款和垫款的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
卖出回购 2018年9月14日
发放贷款和垫款 877,358 金融资产款 877,358 -2018年12月28日
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
卖出回购 2018年9月14日
发放贷款和垫款 12,550 金融资产款 12,550 -2018年12月28日
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产
项目 2018-6-30 2017-12-31
可供出售债务工具：
政府债券 20,468,946 34,267,124
政策性金融债券 10,926,805 18,365,377
同业及其他金融机构债券 39,738,545 13,535,305
企业债券 4,182,549 2,545,010
理财产品及信托计划 54,171,397 145,187,910
可供出售权益工具：
其中：
按公允价值计量：
基金 38,580,019 28,737,611
其他投资(注) 100,000 100,000
按成本计量：
其他权益投资 16,900 16,900
合计 168,185,161 242,755,237
注： 于2018年6月30日、2017年12月31日的其他投资为本公司参与的
银行间市场资金联合投资项目。项目资金投资场所为银行间市场，
投资品种主要包括国债、金融债和中央银行票据等。每年根据项目
的投资组合回报及项目参与行所持有的份额派发投资回报。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产(续)
以公允价值计量的可供出售金融资产：
2018年6月30日
可供出售 可供出售 合计
权益工具 债务工具
权益工具成本/债务工具摊余成本 38,680,019 129,675,897 168,355,916
公允价值 38,680,019 129,488,242 168,168,261
累计计入其他综合收益
的公允价值变动 - (187,655) (187,655)
2017年12月31日
可供出售 可供出售 合计
权益工具 债务工具
权益工具成本/债务工具摊余成本 28,837,611 214,852,386 243,689,997
公允价值 28,837,611 213,900,726 242,738,337
累计计入其他综合收益
的公允价值变动 - (951,660) (951,660)
以成本计量的可供出售金融资产：
2018年1-6月
账面余额 减值准备 持股比例 本期现金
期初 期末 期初 期末 (%) 红利
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 - - 0.34 -
城市商业银行清算中心 400 400 - - 1.29 -
浙江缙云联合村镇银行
股份有限公司 3,500 3,500 - - 10.00 -
合计 16,900 16,900 - - -
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
9. 可供出售金融资产(续)
以成本计量的可供出售金融资产(续)：
2017年
账面余额 减值准备 持股比例 本年现金
年初 年末 年初 年末 (%) 红利
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 - - 0.34 800
城市商业银行清算中心 400 400 - - 1.29 -
浙江缙云联合村镇银行
股份有限公司 3,500 3,500 - - 10.00 -
合计 16,900 16,900 - - 800
可供出售金融资产的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年9月14日
可供出售金融资产-债券 5,614,737 国库现金管理 4,882,225 -2018年12月28日
2018年7月4日
可供出售金融资产-债券 1,771,702 向中央银行借款 1,572,891 -2019年6月19日
卖出回购
可供出售金融资产-债券 762,200 金融资产款 699,980 2018年7月2日
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年1月22日
可供出售金融资产-债券 472,974 国库现金管理 411,250 -2018年6月21日
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
10. 持有至到期投资
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券 54,395,315 53,994,041
政策性金融债券 12,198,204 12,404,523
同业及其他金融机构债券 6,648,747 6,148,778
企业债券 5,979,678 5,979,464
合计 79,221,944 78,526,806
截至2018年6月30日止6个月期间及2017年度，本公司无出售或回售尚未到期
的持有至到期投资的情况。
上述持有至到期投资于资产负债表日的公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
持有至到期投资 77,474,305 74,846,489
持有至到期投资的质押情况如下：
2018年6月30日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年7月2日
持有至到期投资-债券 10,304,483 国库现金管理 9,048,775 -2018年12月28日
2018年7月2日
持有至到期投资-债券 17,968,748 向中央银行借款 17,017,109 -2019年6月19日
卖出回购 2018年7月2日
持有至到期投资-债券 7,855,000 金融资产款 7,390,650 -2018年7月3日
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
10. 持有至到期投资(续)
2017年12月31日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2018年1月15日
持有至到期投资-债券 15,738,153 国库现金管理 13,684,750 -2018年6月22日
卖出回购 2018年1月2日
持有至到期投资-债券 4,280,000 金融资产款 3,986,000 -2018年1月30日
11. 应收款项类投资
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券(注) 124,472 125,923
信托及资产管理计划 123,425,250 100,943,217
应收款项类投资总额 123,549,722 101,069,140
减：应收款项类投资减值准备
(附注五、18) (370,000) (300,000)
应收款项类投资账面价值 123,179,722 100,769,140
上述应收款项类投资于资产负债表日的公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
政府债券(注) 124,095 125,765
信托及资产管理计划 123,425,250 100,943,217
合计 123,549,345 101,068,982
注：该等债券为有固定或可确定支付金额且不存在活跃市场的债券。
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
12． 长期股权投资
2018年1-6月
期初 本期变动 期末 期末
余额 增加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 27,804 - 549 - - - 28,353 -
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 10,170 - (1,121) - - - 9,049 -
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 8,697 - (467) - - - 8,230 -
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 11,640 - 354 - - - 11,994 -
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 7,099 - (185) - - - 6,914 -
杭银消费金融
股份有限公司 186,766 - 2,513 - - - 189,279 -
石嘴山银行股份
有限公司 771,398 - 25,945 - 7,362 (20,196) 784,509 -
合计 1,023,574 - 27,588 - 7,362 (20,196) 1,038,328 -
2017年度
年初 本年变动 年末 年末
余额 增加 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 账面 减值
投资 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 27,538 - 266 - - - 27,804 -
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 11,590 - (1,420) - - - 10,170 -
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 8,747 - (50) - - - 8,697 -
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 10,843 - 797 - - - 11,640 -
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 7,582 - (483) - - - 7,099 -
杭银消费金融
股份有限公司 200,882 - (14,116) - - - 186,766 -
石嘴山银行股份
有限公司 711,959 - 79,668 (33) - (20,196) 771,398 -
合计 979,141 - 64,662 (33) - (20,196) 1,023,574 -
27
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
13. 固定资产
房屋及 电子及 固定
建筑物 办公设备 运输工具 资产装修 合计
原价：
2017年1月1日 1,700,887 721,352 40,390 126,276 2,588,905
购入 53,605 76,839 2,761 5,178 138,383
在建工程转入 - 8,852 - 3,164 12,016
处置或报废 - (9,481) - - (9,481)
2017年12月31日 1,754,492 797,562 43,151 134,618 2,729,823
购入 6,288 19,715 - - 26,003
在建工程转入 - 4,537 - 2,175 6,712
处置或报废 - (1,846) - - (1,846)
2018年6月30日 1,760,780 819,968 43,151 136,793 2,760,692
累计折旧：
2017年1月1日 492,936 558,258 34,241 86,136 1,171,571
本年计提 84,779 84,608 2,247 18,052 189,686
处置 - (9,124) - - (9,124)
2017年12月31日 577,715 633,742 36,488 104,188 1,352,133
本期计提 44,124 41,538 1,220 7,480 94,362
处置 - (1,776) - - (1,776)
2018年6月30日 621,839 673,504 37,708 111,668 1,444,719
固定资产净值：
2017年12月31日 1,176,777 163,820 6,663 30,430 1,377,690
2018年6月30日 1,138,941 146,464 5,443 25,125 1,315,973
28
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
13. 固定资产(续)
本公司报告期内未发生固定资产可收回金额低于其账面价值的情况，故
未计提固定资产减值准备。
本公司截至2018年6月30日及2017年12月31日，分别有净值为人民币
65,923千元及人民币71,235千元的房屋及建筑物尚在办理房产证。管理
层认为本公司取得上述房屋及建筑物的房产证不存在重大障碍，上述事
项不会对本公司的整体财务状况构成任何重大不利影响。
本公司截至2018年6月30日及2017年12月31日，已提足折旧仍继续使用
的固定资产账面原值分别为人民币598,403千元及人民币548,380千元，
账面净值分别为人民币11,423千元及人民币10,564千元。
本公司截至2018年6月30日及2017年12月31日，无暂时闲置的固定资
产。
14. 在建工程
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 70,993 47,334
本期/年增加 39,784 92,892
转入固定资产(附注五、13) (6,712) (12,016)
其他转出 (16,038) (57,217)
期/年末净值 88,027 70,993
上述在建工程资金来源均属自有资金，在建工程余额中无资本化利息支
出。
本公司报告期内未发生在建工程可收回金额低于其账面价值的情况，故
未计提在建工程减值准备。
29
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
15. 无形资产
土地使用权 软件 合计
原值：
2017年1月1日 175,626 225,389 401,015
增加 - 34,130 34,130
2017年12月31日 175,626 259,519 435,145
增加 - 8,865 8,865
2018年6月30日 175,626 268,384 444,010
累计摊销:
2017年1月1日 42,993 152,359 195,352
摊销 3,616 33,262 36,878
2017年12月31日 46,609 185,621 232,230
摊销 1,808 14,791 16,599
2018年6月30日 48,417 200,412 248,829
无形资产净值：
2017年12月31日 129,017 73,898 202,915
2018年6月30日 127,209 67,972 195,181
本公司报告期内未发生无形资产可收回金额低于其账面价值的情况，故
未计提无形资产减值准备。
30
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
16. 递延所得税资产/负债
未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债：
2018-6-30 2017-12-31
可抵扣 递延 可抵扣 递延
暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税资产
递延所得税资产
贷款损失准备 8,432,932 2,108,233 7,661,752 1,915,438
应付工资 656,000 164,000 630,000 157,500
员工提前退休补偿 1,744 436 2,012 503
衍生金融负债公允
价值变动 3,555,916 888,979 3,816,612 954,153
可供出售金融资产
公允价值变动 187,656 46,914 951,660 237,915
交易性金融资产公
允价值变动 65,716 16,429 118,640 29,660
其他 1,865,916 466,479 343,856 85,964
合计 14,765,880 3,691,470 13,524,532 3,381,133
2018-6-30 2017-12-31
应纳税 递延 应纳税 递延
暂时性差异 所得税负债 暂时性差异 所得税负债
递延所得税负债
衍生金融资产公允
价值变动 4,585,124 1,146,281 1,454,392 363,598
合计 4,585,124 1,146,281 1,454,392 363,598
递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：
2018-6-30 2017-12-31
抵销前金额 抵销后余额 抵销前金额 抵销后余额
递延所得税资产 3,691,470 2,545,189 3,381,133 3,017,535
递延所得税负债 1,146,281 - 363,598 -
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
16. 递延所得税资产/负债(续)
