A 股代码： 601166 A 股简称：兴业银行
优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优 1、兴业优 2、兴业优 3
可转债代码：113052 可转债简称：兴业转债
兴业银行股份有限公司
2021 年年度报告摘要
一 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及
未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细
阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法
律责任。
3 本公司第十届董事会第五次会议于 2022 年 3 月 24 日召开，应出席董事 13 名，实
际出席董事 13 名，其中 9 名董事在本公司福州主会场和北京分会场出席会议，陈
锦光、苏锡嘉、贲圣林、漆远等 4 名董事以视频接入方式出席会议，审议通过了
2021 年年度报告及摘要。
4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了无保留意见的审计报
告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案
普通股股息派发预案：拟以总股本 20,774,190,751 股为基数，每 10 股普通股派
发现金股利 10.35 元（含税）。
优先股股息派发预案：“兴业优 1”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2021 年度股
息 7.22 亿元（年股息率 5.55%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2021
年度股息 6.02 亿元（年股息率 4.63%）；“兴业优 3”优先股总面值 300 亿元，拟派发
2021 年度股息 14.70 亿元（年股息率 4.90%）。
二 公司基本情况
1 公司简介
公司证券简况
证券种类 上市交易所 简称 代码
A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166
兴业优1 360005
优先股 上海证券交易所 兴业优2 360012
兴业优3 360032
可转换公司债券 上海证券交易所 兴业转债 113052
1
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 陈信健 李大鹏
福建省福州市台江区 福建省福州市台江区
办公地址
江滨中大道398号兴业银行大厦 江滨中大道398号兴业银行大厦
电话 0591-87824863 0591-87824863
电子信箱 irm@cib.com.cn irm@cib.com.cn
2 公司主要业务简介
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商
业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为
主体，涵盖租赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、资产
管理等在内的现代综合金融服务集团，建立起境内境外、线上线下相结合的服务网络，
跻身全球银行 20 强、世界企业 500 强。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和
长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理
兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买
卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖
外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及
代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银
行业监督管理机构批准的其他业务。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项目 2021 年 2020 年 本年较上年增减(%) 2019 年
营业收入 221,236 203,137 8.91 181,308
利润总额 95,310 76,637 24.37 74,503
归属于母公司股东的
82,680 66,626 24.10 65,868
净利润
归属于母公司股东扣
除非经常性损益的净 82,206 66,218 24.14 65,458
利润
基本每股收益(元) 3.77 3.08 22.40 3.10
稀释每股收益(元) 3.77 3.08 22.40 3.10
扣除非经常性损益后
3.75 3.06 22.55 3.08
的基本每股收益(元)
总资产收益率(%) 1.02 0.90 上升 0.12 个百分点 0.96
加权平均净资产收益
13.94 12.62 上升 1.32 个百分点 14.02
率(%)
2
扣除非经常性损益后
的加权平均净资产收 13.86 12.54 提高 1.32 个百分点 13.93
益率(%)
成本收入比(%) 25.68 24.16 上升 1.52 个百分点 26.03
经营活动产生的现金
(389,771) (34,228) 上年同期为负 (588,009)
流量净额
每股经营活动产生的
(18.76) (1.65) 上年同期为负 (28.31)
现金流量净额(元)
2021 年 2020 年 本年末较上年末 2019 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 8,603,024 7,894,000 8.98 7,145,681
归属于母公司股东权
684,111 615,586 11.13 541,360
益
归属于母公司普通股
