证券代码：600928 证券简称：西安银行 公告编号：2023-009
西安银行股份有限公司
关于向不特定对象发行可转换公司债券预案的公告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承
担个别及连带责任。
重要内容提示：
本次向不特定对象发行证券名称及方式：向不特定对象发行总
额不超过人民币 80 亿元（含 80 亿元）可转换公司债券（以下简称“可
转债”）。具体发行规模由本行董事会（或由董事会转授权的经营管理
层）根据股东大会的授权在上述额度内确定。
关联方是否参与本次向不特定对象发行：本次发行的可转债给
予原 A 股股东优先配售权。具体优先配售数量由本行董事会（或由董
事会转授权的经营管理层）根据股东大会的授权在发行前根据市场情
况确定，并在本次发行的可转债的募集说明书中予以披露。
一、本次发行符合有关法律法规规定的说明
根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《上市
公司证券发行注册管理办法》以及《可转换公司债券管理办法》等有
关法律、法规及规范性文件的规定，经西安银行股份有限公司（以下
简称“本行”）认真逐项自查，认为本行符合现行法律法规和规范性
文件中关于上市公司申请向不特定对象发行可转换公司债券的各项
规定和要求，具备向不特定对象发行可转换公司债券的资格和条件。
二、本次发行概况
（一）发行证券的种类
本次发行证券的种类为可转换为本行 A 股股票的公司债券，该可
转债及未来转换的本行 A 股股票将在上海证券交易所上市。
（二）发行规模
本次拟发行可转债总额为不超过人民币 80 亿元（含 80 亿元），
具体发行规模由本行董事会（或由董事会转授权的经营管理层）根据
股东大会的授权在上述额度范围内确定。
（三）票面金额和发行价格
本次发行的可转债每张面值为人民币 100 元，按面值发行。
（四）债券期限
本次发行的可转债期限为发行之日起六年。
（五）债券利率
本次发行可转债票面利率的确定方式及每一计息年度的最终利
率水平，由本行董事会（或由董事会转授权的经营管理层）根据股东
大会的授权在发行前与主承销商根据国家政策、市场状况和本行具体
情况依法协商确定。
（六）付息的期限和方式
本次发行的可转债采用每年付息一次的付息方式，可转债期满后
五个工作日内办理完毕偿还债券余额本金及利息。
1、计息年度的利息计算
计息年度的利息（以下简称“年利息”）指可转债持有人按持有
的可转债票面总金额自可转债发行首日起每满一年可享受的当期利
息。
年利息的计算公式为：I=B×i
I：指年利息额；
B：指本次发行的可转债持有人在计息年度（以下简称“当年”
或“每年”）付息债权登记日持有的可转债票面总金额；
i：指可转债的当年票面利率。
2、付息方式
（1）本次发行的可转债采用每年付息一次的付息方式，计息起
始日为可转债发行首日。
（2）付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每
满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个交易
日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。
（3）付息债权登记日：每年的付息债权登记日为每年付息日的
前一交易日，本行将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。
在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）申请转换成本行 A 股股
票的可转债，本行不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的
利息。
（4）可转债持有人所获得利息收入的应付税项由持有人承担。
（七）转股期限
本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个
交易日起至可转债到期之日止。
（八）转股价格的确定及其调整
1、初始转股价格的确定依据
本次发行可转债的初始转股价格不低于募集说明书公告之日前
三十个交易日、前二十个交易日本行 A 股股票交易均价（若在该三十
个交易日、二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，
则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算）
和前一个交易日本行 A 股股票交易均价，同时不低于最近一期经审计
的每股净资产（若自最近一期经审计的财务报告资产负债表日至募集
说明书公告日期间发生送股、资本公积金转增股本或配股等除权事项、
现金红利分配等除息事项，则最近一期经审计的每股净资产按经过相
应除权、除息调整后的数值确定）和股票面值。具体初始转股价格由
本行董事会（或由董事会转授权的经营管理层）根据股东大会的授权
在发行前根据市场状况确定。
前三十个交易日本行 A 股股票交易均价=前三十个交易日本行 A
股股票交易总额/该三十个交易日本行 A 股股票交易总量；前二十个
交易日本行 A 股股票交易均价=前二十个交易日本行 A 股股票交易总
额/该二十个交易日本行 A 股股票交易总量；前一个交易日本行 A 股
股票交易均价=前一个交易日本行 A 股股票交易总额/该日本行 A 股股
票交易总量。
2、转股价格的调整方式及计算方式
在本次发行之后，当本行出现因派送股票股利、转增股本、增发
新股或配股等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加的股本）
使本行股份发生变化及派送现金股利等情况时，本行将视具体情况按
照公平、公正、公允的原则以及充分保护本次发行的可转债持有人权
益的原则调整转股价格。具体的转股价格调整公式由本行董事会（或
由董事会转授权的经营管理层）根据股东大会的授权及相关规定在募
集说明书中予以明确。
当本行出现上述股份和/或股东权益变化情况时，本行将按照最
终确定的方式进行转股价格调整，并在中国证券监督管理委员会（以
下简称“中国证监会”）指定的上市公司信息披露媒体上刊登转股价
格调整的公告，并于公告中载明转股价格的调整日、调整办法及暂停
转股的期间（如需）。当转股价格调整日为本次发行的可转债持有人
转股申请日或之后、转换股份登记日之前，则该持有人的转股申请按
本行调整后的转股价格执行。
当本行可能发生股份回购、合并、分立或任何其他情形使本行股
份类别、数量和/或股东权益发生变化从而可能影响本次发行的可转
债持有人的债权利益或转股衍生权益时，本行将视具体情况按照公平、
公正、公允的原则以及充分保护本次发行的可转债持有人权益的原则
调整转股价格。有关转股价格调整的内容及操作办法将依据届时国家
有关法律法规及证券监管部门的相关规定制订。
（九）转股价格向下修正条款
1、修正权限与修正幅度
在本次发行的可转债存续期间，当本行 A 股股票在任意连续三十
个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的 80%时，本
行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大会审议
表决。
若在上述交易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整
的情形，则在转股价格调整日前的交易日按调整前的转股价格和收盘
价计算，在转股价格调整日及之后的交易日按调整后的转股价格和收
盘价计算。
上述方案须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过
方可实施。股东大会进行表决时，持有本次发行的可转债的股东应当
回避。修正后的转股价格应不低于审议上述方案的股东大会召开日前
三十个交易日、前二十个交易日本行 A 股股票交易均价（若在该三十
个交易日或二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，
则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算）
和前一个交易日本行 A 股股票交易均价，同时修正后的转股价格不低
于最近一期经审计的每股净资产（若自最近一期经审计的财务报告资
产负债表日至审议上述方案的股东大会召开日期间发生送股、资本公
积金转增股本或配股等除权事项、现金红利分配等除息事项，则最近
一期经审计的每股净资产按经过相应除权、除息调整后的数值确定）
和股票面值。
2、修正程序
如本行决定向下修正转股价格，本行将在中国证监会指定的上市
公司信息披露媒体上刊登相关公告，公告修正幅度、股权登记日和暂
停转股的期间（如需）等有关信息。从股权登记日后的第一个交易日
（即转股价格修正日）起，开始恢复转股申请并执行修正后的转股价
格。
若转股价格修正日为转股申请日或之后、转换股份登记日之前，
该类转股申请应按修正后的转股价格执行。
（十）转股数量的确定方式
本次发行的可转债持有人在转股期内申请转股时，转股数量的计
算方式为：Q=V/P，并以去尾法取一股的整数倍。
其中：V 为可转债持有人申请转股的可转债票面总金额；P 为申
请转股当日有效的转股价格。
转股时不足转换为一股的可转债余额，本行将按照上海证券交易
所等机构的有关规定，在可转债持有人转股当日后的五个交易日内以
