江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年年度股东大会
会议资料
2021 年 4 月 29 日
2020 年年度股东大会会议资料
目录
股东大会议程 ...................................................... 3
股东大会会议须知 .................................................. 4
2020 年度董事会工作报告 ............................................ 5
2020 年度监事会工作报告 ........................................... 10
2020 年年度报告及摘要 ............................................. 16
2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算方案 .......................... 17
2020 年度利润分配方案 ............................................. 21
部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度 .......................... 23
续聘 2021 年度会计师事务所 ........................................ 31
修订《董事、监事薪酬管理办法》 ................................... 32
2020 年度独立董事述职报告 ......................................... 35
2020 年度关联交易专项报告 ......................................... 51
2020 年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告 ................... 54
2020 年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告 ............. 58
2020 年度监事会对监事履职情况的评价报告 ........................... 63
2020 年度三农金融业务计划执行情况报告 ............................. 67
2020 年度董事、监事、高管人员薪酬方案报告 ......................... 70
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2020 年年度股东大会会议资料
股东大会议程
会议时间：2021 年 4 月 29 日（星期四）上午 9：00
会议地点：江苏省常熟市新世纪大道 58 号本行四楼会议室
主 持 人: 董事长 庄广强先生
一、主持人宣布会议开始
二、审议各项议案
1、2020 年度董事会工作报告
2、2020 年度监事会工作报告
3、2020 年年度报告及摘要
4、2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算方案
5、2020 年度利润分配方案
6、部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度
7、续聘 2021 年度会计师事务所
8、修订《董事、监事薪酬管理办法》
三、听取报告
1、2020 年度独立董事述职报告
2、2020 年度关联交易专项报告
3、2020 年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告
4、2020 年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告
5、2020 年度监事会对监事履职情况的评价报告
6、2020 年度三农金融业务计划执行情况报告
7、2020 年度董事、监事、高管人员薪酬方案报告
四、股东质询
五、投票表决、计票
六、宣布表决结果
七、律师宣读法律意见书
八、大会结束
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股东大会会议须知
为维护全体股东的合法权益，确保股东大会的正常秩序和议事效率，保证股
东大会的顺利召开，根据中国证监会《上市公司股东大会规则》、本行《章程》
和《股东大会议事规则》等规定，特制定本须知。
一、本行根据《公司法》、《证券法》、《上市公司股东大会规则》和本行
《章程》的规定，认真做好召开股东大会的各项工作。
二、会议主持人在会议开始时宣布现场出席会议的股东和代理人数及其所持
有表决权的股份总数。
三、股东参加股东大会，应当认真履行其法定义务，会议开始后应将手机铃
声置于无声状态，尊重和维护其他股东合法权益，保障大会的正常秩序。
四、股东参加股东大会依法享有表决权、发言权、质询权等权利。
五、股东需要发言的，需先经会议主持人许可，方可发言。股东发言时应首
先报告姓名（或所代表股东）及持有股份数额。每一股东发言不得超过两次，每
次发言原则上不超过2分钟。
六、本行董事和高级管理人员应当认真负责、有针对性地集中回答股东的问
题，全部回答问题的时间控制在20分钟以内。
七、股东大会采用现场投票和网络投票相结合方式召开。股东可以在网络投
票规定的时间内通过上海证券交易所交易系统行使表决权。同一表决权只能选择
现场或网络表决方式一种，同一表决权出现现场和网络重复表决的，以第一次表
决结果为准。采用现场投票的，股东以其所持有的有表决权的股份数额行使表决
权，每一股份享有一票表决权。股东在投票表决时，应在“同意”、“弃权”或
“反对”栏中选择其一划“√”，未填、错填、字迹无法辨认的，视为“弃权”。
八、特别决议事项，须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
九、本行不向参加股东大会的股东发放礼品，不负责安排参加股东大会股东
的住宿和接送等事项，以平等对待所有股东。
十、本行董事会聘请律师事务所执业律师参加本次股东大会，并出具法律意
见。
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议案一：
2020 年度董事会工作报告
各位股东：
根据《公司法》和本行《章程》的有关规定，本行《2020 年度董事会工作
报告》已经第七届董事会第三次会议审议通过，现提交股东大会审议。
附件：《2020 年度董事会工作报告》
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附件：
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2020 年度董事会工作报告
2020 年，宏观经济下行压力加大，利率市场化加速推进，叠加新冠肺炎疫
情影响带来的冲击，使金融业面临的经营环境日益复杂。董事会科学研判内外部
发展环境，坚持立足长远，坚定“三农两小”市场定位，带领管理层和全体员工
扎实苦干，保障常熟银行持续稳健发展。
2020 年是公司第六届董事会收官之年，本届董事会任期内，公司总资产从
1299.82 亿元增加至 2086.85 亿元，年均复合增长率 12.56%；总存款从 888.10
亿元增加至 1587.98 亿元，年均复合增长率 15.64%；总贷款从 664.19 亿元增加
至 1317.22 亿元，年均复合增长率 18.67%；不良贷款率下降 44 个百分点至 0.96%；
拨备覆盖率提升 250.5 个百分点至 485.33%。公司在英国《银行家》杂志“全球
银行品牌价值 500 强”榜单中排名第 423 位、“全球千强银行”榜单排名 427 位，
蝉联中国银行业协会“陀螺”体系评价县域农商行第一。现将董事会 2020 年主
要工作总结及 2021 年重点工作安排报告如下：
一、2020 年主要工作总结
保持战略定力，加快转型发展步伐。（1）加快零售银行转型。围绕国家经济
政策和金融政策，紧抓支农支小“硬核”不放松，不断积累小微金融服务优势。
聚焦个人经营性贷款这个细分市场，通过差异化的市场定位，成功树立起小微金
融专营银行、小微服务标杆银行的良好形象。2020 年末，公司个人贷款占总贷
款之比 57.01%，较年初提升 3.22 个百分点；个人经营性贷款占总贷款之比
36.90%，较年初提升 2.28 个百分点。（2）优化经营机构布局。围绕“再造一个
常熟银行”的发展战略，不断优化经营机构布局。大丰、惠山、相城、句容等 4
家异地支行开业，年末网点总数达 168 家，战略入股镇江农商行。实施“乡村振
兴、燕进万家”工程，以满足百姓全方位金融需求为宗旨，以整村为单位实施网
格化管理，不断推动服务重心下沉到乡镇、到农村，101 家普惠金融服务点投入
使用，为广大百姓提供综合性的金融便民服务。（3）推动业务与科技融合。围绕
零售转型发展战略，加快推进新一代信息系统工程建设，建立数字化、智能化、
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2020 年年度股东大会会议资料
生态化金融科技银行平台，设立 AI、区块链等专项团队，推动前沿技术落地应
用。年内上线新版手机银行、整村授信、零售积分等 130 余项科技项目，系统支
撑、内外赋能显著增强，业务连续性更有保障。
落实监管要求，提升公司治理效能。（1）健全公司治理体系。深化党的领导
与公司治理有机融合，有效落实党委前置决策、“交叉任职、双向进入”等要求。
董事会增设金融廉洁与伦理委员会，进一步丰富公司治理内涵。加强治理机制建
设，修订公司《章程》《股东大会议事规则》、制定《董事会提案管理办法》，不
断提升公司治理工作质效。（2）规范公司治理运作机制。2020 年，公司召开年
度股东大会 1 次，临时股东大会 2 次；召开董事会例会 4 次，临时会议 4 次，审
议通过各类议案 46 项；召开董事会各专门委员会会议 19 次。董事会科学决策，
积极承担战略管理、资本管理、风险管理、信息披露等最终责任，切实维护公司
和广大股东权益。（3）提升董事履职能力。2020 年，全体董事恪尽职守、勤勉
履职，深入了解监管政策、行业动态和公司经营实际，提高决策的科学性和前瞻
性。定期审阅《经营管理报告》《风险管理报告》《关联交易专项报告》等经营分
析报告，密切关注公司各项业务经营情况。组织开展市值管理、优秀上市银行对
标研究等专题调研 2 次，调研成果向董事会报告并反馈高管层，促进公司业务稳
健发展。（4）平稳完成董事会换届。董事会积极研究制定换届方案。加强与股东
等有关方的沟通协调，有序开展董事提名，按照公司治理程序组织召开提名委员
会、董事会、股东大会审议换届相关事项，切实保障董事会成员的平稳过渡，为
公司经营发展夯实基础。
坚持审慎经营，严守风险管控底线。（1）完善风险管理体系。董事会承担风
险管理最终责任，根据监管要求和公司发展需要，制定《2020-2022 年全面风险
管理规划》、《2020 年度风险偏好陈述书》、修订完善《风险管理政策》，努力打
造整体统一、有机协调、运转高效的全面风险管理体系。（2）完善风险管理机制。
2020 年，董事会强化风险偏好和限额管理，积极推进全面风险管理平台建设，
实现超限额处理线上化操作，主要风险指标移动化监测；打通全面风险管理与信
贷管理系统连接，将信用风险集中度指标嵌入信贷业务流程，强化风险事前预防，
提升公司风险监管效率。（3）完善内控合规体系。董事会持续完善内部控制、合
规管理和案件防控三项运行机制，强化业务合规性管控。完善全行授权管理体系，
推进分级授权及权限管理系统化控制，有效防范业务经营越权风险；实现新业务
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2020 年年度股东大会会议资料
新产品合规评估全覆盖，强化合规渗透力；开展业务合规风险及内控有效性评估，
不定期对重点业务、重点领域进行风险排查，有效防范业务操作风险。
规范信息披露，保护股东合法权益。（1）高质量履行信息披露义务。董事会
严格按照监管要求承担信息披露职责，真实、准确、及时、完整地做好信息披露
工作。2020 年共披露定期报告 4 份、临时公告 40 份、其他制度性文件 30 份，
连续两年获上交所信息披露评价 A 级。（2）深化投资者沟通交流。董事会坚持以
投资者为中心，通过多种形式与投资者保持良性互动，切实维护广大投资者特别
是中小投资者权益，树立良好的市场形象。2020 年共接待投资者调研 96 批次，
机构投资者 1578 家次、1950 人次，参加机构策略会 10 次，一对多交流 78 家次，
84 人次。（3）注重投资者回报。董事会严格遵照公司《章程》中关于利润分配
的相关规定，在符合法律法规和监管机构对资本充足率规定以及满足公司正常经
营资金要求、业务发展和重大投资需求的前提下，实施积极的利润分配方案。制
定《2020-2022 年股东回报规划》，明确以现金方式累计分配的利润不少于当年
实现的可分配利润的 30%，切实保障股东分享公司成长带来的收益。近三年累计
现金分红 14.42 亿元，年均分红比例 31.85%，居上市银行前列。
勇担金融使命，积极履行社会责任。（1）树立公众公司形象。公司践行“普
惠金融、责任银行”企业使命，支持实体经济、民营小微企业发展，将超六成的
信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域，近八成服务于实体经济。积
极发展绿色金融，通过信贷资源配置，支持绿色环保企业发展。打造绿色办公环
境，增强全体员工的节能降耗意识。加大消费者权益保护，普及金融知识，创新
金融产品，优化服务流程，不断提升金融服务体验。（2）积极投身社会公益。在
实现业务发展的同时，公司不忘初心，积极投身公益事业，持续开展公益巡演、
爱心献血、探访空巢老人、关爱特殊儿童、捐助贫困学子等多项社会公益活动。
2020 年各项社会公益捐赠 1102 万元，其中新冠肺炎疫情专项捐赠支出 570 万元。
（3）全力支持抗击疫情。2020 年新冠疫情爆发以来，董事会切实贯彻落实党中
央、国务院金融支持实体经济发展相关决策部署和“六稳”“六保”工作要求，
统筹谋划、精准施策，加大对小微企业的扶持力度。对 1.2 万小微客户的 18.7
亿元贷款，采取无还本转贷、线上贷款周转、调整还款计划等方式，帮助客户渡
过难关。提供抗疫专项信贷额度 10 亿元、复工复产专项信贷资金 30 亿元、募集
防疫专项小微金融债券 10 亿元，全力支持小微企业复工复产。
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2020 年年度股东大会会议资料
二、2021 年重点工作安排
2021 年是“十四五”规划开局之年，是全面建设社会主义现代化国家新征
程开启之年，也是公司新一届董事会任期的第一年。董事会将继续加强战略引领，
坚守服务“三农两小”初心，着力推动公司高质量发展迈上新台阶。
坚持特色化，确保公司经营持续稳健。2021 年是公司 2021-2023 年战略发
展规划的开局之年，董事会将坚持方向不变、道路优化，继续坚持“三农两小”
市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走差异化、
特色化发展道路。董事会将科学研判内外部经营环境变化带来的风险和不确定
性，合理审慎确定规划目标，聚焦战略重点，灵活高效决策部署，积极推动战略
发展规划落地实施，增强公司业务发展的可持续性。
经营区域化，提升普惠金融服务能力。董事会将坚持深植农村金融沃土，以
分支机构和村镇银行为两翼精耕细作。母行继续下沉服务网络，加快农村普惠金
融服务点建设，构建立体化、多维度、全覆盖的金融服务网络，全面推进整村授
信服务，提升本地市场占有率和异地市场贡献度。投管行以“多县一行”、批量
组建的方式新设村镇银行，把握兼并收购机会，加快“常农商微贷”技术移植、
复制的速度，不断扩大普惠金融服务版图。
转型数字化，强化金融科技创新引领。董事会将坚持创新驱动，进一步加大
金融科技建设投入，加速业务与科技深度融合，推动金融服务提质升档。围绕数
字银行建设目标，搭建立体化金融生态平台，推动营销智能化、业务自助化、运