598,309 529,784 12.93 485,518
股东的所有者权益
归属于母公司普通股
股东的每股净资产 28.80 25.50 12.93 23.37
(元)
不良贷款率(%) 1.10 1.25 下降 0.15 个百分点 1.54
拨备覆盖率(%) 268.73 218.83 提高 49.90 个百分点 199.13
拨贷比(%) 2.96 2.74 提高 0.22 个百分点 3.07
注：1.基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则
第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
2.截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币 560 亿元股息不可累积的优先股（兴业优
1、兴业优 2 和兴业优 3），2021 年度优先股股息待股东大会批准后发放。
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：人民币百万元
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
项目
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 55,663 53,292 55,092 57,189
归属于上市公司股东的净利润 23,853 16,259 23,926 18,642
归属于上市公司股东的扣除非
23,823 16,289 23,926 18,168
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 (297,317) 78,977 131,570 (303,001)
3
3.3 资本充足率
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
主要指标
集团 银行 集团 银行 集团 银行
资本净额 878,172 820,158 762,803 710,825 684,547 639,539
其中：核心一级资本 599,661 565,344 529,366 502,701 485,821 464,747
其他一级资本 85,999 85,802 85,942 85,802 55,953 55,842
二级资本 193,617 190,070 148,409 143,209 143,659 139,821
扣减项 1,105 21,058 914 20,887 886 20,871
风险加权资产合计 6,102,620 5,818,668 5,663,756 5,386,272 5,123,362 4,881,616
资本充足率(%) 14.39 14.10 13.47 13.20 13.36 13.10
一级资本充足率(%) 11.22 10.83 10.85 10.54 10.56 10.24
核心一级资本充足率(%) 9.81 9.35 9.33 8.95 9.47 9.09
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
3.4 补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） - 95.60 92.54 85.76
流动性比例（折人民币） ≥25 56.26 67.39 75.07
单一最大客户贷款比例 ≤10 1.52 1.67 1.38
最大十家客户贷款比例 ≤50 9.53 10.61 11.00
正常类贷款迁徙率 - 2.27 2.07 2.38
关注类贷款迁徙率 - 25.56 31.23 38.81
次级类贷款迁徙率 - 50.97 62.42 79.55
可疑类贷款迁徙率 - 30.12 18.03 36.12
注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2.本表数据按照上报监管机构的数据计算。
4
4 股本及股东情况
4.1 普通股股东总数和前 10 名普通股股东持股情况表
单位: 股
截止报告期末普通股股东总数（户） 324,972
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 271,552
前 10 名普通股股东持股情况
持有有限售 股份质押、
报告期内 期末持股 比例 股东
股东名称 条件的股份 标记或冻结
增减 数量 (%) 性质
数量 情况
福建省财政厅 13,049,233 3,915,181,039 18.85 430,463,500 - 国家机关
中国烟草总公司 - 1,110,226,200 5.34 496,688,700 - 国有法人
中国人民财产保险股份有限
- 948,000,000 4.56 - - 国有法人
公司－传统－普通保险产品
中国人民人寿保险股份有限
- 801,639,977 3.86 - - 国有法人
公司－分红－个险分红
香港中央结算有限公司 114,714,405 683,830,224 3.29 - - 境外法人
中国证券金融股份有限公司 -70 622,235,582 3.00 - - 国有法人
华夏人寿保险股份有限公司 境内非国
- 569,179,245 2.74 - -
－自有资金 有法人
中国人民人寿保险股份有限
- 474,000,000 2.28 - - 国有法人
公司－万能－个险万能
福建烟草海晟投资管理有限
- 441,504,000 2.13 - - 国有法人
公司
福建省投资开发集团有限责
171,413,815 294,122,046 1.42 - - 国有法人
任公司
注：1.中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集
团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况。
4.2 优先股股东总数和前 10 名优先股股东情况表
单位:股