现金兑付该可转债余额及该余额所对应的当期应计利息（当期应计利
息的计算方式参见第十二条赎回条款的相关内容）。
（十一）转股年度有关股利的归属
因本次发行的可转债转股而增加的本行 A 股股票享有与原 A 股股
票同等的权益，在股利分配股权登记日当日登记在册的所有 A 股股东
均享受当期股利。
（十二）赎回条款
1、到期赎回条款
在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的
可转债的票面面值上浮一定比率（含最后一期年度利息）的价格向投
资者赎回全部未转股的可转债。具体上浮比率由本行董事会（或由董
事会转授权的经营管理层）根据股东大会的授权及市场情况等确定。
2、有条件赎回条款
在本次发行可转债的转股期内，如果本行 A 股股票连续三十个交
易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的 130%
（含 130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债券面值
加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。若在上述交
易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情形，则在调
整日前的交易日按调整前的转股价格和收盘价格计算，在调整日及之
后的交易日按调整后的转股价格和收盘价格计算。
此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币
3,000 万元时，本行有权按债券面值加当期应计利息的价格赎回全部
未转股的可转债。
当期应计利息的计算公式为：
IA=B×i×t/365
IA：指当期应计利息；
B：指本次发行的可转债持有人持有的将赎回的可转债票面总金
额；
i：指可转债当年票面利率；
t：指计息天数，即从上一个付息日起至本计息年度赎回日止的
实际日历天数（算头不算尾）。
（十三）回售条款
若本次发行可转债募集资金运用的实施情况与本行在募集说明
书中的承诺相比出现变化，且该变化被中国证监会认定为改变募集资
金用途的，可转债持有人享有一次以面值加上当期应计利息的价格向
本行回售本次发行的可转债的权利。在上述情形下，可转债持有人可
以在本行公告后的回售申报期内进行回售，该次回售申报期内不实施
回售的，自动丧失该回售权。除此之外，可转债不可由持有人主动回
售。
（十四）发行方式及发行对象
本次可转债的具体发行方式由本行董事会（或由董事会转授权的
经营管理层）根据股东大会的授权确定。本次可转债的发行对象为持
有中国证券登记结算有限责任公司上海分公司证券账户的自然人、法
人、证券投资基金、符合法律规定的其他投资者等（国家法律、法规
禁止者除外）。
（十五）向原股东配售的安排
本次发行的可转债给予原 A 股股东优先配售权。具体优先配售数
量由本行董事会（或由董事会转授权的经营管理层）根据股东大会的
授权在发行前根据市场情况确定，并在本次发行的可转债的募集说明
书中予以披露。该等优先配售将须遵守《中华人民共和国公司法》或
任何其他政府或监管机构的所有适用法律、法规及规则（包括但是不
限于关联交易相关的规则和要求）方可落实。
如果优先配售给原 A 股股东的份额出现被放弃的情形，被放弃的
部分按照法律法规、中国证监会相关规则及证券市场行业惯例进行处
置。
（十六）可转债持有人会议相关事项
1、可转债持有人的权利与义务
（1）可转债持有人的权利
1）依照其所持有的可转债数额享有约定利息；
2）根据约定的条件将所持有的可转债转为本行 A 股股票；
3）根据约定的条件行使回售权；
4）依照法律、行政法规及《公司章程》的规定转让、赠与或质
押其所持有的可转债；
5）依照法律、行政法规及《公司章程》的规定获得有关信息；
6）按约定的期限和方式要求本行偿付可转债本金和利息；
7）依照法律、行政法规等相关规定参与或委托代理人参与债券
持有人会议并行使表决权；
8）法律、行政法规及《公司章程》所赋予的其作为本行债权人
的其他权利。
（2）可转债持有人的义务
1）遵守本行所发行的可转债条款的相关规定；
2）依其所认购的可转债数额缴纳认购资金；
3）遵守债券持有人会议形成的有效决议；
4）除法律、法规规定及可转债募集说明书约定之外，不得要求
本行提前偿付可转债的本金和利息；
5）法律、行政法规及《公司章程》规定应当由可转债持有人承
担的其他义务。
2、可转债持有人会议
（1）可转债持有人会议行使权利的范围
在本次发行的可转债存续期内，发生下列情形之一的，应当通过
可转债持有人会议决议方式进行决策：
1）本行拟变更募集说明书的约定；
2）本行拟修订可转债持有人会议规则；
3）本行拟变更可转债受托管理人或受托管理协议的主要内容；
4）本行不能按期支付可转债的本金和利息；
5）本行减资、合并等可能导致偿债能力发生重大不利变化，需
要决定或者授权采取相应措施；
6）本行分立、被托管、解散、申请破产或者依法进入破产程序；
7）偿债保障措施发生重大变化；
8）本行管理层不能正常履行职责，导致本行债务清偿能力面临
严重不确定性；
9）本行提出债务重组方案的；
10）发生其他对可转债持有人权益有重大影响的事项。
（2）可转债持有人会议的召集
1）可转债持有人会议主要由可转债受托管理人负责召集。本次
可转债存续期间，出现可转债持有人会议行使权利范围的约定情形之
一且符合可转债持有人会议规则约定要求的拟审议议案的，可转债受
托管理人原则上应于 15 个交易日内召开可转债持有人会议，经单独
或合计持有本次可转债未偿还面值总额 30%以上的可转债持有人同意
延期召开的除外。延期时间原则上不超过 15 个交易日；
2）本行、单独或合计持有本次可转债未偿还面值总额 10%以上
的持有人、中国证监会及上海证券交易所规定的其他机构或人士（以
下简称“提议人”）有权提议可转债受托管理人召集可转债持有人会
议。
提议人拟提议召集可转债持有人会议的，应当以书面形式告知可
转债受托管理人，提出符合可转债持有人会议规则约定权限范围及其
他要求的拟审议议案。可转债受托管理人应当自收到书面提议之日起
5 个交易日内向提议人书面回复是否召集可转债持有人会议，并说明
召集会议的具体安排或不召集会议的理由。同意召集会议的，应当于
书面回复日起 15 个交易日内召开可转债持有人会议，提议人同意延
期召开的除外；
3）可转债受托管理人不同意召集会议或者应当召集而未召集会
议的，本行、单独或合计持有本次可转债未偿还面值总额 10%以上的
持有人、中国证监会及上海证券交易所规定的其他机构或人士有权自
行召集可转债持有人会议，可转债受托管理人应当为召开可转债持有
人会议提供必要协助。
（3）可转债持有人会议的通知
召集人应当最晚于可转债持有人会议召开日前第 10 个交易日披
露召开可转债持有人会议的通知公告。可转债受托管理人认为需要紧
急召集可转债持有人会议以有利于可转债持有人权益保护的，应最晚
于现场会议（包括现场、非现场相结合形式召开的会议）召开日前第
3 个交易日或者非现场会议召开日前第 2 个交易日披露召开可转债持
有人会议的通知公告。
通知公告内容包括但不限于可转债基本情况、会议时间、会议召
开形式、会议地点（如有）、会议拟审议议案、债权登记日、会议表
决方式及表决时间等议事程序、委托事项、召集人及会务负责人的姓
名和联系方式等。
（4）可转债持有人会议的决策机制
1）可转债持有人会议采取记名方式投票表决；
2）可转债持有人进行表决时，每一张未偿还的债券享有一票表
决权，但本行及其关联方、债券清偿义务承继方及其他与拟审议事项
存在利益冲突的机构或个人等直接持有或间接控制的债券份额除外。
可转债持有人会议表决开始前，上述机构、个人或者其委托投资的资
产管理产品的管理人应当主动向召集人申报关联关系或利益冲突有
关情况并回避表决；
3）出席会议的可转债持有人按照会议通知中披露的议案顺序，
依次逐项对提交审议的议案进行表决；
4）可转债持有人会议须经出席会议的三分之二以上可转债面值
总额的持有人同意方能形成有效决议；
5）可转债持有人会议决议经表决通过后生效，但其中需中国证
监会或其他有权机构批准的，自批准之日或相关批准另行确定的日期
起生效；
6）可转债持有人会议按照《可转换公司债券管理办法》等规定
及可转债持有人会议规则的程序要求所形成的决议对全体可转债持
有人具有约束力；
7）可转债持有人会议应当由律师见证。见证律师应当针对会议
的召集、召开、表决程序，出席会议人员资格，有效表决权的确定、
决议的效力及其合法性等事项出具法律意见书。法律意见书应当与可
转债持有人会议决议一同披露；
8）可转债持有人会议均由可转债受托管理人负责记录，并由召
集人指定代表及见证律师共同签字确认。可转债持有人会议记录、表
决票、可转债持有人参会资格证明文件、代理人的委托书及其他会议
材料由可转债受托管理人保存。保存期限至少至本次可转债债权债务
关系终止后的 5 年；
9）召集人应最晚于可转债持有人会议表决截止日次一交易日披
露会议决议公告。按照可转债持有人会议规则约定的权限范围及会议
程序形成的可转债持有人会议生效决议，可转债受托管理人应当积极
落实，及时告知本行或其他相关方并督促其予以落实。
（5）可转债持有人会议的会议议程
1）召集人介绍召集会议的缘由、背景及会议出席人员；
2）召集人或提案人介绍所提议案的背景、具体内容、可行性等；
3）享有表决权的可转债持有人针对拟审议议案询问提案人或出