于2018年6月30日，本公司无重大的未确认的递延所得税资产及负债。
17. 其他资产
项目 附注 2018-6-30 2017-12-31
长期待摊费用 (1) 237,716 266,365
其他应收款 (2) 2,360,592 695,604
待摊费用 75,492 81,262
抵债资产 4,526 4,526
同城交换清算 3,408,205 97
小计 6,086,531 1,047,854
减：其他应收款减值准备
(附注五、18) (79,911) (74,837)
合计 6,006,620 973,017
对于其他资产减值的主要考虑为其他资产的本金是否出现逾期、交易对
手是否出现流动性问题或者交易对手违反原始合同条款。在估算单项评
估的减值准备时，管理层会考虑交易对手经营计划的可持续性；当发生
财务困难时提高业绩的能力；款项的可回收金额和预期破产清算可收回
金额；其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及预期现金流入时
间。
32
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
17. 其他资产(续)
(1) 长期待摊费用
经营租入固定
租赁费用 资产改良支出 其他 合计
2017年1月1日 96,614 154,393 22,287 273,294
增加 24,434 53,169 3,299 80,902
摊销 (18,245) (65,772) (3,814) (87,831)
2017年12月31日 102,803 141,790 21,772 266,365
增加 - 18,835 471 19,306
摊销 (13,535) (32,533) (1,887) (47,955)
2018年6月30日 89,268 128,092 20,356 237,716
(2) 其他应收款
按账龄列示：
2018-6-30
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1年以内 2,216,051 93.88 27,914 2,188,137
1-2年 64,906 2.75 27,997 36,909
2-3年 45,407 1.92 9,559 35,848
3年以上 34,228 1.45 14,441 19,787
合计 2,360,592 100.00 79,911 2,280,681
2017-12-31
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1年以内 580,175 83.41 32,934 547,241
1-2年 69,587 10.00 21,862 47,725
2-3年 18,298 2.63 6,944 11,354
3年以上 27,544 3.96 13,097 14,447
合计 695,604 100.00 74,837 620,767
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
17. 其他资产(续)
(2) 其他应收款(续)
按性质列示：
2018-6-30
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结算款项 2,005,501 84.96 - 2,005,501
存出保证金 27,000 1.14 - 27,000
其他 328,091 13.90 79,911 248,180
合计 2,360,592 100.00 79,911 2,280,681
2017-12-31
项目 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结算款项 498,253 71.63 - 498,253
存出保证金 27,000 3.88 - 27,000
其他 170,351 24.49 74,837 95,514
合计 695,604 100.00 74,837 620,767
18. 资产减值准备(除贷款损失准备)
2018-1-1 本期 本期减少额 2018-6-30
项目 计提额 转回 转销
应收款项类投资损失准备 300,000 70,000 - - 370,000
其他应收款坏账准备 74,837 5,000 74 - 79,911
合计 374,837 75,000 74 - 449,911
2017-1-1 本年 本年减少额 2017-12-31
项目 计提额 转回 转销
应收款项类投资损失准备 210,000 90,000 - - 300,000
其他应收款坏账准备 35,212 45,000 122 (5,497) 74,837
合计 245,212 135,000 122 (5,497) 374,837
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
19. 向中央银行借款
项目 2018-6-30 2017-12-31
中期借贷便利 5,500,000 -
公开市场操作 13,090,000 -
合计 18,590,000 -
20. 同业及其他金融机构存放款项
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 33,798,947 40,998,432
境内其他金融机构 17,910,096 49,664,241
合计 51,709,043 90,662,673
21. 拆入资金
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 44,103,619 24,172,707
境外银行 10,926,928 8,396,197
合计 55,030,547 32,568,904
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
22. 卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款按担保物类别列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
贵金属 5,168,500 6,177,601
债券 8,090,630 3,986,000
票据 877,358 12,550
合计 14,136,488 10,176,151
卖出回购金融资产款按交易对象列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
境内银行 13,936,508 10,176,151
境内其他金融机构 199,980 -
合计 14,136,488 10,176,151
23. 吸收存款
项目 2018-6-30 2017-12-31
活期存款(含通知存款)
公司客户 218,057,975 233,574,144
个人客户 34,219,887 31,829,109
定期存款
公司客户 161,798,428 119,062,790
个人客户 54,672,009 41,914,899
存入短期保证金 19,792,466 16,983,343
存入长期保证金 4,705,986 3,180,292
财政性存款 922,669 1,248,053
其他存款(含应解汇款等) 597,117 834,231
合计 494,766,537 448,626,861
持有本公司5%以上(含5%)表决权股份的股东单位或关联方的存款情况详见附注十
二。
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
24. 应付职工薪酬
2018-1-1 本期增加 本期支付 2018-6-30
短期薪酬：
员工工资 1,512,569 1,136,878 1,493,729 1,155,718
员工福利费 - 122,971 122,971 -
社会保险费
医疗保险费 1,215 43,602 43,004 1,813
工伤保险费及生育保险费 100 4,789 4,740 149
住房公积金 723 83,074 81,076 2,721
工会经费和职工教育经费 27,334 28,109 17,856 37,587
设定提存计划：
基本养老保险费 3,714 90,584 88,757 5,541
失业保险费 269 5,408 5,276 401
企业年金缴费 - 52,717 52,717 -
提前退休补偿 (注) 2,014 - 268 1,746
合计 1,547,938 1,568,132 1,910,394 1,205,676
2017-1-1 本年增加 本年支付 2017-12-31
短期薪酬：
员工工资 1,469,285 2,070,756 2,027,472 1,512,569
员工福利费 - 244,629 244,629 -
社会保险费
医疗保险费 886 83,687 83,358 1,215
工伤保险费及生育保险费 73 9,192 9,165 100
住房公积金 673 156,446 156,396 723
工会经费和职工教育经费 34,708 59,190 66,564 27,334
设定提存计划：
基本养老保险费 2,706 173,859 172,851 3,714
失业保险费 196 10,379 10,306 269
企业年金缴费 - 93,943 93,943 -
提前退休补偿 (注) 4,006 - 1,992 2,014
合计 1,512,533 2,902,081 2,866,676 1,547,938
注： 员工提前退休补偿
本公司提前退休人员自提前退休日至正式退休日之间享受提前退休
补偿。
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
25. 应交税费
项目 2018-6-30 2017-12-31
增值税 222,386 226,169
企业所得税 - 1,141,258
城市维护建设税 17,343 21,958
其他 66,650 56,284
合计 306,379 1,445,669
26. 应付利息
应付利息主要为应付吸收存款利息，有关报告期内应付利息的变动情况如下：
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 6,123,233 5,282,624
本期/年计提 9,189,160 13,986,396
本期/年支出 (8,620,965) (13,145,787)
期/年末余额 6,691,428 6,123,233
27. 应付债券
项目 2018-6-30 2017-12-31
应付金融债券 9,996,156 9,992,722
应付二级资本债券 11,985,926 11,980,184
应付同业存单 120,468,200 138,842,574
合计 142,450,282 160,815,480
债券类型 发行日 到期日 利率 2018-1-1 本期变动 2018-6-30
17二级资本债券(注1) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% 7,985,509 1,819 7,987,328
14二级资本债券(注2) 2014-05-21 2024-05-23 6.18% 3,994,675 3,923 3,998,598
16金融债券 2016-01-19 2019-01-19 3.00% 9,992,722 3,434 9,996,156
同业存单 138,842,574 (18,374,374) 120,468,200
合计 160,815,480 (18,365,198) 142,450,282
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
27. 应付债券(续)
债券类型 发行日 到期日 利率 2017-1-1 本年变动 2017-12-31
17二级资本债券(注1) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% - 7,985,509 7,985,509
14二级资本债券(注2) 2014-05-21 2024-05-23 6.18% 3,994,218 457 3,994,675
12金融债券 2012-03-23 2017-03-26 4.55% 7,997,196 (7,997,196) -
16金融债券 2016-01-19 2019-01-19 3.00% 9,986,005 6,717 9,992,722
同业存单 146,533,064 (7,690,490) 138,842,574
合计 168,510,483 (7,695,003) 160,815,480
上述债券于资产负债表日以公允价值列示如下：
项目 2018-6-30 2017-12-31
固定利率债券 140,232,700 158,379,831
注1： 该债券的票面利率为4.80%，本公司有权在2022年8月17日按照面值全
部赎回该债券。
注2： 该债券的票面利率为6.18%，本公司有权在2019年5月23日按照面值全
部赎回该债券。
28. 其他负债
项目 2018-6-30 2017-12-31
应付代理证券款项 93,870 93,140
应付股利(注) 1,102,618 3,289
开出本票 4,594 910,389
资金清算应付款 1,017,512 207,551
暂挂款 25,817 309,281
保本理财款 9,617,050 21,085,670
预计负债 23,596 23,596
待结算财政款项 813,989 1,085,386
待划转款项 1,060,141 1,296,623
其他 352,646 345,726
合计 14,111,833 25,360,651
注： 于2018年6月30日及2017年12月31日，本公司应付股利由于股东未领取
而逾期超过1年的金额分别为人民币3,289千元及人民币3,060千元。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
29. 股本
2018年1-6月
期初余额 限售股解禁 本期增减 期末余额
一、有限售条件股份
1、 国家持股 542,630 (435) - 542,195
2、 国家法人持股 695,768 (20,565) - 675,203
3、 其他内资持股 295,862 (128) - 295,734
其中：境内法人持股 209,999 - - 209,999
其中：境内自然人持股 85,863 (128) - 85,735
4、 外资持股 659,456 - - 659,456
其中：境外法人持股 659,456 - - 659,456
5、 高管持股 5,056 - - 5,056
有限售条件股份合计 2,198,772 (21,128) - 2,177,644
二、无限售条件股份
人民币普通股 1,465,657 21,128 - 1,486,785
无限售条件股份合计 1,465,657 21,128 - 1,486,785
三、股份总数 3,664,429 - - 3,664,429
40
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
29. 股本(续)
2017年
年初余额 资本公积转增 限售股解禁 本年增减 年末余额
(注)
一、有限售条件股份
1、 国家持股 391,233 156,493 (5,096) - 542,630
2、 国家法人持股 873,039 349,217 (526,488) - 695,768
3、 其他内资持股 617,621 247,048 (567,623) (1,184) 295,862
其中：境内法人持股 518,448 207,379 (515,828) - 209,999
其中：境内自然人持股 99,173 39,669 (51,795) (1,184) 85,863
4、 外资持股 471,040 188,416 - - 659,456
其中：境外法人持股 471,040 188,416 - - 659,456
5、 高管持股 2,766 1,106 - 1,184 5,056
有限售条件股份合计 2,355,699 942,280 (1,099,207) - 2,198,772
二、无限售条件股份
人民币普通股 261,750 104,700 1,099,207 - 1,465,657
无限售条件股份合计 261,750 104,700 1,099,207 - 1,465,657
三、股份总数 2,617,449 1,046,980 - - 3,664,429
注： 根据本公司2016年年度股东大会决议，本公司审议通过《公司
2016年度利润分配预案》，以实施利润分配股权登记日的总股本
26.17亿股为基数，每10股以资本公积转增股本4股，增加股本
10.47亿元。业经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具中汇会
验[2017]3878号验资报告予以验证。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
30. 其他权益工具
截至2018年6月30日止6个月期间，本公司的其他权益工具变动列示如
下：
2018-1-1 本期增加 本期减少 2018-6-30
项目 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
2017年境内
优先股 1亿股 99.79亿元 - - - - 1亿股 99.79亿元