截止报告期末优先股股东总数（户） 59
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 59
前 10 名优先股股东持股情况
报告期内 期末持股 所持股份 质押或冻
股东名称 比例(%) 股东性质
增减 数量 类别 结情况
中国平安人寿保险股份有限 境内
- 88,734,000 15.85 - 其他
公司－分红－个险分红 优先股
5
中国平安财产保险股份有限 境内
- 65,874,000 11.76 - 其他
公司－传统－普通保险产品 优先股
中国平安人寿保险股份有限 境内
- 44,643,400 7.97 - 其他
公司－自有资金 优先股
博时基金－工商银行－博时
境内
－工行－灵活配置 5 号特定多 12,852,000 25,050,000 4.47 - 其他
优先股
个客户资产管理计划
光大证券资管－光大银行－
境内
光证资管鑫优 3 号集合资产管 23,474,000 23,474,000 4.19 - 其他
优先股
理计划
中国平安人寿保险股份有限 境内
- 21,254,000 3.80 - 其他
公司－万能－个险万能 优先股
光大证券资管－光大银行－
境内
光证资管鑫优集合资产管理 8,000,000 15,944,000 2.85 - 其他
优先股
计划
华宝信托有限责任公司－华
境内
宝信托－宝富投资 1 号集合资 15,092,800 15,092,800 2.70 - 其他
优先股
金信托计划
境内 国有
中国烟草总公司江苏省公司 - 15,000,000 2.68 -
优先股 法人
境内 国有
中国烟草总公司四川省公司 - 15,000,000 2.68 -
优先股 法人
境内 国有
中维资本控股股份有限公司 - 15,000,000 2.68 -
优先股 法人
境内 国家
福建省财政厅 - 14,000,000 2.50 -
优先股 机关
注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优 1、兴业优 2、兴
业优 3 优先股的，按合并列示。
2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传
统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公
司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、
中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致
行动关系。
3.福建省财政厅期末持有公司普通股 3,915,181,039 股。中国烟草总公司江苏省公司、中国
烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，
中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股 2,055,937,778 股。除此之外，公司未知上述
股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
5 可转换公司债券相关情况
5.1 可转换公司债券发行情况
2021 年 12 月 31 日，公司完成 A 股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，
募集资金 500 亿元，扣除发行费用后募集资金净额约 499.20 亿元。上述 A 股可转债
已于 2022 年 1 月 14 日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码 113052。
6
5.2 报告期可转债持有人情况
可转债名称 兴业转债
期末转债持有人数 8,704,707
前十名转债持有人情况如下：
可转债持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)
福建省财政厅 8,643,676,000 17.29
华夏人寿保险股份有限公司－
1,369,445,000 2.74
自有资金
龙岩文旅汇金发展集团有限公
481,163,000 0.96
司
华夏人寿保险股份有限公司－
428,727,000 0.86
万能保险产品
华夏人寿保险股份有限公司－
382,768,000 0.77
分红－个险分红
浙江浙能电力股份有限公司 284,534,000 0.57
华夏人寿保险股份有限公司－
267,979,000 0.54
传统产品
全国社保基金一一四组合 250,283,000 0.50
全国社保基金一零三组合 204,534,000 0.41
全国社保基金一零六组合 182,736,000 0.37
三 经营情况讨论与分析
1 报告期内主要经营情况
1.1 总体经营情况
（1）截至报告期末，公司资产总额 86,030.24 亿元，较上年末增长 8.98%；本外
币各项存款余额 43,110.41 亿元，较上年末增长 6.63%；本外币各项贷款余额
44,281.83 亿元，较上年末增长 11.66%；公司境外分支机构资产总额 1,862.44 亿元，
占总资产的比例为 2.16%。
（2）报告期内，公司实现营业收入 2,212.36 亿元，同比增长 8.91%，其中，手
续费及佣金净收入 426.80 亿元，同比增长 13.18%。实现归属于母公司股东的净利润
826.80 亿元，同比增长 24.10%；加权平均净资产收益率 13.94%，同比上升 1.32 个百
分点；总资产收益率 1.02%，同比上升 0.12 个百分点；成本收入比 25.68%，同比上
升 1.52 个百分点。
（3）截至报告期末，公司不良贷款余额 487.14 亿元，较上年末减少 9.42 亿元；
不良贷款率 1.10%，较上年末下降 0.15 个百分点。报告期内，共计提拨备 1,309.09
亿元，同比增长 20.47%；期末拨贷比为 2.96%，较上年末提高 0.22 个百分点；拨备
覆盖率为 268.73%，提高 49.90 个百分点。