席会议的其他利益相关方，可转债持有人之间进行沟通协商，可转债
持有人与本行、债券清偿义务承继方等就拟审议议案进行沟通协商；
4）享有表决权的持有人依据可转债持有人会议规则约定程序进
行表决。
（6）可转债投资者通过认购、交易、受让、继承或其他合法方
式持有本次可转债的，视为同意并接受可转债持有人会议规则相关约
定，并受可转债持有人会议规则之约束。
提请股东大会授权本行董事会（或由董事会转授权的经营管理层）
在上述框架下，按照相关监管部门的要求，落实可转债受托管理安排
及可转债持有人会议规则等相关事宜。若届时监管部门对可转债持有
人的权利与义务、可转债持有人会议规则另有规定的，从其规定。
（十七）募集资金用途
本行本次发行可转债募集的资金，扣除发行费用后将全部用于支
持本行未来各项业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求
用于补充本行核心一级资本。
（十八）担保事项
本次发行的可转债不提供担保。
（十九）决议有效期
本次发行可转债决议的有效期为本行股东大会审议通过本次发
行方案之日起十二个月。
本次可转债发行方案需经行业主管部门批准、上海证券交易所审
核并报中国证监会注册后方可实施，并以前述监管机构最终批准的方
案为准。
三、财务会计信息及管理层讨论与分析
（一）本行最近三年及一期财务报表
本行 2019 年、2020 年和 2021 年年度财务报告由毕马威华振会
计师事务所（特殊普通合伙）审计。本行 2022 年 1-9 月财务数据未
经审计。
1、合并资产负债表
单位：千元
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行款项 23,473,241 25,389,651 24,628,013 24,971,742
存放同业及其他金融机构款项 3,352,296 3,627,614 2,059,052 2,461,118
拆出资金 1,055,294 74,890 1,152,073 665,759
买入返售金融资产 2,968,697 6,448,054 7,884,210 2,026,258
发放贷款及垫款 183,476,785 176,948,661 167,069,123 148,769,253
金融投资
-以公允价值计量且其变动计
21,053,598 19,638,343 9,965,005 15,213,360
入当期损益的金融投资
-以摊余成本计量的金融投资 116,814,986 95,766,279 85,591,095 75,459,523
-以公允价值计量且其变动计
4,960,223 12,774,453 4,191,868 5,734,175
入其他综合收益的金融投资
长期股权投资 2,196,396 928,305 405,249 382,349
固定资产 312,326 337,967 363,214 386,420
在建工程 16,119 17,670 16,840 23,317
使用权资产 356,042 372,317 不适用 不适用
无形资产 79,410 81,363 86,110 70,777
递延所得税资产 2,526,049 2,388,373 1,898,812 1,326,819
其他资产 1,264,826 1,069,977 1,080,927 791,852
资产总计 363,906,288 345,863,917 306,391,591 278,282,722
负债
向中央银行借款 7,430,753 4,163,872 6,550,291 420,255
同业及其他金融机构存放款项 3,487,950 977,995 2,129,137 1,224,703
拆入资金 1,607,606 1,498,444 1,626,919 940,575
卖出回购金融资产款 2,000,108 4,851,239 5,996,686 3,991,885
吸收存款 262,780,311 234,723,596 211,729,542 172,823,673
应付职工薪酬 591,326 635,724 558,144 480,960
应交税费 250,110 406,098 539,376 485,720
租赁负债 305,459 323,263 不适用 不适用
应付债券 55,232,000 69,232,167 50,025,113 73,001,983
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
预计负债 187,433 166,768 245,538 122,945
其他负债 1,210,894 1,281,616 1,367,321 1,122,447
负债总计 335,083,950 318,260,782 280,768,067 254,615,146
股东权益
股本 4,444,444 4,444,444 4,444,444 4,444,444
资本公积 3,690,747 3,690,747 3,690,747 3,693,544
其他综合收益 342,802 59,041 43,446 29,699
盈余公积 2,602,924 2,602,924 2,322,766 2,047,341
一般风险准备 4,324,270 4,324,270 3,932,842 3,413,386
未分配利润 13,353,966 12,419,435 11,131,141 9,991,745
归属于母公司股东的权益 28,759,153 27,540,861 25,565,386 23,620,159
少数股东权益 63,185 62,274 58,138 47,417
股东权益合计 28,822,338 27,603,135 25,623,524 23,667,576
负债及股东权益总计 363,906,288 345,863,917 306,391,591 278,282,722
2、母公司资产负债表
单位：千元
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行款项 23,302,244 24,995,791 24,440,026 24,770,027
存放同业及其他金融机构款项 3,052,213 2,951,608 1,754,303 2,200,780
拆出资金 1,055,294 74,890 1,152,073 665,759
买入返售金融资产 2,968,697 6,448,054 7,884,210 2,026,258
发放贷款及垫款 182,502,685 176,046,856 166,294,691 148,154,763
金融投资
-以公允价值计量且其变动计入
21,053,598 19,638,343 9,965,005 15,171,837
当期损益的金融投资
-以摊余成本计量的金融投资 115,557,227 94,611,525 84,706,721 74,742,808
-以公允价值计量且其变动计入
4,746,519 12,774,453 4,015,022 5,606,527
其他综合收益的金融投资
长期股权投资 2,256,364 988,273 465,217 422,317
固定资产 300,009 323,894 347,274 369,482
在建工程 16,119 17,670 16,840 23,317
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
使用权资产 345,191 360,270 不适用 不适用
无形资产 79,071 80,926 85,538 70,777
递延所得税资产 2,516,680 2,379,192 1,895,683 1,324,692
其他资产 1,251,501 1,056,797 1,060,518 779,668
资产总计 361,003,412 342,748,542 304,083,121 276,329,012
负债
向中央银行借款 6,959,804 3,551,083 6,066,904 -
同业及其他金融机构存放款项 3,508,029 978,002 2,159,312 1,264,905
拆入资金 1,607,606 1,498,444 1,626,919 940,575
卖出回购金融资产款 2,000,108 4,851,239 5,996,686 3,991,885
吸收存款 260,390,078 232,277,191 209,925,560 171,296,428
应付职工薪酬 584,344 631,557 555,823 479,460
应交税费 249,241 405,550 538,599 485,387
租赁负债 296,149 312,147 不适用 不适用
应付债券 55,232,000 69,232,167 50,025,113 73,001,983
预计负债 187,433 166,768 245,538 122,945
其他负债 1,239,131 1,312,386 1,381,706 1,134,669
负债总计 332,253,923 315,216,534 278,522,160 252,718,237
股东权益
股本 4,444,444 4,444,444 4,444,444 4,444,444
资本公积 3,693,354 3,693,354 3,693,354 3,693,354
