杭州银行股份有限公司
BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
二○二○年年度报告
（股票代码：600926）
二○二一年四月
杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司于 2021 年 4 月 27 日召开第七届董事会第八次会议审议通过了本报告，本次会议应出席
董事 12 名，亲自出席董事 12 名。
三、 公司 2020 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了
标准无保留意见的审计报告。
四、 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向登记在册的全体普
通股股东每10股派送现金股利人民币3.50元（含税）。
上述预案尚待公司2020年年度股东大会审议。
六、 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2020 年度财
务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货币单位以人民币
列示。
七、 前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对
投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预
测与承诺之间的差异。
八、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、 重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市
场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具
体详见第四节经营情况讨论与分析中“五、报告期各类风险和风险管理情况”。
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目录
第一节 释义 ..........................................................................................................................4
第二节 公司简介 ..................................................................................................................4
第三节 会计数据和财务指标 ................................................................................................9
第四节 经营情况讨论与分析 .............................................................................................. 13
第五节 重要事项 ................................................................................................................ 43
第六节 普通股股份变动及股东情况 ................................................................................... 55
第七节 优先股相关情况...................................................................................................... 62
第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ...................................................... 64
第九节 公司治理 ................................................................................................................ 77
第十节 财务报告 ................................................................................................................ 88
第十一节 备查文件目录 ......................................................................................................... 89
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第一节 释义
一、 释义
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
公司、本公司、杭州银行 指 杭州银行股份有限公司
央行 指 中国人民银行
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
报告期末、本期末、期末 指 2020 年 12 月 31 日
报告期、本期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日
上年同期 指 2019 年 1 月 1 日至 2019 年 12 月 31 日
元 指 人民币元
本年度报告中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。
第二节 公司简介
一、 公司基本情况
（一）公司信息
公司的中文名称 杭州银行股份有限公司
公司的中文简称 杭州银行
公司的英文名称 BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
公司的英文名称缩写 HZBANK
公司的法定代表人 陈震山
（二）联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 毛夏红 王志森
联系地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州市下城区庆春路46号
电话 0571-87253058 0571-87253058
传真 0571-85151339 0571-85151339
电子信箱 maoxiahong@hzbank.com.cn wangzhisen@hzbank.com.cn
（三）基本情况简介
公司注册及办公地址 杭州市下城区庆春路46号
公司注册及办公地址的邮政编码 310003
公司网址 http://www.hzbank.com.cn
电子信箱 ir@hzbank.com.cn
（四）信息披露及备置地点
公司选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定
http://www.sse.com.cn
网站的网址
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公司年度报告备置地点 公司董事会办公室
（五）公司证券简况
种类 上市交易所 简称 代码
A股 上海证券交易所 杭州银行 600926
优先股 上海证券交易所 杭银优1 360027
可转债 上海证券交易所 杭银转债 110079
（六）其他相关资料
名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会
办公地址 中国上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼
计师事务所
签字会计师姓名 周章、童咏静
名称 中国国际金融股份有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27&28 层
签字保荐代表人姓名 周玉、王建阳
报告期内履行
持续督导的期间 2020 年 4 月 23 日至 2020 年 10 月 16 日
持续督导职责
名称 中信建投证券股份有限公司
的保荐机构
办公地址 上海市浦东南路 528 号证券大厦北塔 2206 室
签字保荐代表人姓名 周子昊、董贵欣
持续督导的期间 2020 年 10 月 17 日至 2021 年 12 月 31 日
二、 公司业务概要
公司成立于 1996 年 9 月，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016 年 10 月 27 日，
公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及
浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线
城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。
自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户
提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过近二十五年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的
客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服
务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量
优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。
2020 年，公司以国家宏观政策为导向，以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨，坚定推进“六
六战略”，专业化发展零售与小微金融，积极推进公司金融体系化建设，大力提升金融市场与资
产管理业务专业能力，取得良好的经营业绩，实现了 2016-2020 年战略规划的圆满收官。“十四
五”期间，公司将实施新一轮五年战略规划，聚焦“二二五五”战略，基于两个转型实现两维目
标，坚持五大业务聚焦，提升五大核心能力，持续构建差异化竞争优势。
三、 公司经营范围
经中国人民银行和中国银保监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承
销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；
提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服
务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和
贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；
以及从事经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
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四、 公司发展战略
基于对外部环境的研判和对公司现状的分析，公司制定了 2021-2025 年发展战略规划，明确
了 2021-2025 年的战略目标，并制定了配套的战略实施计划。
公司的发展愿景是打造“中国价值领先银行”，综合体现客户价值、员工价值、股东价值和
社会价值的协调发展和有机统一，争做创造恒久价值的“优等生”和广受内外信赖的“好银行”。
公司将坚持“客户导向、数字赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，推动愿景的达成。
规划期间，公司将致力实现从“产品导向”到“客户导向”的转型，深耕客户需求，多点发
力，带动规模增长和业务结构优化；致力实现从“规模驱动”到“效能驱动”的转型，注重专业
能力，加强精细化管理，完善高效的综合化金融服务。
公司将通过聚焦五大业务策略、提升五大核心能力来实现未来五年的财务目标和客户目标。
五大业务策略：以做强公司为压舱石，推动机构和企业客户双极增长，针对目标客群打造差
异化和特色化的金融解决方案；以做大零售、做优小微为增长极，零售金融重点发力财富管理和
消费信贷业务，建立体系化、分层分类的财富客户经营体系。小微金融坚持个人客户、抵押贷款
为主，逐步向企业客户、信用贷款延伸；以做专资管为助推器，夯实投研体系和客户营销服务体
系两大动能，转型大资管全链条服务；以做实区域为发动机，做深杭州城区、做强六大分行、做
精省内分行、做专县域支行。
五大核心能力策略：提升科技创新能力，坚持“科业共创和数据驱动”，不断提高数据集成、
业务合作、创新引领和技术提供能力；提升智慧运营能力，坚持“效率集约和体验卓越”，强化
网点服务统筹、支付结算产品中台、流程作业服务和风险监测能力；提升风险合规能力，坚持“风
险专业和合规全程”，着力实现风控全面、专业、高效、智能以及主动合规和全员合规；提升资
源配置能力，坚持“资配科学和资负前瞻”，提升资本、费用、预算和定价的管理水平，并成为
业务发展的引领者；提升组织人才能力，坚持“组织升级和专业提升”，以奋斗者为中心，强化
人才引进、选用和培养能力，并成为战略转型助推者。
五、 核心竞争力分析
1、股权结构合理，公司治理稳健高效。公司股权结构呈现“小集中、大分散”的特点，前
三大股东外资、国资、民资三足鼎立并保持相对稳定，前十大股东持股稳定在 65%左右，各类资
本相互融合、多元结构相互制衡，同时股东行为规范并积极支持公司发展，为稳健的公司治理奠
定了坚实基础。在坚持党委领导核心基础上，公司建立健全了以“三会一层”为主体的现代公司
治理架构，并制定了规范有效的运行机制，各公司治理主体职责边界清晰到位，逐步形成“党委
核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、经营层授权经营”的稳健高效的公司治理体系。
2、区位优势显著，未来发展空间广阔。公司网点主要分布于长三角、珠三角、环渤海湾等
发达经济圈，长江经济带发展战略、长三角区域一体化、京津冀一体化、粤港澳大湾区建设、上
海自贸区建设等国家战略的规划与实施，进一步打开了公司的发展空间。报告期，得益于区域内
新冠疫情防控得当、复工复产全面向好，公司各项业务继续保持稳健快速的发展态势。
3、资产质量持续向好，拨备覆盖充足。公司通过加强业务连续性管理、强化疫情防控金融
支持等手段积极应对疫情，不断优化资产投向结构，严控重点领域新增信用风险；强化流动性和
市场风险管理，完善流动性风险压力测试；有序推进全口径信用风险管理体系建设和风险管理队
伍建设，资产质量持续向好，不良率显著降低，拨备覆盖率和拨贷比达到行业先进水平。
4、大零售金融布局成形，数字化优势显现。近年来，公司加大战略转型力度，大零售金融
布局基本成形。标准化、线上化产品加速迭代，实现了批量获客、自动化审批和集中运营；专业
化运营激发基层经营活力，组织营销能力明显提升。与此同时，大力推进数字化创新和大运营转
型，数字化运营成效显现，科技支撑能力不断增强，审批效率、客户体验、市场响应明显改善。
5、科创金融特色彰显，细分市场服务领先。公司是业内较早创新科创金融服务模式的商业
银行，经过十几年的沉淀，逐步树立了良好的专业化品牌和口碑。报告期，公司积极推进科创金
融三年行动计划，完善“1+6+N”的科创金融特色组织架构，建立“5+2”的差异化管理机制，形
成“6+1”产品体系，聚焦投贷联动、人才银行和创投合作三个关键领域，紧抓资本市场改革机
遇，推动科创板、创业板、新三板精选层主动授信及访客营销，科创金融的比较优势逐步建立。
6、基础管理持续强化，市场化机制逐渐发力。公司始终坚持强化基础管理，坚持市场化选
人用人机制。报告期，公司继续着力推进“双基”管理、“三化”项目和“六能”机制建设，“双
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基”管理基础明显加强，内控合规深层发力，管理有效性和可执行性不断提高；“三化”建设初
现成效，模板宣贯与 TTT 通关顺利开展，“三化”针对性与实效性不断增强；“六能”机制建设
加速推进，积极推进管理人员年轻化，进一步完善高级管理人员职业经理人制度，有序推进中级
管理人员轮岗和退岗，加大优秀人才选拔和奖优罚劣力度，逐步建立较为有效的激励约束机制，
充分激发创业动力和活力。
六、 公司获奖情况
类别 评奖机构 奖项名称
“2020 年全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本
英国《银行家》杂志
排名第 174 位
英国《银行家》杂志
银行排名 “2021 全球银行品牌 500 强”排行榜中 154 位。
Brand Finance
金融时报社 年度最具竞争力中小银行
第一财经 第一财经金融价值榜年度城商行 TOP 10
中国人民银行 2019 年度银行科技发展奖二等奖
2019 年中国银行业社会责任百佳评估
中国银行业协会 最具普惠金融成效奖
2019-2020 年度“先进示范单位”与“创新成果单位”
2019 年度银行间人民币外汇市场 40 强
2019 年度银行间外币货币市场 20 强
2020 年度银行间“核心交易商”30 强
中国外汇交易中心
2020 年度银行间优秀货币市场交易商 20 强
X-Repo 交易机制创新奖
X-bargain 交易机制创新奖”
优秀承销商
中央国债登记结算有限责任 优秀自营商
公司 优秀国债做市商
优秀政策性银行债做市商
《贸易金融杂志》 2020 年中国“金贸奖”最佳交易银行
《财资中国》 中国财资奖最佳财资管理银行
综合金融 中共浙江省委办公厅
2019 年度浙江省融资畅通工程“突出贡献奖”
服务 浙江省人民政府办公厅
支持浙江经济社会发展先进单位二等奖
浙江省人民政府办公厅
改革创新优秀单位
2019 年度在杭银行机构支持杭州市经济社会发展
杭州市人民政府办公厅
评价结果——贡献评价第一等次
2019 年度银行外汇业务合规与审慎经营评估
国家外汇管理局浙江省分局
考核“A 级行”
2019 年度在杭银行机构支付清算管理、支付结算
中国人民银行杭州中心支行
管理、银行卡及电子支付业务管理“A 级行”
2019 年度上海票据交易所优秀会员单位
2019 年度优秀银行类交易商
上海票据交易所
2019 年度优秀贴现机构
2019 年度优秀科技工作机构
浙江省总工会 2020 年浙江省反洗钱专业技能竞赛团体二等奖
2019 年浙江银行业“普及金融知识万里行”先进单位
浙江省银行业协会
最佳组织奖
城银清算服务有限责任公司 2020 年度突出贡献奖
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2019 年中国银行业社会责任百佳评估
中国银行业协会
最具普惠金融成效奖
每日经济新闻 2020 中国上市公司口碑榜最具社会责任上市公司
2019 浙江省企业社会责任标杆企业（劳工实践维度）
浙江省企业社会责任促进会
企业社会 2020 年抗击疫情卓越贡献奖
责任 杭州市五一劳动奖状
杭州市总工会 杭州市五一劳动奖章
杭州市先进职工小家
杭州市卫生健康委员会 抗击新冠肺炎疫情公益企业
杭州市总工会 杭州市“战疫情 促发展 稳就业 履行社会责任”
人力资源和社会保障局 优秀企业
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第三节 会计数据和财务指标
一、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年同
主要会计数据 2020年度 2019年度 2018年度
期增减(%)
营业收入 24,805,677 21,408,739 15.87 17,054,256
营业利润 8,063,873 7,308,573 10.33 5,807,320
利润总额 8,045,934 7,316,278 9.97 5,791,862
归属于上市公司股东的净利润 7,136,450 6,602,123 8.09 5,412,082
归属于上市公司股东的扣除非
7,130,413 6,597,793 8.07 5,425,478
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 18,726,372 45,294,250 -58.66 13,087,417
2020年 2019年 本期末比上年 2018年
12月31日 12月31日 末增减(%) 12月31日
总资产 1,169,257,248 1,024,070,107 14.18 921,056,104
贷款总额 483,648,968 414,055,893 16.81 350,477,682
其中：公司贷款 295,627,197 255,318,173 15.79 222,731,231
个人贷款 188,021,771 158,737,720 18.45 127,746,451
贷款损失准备 24,287,235 17,493,472 38.84 13,017,564
总负债 1,088,394,693 961,525,510 13.19 863,891,521
存款总额 698,026,157 613,901,751 13.70 532,782,689
其中：公司活期存款 352,244,378 273,335,752 28.87 233,393,652
公司定期存款 205,666,906 210,925,688 -2.49 178,615,701
个人活期存款 40,097,957 35,904,071 11.68 36,421,653
个人定期存款 79,775,469 70,299,591 13.48 62,428,473
保证金存款 18,454,692 21,386,790 -13.71 20,129,687
其他存款 1,786,755 2,049,859 -12.84 1,793,523
归属于上市公司股东的净资产 80,862,555 62,544,597 29.29 57,164,583
归属于上市公司普通股股东的
63,888,208 52,565,388 21.54 47,185,374
净资产
普通股总股本（千股） 5,930,200 5,130,200 15.59 5,130,200
归属于上市公司普通股股东的
10.77 10.25 5.07 9.20
每股净资产（元/股）
注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号《公开发行证券的公司信息披
露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算，下同；
2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及
临时存款。
3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。
(二) 主要财务指标
本期比上年同期增
主要财务指标 2020年度 2019年度 2018年度
减（%/百分点）
基本每股收益（元/股） 1.17 1.19 -1.68 0.95
稀释每股收益（元/股） 1.17 1.19 -1.68 0.95
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扣除非经常性损益后的基本每
1.17 1.18 -0.85 0.96
股收益（元/股）
加权平均净资产收益率（%） 11.14 12.15 下降 1.01 个百分点 11.01
扣除非经常性损益后的加权平
11.13 12.14 下降 1.01 个百分点 11.04
均净资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量
3.16 8.83 -64.21 2.55
净额（元/股）
注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算；
2、2020 年 12 月，公司按照杭银优 1 票面股息率 5.20%计算，对全体杭银优 1 股东合计发放
现金股息人民币 5.20 亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率
时，公司考虑了相应的优先股股息。
(三) 补充财务指标
本期比上年同期增减
2020年度 2019年度 2018年度
（百分点）
盈利能力指标（%）
全面摊薄净资产收益率 10.36 11.57 下降 1.21 个百分点 10.37
扣除非经常损益后全面摊薄净
10.35 11.56 下降 1.21 个百分点 10.40
资产收益率
归属于公司股东的平均总资产
0.65 0.68 下降 0.03 个百分点 0.62
收益率
归属于公司普通股股东的平均
11.36 12.13 下降 0.77 个百分点 10.99
净资产收益率
净利差（NIS） 1.96 1.93 上升 0.03 个百分点 1.69
净利息收益率（NIM） 1.98 1.85 上升 0.13 个百分点 1.73
成本收入比 26.35 28.71 下降 2.36 个百分点 29.91
占营业收入百分比（%）
利息净收入占比 77.69 73.73 上升 3.96 个百分点 83.26
非利息净收入占比 22.31 26.27 下降 3.96 个百分点 16.74
其中：中间业务净收入占比 12.15 6.98 上升 5.17 个百分点 5.72
迁徙率指标（%）
正常类贷款迁徙率 0.68 1.60 下降 0.92 个百分点 0.67
关注类贷款迁徙率 16.78 25.19 下降 8.41 个百分点 28.08
次级类贷款迁徙率 69.86 54.32 上升 15.54 个百分点 54.25
可疑类贷款迁徙率 71.06 69.64 上升 1.42 个百分点 53.41
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东
的净资产；
2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末
总资产）/2]；
3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/[（期
初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
7、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕
2 号），信用卡分期业务收入的列报项目需从“手续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项
目列示。因上述财务报表项目列报口径变化，公司已对同期比较数据按照当期口径进行了重述。
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(四) 补充监管指标
单位：人民币千元
2020 年 2019 年 本期末比上年末 2018年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减（%/百分点） 12月31日
流动性风险指标
合格优质流动性资产 193,603,034 119,457,065 62.07 132,450,668
现金净流出量 120,653,281 83,702,685 44.15 88,514,716
流动性覆盖率（%） 160.46 142.72 上升 17.74 个百分点 149.64
流动性比例（%） 51.74 46.24 上升 5.50 个百分点 55.43
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.07 1.34 下降 0.27 个百分点 1.45
拨备覆盖率 469.54 316.71 上升 152.83 个百分点 256.00
拨贷比 5.02 4.23 上升 0.79 个百分点 3.71
资本充足率指标（%）
资本充足率 14.41 13.54 上升 0.87 个百分点 13.15
一级资本充足率 10.83 9.62 上升 1.21 个百分点 9.91
核心一级资本充足率 8.53 8.08 上升 0.45 个百分点 8.17
其他监管财务指标（%）
存贷比 68.91 67.23 上升 1.68 个百分点 64.16
拆入资金比 3.41 3.21 上升 0.20 个百分点 2.88
拆出资金比 2.10 2.43 下降 0.33 个百分点 1.85
单一最大客户贷款比例 2.92 6.43 下降 3.51 个百分点 7.03
最大十家客户贷款比例 23.22 29.60 下降 6.38 个百分点 29.09
注：1、流动性风险指标依据中国银保监会 2018 年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算；
2、资本充足率指标按照中国银保监会 2012 年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规
定计算；
3、同业拆借资金比例依据中国人民银行 2007 年发布的《同业拆借管理办法》以人民币口径
计算；
4、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据中国银保监会发布的《商业银行风险
监管核心指标（试行）》以非并表口径计算；
5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。
(五) 最近三季度末净稳定资金比例
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日
可用的稳定资金 650,411,378 601,316,089 588,937,044
所需的稳定资金 578,879,103 568,882,432 554,469,912
净稳定资金比例(%) 112.36 105.70 106.22
注：净稳定资金比例依据中国银保监会 2018 年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
二、 2020 年分季度主要财务数据
单位：人民币千元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 6,637,149 6,216,745 5,798,536 6,153,247
营业利润 2,565,287 2,179,556 1,712,060 1,606,970
利润总额 2,545,658 2,181,653 1,712,746 1,605,877
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归属于上市公司股东的净利润 2,164,680 1,903,521 1,508,928 1,559,321
归属于上市公司股东的扣除非
2,180,757 1,901,984 1,508,496 1,539,176
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -30,625,745 34,085,503 -10,136,631 25,403,245
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
三、 非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
处置固定资产损失 -144 -364 -523
除上述各项之外的其他营业外收入 54,302 34,816 31,404
除上述各项之外的其他营业外支出 -42,842 -27,111 -46,862
所得税影响额 -5,279 -3,011 2,585
合计 6,037 4,330 -13,396
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第四节 经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
2020 年，面对新冠疫情重大影响，公司认真贯彻国家政策和监管要求，根据董事会确定的目
标、方向和要求，坚持“两手硬、两战赢”，众志成城、克难攻坚，取得了良好的经营业绩，实
现了五年战略规划的圆满收官，也为新一轮战略规划的实施打下了良好基础。
（一）战略转型扎实推进，业务结构更趋优化
公司以战略规划为引领，坚守市场定位，积极践行普惠金融、服务实体经济。报告期，公司
深化公司金融协同，积极发展交易银行和投行业务；完善专业化运营，提升零售与小微金融发展
质效；加强市场及政策研究推动金融市场业务发展，稳步推进杭银理财有限责任公司独立运营及
业务转型；各项业务转型扎实推进，资产规模稳步增长，业务结构更趋优化。
截至报告期末，公司资产总额 11,692.57 亿元，较上年末增长 14.18%；贷款总额 4,836.49 亿
元，较上年末增长 16.81%；贷款总额占资产总额比例 41.36%，较上年末提高 0.93 个百分点；负
债总额 10,883.95 亿元，较上年末增长 13.19%；存款总额 6,980.26 亿元，较上年末增长 13.70%，
其中个人储蓄存款占存款总额 17.17%；存款总额占负债总额比例 64.13%，较上年末上升 0.28 个
百分点；报告期末，公司集团存续理财产品规模 2,635.32 亿元，较上年末增长 324.12 亿元，其中
净值型理财占比达到 84.98%，较上年末提升 9.36 个百分点。
（二）经营效益稳中向好，中间收入逐步提升
公司秉承“以客户为中心、以服务创造价值”经营理念，聚焦客户差异化需求，大力推进数
字化经营，深化产品与服务创新，强化专业团队建设，提升专业支撑力，健全营销体系，业务与
客户联动逐步深化，信贷业务与中间业务协同发展，中间业务收入占比扩大，内生增长能力增强。
报告期，公司净利差、净息差分别为 1.96%和 1.98%，同比提升 0.03、0.13 个百分点；全年
实现营业收入 248.06 亿元，同比增长 15.87%，其中手续费及佣金净收入 30.15 亿元，同比增长
101.71%，中间业务净收入占比 12.15%，较上年同期提升 5.17 个百分点；实现减值损失前营业利
润 180.22 亿元，同比增长 19.58%；实现归属于公司股东净利润 71.36 亿元，同比增长 8.09%；基
本每股收益 1.17 元，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率 11.14%，受非公开发行普
通股股票的摊薄影响分别同比下降 0.02 元和 1.01 个百分点。
（三）高质量发展成共识，风险防控能力加强
公司积极应对新冠疫情冲击，加强对受疫情影响风险客户的监测预警，开展全面信用风险排
查，加大贷后管理频度，对潜在风险客户实施“一户一策”管理；持续优化客群和资产结构，强
化风险政策和授信政策引领，常态化推进存量信贷结构调整，严控高风险领域新增融资投放；有
序推进全口径信用风险管理体系建设，风险管理体系更加完善；完善大额授信业务全流程风险管
理机制，分层分类管控大额风险；上下联动推进大额风险处置，加强已核销资产的管理和清收。
报告期，公司资产质量进一步改善，各项风险指标持续向好，风险抵补能力明显增强。
截至报告期末，公司不良贷款总额 51.75 亿元，较上年末减少 3.57 亿元，不良贷款率 1.07%，
较上年末下降 0.27 个百分点；逾期贷款与不良贷款比例 78.16%，逾期 90 天以上贷款与不良贷款
比例 59.05%，分别较上年末下降 17.06、27.09 个百分点。报告期，公司计提信用减值损失 99.59
亿元，同比增长 28.28%，其中计提贷款减值损失 76.18 亿元，同比增长 6.23%；期末拨备覆盖率
469.54%，较上年末提高 152.83 个百分点；拨贷比 5.02%，较上年末提高 0.79 个百分点。
（四）管理支撑不断夯实，“三化”建设有序推进
公司统筹资产负债管理，把握资产投放节奏，在坚持节约资本和宏观审慎管理达标的同时，
提高资本配置效率和资产负债运行效率；围绕推广、塑形和新模板设计三项重点，深入开展“三
化”（标准化、模板化、体系化）工作，“三化”与业务贴合程度提高，针对性和实效性进一步
增强；持续推进九大重点 IT 项目建设，加快系统架构转型，加强技术引进和产品开发，建立数据
应用工具平台，推进智慧运营建设，金融科技支持创新和赋能发展的作用日渐凸显。
公司积极补充资本，报告期发行完成 70 亿元无固定期限资本债券，并完成人民币普通股 8
亿股的非公开发行，募集资金总额 71.60 亿元，资本实力继续增强，资本结构有所优化，风险抵
御能力进一步增强。截至报告期末，公司资本充足率 14.41%，一级资本充足率 10.83%，核心一
级资本充足率 8.53%，分别较上年末提升 0.87、1.21、0.45 个百分点。
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（五）统筹兼顾战疫复产，积极践行社会责任
报告期，面对突发的新冠疫情，公司认真贯彻落实中央和省、市委的决策部署，压紧压实防
控责任，落实落细防疫措施，优质高效做好金融服务，积极为复工复产、提振内需贡献金融力量。
公司制定详尽的疫情期间服务规范，及时实施疫情处置、业务连续性和专项监督检查等方案；
推出“五减二免”、支持小微企业抗疫解困、恢复生产等一系列“扶企惠企”政策，认真贯彻落
实“六稳”“六保”工作要求，加强企业复工复产金融服务支持；从给予降息、免收罚息、保障
服务等多方位扶持企业，减利惠企；对疫情防控应急物资和生活物资生产企业实行名单制管理，
开辟绿色通道，制定“一户一策”金融服务方案，全力保障企业融资需求和复工复产。期内公司
合计发放 666.24 亿元贷款用于支持疫情防控工作，减轻企业及个人利息和费用负担 3.62 亿元，共
惠及客户 30.81 万户。与此同时，公司积极践行社会责任，开展抗疫捐赠与志愿者服务，先后通
过杭州市慈善总会、杭州市红十字会捐赠共计 1,200 万元，并助力杭州“数字红会”领跑全国，
获得“融资畅通工程突出贡献奖”“2020 年抗击疫情卓越贡献奖”等多项荣誉。
二、主要业务讨论与分析
（一）公司金融业务
公司实行“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科技文创金融）的公司金融管理模式，
努力提升对客户的综合服务能力。报告期，公司聚焦重点目标客群，积极加强访客拓户，同时推
进客户分层管理，强化重点产品运用，加大对重点行业和实体经济的信贷投放，公司金融业务保
持稳中有进的良好发展态势。截至报告期末，公司金融条线存款余额 5,352.10 亿元，较上年末增
长 662.05 亿元，增幅 14.12%；贷款（不含贴现）余额 2,719.44 亿元，较上年末增长 353.09 亿元，
增幅 14.92%；客户数 5.43 万户，较上年末净增 5,304 户，增幅 10.82%。
交易银行业务。公司加快交易银行三大“金引擎”产品体系的数字化转型，运用金融科技积
极探索政务金融和普惠金融新模式。“财资金引擎”主动对接数字政务新场景，赋能杭州“数字
红会”建设领跑全国，协助杭州“亲清在线”“民生直达”两大平台在线兑付惠民惠企补贴 113
万笔，累计金额 56.62 亿元；“贸易金引擎”升级产品功能，实践普惠金融精准滴灌中小企业，
围绕政府订单持续升级“云采贷”产品，并打造“在线投标保函+履约保函+农民工工资专户”的
体系化服务模式；“外汇金引擎”更新服务模式，参与小微出口企业“杭信贷”业务首批试点，
业务量列杭州市场第一，上线“出口收汇直通”、上海单一窗口“一键汇”等便捷功能，成为首
家通过国家外汇管理局跨境贸易区块链直联模式现场验收的商业银行。
投资银行业务。公司聚焦战略客户，强化直接融资和资产证券化业务，不断提升拳头产品能
级，加快推进投行业务的转型发展。截至报告期末，与公司形成合作关系的上市公司客户共计 623
家，其中在浙江省、杭州区域的客户覆盖率分别达到 42.94%和 71.43%。债券承销方面，公司积
极顺应直接融资发展趋势，调整优化客户债券业务管理模式，债券承销业务能级进一步提升，期
内发行债务融资工具 722.63 亿元，较上年同期增长 164.80%，重点区域的市场占有率明显提升；
资产证券化方面，公司持续拓新产品类别，在做好信贷资产流转的同时，积极探索应收账款 ABN、
REITS 产品等，期内发行信贷资产支持证券 7 单共计 189.62 亿元，有效盘活存量信贷，促进公私
金融联动。报告期，公司获得第六届中国资产证券化论坛“年度优秀交易奖”“年度创新机构奖”。
科技文创金融。公司着力构建行研、客户、渠道、产品、风控、队伍等六大标准化体系，持
续丰富和发展科技文创金融品牌内涵，进一步打造差异化竞争优势。报告期，公司聚焦创投合作、
投贷联动、人才银行等关键领域，积极探索科技文创金融的数字赋能。一是聚焦资本市场发展，
围绕“起飞计划”，组织推进科创板主动授信与营销访客，并加大对医疗健康行业支持。截至报
告期末，公司已与 77 家科创板上市、拟上市企业建立合作关系，经营区域范围内市场覆盖率达到
31.79%；同时服务医疗健康客户 898 户，贷款余额 51.11 亿元。二是深化科技文创金融“6+1”产
品体系创新迭代，加快线上化进程。期内推出线上化信贷产品“创新积分贷”，并开发“科易贷”
标准版小额线上化信用贷款产品。三是推进科技文创金融数字化建设，提升精准营销能力。不断
完善科技文创数据库建设，充分利用金融科技在营销、风险、运营等方面开展数据智能化应用，
强化数字化经营能力。截至报告期末，科技文创金融表内贷款（不含贴现）余额 302.55 亿元，较
上年末增加 76.06 亿元；不良贷款率 1.10%，资产质量保持良好水平。
服务实体经济。公司坚决贯彻落实党中央、国务院有关金融工作的决策部署，全力落实“六
稳”“六保”服务实体经济。在加大制造业支持力度方面，公司制定了《关于推进制造业高质量
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发展的意见》，围绕大型龙头制造业、专精特优制造业、科技型制造业、出口型制造业等重点客
群，加大贷款融资投放。截至报告期末，公司类制造业贷款余额 364.03 亿元，较年初增加 56.16
亿元，增速 18.24%；在提升民营服务质效方面，公司制定支持服务民营企业专项指导意见，加大
信贷投放力度，并拓宽直接融资渠道，多维度支持服务民营企业。报告期累计承销民营企业债券
14 笔，承销份额 37.82 亿元；累计创设信用风险缓释凭证 6 笔，通过缓释工具支持了 20.80 亿元
民营企业债券发行。与此同时，公司扎实推进“三服务”，结合“百行进万企”“百地千名行长
助企业复工复产”等活动，把走访实体企业落实在日常的营销工作中，主动为民营企业问诊把脉、
当好参谋。截至报告期末，公司民营企业（私人控股）贷款余额（不含贴现）798.92 亿元，较年
初增加 186.56 亿元，增速 30.47%。
（二）零售金融业务
公司继续坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”的零售金
融发展方向，积极搭建零售专业化运营体系，完成“围绕平台做业务”新增长体系建设，进一步
完善营销体系，实现零售核心岗位和营销流程的标准化模板全覆盖，有效提升基层产能，疫情缓
解之后各项业务得到较快恢复，零售金融业务实现了质效双提升。截至报告期末，零售金融条线
贷款余额 1,150.54 亿元（不含信贷资产转出），同口径较上年末增长 139.67 亿元，增幅 13.82%；
零售金融条线贷款（含信用卡）不良率 0.23%，资产质量保持良好水平。
消费信贷业务。公司围绕重点目标客群，优化平台迭代升级，在营销、客户管理等方面提升
平台赋能，为客群综合经营打好基础。一是持续优化信用贷拳头产品“公鸡贷”，细化公鸡贷客
群分层，优化客群准入和给额，拓宽客群覆盖范围，提高客群价值的开发深度；二是同步上线“五
步为营”系统加强营销过程管理和督进，持续推进专业化运营，提升运营效率，强化拓客留客能
力，推动消费信用贷款业务规模稳健增长。截至报告期末，“公鸡贷”贷款余额 401.77 亿元，较
上年末增长 24.25 亿元，增幅 6.42%。此外，公司继续优化房贷业务流程，通过房贷中心集中化
运营，统一业务审批标准，释放客户经理产能，有效提升房贷业务流程效率及质量。期末个人住
房按揭贷款余额 720.74 亿元，同口径较上年末增长 137.91 亿元。
财富管理业务。公司以客群分层为抓手，积极引入市场化、净值化代销产品，加大家族信托
和保险产品引进，不断丰富财富产品体系；推出“神机营”基金服务品牌，进一步提升客户服务
体验。期内“WE 理财”服务平台项目荣获第三届中国金融年度品牌案例大赛“整合营销年度案
例奖”。截至报告期末，零售金融条线个人储蓄存款余额 1,199.25 亿元，较上年末增加 136.67 亿
元，增幅 12.86%；期内累计销售零售财富管理产品 7,608.49 亿元（含代销 553.27 亿元），较上
年同期增长 6.24%，其中代销财富产品较上年同期增长 193.73%。
信用卡业务。公司坚持信用卡场景化、线上化、移动化的发展策略，通过渠道合作提升获客
能力，持续积累优质客户；依托信用卡数据中台，打造差异化客户权益体系，优化客户用卡体验，
提升客户活跃度和忠诚度。报告期，公司新增发卡 26.43 万张，客户基础进一步扩大。
客户及管户资产。公司充分利用金融科技支撑线上化业务开展，依托“WE 管家”平台引导
理财经理形成标准化的线上服务模式，加强营销人员培训以提升理财经理的业务能力和营销技巧，
实现客户规模和金融资产规模的双增长。截至报告期末，公司零售基础客户数达 367.82 万户，较
上年末新增 22.28 万户，增幅 6.45%；管理的零售客户总资产余额达 3,825.01 亿元，较上年末增
长 519.19 亿元，增幅 15.71%。
（三）小微金融业务
报告期，公司加速推进小微金融业务的专业化运营建设，初步形成专业化的组织、考核、队
伍培训培养、营销、产品和服务、风控等六大体系。期内公司积极支持小微企业抗疫解困，全面
完成“两增两控”目标和各项结构性监管指标要求，同时实现资产质量和贷款综合成本的动态平
衡，发展态势良好。期末小微金融条线基础客户数达到 19.95 万户，较上年末增长 3.70 万户，增
幅 22.77%；贷款余额 761.47 亿元，较上年末增长 156.75 亿元，增幅 25.92%。
业务发展策略。公司继续坚持“抵押、信用、数据”三个方向发展小微信贷业务，并积极拓
展结算类业务。抵押方向，不断完善抵押产品体系，新推出针对企业法人的线上抵押产品和园区
标准厂房按揭贷款产品，扩大客户覆盖面，期末“云抵贷”系列产品余额 586.79 亿元，较上年末
增长 32.83%；信用方向，继续坚持台州分行的小微专营定位，省内分支机构强化信用微贷团队建
设，信用微贷业务专业化、标准化程度进一步提升。期末信用小微贷款余额 33.37 亿元，较上年
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末增长 65.90%；数据方向，“跑数”能力进一步加强，期末“云小贷”“税金贷”“自助贷”等
数据类小微贷款余额 29.49 亿元，较上年末增长 35.96%。此外，公司重视发展小微客户综合金融
服务能力，“易收盈”结算产品针对细分行业场景开发了“易收盈-公益版”和“易收盈-物业版”，
并推出人脸支付功能和远程年检，丰富前端支付方式，有效拓宽获客渠道，报告期末公司易收盈
合作商户共计 2.82 万户，较上年增长 132.40%。
区域发展策略。公司结合各经营区域特点，推进差异化发展策略。省外分行聚焦“云抵贷”
产品，分步推进集中作业和电子印章，按照“5 个 1”时效要求（1 天内调查、1 天内审核、1 天
内看房、1 天内进抵、1 天内放款）提升作业效率；省内分支机构实行“抵押+微贷”双驱并进，
期内在综合专营标准团队基础上另行组建信用微贷专营标准团队 26 个，并对团队管理及营销人员
进行战训塑形，进一步夯实信用微贷业务发展基础；台州分行坚守初心，坚持“专营化”原则，
依托单独体制机制，创新组织形式，运用“跑街”模式稳健发展信用小微贷款业务（期末台州分
行小微贷款余额 24.14 亿元，较上年末增长 25.70%）。截至报告期末，公司经监管部门批复正式
挂牌的小微专营支行网点共计 17 家，小微业务专营化程度日益提高。
风险管控策略。公司综合运用现场与非现场检查、滚动排查等多种手段，强化对重点业务、
重点机构、重点人员的风险监测、管理和防控，在组织开展风险检查与排查的同时，督促问题业
务整改。一方面，以“两张清单”（风险变动清单和重点管理客户清单）为抓手，摸清风险家底；
另一方面，以“问题业务整改清单”为抓手，抓实各机构对存在问题的整改和落实进度。报告期，
小微金融业务整体风险控制继续延续良好趋势，期末小微金融条线不良贷款率 0.90%，较上年末
下降 0.44 个百分点，实现连续四年下降，资产质量达到良好水平。
普惠小微贷款。报告期，公司认真贯彻落实 “两增两控”“增量扩面、提质降本”等强化小
微企业金融服务的政策要求，加大对小微企业的支持力度。截至报告期末，公司“两增两控”小
微贷款余额 772.48 亿元，较上年末增长 145.14 亿元，增幅 23.14%。期内小微金融条线共计为小
微客户办理贷款延期还本付息 73.98 亿元，共计为 1.53 万户小微客户主动增加信用贷款授信，年
末普惠型小微企业纯信用贷款 28.43 亿元，同比增长 69.23%。公司制定针对小微条线制造业、信
用贷款、首贷户等客户的 FTP 补点政策，期内小微金融新发放贷款利率较上年同期下降 71BP，
切实降低小微企业融资成本，报告期内共计为小微企业让利约 3 亿元。报告期，公司获得“中国
银行业社会责任百佳评估最具普惠金融成效奖”。
（四）金融市场业务
报告期，受新冠疫情影响，金融市场呈现明显的阶段性特征。公司深入研究分析宏观经济形
势及政策，积极调整交易策略和资产配置，多渠道融资降本、优化负债结构，有效强化票据直转
联动支持实体企业，大力推进托管产品与服务创新，推动金融市场业务实现稳健发展。
投资业务。公司紧跟市场节奏，积极调整投资策略，降低资产久期，调整持仓规模和持仓资
产结构，较好地降低市场波动影响，提升了持仓收益；债券承销业务保持平稳增长态势，期内完
成利率债承销 3,479 亿元，同比增长 103.13%，利率债承销排名市场前列，其中国开债承销量全
市场排名第 2。柜台债业务和债券借贷业务稳步增长，其中柜台债承销量全市场排名第 3；积极参
与人民币掉期、期权市场做市交易与价值投资，并根据市场流动性情况调整交易策略，对客业务
较快增长，基础客群逐步夯实。报告期，公司获得国开行卓越承销商、中债优秀自营商、银行间
本币市场核心交易商、优秀货币市场交易商等多项荣誉。
同业业务。公司继续加强多元融资渠道建设，稳步推动同业有效客户拓展。期内，公司加强
对资金市场的研判，合理把握同业存单发行节奏和期限，并通过调整负债结构、加强融资客户拓
展等措施，有效扩大低息负债规模；深入贯彻疫情防控和服务实体经济政策，全年共申请专项再
贷款 60 亿元和支小再贷款 58.28 亿元，积极为疫情防控重点企业及小微企业提供优惠利率贷款；
大力推动信用债分销业务，促进与公司金融业务的联动，有效提升信用债市场的参与度，驱动中
间业务收入增长。报告期，浙江省内“价值连城”联盟成员合作持续深化，流动性互助机制更趋
完善，联盟机构托管合作不断加深，联盟间业务合作量近 5,000 亿元，有效保障了疫情期间联盟
成员的流动性安全。
票据业务。公司票据业务紧密围绕央行货币政策，充分运用央行再贴现政策和票据业务科技
创新，为中小微企业、民营企业的发展提供全方位支持。疫情期间，公司开通“绿色通道”，做
好防疫企业票据融资服务，积极支持实体企业复工复产。报告期，在低利率环境下，公司推进直
转贴联动营销，加大票据流转提升收益，全年票据交易量同比增长 173.10%，银票直贴量同比增
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
长 52.70%。此外，公司积极参与上海票交所业务创新，在中国人民银行《标准化票据管理办法》
正式施行之际，成功发行首单标准化票据。
资产托管业务。公司深化托管业务结构调整，强化分支机构能力建设，多维联动打造“托管
+”辐射圈，从产品、系统、风控等方面推进托管业务稳健发展。期内公司推出绩效评估等多项
创新业务，依托“手拉手”综合服务方案为客户提供个性化服务；坚持以智慧运营助力业务发展，
托管系统平台迭代升级，成功上线多级托管系统，托管运营提质增效；不断完善风控与运营体系
建设，升级托管服务平台直连查询，实现托管服务平台中登、上清直连，上线多维风险预警服务，
提高清算与核算效率。此外疫情期间公司坚定落实中央金融稳定工作部署，推出服务连续性方案，
荣获中央国债登记结算有限责任公司“最美债券人”称号。截至报告期末，公司托管客户总数 666
户，托管资产余额 10,095.21 亿元。
（五）资产管理业务
公司严格对照资管新规过渡期整改要求，坚持“高起点高标准”，加快理财业务转型，持续
丰富产品体系，加强风控体系建设，杭银理财有限责任公司（以下简称“杭银理财”）开业首年
实现稳健起步，开局良好。截至报告期末，公司集团存续的各类理财产品余额 2,635.32 亿元，较
上年末增长 14.02%，理财业务营业收入和管理费收入取得较快增长。
杭银理财独立运营。杭银理财按照现代企业制度要求，搭建起规范的公司治理架构，建立了
有效的内控体系，期内修订完善内控管理制度 100 余项，保障杭银理财平稳起步。报告期，杭银
理财大力强化系统支撑能力，围绕信息科技监管框架，加强信息科技体系建设，推进敏捷开发管
理，完善数据治理，加强经营分析平台建设。期内完成重要业务系统风险评测及改进，完成多项
专项数据治理，实现内容全景视图、运营分析和产品分析等功能，数据质量和应用效率明显提升。
产品发行及渠道。在推进理财业务转型背景下，公司加强各业务条线的业务联动与协同营销，
丰富“幸福 99”产品体系，持续发行中长期公私募产品，产品结构进一步优化。杭银理财积极加
强渠道建设，期内落地多家银行代销理财，逐渐丰富代销机构合作形式。报告期，公司集团的理
财产品规模稳定增长，产品结构持续优化，净值化比例进一步提升。截至报告期末，公司集团符
合资管新规要求的净值型理财产品比例达到 84.98%，净值化比例较上年末上升 9.36 个百分点。
风险管理及投研。公司积极推进全口径信用风险管理体系建设，杭银理财搭建起风险偏好与
风险政策、授权管理、专业委员会决策、内控制度、内控流程、系统风控“六位一体”全面风险
管理体系框架；大力提升科技对风控赋能，进一步加强资产管理业务的风控系统建设，优化资产
配置模型，积极研发股债风险平价、多资产风险平价等多个模型，为资产配置策略提供可量化的
依据，形成低波动稳定收益的大类资产配合策略；切实强化固收投研，持续优化债券信用评级及
预警管理，理财业务持仓信用债实现全年零违约。报告期，杭银理财还获得了外汇业务资质，业
务及策略空间进一步扩展。
（六）电子银行业务
公司围绕客户需求，以体验为核心、数据为基础、技术为引领，以数据化、智能化为方向提
升线上支撑和线上运营能力，持续深化金融场景数字化建设，积极完善个人手机银行和企业手机
银行等渠道建设，切实提升客服智能化水平，全面推进电子银行业务的发展。
直销银行。公司以金融科技为驱动，积极探索“平台生态合作”和“行业赋能”新模式，打
造以安全和高效为基础，智能和生活为中心的数字银行。报告期，公司围绕“场景+支付+数据”
的流量经营理念，聚集政务民生、健康医疗、教育培训、旅游出行和垂直电商五大场景，将账户、
支付等金融服务嵌入场景平台，通过支付业务带动客户基础结算及存款沉淀，为产品交叉营销提
供有力支撑。报告期，公司累计合作平台超过 30 家，直销银行的品牌影响力不断提升，期末直销
银行注册用户数 712.54 万户，较上年末增长 35.61%；资产规模 81.16 亿元，其中贷款产品余额
27.32 亿元，财富产品余额 53.84 亿元。
渠道建设。公司以个人手机银行、个人网上银行、微信银行等为统一入口，构建了统一入口
和差异化兼顾的线上零售服务模式，实现线上线下协调、全天候实时为客户提供服务，期末个人
手机银行签约数达到 303.59 万，较上年末增长 29.66%，月活峰值超过 100 万；企业线上渠道建
设方面，公司进一步推进企业线上渠道与业务深度融合，从统一注册、统一用户体系、统一数据、
统一服务、统一运营等方面完成企业线上渠道统一平台布局，同时搭建了电子渠道数据运营体系，
具备标签画像、客群筛选、洞察感知、模型驱动、智能服务等功能，有力支撑线上数字化运营。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
此外，公司不断完善线上交易安全管控体系，健全包含事前防范、事中监控及事后分析的交易风
控监控体系，实现线上 11 个渠道的交易风控全域覆盖。
智能客服。报告期，公司客服中心服务效率保持稳定，服务质量持续向好，协同能力明显增
强。全年客服中心实现客户满意度 99%以上，智能化占比达 69.08%，各项指标在行业保持领先水
平。期内成功上线新一代客服平台，具备文本、视频、语音统一接入和排队、业务匹配的能力，
该平台具备智能化和差异服务能力，在客户接触端、中台处理端及坐席服务端三个处理节点引入
数据标签，提前预判客户意图进行差异化引流和指导，且能根据部门需求输出人力资源能力、平
台能力或服务接口能力 。凭借出色的业务指标和市场影响力，公司客服中心获银行业协会
2019-2020 年度“先进示范单位”和“创新成果单位”两项大奖。
三、报告期内主要经营情况
(一) 主营业务分析
1. 业务收入按业务种类分布情况
报告期，公司各项业务发展势头良好，实现各项业务收入 484.92 亿元，较上年同期增长 8.17%。
业务收入增长的主要原因是发放贷款和垫款利息收入增长较快，较上年同期增长 13.30%，此外手
续费及佣金收入较上年同期增长 86.83%，也对整体业务收入增长起到良好的促进作用。
单位：人民币千元
同比增长
业务种类 2020 年度 占比(%) 2019 年度 占比(%)
(%)
存放中央银行款项利息收入 969,553 2.00 919,236 2.05 5.47
存放同业及其他金融机构款项
213,344 0.44 706,470 1.58 -69.80
利息收入
拆出资金及买入返售金融资产
1,141,963 2.35 1,494,960 3.33 -23.61
利息收入
发放贷款和垫款利息收入 23,937,785 49.36 21,127,967 47.13 13.30
债权投资利息收入 13,045,731 26.90 11,712,406 26.13 11.38
其他债权投资利息收入 3,405,588 7.02 2,993,201 6.68 13.78
手续费及佣金收入 3,258,742 6.72 1,744,245 3.89 86.83
其他项目收入 2,519,405 5.20 4,130,412 9.21 -39.00
合计 48,492,111 100.00 44,828,897 100.00 8.17
2. 营业收入按地区分布情况
公司的业务目前主要分布在浙江省杭州市、浙江省其他市县，同时公司积极对接国家政策对
区域发展的战略布局，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市的区域经营布局。
报告期，公司发挥在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈均有网点布局的优势，坚持做精杭
州，深耕浙江省内区域市场，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，全年实现营业收入
248.06 亿元，较上年同期增长 15.87%，实现营业利润 80.64 亿元，较上年同期增长 10.33%。
单位：人民币千元
比去年 比去年
地区 营业收入 占比(%) 营业利润 占比(%)
同期增减 同期增减
浙江 19,471,210 78.49 1,671,122 6,159,687 76.39 369,399
其中：杭州 15,880,021 64.02 728,345 4,688,919 58.15 65,320
其他地区 5,334,467 21.51 1,725,816 1,904,186 23.61 385,901
合计 24,805,677 100.00 3,396,938 8,063,873 100.00 755,300
注：1、杭州地区营业收入包括总行债券业务收入、同业业务收入、资管业务收入等。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
(二) 财务状况和经营成果分析
1. 会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
2020 年 2019 年 增减
项目 主要原因
12 月 31 日 12 月 31 日 幅度(%)
存放同业款项 12,846,410 43,445,927 -70.43 存放境内银行同业款项减少
衍生金融资产 8,505,554 2,020,008 321.07 外汇掉期业务变化
基金投资
交易性金融资产 104,269,505 74,699,462 39.59
及购买政府债券增加
在建营业用房
在建工程 574,584 327,054 75.68
及预付土地款增加
递延所得税资产 7,068,445 4,754,876 48.66 资产减值准备增加
清算款项
其他资产 5,729,925 1,749,086 227.60
及继续涉入资产增加
向中央银行借款 95,970,122 72,834,915 31.76 向中央银行借款增加
衍生金融负债 9,313,565 2,354,122 295.63 外汇掉期业务变化
交易性金融负债 - 50,122 -100.00 交易性金融负债业务减少
应交税费 5,517,054 3,187,495 73.08 应交企业所得税增加
其他权益工具 16,974,347 9,979,209 70.10 发行无固定期限资本债券
资本公积 15,205,730 8,874,230 71.35 非公开发行普通股股本溢价
其他综合收益 790,343 1,139,903 -30.67 其他债权投资公允价值变动
增减
项目 2020 年度 2019 年度 主要原因
幅度(%)
托管及其他受托业务、投行类
手续费及佣金收入 3,258,742 1,744,245 86.83
业务、代理业务等增加
交易性金融资产
投资收益 2,492,909 4,072,589 -38.79
投资收益减少
其中：对联营企业的投资
167,941 7,016 2293.69 被投资单位净利润增加
收益
以摊余成本计量的金融资 卖出以摊余成本计量的金融
-14,143 -5,071 178.90
产终止确认产生的损失 资产增加
公允价值变动损益 97,012 -104,887 192.49 交易性金融资产估值变动
外币业务汇兑损益
汇兑损益 -124,065 136,945 -190.59
受汇率变化影响
其他业务收入 13,480 10,109 33.35 其他业务收入增加
资产处置损失 -144 -364 -60.44 资产处置损失减少
其他收益 40,213 16,020 151.02 收到的政府补助增加
税金及附加 -247,499 -182,561 35.57 城建税及教育费附加增加
其他业务支出 -490 -7,154 -93.15 其他业务支出减少
营业外支出 -42,842 -27,111 58.02 对外捐赠增加
其他综合收益的税后净额 -349,560 18,636 -1975.72 其他债权投资公允价值变动
2. 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
公司资产负债表外项目包括信贷承诺、租赁承诺、资本性支出承诺及衍生金融工具，其中信
贷承诺及衍生金融工具为主要构成部分。截至报告期末，公司信贷承诺余额 1,284.12 亿元，较上
年末下降 1.93%。有关衍生金融工具详见财务报告“财务报表附注四、5”。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
信贷承诺 128,411,679 130,944,010
其中：银行承兑汇票 62,315,213 52,658,810
开出之不可撤销信用证 15,782,700 12,337,320
开出保证凭信 26,404,483 25,325,728
贷款承诺 23,909,283 40,622,152
租赁承诺 2,166,133 2,196,291
资本性支出承诺 202,908 87,733
衍生金融工具 810,397,990 616,416,354
(三) 资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额达到 11,692.57 亿元，较上年末增加 1,451.87 亿元，增幅 14.18%，
主要是由于发放贷款和垫款、金融投资等的增长。
为保持数据的可比性，本节“（三）资产情况分析”中的金融工具除在“资产构成情况分析”
表中按财政部要求包含实际利率法计提的应收利息之外，其他部分仍按未包含应收利息的口径进
行分析。下表列出截至所示日期公司资产总额的构成情况：
1. 资产构成情况分析
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
现金及存放中央银行款项 92,714,087 7.93 85,078,060 8.31
存放同业款项 12,846,410 1.10 43,445,927 4.24
拆出资金 14,327,737 1.23 14,991,270 1.46
买入返售金融资产 39,793,574 3.40 41,219,141 4.03
发放贷款和垫款 460,016,232 39.34 397,482,469 38.81
交易性金融资产 104,269,505 8.92 74,699,462 7.29
债权投资 322,596,486 27.59 268,579,608 26.23
其他债权投资 96,283,077 8.23 85,597,329 8.36
其他权益工具投资 134,350 0.01 128,100 0.01
其他 26,275,790 2.25 12,848,741 1.25
合计 1,169,257,248 100.00 1,024,070,107 100.00
注：1、其他包括衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资
产和其他资产；
2、上表项目的账面余额包含了相应的减值准备。
2. 贷款及垫款
报告期，公司聚焦重点客群，积极开展拓户增效行动，响应政策号召加快推进制造业信贷资
产投放，同时强化风险管控力度，贷款规模及占比继续提升，资产质量持续优化，风险抵补能力
进一步增强。截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额 4,836.49 亿元，较上年末增长 16.81%；发
放贷款及垫款总额占资产总额比例 41.36%，较上年末上升 0.93 个百分点；不良贷款率 1.07%，较
上年末下降 0.27 个百分点；拨备覆盖率 469.54%，较上年末提高 152.83 个百分点。
(1) 产品类型划分的贷款结构及贷款质量
公司坚持专业化发展零售与小微金融业务，体系化推进公司金融业务发展。报告期，公司努
力做好信贷服务保障工作，纾解小微、实体经济企业融资难问题。截至报告期末，个人贷款总额
1,880.22 亿元，较上年末增长 18.45%；公司贷款总额 2,956.27 亿元，较上年末增长 15.79%。
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单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
账面余额 账面余额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 295,627,197 4,337,006 1.47% 255,318,173 4,682,808 1.83%
一般贷款（含贴现） 290,169,225 4,261,178 1.47% 244,546,817 4,521,712 1.85%
贸易融资及其他 5,457,972 75,828 1.39% 10,771,356 161,096 1.50%
个人贷款 188,021,771 838,362 0.45% 158,737,720 850,054 0.54%
个人住房贷款 72,076,618 49,254 0.07% 58,310,380 22,578 0.04%
个人经营贷款 70,229,790 509,738 0.73% 54,929,053 618,366 1.13%
个人消费贷款及其他 45,715,363 279,370 0.61% 45,498,287 209,110 0.46%
合计 483,648,968 5,175,368 1.07% 414,055,893 5,532,862 1.34%
(2) 按行业划分的贷款结构及贷款质量
公司持续优化客群和资产结构，新增投放聚焦主流市场、主流客户、主流资产，推进存量信
贷资产结构调整，进一步强化行业集中风险防范能力。公司类贷款投放主要集中在：（i）水利、
环境和公共设施管理业、（ii）租赁和商务服务业、（iii）制造业、（iv）房地产业、（v）批发
和零售业。截至 2020 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日，公司类贷款发放最多的前五大行业的
贷款总额占公司类贷款总额的比例分别为 86.31%、85.42%，主要行业贷款占比基本保持稳定。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
类别 不良贷款 不良 不良贷款 不良
贷款金额 贷款金额
总额 贷款率 总额 贷款率
公司贷款 295,627,197 4,337,006 1.47% 255,318,173 4,682,808 1.83%
水利、环境和公共
94,023,452 - - 82,069,500 - -
设施管理业
租赁和商务服务业 57,611,420 373,926 0.65% 53,741,177 1,428,445 2.66%
房地产业 45,819,280 1,278,529 2.79% 34,500,557 91,900 0.27%
制造业 36,403,741 1,155,721 3.17% 30,788,227 1,011,150 3.28%
批发和零售业 21,291,121 757,976 3.56% 17,003,072 837,000 4.92%
建筑业 8,804,075 344,240 3.91% 7,240,546 431,920 5.97%
金融业 8,681,822 - - 8,829,951 17,000 0.19%
信息传输、软件和
5,998,005 94,759 1.58% 5,459,735 101,617 1.86%
信息技术服务业
交通运输、仓储和
4,044,861 47,317 1.17% 2,658,748 7,568 0.28%
邮政业
电力、热力、燃气
3,002,329 - - 2,258,145 - -
及水生产和供应业
其他 9,947,091 284,538 2.86% 10,768,515 756,208 7.02%
个人贷款 188,021,771 838,362 0.45% 158,737,720 850,054 0.54%
合计 483,648,968 5,175,368 1.07% 414,055,893 5,532,862 1.34%
注：公司贷款包括票据贴现。
(3) 按地区划分的贷款结构
公司紧跟国家和区域经济发展战略，深度融入区域经济发展，针对各区域经济特点及客群差
异，实行差异化发展策略和差异化风险管理策略，在提升区域服务能力的同时，有效防范区域系
统性风险。截至报告期末，公司在浙江地区的贷款余额占贷款总额比例为 69.77%，较上年末上升
1.06 个百分点，其中杭州地区贷款占贷款总额比例为 44.74%，较上年末下降 0.04 个百分点。整
体而言，公司经营机构均位于我国经济发达地区，区域内产业结构升级调整、经济动能转换较为
领先，金融业信用环境较好，为公司快速业务发展和保持良好资产质量提供了良好的外部环境。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
地区分布
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
浙江 337,431,744 69.77 284,482,697 68.71
其中：杭州 216,390,751 44.74 185,400,005 44.78
北京 36,567,577 7.56 34,376,553 8.30
上海 29,523,354 6.10 23,951,083 5.78
深圳 22,815,411 4.72 26,114,475 6.31
江苏 35,274,505 7.29 27,074,277 6.54
安徽 22,036,377 4.56 18,056,808 4.36
合计 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00
(4) 担保方式分布情况
公司贷款的担保结构保持稳定，期末担保物贷款（包括质押贷款和抵押贷款）占贷款总额比
例为 50.15%，较上年末上升 0.32 个百分点；信用贷款占比 18.44%，较上年末下降 0.85 个百分点。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
担保方式
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 89,202,597 18.44 79,885,923 19.29
保证贷款 151,917,965 31.41 127,831,529 30.87
抵押贷款 204,320,228 42.25 169,920,704 41.04
质押贷款 38,208,178 7.90 36,417,737 8.80
合计 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00
(5) 五级分类情况及针对不良贷款采取的相应措施
根据资产风险分类监管规定，公司不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。期末公
司后三类不良贷款总额为 51.75 亿元，较上年末减少 3.57 亿元；不良贷款率 1.07%，较上年末下
降 0.27 个百分点。此外，期末公司关注类贷款占比 0.58%，较上年末下降 0.36 个百分点。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 比上年末
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 百分点变化
正常贷款 475,687,497 98.35 404,646,302 97.73 71,041,195 0.62
关注贷款 2,786,103 0.58 3,876,729 0.94 -1,090,626 -0.36
次级贷款 2,234,040 0.46 2,909,980 0.70 -675,940 -0.24
可疑贷款 716,458 0.15 1,392,825 0.34 -676,367 -0.19
损失贷款 2,224,870 0.46 1,230,057 0.30 994,813 0.16
合计 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00 69,593,075 -
报告期，公司持续加大信用风险“降旧控新”力度。积极应对疫情影响，加强风险企业名单
制管理，开展风险排查；强化风险政策和授信政策引领，严把新增客户准入，提升重点产品、重
点客群融资占比，严控新增信用风险，不良贷款新生成率稳步下降。加大存量不良贷款特别是大
额贷款清收处置力度，遵循“一户一策”制定方案，总行和分支机构联动推动方案落地；对于符
合核销条件的不良贷款及时进行核销，同时加强已核销贷款的清收和管理，取得良好成效。
(6) 重组贷款和逾期贷款情况
期末公司重组贷款余额 0.83 亿元，较上年末增加 0.23 亿元，主要是因为公司对受疫情影响、
存在暂时资金困难的企业通过续贷、借新还旧等方式予以支持。截至报告期末，公司逾期贷款 40.45
亿元，较上年末减少 12.23 亿元，主要是因为逾期贷款新生成率降低以及部分存量逾期贷款完成
清收处置，逾期贷款占全部贷款的比例与上年末相比下降 0.43 个百分点。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
单位：人民币千元
占贷款总额 占贷款总额
项目 期末余额 期初余额
比例(%) 比例(%)
重组贷款 82,548 0.02 59,700 0.01
逾期贷款 4,045,163 0.84 5,268,457 1.27
(7) 按逾期期限划分的贷款分布情况
从逾期期限来看，截至报告期末，公司逾期贷款主要为逾期 3 个月以内和逾期 1 年至 3 年的
贷款，余额分别为 9.89 亿元、16.91 亿元，占贷款总额的比例分别为 0.20%、0.35%。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
逾期期限
金额 占比(%) 金额 占比(%)
逾期 3 个月以内（含 3 个月） 989,134 0.20 502,614 0.12
逾期 3 个月至 1 年（含 1 年） 692,863 0.14 2,959,649 0.71
