兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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兴业银行股份有限公司
2009 年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误
导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
1.2 公司第六届董事会第二十一次会议于2010 年3 月2 日审议通过了公司2009 年年度报告及摘要。
会议应出席董事14 名，实际出席董事14 名（其中李晓春董事委托高建平董事长、邓力平独立董事委
托王国刚独立董事代为行使表决权）。
1.3 公司2009 年度财务报告已经福建华兴会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别根据国内和
国际审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.4 本报告期不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况，也不存在违反规定决策程序对外
提供担保的情况。
1.5 公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证公司2009 年年度报告中财务报告的真实、
完整。
§2 公司基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 兴业银行
股票代码 601166
股票上市交易所 上海证券交易所
公司注册地址和办公地址 中国福州市湖东路154 号
邮政编码 350003
公司国际互联网网址 www.cib.com.cn
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐 斌 陈志伟
联系地址 中国福州市湖东路154 号
电话 (86)591-87824863
传真 (86)591-87842633
电子信箱 irm@cib.com.cn
§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 本报告期主要财务数据和指标
单位：人民币千元
项 目 境内审计数境外审计数
营业利润 17,216,778 17,185,619
利润总额 17,229,485 17,229,485
归属于上市公司股东的净利润 13,281,943 13,281,943
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益后的净利润
12,596,132 13,281,943兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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非经常性损益项目和金额如下：
单位：人民币千元
项 目 金 额
非流动资产处置损益 774,505
单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 76,422
收回以前年度已核销资产 101,674
除上述各项之外的其他营业外收支净额 (8,404)
对所得税的影响 (258,386)
合 计 685,811
3.2 截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
主要会计数据 2009 年2008 年本年较上年增减(%) 2007 年
营业收入 31,679,045 29,714,981 6.61 22,055,411
利润总额 17,229,485 14,037,288 22.74 10,910,171
归属于上市公司股东的净利
润
13,281,943 11,385,027 16.66 8,585,767
归属于上市公司股东扣除非
经常性损益的净利润
12,596,132 11,187,454 12.59 7,990,413
基本每股收益(元) 2.66 2.28 16.66 1.75
稀释每股收益(元) 2.66 2.28 16.66 1.75
扣除非经常性损益后的基本
每股收益(元)
2.52 2.24 12.59 1.63
总资产收益率(%) 1.13 1.22 减少0.09 个百分点 1.17
加权平均净资产收益率(%) 24.54 26.06 减少1.52 个百分点 25.34
扣除非经常性损益后的加权
平均净资产收益率(%)
23.27 25.61 减少2.34 个百分点 23.58
经营活动产生的现金流量净
额
71,848,156 3,328,533 2,058.55 25,261,548
每股经营活动产生的现金流
量净额(元)
14.37 0.67 2,058.55 5.05
2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日本年末较上年末增减(%) 2007 年12 月31 日
总资产 1,332,161,552 1,020,898,825 30.49 851,335,270
股东权益 59,597,462 49,022,046 21.57 38,897,077
归属于上市公司股东的每股
净资产(元)
11.92 9.80 21.57 7.78
3.3 境内外审计重要财务数据及差异
单位：人民币千元
净利润 净资产
2009 年 2008 年
2009 年
12 月31 日
2008 年
12 月31 日
按中国会计准则编制 13,281,943 11,385,027 59,597,462 49,022,046
按国际财务报告准则编制 13,281,943 11,385,027 59,597,462 49,022,046
3.4 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日2007 年12 月31 日
总负债 1,272,564,090 971,876,779 812,438,193
同业拆入 1,762,582 12,717,619 991,402
存款总额 900,884,448 632,425,959 505,370,856
其中：活期存款 455,931,290 279,520,611 266,749,549
定期存款 373,398,345 278,258,163 180,693,133兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日2007 年12 月31 日
其他存款 71,554,813 74,647,185 57,928,174
贷款总额 701,597,461 499,386,429 400,142,777
其中：公司贷款 505,882,093 312,919,967 260,500,263
零售贷款 169,013,816 128,936,855 132,395,244
贴现 26,701,552 57,529,607 7,247,270
贷款损失准备 9,634,926 9,400,655 7,114,000
3.5 本年度利润表附表
1、境内审计数
单位：人民币千元
项 目 2009 年
加权平均
净资产收益率(%)
基本每股收益
(元/股)
稀释每股收益
(元/股)
归属于上市公司股东的
净利润
13,281,943 24.54 2.66 2.66
归属于上市公司股东的
扣除非经常性损益的净
利润
12,596,132 23.27 2.52 2.52
注：有关数据根据《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计
算及披露(2010年修订)》的规定计算。
2、境外审计数
单位：人民币千元
项 目 2009 年
加权平均
净资产收益率(%)
基本每股收益
(元/股)
稀释每股收益
(元/股)
归属于上市公司股东
的净利润
13,281,943 24.54 2.66 2.66
归属于上市公司股东
的扣除非经常性损益
的净利润
13,281,943 24.54 2.66 2.66
3.6 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日
资本充足率 ≥8 10.75 11.24 11.73
不良贷款率 ≤5 0.54 0.83 1.15
存贷款比例（折人民币） ≤75 71.90 70.82 68.73
流动性比例（折人民币） ≥25 32.07 41.04 39.22
拆借资金比例（拆入人民币） ≤4 - 1.72 0.13
（拆出人民币） ≤8 1.48 1.34 0.66
单一最大客户贷款比例 ≤10 6.53 2.82 4.18
最大十家客户贷款比例 ≤50 38.71 19.77 20.94
成本收入比 - 36.69 34.90 36.53
拨备覆盖率 - 254.93 226.58 155.21
正常类贷款迁徙率 - 1.21 1.90 5.53
关注类贷款迁徙率 - 8.84 13.04 26.29
次级类贷款迁徙率 - 62.07 46.26 39.97
可疑类贷款迁徙率 - 9.49 6.06 18.66
注：1、本表中资本充足率、存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷
款比例按照上报监管机构的数据计算，其余指标根据本报告相关数据计算；兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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2、根据中国银行业监督管理委员会银监复﹝2008﹞187 号文、银监复﹝2006﹞345 号文和银监复
﹝2005﹞253 号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
3、根据中国银行业监督管理委员会银监发﹝2007﹞84 号文，自2008 年起，计算存贷比指标时分
子“各项贷款”中不再扣减“贴现”；
4、不良贷款率按“五级分类”口径，不良贷款率=(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/贷款
总额×100%；
5、成本收入比=(业务及管理费+其他业务成本)/营业收入×100%；
6、拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%；
7、拆借资金比例（拆入人民币）=人民币拆入资金/人民币吸收存款×100%；
8、拆借资金比例（拆出人民币）=人民币拆出资金/人民币吸收存款×100%。
3.7 报告期内股东权益变动情况
1、境内审计数
单位：人民币千元
项 目 期初数本期增加本期减少 期末数
股本 5,000,000 - - 5,000,000
资本公积 17,695,967 - 456,528 17,239,439
一般准备 6,380,278 1,720,351 - 8,100,629
盈余公积 3,403,214 - - 3,403,214
未分配利润 16,542,587 13,281,943 3,970,351 25,854,179
合 计 49,022,046 15,002,294 4,426,879 59,597,462
2、境外审计数
单位：人民币千元
项 目 期初数本期增加本期减少 期末数
股本 5,000,000 - - 5,000,000
资本公积 17,560,173 - - 17,560,173
盈余公积 3,403,214 - - 3,403,214
一般准备 6,380,278 1,720,351 - 8,100,629
未分配利润 16,542,587 13,281,943 3,970,351 25,854,179
投资未实现损益，税后 135,794 - 456,528 (320,733)
合 计 49,022,046 15,002,294 4,426,879 59,597,462
3.8 资本构成及变化情况
单位：人民币亿元
项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日2007 年12 月31 日
资本净额 770.13 577.17 478.59
其中: 核心资本 570.89 463.15 362.55
附属资本 208.02 122.37 120.94
扣减项 8.79 8.35 4.90
加权风险资产 7,130.57 5,095.70 4,062.25
市场风险资本 2.47 3.18 1.29
资本充足率(%) 10.75 11.24 11.73
核心资本充足率(%) 7.91 8.94 8.83
注：本表数据均为上报监管机构数据。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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3.9 采用公允价值计量的项目
单位：人民币千元
项 目
2008 年12 月
31 日
本期公允价
值变动损益
计入权益的累
计公允价值变动
本期计提的
的减值准备
2009 年12 月
31 日
金融资产：
(1)交易性金融资产 6,691,211 (30,844) - - 3,363,484
(2)贵金属 - (560) - - 126,384
(3)衍生金融资产 3,764,640 (2,365,605) - - 1,399,035
(4)可供出售金融资产 77,167,987 - (421,618) - 111,148,150
金融资产合计 87,623,838 (2,397,009) (421,618) - 116,037,053
金融负债：
(1)交易性金融负债 644,230 44,283 - - -
(2)衍生金融负债 3,941,283 2,339,469 - - 1,601,814
金融负债合计 4,585,513 2,383,752 - - 1,601,814
公司采用公允价值计量的金融工具包括：交易性金融资产、可供出售金融资产、衍生金融资产
及衍生金融负债、交易性金融负债、贵金属。（1）交易性金融资产：公司交易性金融资产规模占总
资产比重较小，其公允价值变动对公司利润影响不大。（2）可供出售金融资产：可供出售金融资产
公允价值变动计入所有者权益，不影响当期利润。（3）衍生金融资产及衍生金融负债：随着人民币
衍生品市场快速发展，产品逐步成熟，公司作为人民币衍生产品市场重要的做市商之一，积极参与
人民币各项衍生品的交易，市场占有率居市场前列。通过实行严格的衍生品交易的定价、重估及风
险控制程序，公司对衍生品市场风险进行有效管理，衍生金融资产和负债公允价值变动对公司利润
影响不大。（4）交易性金融负债：根据国内相关金融产品的市场变化情况，作为交易策略的一部分，
公司适时开展交易性金融负债业务，作为相关交易总损益的一部分，交易性金融负债公允价值变动
损益对公司利润影响不大。（5）贵金属：公司积极参与贵金属市场各产品交易，交易量快速增长，
作为相关交易总损益的一部分，贵金属公允价值变动损益对公司利润影响不大。
§4 股本变动及股东情况
4.1 股份变动情况表
单位:股
本次变动前 本次变动增减 本次变动后
数 量
比例
(%)
发行
新股
送股
公积金
转股
其他(限售
股解禁)
小计 数 量
比例
(%)
一、有限售条件股份
1、国家持股 1,020,000,000 20.40 - - - - - 1,020,000,000 20.40
2、国有法人持股 - - - - - - - - -
3、其他内资持股 - - - - - - - - -
其中:境内非国有法人
持股