其他综合收益 342,824 59,041 45,134 26,972
盈余公积 2,602,854 2,602,854 2,322,696 2,047,271
一般风险准备 4,316,273 4,316,273 3,924,845 3,405,627
未分配利润 13,349,740 12,416,042 11,130,488 9,993,107
股东权益合计 28,749,489 27,532,008 25,560,961 23,610,775
负债及股东权益总计 361,003,412 342,748,542 304,083,121 276,329,012
3、合并利润表
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
一、营业收入 4,861,542 7,203,045 7,137,883 6,845,299
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
利息净收入 4,113,222 5,992,759 6,207,341 5,620,804
利息收入 10,258,930 13,910,721 13,154,499 11,531,166
利息支出 -6,145,708 -7,917,962 -6,947,158 -5,910,362
手续费及佣金净收入 305,135 560,394 595,649 581,919
手续费及佣金收入 340,485 617,463 645,016 632,585
手续费及佣金支出 -35,350 -57,069 -49,367 -50,666
投资收益（损失以“-”填列） 400,777 418,744 518,627 602,620
公允价值变动损益（损失以“-”
11,015 217,911 -180,187 18,213
填列）
汇兑损益（损失以“-”填列） 21,847 152 -21,965 10,374
其他收益 5,821 5,212 17,608 5,821
其他业务收入 3,078 1,101 887 754
资产处置损益（损失以“-”填列） 647 6,772 -77 4,794
二、营业支出 -2,974,629 -4,140,376 -4,051,728 -3,657,193
税金及附加 -67,296 -92,291 -89,432 -75,471
业务及管理费 -1,303,195 -1,868,748 -1,800,483 -1,747,270
信用减值损失 -1,596,148 -2,170,668 -2,154,527 -1,824,181
其他业务成本 -7,990 -8,669 -7,286 -10,271
三、营业利润 1,886,913 3,062,669 3,086,155 3,188,106
营业外收入 3,856 1,139 888 6,068
营业外支出 -9,317 -3,807 -12,757 -3,510
四、利润总额 1,881,452 3,060,001 3,074,286 3,190,664
所得税费用 -100,740 -252,673 -314,888 -512,128
五、净利润 1,780,712 2,807,328 2,759,398 2,678,536
归属于母公司股东的净利润 1,778,975 2,804,324 2,756,499 2,674,990
少数股东损益 1,737 3,004 2,899 3,546
六、其他综合收益的税后净额
（一）不能重分类进损益的其他
118,489 -18,188 858 -8,784
综合收益
（二）将重分类进损益的其他综
合收益
1、以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产公允价 81,787 32,869 -55,300 -256,093
值变动
2、以公允价值计量且其变动计入 83,468 2,536 63,949 159,847
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
其他综合收益的金融资产信用减
值准备
七、综合收益总额 2,064,456 2,824,545 2,768,905 2,573,506
归属于本行股东的综合收益总额 2,062,736 2,819,919 2,770,246 2,567,423
归属于少数股东的综合收益总额 1,720 4,626 -1,341 6,083
八、每股收益
基本每股收益（单位：元） 0.40 0.63 0.62 0.61
稀释每股收益（单位：元） 0.40 0.63 0.62 0.61
4、母公司利润表
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
一、营业收入 4,819,021 7,144,491 7,085,052 6,796,106
利息净收入 4,071,653 5,937,187 6,154,502 5,573,401
利息收入 10,169,174 13,797,008 13,060,061 11,450,476
利息支出 -6,097,521 -7,859,821 -6,905,559 -5,877,075
手续费及佣金净收入 304,959 559,932 595,324 581,606
手续费及佣金收入 340,212 616,861 644,605 632,183
手续费及佣金支出 -35,253 -56,929 -49,281 -50,577
投资收益（损失以“-”填列） 400,734 417,156 518,030 603,640
公允价值变动损益（损失以“-”
11,015 217,911 -178,663 16,690
填列）
汇兑损益（损失以“-”填列） 21,847 152 -21,965 10,374
其他业务收入 3,078 1,101 887 754
资产处置损益（损失以“-”填
647 6,752 -61 4,280
列）
其他收益 5,088 4,300 16,998 5,361
二、营业支出 -2,934,756 -4,081,548 -4,003,333 -3,613,027
税金及附加 -67,040 -92,032 -89,139 -75,175
业务及管理费 -1,267,015 -1,821,224 -1,757,947 -1,704,242
信用减值损失 -1,592,902 -2,159,856 -2,149,288 -1,823,549
其他业务成本 -7,799 -8,436 -6,959 -10,061
三、营业利润 1,884,265 3,062,943 3,081,719 3,183,079
营业外收入 3,856 1,137 887 5,725
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
营业外支出 -9,056 -3,770 -12,714 -2,299
四、利润总额 1,879,065 3,060,310 3,069,892 3,186,505
所得税费用 -100,923 -258,726 -315,646 -514,185
五、净利润 1,778,142 2,801,584 2,754,246 2,672,320
六、其他综合收益的税后净额
（一）不能重分类进损益的其他
118,489 -18,188 858 -8,784
综合收益
（二）将重分类进损益的其他综
合收益
1、以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产公 81,954 29,559 -46,645 -261,271
允价值变动
2、以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产信 83,340 2,536 63,949 159,847
用减值准备
七、综合收益总额 2,061,925 2,815,491 2,772,408 2,562,112
5、合并现金流量表
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行款项净减少额 - 3,228,554 - 2,421,457
存放同业及其他金融机构款项
100,000 - 51,200 -
净减少额
拆出资金净减少额 - 980,083 - -
为交易目的而持有的金融资产
111,589 - - -
净减少额
向中央银行借款净增加额 3,256,217 - 6,126,643 -
同业及其他金融机构存放款项
2,501,269 - 904,114 -
净增加额
拆入资金净增加额 108,561 - 682,321 882,589
卖出回购金融资产款净增加额 - - 2,006,400 3,990,100
吸收存款净增加额 26,890,410 21,678,089 37,610,075 13,758,648
收取利息、手续费及佣金的现
11,006,553 15,102,530 14,213,182 12,275,717
金
收到其他与经营活动有关的现
12,755 7,452 20,324 162,795
金
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
经营活动现金流入小计 43,987,354 40,996,708 61,614,259 33,491,306