2017年，本公司的其他权益工具变动列示如下：
2017-1-1 本年增加 本年减少 2017-12-31
项目 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
2017年境内
优先股 - - 1亿股 99.79亿元 - - 1亿股 99.79亿元
经中国相关监管机构的批准，本公司于2017年12月15日完成优先股非公
开发行，面值总额为人民币100亿元，每股面值为人民币100元，发行数
量为100,000,000股，票面股息率为5.20%。
本次发行的优先股的股东按照约定的票面股息率获得分配后，不再同普
通股股东以其参加剩余利润分配。上述优先股采取非累积股息支付方
式，即在特定年度未向优先股股东派发的股息或未足额派发股息的差额
部分，不累积到下一年度，且不构成违约事件。在出现约定的强制转股
触发事件的情况下，报中国银行保险监督管理委员会审查并决定，本公
司上述优先股将全额或部分强制转换为普通股。
本公司上述优先股发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充
本公司其他一级资本，提高本公司资本充足率。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
31. 资本公积
股本溢价 其他 合计
2017年1月1日 11,378,625 994 11,379,619
资本公积转增资本 (1,046,980) - (1,046,980)
2017年12月31日 10,331,645 994 10,332,639
联营企业其他股东投入资本 - 7,362 7,362
2018年6月30日 10,331,645 8,356 10,340,001
32. 盈余公积
项目 2018年1-6月 2017年度
法定盈余公积
期/年初余额 3,396,350 2,941,314
本期/年新增 - 455,036
期/年末余额 3,396,350 3,396,350
任意盈余公积
期/年初余额 19,013 19,013
期/年末余额 19,013 19,013
合计 3,415,363 3,415,363
根据公司法和本公司章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公积
金。法定盈余公积金累计额为本公司注册资本50%以上的，可不再提取。提取
的法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补累计亏损或者转增股本。
本公司在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。经批准，任意盈余
公积金可用于弥补以前年度亏损或增加股本。
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
33. 一般风险准备
项目 2018年1-6月 2017年度
期/年初余额 10,580,594 9,196,792
本期/年新增 - 1,383,802
期/年末余额 10,580,594 10,580,594
本公司自2012年7月1日开始执行财金[2012]20号《金融企业准备金计提
管理办法》的规定，从税后利润中按原则上不低于风险资产期末余额的
1.5%的比例计提一般准备，作为股东权益的组成部分。金融企业可以分
年到位，原则上不得超过5年。本公司按规定，于2012年末起提足一般
准备。
34. 未分配利润
根据本公司章程，按中国会计准则确定的本公司利润在(1)满足所有税务
责任；(2)弥补以前年度亏损；(3)提取一般准备；及(4)提取法定盈余公
积金和任意盈余公积金后，可以利润分配形式分配给股东。一般准备及
盈余公积的提取比例在符合有关法规的前提下，由本公司董事会决定。
根据本公司2018年4月26日董事会决议，按2017年度净利润的10%提取
法定盈余公积人民币455,036千元；提取一般风险准备人民币1,383,802
千元；以实施利润分配股权登记日的普通股总股本3,664,428,880股为基
数，向登记在册的全体股东每10股派发股利人民币3元(含税)，总额为人
民币1,099,329千元。本公司股东大会于2018年5月18日批准该决议。
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
35. 利息净收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
利息收入
存放中央银行款项 472,625 408,615
存放同业及其他金融机构款项 410,522 982,354
拆出资金及买入返售金融资产 815,443 373,893
发放贷款和垫款 7,613,072 6,068,671
其中：个人贷款 2,580,474 1,838,331
公司贷款 4,466,750 3,701,098
贸易融资 188,664 125,309
垫款 3,955 1,978
贴现 373,229 401,955
持有至到期金融资产 1,431,264 1,336,356
可供出售金融资产 3,828,251 3,525,820
应收款项类投资 3,479,865 1,813,989
利息收入小计 18,051,042 14,509,698
利息支出
向中央银行借款 71,059 -
同业及其他金融机构存放款项 1,814,218 1,148,461
拆入资金及卖出回购金融资产款 1,078,888 878,260
吸收存款及其他 4,800,123 3,333,173
应付债券 3,355,791 3,238,634
利息支出小计 11,120,079 8,598,528
利息净收入 6,930,963 5,911,170
以上利息收入和支出不包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融工具的利息收入和支出。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
36. 手续费及佣金净收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
手续费及佣金收入
结算与清算手续费 34,185 35,882
代理业务手续费 39,297 31,821
银行卡手续费 11,643 19,184
托管及其他受托业务佣金 176,896 280,488
债券承销手续费 135,209 194,107
担保及承诺业务手续费 81,445 57,512
融资顾问业务手续费 31,487 31,488
信用卡手续费 112,909 119,496
其他 36,514 31,559
手续费及佣金收入小计 659,585 801,537
手续费及佣金支出
结算与清算手续费 84,389 49,683
代理业务手续费 2,171 2,720
银行卡手续费 1,137 1,299
其他 15,920 7,092
手续费及佣金支出小计 103,617 60,794
手续费及佣金净收入 555,968 740,743
37. 投资收益
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
交易性金融资产交易净收益 356,704 109,225
可供出售金融资产交易净收益 1,111,426 67,720
权益法核算的长期股权投资收益 27,588 32,473
衍生工具投资净损失 (164,772) (70,729)
其他 (6,024) (261)
合计 1,324,922 138,428
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
38． 公允价值变动收益/(损失)
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
交易性金融资产 52,922 58,137
衍生金融工具 3,391,225 (1,558,277)
合计 3,444,147 (1,500,140)
39． 资产处置损失
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
固定资产处置损失 67 36
40． 其他收益
与日常活动相关的政府补助如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
财政补助 2,402 1,058
贷款风险补偿金 - 154
政府奖励 10,862 1,233
科技金融补贴 6,031 -
合计 19,295 2,445
本公司涉及政府补助的负债项均为与收益相关。
41． 税金及附加
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
城市维护建设税 26,148 32,456
教育费附加 19,241 23,392
其他 14,092 11,708
合计 59,481 67,556
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
42． 业务及管理费
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
员工费用 1,585,459 1,267,322
固定资产折旧 94,362 96,168
无形资产摊销 16,599 19,652
长期待摊费用摊销 47,955 41,738
租赁费 193,177 176,020
其他业务及管理费 388,738 397,113
合计 2,326,290 1,998,013
43． 减值损失
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
贷款减值损失 2,560,862 1,544,606
其他应收款减值损失 5,000 10,000
应收款项类投资减值损失 70,000 25,000
合计 2,635,862 1,579,606
44. 营业外收入
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
久悬未取款 3,999 2,955
与日常活动无关的政府补助 - 665
其他 7,127 15,331
合计 11,126 18,951
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(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
45. 营业外支出
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
水利建设基金 97 126
捐赠 4,747 4,612
其他 3,802 5,309
合计 8,646 10,047
46． 所得税费用
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
当期所得税费用 - 829,490
递延所得税费用 281,345 (414,814)
合计 281,345 414,676
所得税费用与利润总额的关系列示如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
利润总额 3,299,729 2,945,795
按法定税率计算之所得税 824,932 736,449
不得抵扣之费用 8,747 9,816
免税收入 (552,334) (331,589)
所得税费用 281,345 414,676
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
47． 每股收益
基本每股收益按照归属于普通股股东的当期净利润，除以发行在外普通
股的加权平均数计算。新发行普通股股数，根据发行合同的具体条款，
从应收对价之日(一般为股票发行日)起计算确定。
基本每股收益与稀释每股收益的具体计算如下：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
归属于普通股股东的
当期净利润 3,018,384 2,531,119
发行在外普通股的
加权平均数(千股) 5,130,200 5,130,200
本公司于2018年7月4日每10股以资本公积转增股本4股，转增后本公司
的股本由人民币36.64亿元变更为人民币51.30亿元；本公司按转增股本
后的股数重新计算各比较期间的发行在外普通股的加权平均数及每股收
益指标。
本公司无稀释性潜在普通股。
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(单位：人民币千元)
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48. 其他综合收益
资产负债表中其他综合收益累计余额：
可供出售金融资产 权益法下在被投资单位
公允价值变动 其他综合收益中享有的份额 合计
2017年1月1日 (238,702) 581 (238,121)
增减变动 (475,043) (33) (475,076)
2017年12月31日 (713,745) 548 (713,197)
增减变动 573,003 - 573,003
2018年6月30日 (140,742) 548 (140,194)
利润表中其他综合收益当期发生额：
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
可供出售金融资产公允价值
变动计入其他综合收益 781,800 (189,811)
减：出售后转入当年损益 (17,796) 2,261
总额 764,004 (187,550)
减：其他综合收益组成部分
相关所得税 191,001 (46,888)
按照权益法核算的在被投资单位
其他综合收益中所享有的份额 - (43)
净额 573,003 (140,705)
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49. 现金流量表补充资料
(1) 现金及现金等价物
项目 2018-6-30 2017-12-31
现金
其中：库存现金 538,997 826,315
现金等价物
其中：可用于支付的存放
中央银行款项 8,516,278 14,044,357
原到期日不超过三个月的：
存放同业及其他金融机构款项 21,892,238 5,804,599
拆出资金 4,596,002 5,540,814
买入返售金融资产 37,869,235 16,094,710
购买日起三个月内到期的：
债券投资 10,541,917 3,221,118
小计 83,415,670 44,705,598
合计 83,954,667 45,531,913
(2) 收到其他与经营活动有关的现金
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
暂收待划转款 810,696 377,252
其他 29,397 21,429
合计 840,093 398,681
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
49. 现金流量表补充资料(续)
(3) 支付其他与经营活动有关的现金
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
业务及管理费 481,693 492,129
预付款 449,607 22,478
其他 771,533 93,036
合计 1,702,833 607,643
(4) 将净利润调节为经营活动产生的现金流量
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
净利润 3,018,384 2,531,119
减值损失 2,635,862 1,579,606
固定资产折旧 94,362 96,168
无形资产摊销 16,599 19,652
长期待摊费用摊销 47,955 41,738
处置固定资产、无形资产
和其他资产的损失 67 36
汇兑损益 (43,054) 68,064
公允价值变动(收益)/损失 (3,444,147) 1,500,140
债券利息收入及投资收益 (8,633,038) (5,683,063)
递延所得税资产的增加/(减少) 281,345 (414,814)
应付债券利息支出 3,355,791 3,238,634
经营性应收项目的增加 (33,463,394) (32,157,744)
经营性应付项目的增加 42,858,051 45,808,156
经营活动产生的现金流量净额 6,724,783 16,627,692
53
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
五、 财务报表主要项目注释(续)
50． 受托业务
项目 2018-6-30 2017-12-31
委托贷款 110,070,593 123,293,743
委托存款 (110,067,276) (123,294,820)
委托理财 165,464,579 177,305,644
委托理财资金 (165,464,579) (177,305,644)
委托存款是指存款者向本公司指定特定的第三者为贷款对象的存款，而
贷款相关的信用风险由指定借款人的存款者承担。
委托理财业务是指本公司接受客户委托负责经营管理客户资产的业务。
51. 金融资产的转移
在日常业务中，本公司进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第