- - - - - - - - -
境内自然人持
股
- - - - - - - - -
4、外资持股 - - - - - - - - -
其中：境外法人持股 - - - - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - - - - -
合 计 1,020,000,000 20.40 - - - - - 1,020,000,000 20.40
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股 3,980,000,000 79.60 - - - - - 3,980,000,000 79.60
2、境内上市的外资股 - - - - - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - - - - - -
4、其他 - - - - - - - - -
合 计 3,980,000,000 79.60 - - - - - 3,980,000,000 79.60
三、股份总数 5,000,000,000 100 - - - - - 5,000,000,000 100兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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注：公司第一大股东福建省财政厅持有发行前股份10.20 亿股，并承诺该股份锁定期为自公司股票上
市之日起三年。该限售锁定期已于2010 年2 月4 日届满，上述股份自2010 年2 月5 日起上市流通，
详见公司2010 年1 月29 日公告。
限售股份变动情况表
□适用 √不适用
4.2 股东数量和持股情况
单位：股
报告期末股东总数 92,662 户
前十名股东持股情况
股东名称 股东性质
持股比例
(%)
持股总数
持有有限售条
件股份数量
质押或冻结的股份
数量
福建省财政厅 国家机关 20.80 1,040,053,632 1,020,000,000 冻结44,224,323
恒生银行有限公司 境外法人 12.78 639,090,000 - 无
新政泰达投资有限公
司
境外法人 3.83 191,400,000 - 无
中粮集团有限公司 国有法人 2.96 148,070,721 - 冻结7,370,721
福建烟草海晟投资管
理有限公司
国有法人 2.67 133,333,333 - 无
福建省龙岩市财政局 国家机关 1.40 70,000,000 - 冻结38,035,003
湖南中烟工业有限责
任公司
国有法人 1.40 70,000,000 - 无
内蒙古西水创业股份
有限公司
境内非国
有法人
1.34 67,232,550 - 质押37,000,000
广发聚丰股票型证券
投资基金
基 金 1.30 65,000,000 - 无
中国电子信息产业集
团有限公司
国有法人 1.18 58,787,770 - 冻结6,503,577
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称
持有无限售条件股份的
数量
股份种类及数量
恒生银行有限公司 639,090,000 人民币普通股
新政泰达投资有限公司 191,400,000 人民币普通股
中粮集团有限公司 148,070,721 人民币普通股
福建烟草海晟投资管理有限公司 133,333,333 人民币普通股
福建省龙岩市财政局 70,000,000 人民币普通股
湖南中烟工业有限责任公司 70,000,000 人民币普通股
内蒙古西水创业股份有限公司 67,232,550 人民币普通股
广发聚丰股票型证券投资基金 65,000,000 人民币普通股
中国电子信息产业集团有限公司 58,787,770 人民币普通股
易方达 50 指数证券投资基金 48,026,056 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的
说明
前十名无限售条件股东中，不存在关联关系，也不属于一致行动
人。
4.3 持有公司股份5%以上的股东情况
1、福建省财政厅为机关法人，法定代表人陈小平，法定住址为福州市中山路5 号。福建省财政厅
是公司第一大股东。
2、恒生银行有限公司为香港本地注册最大市值上市银行之一，法定代表人梁高美懿，注册资本
110 亿元港币，法定住址为香港德辅道中83 号。恒生银行为汇丰集团主要成员，汇丰控股有限公司通
过控股子公司间接持有恒生银行62.14%的股权。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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§5 董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
姓 名 职 务 性别
出生
年月
任 期
报告期内从公司
领取税前报酬总额
(人民币万元)
是否在股东单
位或其他关联
单位领取薪酬
高建平 董事长 男 1959.07 2007.10.19-2010.10.18 278.50 否
廖世忠 董 事 男 1962.10 2007.10.19-2010.10.18 - 是
陈国威 董 事 男 1956.05 2007.10.19-2009.11.20 - 是
冯孝忠 董 事 男 1957.07 2010.01.13-2010.10.18 - 是
蔡培熙 董 事 男 1953.09 2007.10.19-2010.10.18 - 否
罗 强 董 事 男 1950.09 2007.10.19-2010.10.18 - 是
李晓春 董 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 - 是
李仁杰 董事、行 长 男 1955.03 2007.10.19-2010.10.18 270.60 否
康玉坤 董事、副行长 男 1954.05 2007.10.19-2010.10.18 253.30 否
陈德康 董事、副行长 男 1954.09 2007.10.19-2010.10.18 236.10 否
王国刚 独立董事 男 1955.11 2007.10.19-2010.10.18 25.50 否
巴曙松 独立董事 男 1969.08 2007.10.19-2010.10.18 25.50 否
邓力平 独立董事 男 1954.11 2007.10.19-2010.10.18 27.00 否
许 斌 独立董事 男 1944.09 2007.10.19-2010.10.18 27.00 否
林炳坤 独立董事 男 1949.08 2007.10.19-2010.10.18 25.00 否
毕仲华 监事会主席 女 1952.07 2007.10.19-2010.10.18 257.10 否
邬小蕙 监 事 女 1961.01 2007.10.19-2010.10.18 - 是
陈小红 监 事 女 1965.11 2007.10.19-2010.10.18 - 是
邓伟利 监 事 男 1964.09 2007.10.19-2010.10.18 - 是
周语菡 监 事 女 1968.10 2008.04.28-2010.10.18 - 是
赖富荣 监 事 男 1968.10 2007.10.19-2010.10.18 161.10 否
华 兵 监 事 男 1966.11 2007.10.19-2010.10.18 135.20 否
李 爽 外部监事 男 1944.08 2007.10.19-2010.10.18 24.50 否
吴世农 外部监事 男 1956.12 2007.10.19-2010.10.18 23.00 否
唐 斌 董事会秘书 男 1957.02 2007.10.19-2010.10.18 203.20 否
注：1、报告期内在公司专职服务的董事、监事及高级管理人员以上报酬总额已包括年度风险基金，
其中：高建平董事长为人民币58 万元，李仁杰董事、行长为人民币56 万元，毕仲华监事会主席为人
民币54 万元，康玉坤董事、副行长为人民币53 万元，陈德康董事、副行长为人民币51 万元，唐斌董
事会秘书为人民币45 万元。根据公司高管风险基金考核发放办法，该风险基金须延后三年考核发放。
2、报告期末，公司董事、监事和高级管理人员均不持有公司股份。
§6 董事会报告
一、管理层分析与讨论
（一）报告期内公司经营情况的回顾
1、公司总体经营情况
报告期内，面对严峻的宏观形势和复杂的市场环境，公司认真贯彻落实国家宏观调控政策和金融
监管要求，积极把握市场机会，开拓进取，奋力拼搏，各项业务持续快速健康发展，全面完成董事会
下达的各项计划任务。
（1）积极应对，抢抓机遇，主要业务指标均处于历史最好水平。截至报告期末，公司资产总额
13,321.62 亿元，较期初增加3,112.63 亿元，增长30.49%。存款余额9,008.84 亿元，较期初增加
2,684.58 亿元，增长42.45%；贷款余额7,015.97 亿元，较期初增加2,022.11 亿元，增长40.49%；兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 8 页
资本净额770.13 亿元，较期初增加192.96 亿元，增长33.43%，资本充足率达到10.75%。报告期内累
计实现净利润132.82 亿元，同比增长16.66%；累计实现中间业务收入38.09 亿元，增长10.40%，中
间业务收入占全部收入的比重为12.02%，同比上升0.41 个百分点。不良贷款继续实现“双降”，公
司不良贷款余额37.79 亿元，较期初减少3.69 亿元，不良贷款比率0.54%，较期初下降0.29 个百分
点；拨备覆盖率达到254.93%，较期初上升28.35 个百分点。
（2）持续转型，优化结构，经营特色逐步增强。机构业务继续以核心客户培育为主线，以特色产
品营销为突破，全面加快发展步伐，专业服务能力稳步提升。企业金融业务规模再上新台阶，节能减
排等特色产品的市场领先地位进一步确立；现金管理与小企业等重点业务稳步推进。同业业务抓住银
银、银证、银信、银财合作等重点领域，挖掘客户需求，创新产品及服务，持续深入提升同业合作层
次，银银平台等特色业务的规模效应和经营效益也进一步显现。投资银行业务进一步加快发展步伐，
行业地位得到巩固。零售业务以体制改革为推动，以重点产品营销拓展为推手，资产、负债、中间业
务发展全面取得新突破，市场地位进一步提升。信用卡业务盈利能力显著提升，实现发卡以来首次扭
亏为盈。资产管理和各类新兴业务紧跟市场变化趋势，不断加大创新步伐，业务品种更加丰富，业务
特色更加凸显，代理贵金属买卖、理财业务、非基金托管业务等市场影响力稳步提升，业务品牌逐步
树立。
（3）夯实基础，强化执行，管理内控日趋成熟。积极应对市场形势变化，灵活调整资产负债和业
务管理政策，推动全行业务按照预期目标和节奏平稳均衡发展。持续加强风险管理基础制度建设，稳
步推进新资本协议项目、操作风险体系项目以及信贷系统、风险监测系统升级改造，风险管理机制进
一步健全。顺利完成全面合规管理体系项目建设，合规风险管理水平不断提升。启动实施内部控制评
估体系项目建设，审计监督和内部控制成效稳步提高。
（4）强化基础管理工作，支持保障能力持续提升。零售事业部制改革稳步推进，交易作业流程再
造取得阶段性成果，柜面流程再造试点取得明显成效。强化IT 运营精细化管理，信息科技的应用支持
能力进一步增强。加强各类专业团队建设，专业服务能力稳步提升。顺利开业石家庄分行、呼和浩特
分行和正式筹建长春分行，申请设立台北代表处，期末全行共有44 家分行（含二级分行）、503 家分
支机构；网上银行、电话银行和手机银行等电子银行业务保持快速发展，虚实结合、覆盖全国的服务
网络进一步健全。
2、公司营业收入及营业利润的构成情况
报告期公司实现营业收入为316.79 亿元，营业利润为172.17 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总行经营性机构）、
福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、其他共八个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如
下：
单位：人民币千元
地 区 营业收入营业利润
总 行 2,593,700 (5,912)
福 建 5,721,534 3,867,432
北 京 2,859,707 1,882,654
上 海 3,292,317 2,219,648
广 东 3,115,276 1,778,352
浙 江 2,527,826 1,391,737
江 苏 1,501,381 701,909
其 他 10,067,304 5,380,958
合 计 31,679,045 17,216,778
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、手续费及佣金等项目
的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币千元
项 目 金 额占业务总收入比重(%) 较上年度增减(%)
贷款收入 37,087,462 67.58 1.55
拆借收入 321,480 0.59 (56.84)
存放央行收入 1,652,449 3.01 (1.50)
存放同业收入 1,957,832 3.57 34.66兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 9 页
项 目 金 额占业务总收入比重(%) 较上年度增减(%)
买入返售收入 2,992,174 5.45 (57.05)
投资收入 6,218,051 11.33 16.45
手续费及佣金收入 3,482,170 6.34 19.07
其他收入 1,170,670 2.13 62.51
合 计 54,882,288 100 (2.60)
3、公司财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日较上年末增减(%) 简要原因
总资产 1,332,161,552 30.49 各项资产业务平稳较快增长
总负债 1,272,564,090 30.94 各项负债业务平稳较快增长
股东权益 59,597,462 21.57 当期利润转入
项 目 2009 年较上年增减(%) 简要原因
净利润 13,281,943 16.66
本年度国内银行业存贷利率下调、
息差缩窄，资产收益率降低，资产
负债净息差下降，但公司通过大力
拓展业务规模，实现以量补价，利
息净收入同比增长3.85%；同时公
司努力控制各类成本开支，有保有
压，营业支出同比下降8.15%
加权平均净资产
收益率(%)
24.54 减少1.52 个百分点
加权平均净资产同比增幅
23.87%，高于净利润同比增幅
（2）会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
单位：人民币千元
主要会计科目 2009 年12 月31 日较上年末增减(%) 简要原因
现金及存放中央银行
款项
171,904,287 34.49
随着存款的增加，法定存
款准备金的规模相应增
长
存放同业款项 42,364,549 (56.20) 存放同业资金减少
交易性金融资产 3,363,484 (49.73)
央票及政策性金融债减
少
衍生金融资产 1,399,035 (62.84)
利率类衍生金融资产减
少
买入返售金融资产 195,884,147 67.03
回售票据和信贷资产增
加
发放贷款和垫款 691,962,535 41.22 贷款规模增长
可供出售金融资产 111,148,150 44.03
增持国债及高等级信用
