西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
西安银行股份有限公司
2018年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）
2018年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，
投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读本公司2018年年度报告全文。
（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个
别和连带的法律责任。
（三）本公司第五届董事会第二十五次会议审议通过了本年度报告及摘要。
本次董事会会议应到董事13名，实到董事13名。公司监事长及6名监事列席了会
议。
（四）本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合
伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（五）经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为
基数，向全体股东每10股分配现金股利1.6元人民币（含税），合计分配现金股
利7.11亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
普通股A股 上海证券交易所 西安银行 600928
1
西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
公司的中文全称 西安银行股份有限公司
公司的中文简称 西安银行
公司的英文全称 BANK OF XI'AN CO.,LTD.
公司的英文简称 BANK OF XI'AN
法定代表人 郭军
董事会秘书 石小云
证券事务代表 许鹏
联系地址 中国陕西省西安市高新路60号
联系电话 0086-29-88992333
传 真 0086-29-88992333
电子邮箱 xacb_ddw@xacbank.com
（二）公司主要业务简介
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、国际结算；办理
票据的承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖
政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供担保；办理保管
箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇
款及外汇兑换业务、外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；代客外汇买卖；资信
调查、咨询、见证业务；外汇同业拆借、买卖或者代理买卖股票以外的外币有价
证券、外汇担保；经银行业监管机构批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
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营业收入 5,975,733 4,926,116 21.31% 4,517,641
营业利润 2,903,661 2,598,087 11.76% 2,724,938
利润总额 2,904,212 2,601,013 11.66% 2,734,746
归属于母公司股东的净利润 2,361,568 2,131,020 10.82% 2,011,142
归属于母公司股东的扣除非经
2,339,655 2,023,551 15.62% 1,978,237
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -17,747,006 12,630,278 不适用 -202,384
总资产 243,490,125 234,120,518 4.00% 217,968,047
贷款和垫款总额 132,702,596 112,277,565 18.19% 97,529,590
其中：公司贷款和垫款 91,177,098 86,450,139 5.47% 79,362,105
个人贷款和垫款 34,935,553 19,781,844 76.60% 10,796,911
票据贴现 6,589,945 6,045,582 9.00% 7,370,575
总负债 223,496,030 216,405,458 3.28% 201,996,257
存款总额 155,977,123 145,509,400 7.19% 133,500,143
其中：公司存款 93,207,337 89,918,089 3.66% 79,592,993
个人存款 58,326,254 50,732,669 14.97% 49,836,586
保证金存款 4,443,532 4,858,642 -8.54% 4,070,564
股东权益 19,994,095 17,715,060 12.86% 15,971,790
归属于母公司股东的净资产 19,951,863 17,676,428 12.87% 15,903,191
贷款损失准备 -3,453,569 -2,820,088 22.46% -2,513,729
注：非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解
释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。
2、主要财务指标
每股计（元/股） 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
基本每股收益 0.59 0.53 11.32% 0.50
稀释每股收益 0.59 0.53 11.32% 0.50
扣除非经常性损益后归属于母公司
0.58 0.51 13.73% 0.49
普通股股东的基本每股收益
