2022 年第三季度报告
重要提示
1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不
存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人尹宪柱及会计机构负责人（会计主管人员）
郁敏康保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3.公司第三季度报告未经审计
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2022 年第三季度报告
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
年初至报告期末比
本报告期比上年同 年初至报
项目 本报告期 上年同期增减变动
期增减变动幅度(%) 告期末
幅度(%)
营业收入 2,308,097 18.15 6,681,837 18.61
归属于上市公司股东的净利润 878,893 33.22 2,079,403 25.23
归属于上市公司股东的扣除非
871,551 32.06 2,075,900 24.79
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 3,388,533 -
加权平均净资产收益率（%） 16.70 增加 2.68 个百分点 13.38 增加 1.49 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
16.56 增加 2.54 个百分点 13.36 增加 1.45 个百分点
平均净资产收益率（%）
基本每股收益（元/股） 0.32 33.33 0.76 24.59
扣除非经常性损益后的基本
0.32 33.33 0.76 24.59
每股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股） 0.31 不适用 0.75 不适用
本报告期末比上年
本报告期末 上年度末 度末增减变动幅度
(%)
总资产 284,098,311 246,582,821 15.21
归属于上市公司股东的净资产 22,184,607 19,787,979 12.11
归属于上市公司股东的每股净
8.09 7.22 12.05
资产（元/股）
注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
（二）非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币
年初至报告
项目 说明
期末金额
非流动性资产处置损益 7,497 处置固定资产的净收益
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密
切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定 1,015 计入营业外收入的政府补助
量持续享受的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,193 其他营业外收支净额
所得税影响额 -2,000 非经常性损益对应的所得税影响
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2022 年第三季度报告
合计 2,319
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税 3,503 合并子公司非经常性损益中归属
后） 于母公司普通股股东的部分
-1,184 合并子公司非经常性损益中归属
归属于少数股东的非经常性损益（税后）
于少数股东的部分
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
项目名称 变动比例（%） 主要原因
存放同业款项 30.93 存放境外同业款项增加
拆出资金 39.13 境内非银行业存款类金融机构拆出款项增加
衍生金融资产 37.12 衍生金融工具估值变动
买入返售金融资产 108.46 买入返售证券增加
交易性金融资产 38.78 投资国债、同业存单等增加
在建工程 176.45 在建房产等增加
拆入资金 156.32 境内银行拆入款项增加
交易性金融负债 1,197.13 交易性金融负债增加
衍生金融负债 171.16 衍生金融工具估值变动
其他负债 54.84 其他应付款增加
其他权益工具 100.00 可转债发行引起的其他权益工具增加
未分配利润 34.27 本年利润增加
手续费及佣金收入 -58.15 理财业务管理费收入确认频次等因素的影响
投资收益 45.55 债券等投资收益增加
其他收益 -48.34 政府补助减少
公允价值变动收益 -151.44 金融资产估值变动
汇兑收益 - 汇兑估值增加
其他业务收入 75.95 资产证券化等收入增加
资产处置收益 356.30 固定资产处置等收益增加
其他资产减值损失 100.00 抵债资产减值损失增加
营业外收入 101.52 长期不动户等收入增加
经营活动产生的现金流量净额 - 拆入、回购业务资金净增加额等增加
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2022 年第三季度报告
二、补充财务数据
（一）存贷款按产品分布情况
单位:千元 币种:人民币
项目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
注
存款总额 206,954,945 182,732,271
其中：企业活期存款 29,142,176 28,568,866
企业定期存款 21,993,829 24,129,948
储蓄活期存款 23,844,143 24,593,418
储蓄定期存款 110,206,791 91,326,146
其他存款 21,768,006 14,113,893
注
贷款总额 187,295,822 162,797,328
其中：企业贷款 67,157,471 57,860,318
个人贷款 113,968,520 99,337,227
票据贴现 6,169,831 5,599,783
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。
（二）贷款五级分类情况
单位:千元 币种:人民币
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
五级分类
金额 占总贷款之比（%） 金额 占总贷款之比（%）
正常贷款 184,216,003 98.35 160,027,476 98.30
关注贷款 1,626,850 0.87 1,444,383 0.89
次级贷款 1,200,241 0.64 1,091,652 0.67
可疑贷款 165,704 0.09 146,139 0.09
损失贷款 87,024 0.05 87,678 0.05
贷款总额 187,295,822 100.00 162,797,328 100.00
不良贷款总额 1,452,969 0.78 1,325,469 0.81
注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。
（三）要财务指标
主要指标（%） 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
注
总资产收益率 1.12 1.03
净利差 2.97 2.95