债券
应收款项类投资 40,786,092 119.02
增持银行理财产品、信托
收益权投资
其他资产 4,667,484 111.03
应收款及清算款项、继续
涉入资产增加
拆入资金 1,762,582 (86.14) 资金来源较为充裕
交易性金融负债 - (100.00)
期初持有的黄金卖空业
务已结清
衍生金融负债 1,601,814 (59.36)
利率类衍生金融负债减
少兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 10 页
主要会计科目 2009 年12 月31 日较上年末增减(%) 简要原因
吸收存款 900,884,448 42.45 存款业务拓展效果显著
其他负债 4,250,452 41.31
应付待结算及清算款项、
继续涉入负债增加
主要会计科目 2009 年度较上年同期增减(%) 简要原因
投资收益 1,007,512 123.49 出售兴业证券股权
汇兑收益 326,921 (37.80)
汇率类产品已实现收益
同比降低
资产减值损失 518,460 (84.82) 资产质量保持优良
其他业务成本 149,108 539.58 按揭理财户口业务支出
所得税费用 3,947,542 48.84
利润增长及实际税负率
有所提高
经营活动产生的现金
流量净额
71,848,156 2,058.55
存款拓展能力提升较快，
客户存款及同业存款余
额均较期初大幅增长
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额13,321.62 亿元，较期初增加3,112.63 亿元，增长30.49%。其中
贷款增长较为明显，期末贷款余额7,015.97 亿元，较期初增加2,022.11 亿元，增幅40.49%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币千元
类型 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日
公司贷款 505,882,093 312,919,967
个人贷款 169,013,816 128,936,855
票据贴现 26,701,552 57,529,607
合 计 701,597,461 499,386,429
报告期末，公司贷款占比较期初上升9.44 个百分点，个人贷款占比较期初下降1.73 个百分点，
票据贴现占比较期初下降7.71 个百分点。2009 年公司积极贯彻落实国家有关保增长、扩内需、调结
构、防风险的方针政策，新增信贷主要投向国家重点工程、优质基础设施项目以及其他符合国家产业
政策的专项项目和技术改造项目，公司类贷款增幅较大。
（2）贷款行业分布
报告期末，贷款行业分布前5 位为：个人贷款，制造业，水利、环境和公共设施管理业，房地产
业，租赁和商务服务业。具体行业分布情况如下：
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 1,163,372 0.17 1.51 993,245 0.20 8.14
采掘业 15,577,375 2.22 0.25 8,022,880 1.61 -
制造业 107,480,852 15.32 1.49 82,760,707 16.57 1.51
电力、燃气及水的生产和供应企
业
26,603,785 3.79 0.08 23,712,678 4.75 0.09
建筑业 21,985,448 3.13 0.35 15,533,131 3.11 0.39
交通运输、仓储和邮政业 48,949,687 6.98 0.14 32,857,894 6.58 2.34
信息传输、计算机服务和软件 2,754,597 0.39 1.62 2,739,928 0.55 2.21
批发和零售业 42,306,235 6.03 2.43 29,118,406 5.83 3.30
住宿和餐饮业 1,575,723 0.22 0.60 1,261,824 0.25 2.33
金融业 3,326,994 0.48 0.15 777,557 0.16 2.57兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
行 业
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
房地产业 65,867,051 9.39 0.42 58,969,718 11.81 0.43
租赁和商务服务业 57,263,989 8.16 0.34 20,390,376 4.08 1.09
科研、技术服务和地质勘查业 684,398 0.10 0.04 499,229 0.10 0.10
水利、环境和公共设施管理业 84,052,940 11.98 0.00 24,591,698 4.92 0.00
居民服务和其他服务业 1,841,804 0.26 0.28 1,103,509 0.22 4.90
教育 1,496,228 0.21 0.00 1,690,132 0.34 0.45
卫生、社会保障和社会服务业 3,194,068 0.46 0.00 1,296,435 0.26 0.00
文化、体育和娱乐业 2,692,887 0.38 0.00 1,954,600 0.39 1.50
公共管理和社会组织业 17,064,660 2.43 0.00 4,646,020 0.93 0.00
个人贷款 169,013,816 24.09 0.23 128,936,855 25.82 0.26
票据贴现 26,701,552 3.81 0.00 57,529,607 11.52 0.00
合 计 701,597,461 100 0.54 499,386,429 100 0.83
报告期内，公司加强信贷行业投向管理，出台行业限额管理政策，有效防范行业集中度风险，贷
款行业分布较为均衡。同时公司加大资产质量管理力度，制造业、水利、环境和公共设施管理业、房
地产业、租赁和商务服务业等占比较大的行业贷款不良率均有不同程度下降，资产质量持续改善。
（3）贷款地区分布
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
地区
贷款余额占比(%) 贷款余额 占比(%)
福 建 106,332,727 15.16 81,497,832 16.32
广 东 77,321,158 11.02 60,902,650 12.20
浙 江 69,252,854 9.87 54,882,867 10.99
上 海 54,977,267 7.84 44,269,463 8.86
北 京 49,203,482 7.01 32,340,770 6.48
江 苏 39,110,801 5.57 26,993,880 5.41
总 行 15,271,900 2.18 24,492,579 4.90
其 他 290,127,272 41.35 174,006,388 34.84
合 计 701,597,461 100 499,386,429 100
公司贷款投放的主要地区为福建、广东、浙江、上海、北京、江苏等经济较发达地区，报告期末
上述地区贷款占贷款总额的56.47%。公司根据经营网点建设情况及区域经济发展特点，合理制定区域
信贷政策，分行立足区域市场的经济、产业状况，在总行信贷政策指引下制定区域信用业务准入细则，
将信贷资源投向符合国家产业政策、属于当地主要经济增长点的优质客户群体，积极支持当地经济建
设。
（4）贷款担保方式
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
担保方式
贷款余额占比(%) 贷款余额 占比(%)
信用 167,227,824 23.84 82,964,024 16.61
保证 164,828,196 23.49 106,418,517 21.31
抵押 307,047,407 43.76 213,936,312 42.84
质押 35,792,482 5.10 38,537,969 7.72
贴现 26,701,552 3.81 57,529,607 11.52
合计 701,597,461 100 499,386,429 100
报告期内，公司信用贷款占比上升较多；随着贴现收益率降低，公司逐步引导经营机构减持票据，
贴现占比下降。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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（5）前十名客户贷款情况
报告期末，公司前十名贷款客户为重庆渝富资产经营管理有限公司、河南煤业化工集团有限责任
公司、北京市土地整理储备中心朝阳分中心、重庆市地产集团、昆明市土地开发投资经营有限责任公
司、郑州市预算外资金管理局、济南市旧城改造投资运营有限公司、济南市西区建设投资有限公司、
山西省高速公路管理局、云南城投置业股份有限公司，合计贷款余额298.11 亿元，占公司期末贷款余
额的4.25%。其中最大单一贷款客户是重庆渝富资产经营管理有限公司，其贷款余额为50.31 亿元，
占公司资本净额的6.53%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管
要求。
公司高度重视贷款集中度的管理，确保信贷投向符合国家政策导向，兼顾市场需求、项目收益与
风险控制；并加大对旧城改造、安居工程等民生项目的支持力度，该类贷款今后将继续作为信贷投放
重点。
（6）个人贷款结构
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额占比(%) 不良率(%)
个人住房及
商用房贷款
149,091,068 88.21 0.14 112,158,439 86.99 0.15
信用卡 6,395,918 3.79 2.14 4,908,711 3.81 1.63
其他 13,526,830 8.00 0.34 11,869,705 9.20 0.70
合 计 169,013,816 100 0.23 128,936,855 100 0.26
报告期内，在国家相关政策的鼓励下，房地产市场回暖，公司以个人住房及商用房贷款为主的个
人贷款业务随之增长。公司通过重点支持价格合理的首套自住房贷款需求，严格贷前审查，加强贷后
管理，资产质量控制良好，个人住房及商用房贷款不良率和个人贷款整体不良率较期初都有所下降。
公司持续做好信用卡信用风险和欺诈风险的防范工作，随着信用卡业务的发展及外部经济环境的影响，
信用卡不良率虽较期初有所上升，但仍处于可控范围，资产质量在同业信用卡中排名前列。
（7）房地产业贷款结构
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
贷款余额占比(%) 贷款余额 占比(%)
房地产开发贷款 30,716,608 46.63 42,542,042 72.14
土地储备贷款 22,247,900 33.78 7,790,700 13.21
经营性物业贷款 12,902,543 19.59 8,636,976 14.65
合 计 65,867,051 100 58,969,718 100
1、房地产开发贷款的比重下降明显。截至报告期末，房地产开发贷款占全部贷款比重为4.38%，
较2008 年末8.52%的比重下降4.14 个百分点。贷款主要分布地区既涉及上海、北京等一线城市，也
分布在房地产市场较平稳、城市化发展较快的二线城市，大部分属于普通商品住房开发项目。公司坚
持由总行统一审批房地产开发贷款项目，严格挑选客户和项目，对房地产开发贷款实行资金封闭运作
管理并纳入重点监控。
2、土地储备贷款占比上升较快，主要分布在上海、天津、南京、杭州、成都、泉州等财政实力较
为雄厚、土地市场较为规范且活跃的地区，还款来源保障性强。
3、经营性物业贷款主要分布在北京、上海、深圳、广州、重庆、天津、南京等中心城市，物业出
租率较高，还款来源充足。
4、旧城改造和保障房建设项目贷款约占对公房地产贷款的14.3%，该类贷款政策支持力度大、市
场风险较小、综合收益良好。
投资情况如下：
报告期末，公司投资净额1,980.68 亿元，较期初增加396.59 亿元，增长25.04%。投资具体构
成如下：
（1）按会计科目分类兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
余额占比(%) 余额 占比(%)
交易类 3,363,484 1.70 6,691,211 4.22
可供出售类 111,148,150 56.12 77,167,987 48.71
应收款项类 40,786,092 20.59 18,622,269 11.76
持有至到期类 42,354,237 21.38 55,539,887 35.06
长期股权投资 416,205 0.21 387,697 0.24
合 计 198,068,168 100 158,409,051 100
根据资产负债管理战略需要，结合对金融市场走势的判断，公司2009 年适度增加了浮动利率债券、
中短期固定利率债券资产的配置，债券资产的组合久期保持低位，市场风险相对较小。
（2）按发行主体分类
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
品 种
余额占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 71,880,545 36.29 72,333,330 45.66
中央银行票据和金融债券 74,943,303 37.84 71,763,031 45.30
其他债券 28,792,208 14.54 11,997,642 7.58
其他投资 22,035,907 11.12 1,927,351 1.22
长期股权投资 416,205 0.21 387,697 0.24
合 计 198,068,168 100 158,409,051 100
公司投资品种以政府债券、央行票据和政策性金融债为主，收益稳定，风险相对较低。
（3）长期股权投资及重大非募集资金投资项目情况
报告期末，公司长期股权投资4.16 亿元，具体内容如下：
根据中国银行业监督管理委员会银监复〔2008〕449 号文的批复，公司以每股2.9 元入股九江银
行股份有限公司10,220 万股，占九江银行增资扩股后总股本的20%。报告期内，九江银行以2009 年8
月底股本为基数，以资本公积向全体在册股东每10 股转增4 股。转增后本公司持有九江银行股份
14,308 万股。
根据中国银行业监督管理委员会银监复〔2008〕202 号文的批复，公司增持了中国银联股份有限
公司股份1,250 万股，每股认购价格2.5 元。增持后公司共持有中国银联股份有限公司股份6,250 万
股。
2、负债
报告期末，公司总负债12,725.64 亿元，较期初增加3,006.87 亿元，增长30.94%，主要得益于
客户存款增长。其中客户存款9,008.84 亿元，较期初增加2,684.58 亿元，增幅42.45%。
主要负债构成如下：
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 900,884,448 70.79 632,425,959 65.07
同业及其他金融机构存放款项 237,013,065 18.62 182,914,282 18.82
卖出回购金融资产 45,910,485 3.61 58,296,297 6.00
发行债券 68,927,864 5.42 64,941,389 6.68
其他负债 19,828,228 1.56 33,298,852 3.43
合 计 1,272,564,090 100 971,876,779 100兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 14 页