营系统化转型，持续加大对电子渠道的战略支持和资源投入，深化大数据分析与
挖掘，为精准获客、风险控制、客户服务等领域提供有效决策支撑。
管理节约化，努力实现股东价值最大。董事会将切实承担经营管理的最终责
任，努力寻求风险和收益的最佳平衡点，为公司和股东创造更多价值。以风险管
控为基础，处理好信贷投放与政策执行的关系，加大金融科技在全面风险管理领
域的运用，进一步筑稳发展基石。以价值创造为核心，深化资产负债配置和管理，
引导全行各级机构兼顾盈利水平和规模增长，追求高质量发展。以资本节约为导
向，积极发展低资本权重业务，减少资本占用，加快中间业务发展，以较少的资
本消耗促进资本回报的稳步提升。
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议案二：
2020 年度监事会工作报告
各位股东：
根据《公司法》和本行《章程》的有关规定，本行《2020 年度监事会工作
报告》已经第七届监事会第二次会议审议通过，现提交股东大会审议。
附件：2020 年度监事会工作报告
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2020 年年度股东大会会议资料
附件：
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2020 年度监事会工作报告
2020 年，公司监事会按照《公司法》《商业银行公司治理指引》《商业银行
监事会工作指引》《上市公司监事会工作指引》等法律法规及公司《章程》的规
定和要求，忠实履行职责，持续对公司发展战略、经营管理、风险管理、内部控
制、财务状况等进行有效监督，强化对公司董事会、高管层的履职监督，顺利完
成换届，助力公司高质量发展，维护了广大股东和存款人的合法权益。现将监事
会主要工作情况报告如下：
一、2020 年监事会主要工作
（一）规范运作，组织参与各类会议
监事会遵循促进公司稳健发展和维护股东权益两大基本准则，积极有序组织
召开监事会会议、专门委员会会议以及出席股东大会、列席董事会及经营层重要
会议，充分履行监事会监督基本职责。组织召开监事会会议 5 次，审议通过《2019
年年度报告及摘要审核意见》2019 年度财务决算和 2020 年度财务预算报告》选
举第七届监事会监事长》《推选第七届监事会专门委员会成员》等 26 项议案，听
取审阅报告 45 项，并独立发表监事会意见和建议，履行了公司《章程》赋予的
职责。组织召开提名与履职考评委员会会议 4 次，审议通过《2019 年度监事会
对董事会及董事履职情况的评价报告》《2019 年度监事会对高级管理层及其成员
履职情况的评价报告》《2019 年度监事会对监事履职情况的评价报告》《2020 年
度监事长履职考核办法》《监事会换届及提名第七届监事会非职工代表监事候选
人》等 9 项议案。组织召开监督委员会会议 4 次，审议通过《2019 年年度报告
及摘要审核意见》《2020 年半年度报告及摘要审核意见》《2019 年度利润分配预
案审核意见》《2019 年度内部控制评价报告》《2019 年度社会责任报告》等 14
项议案。此外，组织 2 名监事出席 2019 年年度股东大会，3 名监事出席 2020 年
度第一、第二次临时股东大会，与会监事全程参与 13 项议案的审议过程，监事
长代表监事会在 2019 年度股东大会上作工作报告，监事会办公室人员作为股东
代表参会并参与计票和监票工作，严格履行了监事会的监督职责，体现了监事会
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2020 年年度股东大会会议资料
对全体股东及利益相关者的保护责任；派员列席董事会会议 6 次，与董事会一起
就《2019 年年度报告及摘要》等 43 项议案深入进行了交流与探讨，有效监督了
董事会的决策过程；列席行长办公会 21 次，列席贷审会、财审会、招标会 60
余次，监督了大宗物品采购、科技项目招标等重大事项，第一时间掌握重大经营
活动信息。
（二）围绕主责，充分履行监督职能
公司监事会紧紧围绕公司治理工作重点，扎实履行监督职责。一是持续加强
履职监督。通过派员列席董事会、高管层会议，调阅、检查董事会和管理层会议
资料，完善履职监督档案等方式，对董事和高管人员履职情况进行持续监督；在
听取董事、监事、高管述职，董监高履职自评和互评的基础上，开展对董事会及
董事、监事、高管层及其成员的 2019 年度履职评价工作，形成相关履职评价报
告，并向股东大会及上级监管部门报告；对 2020 年上半年董事会和经营层合规
履职开展评价，并出具评价报告。二是持续加强财务监督。审核定期报告，监督
公司定期报告的编制、审核及披露情况，重点关注报告的编制和审核程序是否符
合法律法规和监管规定，关注报告内容的真实性、准确性、完整性；监督重要财
务决策和执行情况；对公司重大关联交易、重要财务数据变化等情况进行关注，
对年度财务预决算方案、年度利润分配方案等进行监督。三是持续加强内控监督。
定期审议公司内部控制评价报告、合规报告，关注内部控制制度的建设、执行情
况并发表意见；对照《商业银行内部控制指引》的规定和要求，梳理、评估、优
化现有流程和制度，监督公司不断完善内控体系；组织开展内控体系的架构建立
和执行情况、岗位责任落地情况的评价工作，重点关注各类检查活动中发现的内
部控制问题和不足，及时提出对策和建议并进行跟踪；充分利用内部监督资源，
定期听取内部审计工作情况汇报和各类检查情况通报，监督公司持续完善内部控
制制度、强化制度执行力。四是持续加强风险监督。定期审阅风险管理报告，了
解公司面临的主要风险、管理现状、采取的措施及取得的成效，对董事会和高级
管理层的风险管理工作进行监督；加强全面风险管理监督，组织开展全面风险管
理评估工作，对面临的主要风险点进行分析和评估，提出加强风险防控建议；加
强对信贷资产质量的监督，定期开展呆账贷款核销专项审计、资产风险分类专项
检查评估、监督不良贷款责任认定，了解公司信贷资产质量情况并提出建议。对
员工本人手机登录客户手机银行开展专项排查，针对发现的部分员工为完成手机
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银行拓展任务，通过本人手机登录客户手机银行为客户开户并激活操作等问题，
分析风险隐患，提出管理意见；对 2018 年以来数据中心风险管理情况开展专项
检查，并从完善风险管理、推进基础建设、加强运营维护和落实灾难恢复管理四
方面，向董事会和经营层提出了风险管理意见。五是持续加强信披监督。对公司
定期报告所披露信息的真实、准确、完整性进行监督，并发表意见；关注信息披
露文件的编制情况，监督定期报告、临时报告在规定期限内及时、公平披露，把
好信披材料的复核关口；对公司董事、监事、高级管理人员履行信息披露职责的
义务进行监督。
（三）加强调研，不断丰富监督手段
监事会紧紧围绕公司发展战略、市场定位、经营管理、政策落地等重要
课题组织开展走访座谈和专题调研，特别是通过了解基层经营管理工作中存
在的问题和需要改进的难点，提出整改意见和建议，为高层决策提供参考。
如 2020 年 8 月 3 日至 6 日，组织监事与董事一道赴海南海口调研投资管理行
成立以来的发展情况，为投资管理行明确发展目标、开创工作局面建言献策。
（四）加强自建，不断提升履职水平
监事会严格执行监事会各项制度，按时组织召开监事会各类会议，合理
制定并全面完成监事会及其专委会年度工作计划；充分发挥专委会作用，严
格按照公司《章程》和监事会议事规则等制度规定，切实保障和发挥提名与
履职考评、监督 2 个专委会的议事和监督职能，提高监督委员会排查各类风
险点的效能；不断提升监事履职能力，组织监事参加金融理论和监事会业务
知识的学习培训，如参加省联社组织的全省监事培训班，自行组织开展监事
履职培训等。
二、2020 年监事会就有关事项的独立意见
（一）依法经营情况
报告期内，公司的经营活动符合《公司法》《商业银行法》和公司《章程》
的规定，决策程序合法有效。未发现董事、高级管理层执行职务时有违反法律、
法规、公司《章程》以及其他损害股东和公司利益的情形。
（二）财务报告检查情况
报告期内，公司年度财务报告真实、公允、完整地反映了公司的财务状况和
经营成果。年度财务报告经立信会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审
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计报告。
（三）重大投资情况
对报告期内的重大投资事项，监事会未发现内幕交易或损害股东权益的行
为。
（四）关联交易情况
报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公
正，交易结果公允，未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。
（五）内部控制情况
报告期内，未发现公司内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性方面
存在重大缺陷。监事会审阅了公司《2020 年上半年度内部控制评价报告》，对报
告内容无异议。
（六）信息披露情况
报告期内，公司主动接受社会监督，未发现有虚假记载，误导性陈述或重大
遗漏。
（七）股东大会决议执行情况
报告期内，董事会提交股东大会审议的各项议案和报告内容，监事会没有异
议。监事会对股东大会的决议执行情况进行监督，认为公司董事会能够认真履行
股东大会的有关决议。
三、2021 年监事会工作计划
2021 年，是公司实施新三年规划的开局之年，也是第七届监事会任期的第
一年。监事会将严格根据法律法规、公司《章程》的规定和监管要求，紧紧围绕
“促发展、防风险”中心工作，以推动业务合规稳健发展为目标引领，深入开展
财务监督、内控监督、风险监督和履职监督；以专项审计检查和调查研究为抓手，
持续优化监督方式，进一步提升监督工作的独立性和有效性，为本行可持续高质
量发展提供坚强保障。
（一）完善运作机制，进一步提升监事会的治理地位
一是提高例会质效。每季度召开 1 次监事会会议，认真审议各类议案，审阅
各类报告。适时召开监事会专门委员会会议（全年各专委会不少于 2 次），发挥
专门委员会的专业议事作用，不断提升监事会议事质效。二是强化参会监督。积
极列席相关会议，提高监督的时效性与科学性。规范组织监事出席股东大会、列
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2020 年年度股东大会会议资料
席董事会会议，加强对会议议案和决策程序合法合规性的监督；有针对性派员列
席经营层会议，重点监督重大经营决策，及时了解本行的经营管理状况。三是做
实专题调研。全年组织监事参与风险点调研 1-2 次，及时了解基层经营和管理工
作中的实际困难，并向董事会和经营层出具调研报告。
（二）聚焦重点领域，进一步提升监事会的监督效能
一是持续对董事会及董事、高级管理层及其成员和监事的履职情况开展评
价，并形成履职评价报告。二是对内控执行情况和岗位责任落地情况开展检查评
估；对重要工作领域或重大项目推进，联合本行审计、风险、合规等部门开展不
少于 2 次风险点的检查评估。三是对年度财务预决算方案、利润分配方案以及年
度报告等重大事项开展审验分析，并对信息披露报告、利润分配方案发表独立审
核意见，协助董事会把控信披质量；对 2020 年财务费用进行专项审计评估。
（三）压实工作基础，进一步提升监事会的履职能力
一是完善制度体系。根据国家相关法律法规以及公司《章程》等规定，全面
梳理保障监事会履职的各项内部制度，查漏补缺，进一步推进监事会工作制度化
和规范化。二是强化队伍建设。结合实际，组织监事及工作人员认真学习国家有
关法律法规及规章制度，不断储备业务知识；同时以“走出去”和“引进来”相
结合，加强同业交流和专家指导，创新形式，查找不足，开阔思路，学习借鉴先
进做法，不断提升业务实操能力。三是注重沟通协调，监事会在履行好监督这一
基本职责的同时，积极构建与董事会及其董事、高管层及其成员之间的常态化的
交流机制，为股东监事和外部监事履职创造更多便利条件。
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2020 年年度股东大会会议资料
议案三：
2020 年年度报告及摘要
各位股东：
根据《公司法》和本行《章程》的有关规定，本行《2020 年年度报告及摘
要》已经第七届董事会第三次会议审议通过，现提交股东大会审议。报告内容详
见 2021 年 3 月 31 日上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及《中国证券报》、
《上海证券报》、《证券时报》。
附件：2020 年年度报告及摘要（详见上海证券交易所公告）
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2020 年年度股东大会会议资料
议案四：
2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算方案
各位股东：
本行制定了《2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算报告》。该报告已经
本行第七届董事会第三次会议审议通过，现提交股东大会审议。
附件：2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算报告
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2020 年年度股东大会会议资料
附件：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度财务决算和 2021 年度财务预算方案
2020 年，面对疫情冲击和严峻复杂的国内外经济金融环境，集团上下凝心
聚力、沉着应对，认真贯彻落实党的十九大及历次全会精神，牢牢坚持“三农两
小”市场定位，以服务下沉推进零售转型，统筹各方、质效并举，推动各项业务
持续稳健发展。结合目前宏观经济金融形势及本行中长期发展目标，本行拟定
2021 年度财务预算。根据董事会意见，现将本行 2020 年度决算方案和 2021 年
财务预算方案报告如下，请审议。
一、2020 年度财务决算方案
（一）集团主要经营指标
1、资产总额2,086.85亿元，较上年末增加238.46亿元，增幅12.90%，预算
执行104.34%，主要由于本行坚持服务“三农两小”的市场定位，全面加大支持
实体经济、小微民营企业支持力度，本行信贷资产稳定增加所致。
2、负债总额1,895.78亿元，较上年末增加226.38亿元，增幅13.56%，预算
执行104.91%，主要由于本行全员抢抓存款，增强客户粘性，存款规模保持提升。
3、归属于母公司股东的净利润18.03亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅
1.01%，预算执行90.15%，主要是由于本行统筹考虑经济下行和疫情冲击对利润
的影响，保持拨备计提力度，坚持审慎反映利润。
4、主要指标情况：
总资产收益率0.98%，较上年同期减少10BP；
加权平均净资产收益率10.34%，较上年同期下降118BP；
资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.53%、11.08%；
存贷比82.95%，较上年末提高1.33个百分点。
风险控制指标：按照风险分类，后三类贷款占全部贷款的0.96%，较年初持
平；拨贷比为4.66%，拨备覆盖率为485.33%，分别较年初提高0.03、4.05个百分
点，均高于监管标准。
（二）母公司主要经营指标
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2020 年年度股东大会会议资料
1、资产总额1,844.67亿元，较上年末增加163.66亿元，增幅9.74%。其中：
贷款总额1,091.18亿元，较上年末增加163.02亿元，增幅17.56%。
2、负债总额1,669.61亿元，较上年末增加154.55亿元，增幅10.20%。其中：
存款总额1,364.68亿元，较上年末增加169.51亿元，增幅14.18%。
3、净利润16.77亿元，较上年同期增加0.33亿元，增幅2.01%。
4、按照风险分类，后三类贷款占全部贷款的0.95%，较上年同期降低0.02