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扣除非经常性损益后归属于母公司
0.58 0.51 13.73% 0.49
普通股股东的稀释每股收益
每股经营活动产生的现金流量净额 -4.44 3.16 不适用 -0.05
归属于母公司普通股股东的每股净
4.99 4.42 12.90% 3.98
资产
盈利能力指标（%） 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
加权平均净资产收益率 12.61% 12.66% 下降 0.05 个百分点 13.33%
扣除非经常性损益后加权平均净资
12.50% 12.02% 上升 0.48 个百分点 13.11%
产收益率
总资产收益率 0.99% 0.93% 上升 0.06 个百分点 0.94%
成本收入比 27.97% 30.09% 下降 2.12 个百分点 30.40%
净利差 2.00% 1.79% 上升 0.21 个百分点 1.74%
净息差 2.23% 2.01% 上升 0.22 个百分点 1.94%
资本充足率指标（%） 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
资本充足率 14.17% 13.83% 上升 0.34 个百分点 14.18%
一级资本充足率 11.87% 11.59% 上升 0.28 个百分点 11.76%
核心一级资本充足率 11.87% 11.59% 上升 0.28 个百分点 11.76%
资产质量指标（%） 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
不良贷款率 1.20% 1.24% 下降 0.04 个百分点 1.27%
拨备覆盖率 216.53% 203.08% 上升 13.45 个百分点 202.70%
贷款拨备率 2.60% 2.51% 上升 0.09 个百分点 2.58%
单一最大客户贷款比率 4.61% 5.52% 下降 0.91 个百分点 5.38%
最大十家客户贷款比率 36.03% 45.37% 下降 9.34 个百分点 46.28%
流动性指标（%） 2018 年 2017 年 同比变动 2016 年
存贷比 84.58% 77.18% 上升 7.40 个百分点 72.99%
流动性比例 47.71% 39.71% 上升 8.00 个百分点 35.17%
注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产
收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
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2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。
4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母
公司口径。
3、2018 年分季度主要财务数据
单位：千元
项目 一季度 二季度 三季度 四季度
营业收入 1,311,139 1,364,463 1,653,538 1,646,593
归属于母公司股东的净利润 608,145 592,184 603,458 557,781
归属于母公司股东的扣除非经
608,382 571,266 603,870 556,137
常性损益净利润
经营活动产生的现金流量净额 -17,697,956 8,659,997 -12,887,381 4,178,334
4、非经常性损益项目和金额
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 2016 年
不良资产清收收益 - 108,000 25,175
抵债资产处置利得 16,526 -205 -
股票买卖投资收益 10,650 - -
政府补助和奖励 2,652 2,266 2,824
久悬户转损益 10 22 127
睡眠户销户及支取 -828 -982 -1,102
固定资产处置损失 -157 -111 -194
捐赠支出 -364 -490 -15
罚款支出 -1,100 -2,225 -23
其他损益 2,833 6,807 7,997
非经常损益净额 30,222 113,082 34,789
以上有关项目对税务的影响 -7,666 -4,733 -1,587
合计 22,556 108,349 33,201
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5、资本构成情况
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 2016 年
核心一级资本 19,972,447 17,699,357 15,939,525
核心一级资本扣减项 10,080 - -
核心一级资本净额 19,962,367 17,699,357 15,939,525
其他一级资本 2,277 3,057 3,015
其他一级资本扣减项 - - -
一级资本净额 19,964,644 17,702,414 15,942,540
二级资本 3,859,193 3,432,348 3,274,319
二级资本扣减项 - - -
资本净额 23,823,837 21,134,762 19,216,859
风险加权资产 168,161,780 152,776,311 135,555,976
其中:信用风险加权资产 157,270,409 140,799,196 122,851,928
市场风险加权资产 1,264,699 3,133,282 4,344,978
操作风险加权资产 9,626,672 8,843,833 8,359,070
核心一级资本充足率 11.87% 11.59% 11.76%
一级资本充足率 11.87% 11.59% 11.76%
资本充足率 14.17% 13.83% 14.18%
6、杠杆率
单位：千元
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