逾期 1 年至 3 年（含 3 年） 1,691,283 0.35 1,045,840 0.25
逾期 3 年以上 671,883 0.14 760,354 0.18
合计 4,045,163 0.84 5,268,457 1.27
贷款及垫款总额 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00
(8) 政府融资平台贷款管理情况
截至报告期末，公司政府融资平台贷款余额为 12.26 亿元，比上年末减少 8.94 亿元；占贷款
总额比例为 0.25%，较上年末下降 0.26 个百分点。期末公司政府融资平台无不良贷款。
报告期，公司认真执行政府和监管部门关于规范地方政府举债融资管理的各项规定，对于存
量政府融资平台贷款，按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，配合地方政
府开展隐性债务清理工作，分类处理存量业务。对于新增业务，严格执行《国务院关于加强地方
政府性债务管理的意见》（国发[2014]43 号）《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》
（银监发[2017]6 号）《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（财预[2017]50 号）等相
关政策和监管规定，加强融资主体、融资项目合规性审核，严格准入标准，加强风险管控，按照
“聚焦短板、协同发力、分类实施、防范风险”的原则，以市场化方式，支持基础设施“补短板”
领域新建项目融资，支持地方经济建设与社会民生事业发展。
(9) 前十名客户贷款情况
截至报告期末，公司最大单一借款人贷款总额 30.72 亿元，占资本净额比例为 2.92%，较上
年末下降 3.51 个百分点；最大十家单一借款人贷款总额为 244.21 亿元，占资本净额比例 23.22%，
较上年末下降 6.38 个百分点，占贷款总额比例 5.05%，较上年末下降 1.16 个百分点。
单位：人民币千元
贷款客户 贷款余额 占贷款总额比例(%) 占资本净额的比例(%)
客户 A 3,072,000 0.64 2.92
客户 B 3,005,082 0.62 2.86
客户 C 2,914,440 0.60 2.77
客户 D 2,600,000 0.54 2.47
客户 E 2,500,000 0.52 2.38
客户 F 2,417,600 0.50 2.30
客户 G 2,345,650 0.48 2.23
客户 H 1,947,500 0.40 1.85
客户 I 1,819,000 0.38 1.73
客户 J 1,800,000 0.37 1.71
合计 24,421,272 5.05 23.22
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
注：单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据中国银保监会发布的《商业银行风险监
管核心指标（试行）》以非并表口径的资本净额计算。
(10) 集团客户授信业务风险管理情况
报告期，公司严格执行《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行大额风险暴
露管理办法》等相关监管规定，加强集团客户识别和认定，将同一实际控制人的授信客户全部纳
入统一集团授信。同时公司加强集团客户授信限额管控，在董事会风险合规偏好和经营管理层年
度风险政策中，均明确制定集团客户授信集中度、非同业关联客户风险暴露等限额，并加强执行
监测。报告期，公司大额风险暴露各项指标均符合监管规定。
(11) 以摊余成本计量的贷款损失准备的计提和核销情况
单位：人民币千元
项目 2020 年度 2019 年度
期初余额 17,493,472 12,347,914
本期净增加 7,634,378 7,165,266
本期核销及处置 -1,591,236 -2,904,098
本期收回原核销贷款和垫款 750,621 884,390
期末余额 24,287,235 17,493,472
贷款损失准备计提方法的说明：公司在资产负债表日，结合前瞻性信息，确认贷款相关的预
期信用损失准备。公司对预期信用损失的计量方法反映了以下各项要素：（1）通过评估一系列可
能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；（2）货币的时间价值；（3）在资产负债表日无须付
出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状况预测的合理且
有依据的信息。公司金融工具减值的相关信息详见后附财务报告“财务报表附注八、1”。
3. 金融投资
公司金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。截至报
告期末，公司金融投资合计金额 5,210.28 亿元，较上年末增加 945.70 亿元，增幅 22.18%。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
交易性金融资产 104,269,505 20.01 74,699,462 17.52
债权投资 321,849,729 61.77 267,344,990 62.69
其他债权投资 94,774,254 18.19 84,285,656 19.76
其他权益工具投资 134,350 0.03 128,100 0.03
合计 521,027,838 100.00 426,458,208 100.00
(1) 交易性金融资产
交易性金融资产是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，公司
持有交易性金融资产账面余额为 1,042.70 亿元，主要类别为基金和债券投资。相关详情请参阅财
务报表附注四、7(a)“金融投资-交易性金融资产”。
(2) 债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具。截至报告期末，公司持有债权投资账面余额 3,218.50
亿元，主要类别为债券投资及资金信托计划及资产管理计划。相关详情请参阅财务报表附注四、
7(b)“金融投资-债权投资”。
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(3) 其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具。截至报告期末，公
司持有其他债权投资账面余额为 947.74 亿元，主要投资品种为债券投资，其中以政策银行债券及
企业债券为主。相关详情请参阅财务报表附注四、7(c)“金融投资-其他债权投资”。
(4) 其他权益工具投资
其他权益工具投资是指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资，该
类投资主要是公司持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影响的非交易性股权投资。截
至报告期末，公司持有其他权益工具投资账面余额为 1.34 亿元。相关详情请参阅财务报表附注四、
7(d)“金融投资-其他权益工具投资”。
(5) 金融债券的类别和金额
单位：人民币千元
类别 金额
政策性银行债券 144,849,866
金融债券 12,385,264
合计 157,235,130
公司兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资，截至报告期末，公司持有的面值
最大的十只金融债券合计面值 586.30 亿元，主要为政策性银行债，加权平均年利率为 3.57%：
单位：人民币千元
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
20 农发 04 10,470,000 2.96 2030-04-17 3,538
16 国开 13 7,260,000 3.05 2026-08-25 2,510
18 国开 11 6,900,000 3.76 2023-08-14 2,483
18 农发 11 5,430,000 4.00 2025-11-12 1,972
19 农发 01 5,380,000 3.75 2029-01-25 1,937
20 进出 10 5,330,000 3.23 2030-03-23 1,843
18 国开 10 4,710,000 4.04 2028-07-06 1,728
19 进出 10 4,570,000 3.86 2029-05-20 1,657
20 国开 15 4,360,000 3.70 2030-10-20 1,529
18 农发 08 4,220,000 4.37 2023-05-25 1,538
4. 衍生金融工具
报告期末公司所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。相关详情请参阅财务报表
附注四、5“衍生金融工具”。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目 合同/名义 公允价值 合同/名义 公允价值
金额 资产 负债 金额 资产 负债
利率类衍生产品 331,534,992 702,920 705,602 260,157,875 312,725 326,643
远期汇率协议 344,807,403 6,667,027 7,491,841 319,811,943 1,590,373 1,953,121
货币期权 131,922,595 1,135,607 1,109,329 36,126,536 116,710 74,023
信用风险缓释 2,133,000 - 6,793 320,000 200 335
合计 810,397,990 8,505,554 9,313,565 616,416,354 2,020,008 2,354,122
上表各种衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对
比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映公司所面临的信用
风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率、外汇汇率、信用差价或权益/
商品价格的波动，衍生金融工具的估值可能对公司产生有利（资产）或不利（负债）的影响，这
些影响可能在不同期间有较大的波动。
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5. 应收利息及其他应收款
(1) 应收利息
报告期末，公司基于实际利率法计提的金融工具的应收利息如下表所示：
单位：人民币千元
项目 期末余额 期初余额 本期净增加数额
应收利息 6,504,281 5,450,952 1,053,329
减：应收利息损失准备 37,984 27,683 10,301
合计 6,466,297 5,423,269 1,043,028
(2) 其他应收款
单位：人民币千元
项目 期末余额 期初余额 本期净增加数额
其他应收款 557,440 550,461 6,979
减：其他应收款坏账准备 69,343 65,082 4,261
合计 488,097 485,379 2,718
6. 抵债资产情况
截至报告期末，公司抵债资产金额 1,476.70 万元，较上年末增加 284.80 万元，增幅 23.89%。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 减值准备余额 金额 减值准备余额
土地、房屋及建筑物 14,767 - 11,919 -
合计 14,767 - 11,919 -
(四) 负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额 10,883.95 亿元，较上年末增加 1,268.69 亿元，增幅 13.19%。
近年来，公司负债总额的快速增长主要是由于公司吸收存款规模稳步增长。
为保持数据的可比性，本节“（四）负债情况分析”中的金融工具除在“负债构成情况分析”
表中按财政部要求包含实际利率法计提的应付利息之外，其他部分仍按未包含应付利息的口径进
行分析。下表列出截至所示日期公司负债总额的构成情况：
1. 负债构成情况分析
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
吸收存款 703,680,405 64.65 619,976,397 64.48
向中央银行借款 95,970,122 8.82 72,834,915 7.57
同业及其他金融机构存放款项 75,261,839 6.91 58,198,340 6.05
拆入资金 28,385,031 2.61 27,875,731 2.90
卖出回购金融资产款 26,858,552 2.47 37,592,835 3.91
应付债券 135,408,152 12.44 131,438,691 13.67
其他 22,830,592 2.10 13,608,601 1.42
合计 1,088,394,693 100.00 961,525,510 100.00
注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债和其他负债。
2. 客户存款
吸收客户存款是公司的主要资金来源。报告期，公司积极开展存款专项营销活动，加强客户
综合经营和业务联动，管控结构性存款规模，同时努力提升代收付、现金管理类业务服务质效，
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推动客户存款规模稳定增长，存款结构进一步优化。截至报告期末，公司客户存款余额 6,980.26
亿元，较上年末增加 841.24 亿元，增幅 13.70%，其中对公客户存款余额 5,579.11 亿元，较上年
末增长 15.21%；个人存款余额 1,198.73 亿元，较上年末增长 12.87%。从存款的期限结构来看，
截至报告期末，活期存款（含通知存款）占客户存款总额的比例达到 56.20%，较上年末提升 5.83
个百分点，存款结构的优化对负债成本的有效控制起到了积极的促进作用。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
活期存款（含通知存款）
其中：公司存款 352,244,378 50.46 273,335,752 44.52
个人存款 40,097,957 5.74 35,904,071 5.85
定期存款
其中：公司存款 205,666,906 29.46 210,925,688 34.36
个人存款 79,775,469 11.43 70,299,591 11.45
保证金存款 18,454,692 2.64 21,386,790 3.48
其他存款 1,786,755 0.26 2,049,859 0.33
合计 698,026,157 100.00 613,901,751 100.00
注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款。
3. 应付债券
公司应付债券主要包括债券和同业存单，期末应付债券金额 1,346.53 亿元，较上年末增加
40.28 亿元，同比增加 3.08%。其中，债券金额 329.83 亿元，占应付债券总额 24.49%；同业存单
金额 1,016.70 亿元，占应付债券总额 75.51%。
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
应付金融债券 14,993,666 11.14 14,986,511 11.47
应付二级资本债券 17,989,298 13.36 17,984,676 13.77
应付同业存单 101,669,673 75.51 97,653,476 74.76
合计 134,652,637 100.00 130,624,663 100.00
下表列示公司发行的报告期末存续的债券及持续到报告期内的债券情况：
期限 票面 发行量
名称 起息日 行权日 到期日 类型
（年） 利率 （亿）
17 杭州银行 商业银行
5+5 4.80% 2017-08-17 80 2022-08-17 2027-08-17
二级 二级债券
19 杭州银行 商业
3 3.45% 2019-01-24 50 - 2022-01-24
双创金融债 银行债
19 杭州银行 商业银行
5+5 4.60% 2019-05-30 100 2024-05-30 2029-05-30
二级 二级债券
商业
19 杭州银行债 3 3.60% 2019-07-05 100 - 2022-07-05
银行债
20 杭州银行 商业银行
5+N 4.10% 2020-01-17 70 2025-01-17 2025-01-17
永续债 次级债券
注：公司发行的永续债不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利条件下与其他方
交换金融资产或金融负债的合同义务；且该永续债不存在须用或可用自身权益工具进行结算的条
款安排。据此，公司将发行的永续债分类为权益工具，计入其他权益工具核算。
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(五) 股东权益变动分析
截至报告期末，公司股东权益合计为 808.63 亿元，较上年末增加 183.18 亿元，增幅 29.29%。
其中其他权益工具 169.74 亿元，较上年末增长 70.10%；资本公积 152.06 亿元，较上年末增长
71.35%，主要是由于报告期内公司完成了无固定期限资本债券的发行和非公开发行 A 股股票。
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 变动比例(%)
股本 5,930,200 5,130,200 15.59
其他权益工具 16,974,347 9,979,209 70.10
资本公积 15,205,730 8,874,230 71.35
其他综合收益 790,343 1,139,903 -30.67
盈余公积 5,317,036 4,616,758 15.17
一般风险准备 13,907,561 12,694,800 9.55
未分配利润 22,737,338 20,109,497 13.07
合计 80,862,555 62,544,597 29.29
(六) 利润表分析
报告期，公司聚焦客户差异化需求，稳健有序推进各项业务发展。全年实现营业收入 248.06
亿元，同比增长 33.97 亿元，增幅 15.87%；实现净利润 71.36 亿元，同比增长 5.34 亿元，增幅 8.09%。
下表列示了所示期间公司主要损益项目变化：
单位：人民币千元
项目 2020 年度 2019 年度
营业收入 24,805,677 21,408,739
其中：利息净收入 19,271,724 15,783,838
非利息净收入 5,533,953 5,624,901
税金及附加 -247,499 -182,561
业务及管理费 -6,535,224 -6,146,999
信用减值损失 -9,958,591 -7,763,452
其他业务支出 -490 -7,154
营业外收支净额 -17,939 7,705
利润总额 8,045,934 7,316,278
所得税费用 -909,484 -714,155
净利润 7,136,450 6,602,123
1. 利息净收入
利息净收入是公司营业收入的主要组成部分。报告期，公司实现利息净收入 192.72 亿元，同
比增长 34.88 亿元，增幅 22.10%；占营业收入比重 77.69%，占比较上年同期上升 3.96 个百分点。
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
利息收入
存放中央银行款项 969,553 2.27 919,236 2.36
存放同业及其他金融机构款项 213,344 0.50 706,470 1.81
拆出资金及买入返售金融资产 1,141,963 2.67 1,494,960 3.84
发放贷款和垫款 23,937,785 56.04 21,127,967 54.24
其中：个人贷款 9,200,763 21.54 7,893,459 20.26
公司贷款 13,997,289 32.77 12,339,496 31.68
贸易融资 199,528 0.47 365,485 0.94
垫款 16,591 0.04 2,441 0.01
贴现 523,614 1.23 527,086 1.35
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
债权投资 13,045,731 30.54 11,712,406 30.07
其他债权投资 3,405,588 7.97 2,993,201 7.68
小计 42,713,964 100.00 38,954,240 100.00
利息支出
向中央银行借款 2,021,530 8.62 1,477,172 6.38
同业及其他金融机构存放款项 849,448 3.62 959,075 4.14
拆入资金及卖出回购金融资产款 1,218,515 5.20 1,947,081 8.40
吸收存款及其他 15,296,534 65.25 13,068,448 56.40
应付债券 4,056,213 17.30 5,718,626 24.68
小计 23,442,240 100.00 23,170,402 100.00
利息净收入 19,271,724 / 15,783,838 /
(1) 主要计息负债与生息资产
报告期，公司统筹管理经营目标与政策目标，加强宏观形势和政策研判，进一步提高资产负
债管理能力，强化定价管理。生息资产、计息负债平均余额呈平稳上升态势，分别较上年同期增
长 13.75%和 9.50%；生息资产平均利率 4.39%，较上年同期下降 16 个基点；计息负债平均利率
2.43%，较上年同期下降 20 个基点；净利差 1.96%，较上年同期上升 3 个基点。
下表列示了所示期间公司资产负债项目平均余额及平均利率情况：
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
计息负债
吸收存款 656,996,983 2.33 561,475,770 2.33
同业及其他金融机构存入款项① 113,476,423 1.82 115,686,204 2.51
应付债券 127,278,347 3.19 159,055,314 3.60
向中央银行借款 68,065,256 2.97 45,794,152 3.23
合计 965,817,009 2.43 882,011,440 2.63
生息资产
客户贷款 445,999,034 5.37 381,260,942 5.54
存放中央银行款项 70,123,716 1.38 64,923,702 1.42
存放、拆放同业及其他金融机构
68,845,226 1.97 81,877,045 2.69
款项②
金融资产投资③ 387,642,334 4.24 327,011,142 4.50
合计 972,610,310 4.39 855,072,831 4.56
注：1、生息资产和计息负债的平均余额为公司管理账户的日均余额，未经审计；
2、平均利率按照利息收入/支出除以生息资产/计息负债平均余额计算；
3、①包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款；
4、②包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产；
5、③金融资产投资中包括金融投资中债权投资和其他债权投资。
2. 非利息净收入
报告期，公司实现非利息净收入 55.34 亿元，同比减少 0.91 亿元，降幅 1.62%；非利息净收
入占营业收入比重为 22.31%，占比较上年同期下降 3.96 个百分点。其中手续费及佣金净收入增
长 101.71%，但受投资收益减少的影响，报告期公司非利息净收入有所下降。
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
手续费及佣金净收入 3,014,548 54.47 1,494,489 26.57
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其中：手续费及佣金收入 3,258,742 58.89 1,744,245 31.01
手续费及佣金支出 -244,194 -4.41 -249,756 -4.44
其他非利息收入 2,519,405 45.53 4,130,412 73.43
合计 5,533,953 100.00 5,624,901 100.00
(1) 手续费及佣金净收入
公司坚持为客户创造价值，不断完善财富管理金融体系，加快财富管理数字化进程；同时顺
应市场趋势，围绕直接融资场景，大力发展债券承销业务，助推中间业务收入不断增长。报告期，
公司实现手续费及佣金收入 32.59 亿元，较上年同期增加 15.14 亿元，增幅 86.83%。其中，托管
及其他受托业务佣金增加 9.88 亿元，增幅 137.69%，主要由于理财业务手续费收入增加；投行类
业务手续费增加 3.24 亿元，增幅 83.70%，主要是由于债券承销等投行业务规模扩大。
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
托管及其他受托业务佣金 1,704,826 56.55 717,261 47.99
投行类业务手续费 710,390 23.57 386,711 25.88
担保及承诺业务手续费 270,389 8.97 207,090 13.86
代理业务手续费 236,990 7.86 172,408 11.54
结算与清算手续费 158,517 5.26 111,423 7.46
银行卡手续费 45,268 1.50 50,082 3.35
其他 132,362 4.39 99,270 6.64
手续费及佣金收入 3,258,742 108.10 1,744,245 116.71
手续费及佣金支出 -244,194 -8.10 -249,756 -16.71
手续费及佣金净收入 3,014,548 100.00 1,494,489 100.00
(2) 其他非利息收入
公司其他非利息收入主要由投资损益、公允价值变动损益和汇兑损益组成。报告期，公司其
他非利息收入为 25.19 亿元，较上年同期减少 16.11 亿元，同比下降 39.00%，主要是由于受市场
行情变化影响，报告期公司投资收益较上年同期减少 15.80 亿元，同比下降 38.79%。
下表列示了所示期间公司其他非利息收入的主要组成部分：
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
投资收益 2,492,909 98.95 4,072,589 98.60
公允价值变动损益 97,012 3.85 -104,887 -2.54
汇兑损益 -124,065 -4.92 136,945 3.32
其他业务收入 13,480 0.54 10,109 0.24
资产处置损失 -144 -0.01 -364 -0.01
其他收益 40,213 1.60 16,020 0.39
合计 2,519,405 100.00 4,130,412 100.00
3. 业务及管理费
公司强化财务合规管理，精细化管控成本费用，围绕经营目标与合规要求，不断提升财务管
理水平，持续优化成本管理，费用增长整体平稳。报告期，公司发生的业务及管理费合计 65.35
亿元，同比增加 3.88 亿元，增幅 6.32%。业务及管理费增长主要原因是公司推进大零售发展战略，
扩充人才储备。报告期，公司成本收入比 26.35%，较上年同期下降 2.36 个百分点。
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单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
员工费用 4,567,129 69.88 4,111,508 66.89
租赁费 412,616 6.31 393,796 6.41
固定资产折旧 195,459 2.99 196,308 3.19
长期待摊费用摊销 74,397 1.14 89,659 1.46
无形资产摊销 68,168 1.04 59,607 0.97
其他业务及管理费 1,217,455 18.63 1,296,121 21.09
合计 6,535,224 100.00 6,146,999 100.00
4. 信用减值损失
报告期，为提升风险抵补能力，公司在满足监管要求的前提下继续加大信用减值损失的计提
力度，全年共计提信用减值损失 99.59 亿元，同比增加 21.95 亿元，增幅 28.28%。其中计提贷款
减值损失 76.18 亿元，同比增长 6.23%；计提金融投资减值损失 22.75 亿元，同比增长 273.22%。
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
存放同业 -567 -0.01 -6,223 -0.08
以摊余成本计量的拆出资金 2,934 0.03 6,106 0.08
以公允价值计量且其变动计入其
- - -6,727 -0.09
他综合收益的拆出资金
买入返售金融资产 -340 -0.00 303 0.00
以摊余成本计量的贷款和垫款 7,634,378 76.66 7,165,266 92.29
以公允价值计量且其变动计入其
-16,117 -0.16 6,383 0.08
他综合收益的贷款和垫款
债权投资 1,792,237 18.00 581,311 7.49
其他债权投资 482,711 4.85 28,230 0.36
其他资产 15,331 0.15 865 0.01
预计负债 48,024 0.48 -12,062 -0.16
合计 9,958,591 100.00 7,763,452 100.00
5. 所得税费用
报告期，公司所得税费用合计 9.09 亿元，同比上升 1.95 亿元，增幅 27.35%，主要是由于公
司利润总额增长。
单位：人民币千元
2020 年度 2019 年度
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
当期所得税费用 3,106,420 341.56 3,010,680 421.57
递延所得税费用 -2,196,936 -241.56 -2,296,525 -321.57
合计 909,484 100.00 714,155 100.00
(七) 现金流量表分析
报告期，公司经营活动产生的现金净流入 187.26 亿元。其中，现金流入 1,596.27 亿元，同比
减少 182.76 亿元，主要是回购业务净增加额减少和客户存款和同业存放款项净增加额增加；现金
流出 1,409.01 亿元，同比增加 82.92 亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产净增加额增加和
返售业务净增加额减少。
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公司投资活动产生的现金净流出 599.59 亿元。其中，现金流入 4,704.55 亿元，同比增加 1,156.63
亿元，主要是收回投资收到的现金增加；现金流出 5,304.13 亿元，同比增加 1,774.28 亿元，主要
是投资支付的现金增加。
公司筹资活动产生的现金净流入 114.45 亿元。其中，现金流入 2,527.22 亿元，同比增加 996.85
亿元，主要是发行债券收到的现金增加；现金流出 2,412.78 亿元，同比增加 560.48 亿元，主要是
偿还债务支付的现金增加。
单位：人民币千元
项目 2020 年度 2019 年度 变动比例(%)
经营活动现金流入小计 159,627,061 177,902,940 -10.27
经营活动现金流出小计 140,900,689 132,608,690 6.25
经营活动产生现金流量净额 18,726,372 45,294,250 -58.66
投资活动现金流入小计 470,454,903 354,792,098 32.60
投资活动现金流出小计 530,413,438 352,985,403 50.26
投资活动产生现金流量净额 -59,958,535 1,806,695 -3,418.69
筹资活动现金流入小计 252,722,025 153,037,504 65.14
筹资活动现金流出小计 241,277,512 185,229,454 30.26
筹资活动产生现金流量净额 11,444,513 -32,191,950 -135.55
现金及现金等价物净增加额 -29,980,456 14,993,053 -299.96
(八) 以公允价值计量的金融资产与负债
单位：人民币千元
计入权益的
本期公允价 本期计提
项目名称 期初余额 累计公允价 期末余额
值变动损益 的减值
值变动
以公允价值计量的资产
交易性金融资产 74,699,462 74,481 - - 104,269,505
以公允价值计量且其
变动计入其他综合 13,140,223 - -5,026 -16,117 17,766,552
收益的贷款和垫款
其他债权投资 85,597,329 - -935,119 482,711 96,283,077
其他权益工具投资 128,100 - 6,250 - 134,350
衍生金融资产 2,020,008 6,023,014 - - 8,505,554
金融资产小计 175,585,122 6,097,495 -933,895 466,594 226,959,038
以公允价值计量的负债
交易性金融负债 50,122 72 - - -
衍生金融负债 2,354,122 -6,500,542 - - 9,313,565
金融负债小计 2,404,244 -6,500,470 - - 9,313,565
关于公司公允价值计量的说明：
对于存在活跃市场的金融工具，公司优先采用活跃市场的报价确定其公允价值；对于不存在
活跃市场的金融工具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，公司采用在当前情况下适用并
且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中
所考虑的资产或负债特征相一致的输入值，并尽可能优先使用相关可观察输入值，在相关可观察
输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，使用信用风险、流动性信息及折现率等不可观察输
入值。公司金融工具的分类和计量的相关信息详见后附财务报告“财务报表附注二、9”。
(九) 投资状况分析
1. 对外股权投资总体分析
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截至报告期末，公司对外股权投资情况如下表所示：
持股数量 占该公司
所持对象名称 主要业务
（万股） 股权比
（一）面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受
托的投资者财产进行投资和管理；（二）面向合格投
杭银理财 资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行
100,000 100.00%
有限责任公司 投资和管理；（三）理财顾问和咨询服务；（四）经
银保监会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，
经相关部门批准后方可开展经营活动）
（一）发放个人消费贷款；（二）接受股东境内子公
司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；
杭银消费金融 （四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；
52,500 41.67%
股份有限公司 （六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代
理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益
类证券投资业务；（九）经银监会批准的其他业务。
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代
理发行，代理兑付，承销政府债券；买卖政府债券；
石嘴山银行
22,215.6 18.60% 金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从
股份有限公司
事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款
项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业
监督管理委员会批准办理的其他业务。
济源齐鲁村镇银
2,400 20.00% 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
行有限责任公司
内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事
登封齐鲁村镇银
1,400 20.00% 银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
行有限责任公司
代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机
兰考齐鲁村镇银
1,000 20.00% 构批准的其他业务。
行有限责任公司
伊川齐鲁村镇银 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
1,200 20.00%
行有限责任公司 内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事
银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债劵；
渑池齐鲁村镇银
1,000 20.00% 代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业
行有限责任公司
务。
浙江缙云联合村 经营中国银行监督管理委员会依照有关法律、行政法
镇银行股份有限 1,000 10.00% 规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列
公司 的为准。
建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，提
供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换
相关的专业化服务，开展银行卡技术创新；管理和经
中国银联
1,000 0.34% 营“银联”标识，制定银行卡跨行交易业务规范和技
股份有限公司
术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷，组织
行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究
咨询服务；经中国人民银行批准的其他相关业务。
为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管理等
城银服务中心 40 1.29%
服务；经中国人民银行批准的其他业务。
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2. 重大的非股权投资
公司于 2017 年 8 月 14 日在杭州市国有建设用地使用权挂牌出让活动中竞拍取得“江干区钱
江新城单元 JG1308-02 地块”的土地使用权（土地面积 9,615.00 平方米，用途为商业兼容商务用
地），用于建造公司总行新综合大楼。目前项目地下室结构施工进行中。
公司于 2019 年 9 月 10 日在杭州市国有建设用地使用权挂牌出让活动中竞拍取得“下城区东
新单元 XC0607-B2-19 地块”的土地使用权（土地面积 9,855.00 平方米，用途为商务用地），用
于建造公司总行数据中心及信息科技办公大楼。目前项目已取得《工程规划许可证》并已完成工
程总承包招标。
除上述土地使用权的取得和银行业监督管理机构批准的经营范围的投资业务外，公司未有其
他新增的重大非股权投资。
3. 重大资产和股权出售
报告期内，公司无重大资产和股权出售事项。
4. 主要控股参股公司分析
(1) 杭银理财有限责任公司
杭银理财有限责任公司（以下简称“杭银理财”）成立于 2019 年 12 月 20 日，目前注册资本
10 亿元，公司持股比例 100%。杭银理财以客户和市场为导向，诚实勤勉履行“受人之托、代人
理财”职责，依法合规开展经营活动，主要从事理财产品发行、对受托的投资者财产进行投资和
管理以及进行理财顾问和咨询服务等业务。截至报告期末，杭银理财经审计总资产 12.16 亿元，
净资产 11.30 亿元，报告期营业收入 2.65 亿元，实现净利润 1.29 亿元。
(2) 杭银消费金融股份有限公司
杭银消费金融股份有限公司（以下简称“杭银消金”）成立于 2015 年 12 月 3 日，报告期末
注册资本 12.60 亿元，其中公司持股比例 41.67%。杭银消金以“成为一家具有良好口碑的一流消
费金融公司”为愿景，实施线上、线下两大业务模式，全面践行“高效”企业文化，持续构建金
融科技、智能风控等核心竞争力。截至报告期末，杭银消金经审计总资产 213.55 亿元，净资产 19.70
亿元，报告期营业收入 18.72 亿元，实现净利润 2.39 亿元。
2021 年 3 月 26 日，中国银保监会浙江监管局发布《关于杭银消费金融股份有限公司变更注
册资本及调整股权结构的批复》，同意杭银消金将注册资本由 12.60 亿元人民币增加至 25.61 亿元
人民币。增资完成后，公司持股将增加至 89,990 万股，此外迪润（天津）科技有限公司将持股 85,390
万股，中国银泰投资有限公司持股将增加至 51,220 万股。截至本年度报告披露日，杭银消金本次
注册资本变更登记手续正在办理过程中。
(3) 石嘴山银行股份有限公司
石嘴山银行股份有限公司（以下简称“石嘴山银行”）成立于 2009 年 3 月 21 日，是在原宁
夏石嘴山市城市信用社基础上更名改制成立的地方性股份制商业银行，目前注册资本 11.95 亿元，
其中公司持股比例 18.60%，为石嘴山银行并列第一大股东。石嘴山银行以“行稳致远建设高效、
温馨的特色银行”为战略愿景，坚持“助力小微成长、服务百姓贴心”的客户定位，积极开拓市
场，服务地方经济。截至报告期末，石嘴山银行未经审计总资产 608.95 亿元，净资产 42.41 亿元，
报告期营业收入 11.70 亿元，实现净利润 1.97 亿元。
(4) 济源齐鲁村镇银行有限责任公司
济源齐鲁村镇银行有限责任公司成立于 2011 年 2 月，目前注册资本 1.20 亿元，公司持有该
行 20%股权。截至报告期末，济源齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产 10.62 亿元，净资
产 1.62 亿元，报告期营业收入 4,680.02 万元，实现净利润 1,360.03 万元。
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(5) 登封齐鲁村镇银行有限责任公司
登封齐鲁村镇银行有限责任公司成立于 2011 年 6 月，目前注册资本 7,000 万元，公司持有该
行 20%股权。截至报告期末，登封齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产 3.58 亿元，净资产
0.61 亿元，报告期营业收入 1,648.92 万元，实现净利润 884.59 万元。
(6) 兰考齐鲁村镇银行有限责任公司
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司成立于 2011 年 6 月，目前注册资本 5,000 万元，公司持有该
行 20%股权。截至报告期末，兰考齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产 3.57 亿元，净资产
0.50 亿元，报告期营业收入 1,852.84 万元，实现净利润 585.46 万元。
(7) 伊川齐鲁村镇银行有限责任公司
伊川齐鲁村镇银行有限责任公司成立于 2012 年 4 月，目前注册资本 6,000 万元，公司持有该
行 20%股权。截至报告期末，伊川齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产 6.30 亿元，净资产
0.81 亿元，报告期营业收入 3,296.87 万元，实现净利润 1,278.40 万元。
(8) 渑池齐鲁村镇银行有限责任公司
渑池齐鲁村镇银行有限责任公司成立于 2012 年 5 月，目前注册资本 5,000 万元，公司持有该
行 20%股权。截至报告期末，渑池齐鲁村镇银行有限责任公司未经审计总资产 2.38 亿元，净资产
0.39 亿元，报告期营业收入 1,050.87 万元，实现净利润 271.11 万元。
(9) 浙江缙云联合村镇银行股份有限公司
浙江缙云联合村镇银行股份有限公司成立于 2011 年 1 月，目前注册资本 1 亿元，公司持有该
行 10%的股权。截至报告期末，浙江缙云联合村镇银行股份有限公司经审计总资产 11.02 亿元，
净资产 1.41 亿元，报告期营业收入 5,653.81 万元，实现净利润 2,030.98 万元。
(十) 公司控制的结构化主体情况
1. 公司在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
公司主要在金融投资、资产管理、资产证券化等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体
通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。公司会分析判断是否对这些结构化主体存在控
制，以确定是否将其纳入合并报表范围。公司在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相
关信息详见财务报表“财务报表附注五、3”。
2. 纳入合并范围内的结构化主体
公司纳入合并范围内的结构化主体主要为“杭盈 2019 年第一期个人住房抵押贷款资产支持证
券”“杭盈 2019 年第二期个人住房抵押贷款资产支持证券”“杭盈 2019 年第三期个人住房抵押
贷款资产支持证券”“杭盈 2020 年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”“杭盈 2020 年第二
期个人住房抵押贷款资产支持证券”“杭盈 2020 年第三期个人住 房抵押贷款资产支持证
券”“杭盈 2020 年第四期个人住房抵押贷款资产支持证券”和“2019 年度第一期越鑫定向资产
支持票据信托”，该等结构化主体 2020 年 12 月 31 日的账面价值为人民币 42.22 亿元。报告期，
公司未向纳入合并范围内的结构化主体提供过财务支持。
(十一) 报告期理财业务、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
公司有关理财业务、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展情况详见本节之“二、主要
业务讨论与分析”。
(十二) 逾期未偿债务情况
截至报告期末，公司不存在逾期未偿债务情况。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
四、资本管理情况
(一) 资本管理说明及方法
公司资本管理的目标是建立健全资本管理机制，在符合资本充足率监管要求基础上，围绕全
行战略导向，通过资本有效配置来调整业务结构、业务发展方式，实现经风险调整后的资本收益
最大化；并合理运用各类资本补充工具，不断优化资本总量与结构，提高资本质量，提升抵御风
险的能力，实现全面、协调和可持续发展。公司资本管理的主要内容包括资本充足率管理、资本
融资管理和经济资本管理等内容。
资本充足率管理是公司资本管理的核心。根据中国银保监会规定，公司定期监控和计算资本
充足率，并披露有关信息；通过压力测试等手段，按月开展资本充足率预测，监控资本充足率指
标，确保指标符合监管要求；同时通过推进全面风险管理建设，进一步提高公司的风险识别和评
估能力，使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产，确保业务发展与资本水平相适应。
资本融资管理致力于进一步提高资本实力，改善资本结构，提高资本质量。公司注重资本的
内生性增长，努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余
公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时公司积极研究新型资本工具，合理利用外
源性融资，进一步加强资本实力。报告期，公司成功发行 70 亿元永续债，并通过非公开发行 8
亿股股票，募集资金总额 71.60 亿元，有效增强了公司资本实力，优化了公司资本结构，进一步
提高了公司抗风险能力和支持实体经济发展的能力。
经济资本管理致力于在集团中牢固树立资本约束理念，优化公司资源配置，实现资本集约化
管理。报告期，公司稳步推进经济资本管理，加强资本约束机制，实现资本在各业务条线、地区、
产品、风险领域之间的优化配置，统筹安排各业务条线风险加权资产规模，促进资本优化配置，
努力实现风险加权资产收益率最大化；进一步发挥集团综合化经营优势，通过完善集团并表管理
等制度，逐步加强子公司资本管理，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。
公司内部资本充足评估目前由实质性风险评估、压力测试、资本充足预测和规划等部分组成。
实质性风险评估体系实现了对公司所有实质性风险的评估，能对公司各类风险状况和管理情况进
行全面分析和报告；压力测试包括信用风险、市场风险和流动性风险压力测试，在分析未来宏观
经济走势的前提下，设置能体现公司业务经营、资产负债组合和风险特征的压力情景，得出压力
情景下公司资本充足率等指标的变化情况；资本充足预测和规划是在考虑公司业务规划和财务规
划基础上，预测各类风险加权资产和资本的变动，进而预测未来几年的资本充足水平，按照公司
资本充足率目标，计算资本缺口并制订合理的资本补充规划。
(二) 资本充足率情况
1.资本充足率的计算范围
资本充足率的计算范围包括公司以及符合中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》
规定的公司直接或间接投资的金融机构。按照中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》
有关规定，公司合并范围包括杭州银行和杭银理财有限责任公司。
2.资本充足率计算结果
截至报告期末，公司并表、非并表资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率情况
如下表所示：
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表 并表 非并表
1、资本净额 106,421,671 105,173,113 87,809,854 86,809,598
1.1 核心一级资本 63,888,208 63,754,280 52,565,388 52,565,132
1.2 核心一级资本扣减项 876,822 1,987,329 155,353 1,155,353
1.3 核心一级资本净额 63,011,386 61,766,951 52,410,035 51,409,779
1.4 其他一级资本 16,974,347 16,974,347 9,979,209 9,979,209
1.5 其他一级资本扣减项 - - - -
1.6 一级资本净额 79,985,733 78,741,298 62,389,244 61,388,988
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1.7 二级资本 26,435,938 26,431,815 25,420,610 25,420,610
1.8 二级资本扣减项 - - - -
2、风险加权资产合计 738,405,103 737,905,061 648,729,308 648,728,938
3、核心一级资本充足率 8.53% 8.37% 8.08% 7.92%
4、一级资本充足率 10.83% 10.67% 9.62% 9.46%
5、资本充足率 14.41% 14.25% 13.54% 13.38%
注：资本构成信息附表及有关科目展开说明表等请查阅公司官网投资者关系栏目中的“定期公
告”子栏目（http://www.hzbank.com.cn/hzyh/tzzgx/index.html）。
3.风险加权资产
下表列示了公司按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的风险加权资产情况，其中信
用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采
用基本指标法，计量方法保持一致，对资本充足率计算无影响。
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
信用风险加权资产 684,177,834 602,311,763
—表内信用风险 629,721,452 543,250,082
—表外信用风险 48,128,389 49,821,178
—交易对手信用风险 6,327,993 9,240,503
市场风险加权资产 14,734,935 13,596,728
操作风险加权资产 39,492,334 32,820,817
合计 738,405,103 648,729,308
4.信用风险暴露
下表列示了公司按照权重法计量的信用风险暴露情况：
单位：人民币千元
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
项目
风险暴露 未缓释风险暴露 风险暴露 未缓释风险暴露
表内信用风险 1,114,119,019 1,038,979,917 1,002,423,444 935,258,778
表外信用风险 97,461,821 51,153,249 95,671,444 55,185,838
交易对手信用风险 15,510,206 15,436,102 19,978,293 19,970,437
合计 1,227,091,046 1,105,569,268 1,118,073,181 1,010,415,053
5.市场风险资本要求
下表列示了报告期末公司按照标准法计量的市场风险资本要求：
单位：人民币千元
资本要求
项目
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
利率风险 1,172,294 1,051,993
股票风险 - -
外汇风险 5,522 34,508
商品风险 - -
期权风险 979 1,237
合计 1,178,795 1,087,738
6.操作风险资本要求
公司采用基本指标法计量操作风险资本。报告期末公司 的操作风险资本要求为 人民币
315,938.67 万元。
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(三) 杠杆率
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
一级资本净额 79,985,733 62,389,244
调整后的表内外资产余额 1,284,870,152 1,135,878,318
杠杆率（%） 6.23 5.49
注：上表指标根据 2015 年 4 月 1 日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算。
五、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明及对策
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产
品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本公司面临的信用风险主要源自
贷款组合、投资组合、保证和承诺等。
报告期，公司从客户和业务结构调整优化、信贷基础管理、信用风险管理系统建设、风险资
产清收处置等方面着手，不断巩固信用风险管理成效。加强资产投向结构管控，强化风险政策、
授信政策对大类资产配置的引导、约束作用；建立完善大额授信业务全流程风险管控机制，严防
新增大额风险；推进全口径信用风险管理体系建设；实施信用风险停复牌管理机制；强化贷后管
理、信贷检查等基础工作；推进大额风险资产前置管理，清收工作取得良好成效。同时，公司积
极应对疫情带来的不利影响，在全力保障疫情防控和企业复工复产金融服务需求的同时，实行风
险客户“名单制”管理，加强疫情信用风险监测分析，开展全面信用风险排查，对潜在风险客户
实行“一户一策”管理，严控疫情相关信用风险。
(二) 流动性风险状况的说明及对策
流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得
充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险主要来自于为贷款、交易、
投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。
公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和流动性风险执
行部门等组成的流动性风险管理组织架构。期内公司流动性风险总体稳定，未发生流动性风险事
件。报告期末，公司各项流动性指标符合监管要求，存贷款比例合理，备付金充足。
报告期，公司主要从以下方面加强流动性风险管理：一是结合资产负债管理，合理规划资产
负债结构，提高流动性管理的前瞻性；二是加强日常流动性监测与管理，关注宏观经济变化趋势，
结合监管动向和市场流动性变化，做好流动性风险日常监测，及时进行预警，合理控制风险；三
是持续开展专项风险评估，从优质流动性储备、同业融资能力、债券基金的流动性等多个方面开
展风险排查与评估，提升流动性管理精细化程度；四是采用常规压力测试与专题压力测试相结合，
全方位检验本行的风险承受能力；五是是积极运作浙江辖内城商行流动性支持专项资金，不断优
化流动性互助机制。
(三) 市场风险状况的说明及对策
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内
和表外业务发生损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别为利率风险和汇率风险。期内公
司有效应对金融市场波动，市场风险控制在较低水平。
公司建立了与业务性质、规模、复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确了董事会、监事
会、高级管理层、市场风险管理部门、承担市场风险的业务经营部门权责。公司制定了清晰的交
易账簿和银行账簿划分方法并严格执行，针对交易账簿和银行账簿头寸的性质和风险特征，选择
适当的、普遍接受的市场风险计量方法。
报告期，公司持续完善市场风险管理政策和制度，积极应对国内外金融市场大幅波动，加强
市场风险日常监测和定期业务评估，强化市场风险基础管理工作，推进市场风险管理系统建设，
加强市场风险管理队伍建设。一是完善市场风险管理政策和制度框架，修订多项管理办法及实施
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细则；二是加强日常监测和评估，根据风险政策限额要求，每日监测市场风险限额执行情况、市
场行情变化情况，定期发布监测报告，积极开展专项压力测试及常规压力测试，及时预警相关信
息，并对各类业务开展常态化评估与检查；三是强化市场风险基础管理工作，不断丰富市场风险
管理工具，提升管理效率；四是推进金融市场业务平台一体化系统建设项目，启动市场风险数据
集市建设项目，提升市场风险管理的系统支撑水平；五是加强市场风险管理队伍建设，做好人才
引进和培养，积极打造高素质、专业化的人才队伍。
(四) 操作风险状况的说明及对策
操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成
损失的风险。公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、客户产品和业务活动事件、执
行交割和流程管理事件、就业制度和工作场所安全事件、信息科技系统事件、实物资产损坏事件
等七大操作风险事件类型。报告期内公司未发生重大操作风险和案件。
报告期，公司持续加强制度建设，修订完善内控制度，健全各业务环节操作风险管控；加大
员工行为管理力度，制定实施《员工行为管理实施方案》，开展员工经商办企业、员工征信、员
工贷款等多项异常行为排查，对风险隐患做到早发现、早预防；推动检查问题库应用，强化查后
分析机制，实现以问题为导向的检查统筹管理；完善违规行为扣分管理，优化违规事项库，提升
扣分执行力；强化案件风险防控，结合监管要求开展预防从业人员违法犯罪主题活动，开展“案
防警示”主题培训，编制《案件防控与处置手册》，营造严防案件风险的管理氛围。
(五) 合规风险状况的说明及对策
合规风险是指未遵循法律、法规和准则，以及未遵守本公司制度、流程规定等可能遭受法律
制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内公司未发生重大合规风险。
报告期，公司将“双基”管理（基础管理、基层管理）纳入日常管理，坚持“问题导向、责
任导向、效果导向”的基本思路，将风险管理、资金监管、信贷档案、拓户营销、财务管理、“三
化”推广、员工行为等作为重点项目推进；围绕“重点领域、重点业务、重点机构以及内控薄弱
点开展内控检查；认真落实监管部门房地产专项检查、乱象整治“回头看”工作要求，深入开展
全面自查，持续提升合规经营意识，合规管理成果进一步巩固；强化整改跟踪，对检查发现问题
“逐个分析、逐条建档、责任到人”，健全“检查+整改+评估=提高”工作机制建设。严格落实执
行反洗钱管理要求，优化更新监测系统，提升客户身份识别和高风险客户监控能力，通过强化集
中审核、组织专项活动、开展多维度排查等工作，不断提升反洗钱管理水平。
(六) 信息科技风险状况的说明及对策
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理
缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
报告期，公司以监管政策为指导，以安全生产为基本目标，从关键风险指标体系建设、信息
科技风险管理、业务连续性管理、客户信息保护等方面持续完善信息科技风险管理体系，强化“三
道防线”协同，推进信息科技风险管理和技术措施全面落地。修订《信息科技风险管理办法》和
风险管理策略，落实网络安全责任制，优化信息科技关键风险指标库；强化安全管控，完善大数
据安全态势感知平台；健全项目安全需求、安全架构审核、上线安全评估和渗透测试等工作机制；
完善电子渠道安全和数据安全管理，开展金融科技应用风险专项排查；推进 ISO20000 体系建设成
果落地，完善事件、问题和容量管理，健全自动化运维平台建设，重要系统实现应用级监控，并
实现自动化运维部署；加强疫情期间业务连续性管理，保障疫情期间全行客户服务不中断、经营
管理工作稳健运行；完成业务连续性管理专项审计，开展业务连续性演练，启动业务连续性管理
体系建设项目；加强客户信息安全管理，制定《杭州银行客户信息安全管理办法》，强化客户信
息查询权限管控。报告期，公司未发生重大信息科技风险事件，在信息科技风险监管评级中连续
八年位居城商行前列。
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(七) 声誉风险状况的说明及对策
声誉风险是指由本行行为、员工行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等形成
负面评价，从而损害本行品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
报告期，公司坚持预防为主的原则，强化声誉风险管理，提升声誉风险防控能力。同时加强
内控合规管理，深化金融消费者权益保护工作；强化声誉风险的源头治理和主动管理，加强舆情
监测；加大正面宣传引导力度。报告期，公司未发生重大声誉风险事件，保持了良好的舆情环境。
六、业务创新及推出新的业务品种情况
为加强产品管理，提升产品创新的系统性和科学性，公司成立了产品管理与创新委员会，负
责全行产品管理与创新工作。报告期，公司持续开展业务创新和新产品研发，有效推动战略转型，
有关业务创新和新产品研发情况详见本节之“二、主要业务讨论与分析”。
七、公司关于未来发展的讨论与分析
(一) 行业竞争格局和发展趋势
1、银行业发展进入较为稳定阶段，不同类型银行追求差异化发展。银行业呈现同步发展趋
势，各类型银行的资产规模增长较均衡，发展上各有优势。国有大行资产规模和网点优势明显，
全国性股份制银行治理架构及经营体系完善，农商行有“三农”的政策红利和特殊的属地监管政
策加持，城商行有本地化的地缘优势，但面临夹缝中求生存的困境。
2、严监管防风险仍是主旋律，银行业合规管理和风险防控尤其重要。金融监管严防风险底
线，对银行业未来资产规模扩张及合规管理提出更高要求，促使银行审慎选择战略发展方向，坚
持发展定位，提升合规管理能力和主动资产负债管理能力。
3、多层次资本市场建设加快，银行传统信贷驱动模式可能受阻。随着科创板、精选层、注
册制等资本市场改革举措的加速推进，金融脱媒趋势加剧，多层次资本市场发展推高直接融资比
例，直接冲击传统存贷业务，银行传统业务模式受到一定影响。
4、利率市场化和让利实体经济的政策导向将持续，银行业整体盈利承压。利率市场化持续
推进，银行业利差空间逐步缩减。后疫情时期，国家政策将大力支持中小企业、科创企业、制造
业等，并将继续引导金融业让利实体经济，金融机构收益预计将继续承压。
5、金融科技高速发展，银行数字化转型加速推进。金融科技的发展将改变商业银行的经营
模式和管理模式，重塑银行业竞争格局。区域性银行要坚持差异化、特色化的经营路线，通过数
字化转型塑造核心竞争力，才有可能实现对领先银行的追赶与超越。
(二) 可能面对的风险
1、后疫情时期经济复苏缓慢的风险。随着新冠肺炎疫情全球性爆发，全球经济衰退已成现
实，2020 年主要经济体仅中国实现正增长。由于各国文化的差异、政府防疫措施的宽严、新冠病
毒的变异及个人卫生防疫的自觉性等因素影响，除中国等少数国家外，全球新冠疫情形势仍比较
严峻。随着疫苗的批量生产与接种使用，疫情防控将进入常态化，各国经济也将逐步复苏。但后
疫情时期的国际产业链分工和国际贸易存在一定不确定性，新冠疫情的后遗症短时间内难以消除。
2、中美长期战略竞争的风险。美国政党轮替后，新一届政府修正上届政府的单边遏制、逆
全球化政策，重回《巴黎气候协定》以及世卫组织等，但美国已将中国视为首要战略竞争对手，
短期内中美关系恐难出现明显改善，中美贸易摩擦将升级至贸易、科技、金融、外交、地缘政治、
国际舆论、国际规则等全领域的激烈交锋，这将对世界政治、经济等发展产生深远影响。
3、利率市场化和政策引导贷款利率下行的风险。利率市场化的深化改革给商业银行的内外
部定价带来更大挑战。同时，央行通过存量浮动利率贷款定价基准转换和贷款市场报价利率改革，
引导贷款利率继续下行，支持实体经济高质量发展，间接压缩银行的利差空间。中小型商业银行
资产负债管理、流动性管理、利率风险管理将面临更多挑战和风险。
4、金融市场开放的风险。随着我国金融市场对外开放进入快车道，商业银行将面临更加开放
的市场竞争环境。相比外资银行，国内银行缺少充足的金融衍生投资品及风险对冲工具，缺少面
对全球资本竞争的实战经验和综合实力，在资本、投资、业务、产品以及市场多领域的综合化甚
至全球化竞争中处于弱势，竞争压力日益增大，但地域和客户优势是核心竞争力。
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5、房地产调控的风险。近来，一线城市楼市持续升温，引发新一轮房地产调控。深圳、上海、
杭州等城市相继出台针对性调控政策，落实“房住不炒”要求，打击违规和套利行为。房地产信
贷方面，房地产贷款集中度管理更加严格，住房按揭贷款额度受央行窗口指导，商业银行需严格
防止信用贷、消费贷、经营贷等信贷资金违规流入房市，同时要严格审核首付款资金来源和偿债
能力审核、借款人资格审查和信用管理、风险排查等，房地产信贷合规风险和操作风险加大。
(三) 2021 年度经营计划
2021 年度，公司将以新一轮五年战略规划为引领，继续坚持质量立行、从严治行，以客户、
效益、奋斗者为中心，提升价值创造力，加快构建差异化竞争优势，实现高质量发展。综合考虑
内外部影响因素，2021 年公司主要目标如下：
2021 年末资产总额较 2020 年末增长 7.7%左右，2021 年实现净利润增幅 10%左右，不良贷款
率保持在 1.07%左右，各项核心监管指标保持达标。
特别提示：2021 年度经营计划不构成公司对投资者的实质承诺，能否实现取决于宏观经济环
境、国家政策调整、市场需求状况和经营管理等多种因素，投资者应当对此保持足够的风险认识，
理解计划、预测与承诺之间的差异。
(四) 2021 年度经营管理措施
一是聚焦核心能力提升，构筑竞争“护城河”。注重有效拓户，建立客户积累机制，针对重
点目标客群，加强精准营销拓户，同时完善客户分层分类管理体系；注重产品提升与创新，完成
财资平台、票据管家升级，优化功能与客户覆盖，整合结算服务，推进产品服务体系化；注重团
队打造，衔接客户分类管理与团队配置，提升团队专业能力与服务效率；优化公司条线大客户服
务，建设实体经济与科技金融团队；加大零售、小微人员招录力度，建立小微企业客户团队，持
续发挥战训营作用；以战略规划为导向，清晰网点建设定位并精准布局，重点关注网点产能、厅
堂营销、大零售网格化营销，夯实发展基础；构建客户、产品、团队、风控、专业运营到业绩的
价值增值链，实现内涵增长与外延增长“双循环”。
二是以利润为导向，提升各条线专业竞争力。坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科
技、集中运营“五位一体”推进零售金融发展，实施渠道平台和客户生态“两维提升”的客群经
营策略；以云抵贷为基础，数字赋能，逐步向信用小微、公司小微延伸，做好客群研究、信贷模
型建设和营销组织，加强专业运营并巩固风控，实现小微金融新发展格局；公司金融加深行业认
知，聚焦主流客群、扩大客户覆盖，做好综合金融服务，提升产品能级，实现规模、客户、效益
良性增长；金融市场业务进一步强化研究水平，优化投资组合管理，加强同业客户合作，发挥外
汇交易功能，提升票据获客能力和托管服务竞争力；理财子公司加快存量资产整改推进速度，增
强投研力量储备，做好大类资产配置与组合管理，加强合规联动与风险管控，探索差异化发展。
三是完善风控管理体系，严守风险底线。牢固树立风险意识，强化风险政策和授信标准对资
产投向的引领和约束，加强资产组合管理、大类资产配置管理，巩固三道防线、做好三张清单、
抓好三支队伍；突出重点领域风险防控，关注后疫情延期信贷、高负债低效益客户和新投放制造
业风险及操作风险案件隐患，认真落实风险排查、结构调整、大额风险处置、员工行为管理要求；
优化授信管理方式，强化授信客群研究与小额标准化产品授信研究；加快全口径信用风险管理系
统建设，促进风险管理、合规内控、巡查和审计协同；筑牢三道防线，把好准入关，加强业务存
续期管理，持续改进贷后管理，深化风险部门贷款检查与大数据监控预警的融合；探索大数据风
控技术，加强对小额分散、长尾客群和线上化业务研究，提升大数据风控能力。
四是强化内控合规管理，提高自我纠偏能力。推进“双基”管理常态化，聚焦员工行为、案
件防控三化固化，形成长效机制；以合规清单管理、合规指标管理为抓手，充实违规行为事项库，
优化内控等级行评定，促进合规达标与监管整改；开展重点合规检查，狠抓检查问题整改，不断
提升检查质效；加强问责管理，完善问责管理办法，健全问责管理体系；强化案件防控与突发事
件管理，加强案防培训，完善突发事件应对管理体系和制度；加强合规基础管理，推进合规前置
化管理，压实主体责任；强化反洗钱反欺诈工作力度，落实账户基础信息工作，排查可疑交易；
重视消费者权益保护，强化信息披露工作，实施消保全流程管理。
五是着力精细化管理，夯实发展根基。推进覆盖全行关键岗位、重点产品和核心流程的“三
化”建设，强化人才队伍建设，扎实抓好党风廉政建设，持续推进党建与经营深度融合；制定三
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年行动计划，推进市外分行高质量发展，继续实施六大分行高质量发展计划，重点在人才培养、
投行业务、交易银行和零售小微上寻求突破，支持地市分行积极转型，重点发力零售、小微业务；
构建集团资产负债管理框架，全口径监测分析资产负债情况，制定投资资产分类管理，强化财务
合规，提高资产负债统筹管理能力；编制金融科技专项规划，加强信息安全与数据治理，加快推
进重点项目开发，促进科技赋能；继续深化大运营转型，发力智慧网点、支付结算和集中运营，
整合提升移动柜员项目和易付宝项目，加强运营全域风险管理，确保业务稳定运行。
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第五节 重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况
公司在《公司章程》中对公司利润分配政策进行了明确规定：
“公司实行持续、稳定、科学的利润分配原则，公司的利润分配应重视对投资者的合理投资
回报并兼顾公司的可持续发展。有关决策和论证过程应充分考虑独立董事、外部监事和公众投资
者的意见。
公司针对普通股股东的利润分配政策为：公司采取现金、股票或者现金股票相结合的方式分
配股利，具备现金分红条件的，应优先采用现金分红进行利润分配。在有条件的情况下，公司可
以进行中期现金分红。公司董事会根据实际盈利状况和公司发展需要，以经审计后净利润的一定
比例向全体股东进行分配，在每次定期报告中对利润分配方案进行详细披露，经股东大会批准后
实施。在公司发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，根据相关规定公司每年以现金形式分
配的利润不少于当年实现的可供普通股股东分配利润的 20%。公司董事会未作出现金分配预案的，
应当在定期报告中披露原因及说明未分配利润的用途，独立董事应当对此发表独立意见。
如外部经营环境发生变化或者因公司自身经营状况、投资规划和长期发展的需要确需调整利
润分配政策的，调整后的利润分配政策应以股东权益保护为出发点，并不得违反中国证券监督管
理委员会和证券交易所的有关规定，有关调整利润分配政策的议案需经公司董事会审议后提交公
司股东大会批准。”
从重视对投资者的合理投资回报并有利于公司的长远发展考虑，公司编制了《杭州银行股份
有限公司股东回报规划（2020-2022 年）》，并经 2019 年 7 月 29 日召开的公司第六届董事会第
十九次会议及 2019 年 8 月 22 日召开的公司 2019 年第二次临时股东大会审议批准。规划明确：
2020-2022 年，在确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补
亏损、提取法定盈余公积金、一般风险准备金、支付优先股股东股息、根据股东大会决议提取任
意盈余公积金后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配的利润不少
于当年度实现的可供普通股股东分配利润的 20%（含 20%）。
公司最近三年（2018-2020 年）的利润分配方案均由董事会向股东大会提出，并经股东大会
审议批准，公司独立董事均同意公司最近三年利润分配方案并发表了独立意见，利润分配方案决
策程序完备，没有损害公司和中小股东的合法权益，符合《公司法》《公司章程》的有关规定。
(二) 公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
单位：人民币千元
分红年度合并报 占合并报表中归
每 10 股 每 10 股派 每 10 股 现金分红
分红 表中归属于上市 属于上市公司普
送红股 息数(元， 转增数 的数额
年度 公司普通股股东 通股股东的净利
数（股） 含税） （股） （含税）
的净利润 润的比率(%)
2020 年 0 3.5 0 2,075,570 6,616,450 31.37
2019 年 0 3.5 0 2,075,570 6,082,123 34.13
2018 年 0 2.5 0 1,282,550 4,892,082 26.22
注：2020 年度利润分配预案尚待公司 2020 年年度股东大会审议通过后方可实施。
(三) 公司 2020 年度利润分配预案
根据经审计的 2020 年度母公司财务报表，2020 年度母公司共实现净利润 700,277.8 万元，2020
年初未分配利润 2,010,924.1 万元，扣除 2019 年度普通股股利 207,557.0 万元以及优先股股息
52,000.0 万元后，本期期末可供分配的利润为 2,451,644.9 万元。
公司考虑监管部门对上市公司现金分红的指导意见和对商业银行资本充足率的要求，为保障
内源性资本的持续补充以支持业务的持续健康发展，同时为兼顾投资者的合理投资回报要求，拟
定公司 2020 年度利润分配预案如下：