存放中央银行款项净增加额 -631,407 - -553,076 -
存放同业及其他金融机构款项
- -167,625 - -172,416
净增加额
拆出资金净增加额 -999,513 - -478,492 -100,000
发放贷款及垫款净增加额 -8,032,072 -11,572,883 -19,719,903 -20,602,251
为交易目的而持有的金融资产
- -2,316,268 - -
净增加额
向中央银行借款净减少额 - -2,402,148 - -1,900,000
同业及其他金融机构存放款项
- -1,150,179 - -2,589,979
净减少额
拆入资金净减少额 - -124,506 - -
卖出回购金融资产净减少额 -2,848,015 -1,148,485 - -
支付利息、手续费及佣金的现
-3,839,685 -4,866,833 -3,827,877 -3,113,397
金
支付给职工以及为职工支付的
-769,740 -998,038 -901,324 -869,869
现金
支付的各项税费 -1,011,099 -1,593,036 -1,511,419 -1,313,623
支付其他与经营活动有关的现
-639,806 -855,950 -1,103,741 -859,140
金
经营活动现金流出小计 -18,771,337 -27,195,951 -28,095,832 -31,520,675
经营活动产生的现金流量净额 25,216,017 13,800,757 33,518,427 1,970,631
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 19,660,842 39,282,969 28,670,273 31,014,831
取得投资收益收到的现金 338,106 408,886 499,731 574,795
取得的现金股利 - 2,080 1,440 1,200
处置固定资产和无形资产收回
154 7,229 178 6,807
的现金
投资活动现金流入小计 19,999,102 39,701,164 29,171,622 31,597,633
投资支付的现金 -35,302,313 -65,485,470 -32,284,170 -45,909,439
向联营企业增资支付的现金 - -500,000 - -
向子公司增资支付的现金 - - - -
购建固定资产、无形资产和其
-27,314 -63,505 -81,190 -67,558
他长期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 -35,329,627 -66,048,975 -32,365,360 -45,976,997
投资活动产生的现金流量净额 -15,330,525 -26,347,811 -3,193,738 -14,379,364
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 - - 10,000 2,004,284
发行债务证券收到的现金 35,082,534 79,300,000 53,669,880 83,443,081
筹资活动现金流入小计 35,082,534 79,300,000 53,679,880 85,447,365
偿还债务证券本金支付的现金 -50,070,000 -59,750,000 -78,310,000 -69,860,000
分配股利或偿付利息支付的现
-1,002,717 -2,920,524 -1,076,379 -822,407
金
支付其他与筹资活动有关的现
-102,858 -136,205 - -
金
筹资活动现金流出小计 -51,175,575 -62,806,729 -79,386,379 -70,682,407
筹资活动产生的现金流量净额 -16,093,041 16,493,271 -25,706,499 14,764,958
四、现金及现金等价物净增加
-6,207,549 3,946,217 4,618,190 2,356,225
额
加：期初现金及现金等价物余
20,811,178 16,864,961 12,246,771 9,890,546
额
五、期末现金及现金等价物余
14,603,629 20,811,178 16,864,961 12,246,771
额
6、母公司现金流量表
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行款项净减少额 - 3,241,214 - 2,503,372
存放同业及其他金融机构款项
- 17,375 16,200 -
净减少额
拆出资金净减少额 - 980,083 - -
为交易目的而持有的金融资产
111,589 - - -
净减少额
向中央银行借款净增加额 3,397,953 - 6,063,545 -
同业及其他金融机构存放款项
2,521,274 - 894,138 -
净增加额
拆入资金净增加额 108,561 - 682,321 882,589
卖出回购金融资产款净增加额 - - 2,006,400 3,990,100
吸收存款净增加额 26,956,964 21,047,565 37,341,716 13,701,586
收取利息、手续费及佣金的现
10,915,709 14,992,717 14,125,648 12,199,878
金
收到其他与经营活动有关的现 12,022 6,538 19,713 167,092
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
金
经营活动现金流入小计 44,024,072 40,285,492 61,149,681 33,444,617
存放中央银行款项净增加额 -634,303 - -558,802 -
存放同业及其他金融机构款项
- - - -264,416
净增加额
拆出资金净增加额 -999,513 - -478,492 -100,000
发放贷款及垫款净增加额 -7,955,174 -11,443,920 -19,555,423 -20,445,469
为交易目的而持有的金融资产
- -2,316,268 - -
净增加额
向中央银行借款净减少额 - -2,531,484 - -2,050,000
同业及其他金融机构存放款项
- -1,180,205 - -2,549,979
净减少额
拆入资金净减少额 - -124,506
卖出回购金融资产净减少额 -2,848,015 -1,148,485
支付利息、手续费及佣金的现
-3,801,896 -4,821,042 -3,794,655 -3,090,589
金
支付给职工以及为职工支付的
-748,835 -969,079 -876,556 -843,809
现金
支付的各项税费 -1,010,214 -1,591,597 -1,510,290 -1,312,358
支付其他与经营活动有关的现
-633,329 -828,823 -1,086,231 -848,167
金
经营活动现金流出小计 -18,631,279 -26,955,409 -27,860,449 -31,504,787
经营活动产生的现金流量净额 25,392,793 13,330,083 33,289,232 1,939,830
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 19,472,892 38,662,948 28,419,611 30,657,231
取得投资收益收到的现金 337,221 406,788 498,369 574,795
取得的现金股利 842 2,590 2,205 2,220
处置固定资产和无形资产收回
155 7,195 171 4,716
的现金
投资活动现金流入小计 19,811,110 39,079,521 28,920,356 31,238,962
投资支付的现金 -34,799,440 -64,773,604 -31,854,147 -45,346,725
向联营企业增资支付的现金 - -500,000 - -
向子公司增资支付的现金 - - -20,000 -
购建固定资产、无形资产和其
-27,096 -62,237 -74,145 -65,333
他长期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 -34,826,536 -65,335,841 -31,948,292 -45,412,058
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
投资活动产生的现金流量净额 -15,015,426 -26,256,320 -3,027,936 -14,173,096
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 - - - 2,004,284
发行债务证券收到的现金 35,082,534 79,300,000 53,669,880 83,443,081
筹资活动现金流入小计 35,082,534 79,300,000 53,669,880 85,447,365
偿还债务证券本金支付的现金 -50,070,000 -59,750,000 -78,310,000 -69,860,000