三方或特殊目的信托。这些金融资产转让若符合终止确认条件的，相关
金融资产全部或部分终止确认。当本公司保留了已转让资产的绝大部分
风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本公司继续
在资产负债表中确认上述资产。
信贷资产证券化
在信贷资产证券化交易中，本公司将信贷资产出售给特殊目的信托，再
由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。对于已终止确认相关信贷
资产的证券化交易中，本公司持有的资产支持证券投资于2018年6月30
日及2017年12月31日的账面价值分别为人民币155,783千元及人民币
185,157千元，其最大损失敞口与账面价值相若。
六、 合并范围的变动
本期，本公司无纳入合并范围的子公司。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益
1. 在联营企业中的权益投资
直接持股
主要经营地 注册地 业务性质 比例(%) 会计处理
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 济源市 济源市 银行业 20 权益法
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 登封市 登封市 银行业 20 权益法
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 兰考县 兰考县 银行业 20 权益法
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 伊川县 伊川县 银行业 20 权益法
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 渑池县 渑池县 银行业 20 权益法
石嘴山银行
股份有限公司 石嘴山市 石嘴山市 银行业 18.6 权益法
杭银消费金融
股份有限公司 杭州市 杭州市其他金融业 41 权益法
本公司持有石嘴山银行股份有限公司(以下简称“石嘴山银行”)18.6%的股
份(2017年12月31日：19.8%)，为石嘴山银行并列第一大股东之一。同
时，按照双方签订的战略合作协议，本公司向其派驻了一名董事，能够
对石嘴山银行经营和财务策略施加重大影响，故将其作为联营企业核
算。
下表列示了对本公司不重要的联营企业的汇总财务信息：
2018年1-6月 2017年1-6月
联营企业
投资账面价值合计 1,038,328 991,375
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 27,588 32,473
其他综合收益 - (43)
综合收益总额 27,588 32,430
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
1. 在联营企业中的权益投资(续)
由于对被投资单位不负有承担额外损失义务，因此在确认被投资单位发
生的净亏损时，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投
资单位净投资的长期权益减记至零为限，于2018年6月30日及2017年12
月31日，本公司无未确认的投资损失。
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
本公司主要在金融投资、资产管理、资产证券化等业务中会涉及结构化
主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资
产。本公司会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将
其纳入合并报表范围。本公司在未纳入合并报表范围的结构化主体中的
权益的相关信息如下：
(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益
截至2018年6月30日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起
设立的结构化主体中享有的权益在本公司资产负债表中的相关资产
负债项目列示如下：
2018年6月30日
应收款项 可供出售 合计 最大损失
类投资 金融资产 敞口
基金 - 38,580,019 38,580,019 38,580,019
理财产品 - 48,272,532 48,272,532 48,272,532
信托及资产
管理计划 123,055,250 5,898,865 128,954,115 128,954,115
资产支持融资 - 622,388 622,388 622,388
其他 - 100,000 100,000 100,000
合计 123,055,250 93,473,804 216,529,054 216,529,054
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益(续)
截至2017年12月31日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发
起设立的结构化主体中享有的权益在本公司资产负债表中的相关资
产负债项目列示如下：
2017年12月31日
应收款项 可供出售 合计 最大损失
类投资 金融资产 敞口
基金 - 28,737,611 28,737,611 28,737,611
理财产品 - 145,187,910 145,187,910 145,187,910
信托及资产
管理计划 100,643,217 - 100,643,217 100,643,217
资产支持融资 - 1,686,173 1,686,173 1,686,173
其他 - 100,000 100,000 100,000
合计 100,643,217 175,711,694 276,354,911 276,354,911
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
七、 在其他主体中的权益(续)
2. 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
(2) 在本公司作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享
有的权益
截至 2018 年 6 月 30 日止 6 个月期间及 2017 年度，本公司向证券
化交易中设立的未合并主体转移了信贷资产于转让日的账面价值分
别为人民币 0 元及人民币 40.58 亿元，本公司持有上述结构化主体
发行的部分资产支持证券于 2018 年 6 月 30 日及 2017 年 12 月 31
日的账面价值分别为人民币 1.56 亿元及人民币 1.85 亿元。
本公司发行的非保本理财产品，该结构化主体的性质和目的主要是
管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资
产品。本公司在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有
的权益主要包括通过管理这些结构化主体收取管理费收入。截至
2018 年 6 月 30 日及 2017 年 12 月 31 日，本公司发起设立但未纳入
本公司合并财务报表范围的非保本理财产品资产规模余额分别为人
民币 1,654.65 亿元及人民币 1,773.06 亿元，截至 2018 年 6 月 30
日止 6 个月期间及截至 2017 年 6 月 30 日止 6 个月期间，本公司在
该类非保本理财产品赚取的手续费及佣金收入分别为人民币 0.58 亿
元及人民币 1.74 亿元。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项
1. 资本性支出承诺
项目 2018-6-30 2017-12-31
已签约但未拨付 70,003 89,921
2. 租赁承诺
根据不可撤销的办公场所经营租赁合约，本公司需就以下期间支付的最
低租赁款项为：
项目 2018-6-30 2017-12-31
一年以内 318,339 296,969
一年至二年 284,277 270,891
二年至三年 259,099 233,127
三年至五年 435,418 390,745
五年以上 784,889 946,645
合计 2,082,022 2,138,377
3. 或有负债及信贷承诺
项目 2018-6-30 2017-12-31
银行承兑汇票 34,320,258 28,400,466
开出之不可撤销信用证 6,205,949 4,546,210
开出保证凭信 14,262,347 11,464,102
贷款承诺 36,143,090 27,916,581
合计 90,931,644 72,327,359
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(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项(续)
3. 或有负债及信贷承诺(续)
信贷风险加权金额
项目 2018-6-30 2017-12-31
或有负债及承担的信贷风险加权金额 36,227,719 33,256,285
信贷风险加权金额参照中国银行业监督管理委员会发布的规定计算，并
取决于交易对手的状况及到期期限。或有负债及信贷承诺采用的风险权
重由0%到100%不等。上述信贷风险加权金额已包括双边互抵结算安排
的影响。
此外，本公司亦向特定客户提供信用额度。据管理层的意见，由于此等
授信额度均是有条件且可以撤销的，故本公司并不需要承担未使用的授
信额度。
4. 未决诉讼和纠纷
截至2018年6月30日及2017年12月31日，以本公司为被告的未决诉讼案
件的诉讼标的金额分别为人民币19,450千元及人民币13,978千元。管理
层认为，本公司已经对有关未决诉讼案件可能遭受的损失计提了足够的
准备，该等事项的最终裁决与执行结果不会对本公司的财务状况或经营
结果产生重大影响。
5. 国债兑付和承销承诺
本公司受财政部委托作为其代理人发行凭证式国债及电子式国债。凭证
式国债或电子式国债持有人可以要求提前兑付持有的凭证式国债或电子
式国债，而本公司亦有义务履行兑付责任。
截至2018年6月30日及2017年12月31日止，本公司发行的但尚未到期、
尚未兑付的凭证式及电子式国债累积本金余额分别为人民币2,959,010
千元及人民币2,942,221千元。财政部对提前兑付的该等国债不会即时兑
付，但会在其到期时一次性兑付本金及利息。
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(单位：人民币千元)
八、 财务承诺及或有事项(续)
5. 国债兑付和承销承诺(续)
本公司管理层认为在该等凭证式及电子式国债到期日前，本公司所需兑
付的凭证式及电子式国债金额并不重大。
九、 分部报告
(1) 业务分部
本公司主要通过五大业务分部提供金融服务：公司业务、小企业业
务、零售业务、资金业务及其他业务。在业务分部中列示的分部收
入和资产包括直接归属于各分部及可以基于合理标准分配到各分部
的相关项目。作为资产负债管理的一部分，本公司的资金来源和运
用通过资产负债委员会在各个业务分部中进行分配。分部间的内部
转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存
贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分
部间进行分配。
公司业务指为大中型企业客户提供的银行业务服务，包括存款、贷
款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等。
小企业业务指为小企业及从事经营的个人客户提供的银行业务服
务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等。
零售业务指为非从事经营的个人客户提供的银行业务服务，包括存
款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等。
资金业务包括同业存/拆放业务、返售/回购业务、贴现业务、投资
业务等自营及代理业务。
其他业务指除公司业务、零售业务、小企业业务、资金业务外其他
自身不可形成单独报告的分部。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
2018年1-6月
项目 公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 4,211,893 947,525 1,136,872 2,000,505 22,203 8,318,998
其中：外部利息净收入 707,828 935,994 660,198 4,626,943 - 6,930,963
内部利息净收入 3,433,842 3,663 282,735 (3,720,240) - -
手续费及佣金收入 124,604 12,655 212,145 310,181 - 659,585
手续费及佣金支出 (75,521) (4,787) (18,206) (5,103) - (103,617)
其他净收入(注1) 21,140 - - 788,724 22,203 832,067
营业支出 (2,856,277) (622,108) (564,066) (955,946) (23,352) (5,021,749)
营业利润 1,355,616 325,417 572,806 1,044,559 (1,149) 3,297,249
营业外收支 - - - - 2,480 2,480
利润总额 3,299,729
所得税费用 (281,345)
净利润 3,018,384
资产总额 229,754,646 47,777,935 86,827,807 488,939,039 3,585,080 856,884,507
负债总额 476,371,071 52,684,337 114,084,816 156,693,937 2,719,968 802,554,129
补充信息：
发放贷款和垫款(注2) 172,981,370 43,360,932 73,757,351 11,745,675 - 301,845,328
资本性支出 39,688 5,592 11,214 35,273 349 92,116
折旧和摊销费用 68,468 9,646 19,347 60,853 602 158,916
减值损失 2,049,940 371,727 144,195 70,000 - 2,635,862
2017年1-6月
项目 公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 3,250,494 953,736 1,024,558 1,350,898 5,397 6,585,083
其中：外部利息净收入 1,031,296 856,743 444,395 3,578,736 - 5,911,170
内部利息净收入 2,118,701 90,003 295,933 (2,504,637) - -
手续费及佣金收入 137,568 9,983 296,404 357,582 - 801,537
手续费及佣金支出 (42,963) (2,993) (12,174) (2,664) - (60,794)
其他净收入(注1) 5,892 - - (78,119) 5,397 (66,830)
营业支出 (1,868,021) (847,581) (499,631) (420,164) (12,795) (3,648,192)
营业利润 1,382,473 106,155 524,927 930,734 (7,398) 2,936,891
营业外收支 - - - - 8,904 8,904
利润总额 2,945,795
所得税费用 (414,676)
净利润 2,531,119
资产总额 208,543,036 35,213,689 65,247,590 441,858,699 3,135,565 753,998,579
负债总额 384,246,210 47,508,293 97,932,356 182,938,008 1,206,838 713,831,705
补充信息：
发放贷款和垫款(注2) 160,025,550 31,172,804 53,427,478 20,348,816 - 264,974,648
资本性支出 38,931 5,411 10,689 40,241 279 95,551
折旧和摊销费用 64,195 8,922 17,625 66,355 461 157,558
减值损失 901,422 625,045 28,139 25,000 - 1,579,606
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
注1： 其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、
资产处置损益、其他收益及其他业务收入。
注2： 小企业贷款数据系根据本公司内部管理口径，如按照《关于
印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]
300号)的标准，于2018年6月30日及2017年12月31日，本公
司 小、微型企业贷款为人民币 134,285,598千元、人民币
