北京银行股份有限公司
2007年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。
1.2 本年度报告（正文及摘要）于2008年4月2日，本行第三届董事会第九次会议审议通过。
1.3 本行年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据企业会计准则（2006）审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
1.4 本行董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红、财务机构负责人梁岩保证年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
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股票简称 北京银行
股票代码 601169
上市交易所 上海证券交易所
注册地址 北京市西城区金融大街甲17号首层
办公地址 中国北京市西城区金融大街丙17号
邮政编码 100032
公司国际互联网网址 http://www.bankofbeijing.com.cn
电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn
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2.2 联系人和联系方式
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董事会秘书
姓名 杨书剑
联系地址 中国北京市西城区金融大街丙17号
电话 （86）10-66223826
传真 （86）10-66223833
电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn
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§3 会计数据和业务数据摘要
3.1 主要会计数据
（单位：人民币千元）
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2007年 2006年 本年比上年增减（%） 2005年
营业收入 7,641,862 5,827,638 31.13% 4,250,724
利润总额 4,629,084 3,082,663 50.17% 2,330,900
归属于上市公司股东的净利润 3,348,197 2,140,408 56.43% 1,685,595
归属于上市公司股东的扣除非经常 3,370,109 2,126,928 58.45% 1,661,408
性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 19,186,342 20,720,179 -7.40% 5,599,728
2007年末 2006年末 本年末比上年末增减（% 2005年末
）
总资产 354,222,941 272,968,890 29.77% 233,043,818
所有者权益（或股东权益） 26,667,945 9,840,292 171.01% 7,841,683
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3.2 主要财务指标
3.2.1 前三年主要财务指标
（单位：人民币元）
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2007年 2006年 本年比上年增减（%） 2005年
基本每股收益 0.63 0.43 46.51% 0.43
稀释每股收益 0.63 0.43 46.51% 0.43
扣除非经常性损益后的基本每股收 0.63 0.42 50.00% 0.43
益
全面摊薄净资产收益率（%） 13% 22% -40.91% 21%
加权平均净资产收益率（%） 23% 24% -4.17% 34%
扣除非经常性损益后全面摊薄净资 13% 22% -40.91% 21%
产收益率（%）
扣除非经常性损益后的加权平均净 23% 24% -4.17% 34%
资产收益率（%）
每股经营活动产生的现金流量净额 3.60 4.12 -12.62% 1.44
2007年末 2006年末 本年末比上年末增减（% 2005年末
）
归属于上市公司股东的每股净资产 4.28 1.96 118.37% 1.56
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3.2.2 非经常性损益项目
（单位：人民币千元）
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非经常性损益 2007年
营业外收入
久悬未取款项收入 23,937
罚末款收入 26
诉讼损失转回 -
其他 34,669
营业外支出
诉讼损失准备计提 -76,877
其他 -14,459
营业外收支净额 -32,704
非经常性损益影响所得税数 10,792
合计 -21,912
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3.2.3 采用公允价值计量的项目
（单位：人民币千元）
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项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金
额
交易性金融资产 6,586,420 6,254,853 -5.03% 1,020
投资证券－可供出售 72,737,330 82,945,931 14.03% -
衍生金融资产 1,609 12,831 697.45% -30,273
衍生金融负债 17,682 59,178 234.68%
合计 79,343,041 89,272,793 12.51% -29,253
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3.3 前三年主要财务会计数据
（单位：人民币千元）
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项目 2007年末 2006年末 2005年末
存款总额 259,686,756 233,090,261 198,546,910
贷款总额 157,208,101 129,577,317 111,782,562
同业拆入 2,525,955 862,339 194,197
贷款损失准备 3,883,969 4,050,269 4,011,230
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（单位：人民币千元）
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项目 2007年末 2006年末 2005年末
资本净额 31,709,426 14,605,465 12,459,509
其中：核心资本净额 27,540,159 9,808,517 7,841,683
加权风险资产净额 157,646,395 114,451,494 103,272,848
资本充足率 20.11% 12.76% 12.06%
核心资本充足率 17.47% 8.57% 7.59%
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3.4 境内外会计准则差异
□适用 √不适用
§4 股本变动及股东情况