7
1.2 财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 简要说明
增减(%)
各项资产业务平稳增长，
总资产 8,603,024 7,894,000 8.98
整体资产结构优化
各项负债业务平稳增长，
总负债 7,908,726 7,269,197 8.80
整体负债结构优化
归属于母公司股
684,111 615,586 11.13 当期净利润转入
东的股东权益
较上年同期
项目 2021 年 2020 年 简要说明
增减(%)
生息资产规模稳健增长，
负债成本有效管控，利息
营业收入 221,236 203,137 8.91
净收入平稳增长；非息净
收入保持较快增速
营业收入同比较快增长；
归属于母公司股 合理控制费用支出；做实
82,680 66,626 24.10
东的净利润 资产质量，增强风险抵御
能力
加权平均净资产 上升 1.32 个 净利润实现快速增长，加
13.94 12.62
收益率(%) 百分点 权净资产收益率上升
优化资产负债结构，加大
经营活动产生的 上年同期 表内贷款等标准化资产
(389,771) (34,228)
现金流量净额 为负 构建力度，优化投资业务
结构
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 2020 年 12 月 较上年末增减
主要会计科目 简要说明
31 日 31 日 (%)
存放同业及其他金融
66,251 95,207 (30.41) 存放银行同业款项减少
机构款项
拆出资金 351,822 191,939 83.30 短期拆放同业资金增加
使用权资产 9,581 不适用 不适用 新租赁准则新增的项目
8
2021 年 12 月 2020 年 12 月 较上年末增减
主要会计科目 简要说明
31 日 31 日 (%)
向中央银行借款 95,777 290,398 (67.02) 向中央银行借款减少
卖出回购金融资产款 265,576 123,567 114.92 卖出回购债券增加
租赁负债 9,053 不适用 不适用 新租赁准则新增的项目
计入其他综合收益的其他债权
其他综合收益 2,859 (749) 上年同期为负
投资公允价值变动余额增加
较上年同期增
主要会计科目 2021 年 2020 年 简要说明
减(%)
投资损益 28,478 26,154 8.89 此三个报表项目存在较高关联
度，合并后整体损益 316.57 亿
公允价值变动损益 2,178 (6,267) 上年同期为负 元，同比增长 52.93%，主要是
与债券相关的交易性金融资产
汇兑损益 1,001 813 23.12
收益增加
2 资产负债表分析
2.1 资产
截至报告期末，公司资产总额 86,030.24 亿元，较上年末增长 8.98%；其中贷款
（不含应计利息）较上年末增加 4,625.09 亿元，增长 11.66%，各类投资净额较上年
末增加 1,059.65 亿元，增长 3.66%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
发放贷款和垫款净额 4,310,306 50.10 3,867,321 48.99
注（1）
投资 3,002,328 34.90 2,896,363 36.69
买入返售金融资产 141,131 1.64 123,350 1.56
应收融资租赁款 103,957 1.21 100,616 1.27
存放同业 66,251 0.77 95,207 1.21
拆出资金 351,822 4.09 191,939 2.43
现金及存放央行 447,446 5.20 411,147 5.21
注（2）
其他 179,783 2.09 208,057 2.64
合计 8,603,024 100 7,894,000 100
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投
资。
9
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、商誉、递
延所得税资产和其他资产。
贷款情况如下：
单位：人民币百万元
类型 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
公司贷款 2,223,895 2,043,500
个人贷款 1,879,932 1,714,471
票据贴现 324,356 207,703
合计 4,428,183 3,965,674
截至报告期末，公司贷款占比 50.22%，较上年末下降 1.31 个百分点，个人贷款
占比 42.45%，较上年末下降 0.78 个百分点，票据贴现占比 7.32%，较上年末上升 2.08
个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，保
持重点业务平稳、均衡发展。
投资情况如下：
截至报告期末，公司投资净额 30,023.28 亿元，较上年末增加 1,059.65 亿元，
增长 3.66%。
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
交易性金融资产 909,794 30.30 823,927 28.45
债权投资 1,601,030 53.33 1,550,131 53.52
其他债权投资 484,624 16.14 516,368 17.83
其他权益工具投资 3,148 0.11 2,388 0.08
长期股权投资 3,732 0.12 3,549 0.12
合计 3,002,328 100 2,896,363 100
10
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 1,096,245 36.25 965,629 33.22
中央银行票据和金融债券 110,070 3.64 120,647 4.15
公司债券及资产支持证券 402,212 13.30 416,137 14.32
其他投资 1,411,694 46.69 1,401,010 48.19