122,181,278千元。
(2) 地区分部
本公司的业务主要分布在浙江省杭州市、浙江省其他部分市县、北
京市、上海市、广东省深圳市、江苏省南京市和安徽省合肥市等地
区。根据各地资产总额的占比，分为杭州和其他地区两个地区分
部。
2018年1-6月
项目 杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 5,751,765 2,567,233 - 8,318,998
其中：外部利息净收入 5,497,888 1,433,075 - 6,930,963
内部利息净收入 (1,021,708) 1,021,708 - -
手续费及佣金收入 559,793 99,792 - 659,585
手续费及佣金支出 (91,423) (12,194) - (103,617)
其他净收入(注1) 807,215 24,852 - 832,067
营业支出 (3,632,969) (1,388,780) - (5,021,749)
营业利润 2,118,796 1,178,453 - 3,297,249
营业外收支 387 2,093 - 2,480
利润总额 3,299,729
所得税费用 (281,345)
净利润 3,018,384
资产总额 691,323,494 263,613,187 (98,052,174) 856,884,507
负债总额 636,745,283 262,750,046 (96,941,200) 802,554,129
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(单位：人民币千元)
九、 分部报告(续)
(2) 地区分部(续)
2017年1-6月
项目 杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 4,465,430 2,119,653 - 6,585,083
其中：外部利息净收入 4,257,262 1,653,908 - 5,911,170
内部利息净收入 (375,605) 375,605 - -
手续费及佣金收入 706,800 94,737 - 801,537
手续费及佣金支出 (46,514) (14,280) - (60,794)
其他净收入(注1) (76,513) 9,683 - (66,830)
营业支出 (2,511,755) (1,136,437) - (3,648,192)
营业利润 1,953,675 983,216 - 2,936,891
营业外收支 8,239 665 - 8,904
利润总额 2,945,795
所得税费用 (414,676)
净利润 2,531,119
资产总额 610,910,996 208,663,335 (65,575,752) 753,998,579
负债总额 572,052,342 207,934,771 (66,155,408) 713,831,705
注1： 其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、
资产处置损益、其他收益及其他业务收入。
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险
金融风险管理部分主要披露本公司所承担的风险，以及对风险的管理和
监控，特别是在金融工具使用方面所面临的主要风险：
信用风险：因借款人或交易对手无法履约而引致损失的风险。本公
司面临的信用风险，主要源自本公司的贷款组合、投资组合、保证
和承诺等。
市场风险：指市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利
变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司承受的市
场风险主要来自本公司资产负债表中的资产与负债以及资产负债表
外承诺及担保。
流动性风险：商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿
付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需
求的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易、投资等活
动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。
操作风险：操作风险是指因未遵循系统及程序或因欺诈而产生的经
济或声誉的损失。
本公司制定了政策及程序以识别及分析上述风险，并设定了适当的风险
限额和控制机制。本公司设有风险管理委员会，并由专门的部门—风险
管理部、授信审批部、法律合规部和资产保全部等负责风险管理工作。
负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独
立。风险管理委员会在风险偏好指引下制定适用于本公司风险管理的政
策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召
开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和
程序进行修订。
1. 信用风险
本公司制定了规范的信贷管理制度和信贷流程，并在全行范围内实施。
本公司风险政策依据董事会风险偏好、风险管理战略按年制订发布。信
贷流程可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷发放以及贷后管
理等。
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司根据中国银监会发布的贷款风险分类指引，制定了资产风险分类
管理办法，通过借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项目的
盈利情况、担保情况、贷款偿还的法律责任等指标进行风险判断。并基
于内部管理细化需要，在指引五级划分的基础上将本公司贷款风险分类
标准划分为八级。其中，正常类贷款细化为三级，关注类贷款细化为二
级，从而更准确地判断贷款质量。本公司具体的贷款评级如下：
正常类贷款：最优类贷款、较优类贷款和正常类贷款；
关注类贷款：包括一般关注类贷款和重点关注类贷款；
次级类贷款：次级类贷款；
可疑类贷款：可疑类贷款；
损失类贷款：损失类贷款。
本公司划分发放贷款和垫款的五个基本类别的主要定义如下：
正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额
偿还。
关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产
生不利影响的因素。
次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法
足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较
大损失。
损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无
法收回，或只能收回极少部分。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，主要依据是判断借款
人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：1、借款人的
还款能力；2、借款人的还款记录和还款意愿；3、贷款的担保以及担保
人的经济前景；4、贷款的抵质押物以及抵质押物出售所得的净值；5、
影响借款人还款能力和担保人代为偿付能力的非财务因素；6、贷款偿还
的法律责任。同时，本公司也会考虑贷款的本金和利息逾期偿还的时
间。
本公司的资金营运业务由于进行投资活动和资金拆借活动而面临信用风
险。本公司人民币投资组合以政府债券、央行票据、政策性金融债券等
信用风险较低的债券组合为主，同时购入信用等级较高的金融机构债
券、短期融资券、中期票据以及企业债券等。本公司风险管理部制定对
债券投资和资金拆借等各项业务的集中度限额及交易限额，本公司亦严
格控制交易对手的准入和授信敞口以降低信用风险。
汇票承兑、财务担保、贷款承诺以及或有负债可能会因为交易对手违约
而产生风险。因此，本公司对该类交易制定了严格的申请、审批和贷后
管理要求，对部分交易要求提供本公司认可的担保。
在地理区域、经济性质或者行业特征等因素的变化对本公司的交易对手
产生相似影响的情况下，如果对该交易对手发放的信贷与本公司的总体
信用风险相比是重要的，则会产生信贷集中风险。本公司的金融工具分
散在不同的行业和产品之间。有关行业、性质的分析参见附注五、8。
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
于资产负债表日，本公司发放贷款和垫款按五级分类的分布情况(在贷款
五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的发放贷款和
垫款)：
项目 2018-6-30 2017-12-31
正常 301,641,296 271,223,080
关注 6,499,578 8,092,280
次级 3,054,401 1,841,098
可疑 1,002,155 1,367,980
损失 832,172 1,310,406
合计 313,029,602 283,834,844
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
不考虑任何抵押及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：
项目 2018-6-30 2017-12-31
存放中央银行款项 68,833,606 72,998,957
存放同业及其他金融机构款项 32,490,623 19,216,968
拆出资金 7,102,998 8,400,814
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 17,688,879 7,138,337
衍生金融资产 4,585,123 1,454,392
买入返售金融资产 37,869,235 16,094,710
应收利息 4,153,573 3,830,538
发放贷款和垫款 301,845,328 274,297,192
可供出售金融资产 168,168,261 242,738,337
持有至到期投资 79,221,944 78,526,806
应收款项类投资 123,179,722 100,769,140
其他资产 2,285,207 625,293
资产合计 847,424,499 826,091,484
财务担保 54,788,554 44,410,778
贷款承诺 36,143,090 27,916,581
最大信用风险敞口 938,356,143 898,418,843
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
截至2018年6月30日及2017年12月31日，本公司信用风险敞口：
2018-6-30
发放贷款 存放同业及 投资
和垫款 其他金融机构
款项/拆出资金
单项评估已减值
总额 3,755,907 - 88,539
单项评估减值损失准备 (1,939,479) - (88,539)
净额 1,816,428 - -
已逾期但未单项评估减值
总额 2,673,114 - 15,838
其中：逾期3个月以内 572,245 - -
逾期3个月到1年 227,907 - -
逾期1年到3年 965,539 - 15,838
逾期3年以上 907,423 - -
减值损失准备 (1,226,384) - (1,885)
净额 1,446,730 - 13,953
未逾期未单项评估减值
总额 306,600,581 39,593,621 388,524,429
减值损失准备 (8,018,411) - (279,576)
净额 298,582,170 39,593,621 388,244,853
资产账面价值 301,845,328 39,593,621 388,258,806
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
截至2018年6月30日及2017年12月31日，本公司信用风险敞口(续)：
2017-12-31
发放贷款 存放同业及 投资
和垫款 其他金融机构
款项/拆出资金
单项评估已减值
总额 2,839,479 - 40,000
单项评估减值损失准备 (1,677,434) - (40,000)
净额 1,162,045 - -
已逾期但未单项评估减值
总额 3,874,401 - 90,000
其中：逾期3个月以内 857,916 - -
逾期3个月到1年 924,578 - -
逾期1年到3年 1,681,535 - 90,000
逾期3年以上 410,372 - -
减值损失准备 (1,931,480) - (15,394)
净额 1,942,921 - 74,606
未逾期未单项评估减值
总额 277,120,964 27,617,782 429,342,620
减值损失准备 (5,928,738) - (244,606)
净额 271,192,226 27,617,782 429,098,014
资产账面价值 274,297,192 27,617,782 429,172,620
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
本公司在贷款发放或签订存拆放款项合约时对相应抵押物公允价值作出
评估。对个人贷款和单项评估未出现减值的企业贷款，本公司采用组合
评估方法评估其减值损失，因此未对此类贷款的抵押物公允价值进行重
新评估。
已逾期未减值金融资产的抵押物公允价值：
项目 2018-6-30 2017-12-31
发放贷款和垫款
房屋、土地和建筑物 6,745,189 3,418,022
重组金融资产包括：
项目 2018-6-30 2017-12-31
发放贷款和垫款 53,957 54,612
根据本公司信用评级系统确定的各项金融资产的信用质量分析如下：
2018-6-30
既未逾期也未 已逾期但未 单项评估
单项评估减值 单项评估减值 已减值 合计
存放同业及其他金融机构款项 32,490,623 - - 32,490,623
拆出资金 7,102,998 - - 7,102,998
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 17,688,879 - - 17,688,879
买入返售金融资产 37,869,235 - - 37,869,235
应收利息 4,148,274 5,299 - 4,153,573
发放贷款和垫款 306,600,581 2,673,114 3,755,907 313,029,602
可供出售金融资产 168,168,261 - - 168,168,261
持有至到期投资 79,221,944 - - 79,221,944
应收款项类投资 123,075,345 15,838 88,539 123,179,722
衍生金融资产 4,585,123 - - 4,585,123
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
1. 信用风险(续)
根据本公司信用评级系统确定的各项金融资产的信用质量分析如下
(续)：
2017-12-31
既未逾期也未 已逾期但未 单项评估
单项评估减值 单项评估减值 已减值 合计
存放同业及其他金融机构款项 19,216,968 - - 19,216,968
拆出资金 8,400,814 - - 8,400,814
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 7,138,337 - - 7,138,337
买入返售金融资产 16,094,710 - - 16,094,710
应收利息 3,825,948 4,590 - 3,830,538
发放贷款和垫款 277,120,964 3,874,401 2,839,479 283,834,844
可供出售金融资产 242,738,337 - - 242,738,337
持有至到期投资 78,526,806 - - 78,526,806
应收款项类投资 100,939,140 90,000 40,000 101,069,140
衍生金融资产 1,454,392 - - 1,454,392
既未逾期也未单项评估减值的发放贷款及垫款：
于资产负债表日，本公司将未逾期也未单项评估减值的发放贷款及垫款
根据五级分类评定为正常及关注类贷款：
项目 2018-6-30 2017-12-31
正常 301,629,896 271,223,080
关注 4,970,685 5,897,884
合计 306,600,581 277,120,964
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十、 与金融工具相关的风险(续)
2. 流动性风险
流动性风险是指本公司无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获
得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险
主要来自于为贷款、交易和投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸
