2024 年第一季度报告
证券代码：601128 证券简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2024 年第一季度报告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内
容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。
重要提示
1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不
存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.公司负责人薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌保证
季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3.第一季度财务报表未经审计
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一、主要财务数据
(一)主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上年同期增减
项目 本报告期
变动幅度(%)
营业收入 2,699,689 12.01
归属于上市公司股东的净利润 952,266 19.80
归属于上市公司股东的扣除非经常
951,651 20.65
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 16,847,220 28.49
加权平均净资产收益率（%） 14.74 增加 0.91 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净
14.73 增加 1.01 个百分点
资产收益率（%）
基本每股收益（元/股） 0.35 20.69
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.35 20.69
益（元/股）
稀释每股收益（元/股） 0.28 16.67
本报告期末比上
本报告期末 上年度末 年度末增减变动
幅度(%)
总资产 364,675,935 334,456,430 9.04
归属于上市公司股东的净资产 26,326,197 25,356,407 3.82
归属于上市公司股东的每股净资产
9.61 9.25 3.89
（元/股）
注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
(二)非经常性损益项目和金额
单位:千元 币种:人民币
项目 本期金额 说明
非流动性资产处置损益 1,100 处置固定资产等的净收益
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营
业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定
8 计入营业外收入的政府补助
的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府
补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -402 其他营业外收支净额
所得税影响额 -896 营业外收支对应的所得税影响
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合计 -190
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损 合并子公司非经常性损益中归
615
益（税后） 属于母公司普通股股东的部分
归属于少数股东的非经常性损益（税后） 合并子公司非经常性损益中归
-805
属于少数股东的部分
(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
项目名称 变动比例（%） 主要原因
存放同业款项 44.80 境内存放同业款项增加
衍生金融资产 39.12 衍生金融工具估值变动
交易性金融资产 54.38 基金等交易性金融资产增加
商誉 88.25 投管行兼并收购 3 家村镇银行
交易性金融负债 61.66 交易性金融负债债券卖空增加
卖出回购金融资产款 -61.80 卖出回购债券减少
应付职工薪酬 -41.48 年终奖薪酬发放
其他负债 48.16 清算资金等增加
手续费及佣金收入 50.41 代理业务手续费增加
投资收益 276.76 交易性金融资产等投资收益增加
其他收益 -52.83 政府补助减少
公允价值变动收益 -229.01 金融资产估值变动
汇兑收益 -48.15 汇兑估值减少
其他业务收入 325.16 培训业务收入增加
资产处置收益 -80.40 固定资产处置收益减少
税金及附加 31.44 税金及附加增加
营业外收入 -71.77 不动户清理收入减少
营业外支出 -48.03 捐赠支出等减少
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二、补充财务数据
(一)存贷款按产品分布情况
单位:千元 币种:人民币
项目 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
注
存款总额 283,516,212 247,938,809
其中：企业活期存款 34,902,563 28,317,480
企业定期存款 23,572,048 24,268,307
储蓄活期存款 22,629,729 22,439,077
储蓄定期存款 175,657,528 150,529,143
其中：三年期及以上存款 106,757,260 98,290,370
其他存款 26,754,344 22,384,802
注
贷款总额 235,242,933 222,439,155
其中：企业贷款 85,283,934 77,381,036
个人贷款 135,139,726 132,079,567
票据贴现 14,819,273 12,978,552
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。
(二)贷款五级分类情况
单位:千元 币种:人民币
2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
五级分类
金额 占总贷款之比（%） 金额 占总贷款之比（%）
正常贷款 230,545,734 98.00 218,156,221 98.08
关注贷款 2,905,479 1.24 2,610,591 1.17
次级贷款 1,527,318 0.65 1,409,475 0.63
可疑贷款 142,770 0.06 159,334 0.07
损失贷款 121,632 0.05 103,534 0.05
贷款总额 235,242,933 100.00 222,439,155 100.00
不良贷款总额 1,791,720 0.76 1,672,343 0.75
注：本行的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。
(三)主要财务指标
主要指标（%） 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
注
总资产收益率 1.17 1.13
净利差 2.69 2.70
净息差 2.83 2.86
不良贷款率 0.76 0.75
拨备覆盖率 539.18 537.88
拨贷比 4.11 4.04
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成本收入比 35.27 36.87