4.1 股份变动情况表
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股东名称 年初限售股数 本年解除限售股 本年增加限售股 年末限售股数 限售原因 解除限售日期
数 数
禁售期12个月首次公开上市 2,755,529,03 0 0 2,755,529,03 首次公开发行 2008.9.19
前已发行股份 4 4 前发行股份
其中:一、持股1%以上法人股
东情况
中国对外经济贸易信托投资 236,842,105 0 0 236,842,105 2008.9.19
有限公司
北京鸿智慧通实业有限公司 127,890,000 0 0 127,890,000 2008.9.19
中国纺织机械（集团）有限 110,250,000 0 0 110,250,000 2008.9.19
公司
世纪金源投资集团有限公司 110,250,000 0 0 110,250,000 2008.9.19
北京市华远集团公司 83,157,032 0 0 83,157,032 2008.9.19
北京信息基础设施建设股份 63,945,000 0 0 63,945,000 2008.9.19
有限公司
二、前10名个人股东情况
吴振鹏 5,000,000 0 0 5,000,000 2008.9.19
石政民 5,000,000 0 0 5,000,000 2008.9.19
周骏 2,800,000 0 0 2,800,000 2008.9.19
刘莉 2,800,000 0 0 2,800,000 2008.9.19
朱伟英 2,710,479 0 0 2,710,479 2008.9.19
林健永 2,500,000 0 0 2,500,000 2008.9.19
李东声 2,500,000 0 0 2,500,000 2008.9.19
张研 2,100,000 0 0 2,100,000 2008.9.19
李树宏 2,100,000 0 0 2,100,000 2008.9.19
方贤明 2,000,000 0 0 2,000,000 2008.9.19
黄宝玲 2,000,000 0 0 2,000,000 2008.9.19
其他禁售期为12个月的股东 1,991,684,41 0 0 1,991,684,41 2008.9.19
8 8
禁售期36个月首次公开上市 2,272,032,84 0 0 2,272,032,84 首次公开发行 2010.9.19
前已发行股份 7 7 前发行股份
INGBANKN.V. 1,000,484,81 0 0 1,000,484,81 2010.9.19
4 4
北京市国有资产经营有限责 647,962,689 0 0 647,962,689 2010.9.19
任公司
北京能源投资（集团）有限 372,207,250 0 0 372,207,250 2010.9.19
公司
国际金融公司 251,378,094 0 0 251,378,094 2010.9.19
网下配售股份 300,000,000 300,000,000 0 0 2007.12.19
合计 5,327,561,88 300,000,000 0 5,027,561,88 -
1 1
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前10名股东、前10名流通股股东或无限售条件股东持股情况表
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股东总数 348,537
前10名股东持股情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股总数 持有有限售条件股 质押或冻结的股
份数量 份数量
INGBANKN.V. 外资股东 16.07% 1,000,484,81 1,000,484,814 无
4
北京市国有资产经营有限责任公司 国有股东 10.40% 647,962,689 647,962,689 无
北京能源投资（集团）有限公司 国有股东 5.98% 372,207,250 372,207,250 无
国际金融公司 外资股东 4.04% 251,378,094 251,378,094 无
中国对外经济贸易信托投资有限公司 其他 3.80% 236,842,105 236,842,105 无
－北京银行股权信托计划
北京鸿智慧通实业有限公司 其他 2.05% 127,890,000 127,890,000 质押77890000
中国纺织机械（集团）有限公司 国有股东 1.77% 110,250,000 110,250,000 冻结110250000
世纪金源投资集团有限公司 其他 1.77% 110,250,000 110,250,000 质押110250000
北京市华远集团公司 国有股东 1.34% 83,157,032 83,072,032 质押83072032
北京信息基础设施建设股份有限公司 国有股东 1.03% 63,945,000 63,945,000 无
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类
交通银行－博时新兴成长股票型证券投资基金 41,101,392 人民币普通股
中国建设银行－博时主题行业股票证券投资基金 37,027,772 人民币普通股
博时价值增长证券投资基金 25,446,567 人民币普通股
中国建设银行－交银施罗德蓝筹股票证券投资基金 15,005,927 人民币普通股
中国农业银行－华夏平稳增长混合型证券投资基金 12,000,000 人民币普通股
长沙市南方华侨贸易有限公司 11,516,258 人民币普通股
中国建设银行－博时价值增长贰号证券投资基金 11,000,000 人民币普通股
新华人寿保险股份有限公司－分红－团体分红－018L－FH001 9,159,800 人民币普通股
沪
中国工商银行－诺安平衡证券投资基金 8,424,677 人民币普通股
泰康人寿保险股份有限公司－投连－个险投连 7,216,967 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明 交通银行－博时新兴成长股票型证券投资基金、中国建设银行－博时主题行业股票证券投资
基金、博时价值增长证券投资基金、中国建设银行－博时价值增长贰号证券投资基金同属博
时基金管理公司，其余无限售条件股东之间本行未知其关联关系。
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4.3 控股股东及实际控制人情况介绍
4.3.1控股股东及实际控制人变更情况
□适用 √不适用
4.3.2持股5%以上股东情况
（一）ING银行（ING Bank N.V.）
ING银行是荷兰国际集团（ING集团）的核心企业，已有150余年的历史，主要经营银行与保险业务，在比利时、荷兰、卢森堡经济区具有很强的商业地位，并已将业务扩展至全球多个国家和地区。
（二）北京市国有资产经营有限责任公司
北京市国有资产经营有限责任公司是经北京市人民政府授权的、专门从事资本运营的国有独资公司，注册资本人民币50亿元，主要经营业务为：货物进出口、技术进出口；代理进出口，法律、行政法规、国务院决定规定应经许可的，经审批机关批准并经工商行政管理机关登记注册后方可经营；法律、行政法规、国务院决定未规定许可的，自主选择经营项目开展经营活动。
（三）北京能源投资（集团）有限公司
北京能源投资（集团）有限公司于2004年12月8日由原北京国际电力开发投资公司和原北京市综合投资公司合并重组后成立，为北京市人民政府国有资产监督管理委员会出资设立的国有独资公司，注册资本人民币88亿元。
公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