其中客户存款的具体构成如下：
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
活期存款 455,931,290 50.61 279,520,611 44.20
其中：公司 398,129,462 44.19 242,821,656 38.40
个人 57,801,828 6.42 36,698,955 5.80
定期存款 373,398,345 41.45 278,258,163 44.00
其中：公司 284,292,665 31.56 226,063,446 35.75
个人 89,105,680 9.89 52,194,717 8.25
其他存款 71,554,813 7.94 74,647,185 11.80
合 计 900,884,448 100 632,425,959 100
（三）利润表分析
报告期内，公司实现净利润132.82 亿元，同比增长16.66%。本年度国内银行业存贷利率下调、
息差缩窄，资产收益率降低，资产负债净息差下降，公司通过大力拓展资产业务规模，资产总额较期
初增长了30.49%，实现以量补价，净息差自2009 年6 月逐步见底回升，带动全年利息净收入同比增
长3.85%；同时，公司努力控制各类成本开支，有保有压，营业支出同比下降8.15%。
单位：人民币千元
项 目 2009 年2008 年
营业收入 31,679,045 29,714,981
利息净收入 27,201,737 26,192,455
非利息净收入 4,477,308 3,522,526
营业税金及附加 (2,321,138) (1,956,511)
业务及管理费 (11,473,561) (10,348,544)
资产减值损失 (518,460) (3,416,422)
其他业务成本 (149,108) (23,313)
营业外收支净额 12,707 67,099
税前利润 17,229,485 14,037,288
所得税 (3,947,542) (2,652,262)
净利润 13,281,943 11,385,027
1、利息收入
报告期，公司实现利息收入500.39 亿元，同比减少24.86 亿元，降低4.73%。利息收入项目具
体构成如下：
单位：人民币千元
2009 年 2008 年
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
公司及个人贷款利息收入 32,256,831 64.48 31,117,924 59.24
贴现利息收入 4,830,631 9.65 5,402,119 10.28
投资利息收入 6,026,271 12.04 5,159,352 9.82
存放中央银行利息收入 1,652,449 3.30 1,677,631 3.19
拆放同业利息收入 321,480 0.64 744,858 1.41
买入返售利息收入 2,992,174 5.98 6,966,888 13.26
存放同业利息收入 1,957,832 3.91 1,453,953 2.77
其他利息收入 1,136 0.002 2,138 0.01
合 计 50,038,804 100 52,524,863 100
2、利息支出兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 15 页
报告期，公司实现利息支出228.37 亿元，同比减少34.95 亿元，降低13.27%。利息支出项目具
体构成如下：
单位：人民币千元
2009 年 2008 年
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
存款利息支出 12,420,480 54.39 12,389,492 47.05
债券利息支出 2,665,229 11.67 2,525,629 9.59
转贴现及再贴现利息支出 3,153,738 13.81 3,752,983 14.25
同业存放利息支出 3,819,805 16.73 4,947,993 18.79
同业拆入利息支出 158,903 0.69 303,991 1.15
卖出回购利息支出 606,584 2.66 2,404,423 9.13
其他利息支出 12,328 0.05 7,897 0.03
合 计 22,837,067 100 26,332,408 100
3、非利息收入
报告期，公司实现非利息收入44.77 亿元，占营业收入的14.13%，同比增加9.55 亿元，增长
27.11%。中间业务收入（手续费及佣金收入和汇兑损益）38.09 亿元，同比增长10.40%。非利息收入
的主要组成部分如下：
单位：人民币千元
项 目 2009 年2008 年
手续费及佣金净收入 3,115,995 2,623,844
投资收益 1,007,512 450,818
公允价值变动收益 (13,257) (124,373)
汇兑收益 326,921 525,622
其他业务收入 40,138 46,614
合 计 4,477,308 3,522,526
手续费及佣金净收入：报告期实现手续费及佣金收入34.82 亿元，同比增加5.58 亿元，增幅达
19.07%。手续费及佣金收入中占比较大的项目为咨询顾问类收入、银行卡手续费收入及代理业务手续
费收入。
单位：人民币千元
2009 年 2008 年
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入 85,285 2.45 102,536 3.51
银行卡手续费收入 533,782 15.33 363,772 12.44
代理业务手续费收入 508,754 14.61 598,286 20.46
担保承诺手续费收入 261,859 7.52 199,904 6.84
交易业务手续费收入 68,548 1.97 55,305 1.89
托管业务手续费收入 153,516 4.41 135,582 4.64
咨询顾问手续费收入 1,766,527 50.73 1,107,961 37.88
其他手续费收入 103,899 2.98 361,225 12.35
小 计 3,482,170 100 2,924,571 100
手续费及佣金支出 366,175 - 300,727 -
手续费及佣金净收入 3,115,995 - 2,623,844 -
投资收益：报告期实现投资收益10.08 亿元，同比增加5.57 亿元，主要是可供出售股权投资收
益增加5.96 亿元，债券买卖价差收益增加1.32 亿元，贵金属买卖收益减少1.15 亿元，衍生工具损益
减少0.96 亿元。可供出售股权投资收益7.65 亿元中，出售抵债兴业证券股权所获得的收益为7.53
亿元。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 16 页
单位：人民币千元
项 目 2009 年2008 年
以成本法核算的被投资单位宣告分派的利润 2,125 1,000
按权益法确认的投资收益 43,866 5,192
可供出售股权投资收益 765,471 169,670
债券买卖价差收益 222,625 90,829
贵金属买卖收益 70,180 185,243
衍生工具损益 (96,770) (1,116)
合 计 1,007,512 450,818
汇兑损益：报告期实现汇兑损益3.27 亿元，同比减少1.99 亿元，降低37.80%，减少主要原因
是2009 年市场汇率波动较小，交易机会较少，致使公司的汇率类产品收益同比大幅降低。
4、业务及管理费
报告期，公司营业费用支出114.74 亿元，同比增加11.25 亿元，增长10.87%。占比前三位分别
为职工薪酬、办公费和其他费用。营业费用的具体构成如下：
单位：人民币千元
2009 年 2008 年
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
职工薪酬 5,185,155 45.19 5,060,366 48.90
折旧与摊销 712,858 6.21 581,890 5.62
办公费 2,066,032 18.01 1,775,359 17.16
宣传费 824,767 7.19 751,518 7.26
租赁费 767,278 6.69 574,418 5.55
专业服务费 299,878 2.61 223,963 2.16
其他费用 1,617,593 14.10 1,381,030 13.35
合 计 11,473,561 100 10,348,544 100
业务及管理费增长的主要原因是业务发展、机构增设和人员增加。
5、资产减值损失
报告期内，公司资产减值损失5.18 亿元，同比减少28.98 亿元，降低84.82%。资产减值损失的
具体构成如下：
单位：人民币千元
2009 年 2008 年
项 目
金额占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 559,131 107.85 3,237,662 94.77
应收款项类投资减值损失 6,487 1.25 - -
持有至到期投资减值损失 - - 60,553 1.77
拆出资金减值损失 - - (3,000) (0.09)
其他应收款坏账损失 (49,077) (9.47) 107,630 3.15
抵债资产减值损失 1,919 0.37 13,577 0.40
合 计 518,460 100 3,416,422 100
减值损失同比下降的主要原因包括：（1）公司资产质量经受了金融危机的考验，期末不良贷款
余额较期初有所下降，不良贷款率降至0.54%；（2）期末拨备覆盖率达254.93%，在同类型银行中处
于较高水平，远超过监管部门的要求，拨备计提压力较小；（3）出于谨慎性考虑，2008 年公司对涉
及雷曼公司的债券投资充分计提了减值准备；目前雷曼公司相关交易的部分债券投资已收回，期内相
应冲回了2008 年末计提的部分减值准备。
6、所得税
报告期，公司所得税实际税负率22.91%，同比提高4.02 个百分点，比法定税率低2.09 个百分
点。所得税费用与根据法定税率25%计算得出的金额间存在的差异如下：兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 17 页
单位：人民币千元
项 目 2009 年
税前利润 17,229,485
法定税率(%) 25
按法定税率计算的所得税 4,307,371
调整以下项目的税务影响：
免税收入 (618,174)
不得抵扣项目 121,806
补缴的所得税 149,911
部分税务管辖区适用较低税率的影响 (13,372)
法定税率变动的影响 -
所得税 3,947,542
实际税负率同比提高的主要原因包括：（1）随着法定税率降低，国债免税效应下降，公司相应
降低国债投资占比，报告期内国债利息收入与税前利润的占比有所降低，提高了所得税税负率；（2）
2008 年度包含冲减以前年度所得税费用，实际税负率偏低。
（四）募集资金运用及变更项目情况
公司于2007 年首次公开发行人民币普通股10.01 亿股，每股发行价15.98 元，实际募集资金净
额157.22 亿元，已于2007 年1 月29 日全部到位。目前，募集资金已全部用于补充资本金，提高资本
充足率，公司股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的持续稳健发展奠定了良好基础。
报告期内公司未变更募集资金运用项目。
（五）报告期内经营环境及宏观政策法规的重大变化及影响
1、宏观调控的影响
2009 年，受国际金融危机冲击，我国经济发展遇到严重困难。面对复杂严峻的经济形势，党中
央、国务院审时度势，果断实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，出台了一系列扩大内需、保
持国民经济平稳较快增长的政策措施，有效遏止了经济增长明显下滑态势，国民经济运行逐步企稳回
升。公司顺应宏观形势变化，认真贯彻国家经济政策和金融监管要求，以“打进主战场、做主流业务，
按商业银行规律办事”为经营主线，加大信贷投放力度，均衡信贷投放节奏，求质量、促稳定、保安
全，圆满完成全年经营计划。
2、利率调整的影响
报告期内，央行未对法定利率进行调整，但年内货币政策有所微调，市场利率从2009 年6 月份
开始回升，报告期末6 个月Shibor 比6 月初上涨近30%。公司2009 年初以来有针对性地加大同业资
金运用，市场利率的回升对提高公司净息差水平起到积极作用。
3、资本市场波动的影响
报告期内，资本市场见底回升，创业板正式开板，证券市场筹资量和筹资渠道进一步加大，储蓄
存款向证券保证金转化，存款活期化不断强化。报告期内公司零售第三方客户管理账户日均余额新增
及零售第三方存管有效客户新增的幅度都较大。
4、汇率变化的影响
报告期末，人民币汇率中间价6.8282（期初为6.8346），全年波动不大。第四季度以来，随着
人民币升值预期升温，外汇贷款需求上升，期末外汇贷款余额7.29 亿美元，较期初增长137%。由于
公司对汇率风险实施零敞口管理，外汇变动风险主要集中在资本金部分，风险基本可控。
（六）公司经营中存在的问题和困难及对策
报告期内，公司经营过程中主要存在以下问题和困难：
1、风险资产规模增长较快，资本消耗较大。顺应宏观形势变化，公司从期初以来加大信贷投放
力度，资产规模上升较快，对资本消耗较大；同时银监会自2009 年下半年以来进一步强化了对商业银
行资本充足率的管理，要求公司进一步补充资本，完善资本管理。
2、息差收窄。由于央行2008 年大幅降息，公司净息差自2008 年四季度至2009 年第二季度连续
下滑，直至第三季度，随着公司贷款结构的改善、货币市场和债券市场利率的上升以及存贷款重定价
的完成，公司净息差才呈现企稳回升态势。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 18 页
针对上述问题和困难，公司重点采取以下对策措施：
1、控制风险资产规模，提高资本配置效率。公司认真做好风险资产增长规划管理，对各经营单
位下达风险资产规模控制计划，要求经营单位在给定的风险资产额度内开展业务；引入风险缓解措施，
优化资源配置，鼓励经营单位发展低资本占用或不占用资本的业务。
2、积极谋划资本补充工作。公司在充分发挥现有资本使用效率、努力增加自身利润积累的同时，
积极谋划其他资本补充渠道，不断完善资本管理规划。报告期内，公司成功发行100 亿元次级债券，
并提请股东大会审议通过了向全体股东配股募集核心资本金的方案和2009-2012 年资本管理规划。
3、提高资金运用水平，拓展核心负债。公司通过灵活调整资产负债和业务管理政策，在利率较
低的市场环境下，积极拓展低成本同业存款和定期存款，同时加强同业资金运用，提高买入返售和投
资的收益率水平。随着下半年净息差的逐步回升，公司上半年的资金运用策略逐步显示出积极成效。
（七）公司对未来发展的展望
1、所处行业发展趋势及公司面临的市场竞争格局
未来几年，随着国家启动实施“十一五”规划，持续扩大内需，加快城镇化步伐，中国经济将继
续保持平稳较快增长，这将为中国银行业提供比较好的机遇和空间。与此同时，受国际金融危机影响，
国内利率市场化和综合经营进程可能有所反复，但利率市场化和业务多元化仍是商业银行发展必然趋
势，因此对商业银行经营转型提出了更高、更迫切的要求。
与2009 年保增长相比，中央经济工作会议提出2010 年要“加大经济结构调整力度，强调通胀预
期管理”。在此背景下，银行面临的政策环境将紧于2009 年。同时，逆周期调节的监管政策仍将持续，
监管层对商业银行业仍有谨慎经营的外在监管指引和要求，这将促使信贷规模增速从2009 年的高速增
长逐渐向2010 年平稳增长过渡，2009 年以来商业银行“以量补价”的经营环境在2010 年有望开始转