长期股权投资 3,732 0.12 3,549 0.12
合计 3,023,953 100 2,906,972 100
应计利息 20,692 20,893
减值准备 (42,317) (31,502)
净值 3,002,328 2,896,363
2.2 负债
截至报告期末，公司总负债 79,087.26 亿元，较上年末增加 6,395.29 亿元，增
长 8.80%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业及其他金融机构
1,710,879 21.63 1,487,079 20.46
存放款项
拆入资金 173,778 2.20 180,171 2.48
卖出回购金融资产款 265,576 3.36 123,567 1.70
吸收存款 4,355,748 55.08 4,084,242 56.19
应付债券 1,120,116 14.16 947,393 13.03
注
其他 282,629 3.57 446,745 6.14
合计 7,908,726 100 7,269,197 100
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预
计负债、租赁负债和其他负债。
11
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额 43,110.41 亿元，较上年
末增加 2,681.47 亿元，增长 6.63%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
活期存款 1,769,246 41.04 1,614,827 39.94
其中：公司 1,434,288 33.27 1,290,261 31.91
个人 334,958 7.77 324,566 8.03
定期存款 2,212,838 51.33 2,113,615 52.28
其中：公司 1,754,633 40.70 1,711,733 42.34
个人 458,205 10.63 401,882 9.94
其他存款 328,957 7.63 314,452 7.78
小计 4,311,041 100 4,042,894 100
应计利息 44,707 41,348
合计 4,355,748 4,084,242
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额 17,038.02
亿元，较上年末增加 2,212.90 亿元，增长 14.93%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业存放款项 350,262 20.56 395,853 26.70
其他金融机构存放款项 1,353,540 79.44 1,086,659 73.30
小计 1,703,802 100 1,482,512 100
应计利息 7,077 4,567
合计 1,710,879 1,487,079
12
拆入资金情况如下：
截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额1,727.73亿元，较上年末减
少63.88亿元，下降3.57%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业拆入 142,964 82.75 177,063 98.83
其他金融机构拆入 29,809 17.25 2,098 1.17
小计 172,773 100 179,161 100
应计利息 1,005 1,010
合计 173,778 180,171
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额 2,654.20 亿元，
较上年末增加 1,420.27 亿元，增长 115.10%。
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
项目
余额 占比(%) 余额 占比(%)
债券 233,230 87.87 82,358 66.74
票据 32,190 12.13 41,035 33.26
小计 265,420 100 123,393 100
应计利息 156 174
合计 265,576 123,567
3 利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效
管控，利息净收入平稳增长；非息净收入保持较快增速；成本收入比保持在较低水平；
各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润 826.80 亿元，同比增长 24.10%。
单位：人民币百万元
项目 2021 年 2020 年
营业收入 221,236 203,137
利息净收入 145,679 143,515
非利息净收入 75,557 59,622
税金及附加 (2,207) (2,086)
13
项目 2021 年 2020 年
业务及管理费 (55,468) (48,262)
减值损失 (67,010) (75,427)
其他业务成本 (1,352) (815)
营业外收支净额 111 90
税前利润 95,310 76,637
所得税 (11,494) (8,956)
净利润 83,816 67,681
少数股东损益 1,136 1,055
归属于母公司股东的净利润 82,680 66,626
3.1 利息净收入
报告期内，公司实现利息净收入 1,456.79 亿元，同比增加 21.64 亿元，增长 1.51%。
单位：人民币百万元
2021 年 2020 年
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
利息收入
公司及个人贷款利息收入 205,997 65.36 192,224 63.34
贴现利息收入 5,810 1.84 5,973 1.97
投资利息收入 79,370 25.18 82,999 27.35