净息差 3.10 3.06
不良贷款率 0.78 0.81
拨备覆盖率 542.02 531.82
拨贷比 4.20 4.33
成本收入比 39.01 41.40
注：总资产收益率经年化处理。
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2022 年第三季度报告
（四）资本数据
单位:千元 币种:人民币
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
合并口径 母公司 合并口径 母公司
核心一级资本净额 22,519,341 19,100,902 19,977,284 16,884,486
一级资本净额 22,645,871 19,100,902 20,089,873 16,884,486
资本净额 31,569,864 27,470,902 23,393,092 19,706,905
核心一级资本充足率（%） 10.12 9.75 10.21 9.78
一级资本充足率（%） 10.18 9.75 10.26 9.78
资本充足率（%） 14.18 14.03 11.95 11.41
（五）杠杆率
单位:千元 币种:人民币
项目 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
杠杆率（%） 6.37 6.10 6.29 6.62
一级资本净额 22,645,871 21,236,163 21,035,097 20,089,873
调整后的表内外资产余额 355,486,745 347,999,217 334,675,430 303,631,369
（六）流动性覆盖率
单位：千元 币种：人民币
项目 2022 年 9 月 30 日
合格优质流动性资产 27,850,680
未来 30 天现金净流出量 12,921,068
流动性覆盖率（%） 215.54
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2022 年第三季度报告
三、股东信息及报告期内投资者交流情况
(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股股东
报告期末普通股股东总数 37,249 不适用
总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有有 质押、标记或
持股 冻结情况
限售条
股东名称 股东性质 持股数量 比例
件股份 股份
(%) 数量
数量 状态
交通银行股份有限公司 国有法人 246,896,692 9.01 0 无 0
香港中央结算有限公司 其他 129,346,014 4.72 0 无 0
华泰证券股份有限公司－中庚价
境内非国有法人 95,601,670 3.49 0 无 0
值领航混合型证券投资基金
常熟市发展投资有限公司 国有法人 84,431,888 3.08 0 无 0
江苏江南商贸集团有限责任公司 国有法人 76,695,845 2.80 0 无 0
全国社保基金四一三组合 境内非国有法人 76,262,353 2.78 0 无 0
嘉实基金管理有限公司－社保基
境内非国有法人 72,740,587 2.65 0 无 0
金 16042 组合
全国社保基金一一零组合 境内非国有法人 55,751,686 2.03 0 无 0
广发证券股份有限公司－中庚小
境内非国有法人 48,915,070 1.78 0 无 0
盘价值股票型证券投资基金
平安银行股份有限公司－中庚价
值品质一年持有期混合型证券投 境内非国有法人 44,299,625 1.62 0 无 0
资基金
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692
香港中央结算有限公司 129,346,014 人民币普通股 129,346,014
华泰证券股份有限公司－中庚价值领
95,601,670 人民币普通股 95,601,670
航混合型证券投资基金
常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888
江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845
全国社保基金四一三组合 76,262,353 人民币普通股 76,262,353
嘉实基金管理有限公司－社保基金
72,740,587 人民币普通股 72,740,587
16042 组合
全国社保基金一一零组合 55,751,686 人民币普通股 55,751,686
广发证券股份有限公司－中庚小盘价
48,915,070 人民币普通股 48,915,070
值股票型证券投资基金
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2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司－中庚价值品
44,299,625 人民币普通股 44,299,625
质一年持有期混合型证券投资基金
常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行
上述股东关联关系或一致行动的说明 股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他
形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。
(二)报告期内投资者交流情况
序号 时间 方式 机构 人数
1 2022.7.1 电话会议 国盛证券、太平基金、财通资管等 15 家机构 18
2 2022.7.5 电话会议 point72 1
3 2022.7.7 上午 电话会议 华泰证券、富国基金 5
4 2022.7.7 下午 券商策略会 天风证券等 40 家机构 41
5 2022.7.14 下午 券商策略会 招商证券等 36 家机构 39
6 2022.7.14 下午 电话会议 招商证券、嘉实基金 6
7 2022.7.14 下午 电话会议 广发证券、中国人寿养老保险、浙商基金等 26 家机构 28
8 2022.7.21 电话会议 东北证券、鹏扬基金 2
9 2022.8.5 现场会议 中信建投、中庚基金、富国基金等 11 家机构 12
10 2022.8.18 上午 电话会议 中金公司、JF Asset Management 2
11 2022.8.18 上午 电话会议 易方达、中金公司 6
12 2022.8.18 下午 电话会议 中庸资本、西部利得基金、开晟投资等 36 家机构 37
13 2022.8.19 上午 电话会议 华泰证券、华安基金、泰康资产等 7 家机构 8
14 2022.8.19 上午 电话会议 华泰证券、鹏华基金 5
15 2022.8.19 下午 电话会议 国盛证券、中邮理财、煜德投资等 9 家机构 11
16 2022.8.22 上午 电话会议 挪威银行、瑞银证券 2
17 2022.8.22 下午 电话会议 摩根大通、MLP investment、Ray Capital 4
18 2022.8.23 上午 现场会议 国泰君安、招商基金、平安资产等 8 家机构 11
19 2022.8.23 下午 电话会议 南方基金、华泰证券 6
中泰证券、西部利得基金、长安基金、鹏华基金、太平
20 2022.8.25 现场会议 6
基金
21 2022.8.29 现场会议 汇丰前海证券、中欧基金 2
22 2022.9.1 电话会议 西部证券、深圳广汇缘资产、红土创新基金等 12 家机构 12