的管理。本公司进行流动性管理的主要目的在于保证在所有市场周期及
财务出现危机时期的流动性，及时满足本公司偿付义务和未知需求，并
及时为本公司的贷款和投资业务提供充足的资金。
本公司的流动性风险管理组织架构由董事会、监事会、高级管理层、总
行流动性风险管理职能部门和流动性风险执行部门等层面组成。
董事会层面包括董事会及其下设的风险管理与关联交易控制委员会；高
级管理层面包括行长及其下设的资产负债管理委员会和风险管理委员
会；总行流动性风险管理的牵头管理部门为财务管理部，负责制定流动
性风险管理策略、政策及程序，建立现金流测算和流动性指标分析框
架，识别、计量和监测流动性风险，在资产负债管理中充分考量流动性
因素；风险管理部将流动性风险管理纳入全面风险管理，负责建立流动
性风险压力测试，分析全行承受短期和中长期压力情景的能力，监测预
警并制定有效的流动性风险应急计划；审计部为流动性风险管理的监督
审计部门；金融市场部对本公司头寸进行日常管理，以确保合理的备付
水平，提高资金的使用效率；业务经营管理部门及分支机构为流动性风
险管理执行部门。
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十、 与金融工具相关的风险(续)
2. 流动性风险(续)
本公司除衍生金融工具外的金融资产及金融负债按合同到期日分析如
下：
2018-6-30
已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 11,458,108 - - - - 57,914,495 69,372,603
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 - 6,982,238 60,346,871 10,133,747 - - - 77,462,856
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 - - 5,331,388 10,358,470 1,381,953 617,068 - 17,688,879
发放贷款和垫款 3,025,717 - 34,658,516 97,605,740 91,213,871 75,341,484 - 301,845,328
可供出售金融资产 - - 69,085,956 64,651,023 24,694,566 9,736,716 16,900 168,185,161
持有至到期投资 - - 1,308,979 5,553,815 31,097,101 41,262,049 - 79,221,944
应收款项类投资 104,377 - 2,954,299 25,405,418 78,843,393 15,872,235 - 123,179,722
其他资产 5,299 5,688,886 4,148,274 - - - - 9,842,459
资产合计 3,135,393 24,129,232 177,834,283 213,708,213 227,230,884 142,829,552 57,931,395 846,798,952
负债项目：
向中央银行借款 - - 13,090,000 5,500,000 - - - 18,590,000
同业存放及拆入资金(1) - 4,913,847 69,848,370 45,963,861 150,000 - - 120,876,078
吸收存款(2) - 255,656,253 61,367,710 106,328,809 71,235,922 177,843 - 494,766,537
应付债券 - - 23,013,394 87,550,065 19,900,897 11,985,926 - 142,450,282
其他负债 - 6,372,385 8,726,416 4,524,236 991,626 2,361 - 20,617,024
负债合计 - 266,942,485 176,045,890 249,866,971 92,278,445 12,166,130 - 797,299,921
流动性净额 3,135,393 (242,813,253) 1,788,393 (36,158,758) 134,952,439 130,663,422 57,931,395 49,499,031
2017-12-31
已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 16,976,248 - - - - 56,849,024 73,825,272
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 - 5,454,599 26,975,523 11,282,370 - - - 43,712,492
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 - - 1,714,332 4,909,732 456,966 57,307 - 7,138,337
发放贷款和垫款 3,007,496 - 35,361,678 86,227,309 84,712,693 64,988,016 - 274,297,192
可供出售金融资产 - - 105,384,141 69,170,845 54,622,396 13,560,955 16,900 242,755,237
持有至到期投资 - - 599,744 3,773,061 30,907,183 43,246,818 - 78,526,806
应收款项类投资 90,000 - 5,785,258 16,097,178 62,128,434 16,668,270 - 100,769,140
其他资产 4,590 620,864 3,825,948 - - - - 4,451,402
资产合计 3,102,086 23,051,711 179,646,624 191,460,495 232,827,672 138,521,366 56,865,924 825,475,878
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) - 5,486,920 63,252,365 62,518,443 2,150,000 - - 133,407,728
吸收存款(2) - 265,231,529 54,190,586 77,124,609 52,004,971 75,166 - 448,626,861
应付债券 - - 51,190,388 67,747,957 29,896,951 11,980,184 - 160,815,480
其他负债 - 7,632,453 18,267,448 4,376,813 1,035,000 1,010 - 31,312,724
负债合计 - 278,350,902 186,900,787 211,767,822 85,086,922 12,056,360 - 774,162,793
流动性净额 3,102,086 (255,299,191) (7,254,163) (20,307,327) 147,740,750 126,465,006 56,865,924 51,313,085
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款。
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2． 流动性风险(续)
本公司衍生金融工具按合同到期日分析如下：
以净额结算的衍生金融工具
本公司以净额结算的衍生金融工具为利率互换、结构性产品衍生金融工
具。
下表列示了本公司以净额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分
布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时
间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。
2018年6月30日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
利率互换 (1,488) 413 (17,483) 935 (17,623)
结构性产品 2,007 17,006 (6,663) - 12,350
2017年12月31日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
利率互换 (1,127) (4,164) (15,699) (215) (21,205)
结构性产品 - - (22) - (22)
以全额结算的衍生金融工具
本集团以全额结算的衍生金融工具包括远期汇率协议和期权衍生金融工
具。
下表列示了本集团以全额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分
布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时
间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。
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(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
2． 流动性风险(续)
以全额结算的衍生金融工具(续)
2018年6月30日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
远期汇率协议
现金流出 (145,600,861) (140,095,960) (4,731,191) - (290,428,012)
现金流入 145,379,539 141,129,919 4,733,440 - 291,242,898
期权
现金流出 (1,356,238) (1,445,455) - - (2,801,693)
现金流入 1,356,238 1,445,427 - - 2,801,665
2017年12月31日 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
远期汇率协议
现金流出 (107,362,127) (92,974,502) (716,540) - (201,053,169)
现金流入 106,622,397 90,972,483 732,953 - 198,327,833
期权
现金流出 (84,274) (56,994) - - (141,268)
现金流入 84,294 56,994 - - 141,288
本公司信贷承诺付按合同到期日分析如下，管理层预计在信贷承诺到期
时有关承诺并不会被借款人全部使用：
即时偿还 3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 合计
2018年6月30日
信贷承诺 506,135 24,103,723 42,325,415 23,764,887 231,484 90,931,644
2017年12月31日
信贷承诺 486,106 23,570,062 30,225,656 18,039,819 5,716 72,327,359
本公司在进行基于合约规定之未折现现金流量的流动性分析时，未考虑
金融资产、负债组合之利息因素。本公司管理层认为：于2018年6月30
日及2017年12月31日，由于公司金融负债组合大部分期限较短，本公司
金融负债组合所负担之利息金额不重大。
77
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变
动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率
风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指
由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。本公
司的交易性业务及非交易性业务均可产生市场风险。本公司市场风险管
理的目标是避免收入和权益由于市场风险产生的过度损失，同时降低本
公司受金融工具内在波动性风险的影响。
本公司的资产负债管理委员会审议决定全行资产负债管理政策，动态控
制本公司的业务总量与结构、利率及流动性等，设定本公司资产负债的
期限结构和提出利率结构调整建议。风险管理委员会确定本公司市场风
险管理目标。本公司风险管理部承担市场风险监控的日常职能，制定合
理的市场风险敞口水平，设定交易额及止损额等限额。金融市场部和资
产管理部内设风险管理团队进行日常业务的操作审核和监控金融市场部
负责识别和计量资金业务中的市场风险，对交易账户头寸每日进行市值
评估和指标计算，并严格根据授权进行业务操作。
本公司的风险管理部根据风险管理委员会的授权制订市场风险管理政策
及管理其整体市场风险敞口。风险管理部为本公司的利率风险和外汇风
险设定风险限额和指标，对本公司的风险状况进行定期评估，并根据评
估结果对下一阶段的业务发展策略制定提供建议。金融市场部负责本公
司交易账户市场风险管理的日常工作，主要包括管理本公司人民币和外
币投资组合，从事自营及代客交易，执行市场风险管理政策及法则，以
开展日常风险的识别、计量、评估与控制。
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通
过久期分析评估固定收入金融工具市场价格预期变动对本公司损益和权
益的潜在影响。缺口分析是本公司监控非交易性业务市场风险的主要手
段。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行
经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之
一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预
测未来现金流情况的分析方法。
本公司的市场风险主要源于利率风险和汇率风险。
利率风险
本公司利率风险的主要来源是本公司对利率敏感的资产负债组合期限或
重新定价期限的错配，从而可能使利息净收入以及资产的市场价值受到
利率水平变动的影响。
本公司主要通过调整资产和负债结构管理利率风险，定期监测利率敏感
性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行
静态测量。本公司定期召开资产负债管理委员会会议，预测未来利率走
势，并通过资产和负债的结构调整建议，管理利率风险敞口。
本公司严格执行中国人民银行存贷款利率政策，对于利率市场化的债券
投资、同业拆借等业务，通过控制组合久期，设定目标收益率的方法，
对利率风险实行动态管理。与此同时，本公司在债券投资和同业拆借业
务中加强期限配比管理，以期规避利率风险。
79
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
于各资产负债表日，本公司资产和负债的重新定价日或到期日(两者较早
者)的情况列示如下：
2018-6-30
3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 67,401,132 - - - 1,971,471 69,372,603
存放同业、拆出资金及买入
返售金融资产 67,329,109 10,133,747 - - - 77,462,856
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 5,331,388 10,358,470 1,381,953 617,068 - 17,688,879
发放贷款和垫款 152,654,735 119,322,613 23,106,273 655,063 6,106,644 301,845,328
可供出售金融资产 34,017,235 61,632,252 24,415,417 9,423,338 38,696,919 168,185,161
持有至到期投资 2,078,964 5,903,574 29,977,357 41,262,049 - 79,221,944
应收款项类投资 2,954,247 25,405,418 78,843,393 15,872,235 104,429 123,179,722
衍生金融资产 346,683 220,639 22,850 - 3,994,951 4,585,123
其他资产 - - - - 9,842,459 9,842,459
资产合计 332,113,493 232,976,713 157,747,243 67,829,753 60,716,873 851,384,075
负债项目：
向中央银行借款 13,090,000 5,500,000 - - - 18,590,000
同业存放及拆入资金(1) 74,762,217 45,963,861 150,000 - - 120,876,078
吸收存款(2) 317,023,963 106,328,809 71,235,922 177,843 - 494,766,537
衍生金融负债 366,379 199,721 29,344 - 2,960,472 3,555,916
应付债券 23,013,394 87,550,065 19,900,897 11,985,926 - 142,450,282
其他负债 7,715,150 1,901,900 - - 10,999,974 20,617,024