变。
综合分析内外形势，2010 年公司要深入贯彻落实科学发展观，进一步把握宏观政策相对宽松的
有利时机，继续坚持积极稳妥的发展策略，在保持合理资本充足水平的前提下，努力保持业务发展步
伐，扎实推动结构调整优化，全面加强各类风险管理，着力提升专业能力和服务水平，提高业务发展
的质量和效益，巩固并提升公司市场地位和竞争能力。
2、2010 年度经营目标
——总资产规模达到16,300 亿元，增长22%；
——本外币一般性存款余额达到11,409 亿元，增长27%；
——本外币各项贷款余额达到8,549 亿元，增长22%；
——净利润预计同比增长15.86%，按照可比口径增长20%。
——年末不良贷款率，按照“五级分类”口径，控制在0.58%以内（核销前）。
3、为实现未来发展战略所需资金需求及使用计划、资金来源情况
公司按照既定的战略及业务发展策略，加强资产负债综合管理，结合资产、负债的种类、期限及
价格等因素，合理安排资金来源与资金运用。认真贯彻落实国家宏观调控政策，合理安排信贷投放节
奏，不断优化资产结构，把握我国加快工业化和城镇化发展进程中的机遇，继续加大对国家拉动内需
重点建设项目、节能减排贷款、中小企业贷款和零售贷款的倾斜力度，加强同业资金运用，创新开发
资产业务品种，进一步提高资产收益率水平。加大核心负债拓展力度，加强负债业务拓展的资源配置
和绩效考核，重点拓展储蓄存款、公司存款和第三方存管终端客户管理账户，努力扩大公司核心负债
来源。继续拓展包括证券交易结算资金在内的各类同业资金，综合考虑市场利率水平、资产负债匹配
需要，择机吸收大额协议存款和发行金融债券，开发新型负债工具，拓宽负债来源渠道。积极推进配
股再融资工作进程，进一步提高公司资本充足率，保障公司可持续发展。
（八）公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响
报告期内，公司未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情形。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
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二、银行业务情况
（一）分支机构基本情况
序号 机构名称 营 业 地 址 机构数 员工数
资产规模
（人民币千元）
1 总行本部 福州市湖东路154 号 - 1,922 165,170,327
2 资金营运中心 上海市江宁路168 号 - 129 293,332,241
3 信用卡中心 上海浦东新区牡丹路60 号东辰大厦- 893 6,258,628
4 资产托管部 上海市江宁路168 号 - 41 5,900,013
5 投资银行部 北京市西城区车公庄大街9 号 - 30 38,150
6 北京分行 北京市朝阳区安贞西里三区11 号 30 1,192 130,557,175
7 天津分行
天津市河西区吴家窑大街森淼商务
广场
14 522 29,281,080
8 太原分行 太原市府东街209 号 6 418 25,557,701
9 沈阳分行 沈阳市和平区十一纬路36 号 9 423 45,687,913
10 大连分行 大连市中山区中山路136 号 5 187 19,335,663
11 哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路88 号 4 154 15,200,179
12 上海分行 上海市江宁路168 号 32 1,297 148,677,069
13 南京分行 南京市珠江路63 号 23 921 66,643,803
14 杭州分行 杭州市庆春路40 号 39 1,476 59,919,012
15 宁波分行 宁波市百丈东路905 号 10 457 21,653,625
16 合肥分行 合肥市阜阳路99 号 6 205 13,706,741
17 福州分行 福州市五一中路32 号 32 876 61,454,279
18 厦门分行 厦门市湖滨北路78 号 24 685 27,688,992
19 莆田分行 莆田市城厢区学园南路22 号 6 171 6,048,202
20 三明分行 三明市梅列区列东街1 号 7 218 4,392,052
21 泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 25 910 31,349,766
22 漳州分行 漳州市胜利西路27 号 11 349 10,742,951
23 南平分行 南平市滨江中路399 号 8 248 4,733,685
24 龙岩分行 龙岩市九一南路46 号 6 207 6,887,477
25 宁德分行 宁德市蕉城南路11 号 6 222 5,124,372
26 南昌分行 南昌市叠山路119 号 4 184 10,015,384
27 济南分行 济南市经十路71 号 11 604 39,380,585
28 青岛分行 青岛市市南区山东路7 号甲 4 276 11,103,462
29 郑州分行 郑州市农业路22 号 12 545 24,544,031
30 武汉分行 武汉市武昌区中北路156 号 15 532 29,219,840
31 长沙分行 长沙市韶山北路192 号 19 518 31,052,099
32 广州分行 广州市天河路15 号 51 1,736 94,091,343
33 深圳分行 深圳市福田区深南大道4013 号 22 871 63,475,408
34 南宁分行 南宁市民族大道115 号 7 274 11,732,519
35 重庆分行 重庆市江北区红旗河沟红黄路1 号 16 540 39,610,058
36 成都分行 成都市青羊区顺城大街206 号 15 532 43,726,505
37 昆明分行 昆明市拓东路138 号 6 200 18,146,085
38 西安分行 西安市新城区东新街258 号 11 701 28,424,591
39 乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市人民路37 号 6 191 10,787,143
40 石家庄分行 石家庄市桥西区自强路37 号 1 147 12,099,887
系统内轧差及汇总调整 340,588,482
合 计 503 22,004 1,332,161,552
注：上表列示的分支机构均为报告期末已开业的一级分行，二级分行及其他分支机构按照管理归
属相应计入一级分行数据。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 20 页
（二）业务板块分析
1、机构业务
（1）公司业务
公司业务以核心负债和核心客户拓展为抓手，不断强化专业化和综合化服务能力，保增长、防风
险，推进公司业务可持续发展。报告期末，本外币公司存款余额6,824.22 亿元，较期初增长45.54%；
本外币贷款余额5,325.84 亿元，较期初增长43.77%；公司客户数为16.91 万户（其中核心客户2.77
万户），较期初新增2.13 万户。
以可持续金融中心成立为契机，加强业务模式创新和专业化管理，不断扩展业务领域，将先发优
势转化为可持续竞争优势。报告期内，公司累计新发放节能减排贷款137 笔，金额132.79 亿元；通过
提供专业金融服务帮助客户达成碳交易4 笔。自2007 年以来，累计发放节能减排贷款223 笔，金额
165.83 亿元，贷款所支持项目可实现在我国境内每年节约标准煤1,039.74 万吨，年减排二氧化碳
3,178.04 万吨，年减排化学需氧量（COD）43.91 万吨，年综合利用固体废弃物47.25 万吨。
以大中型客户为目标，大力拓展现金管理业务，打造“金立方”现金管理业务品牌，推出四大综
合服务方案和六大行业解决方案。报告期新增现金管理客户125 户，新增现金管理日均存款47.25 亿
元。
在总、分行层面设立小企业业务管理与运营机构，按照“信贷工厂化”处理模式创新设计小企业
授信流程与审批机制。报告期末，公司国标小企业贷款余额2,746 亿元，占全行企业贷款余额的52%，
新增小企业贷款1,172 亿元，占全行新增企业贷款的72%。公司荣膺“2009 年全国支持中小企业发展
十佳商业银行”称号，“金芝麻－中小企业金融服务方案”荣获“最佳中小企业融资方案”奖。
完善国际保理等业务支持平台，强化重点产品推广落地，外汇业务保持较平稳发展。报告期累计
办理国际结算业务243.90 亿美元，办理结售汇业务173.42 亿美元。
（2）同业业务
继续加大营销拓展力度，同业合作层次进一步提升。报告期内共拓展同业核心客户182家；实现新
增银银平台上线产品50个，累计上线产品236个；累计联网上线客户151家，累计签约客户211家；办理
银银平台结算261.65万笔，同比增长356.63%，结算金额710.31亿元；向合作银行销售理财产品514.7
亿元，同比增长231.47%，实现理财产品销售收入1.01亿元。
科技管理输出服务逐步完善成熟，报告期先后有6家合作商行的信息系统投产上线，共为9家合作
银行提供相关系统运维服务，取得科技输出建设收入1,732万元、运维收入1,525万元，科技输出收入
同比增长250.22%。实现第三方存管联网券商88家；开展信托理财业务量1,292.09亿元，同比增长
104.7%。
报告期内，凭借优秀的同业业务表现，公司荣获《银行家》杂志评选的“2008年中国金融营销奖
之金融十佳产品奖”、《亚洲银行家》杂志评选的“2009年亚洲银行家领袖成就奖——银行及企业支
付服务成就奖（中国地区）”，以及第四届21世纪亚洲金融年会评选的“亚洲最佳同业合作银行奖”。
（3）投资银行业务
公司把握国内直接融资市场加快发展的机遇，大力发展短期融资券、中期票据等非金融企业债务
融资工具承销业务，报告期内共为17家客户完成了255.8亿元债务融资工具的注册，为23家企业发行了
34期债务融资工具，发行规模达296.05亿元。
公司注重加强产品和服务创新，不断提升专业服务能力，积极拓展金融债券、次级债券、混合资
本债券等债券承销业务，联合主承销发行了2009年中国电力财务公司30亿元金融债。
公司取得并购贷款业务资格，稳步推进并购贷款及并购财务顾问业务，积极探索和尝试IPO财务顾
问、私募股权融资、企业资产证券化、集合债券等战略性投资银行业务，不断丰富投资银行产品体系。
2、零售业务
加大业务创新力度，业务规模继续扩大。截至报告期末，储蓄存款余额1,469.08 亿元，较期初增
加580.14 亿元，增长65.26%；零售贷款余额1,690.14 亿元，较期初增加400.77 亿元，增长31.08%；
零售信贷不良率（不含信用卡）0.15%，贷款质量优良。
报告期末，公司的零售信贷客户41.73 万户，第三方存管个人有卡客户155.62 万户，新增20.93
万户，余额户数在九家同类型股份制银行中排名第二位。全行零售信贷利息收入69.72 亿元，占全行
贷款利息收入的18.80%。零售条线实现中间业务收入10.11 亿元，占全行中间业务收入的26.54%，零
售业务成为全行稳定可持续收入的重要来源。个人投资理财业务功能不断强化，全年累计销售综合理
财产品1,699.4 亿元。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 21 页
公司“自然人生”理财品牌荣获2009 第一财经金融价值榜唯一“年度理财品牌”，同时荣获“年
度银行理财品牌”奖项。在“2009 年第二届最受尊敬银行评选暨2009 年第三届中国最佳银行理财产
品评选”中，“天天万利宝”理财产品荣获“2009 年度最佳现金管理类理财产品”称号，公司零售银
行管理总部财富管理部荣获“2009 年度最佳投资与管理团队”奖。
积极应对国内信用卡业务经营转型考验，主动调整经营模式，信用卡业务实现发卡以来首次盈利。
报告期末公司累计发行信用卡571.98 万张，新增发卡81.38 万张；报告期内，信用卡交易金额459.64
亿元，同比增长28%；全年累计实现收入8.39 亿元，同比增长37.34%；全年实现账面盈利1.44 亿元，
首度实现盈利；信用卡不良率2.14%，在同业信用卡资产质量中排名前列。
3、资产管理业务
（1）资金业务
根据国内外形势变化，公司在自营投资方面，本币投资着重于对投资组合结构进行优化调整，不
断提高组合流动性、收益率及风险防范能力；外币投资以降低组合风险为主，减持结构性产品和衍生
产品，规避信用风险。做市交易业务稳步发展，全年国内黄金自营交易金额达511.62 亿元，同比增长
57.88%；公司作为国内首批获准开展黄金期货业务的4 家商业银行之一，积极参与黄金期货交易，市
场排名居前。经纪业务方面，在国内首家推出代理黄金T+D 业务和白银延期交收产品，全年累计完成
代理贵金属买卖业务921 亿元，同比增长521%，成交量继续保持市场第一；代理贵金属买卖业务签约
客户年末突破21 万户；累计完成个人实盘外汇买卖业务67.53 亿美元，同比增长33.36%。
（2）资产托管业务
公司抓住资本市场超预期震荡上升的机会，加大基金、集合理财计划等证券类产品的发行和托管；
借助国家“保增长”等经济复苏政策推出的契机，大力拓展非基金类产品托管。报告期末资产托管规
模1,377.72 亿元，较期初增长106%，实现托管手续费收入1.46 亿元，同比增长10.61%。托管证券投
资基金达到11 只，托管规模达458.24 亿元，较期初增长24%，在全国12 家中小型托管银行中位居第
3 名；共保管410 只信托产品，保管资产规模770.29 亿元，较期初增加195%。公司已获中国保监会正
式核准的从事保险资金托管业务资格，全方位、多领域的资产托管服务体系初步形成。
4、电子银行与信息科技
公司加大电子银行业务的自主创新和外部资源整合力度，通过与国内领先的互联网企业、行业龙
头企业、移动运营商的战略合作，推进电子银行综合化经营，树立“在线兴业”、“无线兴业”、“热
线兴业”和“五星导航”的电子银行服务品牌。报告期末，公司网上银行客户4.83 万户，较期初增长
34.94%；个人网银客户数313.69 万户，较期初增长94.26%；电话银行客户数466.50 万户，较期初增
长70.47%；手机银行客户数184.28 万户，较期初增长242.54%；全年电子银行交易量已接近全行所有
营业网点交易量的总和，电子银行柜面交易替代率达48.49%，同比增长38.07%。全年电子银行实现中
间业务收入1.59 亿元，同比增长57.43%。公司电子银行业务荣获媒体和业界颁发的“最佳网上银行
奖”、“最佳业务创新奖”、“中国最佳呼叫中心”、“最具发展潜力手机银行品牌”等多个荣誉奖
项。
公司在信息科技建设方面继续贯彻“科技兴行”战略，不断完善IT 支撑体系，为本公司业务的快
速发展提供有力的技术支持和保障。报告期内，公司信息系统继续维持平稳、高效运行，重要信息系
统可用性达到99.985%。
（三）贷款质量分析
1、贷款五级分类情况
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项 目
余额占比(%) 余额占比(%)
正常类 690,338,891 98.39 484,183,887 96.96
关注类 7,479,111 1.07 11,053,596 2.21
次级类 1,383,151 0.20 2,000,637 0.40
可疑类 1,953,875 0.28 1,818,171 0.36
损失类 442,433 0.06 330,138 0.07
合 计 701,597,461 100 499,386,429 100兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 22 页
报告期末，公司不良贷款余额37.79 亿元，较期初减少3.69 亿元；不良贷款率0.54%，较期初下