一级资本净额 19,964,644 19,396,478 18,744,469 18,363,875
调整后的表内外资产余额 251,960,167 243,759,339 245,487,383 224,930,134
杠杆率 7.92% 7.96% 7.64% 8.16%
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7、流动性覆盖率
单位：千元
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
合格优质流动性资产 31,802,539 25,696,508 30,017,148 12,812,369
未来 30 天现金净流出量 11,045,919 16,392,135 15,426,622 12,045,532
流动性覆盖率 287.91% 156.76% 194.58% 106.37%
8、净稳定资金比例
单位：千元
2018 年 2018 年 2018 年 2018 年
项目
12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
可用的稳定资金 151,687,129 148,126,739 148,149,068 132,170,466
所需的稳定资金期末数值 137,369,137 138,525,113 135,376,054 123,966,060
净稳定资金比例 110.42% 106.93% 109.44% 106.62%
（四）股东情况
1、股东数量
单位：户
截止报告期末普通股股东总数 12,340
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 150,154
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数 不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 不适用
2、截止报告期末前十名股东持股情况
单位：股
质押或冻结情况
报告期 持有有限售条 股东
股东名称 期末持股数量 比例(%) 股份
内增减 件股份数量 数量 性质
状态
境外法人
加拿大丰业银行 - 799,600,000 19.99% 799,600,000 无 -
股
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大唐西市文化产业投资 境内非国
- 630,000,000 15.75% 630,000,000 无 -
集团有限公司 有法人股
境内国有
西安投资控股有限公司 - 614,485,950 15.36% 614,485,950 无 -
法人股
中国烟草总公司陕西省 境内国有
- 600,000,000 15.00% 600,000,000 无 -
公司 法人股
西安经开城市投资建设 境内国有
- 155,290,000 3.88% 155,290,000 无 --
管理有限责任公司 法人股
西安城市基础设施建设 境内国有
- 137,229,856 3.43% 137,229,856 无 -
投资集团有限公司 法人股
西安曲江文化产业风险 境内国有
- 100,000,000 2.50% 100,000,000 无 -
投资有限公司 法人股
北京市顺义大龙城乡建 境内国有
- 97,522,286 2.44% 97,522,286 无 -
设开发总公司 法人股
境内非国
宁波中百股份有限公司 - 95,112,216 2.38% 95,112,216 无 -
有法人股
长安国际信托股份有限 境内非国
- 76,732,965 1.92% 76,732,965 无 -
公司 有法人股
上述股东中，西安投资控股有限公司、西安经开城市投资建设管理有限责任公司、
上述股东关联关系或一 西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西安曲江文化产业风险投资有限公司、
致行动的说明 长安国际信托股份有限公司基于行政关系或股权关系成为西安市人民政府的一致行
动人
3、控股股东及实际控制人情况
（1）控股股东情况
截止报告期末，本公司不存在控股股东。
（2）实际控制人情况
截止报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控
股为西安市财政局的全资子公司；西安经开城投为事业单位西安经济技术开发区
管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府的全资子公司；西
安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为
西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保
8
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为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股 40.44%的公司，西投
控股为其第一大股东，上述股东均为西安市人民政府直接或间接控制的企业或事
业单位。基于上述行政关系或股权关系，上述 8 家股东成为西安市人民政府的一
致行动人。截止报告期末，合计持有本公司 121,123.95 万股，占本公司股本总
额的 30.28%，具体情况如下：
序号 股东名称 持股数量（股） 持股比例（%）
1 西投控股 614,485,950 15.36%
2 西安经开城投 155,290,000 3.88%
3 西安城投（集团） 137,229,856 3.43%
4 西安曲江文化 100,000,000 2.50%
5 长安国际信托 76,732,965 1.92%
6 西安金控 62,880,769 1.57%
7 西安浐灞管委会 50,000,000 1.25%
8 西安投融资担保 14,620,000 0.37%
合计 1,211,239,540 30.28%
三、经营情况讨论与分析
（一）总体经营情况回顾
2018 年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，本公司紧密围