存放中央银行利息收入 5,641 1.79 5,731 1.89
拆出资金利息收入 8,722 2.77 6,849 2.26
买入返售利息收入 2,475 0.79 2,712 0.89
存放同业及其他金融机构利息收入 1,762 0.56 1,659 0.55
融资租赁利息收入 5,274 1.67 5,159 1.70
其他利息收入 107 0.04 172 0.05
利息收入小计 315,158 100 303,478 100
利息支出
向中央银行借款利息支出 7,133 4.21 5,485 3.43
14
2021 年 2020 年
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
存款利息支出 90,866 53.61 88,617 55.40
发行债券利息支出 30,783 18.16 27,757 17.35
同业及其他金融机构存放利息支出 33,873 19.99 30,631 19.15
拆入资金利息支出 4,230 2.50 4,463 2.79
卖出回购利息支出 2,278 1.34 2,843 1.78
其他利息支出 316 0.19 167 0.10
利息支出小计 169,479 100 159,963 100
利息净收入 145,679 143,515
3.2 非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入 755.57 亿元，同比增加 159.35 亿元，增长
26.73%。
单位：人民币百万元
项目 2021 年 2020 年
手续费及佣金净收入 42,680 37,710
投资损益 28,478 26,154
公允价值变动损益 2,178 (6,267)
汇兑损益 1,001 813
资产处置收益 (10) 3
其他收益 613 510
其他业务收入 617 699
合计 75,557 59,622
报告期内实现手续费及佣金净收入 426.80 亿元，同比增加 49.70 亿元，增长
13.18%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后
整体损益 316.57 亿元,同比增加 109.57 亿元，增加原因是公司积极把握市场利率阶
段性变化机会，与债券相关的交易性金融资产收益增加。
15
3.3 业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出 554.68 亿元，同比增加 72.06 亿元，增长 14.93%。
单位：人民币百万元
2021 年 2020 年
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
职工薪酬 34,689 62.54 29,071 60.24
折旧与摊销 5,551 10.01 2,433 5.04
租赁费 430 0.78 3,134 6.49
其他一般及行政费用 14,798 26.68 13,624 28.23
合计 55,468 100 48,262 100
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大金融科
技、品牌及客户基础建设等重点领域的费用支出，营业费用有所增长，成本收入比
25.68%，保持在较低水平。
3.4 减值损失
报告期内，公司计提减值损失 670.10 亿元，同比减少 84.17 亿元，下降 11.16%。
单位：人民币百万元
2021 年 2020 年
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 45,484 67.87 49,220 65.26
债权投资减值损失 20,931 31.24 19,886 26.36
其他债权投资减值损失 356 0.53 2,483 3.29
表外资产减值损失 (1,309) (1.95) (840) (1.11)
应收融资租赁款减值损失 (154) (0.23) 56 0.07
其他减值损失 1,702 2.54 4,622 6.13
合计 67,010 100 75,427 100
报告期内，公司计提贷款减值损失 454.84 亿元,同比减少 37.36 亿元。公司按照
企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失
率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
16
4 贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 本报告期末
项目 余额较上年末
余额 占比(%) 余额 占比(%)
增减(%)
正常类 4,312,002 97.38 3,861,611 97.38 11.66
关注类 67,467 1.52 54,407 1.37 24.00
次级类 23,461 0.53 27,827 0.70 (15.69)
可疑类 15,421 0.35 16,015 0.40 (3.71)
损失类 9,832 0.22 5,814 0.15 69.11
合计 4,428,183 100 3,965,674 100 11.66
截至报告期末，公司不良贷款余额 487.14 亿元，较上年末减少 9.42 亿元，不良
贷款率 1.10%，较上年末下降 0.15 个百分点。关注类贷款余额 674.67 亿元，较上年
末增加 130.60 亿元，关注类贷款占比 1.52%，较上年末上升 0.15 个百分点。报告期
内，受宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区、个别行业信用风
险持续释放，公司通过强化资产质量管控，建立健全潜在风险项目的资产质量管控体
系，前瞻性处置风险，不良贷款余额及不良率较上年末有所下降，资产质量保持稳定。
5 主要子公司情况
单位：人民币百万元
子公司名称 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