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1、根据《中华人民共和国公司法》有关规定，按母公司当年税后利润 10%的比例提取法定
盈余公积金，计人民币 70,027.8 万元；
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，按照母公司风险资产余额的 1.50%
差额计提一般风险准备人民币 119,872.8 万元；
3、以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向登记在册的全体普通股股东每 10
股派送现金股利人民币 3.50 元（含税）。以利润分配预案披露日公司普通股总股本 5,930,200,432
股计算，合计拟派发现金股利人民币 2,075,570,151.20 元（含税）。
4、经上述分配后，剩余的未分配利润结转下一年度。
公司留存的未分配利润将主要用于推进公司战略规划的实施，支持公司长期可持续发展，同
时加强资本积累，不断增强风险抵御能力，持续满足资本监管要求。
公司独立董事认为公司 2020 年度利润分配预案符合相关法律法规关于利润分配和现金分红
的相关规定，既考虑了监管部门对上市公司现金分红指导意见的要求，又有利于保障内源性资本
的持续补充以支持银行业务的持续健康发展，同时还兼顾了投资者的合理投资回报要求，不存在
损害全体股东特别是中小股东利益的情形。公司独立董事一致同意公司 2020 年度利润分配预案，
并同意将其提交公司股东大会审议。
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二、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
如未能及
是否 是否 如未能及
时履行应
承诺 承诺 有履 及时 时履行应
承诺方 承诺内容 承诺时间及期限 说明未完
背景 类型 行期 严格 说明下一
成履行的
限 履行 步计划
具体原因
与首次公 2015 年 6 月 12 日
股份锁 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日
开发行相 杭州市财政局、澳洲联邦银行 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 起锁定 5 年。
关的承诺 2020 年 6 月 11 日
与首次公 2015 年 5 月 21 日
股份锁 杭州市财开投资 在公司 2014 年增资扩股中认购的股份承诺自交割之日
开发行相 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 集团有限公司 起锁定 5 年。
关的承诺 2020 年 5 月 20 日
1）自公司首次公开发行 A 股在证券交易所上市交易之
日起 3 年内，其持有的该等股份不转让；2）公司首次
与首次公 持有公司 5 万股以上的内部职 公开发行 A 股在证券交易所上市交易的 3 年之后，其 2016 年 10 月 27 日
股份锁
开发行相 工股股东（含持有公司股份的 每年转让该部分股份的数量不超过该等股份总数的 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
关的承诺 董事及高级管理人员） 15%；3）公司首次公开发行 A 股在证券交易所上市交 2024 年 10 月 26 日
易 3 年期满之日起的 5 年内，其转让该部分股份的总
数不超过该等股份总数的 50%。
红狮控股集团有限公司于2017年12月25日至2018年6
2017 年 12 月 25 日
股份锁 月25日期间增持的杭州银行13,033,241股股份（资本公
其他承诺 红狮控股集团有限公司 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 积转增后增加为18,246,537股）自取得股权之日起五年
2023 年 6 月 24 日
内不转让。
杭州市财政局于2018年8月16日至2018年10月29日期 2018 年 8 月 16 日
股份锁
其他承诺 杭州市财政局 间增持的杭州银行11,069,024股股份自取得股权之日 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
起五年内不转让。 2023 年 10 月 28 日
杭州市财开投资集团有限公司于2018年8月16日至 2018 年 8 月 16 日
股份锁 杭州市财开投资
其他承诺 2018年10月29日期间增持的杭州银行1,500,000股股份 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 集团有限公司
自取得股权之日起五年内不转让。 2023 年 10 月 28 日
杭州市财政局于2019年2月11日至2019年2月14日期间 2019 年 2 月 11 日
股份锁
其他承诺 杭州市财政局 增持的杭州银行18,783,918股股份自取得股权之日起 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
五年内不转让。 2024 年 2 月 13 日
杭州市财开投资集团有限公司于2019年2月11日至 2019 年 2 月 11 日
股份锁 杭州市财开投资
其他承诺 2019年2月14日期间增持的杭州银行10,089,957股股份 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 集团有限公司
自取得股权之日起五年内不转让。 2024 年 2 月 13 日
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除非国家政策另有要求，杭州市财政局所持有的杭州 2019 年 10 月 27 日
股份锁
其他承诺 杭州市财政局 银行506,727,129股股份在2019年10月27日上市流通后 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
继续锁定一年。 2020 年 10 月 26 日
除非国家政策另有要求，杭州市财开投资集团有限公 2019 年 10 月 27 日
股份锁 杭州市财开投资
其他承诺 司所持有的杭州银行252,230,338股股份在2019年10月 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 集团有限公司
27日上市流通后继续锁定一年。 2020 年 10 月 26 日
除非国家政策另有要求，杭州汽轮机股份有限公司所 2019 年 10 月 27 日
股份锁
其他承诺 杭州汽轮机股份有限公司 持有的杭州银行271,875,206股股份在2019年10月27日 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
上市流通后继续锁定一年。 2020 年 10 月 26 日
与再融资 杭州市财政局认购的本次非公开发行的股票 2020 年 4 月 23 日
股份锁
相关的承 杭州市财政局 （116,116,000股）锁定期为5年，锁定期自取得股权之 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
诺 日起开始计算。 2025 年 4 月 22 日
与再融资 红狮控股集团有限公司认购的本次非公开发行的股票 2020 年 4 月 23 日
股份锁
相关的承 红狮控股集团有限公司 （387,967,000股）锁定期为5年，锁定期自取得股权之 至 是 是 不适用 不适用
定承诺
诺 日起开始计算。 2025 年 4 月 22 日
苏州高新科技产业发展有限公司认购的本次非公开发
与再融资 2020 年 4 月 23 日
股份锁 苏州高新科技产业 行的股票（177,906,012股）锁定期为36个月，锁定期
相关的承 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 发展有限公司 自取得股权之日起开始计算。相关监管机构对于发行
诺 2023 年 4 月 22 日
对象所认购股份限售期另有要求的，从其规定。
苏州新区高新技术产业股份有限公司认购的本次非公
与再融资 2020 年 4 月 23 日
股份锁 苏州新区高新技术 开发行的股票（118,010,988股）锁定期为36个月，锁
相关的承 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 产业股份有限公司 定期自取得股权之日起开始计算。相关监管机构对于
诺 2023 年 4 月 22 日
发行对象所认购股份限售期另有要求的，从其规定。
苏州高新科技产业发展有限公司认购的本次非公开发 2020 年 4 月 23 日
股份锁 苏州高新科技产业
其他承诺 行的股票（177,906,012股）自取得股权之日起5年内不 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 发展有限公司
转让。 2025 年 4 月 22 日
苏州新区高新技术产业股份有限公司认购的本次非公 2020 年 4 月 23 日
股份锁 苏州新区高新技术
其他承诺 开发行的股票（118,010,988股）自取得股权之日起5年 至 是 是 不适用 不适用
定承诺 产业股份有限公司
内不转让。 2025 年 4 月 22 日
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三、与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响
财政部 2017 年修订了《企业会计准则第 14 号——收入》，公司从 2020 年 1 月 1 日开始的会
计年度起采用新收入准则。此修订将原有的收入准则和建造合同准则统一为一个收入确认模型，
以“控制权转移”取代之前的“风险报酬转移”作为收入确认的判断标准，同时明确了收入确认
中的一些具体应用。上述修订的采用对公司的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。
财政部于 2020 年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定>的通知》（财
会[2020]10 号），对于与出租人就现有经营租赁合同达成的由新冠肺炎疫情直接引发的 2021 年 6
月 30 日之前的应付租赁付款额的减让，承租人应当将减免的租金作为或有租金，在减免期间冲减
相关费用科目。上述修订的采用对公司的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。
财政部于 2019 年 12 月颁布了《企业会计准则解释第 13 号》（财会[2019]21 号），主要明确
了关联方关系的认定以及业务的定义两项问题。该解释自 2020 年 1 月 1 日起施行，不要求追溯调
整。公司已执行该解释的相关规定。
四、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
报告期内，公司无资金被占用情况。
五、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明
不适用。
六、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
不适用。
七、聘任、解聘会计师事务所情况
(一) 现聘任的会计师事务所
会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
会计师事务所报酬 共计 318 万元，其中内部控制审计 68 万元
会计师事务所审计年限 2年
(二) 2021 年度会计师事务所情况
公司第七届董事会第八次会议通过了《关于聘任公司 2021 年度会计师事务所的议案》，建议
续聘普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）担任公司 2021 年度会计师事务所，负责公司
2021 年度财务报告和内部控制审计工作。该议案尚需提交公司 2020 年年度股东大会审议。
八、重大诉讼、仲裁事项
公司上海分行因与上海璟合实业有限公司等的金融借款合同纠纷于 2019 年 12 月 3 日向上海
金融法院提起诉讼。该案由上海金融法院正式立案受理后经 2020 年 3 月 5 日及 2020 年 5 月 15
日两次开庭审理，公司上海分行于 2020 年 5 月 27 日取得一审胜诉判决书。判决作出后，被告未
在法定期限内提出上诉，一审判决生效。因被告未自动履行一审判决书内容，公司上海分行已于
2020 年 7 月向上海金融法院申请强制执行，并于 2020 年 12 月 31 日收到《执行裁定书》。相关
信息请查阅公司 2019 年 12 月 7 日、2020 年 6 月 3 日、2021 年 1 月 6 日于上海证券交易所
（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
截至报告期末，公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有 412 笔，涉及本金为 7.55 亿元；公司
作为被告被起诉尚未判决的诉讼有 8 笔，涉及金额为 0.34 亿元，预计上述诉讼及仲裁不会对公司
财务或经营结果构成重大不利影响。
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九、公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况
报告期，公司及公司董事、监事、高级管理人员、实际控制人不存在被有权机关调查，被司
法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或行
政处罚、被市场禁入、被认定不适当人选，被税务、环保、安监、消防等其他行政管理部门给予
重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信情况的说明
报告期，公司及公司实际控制人不存在未履行的重大法院生效判决、所负数额较大的债务到
期未清偿等情况。
十一、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
公司尚未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。
十二、关联交易事项
根据中国银保监会、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的有关规定，
公司按不同监管要求对关联方的不同定义，分类识别与确认关联方，定期更新确定关联方名单。
公司的关联交易是指公司及公司控股子公司与公司关联方之间发生转移资源或者义务的事
项，具体包括授信、资产转移和提供服务等交易事项，其中授信包括贷款（含贸易融资）、票据
承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及
其他实质上由公司或公司发行的理财产品承担信用风险的业务。
公司与关联方发生关联交易业务均系公司正常经营活动需要，交易条件及定价水平均执行公
司业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形，业务程序亦符合
监管机构及公司关联交易管理的相关规定。
报告期，公司（包括公司控股子公司及公司发行的理财产品）与关联方发生的全部关联交易
均正常履约，未对公司的经营成果和财务状况产生负面影响。
(一) 关联方信贷业务
单位：人民币万元
2020 年 12 月 31 日余额
关联方名称 关联关系 备注
/2020 年度利息/手续费收入
贷款 - 公司实际控制人的一致行
杭州市财开投资 银保监/证监/会计
信用证 30,000 动人及持有公司 5%以上
集团有限公司 准则口径关联方
利息及手续费收入 575 股份的股东
贷款 83,200 杭州市财开投资集团有限
杭州市金融投资 银保监/证监/会计
公司的母公司；公司徐云
集团有限公司 利息收入 2,520 准则口径关联方
鹤董事任副总经理
杭州金投融资租 贷款 19,385 杭州市金融投资集团有限 银保监/会计准则
赁有限公司 利息收入 662 公司的子公司 口径关联方
贷款 8,000
杭州金投企业集 杭州市金融投资集团有限 银保监/会计准则
信用证 3,000
团有限公司 公司的子公司 口径关联方
利息及手续费收入 280
承兑汇票 2,500
杭州金投实业有 杭州市金融投资集团有限 银保监/会计准则
票据贴现 -
限公司 公司的孙公司 口径关联方
利息及手续费收入 27
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杭州国际机场大 贷款 80,000 杭州市金融投资集团有限 银保监/会计准则
厦开发有限公司 利息收入 3,593 公司的子公司 口径关联方
单位履约保函 14,974
杭州市中小企业
单位预收款 杭州市金融投资集团有限 银保监/会计准则
融资担保有限公 -
退款保函 公司的子公司 口径关联方
司
手续费收入 3
杭州新龙翔商业 贷款 79,500 杭州上城区投资控股集团 银保监/证监/会计
发展有限公司 利息收入 3,524 有限公司的子公司 准则口径关联方
杭州湖滨南山商 贷款 172,000 杭州上城区投资控股集团 银保监/证监/会计
业发展有限公司 利息收入 7,024 有限公司的孙公司 准则口径关联方
杭州湖滨国际商 单位履约保函 227 杭州上城区投资控股集团 银保监/证监/会计
业发展有限公司 手续费收入 3 有限公司的孙公司 准则口径关联方
杭州余杭金融控 贷款 20,000 公司实际控制人的一致行 银保监/证监/会计
股集团有限公司 利息收入 391 动人 准则口径关联方
贷款 - 公司实际控制人的一致行
杭州余杭金控控 银保监/证监/会计
动人杭州余杭金融控股集
股股份有限公司 利息收入 252 准则口径关联方
团有限公司的子公司
票据贴现 - 杭州市下城区国有投资控
上海润达医疗科 银保监/证监/会计
股集团有限公司实际控制
技股份有限公司 利息收入 30 准则口径关联方
的企业
贷款 5,000
承兑汇票 696
杭州汽轮机股份 公司原董事郑斌
票据贴现 4,443 证监口径关联方
有限公司 任该公司董事长
单位投标保函 90
利息及手续费收入 116
贷款 - 持有公司 5%以上股份的
浙江红狮水泥股 股东红狮控股集团有限公 银保监/证监/会计
份有限公司 利息收入 375 司的子公司、公司章小华 准则口径关联方
董事任董事长兼总经理
邻水红狮水泥有 贷款 40,000 红狮控股集团有限公司间 银保监/会计准则
限公司 利息收入 843 接控制的企业 口径关联方
兰溪市汇源能源 承兑汇票 - 红狮控股集团有限公司间 银保监/会计准则
贸易有限公司 手续费收入 0.2 接控制的企业 口径关联方
浙江杭州湾建筑 在线投标保函 150 公司柴洁丹监事 银保监
集团有限公司 手续费收入 2 任财务经理 口径关联方
杭州格林达电子 贷款 -
公司刘树浙独立董事任独 银保监/证监口径
材料股份有限公 信用证 66
立董事 关联方
司 利息及手续费收入 41
杭州城市大数据 单位履约保函 1,729 银保监/证监/会计
公司李炯副行长任董事
运营有限公司 手续费收入 15 准则口径关联方
关键管理人员 贷款 2,899 银保监/证监/会计
公司董监高及其近亲属
及其近亲属 利息收入 73 准则口径关联方
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贷款 公司分行高级管理人员、
14,451
除董监高之外的
有权决定或参与公司授信
内部人及其近亲 银保监口径
和资产转移的其他人员及
属、关联法人的董 利息收入 549 其近亲属；公司关联法人 关联方
监高及其近亲属
的关联自然人
注：上表中“-”表示报告期内发生过该等类型的关联交易，但期末余额为零。
(二) 关联方资金业务
单位：人民币万元
业务品种 报告期
关联方名称 关联关系 备注
及利息收入 末余额
存放同业
1,269 持有公司 5%以上股份 证监/会计准则口
澳洲联邦银行 （清算资金）
的股东 径关联方
利息收入 /
杭州市金融投资 债券投资 36,050 杭州市财开投资集团有限 银保监/证监/会计
公司的母公司；公司徐云
集团有限公司 利息收入 484 鹤董事任董事、副总经理 准则口径关联方
杭州市下城区国 理财资金投资
200,000 公司实际控制人的一致行 银保监/证监/会计
有投资控股集团 资产交易信托计划
动人 准则口径关联方
有限公司 利息收入 9,664
定向债权投资 32,000 杭州市下城区国有投资控
杭州月隐天城投 银保监/证监/会计
股集团有限公司实际控制
资有限公司 利息收入 2,574 准则口径关联方
的企业
定向债权投资 299,800 杭州市下城区国有投资控
杭州下城国投置 银保监/证监/会计
股集团有限公司实际控制
业发展有限公司 利息收入 19,635 准则口径关联方
的企业
城市化建设
浙江省电子器材 - 杭州市下城区国有投资控 银保监/证监/会计
基金投资 股集团有限公司实际控制
有限公司 准则口径关联方
利息收入 8,670 的企业
上海润达医疗科 理财资金债券投资 - 杭州市下城区国有投资控 银保监/证监/会计
股集团有限公司实际控制
技股份有限公司 利息收入 1,340 准则口径关联方
的企业
债券投资 10,000
持有公司 5%以上股份
红狮控股集团 银保监/证监/会计
理财资金债券投资 15,000 的股东；公司章小华董事
有限公司 准则口径关联方
利息收入 1,364 任董事长
苏州新区高新技 理财资金债券投资 6,133
公司原董事王平曾任 银保监/证监/会计
术产业股份有限
利息收入 288 副董事长、总经理 准则口径关联方
公司
苏州苏高新集团 理财资金债券投资 12,495 苏州新区高新技术产业股 银保监口径
有限公司 利息收入 650 份有限公司的母公司 关联方
中国太平洋人寿 债券投资 -
公司赵鹰董事任资产管理 银保监/证监/会计
保险股份有限公
利息收入 79 中心主任 准则口径关联方
司
杭州汽轮动力集 理财资金债券投资 14,000 公司原董事郑斌
证监口径关联方
团有限公司 利息收入 553 任该公司董事长
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
上海临港控股股 债券投资 - 公司赵鹰董事任 银保监/证监
份有限公司 利息收入 9 该公司董事 口径关联方
固定收益 -
利率互换名义本金 102,000
同业拆出 -
上海农村商业银 公司赵鹰董事原任
债券投资 8,000 证监口径关联方
行股份有限公司 该公司董事
理财资金债券投资 79,706
质押式逆回购 -
利息收入 6,609
债券质押式逆回购 100,100
利率互换名义本金 155,000
江苏江南农村商 远期汇率协议 9,787 公司范卿午独立董事原任
业银行股份有限 证监口径关联方
债券投资 19,601 该公司独立董事
公司
债券借出 -
利息收入 1,452
上海宝钢包装股 债券投资 - 公司原独立董事颜延
证监口径关联方
份有限公司 利息收入 1 任该公司独立董事
江苏金融租赁股 同业借出 190,000 公司原独立董事颜延
证监口径关联方
份有限公司 利息收入 7,661 任该公司独立董事
同业借出 180,000
杭银消费金融股 会计准则口径
同业借款 70,000 公司联营企业
份有限公司 关联方
利息收入 7,436
石嘴山银行股份 债券投资 - 公司联营企业；公司原董 证监/会计准则口
有限公司 利息收入 484 事会秘书徐国民任董事 径关联方
注：上表中“-”表示报告期内发生过该等类型的关联交易，但期末余额为零。
(三) 租赁类关联交易
报告期，公司向关联方杭州上城区投资控股集团有限公司及万事利集团有限公司租赁房产作
为营业网点和办公场所，并分别支付租金 164.38 万元、607.88 万元。
(四) 担保类关联交易
报告期，公司与关联方中国太平洋财产保险股份有限公司合作开展“房屋抵押履约保证保
险”贷款业务产品，报告期内该项贷款产品共放款 4,213 笔，合同金额总计 69.15 亿元，公司共支
付保费 654.50 万元。截至报告期末，中国太平洋财产保险股份有限公司用信余额为 8.14 亿元。
(五) 投行类关联交易
报告期，公司承销发行关联方红狮控股集团有限公司的超短期融资券共计13亿元、中期票据5
亿元，实现债券承销发行手续费收入237.61万元。此外，公司承销关联方杭州市金融投资集团有
限公司的超短期融资券共计9亿元，实现债券承销发行手续费收入147.10万元。
(六) 托管类关联交易
下表列示了报告期内公司与部分关联法人开展资产托管业务的情况：
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2020 年 12 月末资产 2020 年度托管
关联法人名称
托管规模（亿元） 收入（万元）
杭州工商信托股份有限公司 61.87 149.18
杭州泰邦创业投资有限公司 1.13 -
杭州金投产业基金管理有限公司 11.23 -
杭州泰恒投资管理有限公司 1.40 -
太平洋资产管理有限责任公司 29.08 55.63
国联安基金管理有限公司 0.20 5.59
浙江兰溪农村商业银行股份有限公司 0.30 1.81
浙江浙商创新资本管理有限公司 9.40 22.65
杭州浙大未来创新投资管理有限公司 0.25 14.02
杭银理财有限责任公司 1,119.72 685.89
石嘴山银行股份有限公司 6.17 2.56
(七) 理财类关联交易
报告期，公司17户关联方累计购买公司及杭银理财发行的理财产品人民币74.36亿元；截至报
告期末，公司关联方购买的公司及杭银理财发行的理财产品余额为人民币3.10亿元。
(八) 其他类关联交易
2020年4月，公司非公开发行A股股票8亿股，公司主要股东杭州市财政局和红狮控股集团有
限公司出资10.39亿元和34.72亿元分别认购11,611.6万股、38,796.7万股股份。
报告期，公司向全资子公司杭银理财有限责任公司支付业务委托管理费12,434.31万元，向联
营企业杭银消费金融股份有限公司收取其租用公司合肥数据中心的金融服务费用192.37万元。
十三、重大合同及其履行情况
(一) 托管、承包、租赁事项
报告期，公司未发生重大托管、承包、租赁事项。
(二) 担保情况
报告期，除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金融担保业务外，公司未发生需要披露
的重大担保事项。
(三) 其他重大合同
报告期，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷产生。
十四、其他重大事项的说明
（一）发行无固定期限资本债券
经公司第六届董事会第十八次会议和公司 2018 年度股东大会审议批准，并经中国银保监会浙
江监管局和中国人民银行核准，公司于 2020 年 1 月在全国银行间债券市场成功发行总额 70 亿元
的无固定期限资本债券，本期债券前 5 年票面利率为 4.10%，每 5 年调整一次，公司有权在第 5
年及之后的每个付息日全部或部分赎回本期债券，募集资金全部用于补充公司其他一级资本。
（二）非公开发行 A 股股票
经公司第六届董事会第十九次会议和公司 2019 年第二次临时股东大会审议批准，并经中国银
保监会浙江监管局和中国证监会核准，公司于 2020 年 4 月向杭州市财政局、红狮控股集团有限公
司、苏州苏高新科技产业发展有限公司、苏州新区高新技术产业股份有限公司等 4 家投资者非公
开发行 A 股股票 8 亿股，每股发行价格 8.95 元，募集资金 71.60 亿元，扣除相关发行费用后全部
用于补充公司核心一级资本。上述新增股份于 2020 年 4 月 23 日在中国证券登记结算有限责任公
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司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。相关情况详见公司 2019 年 7 月 30 日、2019 年
8 月 23 日、2019 年 9 月 11 日、2020 年 4 月 7 日、2020 年 4 月 14 日、2020 年 4 月 25 日公告。
（三）公开发行 A 股可转换公司债券
经公司第七届董事会第二次会议和公司 2020 年第一次临时股东大会审议批准，并经中国银保
监会浙江监管局和中国证监会核准，公司于 2021 年 3 月 29 日启动 A 股可转换公司债券的公开发
行工作，发行数量 1.50 亿张，募集资金 150 亿元。2021 年 4 月 23 日，公司发行的 150 亿元 A 股
可转换公司债券在上海证券交易所挂牌上市，可转债简称“杭银转债”，债券代码“110079”。
相关情况详见公司 2020 年 8 月 28 日、2020 年 10 月 9 日、2020 年 10 月 29 日、2021 年 2 月 24
日、2021 年 3 月 25 日、2021 年 4 月 21 日公告。
十五、积极履行社会责任的工作情况
(一) 上市公司扶贫工作情况
1. 精准扶贫规划
公司紧紧围绕“两不愁三保障”目标标准，坚持“真扶贫、扶真贫”的扶贫理念，聚焦脱贫
工作重点和难点，不断加大帮扶力度，扎实开展精准扶贫和定点扶贫工作，打好精准扶贫攻坚战。
支持实体经济，深入产业扶贫。以科技文创金融支持技术创新，推动产业升级。
践行普惠金融，完善服务品质。支持创业，服务三农，完善践行普惠金融的服务品质。
热衷公益事业，热心志愿服务。积极参与慈善事业，加大对扶贫事业的投入，拓宽帮扶对象
的广度。积极组织志愿者服务活动，壮大志愿者队伍，完善志愿服务机制和队伍建设。
履行社会责任，担当“企业公民”。以切实有力的行动举措，把实现企业自身可持续发展与
社会经济可持续发展有机结合起来，积极履行社会责任。积极与各级地方政府对接扶贫工作，持
续推进结对帮扶项目，丰富帮扶的渠道和内容。
2. 年度精准扶贫概要
绿色金融。公司积极顺应绿色经济发展潮流，秉承绿色发展理念，持续加大对绿色产业的资
源配置力度，积极推进“美丽中国”“美丽浙江”和“美丽乡村”建设。公司绿色信贷业务主要
集中在北京、嘉兴、湖州、南京、衢州、宁波和杭州等地，存量绿色信贷主要投放到基础设施绿
色升级、生态环境产业、节能环保产业领域。报告期末，公司绿色信贷余额 314.83 亿元1，较年
初增加 98.00 亿元，增幅达 45.19%。在中国人民银行杭州中心支行的 2020 年第 4 季度绿色信贷
业绩评价结果排名中，公司位于浙江省 178 家法人金融机构第 13 位，全省 13 家同类型金融机构
第 3 位，所在地市 23 家法人金融机构第 2 位。公司第七届董事会第六次会议审议并通过了《杭州
银行 2020 年度绿色信贷发展情况报告》，全面总结和回顾了 2020 年公司绿色金融业务开展、顶
层制度设计、专项考核、系统建设等方面情况，为下一步开展绿色金融奠定了良好的基础。
服务三农。公司持续加大农村、农业和农户金融服务力度，不断提升金融服务的便利性和民
众获得感。截至报告期末，公司涉农贷款余额 586.28 亿元，较年初增长 131.40 亿元，增幅 28.89%。
公司相关分支机构因地制宜，通过与当地政府、主管单位联合开展金融咨询、公益等服务工作，
扩大涉农金融服务覆盖率，进一步提升服务质量。
公益慈善。公司继续参与杭州市政府发起的杭州市春风行动，持续援助企事业单位特困职工、
低保家庭、残疾人困难家庭等，报告期公司和员工合计捐款 352 万元。此外，公司还出资捐助困
难失能老人，服务老龄事业发展，同时积极开展了金融知识进社区、金融知识进校园以及环境保
护等多种形式的公慈善益、志愿服务活动。
教育扶贫。公司向杭州市长河高级中学“杭州银行宏志班”慈善项目捐款，实施“绿色书包
计划”“杭银蒲公英成长计划”，关心、关注贫困学生的全面成长。此外，以宣传服务活动为载
体，公司启动实施“雏鹰计划”，深度介入青少年“校外课堂”和“第二课堂”领域，形成常态
化的宣传教育体系，搭建银行与学校良性互动平台。
本报告期末根据《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326 号）统计口径，对比数据同步修正。
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爱心工程。公司积极开展“走亲连心三服务”活动，在“问诊”集体“消薄”、提供信贷支
持的同时，投入专项帮扶资金用于当地民生重点项目建设；公司出资与淳安汾口镇开展“联乡结
村”活动，还为当地游步道、联心桥等民生项目建设投入近百万元资金帮扶。公司还对口帮扶黔
东南州榕江、从江、雷山县和西藏色尼区那曲镇，投入帮扶资金 415 万元，并对当地特色产品开
展爱心推广活动，助力当地经济发展和群众生活改善。
抗击疫情。新冠肺炎疫情期间，第一时间构建全行“1+5+N”防控责任体系，做到防控“不
放松”、工作“不打烊”、服务“不断档”、监督“不缺位”。公司先后通过杭州市慈善总会、
杭州市红十字会捐赠共计 1,200 万元。全行各机构及干部员工积极捐款捐物用于抗击疫情，同时
积极参与志愿服务，主动投身村镇、社区的疫情防控，在抗击疫情中践行社会责任。
3. 精准扶贫成效
单位：人民币万元
指标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 1,041.33
二、分项投入
1.教育脱贫
其中：1.1 资助贫困学生投入金额 79.27
2.社会扶贫
2.1 定点扶贫工作投入金额 495.94
2.2 扶贫公益基金 153.63
3.其他项目
其中：3.1.项目个数（个） 1
3.2.投入金额 312.50
杭州市“战疫情 促发展 稳就业 履行社会责任”
三、所获奖项（内容、级别） 优秀企业
2020 中国上市公司口碑榜最具社会责任上市公司
4. 后续精准扶贫计划
公司将继续做好各项扶贫工作，扎实抓好队伍建设。
从改进作风上下功夫，努力提升金融服务窗口形象，广泛开展金融知识普及活动，努力推进
贫困群体金融知识普及。
以市场为导向，加快金融产品和服务创新，加大对有条件的贫困户贷款投放力度，助力贫困
地区贫困户脱贫致富。
以结对帮扶为抓手，继续做好结对共建工作，巩固扶贫成效，努力为创建和谐社会贡献力量。
(二) 社会责任工作情况
公司始终坚持企业与社会共同发展，不以商业利益为唯一目标，将实现企业自身可持续发展
与社会经济可持续发展有机结合，促进社会和谐进步。
报告期内，公司自觉履行企业公民的责任，不断增强履行社会责任的意识和能力，积极推动
社会责任融入公司治理，努力打造责任银行，通过积极承担社会责任和参与和谐社会建设为社会
创造价值。
服务小微企业，打造普惠银行。坚持服务中小企业、服务市民的战略定位，坚持金融普惠，
积极创新金融产品和服务方式，打造拳头产品，支持小微企业和“三农”，为社会各阶层和群体
提供公平服务。
呵护青山绿水，打造绿色银行。坚持绿色金融理念，持续压缩“两高一剩”产业信贷规模，
加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，不断探索金融服务低碳经济新模式。
公司履行社会责任的详细情况请参阅《杭州银行股份有限公司 2020 年度社会责任报告》。
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第六节 普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
比例 发行 送 公积金 比例
数量 其他 小计 数量
(%) 新股 股 转股 (%)
一、有限售条件股份 444,017,337 8.65 800,000,000 - - -355,177,172 444,822,828 888,840,165 14.99
1、国家持股 54,637,934 1.07 116,116,000 - - -54,637,934 61,478,066 116,116,000 1.96
2、国有法人持股 144,302,066 2.81 295,917,000 - - -144,302,066 151,614,934 295,917,000 4.99
3、其他内资持股 107,877,337 2.10 387,967,000 - - -19,037,172 368,929,828 476,807,165 8.04
其中：境内非国有法人持股 - 0.00 387,967,000 - - - 387,967,000 387,967,000 6.54
境内自然人持股 107,877,337 2.10 - - - -19,037,172 -19,037,172 88,840,165 1.50
4、外资持股 137,200,000 2.67 - - - -137,200,000 -137,200,000 - -
其中：境外法人持股 137,200,000 2.67 - - - -137,200,000 -137,200,000 - -
境外自然人持股 - - - - - - - - -
二、无限售条件流通股份 4,686,183,095 91.35 - - - 355,177,172 355,177,172 5,041,360,267 85.01
1、人民币普通股 4,686,183,095 91.35 - - - 355,177,172 355,177,172 5,041,360,267 85.01
2、境内上市的外资股 - - - - - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - - - - - -
4、其他 - - - - - - - - -
三、普通股股份总数 5,130,200,432 100.00 800,000,000 - - - 800,000,000 5,930,200,432 100.00
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
2、 普通股股份变动情况说明
2020 年 4 月，经中国证监会《关于核准杭州银行股份有限公司非公开发行股票的批复》（证
监许可[2020]654 号）核准，公司完成人民币普通股（A 股）8 亿股的发行，公司普通股总股本数
由 5,130,200,432 股增加为 5,930,200,432 股。
3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响
公司于 2020 年 4 月完成人民币普通股（A 股）8 亿股的非公开发行，公司普通股总股本数由
5,130,200,432 股增加为 5,930,200,432 股。
2020 年度公司经审计的基本每股收益为 1.17 元，2020 年末归属于上市公司普通股股东的每
股净资产为 10.77 元。若按完成非公开发行前公司总股本计算，则 2020 年度公司的基本每股收益
为 1.29 元，2020 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产为 11.06 元。
(二) 限售股份变动情况
单位：股
期初 本期增加 本期解除 期末 限售 解除
股东名称
限售股数 限售股数 限售股数 限售股数 原因 限售日期
杭州市财开投资集团 首次公 2020 年
144,302,066 - 144,302,066 -
有限公司 开发行 5 月 21 日
2020 年
全国社会保障基金 首次公 5 月 21 日、
4,118,776 - 4,118,776 -
理事会转持一户 开发行 2020 年
6 月 12 日
Commonwealth Bank 首次公 2020 年
137,200,000 - 137,200,000 -
of Australia 开发行 6 月 12 日
首次公
开发行、 2020 年
杭州市财政局 50,519,158 116,116,000 50,519,158 116,116,000
非公开 6 月 12 日
发行
红狮控股集团 非公开
- 387,967,000 - 387,967,000 /
有限公司 发行
苏州苏高新科技产业 非公开
- 177,906,012 - 177,906,012 /
发展有限公司 发行
苏州新区高新技术产 非公开
- 118,010,988 - 118,010,988 /
业股份有限公司 发行
公司首次公开发行 A
股股票前时任董事、
监事、高管人员及其 首次公 2020 年
107,877,337 - 19,037,172 88,840,165
近亲属、其他持有内 开发行 10 月 27 日
部职工股超过 5 万股
的自然人股东
合计 444,017,337 800,000,000 355,177,172 888,840,165 / /
二、 证券发行与上市情况
(一)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
报告期，经中国证监会《关于核准杭州银行股份有限公司非公开发行股票的批复》（证监许
可[2020]654 号）核准，公司完成人民币普通股（A 股） 亿股的发行，公司总股本数由 5,130,200,432
股增加为 5,930,200,432 股；同时期内公司共有 355,177,172 股首发限售股锁定期届满并上市流通。
公司普通股股份总数及股东结构变动情况见本节“普通股股份变动情况表”。
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(二)现存的内部职工股情况
单位：股 币种：人民币
内部职工股的发行日期 内部职工股的发行价格（元） 内部职工股的发行数量
2003 年 6 月 1.30 89,675,000
截至 2020 年 12 月 31 日，公司尚有 433 名股东共计持有内部职
现存的内部职工股情况的说明
工股 88,840,165 股处于限售状态，约占公司总股本的 1.50%。
三、 股东情况
(一)股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 56,437
报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 53,458
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
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(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
前十名股东持股情况
股东名称 比例 持有有限售条 质押或冻结情况
报告期内增减 期末持股数量 股东性质
（全称） (%) 件股份数量 股份状态 数量
Commonwealth Bank of Australia - 923,238,400 15.57 - / - 境外法人
杭州市财政局 +116,116,000 703,215,229 11.86 116,116,000 / - 国家
红狮控股集团有限公司 +387,967,000 700,213,537 11.81 387,967,000 质押 12,000,000 境内非国有法人
杭州市财开投资集团有限公司 - 408,122,361 6.88 - / - 国有法人
中国人寿保险股份有限公司 - 284,592,000 4.80 - / - 国有法人
杭州汽轮机股份有限公司 - 271,875,206 4.58 - 质押 45,080,000 国有法人
中国太平洋人寿保险股份有限公司 - 235,200,000 3.97 - / - 国有法人
苏州苏高新科技产业发展有限公司 +177,906,012 177,906,012 3.00 177,906,012 / - 国有法人
杭州河合电器股份有限公司 - 152,880,000 2.58 - / - 境内非国有法人
苏州新区高新技术产业股份有限公司 +118,010,988 118,010,988 1.99 118,010,988 / - 国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
Commonwealth Bank of Australia 923,238,400 人民币普通股 923,238,400
杭州市财政局 587,099,229 人民币普通股 587,099,229
杭州市财开投资集团有限公司 408,122,361 人民币普通股 408,122,361
红狮控股集团有限公司 312,246,537 人民币普通股 312,246,537
中国人寿保险股份有限公司 284,592,000 人民币普通股 284,592,000
杭州汽轮机股份有限公司 271,875,206 人民币普通股 271,875,206
中国太平洋人寿保险股份有限公司 235,200,000 人民币普通股 235,200,000
杭州河合电器股份有限公司 152,880,000 人民币普通股 152,880,000
香港中央结算有限公司 97,683,570 人民币普通股 97,683,570
浙江恒励控股集团有限公司 83,800,000 人民币普通股 83,800,000
杭州市财开投资集团有限公司为杭州市财政局的一致行动人；苏州苏高新科技产业发展有限公司及苏州新
上述股东关联关系或一致行动的说明
区高新技术产业股份有限公司均受苏州苏高新集团有限公司控制。
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前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
持有的有限售条件 有限售条件股份可上市交易情况
序号 有限售条件股东名称 限售条件
股份数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量
1 红狮控股集团有限公司 387,967,000 2025-04-23 387,967,000 /
2 苏州苏高新科技产业发展有限公司 177,906,012 2023-04-23 177,906,012 /
3 苏州新区高新技术产业股份有限公司 118,010,988 2023-04-23 118,010,988 /
4 杭州市财政局 116,116,000 2025-04-23 116,116,000 /
2021-10-27 141,120 /
5 宋剑斌等 32 人 658,560 2022-10-27 47,040 /
2024-10-28 470,400 /
苏州苏高新科技产业发展有限公司及苏州新区高新技术产业股份有限公司均受苏州苏高新集团有限
上述股东关联关系或一致行动的说明
公司控制。
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四、 控股股东及实际控制人情况
(一) 控股股东情况
公司不存在控股股东。
(二) 实际控制人情况
公司股东杭州市财政局、杭州钱塘新区财政金融局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财
政局是杭州市、区政府的财政主管职能部门，其中杭州市财政局为三家区财政局的业务主管单位。
公司股东杭州市财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金
融投资集团有限公司的出资人为杭州市人民政府；公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余
杭区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入；公司股东杭州上
城区投资控股集团有限公司为上城区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市上城
区财政局投入；公司股东杭州市下城区国有投资控股集团有限公司为下城区人民政府授权经营的
国有全资公司，注册资本由杭州市下城区财政局投入。上述三家区财政局、杭州市财开投资集团
有限公司、杭州余杭金融控股集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州市下城区
国有投资控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人。
截至 2020 年 12 月 31 日，该八家股东合计持有公司股份 139,684.84 万股，占公司股本总额的
23.55%。杭州市财政局为公司的实际控制人，报告期内没有发生变更。
股东名称 持股数量（股） 持股比例(%)
杭州市财政局 703,215,229 11.86
杭州市财开投资集团有限公司 408,122,361 6.88
杭州余杭金融控股集团有限公司 69,099,153 1.17
杭州钱塘新区财政金融局 55,663,206 0.94
杭州市江干区财政局 44,146,682 0.74
杭州市西湖区财政局 41,267,551 0.70
杭州上城区投资控股集团有限公司 40,784,625 0.69
杭州市下城区国有投资控股集团有限公司 34,549,577 0.58
合计 1,396,848,384 23.55
注：2021 年 3 月，公司股东杭州钱塘新区财政金融局已将其所持公司全部股份无偿划转给杭州钱
塘新区产业发展集团有限公司。杭州钱塘新区产业发展集团有限公司出具了确认函，确认其将作
为杭州市财政局的一致行动人，与杭州市财政局及公司其余六家股东保持一致行动关系。
五、 报告期末主要股东相关情况
单位：万股
序 控股股东 期末持有 质押 提名董监事
主要股东名称 最终受益人
号 /实际控制人 公司股份数 股份数 情况
Commonwealth
Commonwealth 董事
1 - Bank of 92,323.84 -
Bank of Australia Ian Park
Australia
2 杭州市财政局 - 杭州市财政局 70,321.52 - 董事吴建民
红狮控股集团
3 章小华 章小华 70,021.35 1,200.00 董事章小华
有限公司
杭州市财开投资 杭州市金融投资
4 杭州市国资委 40,812.24 - 董事徐云鹤
集团有限公司 集团有限公司
中国太平洋 中国太平洋保险
5 人寿保险股份 （集团）股份有 上海市国资委 23,520.00 - 董事赵鹰
有限公司 限公司
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
苏州新区高新技
苏州苏高新集团 苏州市虎丘区
6 术产业股份 11,801.10 - 董事王平
有限公司 人民政府
有限公司
杭州河合电器
7 吕汉泉 吕汉泉 15,288.00 - 监事吕汉泉
股份有限公司
浙江省电信实业 中国电信集团有
8 国务院国资委 1,151.65 - 监事缪新
集团有限公司 限公司
浙江杭州湾建筑
9 黄妙福 黄妙福 1,176.00 - 监事柴洁丹
集团有限公司
注：王平先生于 2021 年 4 月 15 日辞去公司董事及战略发展委员会委员职务，其辞职自其辞呈送至
公司董事会之日起生效。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
第七节 优先股相关情况
一、截至报告期末近 3 年优先股的发行与上市情况
单位：万股
优先股 优先股 发行价 票面股 发行 上市 获准上市 终止上
发行日期
代码 简称 格(元) 息率(%) 数量 日期 交易数量 市日期
360027 杭银优 1 2017-12-15 100 5.20 10,000 2018-1-4 10,000 -
二、优先股股东情况
(一) 优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数（户） 16
报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 17
(二) 截止报告期末前十名优先股股东情况表
单位：股
前十名优先股股东持股情况
质押或冻结
报告期内股 期末持股 比例 所持股 情况 股东
股东名称(全称)
份增减变动 数量 (%) 份类别 股份 性质
数量
状态
永赢基金－宁波银行－宁波 境内 基金
银行股份有限公司
- 20,000,000 20.00
优先股
- -
公司
海富通基金－聚宝财富财溢
境内 基金
融－海富通－惠祥一号单一 +19,350,000 19,350,000 19.35 - -
优先股 公司
资产管理计划
交银施罗德资管－交通银行 其他
境内
－交银施罗德资管卓远 2 号 - 16,000,000 16.00 - - 投资
优先股
集合资产管理计划 者
中国平安财产保险股份有限 境内 保险
公司－传统－普通保险产品
- 15,000,000 15.00
优先股
- -
公司
建信信托有限责任公司－恒
境内 信托
鑫安泰债券投资集合资金信 - 10,000,000 10.00 - -
优先股 公司
托计划
中邮创业基金－华夏银行－ 境内 基金
华夏银行股份有限公司
- 5,530,000 5.53
优先股
- -
公司
创金合信基金－招商银行－ 境内 基金
招商银行股份有限公司
- 5,000,000 5.00
优先股
- -
公司
光大证券资管－光大银行－ 其他
境内
光证资管鑫优集合资产管理 +5,000,000 5,000,000 5.00 - - 投资
优先股
计划 者
平安养老保险股份有限公司 境内 保险
- 2,000,000 2.00 - -
－分红－团险分红 优先股 公司
华润深国投信托有限公司－
境内 信托
华润信托荟萃 1 号单一资 - 1,070,000 1.07 - -
优先股 公司
金信托
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的
无。
其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
中国平安财产保险股份有限公司和平
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之 安养老保险股份有限公司均为中国平
间存在关联关系或属于一致行动人的说明 安保险（集团）股份有限公司的控股
子公司。
三、优先股利股息发放的情况
(一) 报告期内优先股股息发放情况
公司于 2020 年 12 月 15 日向截至 2020 年 12 月 14 日上海证券交易所收市后登记在册的全体
杭银优 1 股东派发现金股息，按照杭银优 1 票面股息率 5.20%，每股优先股发放现金股息人民币
5.20 元（含税），以杭银优 1 发行量 1 亿股计算，合计发放现金股息人民币 5.20 亿元（含税）。
(二) 近 3 年（含报告期）优先股股息发放情况
单位：人民币千元
优先股 优先股 票面股 派息金额
派息年份 派息期间 派息额
代码 简称 息率(%) （元/股）
2020 年 360027 杭银优 1 2019/12/15-2020/12/14 5.20 5.20 520,000
2019 年 360027 杭银优 1 2018/12/15-2019/12/14 5.20 5.20 520,000
2018 年 360027 杭银优 1 2017/12/15-2018/12/14 5.20 5.20 520,000
四、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项
报告期内，公司无优先股的回购、转换事项。
五、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况
报告期内，公司不存在优先股表决权恢复的情形。
六、公司对优先股采取的会计政策及理由
根据财政部颁发的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37
号——金融工具列报》（2017 年修订）和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等
要求以及优先股发行方案，公司将 2017 年发行的优先股作为权益工具核算。派发优先股股息作为
税后利润分配处理。
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第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员
报告期内从
是否在公司
性 出生 期初持股数 期末持股数 增减变动原 公司获得的
姓名 职务 任期起始日期 任期终止日期 关联方获取
别 年份 （股） （股） 因 税前报酬总
报酬
额（万元）
董事长
陈震山 男 1970 年 2015.01 2023.06 - - / 80.80 否
党委书记
副董事长
2013.09 2023.06
宋剑斌 行长 男 1971 年 940,800 940,800 / 80.80 否
财务负责人 2014.04 2023.06
Ian Park
董事 男 1952 年 2017.02 2023.06 - - / - 是
（严博）
吴建民 董事 男 1970 年 2020.06 2023.06 - - / - 是
章小华 董事 男 1968 年 2015.05 2023.06 - - / - 是
徐云鹤 董事 男 1963 年 2020.06 2023.06 - - / - 是
赵 鹰 董事 男 1971 年 2017.11 2023.06 - - / - 是
王洪卫 独立董事 男 1968 年 2017.02 2023.06 - - / 23.30 否
范卿午 独立董事 男 1963 年 2017.02 2023.06 - - / 23.00 否
刘树浙 独立董事 男 1957 年 2019.01 2023.06 - - / 23.60 否
唐荣汉 独立董事 男 1964 年 2020.06 2023.06 - - / 5.60 否
李常青 独立董事 男 1968 年 2020.09 2023.06 - - / 1.87 否
监事长
2020.06 2023.06 118.21
郭 瑜 职工监事 男 1966 年 940,800 940,800 / 否
原运营总监 2017.07 2020.06 98.52
吕汉泉 监事 男 1949 年 2013.09 2023.06 - - / 1.20 是
缪 新 监事 男 1971 年 2019.05 2023.06 - - / - 是
柴洁丹 监事 女 1983 年 2020.06 2023.06 - - / 1.20 是
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
韩玲珑 外部监事 男 1953 年 2017.02 2023.06 - - / 23.30 否
陈显明 外部监事 女 1951 年 2017.02 2023.06 - - / - 否
吕 洪 外部监事 男 1957 年 2020.06 2023.06 - - / 11.20 否
职工监事
2020.06 2023.06 97.88
陆志红 工会主席 女 1967 年 - - / 否
原行长助理 2017.12 2020.06 97.45
蒋超琼 职工监事 女 1976 年 2020.06 2023.06 70,560 70,560 / 64.87 否
王立雄 副行长 男 1972 年 2017.07 2023.06 717,360 717,360 / 239.23 否
李晓华 副行长 男 1977 年 2020.06 2023.06 600 - 卖出 117.26 否
陈 岚 副行长 女 1974 年 2020.06 2023.06 717,360 717,360 / 129.73 否
李 炯 副行长 男 1973 年 2020.06 2023.06 124,655 124,655 / 116.74 否
行长助理 2019.07
毛夏红 女 1972 年 2023.06 717,360 717,360 / 216.60 否
董事会秘书 2020.06
潘华富 风险总监 男 1970 年 2020.06 2023.06 - - / 97.87 否
章建夫 财务总监 男 1977 年 2020.06 2023.06 190,513 190,513 / 98.98 否
王家华 原董事 女 1963 年 2014.04 2020.06 - - / - 是
郑 斌 原董事 男 1964 年 2017.02 2020.06 - - / - 是
刘 峰 原独立董事 男 1966 年 2013.09 2020.06 - - / 11.50 否
颜 延 原独立董事 男 1972 年 2020.06 2020.09 - - / - 否
原监事长
任勤民 男 1963 年 2015.07 2020.06 940,800 940,800 / 128.01 否
原职工监事
孙立新 原监事 男 1971 年 2017.02 2020.06 - - / 0.80 是
孙 枫 原外部监事 男 1952 年 2013.09 2020.06 - - / 11.20 否
张 静 原职工监事 女 1963 年 2010.06 2020.06 940,800 940,800 / - 否
楼 缨 原职工监事 女 1971 年 2013.09 2020.06 77,618 77,618 / 73.67 否
江 波 原副行长 男 1963 年 2010.12 2020.06 995,680 965,680 卖出 128.78 否
丁 锋 原副行长 男 1963 年 2013.09 2020.06 940,800 940,800 / 130.20 否
原董事会
徐国民 男 1962 年 2013.09 2020.06 940,800 940,800 / 98.36 否
秘书
潘来法 原行长助理 男 1959 年 2013.09 2020.01 940,800 658,560 卖出 16.39 否
王 平 原董事 男 1971 年 2020.06 2021.04 - - / - 是
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
注：1、公司非执行董事、监事报告期内从公司获得的税前报酬总额为报告期内的实发数；
2、公司现纳入杭州市市属国有企业负责人范围的陈震山先生和宋剑斌先生的 2020 年最终税前报酬尚在核定确认过程中，待确认后再行更新披露，
目前披露的税前报酬总额为报告期内的实发数；
3、当年新任或离任人员报告期内从公司获得的薪酬按报告期内在职时间折算；
4、王平先生于 2021 年 4 月 15 日辞去公司董事及战略发展委员会委员职务，其辞职自其辞呈送至公司董事会之日起生效；
5、上述报告期内从公司获得的税前报酬总额包含各类社会保险、住房公积金、企业年金等单位缴费部分。
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
(二) 现任董事、监事和高级管理人员主要工作经历
1、董事
陈震山先生，生于 1970 年，中国国籍
本公司董事长、党委书记。陈先生毕业于中共中央党校，本科学历，注册税务师。曾任杭州
市江干区委常委、组织部长，杭州市江干区人民政府常务副区长兼杭州市钱江新城建设指挥部（管
委会）党委委员、副总指挥、副主任，建德市委副书记，建德市人民政府党组书记、市长。
宋剑斌先生，生于 1971 年，中国国籍
本公司副董事长、党委副书记、行长、财务负责人。宋先生毕业于中国社会科学院，博士研
究生，高级经济师。曾任本公司副行长、首席风险官和首席信息官。
Ian Park（严博）先生，生于 1952 年，新西兰国籍
本公司董事。Ian Park（严博）先生毕业于英国三一综合学校，持有 O 级和 A 级（大学预科）
学位。曾任奥克兰储蓄银行区域经理、个人银行部主管经理、个人银行部总经理、零售银行部首
席执行官及奥克兰储蓄银行代理首席执行官、奥克兰储蓄银行零售和中小企业银行部执行总经理、
越南国际银行独立董事。
吴建民先生，生于 1970 年，中国国籍
本公司董事。吴先生毕业于湖南财经学院财政学，本科学历，高级会计师。现任杭州投资发
展有限公司监事会主席、杭州市融资担保有限公司监事。曾任中国建设银行杭州市钱江支行景佳
分理处副主任、杭州市财政局组织人事处副处长。
章小华先生，生于 1968 年，中国国籍
本公司董事。章先生毕业于浙江大学、长江商学院，高级管理人员工商管理硕士，高级经济
师、工程师。现任红狮控股集团有限公司党委书记、董事长兼总经理，浙江红狮水泥股份有限公
司党委书记、董事长兼总经理，浙江省第十一届、第十三届人大代表、兰溪市第十六届人大常委
会委员，中国水泥协会副会长、浙江省水泥协会副会长。
徐云鹤先生，生于 1963 年，中国国籍
本公司董事。徐先生毕业于中南财经政法大学，高级管理人员工商管理硕士，高级经济师。
现任杭州市金融投资集团有限公司党委委员、董事、副总经理，杭州金投能源有限公司董事长，
杭州工商信托股份有限公司董事。曾任杭州市投资控股有限公司党委委员、董事、副总经理。
王平先生，生于 1971 年，中国国籍
本公司原董事。王先生毕业于苏州大学药理学，硕士研究生。现任苏州医疗器械产业发展有
限公司董事长，华能苏州热电有限责任公司董事，中外运高新物流苏州有限公司董事长。曾任苏
州高新创业投资集团有限公司副总经理、副董事长、党总支副书记、总经理，苏州高新区经济发
展集团总公司副董事长、党委副书记、总经理，苏州新区高新技术产业股份有限公司总经理、党
委副书记、副董事长。
赵鹰先生，生于 1971 年，中国国籍
本公司董事。赵先生毕业于华东师范大学，博士研究生，注册金融分析师。现任中国太平洋
人寿保险股份有限公司资产管理中心主任、国家制造业转型升级基金股份有限公司董事、上海临
港控股股份有限公司董事、中国铁路发展基金股份有限公司监事、中保投资有限责任公司监事。
曾任上海新宇期货经纪有限公司交易部副经理，日本日兴证券株式会社（亚洲）投资分析员，太
平洋安泰人寿保险有限公司总经理特别助理、江苏分公司总经理，海尔人寿保险有限公司投资总
监、复星保德信人寿保险有限公司副总裁兼资产管理总监，上海农村商业银行董事。
王洪卫先生，生于 1968 年，中国国籍
本公司独立董事。王先生毕业于南京农业大学土地资源管理专业，博士研究生。现任上海财
经大学公共经济与管理学院教授，联合国绿色智慧海绵城市国际咨询专家，上海链之链资产管理
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
有限公司执行董事兼总经理，上海卫诚企业征信有限公司董事，上海财安金融服务集团股份有限
公司董事，张家港爱丽家居科技股份有限公司独立董事。曾任上海财经大学投资系主任、研究生
部副主任、校长助理兼研究室主任、副校长，上海金融学院院长，世界华人不动产学会创办大会
主席，第 13 届亚洲房地产学会主席。
范卿午先生，生于 1963 年，中国国籍
本公司独立董事。范先生毕业于中国人民大学经济学专业，硕士研究生。现任富阳有限公司
总经理，北京劳雷影业有限公司董事长，软控股份有限公司董事。曾任国家科委政策研究中心助
理研究员，华夏证券有限公司经理，中国证券市场研究设计中心经理，中国证券业培训中心常务
副主任，中国电子信息产业集团公司投资银行部总经理、资产部总经理、集团公司总经济师，中
国电子集团控股有限公司总经理，中国电子投资控股有限公司董事，南京银行独立董事，江苏江
南农村商业银行独立董事。
刘树浙先生，生于 1957 年，中国国籍
本公司独立董事。刘先生毕业于中共中央党校函授学院，本科学历，高级经济师。现任浙江
正泰电器股份有限公司、杭州格林达电子材料股份有限公司、宋城演艺发展股份有限公司独立董
事。曾任中国工商银行杭州分行行长助理兼公司业务部总经理、营业部总经理、票据中心总经理，
中国工商银行杭州分行副行长，中国工商银行浙江省分行专家。
唐荣汉先生，生于 1964 年，中国国籍
本公司独立董事。唐先生毕业于中国社会科学院，经济学博士。现任上海禹闳投资管理有限
公司董事长，艺多多电子商务有限公司董事长，北京正在关怀科技有限公司董事，万得信息技术
股份有限公司董事。曾任原国家商业部处长、原海南中商期货交易所法定代表人兼总裁、中青基
业投资有限公司董事长兼总经理、中科联控股集团有限公司董事长兼总经理，宁银理财有限责任
公司独立董事。
李常青先生，生于 1968 年，中国国籍
本公司独立董事。李先生毕业于厦门大学，会计学博士，中国注册会计师。现任厦门大学管
理学院会计学教授、博士生导师、厦门大学高级工商管理教育中心主任。先后在会计师事务所、
上海证券交易所从事财务报表审计和监管工作，目前兼任紫金矿业、诺普信等上市公司独立董事。
2、监事
郭瑜先生，生于 1966 年，中国国籍
本公司监事长、职工监事。郭先生毕业于中共中央党校，本科学历，经济师。曾任本公司信
贷处副处长、湖墅支行副行长、武林支行行长、总行营业部总经理、个人业务部总经理、会计结
算部总经理、浣纱公司业务发展部总经理兼浣纱支行行长、绍兴分行行长、小企业业务部总经理、
北京分行行长、本公司运营总监。
吕汉泉先生，生于 1949 年，中国香港
本公司监事。吕先生毕业于香港理工学院，大专学历。现任河合电器（香港）有限公司、宏
利洋行有限公司、杭州恒诺实业有限公司董事长，杭州恒诺投资管理有限公司董事长、总经理，
广西南宁绿田园农业科技有限公司副董事长，杭州晶华微电子有限公司执行董事，北京易豪科技
有限公司、上海艾络格电子技术有限公司董事。曾任杭州河合电器股份有限公司董事长，杭州宏
利电器有限公司董事，杭州精艺电热器有限公司董事，香港宏利有限公司董事长，上海艾络格电
子技术有限公司董事长，本公司第二届董事会、第三届董事会董事。
缪新先生，生于 1971 年，中国国籍
本公司监事。缪先生毕业于西安交通大学社会科学系，持有经济学硕士学位，高级会计师，
国际注册内部审计师（CIA）。现任浙江省电信实业集团有限公司、浙江省通信服务控股集团有
限公司风险管理部总经理，浙江中通文博服务有限公司董事长，迪佛电信集团有限公司执行董事、
总经理，浙江贝尔技术有限公司监事会主席，杭州迪佛通信股份有限公司副董事长，华信咨询设
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
计研究院有限公司、中通服慧展科技有限公司监事。曾任浙江省电信实业集团公司财务部副经理、
审计室主任，浙江大学城市学院董事，浙江省数字安全证书管理有限公司监事，华信咨询设计研
究院有限公司监事会主席，浙江省通信产业服务有限公司审计部主任，浙江钱塘旅业资产经营管
理有限公司执行董事，浙江南天邮电通讯技术有限公司执行董事、总经理。
柴洁丹女士，生于 1983 年，中国国籍
本公司监事。柴女士毕业于浙江财经学院，本科学历，中级会计师，中国注册会计师。现任
浙江杭州湾建筑集团有限公司财务经理。曾任祐康食品集团有限公司会计。
韩玲珑先生，生于 1953 年，中国国籍
本公司外部监事。韩先生毕业于杭州大学、中央党校，高级会计师。现任浙江财经大学校友
总会常务副秘书长，浙江禾川科技股份有限公司独立董事。曾任浙江财政学校教师，浙江省财政
厅科长，浙江财经学院会计学院教师、书记，浙江财经学院成教学院院长，浙江财经大学东方学
院院长、党委书记。
陈显明女士，生于 1951 年，中国国籍
本公司外部监事。陈女士毕业于中共浙江省委党校，高级会计师。曾任中国人民银行杭州市
分行、杭州中心支行（党委委员）副行长，中国银联股份有限公司（党委委员）财务总监。
吕洪先生，生于 1957 年，中国国籍
本公司外部监事。吕先生毕业于浙江师范大学、杭州大学，经济师。曾任中国建设银行杭州
市分行办公室主任、营业部主任、信贷处处长、副行长，浙江耀江集团有限公司副总裁，杭州海
威房地产开发有限公司副总经理，浙江泛华房地产开发有限公司总经理。
陆志红女士，生于 1967 年，中国国籍
本公司职工监事、工会主席。陆女士毕业于香港城市大学，硕士研究生，高级经济师。曾任
中国人民银行杭州中心支行经常项目管理处、金融稳定处处长，中国人民银行舟山市中心支行党
委书记、行长兼国家外汇管理局舟山市中心支局局长，本公司行长助理。
蒋超琼女士，生于 1976 年，中国国籍
本公司职工监事。蒋女士毕业于浙江大学，法学硕士，企业法律顾问，公司律师。现任本公
司法律合规部副总经理、公司律师事务部负责人，担任浙江省律师协会第十届公职公司律师委员
会副主任、中华全国律师协会公司律师专门委员会委员，济源齐鲁村镇银行有限责任公司、登封
齐鲁村镇银行有限责任公司、兰考齐鲁村镇银行有限责任公司监事。曾任本行法律合规部法务主
管、法律合规部总经理助理。
3、高级管理人员
宋剑斌先生，生于 1971 年，中国国籍
本公司行长、财务负责人，简历请参阅前文“董事”部分。
王立雄先生，生于 1972 年，中国国籍
本公司副行长。王先生毕业于浙江工商大学，研究生学历，项目管理硕士，经济师。曾任本
公司保俶支行行长助理、副行长，公司业务部副总经理、信贷管理部副总经理、授信审批部副总
经理（主持工作），萧山支行行长，本公司公司业务总部执行总经理、国际业务部总经理，上海
分行党委书记、行长。
李晓华先生，生于 1977 年，中国国籍
本公司副行长。李先生毕业于浙江工商大学、复旦大学，研究生学历，项目管理硕士、高级
管理人员工商管理硕士，高级经济师。曾任本公司总行办公室（党委办公室）主任助理、副主任，
本公司总行人力资源部总经理，本公司党委委员。
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陈岚女士，生于 1974 年，中国国籍
本公司副行长。陈女士毕业于浙江大学、中南财经政法大学，大学学历，高级管理人员工商
管理硕士，高级经济师。曾任公司江城支行行长助理、副行长，江城公司业务发展部副总经理，
科技支行行长，科技文创金融事业部党委书记、总经理，北京分行党委书记、行长。
李炯先生，生于 1973 年，中国国籍
本公司副行长。李先生毕业于浙江大学，大学学历，工学学士，工程师。曾任本公司科技部
软件开发科科长、副总经理、副总经理（主持工作），信息技术部总经理。
毛夏红女士，生于 1972 年，中国国籍
本公司行长助理、董事会秘书。毛女士毕业于中共中央党校、浙江工商大学，研究生学历，
项目管理硕士，会计师。现任杭银理财有限责任公司董事长。曾任本公司延安公司业务发展部副
总经理兼延安支行副行长，延安支行副行长（主持工作），西城支行行长，金融市场部副总经理
（主持工作），金融市场部总经理兼资金营运中心总经理。
潘华富先生，生于 1970 年，中国国籍
本公司风险总监。潘先生毕业于厦门大学、英国阿伯丁大学，研究生学历，理学硕士、经济
学硕士。曾任本公司计划财务部总经理助理，风险管理部总经理助理、副总经理、总经理，本公
司宁波分行党委书记、行长。
章建夫先生，生于 1977 年，中国国籍
本公司财务总监。章先生毕业于厦门大学与厦门国家会计学院，研究生学历，会计硕士，高
级会计师。曾任本公司计划财务部总经理助理、副总经理，温州分行副行长，零售金融部副总经
理（主持工作）、总经理，本公司财务管理部总经理。
二、现任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一)在股东单位任职情况
任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务
章小华 红狮控股集团有限公司 党委书记、董事长兼总经理
赵 鹰 中国太平洋人寿保险股份有限公司 资产管理中心主任
缪 新 浙江省电信实业集团有限公司 风险管理部总经理
柴洁丹 浙江杭州湾建筑集团有限公司 财务经理
(二)在其他单位任职情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
浙江省银行业协会 副会长
陈震山 杭州市金融人才协会 副会长
中国银行业协会 理事
杭州投资发展有限公司 监事会主席
吴建民
杭州市融资担保有限公司 监事
浙江红狮水泥股份有限公司 董事长兼总经理
杭州红狮实业有限公司 董事长
浙江红狮环保股份有限公司 董事长
浙江红狮水泥销售有限公司 执行董事
章小华
兰溪汇鑫小额贷款股份有限公司 董事
浙江红狮物流有限公司 执行董事
义乌红狮物流有限公司 执行董事
兰溪市超峰水泥有限公司 董事长
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浙江红狮供应链管理有限公司 董事长
中国水泥协会 副会长
浙江省水泥协会 副会长
浙江六洞山集团有限公司 董事
浙江兰溪农村商业银行股份有限公司 董事
杭州市金融投资集团有限公司 董事、副总经理
徐云鹤 杭州金投能源有限公司 董事长
杭州工商信托股份有限公司 董事
苏州医疗器械产业发展有限公司 董事长
王 平 华能苏州热电有限责任公司 董事
中外运高新物流苏州有限公司 董事长
国家制造业转型升级基金股份有限公司 董事
上海临港控股股份有限公司 董事
赵 鹰
中国铁路发展基金股份有限公司 监事
中保投资有限责任公司 监事
联合国绿色智慧海绵城市 国际咨询专家
上海财经大学公共经济与管理学院 教授
上海链之链资产管理有限公司 执行董事兼总经理
王洪卫
上海卫诚企业征信有限公司 董事
上海财安金融服务集团股份有限公司 董事
张家港爱丽家居科技股份有限公司 独立董事
富阳有限公司 总经理
范卿午
北京劳雷影业有限公司 董事长
浙江正泰电器股份有限公司 独立董事
刘树浙 杭州格林达电子材料股份有限公司 独立董事
宋城演艺发展股份有限公司 独立董事
上海禹闳投资管理有限公司 董事长
艺多多电子商务有限公司 董事长
唐荣汉
北京正在关怀科技有限公司 董事
万得信息技术股份有限公司 董事
厦门大学管理学院 教授
厦门大学高级工商管理教育中心 主任
李常青 厦门国际银行股份有限公司 外部监事
紫金矿业集团股份有限公司 独立董事
深圳诺普信农化股份有限公司 独立董事
郭 瑜 浙江省国际金融学会 副会长
河合电器（香港）有限公司 董事长
宏利洋行有限公司 董事长
杭州恒诺实业有限公司 董事长
杭州恒诺投资管理有限公司 董事长、总经理
吕汉泉
广西南宁绿田园农业科技有限公司 副董事长
杭州晶华微电子有限公司 执行董事
北京易豪科技有限公司 董事
上海艾络格电子技术有限公司 董事
浙江省通信服务控股集团有限公司 风险管理部总经理
缪 新 浙江中通文博服务有限公司 董事长
迪佛电信集团有限公司 执行董事、总经理
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浙江贝尔技术有限公司 监事会主席
杭州迪佛通信股份有限公司 副董事长
华信咨询设计研究院有限公司 监事
中通服慧展科技有限公司 监事
浙江禾川科技股份有限公司 独立董事
韩玲珑
浙江财经大学校友总会 常务副秘书长
浙江省律师协会第十届公职公司律师委员会 副主任
中华全国律师协会公司律师专门委员会 委员
蒋超琼 济源齐鲁村镇银行有限责任公司 监事