注：总资产收益率经年化处理。
(四)资本数据
单位:千元 币种:人民币
2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
合并口径 母公司 合并口径 母公司
核心一级资本净额 27,383,576 23,222,461 26,392,626 22,288,316
一级资本净额 27,544,190 23,222,461 26,550,950 22,288,316
资本净额 36,440,274 31,378,124 35,107,322 30,151,332
核心一级资本充足率（%） 10.15 9.85 10.42 10.17
一级资本充足率（%） 10.21 9.85 10.48 10.17
资本充足率（%） 13.51 13.31 13.86 13.76
注：1、上表期末数按照《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号)相
关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初
数按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令 2012 年第 1 号)相关规定，信用风险采用
权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。
2、《常熟银行 2024 年第一季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的“监
管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）。
(五)杠杆率
单位:千元 币种:人民币
项目 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 9 月 30 日 2023 年 6 月 30 日
杠杆率（%） 6.20 6.51 6.53 6.44
一级资本净额 27,544,190 26,550,950 25,652,767 24,616,291
调整后的表内外资产余额 444,267,429 408,141,175 392,782,535 382,264,566
注：上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）计算。
(六)流动性覆盖率
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 3 月 31 日
合格优质流动性资产 48,582,936
未来 30 天现金净流出量 14,905,744
流动性覆盖率（%） 325.93
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三、股东信息及报告期内投资者交流情况
(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股股
报告期末普通股股东总数 40,712 不适用
东总数（如有）
前 10 名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记或
持股 持有有限 冻结情况
股东名称 股东性质 持股数量 比例 售条件股
(%) 份数量 股份
数量
状态
交通银行股份有限公司 国有法人 246,896,692 9.01 0 无 -
境内非国
全国社保基金一一零组合 90,807,556 3.31 0 无 -
有法人
常熟市发展投资有限公司 国有法人 84,431,888 3.08 0 无 -
香港中央结算有限公司 其他 80,281,972 2.93 0 无 -
江苏江南商贸集团有限责任公司 国有法人 76,695,845 2.80 0 无 -
嘉实基金管理有限公司－社保基 境内非国
74,687,087 2.72 0 无 -
金 16042 组合 有法人
境内非国
全国社保基金四一三组合 66,467,653 2.43 0 无 -
有法人
境内非国
全国社保基金四零一组合 34,096,741 1.24 0 无 -
有法人
中国银行股份有限公司－富兰克
境内非国
林国海中小盘股票型证券投资基 31,230,019 1.14 0 无 -
有法人
金
中国农业银行股份有限公司－中
境内非国
证 500 交易型开放式指数证券投 30,210,465 1.10 0 无 -
有法人
资基金
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692
全国社保基金一一零组合 90,807,556 人民币普通股 90,807,556
常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888
香港中央结算有限公司 80,281,972 人民币普通股 80,281,972
江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845
嘉实基金管理有限公司－社保基
74,687,087 人民币普通股 74,687,087
金 16042 组合
全国社保基金四一三组合 66,467,653 人民币普通股 66,467,653
全国社保基金四零一组合 34,096,741 人民币普通股 34,096,741
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中国银行股份有限公司－富兰克
林国海中小盘股票型证券投资基 31,230,019 人民币普通股 31,230,019
金
中国农业银行股份有限公司－中
证 500 交易型开放式指数证券投 30,210,465 人民币普通股 30,210,465
资基金
常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本
行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或
上述股东关联关系或一致行动的 其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。
说明 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社
保基金四零一组合同属于全国社保基金。
本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
前 10 名股东及前 10 名无限售股东 截至报告期末，中国农业银行股份有限公司－中证 500 交易型
参与融资融券及转融通业务情况 开放式指数证券投资基金参与转融通出借余量为 2,285,300
说明（如有） 股。除此之外，上述股东不存在参与融资融券业务的情况。
持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
单位:股
持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
期初普通账户、信用 期初转融通出借股 期末普通账户、信用 期末转融通出借股
账户持股 份且尚未归还 账户持股 份且尚未归还
股东名称（全称）
比例 比例 比例 比例
数量合计 数量合计 数量合计 数量合计
（%） （%） （%） （%）
中国农业银行股
份有限公司－中
证 500 交易型开放 10,592,965 0.39 4,446,000 0.16 30,210,465 1.10 2,285,300 0.08
式指数证券投资
基金
全国社保基金四
34,017,141 1.24 39,800 0.001 34,096,741 1.24 - -