分配股利或偿付利息支付的现
-1,001,908 -2,920,034 -1,075,644 -821,427
金
支付其他与筹资活动有关的现
-99,872 -133,480 - -
金
筹资活动现金流出小计 -51,171,780 -62,803,514 -79,385,644 -70,681,427
筹资活动产生的现金流量净额 -16,089,246 16,496,486 -25,715,764 14,765,938
四、现金及现金等价物净增加
-5,711,879 3,570,249 4,545,532 2,532,672
额
加：期初现金及现金等价物余
20,194,912 16,624,663 12,079,131 9,546,459
额
五、期末现金及现金等价物余
14,483,033 20,194,912 16,624,663 12,079,131
额
7、合并股东权益变动表
（1）2022 年 1-9 月合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东权益
少数股东 股东权益
项目 其他权益 其他综合 一般风险
股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 小计 权益 合计
工具 收益 准备
一、本期期初余额 4,444,444 - 3,690,747 59,041 2,602,924 4,324,270 12,419,435 27,540,861 62,274 27,603,135
二、本期增减变动金额
（一）综合收益总额 - - - 283,761 - - 1,778,975 2,062,736 1,720 2,064,456
（二）股东投入和减少资本
1.股东投入的普通股 - - - - - - - - - -
2.其他权益工具持有者投入资
- - - - - - - - - -
本
3.其他 - - - - - - - - - -
（三）利润分配
1.提取盈余公积 - - - - - - - - - -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - - - -
3.股利分配 - - - - - - -844,444 -844,444 -809 -845,253
4.永续债利息 - - - - - - - - - -
三、本期期末余额 4,444,444 - 3,690,747 342,802 2,602,924 4,324,270 13,353,966 28,759,153 63,185 28,822,338
（2）2021 年合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东权益
少数股东 股东权益
项目 其他综合 一般风险
股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 小计 权益 合计
收益 准备
一、本年年初余额 4,444,444 3,690,747 43,446 2,322,766 3,932,842 11,131,141 25,565,386 58,138 25,623,524
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - 15,595 - - 2,804,324 2,819,919 4,626 2,824,545
（二）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 280,158 - -280,158 - - -
2.提取一般风险准备 - - - - 391,428 -391,428 - - -
3.对股东的分配 - - - - - -844,444 -844,444 -490 -844,934
三、本年年末余额 4,444,444 3,690,747 59,041 2,602,924 4,324,270 12,419,435 27,540,861 62,274 27,603,135
（3）2020 年合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东权益
少数股东 股东权益
项目 其他综合 一般风险
股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 小计 权益 合计
收益 准备
一、本年年初余额 4,444,444 3,693,544 29,699 2,047,341 3,413,386 9,991,745 23,620,159 47,417 23,667,576
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - 13,747 - - 2,756,499 2,770,246 -1,341 2,768,905
（二）股东投入资本
1.增资非全资子公司 - -2,797 - - - - -2,797 2,797 -
2.少数股东投入 - - - - - - - 10,000 10,000
（三）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 275,425 - -275,425 - - -
2.提取一般风险准备 - - - - 519,456 -519,456 - - -
3.对股东的分配 - - - - - -822,222 -822,222 -735 -822,957
三、本年年末余额 4,444,444 3,690,747 43,446 2,322,766 3,932,842 11,131,141 25,565,386 58,138 25,623,524
（4）2019 年合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东权益
少数股东 股东权益
项目 其他综合 一般风险
股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 小计 权益 合计
收益 准备
一、2018 年 12 月 31 日余额 4,000,000 2,133,704 -47,835 1,780,109 3,224,078 8,861,807 19,951,863 42,232 19,994,095
会计政策变更 - - 185,101 - - -377,401 -192,300 82 -192,218
二、本年年初余额 4,000,000 2,133,704 137,266 1,780,109 3,224,078 8,484,406 19,759,563 42,314 19,801,877
三、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - -107,567 - - 2,674,990 2,567,423 6,083 2,573,506
（二）股东投入资本
1.股东投入的普通股 444,444 1,559,840 - - - - 2,004,284 - 2,004,284
（三）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 267,232 - -267,232 - - -
2.提取一般风险准备 - - - - 189,308 -189,308 - - -
3.对股东的分配 - - - - - -711,111 -711,111 -980 -712,091
四、本年年末余额 4,444,444 3,693,544 29,699 2,047,341 3,413,386 9,991,745 23,620,159 47,417 23,667,576
8、母公司股东权益变动表
（1）2022 年 1-9 月母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本期期初余额 4,444,444 3,693,354 59,041 2,602,854 4,316,273 12,416,042 27,532,008
二、本期增减变动金额
（一）综合收益总额 - - 283,783 - - 1,778,142 2,061,925
（二）股东投入和减少资本
1.股东投入的普通股 - - - - - - -
2.其他权益工具持有者投入资本 - - - - - - -
（三）利润分配
1.提取盈余公积 - - - - - - -
2.提取一般风险准备 - - - - - - -
3.股利分配 - - - - - -844,444 -844,444
4.永续债利息 - - - - - - -
三、本期期末末余额 4,444,444 3,693,354 342,824 2,602,854 4,316,273 13,349,740 28,749,489
（2）2021 年母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本年年初余额 4,444,444 3,693,354 45,134 2,322,696 3,924,845 11,130,488 25,560,961
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - 13,907 - - 2,801,584 2,815,491