登封齐鲁村镇银行有限责任公司 监事
兰考齐鲁村镇银行有限责任公司 监事
浙江省金融业发展促进会 副会长
王立雄 杭州市创业投资协会 常务副会长
浙江省并购联合会（联盟） 副会长
浙江工商大学校友会 理事
浙江工商大学校友会金融学院校友分会 会长
李晓华
杭州市关爱警察基金会 副理事长
杭州市经济文化保卫协会 会长
陈 岚 中小银行互联网金融（深圳）联盟 副理事长
杭州市数据资源开发协会 监事
李 炯
浙江省银行业协会科技工作委员会 主任
杭银理财有限责任公司 董事长
中国国债协会 理事
毛夏红
浙江省银行业协会
主任
城市商业银行工作专业委员会
浙江省税务学会 理事
章建夫
中国银行业协会财务会计委员会 副主任
潘华富 信用杭州促进会 副会长
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
公司非执行董事、监事的薪酬方案由董事会提名与薪酬委员会
制订，报经董事会审核，股东大会审议通过。
董事、监事、高级管理人员报酬 公司纳入杭州市市属国有企业负责人范围的高级管理人员，其
的决策程序 薪酬由杭州市国资委牵头考核确定；公司其他高级管理人员的
薪酬由董事会提名与薪酬委员会和董事会根据董事会制订的薪
酬考核办法考核确定。
公司根据《非执行董事、监事薪酬管理办法》《董事履职评价
实施办法》《监事履职评价实施办法》和《高级管理人员薪酬
董事、监事、高级管理人员报酬 与绩效管理办法》《高级管理人员薪酬与绩效管理实施细则》
确定依据 对公司董事、监事及高级管理人员进行考核。
公司纳入杭州市市属国有企业负责人范围的高级管理人员，其
薪酬参照杭州市对市属企业负责人的薪酬考核政策执行。
公司非执行董事、监事的 2020 年度薪酬已全部支付完毕。公司
董事、监事和高级管理人员报酬
高级管理人员的基本薪酬按月发放，绩效奖金采取部分预发、
的实际支付情况
董事会考核确认后统一清算的支付方式。
报告期末全体董事、监事和高级 报告期，公司全体董事、监事和高级管理人员从公司领取的薪
管理人员实际获得的报酬合计 酬合计为 2,368.12 万元（税前，考核确认后需相应调整）。
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四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
日期 姓名 担任职务 变动情形 变动原因
2020 年 1 月 潘来法 行长助理 辞去公司行长助理 到龄退休
吴建民
公司 2019 年年度股东大会
徐云鹤 董事
选举担任公司董事 董事会换届
王 平
选举
颜 延 公司 2019 年年度股东大会
独立董事
唐荣汉 选举担任公司独立董事
王家华
董事 董事会换届，不再担任公司董事 董事会换届
郑 斌
离任
刘 峰 独立董事 董事会换届，不再担任公司独立董事
公司第三届职工代表大会第五次会议选
监事长
郭 瑜 举担任公司职工监事；公司第七届监事会
职工监事
第一次会议选举担任公司监事长
公司 2019 年年度股东大会选举
柴洁丹 监事
担任公司监事
监事会
公司 2019 年年度股东大会选举
吕 洪 外部监事 换届选举
担任公司外部监事
公司第三届职工代表大会第五次会议
陆志红 职工监事
选举担任公司职工监事
公司第三届职工代表大会第五次会议
蒋超琼 职工监事
选举担任公司职工监事
2020 年 6 月 监事长 监事会换届，不再担任公司监事长、职工
任勤民
职工监事 监事
孙立新 监事 监事会换届，不再担任公司监事 监事会
孙 枫 外部监事 监事会换届，不再担任公司外部监事 换届离任
张 静 职工监事 监事会换届，不再担任公司职工监事
楼 缨 职工监事 监事会换届，不再担任公司职工监事
李晓华
公司第七届董事会第一次会议
陈 岚 副行长
聘任为公司副行长
李 炯
公司第七届董事会第一次会议
毛夏红 董事会秘书
聘任为公司董事会秘书 董事会聘任
公司第七届董事会第一次会议
潘华富 风险总监
聘任为公司风险总监
公司第七届董事会第一次会议
章建夫 财务总监
聘任为公司财务总监
江 波 副行长
任期届满，不再担任公司副行长
丁 锋 副行长
徐国民 董事会秘书 任期届满，不再担任公司董事会秘书 任期届满
郭 瑜 运营总监 任期届满，不再担任公司运营总监
陆志红 行长助理 任期届满，不再担任公司行长助理
2020 年 9 月 颜 延 独立董事 辞去公司独立董事 个人原因
公司 2020 年第一次临时股东大会选举担 董事会增补
2020 年 9 月 李常青 独立董事
任公司独立董事 董事
五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明
近三年，公司及公司董事、监事、高级管理人员无受证券监管机构处罚的情况。
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六、公司的员工情况
(一)员工情况
单位：人
集团在职员工的数量 9,139
其中：子公司在职员工数量 94
公司需承担费用的离退休职工人数 650
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 1,460
技术人员 1,138
业务人员 6,541
合计 9,139
教育程度
教育程度类别 数量
博硕研究生学历 1,565
大学本科学历 6,864
其他 710
合计 9,139
注：1、上表在职员工包含了劳务派遣员工；
2、上表技术人员指掌握特定专业领域知识和能力的员工。
(二)薪酬政策
公司薪酬制度遵循“总量控制、岗位价值、绩效关联、市场竞争、内部均衡、依法合规”原
则。根据监管要求并结合公司实际，公司制定了《杭州银行薪酬管理办法》《杭州银行绩效薪酬
延期支付管理办法》，上述制度已分别经公司第二届职工代表大会第十次会议、第三届职工代表
大会暨第三届工会会员代表大会审议通过。
公司致力于建设科学合理的薪酬管理体系。董事会按照国家有关法律和政策确定公司的薪酬
管理制度和政策，并对薪酬管理负最终责任。董事会设立提名与薪酬委员会，由独立董事担任委
员会主任。高级管理层负责履行薪酬管理职责，总行人力资源部、财务管理部、审计部等部门负
责执行薪酬政策，并对薪酬政策执行情况进行监督。
公司薪酬实行统一管理、分级实施的管理体系。总行部室及各直属分支机构均执行总行统一
的薪酬政策和制度。公司实行绩效延期支付制度，按照不同职级、不同岗位的风险关联程度，对
绩效薪酬按一定比例实行延期支付。
(三)培训计划
公司牢固树立“人才兴行”理念，持续落实“1133”人力资源规划和“1355”人才培养体系，
深入推进“三化”建设，按照推广、塑形、设计三条主线固化全行干部员工行为标准，培植“三
化”思维，不断提升管理能力和专业能力；启动实施学习地图三年计划落地，开发核心标准课程、
微课程，健全各条线员工学习成长的分层分类课程体系。
报告期，公司通过举办内部讲师技能大赛暨第四届园丁奖评选活动，进一步壮大内部讲师队
伍，不断丰富课程资源；继续优化在线学习平台功能，建设人机对话系统，开展营销话术智能演
练，提升营销人员的业务能力和营销水平；持续实施重点人群差异化培训，积极组织杭银大讲堂、
中青班、启航工程等培养项目，针对性提升员工能力素质。
(四)劳务外包情况
劳务外包的工时总数 581,360 小时
劳务外包支付的报酬总额 2,785.20 万元
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注：外包工时总数为年初、年末平均外包人数*40 小时/周*52 周。
七、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
公司实行一级法人体制，采用总分行制。截至报告期末，公司共有分支机构 224 家，其中在
杭州地区设有支行（含总行营业部）102 家，在浙江省内的宁波、绍兴、温州、舟山、衢州、金
华、丽水、嘉兴、台州、湖州设有分支行 57 家，在北京、上海、深圳、南京、合肥设有分支行
64 家（其中北京中关村支行、深圳深圳湾支行归属科技文创金融事业部管理），并在上海设立了
1 家资金营运中心，基本实现浙江省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海
湾等发达经济圈的战略布局。截至报告期末，公司经营网点的具体情况详见下表：
序 资产规模
机构名称 机构地址 机构数 员工数
号 （亿元）
0 总行 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 - 1,527 4,502.29
1 总行营业部 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 4 340 1,197.43
资金营运
2 上海市黄浦区中山东二路 558 号 2 幢 9 层 1 42 528.09
中心
北京市东城区建国门内大街 26 号一层南侧
3 北京分行 16 626 866.96
新闻大厦 9 层、10 层、11 层
上海市黄浦区中山东二路 558 号 2 幢 103 单元
4 上海分行 16 525 530.56
3 层、5 层、6 层、11 层、12 层、15 层、16 层
深圳市南山区粤海街道后海滨路 3168 号中海油大
5 深圳分行 厦 B 座一楼大堂 106、107，二楼西南角区域，以 11 430 338.89
及 B 座 16-19 楼
6 南京分行 南京市中山南路 239 号 12 448 439.64
7 合肥分行 合肥市蜀山区怀宁路 1639 号 9 403 282.76
浙江省宁波市鄞州区惊驾路 672 弄 9 号，惊驾路
8 宁波分行 9 377 267.16
680、688、696 号，汉德城公寓 1、2、3 号
浙江省温州市鹿城区惠民路 666 号
9 温州分行 9 253 99.83
汇富大厦 1-6 层
10 绍兴分行 浙江省绍兴市中兴中路 29、31 号 7 275 179.04
11 衢州分行 浙江省衢州市荷花中路 2 幢 4 号 3 106 70.40
浙江省金华市婺城区双龙南街 1051 号
12 金华分行 4 140 89.55
101 室、201 室、301 室、401 室、501 室、601 室
13 丽水分行 浙江省丽水市莲都区丽青路 206 号 2 99 32.41
浙江省舟山市定海区临城街道定沈路 619 号
14 舟山分行 6 179 94.64
舟山港航国际大厦 B 座
15 嘉兴分行 浙江省嘉兴市常睦路 278 号 7 197 246.02
16 台州分行 浙江省台州市中心大道 147、149、151、153 号 8 257 32.99
浙江省湖州市青铜路 99 号
17 湖州分行 2 120 88.52
（民政综合大楼 1 至 3 层部分）
科技文创
18 杭州市滨江区江南大道 3850 号 4 219 299.68
事业部
杭州市滨江区长河街道滨盛路 1890、1892、1894
19 滨江支行 7 192 204.95
号和江汉路 1786 号钱龙大厦 202 室
20 湖墅支行 杭州市拱墅区湖墅南路 459 号 11 220 201.86
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杭州市江干区天城路 68 号
21 城东支行 9 185 175.66
（万事利科技大厦）1 幢 1-3 层
杭州市钱塘新区（经济技术开发区）万晶湖畔
22 钱塘支行 5 89 82.65
中心东区 2 幢金沙大道 829、831 号一层二层
23 江城支行 杭州市江干区新塘路 15-1、15-2、15-3 号 7 156 203.73
24 官巷口支行 杭州市上城区解放路 178 号 6 200 258.88
25 西湖支行 杭州市西湖区天目山路 260 号 B 座 1 至 2 层 7 192 320.94
26 保俶支行 杭州市西湖区保俶路 88 号 5 180 274.12
27 西城支行 杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 1 至 2 层 6 168 150.64
28 环北支行 杭州市下城区中山北路 572 号 10 245 249.17
29 萧山支行 杭州市萧山区金城路 419-425 号 5 178 208.63
杭州市余杭区临平世纪大道西 100 号
30 余杭支行 5 185 149.55
九洲大厦 101 室
31 临安支行 杭州市临安区万马路 255 号 1 至 2 层 3 63 56.96
32 桐庐支行 浙江省桐庐县迎春南路 177 号 2 54 46.09
浙江省建德市新安江街道新安东路 655、657、659、
33 建德支行 2 46 34.24
661、663、665、667、669 号 1 至 2 层
34 富阳支行 浙江省富阳市富春街道文教路 26-1 号 3 82 73.17
35 淳安支行 浙江省淳安县千岛湖镇新安东路 1 号 1 47 22.63
注：1、员工数指公司（不含子公司）在册员工人数；
2、上述资产规模合计与合并口径存在差异，主要原因为统计口径未考虑总行与机构的往来抵
消等。
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第九节 公司治理
一、公司治理相关情况说明
报告期，新冠肺炎疫情蔓延全球，加剧经济下行，市场不确定性因素增多。面对复杂严峻的
外部环境，公司紧跟宏观政策与监管要求，以“六六战略”为引领，积极加强“三会一层”建设，
健全内控监督机制，有效推进资本补充，助力实现“两个翻番”战略目标。期内公司圆满完成董、
监事会换届选举及高管选聘，“两会一层”成员结构得到优化，各治理主体在职责范围内各尽其
责、协调运行；同时公司积极发挥内外部审计、监管检查、市场关注等监督作用，深化落实问题
整改，期内公司信息披露工作获得上交所 A 级评价，公司治理监管评级在浙江银保监局辖内法人
机构中处于最高等级。报告期，公司成功发行总额 70 亿元的无固定期限资本债券，募集资金用于
补充公司其他一级资本，并完成上市后首次定向增发，成功发行普通股 8 亿股，募集资金总额 71.60
亿元，有效增强资本实力、优化资本结构；期内可转债发行申报顺利推进，最终于 2021 年 4 月成
功发行 150 亿元可转债，进一步健全长效资本补充机制，夯实可持续发展基础。
(一)股东大会情况简介
报告期，公司共召开 1 次年度股东大会和 1 次临时股东大会。会议的通知、召集、召开和表
决程序均符合《公司法》《公司章程》和《股东大会议事规则》的规定，会议通知及决议均及时、
合规地披露于上海证券交易所及公司官方网站。会议均由律师出席见证并对会议的召集召开流程、
表决程序和表决结果的合法性、合规性出具法律意见书。
决议刊登的指定 决议刊登
会议届次 召开日期
网站的查询索引 的披露日期
2019 年年度股东大会 2020 年 6 月 18 日 www.sse.com.cn 2020 年 6 月 19 日
2020 年第一次临时股东大会 2020 年 9 月 30 日 www.sse.com.cn 2020 年 10 月 9 日
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公司各次股东大会的议案详情，请参阅公司刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
和公司官网投资者关系栏目（http://www.hzbank.com.cn/hzyh/tzzgx/gsgg/index.html）的股东大会会
议材料。
(二)关于董事和董事会
2020 年 6 月，公司选举产生第七届董事会全体董事，其中执行董事 2 名、股东董事 6 名、独
立董事 5 名，形成了专业背景较为多元化、执业经验较为丰富的董事会成员结构。报告期，公司
第六届董事会、第七届董事会各位董事秉持对全体股东负责的态度，勤勉尽责参加相关会议和各
类专题活动，深入探讨公司战略转型、经营策略、风险管理与内部控制等重要事项，客观独立地
发表专业意见，积极发挥董事会科学决策作用，确保公司依法合规经营。
报告期，公司董事会共召开董事会会议 9 次，审议通过议案 85 项，议案内容涵盖战略执行、经营
计划、风险偏好、财务预决算、利润分配、定期报告、薪酬考核、会计师事务所聘任、日常关联交易
预计额度等年度常规事项以及公开发行 A 股可转换公司债券、董事会换届选举、高级管理人员选聘、
章程修订等重要议题，董事会在战略引领、资本补充、风险管控、激励约束等方面的核心职能得到了
充分发挥。期内公司董事会会议情况及决议内容如下：
会议届次 召开日期 决议内容
1、公司 2019 年度外部检查情况报告
2、公司 2019 年度董事会决议执行情况报告
3、公司 2019 年度主要股东履职履约情况评估报告
第六届董事会 2020 年 4、关于修订《公司银行账簿利率风险管理办法》的议案
第二十三次会议 3 月 27 日 5、关于对疫情专项捐赠进行确认的议案
6、公司绿色信贷发展战略
7、公司 2020 年度浙江省内分支机构发展规划的报告
8、杭银消费金融公司 2019 年度工作报告
第六届董事会 2020 年
关于公司不对本次非公开发行 A 股股票方案进行调整的议案
第二十四次会议 4 月 10 日
1、公司 2019 年度董事会工作报告
2、公司 2019 年度经营情况及 2020 年度工作计划
3、公司 2019 年度财务决算报告及 2020 年度财务预算方案
4、公司 2019 年度利润分配方案
5、公司 2019 年年度报告及摘要
6、公司 2019 年度战略规划执行情况报告
7、公司 2019 年度风险管理报告
8、公司 2019 年度内部控制评价报告
9、公司 2019 年度内部资本充足评估程序报告
10、公司 2019 年度关联交易专项报告
11、公司 2019 年度社会责任报告
第六届董事会 2020 年 12、公司 2019 年度绩效考核管理专项审计报告
第二十五次会议 4 月 29 日 13、公司 2019 年度高级管理人员薪酬考核结果报告
14、公司 2020 年第一季度报告
15、关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的议案
16、关于聘任公司 2020 年度会计师事务所的议案
17、关于修订《公司章程》的议案
18、关于公司董事会换届选举的议案
19、关于提名陈震山先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
20、关于提名宋剑斌先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
21、关于提名 Ian Park 先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
22、关于提名吴建民先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
23、关于提名章小华先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
24、关于提名徐云鹤先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
25、关于提名王平先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
26、关于提名赵鹰先生为公司第七届董事会董事候选人的议案
27、关于提名王洪卫先生为公司第七届董事会独立董事候选人的议案
28、关于提名范卿午先生为公司第七届董事会独立董事候选人的议案
29、关于提名刘树浙先生为公司第七届董事会独立董事候选人的议案
30、关于提名唐荣汉先生为公司第七届董事会独立董事候选人的议案
31、关于提名颜延先生为公司第七届董事会独立董事候选人的议案
32、关于拟发行小型微型企业贷款专项金融债券及在额度内特别授权的议案
33、关于修订《公司高级管理人员薪酬与绩效管理办法》的议案
34、关于拟召开公司 2019 年年度股东大会的议案
1、关于选举公司第七届董事会董事长的议案
2、关于选举公司第七届董事会副董事长的议案
3、关于选举公司第七届董事会各专业委员会委员的议案
第七届董事会 2020 年 4、关于聘任公司行长的议案
第一次会议 6 月 18 日 5、关于聘任公司副行长、行长助理、业务总监的议案
6、关于聘任公司财务负责人的议案
7、关于聘任公司董事会秘书的议案
8、关于聘任公司证券事务代表的议案
1、公司 2020 年上半年经营情况及下半年工作计划
2、公司 2020 年上半年风险管理报告
3、公司 2020 年半年度报告及摘要
4、公司 2020 年上半年内部审计情况及下半年工作计划
5、关于拟发行金融债券及在额度内特别授权的议案
6、关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券条件的议案
7、关于公司公开发行 A 股可转债公司债券并上市方案的议案
8、关于公司公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案
9、关于公司公开发行 A 股可转换公司债券募集资金使用可行性报告的议案
10、关于公司前次募集资金使用情况报告的议案
第七届董事会 2020 年
11、关于公司公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案
第二次会议 8 月 27 日
12、关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次公开发行 A 股
可转换公司债券并上市有关事宜的议案
13、关于制订《公司高级管理人员 2020 年薪酬与绩效管理实施细则》的议案
14、关于与中国太平洋财产保险股份有限公司等关联方关联交易项目的议案
15、关于修订《公司董事会议事规则》的议案
16、关于修订《公司董事会战略发展委员会工作细则》的议案
17、关于制订《公司董事会消费者权益保护委员会工作细则》的议案
18、关于修订《公司洗钱风险管理办法》的议案
19、关于公司互联网贷款评估报告与制度修订的议案
20、关于拟召开公司 2020 年第一次临时股东大会的议案
第七届董事会 2020 年
公司关于进一步推动理财业务转型发展的议案
第三次会议 9 月 17 日
第七届董事会 2020 年 1、关于颜延独立董事辞职的议案
第四次会议 9 月 21 日 2、关于提名李常青先生为公司第七届董事会独立董事候选人的提案
第七届董事会 2020 年 1、公司 2020 年第三季度报告
第五次会议 10 月 30 日 2、关于增补李常青先生为第七届董事会专业委员会主任委员与委员的议案
1、公司 2020 年度经营预测及 2021 年度经营预算的初步安排
2、公司 2020 年度消费者权益保护工作报告
第七届董事会 2020 年
3、公司 2020 年度绿色信贷发展情况报告
第六次会议 12 月 28 日
4、公司 2020 年下半年内部审计情况及 2021 年度工作计划
5、公司风险合规偏好陈述书（2021 年版）
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6、公司 2021 年度网点建设发展规划
7、关于公司会计政策变更的议案
8、关于修订《公司数据管理办法》的议案
9、关于制订《公司工资总额管理暂行办法》的议案
(三)报告期内董事会对股东大会决议的执行情况
报告期，公司董事会遵照《公司章程》相关规定，认真履行相应职责，严格执行股东大会各
项决议，并督促高级管理层就年度股东大会决议的执行情况及历次董事会决议的执行情况向董事
会提交专项报告，各项决议得到有效的落实。
(四)报告期内董事会专业委员会履职情况
报告期，公司根据新一届董事会成员结构、监管要求及经营管理需要，分拆战略发展与消费
者权益保护委员会为战略发展委员会和消费者权益保护委员会。期末公司第七届董事会共下设 5
个专业委员会，并均由独立董事担任主任委员。全年各专业委员会共召开会议 14 次，累计审议议
题 40 项。各委员通过积极参加相关会议、开展专题调研活动等方式与高级管理层保持高效沟通，
就战略执行、经营管理、风险防控、薪酬考核、债券发行等重要事展开深入研讨，依据专业能力
与执业经验向董事会提供建设性的意见和建议，提升董事会的运作效率与决策质量。
公司董事会各专业委员会成员、职责范围及 2020 年度工作如下：
1、战略发展委员会。成员构成：王洪卫（主任委员）、陈震山、宋剑斌、Ian Park、王平
战略发展委员会主要负责制订公司经营目标和长期发展战略，研究年度经营计划与投资方案，
研究重大投资与融资方案等。期内战略发展委员会共召开 3 次会议，累计审议 14 项议案，重点审
议公司 2019 年度战略规划执行情况、2019 年度经营情况及 2020 年度工作计划、2019 年度财务决
算报告与 2020 年度财务预算方案、可转债发行、2020 年度经营预测及 2021 年度经营预算等事项，
在肯定公司取得良好经营业绩的同时，建议统筹市场目标、政策目标、监管目标，保持稳健利润
增速，提升科技投入与人才引进力度，结合新一轮战略规划的制订谋划高质量发展。
2、消费者权益保护委员会。成员构成：唐荣汉（主任委员）、王洪卫、吴建民
消费者权益保护委员会主要负责制订消费者权益保护工作的战略、政策和目标，评价相关工
作的全面性、及时性、有效性，监督消费者权益保护信息披露等。期内消费者权益保护委员会召
开 1 次会议，审议通过《公司 2020 年度消费者权益保护工作报告》。并开展了消费者权益保护工
作专题调研，提出工作改进要求：①提升服务意识，维护金融消费者长远利益；②树立战略意识，
促进消保工作与发展战略相融合；③促进协同作用，健全沟通协商机制。
3、风险管理与关联交易控制委员会。成员构成：刘树浙（主任委员）、李常青、徐云鹤
风险管理与关联交易控制委员会主要负责制订全行风险合规政策与关联交易管理办法，监督
信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等风控情况，及时审查和批准关联交易等。期内风
险管理与关联交易控制委员会共召开 3 次会议，累计审议 8 项议案，重点审议风险管理情况报告、
关联交易专项报告与年度预计额度，高度关注新冠疫情对风险管理的后续影响，指导加强信用风
险排查与市场风险管理，审慎确定 2021 年度风险合规偏好，健全洗钱风险管理制度体系。
4、提名与薪酬委员会。成员构成：范卿午（主任委员）、刘树浙、章小华
提名与薪酬委员会主要负责研究董事、高管选择标准和程序并提出建议，搜寻合格的董事和
高管人选，审核董事和高管候选人资质条件并提出建议，审议薪酬管理制度，拟定董事会和高管
薪酬方案等。期内提名与薪酬委员会共召开会议 3 次，累计审议 5 项议案，协助完成董事会换届
选举与职业经理人选聘，确保候选人任职资格、选聘流程依法合规。在符合监管要求的前提下，
鼓励探索多元化、积极有效的中长期激励方式，持续丰富激励约束机制内涵。
5、审计委员会。成员构成：李常青（主任委员）、范卿午、赵鹰
审计委员会主要负责检查公司会计政策、财务状况、财务报告程序、年度审计，提出聘任/
更换外部审计机构的建议，指导内部审计履行审计监督职能并对其开展工作考评等。期内审计委
员会共召开会议 4 次，累计审议 12 项议案，重点审议了公司 2019 年度审计报告、2020 年半年度
审阅报告等定期报告以及内部审计情况报告，持续加强与内外部审计之间的沟通交流，推进审计
系统建设，开拓数字审计路径，促进内部审计由合规性审计向管理性审计转变。
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(五)关于监事和监事会
2020 年 6 月，公司选举产生第七届监事会全体监事，其中股东监事 3 名，职工监事 3 名，外
部监事 3 名。监事会人数和人员构成符合《公司法》等相关法律、法规和《公司章程》的规定。
报告期，各位监事独立客观地行使监督职能，勤勉、诚信地履行监事义务，对完善公司治理，维
护公司共同利益，推动公司持续稳健发展发挥了积极作用。
报告期，公司共召开 6 次监事会会议，审议涉及监事会工作报告、董事监事及高级管理人员
履职评价、监事会换届选举、监事会制度修订、公司定期报告、利润分配预案等各类议案 40 项，
并听取 8 项专题报告。公司监事会积极维护公司、股东和其他利益相关者的合法权益，认真履行
监督职责，通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、开展重点项目监督与调研等方式，对
公司经营决策、财务管理、风险管理和内控管理以及董事会、高级管理层的履职尽责情况进行监
督，推动公司经营管理能力持续提升。同时，公司监事会根据《公司法》《公司章程》等有关法
律法规和监管政策的规定，稳步推进自身建设，完善监事会制度，加强学习培训，促进同业交流，
不断提升监事会工作的科学性与有效性。
(六)报告期内监事会专业委员会履职情况
公司监事会下设提名委员会和监督委员会，2 个委员会的主任委员均由外部监事担任。全年
各专业委员会共召开会议 8 次，累计审议议题 17 项。各专业委员会会议重点突出，程序规范，对
拟提交监事会审议的相关事项认真讨论与审核，有效提高了监事会的议事监督效能。
公司监事会各专业委员会成员、职责范围及 2020 年度工作如下：
1、提名委员会。成员构成：陈显明（主任委员）、郭瑜、吕汉泉
提名委员会主要负责对监事会的规模和构成提出建议，拟定监事的选任程序和标准并对监事
候选人的任职资格进行审核，制订完善履职评价办法并对董事、监事和高级管理人员履职情况进
行综合评价等。期内提名委员会共召开 4 次会议，累计审议 9 项议案，协助完成监事会换届选举，
修订完善提名委员会工作细则，制订董事、监事、高级管理人员履职评价实施方案，并组织实施
2019 年度董事、监事、高级管理人员履职评价工作。提名委员会不断深化履职评价，客观、公正
地形成评价结果并提出评价意见，促进董事、监事、高级管理人员依法合规履职尽责。
2、监督委员会。成员构成：韩玲珑（主任委员）、缪新、柴洁丹、陆志红、蒋超琼、吕洪
监督委员会主要负责对公司经营决策、财务管理、风险管理、内部控制、发展战略等方面进
行检查监督，对外部审计报告、董事会编制的定期报告、利润分配方案等进行审核并提出审核意
见等。期内监督委员会共召开 4 次会议，累计审议 8 项议案，重点对公司年度利润分配预案的合
规性、合理性与定期报告的真实性、准确性、完整性进行审核，并对监督委员会 2020 年度工作计
划、修订监督委员会工作细则等议案进行审议。报告期内，监督委员会积极协助监事会开展各项
监督调研活动，推动监事会创新监督方式、提升监督效能。
(七)关于信息披露和透明度
公司严格按照中国证监会、上海证券交易所及公司信息披露制度的相关规定，遵循真实、准
确、完整、及时和公平的原则，依法合规地编制定期报告及各项临时报告，并在中国证监会指定
的信息披露媒体《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》和上海证券交易所网
站（www.sse.com.cn）上规范披露相关信息。报告期内，公司共计披露 4 项定期报告、55 项临时
公告及 45 项其他文件，对董事会换届、限售股上市流通、债券发行、权益分派、非公开发行 A
股股票、公开发行可转换公司债券、会计政策变更、重大诉讼、关联交易等重要事项及时进行了
公告，确保全体股东及时、公平地获取公司信息。
(八)关于投资者关系管理
公司高度重视投资者关系管理，报告期，公司以投资者为中心，积极应对疫情冲击，创新组
织形式，通过网络直播、电话会议、现场调研、参加券商策略会等方式持续加强与资本市场沟通。
报告期，公司通过网络平台互动交流方式举办年度业绩说明会 1 次，接待机构投资者来访和
电话调研和参加券商策略会 33 批次，与 300 多名投资者进行了沟通。公司积极组织高级管理人员、
总行相关业务部门与投资者、分析师进行沟通交流，围绕公司对战略选择和疫情冲击的思考，向
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境内外投资者和分析师全面、深入地介绍公司稳健的基本面和坚定推进“六六战略”背后的逻辑
和策略，并针对疫情冲击和影响、LPR 改革、资产质量、优势特色、金融科技等资本市场关切问
题进行及时、高效地回应。另外，期内公司认真接听投资者电话数百次，及时处理投资者在公司
投资者信箱、上证 e 互动等留言近百则。以上措施有效满足了境内外投资者、分析师与公司的交
流需求，在全景投资者关系金奖（2020）评选中，公司获得“中小投资者关系互动奖”。
(九)关于内幕信息管理
根据中国证监会等监管机构的规定和要求，公司制订了《内幕信息知情人管理制度》，并据
此不断强化内幕信息管理，提升内幕信息知情人保密及合规意识。报告期内，公司严格按照《内
幕信息知情人管理制度》的要求，针对利润分配方案、公开发行 A 股可转换公司债券等可能影响
股价的事项，规范组织开展内幕信息知情人登记与备案，未发现违反制度执行的情形。
二、董事履行职责情况
(一)董事参加董事会和股东大会的情况
参加股东
参加董事会情况
是否 大会情况
董事
独立 本年应参 亲自 以通讯 委托 缺席 是否连续两 出席股东
姓名
董事 加董事会 出席 方式参 出席 次数 次未亲自参 大会的次
次数 次数 加次数 次数 加会议 数
陈震山 否 9 9 4 0 0 否 2
宋剑斌 否 9 9 4 0 0 否 2
Ian Park 否 9 9 4 0 0 否 0
吴建民 否 4 4 2 0 0 否 0
章小华 否 9 9 4 0 0 否 0
徐云鹤 否 4 4 2 0 0 否 0
王 平 否 5 5 2 0 0 否 0
赵 鹰 否 9 9 4 0 0 否 0
王洪卫 是 9 9 4 0 0 否 0
范卿午 是 9 9 4 0 0 否 0
刘树浙 是 9 9 4 0 0 否 2
唐荣汉 是 2 2 1 0 0 否 0
李常青 是 1 1 0 0 0 否 0
郑 斌 否 3 3 2 0 0 否 0
王家华 否 3 3 2 0 0 否 0
刘 峰 是 3 3 2 0 0 否 0
年内召开董事会会议次数 9
其中：现场会议次数 4
通讯方式召开会议次数 4
现场结合通讯方式召开会议次数 1
注：郑斌、王家华、刘峰于 2020 年 6 月卸任公司第六届董事会董事。
(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况
报告期内，公司独立董事未对本年度董事会及各专业委员会议案提出异议。
(三)独立董事、外部监事履职情况
报告期，公司独立董事秉持忠实勤勉的原则，规范、有序、专业、高效地开展工作，以现场
出席、视频连线等方式亲自出席了期内全部董事会及相关专业委员会会议，认真讨论董事会换届
选举、可转债发行、高管选聘及薪酬考核、修订章程等重要事项并提出独立的专业意见，提升董
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事会决策质量，促进公司治理稳健运行，同时积极参加外部培训与内部调研，通过参与公司重大
项目招投标、职业经理人评审等重点工作，进一步提升履职专业能力和对公司经营管理的参与度。
期内，公司独立董事依法履行相关职责，就利润分配、债券发行、章程修订、董事会换届、高管
选聘等 15 个事项发表客观、公允的独立意见，有效保护股东特别是中小股东权益。
报告期，公司外部监事严格按照相关法律法规和《公司章程》的要求勤勉履职，以现场出席、
视频连线等方式亲自出席了期内全部监事会及相关专业委员会会议，凭借在金融、财务领域扎实
的专业知识和丰富的实践经验，对董监事会换届、公司治理、财务状况、风险内控等重要事项进
行审议与监督，认真审核定期报告、利润分配预案等公司重大事项并提出客观、专业的意见，同
时积极参与监事会专业脱产培训和专题监督调研活动，对公司流动性风险管理、市场风险管理、
洗钱风险管理、关联交易管理、资本管理、防范电信网络诈骗等事项进行专题监督，中肯地指出
公司经营管理中的薄弱环节并提出具有建设性的意见建议，为促进完善公司治理、提升经营管理
水平发挥了积极作用。
三、监事会就有关事项发表的独立意见
根据《公司法》和《公司章程》等相关规定，监事会就有关事项发表以下意见：
(一)监事会对公司依法运作情况的独立意见
报告期内，公司坚持依法合规经营，不断完善内部控制制度，决策程序符合法律、法规以及
《公司章程》的有关规定。董事会、高级管理层成员认真履行职责，未发现其履行职务时有违反
法律、法规或损害公司利益的行为。
(二)监事会对检查公司财务情况的独立意见
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国现行会计准则对公司本年度财务报告
进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。经审核，该财务报告真实、准确、公允地反映
了公司的财务状况和经营成果。
(三)监事会对公司最近一次募集资金实际投入情况的独立意见
报告期内，公司募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致。
(四)监事会对公司收购出售资产情况的独立意见
报告期内，公司无重大收购行为，未发现公司出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成
公司资产流失的行为。
(五)监事会对公司关联交易情况的独立意见
报告期内，公司关联交易公平合理，未发现有损害公司和股东利益的行为。
(六)监事会对公司会计师事务所非标意见的独立意见
不适用。
(七)监事会对公司内控制度的完整性、合理性与有效性和内控制度的执行情况的独立意见
监事会对公司《2020 年度内部控制评价报告》进行了审议，对此报告监事会没有异议。报告
期内，监事会未发现公司内部控制制度在完整性、合理性、有效性以及在内部控制制度执行方面
存在重大缺陷。
(八)监事会对公司股东大会决议执行情况的独立意见
报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议，对股东大会决议
的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。
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(九)监事会对利润实现与预测存在较大差异的独立意见
不适用。
(十)监事会对公司建立和实施内幕信息知情人管理制度的情况的意见
报告期内，公司严格执行《公司内幕信息知情人管理制度》，未发现违反制度的情形。
四、公司自主经营情况
公司无控股股东，且与实际控制人及其一致行动人以及其他持股 5%以上的股东在业务、人
员、资产、机构、财务五方面保持完全独立。遵照《公司法》《商业银行法》和《公司章程》等
有关规定，公司作为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的法人机构有能力独立开展经营
活动，董事会、监事会和高级管理层及内部机构能够独立运作，不存在大股东以任何形式占用公
司资金和要求公司为他人提供担保的行为。
五、高级管理人员的考评、激励与约束机制
报告期，公司结合杭州市属国有企业高级管理人员职业经理人制度试点相关要求及《公司高
级管理人员薪酬与绩效管理办法》，制定了《公司 2020 年高级管理人员薪酬与绩效管理实施细则》。
公司纳入杭州市市属国有企业负责人范围的高级管理人员，其薪酬参照杭州市对市属国有企
业负责人的薪酬考核政策执行，由杭州市国资委牵头考核；其余高级管理人员作为职业经理人，
其薪酬按《公司高级管理人员薪酬与绩效管理办法》和《公司 2020 年高级管理人员薪酬与绩效管
理实施细则》的相关规定执行，由董事会负责考核。
六、内部控制自我评价报告
公司编制了《2020 年度内部控制评价报告》经第七届董事会第八次会议审议通过，并在上海
证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）予以披露。
根据公司财务报告对内部控制重大缺陷的认定情况，于内部控制评价报告基准日，公司不存
在财务报告内部控制重大缺陷。董事会认为，公司已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要
求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。根据公司非财务报告内部控制重大缺陷认定
情况，于内部控制评价报告基准日，公司未发现非财务报告内部控制重大缺陷。
七、内部控制审计报告的相关情况说明
公司编制并披露了《2020 年度内部控制评价报告》。公司聘请的普华永道中天会计师事务所
（特殊普通合伙）已对公司财务报告的内部控制有效性进行了审计，并出具了标准无保留意见审
计报告。报告认为公司于 2020 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重
大方面保持了有效的财务报告内部控制。
上述报告全文在上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）予以披露。
八、信息披露索引
根据中国证监会有关规定，报告期内公司在信息披露指定媒体《中国证券报》《上海证券报》
《证券时报》《证券日报》及上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）上披露的信息有：
序号 披露日期 公告编号 披露事项
1 2020-01-18 2020-001 杭州银行关于无固定期限资本债券发行完毕的公告
2 2020-02-04 2020-002 杭州银行关于高级管理人员辞职的公告
3 2020-03-28 2020-003 杭州银行第六届董事会第二十三次会议决议公告
4 2020-03-28 2020-004 杭州银行第六届监事会第十六次会议决议公告
杭州银行关于非公开发行 A 股股票申请获得中国证监会发行
5 2020-04-07 2020-005
审核委员会审核通过的公告
6 2020-04-11 2020-006 杭州银行第六届董事会第二十四次会议决议公告
7 2020-04-14 2020-007 杭州银行关于非公开发行 A 股股票获得中国证监会核准的公
84 / 91
杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
告
8 2020-04-25 2020-008 杭州银行关于签订募集资金专户存储监管协议的公告
中国国际金融股份有限公司和华泰联合证券有限责任公司关
9 2020-04-25 于杭州银行股份有限公司非公开发行 A 股股票发行过程和认
购对象合规性的报告
10 2020-04-25 杭州银行非公开发行 A 股股票发行情况报告书
浙江天册律师事务所关于杭州银行股份有限公司非公开发行 A
11 2020-04-25
股股票发行过程及认购对象合规性的法律意见书
12 2020-04-25 2020-009 杭州银行非公开发行普通股股票发行结果暨股份变动公告
13 2020-04-30 2020-010 杭州银行第六届董事会第二十五次会议决议公告
14 2020-04-30 杭州银行独立董事候选人声明
15 2020-04-30 杭州银行独立董事提名人声明
16 2020-04-30 《杭州银行股份有限公司章程》修订对照表
杭州银行独立董事关于公司第六届董事会第二十五次会议相
17 2020-04-30
关事项的独立意见
18 2020-04-30 2020-011 杭州银行第六届监事会第十七次会议决议公告
19 2020-04-30 杭州银行 2019 年年度报告
20 2020-04-30 杭州银行 2019 年年度报告摘要
21 2020-04-30 杭州银行独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见
22 2020-04-30 2019 年度财务报表及审计报告
中国国际金融股份有限公司关于杭州银行股份有限公司 2019
23 2020-04-30
年度持续督导工作报告书
24 2020-04-30 杭州银行 2019 年度会计政策变更专项报告
杭州银行独立董事关于控股股东及其他关联方占用资金情况
25 2020-04-30
的独立意见
26 2020-04-30 杭州银行审计委员会 2019 年度履职情况报告
27 2020-04-30 杭州银行内部控制审计报告
28 2020-04-30 杭州银行 2019 年度社会责任报告
29 2020-04-30 杭州银行 2019 年度内部控制评价报告
30 2020-04-30 杭州银行独立董事 2019 年度述职报告
普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)对杭州银行控股股
31 2020-04-30
东及其他关联方占用资金情况的专项说明
中国国际金融股份有限公司关于杭州银行股份有限公司非公
32 2020-04-30
开发行优先股之保荐总结报告书
33 2020-04-30 杭州银行 2020 年第一季度报告
34 2020-04-30 杭州银行 2020 年第一季度报告正文
杭州银行关于部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度的
35 2020-04-30 2020-012
公告
杭州银行独立董事关于第六届董事会第二十五次会议相关事
36 2020-04-30
项的事前认可意见
37 2020-04-30 2020-013 杭州银行 2019 年度利润分配方案公告
38 2020-04-30 2020-014 杭州银行续聘会计师事务所公告
39 2020-04-30 2020-015 杭州银行关于召开 2019 年年度股东大会的通知
40 2020-04-30 2020-016 杭州银行 2019 年度暨 2020 年第一季度业绩说明会预告公告
41 2020-05-16 2020-017 杭州银行首次公开发行限售股上市流通公告
中国国际金融股份有限公司关于杭州银行股份有限公司首次
42 2020-05-16
公开发行部分限售股解禁上市流通的核查意见
43 2020-06-03 2020-018 杭州银行关于诉讼事项的进展公告
44 2020-06-09 2020-019 杭州银行首次公开发行限售股上市流通公告
85 / 91
杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
中国国际金融股份有限公司关于杭州银行首次公开发行部分
45 2020-06-09
限售股解禁上市流通的核查意见
46 2020-06-11 杭州银行 2019 年年度股东大会会议材料
47 2020-06-19 2020-020 杭州银行关于选举产生第七届监事会职工监事的公告
48 2020-06-19 2020-021 杭州银行 2019 年年度股东大会决议公告
49 2020-06-19 杭州银行 2019 年年度股东大会法律意见书
杭州银行独立董事关于公司董事会聘任高级管理人员的
50 2020-06-19
独立意见
51 2020-06-19 2020-022 杭州银行第七届董事会第一次会议决议公告
52 2020-06-19 2020-023 杭州银行第七届监事会第一次会议决议公告
53 2020-07-01 2020-024 杭州银行 2019 年年度权益分派实施公告
54 2020-07-23 2020-025 杭州银行关于变更注册资本获得核准的公告
55 2020-07-31 2020-026 杭州银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告
56 2020-08-07 2020-027 杭州银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告
57 2020-08-07 2020-028 杭州银行关于公司章程修订获得核准的公告
58 2020-08-07 杭州银行章程
59 2020-08-21 2020-029 杭州银行关于董事会秘书任职资格获监管机构核准的公告
60 2020-08-26 2020-030 杭州银行关于董事任职资格获监管机构核准的公告
61 2020-08-28 2020-031 杭州银行第七届董事会第二次会议决议公告
杭州银行独立董事关于公司第七届董事会第二次会议相关事
62 2020-08-28
项的独立意见
杭州银行《杭州银行股份有限公司董事会议事规则》修订对照
63 2020-08-28
表
64 2020-08-28 2020-032 杭州银行第七届监事会第二次会议决议公告
65 2020-08-28 杭州银行 2020 年半年度报告
66 2020-08-28 杭州银行 2020 年半年度报告摘要
67 2020-08-28 2020-033 杭州银行关于关联交易事项的公告
68 2020-08-28 杭州银行独立董事关于关联交易相关项目的事前认可声明
69 2020-08-28 杭州银行公开发行 A 股可转换公司债券预案
杭州银行截至 2020 年 6 月 30 日止前次募集资金使用情况报告
70 2020-08-28
及鉴证报告
杭州银行公开发行 A 股可转换公司债券募集资金使用的可行
71 2020-08-28
性报告
杭州银行公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补
72 2020-08-28
措施
73 2020-09-01 2020-034 杭州银行关于董事任职资格获监管机构核准的公告
74 2020-09-15 2020-035 杭州银行关于召开 2020 年第一次临时股东大会的通知
75 2020-09-18 2020-036 杭州银行第七届董事会第三次会议决议公告
76 2020-09-22 2020-037 杭州银行第七届董事会第四次会议决议公告
77 2020-09-22 杭州银行独立董事候选人声明
78 2020-09-22 杭州银行独立董事提名人声明
79 2020-09-22 杭州银行独立董事关于提名独立董事候选人的独立意见
80 2020-09-22 2020-038 杭州银行关于独立董事辞职的公告
81 2020-09-22 2020-039 杭州银行关于 2020 年第一次临时股东大会增加临时提案的公告
82 2020-09-22 杭州银行 2020 年第一次临时股东大会会议材料
83 2020-09-30 2020-040 杭州银行关于独立董事任职资格获监管机构核准的公告
84 2020-10-09 杭州银行 2020 年第一次临时股东大会的法律意见书
85 2020-10-09 2020-041 杭州银行 2020 年第一次临时股东大会决议公告
86 2020-10-13 2020-042 杭州银行关于 2019 年度高管薪酬的补充公告
86 / 91
杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
87 2020-10-13 2020-043 杭州银行关于完成注册资本工商变更登记的公告
88 2020-10-17 2020-044 杭州银行关于变更持续督导保荐机构及保荐代表人的公告
89 2020-10-22 2020-045 杭州银行首次公开发行限售股上市流通公告
中信建投证券股份有限公司关于杭州银行股份有限公司首次
90 2020-10-22
公开发行部分限售股解禁上市流通的核查意见
杭州银行关于公开发行 A 股可转换公司债券获中国银保监会
91 2020-10-29 2020-046
浙江监管局核准的公告
92 2020-10-31 2020-047 杭州银行关于获准发行金融债券的公告
93 2020-10-31 2020-048 杭州银行第七届董事会第五次会议决议公告
94 2020-10-31 杭州银行 2020 年第三季度报告全文
95 2020-10-31 杭州银行 2020 年第三季度报告正文
杭州银行关于收到《中国证监会行政许可申请受理单》
96 2020-11-04 2020-049
的公告
97 2020-11-28 2020-050 杭州银行关于独立董事任职资格获监管机构核准的公告
杭州银行关于公开发行 A 股可转换公司债券申请文件反馈意
98 2020-12-03 2020-051
见回复的公告
99 2020-12-03 杭州银行公开发行可转换公司债券申请文件反馈意见的回复
100 2020-12-08 2020-052 杭州银行优先股股息发放实施公告
101 2020-12-29 2020-053 杭州银行第七届董事会第六次会议决议公告
102 2020-12-29 2020-054 杭州银行第七届监事会第四次会议决议公告
103 2020-12-29 2020-055 杭州银行关于会计政策变更的公告
104 2020-12-29 杭州银行独立董事关于变更会计政策的独立意见
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
第十节 财务报告
一、杭州银行股份有限公司 2020 年年度审计报告（见附件）
二、杭州银行股份有限公司 2020 年年度财务报表（见附件）
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
第十一节 备查文件目录
一、 载有公司董事、监事、高级管理人员签名的年度报告正本；
二、 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；
三、 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；
报告期内公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的
四、
所有文件正本及公告原稿。
董事长：陈震山
董事会批准报送日期：2021 年 4 月 27 日
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
杭州银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员
关于公司 2020 年年度报告的书面确认意见
作为杭州银行股份有限公司的董事、监事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2020
年年度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度及金融企业会计制度规范运作，公司 2020 年
年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）注册会计师审计的《杭州银行股份有限公
司已审财务报表（二零二零年十二月三十一日）》是实事求是、客观公正的。
我们保证公司 2020 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整，承诺其中不存在任
何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
[本页以下无正文]
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杭州银行股份有限公司 2020 年年度报告
[本页无正文，为《杭州银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员关于公司 2020 年年度报告
的书面确认意见》之签字页]
董事、监事、高级管理人员签名：
Ian Park
陈震山 宋剑斌 （严博）
吴建民 章小华 徐云鹤
赵 鹰 王洪卫 范卿午
刘树浙 唐荣汉 李常青
郭 瑜 吕汉泉 缪 新
柴洁丹 韩玲珑 陈显明
吕 洪 陆志红 蒋超琼
王立雄 李晓华 陈 岚
李 炯 毛夏红 潘华富
章建夫
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杭州银行股份有限公司
2020 年度财务报表及审计报告
杭州银行股份有限公司
2020 年度财务报表及审计报告
页码
审计报告 1-8
2020 年度财务报表
合并及银行资产负债表 1-2
合并及银行利润表 3-4
合并及银行现金流量表 5-6
合并股东权益变动表 7-8
银行股东权益变动表 9-10
财务报表附注 11-159
补充资料 1-2
审计报告
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第一页，共八页)
杭州银行股份有限公司全体股东：
一、 审计意见
(一) 我们审计的内容
我们审计了杭州银行股份有限公司(以下简称“杭州银行”)的财务报表，包括
2020 年 12 月 31 日的合并及银行资产负债表，2020 年度的合并及银行利润表、合并
及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及财务报表附注。
(二) 我们的意见
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公
允反映了杭州银行 2020 年 12 月 31 日的合并及银行财务状况以及 2020 年度的合并
及银行经营成果和现金流量。
二、 形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册
会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。我们相
信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于杭州银行，并履行了职业道德
方面的其他责任。
三、 关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。
这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事
项单独发表意见。
我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下：
(一) 发放贷款和垫款和金融投资中债权投资的预期信用损失计量
(二) 结构化主体合并评估
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第二页，共八页)
三、 关键审计事项(续)
关键审计事项 我们在审计中如何应对关键审计事项
(一) 发放贷款和垫款和金融投资中债权
投资的预期信用损失计量
请参见财务报表附注二第 9.(c)项、附注 我们了解了杭州银行与发放贷款和垫款和
二第 32.(a)项、附注四第 6 项、附注四第 金融投资中债权投资的预期信用损失的内
7.(b)项、附注四第 14 项、附注八第 1.(1) 部控制和评估流程，并通过考虑估计的不
项、附注八第 1.(2)项、附注八第 1.(3) 确定性的程度和其他固有风险因素的水
项、附注八第 1.(4.(a))项。 平，评估了重大错报的固有风险。
截至 2020 年 12 月 31 日，杭州银行合并 为了对杭州银行发放贷款和垫款和金融投
资产负债表中以摊余成本计量的发放贷 资中债权投资的预期信用损失相关的内部
款和垫款账面余额为人民币 4,658.82 亿 控制进行评估，我们针对以下环节进行了
元，以公允价值计量且其变动计入其他 测试，主要包括：
综合收益的发放贷款和垫款账面余额为
人民币 177.67 亿元，以摊余成本计量的 1、预期信用损失模型管理，包括模型方
发放贷款和垫款减值准备余额为人民币 法论的选择、审批及应用；
242.87 亿元，以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放贷款和垫款减 2、管理层重大判断和假设相关的内部控
制，包括组合划分、模型选择、参数估
值准备余额为人民币 0.13 亿元；金融投
资中债权投资账面余额为人民币 计、信用风险显著增加、违约和已发生信
用减值的判断，以及前瞻性计量的评估和
3,218.50 亿元，减值准备余额为人民币
33.29 亿元。 审批；
3、模型计量使用的关键数据的准确性和
完整性相关的内部控制；
4、预期信用损失计量相关的信息系统内
部控制。
-2-
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第三页，共八页)
三、 关键审计事项(续)
关键审计事项 我们在审计中如何应对关键审计事项
杭州银行通过评估发放贷款和垫款 和金 我们执行的实质性程序，主要包括：
融投资中债权投资的信用风险自初始确
认后是否显著增加，运用三阶段减值模 1、根据资产的风险特征，我们评估了组
型计量预期信用损失。对于企业贷款、 合划分的合理性。通过与监管指引及行业
个人贷款和金融投资中的债权投资，管 实践比较，我们评估了不同组合的预期信
理层运用包含违约概率、违约损失率、 用损失模型方法论的合理性，抽样检查了
违约风险敞口和折现率等关键参数的风 模型的运算，以测试模型是否恰当地反映
险参数模型法评估减值准备。预期信用 了管理层编写的模型方法论。
损失模型所包含的重大管理层判断和假 2、我们抽样检查了模型计量所使用的关
设主要包括： 键输入数据，包括历史数据和计量日数
(1) 将具有类似信用风险特征的业务划 据，以评估其准确性和完整性。我们利用
入同一个组合，选择恰当的模型， 历史数据，评估了违约损失率的合理性；
并确定计量相关的关键参数； 3、通过对比上一年度预期违约概率和实
(2) 信用风险显著增加、违约和已发生 际违约率以执行回溯测试，并评估回溯测
信用减值的判断标准；及 试结果对模型的影响；
(3) 用于前瞻性计量的经济指标、经济
情景及其权重的采用。 4、基于借款人的财务和非财务信息及其
他外部证据和考虑因素，我们抽样评估了
杭州银行就预期信用损失计量建立了相 管理层就信用风险显著增加、违约和已发
关的控制机制。 生信用减值贷款和债权投资判断标准应用
杭州银行的预期信用损失计量，使用了 的恰当性；
复 杂 的 模 型 ， 运 用 了 大 量 的 参 数 和 数 5、对于前瞻性计量，我们采用统计学方
据，并涉及重大管理层判断和假设。同 法评估了管理层经济指标选取及其与信用
时，由于发放贷款和垫款 和金融投资中 风险组合相关性的分析情况，通过对比可
债权投资敞口，以及相关减值准备金额 获得的第三方机构预测值，评估了经济指
重大，因此我们在审计过程中将其确定 标预测值的合理性。同时，我们对经济场
为关键审计事项。 景权重进行了敏感性测试，并与杭州银行
的敏感性测试结果进行了比较；
-3-
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第四页，共八页)
三、 关键审计事项(续)
关键审计事项 我们在审计中如何应对关键审计事项
6、对于阶段三的企业贷款和债权投资，
我们选取样本，检查了管理层基于借款
人、被投资人和担保人的财务信息、抵质
押物的最新评估价值、其他已获得信息得
出的预计未来现金流量及折现率而计算的
减值准备，并与通过模型计算的减值准备
结果进行了比较。
基于我们所执行的程序，管理层在预期信
用损失评估中所使用的模型、运用的关键
参数、涉及的重大判断和假设及计量结果
是可接受的。
(二) 结构化主体合并评估
请参见财务报表附注二第 6 项、附注二 我们了解、评价和测试了管理层确保管理
第 32.(d)项、附注五第 3 项、附注五第 4 或投资结构化主体清单完整性相关的内部
项。 控制、以及管理层对评估是否合并结构化
主体相关的内部控制。
杭州银行管理或投资若干结构化主体。
截至 2020 年 12 月 31 日，杭州银行已合
并的结构化主体资产账面价值为人民币
42.22 亿元；杭州银行投资的未合并的结
构化主体账面价值为人民币 1,408.48 亿
元；杭州银行发起的未合并的信托计划
为人民币 70.34 亿元，发起及管理的未
合并的非保本理财为人民币 2,771.13 亿
元。
-4-
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第五页，共八页)
三、 关键审计事项(续)
关键审计事项 我们在审计中如何应对关键审计事项
判断结构化主体是否需要合并涉及重大 我们抽样检查了杭州银行管理或投资的结
判断，包括对结构化主体相关活动进行 构化主体支持文件，通过实施以下审计程
决策的权力、从结构化主体中获得的可 序评估杭州银行对结构化主体是否构成控
变回报以及杭州银行影响从结构化主体 制:
中获取可变回报的能力。
1、分析业务架构及相关合同条款以评估
考虑到管理层对结构化主体的合并评估 杭州银行是否享有主导该结构化主体相关
涉 及 重 大 判 断 ， 且 结 构 化 主 体 数 量 较 活动的权力；
多，我们在审计过程中将其确定为关键
2、审核了结构化主体合同中涉及可变回
审计事项。
报的条款，包括管理或投资合同中与杭州
银行报酬相关的管理费率、结构化主体投
资标的和投资者的合同收益率，并与管理
层清单中的信息进行核对。
3、我们重新计算了杭州银行在结构化主
体中所获得的可变回报的量级及可变动
性。
4、基于对杭州银行主导结构化主体相关
活动的权力，享有的可变回报以及影响可
变回报能力的分析，我们评估了杭州银行
行使决策权的身份是主要责任人还是代理
人，并将评估结果与管理层的评估结果进
行比较。
根据执行的审计工作，我们发现管理层有
关结构化主体是否合并的判断是可接受
的。
-5-
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
(第六页，共八页)
四、 其他信息
杭州银行管理层对其他信息负责。其他信息包括杭州银行 2020 年年度报告中涵
盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任
何形式的鉴证结论。
结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑
其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎
存在重大错报。基于我们已经执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我
们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。
五、 管理层和治理层对财务报表的责任
杭州银行管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反
映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致
的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估杭州银行的持续经营能力，披露与持续经
营相关的事项(如适用)，并运用持续经营假设，除非管理层计划清算杭州银行、终止
运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督杭州银行的财务报告过程。
-6-
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六、 注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取
合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保
证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错
误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作
出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。
同时，我们也执行以下工作：
(一) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险；设计和实施审计
程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由
于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现
由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
(二) 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
(三) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(四) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，
就可能导致对杭州银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定
性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报
告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非
无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情
况可能导致杭州银行不能持续经营。
(五) 评价财务报表的总体列报(包括披露)、结构和内容，并评价财务报表是否公
允反映相关交易和事项。
(六) 就杭州银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以
对合并财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见
承担全部责任。
-7-
普华永道中天审字(2021)第 10016 号
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六、 注册会计师对财务报表审计的责任(续)
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，
包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层
沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施
(如适用)。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，
因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披
露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面
后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
普华永道中天 注册会计师
会计师事务所(特殊普通合伙) ——————————
周 章 (项目合伙人)
中国上海市
2021 年 4 月 27 日 注册会计师
——————————
童咏静
-8-
杭州银行股份有限公司
2020 年 12 月 31 日的合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
附注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行
款项 四(1) 92,714,087 85,078,060 92,714,087 85,078,060
存放同业款项 四(2) 12,846,410 43,445,927 12,846,410 43,445,927
拆出资金 四(3) 14,327,737 14,991,270 14,327,737 14,991,270
买入返售金融资产 四(4) 39,793,574 41,219,141 39,793,574 41,219,141
衍生金融资产 四(5) 8,505,554 2,020,008 8,505,554 2,020,008
发放贷款和垫款 四(6) 460,016,232 397,482,469 457,596,079 396,788,396
金融投资： 四(7)
交易性金融资产 104,269,505 74,699,462 106,689,657 75,393,535
债权投资 322,596,486 268,579,608 322,596,486 268,579,608
其他债权投资 96,283,077 85,597,329 96,283,077 85,597,329
其他权益工具投资 134,350 128,100 134,350 128,100
长期股权投资 四(8) 1,694,989 1,531,757 2,694,989 2,531,757
固定资产 四(9) 1,562,445 1,322,810 1,559,509 1,322,810
在建工程 四(10) 574,584 327,054 574,584 327,054
无形资产 四(11) 1,139,848 1,143,150 1,137,224 1,143,150
递延所得税资产 四(12) 7,068,445 4,754,876 7,068,445 4,754,876
其他资产 四(13) 5,729,925 1,749,086 5,687,945 1,749,086
资产总计 1,169,257,248 1,024,070,107 1,170,209,707 1,025,070,107
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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杭州银行股份有限公司
2020 年 12 月 31 日的合并及银行资产负债表(续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
附注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 95,970,122 72,834,915 95,970,122 72,834,915
同业及其他金融机构
存放款项 四(15) 75,261,839 58,198,340 76,428,023 59,198,931
拆入资金 四(16) 28,385,031 27,875,731 28,385,031 27,875,731
卖出回购金融资产款 四(17) 26,858,552 37,592,835 26,858,552 37,592,835
衍生金融负债 四(5) 9,313,565 2,354,122 9,313,565 2,354,122
交易性金融负债 - 50,122 - 50,122
吸收存款 四(18) 703,680,405 619,976,397 703,680,405 619,976,397
应付职工薪酬 四(19) 2,785,944 2,236,901 2,748,579 2,236,901
应交税费 四(20) 5,517,054 3,187,495 5,481,655 3,187,160
应付债券 四(21) 135,408,152 131,438,691 135,408,152 131,438,691
预计负债 四(22) 327,381 279,357 327,381 279,357
其他负债 四(23) 4,886,648 5,500,604 4,879,615 5,500,604
负债合计 1,088,394,693 961,525,510 1,089,481,080 962,525,766
股东权益
股本 四(24) 5,930,200 5,130,200 5,930,200 5,130,200
其他权益工具 四(25) 16,974,347 9,979,209 16,974,347 9,979,209
其中：优先股 9,979,209 9,979,209 9,979,209 9,979,209
永续债 6,995,138 - 6,995,138 -
资本公积 四(26) 15,205,730 8,874,230 15,205,730 8,874,230
其他综合收益 四(27) 790,343 1,139,903 790,343 1,139,903
盈余公积 四(28) 5,317,036 4,616,758 5,317,036 4,616,758
一般风险准备 四(29) 13,907,561 12,694,800 13,893,528 12,694,800
未分配利润 四(30) 22,737,338 20,109,497 22,617,443 20,109,241
股东权益合计 80,862,555 62,544,597 80,728,627 62,544,341
负债和股东权益总计 1,169,257,248 1,024,070,107 1,170,209,707 1,025,070,107
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
本财务报表由以下人士签署：
法定代表人： 主管会计工作负责人： 会计机构负责人：
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杭州银行股份有限公司
2020 年度合并及银行利润表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
附注 2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
一、营业收入
利息收入 四(31) 42,713,964 38,954,240 42,713,964 38,954,240
利息支出 四(31) (23,442,240) (23,170,402) (23,445,324) (23,170,993)
利息净收入 四(31) 19,271,724 15,783,838 19,268,640 15,783,247
手续费及佣金收入 四(32) 3,258,742 1,744,245 3,118,179 1,744,245
手续费及佣金支出 四(32) (244,194) (249,756) (365,645) (249,756)
手续费及佣金净收入 四(32) 3,014,548 1,494,489 2,752,534 1,494,489
投资收益 四(33) 2,492,909 4,072,589 2,492,909 4,072,589
其中：对联营企业的
投资收益 167,941 7,016 167,941 7,016
以摊余成本计
量的金融资
产终止确认
产生的损失 (14,143) (5,071) (14,143) (5,071)
公允价值变动损益 四(34) 97,012 (104,887) 97,012 (104,887)