§5 董事、监事和高级管理人员
5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况一览表
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姓名 性别 出生年月 职务 任期 年初持股 年末持股 变动 是否在股
原因 东单位或
其他关联
单位领取
闫冰竹 男 1953.7 董事长 2007.4－2010.4 453,544 453,544 - -
史元 男 1949.1 副董事长 2007.4－2010.4 401,684 401,684 - -
严晓燕 女 1951.11 董事/行长 2007.4－2010.4 404,926 404,926 - -
邢焕楼 男 1948.7 董事 2007.4－2010.4 0 0 - 是
任志强 男 1951.3 董事 2007.4－2010.4 0 0 - 是
张征宇 男 1958.1 董事 2007.4－2010.4 0 0 - 是
姜德耀 男 1961.6 董事/行长助理/ 2007.4－2010.4 391,684 391,684 - -
运营总监/天津
分行行长
高玉辉 女 1949.11 董事/首席风险 2007.4－2010.4 185,002 185,002 - -
官
侯德民（BrunoH 男 1960.7 董事/副行长 2005.6－2008.6 0 0 - -
oudmont）
森华（BacharSa 男 1958.1 董事/行长助理 2005.6－2008.6 0 0 - -
mra）
叶迈克（Michae 男 1947.1 董事 2005.6－2008.6 0 0 - 是
lKnightIpson）
赵海宽 男 1930.9 独立董事 2007.4－2010.4 8,915 8,915 - -
郝如玉 男 1948.7 独立董事 2007.4－2010.4 0 0 - -
谢朝华 男 1958.3 独立董事 2007.4－2010.4 0 0 - -
李保仁 男 1942.6 独立董事 2007.4－2010.4 0 0 - -
吴晓球 男 1959.2 独立董事 2007.4－2010.4 0 0 - -
何恒昌 男 1933.7 独立董事 2007.4－2010.4 141,304 141,304 - -
卢学勇 男 1940.8 监事长 2007.4－2010.4 55,021 55,021 - -
周一晨 男 1971.7 监事 2007.4－2010.4 500,000 500,000 - 是
商和顺 男 1948.3 监事 2007.4－2010.4 0 0 - 是
吕瑞兰 女 1944.3 监事 2007.4－2010.4 154,688 154,688 - -
李汉林 男 1953.11 监事 2007.4－2010.4 0 0 - -
史建平 男 1961.11 监事 2007.4－2010.4 0 0 - -
邢滨 女 1952.1 监事 2007.4－2010.4 406,669 406,669 - -
张东宁 男 1960.10 监事 2007.4－2010.4 234,684 234,684 - -
张建荣 女 1959.9 监事 2007.4－2010.4 191,951 191,951 - -
赵瑞安 男 1963.12 副行长、金融市 300,000 300,000 - -
场总监
刘建民 男 1955.8 副行长 391,684 391,684 - -
许宁跃 男 1958.9 副行长、公司业 391,684 391,684 - -
务总监
杜志红 女 1961.5 行长助理、首席 216,581 216,581 - -
财务官
杨书剑 男 1969.8 董事会秘书 176,001 176,001 - -
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5.2 董事、监事和高级管理人员考评激励机制及年度薪酬情况
本行根据《关于独立董事和外部监事薪酬的决议》，为独立董事和外部监事提供薪酬；根据《北京银行薪酬制度》为其他董事和高级管理人员提供报酬；根据本行员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬。
2007年度在本行领取薪酬（税后）的董事、监事共计18人，高级管理人员5人。领取薪酬在100-180万元之间的10人，50万元-100万元之间的6人，10万元以下的7人。
§6 董事会报告
6.1 管理层讨论与分析
6.1.1 总体经营情况回顾
2007年，本行坚持科学发展观，以客户为中心，深入推进各业务管理线的集约化改革和协同发展，转变增长方式和经营模式，不断优化业务结构、客户结构和盈利结构，正确处理规模、质量和效益之间的关系，全面完成各项经营任务，取得了优异的发展业绩。
（一）盈利水平快速提升。2007年度，本行实现税前利润46.29亿元，同比增长50.17％；实现净利润33.48亿元，同比增长56.43％；基本每股盈利0.63元，同比增长46.51％。盈利能力达到历史最好水平。
（二）规模稳步增长。2007年度，顺应宏观调控的新形势，本行积极调整资产结构、控制资产扩张速度，资产规模保持了适度增长。截至年末，本行本外币资产合计3542.23亿元，同比增长29.77％；本外币存款总额2596.87亿元，同比增长11.41％；本外币贷款余额1572.08亿元，同比增长21.32％。
（三）业务及管理费用增长适度。2007年度，本行发生业务及管理费用19.13亿元，同比增长20.02％，分别低于营业收入（增31.13％）、税前利润（增50.17％）及净利润（增56.43％）的增幅11.11、30.15、36.41个百分点；成本收入比25.03％，同比下降2.32个百分点。
（四）风险管理水平得到改善。2007年度，本行积极推动董事会及高管层下设的各风险专业委员会对风险管理的决策、监督、指导等方面的作用，提高风险管理的有效性；加强对市场及宏观政策的研究，适时调整信用风险管理政策，促使信用类资产结构更加合理，加大对重点客户、重点行业和重点地区的风险监测力度，新增不良贷款得到有效控制，确定信用风险管理系统改进方案，不断提升信用风险管理手段；加大对市场风险管理力度，除完善管理政策、充实管理人员、升级管理系统外，还梳理管理流程，并建立了与我行资金业务规模和复杂程度相适应的限额管理体系；推动操作风险管理，启动合规管理系统建设，在总行管理部门设立操作风险管理员，有效识别和监控操作风险，建立清晰的操作风险报告路径，将操作风险管理落到实处。适应宏观经济金融形势，增强对流动性风险、利率及汇率等市场风险的防范监控，以实现本行流动性、安全性及盈利性的统一。
（五）稳步推进分支机构建设。2007年度，本行上海分行正式开业，在天津地区设立首家异地支行，完成了西安分行筹建申报工作，并取得中国银行业监督管理委员会对西安分行的筹建批复。截至2007年12月31日，本行共设有133家分支机构（包括总行营业部），其中天津地区3家，上海地区1家。
（六）本行品牌和市场地位进一步提升。2007年度，本行获得 “2006中国最具竞争力的30家金融机构奖项”，本行董事长、行长分别荣获“2006中国银行业年度人物”、“2006中国城商行年度人物”奖项。
2007年度，在英国《银行家》杂志发布的第二届暨2007年度“中国银行业100强排行榜”中，本行按照一级资本排名第13位；在世界品牌实验室和世界经理人周刊联合发布的2007年世界品牌暨中国500最具价值品牌中，本行排名第166位，在入围的全国城市商业银行中位居榜首，在银行业中排名第8位；在《21世纪经济报道》和香港中文大学工商管理学院、中国人民银行研究生部联合推出的《2007年亚洲银行竞争力排名研究报告》中，本行综合竞争力排名第62位，比2006年上升41位，在中资银行中排名第11位。其中收益排名第45位，比2006年上升55位，在中资银行中排名第9位。2007年度，本行成功实现首次公开发行并上市，本行形象及市场地位大为提升。