（二）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 280,158 - -280,158 -
2.提取一般风险准备 - - - - 391,428 -391,428 -
3.对股东的分配 - - - - - -844,444 -844,444
三、本年年末余额 4,444,444 3,693,354 59,041 2,602,854 4,316,273 12,416,042 27,532,008
（3）2020 年母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本年年初余额 4,444,444 3,693,354 26,972 2,047,271 3,405,627 9,993,107 23,610,775
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - 18,162 - - 2,754,246 2,772,408
（二）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 275,425 - -275,425 -
2.提取一般风险准备 - - - - 519,218 -519,218 -
3.对股东的分配 - - - - - -822,222 -822,222
三、本年年末余额 4,444,444 3,693,354 45,134 2,322,696 3,924,845 11,130,488 25,560,961
（4）2019 年母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本年年初余额 4,000,000 2,133,514 137,180 1,780,039 3,217,826 8,486,931 19,755,490
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额 - - -110,208 - - 2,672,320 2,562,112
（二）股东投入资本
1.股东投入的普通股 444,444 1,559,840 - - - - 2,004,284
（三）利润分配
1.提取盈余公积 - - - 267,232 - -267,232 -
2.提取一般风险准备 - - - - 187,801 -187,801 -
3.对股东的分配 - - - - - -711,111 -711,111
三、本年年末余额 4,444,444 3,693,354 26,972 2,047,271 3,405,627 9,993,107 23,610,775
（二）合并报表范围变化情况
本行最近三年及一期合并报表范围符合财政部规定及企业会计
准则的相关规定。本行最近三年及一期合并报表范围变化情况及原因
如下表：
2022年1-9月 变动原因
没有变化 -
2021年 变动原因
没有变化 -
2020年 变动原因
没有变化 -
2019年 变动原因
没有变化 -
（三）本行最近三年及一期主要财务指标和监管指标
1、最近三年及一期主要财务指标
2022 年 1-9
2021 年度 2020 年度 2019 年度
项目 月/2022 年 9
/2021 年末 /2020 年末 /2019 年末
月末
基本每股收益（元/股） 0.40 0.63 0.62 0.61
稀释每股收益（元/股） 0.40 0.63 0.62 0.61
加权平均净资产收益率（%） 6.31 10.59 11.24 11.94
营业收入（亿元） 48.62 72.03 71.38 68.45
归属于母公司股东的扣除非经常性损
17.81 27.99 27.53 26.66
益的净利润（亿元）
扣除非经常性损益后加权平均净资产
6.31 10.57 11.22 11.89
收益率（%）
归属于母公司普通股股东的净资产（亿
287.59 275.41 255.65 236.20
元）
归属于母公司普通股股东的每股净资
6.47 6.20 5.75 5.31
产（元/股）
2、最近三年及一期主要监管指标
2022 年 9
2021 年末 2020 年末 2019 年末
监管指标 监管要求 月末/2022
/2021 年度 /2020 年度 /2019 年度
年 1-9 月
资本充足率 ≥10.5% 14.63% 14.12% 14.50% 14.85%
资
本 一级资本充足
≥8.5% 11.82% 12.09% 12.37% 12.62%
充 率
足 核心一级资本
≥7.5% 11.82% 12.09% 12.37% 12.62%
充足率
不良贷款率 ≤5% 1.19% 1.32% 1.18% 1.18%
单一最大客户
信 ≤10% 6.79% 6.63% 7.09% 4.25%
贷款比率
用 最大十家客户
风 ≤50% 40.41% 39.01% 37.01% 32.47%
贷款比率
险
拨备覆盖率 ≥（120%~150%） 222.51% 224.21% 269.39% 262.41%
贷款拨备率 ≥（1.5%~2.5%） 2.64% 2.95% 3.18% 3.09%
盈 总资产利润率 ≥0.6% 0.50% 0.86% 0.94% 1.03%
利
性 成本收入比 ≤45% 26.97% 26.06% 25.33% 25.68%
流动性比例 ≥25% 115.23% 114.86% 73.56% 74.85%
流 流动性覆盖率 ≥100% 294.86% 417.85% 262.48% 437.60%
动 净稳定资金比
性 ≥100% 152.03% 149.13% 135.75% 132.14%
例
存贷比 - 72.50% 78.33% 79.98% 87.63%
注：主要监管指标计算方法：
流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100%；
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%；
净稳定资金比例=可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%，根据《商业银行流动性风险
管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号），2018年7月1日起净稳定资金比
例纳入监管指标。
不良贷款率＝不良贷款／各项贷款×100%；
单一最大客户贷款比率＝最大单一客户贷款总额／资本净额×100%；
最大十家客户贷款比率＝最大十家客户贷款总额／资本净额×100%；
资本充足率＝总资本净额／表内外风险加权资产总额；
一级资本充足率＝一级资本净额／风险加权资产总值；
核心一级资本充足率＝核心一级资本净额／风险加权资产总值。
（四）管理层讨论与分析
1、资产负债表主要项目分析
（1）资产
截至报告期各期末，本行资产总额分别为 2,782.83 亿元、
3,063.92 亿元、3,458.64 亿元和 3,639.06 亿元。2019 年至 2021 年，
本行资产规模复合增长率为 11.48%，各项业务稳步发展。
单位：千元
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
现金及存放中央银行款项 23,473,241 25,389,651 24,628,013 24,971,742
存放同业及其他金融机构款项 3,352,296 3,627,614 2,059,052 2,461,118
拆出资金 1,055,294 74,890 1,152,073 665,759
买入返售金融资产 2,968,697 6,448,054 7,884,210 2,026,258
发放贷款及垫款 183,476,785 176,948,661 167,069,123 148,769,253
金融投资
-以公允价值计量且其变动计
21,053,598 19,638,343 9,965,005 15,213,360
入当期损益的金融投资
-以摊余成本计量的金融投资 116,814,986 95,766,279 85,591,095 75,459,523
-以公允价值计量且其变动计
4,960,223 12,774,453 4,191,868 5,734,175
入其他综合收益的金融投资
长期股权投资 2,196,396 928,305 405,249 382,349
固定资产 312,326 337,967 363,214 386,420
在建工程 16,119 17,670 16,840 23,317
使用权资产 356,042 372,317 不适用 不适用
无形资产 79,410 81,363 86,110 70,777
递延所得税资产 2,526,049 2,388,373 1,898,812 1,326,819
其他资产 1,264,826 1,069,977 1,080,927 791,852
资产总计 363,906,288 345,863,917 306,391,591 278,282,722
本行的资产主要由发放贷款及垫款、以摊余成本计量的金融投资
等构成。截至 2022 年 9 月末，本行发放贷款及垫款、以摊余成本计
量的金融投资的账面价值分别为 1,834.77 亿元和 1,168.15 亿元，占
资产总额的比例分别为 50.42%和 32.10%。截至 2021 年末，本行发放