个百分点；拨贷比为5.08%，拨备覆盖率为533.67%，均高于监管标准。
（三）其他有关情况说明
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《企业会计准则》对本行 2020
年度财务报表进行审计，认为“财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规
定编制，公允反映了 2020 年 12 月 31 日的合并及银行财务状况以及 2020 年度的
合并及银行经营成果和合并及银行现金流量”。
二、2021 年度财务预算方案（合并口径）
展望 2021 年，挑战与机遇并存,经济发展依然面临诸多不确定性，同业竞争
不断加剧，金融监管持续趋严，利率市场化影响不断显现。但经济持续向好的大
趋势不会改变。本行在制定 2021 年经营预算时，重点关注去年同期预算的执行
情况、资产负债结构、战略发展规划、机构人员发展情况等因素，同时考虑外部
环境变化带来的多层次影响。预计 2021 年末本行资产总额将突破 2,400 亿元，
实现归属于母公司股东的净利润 19 亿元，增幅 6%。
（一）2021 年资产负债预算
预计 2021 年末总资产 2,400 亿元，总负债 2,200 亿元，所有者权益 200 亿
元。
1、资产状况
全行总资产预计年末余额达 2,400 亿元，较年初增幅 15%。
2、负债状况
全行总负债预计年末余额达 2,200 亿元，较年初增幅 16%。
3、权益状况
全行所有者权益预计年末余额达 200 亿元，较年初增幅 5%，主要原因是净
利润留存。
（二）2021 年财务预算
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2020 年年度股东大会会议资料
预计 2021 年全年实现归属于母公司股东的净利润 19 亿元，增幅 6%。
2021 年，本行将按照董事会的要求，坚持“三农两小”市场定位，坚持以
党建为引领，合规经营为前提，风险控制为底线，做大公司、小微、零售、普惠、
金融市场、村镇银行“六大利润中心”，做强本地、异地、村镇银行“三大规模
体系”，统筹效益和规模，谱写一流上市农商银行高质量发展的新篇章，以良好
的经营业绩回报投资者。
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2020 年年度股东大会会议资料
议案五：
2020 年度利润分配方案
各位股东：
本行制定了《2020 年度利润分配方案》。该方案已经本行第七届董事会第三
次会议审议通过，现提交股东大会审议。
附件：2020 年度利润分配方案
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2020 年年度股东大会会议资料
附件：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度利润分配方案
2020年度，本行（母公司）经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计
的税前利润总额1,897,235千元，所得税费用220,002千元，当年实现净利润
1,677,233千元。期初未分配利润额为1,695,780千元，可供分配利润3,373,013
千元。本行就2020年度利润提出如下分配方案：
1、根据《中华人民共和国公司法》规定，按当年母公司税后利润的10%提取
法定盈余公积金167,724千元。
2、按照财政部《金融企业准备金管理办法》（财金[2012]20号）以及省联社
相关要求，按当年税后利润的30%提取一般风险准备503,171千元。
3、按当年税后利润的20%提取任意盈余公积335,447千元。
4、综合考虑股东投资回报、监管机构要求及本行业务可持续发展等因素，
决定向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10
股派发现金红利2.0元（含税）。
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2020 年年度股东大会会议资料
议案六：
部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度
各位股东：
根据中国证监会、中国银保监会和上海证券交易所的有关规定，以及本行《章
程》、《关联交易管理办法》规定，本行对部分关联方 2021 年度日常关联交易
的额度进行了预计，并经本行第七届董事会第三次会议审议通过，现提交股东大
会审议。
附件：部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度
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2020 年年度股东大会会议资料
附件：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度
一、关联方介绍
（一）交通银行股份有限公司
交通银行股份有限公司重新组建于 1987 年 4 月 1 日，截至 2020 年 9 月末，
该行总资产 107,955.71 亿元，所有者权益 8,251.11 亿元，存款总额 65,415.93
亿元，贷款总额 58,166.96 亿元。2020 年 1-9 月实现营业收入 1,853.94 亿元，
净利润 527.12 亿元。
（二）常熟市发展投资有限公司
常熟市发展投资有限公司成立于 2001 年 2 月 28 日，注册资本 78.83 亿元，
为国有独资企业。主要经营范围：交通能源投资、城镇基础设施建设、市场开发
建设、市场配套服务等。截至 2020 年 9 月末，公司总资产 260.39 亿元，资产负
债率 64.78%。2020 年 1-9 月实现营业收入 8.27 亿元，净利润 0.23 亿元。
（三）常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）
常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）成立于 1981 年 3 月 3 日，注册资
本 38,130 万元，主要经营范围为：研发、制造和销售中高压配电开关及控制设
备、低压配电开关及控制设备、专用低压电器、电器传动自动化电器设备、电力
控制或配电用电力板、盘、控制台、控制柜、电力集成电路、继电器等。截至
2020 年 12 月末，公司总资产 32.13 亿元，资产负债率 29.75%。2020 年实现营
业收入 24.16 亿元，净利润 6.97 亿元。
（四）江苏白雪电器股份有限公司
江苏白雪电器股份有限公司成立于 1988 年 9 月 20 日，注册资本 5,000 万元，
主营经营范围为：家用电器、冷冻设备、制冷设备、压缩机、换热设备、机床设
备、电子产品、电动机及配件、电动车辆等。截至 2020 年 12 月末，公司总资产
12.17 亿元，资产负债率 59.78%。2020 年实现营业收入 4.1 亿元，净利润 571
万元。
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2020 年年度股东大会会议资料
（五）常熟市苏华集团有限公司
常熟市苏华集团有限公司成立于 2003 年 03 月 27 日，注册资本 25,260 万元，
主要经营范围：投资及投资管理；针纺织制品、无纺制品、服装及辅料、包装材
料制造、加工、销售；羊毛、化纤原料、棉纱、建材、钢材、五金交电、装璜装
饰材料、日用杂品批发、零售。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 21.85 亿元，
资产负债率 17.66%。2020 年实现营业收入 10.64 亿元，净利润 9,249 万元。
（六）常熟虞山饭店有限公司
常熟虞山饭店有限公司成立于 1983 年 01 月 05 日，注册资本 6,580 万元，
主要经营范围：餐饮服务、食品销售；住宿服务；理发、美容服务；停车场管理
服务。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 10.37 亿元，资产负债率 50.61%。2020
年实现营业收入 9,109 万元，净利润 3,116 万元。
（七）常熟银羊电子有限公司
常熟银羊电子有限公司成立于 2000 年 8 月 2 日，注册资本 523.9 万美元，
主要经营范围为：高清晰度彩电用回扫变压器以及各类电感元件。截至 2020 年
12 月末，公司总资产 8,954 万元，资产负债率 56%。2020 年实现营业收入 3,312
万元，净利润 220 万元。
（八）苏州银羊新材料股份有限公司
苏州银羊新材料股份有限公司成立于 2008 年 1 月 25 日，注册资本 6,000
万元，主要经营范围为：生产、研发和销售供车辆和船舶内外饰使用的新型环保
高分子材料、吸音隔热材料、建筑环保材料和非织造产品。截至 2020 年 12 月末，
公司总资产 9,861 万元，资产负债率 34%。2020 年实现营业收入 3,782 万元，净
利润 554 万元。
（九）常熟市银洋陶瓷器件有限公司
常熟市银洋陶瓷器件有限公司成立于 2004 年 2 月 4 日，注册资本 2,000 万
元，主要经营范围为：各类机械、电子用陶瓷元器件生产、销售。截至 2020 年
12 月末，公司总资产 5,368 万元，资产负债率 8.66%。2020 年实现营业收入 3,800
万元，净利润 590 万元。
（十）江苏良基集团有限公司
江苏良基集团有限公司成立于 1996 年 11 月 13 日，注册资本 5,000 万元，
主要经营范围为：针纺织品、纺织品、工艺绣品、床上用品纺织加工、销售。截
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2020 年年度股东大会会议资料
至 2020 年 12 月末，公司总资产 32,164 万元，资产负债率 62%。2020 年实现营
业收入 23,561 万元，净利润 3,112 万元。
（十一）常熟市常吉纺织有限公司
常熟市常吉纺织有限公司成立于 2005 年 5 月 11 日，注册资本 5,200 万元，
主要经营范围为：腈纶化纤、腈纶毛条、腈纶产品制造、加工、销售。截至 2020
年 12 月末，公司总资产 22,422 万元，资产负债率 76%。2020 年实现营业收入
11，476 万元，净利润-268 万元。
（十二）常熟良基毛纺织有限公司
常熟良基毛纺织有限公司成立于 1995 年 1 月 21 日，注册资本 58.3 万美元，
主要经营范围为：生产销售绒线、经编纬编布、服装装饰面料、羊毛衫等。截至
2020 年 12 月末，公司总资产 678 万元，资产负债率 10%。2020 年实现营业收入
238 万，净利润 111 万元。
（十三）常熟市新星毛纺织厂
常熟市新星毛纺织厂成立于 1992 年 8 月 25 日，注册资本 60 万元，主要经
营范围为：以羊毛、化纤为原料的针织绒、毛织品、毛条纺织加工以及普通商标
织带。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 4,778 万元，资产负债率 0.01%。2020
年实现营业收入 730 万元，净利润 22 万元。
（十四）江苏顺业纺织有限公司
江苏顺业纺织有限公司成立于 2003 年 4 月 18 日，注册资本 5,000 万元，主
要经营范围为：纺织品、工艺绣品、床上用品生产、销售，针纺织原辅材料销售
等。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 35,081 万元，资产负债率 85%。2020 年
实现营业收入 16,703 万元，净利润-1229 万元。
（十五）常熟市水务投资发展有限公司
常熟市水务投资发展有限公司成立于 2015 年 8 月 31 日，注册资本 179,460
万元，主要经营范围为：污水处理项目投资建设、资产租赁；固体废弃物收集、
运输、处理项目投资运营服务。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 44.83 亿元，
资产负债率 67.21%。2020 年实现营业收入 2.79 亿元，净利润 8,824 万元。
（十六）常熟东南资产经营投资有限公司
常熟东南资产经营投资有限公司成立于 2002 年 12 月 27 日，注册资本 47
亿元，主要经营范围为：基础设施建设、项目投资。截至 2020 年 12 月末，公司
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2020 年年度股东大会会议资料
总资产 171.58 亿元，资产负债率 55.33%。2020 年实现营业收入 8.22 亿元，利
润 1.35 亿元。
（十七）常熟大学科技园有限公司
常熟大学科技园有限公司成立于 2009 年 9 月 25 日，注册资本 9.8 亿元，主
要经营范围为：企业科技孵化；园区管理与服务；项目投资与管理；投资咨询；
房屋租赁；物业管理；基础设施开发和建设；信息科技领域内的技术咨询、技术
转让、技术推广；企业管理；企业策划、设计；提供展览展示活动；提供停车场
服务；花卉、苗木的种植、养护和销售；从事货物和技术的进出口业务。截至
2020 年 12 月末，公司总资产 17.43 亿元，资产负债率 43.22%。2020 年实现营
业收入 2.41 亿元，利润 0.78 亿元。
（十八）江苏创兰太阳能空调有限公司
江苏创兰太阳能空调有限公司成立于 2006 年 8 月 24 日，注册资本 1,850.54
万元，主要经营范围为：太阳能空调器、太阳能热水器、热泵热水器、空气源制
水机等。截至 2020 年 12 月末，公司总资产 1,086.89 万元，资产负债率 73.69%。
2020 年实现营业收入 789.14 万元，净利润-154.91 万元。
（十九）连云港东方农村商业银行股份有限公司
连云港东方农村商业银行股份有限公司成立于 2007 年 7 月 3 日，注册资本
6.91 亿元。截至 2020 年 12 月末，该行总资产 246.80 亿元，所有者权益 17.57
亿元，存款总额 203.99 亿元，贷款总额 155.65 亿元。2020 年实现营业收入 11.25
亿元，净利润 1.56 亿元。
（二十）江苏宝应农村商业银行股份有限公司
江苏宝应农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 10 月 23 日，注册资本
2.70 亿元。截至 2020 年 12 月末，该行总资产 206.66 亿元，所有者权益 16.33
亿元，存款总额 180.38 亿元，贷款总额 124.57 亿元。2020 年实现营业收入 9.92
亿元，净利润 2.09 亿元。
（二十一）江苏镇江农村商业银行股份有限公司
江苏镇江农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 2 月 22 日，注册资本
15 亿元。截至 2020 年 12 月末，该行总资产 232.38 亿元，所有者权益 29.53 亿
元，存款总额 184.07 亿元，贷款总额 135.23 亿元。2020 年实现营业收入 10 亿
元，净利润 0.75 亿元。
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2020 年年度股东大会会议资料
(二十二)关联自然人
按照上交所《股票上市规则》的有关规定，本行将 14 名董事、6 名监事、6
名非董监事高级管理人员、10 名离任未满 12 个月的董监事、高级管理人员，及
其关系密切的家庭成员共 249 人，认定为我行关联自然人。
二、2021 年度部分关联方日常关联交易预计额度
（一）贷款/债权投资类关联交易
2020 年度，我行与关联方发生的贷款/债权投资类关联交易均在年初预计额
度内。2020 年日常关联交易情况及 2021 年日常关联交易预计额度如下表：
币种：人民币
序号 关联方名称 2020 年关联交易情况 2021 年关联交易预计额度
常熟市发展投资有限 2020 年度关联交易预计额度 10 亿 流动资金贷款、债权投资等业务，
1