6.1.2 主要业务经营情况
（一）公司银行业务
1、主要经营成果
本行为企业、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，包括公司贷款、票据贴现、对公存款以及一系列基于佣金及手续费的产品和服务。截至2007年12月31日，公司贷款1385.72亿元，占客户贷款总额的88.15%；票据融资38.37亿元，占客户贷款总额的2.44％；公司存款2170.94亿元，占客户存款总额的83.60%；公司非息收入1.40亿元，占非息收入总额的32.51％。
2、公司银行业务发展措施
持续优化公司业务经营战略布局。2007年度，公司贷款经营战略主要有：（1）区域战略。通过天津、上海等异地分行迅速拓展占领市场，一方面大幅度提高了贷款规模，另一方面有效分散了区域风险和布局；（2）结构战略。通过额度管理将信贷资源投放到综合收益高的项目，大幅提高了资产业务议价能力和平均收息水平；（3）行业战略。加大对高新技术、城市基础设施、北京区县新城建设、交通等优质行业和项目的支持力度，并控制向房地产等国家重点调控行业的贷款投放，行业结构进一步优化；（4）特色战略。加大中小企业贷款投放力度，成为国内首家与IFC合作开展能效融资项目贷款的城商行，成为北京地区首批开展文化创意贷款和小企业信用贷款的商业银行。截至2007年12月31日，公司贷款总额1385.72亿元，同比增长44.05%。其中，中小企业贷款总额达到人民币453.33亿元，比上年增长15.14%，中小企业贷款占比33.02%，高于同业平均水平。
强化负债业务管理并继续保持在负债业务方面的低成本优势。一方面活期存款继续保持了较高的占比，另一方面通过提升客户关系管理水平、加大产品创新等方式，进一步加强了存款的稳定性。截至2007年12月31日，公司存款总额2170.94亿元，同比增长14.46%。其中公司活期存款占公司存款总额的68.94％，高于同业平均水平。较高的活期存款占比有利于降低存款利息成本。
名单式营销稳步推进。继续保持了与北京、天津、上海地区优质客户深入的业务关系，名单式客户营销成效明显；对北京市财政非税客户营销优势显著，2007年度争取到众多北京地区非税主管部门选择我行为代理银行，占到全部竞标银行50%以上的市场份额；大型项目招标多次胜出，成功营销多项优质项目。
不断完善中小企业金融服务。2007年度，围绕小企业“六项机制”建设，本行推出系列举措，如加大中小企业信贷产品研发力度，专门为中小企业设计并推出“小巨人”融资方案。通过以上措施，本行中小企业业务呈现较大增长。报告期内，本行中小企业贷款客户数达到1960户，同比增加335户；中小企业客户数占公司贷款客户数的82.77%。
3、公司业务品牌建设
2007年度，本行正式面向市场推出"财富1+1"公司金融服务品牌，使本行成为中国金融行业第六家推出公司金融服务品牌的银行，提升了本行品牌的核心价值，在2007年末进行的《银行家》杂志“中国金融营销十佳”评选中入围10强；推出针对中小企业客户群体的“小巨人”卡通形象和“小巨人”中小企业最佳融资方案，全面满足处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的金融需求。
（二）个人银行业务
1、主要经营成果
截至2007年12月31日，个人贷款余额147.99亿元，占全行贷款总额的9.41％，较年初增长31.21亿元，增幅26.73％；个人存款余额425.93亿元，占全行存款总额的16.40%；实现个人非利息收入1.74亿元，占非利息收入总额的40.39％。
2、主要发展措施
为了提高运营效率，经过多轮的论证，本行于7月份正式对个贷中心进行重组，将原有三个独立功能的中心整合为两个功能有别的分中心：个贷审批分中心和个贷运营分中心。个贷审批分中心负责权限内贷款审批，个贷运营分中心负责贷款抵押登记、贷款发放，非现场贷后管理集中操作，贷款档案管理等工作。
3、产品创新及渠道建设
2007年度，本行加快产品创新，打造个人业务拳头产品。（1）发出首张信用卡。在与ING专家团队的创新合作下，信用卡项目系统已经成功上线，达到正式发卡水平，同时银行卡业务资格获得银监会批准。（2）推出首例帐户产品。在对试点社区支行客户细分和同业产品分析的基础上，开发了首例账户类产品——郁金香账户。（3）首创选择期自主贷。2007年个贷业务设计开发了自主贷系列、自主还系列以及个人授信、固定利率房贷等多款产品，形成我行“自主贷”、“自主还”两大个贷业务品牌。
2007年度，本行进一步细分高端客户市场，完善渠道建设。面对日益增长的理财市场需求以及中外资银行的激烈竞争，在发展和维护中高端客户方面，开展了有益的尝试，开创面向高端客户的专用销售和服务渠道——财富中心。本行先后在中关村地区和金融街地区建立首家财富中心及财富中心旗舰店，服务定位于资产100万元以上的个人高端客户。正式推出高端客户服务品牌“超越财富”，在财富策划、增值服务和硬件环境等方面综合提供高级别服务。由专业金融理财师为客户提供一对一的理财策划服务,提供10多款专属理财产品，为千万元以上的高端客户按需要量身定制个性化理财产品。新增机场贵宾通道、杂志赠阅、高尔夫等增值服务，成立北京银行“超越财富”俱乐部等。
2007年度，本着方便社区、服务客户的宗旨，契合本行整体零售战略，将零售支行由“交易服务型网点”转型成“营销服务型社区银行”。本行于2006年12月启动了社区银行试点项目，历经10个月在北苑路、报国寺、四季青三家支行的试点工作，实施了客户智能、产品打包、支行营销、支行布局、营销文化、支行结构、业绩管理七大模块的试点改造，以优异的客户服务、通过专业的员工、并辅之简单有效的流程，从而激活客户实现零售业务的高增长。
（三）资金交易业务
2007年，本行在确保全行交易资金安全、流动、高收益的前提下，进一步完善内控措施，严格执行授权授信和风险管理规定，积极开展各项资金业务。
1、投资业务。本行积极调整债券组合结构，大力将固定利率债券置换为浮动利率债券，提高投资收益，降低利率风险。报告期内，本行本外币债券投资余额为931.22亿元人民币，全年实现本外币债券投资收入25.46亿元。2007年，国内经济呈现偏热势头，央行宏观调控力度逐渐加强，连续6次调整存贷款利率，上调存款准备金率成为央行常规操作工具，债券市场利率持续上升。为了降低债券资产的利率风险，本行及时调整投资策略，大幅减持中长期固定利率债券，加大浮动利率债券的投资比重，年末浮动利率债券占全部债券资产的比重达到40％以上，大大降低了市场利率上升可能给本行带来的损失。本行在全国银行间债券市场交易活跃，全年综合交易量排名第八位。本着风险可控的原则，本行谨慎开展债券期权、利率掉期等衍生产品交易，全年实现金融衍生品收入1,244万元。
2、业务创新。本行2007年获得人民银行和财政部批准开办记账式债券柜台交易业务，本行开发的记账式债券柜台交易业务系统已经通过人民银行和财政部的验收。2007年人民银行推出货币市场基准利率——Shibor，本行成为人民银行指定的16家Shibor报价行成员之一。本行积极参与拆借市场交易，主动做市，不断推出与Shibor挂钩的金融创新产品，树立了良好的市场形象，2007年，本行在报价行排名中位列第7位。本行加大理财产品创新力度，先后推出了新股申购理财产品、“基金宝”理财产品、信托贷款理财产品、与港股挂钩理财产品、与Shibor挂钩的理财产品、人民币票据类理财产品、信用挂钩美元理财产品等，丰富了产品结构，满足了不同风险偏好的客户需求。本行积极开展代客境外理财业务，全年共发行四期QDII理财产品，收益良好，受到客户好评。2007年本行新推出机构理财业务，为客户量身定制理财方案，提高了市场竞争力。2007年本行获得银行理财产品优秀服务奖和最佳银行理财产品奖等荣誉，本行“心喜”本外币理财产品获得最具投资价值奖。