汇兑损益 四(35) (124,065) 136,945 (124,065) 136,945
其他业务收入 13,480 10,109 13,480 10,109
资产处置损失 四(36) (144) (364) (144) (364)
其他收益 四(37) 40,213 16,020 40,208 16,020
营业收入合计 24,805,677 21,408,739 24,540,574 21,408,148
二、营业支出
税金及附加 四(38) (247,499) (182,561) (245,824) (182,311)
业务及管理费 四(39) (6,535,224) (6,146,999) (6,450,014) (6,146,999)
信用减值损失 四(40) (9,958,591) (7,763,452) (9,958,591) (7,763,452)
其他业务支出 (490) (7,154) (490) (7,154)
营业支出合计 (16,741,804) (14,100,166) (16,654,919) (14,099,916)
三、营业利润 8,063,873 7,308,573 7,885,655 7,308,232
加：营业外收入 四(41) 24,903 34,816 24,892 34,816
减：营业外支出 四(42) (42,842) (27,111) (42,842) (27,111)
四、利润总额 8,045,934 7,316,278 7,867,705 7,315,937
减：所得税费用 四(43) (909,484) (714,155) (864,927) (714,070)
五、净利润 7,136,450 6,602,123 7,002,778 6,601,867
(一)按经营持续性分类
持续经营净利润 7,136,450 6,602,123 7,002,778 6,601,867
(二)按所有者归属分类
归属于母公司股东的净
利润 7,136,450 6,602,123
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2020 年度合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
附注 2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
六、其他综合收益的税后净额 四(27) (349,560) 18,636 (349,560) 18,636
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 (349,560) 18,636
将重分类进损益的其
他综合收益 (354,248) (16,014) (354,248) (16,014)
—其他债权投资公允
价值变动 (705,109) (39,425) (705,109) (39,425)
—其他债权投资信用
损失准备 350,521 21,932 350,521 21,932
—权益法下在被投资
单位其他综合收
益中享有的份额 340 1,479 340 1,479
不能重分类进损益的
其他综合收益 4,688 34,650 4,688 34,650
—其他权益工具投资
公允价值变动 4,688 34,650 4,688 34,650
七、综合收益总额 6,786,890 6,620,759 6,653,218 6,620,503
归属于母公司股东的综合
收益总额 6,786,890 6,620,759
八、每股收益 四(44)
基本每股收益(人民币元) 1.17 1.19
稀释每股收益(人民币元) 1.17 1.19
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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2020 年度合并及银行现金流量表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
附注 2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 99,665,480 83,537,489 99,831,073 84,538,081
存放中央银行和同业款项净减少额 833,817 6,947,355 833,906 6,947,355
向中央银行借款净增加额 23,310,998 25,203,623 23,310,998 25,203,623
拆入资金净增加额 653,308 - 653,308 -
拆出资金净减少额 - 1,010,653 - 1,010,653
为交易目的而持有的金融资产净
减少额 - 2,734,071 - 2,734,071
收取利息、手续费及佣金的现金 31,560,591 27,498,978 31,443,041 27,498,978
返售业务资金净减少额 1,612,587 - 1,612,587 -
回购业务资金净增加额 - 26,469,340 - 26,469,340
收到的其他与经营活动有关的现金 1,990,280 4,501,431 1,990,264 4,501,431
经营活动现金流入小计 159,627,061 177,902,940 159,675,177 178,903,532
客户贷款和垫款净增加额 70,438,716 65,599,096 68,712,637 64,905,023
拆入资金净减少额 - 17,416,386 - 17,416,386
拆出资金净增加额 5,407,380 - 5,407,380 -
回购业务资金净减少额 10,729,419 - 10,729,419 -
返售业务资金净增加额 - 24,564,801 - 24,564,801
为交易目的而持有的金融资产
净增加额 22,067,388 - 22,067,388 -
支付利息、手续费及佣金的现金 20,421,517 16,993,831 20,546,051 16,994,423
支付给职工及为职工支付的现金 4,018,086 3,623,086 3,986,820 3,623,086
支付的各项税费 2,640,141 2,051,175 2,615,145 2,051,175
支付的其他与经营活动有关的现金 5,178,042 2,360,315 5,169,353 2,360,315
经营活动现金流出小计 140,900,689 132,608,690 139,234,193 131,915,209
经营活动产生的现金流量净额 四(45) 18,726,372 45,294,250 20,440,984 46,988,323
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杭州银行股份有限公司
2020 年度合并及银行现金流量表(续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本银行
附注 2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
二、投资活动(使用)/产生的现金流量
收回投资收到的现金 450,998,953 336,019,396 450,998,953 336,019,396
取得投资收益收到的现金 19,454,833 18,771,141 19,454,833 18,771,141
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收回的现金净额 1,117 1,561 1,117 1,561
投资活动现金流入小计 470,454,903 354,792,098 470,454,903 354,792,098
投资支付的现金 529,539,969 352,458,212 531,266,049 354,152,285
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金 873,469 527,191 862,001 527,191
投资活动现金流出小计 530,413,438 352,985,403 532,128,050 354,679,476
投资活动(使用)/产生的现金流量
净额 (59,958,535) 1,806,695 (61,673,147) 112,622
三、筹资活动产生/(使用)的现金流量净
额
吸收投资收到的现金 14,126,638 - 14,126,638 -
发行债券收到的现金 238,595,387 153,037,504 238,595,387 153,037,504
筹资活动现金流入小计 252,722,025 153,037,504 252,722,025 153,037,504
偿还债务支付的现金 234,415,337 177,165,623 234,415,337 177,165,623
分配股利或偿付利息支付的现金 6,862,175 8,063,831 6,862,175 8,063,831
筹资活动现金流出小计 241,277,512 185,229,454 241,277,512 185,229,454
筹资活动产生/(使用)的现金流量
净额 11,444,513 (32,191,950) 11,444,513 (32,191,950)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影
响额 (192,806) 84,058 (192,806) 84,058
五、现金及现金等价物净(减少)/增加额 (29,980,456) 14,993,053 (29,980,456) 14,993,053
加：年初现金及现金等价物余额 四(45) 89,049,478 74,056,425 89,049,478 74,056,425
六、年末现金及现金等价物余额 四(45) 59,069,022 89,049,478 59,069,022 89,049,478
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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2020 年度合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 四(24) 四(25) 四(26) 四(27) 四(28) 四(29) 四(30)
一、 2020 年 1 月 1 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,139,903 4,616,758 12,694,800 20,109,497 62,544,597
二、 2020年度增减变动金额
(一) 综合收益总额
净利润 - - - - - - 7,136,450 7,136,450
其他综合收益 - - - (349,560) - - - (349,560)
(二) 股东投入和减少资本
普通股非公开发行 800,000 - 6,331,500 - - - - 7,131,500
发行永续债 - 6,995,138 - - - - - 6,995,138
(三) 利润分配
提取盈余公积 - - - - 700,278 - (700,278) -
提取一般风险准备 - - - - - 1,212,761 (1,212,761) -
普通股现金股利分配 - - - - - - (2,075,570) (2,075,570)
优先股现金股利分配 - - - - - - (520,000) (520,000)
三、 2020年12月31日余额 5,930,200 16,974,347 15,205,730 790,343 5,317,036 13,907,561 22,737,338 80,862,555
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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2020 年度合并股东权益变动表(续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 四(24) 四(25) 四(26) 四(27) 四(28) 四(29) 四(30)
一、 2018 年 12 月 31 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 820,313 3,956,571 11,823,556 16,580,504 57,164,583
会计政策变更 - - - 300,954 - - 260,851 561,805
二、 2019 年 1 月 1 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,121,267 3,956,571 11,823,556 16,841,355 57,726,388
三、 2019年度增减变动金额
(一) 综合收益总额
净利润 - - - - - - 6,602,123 6,602,123
其他综合收益 - - - 18,636 - - - 18,636
(二) 利润分配
提取盈余公积 - - - - 660,187 - (660,187) -
提取一般风险准备 - - - - - 871,244 (871,244) -
普通股现金股利分配 - - - - - - (1,282,550) (1,282,550)
优先股现金股利分配 - - - - - - (520,000) (520,000)
四、 2019年12月31日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,139,903 4,616,758 12,694,800 20,109,497 62,544,597
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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2020 年度银行股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 四(24) 四(25) 四(26) 四(27) 四(28) 四(29) 四(30)
一、 2020 年 1 月 1 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,139,903 4,616,758 12,694,800 20,109,241 62,544,341
二、 2020年度增减变动金额
(一) 综合损益总额
净利润 - - - - - - 7,002,778 7,002,778
其他综合收益 - - - (349,560) - - - (349,560)
(二) 股东投入和减少资本
普通股非公开发行 800,000 - 6,331,500 - - - - 7,131,500
发行永续债 - 6,995,138 - - - - - 6,995,138
(三) 利润分配
提取盈余公积 - - - - 700,278 - (700,278) -
提取一般风险准备 - - - - - 1,198,728 (1,198,728) -
普通股现金股利分配 - - - - - - (2,075,570) (2,075,570)
优先股现金股利分配 - - - - - - (520,000) (520,000)
三、 2020年12月31日余额 5,930,200 16,974,347 15,205,730 790,343 5,317,036 13,893,528 22,617,443 80,728,627
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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杭州银行股份有限公司
2020 年度银行股东权益变动表(续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注 四(24) 四(25) 四(26) 四(27) 四(28) 四(29) 四(30)
一、 2018 年 12 月 31 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 820,313 3,956,571 11,823,556 16,580,504 57,164,583
会计政策变更 - - - 300,954 - - 260,851 561,805
二、 2019 年 1 月 1 日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,121,267 3,956,571 11,823,556 16,841,355 57,726,388
三、 2019年度增减变动金额
(一) 综合收益总额
净利润 - - - - - - 6,601,867 6,601,867
其他综合收益 - - - 18,636 - - - 18,636
(二) 利润分配
提取盈余公积 - - - - 660,187 - (660,187) -
提取一般风险准备 - - - - - 871,244 (871,244) -
普通股现金股利分配 - - - - - - (1,282,550) (1,282,550)
优先股现金股利分配 - - - - - - (520,000) (520,000)
四、 2019年12月31日余额 5,130,200 9,979,209 8,874,230 1,139,903 4,616,758 12,694,800 20,109,241 62,544,341
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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杭州银行股份有限公司
2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一 基本情况
杭州银行股份有限公司(以下简称“本银行”)原名杭州市商业银行股份有限公司
及杭州城市合作银行，是根据中国人民银行银复(1996)306 号文批准成立的股份
有限公司形式的商业银行，1996 年 9 月 25 日获得杭州市工商行政管理局颁发的
企业法人营业执照。1998 年本银行经中国人民银行杭州中心支行批准更名为“杭
州市商业银行股份有限公司”。2008 年本银行经中国银行业监督管理委员会批复
更名为“杭州银行股份有限公司”，并于当年在浙江省工商行政管理局进行了规
范登记。2016 年 10 月，本银行公开发行人民币普通股并在上海证券交易所挂牌
上市。于 2020 年 12 月 31 日，本银行的普通股股本为 59.30 亿股，每股面值人民
币 1 元；优先股股本为 1 亿股，每股面值人民币 100 元。
本银行统一社会信用代码为 91330000253924826D，法定代表人为陈震山，注册
地址为杭州市下城区庆春路 46 号。
本银行及子公司(统称“本集团”)的行业性质：金融业。
本集团的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外
结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债
券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行
卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品
交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际
结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、
鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；面向不特定社会公众
公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、理财顾问和咨询服务
等相关业务；以及从事经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
本年纳入合并范围的主要子公司详见附注五.1。
本财务报表业经本银行董事会于 2021 年 4 月 27 日批准报出。
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杭州银行股份有限公司
2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计
本 集 团 内 企 业 为金 融 机 构 ，主 要 会 计 政策 包 括 对 结构 化 主 体 的合 并 ( 附 注
二.32.(d))、金融工具的确认、分类和计量(附注二.9.(b))及金融资产减值(附注
二.9.(c))等。
本集团在确定重要的会计政策时所运用的关键判断及重要会计估计详见附注
二.32。
1 财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会计准则
— — 基 本 准 则 》、 各 项 具 体会 计 准 则 及相 关 规 定 ( 以 下合 称 “ 企 业会 计 准
则”) 、以及中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则
第 15 号——财务报告的一般规定》的披露规定编制。
本财务报表以持续经营为基础编制。
2 遵循企业会计准则的声明
本银行 2020 年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本银
行 2020 年 12 月 31 日的合并及银行财务状况以及 2020 年度的合并及银行经营
成果和现金流量等有关信息。
3 会计年度
会计年度为公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
4 记账本位币
本集团及本银行记账本位币为人民币。除有特别说明外，本年度财务报表均以
人民币千元为单位列示。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
5 企业合并
(a) 同一控制下的企业合并
参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制，且该控制并非
暂时性的，为同一控制下的企业合并。同一控制下的企业合并，在合并日取得
对其他参与合并企业控制权的一方为合并方，参与合并的其他企业为被合并
方。合并日，是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。
本集团在同一控制下企业合并中取得的资产和负债(包括最终控制方收购被合并
方而形成的商誉)，按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相
关会计处理。本集团取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价值(或发
行股份面值总额)的差额，调整资本公积中的股本溢价，不足冲减的则调整留存
收益。为进行企业合并发生的直接相关费用于发生时计入当期损益。为企业合
并而发行权益性证券或债务性证券的交易费用，计入权益性证券或债务性证券
的初始确认金额。
(b) 非同一控制下的企业合并
参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控
制下的企业合并。非同一控制下的企业合并，在购买日取得对其他参与合并企
业控制权的一方为购买方，参与合并的其他企业为被购买方。购买日为购买方
实际取得对被购买方控制权的日期。
非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收
购日以公允价值计量。
支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有
的被购买方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公
允价值份额的差额，确认为商誉，并以成本减去累计减值损失进行后续计量。
支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有
的被购买方的股权的公允价值之和小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公
允价值份额的，对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价
值以及支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)及购买日之
前持有的被购买方的股权的公允价值的计量进行复核，复核后支付的合并对价
的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股
权的公允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额
的，其差额计入当期损益。为进行企业合并发生的直接相关费用于发生时计入
当期损益。为企业合并而发行权益性证券或债务性证券的交易费用，计入权益
性证券或债务性证券的初始确认金额。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
6 合并财务报表的编制方法
合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本银行及全部子公司。
子公司是指可以被本集团控制的主体(包括结构化主体)。控制，是指本集团拥有
对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变动报酬，并且有
能力利用对被投资方的权力影响其报酬。本集团在获得子公司控制权当日合并
子公司，并在丧失控制权当日将其终止合并入账。
结构化主体，是指在判断主体的控制方时，表决权或类似权力没有被作为设计
主体架构时的决定性因素(例如表决权仅与行政管理事务相关)，而主导该主体相
关活动的依据是合同或相应安排。
当本集团在结构化主体中担任资产管理人时，本集团将评估就该结构化主体而
言，本集团是代理人还是主要责任人。如果资产管理人仅仅是代理人，则其主
要代表其他方(结构化主体的其他投资者)行事，因此并不控制该结构化主体。但
若资产管理人被判断为主要代表其自身行事，则是主要责任人，因而控制该结
构化主体。
在编制合并财务报表时，子公司与本银行采用的会计政策或会计期间不一致
的，按照本银行的会计政策和会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。对
于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值为基
础对其财务报表进行调整。
集团内所有重大往来余额、交易及未实现利润在合并财务报表编制时予以抵
销。子公司的股东权益、当期净损益及综合收益总额中不归属于本银行所拥有
的部分分别作为少数股东权益、少数股东损益及归属于少数股东的综合收益总
额在合并财务报表中股东权益、净利润及综合收益总额项下单独列示。本银行
向子公司出售资产所发生的未实现内部交易损益，全额抵销归属于母公司股东
的净利润；子公司向本银行出售资产所发生的未实现内部交易损益，按本银行
对该子公司的分配比例在归属于母公司股东的净利润和少数股东损益之间分配
抵销。子公司之间出售资产所发生的未实现内部交易损益，按照母公司对出售
方子公司的分配比例在归属于母公司股东的净利润和少数股东损益之间分配抵
销。
如果以本集团为会计主体与以本银行或子公司为会计主体对同一交易的认定不
同时，从本集团的角度对该交易予以调整。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
7 现金及现金等价物
现金及现金等价物是指本集团的库存现金，可以随时用于支付的存款，以及本
集团持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很
小的投资。现金及现金等价物包括现金、原到期日不超过三个月的存放中央银
行的非限定性款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产，以及短期
变现能力强、易于转换为已知数额的现金、价值变动风险很小，而且由购买日
起三个月内到期的债券投资。
8 外币折算
本集团对于发生的外币交易，将外币金额折算为记账本位币金额。
外币交易在初始确认时，采用交易日发生的即期汇率将外币金额折算为记账本
位币金额。于资产负债表日，对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率
折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额，除属于与购建符合资本化条件
的资产相关的外币专门借款产生的差额按照借款费用资本化的原则处理之外，
均计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的
即期汇率折算，不改变其记账本位币金额。
以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，
由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。外币
现金流量，采用现金流量发生当期平均汇率折算。汇率变动对现金的影响额作
为调节项目，在现金流量表中单独列报。
9 金融资产与负债
(a) 金融工具的确认和终止确认
本集团成为金融工具合同的一方时，确认一项金融资产或金融负债。以常规方
式购买或出售金融资产的，于交易日进行确认或终止确认。当收取该金融资产
现金流量的合同权利终止，或该金融资产已转移，且该转移满足《企业会计准
则第 23 号—金融资产转移》关于金融资产终止确认的规定，本集团终止确认相
关金融资产。当金融负债的现时义务已经解除，本集团终止确认该金融负债。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(a) 金融工具的确认和终止确认(续)
金融资产合同修改
本集团重新商定或修改金融资产合同，导致合同现金流发生变化时，本集团会
评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。
如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本集团将终止确认原金融资产，并
以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在
这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出
现显著增加时，本集团将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确
认的金融资产，本集团也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值，特别是
当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作
为终止确认产生的利得或损失计入损益。
如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的
终止确认。本集团根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总额，
并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总额时，仍使用初始实际利率
(或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率)对修改后的
现金流量进行折现。在评估相关金融资产的信用风险是否已经显著增加时，本
集团基于变更后的合同条款在资产负债表日发生违约的风险与基于原合同条款
在初始确认时发生违约的风险进行比较。
金融资产合同修改对预期信用损失计算的影响于附注八.1.(2)中讨论。
除合同修改以外的终止确认
当收取金融资产现金流量的合同权利已到期，或该权利已转移且(i)本集团转移
了金融资产所有权上几乎所有的风险及报酬；或(ii)本集团既未转移也未保留金
融资产所有权上几乎所有风险及报酬，且本集团并未保留对该资产的控制，则
本集团终止确认金融资产或金融资产的一部分。
在某些交易中，本集团保留了收取现金流量的合同权利，但承担了将收取的现
金流支付给最终收款方的合同义务，并已转移了金融资产所有权上几乎所有的
风险及报酬。在这种情况下，如果本集团满足以下条件的“过手”安排，则终止确
认相关金融资产：
(i) 只有从该金融资产收到对等的现金流量时，才有义务将其支付给最终收款
方；
(ii) 禁止出售或抵押该金融资产；且
(iii) 有义务尽快将从该金融资产收取的所有现金流划转给最终收款方。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(a) 金融工具的确认和终止确认(续)
除合同修改以外的终止确认(续)
对于根据标准回购协议及融券交易下提供的担保品(股票或债券)，由于本集团
将按照预先确定的价格进行回购，实质上保留了担保品上几乎所有的风险及报
酬，因此并不符合终止确认的要求。对于某些本集团保留次级权益的证券化交
易，由于同样的原因，也不符合终止确认的要求。
当本集团已经转移收取现金流量的合同权利，既未转移也未保留金融资产所有
权上几乎所有风险及报酬，且保留了对该资产的控制，则应当适用继续涉入法
进行核算，根据对被转移资产继续涉入的程度继续确认该被转移资产，同时确
认相关负债，以反映本集团保留的权利或义务。如果被转移资产按摊余成本计
量，被转移资产和相关负债的账面净额等于本集团保留的权利或义务的摊余成
本；如果被转移资产按公允价值计量，被转移资产和相关负债的账面净额等于
本集团保留的权利或义务的公允价值。
(b) 金融工具的分类和计量
本集团初始确认金融资产或金融负债，按照公允价值计量。对于以公允价值计
量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债，相关交易费用直接计入当期
损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金
额。
当金融资产或金融负债初始确认时的公允价值与交易价格存在差异时，本集团
区别下列情况进行处理：
(i) 在初始确认时，金融资产或金融负债的公允价值依据相同资产或负债在活
跃市场上的报价或者以仅使用可观察市场数据的估值技术确定的，将该公
允价值与交易价格之间的差额确认为一项利得或损失。
(ii) 在初始确认时，金融资产或金融负债的公允价值以其他方式确定的，将该
公允价值与交易价格之间的差额递延。初始确认后，根据某一因素在相应
会计期间的变动程度将该递延差额确认为相应会计期间的利得或损失。该
因素应当仅限于市场参与者对该金融工具定价时将予考虑的因素，包括时
间等。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(b) 金融工具的分类和计量(续)
公允价值
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收
到或者转移一项负债所需支付的价格。存在活跃市场的金融工具，以活跃市场
中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具，采用估值技术确定其
公允价值。在估值时，本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和
其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考
虑的资产或负债特征相一致的输入值，并尽可能优先使用相关可观察输入值，
在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，使用不可观察输入
值。
金融资产
本集团按以下计量类别对金融资产进行分类：
以摊余成本计量；
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益；或
以公允价值计量且其变动计入损益。
摊余成本和实际利率
摊余成本，是指金融资产或金融负债的初始确认金额经下列调整后的结果：扣
除已偿还的本金；加上或减去采用实际利率法将该初始确认金额与到期日金额
之间的差额进行摊销形成的累计摊销额；扣除累计计提的损失准备(仅适用于金
融资产)。
实际利率，是指将金融资产或金融负债在预期存续期间的估计未来现金流量，
折现为该金融资产账面余额或该金融负债摊余成本所使用的利率。在确认实际
利率时，不考虑预期信用损失，但包括合同各方之间支付或收取的、属于实际
利率或经信用调整的各项费用、交易费用及溢价或折价等。
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9 金融资产与负债(续)
(b) 金融工具的分类和计量(续)
金融资产(续)
债务和权益工具的分类要求如下：
债务工具
债务工具是指从发行方角度分析符合金融负债定义的工具，例如拆出资金、买
入返售金融资产、贷款、政府债券和公司债券等。
本集团根据管理债务工具的业务模式和金融资产的合同现金流特征，将债务工
具划分为以下三类：
(i) 以摊余成本计量的金融资产。
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
(iii) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
业务模式：业务模式反映了本集团如何管理其金融资产以产生现金流量。业务
模式决定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金
融资产还是两者兼有。本集团以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特
定业务目标为基础确定管理金融资产的业务模式。
合同现金流特征：如果业务模式为收取合同现金流量，或包括收取合同现金流
量和出售金融资产的双重目的，那么本集团将评估其合同现金特征是否与基本
借贷安排相一致。即相关金融资产在特定日期产生的合同现金流量仅为对本金
和未偿付本金金额为基础的利息的支付，其中，本金是指金融资产在初始确认
时的公允价值，本金金额可能因提前还款等原因在金融资产的存续期内发生变
动；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用风险、
以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。
对于含嵌入式衍生工具的金融资产，在确定合同现金流量是否与基本借贷安排
相一致时，将其作为一个整体进行分析。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(b) 金融工具的分类和计量(续)
金融资产(续)
债务工具(续)
以摊余成本计量：如果管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为
目标，且该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对
本金和未偿付本金金额为基础的利息的支付，同时并未指定该资产为以公允
价值计量且其变动计入损益，那么该资产按照摊余成本计量。该资产的账面
价值按照所确认和计量的预期信用损失准备进行调整。本集团采用实际利率
法计算该资产的利息收入并列报为“利息收入”。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：如果管理该金融资产的业务模
式既以收取合同现金流为目标又以出售该金融资产为目标，且该金融资产的
合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金
额为基础的利息的支付，同时并未指定该资产为以公允价值计量且其变动计
入损益，那么该金融资产按照公允价值计量且其变动计入其他综合收益。该
金融资产所产生的所有利得或损失，除减值损失或利得和汇兑损益以外，均
计入其他综合收益，直至该金融资产终止确认或被重分类。本集团采用实际
利率法计算该资产的利息收入并列报为 “利息收入”。该金融资产终止确认
时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益重分类至损
益，并确认为“投资收益”。
以公允价值计量且其变动计入损益：不满足以摊余成本计量或以公允价值计
量且其变动计入其他综合收益标准的资产，以公允价值计量且其变动计入损
益。对于后续以公允价值计量且其变动计入损益并且不属于套期关系一部分
的债务投资产生的利得或损失，计入当期损益。
当且仅当债务工具投资的业务模式发生变化时，本集团对其进行重分类，且在
变化发生后的第一个报告期间开始时进行该重分类。本集团预计这类变化非常
罕见，且在本年度并未发生。
利息收入是根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定，但下列情况除外：
(i) 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，自初始确认起，按照该金
融资产的摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入。
(ii) 对于购入或源生的未发生信用减值，但在后续期间成为已发生信用减值的
金融资产，在后续期间，按照该金融资产的摊余成本和实际利率计算确定
其利息收入。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(b) 金融工具的分类和计量(续)
金融资产(续)
权益工具
权益工具是指从发行方角度分析符合权益定义的工具；即不包含付款的合同义
务且享有发行人净资产和剩余收益的工具。
本集团将对其没有控制、共同控制和重大影响的权益工具投资以公允价值计量
且其变动计入损益，但管理层已做出不可撤销指定为公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的除外。对上述指定的政策为，本集团可以将非交易性权益工
具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。进行指
定后，公允价值变动在其他综合收益中进行确认，且后续不得重分类至损益(包
括处置时)。作为投资回报的股利收入在本集团同时符合下列条件时，确认股利
收入并计入当期损益：(1)本集团收取股利的权利已经确立；(2)与股利相关的经
济利益很有可能流入本集团；(3)股利的金额能够可靠计量。
以公允价值计量且其变动计入损益的权益工具投资对应的利得和损失计入损益
表中。
金融负债
在当期和以前期间，本集团将金融负债分类为以摊余成本计量的负债，但以下
情况除外：
以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债：该分类适用于衍生工具、交
易性金融负债(如，交易头寸中的空头债券)以及初始确认时指定为以公允价
值计量且其变动计入损益的其他金融负债。对于指定为以公允价值计量且其
变动计入损益的金融负债，其公允价值变动中源于自身信用风险变动的部分
计入其他综合收益，其余部分计入损益。
由于金融资产转让不符合终止确认条件或应用继续涉入法进行核算而确认的
金融负债。当该转让不符合终止确认条件时，本集团根据该转让收取的对价
确认金融负债，并在后续期间确认因该负债产生的所有费用；在应用继续涉
入法核算时，对相关负债的计量参见附注二.9.(a)“除合同修改以外的终止
确认”。
不属于以上情形的财务担保合同和以低于市场利率贷款的贷款承诺。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
9 金融资产与负债(续)
(c) 金融工具的减值
对于摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投
资，以及财务担保合同和贷款承诺，本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损
失评估。本集团在每个报告日确认相关的损失准备。对预期信用损失的计量方
法反映了以下各项要素：
通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；
货币的时间价值；
在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事
项、当前状况及对未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
附注八.1.(2)就如何计量预期信用损失准备提供了更多详情信息。
当金融资产无法收回时，在完成所有必要程序及确定损失金额后，本集团对该
金融资产进行核销，冲减相应的资产减值准备。
(d) 金融工具的抵销
本集团将金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不得相互抵销；同时
满足下列条件的，应当以互相抵销后的净额在资产负债表内列示：
(i) 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利现在是可执行
的；
(ii) 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
10 财务担保合同和贷款承诺
根据合同约定，当特定的债务人无法偿债时，财务担保合同的签发人必须向持
有人补偿相关损失。财务担保合同包括向银行、金融机构等单位提供的贷款、
账户透支或其他银行业务提供的担保。
财务担保合同初始以公允价值计量，后续按以下两项孰高进行计量：
按照附注八.1.(2)中的方式计算的损失准备金额；
初始确认金额扣除按照《企业会计准则第 14 号—收入》相关规定所确认的
累计摊销后的余额。
本集团提供的贷款承诺按照附注八.1.(2)中的方式计算的损失准备金额进行计
量。本集团并未承诺以任何低于市场利率的价格发放贷款，也不以支付现金或
发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算。
本集团将财务担保合同和贷款承诺的损失准备列报在预计负债中。
11 衍生工具和套期活动
衍生工具于合同签订之日进行初始确认并按公允价值进行初始和后续计量。衍
生工具的公允价值为正反映为资产，为负反映为负债。
某些衍生工具被嵌入到非衍生工具中，构成混合合同。对于混合合同包含的主
合同属于金融资产的，本集团将该混合合同作为一个整体进行分类和计量(附注
二.9.(b)。对于混合合同包含的主合同不属于金融资产，在符合以下条件时，从
混合工具中分拆嵌入衍生工具，将其作为单独存在的衍生工具处理：
(i) 嵌入衍生工具的经济特征和风险与主合同不紧密相关；
(ii) 与嵌入衍生工具具有相同条款的单独工具符合衍生工具的定义；
(iii) 混合合同不是以公允价值计量且其变动计入当期损益进行会计处理。
本集团可以选择将被拆分的嵌入式衍生工具以公允价值计量且其变动计入损
益，或者选择将混合合同指定为以公允价值计量且其变动计入损益。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
11 衍生工具和套期活动(续)
公允价值套期
对于被指定为套期工具并符合公允价值套期要求的套期工具，其公允价值的变
动连同被套期项目因被套期风险形成的公允价值变动均计入当期损益。二者的
净影响作为套期无效部分计入当期损益。
如果某项套期不再满足套期会计的标准，对于采用实际利率法的被套期项目，
对其账面价值的调整将在到期前的剩余期间内摊销，并作为净利息收入计入损
益。
现金流量套期
对于被指定现金流量套期的套期工具并符合相关要求的衍生工具，其公允价值
变动中的套期有效部分确认为其他综合收益。套期无效部分相关的利得或损失
确认为损益。
累计计入权益的金额在被套期项目影响损益的期间转入损益，并列报在相关的
被套期项目产生的收入或费用中。
当套期工具到期、被出售或不再满足套期会计的标准时，权益中的已累计的利
得或损失仍保留在权益中直到被套期项目影响损益的期间再确认为损益。当预
期交易不会发生时(例如，已确认的被套期资产被出售)，已确认在其他综合收
益中的累计利得或损失立即重分类至损益。
12 买入返售和卖出回购交易
买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产，买入
的资产不予以确认，对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。卖出
回购交易为卖出资产时已协议于约定日回购相同之资产，卖出的资产不予以终
止确认，对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。买入返售协议中
所赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在协议期间按实际利率法
确认为利息收入及利息支出。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
13 长期股权投资
长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。
子公司为本银行能够对其实施控制的被投资单位。合营企业为本集团通过单独
主体达成，能够与其他方实施共同控制，且基于法律形式、合同条款及其他事
实与情况仅对其净资产享有权利的合营安排。联营企业为本集团能够对其财务
和经营决策具有重大影响的被投资单位。
对子公司的投资，在公司财务报表中按照成本法确定的金额列示，在编制合并
财务报表时按权益法调整后进行合并；对合营企业和联营企业投资采用权益法
核算。
(a) 投资成本确定
同一控制下企业合并形成的长期股权投资，在合并日按照被合并方所有者权益
在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为投资成本；非同一控制下
企业合并形成的长期股权投资，按照合并成本作为长期股权投资的投资成本。
对于以企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资，以支付现金取得的长期
股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本；发行权益性证券取得
的长期股权投资，按发行权益性证券的公允价值确认为初始投资成本。
(b) 后续计量及损益确认方法
采用成本法核算的长期股权投资，按照初始投资成本计量，被投资单位宣告分
派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。
采用权益法核算的长期股权投资，初始投资成本大于投资时应享有被投资单位
可辨认净资产公允价值份额的，以初始投资成本作为长期股权投资成本；初始
投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额
计入当期损益，并相应调增长期股权投资成本。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
13 长期股权投资(续)
(b) 后续计量及损益确认方法(续)
采用权益法核算的长期股权投资，本集团按应享有或应分担的被投资单位的净
损益份额确认当期投资损益。确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资
的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为
限，但本集团负有承担额外损失义务且符合预计负债确认条件的，继续确认预
计将承担的损失金额。被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所
有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入资本公积。被投资
单位分派的利润或现金股利于宣告分派时按照本集团应分得的部分，相应减少
长期股权投资的账面价值。本集团与被投资单位之间未实现的内部交易损益按
照持股比例计算归属于本集团的部分，予以抵销，在此基础上确认投资损益。
本集团与被投资单位发生的内部交易损失，其中属于资产减值损失的部分，相
应的未实现损失不予抵销。
(c) 确定对被投资单位具有控制、共同控制、重大影响的依据
控制是指拥有对被投资单位的权力，通过参与被投资单位的相关活动而享有可
变回报，并且有能力运用对被投资单位的权力影响其回报金额。
共同控制是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动
必须经过本集团及分享控制权的其他参与方一致同意后才能决策。
重大影响是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够
控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
(d) 长期股权投资减值
对子公司、合营企业、联营企业的长期股权投资，当其可收回金额低于其账面
价值时，账面价值减记至可收回金额(附注二.19)。
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14 固定资产
(a) 固定资产确认及初始计量
固定资产包括房屋及建筑物、电子及办公设备、运输工具以及固定资产装修
等。
固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠计量
时才予以确认。与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资
产成本，并终止确认被替换部分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。
固定资产按照成本进行初始计量，并考虑预计弃置费用因素的影响。购置固定
资产的成本包括购买价款、相关税费，以及为使固定资产达到预定可使用状态
前所发生的可直接归属于该资产的其他支出。
(b) 固定资产的折旧方法
固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿
命内计提。对计提了减值准备的固定资产，则在未来期间按扣除减值准备后的
账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。
固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下：
资产类别 使用年限 预计残值率 年折旧率
房屋及建筑物 20 年 3%-5% 4.75%-4.85%
电子及办公设备 2-10 年 0-1% 9.90%-50.00%
运输工具 5年 0-5% 19.00%-20.00%
固定资产装修 5-20 年 0-3% 4.85%-20.00%
本集团至少于每年年度终了，对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法
进行复核，必要时进行调整。
(c) 当固定资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额(附注
二.19)。
(d) 固定资产的处置
当固定资产被处置、或者预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确认
该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和
相关税费后的金额计入当期损益。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
15 在建工程
在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以
及其他相关费用等。
在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产、无形资产或长期待摊费用。
当在建工程的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额(附注
二.19)。
16 无形资产
无形资产包括土地使用权和软件，以成本计量。
无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计
量时才予以确认，并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的
无形资产，其公允价值能够可靠地计量的，即单独确认为无形资产并按照公允
价值计量。
无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命，无法预见其为
本集团带来经济利益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。
各项无形资产的使用寿命如下：
使用寿命
土地使用权 40-50 年
软件 1-10 年
本集团取得的土地使用权，通常作为无形资产核算。自行开发建造房屋及建筑
物，相关的土地使用权和建筑物分别作为无形资产和固定资产核算。外购土地
及建筑物支付的价款在土地使用权和建筑物之间进行分配，难以合理分配的，
全部作为固定资产处理。
使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少于每
年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必
要时进行调整。
当无形资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额(附注
二.19)。
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二 主要会计政策和会计估计(续)
17 长期待摊费用
长期待摊费用是指已经支出，但摊销期限在 1 年以上(不含 1 年)的各项费用。
经营租入固定资产改良支出按租赁期与 5 年孰短原则确定摊销期限，并平均摊
销。
租赁费用是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用，根据合同期限
平均摊销。
其他长期待摊费用根据合同或协议期限与受益期限孰短原则确定摊销期限，并
平均摊销。
如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的，应当将尚未摊销项目的摊
余价值全部转入当期损益。
18 抵债资产
债权人受让的金融资产按公允价值进行初始计量，受让的非金融资产按成本进
行初始计量。资产负债表日，非金融资产的抵债资产按照账面价值与可变现净
值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提减值准备。
19 资产减值
本集团对除递延所得税、金融资产外的资产减值，按以下方法确定：
本集团于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象
的，本集团将估计其可收回金额，进行减值测试。对因企业合并所形成的商誉
和使用寿命不确定的无形资产，无论是否存在减值迹象，至少于每期末进行减
值测试。对于尚未达到可使用状态的无形资产，也每年进行减值测试。
可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流
量的现值两者之间较高者确定。本集团以单项资产为基础估计其可收回金额；
难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定
资产组的可收回金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立
于其他资产或者资产组的现金流入为依据。
当资产或者资产组的可收回金额低于其账面价值时，本集团将其账面价值减记
至可收回金额，减记的金额计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。
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19 资产减值(续)
就商誉的减值测试而言，对于因企业合并形成的商誉的账面价值，自购买日起
按照合理的方法分摊至相关的资产组；难以分摊至相关的资产组的，将其分摊
至相关的资产组组合。相关的资产组或者资产组组合，是能够从企业合并的协
同效应中受益的资产组或者资产组组合，且不大于本集团确定的报告分部。
对包含商誉的相关资产组或者资产组组合进行减值测试时，如与商誉相关的资
产组或者资产组组合存在减值迹象的，首先对不包含商誉的资产组或者资产组
组合进行减值测试，计算可收回金额，确认相应的减值损失。然后对包含商誉
的资产组或者资产组组合进行减值测试，比较其账面价值与可收回金额，如可
收回金额低于账面价值的，减值损失金额首先抵减分摊至资产组或者资产组组
合中商誉的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项
资产的账面价值所占比重，按比例抵减其他各项资产的账面价值。
上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。
20 职工薪酬
职工薪酬，是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形
式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期
职工福利。本集团提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受
益人等的福利，也属于职工薪酬。
(a) 短期薪酬
短期薪酬包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、医疗保险费、工伤保险
费、生育保险费、住房公积金、工会和教育经费、短期带薪缺勤等。在职工提
供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相
关资产成本。其中，非货币性福利按照公允价值计量。
(b) 离职后福利
本集团将离职后福利计划分类为设定提存计划和设定受益计划。设定提存计划
是本集团向独立的基金缴存固定费用后，不再承担进一步支付义务的离职后福
利计划；设定受益计划是除设定提存计划以外的离职后福利计划。于报告期
内，本集团的离职后福利主要是为职工缴纳的由当地政府管理的养老保险、失
业保险以及企业年金，均属于设定提存计划，相应支出在发生时计入相关资产
成本或当期损益。
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20 职工薪酬(续)
(c) 辞退福利
本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪
酬负债，并计入当期损益：企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建
议所提供的辞退福利时；企业确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费
用时。
(d) 内退福利
本集团向接受内部退养安排的职工提供内退福利。内退福利是指，向未达到国
家规定的退休年龄、经本集团管理层批准自愿退出工作岗位的职工支付的工资
及为其缴纳的社会保险费等。本集团自内部退养安排开始之日起至职工达到正
常退休年龄止，向内退职工支付内部退养福利。对于内退福利，本集团比照辞
退福利进行会计处理，在符合辞退福利相关确认条件时，将自职工停止提供服
务日至正常退休日期间拟支付的内退职工工资和缴纳的社会保险费等，确认为
负债，一次性计入当期损益。
21 预计负债
除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外，当与或有事
项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：
(1) 该义务是本集团承担的现时义务；
(2) 该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团；
(3) 该义务的金额能够可靠地计量。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合
考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债
表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当
前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。
本集团以预期信用损失为基础确认的财务担保合同和贷款承诺损失准备列示为
预计负债。
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22 其他权益工具
本集团发行的优先股不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利
条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务；同时，若本集团将来触
发强制转股条件，则该等优先股为须用自身权益工具结算的非衍生金融工具，
但不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务。本集团将发行的
优先股分类为权益工具，发行优先股发生的手续费、佣金等交易费用从权益中
扣除。优先股股息在宣告时，作为利润分配处理。
本集团发行的永续债不包括交付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利
条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务；且该永续债不存在须用
或可用自身权益工具进行结算的条款安排。本集团将发行的永续债分类为权益
工具，发行永续债发生的手续费、佣金等交易费用从权益中扣除。本集团发行
的永续债采用非累积利息支付方式，本集团有权部分或全部取消该债券的派
息，并不构成违约事件，永续债利息在宣告时，作为利润分配处理。
23 收入及支出确认原则和方法
收入是在与交易相关的经济利益很可能流入本集团，且有关收入的金额能够可
靠计量时，按以下条件确认：
利息收入和利息支出
对于以摊余成本计量的金融工具，利息收入或利息支出以实际利率计量。实际
利率是指按金融工具的预计存续期间或更短期间将其预计未来现金流入或流出
折现至其金融资产或金融负债账面价值的利率。
利息收入的计算需要考虑金融工具的合同条款并且包括所有归属于实际利率组
成部分的费用和所有交易成本。
手续费及佣金收入
对于履约义务在某一时点履行的手续费及佣金收入，本集团在客户取得并消耗
了本集团履约所带来的经济利益时确认收入。对于履约义务在某一时段内履行
的手续费及佣金收入，本集团在该段时间内按照履约进度确认收入。
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24 政府补助
政府补助在本集团能够满足其所附的条件并且能够收到时，予以确认。政府补
助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产
的，按照公允价值计量；公允价值不能可靠取得的，按照名义金额计量。
政府文件规定用于购建或以其他方式形成长期资产的，作为与资产相关的政府
补助；政府文件不明确的，以取得该补助必须具备的基本条件为基础进行判
断，以购建或其他方式形成长期资产为基本条件的作为与资产相关的政府补
助，除此之外的作为与收益相关的政府补助。
与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，确认为
递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间计入当期损益或冲减相关成
本；用于补偿已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益或冲减相关
成本。与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值；或确认为递延收
益，在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入损益(但按照名义金
额计量的政府补助，直接计入当期损益)，相关资产在使用寿命结束前被出售、
转让、报废或发生毁损的，尚未分配的相关递延收益余额转入资产处置当期的
损益。
与日常活动相关的政府补助纳入营业利润，与日常活动无关的政府补助计入营
业外收支。
25 所得税
所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉，或与
直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用
或收益计入当期损益。
本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算
的预期应交纳或返还的所得税金额计量。
本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差
异，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的
账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法计
提递延所得税。
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25 所得税(续)
各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非：
(1) 应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：商誉的初始确认，或者具有以
下特征的交易中产生的资产或负债的初始确认：该交易不是企业合并，并
且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。
(2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该暂
时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不
会转回。
对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本集团
以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳
税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非：
(1) 可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易不是企业合并，并且交
易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。
(2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，同时
满足下列条件的，确认相应的递延所得税资产：暂时性差异在可预见的未
来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所
得额。
本集团于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规
定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债
表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。
于资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来期
间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记
递延所得税资产的账面价值。于资产负债表日，本集团重新评估未确认的递延
所得税资产，在很可能获得足够的应纳税所得额可供所有或部分递延所得税资
产转回的限度内，确认递延所得税资产。
同时满足下列条件时，递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列
示：拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；递延所得
税资产和递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一应纳税主体征收的所得
税相关。
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26 租赁
实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁，除此之
外的均为经营租赁。
(a) 作为经营租赁承租人
经营租赁的租金支出，在租赁期内各个期间按照直线法计入相关的资产成本或
当期损益，或有租金在实际发生时计入当期损益。
(b) 作为经营租赁出租人
经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益，或有租金
在实际发生时计入当期损益。
对于由新冠肺炎疫情直接引发且仅针对 2021 年 6 月 30 日之前的租金减免，本
集团选择采用简化方法，在减免期间将减免金额计入当期损益。
27 利润分配
本集团的现金股利，于股东大会批准后确认为负债。
28 关联方
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同
受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。
29 受托业务
本集团通常根据与信托公司和其他金融机构订立的代理人协议作为代理人、受
托人或以其他受托身份代表客户管理资产。本集团仅根据代理人协议提供服务
并收取费用，但不会就所代理的资产承担风险和利益。所代理的委托理财及委
托理财资金不在本集团资产负债表中确认。
本集团也经营委托贷款业务。根据委托贷款合同，本集团作为中介人按照委托
人确定的贷款对象、用途、金额、利率及还款计划等向借款人发放贷款。本集
团负责安排并收回委托贷款，并就提供的服务收取费用，但不承担委托贷款所
产生的风险和利益。委托贷款及委托贷款资金不在本集团资产负债表中确认。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
30 或有负债
或有负债指由过去的事项引起而可能需要本集团承担的义务。由于该等义务发
生的机会由某些不能由本集团完全控制的事件决定，或是由于该等义务的经济
利益的流出并不能可靠地计量，因此该等义务不被确认。当上述不能由本集团
完全控制的事件发生或该等义务的经济利益的流出能够可靠地计量时，则将其
确认为预计负债。
31 分部报告
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，以经
营分部为基础确定报告分部并披露分部信息。
经营分部是指本集团内同时满足下列条件的组成部分：
(1) 该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用；
(2) 本集团管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资
源、评价其业绩；
(3) 本集团能够取得该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计
信息。
两个或多个经营分部具有相似的经济特征，并且满足一定条件的，则可合并为
一个经营分部。
32 重要会计判断和会计估计
本集团根据历史经验和其他因素，包括对未来事项的合理预期，对所采用的重
要会计估计和关键判断进行持续的评价。本集团将很可能导致下一会计年度资
产和负债的账面价值出现重大调整风险的主要会计判断和估计列示如下，未来
实际结果可能与下述的会计估计和判断情况存在重大差异。
(a) 预期信用损失的计量
对于以摊余成本计量和公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量的债权投
资以及财务担保合同和贷款承诺，其预期信用损失的计量中使用的模型和假设
涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用行为(例如，客户违约的可能性及相应
损失)。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
32 重要会计判断和会计估计(续)
(a) 预期信用损失的计量(续)
根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断，例如：
将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合，选择恰当的计量模型，并
确定计量相关的关键参数；
判断信用风险显著增加、违约和己发生信用减值的判断标准；及
用于前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重的采用。
预期信用损失的具体计量方法详见附注八.1.(2)。
(b) 金融工具的公允价值