公司 元，年末债权投资余额 1 亿元。 预计额度不超过 10 亿元。
流动资金贷款、开立银行承兑汇票、
常熟开关制造有限公 2020 年度关联交易预计额度 5 亿
2 银行承兑汇票贴现等业务，预计额
司（原常熟开关厂） 元，年末无贷款余额。
度不超过 5 亿元。
流动资金贷款、开立银行承兑汇票、
江苏白雪电器股份有 2020 年度关联交易预计额度 2 亿
3 银行承兑汇票贴现等业务，预计额
限公司 元，年末贷款余额 0.9 亿元。
度不超过 1.5 亿元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
常熟市苏华集团有限 2020 年度关联交易预计额度 0.5 亿
4 现等业务，预计额度不超过 0.5 亿
公司 元，年末无贷款余额。
元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
常熟虞山饭店有限公 2020 年度关联交易预计额度 1.9 亿
5 现等业务，预计额度不超过 1.2 亿
司 元，年末贷款余额 1.09 亿元。
元。
常熟银羊电子有限公 2020 年度关联交易预计额度 0.7 亿 流动资金贷款、开立银行承兑汇票
6
司 元，年末贷款余额 0.1 亿元。 等业务，预计额度不超过 0.7 亿元。
苏州银羊新材料股份 2020 年度关联交易预计额度 0.2 亿 开立全额银行承兑汇票等业务，预
7
有限公司 元，年末无贷款余额。 计额度不超过 0.5 亿元。
流动资金贷款、开立银行承兑汇票、
常熟市银洋陶瓷器件 2020 年度关联交易预计额度 0.3 亿
8 银行承兑汇票贴现等业务，预计额
有限公司 元，年末贷款余额 0.02 亿元。
度不超过 0.5 亿元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
江苏良基集团有限公 2020 年度关联交易预计额度 2.5
9 现等业务，预计额度不超过 2.8 亿
司 亿元，年末贷款余额 0.5 亿元。
元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
常熟市常吉纺织有限 2020 年度关联交易预计额度 1 亿
10 现等业务，预计额度不超过 1.8 亿
公司 元，年末无贷款余额。
元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
常熟良基毛纺织有限 2020 年度关联交易预计额度 0.05
11 现等业务，预计额度不超过 0.1 亿
公司 亿元，年末无贷款余额。
元。
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2020 年年度股东大会会议资料
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
2020 年度关联交易预计额度 0.05
12 常熟市新星毛纺织厂 现等业务，预计额度不超过 0.1 亿
亿元，年末无贷款余额。
元。
流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
江苏顺业纺织有限公 2020 年度关联交易预计额度 1.1
13 现等业务，预计额度不超过 1.1 亿
司 亿元，年末贷款余额 0.34 亿元。
元。
常熟市水务投资发展 2020 年度关联交易预计额度 2 亿 流动资金贷款、银行承兑汇票、贴
14
有限公司 元，年末贷款余额 0.40 亿元。 现等业务，预计额度不超过 2 亿元。
2020 年四季度新增入本行关联方
常熟东南资产经营投 名单，本行授信额度 3 亿元，年末 债权投资等业务，预计额度不超过
15
资有限公司 无贷款余额，年末债权投资余额 1.9 亿元。
0.5 亿元。
2020 年四季度新增入本行关联方
常熟大学科技园有限 经营性物业抵押贷款等业务，预计
16 名单，本行授信额度 0.95 亿元，
公司 额度不超过 0.9 亿元。
年末贷款余额 0.89 亿元。
2020 年四季度新增入本行关联方
江苏创兰太阳能空调 全额银票、贴现等业务，预计额度
17 名单，本行授信额度 0.01 亿元，
有限公司 不超过 0.01 亿元。
年末无贷款余额。
2020 年度单户预计额度 0.05 亿元 个人贷款、信用卡透支等业务，单
18 关联自然人 以内，总额度 0.5 亿元以内，年末 户预计额度不超过 0.05 亿元，预计
贷款余额 0.0014 亿元。 额度不超过 0.5 亿元。
合计 31.11 亿元
注：上述 2020 年末贷款和投资余额含应计利息，日常关联交易可以滚动发生，任一时
点的余额不超过上述预计额度。
(二)同业往来/中间业务类日常关联交易
币种：人民币
序号 关联方名称 2020 年关联交易情况 2021 年关联交易预计额度
年末存放同业款项余额 1.66 存放同业、同业存放、拆出资金、拆
亿元，卖出回购余额 1 亿元， 入资金、买入返售、卖出回购、衍生
交通银行股份有 其他债权投资余额 1.2 亿元， 金融工具业务等，预计额度不超过 18
1
限公司 衍生金融工具-利率互换净 亿元，集团总额度不超 24 亿元（含交
额 0.03 亿元，衍生金融工具 银施罗德基金管理有限公司、交银金
-外汇远期净额 14.58 万元。 融租赁有限责任公司）。
理财代销等中间业务、存放同业、同
连云港东方农村
年末存放同业款项余额 5 千 业存放、拆出资金、拆入资金、买入
2 商业银行股份有
元，同业存放款项 0.5 亿元。 返售、卖出回购、衍生金融工具业务
限公司
等，预计额度不超过 6 亿元。
存放同业、同业存放、拆出资金、拆
江苏宝应农村商
年末同业往来、衍生金融工 入资金、买入返售、卖出回购、衍生
3 业银行股份有限
具类业务余额为零。 金融工具业务等，预计额度不超过 3
公司
亿元。
存放同业、同业存放、拆出资金、拆
江苏镇江农村商
年末存放同业款项余额 入资金、买入返售、卖出回购、衍生
4 业银行股份有限
0.01 亿元。 金融工具业务等，预计额度不超过 6
公司
亿元。
注 1：2020 年末衍生金融工具-利率互换净额对应的名义本金为 20.78 亿元，衍生金融
29
2020 年年度股东大会会议资料
工具-外汇远期净额对应的名义本金为 0.68 亿元。
2、上述关联交易余额含应计利息，日常关联交易可以滚动发生，任一时点的余额不超
过上述预计额度。
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2020 年年度股东大会会议资料
议案七：
续聘 2021 年度会计师事务所
各位股东：
公司拟续聘德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称“德勤华永”）
为 2021 年度财务报告、内部控制审计机构。
德勤华永是国内最早和最有影响力的会计师事务所之一，在以往执业过程中
坚持独立审计原则，客观、公正、公允地反映公司财务状况，切实履行了审计机
构应尽的职责，从专业角度维护了公司和股东的合法权益。根据对德勤华永的服
务质量、职业操守和履职能力的判断，拟续聘德勤华永担任公司 2021 年度财务
报告、内部控制审计会计师事务所，财务报告审计费用 110 万元，与上年持平，
内部控制审计费用 40 万元，与上年持平。
本议案已经本行第七届董事会第三次会议审议通过，现提交股东大会审议。
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2020 年年度股东大会会议资料
议案八：
修订《董事、监事薪酬管理办法》
各位股东：
为进一步完善和规范公司治理，充分调动董事、监事的积极性和创造性，确
保公司发展战略目标的实现，根据《公司法》及国家其他有关法律法规，以及公
司《章程》的有关规定，结合公司实际情况，对公司现有《董事、监事薪酬管理
办法》进行了修订。
本议案已经本行第七届董事会第三次会议、第七届监事会第二次会议审议通
过，现提交股东大会审议。
附件：董事、监事薪酬管理办法
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2020 年年度股东大会会议资料
附件：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
董事、监事薪酬管理办法
第一条 为了对江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称：“本行”）
董事、监事实行公平、激励、规范、合理的薪酬分配，加强和规范本行董事、监
事薪酬管理，建立有效的激励约束机制，按照《公司法》《商业银行法》《银行业
监督管理法》《商业银行稳健薪酬监管指引》和《公司章程》《稳健薪酬管理办法》
等有关规定，特制定本办法。
第二条 本办法制定的基本原则
（一）依法合规原则。薪酬分配政策符合国家及有关部门颁布的法律法规、
其他有关规范性文件及《公司章程》的规定，符合现代公司治理机制的要求。
（二）激励与约束相结合原则。激励和约束并举，使薪酬分配支持本行的发
展战略和经营目标的实现，实现个人价值与银行价值、股东价值的统一。
（三）市场导向原则。实行以价值创造为导向、具有市场竞争力的薪酬策略。
薪酬的市场定位以与本行规模相近的上市金融企业和农村商业银行为主要参考
对象。
第三条 为使薪酬分配支持本行的发展战略和经营目标的实现，对在本行担
任职务的董事、监事实行年薪考核制（含税），对不在本行担任职务的非执行董
事、独立董事、股东监事、外部监事实行年度津贴制（含税）。
第四条 实行年薪制的董事、监事薪酬参照本行《稳健薪酬管理办法》执行。
具体为：考核年度年薪=考核年度基础年薪×岗位系数×履职考核成绩÷100。
考核年度基础年薪参照行业指导部门或上级党委意见确定。
岗位系数依据任职者所付出的劳动、所承担的风险和责任等因素分别确定，
其中董事长岗位系数为 1.0，监事长岗位系数为 0.9。
履职考核成绩依据董事会、监事会确定的年度工作目标和董事、监事的工作
任务分别确定。
第五条 实行年度津贴制的董事、监事薪酬由基础津贴和考核津贴组成。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事基础津贴为每人每年 6 万元（含税），非执行董事、股东监事、外
部监事基础津贴为每人每年 3 万元（含税）。
考核津贴依据董事、监事参加会议、调研、提出意见建议、组织开展活动等
情况确定，独立董事每年不超过 4 万元（含税），非执行董事、股东监事、外部
监事每年不超过 2 万元（含税）。
考核办法授权董事会提名及薪酬委员会、监事会提名与履职考评委员会确
定。
第六条 实行年薪制的董事、监事薪酬发放参照本行《稳健薪酬管理办法》
执行，按月发放基本薪酬和福利性收入，预发部分绩效薪酬，在每一会计年度结
束后由董事会提名及薪酬委员会、监事会提名与履职考评委员会根据履职考核结
果确定年度薪酬，经董事会、监事会审议，报股东大会批准后发放剩余部分，适
用延期支付或延期追索扣回的，还需按相关规定执行。
实行津贴制的董事、监事津贴自股东大会批准次月起开始计算，首次发放前
应当取得任职资格批复。基础津贴按月发放，考核津贴按季发放。
第七条 董事、监事因换届、任期内辞职时，经董事会提名及薪酬委员会、
监事会提名与履职考评委员会考核后，薪酬按其任期时间发放，因违规违纪等原
因被解聘时，薪酬不予发放。董事、监事年度薪酬和津贴收入需按国家规定缴纳
个人所得税，由本行代扣代缴。
第八条 董事、监事出席本行董事会、监事会或股东大会的差旅费以及按《公
司章程》行使职权所需合理费用不包含在上述薪酬范围内，由本行据实报销。
第九条 本行董事会提名与薪酬委员会、监事会提名与履职考评委员会具体
负责董事、监事的薪酬考核，本行监事会负责对董事、监事全面履职情况进行评
价，人力资源部和计划财务部负责具体测算和兑现。
第十条 本办法自股东大会审议通过之日起执行。本办法未尽事宜，按国家
有关法律、法规、规章和《公司章程》的相关规定执行。
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2020 年年度股东大会会议资料
报告一：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度独立董事述职报告
根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、上海证
券交易所《上市公司董事选任与行为指引》、《上市公司定期报告工作备忘录第
五号－独立董事年度报告期间工作指引》等规定以及公司《章程》的要求，公司
独立董事对2020年度的履职情况进行报告。
2020 年度在公司履职的独立董事共五位，分别是：蒋建圣、张荷莲、袁秀
国、吴敏艳、黄和新。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事 2020 年度述职报告
独立董事蒋建圣述职报告
作为江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）的独立董事，
2020 年度，本人严格按照《公司法》、《证券法》、《股份制商业银行独立董事和
外部监事制度指引》、《关于在上市公司建立独立董事的意见》等法律法规及公司
《章程》的规定，忠实、勤勉、独立地履行了独立董事职责，积极出席公司董事
会及其专门委员会会议，对公司的经营和业务发展提出了合理的建议，充分发挥
了独立董事作用，维护了公司股东，尤其是中小股东的合法权益。现将 2020 年
度履行独立董事职责情况报告如下：
一、本人基本情况
本人蒋建圣，1971 年出生，现任恒生电子股份有限公司执行董事，2017 年
4 月起任公司独立董事，现担任公司董事会提名及薪酬委员会主任委员、风险管
理与关联交易控制委员会委员。本人及本人的直系亲属均不在公司及公司附属企
业任职或享有权益，与公司及公司主要股东之间不存在妨碍独立客观判断的关
系，不存在影响独立性的情况。
二、年度履职概况
2020 年度，本人积极参加董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，
通过听取报告、研读资料、质询讨论全面了解公司经营情况。
（一）出席会议情况
2020 年度，本人任期内公司召开董事会 8 次，亲自出席会议 8 次；作为提
名及薪酬委员会主任委员，出席并主持了 4 次委员会会议；作为风险管理与关联
交易控制委员会委员，出席了 6 次委员会会议。对提交专门委员会及董事会的议
案，本人能够在会前认真阅读相关文件材料，全面了解各项议题背景，在会上与
各位董事研究讨论，客观独立地发表建议意见，对所有议案均投了赞成票。
（二）参加培训、调研情况
2020 年度，本人通过参加董事会会议、定期听取公司高管层经营管理情况
报告，加强对公司经营管理情况的整体了解。2020 年 5 月，参加公司市值管理
专题调研，重温了常熟银行价值提升之路。2020 年 8 月，参加江苏省上市公司
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2020 年年度股东大会会议资料
协会开展的“新《证券法》下，上市公司证券违法责任”培训，详细了解了新《证
券法》在相关法律行为适用方面的变化。2020 年 10 月，参加对宁波银行等优秀
银行的对标学习，从考核激励、内部核算、业务模式等多维度研究优秀银行的先
进做法，为公司未来发展积极献言献策。2020 年 11 月，赴苏州金融科技总部开
展实地调研，实地考察办公环境并与工作人员开展交流。
（三）学习和其他工作情况
在日常工作中，本人认真学习中国证监会和上海证券交易所颁布的各项规
定，尤其是对涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法
规加深认识和理解，不断提高履职能力和保护中小投资者利益的能力。在此基础
上，本人持续关注监管变化对公司经营的影响，与高管层进行充分的沟通交流，
促进董事会决策的科学性与合理性，关注公司的信息披露工作，关注媒体对公司
的报道，及时将有关信息反馈给公司，确保信息披露的真实、准确和完整。
三、履职重点关注事项情况
2020 年度，本人持续关注公司经营动态和股东大会、董事会决议事项的落
实情况，重点关注公司的发展战略、公司治理情况、全面风险管理、内控制度、
合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面，积极献言献策，为董事会决
