2023 年第三季度报告
证券代码：601128 证券简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2023 年第三季度报告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）董事会及全体董事保证本公告
内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承
担个别及连带责任。
重要提示
1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不
存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）
范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3.第三季度财务报表未经审计
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一、主要财务数据
(一)主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
年初至报告期末比
本报告期比上年同 年初至报
项目 本报告期 上年同期增减变动
期增减变动幅度(%) 告期末
幅度(%)
营业收入 2,606,069 12.91 7,520,406 12.55
归属于上市公司股东的净利润 1,067,762 21.49 2,518,231 21.10
归属于上市公司股东的扣除非
1,065,960 22.31 2,511,797 21.00
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 6,731,888 98.67
加权平均净资产收益率（%） 17.78 增加 1.08 个百分点 14.19 增加 0.81 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平
17.75 增加 1.19 个百分点 14.15 增加 0.79 个百分点
均净资产收益率（%）
基本每股收益（元/股） 0.39 21.88 0.92 21.05
扣除非经常性损益后的基本每
0.39 21.88 0.92 21.05
股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股） 0.31 - 0.74 -1.33
本报告期末比上年度末
本报告期末 上年度末
增减变动幅度(%)
总资产 328,458,669 287,881,374 14.10
归属于上市公司股东的净资产 24,520,007 22,577,573 8.60
归属于上市公司股东的每股净
8.95 8.24 8.62
资产（元/股）
注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
(二)非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币
年初至报告期
项目 说明
末金额
非流动性资产处置损益 8,954 处置固定资产的净收益
计入当期损益的政府补助，但与公
司正常经营业务密切相关，符合国
1,199 计入营业外收入的政府补助
家政策规定、按照一定标准定额或
定量持续享受的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收
-1,326 其他营业外收支净额
入和支出
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所得税影响额 -3,993 非经常性损益对应的所得税影响
合计 4,834
其中：归属于母公司普通股股东的 合并子公司非经常性损益中归属于母公司
6,434
非经常性损益（税后） 普通股股东的部分
归属于少数股东的非经常性 合并子公司非经常性损益中归属于少数股
-1,600
损益（税后） 东的部分
(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
项目名称 变动比例（%） 主要原因
衍生金融资产 61.39 衍生金融工具估值变动
买入返售金融资产 2,484.05 买入返售债券和票据增加
交易性金融资产 36.88 国债、基金等交易性金融资产增加
在建工程 32.31 在建房产等增加
同业及其他金融机构存放款项 -43.00 境内同业及其他金融机构存放款项减少
拆入资金 34.75 境内银行拆入款项增加
交易性金融负债 115.66 交易性金融负债债券卖空增加
卖出回购金融资产款 38.15 卖出回购债券和票据增加
应付职工薪酬 47.82 计提职工薪酬增加
应交税费 -46.33 应交企业所得税减少
预计负债 63.32 表外风险资产信用损失准备增加
其他负债 47.20 待划转款项等增加
汇兑收益 -142.80 汇兑估值减少
其他业务收入 183.89 其他业务收入增加
经营活动产生的现金流量净额 98.67 客户存款资金净增加额等增加
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二、补充财务数据
(一)存贷款按产品分布情况
单位:千元 币种:人民币
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
注
存款总额 243,259,054 213,445,361
其中：企业活期存款 32,533,090 29,386,744
企业定期存款 25,521,315 20,927,186
储蓄活期存款 22,731,488 25,119,234
储蓄定期存款 143,395,133 115,709,569
其他存款 19,078,028 22,302,628
注
贷款总额 218,509,991 193,433,049
其中：企业贷款 78,133,063 68,841,847
个人贷款 130,349,568 116,007,019
票据贴现 10,027,360 8,584,183
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。
(二)贷款五级分类情况
单位:千元 币种:人民币
2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
五级分类
金额 占总贷款之比（%） 金额 占总贷款之比（%）
正常贷款 214,570,975 98.20 190,238,918 98.35
关注贷款 2,298,688 1.05 1,625,359 0.84
次级贷款 1,380,883 0.63 1,293,103 0.67
可疑贷款 155,941 0.07 177,210 0.09
损失贷款 103,504 0.05 98,459 0.05
贷款总额 218,509,991 100.00 193,433,049 100.00
不良贷款总额 1,640,328 0.75 1,568,772 0.81
注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。