绕“服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新”的国家战略部署，紧抓区域
经济发展历史机遇，以公开上市为统领，以战略落地为抓手，扎实推进经营管理
各项工作，实现了公开上市战略目标，于 2019 年 3 月 1 日成功登录上海证券交
易所主板市场，以崭新的姿态进入历史发展新阶段。报告期内，本公司经营管理
主要呈现以下特点。
1、提升经营业绩，彰显市场投资价值。报告期内，本公司始终严格贯彻落
实政策导向和监管要求，回归实体经济本源，加大对省市重点项目、小微企业、
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
民营经济、普惠金融等重点领域支持力度，促进资产负债业务增长，实现了经营
规模的平稳增长和盈利能力的稳步提升。截止报告期末，本公司总资产规模达到
2,434.90 亿元，较上年增长 4.00%；存款总额和贷款及垫款总额分别达到
1,559.77 亿元和 1,327.03 亿元，较上年增长 7.19%和 18.19%。实现营业收入
59.76 亿元，较上年增长 21.31%；实现净利润 23.65 亿元，较上年增长 12.57%，
其中非利息净收入 8.72 亿元，较上年增长 13.23%。
2、推动战略落地，聚焦转型升级。本公司深化新一轮战略规划落地，围绕
“数字化”、“特色化”、“综合化”及“支撑保障”等关键领域，有目标、有
方法、有步骤的协调开展落地工作。一是各业务板块综合服务能力提升取得成效。
本公司持续深入推进“大零售”战略，客户服务与营销模式不断优化，服务质效
持续提升；推动公司客户分层、CRM 系统优化以及“客户经理+产品经理”发展
模式，夯实行业专业化能力，公司业务综合化金融服务能力有效提升；金融市场
与投行业务创新转型加快，多渠道合作体系初步构建；国际业务围绕“一带一路”，
紧抓市场机遇，实现新拓展。二是数字化转型步伐加快。加强与知名互联网技术
公司的多维度技术合作，优化基础架构，构建以大数据为支撑的业务运营平台和
互联网金融技术平台；升级迭代手机银行和微信银行，完成智慧医院等项目，加
速形成互联网金融的核心载体体系。深化与大型互金平台、金融机构战略合作，
加快发展直销银行业务，系统构建互联网金融的发展生态。三是特色化发展再发
力。紧盯产业布局与行业发展，加快推进科技、文创、军民融合等特色金融发展，
客户数和投融资额快速增加；发布支持民营经济发展 12 条，创新小微企业产品
体系，实现小微企业线上线下融合突破和业务布局优化；科技赋能民生领域，实
现线上线下无缝对接，普惠金融全新生态逐步形成。四是支撑保障体系不断健全。
加快数字化大运营体系建设，客户体验、操作风险防范等方面取得显著成效。加
强全面预算管理体系建设，业务战略与预算考核的连接度进一步增强。持续优化
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
绩效管理与薪酬体系，引进专业人才，人力资源与战略规划的衔接和匹配度进一
步提升。
3、秉承稳健经营，严守风险底线。本公司始终把提升风险管理水平与能力
作为最核心的竞争力，坚持风险管理先行，切实把“防风险、抓重点、补短板”
贯彻到各项经营管理工作当中，持续完善全面风险治理架构、制度以及风险偏好
体系，坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，设置多层次风险限额并配
套多级风险预警处置机制，探索运用大数据建模和客户画像等新技术，创新不良
资产风险处置新方式，开展监管专项治理和资管新规自查等专项工作，持续加大
对重点领域的各类风险核查与管控，实现全机构、全风险类型和全业务品种风险
管理全覆盖以及各类资产资本和风险拨备的全覆盖。截止报告期末，本公司不良
贷款率为 1.20%，同比降低 0.04 个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为
216.53%和 2.6%，同比增加 13.45 和 0.09 个百分点；逾期 90 天以上贷款和不良
贷款的比例下降至 92.41%，贷款质量不断提升，拨备计提更加充分。
4、提升品牌形象，扩大市场影响力。本公司荣获国家金融与发展实验室与
人民日报“2018 中国普惠金融典型案例”奖项；在“资产规模 2000-3000 亿元
城商行竞争力排名”中晋升至第四名；连续两年获得“最佳公司治理城市商业银
行”奖项；斩获“2018 中国金融创新奖”等三项大奖；荣获“年度直销银行”
金蝉奖；再次荣获省市支持地方经济建设优秀金融机构奖和 A 级纳税人称号，监
管评级和市场评价持续向好。
（二）主要经营情况分析
1、利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入 59.76 亿元，较上年增长 21.31%；实现净
利润 23.65 亿元，较上年增长 12.57%，归属于母公司股东的净利润 23.62 亿元，
较上年增长 10.82%。营业收入及盈利增长主要是在生息资产规模稳定增长的同
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
时，资产结构持续优化，带动净息差改善，下表列出本公司主要损益项目变
化。
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 同比变化
营业收入 5,975,733 4,926,116 21.31%
利息净收入 5,103,646 4,155,946 22.80%
非利息净收入 872,087 770,170 13.23%
营业支出 -3,072,072 -2,328,029 31.96%
税金及附加 -59,772 -44,821 33.36%
业务及管理费 -1,663,365 -1,476,413 12.66%
资产减值损失 -1,340,758 -800,940 67.40%
其他业务支出 -8,177 -5,855 39.66%
营业利润 2,903,661 2,598,087 11.76%
加：营业外收入 3,048 7,395 -58.78%
减：营业外支出 -2,497 -4,469 -44.13%