兴业金融租赁
9,000 121,294 19,835 3,421 3,041 2,250
有限责任公司
兴业国际信托
10,000 68,652 22,411 5,531 1,188 932
有限公司
兴业基金管理
1,200 4,475 4,001 1,212 637 491
有限公司
兴业消费金融
1,900 61,790 6,948 8,391 2,927 2,230
股份公司
兴银理财有限
5,000 9,507 9,162 3,940 3,716 2,806
责任公司
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6 业务分析
6.1 客户条线
企业金融业务
公司企业金融资产负债结构持续优化。截至报告期末，本外币对公存款余额
35,156.94 亿元，较上年末增加 2,013.70 亿元，其中，本外币结算性存款余额
18,292.63 亿元，较上年末增加 2,175.93 亿元；本外币对公贷款余额 25,538.65 亿元，
较上年末增加 2,966.42 亿元；企业金融客户 108.24 万户，较上年末增加 15.18 万户；
企金理财业务规模 2,628.32 亿元，较上年末增加 760.73 亿元。
零售金融业务
公司零售存贷款规模、零售客户综合金融资产规模稳步增长，零售净营运收入继
续提升。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）7,922 万户（扣除零余额睡眠卡
批量销户影响），较上年末增加 485.97 万户，其中，贵宾客户 369.89 万户，较上年
末增加 24.84 万户。零售综合金融资产 26,090.09 亿元，同比增长 9.90%，财富类综
合金融资产 18,126.74 亿元，同比增长 10.23%。个人存款余额 7,963.36 亿元，较上
年末增加 667.09 亿元，其中，储蓄存款余额 7,755.08 亿元，较上年末增加 830.28
亿元；个人贷款（不含信用卡）余额 13,853.94 亿元，较上年末增加 1,216.74 亿元。
报告期内实现零售银行业务营业净收入 697.96 亿元。
同业金融业务
公司坚持“金融机构综合服务商”和“金融市场综合运营商”定位，基于同业合
作开展金融市场业务，深入服务同业客户、金融市场与实体经济。报告期内，发挥“全
客群、全市场、全产品、全链条”的基础业务体系优势，持续提升“清结算+存托管”
“投资+金融市场”“投行+财富管理”的综合金融服务能力，业务转型发展空间进一
步拓宽，同业金融综合价值继续提升。目前对境内主要同业法人客户的合作覆盖率达
到 95%以上，；与全球 95 个国家和地区的 1,002 家银行协同建立了全球银行跨境服务
网络，146 家中、外资银行通过公司成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参
与者。截至报告期末，银银平台面向同业及其终端客户销售财富产品 10,637.63 亿元，
同比增长 52.69%；银银平台支付产品结算量 7.97 万亿元，同比增长 12.89%；科技输
出已与 421 家银行开展信息系统合作，其中累计实施上线 263 家。
6.2 公共产品条线
投资银行业务
投资银行业务保持稳健发展。报告期内，非金融企业债务融资工具承销规模
7,126.50 亿元，同比增长 8.88%；承销境外债券规模 74.37 亿美元，同比增长 42.23%，
跃升至中资股份行第一位；承销绿色非金融企业债务融资工具规模 307.41 亿元，同
比增长 288.05%，列股份行第一位。
资产管理业务
资产管理业务持续推动理财业务转型。截至报告期末，公司表外理财产品（含理
财子公司）余额 17,856.45 亿元，同比增长 21.00%。其中，固定收益类产品余额
16,343.48 亿元，混合类产品余额 1,491.91 亿元，权益类产品余额 19.26 亿元，商品
及金融衍生品类 1.80 亿元。稳步推进过渡期存量业务整改，报告期末符合资管新规
的新产品余额超 1.68 万亿元，占总理财产品余额 94.13%，同比上升 21.89%。发行多
款 ESG 主题理财产品，报告期末管理 ESG 产品规模超 350 亿元。
18
资金业务
资金业务持续推进“债券银行”及“FICC 银行”高质量发展。债券银行方面，全
面强化做市交易能力，不断提升做市交易量，加大国债、地方债和政金债承销力度，
稳固市场领先地位；着力增强优质债券资产构建能力，加大绿色债券投资力度，深入
推进投承、投销、投研和投托一体化建设，集团整体效益提升显著。FICC 银行方面，
轻资本转型成效持续增强，不断夯实汇率避险、债券借贷和债券销售等重点业务发展
基础，增厚收益，结合市场需求不断推进新型结构性存款、信用衍生品等产品创新，
同时加大柜台债券销售推动力度，全面提升市场竞争力。
资产托管业务
资产托管业务保持稳中求进的发展态势。截至报告期末，公司在线托管产品
31,634 只，位列全行业第二位；资产托管业务规模 141,166.24 亿元，较上年末增加
11,106.72 亿元，增长 8.54%，其中信托产品托管规模继续保持全行业第二，证券投
资基金托管规模跃升至股份制银行第一。报告期内，实现托管中间业务收入 35.53 亿
元，同比增长 19.68%。产品结构进一步优化，估值类产品占比持续提升，规模占比达
到 53.07%，其中证券投资基金托管业务规模 21,306.55 亿元，较上年末增长 37.45%。
7 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
根据财政部 2018 年修订颁布的《企业会计准则第 21 号——租赁》（以下简称新
租赁准则），经公司第九届董事会第二十七次会议审议批准，公司于 2021 年 1 月 1 日
起变更会计政策，自 2021 年起按新租赁准则要求进行财务报表编制和披露，不重述
2020 年末可比数据。详见公司 2021 年 3 月 31 日公告。有关公司会计政策及会计估计
变更情况，请参阅财务报表“附注四 重要会计政策、会计估计”。
19