（四）中间业务
2007年度，本行贯彻转变增长方式和经营模式的经营思路，积极落实盈利结构调整，促进多元化经营，加大中间业务发展力度。报告期内，本行实现非息净收入同比增长31.10%，其中手续费及佣金净收入同比增长69.29％。本行中间业务增长主要来源于国际银团安排与承销手续费、代理手续费收入及银行卡手续费收入增长，增长比例分别为471.93％、50.31％、40.16％。
报告期内，本行利用国内资本市场活跃的契机，加大投行、衍生、外汇等产品创新力度，推动理财、国债、基金、保险等资金产品营销，公司结售汇、债券承销、银行理财等业务发展迅速。期内，本行对公和个人结售汇业务量达到72亿美元，同比增长57%；承销各类记账式债券400亿元(不含短期融资券)、储蓄国债(含凭证式和电子式)20.5亿元，共实现承销手续费收入7,714万元，同比增长10%；主承销及分销短期融资券102只，金额111亿元，实现中间业务收入1,653 万元；全年本外币个人理财业务累计募集资金104亿元人民币，同比增长40%；2007年新推出机构理财业务，受到客户广泛欢迎，累计募集资金196亿元人民币。
（五）电子银行业务
2007年，电子银行业务整体发展良好：网上银行发生资金交易105.66万笔、交易金额1695.77亿元。个人网上银行累计发展客户40.82万户，新增客户13.4万户，增幅为32.83％；个人网上银行发生交易65.49万笔，交易金额为91.77亿元。企业网上银行累计发展客户5988户，新增1606户，增幅为26.82％；企业发生交易40.17万笔，交易金额为1604亿元。电子渠道全年实现非利息收入764万元，同比增长779.59％。其中，个人线实现551万元，企业线实现213万元。
在2007中国网上银行年会上，网上银行荣获中国金融认证中心颁发的“2007中国网上银行客户体验奖”；在和讯网“2007中国网上银行测评”活动中北京银行网上银行凭借优秀的产品和服务，在此次测评中名次提升５名至第10名，获得“优秀级”网银评价，并进入中国网上银行第二梯队行列；在第四届中国影响力高峰论坛年会上，北京银行“新e代”网上银行荣获“2007年度中国网上银行十大影响力品牌”称号。
（六）支持与保障功能
2007年度，本行继续强化“人才立行，科技兴行”的理念。在人才战略方面：本行积极搭建人才成长平台，使一大批优秀人才脱颖而出。本行在全行建立了系统化的员工职业发展通道，推进任职资格等级评定，优化绩效考核管理，完善薪酬福利体系，加大人员培训力度，人力资源管理向国际化迈出新的步伐，全行人才队伍整体素质不断提高。
2007年度，本行围绕当前业务拓展和跨区域、综合化经营的发展需要，结合总体战略和经营目标，强化专业队伍建设，培养专业人才，大力引进具有国际化背景和丰富经验的优秀专业人才；继续做好大学生培养跟踪工作，创造员工持续学习和发展的平台，对全行岗位系统动态管理，全面分析各类人员的数量配置与质量结构，进一步完善任职资格评聘管理体系，建立分层分类的人力资源管理系统；建立差异化薪酬结构，实现考核业绩基础上的工资动态管理，建立目标导向的绩效管理体系；强化全员培训，提高员工素质，继续推进ING技术援助培训，选派相关人员参加权威机构举办的专业资格认证考试；完善长期激励与短期激励相结合的激励体系，持续改善员工福利。
在科技建设方面：本行本行注重运用信息技术来支持经营管理，推动各项工作。2007年度，本行本行启动了“1106工程”和第三代业务系统的建设工作，重点开发了业务经营系统项目和管理信息系统项目，并对现有系统进行了功能强化和完善；顺利完成了灾备中心切换演练，对防火墙的容量和性能进行了升级，对全行网络结构进行了优化。
本行加大了对知识产权的保护力度，2007年度共计申报自主知识产权14项，获得批准7项。
6.1.3 营业收入及营业利润构成
（一）按业务种类划分
（单位：人民币千元）
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业务种类 业务收入 所占比例 比上年增减（％）
贷款 8,421,280 64.79% 38.58%
存放中央银行款项 527,910 4.06% 57.90%
拆出资金及买入返售金融资产 747,143 5.75% 92.99%
存放同业 210,221 1.62% -37.39%
债券投资款项 2,546,408 19.59% 18.84%
手续费及佣金收入 398,845 3.07% 61.53%
其他业务收入 145,195 1.12% -10.23%
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说明：1、报告期内，公司贷款规模扩大，贷款利息收入增加；
2、存放中央银行款项规模扩大，存放中央银行款项利息收入增加；
3、债券投资规模扩大，债券投资利息收入增加；
4、中间业务发展，手续费及佣金收入增幅较大。
（二）按地区划分
（单位：人民币千元）
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地区 营业收入 利润总额 资产总额
北京地区 7,460,314 4,553,612 346,768,015
天津地区 165,566 95,322 8,005,885
上海地区 15,982 -19,850 4,665,346
地区间抵消 - - -5,216,305
合计 7,641,862 4,629,084 354,222,941
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6.1.4 财务状况及经营成果
（一）前三年主要财务会计数据
（单位：人民币千元）
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项目 2007年末 2006年末 2005年末
存款总额 259,686,756 233,090,261 198,546,910
贷款总额 157,208,101 129,577,317 111,782,562
同业拆入 2,525,955 862,339 194,197
贷款损失准备 3,883,969 4,050,269 4,011,230
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（单位：人民币千元）
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项目 2007年末 2006年末 2005年末
资本净额 31,709,426 14,605,465 12,459,509
其中：核心资本净额 27,540,159 9,808,517 7,841,683
加权风险资产净额 157,646,395 114,451,494 103,272,848
资本充足率 20.11% 12.76% 12.06%
核心资本充足率 17.47% 8.57% 7.59%
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（二）前三年主要财务指标
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项目 标准值 2007年12月31日 2006年12月31日 2005年12月31日
资产利润率 ≥0.6% 1.07% 0.85% 0.77%
资本充足率 ≥8% 20.11% 12.76% 12.06%
核心资本充足率 ≥4% 17.47% 8.57% 7.59%
不良贷款率 ≤5% 2.06% 3.58% 4.38%
拨备覆盖率 ≥60% 119.88% 87.28% 81.97%
成本收入比 ≤45% 25.03% 27.35% 30.73%