23 2022.9.7 下午 券商策略会 民生证券等 10 家机构 11
24 2022.9.7 下午 券商策略会 浙商证券等 14 家机构 19
25 2022.9.8 上午 券商策略会 瑞银证券等 8 家机构 8
26 2022.9.8 上午 券商策略会 中泰证券等 5 家机构 6
27 2022.9.9 上午 现场会议 申万宏源、国投瑞银、人保养老等 9 家机构 12
长城证券、西部利得基金、国投瑞银基金、鹏华基金 、
28 2022.9.9 下午 电话会议 6
南方基金
29 2022.9.19 上午 电话会议 路博迈、摩根大通 3
30 2022.9.19 下午 现场会议 西部证券、华安基金、德邦基金等 9 家机构 12
31 2022.9.20 电话会议 Vontobel 1
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2022 年第三季度报告
32 2022.9.26 电话会议 平安证券、嘉实基金、兴业基金等 6 家机构 7
33 2022.9.27 上午 现场会议 国信证券、富国基金、上投摩根 4
34 2022.9.27 下午 电话会议 浙商证券、博道基金、人寿资产等 35 家机构 38
35 2022.9.28 上午 电话会议 安信证券、泰康养老保险、嘉实基金等 20 家机构 24
36 2022.9.28 下午 现场会议 长江证券、汇添富、景顺长城等 7 家机构 10
37 2022.9.29 上午 电话会议 中信证券、华安基金、工银瑞信基金等 22 家机构 25
38 2022.9.29 下午 电话会议 招商证券、大成基金、新华资管等 20 家机构 22
39 2022.9.30 现场会议 华泰证券、南方基金、工银瑞信、高毅资产、博时基金 6
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2022 年第三季度报告
四、其他重要事项
1.公开发行可转换公司债券
公司于 2022 年 9 月 15 日公开发行了 6,000 万张 A 股可转换公司债券，每张面值 100 元，发
行总额 60 亿元，并于 2022 年 10 月 17 日在上交所挂牌交易。
2.资产证券化业务
2022 年前三季度，公司共发生 5 笔信贷资产流转，合计金额 83.12 亿元，其中第三季度发生
2 笔信贷资产流转，合计金额 36.38 亿元。截至 2022 年 9 末，公司资产证券化余额 78.03 亿元。
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2022 年第三季度报告
五、季度财务报表
合并资产负债表
2022 年 9 月 30 日
编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 16,015,389 17,074,616
存放同业款项 2,661,140 2,032,490
拆出资金 6,572,199 4,723,780
衍生金融资产 266,069 194,044
买入返售金融资产 609,696 292,475
发放贷款和垫款 180,001,083 156,246,156
金融投资：
交易性金融资产 19,012,360 13,699,291
债权投资 33,794,705 30,546,647
其他债权投资 17,909,253 15,025,200
其他权益工具投资 858,599 804,819
长期股权投资 1,513,744 1,447,637
固定资产 1,237,153 1,299,339
在建工程 411,093 148,706
使用权资产 322,771 328,447
无形资产 166,565 178,337
递延所得税资产 1,682,968 1,502,951
其他资产 1,063,524 1,037,886
资产总计 284,098,311 246,582,821
负债：
向中央银行借款 7,614,505 6,611,563
同业及其他金融机构存放款项 2,241,337 2,733,428
拆入资金 7,206,310 2,811,492
交易性金融负债 1,745,987 134,604
衍生金融负债 444,232 163,826
卖出回购金融资产款 9,140,928 7,477,402
吸收存款 212,231,886 187,558,554
应付职工薪酬 575,024 519,191
应交税费 419,232 391,587
预计负债 83,791 67,363
应付债券 15,892,851 15,044,367
租赁负债 295,737 300,444
其他负债 2,527,389 1,632,296
负债合计 260,419,209 225,446,117
股东权益：
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2022 年第三季度报告
股本 2,740,856 2,740,856
其他权益工具 719,697 -
资本公积 3,251,607 3,246,003
其他综合收益 712,508 572,412
盈余公积 4,619,273 4,619,273
一般风险准备 4,141,277 4,141,277
未分配利润 5,999,389 4,468,158
归属于母公司股东权益合计 22,184,607 19,787,979
少数股东权益 1,494,495 1,348,725
股东权益合计 23,679,102 21,136,704
负债和股东权益总计 284,098,311 246,582,821
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
合并利润表
2022 年 1—9 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
2022 年前三季度 2021 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、营业总收入 6,681,837 5,633,417
利息净收入 5,781,324 4,872,393
利息收入 9,933,545 8,384,042
利息支出 4,152,221 3,511,649
手续费及佣金净收入 5,546 190,213
手续费及佣金收入 139,770 333,941
手续费及佣金支出 134,224 143,728
投资收益（损失以”－”号填列） 612,362 420,732
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 55,388 55,200
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益
84,832 15,253
（损失以“-”号填列）
其他收益 29,721 57,533
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） -52,064 101,218
汇兑收益（损失以”－”号填列） 286,769 -16,386
其他业务收入 10,682 6,071
资产处置收益（损失以“－”号填列） 7,497 1,643
二、营业总支出 4,065,258 3,521,721
税金及附加 34,618 32,557
业务及管理费 2,606,449 2,281,972
信用减值损失 1,424,020 1,207,192
其他资产减值损失 171 -