策发挥实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益。
在董事会上，本人重点关注并提出以下建议：一是建议适当探索移动展业模
式，改变传统的“坐商”模式，打造高效便捷的“行商”模式，为后续业务发展
带来更多动能。二是建议重视金融科技风险，严防可能出现的场景方风险转移问
题，重点关注运营风险，提高业务线上化水平。三是建议争取理财子公司和基金
公司牌照，提升综合金融能力，业务创新重心要从产品端往客户端迁移，以用户
需求为产品开发导向。
2020 年度，根据监管要求和公司《章程》等有关规定，本人对董事会审议
的重大事项发表了 12 项独立意见：《关于 2019 年度利润分配预案的独立意见》、
《关于 2019 年度对外担保的专项说明及独立意见》、《关于部分关联方 2020 年度
日常关联交易预计额度的独立意见》、《关于董事、高级管理人员薪酬的独立意
见》、《关于 2020-2022 年股东回报规划的独立意见》、《关于变更会计师事务所
的独立意见》、《关于入股镇江农商行的独立意见》、《关于会计政策变更的独立意
见》、《关于修订公司章程和股东大会议事规则的独立意见》、《关于董事会换届方
37
2020 年年度股东大会会议资料
案的独立意见》、《关于聘任高级管理人员的独立意见》、《关于会计政策变更的独
立意见》。
四、总体评价
2020 年度，本人本着客观、独立、公正、审慎的原则，从保护广大投资者
特别是中小投资者的利益出发，在任期内勤勉尽责，认真参加董事会会议并审议
各项议案，不受公司主要股东或者与公司主要股东存在利害关系的单位或个人的
影响，不存在影响独立性的情况。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事 2020 年度述职报告
独立董事张荷莲述职报告
作为江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）的独立董事，
2020 年度，本人严格按照《公司法》、《证券法》、《股份制商业银行独立董事和
外部监事制度指引》、《关于在上市公司建立独立董事的意见》等法律法规及公司
《章程》的规定，忠实、勤勉、独立地履行了独立董事职责，积极出席公司董事
会及其专门委员会会议，对公司的经营和业务发展提出了合理的建议，充分发挥
了独立董事作用，维护了公司股东，尤其是中小股东的合法权益。现将 2020 年
度履行独立董事职责情况报告如下：
一、本人基本情况
本人张荷莲，1972 年出生，现任北京汇银信通投资有限公司执行董事、对
外经济贸易大学金融学院中小金融机构发展研究中心特约研究员，2017 年 4 月
起任公司独立董事，并担任公司董事会风险管理与关联交易控制委员会主任委
员、战略与三农金融服务委员会委员。本人及本人的直系亲属均不在公司及公司
附属企业任职或享有权益，与公司及公司主要股东之间不存在妨碍独立客观判断
的关系，不存在影响独立性的情况。
二、年度履职概况
2020 年度，本人积极参加董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，
通过听取报告、研读资料、质询讨论全面了解公司经营情况。
（一）出席会议情况
2020 年度，本人任期内公司召开董事会 8 次，亲自出席会议 8 次；作为风
险管理与关联交易控制委员会主任委员，出席并主持了 6 次委员会会议；作为战
略与三农金融服务委员会委员，出席了 4 次委员会会议。对提交专门委员会及董
事会的议案，本人能够在会前认真阅读相关文件材料，全面了解各项议题背景，
在会上与各位董事研究讨论，客观独立地发表建议意见，对所有议案均投了赞成
票。
（二）参加培训、调研情况
2020 年度，本人通过参加董事会会议、定期听取公司高管层经营管理情况
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2020 年年度股东大会会议资料
报告，加强对公司经营管理情况的整体了解。2020 年 5 月，参加公司市值管理
专题调研，重温了常熟银行价值提升之路。2020 年 8 月，参加江苏省上市公司
协会开展的“新《证券法》下，上市公司证券违法责任”培训，详细了解了新《证
券法》在相关法律行为适用方面的变化。2020 年 10 月，参加对宁波银行等优秀
银行的对标学习，从考核激励、内部核算、业务模式等多维度研究优秀银行的先
进做法，为公司未来发展积极献言献策。
（三）学习和其他工作情况
在日常工作中，本人认真学习中国证监会和上海证券交易所颁布的各项规
定，尤其是对涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法
规加深认识和理解，不断提高履职能力和保护中小投资者利益的能力。在此基础
上，本人持续关注监管变化对公司经营的影响，与高管层进行充分的沟通交流，
促进董事会决策的科学性与合理性，关注公司的信息披露工作，关注媒体对公司
的报道，及时将有关信息反馈给公司，确保信息披露的真实、准确和完整。
三、履职重点关注事项情况
2020 年度，本人持续关注公司经营动态和股东大会、董事会决议事项的落
实情况，重点关注公司的发展战略、公司治理情况、全面风险管理、内控制度、
合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面，积极献言献策，为董事会决
策发挥实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益。
在董事会上，本人重点关注并提出以下建议：一是在贷款利率下行、息差收
窄的大背景下，要加大管理创新、业务创新和制度创新，通过创新驱动，努力提
高人均产能。二是要加强科技服务支撑，完善手机银行功能，提升农村金融服务
便捷性。三是要灵活运用国家乡村振兴和美丽乡村建设政策，继续坚持普惠金融，
持续加大支持三农信贷力度。
2020 年度，根据监管要求和公司《章程》等有关规定，本人对董事会审议
的重大事项发表了 12 项独立意见：《关于 2019 年度利润分配预案的独立意见》、
《关于 2019 年度对外担保的专项说明及独立意见》、《关于部分关联方 2020 年度
日常关联交易预计额度的独立意见》、《关于董事、高级管理人员薪酬的独立意
见》、《关于 2020-2022 年股东回报规划的独立意见》、《关于变更会计师事务所
的独立意见》、《关于入股镇江农商行的独立意见》、《关于会计政策变更的独立意
见》、《关于修订公司章程和股东大会议事规则的独立意见》、《关于董事会换届方
40
2020 年年度股东大会会议资料
案的独立意见》、《关于聘任高级管理人员的独立意见》、《关于会计政策变更的独
立意见》。
四、总体评价
2020 年度，本人本着客观、独立、公正、审慎的原则，从保护广大投资者
特别是中小投资者的利益出发，在任期内勤勉尽责，认真参加董事会会议并审议
各项议案，不受公司主要股东或者与公司主要股东存在利害关系的单位或个人的
影响，不存在影响独立性的情况。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事 2020 年度述职报告
独立董事袁秀国述职报告
作为江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）的独立董事，
2020 年度，本人严格按照《公司法》、《证券法》、《股份制商业银行独立董事和
外部监事制度指引》、《关于在上市公司建立独立董事的意见》等法律法规及公司
《章程》的规定，忠实、勤勉、独立地履行了独立董事职责，积极出席公司董事
会及其专门委员会会议，对公司的经营和业务发展提出了合理的建议，充分发挥
了独立董事作用，维护了公司股东，尤其是中小股东的合法权益。现将 2020 年
度履行独立董事职责情况报告如下：
一、本人基本情况
本人袁秀国，1955 年出生，曾任上海证券交易所发行上市部执行经理，现
任碳元科技股份有限公司独立董事、昆山科森科技股份有限公司独立董事、江苏
捷捷微电子股份有限公司独立董事。2017 年 4 月起任公司独立董事，现担任公
司金融廉洁与伦理委员会主任委员、董事会审计与消费者权益保护委员会委员、
提名及薪酬委员会委员。本人及本人的直系亲属均不在公司及公司附属企业任职
或享有权益，与公司及公司主要股东之间不存在妨碍独立客观判断的关系，不存
在影响独立性的情况。
二、年度履职概况
2020 年度，本人积极参加董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，
通过听取报告、研读资料、质询讨论全面了解公司经营情况。
（一）出席会议情况
2020 年度，本人任期内公司召开董事会 8 次，亲自出席会议 8 次；作为审
计与消费者权益保护委员会委员，出席了 5 次委员会会议；作为提名及薪酬委员
会委员，出席了 4 次委员会会议。对提交专门委员会及董事会的议案，本人能够
在会前认真阅读相关文件材料，全面了解各项议题背景，在会上与各位董事研究
讨论，客观独立地发表建议意见，对所有议案均投了赞成票。
（二）参加培训、调研情况
2020 年度，本人通过参加董事会会议、定期听取公司高管层经营管理情况
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2020 年年度股东大会会议资料
报告，加强对公司经营管理情况的整体了解。2020 年 5 月，参加公司市值管理
专题调研，重温了常熟银行价值提升之路。2020 年 8 月，参加江苏省上市公司
协会开展的“新《证券法》下，上市公司证券违法责任”培训，详细了解了新《证
券法》在相关法律行为适用方面的变化。2020 年 10 月，参加对宁波银行等优秀
银行的对标学习，从考核激励、内部核算、业务模式等多维度研究优秀银行的先
进做法，为公司未来发展积极献言献策。2020 年 11 月，赴苏州金融科技总部开
展实地调研，实地考察办公环境并与工作人员开展交流。
（三）学习和其他工作情况
在日常工作中，本人认真学习中国证监会和上海证券交易所颁布的各项规
定，尤其是对涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法
规加深认识和理解，不断提高履职能力和保护中小投资者利益的能力。在此基础
上，本人持续关注监管变化对公司经营的影响，与高管层进行充分的沟通交流，
促进董事会决策的科学性与合理性，关注公司的信息披露工作，关注媒体对公司
的报道，及时将有关信息反馈给公司，确保信息披露的真实、准确和完整。
三、履职重点关注事项情况
2020 年度，本人持续关注公司经营动态和股东大会、董事会决议事项的落
实情况，重点关注公司的发展战略、公司治理情况、全面风险管理、内控制度、
合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面，积极献言献策为董事会决策
中发挥实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益。
在董事会上，本人重点关注并提出以下建议：一是后疫情时代，要高度重视
疫情对制造业企业盈利能力的不利影响，提前采取相对措施，严守风险底线。二
是建议开展行业分析，对发展前景好的产业，要加大普惠金融支持力度，对未来
前景好的企业要开展多方位合作，提高客户粘性。三是要对部分不良贷款增长较
快、信贷和内控管理相对薄弱的机构加强巡查督导，督促其做好风险防控。
2020 年度，根据监管要求和公司《章程》等有关规定，本人对董事会审议
的重大事项发表了 12 项独立意见：《关于 2019 年度利润分配预案的独立意见》、
《关于 2019 年度对外担保的专项说明及独立意见》、《关于部分关联方 2020 年度
日常关联交易预计额度的独立意见》、《关于董事、高级管理人员薪酬的独立意
见》、《关于 2020-2022 年股东回报规划的独立意见》、《关于变更会计师事务所的
独立意见》、《关于入股镇江农商行的独立意见》、《关于会计政策变更的独立意
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2020 年年度股东大会会议资料
见》、《关于修订公司章程和股东大会议事规则的独立意见》、《关于董事会换届方
案的独立意见》、《关于聘任高级管理人员的独立意见》、《关于会计政策变更的独
立意见》。
四、总体评价
2020 年度，本人本着客观、独立、公正、审慎的原则，从保护广大投资者
特别是中小投资者的利益出发，在任期内勤勉尽责，认真参加董事会会议并审议
各项议案，不受公司主要股东或者与公司主要股东存在利害关系的单位或个人的
影响，不存在影响独立性的情况。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事 2020 年度述职报告
独立董事吴敏艳述职报告
作为江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）的独立董事，
2020 年度，本人严格按照《公司法》、《证券法》、《股份制商业银行独立董事和
外部监事制度指引》、《关于在上市公司建立独立董事的意见》等法律法规及公司
《章程》的规定，忠实、勤勉、独立地履行了独立董事职责，积极出席公司董事
会及其专门委员会会议，对公司的经营和业务发展提出了合理的建议，充分发挥
了独立董事作用，维护了公司股东，尤其是中小股东的合法权益。现将 2020 年
度履行独立董事职责情况报告如下：
一、本人基本情况
本人吴敏艳，1975 年出生，注册会计师、副教授，现任常熟理工学院商学
院财务管理系书记、江苏亿通高科技股份有限公司独立董事。2017 年 4 月起任
公司独立董事，并担任公司董事会审计与消费者权益保护委员会主任委员、风险
管理与关联交易控制委员会委员。本人及本人的直系亲属均不在公司及公司附属
企业任职或享有权益，与公司及公司主要股东之间不存在妨碍独立客观判断的关
系，不存在影响独立性的情况。
二、年度履职概况
2020 年度，本人积极参加董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，
通过听取报告、研读资料、质询讨论全面了解公司经营情况。
（一）出席会议情况
2020 年度，本人任期内公司召开董事会 8 次，亲自出席会议 8 次；作为审
计与消费者权益保护委员会主任委员，出席并主持了 5 次委员会会议；作为风险
管理与关联交易控制委员会委员，出席了 6 次委员会会议。对提交专门委员会及
董事会的议案，本人能够在会前认真阅读相关文件材料，全面了解各项议题背景，
在会上与各位董事研究讨论，客观独立地发表建议意见，对所有议案均投了赞成
票。
（二）参加培训、调研情况
2020 年度，本人通过参加董事会会议、定期听取公司高管层经营管理情况
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2020 年年度股东大会会议资料
报告，加强对公司经营管理情况的整体了解。2020 年 5 月，参加公司市值管理
专题调研，重温了常熟银行价值提升之路。2020 年 8 月，赴海南投资管理行开
展实地调研，详细了解投资管理行经营管理情况；同月，参加江苏省上市公司协
会开展的“新《证券法》下，上市公司证券违法责任”培训，详细了解了新《证
券法》在相关法律行为适用方面的变化。2020 年 10 月，参加对宁波银行等优秀
银行的对标学习，从考核激励、内部核算、业务模式等多维度研究优秀银行的先
进做法，为公司未来发展积极献言献策。
（三）学习和其他工作情况
在日常工作中，本人认真学习中国证监会和上海证券交易所颁布的各项规
定，尤其是对涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法
规加深认识和理解，不断提高履职能力和保护中小投资者利益的能力。在此基础
上，本人持续关注监管变化对公司经营的影响，与高管层进行充分的沟通交流，
促进董事会决策的科学性与合理性，关注公司的信息披露工作，关注媒体对公司
的报道，及时将有关信息反馈给公司，确保信息披露的真实、准确和完整。
三、履职重点关注事项情况
2020 年度，本人持续关注公司经营动态和股东大会、董事会决议事项的落
实情况，重点关注公司的发展战略、公司治理情况、全面风险管理、内控制度、
合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面，积极献言献策，为董事会决
策发挥实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益。