单一最大客户贷款比率 ≤10% 9.14% 14.10% 24.61%
最大十家客户贷款比率 ≤50% 43.90% 85.57% 96.76%
存贷比 ≤75% 57.77% 46.72% 52.22%
利息回收率 － 97.54% 98.24% 101.34%
拆借资金比例 拆入资金比例 ≤4% 0.00% 0.00% 0.00%
拆出资金比例 ≤8% 3.08% 0.91% 0.39%
流动性比例 人民币 ≥25% 72.01% 71.30% 70.87%
外币 ≥60% 91.00% 114.01% 146.58%
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注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入
（三）主要财务指标增减变动幅度及原因
（单位：人民币千元）
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主要财务指标 2007年末 较上期末增减（％） 简要原因
总资产 354,222,941 29.77% 贷款、投资、买入返售金融资
产等业务增长
总负债 327,554,996 24.48% 吸收存款及卖出回购金融资产
增长
股东权益 26,667,945 171.01% 报告期实现首次公开发行并上
市
净利润 3,348,197 56.43% 业务规模增长
现金及现金等价物净增加额 21,320,388 - 现金及现金等价物增加(上年同
期为负数)
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（四）会计报表中变化幅度超过30％以上项目的情况
（单位：人民币千元）
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资产 年末余额 增减幅度 主要原因
存放同业款项 14,177,452 39.29% 存放同业款项增加
拆出资金 11,508,360 96.83% 拆出资金增加
衍生金融资产 12,831 697.45% 持有衍生金融资产规模扩大
买入返售款项 27,895,294 165.69% 买入返售资产增加
应收利息 1,479,999 69.33% 发放贷款和垫款、持有债券的规模增加，市
场利率上升
证券投资—贷款及应收款项类 3,921,611 172.26% 持有应收款项类投资规模扩大
投资
投资性房地产 247,567 - 投资性房地产增加
长期股权投资 30,600 - 主要为对中国银联的股权投资
其他资产 4,520,412 457.52% 受托资产业务规模扩大
同业及其他金融机构存放款项 16,717,779 60.44% 同业一般存款增加
拆入资金 2,525,955 192.92% 拆入资金增加
衍生金融负债 59,178 234.68% 衍生金融负债规模扩大
卖出回购款项 32,684,500 271.57% 卖出回购金融资产增加
应付职工薪酬 237,564 1196.32% 应付职工薪酬增加
应缴税费 688,126 -32.23％ 应缴税费减少
应付利息 1,482,471 43.34% 存款规模增长，市场利率提升
预计负债 156,782 96.21% 预提诉讼损失增加。
其他负债 9,815,885 128.57% 应付债券投资款增加
资本公积 14,656,052 606.34% 主要为上市发行股票溢价所得
一般风险准备 2,078,000 171.42% 本年度计提一般风险准备
未分配利润/(累计亏损) 2,105,326 198.21% 本年盈利增加
利息收入 12,452,962 34.24% 生息资产规模增加，利率提升
利息支出 -5,252,584 38.73% 付息负债规模增加，利率提升
手续费及佣金收入 398,845 61.53% 中间业务拓展，收入增加
手续费及佣金支出 -102,556 42.63% 中间业务拓展，支出增加
公允价值变动亏损 -29,253 1030.77% 衍生金融工具公允价值变动损失增加
其他业务收入 33,300 83.71% 其他营业收入增加
营业税金及附加 -477,150 40.34% 主营业务收入增加
其他业务支出 -10,928 -91.49% 其他业务支出减少
营业利润 4,661,788 52.22% 利息净收入、中间业务净收入增长
营业外支出 -91,336 63.85% 预计负债损失增加
利润总额 4,629,084 50.17% 利息净收入、中间业务净收入增长
所得税费用 -1,280,887 35.94% 营业利润增长
净利润 3,348,197 56.43% 利息净收入、中间业务净收入增长
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6.2 银行业务情况
6.2.1分支机构基本情况
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机构名称 机构 营业执照地址 员工数（人） 资产规模
数量 （百万元）
总行 1 北京市西城区金融大街甲17号首层 910 127393
北京地区支行 128 - 3671 219375
天津分行 3 天津市和平区承德道21号 162 8006
上海分行 1 上海市黄浦区河南南路16号 111 4665
地区间抵消 - - - -5216
合计 133 - 4854 354223
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6.2.2 贷款资产质量情况
（一）贷款五级分类情况
（ 单位：人民币百万元）
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期初金额 期末余额 本期变动（+、-） 占比
正常 120972 149344 28372 95.00%
关注 3964 4624 660 2.94%
次级 1230 346 -884 0.22%
可疑 932 897 -35 0.57%
损失 2479 1997 -482 1.27%
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报告期内，公司正常类贷款占比较年初上升1.64个百分点，原因是本行贷款规模增长且资产质量提高；关注类贷款较年初增加，比例下降，原因是考虑宏观调控等因素，按行业对部分还款正常的贷款调整为关注类。
（二）重组及逾期贷款情况
（ 单位：人民币百万元）
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期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 占比
重组贷款1 1522 992 -530 0.63%
逾期贷款2 3851 3646 -205 2.32%
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注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。
2、逾期贷款期初余额指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期偿还的贷款而言，只有逾期的部分作为逾期贷款，未逾期的部分归入即期贷款；期末余额是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分也归入逾期贷款。
6.2.3 贷款损失准备情况