对于缺乏活跃市场的金融工具，本集团运用估值技术确定其公允价值。估值技
术包括参照在市场中具有完全信息且有买卖意愿的经济主体之间进行公平交易
时确定的交易价格，参考市场上另一类似金融工具的公允价值，或运用现金流
量折现分析及期权定价模型进行估算。估值技术在最大程度上利用市场信息，
然而，当市场信息无法获得时，本集团使用经校准的假设尽可能接近市场可观
察的数据。管理层将对本集团及交易对手的信用风险、市场波动及相关性等作
出估计。这些相关假设的变化将影响金融工具的公允价值。
(c) 所得税
在计提所得税费用时，本集团需要作出重大判断。在正常的经营活动中，部分
交易和事项的最终税务处理存在不确定性。本集团结合当前的税收法规及以前
年度政府主管机关对本集团的政策，对新税收法规的实施及不确定性的事项进
行了税务估计。在实际操作中，这些事项的税务处理由税收征管部门最终决
定，如果这些税务事项的最终认定结果与最初入账的金额存在差异，该差异将
对作出上述最终认定期间的所得税费用和递延所得税以及应交税费的金额产生
影响。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
32 重要会计判断和会计估计(续)
(d) 对结构化主体的合并
对于本集团管理或者投资的结构化主体，本集团需要判断就该结构化主体而言
本集团是代理人还是主要责任人。在评估判断时，本集团综合考虑了多方面因
素并定期重新评估，例如：资产管理人决策权的范围、其他方持有的权利、资
产管理人因提供管理服务而获得的薪酬水平、任何其他安排(诸如直接投资)所带
来的面临可变动报酬的风险敞口等。
(e) 金融资产的终止确认
本集团的金融资产转让包括贷款转让、资产证券化和卖出回购金融资产。在判
断金融资产转让的交易是否符合金融资产终止确认的过程中，需评估本集团是
否已将收取金融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满足“过手”的要求将合
同现金流转移至另一方，金融资产所有权上几乎所有的风险及报酬是否转移，
以及是否放弃了对被转移金融资产的控制。
33 重要会计政策变更
财政部于 2017 年对《企业会计准则第 14 号—收入》进行了修订，本集团从
2020 年 1 月 1 日开始的会计年度起采用新收入准则。此修订将原有的收入准则
和建造合同准则统一为一个收入确认模型，以“控制权转移”取代之前的“风
险报酬转移”作为收入确认的判断标准，同时明确了收入确认中的一些具体应
用。上述修订的采用对本集团和本银行的财务状况、经营成果及现金流量未产
生重大影响。
财政部于 2020 年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规
定>的通知》(财会[2020]10 号)，对于与出租人就现有经营租赁合同达成的由新
冠肺炎疫情直接引发的 2021 年 6 月 30 日之前的应付租赁付款额的减让，承租
人应当将减免的租金作为或有租金，在减免期间冲减相关费用科目。上述修订
的采用对本集团和本银行的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。
财政部于 2019 年 12 月颁布了《企业会计准则解释第 13 号》(财会[2019]21
号)，主要明确了关联方关系的认定以及业务的定义两项问题。该解释自 2020 年
1 月 1 日起施行，不要求追溯调整。本集团已执行该解释的相关规定。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
三 税项
1 本集团适用的主要税种及其税率列示如下：
税种 计税依据 税率
企业所得税 应纳税所得额 25%
增值税 应纳税增值额(应纳税额按应纳税 3%、5%、6%
销售额乘以适用税率扣除当期允
许抵扣的进项税后的余额计算)
教育费附加 缴纳的增值税税额 5%
城市维护建设税 缴纳的增值税税额 5%、7%
四 财务报表项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
现金 790,613 582,173
存放中央银行款项
-法定存款准备金-人民币(a) 57,508,287 54,669,764
-法定存款准备金-外币(a) 1,283,364 1,439,830
-缴付中央银行备付金(b) 30,633,025 23,642,200
-存放中央银行财政性存款 2,054,470 4,574,898
-外汇风险准备金 414,717 140,149
应计利息 29,611 29,046
合计 92,714,087 85,078,060
(a) 本集团按照规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金，此款项不能用于
日常业务。在报告期间，本集团具体缴存比例为：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
人民币 9.0% 9.5%
外币 5.0% 5.0%
(b) 缴付中央银行备付金系指存放于中国人民银行用作资金清算及其他各项业务的资
金。
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四 财务报表项目附注(续)
2 存放同业款项
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
境内银行 8,746,790 39,605,547
境内其他金融机构 1,317,396 1,636,398
境外银行 2,775,449 2,091,672
应计利息 12,154 118,265
减：减值准备
—存放同业款项 (5,372) (5,939)
—存放同业款项的应计利息 (7) (16)
合计 12,846,410 43,445,927
3 拆出资金
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
以摊余成本计量：
同业拆借 935,000 6,400,000
同业借款 13,250,000 8,477,620
应计利息 155,979 123,935
减：减值准备
—拆出资金 (13,113) (10,179)
—拆出资金的应计利息 (129) (106)
合计 14,327,737 14,991,270
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四 财务报表项目附注(续)
4 买入返售金融资产
买入返售金融资产按担保物类别列示如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
债券 39,786,614 37,551,321
同业存单 - 3,637,920
应计利息 12,037 35,320
减：减值准备
—买入返售金融资产 (5,075) (5,415)
—买入返售金融资产的应计利息 (2) (5)
合计 39,793,574 41,219,141
买入返售金融资产按交易对象列示如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
境内银行 16,834,400 16,624,440
境内其他金融机构 22,952,214 24,564,801
应计利息 12,037 35,320
减：减值准备
—买入返售金融资产 (5,075) (5,415)
—买入返售金融资产的应计利息 (2) (5)
合计 39,793,574 41,219,141
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四 财务报表项目附注(续)
5 衍生金融工具
以下列示的是本集团衍生金融工具的名义价值和公允价值：
本集团及本银行 2020 年 12 月 31 日
名义价值 公允价值
资产 负债
利率类衍生产品 331,534,992 702,920 705,602
远期汇率协议 344,807,403 6,667,027 7,491,841
货币期权 131,922,595 1,135,607 1,109,329
信用风险缓释 2,133,000 - 6,793
合计 810,397,990 8,505,554 9,313,565
本集团及本银行 2019 年 12 月 31 日
名义价值 公允价值
资产 负债
利率类衍生产品 260,157,875 312,725 326,643
远期汇率协议 319,811,943 1,590,373 1,953,121
货币期权 36,126,536 116,710 74,023
信用风险缓释 320,000 200 335
合计 616,416,354 2,020,008 2,354,122
衍生金融工具指一种金融产品，其价值取决于其所依附的另一种“基础性”金融产
品指数或其他变量的价值。通常这些“基础性”产品包括债券市价、指数市价或汇
率及利率等。
各种衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提
供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映
本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利
率、外汇汇率、信用差价或权益/商品价格的波动，衍生金融工具的估值可能对银行
产生有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
发放贷款和垫款
—以摊余成本计量(a) 465,882,416 400,915,670 463,462,263 400,221,597
—以公允价值计量且
其变动计入其他
综合收益(b) 17,766,552 13,140,223 17,766,552 13,140,223
小计 483,648,968 414,055,893 481,228,815 413,361,820
应计利息 681,132 929,620 681,132 929,620
减值准备
—以摊余成本计量的
贷款和垫款(a) (24,287,235) (17,493,472) (24,287,235) (17,493,472)
—以摊余成本计量的
贷款和垫款的应
计利息 (26,633) (9,572) (26,633) (9,572)
减值准备小计 (24,313,868) (17,503,044) (24,313,868) (17,503,044)
贷款和垫款净额 460,016,232 397,482,469 457,596,079 396,788,396
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6 发放贷款和垫款(续)
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
个人贷款和垫款
—个人住房贷款 72,076,618 58,310,380 69,656,465 57,616,307
—个人经营贷款 70,229,790 54,929,053 70,229,790 54,929,053
—个人消费贷款及其他 45,715,363 45,498,287 45,715,363 45,498,287
企业贷款和垫款
—一般贷款 272,402,673 231,406,594 272,402,673 231,406,594
—贸易融资及其他 5,457,972 10,771,356 5,457,972 10,771,356
以摊余成本计量的发放贷款
和垫款总额 465,882,416 400,915,670 463,462,263 400,221,597
减：贷款损失准备 (24,287,235) (17,493,472) (24,287,235) (17,493,472)
以摊余成本计量的贷款和垫
款净额 441,595,181 383,422,198 439,175,028 382,728,125
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
贴现总额 17,772,756 13,141,401 17,772,756 13,141,401
加：公允价值变动 (6,204) (1,178) (6,204) (1,178)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的贷款和
垫款净额 17,766,552 13,140,223 17,766,552 13,140,223
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.1 发放贷款和垫款按行业分布情况分析如下：
本集团 本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金额 比例(%) 金额 比例(%) 金额 比例(%) 金额 比例(%)
个人 188,021,771 38.88 158,737,720 38.34 185,601,618 38.57 158,043,647 38.23
水利、环境和公共设施管理业 94,023,452 19.43 82,069,500 19.81 94,023,452 19.54 82,069,500 19.85
租赁和商务服务业 57,611,420 11.91 53,741,177 12.98 57,611,420 11.97 53,741,177 13.00
房地产业 45,819,280 9.47 34,500,557 8.33 45,819,280 9.52 34,500,557 8.35
制造业 36,403,741 7.53 30,788,227 7.44 36,403,741 7.56 30,788,227 7.45
批发和零售业 21,291,121 4.40 17,003,072 4.11 21,291,121 4.42 17,003,072 4.11
建筑业 8,804,075 1.82 7,240,546 1.75 8,804,075 1.83 7,240,546 1.75
金融业 8,681,822 1.80 8,829,951 2.13 8,681,822 1.80 8,829,951 2.14
信息传输、软件和信息技术
服务业 5,998,005 1.24 5,459,735 1.32 5,998,005 1.25 5,459,735 1.32
交通运输、仓储和邮政业 4,044,861 0.84 2,658,748 0.64 4,044,861 0.84 2,658,748 0.64
电力、热力、燃气及水生产
和供应业 3,002,329 0.62 2,258,145 0.55 3,002,329 0.62 2,258,145 0.55
其他 9,947,091 2.06 10,768,515 2.60 9,947,091 2.08 10,768,515 2.61
发放贷款和垫款总额 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00 481,228,815 100.00 413,361,820 100.00
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.2 发放贷款和垫款按地区分布情况分析如下：
本集团 本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金额 比例(%) 金额 比例(%) 金额 比例(%) 金额 比例(%)
杭州 216,390,751 44.74 185,400,005 44.78 214,714,480 44.62 184,863,514 44.72
其他地区 267,258,217 55.26 228,655,888 55.22 266,514,335 55.38 228,498,306 55.28
发放贷款和垫款总额 483,648,968 100.00 414,055,893 100.00 481,228,815 100.00 413,361,820 100.00
6.3 发放贷款和垫款按担保方式分布情况分析如下：
本集团 本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
信用贷款 89,202,597 79,885,923 89,202,597 79,885,923
保证贷款 151,917,965 127,831,529 151,917,965 127,831,529
抵押贷款 204,320,228 169,920,704 201,900,075 169,226,631
质押贷款 38,208,178 36,417,737 38,208,178 36,417,737
发放贷款和垫款总额 483,648,968 414,055,893 481,228,815 413,361,820
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6 发放贷款和垫款(续)
6.4 按担保方式分类的逾期贷款分析如下：
2020 年 12 月 31 日
本集团及 逾期 1 天至 逾期 91 天至 逾期 361 天至 逾期 3 年
本银行 90 天(含 90 天) 360 天(含 360 天) 3 年(含 3 年) 以上 合计
信用贷款 91,204 231,115 326,509 192,409 841,237
保证贷款 73,173 193,619 592,860 350,747 1,210,399
抵押贷款 824,757 268,129 481,367 128,727 1,702,980
质押贷款 - - 290,547 - 290,547
合计 989,134 692,863 1,691,283 671,883 4,045,163
2019 年 12 月 31 日
本集团及 逾期 1 天至 逾期 91 天至 逾期 361 天至 逾期 3 年
本银行 90 天(含 90 天) 360 天(含 360 天) 3 年(含 3 年) 以上 合计
信用贷款 118,240 291,038 198,416 351,408 959,102
保证贷款 108,085 368,142 629,873 306,962 1,413,062
抵押贷款 276,289 2,009,693 209,043 84,984 2,580,009
质押贷款 - 290,776 8,508 17,000 316,284
合计 502,614 2,959,649 1,045,840 760,354 5,268,457
- 47 -
杭州银行股份有限公司
2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.5 贷款损失准备变动
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期
信用损失 信用损失 信用损失 总计
2020 年 1 月 1 日余额 8,645,096 4,419,984 4,428,392 17,493,472
本年净增加/(减少) 2,623,746 (2,394,978) (1,196,018) (967,250)
重新计量(注 1) 3,653,674 3,574,743 1,373,211 8,601,628
本年核销/转销 - - (1,591,236) (1,591,236)
本年转移： 179,358 (526,870) 347,512 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (571,121) 571,121 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (123,591) - 123,591 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 873,889 (873,889) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (224,178) 224,178 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 76 (76) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 181 - (181) -
本年收回原核销贷款和垫款 - - 750,621 750,621
年末余额 15,101,874 5,072,879 4,112,482 24,287,235
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期
信用损失 信用损失 信用损失 总计
2019 年 1 月 1 日余额 4,170,163 4,166,051 4,011,700 12,347,914
本年净增加/(减少) 1,547,756 (2,056,572) (419,691) (928,507)
重新计量(注 1) 2,628,903 2,936,385 2,528,485 8,093,773
本年核销/转销 - - (2,904,098) (2,904,098)
本年转移： 298,274 (625,880) 327,606 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (418,240) 418,240 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (101,104) - 101,104 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 817,243 (817,243) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (374,356) 374,356 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 147,479 (147,479) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 375 - (375) -
本年收回原核销贷款和垫款 - - 884,390 884,390
年末余额 8,645,096 4,419,984 4,428,392 17,493,472
注 1：该项目包括由模型参数的常规更新导致的违约概率、违约损失率变动以及阶
段变化对预期信用损失计量产生的影响。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.5 贷款损失准备变动(续)
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款减值准备变动
本集团及本银行 2020 年度
2020 年 1 月 1 日余额 29,552
本年净增加 (16,117)
年末余额 13,435
本集团及本银行 2019 年度
2019 年 1 月 1 日余额 23,169
本年净增加 6,383
年末余额 29,552
6.6 发放贷款和贷款账面总额变动对减值准备的影响
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的账面总额变动
下表说明了发放贷款和垫款本金余额的变动，以解释这些变动对贷款和垫款减值损
失准备的影响：
本集团 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2020 年 1 月 1 日余额 382,813,309 12,612,324 5,490,037 400,915,670
本年净增加/(减少) 92,711,945 (7,137,468) (1,495,867) 84,078,610
本年转让 (17,235,512) - (41,700) (17,277,212)
本年核销 - - (1,591,236) (1,591,236)
本年转移： (13,120,475) 10,293,989 2,826,486 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (13,436,801) 13,436,801 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (2,282,905) - 2,282,905 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 2,598,985 (2,598,985) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (543,916) 543,916 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 89 (89) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 246 - (246) -
汇率变动 (230,996) (10,410) (2,010) (243,416)
年末余额 444,938,271 15,758,435 5,185,710 465,882,416
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.6 发放贷款和贷款账面总额变动对减值准备的影响(续)
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的账面总额变动(续)
本集团 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2019 年 1 月 1 日余额 320,580,273 14,817,941 5,056,121 340,454,335
本年净增加/(减少) 86,952,548 (6,517,421) (524,843) 79,910,284
本年转让 (16,626,645) - (121,375) (16,748,020)
本年核销 - - (2,904,098) (2,904,098)
本年转移： (8,294,031) 4,311,921 3,982,110 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (8,688,236) 8,688,236 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (3,189,930) - 3,189,930 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 3,580,998 (3,580,998) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (1,012,662) 1,012,662 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 217,345 (217,345) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 3,137 - (3,137) -
汇率变动 201,164 (117) 2,122 203,169
年末余额 382,813,309 12,612,324 5,490,037 400,915,670
本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2020 年 1 月 1 日余额 382,119,236 12,612,324 5,490,037 400,221,597
本年净增加/(减少) 92,711,945 (7,137,468) (1,495,867) 84,078,610
本年转让 (18,961,592) - (41,700) (19,003,292)
本年核销 - - (1,591,236) (1,591,236)
本年转移： (13,120,475) 10,293,989 2,826,486 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (13,436,801) 13,436,801 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (2,282,905) - 2,282,905 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 2,598,985 (2,598,985) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (543,916) 543,916 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 89 (89) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 246 - (246) -
汇率变动 (230,996) (10,410) (2,010) (243,416)
年末余额 442,518,118 15,758,435 5,185,710 463,462,263
- 50 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.6 发放贷款和贷款账面总额变动对减值准备的影响(续)
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的账面总额变动(续)
本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2019 年 1 月 1 日余额 320,580,273 14,817,941 5,056,121 340,454,335
本年净增加/(减少) 86,952,548 (6,517,421) (524,843) 79,910,284
本年转让 (17,320,718) - (121,375) (17,442,093)
本年核销 - - (2,904,098) (2,904,098)
本年转移： (8,294,031) 4,311,921 3,982,110 -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (8,688,236) 8,688,236 - -
从第 1 阶段转移至第 3 阶段 (3,189,930) - 3,189,930 -
从第 2 阶段转移至第 1 阶段 3,580,998 (3,580,998) - -
从第 2 阶段转移至第 3 阶段 - (1,012,662) 1,012,662 -
从第 3 阶段转移至第 2 阶段 - 217,345 (217,345) -
从第 3 阶段转移至第 1 阶段 3,137 - (3,137) -
汇率变动 201,164 (117) 2,122 203,169
年末余额 382,119,236 12,612,324 5,490,037 400,221,597
6.7 发放贷款和垫款的质押情况如下：
本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2021 年 1 月 6 日
发放贷款和垫款 2,777,531 向中央银行借款 2,777,531 -2021 年 6 月 7 日
本集团及本银行
2019 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2020 年 1 月 8 日
发放贷款和垫款 14,883,040 向中央银行借款 7,403,623 -2020 年 12 月 7 日
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
交易性金融资产(a) 104,269,505 74,699,462 106,689,657 75,393,535
债权投资(b) 322,596,486 268,579,608 322,596,486 268,579,608
其他债权投资(c) 96,283,077 85,597,329 96,283,077 85,597,329
其他权益工具投资(d) 134,350 128,100 134,350 128,100
金融投资净额 523,283,418 429,004,499 525,703,570 429,698,572
(a) 交易性金融资产
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
基金投资及资产管理
计划 51,852,904 41,818,500 51,852,904 41,818,500
政府债券 21,319,997 80,487 21,319,997 80,487
购买他行理财产品 11,031,086 14,194,397 11,031,086 14,194,397
企业债券 10,922,786 6,892,289 10,922,786 6,892,289
金融债券 2,893,476 3,427,789 2,893,476 3,427,789
同业存单 2,860,213 6,889,142 2,860,213 6,889,142
政策性银行债券 1,847,477 627,702 1,847,477 627,702
资产支持证券 1,541,566 669,115 3,961,718 1,363,188
其他投资(注) - 100,041 - 100,041
合计 104,269,505 74,699,462 106,689,657 75,393,535
注：其他投资为本集团参与的银行间市场资金联合投资项目。项目资金投资场所为银
行间市场，投资品种主要包括国债、金融债、中央银行票据和企业债等。每年根
据项目的投资组合回报及项目参与行所持有的份额派发投资回报。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(b) 债权投资
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
政策性银行债券 108,173,558 80,296,572
资金信托计划及资产管理计划(注) 67,596,848 88,443,962
企业债券 63,466,841 35,724,019
政府债券 62,402,580 50,067,599
资产支持证券 10,487,128 5,211,321
金融债券 8,474,730 7,601,517
其他 1,248,044 -
小计 321,849,729 267,344,990
应计利息 4,082,076 2,863,927
减：减值准备
—债权投资 (3,328,856) (1,624,956)
—债权投资应计利息 (6,463) (4,353)
减值准备小计 (3,335,319) (1,629,309)
合计 322,596,486 268,579,608
注：资金信托及资产管理计划按担保方式分类如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
向信托公司购买
—第三方企业担保 11,021,000 16,235,760
—财产抵押 795,000 8,448,454
—信用 15,080,000 9,412,000
向证券公司购买
—第三方企业担保 36,530,819 44,766,312
—财产抵押 2,104,929 5,176,539
—信用 2,065,100 4,404,897
合计 67,596,848 88,443,962
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(b) 债权投资(续)
注：资金信托计划及资产管理计划按投向分类如下(续)：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
—信贷类资产 49,363,168 73,556,583
—债券类资产 18,233,680 14,887,379
合计 67,596,848 88,443,962
债权投资的质押情况如下：
本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2021 年 1 月 4 日
债权投资-债券 25,130,000 卖出回购金融资产款 23,463,500 -2021 年 1 月 8 日
2021 年 3 月 1 日
债权投资-债券 9,922,944 国库现金管理 8,972,625 -2023 年 12 月 14 日
2021 年 1 月 4 日
债权投资-债券 95,810,318 向中央银行借款 89,081,155 -2021 年 12 月 17 日
2019 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2020 年 1 月 2 日
债权投资-债券 33,420,000 卖出回购金融资产款 30,954,382 -2020 年 1 月 7 日
2020 年 1 月 16 日
债权投资-债券 6,232,447 国库现金管理 5,630,542 -2022 年 10 月 31 日
2020 年 1 月 2 日
债权投资-债券 52,113,371 向中央银行借款 48,689,409 -2020 年 12 月 16 日
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(b) 债权投资(续)
(i) 减值准备变动如下：
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2020 年 1 月 1 日余额 1,536,619 - 88,337 1,624,956
本年净增加(注 1) 417,279 - 142,958 560,237
重新计量(注 2) 1,206,964 25,036 - 1,232,000
本年核销 - - (88,337) (88,337)
本期转移 (11,986) 11,986 - -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (11,986) 11,986 - -
年末余额(注 3) 3,148,876 37,022 142,958 3,328,856
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2019 年 1 月 1 日余额 999,780 - 43,865 1,043,645
本年净增加/(净减少)(注 1) 209,702 - (6,626) 203,076
重新计量(注 2) 327,137 - 51,098 378,235
年末余额(注 3) 1,536,619 - 88,337 1,624,956
注 1：本年因购买或除核销外的终止确认而导致的变动。
注 2：该项目包括由模型参数的常规更新导致的违约概率、违约损失率变动以及阶段变
化对预期信用损失计量产生的影响。
注 3：资金信托计划及资产管理计划预期信用损失余额为人民币 2,254,939 千元(2019
年 12 月 31 日：1,251,934 千元)，第三阶段的本金为 754,887 千元，计提预期信
用减值准备 142,958 千元(2019 年 12 月 31 日：第三阶段的本金为 88,336 千元，
全额计提预期信用减值准备)。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(b) 债权投资(续)
(ii) 下表说明了债权投资本金余额的变动，以解释这些变动对债权投资减值损失准备的影
响：
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2020 年 1 月 1 日余额 267,256,653 - 88,337 267,344,990
本年净增加(注 1) 53,838,189 - 754,887 54,593,076
本年核销 - - (88,337) (88,337)
本期转移： (213,000) 213,000 - -
从第 1 阶段转移至第 2 阶段 (213,000) 213,000 - -
年末余额 320,881,842 213,000 754,887 321,849,729
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
2019 年 1 月 1 日余额 226,028,690 - 97,477 226,126,167
本年净增加(注 1) 41,227,963 - (9,140) 41,218,823
年末余额 267,256,653 - 88,337 267,344,990
注 1：本年因购买或除核销外的终止确认而导致的变动。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(c) 其他债权投资
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
政策性银行债券 34,828,831 30,144,198
企业债券 31,432,686 13,612,607
政府债券 17,567,408 24,973,236
同业存单 9,545,886 9,874,157
金融债券 1,017,058 4,436,600
资产支持证券 382,385 1,244,858
小计 94,774,254 84,285,656
应计利息 1,508,823 1,311,673
合计 96,283,077 85,597,329
其他债权投资的质押情况如下：
本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
2021 年 4 月 30 日
其他债权投资-债券 745,261 国库现金管理 642,375 -2023 年 7 月 31 日
2021 年 5 月 17 日
其他债权投资-债券 4,038,767 向中央银行借款 3,505,935 -2021 年 7 月 15 日
本集团及本银行
2019 年 12 月 31 日
质押资产内容 质押资产面值 质押用途 质押金额 质押到期日
其他债权投资-债券 2,160,000 卖出回购金融资产款 1,980,818 2020 年 1 月 2 日
2020 年 1 月 16 日
其他债权投资-债券 1,392,132 国库现金管理 1,210,458 -2022 年 9 月 29 日
2020 年 1 月 2 日
其他债权投资-债券 18,297,685 向中央银行借款 15,960,591 -2020 年 11 月 5 日
- 57 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(c) 其他债权投资(续)
(i) 其他债权投资相关信息分析如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
债务工具
—公允价值 94,774,254 84,285,656
—初始确认成本 94,425,609 83,001,892
—累计计入其他综合收益 348,645 1,283,764
(ii) 其他债权投资减值准备相关信息分析如下：
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2020 年 1 月 1 日余额 93,300 - - 93,300
本年净增加 39,413 - - 39,413
重新计量(注 1) 443,298 - - 443,298
年末余额 576,011 - - 576,011
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2019 年 1 月 1 日余额 65,070 - - 65,070
本年净增加 494 - - 494
重新计量(注 1) 27,736 - - 27,736
年末余额 93,300 - - 93,300
注 1：该项目包括由模型参数的常规更新导致的违约概率、违约损失率变动以及阶段变化对预期信用
损失计量产生的影响。
- 58 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
7 金融投资(续)
(c) 其他债权投资(续)
(iii) 下表说明了其他债权投资本金余额的变动，以解释这些变动对其他债权投资减值损失
准备的影响：
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2020 年 1 月 1 日余额 84,378,956 - - 84,378,956
本年净增加 10,971,309 - - 10,971,309
年末余额 95,350,265 - - 95,350,265
本集团及本银行 第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月预期 整个存续期预期 整个存续期预期 总计
信用损失 信用损失 信用损失
2019 年 1 月 1 日余额 83,854,099 - - 83,854,099
本年净增加 524,857 - - 524,857
年末余额 84,378,956 - - 84,378,956
(d) 其他权益工具投资
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
股权投资 134,350 128,100
其他权益工具投资相关信息分析如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
—公允价值 134,350 128,100
—初始确认成本 16,900 16,900
—累计计入其他综合收益 117,450 111,200
- 59 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
8 长期股权投资
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
联营企业(a) 1,694,989 1,531,757 1,694,989 1,531,757
子公司(附注五.1) 不适用 不适用 1,000,000 1,000,000
合计 1,694,989 1,531,757 2,694,989 2,531,757
本集团不存在长期股权投资变现的重大限制。
本集团及本银行于 2020 年 12 月 31 日持有的长期股权投资之被投资单位向本集团及本银
行转移资金的能力未受到限制。
(a) 联营企业
2020 年度
本集团及本银行
年末账 年末减
年初余额 本年变动 面价值 值准备
增加 权益法下 其他综 宣告现
投资 投资损益 合收益 金股利
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 29,747 - 2,722 - - 32,469 -
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 10,475 - 1,786 - - 12,261 -
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 8,765 - 885 - - 9,650 -
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 13,764 - 2,037 - - 15,801 -
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 7,355 - 543 - - 7,898 -
杭银消费金融股份
有限公司 723,101 - 99,658 - - 822,759 -
石嘴山银行股份
有限公司 738,550 - 60,310 340 (5,049) 794,151 -
合计 1,531,757 - 167,941 340 (5,049) 1,694,989 -
- 60 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
8 长期股权投资(续)
(a) 联营企业(续)
2019 年度
本集团及本银行
年末账 年末减
年初余额 本年变动 面价值 值准备
增加 权益法下 其他综 宣告现
投资 投资损益 合收益 金股利
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 28,563 - 1,184 - - 29,747 -
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 10,099 - 376 - - 10,475 -
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 8,753 - 12 - - 8,765 -
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 12,520 - 1,244 - - 13,764 -
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 7,111 - 244 - - 7,355 -
杭银消费金融股份
有限公司 195,073 480,000 48,028 - - 723,101 -
石嘴山银行股份有
限公司 801,339 - (44,072) 1,479 (20,196) 738,550 -
合计 1,063,458 480,000 7,016 1,479 (20,196) 1,531,757 -
在联营企业中的权益相关信息见附注五.2。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
9 固定资产
本集团 房屋及 电子及办 固定资产
建筑物 公设备 运输工具 装修 合计
原价
2019 年 1 月 1 日 1,856,964 899,091 43,281 141,976 2,941,312
购入 7,849 89,731 1,513 - 99,093
在建工程转入 - 3,160 - 1,414 4,574
处置及报废 - (20,126) (741) - (20,867)
2019 年 12 月 31 日 1,864,813 971,856 44,053 143,390 3,024,112
购入 157,101 104,417 3,534 12 265,064
在建工程转入 150,558 11,907 - 8,826 171,291
处置及报废 - (36,032) (3,991) - (40,023)
2020 年 12 月 31 日 2,172,472 1,052,148 43,596 152,228 3,420,444
累计折旧
2019 年 1 月 1 日 661,569 702,853 38,498 121,015 1,523,935
本年计提 87,687 96,307 1,532 10,782 196,308
处置 - (18,240) (701) - (18,941)
2019 年 12 月 31 日 749,256 780,920 39,329 131,797 1,701,302
本年计提 86,584 100,219 1,410 7,246 195,459
处置 - (34,957) (3,805) - (38,762)
2020 年 12 月 31 日 835,840 846,182 36,934 139,043 1,857,999
固定资产净值
2019 年 12 月 31 日 1,115,557 190,936 4,724 11,593 1,322,810
2020 年 12 月 31 日 1,336,632 205,966 6,662 13,185 1,562,445
本集团报告期内未发生固定资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提固
定资产减值准备。
- 62 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
9 固定资产(续)
本银行 房屋及 电子及办 固定资产
建筑物 公设备 运输工具 装修 合计
原价
2019 年 1 月 1 日 1,856,964 899,091 43,281 141,976 2,941,312
购入 7,849 89,731 1,513 - 99,093
在建工程转入 - 3,160 - 1,414 4,574
处置及报废 - (20,126) (741) - (20,867)
2019 年 12 月 31 日 1,864,813 971,856 44,053 143,390 3,024,112
购入 157,101 100,557 3,534 12 261,204
在建工程转入 150,558 11,907 - 8,826 171,291
处置及报废 - (36,032) (3,991) - (40,023)
2020 年 12 月 31 日 2,172,472 1,048,288 43,596 152,228 3,416,584
累计折旧
2019 年 1 月 1 日 661,569 702,853 38,498 121,015 1,523,935
本年计提 87,687 96,307 1,532 10,782 196,308
处置 - (18,240) (701) - (18,941)
2019 年 12 月 31 日 749,256 780,920 39,329 131,797 1,701,302
本年计提 86,584 99,295 1,410 7,246 194,535
处置 - (34,957) (3,805) - (38,762)
2020 年 12 月 31 日 835,840 845,258 36,934 139,043 1,857,075
固定资产净值
2019 年 12 月 31 日 1,115,557 190,936 4,724 11,593 1,322,810
2020 年 12 月 31 日 1,336,632 203,030 6,662 13,185 1,559,509
本银行报告期内未发生固定资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提固
定资产减值准备。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
9 固定资产(续)
本集团截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，分别有净值为人民币 24,507
千元及人民币 36,723 千元的房屋及建筑物尚在办理房产证。管理层认为本集团取
得上述房屋及建筑物的房产证不存在重大障碍，上述事项不会对本集团的整体财务
状况构成任何重大不利影响。
本集团截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，已提足折旧仍继续使用的
固定资产账面原值分别为人民币 953,497 千元及人民币 851,628 千元；账面净值分
别为人民币 15,435 千元及人民币 14,669 千元。
本集团截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，无暂时闲置的固定资产。
10 在建工程
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
年初余额 327,054 64,603
本年增加 504,284 348,003
转入固定资产(附注四.9) (171,291) (4,574)
其他转出 (85,463) (80,978)
年末净值 574,584 327,054
上述在建工程资金来源均属自有资金，在建工程余额中无资本化利息支出。
本集团报告期内未发生在建工程可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提在建
工程减值准备。
- 64 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
11 无形资产
本集团 土地使用权 软件 合计
原价
2019 年 1 月 1 日 1,107,960 303,462 1,411,422
增加 - 62,009 62,009
2019 年 12 月 31 日 1,107,960 365,471 1,473,431
增加 - 64,866 64,866
2020 年 12 月 31 日 1,107,960 430,337 1,538,297
累计摊销
2019 年 1 月 1 日 56,126 214,548 270,674
摊销 27,219 32,388 59,607
2019 年 12 月 31 日 83,345 246,936 330,281
摊销 27,219 40,949 68,168
2020 年 12 月 31 日 110,564 287,885 398,449
无形资产净值
2019 年 12 月 31 日 1,024,615 118,535 1,143,150
2020 年 12 月 31 日 997,396 142,452 1,139,848
本集团报告期内未发生无形资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提无形
资产减值准备。
- 65 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
11 无形资产(续)
本银行 土地使用权 软件 合计
原价
2019 年 1 月 1 日 1,107,960 303,462 1,411,422
增加 - 62,009 62,009
2019 年 12 月 31 日 1,107,960 365,471 1,473,431
增加 - 62,014 62,014
2020 年 12 月 31 日 1,107,960 427,485 1,535,445
累计摊销
2019 年 1 月 1 日 56,126 214,548 270,674
摊销 27,219 32,388 59,607
2019 年 12 月 31 日 83,345 246,936 330,281
摊销 27,219 40,721 67,940
2020 年 12 月 31 日 110,564 287,657 398,221
无形资产净值
2019 年 12 月 31 日 1,024,615 118,535 1,143,150
2020 年 12 月 31 日 997,396 139,828 1,137,224
本银行报告期内未发生无形资产可收回金额低于其账面价值的情况，故未计提无形
资产减值准备。
- 66 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
12 递延所得税资产/负债
(a) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
可抵扣 递延 可抵扣 递延
暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税资产
递延所得税资产
资产损失准备 27,217,289 6,804,322 19,473,169 4,868,292
应付工资 910,000 227,500 736,000 184,000
员工内退福利 218 55 431 108
衍生金融负债公允
价值变动 9,313,565 2,328,391 2,243,043 560,761
交易性金融负债公
允价值变动 - - 72 18
贷款及垫款公允价
值变动 6,204 1,551 1,178 295
其他 236,222 59,056 198,821 49,705
合计 37,683,498 9,420,875 22,652,714 5,663,179
- 67 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
12 递延所得税资产/负债(续)
(a) 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债(续)：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
应纳税 递延 应纳税 递延
暂时性差异 所得税负债 暂时性差异 所得税负债
递延所得税负债
交易性金融资产公
允价值变动 438,067 109,517 363,586 90,897
其他债权投资的公
允价值变动 348,645 87,161 1,283,764 320,941
其他权益投资的公
允价值变动 117,450 29,363 111,200 27,800
衍生金融资产公允
价值变动 8,505,554 2,126,389 1,874,661 468,665
合计 9,409,716 2,352,430 3,633,211 908,303
(b) 递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
抵销前金额 抵销后余额 抵销前金额 抵销后余额
递延所得税资产 9,420,875 7,068,445 5,663,179 4,754,876
递延所得税负债 2,352,430 - 908,303 -
于 2020 年 12 月 31 日，本集团无重大的未确认的递延所得税资产及负债。
- 68 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
12 递延所得税资产/负债(续)
(c) 递延所得税的变动情况列示如下：
本集团及本银行 2020 年度
年初净额 4,754,876
计入利润表的递延所得税(附注四.43) 2,196,936
计入其他综合收益的递延所得税(附注四.27) 116,633
年末净额 7,068,445
13 其他资产
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
继续涉入资产(附注四.47) 2,705,752 694,073 2,705,752 694,073
资金清算款项 2,114,895 144,527 2,114,895 144,527
其他应收款(a) 557,440 550,461 519,829 550,461
长期待摊费用(b) 249,670 237,570 246,935 237,570
待摊费用 139,025 150,083 137,391 150,083
应收未收利息 22,469 39,166 22,469 39,166
抵债资产 14,767 11,919 14,767 11,919
小计 5,804,018 1,827,799 5,762,038 1,827,799
减：其他应收款减值准备 (69,343) (65,082) (69,343) (65,082)
应收未收利息减值准备 (4,750) (13,631) (4,750) (13,631)
合计 5,729,925 1,749,086 5,687,945 1,749,086
- 69 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
13 其他资产(续)
(a) 其他应收款
按账龄列示：
本集团 2020 年 12 月 31 日
金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1 年以内 409,660 73.48 (4,707) 404,953
1-2 年 33,318 5.98 (9,064) 24,254
2-3 年 20,294 3.64 (8,286) 12,008
3 年以上 94,168 16.90 (47,286) 46,882
合计 557,440 100.00 (69,343) 488,097
本银行 2020 年 12 月 31 日
金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1 年以内 372,049 71.57 (4,707) 367,342
1-2 年 33,318 6.41 (9,064) 24,254
2-3 年 20,294 3.90 (8,286) 12,008
3 年以上 94,168 18.12 (47,286) 46,882
合计 519,829 100.00 (69,343) 450,486
本集团及 2019 年 12 月 31 日
本银行 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
1 年以内 409,856 74.45 (11,423) 398,433
1-2 年 33,902 6.16 (8,441) 25,461
2-3 年 50,958 9.26 (20,450) 30,508
3 年以上 55,745 10.13 (24,768) 30,977
合计 550,461 100.00 (65,082) 485,379
- 70 -
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
13 其他资产(续)
(a) 其他应收款(续)
按性质列示：
本集团 2020 年 12 月 31 日
金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结
算款项 320,146 57.43 - 320,146
存出保证金 7,132 1.28 - 7,132
其他 230,162 41.29 (69,343) 160,819
合计 557,440 100.00 (69,343) 488,097
本银行 2020 年 12 月 31 日
金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结
算款项 319,275 61.42 - 319,275
存出保证金 7,043 1.35 - 7,043
其他 193,511 37.23 (69,343) 124,168
合计 519,829 100.00 (69,343) 450,486
本集 团及 2019 年 12 月 31 日
本银行 金额 占总额比例(%) 坏账准备 净值
预付及待结
算款项 307,043 55.78 - 307,043
存出保证金 17,043 3.10 - 17,043
其他 226,375 41.12 (65,082) 161,293
合计 550,461 100.00 (65,082) 485,379
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
13 其他资产(续)
(b) 长期待摊费用
本集团 经营租入固定
租赁费用 资产改良支出 其他 合计
2019 年 1 月 1 日 79,625 154,430 18,639 252,694
增加 5,378 69,062 95 74,535
摊销 (24,470) (62,952) (2,237) (89,659)
2019 年 12 月 31 日 60,533 160,540 16,497 237,570
增加 12,741 65,834 7,922 86,497
摊销 (14,486) (57,182) (2,729) (74,397)
2020 年 12 月 31 日 58,788 169,192 21,690 249,670
本银行 经营租入固定
租赁费用 资产改良支出 其他 合计
2019 年 1 月 1 日 79,625 154,430 18,639 252,694
增加 5,378 69,062 95 74,535
摊销 (24,470) (62,952) (2,237) (89,659)
2019 年 12 月 31 日 60,533 160,540 16,497 237,570
增加 12,741 62,448 7,796 82,985
摊销 (14,486) (56,422) (2,712) (73,620)
2020 年 12 月 31 日 58,788 166,566 21,581 246,935
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
14 资产减值准备
本集团及 2019 年 收回已核 2020 年
本银行 12 月 31 日 本年计提额 销资产 核销/转销 12 月 31 日
存放同业款项 5,939 (567) - - 5,372
以摊余成本计量的拆出资金 10,179 2,934 - - 13,113
买入返售金融资产 5,415 (340) - - 5,075
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款 17,493,472 7,634,378 750,621 (1,591,236) 24,287,235
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款 29,552 (16,117) - - 13,435
债权投资 1,624,956 1,792,237 - (88,337) 3,328,856
其他债权投资 93,300 482,711 - - 576,011
其他资产减值准备 94,122 15,331 - - 109,453
预计负债 279,357 48,024 - - 327,381
合计 19,636,292 9,958,591 750,621 (1,679,573) 28,665,931
本集团及 2018 年 经重述后的 收回已核 2019 年
本银行 12 月 31 日 年初净额 本年计提额 销资产 核销/转销 12 月 31 日
存放同业款项 - 12,162 (6,223) - - 5,939
以摊余成本计量的拆
出资金 - 4,073 6,106 - - 10,179
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的拆出资金 不适用 6,727 (6,727) - - -
买入返售金融资产 - 5,112 303 - - 5,415
以摊余成本计量的发
放贷款和垫款 13,017,564 12,347,914 7,165,266 884,390 (2,904,098) 17,493,472
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的发放贷款和
垫款 不适用 23,169 6,383 - - 29,552
债权投资 不适用 1,043,645 581,311 - - 1,624,956
其他债权投资 不适用 65,070 28,230 - - 93,300
应收款项类投资 600,000 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
其他资产减值准备 79,947 93,220 865 37 - 94,122
预计负债 23,596 291,419 (12,062) - - 279,357
合计 13,721,107 13,892,511 7,763,452 884,427 (2,904,098) 19,636,292
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
15 同业及其他金融机构存放款项
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
境内银行 53,271,481 47,527,748 53,271,481 47,527,748
境内其他金融机构 21,718,965 10,356,140 22,885,149 11,356,731
应付利息 271,393 314,452 271,393 314,452
合计 75,261,839 58,198,340 76,428,023 59,198,931
16 拆入资金
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
境内银行 25,608,318 20,206,956
境外银行 2,728,585 7,476,638
应付利息 48,128 192,137
合计 28,385,031 27,875,731
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
17 卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款按担保物类别列示如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
贵金属 3,327,876 4,585,595
债券 23,463,500 32,935,200
应付利息 67,176 72,040
合计 26,858,552 37,592,835
卖出回购金融资产款按交易对象列示如下：
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
境内银行 26,500,376 37,520,795
境内其他金融机构 291,000 -
应付利息 67,176 72,040
合计 26,858,552 37,592,835
18 吸收存款
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
活期存款(含通知存款)
公司客户 352,244,378 273,335,752
个人客户 40,097,957 35,904,071
定期存款
公司客户 205,666,906 210,925,688
个人客户 79,775,469 70,299,591
存入短期保证金 12,997,021 16,060,161
存入长期保证金 5,457,671 5,326,629
财政性存款 1,475,934 1,212,157
其他存款(含应解汇款等) 310,821 837,702
应付利息 5,654,248 6,074,646
合计 703,680,405 619,976,397
持有本集团 5%以上(含 5%)表决权股份的股东单位或关联方的存款情况详见附注
十。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
19 应付职工薪酬
2020 年 2020 年
本集团 1月1日 本年增加 本年支付 12 月 31 日
短期薪酬：
员工工资 2,185,997 3,775,797 (3,236,101) 2,725,693
员工福利费 - 85,704 (85,704) -
社会保险费
医疗保险费 1,865 126,885 (127,173) 1,577
工伤保险费及生
育保险费 162 3,890 (3,907) 145
住房公积金 1,355 238,187 (237,706) 1,836
工会经费和职工教
育经费 41,008 86,581 (75,973) 51,616
设定提存计划：
基本养老保险费 5,677 106,732 (107,866) 4,543
失业保险费 406 3,438 (3,528) 316
企业年金缴费 - 139,915 (139,915) -
内退福利 431 - (213) 218
合计 2,236,901 4,567,129 (4,018,086) 2,785,944
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
19 应付职工薪酬(续)
2020 年 2020 年
本银行 1月1日 本年增加 本年支付 12 月 31 日
短期薪酬：
员工工资 2,185,997 3,715,781 (3,212,213) 2,689,565
员工福利费 - 84,960 (84,960) -
社会保险费
医疗保险费 1,865 125,543 (125,985) 1,423
工伤保险费及生
育保险费 162 3,728 (3,766) 124
住房公积金 1,355 235,188 (234,707) 1,836
工会经费和职工教
育经费 41,008 85,246 (75,480) 50,774
设定提存计划：
基本养老保险费 5,677 106,070 (107,417) 4,330
失业保险费 406 3,417 (3,514) 309
企业年金缴费 - 138,565 (138,565) -
内退福利 431 - (213) 218
合计 2,236,901 4,498,498 (3,986,820) 2,748,579
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
19 应付职工薪酬(续)
2019 年 2019 年
本集团及本银行 1月1日 本年增加 本年支付 12 月 31 日
短期薪酬：
员工工资 1,709,261 3,240,166 (2,763,430) 2,185,997
员工福利费 - 105,971 (105,971) -
社会保险费
医疗保险费 1,464 119,243 (118,842) 1,865
工伤保险费及生
育保险费 121 14,663 (14,622) 162
住房公积金 855 202,369 (201,869) 1,355
工会经费和职工教
育经费 30,901 77,307 (67,200) 41,008
设定提存计划：
基本养老保险费 4,474 193,264 (192,061) 5,677
失业保险费 324 3,515 (3,433) 406
企业年金缴费 - 109,413 (109,413) -
内退福利 1,079 - (648) 431
合计 1,748,479 4,065,911 (3,577,489) 2,236,901
注：员工内退福利
本集团内部退养人员自职工停止提供服务日至正式退休日之间享受内退福利。
20 应交税费
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
增值税 832,341 526,734 825,704 526,734
企业所得税 4,413,318 2,499,739 4,385,620 2,499,654
城市维护建设税 63,706 35,648 63,241 35,648
其他 207,689 125,374 207,090 125,124