利润总额 2,904,212 2,601,013 11.66%
减：所得税费用 -539,044 -499,962 7.82%
净利润 2,365,168 2,101,051 12.57%
归属于母公司股东的净利润 2,361,568 2,131,020 10.82%
少数股东损益 3,600 -29,969 不适用
2、资产负债表分析
截止报告期末，本公司资产总额 2,434.90 亿元，较年初增长 4.00%。负债
总额 2,234.96 亿元，较年初增长 3.28%。股东权益 199.94 亿元，较年初增长
12.86%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
单位：千元
项目 2018 年末 2017 年末 同比变动
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
现金及存放中央银行款项 26,143,053 24,271,974 7.71%
买入返售金融资产 794,600 15,213,916 -94.78%
存放同业款项 2,012,091 1,839,082 9.41%
拆出资金 1,005,896 1,445,472 -30.41%
贷款及垫款净额 129,249,027 109,457,477 18.08%
投资性证券 80,946,632 78,970,032 2.50%
其他资产 3,338,826 2,922,565 14.24%
资产总计 243,490,125 234,120,518 4.00%
向中央银行借款 2,320,000 7,160,000 -67.60%
卖出回购金融资产 - 9,012,344 -100.00%
同业及其他金融机构存放款项 3,813,863 4,803,086 -20.60%
拆入资金 57,135 264,746 -78.42%
吸收存款 155,977,123 145,509,400 7.19%
已发行债务证券 57,245,807 46,117,720 24.13%
其他负债 4,082,102 3,538,162 15.37%
负债总计 223,496,030 216,405,458 3.28%
股东权益合计 19,994,095 17,715,060 12.86%
负债及股东权益合计 243,490,125 234,120,518 4.00%
注：1、其他资产包括：应收利息、长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产
等。
2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、应付利息等。
3、现金流量表分析
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 同比变动
经营活动产生的现金流量净额 -17,747,006 12,630,278 不适用
投资活动产生的现金流量净额 -2,190,080 -7,716,552 -71.62%
筹资活动产生的现金流量净额 8,459,833 -4,220,559 不适用
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
4、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：千元
项目 2018 年 2017 年
银行承兑汇票 6,469,639 6,250,641
未使用的信用卡额度 1,561,702 1,068,348
开出信用证 3,364,512 157,620
开出保函 1,983,850 1,775,675
资本性支出承诺 160,585 85,272
合计 13,540,288 9,337,556
5、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目
单位：千元
项目 2018 年 2017 年 同比变动 主要原因
买入返售金融资产 794,600 15,213,916 -94.78% 买入返售金融资产规模减少
拆出资金 1,005,896 1,445,472 -30.41% 拆出境内银行同业资金减少
向中央银行借款 2,320,000 7,160,000 -67.60% 向中央银行借款到期
卖出回购金融资产 - 9,012,344 -100.00% 卖出回购金融资产减少
拆入资金 57,135 264,746 -78.42% 拆入资金减少
少数股东损益 3,600 -29,969 不适用 村镇银行盈利
投资收益/(损失) 53,969 38,668 39.57% 根据市场情况，调整投资策略
公允价值变动收益
- -13,100 100.00% 公允价值变动损失减少
/(损失)
汇兑收益/(损失) 14,126 -20,220 不适用 当年汇率波动较大
资产处置（损失/收
16,369 -111 不适用 抵债资产处置增加
益）
税金及附加 -59,772 -44,821 33.36% 营业收入增加，税金增加
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西安银行股份有限公司 2018 年年度报告摘要
资产减值损失 -1,340,758 -800,940 67.40% 增加计提减值准备
其他业务支出 -8,177 -5,855 39.66% 其他经营性支出增加
营业外收入 3,048 7,395 -58.78% 营业外收入减少
营业外支出 -2,497 -4,469 -44.13% 营业外支出减少
6、公司对会计政策、会计估计变更原因及影响分析说明
详见财务报告附注“三、银行重要会计政策、会计估计；27、主要会计政策
的变更”。
7、公司对重大会计差错更正原因及影响分析说明
□适用 不适用
8、与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当
作出具体说明
□适用 不适用
西安银行股份有限公司董事会
2019 年 4 月 23 日
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