本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法进行计提。对单项金额重大的信贷资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，应当确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的信贷资产，可以单独进行减值测试，或包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。
单独测试未发生减值的信贷资产（包括单项金额重大和不重大的信贷资产），包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的信贷资产，不应包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。
对公司类不良贷款（五级分类结果为次级、可疑和损失类）及垫款，采用单项评估方法计提减值准备；五级分类为正常和关注类的公司类信贷资产（不包括银行承兑汇票贴现）及个人贷款采用资产组合评估方法计提减值准备；五级分类结果为损失类的公司类信贷资产减值准备认定为100％。银行承兑汇票贴现根据减值情况按照单项评估方法计提减值准备。
报告期内，贷款减值准备变动情况如下：
（ 单位：人民币百万元）
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2007年度 2006年度
年初余额 4050 4,011
本年重分类 - -
-重分类至存放同业及其他金融机构款项减值准备 (247) -
-重分类至可供出售投资证券及其他资产减值准备 (33) -
本年计提（转回） 650 451
本年收回已核销 3 19
本年核销 (487) (359)
本年释放的减值准备折现利息 (47) (71)
汇率变化及其他调整 (5) (1)
年末余额 3,884 4,050
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报告期末，本行贷款损失准备总额为38.84亿元，不良贷款拨备覆盖率（贷款损失准备金额/不良贷款余额）为120%。
6.2.4前十名贷款客户情况
（ 单位：人民币百万元）
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户名 期末余额 占比
中华人民共和国铁道部 2899 1.85%
北京公共交通控股（集团）有限公司 1513 0.97%
北京市丰台区综合投资公司 1380 0.88%
西安市基础设施建设投资总公司 1351 0.86%
中国国电集团公司 1200 0.77%
中国铁通集团有限公司 1200 0.77%
金融街控股股份有限公司 1150 0.73%
北京市国有资产经营有限责任公司 1100 0.70%
中国冶金科工集团公司 1100 0.70%
中国国际航空股份有限公司 1027 0.66%
合计 13919 8.89%
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6.2.5贷款分布情况
（1）报告期末，本行贷款十大行业分布情况
（ 单位：人民币百万元）
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行业类别 贷款余额 占全部贷款比例
综合业 33,956 21.60%
房地产业 22,418 14.26%
制造业 18,616 11.84%
其他 17,523 11.15%
交通运输、仓储和邮政业 14,157 9.01%
贸易企业 10,408 6.62%
建筑业 10,257 6.52%
电脑软件业及电信业 6,954 4.42%
金融业 4268 2.71%
教育 3,120 1.98%
小计 141,677 90.12%
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（2）报告期末，本行贷款按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
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贷款地区 贷款余额 占比
北京地区 145083 92.29%
天津地区 7714 4.91%
上海地区 4411 2.81%
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（3）报告期末，本行贷款按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
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担保方式 贷款余额 占比
信用贷款 69,479 44.20%
保证贷款 53,275 33.89%
附担保物贷款 - -
抵押贷款 30,013 19.09%
质押贷款 605 0.38%
贴现 3,836 2.44%
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6.2.6 期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况
报告期内，本行没有上述业务发生。
6.2.7 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率
（单位：人民币百万元）
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贷款类别 月平均余额 年平均利率
各项贷款月平均余额
公司贷款 一年以内短期贷款 58,271 6.00%
中长期贷款 59,883 6.16%
个人贷款 一年以内短期贷款 309 5.82%
中长期贷款 12,044 5.67%
贴现及转贴现 11,656 4.36%
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6.2.8 主要存款类别、月度平均余额及年均利率
（单位：人民币百万元）
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存款类别 月平均余额 年平均利率
个人活期储蓄存款 13,838 0.95%
个人定期储蓄存款 23,994 2.36%
企业活期存款 131,674 1.07%
企业定期存款 65,715 3.19%
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6.2.9 期末所持金融债券
（1）报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况
（单位：人民币百万元）
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债券种类 账面价值
交易性金融资产 6,255
可供出售金融资产 82,946
应收款项类 3,922
持有至到期 -
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（2）报告期末，本行持有金额重大国债情况
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国债各类 面值（万元） 年利率 到期日
1998年记账式国债 3,000 5.5% 2008-9-4
1999年记账式国债 20,000 4.72% 2009-4-29
2000年记账式国债 4,000 浮动：R+0.47 2010-9-21
2001年记账式国债 324,000 固定：2.90-3.85%；浮动：R+0.52- 2008-6-22到2010-8-31
0.57%