负债合计 435,971,103 247,444,356 91,316,163 12,163,769 13,960,446 800,855,837
利率风险缺口 (103,857,610) (14,467,643) 66,431,080 55,665,984 不适用 不适用
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
2017-12-31
3个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 71,781,864 - - - 2,043,408 73,825,272
存放同业、拆出资金及买入
返售金融资产 32,430,122 11,282,370 - - - 43,712,492
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 1,744,194 4,909,732 427,104 57,307 - 7,138,337
发放贷款和垫款 149,997,746 85,730,084 30,702,517 1,618,099 6,248,746 274,297,192
可供出售金融资产 94,150,341 69,170,845 37,335,104 13,244,436 28,854,511 242,755,237
持有至到期投资 1,369,724 4,122,755 29,787,509 43,246,818 - 78,526,806
应收款项类投资 5,785,259 15,603,650 57,745,510 21,544,721 90,000 100,769,140
衍生金融资产 129,716 41,819 - - 1,282,857 1,454,392
其他资产 - - - - 4,451,402 4,451,402
资产合计 357,388,966 190,861,255 155,997,744 79,711,381 42,970,924 826,930,270
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) 68,739,285 62,518,443 2,150,000 - - 133,407,728
吸收存款(2) 319,422,115 77,124,609 52,004,971 75,166 - 448,626,861
衍生金融负债 150,540 42,221 - - 3,623,851 3,816,612
应付债券 51,190,388 67,747,957 29,896,951 11,980,184 - 160,815,480
其他负债 17,531,070 3,246,600 308,000 - 10,227,054 31,312,724
负债合计 457,033,398 210,679,830 84,359,922 12,055,350 13,850,905 777,979,405
利率风险缺口 (99,644,432) (19,818,575) 71,637,822 67,656,031 不适用 不适用
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
本公司对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于以交易
性债券投资和可供出售债券投资为主要内容的债券投资组合，本公
司主要通过久期分析评估该类金融工具市场价格预期变动对本公司
损益和权益的潜在影响；与此同时，对于以持有至到期债券投资、
发放贷款和垫款、吸收存款等为主要内容的非交易性金融资产和非
交易性金融负债，本公司主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融
工具的利率风险。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
① 久期分析方法
下表列示截至2018年6月30日及2017年12月31日，按当时交易性债
券投资进行久期分析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 156,655 (148,121)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 47,993 (46,876)
82
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
① 久期分析方法(续)
下表列示截至2018年6月30日及2017年12月31日，按当时可供出
售债券投资进行久期分析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致权益变更 1,451,907 (1,364,979)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致权益变更 1,972,644 (1,841,348)
在上述久期分析中，本公司采用有效久期分析法，即对不同的时段
运用不同的权重，根据在特定的利率变化情况下，假想金融工具市
场价值的实际百分比变化，来设计各时段风险权重，从而更好地反
映市场利率的显著变动所导致的价格的非线性变化。基于有效久期
分析法，本公司分别计算交易性债券投资和可供出售债券投资的有
效久期来计量市场利率变化所产生的对损益和权益的影响，从而消
除加总全部头寸或现金流量时可能产生的误差，更为准确地估算利
率风险对本公司的影响。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
② 缺口分析方法
下表列示截至2018年6月30日及2017年12月31日，按当时可供出售
债券投资以外的非交易性金融资产和非交易性金融负债进行缺口分
析所得结果：
2018-6-30
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 1,838,998 (1,838,998)
2017-12-31
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 2,168,821 (2,168,821)
以上缺口分析基于可供出售债券投资以外的非交易性金融资产和非
交易性金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡
量一年内利率变化，反映为一年内本公司可供出售债券投资以外的
非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本公司损益的
影响，基于以下假设：一、各类非交易性金融工具发生金额保持不
变；二、收益率曲线随利率变化而平行移动；三、非交易性金融资
产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利
率增减导致本公司损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在
一定差异。
84
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
利率风险(续)
本公司采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
③ 金融衍生工具系统分析方法
本公司通过系统对衍生金融工具进行风险管理和风险度量，综合衡
量利率因素、汇率因素对金融衍生工具公允价值的影响。本公司所
持有的衍生金融工具头寸主要受到利率因素影响。
鉴于本公司每日的金融衍生工具敞口较低，所面临的利率风险相应
较低，所以管理层未对金融衍生工具的利率风险作出量化的披露。
汇率风险
汇率风险主要是由于本公司资产和负债的货币错配以及外汇交易引起的
风险。本公司面临的汇率风险主要源自本公司持有的非人民币计价的发
放贷款和垫款、债券投资以及吸收存款等。由于本公司外汇资产和负债
的头寸较小，本公司外汇管理部门在业务授权、敞口管理、外汇交易中
注重实时监控和管理外汇敞口。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本公司的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如
下：
2018-6-30
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目
现金及存放中央银行款项 67,800,866 1,545,570 26,167 69,372,603
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 72,796,102 3,892,964 773,790 77,462,856
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 17,688,879 - - 17,688,879
发放贷款和垫款 289,366,076 12,375,447 103,805 301,845,328
可供出售金融资产 167,605,742 541,220 38,199 168,185,161
持有至到期投资 79,221,944 - - 79,221,944
应收款项类投资 123,179,722 - - 123,179,722
衍生金融资产 4,584,717 406 - 4,585,123
其他资产 9,696,655 144,778 1,026 9,842,459
资产合计 831,940,703 18,500,385 942,987 851,384,075
负债项目：
向中央银行借款 18,590,000 - - 18,590,000
同业存放及拆入资金(1) 74,596,124 46,120,944 159,010 120,876,078
吸收存款(2) 464,076,576 30,507,117 182,844 494,766,537
衍生金融负债 3,555,850 66 - 3,555,916
其他负债 162,187,272 875,662 4,372 163,067,306
负债合计 723,005,822 77,503,789 346,226 800,855,837
长盘净额 108,934,881 (59,003,404) 596,761 50,528,238
信贷承担 80,462,140 9,380,216 1,089,288 90,931,644
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
3. 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本公司的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如下
(续)：
2017-12-31
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目
现金及存放中央银行款项 72,509,896 1,300,856 14,520 73,825,272
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 39,523,794 3,528,259 660,439 43,712,492
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 7,138,337 - - 7,138,337
发放贷款和垫款 264,995,139 8,704,208 597,845 274,297,192
可供出售金融资产 242,181,806 534,479 38,952 242,755,237
持有至到期投资 78,526,806 - - 78,526,806
应收款项类投资 100,769,140 - - 100,769,140
衍生金融资产 1,454,392 - - 1,454,392
其他资产 4,340,073 108,004 3,325 4,451,402
资产合计 811,439,383 14,175,806 1,315,081 826,930,270
负债项目：
同业存放及拆入资金(1) 101,114,964 31,727,049 565,715 133,407,728
吸收存款(2) 424,668,071 23,449,664 509,126 448,626,861
衍生金融负债 3,816,612 - - 3,816,612
其他负债 191,291,108 831,462 5,634 192,128,204
负债合计 720,890,755 56,008,175 1,080,475 777,979,405
长盘净额 90,548,628 (41,832,369) 234,606 48,950,865
信贷承担 64,341,281 7,430,912 555,166 72,327,359
(1) 同业存放及拆入资金含卖出回购金融资产款。
(2) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
4. 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及
外部事件造成本公司损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和
声誉风险。
本公司确定由董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，董事
会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会，以及各层级高级管
理层、风险管理委员会、操作风险管理部门、其他管理部门/条线共同构
成本公司操作风险管理组织体系。
本公司法律合规部承担公司内部操作风险的牵头管理职责，负责操作风
险管理体系的建立和实施；信息技术部负责信息系统安全和稳健运行的
维护工作；审计部负责对操作风险管理的有效性进行独立的评价和监
督；其他各业务条线和管理部门负责在各自职责范围内承担相应的操作
风险具体管理职责。
本公司在强化操作风险控制方面的主要措施包括：
通过业务流程整合与业务制度修订对全行的制度进行全面整理，建立健
全内部规章制度，规范操作流程；
建立并应用内控管理信息系统，内含操作风险管理模块，实行以“风险与
控制自我评估、关键风险指标、损失数据收集”等三大工具为主要方法的
常态化和体系化管理，加强与内控管理、案件防控等工作的联动，提升
对操作风险的识别与监测；
建立常规报告、专项报告和重大操作风险(损失)事件报告所组成的报告
机制，使管理层实时知晓和掌握操作风险暴露及管理状况，确保操作风
险管理工作接受监督和评价；
强化操作风险培训，促进管理方法与时俱进，增强员工风险防范意识，
培养总分支各层级全覆盖的的操作风险管理队伍；
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十、 与金融工具相关的风险(续)
4. 操作风险(续)
本公司在强化操作风险控制方面的主要措施包括(续)：
建立并完善业务连续性管理，制定策略、组织、方法、标准和程序等一
整套管理过程，保障重要业务持续运营，并规范运营中断事件的应急处
理程序；
建立内部控制评价体系，实行员工违规行为扣分管理和“内控合规卡”
考核机制，加大对员工操作风险控制的考核力度；
分离有潜在利益冲突的岗位，加强关键环节、关键岗位的事中控制和事
后复核，建立相互监督与制约机制；
设立杭州运营管理中心及业务运营中心、财务核算中心等操作中心，对
中后台业务处理、放款、财务核算、授权等操作风险易发环节进行集中
化处理；
升级科技设备，建立安全认证机制，提高电子信息处理系统控制风险的
能力；
强化对临柜等特殊业务的授权管理，利用计算机系统对操作环节审批权
限实行刚性控制；
改革会计处理流程，完善操作流程和操作管理制度；
加大监督检查力度，对操作风险高发环节发起内控检查，针对发现的违
规行为实施违规行为扣分与问责。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十一、 公允价值的披露
以公允价值计量的金融资产和负债
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产
所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到
的还是采用估值技术估计的，在本年财务报表中计量和披露的公允价值
均在此基础上予以确定。
以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为以下三个层级：
第一层： 相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输
入值；及
第三层： 相关资产或负债的不可观察输入值。
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十一、公允价值的披露(续)
以公允价值计量的金融资产和负债(续)
持有的以公允价值计量的金融资产和负债按上述三个层次列示如下：
2018年6月30日
第一层 第二层 第三层 合计
交易性金融资产 - 17,688,879 - 17,688,879
衍生金融资产 - 4,585,123 - 4,585,123