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 2,616,579 2,111,696
加：营业外收入 12,754 6,329
减：营业外支出 15,931 12,725
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2022 年第三季度报告
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 2,613,402 2,105,300
减：所得税费用 378,046 313,358
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 2,235,356 1,791,942
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 2,235,356 1,791,942
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - -
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） 2,079,403 1,660,463
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 155,953 131,479
六、其他综合收益的税后净额 140,096 141,462
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额 140,096 141,462
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 40,335 22,892
1．其他权益工具投资公允价值变动 40,335 22,892
（二）将重分类进损益的其他综合收益 99,761 118,570
1．权益法下可转损益的其他综合收益 8,451 2,677
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公
-1,506 56,291
允价值变动
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信
92,816 59,602
用损失准备
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 2,375,452 1,933,404
归属于母公司股东的综合收益总额 2,219,499 1,801,925
归属于少数股东的综合收益总额 155,953 131,479
八、每股收益
（一）基本每股收益(元/股) 0.76 0.61
（二）稀释每股收益(元/股) 0.75 不适用
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
合并现金流量表
2022 年 1—9 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
2022年前三季度 2021 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 23,716,107 22,779,691
向中央银行借款净增加额 1,005,658 628,314
拆入资金净增加额 4,384,584 1,089,004
回购业务资金净增加额 1,663,333 -
收取利息、手续费及佣金的现金 11,458,125 9,519,445
收到其他与经营活动有关的现金 1,334,858 79,824
经营活动现金流入小计 43,562,665 34,096,278
客户贷款及垫款净增加额 24,666,812 30,472,852
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2022 年第三季度报告
存放中央银行和同业款项净增加额 584,758 432,262
为交易目的而持有的金融资产净增加额 5,129,035 1,304,269
拆出资金净增加额 1,726,421 903,021
回购业务资金净减少额 - 1,097,426
支付利息、手续费及佣金的现金 4,527,608 3,445,935
支付给职工及为职工支付的现金 1,619,898 1,542,876
支付的各项税费 896,912 590,424
支付其他与经营活动有关的现金 1,022,688 956,581
经营活动现金流出小计 40,174,132 40,745,646
经营活动产生的现金流量净额 3,388,533 -6,649,368
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 35,642,666 39,494,449
取得投资收益收到的现金 590,283 463,138
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 12,427 13,279
收到其他与投资活动有关的现金 - 66,684
投资活动现金流入小计 36,245,376 40,037,550
投资支付的现金 40,497,134 41,551,618
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 351,604 159,188
投资活动现金流出小计 40,848,738 41,710,806
投资活动产生的现金流量净额 -4,603,362 -1,673,256
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 1,598 -
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 1,598 -
发行债券收到的现金 26,739,878 25,800,000
筹资活动现金流入小计 26,741,476 25,800,000
偿还债务支付的现金 25,184,230 18,587,350
偿还租赁负债支付的现金 76,385 45,378
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 842,037 791,402
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 6,177 12,234
支付其他与筹资活动有关的现金 - 57,163
筹资活动现金流出小计 26,102,652 19,481,293
筹资活动产生的现金流量净额 638,824 6,318,707
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 59,363 -12,862
五、现金及现金等价物净增加额 -516,642 -2,016,779
加：期初现金及现金等价物余额 11,023,597 7,129,882
六、期末现金及现金等价物余额 10,506,955 5,113,103
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：尹宪柱 会计机构负责人：郁敏康
特此公告。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2022 年 10 月 27 日
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