贷款及垫款、以摊余成本计量的金融投资的账面价值分别为 1,769.49
亿元和 957.66 亿元，占资产总额的比例分别为 51.16%和 27.69%。
本行始终坚持稳健经营理念，以战略转型为引领，统筹推进各项
业务稳步发展。截至报告期各期末，本行发放贷款及垫款分别为
1,487.69 亿元、1,670.69 亿元、1,769.49 亿元和 1,834.77 亿元，
2019 年至 2021 年复合增长率为 9.06%。
截至报告期各期末，本行以摊余成本计量的金融投资分别为
754.60 亿元、855.91 亿元、957.66 亿元和 1,168.15 亿元，2019 年
至 2021 年复合增长率为 12.65%。近年来，本行基于外部环境变化和
自身发展需要等因素不断调整优化金融投资结构，主要金融投资规模
保持稳定。
（2）负债
截至报告期各期末，本行负债总额分别为 2,546.15 亿元、
2,807.68 亿元、3,182.61 亿元和 3,350.84 亿元。报告期内，为支持
业务发展需要，本行负债规模伴随着资产规模的增长而整体上升。
单位：千元
2022 年 2021 年 2020 年 2019 年
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
向中央银行借款 7,430,753 4,163,872 6,550,291 420,255
同业及其他金融机构存放款项 3,487,950 977,995 2,129,137 1,224,703
拆入资金 1,607,606 1,498,444 1,626,919 940,575
卖出回购金融资产款 2,000,108 4,851,239 5,996,686 3,991,885
吸收存款 262,780,311 234,723,596 211,729,542 172,823,673
应付职工薪酬 591,326 635,724 558,144 480,960
应交税费 250,110 406,098 539,376 485,720
租赁负债 305,459 323,263 不适用 不适用
应付债券 55,232,000 69,232,167 50,025,113 73,001,983
预计负债 187,433 166,768 245,538 122,945
其他负债 1,210,894 1,281,616 1,367,321 1,122,447
负债总计 335,083,950 318,260,782 280,768,067 254,615,146
本行的负债主要由吸收存款、应付债券等构成。截至 2022 年 9
月末，本行吸收存款和应付债券余额分别为 2,627.80 亿元和 552.32
亿元，分别占负债总额的 78.42%和 16.48%。截至 2021 年末，本行吸
收存款和应付债券余额分别为 2,347.24 亿元和 692.32 亿元，分别占
负债总额的 73.75%和 21.75%。
吸收存款始终为本行最重要的负债来源。截至报告期各期末，本
行吸收存款分别为 1,728.24 亿元、2,117.30 亿元、2,347.24 亿元和
2,627.80 亿元，占负债总额的比例分别为 67.88%、75.41%、73.75%
和 78.42%，2019 年至 2021 年复合增长率为 16.54%。本行主要负债
来源稳定。
截至报告期各期末，本行应付债券分别为 730.02 亿元、500.25
亿元、692.32 亿元和 552.32 亿元，占负债总额的比例分别为 28.67%、
17.82%、21.75%和 16.48%。近年来，本行合理调整负债结构，应付
债券占总负债的比重保持合理水平。
2、利润表主要项目分析
近几年本行盈利水平稳步提高。报告期各期，本行的营业收入分
别为 68.45 亿元、71.38 亿元、72.03 亿元和 48.62 亿元，净利润分
别为 26.79 亿元、27.59 亿元、28.07 亿元和 17.81 亿元；2019 年至
2021 年本行营业收入和净利润的复合增长率分别为 2.58%和 2.38%。
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
一、营业收入 4,861,542 7,203,045 7,137,883 6,845,299
利息净收入 4,113,222 5,992,759 6,207,341 5,620,804
非利息净收入 748,320 1,210,286 930,542 1,224,495
二、营业支出 -2,974,629 -4,140,376 -4,051,728 -3,657,193
税金及附加 -67,296 -92,291 -89,432 -75,471
业务及管理费 -1,303,195 -1,868,748 -1,800,483 -1,747,270
信用减值损失 -1,596,148 -2,170,668 -2,154,527 -1,824,181
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
其他业务成本 -7,990 -8,669 -7,286 -10,271
三、营业利润 1,886,913 3,062,669 3,086,155 3,188,106
营业外收入 3,856 1,139 888 6,068
营业外支出 -9,317 -3,807 -12,757 -3,510
四、利润总额 1,881,452 3,060,001 3,074,286 3,190,664
五、净利润 1,780,712 2,807,328 2,759,398 2,678,536
营业收入方面，利息净收入始终为本行营业收入最主要的来源。
报告期内，本行各项业务不断发展，资产规模稳步增长。报告期各期，
本行利息净收入分别为 56.21 亿元、62.07 亿元、59.93 亿元和 41.13
亿元，分别占当期营业收入的 82.11%、86.96%、83.20%和 84.61%。
营业支出方面，本行实施了较为严格的成本管控措施。报告期各
期，本行业务及管理费分别为 17.47 亿元、18.00 亿元、18.69 亿元
和 13.03 亿元。本行以打造公司品牌的核心竞争力为目标，聚焦区域
经济产业布局和发展方向，以客户需求为中心，以数字化转型为手段，
细致产品和服务，全面提升公司业务的综合服务能力，报告期内本行
成本控制总体较为良好。
3、现金流量表主要项目分析
报告期各期，本行现金及现金等价物增加额分别为 23.56 亿元、
46.18 亿元、39.46 亿元和-62.08 亿元。
单位：千元
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
经营活动现金流入小计 43,987,354 40,996,708 61,614,259 33,491,306
经营活动现金流出小计 -18,771,337 -27,195,951 -28,095,832 -31,520,675
经营活动产生的现金流量净额 25,216,017 13,800,757 33,518,427 1,970,631
投资活动现金流入小计 19,999,102 39,701,164 29,171,622 31,597,633
投资活动现金流出小计 -35,329,627 -66,048,975 -32,365,360 -45,976,997
投资活动产生的现金流量净额 -15,330,525 -26,347,811 -3,193,738 -14,379,364
项目 2022 年 1-9 月 2021 年 2020 年 2019 年
筹资活动现金流入小计 35,082,534 79,300,000 53,679,880 85,447,365
筹资活动现金流出小计 -51,175,575 -62,806,729 -79,386,379 -70,682,407
筹资活动产生的现金流量净额 -16,093,041 16,493,271 -25,706,499 14,764,958
现金及现金等价物净增加额 -6,207,549 3,946,217 4,618,190 2,356,225
报告期各期，本行经营活动产生的现金流量净额分别为 19.71 亿
元、335.18 亿元、138.01 亿元和 252.16 亿元。本行经营活动现金流
入主要由吸收存款净增加额、收取利息和手续费及佣金的现金、卖出
回购金融资产款净增加额构成，本行经营活动现金流出主要由发放贷
款及垫款、支付利息和手续费及佣金的现金、卖出回购金融资产净减
少额构成。
报告期各期，本行投资活动产生的现金流量净额分别为-143.79
亿元、-31.94 亿元、-263.48 亿元和-153.31 亿元。本行投资活动产
生的现金流入主要为收回投资所收到的现金，本行投资活动产生的现
金流出主要为投资支付的现金。
报告期各期，本行筹资活动产生的现金净额为 147.65 亿元、
-257.06 亿元、164.93 亿元和-160.93 亿元，主要为发行债务证券收
到的现金流入和偿还债务证券支付的现金流出。
四、本次向不特定对象发行可转换公司债券的募集资金用途
本行本次发行可转债募集的资金，扣除发行费用后将全部用于支
持本行未来各项业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求
用于补充本行核心一级资本。
西安银行股份有限公司董事会
2023 年 3 月 23 日