零一组合
前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
□适用 √不适用
(二)报告期内投资者交流情况
序号 时间 方式 机构 人数
1 2024.1.9 下午 电话会议 方正证券、博时基金、长信基金等 17 家机构 19
2 2024.1.10 下午 券商策略会 瑞银证券等 6 家机构 7
花旗银行、APS Asset Management、BlackRock Inv Mgmt
3 2024.1.23 上午 电话会议 7
LLC (NJ)等 6 家机构
2024.1.23（下午
4 现场会议 汇添富、巨杉资本、国泰君安 3
14：00-15：00）
5 2024.1.24 上午 现场会议 华安证券 1
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2024.1.24（下午
6 现场会议 工银安盛、广发基金、财通资管等 6 家机构 6
14：00-15：00）
2024.1.24（下午
7 电话会议 银华基金、浙商证券 4
15：30-16：30）
8 2024.1.25 上午 现场会议 广发证券、建信理财、国寿安保基金等 7 家机构 11
2024.1.25（下午
9 电话会议 鹏华基金 4
14：00-15：00）
美银证券、Millennium Partners, L.P.、Millennium
2024.1.25（下午
10 电话会议 Capital Management Ltd.、 Point72 Asset Management 6
16：00-17：00）
L.P.、Grand Alliance Asset Management Limited
11 2024.1.26 上午 现场会议 中庚基金、太平基金、兴业证券 4
12 2024.2.28 上午 券商策略会 申万宏源等 16 家机构 21
2024.2.28（下午
13 券商策略会 光大证券等 4 家机构 5
15：00-16：00）
2024.2.28（下午
14 券商策略会 开源证券等 6 家机构 9
16：30-17：30）
15 2024.1.30 上午 电话会议 高盛 3
16 2024.1.30 下午 现场会议 国信证券、长盛基金 2
17 2024.1.31 上午 现场会议 国投证券、华夏基金、浙商基金 4
18 2024.1.31 下午 现场会议 东海证券 1
19 2024.2.1 上午 电话会议 华泰证券、安信基金、华宝基金等 7 家机构 10
20 2024.2.20 上午 电话会议 花旗银行、janchor partners 2
21 2024.2.26 下午 现场会议 汇丰前海证券、中欧基金、泰康资产、泰康基金 4
22 2024.2.27 上午 现场会议 浙商证券、汇添富 、海富通等 11 家机构 16
2024.2.27（下午
23 现场会议 长江证券 2
14：00-15：00）
2024.2.27（下午
24 电话会议 平安证券、嘉实基金、华宝基金、安信基金、华安基金 6
16：00-17：00）
25 2024.3.5 下午 券商策略会 兴业证券等 4 家机构 5
26 2024.3.6 上午 券商策略会 国盛证券等 6 家机构 7
27 2024.3.7 上午 券商策略会 广发证券等 30 家机构 35
2024.3.26（下午
28 电话会议 美银证券等 4 家机构 5
14：00-15：00）
2024.3.26（下午
29 电话会议 中信证券、嘉实基金、鹏华基金等 19 家机构 21
15：30-16：30）
30 2024.3.28 上午 电话会议 中金公司、中邮人寿、浙商基金等 28 家机构 28
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四、季度财务报表
合并资产负债表
2024 年 3 月 31 日
编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 21,677,007 19,345,642
存放同业款项 3,841,923 2,653,210
拆出资金 2,283,623 3,249,822
衍生金融资产 289,309 207,959
发放贷款和垫款 226,403,794 214,226,530
金融投资：
交易性金融资产 21,502,620 13,928,540
债权投资 51,654,083 48,694,140
其他债权投资 28,672,007 24,175,402
其他权益工具投资 782,854 631,847
长期股权投资 1,600,523 1,598,780
固定资产 1,446,948 1,482,928
在建工程 410,573 356,697
使用权资产 292,146 286,840
无形资产 285,144 297,446
商誉 17,771 9,440
递延所得税资产 2,227,432 2,208,963
其他资产 1,288,178 1,102,244
资产总计 364,675,935 334,456,430
负债：
向中央银行借款 8,386,880 8,176,140
同业及其他金融机构存放款项 1,337,220 1,193,691
拆入资金 9,709,024 9,371,201
交易性金融负债 6,428,406 3,976,572
衍生金融负债 207,980 194,738
卖出回购金融资产款 4,681,274 12,253,382
吸收存款 289,411,872 254,452,879
应付职工薪酬 302,596 517,103
应交税费 350,424 333,928
预计负债 184,123 166,858
应付债券 9,146,054 12,357,440
租赁负债 268,634 264,876
其他负债 6,025,315 4,066,686
负债合计 336,439,802 307,325,494
股东权益：
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股本 2,740,884 2,740,883
其他权益工具 719,670 719,671
资本公积 3,251,195 3,251,187
其他综合收益 641,632 624,116
盈余公积 4,619,273 4,619,273
一般风险准备 4,141,277 4,141,277
未分配利润 10,212,266 9,260,000
归属于母公司股东权益合计 26,326,197 25,356,407
少数股东权益 1,909,936 1,774,529
股东权益合计 28,236,133 27,130,936
负债和股东权益总计 364,675,935 334,456,430
公司负责人：薛文 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
合并利润表
2024 年 1—3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年第一季度 2023 年第一季度
一、营业总收入 2,699,689 2,410,203
利息净收入 2,296,382 2,174,208
利息收入 4,081,312 3,724,364
利息支出 1,784,930 1,550,156
手续费及佣金净收入 11,899 1,618
手续费及佣金收入 70,061 46,579
手续费及佣金支出 58,162 44,961
投资收益（损失以“-”号填列） 556,127 147,607
其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认产生
88,333 4,404
的收益（损失以“-”号填列）
其他收益 12,325 26,127