降0.29 个百分点；其中关注类贷款74.79 亿元，较期初下降35.74 亿元，达到公司历史最好水平。公
司综合运用现金清收、呆账核销、还款免息、以物抵债和重组转化等多种方式，进一步加大不良贷款
清收处置力度，加强对存在潜在性风险因素的贷款监控、管理和退出力度，取得良好效果。
2、贷款减值准备金的计提和核销情况
单位：人民币千元
项 目 境内审计数境外审计数
期初余额 9,400,655 9,400,655
报告期计提（+） 559,131 559,131
已减值贷款利息冲转（-） 133,857 133,857
报告期收回以前年度已核销（+） 101,674 101,674
报告期其他原因导致的转回（+） 5,183 5,183
报告期核销（-） 297,860 297,860
期末余额 9,634,926 9,634,926
报告期末，公司贷款损失准备余额为96.35 亿元，准备金覆盖率254.93%。公司贷款损失准备计
提符合监管要求。
3、贷款减值准备分类情况
单位：人民币千元
贷款减值准备 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日
单项减值准备 1,775,872 1,816,578
组合减值准备 7,859,054 7,584,077
合 计 9,634,926 9,400,655
4、逾期贷款变动情况
单位：人民币千元
2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
逾期1 至90 天(含) 1,445,024 29.37 2,367,596 45.14
逾期91 至360 天(含) 1,340,201 27.24 872,746 16.64
逾期361 天至3 年(含) 1,160,734 23.59 1,016,392 19.38
逾期3 年以上 974,470 19.80 988,429 18.84
合 计 4,920,430 100 5,245,163 100
报告期末，公司逾期贷款余额49.20亿元，较期初减少3.25亿元，主要为个贷逾期贷款减少。公司
加大对个贷逾期贷款催收力度，对逾期30天以内的个人贷款采取客服中心集中催收方式，清收成效显
著。
5、重组贷款余额及其中的逾期部分金额
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日占贷款总额比例(%) 2008 年12 月31 日
重组贷款 1,599,066 0.23 4,772,903
其中：逾期超过90 天 432,728 0.06 612,774
报告期末，公司重组贷款余额15.99 亿元，较2008 年末减少31.74 亿元，主要原因是公司加强重
组贷款管理，同时抓住宏观经济回暖、流动性充裕的有利时机，加大清收力度，取得了良好成果。
6、报告期末公司无贷款总额比例超过20%（含20%）的贴息贷款情况。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 23 页
（四）抵债资产及减值准备情况
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日
抵债资产 635,734 595,094
其中：房屋建筑物 577,195 522,455
土地使用权 52,454 66,554
其他 6,085 6,085
减：减值准备 (117,013) (122,059)
抵债资产净值 518,721 473,035
报告期内，公司取得的抵债资产账面价值共计人民币7,114.9 万元（主要为土地和房地产），处
置抵债资产收回3,050.9 万元，抵债资产账面价值净增加4,064 万元；新增计提抵债资产减值准备
191.9 万元，因处置抵债资产而转出抵债资产减值准备696.5万元，抵债资产减值准备余额净减少504.6
万元。
（五）主要存款类别、日均余额及平均存款年利率
单位：人民币千元
项 目 日均余额平均年利率(%)
企业活期存款 300,270,502 0.62
企业定期存款 257,974,064 2.67
储蓄活期存款 40,271,123 0.37
储蓄定期存款 76,024,128 2.18
（六）主要贷款类别、日均余额及平均贷款年利率
单位：人民币千元
项 目 日均余额平均年利率(%)
贷款 630,033,525 5.39
其中：短期贷款 226,608,931 5.76
中长期贷款 346,822,055 5.54
贴现 56,602,539 2.96
（七）报告期末持有的金融债券类别和面值
单位：人民币千元
项 目 面 值
政策性银行债券 45,014,700
银行债券 4,812,838
非银行金融机构债券 5,161,809
合 计 54,989,348
报告期末，公司对持有的金融债券进行检查，未发现减值，因此未计提坏账准备。
（八）报告期末所持最大五支政府债券(含中央银行票据)
单位：人民币千元
项 目 面 值到期日 利率(%)
07 央票100 4,000,000 2010-9-7 3.71
07 央票21 4,000,000 2010-3-9 3.07
07 央票108 3,950,000 2010-10-12 3.95
07 国债01 3,670,000 2014-2-6 2.93
03 国债01 3,330,350 2010-2-19 2.66
合 计 18,950,350 - -兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 24 页
（九）报告期末所持最大五支金融债券
单位：人民币千元
项 目 面 值到期日利率(%)
07 国开08 5,470,000 2017-5-29 2.85
07 农发06 3,220,000 2014-5-18 2.85
09 国开12 3,000,000 2019-9-23 2.95
09 国开23 2,800,000 2010-12-3 2.04
09 国开21 2,750,000 2016-11-18 2.82
合 计 17,240,000 - -
（十）报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币千元
公允价值
项 目 名义价值
资产 负债
汇率衍生金融工具 115,029,074 232,732 473,659
利率衍生金融工具 180,046,632 1,163,259 1,105,366
信用衍生金融工具 751,102 3,044 1,533
贵金属衍生金融工具 6,733,303 - 21,256
合 计 302,560,111 1,399,035 1,601,814
（十一）持有外币金融工具情况
单位：人民币千元
项 目 期初金额
本期公允价
值变动损益
计入权益的
累计公允价
值变动
本期计提的
减值
期末金额
交易性金融资产 42 - - - 41
衍生金融资产 277,473 260,902
衍生金融负债 788,902
268,204 - -
504,127
应收款项类投资 - - - - -
可供出售金融资
产
521,586 - 8,851 - 1,528,343
持有至到期投资 1,642,784 - - - 1,438,698
金融工具小计 3,230,787 268,204 8,851 - 3,732,112
（十二）与公允价值计量相关的内部控制制度情况
1、与公允价值计量相关的内部控制制度
公司按照企业会计准则的要求，制定内控管理制度规范金融工具的公允价值计量。公司会计公允
价值计量根据产品的活跃程度和内部程序成熟度而定：有活跃市场报价的以活跃市场报价为准，没有
活跃市场报价但有内部成熟模型定价的以内部模型为准，没有活跃市场报价且没有内部成熟模型定价
的以交易对手报价为准。公司交易的金融工具公允价值计量主要以活跃市场报价为准。
2、与公允价值计量相关的项目：
单位：人民币千元
项 目
2008 年12 月
31 日
本期公允价
值变动损益
计入权益的累
计公允价值变动
本期计提的
的减值准备
2009 年12 月
31 日
金融资产：
(1)交易性金融资产 6,691,211 (30,844) - - 3,363,484
(2)贵金属 - (560) - - 126,384
(3)衍生金融资产 3,764,640 (2,365,605) - - 1,399,035
(4)可供出售金融资产 77,167,987 - (421,618) - 111,148,150
金融资产合计 87,623,838 (2,397,009) (421,618) - 116,037,053兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 25 页
项 目
2008 年12 月
31 日
本期公允价
值变动损益
计入权益的累
计公允价值变动
本期计提的
的减值准备
2009 年12 月
31 日
金融负债：
(1)交易性金融负债 644,230 44,283 - - -
(2)衍生金融负债 3,941,283 2,339,469 - - 1,601,814
金融负债合计 4,585,513 2,383,752 - - 1,601,814
（十三）表内外应收利息变动情况
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日
表内应收利息 4,354,330 4,202,706
表外应收利息 1,280,622 1,109,063
（十四）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币千元
项 目
2009 年12
月31 日
2008 年12
月31 日
损失准备金计提方法
其他应收款 1,364,711 626,004 123,042
会计期末对其他应收款进行单项和组
合测试，结合账龄分析计提减值准备
（十五）逾期未偿债务情况
公司无逾期未偿债务。
（十六）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
项 目 2009 年12 月31 日2008 年12 月31 日
开出信用证 5,905,879 5,528,190
开出保证凭信 7,733,390 5,839,981
银行承兑汇票 131,401,091 123,840,890
信用卡未使用额度 19,521,802 31,797,873
（十七）公司面临的风险因素及对策分析
报告期内，面对复杂的市场环境，公司在深入分析国内外经济金融形势、国家宏观调控政策的基
础上,结合自身业务特色，采取各种有效措施，完善风险管理体制机制，改进风险管理手段工具，提高
风险管理效率效能，各类风险得到有效控制，促进了公司各项业务健康、快速发展。
1、风险管理体系建设
报告期内，公司积极健全风险管理体系，加快提升整体风险管理能力。一是发布《兴业银行风险
管理战略》，明确风险管理的愿景、偏好、阶段性目标与实施路径，同时制订《2009 年度风险战略实
施落地工作计划》，布置具体任务，推动风险管理战略执行。二是出台《信用风险管理政策》、《市
场风险管理政策》、《操作风险管理政策》，提出各主要风险管理领域的体系建设要求，并根据形势
及政策变化，制定或修订一系列信用风险、市场风险、操作风险及其他风险管理制度、办法、细则等
规范性文件，明确各类风险的具体管理措施和方案。三是进一步改进风险管理报告体系，丰富风险报
告内容，规范风险报告形式。四是进一步明确分支机构的风险管理组织架构、职责履行、岗位设置和
人员配备等，规范分支机构风险管理，强化基层机构风险管理。五是稳步推进巴塞尔新资本协议实施，
制定《兴业银行新资本协议实施规划》，提出未来五年公司实施新资本协议项目群的先后顺序及时间
安排。正式启动内部评级体系（初级法）项目。
2、信用风险管理
报告期内，公司信用风险管理工作全面有效开展，成效显著。报告期末，公司不良贷款余额37.79
亿元，较期初减少3.7亿元；不良贷款率0.54%，较期初下降0.29个百分点，资产质量达到公司历史最
好水平。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 26 页
（1）对公业务 公司加强信贷投向管理，加大对民生工程、地方政府重点建设项目、国家重点工
程、基础设施建设的信贷投入严把客户、项目准入关，加强对信贷主体的审核，审慎评估授信企业信
用风险；强化授信流程风险管控，推行专业尽职贷前调查，落实审查审批制度要求，加强双线贷后检
查工作；加强行业限额管理，针对重点及高风险行业设置相应限额，按月对行业指标情况进行监测，
控制贷款集中度风险；积极利用压力测试等手段，提升信贷组合管理能力；继续推行授信审批体制改
革，在总行层面聘任授信审批官，建立审批官人才队伍，提高授信审批专业化水平。
（2）零售业务 公司密切关注宏观经济运行、房地产市场走势、居民预期收入变化、客户资金链
状况等可能给个人按揭贷款带来的风险，加强个人贷款风险状况动态监测，定期对抵押物价值进行重
估；严格贷前审查和按揭贷款发放标准，严格审核借款人资格和交易行为真实性，重点支持价格合理
的首套自住房贷款需求；加强贷后管理，重视逾期贷款的早期催收，拓宽逾期和不良贷款催收、处置
渠道，加大不良贷款清收化解力度。
3、流动性风险管理
报告期内，公司根据外部经济金融形势的变化以及内部业务发展的状况，灵活调整资产负债管理
政策，改进流动性管理技术和方法，制定完整的应急预案，有效防范流动性风险，具体措施包括：扎
实拓展核心负债，出台多项措施引导支持经营单位大力发展一般性存款及稳定的同业存款；调整综合
考评及资源配置政策，有效控制中长期资金运用，鼓励发放流动资金贷款，改善资产负债期限配置；
完善资产负债系统，健全流动性指标管理，动态监测和控制流动性风险，定期进行压力测试，制定流
动性应急预案及具体实施方案。
单位：%
指标 警戒值 容忍值监管值2009 年12 月31 日 2008 年12 月31 日
人民币超额备付金率 ≥2 ≥1 — 7.06 8.93
流动性比率 ≥30 ≥25 ≥25 32.07 41.04
存贷比 ≤75 — ≤75 71.90 70.82
报告期内，公司根据市场变化，加大了信贷支持经济发展的力度，贷款资源向中长期适度倾斜，
有效抑制了息差下降对公司经营效益影响，部分流动性指标较期初有所下降，但都在监管值及公司设
置的警戒值和容忍值之内，总体风险可控。
4、市场风险管理
报告期内，公司进一步加强了市场风险管理力度，具体措施包括：改进市场风险的识别、计量、
监测和控制方法，完善市场风险容忍度指标体系，强化市场风险容忍度的监测过程，由单纯的比率监
测转向趋势变动、特别是余额变动趋势分析研判；加强对市场风险分析结果的应用，健全定价及估值
管理的政策和规范要求，加强交易类业务投资决策和指标管理；提高投资类产品的动态分析能力，完
善新兴业务和新产品的准入管理机制，稳步推进资金业务全流程风险管理，健全市场风险分析报告制
度及重大市场风险应急机制；完善经营机构计量模型管理。
（1）利率风险
报告期内，公司根据市场形势变化，灵活调整利率风险管理措施，保障利率风险始终控制在可以
承受的范围内。2009年上半年，面对货币政策较为宽松的环境，存贷款利差持续收窄，资产负债净息
差大幅下降的局面，公司及时调整资产负债配置政策，适当扩大资产负债期限错配，通过调整系统内
资金转移价格，鼓励拓展低成本核心负债和优质信贷资产业务。下半年，面对中长期贷款增长偏快、
存款活期化趋势延续、利率风险有所上升的情况，公司通过比例控制、中长期贷款固定利率审批以及
调整资金转移价格等措施，较好地控制了期限错配，利率风险总体可控。
（2）汇率风险
报告期内，公司密切关注汇率变化，加强对主要货币汇率走势的研究分析，积极运用多项组合措
施，优化外汇资产负债总量结构，提高外汇资金运用水平。严格监控每日日间及日末外汇敞口，保证
全年结售汇头寸符合监管要求，控制做市商综合头寸在公司年度授权范围以内，有效防范汇率风险。
5、操作风险管理