(三)主要财务指标
主要指标（%） 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
注
总资产收益率 1.17 1.10
净利差 2.81 2.88
净息差 2.95 3.02
不良贷款率 0.75 0.81
拨备覆盖率 536.96 536.77
拨贷比 4.03 4.35
成本收入比 39.30 38.58
注：总资产收益率经年化处理。
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(四)资本数据
单位:千元 币种:人民币
2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
合并口径 母公司 合并口径 母公司
核心一级资本净额 25,500,267 21,778,683 22,786,220 19,289,214
一级资本净额 25,652,767 21,778,683 22,920,112 19,289,214
资本净额 34,104,326 29,567,078 30,945,138 26,733,383
核心一级资本充足率（%） 10.24 10.04 10.21 9.90
一级资本充足率（%） 10.31 10.04 10.27 9.90
资本充足率（%） 13.70 13.63 13.87 13.73
(五)杠杆率
单位:千元 币种:人民币
项目 2023 年 9 月 30 日 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
杠杆率（%） 6.53 6.44 6.28 6.43
一级资本净额 25,652,767 24,616,291 24,144,001 22,920,112
调整后的表内外资产余额 392,782,535 382,264,566 384,682,477 356,275,376
(六)流动性覆盖率
单位：千元 币种：人民币
项目 2023 年 9 月 30 日
合格优质流动性资产 32,504,469
未来 30 天现金净流出量 14,130,449
流动性覆盖率（%） 230.03
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三、股东信息及报告期内投资者交流情况
(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股
报告期末普通股股东总数 35,970 不适用
股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有 质押、标记或
有限 冻结情况
持股
售条
股东名称 股东性质 持股数量 比例
件股 股份 数
(%)
份数 状态 量
量
交通银行股份有限公司 国有法人 246,896,692 9.01 0 无 0
香港中央结算有限公司 其他 92,895,411 3.39 0 无 0
全国社保基金一一零组合 境内非国有法人 90,807,556 3.31 0 无 0
常熟市发展投资有限公司 国有法人 84,431,888 3.08 0 无 0
江苏江南商贸集团有限责任公司 国有法人 76,695,845 2.80 0 无 0
嘉实基金管理有限公司－社保基
境内非国有法人 74,687,087 2.72 0 无 0
金 16042 组合
全国社保基金四一三组合 境内非国有法人 68,567,653 2.50 0 无 0
澳门金融管理局－自有资金 其他 40,549,907 1.48 0 无 0
全国社保基金四零一组合 境内非国有法人 33,501,441 1.22 0 无 0
中国银行股份有限公司－富兰克
林国海中小盘股票型证券投资基 境内非国有法人 32,212,191 1.18 0 无 0
金
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692
香港中央结算有限公司 92,895,411 人民币普通股 92,895,411
全国社保基金一一零组合 90,807,556 人民币普通股 90,807,556
常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888
江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845
嘉实基金管理有限公司－社保基
74,687,087 人民币普通股 74,687,087
金 16042 组合
全国社保基金四一三组合 68,567,653 人民币普通股 68,567,653
澳门金融管理局－自有资金 40,549,907 人民币普通股 40,549,907
全国社保基金四零一组合 33,501,441 人民币普通股 33,501,441
中国银行股份有限公司－富兰克
林国海中小盘股票型证券投资基 32,212,191 人民币普通股 32,212,191
金
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上述股东关联关系或一致行动的 常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行
说明 股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他
形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。
全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保
基金四零一组合同属于全国社保基金。
本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(二)报告期内投资者交流情况
序 人
时间 方式 机构
号 数
1 2023.7.5 下午 现场会议 中信建投、高毅资产、华夏久盈、中邮基金、盈峰资本 5
2 2023.7.6 下午 券商策略会 申万宏源等 15 家机构 16
美银证券、Allianz Global Investors、Goldman Sachs
3 2023.7.18 下午 电话会议 11
Asset Management 等 11 家机构
4 2023.7.19 上午 现场会议 广发证券、申万宏源、泰康资产等 7 家机构 8
5 2023.7.19 下午 现场会议 华泰证券、广发基金、工银安盛 3
2023.7.20 上午
6 现场会议 国信证券、安信基金 3
（9：30-10：30）
2023.7.20 上午
7 现场会议 汇丰证券 1
（10：30-12：00）
2023.8.28 上午
8 电话会议 国盛证券、阳光资产、国华兴益等 26 家机构 26
（9：30-10：30）
2023.8.28 下午
9 电话会议 兴业证券、融通基金、国华人寿等 15 家机构 17
（3：00-4：00）
2023.8.28 下午
10 电话会议 华泰证券、华安基金、嘉实基金等 10 家机构 11
（4：30-5：30）
11 2023.9.1 上午 券商策略会 浙商证券等 5 家机构 8