合计 5,517,054 3,187,495 5,481,655 3,187,160
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
21 应付债券
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
应付金融债券 14,993,666 14,986,511
应付二级资本债券 17,989,298 17,984,676
应付同业存单 101,669,673 97,653,476
应付利息 755,515 814,028
合计 135,408,152 131,438,691
2020 年 2020 年
债券类型 发行日 到期日 利率 1月 1日 本年变动 12 月 31 日
19 金融债券(注 1) 2019-07-03 2022-07-05 3.60% 9,993,592 3,063 9,996,655
19 双创金融债券
(注 2) 2019-01-22 2022-01-24 3.45% 4,992,920 4,091 4,997,011
19 二级资本债券
(注 4) 2019-05-28 2029-05-30 4.60% 9,993,426 787 9,994,213
17 二级资本债券
(注 5) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% 7,991,249 3,836 7,995,085
同业存单 97,653,476 4,016,197 101,669,673
合计 130,624,663 4,027,974 134,652,637
2019 年 2019 年
债券类型 发行日 到期日 利率 1月 1日 本年变动 12 月 31 日
19 金融债券(注 1) 2019-07-03 2022-07-05 3.60% - 9,993,592 9,993,592
19 双创金融债券
(注 2) 2019-01-22 2022-01-24 3.45% - 4,992,920 4,992,920
16 金融债券(注 3) 2016-01-15 2019-01-19 3.00% 9,999,646 (9,999,646) -
19 二级资本债券
(注 4) 2019-05-28 2029-05-30 4.60% - 9,993,426 9,993,426
17 二级资本债券
(注 5) 2017-08-15 2027-08-17 4.80% 7,988,601 2,648 7,991,249
14 二级资本债券
(注 6) 2014-05-21 2024-05-23 6.18% 3,999,351 (3,999,351) -
同业存单 133,541,655 (35,888,179) 97,653,476
合计 155,529,253 (24,904,590) 130,624,663
注 1：2019 年 7 月 3 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 100 亿
元的“杭州银行股份有限公司 2019 年金融债券”。该债券期限为 3 年，票面
年利率固定为 3.60%。
注 2：2019 年 1 月 22 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 50 亿
元的“杭州银行股份有限公司 2019 年双创金融债券”。该债券期限为 3 年，
票面年利率固定为 3.45%。
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杭州银行股份有限公司
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
21 应付债券(续)
注 3：2016 年 1 月 15 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 100
亿元的“2016 年杭州银行股份有限公司金融债券”。该债券期限为 3 年，票
面年利率固定为 3.00%，该债券已于 2019 年 1 月 19 日到期。
注 4：2019 年 5 月 28 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 100
亿元的二级资本工具。该债券期限为 10 年，本银行具有在第 5 年末有条件按
面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为 4.60%。
注 5：2017 年 8 月 15 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 80
亿元的二级资本工具。该债券期限为 10 年，本银行具有在第 5 年末有条件按
面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为 4.80%。
注 6：2014 年 5 月 21 日，本银行在全国银行间债券市场公开发行总额为人民币 40
亿元的二级资本工具。该债券期限为 10 年，本银行具有在第 5 年末有条件按
面值一次性赎回全部或部分债券的选择权，票面年利率固定为 6.18%。本集
团已在 2019 年 5 月 23 日行使赎回权。
22 预计负债
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
财务担保合同和贷款承诺损失准备 327,381 279,357
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
23 其他负债
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
继续涉入负债(附注四.47) 2,705,752 694,073 2,705,752 694,073
待划转款项 1,107,749 2,122,316 1,107,749 2,122,316
待结算财政款项 268,122 1,604,398 268,122 1,604,398
预提费用 253,754 245,371 253,754 245,371
应付代理证券款项 100,780 94,563 100,780 94,563
资金清算应付款 36,898 56,283 36,898 56,283
应付股利(注 1) 3,225 3,028 3,225 3,028
开出本票 941 5,598 941 5,598
保本理财款 - 234,510 - 234,510
其他 409,427 440,464 402,394 440,464
合计 4,886,648 5,500,604 4,879,615 5,500,604
注 1：于 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，本集团应付股利由于股东未
领取而逾期超过 1 年的金额分别为人民币 197 千元及人民币 2,867 千元。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
24 股本
2020 年度
本集团及本银行 年初余额 限售股解禁 本年增减 年末余额
一、有限售条件股份
1、国家持股 54,638 (54,638) 116,116 116,116
2、国家法人持股 144,302 (144,302) 295,917 295,917
3、其他内资持股 100,797 (19,037) 387,967 469,727
其中：境内法人持股 - - 387,967 387,967
其中：境内自然人持股 100,797 (19,037) - 81,760
4、外资持股 137,200 (137,200) - -
其中：境内法人持股 137,200 (137,200) - -
5、高管持股 7,080 - - 7,080
有限售条件股份合计 444,017 (355,177) 800,000 888,840
二、无限售条件股份
人民币普通股 4,686,183 355,177 - 5,041,360
无限售条件股份合计 4,686,183 355,177 - 5,041,360
三、股份总数 5,130,200 - 800,000 5,930,200
2020 年 4 月，本银行完成向杭州市财政局、红狮控股集团有限公司、苏州苏高新科
技产业发展有限公司、苏州新区高新技术产业股份有限公司等 4 家投资者共发行人民
币普通股 800,000,000 股，股本面值为人民币 1 元，溢价部分计入资本公积，合计人
民币 71.32 亿元。本次发行的新增股份已在中国证券登记结算有限责任公司上海分公
司完成股份登记手续，所认购股份均为有限售条件流通股，限售期为 36 至 60 个月。
本次交易完成后，本银行普通股总股本由 5,130,200,432 股增加至 5,930,200,432
股。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
24 股本(续)
2019 年度
本集团及本银行 年初余额 限售股解禁 年末余额
一、有限售条件股份
1、国家持股 759,073 (704,435) 54,638
2、国家法人持股 945,283 (800,981) 144,302
3、其他内资持股 413,878 (313,081) 100,797
其中：境内法人持股 294,000 (294,000) -
其中：境内自然人持股 119,878 (19,081) 100,797
4、外资持股 923,238 (786,038) 137,200
其中：境内法人持股 923,238 (786,038) 137,200
5、高管持股 7,080 - 7,080
有限售条件股份合计 3,048,552 (2,604,535) 444,017
二、无限售条件股份
人民币普通股 2,081,648 2,604,535 4,686,183
无限售条件股份合计 2,081,648 2,604,535 4,686,183
三、股份总数 5,130,200 - 5,130,200
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
25 其他权益工具
2020 年度，本集团的其他权益工具变动列示如下：
本集团及 2020 年 1 月 1 日 本年增加 本年减少 2020 年 12 月 31 日
本银行 账面 账面 账面 账面
数量 价值 数量 价值 数量 价值 数量 价值
99.79 99.79
杭银优 1(a) 1 亿股 亿元 - - - - 1 亿股 亿元
20 杭州银行 69.95 69.95
永续债(b) - - 0.7 亿股 亿元 - - 0.7 亿股 亿元
2019 年度，本集团的其他权益工具变动列示如下：
本集团及 2019 年 1 月 1 日 本年增加 本年减少 2019 年 12 月 31 日
本银行 账面 账面 账面 账面
数量 价值 数量 价值 数量 价值 数量 价值
99.79 99.79
杭银优 1(a) 1 亿股 亿元 - - - - 1 亿股 亿元
(a) 杭银优 1
经中国相关监管机构的批准，本银行于 2017 年 12 月 15 日完成优先股非公开发行，
面值总额为人民币 100 亿元，每股面值为人民币 100 元，发行数量为 100,000,000
股，票面股息率为 5.20%。
本银行发行的优先股的股东按照约定的票面股息率获得分配后，不再同普通股股东
以其参加剩余利润分配。上述优先股采取非累积股息支付方式，即在特定年度未向
优先股股东派发的股息或未足额派发股息的差额部分，不累积到下一年度，且不构
成违约事件。在出现约定的强制转股触发事件的情况下，报中国银行保险监督管理
委员会(以下简称“银保监会”)审查并决定，本集团上述优先股将全额或部分强制转
换为普通股。
本集团上述优先股发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本集团其他
一级资本，提高本集团资本充足率。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
25 其他权益工具(续)
(b) 20 杭州银行永续债
经中国相关监管机构的批准，本银行于 2020 年 1 月 17 日在全国银行间债券市场完成
无固定期限资本债券发行，面值总额为人民币 70 亿元，每股面值为人民币 100 元。
该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率
和固定利差两个部分，每 5 年为一个票面利率调整期，前 5 年票面年利率为 4.10%。
该债券的存续期与本银行持续经营存续期一致。自发行之日起 5 年后，在满足赎回先
决条件且得到银保监会批准的前提下，本银行有权于每年付息日全部或部分赎回该债
券。当满足减记触发条件时，本银行有权在报银保监会并获同意，但无需获得债券持
有人同意的情况下，将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部或部分减
记。该债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之
后，股东持有的所有类别股份之前，该债券与其他偿还顺序相同的其他一级资本工具
同顺位受偿。
上述债券采用非累积利息支付方式，本银行有权部分或全部取消该债券的派息，并不
构成违约事件。本银行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务。但直至
决定重新开始向该债券持有人全额派息前，本银行将不会向普通股股东进行收益分
配。
本集团上述永续债发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本集团其他一
级资本，提高本集团资本充足率。
26 资本公积
本集团及本银行 股本溢价 其他 合计
2019 年 1 月 1 日 8,865,874 8,356 8,874,230
2019 年 12 月 31 日 8,865,874 8,356 8,874,230
股东投入资本 6,331,500 - 6,331,500
2020 年 12 月 31 日 15,197,374 8,356 15,205,730
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
27 其他综合收益
本集团及本银行 资产负债表中其他综合收益 2020年度利润表中其他综合收益
2020年 2020年 本年所得税 减：其他综合收 税后归属于
1月1日 税后净额 12月31日 前发生额 益本年转入损益 减：所得税费用 股东权益
将重分类进损益的其他综合收益
其他债权投资公允价值变动(注1) 961,940 (705,109) 256,831 (842,005) (98,140) 235,036 (705,109)
其他债权投资减值准备(注2) 93,157 350,521 443,678 467,362 - (116,841) 350,521
权益法下在被投资单位其他综合
收益中享有的份额 1,406 340 1,746 340 - - 340
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 83,400 4,688 88,088 6,250 - (1,562) 4,688
1,139,903 (349,560) 790,343 (368,053) (98,140) 116,633 (349,560)
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
27 其他综合收益(续)
本集团及本银行 资产负债表中其他综合收益 2019年度利润表中其他综合收益
新金融工具 减：其他综合
2018年 准则对年初 2019年 税后归属于 2019年 本年所得税 收益本年转入 减：所得税 税后归属于
12月31日 余额的影响 1月1日余额 股东权益 12月31日 前发生额 损益 费用 股东权益
将重分类进损益的其他综合收益
其他债权投资公允价值变动
(注1) 不适用 1,001,365 1,001,365 (39,425) 961,940 127,460 (180,027) 13,142 (39,425)
其他债权投资减值准备(注2) 不适用 71,225 71,225 21,932 93,157 29,243 - (7,311) 21,932
可供出售金融资产公允价值
变动损益 820,386 (820,386) 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
权益法下在被投资单位其他
综合收益中享有的份额 (73) - (73) 1,479 1,406 1,479 - - 1,479
不能重分类进损益的其他综合收
益
其他权益工具投资公允价值
变动 不适用 48,750 48,750 34,650 83,400 46,200 - (11,550) 34,650
820,313 300,954 1,121,267 18,636 1,139,903 204,382 (180,027) (5,719) 18,636
注 1：其他债权投资公允价值变动包含金融投资中其他债权投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益发放贷款和垫款的公允价值变动。
注 2：其他债权投资减值准备包含金融投资中其他债权投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款及其应计利息的减值准备。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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28 盈余公积
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
法定盈余公积
年初余额 4,597,745 3,937,558
本年新增 700,278 660,187
年末余额 5,298,023 4,597,745
任意盈余公积
年初余额 19,013 19,013
年末余额 19,013 19,013
合计 5,317,036 4,616,758
根据公司法和本集团章程的规定，本集团按净利润的 10%提取法定盈余公积金。法
定盈余公积金累计额为本集团注册资本 50%以上的，可不再提取。提取的法定盈余
公积金经股东大会批准后可用于弥补累计亏损或者转增股本。
本集团在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。经批准，任意盈余公积
金可用于弥补以前年度亏损或增加股本。
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29 一般风险准备
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
年初余额 12,694,800 11,823,556 12,694,800 11,823,556
本年新增 1,212,761 871,244 1,198,728 871,244
年末余额 13,907,561 12,694,800 13,893,528 12,694,800
本银行自 2012 年 7 月 1 日开始执行财金[2012]20 号《金融企业准备金计提管理办
法》的规定，从税后利润中按原则上不低于风险资产期末余额的 1.5%的比例计提一
般准备，作为股东权益的组成部分。金融企业可以分年到位，原则上不得超过 5 年。
本银行按规定，于 2012 年末起提足一般准备。本银行子公司亦根据当地监管要求计
提相应的一般风险准备。
30 未分配利润
根据本集团章程，按中国会计准则确定的本集团利润在(1)满足所有税务责任；(2)弥
补以前年度亏损；(3)提取一般准备；及(4)提取法定盈余公积金和任意盈余公积金
后，可以利润分配形式分配给股东。一般准备及盈余公积的提取比例在符合有关法规
的前提下，由本集团董事会决定。
根据本集团 2020 年 4 月 30 日董事会决议，以实施利润分配股权登记日的普通股总股
本 59.30 亿股为基数，向登记在册的全体股东每 10 股派发股利人民币 3.5 元(含税)，
总额为人民币 2,075,570 千元。本集团股东大会于 2020 年 6 月 19 日批准该决议。
根据本集团 2020 年 12 月 3 日《关于全额发放杭州银行股份有限公司优先股(杭银优
1)第三个计息年度股息的决定》，本集团已于 2020 年 12 月 15 日发放现金股息人民
币 520,000 千元(含税)。本次股息发放的计息起始日为 2019 年 12 月 15 日，按照杭
银优 1 票面股息率 5.20%计算，每股优先股发放现金股息人民币 5.20 元(含税)，以杭
银优 1 发行量 1 亿股计算，合计发放现金股息人民币 520,000 千元(含税)。
于 2021 年 4 月 27 日，本银行第七届董事会第八次会议，提出 2020 年度利润分配预
案，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本 5,930,200,432 股为基数，向登记在
册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利 3.5 元人民币(含税)，合计派发现金股利人
民币 2,075,570 千元。上述预案尚待股东大会批准。
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31 利息净收入
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
利息收入
存放中央银行款项 969,553 919,236 969,553 919,236
存放同业及其他金融机
构款项 213,344 706,470 213,344 706,470
拆出资金及买入返售金
融资产 1,141,963 1,494,960 1,141,963 1,494,960
发放贷款和垫款 23,937,785 21,127,967 23,937,785 21,127,967
其中：个人贷款 9,200,763 7,893,459 9,200,763 7,893,459
公司贷款 13,997,289 12,339,496 13,997,289 12,339,496
贸易融资 199,528 365,485 199,528 365,485
垫款 16,591 2,441 16,591 2,441
贴现 523,614 527,086 523,614 527,086
债权投资 13,045,731 11,712,406 13,045,731 11,712,406
其他债权投资 3,405,588 2,993,201 3,405,588 2,993,201
利息收入小计 42,713,964 38,954,240 42,713,964 38,954,240
利息支出
向中央银行借款 2,021,530 1,477,172 2,021,530 1,477,172
同业及其他金融机构存
放款项 849,448 959,075 852,532 959,666
拆入资金及卖出回购金
融资产款 1,218,515 1,947,081 1,218,515 1,947,081
吸收存款及其他 15,296,534 13,068,448 15,296,534 13,068,448
应付债券 4,056,213 5,718,626 4,056,213 5,718,626
利息支出小计 23,442,240 23,170,402 23,445,324 23,170,993
利息净收入 19,271,724 15,783,838 19,268,640 15,783,247
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32 手续费及佣金净收入
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
手续费及佣金收入
托管及其他受托业务
佣金 1,704,826 717,261 1,564,499 717,261
投行类业务手续费 710,390 386,711 710,390 386,711
担保及承诺业务手续费 270,389 207,090 270,389 207,090
代理业务手续费 236,990 172,408 236,990 172,408
结算与清算手续费 158,517 111,423 158,517 111,423
银行卡手续费 45,268 50,082 45,268 50,082
其他 132,362 99,270 132,126 99,270
手续费及佣金收入小计 3,258,742 1,744,245 3,118,179 1,744,245
手续费及佣金支出
结算与清算手续费 127,526 193,186 127,526 193,186
代理业务手续费 11,674 2,733 133,125 2,733
银行卡手续费 3,645 3,403 3,645 3,403
其他 101,349 50,434 101,349 50,434
手续费及佣金支出小计 244,194 249,756 365,645 249,756
手续费及佣金净收入 3,014,548 1,494,489 2,752,534 1,494,489
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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33 投资收益
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
交易性金融资产 2,263,128 3,900,241
权益法核算的长期股权投资 167,941 7,016
其他债权投资 98,140 178,527
交易性金融负债 8,198 -
其他权益工具投资 1,800 1,500
贵金属 9 -
债权投资 (14,143) (5,071)
衍生工具投资 (32,164) (9,624)
合计 2,492,909 4,072,589
34 公允价值变动损益
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
交易性金融资产 74,481 (99,210)
衍生金融工具 22,459 (5,605)
交易性金融负债 72 (72)
合计 97,012 (104,887)
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35 汇兑损益
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
外汇衍生工具公允价值变动损益 (499,987) (2,193,324)
外汇衍生工具投资损益 (35,292) 7,428
其他汇兑损益 411,214 2,322,841
合计 (124,065) 136,945
36 资产处置损失
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
固定资产处置损失 144 364
37 其他收益
与日常活动相关的政府补助如下：
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
财政补助 32,475 3,076 32,475 3,076
政府奖励 4,599 7,691 4,594 7,691
科技金融补贴 2,940 4,808 2,940 4,808
贷款风险补偿金 199 445 199 445
合计 40,213 16,020 40,208 16,020
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
38 税金及附加
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
城市维护建设税 120,039 88,308 119,071 88,308
教育费附加 85,492 63,631 84,801 63,631
其他 41,968 30,622 41,952 30,372
合计 247,499 182,561 245,824 182,311
39 业务及管理费
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
员工费用 4,567,129 4,111,508 4,498,498 4,111,508
租赁费 412,616 393,796 408,399 393,796
固定资产折旧 195,459 196,308 194,535 196,308
无形资产摊销 68,168 59,607 67,940 59,607
长期待摊费用摊销 74,397 89,659 73,620 89,659
其他业务及管理费 1,217,455 1,296,121 1,207,022 1,296,121
合计 6,535,224 6,146,999 6,450,014 6,146,999
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
40 信用减值损失
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
存放同业 (567) (6,223)
以摊余成本计量的拆出资金 2,934 6,106
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的拆出资金 - (6,727)
买入返售金融资产 (340) 303
以摊余成本计量的贷款和垫款 7,634,378 7,165,266
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的贷款和垫款 (16,117) 6,383
债权投资 1,792,237 581,311
其他债权投资 482,711 28,230
其他资产 15,331 865
预计负债 48,024 (12,062)
合计 9,958,591 7,763,452
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
41 营业外收入
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
久悬未取款 8,021 4,913 8,021 4,913
与日常活动无关的
政府补助 2,139 5,888 2,139 5,888
其他 14,743 24,015 14,732 24,015
合计 24,903 34,816 24,892 34,816
42 营业外支出
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年度 2019 年度
捐赠 32,271 21,046
久悬款项 2,274 3,225
水利建设基金 410 359
其他 7,887 2,481
合计 42,842 27,111
43 所得税费用
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
当期所得税费用 3,106,420 3,010,680 3,061,863 3,010,595
递延所得税费用 (2,196,936) (2,296,525) (2,196,936) (2,296,525)
合计 909,484 714,155 864,927 714,070
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
43 所得税费用(续)
所得税费用与利润总额的关系列示如下：
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
利润总额 8,045,934 7,316,278 7,867,705 7,315,937
按法定税率计算之所得税 2,011,483 1,829,069 1,966,926 1,828,984
不得抵扣之费用 37,476 22,226 37,476 22,226
免税收入 (1,145,375) (1,123,140) (1,145,375) (1,123,140)
其他 5,900 (14,000) 5,900 (14,000)
所得税费用 909,484 714,155 864,927 714,070
44 每股收益
基本每股收益按照归属于普通股股东的当期净利润，除以发行在外普通股的加权平均
数计算。新发行普通股股数，根据发行合同的具体条款，从应收对价之日(一般为股票
发行日)起计算确定。
基本每股收益与稀释每股收益的具体计算如下：
2020 年度 2019 年度
归属于股东的当期净利润 7,136,450 6,602,123
减：优先股当年宣告股息 (520,000) (520,000)
归属于普通股股东的当年净利润 6,616,450 6,082,123
发行在外普通股的加权平均数(千股) 5,663,533 5,130,200
基本每股收益(人民币元) 1.17 1.19
稀释每股收益(人民币元) 1.17 1.19
本集团无稀释性潜在普通股。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
45 现金流量表补充资料
(a) 现金及现金等价物
本集团及本银行 本集团及本银行
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
现金
其中：库存现金 790,613 582,173
现金等价物
其中：可用于支付的存放中央银行款项 30,633,025 23,642,200
原到期日不超过三个月的：
存放同业款项 7,712,240 36,946,118
拆出资金 - 6,100,000
买入返售金融资产 16,834,400 16,624,440
购买日起三个月内到期的：
债券投资 199,144 169,378
同业存单 2,899,600 4,985,169
小计 58,278,409 88,467,305
合计 59,069,022 89,049,478
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
45 现金流量表补充资料(续)
(b) 将净利润调节为经营活动产生的现金流量
本集团 本银行
2020 年度 2019 年度 2020 年度 2019 年度
净利润 7,136,450 6,602,123 7,002,778 6,601,867
加：减值损失 9,958,591 7,763,452 9,958,591 7,763,452
固定资产折旧 195,459 196,308 194,535 196,308
无形资产摊销 68,168 59,607 67,940 59,607
长期待摊费用摊销 74,397 89,659 73,620 89,659
处置固定资产、无形资
产和其他资产的损失 144 364 144 364
汇兑损失 692,793 2,109,266 692,793 2,109,266
公允价值变动(收益)/损
失 (97,012) 104,887 (97,012) 104,887
金融投资利息收入及投
资收益 (18,108,410) (17,843,931) (18,108,410) (17,843,931)
递延所得税资产的增加 (2,196,936) (2,296,525) (2,196,936) (2,296,525)
应付债券利息支出 4,056,213 5,718,626 4,056,213 5,718,626
经营性应收项目的增加 (98,734,217) (80,520,986) (96,968,893) (79,826,913)
经营性应付项目的增加 115,680,732 123,311,400 115,765,621 124,311,656
经营活动产生的现金流量净
额 18,726,372 45,294,250 20,440,984 46,988,323
2020年度，本集团无不涉及现金收支的重大投资和筹资活动(2019年度：无)。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
46 受托业务
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
委托贷款 72,984,132 85,075,306 72,984,132 85,075,306
委托存款 (72,984,541) (85,078,238) (72,984,541) (85,078,238)
委托存款是指存款者向本集团指定特定的第三者为贷款对象的存款，而贷款相关的
信用风险由指定借款人的存款者承担。
47 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊
目的信托。这些金融资产转让若符合终止确认条件的，相关金融资产全部或部分终
止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让
不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。
卖出回购金融资产款披露详见附注四.17。2020 年度，本集团通过资产证券化交
易、对外转让和债券借出交易的方式转移金融资产人民币 1,777.77 亿元。(2019 年
度：人民币 896.71 亿元)
信贷资产转让
2020 年度，本集团向资产管理公司转让不良贷款人民币 1.01 亿元，均终止确认。
(2019 年度：人民币 3.00 亿元，均终止确认)
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
四 财务报表项目附注(续)
47 金融资产的转移(续)
信贷资产证券化
2020 年度，本集团通过资产证券化交易转移的金融资产账面原值人民币 189.62 亿
元，除“杭盈 2020 年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”、“杭盈 2020 年第
二期个人住房抵押贷款资产支持证券”、“杭盈 2020 年第三期个人住房抵押贷款
资产支持证券”和“杭盈 2020 年第四期个人住房抵押贷款资产支持证券”外，其
余转移的金融资产均符合完全终止确认条件(2019 年度，本集团通过资产证券化交
易转移的金融资产账面原值人民币 173.21 亿元，除“杭盈 2019 年第三期个人住房
抵押贷款资产支持证券”外，其余转移的金融资产均符合完全终止确认条件)。对
于 2020 年转让的账面原值人民币 25.00 亿元的“杭盈 2020 年第一期个人住房抵押
贷款资产支持证券”、38.33 亿元的“杭盈 2020 年第二期个人住房抵押贷款资产支
持证券”、20.20 亿元的“杭盈 2020 年第三期个人住房抵押贷款资产支持证券”和
20.03 亿元的“杭盈 2020 年第四期个人住房抵押贷款资产支持证券”，本集团继续
涉入了该转让的信贷资产(对于 2019 年转让的账面原值人民币 46.54 亿元的“杭盈
2019 年第三期个人住房抵押贷款资产支持证券”，本集团继续涉入了该转让的信
贷资产)。于 2020 年 12 月 31 日，本集团继续确认的资产价值为人民币 27.06 亿
元。同时本集团由于该事项确认了相关金额的继续涉入资产和继续涉入负债。
证券借出交易
于证券借出交易中，交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售
或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义
务。对于上述业务，本集团认为本集团保留了相关证券的绝大部分风险和报酬，故
未对相关证券进行终止确认。2020 年度，本集团在证券借出交易中转让资产的累
计债券面值为人民币 1,587.14 亿元(2019 年度：人民币 720.50 亿元)。截至 2020 年
12 月 31 日，本集团在证券借出交易中转让资产的债券面值为人民币 251.05 亿元
(截至 2019 年 12 月 31 日：人民币 162.79 亿元)。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
五、 在其他主体中的权益
1 在主要子公司中的权益
主要子公司名称 主要经营地 注册地 取得方式 持股比例(直接)
杭银理财有限责任公司 杭州市 杭州市 设立 100.00%
本集团于 2019 年 12 月 20 日以现金 10 亿元出资设立了子公司杭银理财有限责
任公司，持股占比 100%，主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品、面
向合格投资者非公开发行理财产品、理财顾问和咨询服务等相关业务。
2 在联营企业中的权益投资
主要 直接
经营地 注册地 业务性质 持股比例(%) 会计处理
联营企业
济源齐鲁村镇银行
有限责任公司 济源市 济源市 银行业 20.00 权益法
登封齐鲁村镇银行
有限责任公司 登封市 登封市 银行业 20.00 权益法
兰考齐鲁村镇银行
有限责任公司 兰考县 兰考县 银行业 20.00 权益法
伊川齐鲁村镇银行
有限责任公司 伊川县 伊川县 银行业 20.00 权益法
渑池齐鲁村镇银行
有限责任公司 渑池县 渑池县 银行业 20.00 权益法
石嘴山银行股份
有限公司 石嘴山市 石嘴山市 银行业 18.60 权益法
杭银消费金融股
份有限公司 杭州市 杭州市 其他金融业 41.67 权益法
本集团持有石嘴山银行股份有限公司(以下简称“石嘴山银行”)18.60%的股份
(2019 年 12 月 31 日：18.60%)，为石嘴山银行并列第一大股东之一。同时，按
照双方签订的战略合作协议，本集团向其派驻了一名董事，能够对石嘴山银行
经营和财务策略施加重大影响，故将其作为联营企业核算。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
五、 在其他主体中的权益(续)
2 在联营企业中的权益投资(续)
下表列示了对本集团不重要的联营企业的汇总财务信息：
2020 年度 2019 年度
联营企业
投资账面价值合计 1,694,989 1,531,757
下列各项按持股比例计算的合计数净利润
净利润 167,941 7,016
其他综合收益 340 1,479
综合收益总额 168,281 8,495
于 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，本集团无未确认的投资损失。
3 在未纳入合并范围内的结构化主体中的权益
本集团主要在金融投资、资产管理、资产证券化等业务中会涉及结构化主体，这
些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判
断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并报表范围。本集团
在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下：
(1) 在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益
截至 2020 年 12 月 31 日，本集团在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享
有的权益在本集团资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2020 年 12 月 31 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 最大损失敞口
基金 51,852,904 - - 51,852,904
理财产品 11,031,086 - - 11,031,086
信托及资产管
理计划 - 65,655,765 - 65,655,765
资产支持证券 1,541,566 10,383,836 382,642 12,308,044
合计 64,425,556 76,039,601 382,642 140,847,799
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
五、 在其他主体中的权益(续)
3 在未纳入合并范围内的结构化主体中的权益(续)
(1) 在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益(续)
截至 2019 年 12 月 31 日，本集团在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享有的
权益在本集团资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2019 年 12 月 31 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 最大损失敞口
基金 41,818,500 - - 41,818,500
理财产品 14,194,397 - - 14,194,397
信托及资产管
理计划 - 87,411,041 - 87,411,041
资产支持证券 669,115 5,192,535 1,254,528 7,116,178
其他 100,041 - - 100,041
合计 56,782,053 92,603,576 1,254,528 150,640,157
(2) 在本集团作为发起人但未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益
在本集团的资产证券化业务中，本集团将部分信贷资产和资产管理计划投资委托给
信托公司并设立特定目的信托，由信托公司以信贷资产产生的现金流为基础发行资
产支持证券。本集团担任贷款服务机构代为管理、运用和处分信贷资产，收取手续
费收入，同时会持有部分发行的资产支持证券和信贷资产流转份额。于 2020 年 12
月 31 日，上述未纳入合并范围的特定目的信托总规模为人民币 70.34 亿元(2019 年
12 月 31 日：人民币 167.34 亿元)。截至 2020 年 12 月 31 日，本集团持有的未纳
入合并范围内的结构化主体发行的部分资产支持证券的账面价值为人民币 3.75 亿元
(2019 年 12 月 31 日：人民币 14.10 亿元)。
本集团发行的非保本理财产品，该结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资
产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并
范围内的结构化主体中享有的权益主要包括通过管理这些结构化主体收取管理费收
入。截至 2020 年 12 月 31 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并范围内的非保
本理财产品资产规模余额为人民币 2,771.13 亿元(2019 年 12 月 31 日：人民币
2,311.20 亿元)。2020 年度，本集团在该类非保本理财产品赚取的手续费及佣金收
入为人民币 14.67 亿元(2019 年度：人民币 4.72 亿元)。
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五、 在其他主体中的权益(续)
(2) 在本集团作为发起人但未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益(续)
2020 年 7 月，监管部门宣布将《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡
期延长至 2021 年末，鼓励新产品承接、市场化转让、回表等多种方式有序处置存量
资产。本集团于 2020 年度从发行的非保本理财产品承接入表部分理财投资资产，计
入本集团金融投资。本银行根据监管要求，务实高效、积极有序地推进产品净值化、
资产标准化、存量处置等工作，努力实现理财业务的平稳过渡和稳健发展。
4 纳入合并范围内的结构化主体
纳入合并范围内的结构化主体主要为“杭盈 2019 年第一期个人住房抵押贷款资产
支持证券”、“杭盈 2019 年第二期个人住房抵押贷款资产支持证券”、“杭盈
2019 年第三期个人住房抵押贷款资产支持证券”、杭盈 2020 年第一期个人住房抵
押贷款资产支持证券”、“杭盈 2020 年第二期个人住房抵押贷款资产支持证券”、
“杭盈 2020 年第三期个人住房抵押贷款资产支持证券”、“杭盈 2020 年第四期个
人住房抵押贷款资产支持证券”和“2019 年度第一期越鑫定向资产支持票据信
托”，该等结构化主体 2020 年 12 月 31 日的资产账面价值为人民币 42.22 亿元
(2019 年 12 月 31 日：人民币 48.89 亿元)。2020 年度，本集团未向纳入合并范围内
的结构化主体提供过财务支持(2019 年度：无)。
六、 财务承诺及或有事项
1 资本性支出承诺
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
已签约但未拨付 202,908 87,733
2 租赁承诺
根据不可撤销的办公场所经营租赁合约，本集团需就以下期间支付的最低租赁款项
为：
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
一年以内 407,410 342,135
一年至二年 359,940 327,011
二年至三年 298,339 298,403
三年至五年 413,827 494,920
五年以上 686,617 733,822
合计 2,166,133 2,196,291
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六、 财务承诺及或有事项(续)
3 或有负债及信贷承诺
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
银行承兑汇票 62,315,213 52,658,810
开出之不可撤销信用证 15,782,700 12,337,320
开出保证凭信 26,404,483 25,325,728
贷款承诺 23,909,283 40,622,152
合计 128,411,679 130,944,010
信贷风险加权金额
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
或有负债及承担的信贷风险加权金额 48,128,389 49,821,178
信贷风险加权金额参照中国银行业监督管理委员会发布的规定计算，并取决于交易
对手的状况及到期期限。或有负债及信贷承诺采用的风险权重由 0%到 100%不等。
上述信贷风险加权金额已包括双边互抵结算安排的影响。
此外，本集团亦向特定客户提供信用额度。对于有条件且可以撤销的，本集团不需
要承担未使用的授信额度。
4 未决诉讼和纠纷
截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，以本集团为被告的未决诉讼案件的
诉讼标的金额分别为人民币 34,102 千元及人民币 15,311 千元。管理层认为，预计
赔付可能性均不大，因此年末无需确认预计负债。
5 国债兑付和承销承诺
本集团受财政部委托代理发行储蓄国债。持有人可以要求提前兑付持有的储蓄国
债，而本集团亦有义务履行兑付责任。
截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日止，本集团代理发行的但尚未到期、
且 尚 未 兑 付的 储 蓄 国债 累 积 本金 余 额 分别 为 人 民 币 4,698,492 千 元 及人 民 币
4,353,653 千元。财政部对提前兑付的该等国债不会即时兑付，但会定期或在其到
期时一次性兑付本金及利息。
本集团管理层认为在该等储蓄国债到期日前，本集团所需兑付的储蓄国债金额并不
重大。
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七、 分部报告
(1) 业务分部
本集团主要通过五大业务分部提供金融服务：公司业务、小企业业务、零售业务、
资金业务及其他业务。在业务分部中列示的分部收入和资产包括直接归属于各分部
及可以基于合理标准分配到各分部的相关项目。作为资产负债管理的一部分，本集
团的资金来源和运用通过资产负债委员会在各个业务分部中进行分配。分部间的内
部转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同
业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为大中型企业客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸
易相关的产品及其他服务等。
小企业业务指为小企业及从事经营的个人客户提供的银行业务服务，包括存款、贷
款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等。
零售业务指为非从事经营的个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消
费信贷和抵押贷款及个人资产管理等。
资金业务包括同业存/拆放业务、返售/回购业务、贴现业务、投资业务等自营及代
理业务。
其他业务指本集团除公司业务、零售业务、小企业业务、资金业务外其他自身不可
形成单独报告的分部。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
七、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
2020 年度
公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 抵消项 合计
营业收入 12,204,501 2,562,938 2,939,430 7,056,073 42,735 - 24,805,677
其中：外部利息
净收入 8,679,011 3,309,442 2,154,548 5,128,723 - - 19,271,724
内部利息
净收入 3,358,152 (776,994) (5,325) (2,575,833) - - -
手续费及
佣金收入 399,813 53,927 793,032 2,011,970 - - 3,258,742
手续费及
佣金支出 (300,701) (23,437) (2,825) 82,769 - - (244,194)
其他净收入
(注 1) 68,226 - - 2,408,444 42,735 - 2,519,405
营业支出 (8,996,084) (1,858,729) (1,525,015) (4,293,984) (67,992) - (16,741,804)
营业利润 3,208,417 704,209 1,414,415 2,762,089 (25,257) - 8,063,873
营业外收支 - - - 10 (17,949) - (17,939)
利润总额 8,045,934
所得税费用 (909,484)
净利润 7,136,450
2020 年 12 月 31 日
资产总额 325,287,932 80,718,687 133,907,590 624,910,208 5,599,016 (1,166,185) 1,169,257,248
负债总额 624,713,495 62,490,495 152,344,933 246,213,973 3,797,982 (1,166,185) 1,088,394,693
补充信息：
发放贷款和垫款
(注2) 249,930,611 74,913,890 117,483,526 17,688,205 - - 460,016,232
资本性支出 371,791 55,168 111,032 331,867 3,611 - 873,469
折旧和摊销费用 143,879 21,349 42,968 128,429 1,399 - 338,024
信用减值损失 6,479,961 884,414 335,853 2,258,363 - - 9,958,591
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
七、 分部报告(续)
(1) 业务分部(续)
2019 年度
公司业务 小企业业务 零售业务 资金业务 其他业务 抵消项 合计
营业收入 11,166,559 1,818,155 2,931,423 5,466,837 25,765 - 21,408,739
其中：外部利息
净收入 9,461,176 2,990,898 2,214,041 1,117,723 - - 15,783,838
内部利息
净收入 1,498,448 (1,199,822) 52,360 (350,986) - - -
手续费及
佣金收入 322,354 42,357 672,799 706,735 - - 1,744,245
手续费及
佣金支出 (217,345) (15,278) (7,777) (9,356) - - (249,756)
其他净收入
(注1) 101,926 - - 4,002,721 25,765 - 4,130,412
营业支出 (8,124,950) (1,269,350) (1,706,230) (2,937,273) (62,363) - (14,100,166)
营业利润 3,041,609 548,805 1,225,193 2,529,564 (36,598) - 7,308,573
营业外收支 - - - - 7,705 - 7,705
利润总额 7,316,278
所得税费用 (714,155)
净利润 6,602,123
2019 年 12 月 31 日
资产总额 289,057,800 64,841,807 119,482,327 546,809,187 4,879,578 (1,000,592) 1,024,070,107
负债总额 556,142,148 51,852,047 145,573,028 206,132,868 2,826,011 (1,000,592) 961,525,510
补充信息：
发放贷款和垫款
(注2) 220,925,074 60,133,332 103,483,397 12,940,666 - - 397,482,469
资本性支出 226,637 30,874 70,591 197,060 2,029 - 527,191
折旧和摊销费用 148,560 20,238 46,273 129,173 1,330 - 345,574
信用减值损失 5,999,159 534,447 645,335 584,511 - - 7,763,452
注 1：其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置损益及其他收
益。
注 2：小企业贷款数据系根据本集团内部管理口径，如按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信
部联企业[2011]300 号)的标准，于 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，本集团小、微型企业贷
款为人民币 163,389,693 千元、人民币 136,963,349 千元。
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七、 分部报告(续)
(2) 地区分部
本集团的业务主要分布在浙江省杭州市、浙江省其他部分市县、北京市、上海市、广东
省深圳市、江苏省南京市和安徽省合肥市等地区。根据各地资产总额的占比，分为杭州
和其他地区两个地区分部。
2020 年度
杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 15,880,021 8,925,656 - 24,805,677
其中：外部利息净收入 13,866,136 5,405,588 - 19,271,724
内部利息净收入 (1,945,901) 1,945,901 - -
手续费及佣金收入 2,399,946 858,796 - 3,258,742
手续费及佣金支出 (192,030) (52,164) - (244,194)
其他净收入(注 1) 1,751,870 767,535 - 2,519,405
营业支出 (11,191,102) (5,550,702) - (16,741,804)
营业利润 4,688,919 3,374,954 - 8,063,873
营业外收支 (23,450) 5,511 - (17,939)
利润总额 8,045,934
所得税费用 (909,484)
净利润 7,136,450
2020 年 12 月 31 日
资产总额 857,205,250 421,113,460 (109,061,462) 1,169,257,248
负债总额 781,675,972 415,780,183 (109,061,462) 1,088,394,693
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七、 分部报告(续)
(2) 地区分部(续)
2019 年度
杭州 其他地区 抵消 合计
营业收入 15,151,676 6,257,063 - 21,408,739
其中：外部利息净收入 11,023,061 4,760,777 - 15,783,838
内部利息净收入 (12,332) 12,332 - -
手续费及佣金收入 1,379,514 364,731 - 1,744,245
手续费及佣金支出 (236,444) (13,312) - (249,756)
其他净收入(注 1) 2,997,877 1,132,535 - 4,130,412
营业支出 (10,528,077) (3,572,089) - (14,100,166)
营业利润 4,623,599 2,684,974 - 7,308,573
营业外收支 (1,731) 9,436 - 7,705
利润总额 7,316,278
所得税费用 (714,155)
净利润 6,602,123
2019 年 12 月 31 日
资产总额 775,857,413 349,903,027 (101,690,333) 1,024,070,107
负债总额 717,159,942 346,055,901 (101,690,333) 961,525,510
注 1： 其他净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产
处置损益及其他收益。
八、 与金融工具相关的风险
金融风险管理部分主要披露本集团所承担的风险，以及对风险的管理和监控，特别是在
金融工具使用方面所面临的主要风险：
信用风险：因借款人或交易对手无法履约而引致损失的风险。本集团面临的信用风
险，主要源自本集团的贷款组合、投资组合、保证和承诺等。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
流动性风险：商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债
务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团流
动性风险主要来自于为贷款、交易、投资等活动提供资金以及对流动性资金头
寸的管理。
市场风险：指市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本
集团表内和表外业务发生损失的风险。本集团承受的市场风险主要来自本集团
资产负债表中的资产与负债以及资产负债表外承诺及担保。
操作风险：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统
以及外部事件造成本集团损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声
誉风险。
本集团制定了政策及程序以识别及分析上述风险，并设定了适当的风险限额和控制
机制。本集团设有风险管理委员会，并由专门的部门——风险管理部、授信审批
部、法律合规部和资产保全部等负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明
确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。风险管理委员会在风险合规偏好指
引下制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。
风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相
关风险政策和程序进行修订。
1 信用风险
本集团制定了规范的信贷管理制度和信贷流程，并在全行范围内实施。本集团风险
政策依据董事会风险合规偏好、风险管理战略按年制订发布。信贷流程可分为：信
贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷发放以及贷后管理等。
本集团根据中国银监会发布的贷款风险分类指引，制定了资产风险分类管理办法，
通过借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项目的盈利情况、担保情况、
贷款偿还的法律责任等指标进行风险判断。并基于内部管理细化需要，在指引五级
划分的基础上将本集团贷款风险分类标准划分为八级。其中，正常类贷款细化为三
级，关注类贷款细化为二级，从而更准确地判断贷款质量。本集团具体的贷款评级
如下：
(1) 信用风险管理
正常类贷款：最优类贷款、较优类贷款和正常类贷款；
关注类贷款：包括一般关注类贷款和重点关注类贷款；
次级类贷款：次级类贷款；
可疑类贷款：可疑类贷款；
损失类贷款：损失类贷款。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(1) 信用风险管理(续)
本集团划分发放贷款和垫款的五个基本类别的主要定义如下：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响
的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷
款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或
只能收回极少部分。
本集团使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，主要依据是判断借款人及时足额
归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：1、借款人的还款能力；2、借款人
的还款记录和还款意愿；3、贷款的担保以及担保人的经济前景；4、贷款的抵质押
物以及抵质押物出售所得的净值；5、影响借款人还款能力和担保人代为偿付能力
的非财务因素；6、贷款偿还的法律责任。同时，本集团也会考虑贷款的本金和利
息逾期偿还的时间。
本集团的资金营运业务由于进行投资活动和资金拆借活动而面临信用风险。本集团
人民币投资组合以政府债券、央行票据、政策性金融债券等信用风险较低的债券组
合为主，同时购入信用等级较高的金融机构债券、短期融资券、中期票据以及企业
债券等。本集团风险管理部制定对债券投资和资金拆借等各项业务的集中度限额及
交易限额，本集团亦严格控制交易对手的准入和授信敞口以降低信用风险。
汇票承兑、财务担保、贷款承诺以及或有负债可能会因为交易对手违约而产生风
险。因此，本集团对该类交易制定了严格的申请、审批和贷后管理要求，对部分交
易要求提供本集团认可的担保。
在地理区域、经济性质或者行业特征等因素的变化对本集团的交易对手产生相似影
响的情况下，如果对该交易对手发放的信贷与本集团的总体信用风险相比是重要
的，则会产生信贷集中风险。本集团的金融工具分散在不同的行业和产品之间。有
关行业、性质的分析参见附注四.6。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值
本集团根据新准则要求将需要确认预期信用损失准备的 金融工具划分为三个阶
段，第一阶段是“信用质量正常”阶段，仅需计算未来一年预期信用损失(ECL)，
第二阶段是“信用风险显著增加”阶段，以及第三阶段是“已发生信用减值”阶
段，需计算整个生命周期的预期信用损失。本集团按新准则要求开发了减值模型
来计算预期信用损失，采用自上而下的开发方法，建立了国内生产总值同比、零
售价格指数同比、工业增加值同比等宏观指标与风险参数回归模型，并定期预测
乐观、基准和悲观共三种宏观情景，应用减值模型计算多情景下的预期信用损
失。
信用风险评级
本集团对企业贷款和金融投资划分十九级内部信用风险评级，内部信用风险评级
反映单个交易对手的违约概率评估结果，且对不同类别的交易对手采用不同的内
部评级模型。在贷款申请时收集的借款人及特定贷款信息(例如：可支配收入、零
售敞口的担保率、公司借款人的销售收入和行业分类)都被纳入评级模型。同时，
本集团还将征信机构借款人评分等外部数据作为补充信息。此外，本模型还将信
用风险管理人员的专家判断纳入到逐笔信用敞口的最终内部信用评级中，从而将
可能未被其他来源考虑的因素纳入评级模型。
本集团无按照新金融工具准则要求认定为“低风险”并进行信用风险管理的金融
资产。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值(续)
阶段划分
信用风险显著增加
当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信
用风险已发生显著增加：
定量标准：
本集团通过信用风险评级是否下跌到一定等级如企业贷款和金融投资交易对手在
报告日的信用风险评级下降至 16 级及以下或违约概率较初始确认的违约概率是否
大幅上升如个人贷款交易对手在报告日的剩余存续期违约概率较初始增加 0.20-
0.35 等表明信用风险显著增加的情况，判断金融资产的信用风险自初始确认后是
否发生显著增加。
定性标准：
如果借款人在风险监控清单上和/或该工具满足以下一个或多个标准：
借款人还款意愿差，存在恶意逃废债、欺骗银行的行为等
借款人在他行已形成不良资产或已列入不良信用记录名单
借款人突然发生对其现金流量、财务状况和影响还款能力的非财务因素产生不
利影响，可能造成本集团信贷资产损失的事件
其他影响借款人及时足额偿还贷款本息的事件或因素
上限指标：
如果交易对手在合同付款日后逾期超过 30 天仍未付款，则视为该金融工具已经发
生信用风险显著增加。
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1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值(续)
阶段划分(续)
违约和已发生信用减值
当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违
约，其标准与已发生信用减值的定义一致：
定性指标：
交易对手满足“难以还款”的标准，表明交易对手发生重大财务困难，示例包括：
发行方或债务人发生重大财务困难
债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等
债权人出于债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情
况下都不会做出让步
债务人很可能破产或进行其他债务重组
发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失
以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实
上限指标：
交易对手在合同付款日后逾期超过 90 天仍未付款。
上述标准适用于本集团所有的金融工具，且与内部信用风险管理所采用的违约定
义一致。违约定义已被一致地应用于本集团的预期信用损失计算过程中对违约概
率(PD)、违约风险敞口(EAD)及违约损失率(LGD)的模型建立。
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1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值(续)
计量预期信用损失 – 对参数、假设及估计技术的说明
根据信用风险是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对不同的
资产分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量准备损失。预期信用损失是
违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)及违约损失率(LGD)三者的乘积。相关定义如
下：
违约概率是指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。
违约风险敞口是指发生违约时某一债项应被偿付的金额。
违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例。
本集团通过预计未来各单个敞口的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确
定预期信用损失。
整个存续期违约概率是基于到期信息由 12 个月违约概率推演而成。到期分析覆盖
了贷款从初始确认到整个存续期结束的违约变化情况。到期组合的基础是可观察
的历史数据，并假定同一组合和信用等级的资产的情况相同。上述分析以历史数
据作为支持。
本集团根据对影响违约后回收的因素来确定违约损失率。不同产品类型的违约损
失率有所不同。
在确定 12 个月及整个存续期预期信用损失时应考虑前瞻性经济信息。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值(续)
预期信用损失模型中包括的前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过
进行历史数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经
济指标。受新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响，2020 年部分宏观经济指标波动较
大，本集团对模型进行评估并且全面重审前瞻性信息。本集团在评估预期信用损
失计量模型中使用的前瞻性信息时充分考虑了新冠疫情对宏观经济及银行业冲击
的影响。
本集团依据行业最佳实践结合公司内专家判断，选择了一系列宏观经济指标(包含
国内生产总值同比、零售价格指数同比、工业增加值同比等)，进而对各模型敞口
建立实际违约概率与宏观因子间的统计学关系，并通过对应宏观因子预测值计算
得到实际违约概率的前瞻性结果。
除了提供基本经济情景外，本集团根据对每一个主要产品类型的分析，设定情景
的数量。本集团在每一个报告日重新评估情景的数量及其特征。于 2020 年 12 月
31 日及 2019 年 12 月 31 日，本集团结合统计分析及专家信用判断来确定情景权
重，并同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围。本集团在判断信用风险是否
发生显著增加时，使用了基准及其他情景下的整个存续期违约概率乘以情景权
重，并考虑了定性和上限指标。在确定金融工具处于第 1 阶段、第 2 阶段或第 3 阶
段时，也相应确定了应当按照 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准
备。本集团以加权的 12 个月预期信用损失(第 1 阶段)或加权的整个存续期预期信
用损失(第 2 阶段及第 3 阶段)计量相关的损失准备。上述加权的信用损失是由各情
景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出，而不是对参数进行加权计算。
本集团认为这些预测体现了本集团对可能结果的最佳估计，并分析了本集团不同
组合的非线性及不对称特征，以确定所选择的情景能够适当地代表可能发生的情
景。与其他经济预测类似，对预计值和发生可能性的估计具有的高度的固有不确
定性，因此实际结果可能同预测存在重大差异。
关于经济指标的假设
于 2020 年 12 月 31 日，用于估计预期信用损失的重要假设列示如下。“基准”、
“上升”及“下降”这三种情景适用于所有组合。三种情景的权重分别是 40%、
30%和 30%(2019 年 12 月 31 日：40%、30%和 30%)。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(2) 预期信用损失减值(续)
预期信用损失模型中包括的前瞻性信息(续)
关于经济指标的假设(续)
2020 年 12 月 31 日，本集团考虑了不同的宏观经济情景，用于估计逾期信用损失
的重要宏观经济假设列示如下：
项目 宏观经济假设年度 范围
国内生产总值同比 2021 年度 8.24%-9.15%
2022 年及以后年度 5.23%-5.67%
零售价格指数同比 2021 年及以后年度 2.59%-3.41%
工业增加值同比 2021 年及以后年度 4.97%-5.83%
敏感性分析
2020 年 12 月 31 日三情景加权平均后的减值准备较基准情景下的减值准备增加如
下：
2020 年 12 月 31 日
企业贷款 1,104,003
个人贷款 103,529
金融投资 686,701
假若基准、上升和下降的情景权重从 40%、30%和 30%变成 40%、20%和 40%，
则发放贷款和垫款减值准备将从人民币 24,301 百万元上升至人民币 25,960 百万
元，金融投资的减值准备将从人民币 3,905 百万元上升至人民币 4,468 百万元。
假若基准、上升和下降的情景权重从 40%、30%和 30%变成 40%、40%和 20%，