在董事会上，本人重点关注并提出以下建议：一是要重视疫情对客户的影响，
积极走访摸清企业实际情况，对于村镇银行，特别是湖北地区的村行，更要严守
风险底线。二是要依法合规认定关联方，加强关联交易管控，避免出现关联授信
过于集中的情况。三是要加强成本管控，建议参考制造业企业的目标成本法，从
管理出发降低人力成本，压降成本收入比。
2020 年度，根据监管要求和公司《章程》等有关规定，本人对董事会审议
的重大事项发表了 12 项独立意见：《关于 2019 年度利润分配预案的独立意见》、
《关于 2019 年度对外担保的专项说明及独立意见》、《关于部分关联方 2020 年度
日常关联交易预计额度的独立意见》、《关于董事、高级管理人员薪酬的独立意
见》、《关于 2020-2022 年股东回报规划的独立意见》、《关于变更会计师事务所的
独立意见》、《关于入股镇江农商行的独立意见》、《关于会计政策变更的独立意
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2020 年年度股东大会会议资料
见》、《关于修订公司章程和股东大会议事规则的独立意见》、《关于董事会换届方
案的独立意见》、《关于聘任高级管理人员的独立意见》、《关于会计政策变更的独
立意见》。
四、总体评价
2020 年度，本人本着客观、独立、公正、审慎的原则，从保护广大投资者
特别是中小投资者的利益出发，在任期内勤勉尽责，认真参加董事会会议并审议
各项议案，不受公司主要股东或者与公司主要股东存在利害关系的单位或个人的
影响，不存在影响独立性的情况。
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2020 年年度股东大会会议资料
独立董事 2020 年度述职报告
独立董事黄和新述职报告
作为江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）的独立董事，
2020 年度本人严格按照《公司法》、《证券法》、《股份制商业银行独立董事和外
部监事制度指引》、 关于在上市公司建立独立董事的意见》等法律法规及公司《章
程》的规定，忠实、勤勉、独立地履行了独立董事职责，积极出席公司董事会及
其专门委员会会议，对公司的经营和业务发展提出了合理的建议，充分发挥了独
立董事作用，维护了公司股东，尤其是中小股东的合法权益。现将 2020 年度履
行独立董事职责情况报告如下：
一、本人基本情况
本人黄和新，1963 年出生，现任南京师范大学法学院教授，2019 年 5 月起
当选公司独立董事，并担任公司董事会提名及薪酬委员会委员、审计与消费者权
益保护委员会委员、金融廉洁与伦理委员会委员。本人及本人的直系亲属均不在
公司及公司附属企业任职或享有权益，与公司及公司主要股东之间不存在妨碍独
立客观判断的关系，不存在影响独立性的情况。
二、年度履职概况
2020 年度，本人积极参加董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，
通过听取报告、研读资料、质询讨论全面了解公司经营情况。
（一）出席会议情况
2020 年度，本人任期内公司召开董事会 7 次，亲自出席会议 7 次；作为提
名及薪酬委员会委员，出席了 3 次委员会会议；作为审计与消费者权益保护委员
会委员，出席了 4 次委员会会议。对提交专门委员会及董事会的议案，本人能够
在会前认真阅读相关文件材料，全面了解各项议题背景，在会上与各位董事研究
讨论，客观独立地发表建议意见，对所有议案均投了赞成票。
（二）参加培训、调研情况
2020 年度，本人通过参加董事会会议、定期听取公司高管层经营管理情况
报告，加强对公司经营管理情况的整体了解。2020 年 5 月，参加公司市值管理
专题调研，重温了常熟银行价值提升之路。2020 年 8 月，参加江苏省上市公司
48
2020 年年度股东大会会议资料
协会开展的“新《证券法》下，上市公司证券违法责任”第二轮培训，详细了解
了新《证券法》在相关法律行为适用方面的变化和新法对于信息披露、投资者保
护的进一步要求以及对于董监高在其中所承担责任的强化。2020 年 10 月，参加
对宁波银行等优秀银行的对标学习，从考核激励、内部核算、业务模式等多维度
研究优秀银行的先进做法，为公司未来发展积极献言献策。
（三）学习和其他工作情况
在日常工作中，本人认真学习中国证监会和上海证券交易所颁布的各项规
定，尤其是对涉及到规范公司法人治理结构和社会公众股股东权益保护等相关法
规加深认识和理解，切实加强对公司和投资者利益的保护能力。在此基础上，本
人持续关注监管变化对公司经营的影响，与高管层进行充分的沟通交流，促进董
事会决策的科学性与合理性，关注公司的信息披露工作，关注媒体对公司的报道，
及时将有关信息反馈给公司，确保信息披露的真实、准确和完整。
三、履职重点关注事项情况
2020 年度，本人持续关注公司经营动态和股东大会、董事会决议事项的落
实情况，重点关注公司的发展战略、公司治理情况、全面风险管理、内控制度、
合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面，积极献言献策，为董事会决
策发挥实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益。
在董事会上，本人重点关注并提出以下建议：一是建议在后疫情时期，在国
际国内双循环的大背景下，公司要强化风险防控意识，提高风险抵补能力，做好
信贷风险暴露预案；二是建议在增强风险意识同时，注重产品创新、服务创新，
为客户提供全面的金融服务，增强核心竞争力；三是建议提高对监管政策的敏感
度，认真研究新形势下监管新政策，积极用好政策红利。
2020 年度，根据监管要求和公司章程等有关规定，本人对董事会审议的重
大事项发表了 10 项独立意见：《关于 2019 年度利润分配预案的独立意见》、《关
于 2019 年度对外担保的专项说明及独立意见》、《关于部分关联方 2020 年度日常
关联交易预计额度的独立意见》、《关于董事、高级管理人员薪酬的独立意见》、
《关于 2020-2022 年股东回报规划的独立意见》、《关于变更会计师事务所的独
立意见》、《关于入股镇江农商行的独立意见》、《关于会计政策变更的独立意见》、
《关于修订公司章程和股东大会议事规则的独立意见》、《关于董事会换届方案的
独立意见》。
49
2020 年年度股东大会会议资料
四、总体评价
2020 年度，本人本着客观、独立、公正、审慎的原则，从保护广大投资者
特别是中小投资者的利益出发，在任期内勤勉尽责，认真参加董事会会议并审议
各项议案，不受公司主要股东或者与公司主要股东存在利害关系的单位或个人的
影响，不存在影响独立性的情况。
50
2020 年年度股东大会会议资料
报告二：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度关联交易专项报告
本行根据法律法规及中国证监会、中国银保监会和上海证券交易所等监管机
构的相关规定，依法合规开展关联交易，现将 2020 年度关联交易的具体情况报
告如下：
一、关联交易管理情况
报告期内，董事会风险管理与关联交易控制委员会召开与关联交易相关的会
议 3 次，审议通过了《2019 年度关联交易专项报告》《部分关联方 2020 年度日
常关联交易预计额度》《认定本行关联方名单》等议案，具体如下：
会议名称 会议议题
风险管理与关联交易控制委员会六届 2019 年度关联交易专项报告
十六次会议 部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度
风险管理与关联交易控制委员会六届
2020 上半年度关联交易专项报告
十九次会议
风险管理与关联交易控制委员会七届
认定本行关联方名单
一次会议
报告期内，董事会召开与关联交易相关的会议 1 次，审议通过了《2019 年
度关联交易专项报告》 部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度》两项议案，
具体如下：
会议名称 会议议题
2019 年度关联交易专项报告
董事会六届二十一次会议
部分关联方 2020 年度日常关联交易预计额度
2019 年度股东大会上，审议通过了《公司部分关联方 2020 年度日常关联交
易预计额度》的议案，审议程序合法合规。
二、关联交易制度执行情况
1、关联交易定价情况
报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序
51
2020 年年度股东大会会议资料
进行，其定价原则与独立第三方交易一致，即以不优于对非关联方同类交易的条
件进行。
2、关联交易披露情况
本行严格按照监管机构有关规定，主动监测并披露关联交易信息。
2020 年初，本行对 2020 年度日常关联交易额度进行了预计，详见本行披露
在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)的《关于部分关联方 2020 年度日常关
联交易预计额度的公告》（2020-005）。
报告期内，本行关联交易均在预计额度内。
三、2020 年度关联交易具体情况
1、贷款类关联交易
截至 2020 年 12 月 31 日，本行贷款类关联交易金额如下：
单位：人民币千元
2020 年关联 2020 年 12 月 31 日 2020 年度
关联方
交易预计额度 贷款余额 贷款利息收入
江苏白雪电器股份有限公司 200,000 90,142 5,413
常熟市水务投资发展有限公司 200,000 40,057 3,055
常熟银羊电子有限公司 70,000 9,828 807
常熟市银洋陶瓷器件有限公司 30,000 2,103 36
江苏江南商贸集团有限责任公司 300,000 10,015 1,400
常熟虞山饭店有限公司 190,000 109,481 5,715
江苏顺业纺织有限公司 110,000 33,800 2,413
江苏良基集团有限公司 250,000 49,073 2,110
常熟市良基进出口有限公司 160,000 - 1,218
常熟市常吉纺织有限公司 100,000 - 1,597
常熟大学科技园有限公司 - 89,136 4,648
关联自然人 50,000 144 7
合计 1,660,000 433,779 28,419
注：1、上述贷款余额包含应计利息。
2、本行于 2020 年 12 月 24 日将常熟大学科技园有限公司认定为关联方。
2、其他日常关联交易
截至 2020 年 12 月 31 日，本行与关联方发生的其他日常关联交易情况如下：
单位：人民币千元
交通银 连云港东方 江苏镇江 常熟市 常熟东
关联方名称 行股份 农村商业银 农村商业 发展投 南资产 合计
有限公 行股份有限 银行股份 资有限 经营投
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2020 年年度股东大会会议资料
司 公司 有限公司 公司 资有限
公司
存放同业款
165,609 5 1,129 - - 166,743
项
存放同业款
380 - - - - 380
项利息收入
买入返售金
融资产利息 6 - - - - 6
收入
拆出资金利
- 44 - - - 44
息收入
债权投资 - - - 99,979 49,703 149,682
债权投资利
- - - 6,500 3,400 9,900
息收入
其他债权投
119,847 - - - - 119,847
资
其他债权投
3,241 - - - - 3,241
资利息收入
同业存放款
- 48,715 - - - 48,715
项
同业存放利
- 87 - - - 87
息支出
拆入资金利
3,963 - - - - 3,963
息支出
卖出回购金
100,013 - - - - 100,013
融资产
卖出回购金
融资产利息 5,990 - - - - 5,990
支出
衍生金融工
具-利率互 2,077,965 - - - - 2,077,965
换
衍生金融工
具-外汇远 67,728 - - - - 67,728
期
注：1、上述资产负债表项目余额包含应计利息。
2、本行于 2020 年 12 月 24 日将常熟东南资产经营投资有限公司认定为关联方。
53
2020 年年度股东大会会议资料
报告三：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告
为进一步完善公司治理机制，根据《公司法》《商业银行法》《商业银行公司
治理指引》《商业银行监事会工作指引》《上市公司监事会工作指引》和公司《章
程》等规定，监事会对公司董事会及董事 2020 年度履职情况进行了评价，现报
告如下：
一、履职评价依据
监事会主要依据以下信息对董事会及董事的履职情况进行评价：遵守法律、
法规、规章以及其他规范性文件情况；遵循公司《章程》、股东大会议事规则、
董事会议事规则情况；执行股东大会决策情况；在经营管理重大决策中行使职权
和履行义务情况；参加董事会会议情况；在董事会会议上发表意见情况；在董事
会闭会期间对公司经营管理提出意见或建议情况；独立董事对公司重大事项发表
独立意见情况；年度述职报告及相互评价情况；董事在公司工作时间情况等。
二、对董事会 2020 年度履职情况的评价
2020 年，公司董事会面对宏观经济下行压力加大，利率市场化加速，叠加
新冠肺炎疫情影响下的复杂经营环境，科学研判，坚持立足长远，坚定“三农两
小”市场定位，带领管理层和全体员工扎实苦干，保障公司持续稳健发展。公司
在英国《银行家》杂志“全球银行品牌价值 500 强”榜单中排名第 423 位、“全
球千强银行”榜单排名 427 位，蝉联中国银行业协会“陀螺”体系评价县域农商
行第一。
（一）保持战略定力，加快转型发展步伐。一是加快零售银行转型。围绕国
家经济、金融政策，紧抓支农支小“硬核”不放松，不断积累小微金融服务优势。
聚焦个人经营性贷款这个细分市场，通过差异化的市场定位，成功树立起小微金
融专营银行、小微服务标杆银行良好形象。二是优化经营机构布局。围绕“再造
一个常熟银行”的发展战略，不断优化经营机构布局。实施“乡村振兴、燕进万
家”工程，战略入股镇江农商行，大丰、惠山、相城、句容等 4 家异地支行开业。
三是推动业务与科技融合。围绕零售转型发展战略，加快推进新一代信息系统工
54
2020 年年度股东大会会议资料
程建设，建立数字化、智能化、生态化金融科技银行平台，设立 AI、区块链等
专项团队，推动前沿技术落地应用。
（二）落实监管要求，提升公司治理效能。一是健全公司治理体系。深化党
的领导与公司治理有机融合，有效落实党委前置决策、“交叉任职、双向进入”
等要求。董事会增设金融廉洁与伦理委员会，进一步丰富公司治理内涵。加强治
理机制建设，修订公司《章程》《股东大会议事规则》、制定《董事会提案管理办
法》，不断提升公司治理工作质效。二是规范公司治理运作机制。科学决策，积
极承担战略管理、资本管理、风险管理、信息披露等最终责任，切实维护公司和
广大股东权益。召开年度股东大会 1 次，临时股东大会 2 次；召开董事会例会 4
次、临时会议 4 次，审议通过各类议案 46 项；召开各专门委员会会议 19 次。三
是提升董事履职能力。全体董事深入了解监管政策、行业动态和公司经营实际，
提高决策的科学性和前瞻性。组织开展市值管理、优秀上市银行对标研究等专题
调研 2 次。四是平稳完成换届。积极研究制定换届方案，加强与股东等有关方的
沟通协调，有序开展董事提名，按照公司治理程序组织召开提名委员会、董事会、
股东大会审议换届相关事项，保障董事会成员的平稳过渡。
（三）坚持审慎经营，严守风险管控底线。一是完善风险管理体系。董事会
承担风险管理最终责任，根据监管要求和公司发展需要，制定《2020-2022 年全
面风险管理规划》《2020 年度风险偏好陈述书》、修订完善《风险管理政策》。二
是完善风险管理机制。强化风险偏好和限额管理，积极推进全面风险管理平台建
设，打通全面风险管理与信贷管理系统连接，提升公司风险监管效率。三是完善
内控合规体系。持续完善内部控制、合规管理和案件防控三项运行机制，强化业
务合规性管控。四是完善全行授权管理体系，推进分级授权及权限管理系统化控
制，实现新业务新产品合规评估全覆盖，不定期对重点业务、重点领域进行风险
排查，有效防范业务操作风险。
（四）规范信息披露，保护股东合法权益。一是高质量履行信息披露义务。
严格按照监管要求承担信息披露职责，真实、准确、及时、完整地做好信息披露