可供出售金融资产 38,580,019 129,588,242 - 168,168,261
金融资产合计 38,580,019 151,862,244 - 190,442,263
衍生金融负债 - 3,555,916 - 3,555,916
金融负债合计 - 3,555,916 - 3,555,916
2017年12月31日
第一层 第二层 第三层 合计
交易性金融资产 - 7,138,337 - 7,138,337
衍生金融资产 - 1,454,392 - 1,454,392
可供出售金融资产 28,737,611 214,000,726 - 242,738,337
金融资产合计 28,737,611 222,593,455 - 251,331,066
衍生金融负债 - 3,816,612 - 3,816,612
金融负债合计 - 3,816,612 - 3,816,612
报告期内，本公司未发生以公允价值计量的第一层级和第二层级金融资
产和负债之间的重大转换。
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(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易
(一) 关联方关系
1. 联营企业
联营企业详见附注七。
2. 其他关联方
企业名称 与本公司的关系
杭州市财政局 持股超过5％的股东
杭州市财开投资集团有限公司 持股超过5％的股东
中国人寿保险股份有限公司 持股超过5％的股东
杭州汽轮机股份有限公司 持股超过5％的股东
澳洲联邦银行 持股超过5％的股东
红狮控股集团有限公司 持股超过5％的股东
杭州汽轮动力集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
天津农村商业银行股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
上海国鑫投资发展有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
万事利集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
浙江红狮水泥股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州热联集团股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
中国太平洋人寿保险股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易
1. 存放关联方余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团
其中：
澳洲联邦银行 5,658 7,261
联营企业
其中：
石嘴山银行股份有限公司 300,000 11
受关键管理人员施加重大影响
的其他企业
其中：
天津农村商业银行股份有限公司 200,000 -
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杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
2. 关联方贷款余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 1,810,000 1,865,000
其中：
杭州市财政局及其附属企业 1,810,000 1,650,000
杭州市财开投资集团有限公司 - 215,000
联营企业
其中：
石嘴山银行股份有限公司 - 57,040
受关键管理人员施加重大影响
的其他企业 500,000 400,000
其中：
浙江红狮水泥股份有限公司 200,000 100,000
杭州汽轮动力集团有限公司 300,000 300,000
关键管理人员及其关系
密切的家庭成员 8,252 12,701
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
3. 关联方存款余额
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 38,401,154 35,560,096
其中：
杭州市财政局及其附属企业 38,114,285 35,458,960
杭州市财开投资集团有限公司 42,044 91,466
杭州汽轮机股份有限公司 104,280 9,480
红狮控股集团有限公司 61,146 190
澳洲联邦银行 79,399 -
联营企业 175,824 68,056
其中：
石嘴山银行股份有限公司 6 6
杭银消费金融股份有限公司 175,818 68,050
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 5,486,033 267,434
其中：
杭州汽轮动力集团有限公司 99,892 830
上海国鑫投资发展有限公司 46,754 1,750
万事利集团有限公司 365 854
浙江红狮水泥股份有限公司 372 6,796
天津农村商业银行股份有限公司 4,641 5,916
杭州热联集团股份有限公司 334,009 251,288
中国太平洋人寿保险股份有限公司 5,000,000 -
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 6,108 7,820
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截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
4. 关联方利息收入
各期发生额
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 52,910 20,254
其中：
杭州市财政局及其附属企业 49,011 16,396
杭州市财开投资集团有限公司 1,553 3,843
红狮控股集团有限公司 7 -
中国人寿保险股份有限公司 2,338 15
杭州汽轮机股份有限公司 1 -
联营企业 26,402 14,127
其中：
石嘴山银行股份有限公司 9,472 13,648
杭银消费金融股份有限公司 16,930 479
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 13,192 22,710
其中：
杭州热联集团股份有限公司* 528 /
天津农村商业银行股份有限公司 1,095 2,905
上海农村商业银行股份有限公司* / 14,042
杭州汽轮动力集团有限公司 7,125 18
浙江红狮水泥股份有限公司 4,444 5,745
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 229 131
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
5. 关联方利息支出
各期发生额
2018年1-6月 2017年1-6月
持有本公司5%以上股份
的股东及股东集团 314,845 308,705
其中：
杭州市财政局及其附属企业 310,536 307,136
杭州市财开投资集团有限公司 253 111
杭州汽轮机股份有限公司 130 126
中国人寿保险股份有限公司 3,758 1,330
红狮控股集团有限公司 7 2
澳洲联邦银行 161 -
联营企业 1,026 2,484
其中：
杭银消费金融股份有限公司 665 1,936
石嘴山银行股份有限公司 361 548
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 77,858 66,244
其中：
万事利集团有限公司 1 2
杭州热联集团股份有限公司* 1,775 /
杭州汽轮动力集团有限公司 301 325
平安资产管理有限责任公司* / 650
上海国鑫投资发展有限公司 5 8
浙江红狮水泥股份有限公司 21 248
上海农村商业银行股份有限公司* / 65,011
天津农村商业银行股份有限公司 33 -
中国太平洋人寿保险股份有限公司 75,722 -
关键管理人员及其关系密切
的家庭成员 185 38
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财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
6. 关联方表外事项
期/年末余额
2018-6-30 2017-12-31
受关键管理人员施加
重大影响的其他企业 725,976 1,104,503
其中：
杭州热联集团股份有限公司 724,576 1,103,103
杭州汽轮机股份有限公司 1,400 1,400
*“/”表示当年/期间,该企业非本公司之关联方。
7. 关联方租赁
截至2018年6月30日止6个月期间及截至2017年6月30日止6个月期间，
本公司向财政局的附属单位杭州上城区投资控股集团有限公司租赁房产
作为营业网点并向杭州上城区投资控股集团有限公司支付租金人民币
637千元及人民币595千元。本公司与上述关联方签订了租赁协议，并按
协议约定交付租金。
98
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
8. 其他关联交易
截至2018年6月30日及截至2017年12月31日，本公司向杭银消费金融股
份有限公司借出同业借款人民币1,000,000千元及人民币350,000千元。
截至2018年6月30日及截至2017年12月31日，本公司投资于石嘴山银行
股份有限公司发行的债券面值均为人民币150,000千元；2017年度，本
公司从该公司受让两笔信托受益权，截至2018年6月30日及截至2017年
12月31日，余额为人民币60,669千元及人民币93,660千元。
截至2018年6月30日，本公司与天津农村商业银行股份有限公司质押式
逆回购业务余额为人民币404,200千元(2017年12月31日：无)。
以上业务的利息收入及利息支出已在十二、(二)/4.关联方利息收入及十
二、(二)/5.关联方利息支出中汇总。
截至2018年6月30日止6个月期间，本公司代理销售中国太平洋人寿保险
股份有限公司的各类保险人民币45.5千元，实现手续费收入人民币8.2千
元。
本公司管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件进
行，以一般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
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杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十二、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
9. 关键管理人员报酬总额
项目 2018年1-6月 2017年1-6月
报酬总额 *7,198 7,075
*截至2018年6月30日止6个月期间关键管理人员报酬为税前预发数。
十三、资本管理
本公司采用足够防范本公司经营业务的固有风险的资本管理办法，并且
对于资本的管理完全符合监管当局的要求。本公司资本管理的目标除了
符合监管当局的要求之外，还必须保持能够保障经营的资本充足率和使
股东权益最大化。视乎经济环境的变化和面临的风险特征，本公司将积
极调整资本结构。这些调整资本结构的方法通常包括调整股利分配，转
增资本和发行新的债券等。报告期内，本公司资本管理的目标和方法没
有重大变化。
自2013年起，本公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》规定，进行
资本充足率信息披露工作并持续完善信息披露内容。银监会要求商业银
行在2018年前达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的要求，对于
非系统重要性银行，银监会要求其核心一级资本充足率不得低于7.5%，
一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。本报告期
内，本公司遵守了监管部门规定的资本要求。
100
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十三、资本管理(续)
根据《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排
相关事项的通知》(银监发[2012]57 号)，过渡期内，商业银行逐步引入
储备资本要求(2.5%)，商业银行应达到分年度资本充足率要求，2018 年
底 核 心 一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于 7.5% ， 一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于
8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。
项目 2018-6-30 2017-12-31
核心一级资本
实收资本可计入部分 3,664,429 3,664,429
资本公积可计入部分 10,199,807 9,619,442
盈余公积 3,415,363 3,415,363
一般风险准备 10,580,594 10,580,594
未分配利润 16,490,976 14,571,921
核心一级资本监管扣除数 (104,790) (110,717)
核心一级资本净额 44,246,379 41,741,032
其他一级资本 9,979,209 9,979,209
一级资本净额 54,225,588 51,720,241
二级资本工具及其溢价 11,985,926 11,980,184
超额贷款损失准备 6,235,648 5,018,168
资本净额 72,447,162 68,718,593
风险加权资产 535,387,743 480,468,318
核心一级资本充足率 8.26% 8.69%
一级资本充足率 10.13% 10.76%
资本充足率 13.53% 14.30%
101
杭州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
十四、资产负债表日后事项
本公司于2018年7月4日每10股以资本公积转增股本4股，转增后本公司
的股本由人民币36.64亿元变更为人民币51.30亿元。业经中汇会计师事
务所（特殊普通合伙）出具中汇会验[2018]4021号验资报告予以验证。
十五、比较数据
若干比较数字已经重分类并重新编排，以符合本财务报表的列报。
102
杭州银行股份有限公司
财务报表补充资料
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
一、 非经常性损益明细表
2018年1-6月 2017年1-6月
归属于普通股股东的净利润 3,018,384 2,531,119
加(减)：
非经常性损益项目
处置固定资产损益 67 36
除上述各项之外的
其他营业外收入 (11,126) (18,951)
除上述各项之外的
其他营业外支出 8,646 10,047
所得税影响数 1,062 3,127
扣除非经常性损益后归属于
普通股股东的净利润 3,017,033 2,525,378
本公司对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披
露解释性公告第1号—非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会
公告[2008]43号)的规定执行。
持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值
变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产、可供出售金融资产及应收款项类投资等取得的投资收益，系本公司
的正常经营业务，不作为非经常性损益。
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杭州银行股份有限公司
财务报表补充资料(续)
截至2018年6月30日止6个月期间
(单位：人民币千元)
二、 净资产收益率及每股收益
2018年1-6月
项目 报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的
净利润 3,018,384 6.94% 0.59 0.59
扣除非经常性损益后
归属于普通股股东
的净利润 3,017,033 6.94% 0.59 0.59
2017年1-6月
项目 报告期利润 加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的
净利润 2,531,119 6.39% 0.49 0.49
扣除非经常性损益后
归属于普通股股东
的净利润 2,525,378 6.37% 0.49 0.49
以上净资产收益率和每股收益按中国证监会于2010年修订的《公开发行
证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。
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