2023.9.1 下午
12 券商策略会 东方证券等 2 家机构 2
（1：30-2：30）
2023.9.1 下午
13 券商策略会 广发证券等 14 家机构 16
（3：30-4：30）
14 2023.9.5 上午 券商策略会 瑞银证券等 7 家机构 11
15 2023.9.5 下午 电话会议 中金公司、工银瑞信基金、上海毅木资管等 28 家机构 32
2023.9.6 下午
16 券商策略会 海通证券等 13 家机构 14
（1：00-2：00）
2023.9.6 下午
17 券商策略会 华福证券等 1 家机构 2
（3：10-3：55）
2023.9.6 下午
18 券商策略会 开源证券等 12 家机构 15
（4：30-5：30）
19 2023.9.8 下午 现场会议 申万宏源、中银基金、民生加银、华夏未来 6
20 2023.9.12 上午 现场会议 花旗银行 1
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21 2023.9.13 上午 现场会议 华泰证券、南方基金、平安资产 3
22 2023.9.14 上午 电话会议 美银证券等 4 家机构 5
23 2023.9.15 下午 券商策略会 中泰证券等 9 家机构 9
2023.9.21 下午
24 现场会议 平安证券 2
（2：00-3：00）
2023.9.21 下午
25 电话会议 国泰君安、阳光资管、招商基金等 19 家机构 20
（4：00-5：00）
26 2023.9.25 下午 现场会议 国华人寿 1
27 2023.9.26 上午 现场会议 建信基金、首创资管、泰康资产、开源证券、申万菱信 8
2023.9.26 下午
28 电话会议 point72 1
（2：00-2：30）
2023.9.26 下午
29 电话会议 Millennium 1
（5：00-5：30）
30 2023.9.27 下午 电话会议 申万宏源、长城基金 4
四、其他重要事项
2023 年前三季度，公司共发生 8 笔信贷资产流转，合计金额 89.95 亿元，其中第三季度发生
3 笔信贷资产流转，合计金额 35.54 亿元。截至 2023 年 9 月末，公司资产证券化余额 89.76 亿元。
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五、季度财务报表
合并资产负债表
2023 年 9 月 30 日
编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 18,210,195 16,954,085
存放同业款项 2,682,342 2,570,832
拆出资金 4,013,471 3,640,092
衍生金融资产 304,326 188,562
买入返售金融资产 2,584,229 100,007
发放贷款和垫款 210,416,741 185,626,290
金融投资：
交易性金融资产 16,604,899 12,130,960
债权投资 44,737,977 42,175,213
其他债权投资 21,671,662 17,425,680
其他权益工具投资 809,377 760,344
长期股权投资 1,512,592 1,508,161
固定资产 1,266,896 1,252,895
在建工程 464,175 350,830
使用权资产 306,986 319,933
无形资产 312,680 293,152
商誉 9,440 9,440
递延所得税资产 1,910,477 1,936,878
其他资产 640,204 638,020
资产总计 328,458,669 287,881,374
负债：
向中央银行借款 7,840,932 7,546,431
同业及其他金融机构存放款项 507,291 890,016
拆入资金 8,973,978 6,659,739
交易性金融负债 3,721,683 1,725,741
衍生金融负债 209,937 218,256
卖出回购金融资产款 12,780,778 9,251,207
吸收存款 249,124,988 219,182,495
应付职工薪酬 686,558 464,441
应交税费 249,175 464,243
预计负债 164,184 100,531
应付债券 14,427,277 14,766,793
租赁负债 282,686 291,869
其他负债 3,244,224 2,203,946
负债合计 302,213,691 263,765,708
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股东权益：
股本 2,740,883 2,740,856
其他权益工具 719,671 719,697
资本公积 3,250,082 3,249,584
其他综合收益 552,092 443,168
盈余公积 4,619,273 4,619,273
一般风险准备 4,141,277 4,141,277
未分配利润 8,496,729 6,663,718
归属于母公司股东权益合计 24,520,007 22,577,573
少数股东权益 1,724,971 1,538,093
股东权益合计 26,244,978 24,115,666
负债和股东权益总计 328,458,669 287,881,374
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
合并利润表
2023 年 1—9 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
2023 年前三季度 2022 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、营业总收入 7,520,406 6,681,837
利息净收入 6,502,912 5,781,324
利息收入 11,365,726 9,933,545
利息支出 4,862,814 4,152,221
手续费及佣金净收入 18,079 5,546
手续费及佣金收入 173,730 139,770
手续费及佣金支出 155,651 134,224
投资收益（损失以”－”号填列） 695,590 612,362
其他收益 35,042 29,721
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） 352,240 -52,064
汇兑收益（损失以”－”号填列） -122,736 286,769
其他业务收入 30,325 10,682
资产处置收益（损失以“－”号填列） 8,954 7,497
二、营业总支出 4,347,464 4,065,258
税金及附加 39,866 34,618
业务及管理费 2,955,599 2,606,449
信用减值损失 1,351,991 1,424,020
其他资产减值损失 8 171
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 3,172,942 2,616,579