报告期内,公司未发生重大操作风险事件。公司在操作风险管理方面采取的主要措施包括：制定操
作风险管理政策，明确操作风险管理目标及提升路径。明确董事会、高管层及各职能部门操作风险管
理职能，以及操作风险管理三道防线建设机制。建立与操作风险属性相匹配、集中与分散相结合的操
作风险管理模式，进一步强化操作风险职能及组织架构建设。积极探索操作风险方法论和工具的实践
应用，组织开展操作风险重大事件和损失数据的统计分析工作，构建操作风险事件库，促进业务条线
及时优化风险控制措施。加大操作风险问责及绩效评价力度，利用内部稽核、责任追究等方式加强事兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 27 页
后监督和处罚力度，防范各业务条线的操作风险隐患。高度重视会计结算、票据业务、电子银行、信
用卡等重点领域、重要业务环节的风险隐患识别、评估、监测与控制。不断提升操作风险的集中管理，
推进操作的专业化和集中化，逐步形成放款中心、支付结算中心等专业化处理中心。健全全员的操作
风险管理文化培养，不断提高全员操作风险文化意识和技术水平。
6、合规风险管理
报告期内公司扎实开展合规文化宣导和培训工作，积极推动合规管理基础建设，明确分行合规管
理组织架构设置规则及工作职责。制定和完善合规管理配套制度，构筑合规管理工作基础信息平台，
顺利完成全面合规管理体系的项目建设。认真识别、评估新产品、新业务的合规风险，稳步实施合规
监测试点工作，推进全面合规管理体系的有效落地。重视制度管理工作，规范制度的“废、改、立”，
开展制度规划和后评价，确保内部制度符合外部法律、规则和准则的要求，并保证内部制度之间的一
致性、系统性和协调性。加强法律事务管理，正确把握合规经营的法律标准，逐步建立示范合同管理
电子化平台，加大诉讼案件管理力度，有效维护公司权益。
7、信息科技风险管理
公司以银监会《商业银行信息科技风险管理指引》为指导，在总体风险管理战略下，建立信息科
技风险管理战略与规划，完善信息科技风险管理策略、制度和操作规程，确保公司重要的信息科技风
险得到有效识别和衡量。积极建设全方位、主动型的信息科技安全防控体系，从健全信息科技风险管
理保障机制、落实信息科技风险评估和预警机制、夯实信息科技风险应急处置机制、坚持信息科技安
全防控工作的持续总结和改进机制的目标出发，扎实做好业务需求、项目研发、系统测试、运行维护、
信息安全管理等重要环节的风险防控工作，构建监测预警平台，强化应急机制，加强灾难备份建设，
确保公司信息系统持续安全、稳定、可靠运行。
8、环境与社会风险管理
公司将银行社会责任和自身可持续发展紧密联系，逐步建设具有公司特色的环境和社会风险管理
体系。公司公开承诺遵循赤道原则，并不断推进环境与社会风险管理制度、环境与社会风险管理工具、
专家评审机制的建设，将环境与社会风险管理环节融入信贷流程，提升规范化管理能力。
三、2009 年度利润分配预案
公司2009 年度实现净利润13,281,942,672.62 元，加2008 年末未分配利润16,542,587,242.19
元，扣除2008 年度现金分红2,250,000,016.19 元，本次可供分配利润为27,574,529,898.62 元。2009
年度利润分配预案如下：根据公司法和公司章程规定，公司法定盈余公积余额已超过注册资本50%，
本年度不再提取法定盈余公积；提取一般准备1,720,350,765.66 元；按每10 股派发现金股利5 元（含
税），共分配现金红利25 亿元，结余未分配利润结转下年度。以上利润分配预案须经公司2009 年年
度股东大会审议通过后两个月内实施。
§7 重要事项
7.1 重大诉讼、仲裁事项
截至报告期末，公司及所属分支机构不存在单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额1%的重大
诉讼、仲裁案件。
7.2 重大资产交易事项
经中国银监会和中国人民银行批准，公司于2009 年9 月9 日至11 日在全国银行间债券市场成功
发行次级债券人民币100 亿元。本次次级债券募集的资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于充
实公司的资本基础，补充附属资本，提升资本充足率，以增强公司的营运实力，提高抗风险能力，支
持业务持续稳定发展。详见公司2009 年9 月15 日公告。
报告期内，公司无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
7.3 重大关联交易
公司的关联方主要包括：持股5%及5%以上股东及其控股股东；董事、监事、高级管理人员及其近
亲属；董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他
组织等。
报告期内，与关联自然人发生的交易金额在30 万元以上，或与关联法人发生的交易金额在300
万元以上，且占商业银行最近一期经审计净资产的0.5%以上的重大关联交易有：兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 28 页
1、2009 年3 月14 日公司第六届董事会第十五次会议审议通过《关于给予恒生银行（含恒生银行
(中国)有限公司）内部基本授信额度的议案》，给予恒生银行（含恒生(中国)有限公司）内部基本授
信额度40 亿元人民币，有效期一年；审议通过《关于授予中粮集团有限公司及中粮财务有限责任公司
基本授信额度的议案》，合并给予关联方中粮集团有限公司、中粮财务有限责任公司基本授信额度18
亿元人民币，有效期一年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，交易的条件及利率均执
行公司业务管理的一般规定。详见公司2009 年3 月17 日公告。
2、2009 年10 月30 日公司第六届董事会第十八次会议审议通过《关于兴业证券抵债股权处置的
议案》，同意将公司所持兴业证券股份有限公司12064 万股抵债股权转让给福建省财政厅，转让价格
为每股人民币6.67 元。详见公司2009 年10 月31 日公告。
7.4 重大合同及其履行情况
（一）重大托管、租赁、承包事项
报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项。
（二）重大担保事项
报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托他人进行现金资产管理事项
报告期内，公司无委托他人进行现金资产管理事项。
（四）其他重大合同
报告期内，公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
7.5 独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见
按照中国证券监督管理委员会有关规定，公司独立董事本着公开、公平、客观的规则，对公司2009
年度对外担保情况进行了认真核查，认为公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和中国银行业监
督管理委员会批准，属于公司的常规业务之一。截至报告期末，公司担保业务余额为773,339 万元，
较期初增加189,340.9 万元，增长了32.42%，未发生单笔担保金额超过经审计的上一年度净资产金额
5%或单笔担保金额超过20 亿元的对外担保事项。公司担保业务未发生垫款，也未发现除担保业务以外
的违规担保情况。
公司在开展对外担保业务时一向遵循审慎原则，同时加强对表外业务的风险监测、管理力度，借
助现场、非现场检查等方式，及早发现潜在风险隐患，及时进行风险提示，做好防范措施。本年度内，
在董事会的有效监督管理下，公司担保业务运作正常，担保业务总体风险可控。
7.6 公司或5%以上的股东重要承诺事项及履行情况
公司第一大股东福建省财政厅承诺，其所持有的发行前股份10.20 亿股自公司股票在上海证券交
易所上市之日起36 个月内，不转让或者委托他人管理，也不由公司收购该部分股份。在上述锁定期内
福建省财政厅严格履行该承诺。
上述三年限售锁定期已于2010 年2 月4 日届满，福建省财政厅持有的发行前股份10.20 亿股自
2010 年2 月5 日起上市流通。
7.7 聘用、解聘会计师事务所情况
报告期内，根据2008 年年度股东大会决议，公司继续聘请福建华兴会计师事务所有限公司为公司
2009 年度财务报告国内准则审计的会计师事务所，继续聘请安永会计师事务所为公司2009 年度财务
报告国际准则审计的会计师事务所，审计费用分别为250 万元、330 万元。
截至报告期末，福建华兴会计师事务所有限公司已为公司连续提供审计服务9 年，安永会计师事
务所已为公司连续提供审计服务10 年。
7.8 公司董事、监事及高级管理人员受处罚情况
报告期内，公司董事、监事及高级管理人员没有受到国家监管部门处罚的情况。
7.9 其他重要事项
（一）公司持有其他上市公司发行的股票或证券投资兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 29 页
单位：人民币千元
持有对象名称 最初投资成本 持有数量(股)
占该公司股权
比例(%)
期末账面价值
VISA INC - 10,866 - 6,540
上海华源股份有限公司 17,417 3,744,630 0.79 17,417
张家界旅游开发股份有
限公司
3,410 2,940,000 1.34 20,610
山东九发食用菌股份有
限公司
6,377 939,176 0.37 6,377
合 计 27,204 - - 50,944
（二）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
单位：人民币千元
持有对象名称 最初投资成本 持有数量(股)
占该公司股权
比例(%)
期末账面价值
九江银行股份有限公司 296,380 143,080,000 20 334,955
合 计 296,380 - - 334,955
（三）根据2009 年12 月8 日召开的2009 年第一次临时股东大会通过配股方案的决议，公司拟按
每10 股配售不超过2.5 股的比例向全体股东配售；在配股价格不低于发行前公司最近一期经审计确定
的每股净资产值的原则下，采用市价折扣法确定配股价格。本次配股尚须经中国证监会等监管机构核
准后方可实施，并最终以前述监管机构核准的方案为准。本决议自公司股东大会批准之日起18 个月内
有效。配股募集资金在扣除相关发行费用后的净额将全部用于补充公司资本金，提高资本充足率，支
持公司业务的持续、快速、健康发展。
7.10 公司披露了内部控制的自我评价报告和可持续发展报告，详见上海证券交易所网站。
§8 监事会报告
公司监事通过出席股东大会、列席董事会会议及高级管理层相关会议、独立开展专项检查等方式，
依法对董事、高级管理层履行职责情况进行了监督。
（一）依法经营情况
报告期内，公司经营稳健、管理规范，经营业绩客观真实，经营决策程序合法，董事和高级管理
层成员认真、勤勉，未发现董事和高级管理层成员履行职责时有违反法律、法规、公司章程以及其他
损害股东和公司利益的情形。
（二）财务报告检查情况
报告期内，公司年度财务报告真实、公允、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。年度财务
报告经福建华兴会计师事务所有限公司和安永会计师事务所分别依据国内和国际审计准则进行审计，
均出具了标准无保留意见的审计报告。
（三）公司收购、出售资产情况
报告期内，未发现公司收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流失的行为。
（四）募集资金使用情况
报告期内，公司募集资金使用与招股说明书中承诺的用途一致。
（五）关联交易情况
报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公正，交易结果公允，
未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。
（六）内部控制制度情况
报告期内，未发现公司内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性方面存在重大缺陷。
（七）股东大会决议执行情况
报告期内，监事会成员依法出席股东大会，对提交股东大会审议的各项议案，监事会无异议。监
事会对2008 年年度股东大会和2009 年第一次临时股东大会相关决议执行情况进行监督检查，认为董
事会认真履行了股东大会决议。兴业银行股份有限公司 2009 年年度报告摘要
第 30 页
§9 财务会计报告
9.1 审计意见
财务报告 √已经审计
审计意见 √标准无保留意见
9.2 财务报表附后。
9.3 本报告期无会计政策、会计估计的变更。
9.4 本报告期无前期会计差错更正。
董事长：高建平
兴业银行股份有限公司董事会
二○一○年三月二日编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
附注2009年12月31日2008年12月31日
资 产：
现金及存放中央银行款项六、1 171,904,287,270.24 127,823,850,064.02
存放同业款项六、2 42,364,548,942.56 96,725,117,709.01
贵金属六、3 126,383,560.00 -
拆出资金六、4 13,684,317,600.00 13,197,711,400.00
交易性金融资产六、5 3,363,484,447.86 6,691,211,476.59
衍生金融资产六、6 1,399,034,892.74 3,764,640,194.00
买入返售金融资产六、7 195,884,147,048.86 117,275,478,043.58
应收利息六、8 4,354,329,756.47 4,202,706,289.98
发放贷款和垫款六、9 691,962,535,414.93 489,985,774,095.20
可供出售金融资产六、10 111,148,150,277.15 77,167,986,598.14
应收款项类投资六、11 40,786,092,397.64 18,622,268,946.18
持有至到期投资六、12 42,354,236,841.53 55,539,886,904.63
长期股权投资六、13 416,205,432.50 387,697,282.34
投资性房地产 - -
固定资产六、14 3,623,778,994.63 3,383,999,609.77
在建工程六、15 1,924,748,081.21 1,533,946,281.26
无形资产六、16 359,606,425.57 391,498,096.21
递延所得税资产六、17 1,838,180,395.08 1,993,316,310.99
其他资产六、18 4,667,484,431.53 2,211,735,646.70
1,332,161,552,210.50 1,020,898,824,948.60
负 债：
向中央银行借款 40,400,328.58 -
同业及其他金融机构存放款项六、19 237,013,064,828.40 182,914,282,351.13
拆入资金六、20 1,762,581,600.00 12,717,618,560.00
交易性金融负债六、21 - 644,229,700.07
衍生金融负债六、6 1,601,813,569.85 3,941,283,340.19
卖出回购金融资产款六、22 45,910,484,914.31 58,296,296,506.08
吸收存款六、23 900,884,448,036.70 632,425,958,755.97