工作。二是深化投资者沟通交流。坚持以投资者为中心，通过多种形式与投资者
保持良性互动，切实维护广大投资者特别是中小投资者权益，树立良好的市场形
象。三是注重投资者回报。严格遵照公司《章程》中关于利润分配的相关规定，
在符合法律法规和监管机构对资本充足率规定以及满足公司正常经营资金要求、
55
2020 年年度股东大会会议资料
业务发展和重大投资需求的前提下，实施积极的利润分配方案，制定《2020-2022
年股东回报规划》。
（五）勇担金融使命，积极履行社会责任。一是树立公众公司形象。践行“普
惠金融、责任银行”企业使命，支持实体经济、民营小微企业发展，将超六成的
信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域，近八成服务于实体经济。二
是积极投身社会公益。不忘初心，持续开展公益巡演、爱心献血、探访空巢老人、
关爱特殊儿童、捐助贫困学子等多项社会公益活动。三是全力支持抗击疫情。贯
彻落实党中央、国务院金融支持实体经济发展相关决策部署和“六稳”“六保”
工作要求，统筹谋划、精准施策，加大对小微企业的扶持力度。提供抗疫专项信
贷额度 10 亿元、复工复产专项信贷资金 30 亿元、募集防疫专项小微金融债券
10 亿元，全力支持小微企业复工复产。
三、对董事 2020 年度履职情况的评价
2020 年度，监事会对董事评价对象分别为：执行董事 3 名，非执行董事 7
名，独立董事 5 名。
（一）履行忠实义务情况
2020 年度，公司全体董事能严格遵守有关法律法规和公司《章程》的规定。
监事会未发现董事有超越职权范围行使权力，或在履职过程中接受不正当利益，
利用董事地位谋取私利或损害公司利益的行为。
（二）履行勤勉义务情况
2020 年度，公司董事亲自出席董事会会议的平均出席率为 97.48%，出席董
事会专门委员会会议的平均出席率为 100%。非执行董事和独立董事在公司工作
时间均在 17 个工作日以上，担任审计和风险管理委员会主任委员的独董在公司
工作时间均在 25 个工作日以上。监事会未发现公司董事存在违反法律、法规和
《公司章程》规定的勤勉义务行为。
（三）执行董事履职情况
2020 年度，公司执行董事能够按照公司治理要求积极履行职责，认真落实
股东大会决议，积极贯彻董事会战略转型和重大决策，创新管理举措，积极应对
经济、金融运行中面临的困难和不利因素，稳步推进改革转型，精准服务实体经
济，有效防范和化解各类风险，进一步推进资本管理工作，全面提升公司形象。
（四）非执行董事履职情况
56
2020 年年度股东大会会议资料
2020 年度，公司非执行董事本着对公司和股东高度负责的精神，认真审阅
公司发送的各项信息资料，通过开展专题调研、走访基层分支行和客户、与公司
管理人员及员工交流沟通、向相关职能部门了解情况、浏览公司网站信息和董事
会专门委员会会议等多种途径，全面掌握各类议案的信息材料，对各项议案发表
了专业性较强的意见和建议，并作出谨慎的表决。
（五）独立董事履职情况
2020 年度，公司独立董事能够严格按照相关法律法规规定，专业、独立地
履行职责，特别关注利润分配方案的合法合规性、关联交易的合法公允性、信息
披露的真实完整性等重要事项并发表独立意见。独立董事担任部分董事会专门委
员会的主任委员，均能发挥专业特长，勤勉尽责，认真组织开展专门委员会工作，
尤其是对公司助力乡村振兴、深耕普惠金融，以及支持企业复工复产、管控信贷
风险和科技风险、提高人均产能、电子银行业务等方面提出了专业意见和建议；
独立董事还积极参加董事会组织的培训活动，能深入职能部门、分支行、村镇银
行开展调研活动，充分发挥独立董事客观公正、专家顾问的作用。
（六）对董事 2020 年度履职情况的评价结果
监事会认为，全体董事熟悉有关法律、法规、监管部门规章、公司《章程》、
内部管理规定，恪尽职守、勤勉履职。一是能按照议事规则及工作程序积极主动
参加董事会会议，正确行使董事权利，承担义务。了解自身的职责，熟悉董事会
的议事规则及工作程序，注重有关法律、法规及监管部门规章的学习。二是认真
参加监管部门和公司等组织的各项专题培训、讲座等学习交流活动，董事履职能
力进一步提升。三是通过加强与公司高级管理层的沟通，督促高级管理层按照股
东大会、董事会的决策落实公司的风险管理和战略决策。经董事自评、互评，监
事会对公司 15 名董事 2020 年度履职情况的评价结果均为称职。
57
2020 年年度股东大会会议资料
报告四：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告
为持续完善公司治理机制，根据《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治
理指引》《商业银行监事会工作指引》《上市公司监事会工作指引》和公司《章程》
等规定，监事会对公司高级管理层及其成员2020年度履职情况进行了评价，现报
告如下：
一、履职评价依据
监事会依据以下信息对高级管理层及其成员的履职情况进行评价：遵守法
律、法规、规章以及其他规范性文件情况；遵循公司《章程》、股东大会及董事
会议事规则、行长办公会议议事规则情况；执行股东大会、董事会决议情况，年
度分管重点工作完成情况；参加经营管理会议情况，在经营管理活动中行使职权
和履行义务的情况；对公司报告、信息的审阅与反馈情况；年度述职报告和自评
互评情况等。
二、对高级管理层2020年度履行职责情况的评价
2020年，公司高管层面对疫情冲击和严峻复杂的国内外经济金融环境，凝心
聚力、沉着应对，认真贯彻落实党的十九大及历次全会精神，牢牢坚持“三农两
小”市场定位，以服务下沉推进零售转型，统筹各方、质效并举，推动各项业务
持续稳健发展。规模增长更加强劲。常熟地区存款市场份额连续九年保持首位；
存贷款规模在省内6家上市农商行中均为首位。资产质量更加扎实。有效应对外
部环境对资产劣化挑战，集团不良率和拨备覆盖率均居省内上市农商行首位。营
收增长更加不易。受外部环境叠加影响，在全行贷款收益率下降70BP、全年让利
7亿元的情况下，营收、利润在高位保持“双增”。区域贡献更加突出。母行非常
熟地区机构贡献度持续提升，村镇银行年末总资产、总存款、总贷款、营收、净
利润增幅均高于集团增幅。品牌实力更上一层楼。位列全球银行品牌价值排名423
名，较上年提升39名，是全国唯一入围“500强”的县域农商行。连续三年蝉联
中国银协“陀螺”体系评价县域同行第一、上交所信息披露连续两年获评A级。
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2020 年年度股东大会会议资料
党建工作获评2020年“金质量”上市公司优秀党建奖，普惠金融服务获省级先进，
获评苏州市高质量发展工作先进集体。监管评级二类A级，人行MPA考核B级，均
为省内农商行最高。
2020年，公司高管层能够持续把控各类风险，开展定期评估并监督执行流动
性风险偏好、流动性风险管理政策和程序，确定流动性风险管理组织架构，明确
各部门职责分工，建立完备的管理信息系统，定期评估流动性风险水平及其管理
状况，及时了解流动性风险的重大变化，定期开展流动性风险压力测试，确保公
司资本充足率持续保持在监管指标之上，并及时向董事会、监事会报告。持续完
善风险管理机制建设，严格资产质量分类管理和目标考核，强化责任追究，多措
并举化解不良资产，取得了显著成效。深化内部控制管理，组织公司内部控制评
价工作，对内部控制有效性形成评价结论并向董事会报告。全面落实案防措施，
明确各部门及分支机构合规、案防工作的职责分工，并研究制定年度合规、案防
工作计划，定期检查合规、案防政策的执行情况，全面掌握公司合规、案防管理
总体状况，并定期向董事会风险管理与关联交易控制委员会报告。深入推进数据
治理，完成总账系统、核算中心整体上线，新一代工程进入“合芯”建设新阶段；
完成零售、风险等20个数据集市迁移上线及数据切换；升级监管集市功能，提高
报表自动出数率和可用率，报表报送全年无差错，省联社财务管理稳定第一梯队，
省银保监EAST报送质量排名第二；编发数据治理双月刊6期，定期通报工作进展。
2020年，公司高管层在风险管控上更加注重实效，呈现以下新亮点：一是优
化授信管理。审批差异化，个人经营性500万元以下、企业1000万元以下、年检
类客户授信审批事项实现自动化审批，覆盖60%以上客户；“一图一报告”简化模
板覆盖86%客户；重塑授信审批架构，成立公司业务、小企业、小微零售审批分
部，明确17个重点行业及1批新兴行业审贷标准。流程极简化，上调联审会权限
至2000万元，实行联审分层，企业300万元及以下、个人100万元及以下单人审批。
贷后自动化，启用自动化模型，实现4项专用规则和7项通用规则的分层管理，贷
后自动化比例48%；完善预警系统，贷后风险提前预警率89%，平均提前17个月。
提高收息率，强化跟踪提醒和通报，年末收息率99.06%，同比增1.15个百分点。
二是深化重点风控。推进投金业务风控系统化，打通同业、票据、国结、信贷等
系统，实现企业和同业客户统一授用信视图管理。加强信贷风险管控，对线上贷
59
2020 年年度股东大会会议资料
款进行排查和模型验证，调优模型规则252条。试行定岗、定编、定员、定责、
定考核“五定管理”，提高分行风险应对能力。加强科技风险管控，推进科技风
险常态化排查和业务连续性管理，开展支付业务、电子渠道等演练，提升多部门
协同应急能力。三是攻坚不良资产。全年实现不良资产现金清收4.42亿元，累计
核销5.78亿元。开发上线呆账核销、诉讼无纸化功能及不良转让系统，入驻阿里
拍卖平台，以公开竞价方式成功处置11户、收回5260万元，首次通过拍卖公司批
量转让不良资产、收回280万元，首次通过资产网签直更名方式处置存量不良资
产，多收不良贷款440万元。四是狠抓合规案防。召开全行警示教育大会，开展
市场乱象整治“回头看”、合规体系建设三年规划总结及评估工作；通过专题培
训、分类指导加快推进《民法典》有效落地。搭建员工合规诚信评价体系，上线
合规数据管理平台，实现数据查询、信用评价、监管处罚数据监测分析等功能。
严格落实违规问责和不良贷款责任认定，处理违规责任人85人次、不良贷款责任
人128人次。
三、对高级管理成员2020年度履职情况的评价
2020年度监事会对高管成员评价对象分别为：行长1名，副行长5名，行长助
理1名，董事会秘书1名。
（一）履行忠实义务情况
公司全体高管能以股东利益和公司整体利益为重，严格遵守国家有关法律法
规和公司《章程》的规定，认真贯彻落实国家金融方针政策和监管要求，主动接
受监管部门和公司监事会监督。全体高管能依照法律法规和议事规则，按照工作
分工，正确行使公司《章程》和董事会所赋予的权利，依法合规履行经营管理职
责，尽职尽责，勤勉工作，不存在违法违规经营行为，不存在兼任与高管职责相
冲突的职务。
公司全体高管能如实向公司报告本人重大信息及关联关系情况，没有发生有
损公司利益的关联交易等其他情况，对涉及自身重大利害关系的事项能够按照有
关规定回避。全体高管能坚持诚实守信原则，自觉遵守社会公德，履行社会责任，
未发现高管人员存在泄漏公司秘密、利用职务和权力便利为本人或他人谋取不正
当利益或损害公司、股东、存款人及其他利益相关者利益行为以及其他违反法律、
法规和公司《章程》规定的情况。
60
2020 年年度股东大会会议资料
（二）履行勤勉义务情况
公司全体高管能够诚信、勤勉地开展工作，有效组织公司日常经营管理工作，
认真抓好分管业务和相关事务，并按照要求，及时向董事会、监事会及其专门委
员会报送各类信息，做好工作沟通，较好地发挥了各自的工作积极性和主动性。
在日常经营管理和决策过程中，全体高管具备处理复杂问题的知识、技能和经验，
体现出较强的管理能力和职业素质。
公司全体高管能深入分支机构开展调查研究，指导协调各项工作，帮助解决
经营管理、业务发展过程中遇到的困难和问题。重视与联系分支行的交流沟通，
了解掌握联系分支行的业务发展情况，组织协调好联系分支行与地方党政部门的
关系，督促联系分支行全面完成公司下达的各项目标任务。
（三）行长履行职责情况
行长能认真贯彻执行股东大会、董事会的各项决策，围绕董事会确定的年度
经营目标任务，持续加强行长室自身建设，持续完善行长室及下设专门委员会的
工作机制，团结带领行长室成员推动转型发展、落实重点工作，较好地完成了董
事会制定的目标任务，公司的经营实力、风控能力、竞争动力和发展活力进一步
增强。
（四）副行长及行长助理履行职责情况
副行长及行长助理均能在公司行长的带领下，围绕行长室确定的年度经营目
标和年度重点工作，组织带领分管部门加快业务转型、化解风险隐患、促进管理
提升，推动分管工作取得新进步，较好地完成了各项任务。
（五）董事会秘书履行职责情况
董事会秘书能认真按照《上市公司董事会秘书考核办法》和公司《章程》的
要求，协助董事会及各专门委员会开展日常工作，加强与监管部门、券商、律师、
会计师事务所及各界媒体的沟通交流，认真做好信息披露、投资者关系管理和股
权管理等工作。
（六）对高级管理成员2020年度履职情况的评价结果
监事会认为：2020年，公司全体高级管理成员按照法律、法规和公司《章程》
的规定和要求，认真执行董事会的决策，审慎行使管理职权，坚持稳健经营，严
守风险底线，团结协作，勤勉敬业，廉洁自律，较好地完成了董事会下达的各项
61
2020 年年度股东大会会议资料
年度任务，有力推动公司稳健、可持续发展。未发现公司高级管理成员存在违反
法律法规及公司《章程》的行为。经全体高管自评、互评，监事会对公司8名高
级管理成员（含董事会秘书）2020年度履职情况的评价结果均为称职。
62
2020 年年度股东大会会议资料
报告五：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度监事会对监事履职情况的评价报告
为持续完善公司治理机制，根据《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治
理指引》《商业银行监事会工作指引》《上市公司监事会工作指引》和公司《章程》
等规定，监事会对公司全体监事2020年度履职情况进行了评价，现报告如下：
一、履职评价依据
监事会依据以下信息对监事会及其成员的履职情况进行评价：遵守法律、法
规、规章以及其他规范性文件情况；遵循公司《章程》、股东大会议事规则、监
事会议事规则情况；参加监事会及专门委员会会议并发表意见情况；参加监事会
组织的调研等活动并提出意见建议情况；参加股东大会、列席董事会、经营层等
会议情况；监事参加培训情况；对公司报告、信息的审阅与反馈情况；监事述职
报告和自评互评情况等。
二、对监事会2020年度履职情况的评价
2020年，监事会严格按照《公司法》《商业银行公司治理指引》《商业银行监
事会工作指引》《上市公司监事会工作指引》等法律法规及公司《章程》的规定
和要求，依法依规履行职责，顺利完成换届，有效发挥监督职能。
（一）组织、参与会议情况
2020年，监事会共召开会议5次，审议通过议案26项，审阅报告45项。监事
会专门委员会共召开会议8次，审议通过议案23项。其中：监督委员会召开会议4
次，审议通过议案14项；提名与履职考评委员会召开会议4次，审议通过议案9
项。监事会及专门委员会会议的召开和议事程序均符合法律法规、公司《章程》
和《监事会议事规则》等规定，监事会及专门委员会成员针对各项议案、报告和
公司经营管理中的重要事项发表了相应的意见或建议。同时，积极组织监事参加
股东大会，列席董事会和经营层会议。2020年，组织2名监事出席公司2019年度
股东大会，3名监事出席2020年度第一、第二次临时股东大会；派员列席董事会
会议6次，列席行长办公会议21次，列席贷审会、财审会、招标会60余次。
（二）履行监督职责情况
63
2020 年年度股东大会会议资料
1．持续加强履职监督。通过列席董事会会议、经营层会议，听取经营情况
报告、调阅资料、调研座谈、审阅报告等方式，对董事会及其成员、高级管理层
及其成员履职情况开展监督。认真组织开展2019年度履职评价工作，通过开展自
评互评、审阅履职档案等形式，形成对董事会及董事、监事、高级管理层及其成
员的履职评价报告。开展2020年上半年董事会和经营层合规履职评价。
2．持续加强财务监督。通过审核定期报告，监督公司定期报告的编制、审
核及披露情况，重点关注报告的编制和审核程序是否符合法律法规和监管规定，
关注报告内容的真实性、准确性、完整性；监督重要财务决策和执行情况；对公
司重大关联交易、重要财务数据变化等情况进行关注，对年度财务预决算方案、
年度利润分配方案等进行监督。