公允价值变动收益（损失以“-”号填列） -123,887 96,031
汇兑收益（损失以“-”号填列） -64,210 -43,341
其他业务收入 9,953 2,341
资产处置收益（损失以“-”号填列） 1,100 5,612
二、营业总支出 1,471,984 1,396,030
税金及附加 17,714 13,477
业务及管理费 952,108 967,927
信用减值损失 502,162 414,626
三、营业利润（亏损以“-”号填列） 1,227,705 1,014,173
加：营业外收入 2,544 9,013
减：营业外支出 2,938 5,653
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列） 1,227,311 1,017,533
减：所得税费用 200,581 159,383
五、净利润（净亏损以“-”号填列） 1,026,730 858,150
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2024 年第一季度报告
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列） 1,026,730 858,150
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列） - -
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以
952,266 794,880
“-”号填列）
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 74,464 63,270
六、其他综合收益税后净额 17,516 38,698
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额 17,516 38,698
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 113,255 11,752
1.其他权益工具投资公允价值变动 113,255 11,752
（二）将重分类进损益的其他综合收益 -95,739 26,946
1.权益法下可转损益的其他综合收益 1,742 -934
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合
4,654 10,803
收益的金融资产公允价值变动
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合
-102,135 17,077
收益的金融资产信用损失准备
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 1,044,246 896,848
归属于母公司股东的综合收益总额 969,782 833,578
归属于少数股东的综合收益总额 74,464 63,270
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.35 0.29
（二）稀释每股收益(元/股) 0.28 0.24
公司负责人：薛文 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
合并现金流量表
2024 年 1—3 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年第一季度 2023 年第一季度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 34,794,585 29,196,419
向中央银行借款净增加额 - 67,068
拆入资金净增加额 329,969 261,758
拆出资金净减少额 - 15,710
回购业务资金净增加额 - 4,117,546
为交易目的而持有的金融资产净减少额 229,016 -
收取利息、手续费及佣金的现金 4,408,801 4,311,427
收到其他与经营活动有关的现金 1,874,826 37,481
经营活动现金流入小计 41,637,197 38,007,409
客户贷款及垫款净增加额 11,665,111 11,603,349
向中央银行借款净减少额 16,067 -
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2024 年第一季度报告
存放中央银行和同业款项净增加额 935,840 2,981,454
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - 5,965,876
拆出资金净增加额 221,383 -
回购业务资金净减少额 7,570,007 -
支付利息、手续费及佣金的现金 2,470,538 2,749,301
支付给职工及为职工支付的现金 789,951 554,388
支付的各项税费 277,729 300,824
支付其他与经营活动有关的现金 843,351 740,214
经营活动现金流出小计 24,789,977 24,895,406
经营活动产生的现金流量净额 16,847,220 13,112,003
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 59,259,429 14,121,196
取得投资收益收到的现金 551,569 200,478
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回
1,413 6,710
的现金净额
收到其他与投资活动有关的现金 72,291 -
投资活动现金流入小计 59,884,702 14,328,384
投资支付的现金 71,984,360 24,326,348
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付
59,984 56,368
的现金
投资活动现金流出小计 72,044,344 24,382,716
投资活动产生的现金流量净额 -12,159,642 -10,054,332
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 2,158,884 3,272,001
筹资活动现金流入小计 2,158,884 3,272,001
偿还债务支付的现金 5,447,195 7,313,631
支付租赁负债的现金 29,751 27,547
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 - 89,789
筹资活动现金流出小计 5,476,946 7,430,967
筹资活动产生的现金流量净额 -3,318,062 -4,158,966
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -31,937 31,296
五、现金及现金等价物净增加额 1,337,579 -1,069,999
加：期初现金及现金等价物余额 12,091,390 11,537,172
六、期末现金及现金等价物余额 13,428,969 10,467,173
公司负责人： 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
特此公告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2024 年 4 月 29 日
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