应付职工薪酬六、24 4,176,753,241.54 3,472,114,776.23
应交税费六、25 2,263,908,901.91 3,162,220,582.74
应付利息六、26 5,732,319,818.39 6,303,908,846.71
预计负债 - -
应付债券六、27 68,927,863,631.54 64,941,389,008.10
递延所得税负债六、17 49,516,610.73
其他负债六、28 4,250,451,776.38 3,007,959,770.90
1,272,564,090,647.60 971,876,778,808.85
股东权益：
股本六、29 5,000,000,000.00 5,000,000,000.00
资本公积六、30 17,239,439,389.23 17,695,966,622.51
减：库存股 - -
盈余公积六、31 3,403,213,907.15 3,403,213,907.15
一般风险准备六、32 8,100,629,133.56 6,380,278,367.90
未分配利润六、33 25,854,179,132.96 16,542,587,242.19
59,597,461,562.90 49,022,046,139.75
1,332,161,552,210.50 1,020,898,824,948.60
法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李健
所附附注为本财务报表的组成部分
资产负债表
资产总计
2009年12月31日
负债及股东权益总计
负债合计
股东权益合计
项目
1编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
项目附注2009年度2008年度
一、营业收入31,679,045,403.17 29,714,980,693.20
利息净收入六、34 27,201,737,211.91 26,192,454,976.60
利息收入50,038,804,198.03 52,524,862,544.62
利息支出(22,837,066,986.12) (26,332,407,568.02)
手续费及佣金净收入六、35 3,115,995,197.24 2,623,844,323.76
手续费及佣金收入3,482,170,557.54 2,924,570,896.97
手续费及佣金支出(366,175,360.30) (300,726,573.21)
投资收益六、36 1,007,511,995.77 450,818,005.04
公允价值变动收益六、37 (13,257,264.21) (124,372,546.27)
汇兑收益326,920,602.90 525,621,808.12
其他业务收入40,137,659.56 46,614,125.95
二、营业支出(14,462,267,675.34) (15,744,790,782.26)
营业税金及附加六、38 (2,321,138,162.62) (1,956,510,965.35)
业务及管理费六、39 (11,473,561,497.73) (10,348,544,160.45)
资产减值损失六、40 (518,460,023.38) (3,416,422,267.77)
其他业务成本(149,107,991.61) (23,313,388.69)
三、营业利润17,216,777,727.83 13,970,189,910.94
加：营业外收入六、41 139,116,544.44 97,519,490.22
减：营业外支出六、42 (126,409,246.41) (30,420,967.37)
四、利润总额17,229,485,025.86 14,037,288,433.79
减：所得税费用六、43 (3,947,542,353.24) (2,652,261,811.41)
五、净利润13,281,942,672.62 11,385,026,622.38
六、每股收益
(一)基本每股收益六、44 2.66 2.28
(二)稀释每股收益六、44 2.66 2.28
七、其他综合收益六、45 (456,527,233.28) 339,942,595.08
八、综合收益总额12,825,415,439.34 11,724,969,217.46
归属于母公司所有者的综合收益总额12,825,415,439.34 11,724,969,217.46
归属于少数股东的综合收益总额- -
法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李健
所附附注为本财务报表的组成部分
利润表
2009年度
2编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
项目股本资本公积减：库存股盈余公积 一般风险准备 未分配利润股东权益合计
一、上年年末余额 5 ,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - 3 ,403,213,907.15 6 ,380,278,367.90 16,542,587,242.19 49,022,046,139.75
加：会计政策变更 - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - -
二、本年年初余额 5 ,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - 3 ,403,213,907.15 6 ,380,278,367.90 16,542,587,242.19 49,022,046,139.75
三、本年增减变动金额 - (456,527,233.28) - - 1 ,720,350,765.66 9,311,591,890.77 10,575,415,423.15
(一)净利润 - - - - - 13,281,942,672.62 13,281,942,672.62
(二)其他综合收益 - (456,527,233.28) - - - - (456,527,233.28)
上述（一）和（二）小计 - (456,527,233.28) - - - 13,281,942,672.62 12,825,415,439.34
(三)股东投入和减少资本 - - - - - - -
1．股东投入资本 - - - - - -
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - -
3．其他 - - - - - - -
(四)利润分配 - - - - 1 ,720,350,765.66 (3,970,350,781.85) (2,250,000,016.19)
1．提取盈余公积 - - - - - - -
2．提取一般风险准备 - - - - 1 ,720,350,765.66 (1,720,350,765.66) -
3．对股东的分配 - - - - - (2,250,000,016.19) (2,250,000,016.19)
4．其他 - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
5．其他 - - - - - - -
四、本年年末余额5,000,000,000.00 17,239,439,389.23 - 3,403,213,907.15 8,100,629,133.56 25,854,179,132.96 59,597,461,562.90
法定代表人：高建平行长：李仁杰财务负责人：李健
所附附注为本财务报表的组成部分
股东权益变动表
2009年度
3编制单位：兴业银行股份有限公司单位：人民币元
项目股本资本公积减：库存股盈余公积 一般风险准备 未分配利润股东权益合计
一、上年年末余额 5 ,000,000,000.00 17,356,024,027.43 - 2 ,264,711,244.91 4 ,773,867,488.46 9,502,474,161.49 38,897,076,922.29
加：会计政策变更 - - - - - - -
前期差错更正 - - - - - - -
二、本年年初余额 5 ,000,000,000.00 17,356,024,027.43 - 2 ,264,711,244.91 4 ,773,867,488.46 9,502,474,161.49 38,897,076,922.29
三、本年增减变动金额 - 339,942,595.08 - 1 ,138,502,662.24 1,606,410,879.44 7,040,113,080.70 10,124,969,217.46
(一)净利润 - - - - - 11,385,026,622.38 11,385,026,622.38
(二)其他综合收益 - 339,942,595.08 - - - - 339,942,595.08
上述（一）和（二）小计 - 339,942,595.08 - - - 11,385,026,622.38 11,724,969,217.46
(三)股东投入和减少资本 - - - - - - -
1．股东投入资本 - - - - - -
2．股份支付计入股东权益的金额 - - - - - - -
3．其他 - - - - - - -
(四)利润分配 - - - 1 ,138,502,662.24 1 ,606,410,879.44 (4,344,913,541.68) (1,600,000,000.00)
1．提取盈余公积 - - - 1 ,138,502,662.24 - (1,138,502,662.24) -
2．提取一般风险准备 - - - - 1 ,606,410,879.44 (1,606,410,879.44) -
3．对股东的分配 - - - - - (1,600,000,000.00) (1,600,000,000.00)
4．其他 - - - - - - -
(五)股东权益内部结转 - - - - - - -
1．资本公积转增股本 - - - - - - -
2．盈余公积转增股本 - - - - - - -
3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
4．一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
5．其他 - - - - - - -
四、本年年末余额5,000,000,000.00 17,695,966,622.51 - 3,403,213,907.15 6,380,278,367.90 16,542,587,242.19 49,022,046,139.75
法定代表人：高建平行长：李仁杰财务负责人：李健
所附附注为本财务报表的组成部分
股东权益变动表
2008年度
4编制单位：兴业银行股份有限公司 2009年度单位：人民币元
项目附注 2009年度 2008年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 322,609,072,995.57 118,846,613,078.80
向中央银行借款净增加额 40,597,502.55 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 - 27,225,346,074.42
存放中央银行和同业款项净减少额 18,217,570,294.81 -
收取利息、手续费及佣金的现金 46,884,810,915.30 50,449,785,136.87
收到其他与经营活动有关的现金 417,006,972.60 995,483,043.08
经营活动现金流入小计 388,169,058,680.83 197,517,227,333.17
客户贷款及垫款净增加额(202,072,891,740.71) (100,603,774,846.64)
存放中央银行和同业款项净增加额 - (52,194,764,588.20)
拆出其他金融机构资金净增加额(52,320,721,496.48) (6,574,647,353.71)
向其他金融机构拆入资金净减少额(23,340,848,551.77) -
支付利息、手续费及佣金的现金(20,972,789,757.14) (21,934,659,404.55)
支付给职工以及为职工支付的现金(4,480,516,155.55) (4,702,440,266.85)
支付的各项税费(7,009,900,533.24) (4,344,816,689.57)
支付其他与经营活动有关的现金(6,123,233,641.34) (3,833,591,457.36)
经营活动现金流出小计(316,320,901,876.23) (194,188,694,606.88)
经营活动产生的现金流量净额六、46 71,848,156,804.60 3,328,532,726.29
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 603,392,556,549.16 778,338,399,581.56
取得投资收益收到的现金 6,129,421,679.74 5,523,542,426.37
收到其他与投资活动有关的现金 54,208,752.97 63,108,566.87
投资活动现金流入小计 609,576,186,981.87 783,925,050,574.80
投资支付的现金(644,321,051,815.85) (801,013,359,927.10)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金(1,518,045,006.38) (1,584,489,353.07)
支付其他与投资活动有关的现金 - -
投资活动现金流出小计(645,839,096,822.23) (802,597,849,280.17)
投资活动产生的现金流量净额(36,262,909,840.36) (18,672,798,705.37)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 - -
发行债券收到的现金 10,000,000,000.00 15,000,000,000.00
收到其他与筹资活动有关的现金 - -
筹资活动现金流入小计 10,000,000,000.00 15,000,000,000.00
偿还债务支付的现金(6,000,000,000.00) (10,000,000,000.00)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金(4,892,109,870.96) (3,780,033,205.91)
支付其他与筹资活动有关的现金(33,865,000.00) (35,545,000.00)
筹资活动现金流出小计(10,925,974,870.96) (13,815,578,205.91)
筹资活动产生的现金流量净额(925,974,870.96) 1,184,421,794.09
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响52,718,712.18 (355,482,592.02)
五、现金及现金等价物净增加额六、46 34,711,990,805.46 (14,515,326,777.01)
加：期初现金及现金等价物余额六、46 148,111,879,802.03 162,627,206,579.04
六、期末现金及现金等价物余额六、46 182,823,870,607.49 148,111,879,802.03
法定代表人：高建平 行长：李仁杰 财务负责人：李健
所附附注为本财务报表的组成部分
现金流量表
5