3．持续加强内控监督。通过定期审议公司内部控制评价报告、合规报告，
关注内部控制制度的建设、执行情况并发表意见；梳理、评估、优化现有流程和
制度，积极关注并监督公司不断完善内控体系；组织开展内控体系的架构建立和
执行情况、岗位责任落地情况的评价工作，及时提出对策和建议并进行跟踪；定
期听取内部审计工作情况汇报和各类检查情况通报，监督公司持续完善内部控制
制度、强化制度执行力。
4．持续加强风险监督。通过定期审阅全面风险管理报告，对董事会和高级
管理层的风险管理工作进行监督；组织开展全面风险管理评估工作，提出加强风
险防控的意见建议；定期开展呆账贷款核销专项审计、资产风险分类专项检查评
估、监督不良贷款的责任认定，了解公司信贷资产质量情况并提出建议；开展数
据中心风险管理和员工本人手机登录客户手机银行专项检查，针对发现的问题提
出风险管理意见。
5．持续加强信披监督。对公司定期报告所披露信息的真实、准确、完整性
进行监督，并发表意见；关注信息披露文件的编制情况，监督定期报告、临时报
告在规定期限内及时、公平披露，把好信披材料的复核关口；对公司董事、监事、
高级管理人员履行信息披露职责的义务进行监督。
（三）组织开展调研情况
紧紧围绕公司发展战略、市场定位、经营管理、政策落地等重要课题组织开
展走访座谈和专题调研，特别是通过了解基层经营管理工作中存在的问题和需要
64
2020 年年度股东大会会议资料
改进的难点，提出整改意见和建议，为高层决策提供参考。如2020年8月3日至6
日，组织监事与董事赴海南海口调研投资管理行成立以来的发展情况，为投资管
理行明确发展目标、开创工作局面建言献策。
（四）加强自身建设情况
严格执行监事会各项制度，按时组织召开监事会各类会议，合理制定并全面
完成监事会及其专委会年度工作计划；充分发挥专委会作用，严格按照公司《章
程》和监事会议事规则等制度规定，切实保障和发挥提名与履职考评、监督2个
专委会的议事和监督职能，提高监督委员会排查各类风险点的效能；不断提升监
事履职能力，组织监事参加金融理论和监事会业务知识的学习培训，如参加省联
社组织的全省监事培训班，自行组织开展监事履职培训等。
三、对监事2020年度履职情况的评价
2020年度监事会对监事评价对象分别为：职工监事2名、股东监事2名、外部
监事2名。
（一）履行忠实义务情况
2020年，公司全体监事能严格遵守有关法律、法规及公司《章程》的规定，
严守公司秘密、平等对待全体股东，未发现监事有超越职权范围行使权力，或在
履职过程中接受不正当利益，利用监事地位谋取私利或损害公司利益的行为。外
部监事能够专业、独立、公正履行监督职责。
（二）勤勉尽职情况
2020年，公司全体监事出席监事会会议率94%，出席专委会会议率100%，培
训参与率100%；不存在连续两次未能亲自出席、也不委托其他监事代为出席会议
情况，股东监事、外部监事在公司工作时间均在15个工作日以上。监事会未发现
公司监事存在违反法律、法规和公司《章程》规定的怠惰行为。
（三）股东监事履职情况
2020年，2位股东监事能从公司全局和长远发展的角度出发，积极做好与股
东的沟通工作，重点关注公司的发展战略、经营决策和财务情况，适时建言献策；
对董事会落实股东大会决议，高级管理层落实股东大会、董事会决策情况进行监
督。积极关注公司重大关联交易情况，确保关联交易合法合规，维护全体股东利
益。
65
2020 年年度股东大会会议资料
（四）外部监事履职情况
2020年，2位外部监事能从维护存款人、股东和公司的整体利益出发，深入
了解公司的风险管理和内部控制等情况，发表客观公正的意见，独立履行职责。
能专业地阅读公司的相关文件和报告，主动了解公司的经营管理状况，并及时就
发现的问题向高级管理层反馈意见。同时作为监事会专门委员会主任委员，能充
分发挥其专业特长与经验，认真组织专门委员会开展各项活动，对相关议案进行
审议，并提出专业的意见和建议。
（五）职工监事履职情况
2020年，2位职工监事在认真做好各自分管工作的同时，以维护公司和职工
利益为根本出发点，通过参与职工代表大会、列席董事会和经营层会议，重点关
注与职工利益相关的政策法规、规章制度的制定和执行情况，并提出意见和建议；
向职工代表大会报告工作，接受职工代表的监督。
（六）对监事2020年度履职情况的评价结果
监事会认为：2020年，全体监事能按照法律、法规及公司《章程》的规定，
切实履行诚信和勤勉义务，依法出席、列席各类重要会议，积极参加监事会开展
的各项监督、调研和培训工作，密切关注公司重大事项，认真发表独立意见，有
效发挥了监督作用，维护了广大股东及公司的整体利益，监督工作整体水平和质
效进一步提升。经监事自评、互评，监事会对公司6名监事2020年度履职情况的
评价结果均为称职。
66
2020 年年度股东大会会议资料
报告六：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
1
2020 年度三农金融业务计划执行情况报告
2020年，我行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的
十九大以来历次全会和中央经济工作会议精神，牢牢坚持“三农两小”市场定位，
深耕农村市场，不断加大涉农领域信贷供给力度，提高特色化、精细化服务水平，
全面支持农业农村现代化高质量发展，助力“强富美高”新江苏建设和乡村振兴
战略。截至2020年末，我行信贷投放近80%投向涉农领域，涉农贷款余额766.96
亿元，较年初净增116.82亿元，增幅17.97%。
一、坚守战略定位，明确三农金融服务目标
为全面推进普惠金融体系建设，加大金融服务乡村振兴战略力度，我行出台
1号文件《关于实施“乡村振兴、燕进万家”工程的指导意见》，完善我行基础金
融服务网络，提升农村地区金融服务便利性，对网格化管理、整村授信、统一积
分体系、普惠金融服务点等工作进行了详细部署。后相继出台《关于服务三农、
民营、小微企业的指导意见》、《2020年度授信工作意见》，明确三农金融服务重
点领域，优先满足三农信贷需求，确保涉农贷款增幅高于各项贷款增幅。
发挥考核“指导棒”作用，上对三农金融部制定专项考核，包括三农贷款户
数与金额增量、强镇强村战略项目建设、农村支付结算体系建设等；下对支行加
大对三农类指标的考核力度，2020年考核中占比28%，考核权重大于其他业务类
指标。对网格化建档给予信息完善奖励，普惠金融服务点给予机构负责人百分奖
励。同时，开展专项营销活动“早春行动”、“心系三农”活动，推动三农信贷支
持工作，针对整村授信开展“步步为赢”、“步步登高”专项考核竞赛，提升客户
经理队伍推动三农业务的积极性。
二、迎战特殊时期，助力涉农主体共渡难关
新冠肺炎疫情爆发以来，我行迅速出台相应措施，做好新冠肺炎疫情防控期
间的涉农金融服务。及时对接辖区内农业农村部门和财政部门，获取受疫情影响、
缺乏周转资金的重要农产品稳产保供主体名单，对名单内主体逐一联系对接，对
1
本报告数据口径：法人 1104 口径
67
2020 年年度股东大会会议资料
符合条件的客户简化流程和手续，尽快满足客户融资需求。主动对接信贷到期客
户，对1794户涉农客户的普通循环、低风险授信额度统一延期3个月，涉及总金
额近173亿元。制定差异化金融服务措施，对受疫情影响较大的涉农主体不盲目
抽贷、断贷、压贷，对到期还款困难的适当予以展期、延期、续贷或调整还款付
息计划，下调贷款利率及减免手续费等，助力涉农主体度过疫情灾害难关。
三、金融创新赋能，紧跟乡村振兴建设步伐
（一）金融服务进乡村，富民惠民“零距离”
加强金融服务下沉，推进基础金融服务实现基本全覆盖。一是以村为单位实
施网格化管理，不断推动服务重心下沉到乡镇、到农村，提升客户黏性，提供精
准的农村金融服务，切实增强最基层群众的获得感。截至2020年末，全行累计建
档客户167.4万人，覆盖84.7万户家庭，信息完整度71.9%，其中，常熟地区建档
任务完成率117.9%、信息完整度70.4%，非常熟地区建档任务完成率171.4%、信
息完整度90.3%。二是持续推进普惠金融服务点建设，与各乡镇、村委联合共建
普惠金融服务站，融合双方党建服务，提供助农取款、现金汇款、转账汇款、代
理缴费等基础金融服务和其他非金服务，弥补农村地区金融服务的短板和空白。
截至2020年末，建成普惠金融服务站101家，其中本地86家、异地15家，让更多
服务从“窗口办”变成“家门口办”。
（二）金融产品量身定，美村富村“添动能”
瞄准全面推进乡村振兴过程中的金融需求，不断优化和创新推出具有针对
性、差异化的信贷产品。“特色田园乡村贷”、“宜居贷”、“兴农贷”专项支持常
熟市“千村美居”工程，累计为全市“千村美居”工程授信近4亿元，累计发放
贷款近2亿元；“农建贷”、“农营贷”支持发展三农特色产业，积极服务农产品加
工、流通、服务等产业发展，促进产业融合发展，截至12月末支持涉农客户135
户，贷款余额10.22亿元；“富村贷”支持村集体经济提档升级，盘活农村集体资
产，助力农村集体经济增收，累计支持村集体经济组织96户，累计发放贷款近5
亿元；主动推进与农业信贷担保体系合作，发挥担保“获客、增信、分险”功能
作用，着力解决农业领域担保难问题，推动“苏农担”、“惠农快贷”、“农发通”
投放，2020年累计发放1716笔，金额近9亿元；“飞燕惠民贷”以农村家庭为授信
对象，通过农户基本信息采集、村委评议等方式为农户家庭综合授信，满足其生
68
2020 年年度股东大会会议资料
产生活资金需求。截至2020年末，惠民贷授信10.2亿元，用信3.8亿元；开展家
装分期费率优惠活动，费率最低降低18%，全面助力农村房屋翻建，截至2020年
末，家装分期投放2043笔，投放金额5.88亿元。
（三）金融科技建平台，强村富业“互联网+”
发挥银行优势，结合市、镇、村需求，进一步提升运维开发，不断强化农村
集体资金管理系统，全年优化内容20项，有效保障集体资金规范使用，有效遏制
乡村工作中的“微腐败”，实现“独立核算、在线审核、分级审批、实时高效、
全程监督”。重点开发财务管理功能，实现系统和财务管理系统的互联互通，提
高村镇基层人员的工作效率，保证数据的准确性，以及核算和资金的统一。
通过“浓农乡品”商城平台，通过直播带货与平台签约商户组织开展复工复
产助力活动，释放互联网金融平台效应。全年，“浓农乡品”平台新增入驻本地
小微企业、农户共280户，成交订单21万单，销售金额650多万元。其中直播54
场次，直播中“浓农乡品”成交订单8万单，销售金额157万元。
四、深化党建共建，促进党建业务深度融合
引导将党建工作下沉到基层、传导至末梢，通过党建共建密切机构与农村社
区的联系。截至2020年末，全行各级基层党组织实现结对共建全覆盖，与130多
家单位开展结对共建活动300余次，其中与行政村（社区）党组织结对共建81家，
有效推动农村普惠金融服务下沉。试点实施“党建引领 政银共建 助力乡村振兴”
项目，在海虞镇“总对总”党建共建的基础上与辖内17个行政村和5个社区完成
结对共建全覆盖，与古里镇、尚湖镇、董浜镇和常福街道等4个乡镇街道结对共
建，形成共享党建资源、共助经济发展、共造美丽乡村、共优公共服务和共育综
合人才的格局，全面助力乡村振兴战略。
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2020 年年度股东大会会议资料
报告七：
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2020 年度董事、监事、高管人员薪酬方案报告
根据中华人民共和国《公司法》、银保监会《商业银行稳健薪酬监管指引》
和本行《章程》、《董事、监事薪酬管理办法》、《董事长、监事长、高管人员年薪
管理办法》等有关规定，结合履职考核评估结果，董事会提名及薪酬委员会、监
事会提名与履职考评委员会对 2020 年度董事、监事、高管人员薪酬方案拟定如
下：
根据本行《董事、监事薪酬管理办法》、《董事长、监事长、高管人员年薪
管理办法》等有关规定，对董事长、监事长、高管人员实行年薪考核制（含税），
根据考核年度基础年薪、岗位系数、履职考核成绩等因素综合确定；对不在本行
担任职务的非执行董事、独立董事、股东监事和外部监事实行年度津贴制（含税）。
高管人员指在本行领取薪酬的行长、副行长、行长助理和董事会秘书。具体薪酬
方案如下：
2020 年度领取薪酬（单位：万元）
姓名 职务 任职期限
考核薪酬 实际领取薪酬
董事长 2020.12-换届止
庄广强 董事 2017.04-换届止 161.33 142.29
行长 2016.11-2020.12
董事
2020.12-换届止
薛文 行长 142.21 125.43
副行长 2014.04-2020.12
董事
孙明 2020.12-换届止 - 92.08
董事会秘书
孟施何 非执行董事 2017.04-换届止 2.90 2.90
杨玉光 非执行董事 2019.01-换届止 3.00 3.00
聂玉辉 非执行董事 2020.12-换届止 - -
王春华 非执行董事 2014.03-换届止 3.00 3.00
朱勤保 非执行董事 2014.03-换届止 3.00 3.00
70
2020 年年度股东大会会议资料
戴叙明 非执行董事 2017.04-换届止 3.00 3.00
蒋建圣 独立董事 2017.04-换届止 8.00 8.00
张荷莲 独立董事 2017.04-换届止 8.00 8.00
袁秀国 独立董事 2017.04-换届止 8.00 8.00
吴敏艳 独立董事 2017.04-换届止 8.10 8.10
蔡则祥 独立董事 2020.12-换届止 - -
宋建明 董事长 2013.04-2020.12 160.19 141.29
董事 2001.01-2020.12
徐惠春 125.86 111.01
董事会秘书 2005.01-2020.12
赵海慧 非执行董事 2014.03-2020.12 3.00 3.00
季俊华 非执行董事 2017.04-2020.12 - -
黄和新 独立董事 2019.07-2020.12 8.00 8.00
监事长
黄勇斌 2020.12-换届止 12.05 10.63
职工代表监事
闻怡 职工代表监事 2020.12-换届止 - 85.75
陶少锋 股东监事 2020.12-换届止 - -
沈梅 股东监事 2020.12-换届止 - -
俞晓华 外部监事 2017.04-换届止 3.10 3.10
廖远甦 外部监事 2017.04-换届止 3.00 3.00
监事长
张义良 2014.03-2020.12 144.66 127.59
职工代表监事
周勇军 职工代表监事 2014.03-2020.12 - 104.37
陈瑜 股东监事 2014.03-2020.12 2.90 2.90
吴雪良 股东监事 2017.04-2020.12 2.90 2.90
付劲 副行长 2017.04-换届止 - 35.00
陈稔 副行长 2017.10-换届止 135.09 119.15
副行长
尹宪柱 2020.01-换届止 121.90 107.51
财务总监
副行长 2020.12-换届止
吴铁军 112.23 98.99
行长助理 2019.12-2020.12
包剑 副行长 2020.12-换届止 - 113.30
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2020 年年度股东大会会议资料
周斌 副行长 2017.10-2020.5 45.04 39.73
注：
1、2020 年 12 月，本行第七届董事会第一次会议选举庄广强先生为本行董事长，聘任
薛文先生担任本行行长、吴铁军先生、包剑先生担任本行副行长、孙明先生担任本行董事会
秘书。
2、非执行董事（含独立董事）、股东监事、外部监事津贴标准经 2016 年年度股东大会
审议批准。其中，独立董事基础津贴标准为每年税前 8 万元，其他非执行董事、股东监事、
外部监事基础津贴标准为每年税前 3 万元。
3、2020 年 12 月，本行 2020 年第二次临时股东大会完成董事会、监事会换届选举。新
任董事聂玉辉、蔡则祥，新任监事陶少锋、沈梅 2020 年度未在本行领取薪酬。
4、季俊华先生作为国家公务人员不从本行领取津贴。
5、2020 年 12 月，本行第七届监事会第一次会议选举黄勇斌先生为本行监事长。
6、闻怡、周勇军的年度薪酬按本行中层考核办法执行。
7、付劲副行长由交通银行派驻我行，其薪酬由交通银行发放，2020 年度在本行实际领
取职务补贴 35 万元。
8、周斌先生因个人原因于 2020 年 5 月辞任本行副行长职务。
72