则发放贷款和垫款减值准备将从人民币 24,301 百万元下降至人民币 22,642 百万
元，金融投资的减值准备将从人民币 3,905 百万元下降至人民币 3,342 百万元。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(3) 将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合
在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时，本集团将具有类似信用风险
特征的资产划入同一组合，在进行分组时，本集团获取了充分的信息，确保其统
计上的可靠性。当无法从内部获取足够信息时，本集团参照内部/外部的补充数据
用于建立模型。用于确定分组特征的信息以及补充数据列示如下：
企业贷款和金融投资
行业
零售贷款
产品类型(例如，个人住房、信用卡等)
担保类型
本集团定期监控并复核分组的恰当性。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口
纳入减值评估范围的金融工具及担保承诺
下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金
融资产的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口。
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金融工具 最大信用风险敞口 最大信用风险敞口
存放央行款项(第一阶段) 91,923,474 84,495,887
存放同业款项(第一阶段) 12,846,410 43,445,927
拆出资金(第一阶段) 14,327,737 14,991,270
买入返售金融资产(第一阶段) 39,793,574 41,219,141
发放贷款和垫款(a) 460,016,232 397,482,469
—以摊余成本计量 441,595,181 383,422,198
第一阶段 429,836,397 374,168,213
第二阶段 10,685,556 8,192,340
第三阶段 1,073,228 1,061,645
—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 17,766,552 13,140,223
第一阶段 17,747,360 13,105,828
第二阶段 15,442 13,457
第三阶段 3,750 20,938
—应计利息 654,499 920,048
第一阶段 619,915 901,871
第二阶段 23,424 17,711
第三阶段 11,160 466
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口(续)
纳入减值评估范围的金融工具及担保承诺(续)
下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金
融资产的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口(续)。
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金融工具 最大信用风险敞口 最大信用风险敞口
金融投资(b)
债权投资 322,596,486 268,579,608
—以摊余成本计量 318,520,873 265,720,034
第一阶段 317,732,966 265,720,034
第二阶段 175,978 -
第三阶段 611,929 -
—应计利息 4,075,613 2,859,574
第一阶段 4,074,993 2,859,574
第二阶段 620 -
其他债权投资 96,283,077 85,597,329
—以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 94,774,254 84,285,656
第一阶段 94,774,254 84,285,656
—应计利息 1,508,823 1,311,673
第一阶段 1,508,823 1,311,673
其他金融资产 2,620,711 655,441
第一阶段 2,382,828 616,810
第二阶段 232,902 14,646
第三阶段 4,981 23,985
金融工具合计 1,040,407,701 936,467,072
担保及承诺
银行承兑汇票 62,144,752 52,533,538
开出之不可撤销信用证 15,755,125 12,311,376
开出保证凭信 26,309,437 25,258,959
贷款承诺 23,874,984 40,560,780
担保及承诺合计 128,084,298 130,664,653
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口(续)
本集团根据资产的质量状况对资产风险特征进行内部评级，按内部评级标尺将纳入
预期信用损失计量的金融资产的信用等级区分为“低风险”、“中风险”和“高风
险”，该信用等级为本集团为内部信用风险管理目的所使用。“低风险”指资产质
量良好，未来违约可能性较低，受外部不利因素影响较小；“中风险”指有一定的
偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件，可能使其偿
债能力下降；“高风险”指存在对偿债能力造成较大影响的不利因素，违约风险较
高或符合本集团违约定义的资产。
(a) 发放贷款和垫款的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下：
发放贷款及垫款
2020 年 12 月 31 日
预期信用损失阶段
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 431,960,034 - - 431,960,034
中风险 30,730,797 14,551,532 - 45,282,329
高风险 - 1,226,791 5,193,249 6,420,040
本金余额(注) 462,690,831 15,778,323 5,193,249 483,662,403
减值准备 (15,107,074) (5,077,325) (4,116,271) (24,300,670)
合计 447,583,757 10,700,998 1,076,978 459,361,733
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口(续)
(a) 发放贷款和垫款的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下：(续)
发放贷款及垫款
2019 年 12 月 31 日
预期信用损失阶段
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
信用等级
低风险 369,506,702 349,444 - 369,856,146
中风险 26,418,201 10,602,980 - 37,021,181
高风险 - 1,676,992 5,531,126 7,208,118
本金余额(注) 395,924,903 12,629,416 5,531,126 414,085,445
减值准备 (8,650,862) (4,423,619) (4,448,543) (17,523,024)
合计 387,274,041 8,205,797 1,082,583 396,562,421
注：本金余额包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款本金及以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的发放贷款及垫款扣除减值准备前的公允价值总额。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口(续)
(b) 金融投资的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下：
金融投资
2020 年 12 月 31 日
预期信用损失阶段
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 411,732,810 - - 411,732,810
中风险 4,499,297 213,000 - 4,712,297
高风险 - - 754,887 754,887
本金余额(注) 416,232,107 213,000 754,887 417,199,994
减值准备 (3,724,887) (37,022) (142,958) (3,904,867)
合计 412,507,220 175,978 611,929 413,295,127
金融投资
2019 年 12 月 31 日
预期信用损失阶段
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段
12 个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 342,662,358 - - 342,662,358
中风险 8,973,251 - - 8,973,251
高风险 - - 88,337 88,337
本金余额(注) 351,635,609 - 88,337 351,723,946
减值准备 (1,629,919) - (88,337) (1,718,256)
合计 350,005,690 - - 350,005,690
注：本金余额包含债权投资的本金及其他债权投资扣除减值准备前的公允价值总
额。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口(续)
未纳入减值评估范围的金融工具
下表对未纳入减值评估范围，即以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产的信用
风险敞口进行了分析：
最大信用风险敞口
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金融投资：
交易性金融资产
—基金投资 51,852,904 41,818,500
—债券投资 39,843,949 17,917,409
—购买他行理财 11,031,086 14,194,397
—资产支持证券 1,541,566 669,115
—其他投资 - 100,041
合计 104,269,505 74,699,462
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
1 信用风险(续)
(5) 存放同业、拆出资金及买入返售金融资产
本集团存放同业、拆出资金及买入返售金融资产的信用风险均为第一阶段，其中存放
同业和拆出资金的主要交易对手为境内商业银行。
买入返售金融资产有足额的债券及同业存单作为质押物，2020 年 12 月 31 日余额为
人民币 398.51 亿元(2019 年 12 月 31 日：人民币 411.89 亿元)，本集团认为不存在重
大的信用风险。
(6) 已发生信用减值的发放贷款和垫款
本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，
本集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。于 2020 年 12 月 31 日，
本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款，以及为降低其潜在损失而持有的担保品价
值列示如下：
企业贷款 个人贷款 合计
2020 年 12 月 31 日
总敞口 4,340,756 852,493 5,193,249
减值准备 (3,572,105) (544,166) (4,116,271)
账面价值 768,651 308,327 1,076,978
持有担保品的公允价值 10,724,916 652,298 11,377,214
当本集团执行了必要的程序后仍无法合理预期可收回金融资产整体或一部分，且该金
融资产满足财政部所规定的核销条件时，则将其核销。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
2 流动性风险
流动性风险是指本集团无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金
以应对资产增长或支付到期债务的风险。本集团流动性风险主要来自于为贷款、交
易和投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理。本集团进行流动性管理的
主要目的在于保证在所有市场周期及财务出现危机时期的流动性，及时满足本集团
偿付义务和未知需求，并及时为本集团的贷款和投资业务提供充足的资金。
本集团的流动性风险管理组织架构由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风
险管理职能部门和流动性风险执行部门等层面组成。
董事会层面包括董事会及其下设的风险管理与关联交易控制委员会；高级管理层面
包括行长及其下设的资产负债管理委员会和风险管理委员会；总行流动性风险管理
的牵头管理部门为财务管理部，负责制定流动性风险管理策略、政策及程序，建立
现金流测算和流动性指标分析框架，识别、计量和监测流动性风险，在资产负债管
理中充分考量流动性因素；风险管理部将流动性风险管理纳入全面风险管理，负责
建立流动性风险压力测试，分析全行承受短期和中长期压力情景的能力，监测预警
并制定有效的流动性风险应急计划；审计部为流动性风险管理的监督审计部门；金
融市场部对本集团头寸进行日常管理，以确保合理的备付水平，提高资金的使用效
率；业务经营管理部门及分支机构为流动性风险管理执行部门。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
2 流动性风险(续)
本集团除衍生金融工具外的金融资产及金融负债未折现现金流按合同到期日分析如下：
2020 年 12 月 31 日
已逾期 即时偿还 3 个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 31,423,638 - - - - 61,290,449 92,714,087
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 - 9,029,635 45,025,417 13,325,150 - - - 67,380,202
发放贷款和垫款 4,045,163 - 47,473,755 176,928,420 224,670,916 148,454,878 - 601,573,132
交易性金融资产 - 2,000,000 58,500,679 21,786,548 16,225,552 6,421,576 - 104,934,355
债权投资 967,887 - 12,696,422 49,068,325 185,272,631 152,933,701 - 400,938,966
其他债权投资 - - 3,129,026 16,615,663 66,294,851 24,625,978 - 110,665,518
其他资产 324,782 2,370,022 - - - - - 2,694,804
资产合计 5,337,832 44,823,295 166,825,299 277,724,106 492,463,950 332,436,133 61,290,449 1,380,901,064
负债项目：
向中央银行借款 - - 30,851,134 66,669,074 - - - 97,520,208
同业存放、拆入资金和
卖出回购金融资产 - 26,586,821 80,492,592 23,849,409 - - - 130,928,822
吸收存款(1) - 381,396,815 91,747,616 103,502,400 144,971,173 4,293,400 - 725,911,404
应付债券 - - 40,542,500 63,714,000 18,908,500 20,608,000 - 143,773,000
其他负债 - 37,148 1,678,336 46,407 64,471 - - 1,826,362
负债合计 - 408,020,784 245,312,178 257,781,290 163,944,144 24,901,400 - 1,099,959,796
流动性净额 5,337,832 (363,197,489) (78,486,879) 19,942,816 328,519,806 307,534,733 61,290,449 280,941,268
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
2 流动性风险(续)
2019 年 12 月 31 日
已逾期 即时偿还 3 个月内 3个月至1年 1至5年 5年以上 无期限 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 24,224,373 - - - - 60,853,687 85,078,060
存放同业、拆出资金及
买入返售金融资产 - 11,343,618 82,514,388 6,082,855 - - - 99,940,861
发放贷款和垫款 5,268,457 - 45,834,095 140,707,030 196,154,362 129,974,202 - 517,938,146
交易性金融资产 - 11,925,000 19,545,671 17,318,721 25,919,145 857,224 - 75,565,761
债权投资 88,337 - 13,449,688 41,086,926 156,633,407 113,727,855 - 324,986,213
其他债权投资 - - 6,071,034 12,398,418 56,990,159 21,789,999 - 97,249,610
其他资产 119,422 614,732 - - - - - 734,154
资产合计 5,476,216 48,107,723 167,414,876 217,593,950 435,697,073 266,349,280 60,853,687 1,201,492,805
负债项目：
向中央银行借款 - - 15,369,212 58,605,326 - - - 73,974,538
同业存放、拆入资金和
卖出回购金融资产 - 15,947,609 100,134,705 7,859,326 - - - 123,941,640
交易性金融负债 - - - 1,460 51,511 - - 52,971
吸收存款(1) - 301,601,564 102,222,253 97,787,108 127,690,741 3,825,530 - 633,127,196
应付债券 - - 47,610,000 52,179,189 16,600,418 26,448,197 - 142,837,804
其他负债 - 66,135 4,275,151 66,424 58,887 - - 4,466,597
负债合计 - 317,615,308 269,611,321 216,498,833 144,401,557 30,273,727 - 978,400,746
流动性净额 5,476,216 (269,507,585) (102,196,445) 1,095,117 291,295,516 236,075,553 60,853,687 223,092,059
(1) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
2 流动性风险(续)
本集团衍生金融工具按合同到期日分析如下：
以净额结算的衍生金融工具
本集团以净额结算的衍生金融工具为利率互换、结构性产品衍生金融工具。
下表列示了本集团以净额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期
日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时间段内的衍生金融工具的
金额是未经折现的合同现金流量。
2020 年 12 月 31 日 3 个月内 3 个月至 1 年 1 至5 年 5 年以上 合计
利率类衍生产品 1,770 (5,554) (7,097) - (10,881)
信用风险缓释 (2,357) (2,149) (2,287) - (6,793)
2019 年 12 月 31 日 3 个月内 3 个月至 1 年 1 至5 年 5 年以上 合计
利率类衍生产品 (2,061) (4,096) (9,254) - (15,411)
信用风险缓释 (288) 153 - - (135)
以全额结算的衍生金融工具
本集团以全额结算的衍生金融工具包括远期汇率协议和期权衍生金融工具。
下表列示了本集团以全额结算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期
日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时间段内的衍生金融工具的
金额是未经折现的合同现金流量。
2020 年 12 月 31 日 3 个月内 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
远期汇率协议
现金流出 (222,382,265) (135,705,484) (8,553,319) - (366,641,068)
现金流入 221,732,848 135,021,162 8,904,975 - 365,658,985
货币期权
现金流出 (63,738,788) (64,609,191) (7,815,536) - (136,163,515)
现金流入 63,467,911 64,861,805 7,557,369 - 135,887,085
- 131 -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
2 流动性风险(续)
以全额结算的衍生金融工具(续)
2019 年 12 月 31 日 3 个月内 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
远期汇率协议
现金流出 (195,150,127) (175,624,005) (6,536,038) - (377,310,170)
现金流入 195,039,371 175,285,422 6,595,869 - 376,920,662
货币期权
现金流出 (22,644,974) (13,836,011) - - (36,480,985)
现金流入 22,574,429 13,725,699 - - 36,300,128
本集团信贷承诺按合同到期日分析如下，管理层预计在信贷承诺到期时有关承诺并
不会被借款人全部使用：
即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
2020 年 12 月 31 日
信贷承诺 5,112,819 46,243,030 63,628,803 11,818,779 1,608,248 128,411,679
2019 年 12 月 31 日
信贷承诺 1,584,006 39,966,450 62,722,768 26,667,310 3,476 130,944,010
3 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本集
团表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括
黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商
品价格的不利变动所带来的风险。本集团的交易性业务及非交易性业务均可产生市
场风险。本集团市场风险管理的目标是避免收入和权益由于市场风险产生的过度损
失，同时降低本集团受金融工具内在波动性风险的影响。
本集团的资产负债管理委员会审议决定全行资产负债管理政策，动态控制本集团的
业务总量与结构、利率及流动性等，设定本集团资产负债的期限结构和提出利率结
构调整建议。风险管理委员会确定本集团市场风险管理目标。本集团风险管理部承
担市场风险监控的日常职能，制定合理的市场风险敞口水平，设定交易额及止损额
等限额。金融市场部和资产管理部内设风险管理团队进行日常业务的操作审核和监
控金融市场部负责识别和计量资金业务中的市场风险，对交易账户头寸每日进行市
值评估和指标计算，并严格根据授权进行业务操作。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
本集团的风险管理部根据风险管理委员会的授权制订市场风险管理政策及管理其整
体市场风险敞口。风险管理部为本集团的利率风险和外汇风险设定风险限额和指
标，对本集团的风险状况进行定期评估，并根据评估结果对下一阶段的业务发展策
略制定提供建议。金融市场部负责本集团交易账户市场风险管理的日常工作，主要
包括管理本集团人民币和外币投资组合，从事自营及代客交易，执行市场风险管理
政策及法则，以开展日常风险的识别、计量、评估与控制。
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析
评估固定收入金融工具市场价格预期变动对本集团损益和权益的潜在影响。缺口分
析是本集团监控非交易性业务市场风险的主要手段。
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影
响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金
流情况的分析方法。
本集团的市场风险主要源于利率风险和汇率风险。
利率风险
本集团利率风险的主要来源是本集团对利率敏感的资产负债组合期限或重新定价期
限的错配，从而可能使利息净收入以及资产的市场价值受到利率水平变动的影响。
本集团主要通过调整资产和负债结构管理利率风险，定期监测利率敏感性缺口等指
标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。本集团定期
召开资产负债管理委员会会议，预测未来利率走势，并通过资产和负债的结构调整
建议，管理利率风险敞口。
根据中国人民银行公告[2019]第 15 号，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利
率(LRP)形成机制，自该公告日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场
报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。
2019 年 12 月 28 日，中国人民银行公告要求商业银行于 2020 年 3 月至 8 月期间基
本完成存量贷款基准利率的转换。为此，本集团制定了存量贷款基准利率转换实施
方案及定价策略，确保在稳步推进存量贷款基准转换工作的同时，有效管控利率风
险。本集团已于 2020 年 8 月基本完成存量贷款基准利率的转换。本集团严格执行
中国人民银行存贷款利率政策，对于利率市场化的贷款、债券投资、同业拆借等业
务，通过控制组合久期，设定目标收益率的方法，对利率风险实行动态管理。与此
同时，本集团在债券投资和同业拆借业务中加强期限配比管理，以期规避利率风
险。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
利率风险(续)
于各资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(两者较早者)的情况列示如下：
2020 年 12 月 31 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 88,138,455 - - - 4,575,632 92,714,087
存放同业、拆出资金及买入返售金融资产 53,920,291 12,867,398 - - 180,032 66,967,721
发放贷款和垫款 142,941,464 211,355,193 95,535,544 7,969,837 2,214,194 460,016,232
交易性金融资产 21,687,572 14,111,508 10,283,966 2,584,215 55,602,244 104,269,505
债权投资 37,752,939 27,566,553 134,242,588 118,958,793 4,075,613 322,596,486
其他债权投资 2,758,547 13,890,574 57,637,327 20,487,806 1,508,823 96,283,077
衍生金融资产 - - - - 8,505,554 8,505,554
其他资产 - - - - 2,620,711 2,620,711
资产合计 347,199,268 279,791,226 297,699,425 150,000,651 79,282,803 1,153,973,373
负债项目：
向中央银行借款 30,577,319 64,787,301 - - 605,502 95,970,122
同业存放、拆入资金及卖出回购金融资产 106,883,378 23,235,347 - - 386,697 130,505,422
吸收存款(1) 469,846,283 97,971,249 126,674,199 3,534,426 5,654,248 703,680,405
衍生金融负债 - - - - 9,313,565 9,313,565
应付债券 40,234,542 61,435,131 14,993,666 17,989,298 755,515 135,408,152
其他负债 - - - - 1,826,362 1,826,362
负债合计 647,541,522 247,429,028 141,667,865 21,523,724 18,541,889 1,076,704,028
利率风险缺口 (300,342,254) 32,362,198 156,031,560 128,476,927 不适用 不适用
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
利率风险(续)
2019 年 12 月 31 日
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 不计息 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 78,278,771 - - - 6,799,289 85,078,060
存放同业、拆出资金及买入返售金融资产 93,497,035 5,881,911 - - 277,392 99,656,338
发放贷款和垫款 265,908,499 87,163,357 38,550,315 1,555,652 4,304,646 397,482,469
交易性金融资产 7,753,128 14,681,084 9,623,264 823,486 41,818,500 74,699,462
债权投资 54,705,941 26,510,568 88,447,993 96,055,532 2,859,574 268,579,608
其他债权投资 5,825,024 10,012,526 49,684,442 18,763,664 1,311,673 85,597,329
衍生金融资产 - - - - 2,020,008 2,020,008
其他资产 - - - - 655,441 655,441
资产合计 505,968,398 144,249,446 186,306,014 117,198,334 60,046,523 1,013,768,715
负债项目：
向中央银行借款 15,326,780 56,726,842 - - 781,293 72,834,915
同业存放、拆入资金及卖出回购金融资产 115,453,492 7,634,785 - - 578,629 123,666,906
交易性金融负债 - - 50,122 - - 50,122
吸收存款(1) 400,938,020 93,661,064 115,477,137 3,825,530 6,074,646 619,976,397
衍生金融负债 - - - - 2,354,122 2,354,122
应付债券 57,862,365 39,791,111 14,986,511 17,984,676 814,028 131,438,691
其他负债 234,510 - - - 4,232,087 4,466,597
负债合计 589,815,167 197,813,802 130,513,770 21,810,206 14,834,805 954,787,750
利率风险缺口 (83,846,769) (53,564,356) 55,792,244 95,388,128 不适用 不适用
(1) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
利率风险(续)
本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于以交易性债券投资和其
他债权投资为主要内容的债券投资组合，本集团主要通过久期分析评估该类金融工
具市场价格预期变动对本集团损益和权益的潜在影响；与此同时，对于以债权投
资、发放贷款和垫款、吸收存款等为主要内容的非交易性金融资产和非交易性金融
负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
1.久期分析方法
下表列示截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，按当时交易性债券投资进
行久期分析所得结果：
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
利率变更(基点) 利率变更(基点)
(100) 100 (100) 100
利率风险导致损益变更 275,628 (267,235) 242,598 (234,305)
下表列示截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，按当时其他债权投资进行
久期分析所得结果：
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
利率变更(基点) 利率变更(基点)
(100) 100 (100) 100
利率风险导致权益变更 3,084,596 (2,861,885) 2,808,196 (2,614,437)
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八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
利率风险(续)
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
1.久期分析方法(续)
在上述久期分析中，本集团采用有效久期分析法，即对不同的时段运用不同的权
重，根据在特定的利率变化情况下，假想金融工具市场价值的实际百分比变化，来
设计各时段风险权重，从而更好地反映市场利率的显著变动所导致的价格的非线性
变化。基于有效久期分析法，本集团分别计算交易性债券投资和其他债权投资的有
效久期来计量市场利率变化所产生的对损益和权益的影响，从而消除加总全部头寸
或现金流量时可能产生的误差，更为准确地估算利率风险对本集团的影响。
2.缺口分析方法
下表列示截至 2020 年 12 月 31 日及 2019 年 12 月 31 日，按当时除交易性债券投
资和其他债权投资以外的金融资产和金融负债进行缺口分析所得结果：
2020 年 12 月 31 日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 2,059,136 (2,059,136)
2019 年 12 月 31 日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更 1,189,354 (1,189,354)
以上缺口分析基于其他债权投资以外的非交易性金融资产和非交易性金融负债具有
静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本
集团其他债权投资以外的非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集
团损益的影响，基于以下假设：一、各类非交易性金融工具发生金额保持不变；
二、收益率曲线随利率变化而平行移动；三、非交易性金融资产和非交易性金融负
债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可
能与此敏感性分析的结果存在一定差异。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
利率风险(续)
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下(续)：
3.金融衍生工具系统分析方法
本集团通过系统对衍生金融工具进行风险管理和风险度量，综合衡量利率因素、汇率
因素对金融衍生工具公允价值的影响。本集团所持有的衍生金融工具头寸主要受到利
率因素影响。
鉴于本集团每日的金融衍生工具敞口较低，所面临的利率风险相应较低，所以管理层
未对金融衍生工具的利率风险作出量化的披露。
汇率风险
汇率风险主要是由于本集团资产和负债的货币错配以及外汇交易引起的风险。本集团
面临的汇率风险主要源自本集团持有的非人民币计价的发放贷款和垫款、债券投资以
及吸收存款等。由于本集团外汇资产和负债的头寸较小，本集团外汇管理部门在业务
授权、敞口管理、外汇交易中注重实时监控和管理外汇敞口。
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八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本集团的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如下：
2020 年 12 月 31 日
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 90,954,411 1,727,348 32,328 92,714,087
存放同业、拆出资金及买入
返售金融资产 62,279,766 3,316,012 1,371,943 66,967,721
发放贷款和垫款 454,830,905 5,068,483 116,844 460,016,232
交易性金融资产 101,754,700 2,514,805 - 104,269,505
债权投资 321,668,124 928,362 - 322,596,486
其他债权投资 89,934,722 5,652,826 695,529 96,283,077
其他权益工具投资 134,350 - - 134,350
衍生金融资产 8,455,858 49,696 - 8,505,554
其他资产 2,620,711 - - 2,620,711
资产合计 1,132,633,547 19,257,532 2,216,644 1,154,107,723
负债项目：
向中央银行借款 95,970,122 - - 95,970,122
同业存放、拆入资金及卖出
回购金融资产 125,149,647 5,330,826 24,949 130,505,422
吸收存款(1) 680,844,623 22,160,315 675,467 703,680,405
衍生金融负债 9,249,346 64,219 - 9,313,565
应付债券 135,408,152 - - 135,408,152
其他负债 1,825,672 35 655 1,826,362
负债合计 1,048,447,562 27,555,395 701,071 1,076,704,028
长盘净额 84,185,985 (8,297,863) 1,515,573 77,403,695
信贷承诺 117,896,213 9,162,454 1,025,631 128,084,298
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
汇率风险(续)
于各资产负债表日，本集团的各资产负债项目的外汇风险敞口列示如下(续)：
2019 年 12 月 31 日
人民币 美元(折人民币) 其他(折人民币) 合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项 83,402,154 1,651,734 24,172 85,078,060
存放同业、拆出资金及买入
返售金融资产 94,453,973 3,947,329 1,255,036 99,656,338
发放贷款和垫款 388,183,015 9,244,155 55,299 397,482,469
交易性金融资产 72,304,662 2,394,800 - 74,699,462
债权投资 268,579,608 - - 268,579,608
其他债权投资 81,366,581 3,134,983 1,095,765 85,597,329
其他权益工具投资 128,100 - - 128,100
衍生金融资产 1,985,514 34,494 - 2,020,008
其他资产 655,437 4 - 655,441
资产合计 991,059,044 20,407,499 2,430,272 1,013,896,815
负债项目：
向中央银行借款 72,834,915 - - 72,834,915
同业存放、拆入资金及卖出
回购金融资产 114,563,370 9,049,320 54,216 123,666,906
交易性金融负债 50,122 - - 50,122
吸收存款(1) 589,696,165 29,659,964 620,268 619,976,397
衍生金融负债 2,311,384 42,738 - 2,354,122
应付债券 131,438,691 - - 131,438,691
其他负债 4,466,147 441 9 4,466,597
负债合计 915,360,794 38,752,463 674,493 954,787,750
长盘净额 75,698,250 (18,344,964) 1,755,779 59,109,065
信贷承诺 118,971,969 11,203,353 489,331 130,664,653
(1) 吸收存款含客户存款、存入保证金、财政性存款及应解汇款等。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
3 市场风险(续)
汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润的可能影响。下表列出了于资产
负债表日按当日金融资产和金融负债进行汇率敏感性分析结果。
净利润 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
增加/(减少) 汇率变动 汇率变动
-5% 5% -5% 5%
美元对人民币 106,214 (106,214) 23,157 (23,157)
其他外币对人民币 (62,454) 62,454 (40,117) 40,117
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不
变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润的影响。有关的分析基于以下假
设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波
动 5%造成的汇兑损益；(2)其他外币汇率变动是指其他外币对人民币汇率同时同向波
动；(3)计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口和远期外汇敞口。由于基于上述假
设，汇率变化导致本集团净利润出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
4 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成
本集团损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本集团确定由董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，董事会、风险管理与
关联交易控制委员会、审计委员会，以及各层级高级管理层、风险管理委员会、操作
风险管理部门、其他管理部门/条线共同构成本集团操作风险管理组织体系。
本集团法律合规部承担公司内部操作风险的牵头管理职责，负责操作风险管理体系的
建立和实施；信息技术部负责信息系统安全和稳健运行的维护工作；审计部负责对操
作风险管理的有效性进行独立的评价和监督；其他各业务条线和管理部门负责在各自
职责范围内承担相应的操作风险具体管理职责。
本集团在强化操作风险控制方面的主要措施包括：
通过业务流程的梳理优化，对全行的制度进行不断完善，建立健全内部规章制度，规
范操作流程；
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八、 与金融工具相关的风险(续)
4 操作风险(续)
本集团在强化操作风险控制方面的主要措施包括(续)：
建立常规报告、专项报告和重大操作风险(损失)事件报告所组成的报告机制，使管理
层实时知晓和掌握操作风险暴露及管理状况，确保操作风险管理工作接受监督和评
价；
强化操作风险培训，促进管理方法与时俱进，增强员工风险防范意识，培养总分支各
层级全覆盖的操作风险管理队伍；
强化员工职业道德教育和行为管理，坚决实行员工职业操守“八项禁令”，通过定期
开展员工征信预警排查、员工账户异常资金往来排查、员工经商办企业排查、员工贷
款排查、员工失范行为排查、“八项禁令”飞行检查、案件警示教育，不断强化员工
行为“底线”意识，防范和化解案件风险；
建立并完善业务连续性管理，制定策略、组织、方法、标准和程序等一整套管理过
程，保障重要业务持续运营，并规范运营中断事件的应急处理程序；
建立内部控制评价体系，实行“内控等级行评定”和“员工违规行为扣分管理”等考
核机制，加大对分支机构、员工操作风险控制的考核力度；
分离有潜在利益冲突的岗位，加强关键环节、关键岗位的事中控制和事后复核，建立
相互监督与制约机制；
设立杭州运营管理中心及业务运营中心、财务核算中心等操作中心，对中后台业务处
理、放款、财务核算、授权等操作风险易发环节进行集中化处理；
开发升级科技设备，建立健全安全认证机制，提高电子信息处理系统控制风险的能
力；
强化对临柜等特殊业务的授权管理，利用计算机系统对操作环节审批权限实行刚性控
制；
改革会计处理流程，完善操作流程和操作管理制度；
加大监督检查力度，对操作风险高发环节发起内控检查，建立“问题库”的检查评价
分析机制，针对发现的违规行为实施违规行为扣分与问责。
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九、 公允价值的披露
1 公允价值层次
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者
转移一项负债所需支付的价格。无论公允价值是可观察到的还是采用估值技术估计
的，在本年财务报表中计量和披露的公允价值均在此基础上予以确定。
以公允价值计量的金融资产和金融负债在估值方面分为以下三个层级：
第一层：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；及
第三层：相关资产或负债的不可观察输入值。
2 非以公允价值计量的金融工具
2020 年 12 月 31 日和 2019 年 12 月 31 日，资产负债表中不以公允价值计量的金融资
产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金
融资产、发放贷款和垫款(以摊余成本计量)、金融投资—债权投资、同业及其他金融
机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融负债、吸收存款和应付债券。
下表列示了本集团在资产负债表日，未按公允价值列示的金融投资—债权投资和应付
债券的账面价值以及相应的公允价值。
2020 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产：
金融投资—债权投资 322,596,486 - 221,004,794 105,648,019 326,652,813
金融负债：
应付债券 135,408,152 - 135,610,795 - 135,610,795
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
九、 公允价值的披露(续)
2 非以公允价值计量的金融工具(续)
2019年12月31日
账面价值 公允价值
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产：
金融投资—债权投资 268,579,608 - 154,951,776 117,254,655 272,206,431
金融负债：
应付债券 131,438,691 - 131,878,802 - 131,878,802
(i) 金融投资—债权投资
债权投资的公允价值以市场报价为基础，属于第一层次。如果债权投资无法获得相
关的市场信息，则使用现金流贴现模型来进行估价，属于第三层次。在适用的情况
下，债权投资参照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确
定，属于第二层次。
(ii) 应付债券
应付债券的公允价值以市场上公开报价为基础。对无法获得市场报价的债券，其公
允价值以与该债券的剩余期限匹配类似的实际收益率为基础的，以现金流量贴现法
确定计算。
除上述金融资产和金融负债外，在资产负债表中非以公允价值计量的其他金融资产和
金融负债采用未来现金流折现法确定其公允价值，由于这些金融工具期限较短，或其
利率随市场利率浮动，其账面价值和公允价值无重大差异。
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九、 公允价值的披露(续)
3 以公允价值计量的金融资产和负债
持有的以公允价值计量的金融资产和负债按上述三个层次列示如下：
2020 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
衍生金融资产 - 8,505,554 - 8,505,554
发放贷款和垫款
—以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的
贴现 - - 17,766,552 17,766,552
交易性金融资产
—基金投资 45,312,245 6,540,659 - 51,852,904
—债券 - 39,843,949 - 39,843,949
—购买他行理财产品 - 3,749,340 7,281,746 11,031,086
—资产支持证券 - 229,028 1,312,538 1,541,566
其他债权投资 - 96,283,077 - 96,283,077
其他权益工具投资 - - 134,350 134,350
金融资产合计 45,312,245 155,151,607 26,495,186 226,959,038
衍生金融负债 - 9,313,565 - 9,313,565
金融负债合计 - 9,313,565 - 9,313,565
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
九、 公允价值的披露(续)
3 以公允价值计量的金融资产和负债(续)
持有的以公允价值计量的金融资产和负债按上述三个层次列示如下(续)：
2019 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次 合计
衍生金融资产 - 2,020,008 - 2,020,008
发放贷款和垫款
—以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的
贴现 - - 13,140,223 13,140,223
交易性金融资产
—基金投资 41,818,500 - - 41,818,500
—购买他行理财产品 - - 14,194,397 14,194,397
—债券 - 17,917,409 - 17,917,409
—资产支持证券 - 393,530 275,585 669,115
—其他投资 - 100,041 - 100,041
其他债权投资 - 85,597,329 - 85,597,329
其他权益工具投资 - - 128,100 128,100
金融资产合计 41,818,500 106,028,317 27,738,305 175,585,122
衍生金融负债 - 2,354,122 - 2,354,122
交易性金融负债 - 50,122 - 50,122
金融负债合计 - 2,404,244 - 2,404,244
报告期内，本集团未发生以公允价值计量的第一层次和第二层次金融资产和负债之间
的重大转换。
(i) 第二层次的金融工具
没有在活跃市场买卖的金融工具(例如场外衍生工具)的公允价值利用估值技术确定。
估值技术尽量利用可观察市场数据(如有)，尽量少依赖主体的特定估计。如计算一金
融工具的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则该金融工具列入第二层次。
如一项或多项重大输入并非根据可观察市场数据，则该金融工具列入第三层次。
本集团划分为第二层次的金融工具主要包括债券投资、外汇远期及掉期、利率掉期、
外汇期权、贵金属合同等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公
司的估值结果确定，外币债券的公允价值按照彭博的估值结果确定。外汇远期及掉
期、利率掉期、外汇期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行
估值。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
九、 公允价值的披露(续)
3 以公允价值计量的金融资产和负债(续)
(ii) 第三层次的金融工具
上述第三层次资产变动如下：
金融投资 金融投资
发放贷款和 交易性金融 其他权益工具
垫款 资产 投资 合计
2020 年 1 月 1 日 13,140,223 14,469,982 128,100 27,738,305
增加 323,801,361 31,656,331 - 355,457,692
减少 (319,693,620) (38,187,576) - (357,881,196)
计入损益的利得或损失 523,614 655,547 - 1,179,161
计入其他综合收益的利得或损失 (5,026) - 6,250 1,224
2020 年 12 月 31 日 17,766,552 8,594,284 134,350 26,495,186
2020 年 12 月 31 日仍持有的资
产计入 2020 年度损益的未
实现利得或损失的变动 ——
公允价值变动收益 - 71,899 - 71,899
分类为第三层次的金融资产主要包括本银行购买的他行理财产品、资产支持证券及非
上市权益。由于并非所有涉及这些资产公允价值评估的输入值均可观察，本集团将以
上资产分类为第三层次。这些资产中的重大不可观察输入值主要为信用风险、流动性
信息及折现率。管理层基于可观察的减值迹象、收益率曲线、外部信用评级及可参考
信用利差的重大变动的假设条件，做出该等金融资产公允价值的会计估计，但该等金
融资产在公允条件下交易的实际价值可能与管理层的会计估计存在差异。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易
(一) 关联方关系
1. 子公司及联营企业
子公司及联营企业详见附注五。
2. 其他主要关联方
企业名称 与本集团的关系
杭州市财政局 持股超过5%的股东
杭州市财开投资集团有限公司 持股超过5%的股东
澳洲联邦银行 持股超过5%的股东
红狮控股集团有限公司 持股超过5%的股东
中国人寿保险股份有限公司 原持股超过5%的股东
杭州汽轮机股份有限公司 原持股超过5%的股东
上海农村商业银行股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州格林达电子材料股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
江苏江南农村商业银行股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州汽轮动力集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
万事利集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
中国太平洋人寿保险股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
浙江兰溪农村商业银行股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州浙大未来创新投资管理有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州市江干区万事利科创小额贷款股份 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
有限公司
杭州万事利丝绸文化股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州万事利进出口有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州万普华互联网金融服务有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州市金融投资集团有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
江苏金融租赁股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州金投能源有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
上海临港控股股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
上海宝钢包装股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
浙江中通文博服务有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
浙江浙商创新资本管理有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
浙江红狮水泥股份有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
杭州城市大数据运营有限公司 受关键管理人员施加重大影响的其他企业
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易
1. 存放同业款项
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 12,689 11,725
联营企业 4 13
合计 12,693 11,738
2020年度 2019年度
存放同业及其他金融机构款项利息收入 - 19,261
2. 拆出资金
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
联营企业 1,800,000 550,000
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响
的企业(不含股东) 1,900,000 -
合计 3,700,000 550,000
2020年度 2019年度
拆出资金利息收入 134,067 52,476
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
3. 买入返售金融资产
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响
的企业(不含股东) 1,001,000 2,280,000
2020年度 2019年度
买入返售金融资产利息收入 8,425 12,641
4. 衍生金融工具
2020 年 12 月 31 日
公允价值
名义价值 资产 负债
其他主要关联方-关键管理
人员有重大影响的企业
(不含股东)
利率互换合同 2,570,000 5,909 12,588
远期汇率协议 97,874 2,535 733
合计 2,667,874 8,444 13,321
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
4. 衍生金融工具(续)
2019 年 12 月 31 日
公允价值
名义价值 资产 负债
主要股东
信用风险缓释 10,000 - -
其他主要关联方-关键管理
人员有重大影响的企业
(不含股东)
利率互换合同 980,000 542 1,366
远期汇率协议 104,643 2,893 -
合计 1,094,643 3,435 1,366
5. 发放贷款和垫款
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 94,431 206,000
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 4,188,850 4,792,796
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的企
业(不含股东) 832,000 170,000
其他主要关联方-关联自然人 28,990 15,375
合计 5,144,271 5,184,171
2020 年度 2019 年度
发放贷款和垫款利息收入 203,101 258,506
- 151 -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
6. 交易性金融资产
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 - 100,000
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股
东) - 2,783,454
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响
的企业(不含股东) - 900,000
合计 - 3,783,454
2020 年度 2019 年度
交易性金融资产投资收益 22,254 262,667
7. 债权投资
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股
东) 5,503,000 -
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 130,498 140,000
合计 5,633,498 140,000
2020 年度 2019 年度
债权投资利息收入 609,195 3,890
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
8. 其他债权投资
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 100,000 -
联营企业 - 150,000
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的企
业(不含股东) 506,005 193,968
合计 606,005 343,968
2020 年度 2019 年度
其他债权投资利息收入 18,869 8,704
9. 同业及其他金融机构存放款项
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
联营企业 268,241 416,143
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的企
业(不含股东) - 1,100,000
合计 268,241 1,516,143
2020 年度 2019 年度
同业及其他金融机构存放款项利息支出 4,577 8,654
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十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
10. 拆入资金
2020 年度 2019 年度
拆入资金利息支出 2,053 9,720
11. 卖出回购金融资产款
2020 年度 2019 年度
卖出回购金融资产款利息支出 1,432 1,849
12. 吸收存款
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 64,773,676 51,917,760
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 2,280,681 4,285,325
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 6,416,994 5,828,156
其他主要关联方-关联自然人 10,467 6,346
合计 73,481,818 62,037,587
2020 年度 2019 年度
吸收存款利息支出 1,516,561 947,990
- 154 -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
13. 应付债券
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 850,000 1,200,000
2020 年度 2019 年度
应付债券利息支出 21,349 66,661
14. 手续费及佣金收入
2020 年度 2019 年度
主要股东 2,415 1,074
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 1,698 258
联营企业 26 149
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 2,331 89
合计 6,470 1,570
15. 业务及管理费
2020 年度 2019 年度
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 1,644 1,887
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 6,079 5,622
合计 7,723 7,509
16. 其他业务收入
2020 年度 2019 年度
联营企业 1,924 1,381
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(二) 关联方交易(续)
17. 银行承兑汇票
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 6,955 10,000
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 25,000 126,405
合计 31,955 136,405
18. 开出之不可撤销信用证
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 300,000 94,000
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 30,000 200,500
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的企
业(不含股东) 657 -
合计 330,657 294,500
19. 开出保证凭信
2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日
主要股东 900 -
其他主要关联方-主要股东所属集团(不含股东) 152,009 -
其他主要关联方-关键管理人员有重大影响的
企业(不含股东) 17,285 172,205
合计 170,194 172,205
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十、 关联方关系及其交易(续)
(二) 关联方交易(续)
20. 存在控制关系的关联方
与本银行存在控制关系的关联方为本银行的控股子公司(详细情况见附注五)。与控
股子公司之间的重大往来余额及交易均已在合并财务报表中抵销，主要交易的详细
情况如下：
2020 年 2019 年
年末余额： 12 月 31 日 12 月 31 日
其他资产 2,117 -
同业及其他金融机构存放款项 1,166,185 1,000,592
本年交易： 2020 年度 2019 年度
同业及其他金融机构存放款项利息支出 3,083 592
手续费及佣金支出 121,643 -
21. 关键管理人员薪酬
2020 年度 2019 年度
报酬总额 *22,260 25,245
*截至 2020 年 12 月 31 日止关键管理人员报酬为税前预发数。
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十一、资本管理
本集团采用足够防范本集团经营业务的固有风险的资本管理办法，并且对于资本的管理完
全符合监管当局的要求。本集团资本管理的目标除了符合监管当局的要求之外，还必须保
持能够保障经营的资本充足率和使股东权益最大化。视乎经济环境的变化和面临的风险特
征，本集团将积极调整资本结构。这些调整资本结构的方法通常包括调整股利分配，转增
资本和发行新的债券等。报告期内，本集团资本管理的目标和方法没有重大变化。
自 2013 年起，本集团按照《商业银行资本管理办法(试行)》规定计算资本充足率。信用风
险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量
采用基本指标法。同时按《商业银行资本管理办法(试行)》要求进行资本充足率信息披露
工作并持续完善信息披露内容。银监会要求商业银行在 2018 年前达到《商业银行资本管理
办法(试行)》规定的要求，对于非系统重要性银行，银监会要求其核心一级资本充足率不
得低于 7.5%，一级资本充足率不得低于 8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。本报告期
内，本集团遵守了监管部门规定的资本要求。
本集团 本银行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
核心一级资本
实收资本可计入部分 5,930,200 5,130,200 5,930,200 5,130,200
资本公积可计入部分 15,996,073 10,014,133 15,996,073 10,014,133
盈余公积 5,317,036 4,616,758 5,317,036 4,616,758
一般风险准备 13,907,561 12,694,800 13,893,528 12,694,800
未分配利润 22,737,338 20,109,497 22,617,443 20,109,241
核心一级资本监管扣除数 (876,822) (155,353) (1,987,329) (1,155,353)
核心一级资本净额 63,011,386 52,410,035 61,766,951 51,409,779
其他一级资本 16,974,347 9,979,209 16,974,347 9,979,209
一级资本净额 79,985,733 62,389,244 78,741,298 61,388,988
二级资本工具及其溢价 17,989,298 17,984,676 17,989,298 17,984,676
超额贷款损失准备 8,446,640 7,435,934 8,442,517 7,435,934
资本净额 106,421,671 87,809,854 105,173,113 86,809,598
风险加权资产 738,405,103 648,729,308 737,905,061 648,728,938
核心一级资本充足率 8.53% 8.08% 8.37% 7.92%
一级资本充足率 10.83% 9.62% 10.67% 9.46%
资本充足率 14.41% 13.54% 14.25% 13.38%
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2020 年度财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十二、资产负债表日后事项
1 公开发行 A 股可转换公司债券
经本集团第七届董事会第二次会议和本集团 2020 年第一次临时股东大会审议批
准，并经中国银保监会浙江监管局和中国证监会核准，本集团于 2021 年 3 月 29 日
启动 A 股可转换公司债券的公开发行工作，发行数量 1.50 亿张，募集资金人民币
150 亿元。2021 年 4 月 23 日，本集团发行的 150 亿元 A 股可转换公司债券在上海
证券交易所挂牌上市，可转债简称“杭银转债”，债券代码“110079”。
2 永续债付息
根据本集团 2021 年 1 月 11 日《杭州银行股份有限公司 2020 年无固定期限资本债
券 2021 年付息公告》，本集团已于 2021 年 1 月 18 日发放永续债利息人民币
287,000 千元（含税）。本次股息发放的计息起始日为 2020 年 1 月 17 日，按照
20 杭州银行永续债本计息期债券利率 4.10%计算，以 20 杭州银行永续债发行总额
人民币 70 亿元计算，合计发放债券利息人民币 287,000 千元（含税）。
十三、比较数据
若干比较数字已经重分类并重新编排，以符合本财务报表的列报。
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财务报表补充资料
2020 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 非经常性损益明细表
2020 年度 2019 年度
归属于普通股股东的净利润 6,616,450 6,082,123
加(减)：
非经常性损益项目
处置固定资产损益 144 364
除上述各项之外的其他营业外收入 (54,302) (34,816)
除上述各项之外的其他营业外支出 42,842 27,111
所得税影响数 5,279 3,011
扣除非经常性损益后归属于普通股股
东的净利润 6,610,413 6,077,793
本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告
第 1 号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43 号)的规定
执行。
持有交易性金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他债权
投资及债权投资等取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损
益。
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财务报表补充资料
2020 年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
二、 净资产收益率及每股收益
2020 年度
加权平均净资 每股收益(人民币元)
报告期利润 产收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东
的净利润 6,616,450 11.14 1.17 1.17
扣除非经常性损益
后归属于普通股
股东的净利润 6,610,413 11.13 1.17 1.17
2019 年度
加权平均净资 每股收益(人民币元)
报告期利润 产收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东
的净利润 6,082,123 12.15 1.19 1.19
扣除非经常性损益
后归属于普通股
股东的净利润 6,077,793 12.14 1.18 1.18
以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于二零一零年修订的《公
开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号》所载之计算公式计算。
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