加：营业外收入 15,175 12,754
减：营业外支出 15,302 15,931
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 3,172,815 2,613,402
减：所得税费用 458,049 378,046
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五、净利润（净亏损以”－”号填列） 2,714,766 2,235,356
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 2,714,766 2,235,356
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - -
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） 2,518,231 2,079,403
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 196,535 155,953
六、其他综合收益的税后净额 108,924 140,096
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额 108,924 140,096
（一）不能重分类进损益的其他综合收益 36,774 40,335
1．其他权益工具投资公允价值变动 36,774 40,335
（二）将重分类进损益的其他综合收益 72,150 99,761
1．权益法下可转损益的其他综合收益 18,602 8,451
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
-6,497 -1,506
产公允价值变动
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
60,045 92,816
产信用损失准备
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 2,823,690 2,375,452
归属于母公司股东的综合收益总额 2,627,155 2,219,499
归属于少数股东的综合收益总额 196,535 155,953
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.92 0.76
（二）稀释每股收益(元/股) 0.74 0.75
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
合并现金流量表
2023 年 1—9 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
2023年前三季度 2022 年前三季度
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 29,417,070 23,716,107
向中央银行借款净增加额 294,818 1,005,658
拆入资金净增加额 2,310,007 4,384,584
回购业务资金净增加额 3,528,237 1,663,333
收取利息、手续费及佣金的现金 12,208,001 11,458,125
收到其他与经营活动有关的现金 1,154,954 1,334,858
经营活动现金流入小计 48,913,087 43,562,665
客户贷款及垫款净增加额 26,005,657 24,666,812
存放中央银行和同业款项净增加额 976,111 584,758
为交易目的而持有的金融资产净增加额 4,240,473 5,129,035
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2023 年第三季度报告
拆出资金净增加额 2,271,014 1,726,421
支付利息、手续费及佣金的现金 5,186,374 4,527,608
支付给职工及为职工支付的现金 1,741,557 1,619,898
支付的各项税费 867,646 896,912
支付其他与经营活动有关的现金 892,367 1,022,688
经营活动现金流出小计 42,181,199 40,174,132
经营活动产生的现金流量净额 6,731,888 3,388,533
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 55,824,369 35,642,666
取得投资收益收到的现金 730,672 590,283
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金
44,949 12,427
净额
投资活动现金流入小计 56,599,990 36,245,376
投资支付的现金 60,650,887 40,497,134
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 339,923 351,604
投资活动现金流出小计 60,990,810 40,848,738
投资活动产生的现金流量净额 -4,390,820 -4,603,362
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 3,100 1,598
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 3,100 1,598
发行债券收到的现金 17,073,383 26,739,878
筹资活动现金流入小计 17,076,483 26,741,476
偿还债务支付的现金 17,373,724 25,184,230
支付租赁负债的现金 75,926 76,385
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 982,049 842,037
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 12,452 6,177
筹资活动现金流出小计 18,431,699 26,102,652
筹资活动产生的现金流量净额 -1,355,216 638,824
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -33,688 59,363
五、现金及现金等价物净增加额 952,164 -516,642
加：期初现金及现金等价物余额 11,537,172 11,023,597
六、期末现金及现金等价物余额 12,489,336 10,506,955
公司负责人：庄广强 行长：薛文 主管会计工作负责人：吴铁军 会计机构负责人：范丽斌
特此公告。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2023 年 10 月 26 日
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