2002年记账式国债 73,155 2.00-2.93% 2009-6-6到2032-5-24
2003年记账式国债 170,000 2.45-4.18% 2008-4-24到2018-10-24
2004年记账式国债 106,000 4.30-4.89% 2009-4-20到2011-11-25
2005年记账式国债 236,000 1.93-3.65% 2008-8-15到2020-11-15
2006年记账式国债 273,000 2.12-3.70% 2009-4-17到2026-6-26
2007年记账式国债 1,106,000 2.10-4.69% 2008-1-26到2037-5-17
合计 2,315,155
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（3）报告期末，本行持有金额重大金融债券情况
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面值（万元） 年利率 到期日
1999年政策性银行金融债券 76,000 浮动：R+0.999-1.165% 2009-3-20到2010-1-15
2000年政策性银行金融债券 84,500 浮动：R+0.588-0.855% 2010-4-4到2010-11-23
2001年政策性银行金融债券 99,900 固定：3.0-4.52%；浮动：R+0.638 2008-6-17到2032-1-12
-0.653%
2002年政策性银行金融债券 145,500 固定：2.65-3.63%；浮动：R+0.65 2012-4-23到2022-5-9
-0.75%
2003年政策性银行金融债券 246,000 固定：2.77-2.87%；浮动：R+0.49 2013-3-31到2013-11-13
-1.05%
2004年政策性银行金融债券 160,000 固定：3.51-4.30%；浮动：R+0.76 2009-7-12到2014-4-16
-1.53%；B_2W+1%
2005年政策性银行金融债券 536,500 固定：2.6-4.67%；浮动：R+0.37- 2010-6-1到2035-10-11
0.72%；B_2W+0.82-0.84%
2006年政策性银行金融债券 1,524,500 固定：2.46-3.79%；浮动：R+0.47 2008-6-15到2026-4-11
-0.71%；FR007+0.48-0.70%
2007年政策性银行金融债券 1,722,000 固定：3.22-4.94%；浮动：R+0.27 2008-3-25到2017-10-25
-0.89%；S3M_5A+0.18-0.55%；S3M
_10A+0.48%；
合计 4,594,900
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（4）报告期末，本行所持衍生金融工具情况
（单位：人民币百万元）
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类别 公允价值
名义本金 资产 负债
货币远期 86 1 -1
货币掉期 1113 3 -15
利率掉期 2976 9 -43
信用违约期权 6111 - -
价格指数期权 136 - -
提前赎回权 3500 - -
合计 - 13 -59
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6.2.10 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况
（1）报告期末，本行应收利息情况
本行对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。报告期末，本行未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值，本行将其与当期利息收入对冲，全额冲销至表外核算。
（单位：人民币百万元）
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项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 损失准备金
表内应收利息 874 3864 3258 1480 0
表外应收利息 767 98 75 790 0
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（2）报告期末，本行其他应收款情况
（单位：人民币百万元）
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类别 2007年12月31日 2006年12月31日 本期变动
其他应收款 797 954 -157
坏帐准备 660 658 2
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6.2.11 不良贷款情况及采取的相应措施
报告期末，本行不良贷款余额32.4亿元，比年初减少14亿元；不良贷款率2.06%，比年初下降1.52个百分点。
为提高资产质量，报告期内，本行管理和化解不良贷款的主要措施有：
1、加强贷后管理，实施多维度管控。总行贷后管理部从非现场监测逐步过渡到现场检查与非现场监测多角度结合进行监控。确定重点监测单位，重点监管客户，重点行业和重点地区，严格控制新增不良贷款的发生。
2、完善责任追究制度，认真处理追究与发展关系，促进业务稳健发展，强化经营单位风险意识和合规经营意识。
3、重点加强关注类贷款监督与管理力度，督促和指导经营单位设计风险控制方案、落实风险措施，化解贷款风险。
4、根据宏观经济走势和行业政策做好行业和重点贷款的风险监测。总行贷后管理部门根据掌握的宏观经济、产业政策等信息，对全行贷款组合进行定期分析和预测，指导经营单位做好贷后风险监测，降低贷款的向下迁徙比例。
5、进一步深化集中清收体制改革、深挖项目清收潜力。以近年新增大额公司类不良贷款以及车贷不良资产项目清收为重点，根据项目实际情况分类制定清收方案；通过贯彻责任人约见制度，充分调动原贷款发放单位与人员力量，共挖资产线索，加快清理进程。
6.2.12 逾期未偿债务情况
报告期内，本行没有逾期未偿还债务情况。
6.2.13 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
报告期内，可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外业务主要包括：不可撤销贷款承诺、开出承兑汇票、保函、信用证、经营租赁承诺、资本性承诺等。
本行按照中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》的规定，将贷款承诺、信用证、票据承兑、保函等表外业务全部纳入客户授信额度进行管理，并对该类业务实施风险分类。报告期末，本行上述业务的五级分类全部为正常类。
（单位：人民币百万元）
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表外业务项目 余额
开出信用证 768
开出保函 4,725
承兑 9,331
不可撤销贷款承诺 -
经营租赁承诺 840
资本性承诺 109
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6.3 面临的主要风险及相应对策
作为商业银行，本行在经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息风险。
本行始终坚持“引资与引智”相结合的原则，在自身风险管理实践及总结的基础上，积极引进境外战略投资者的先进风险管理方法和技术，健全风险治理结构，完善风险政策体系，落实风险报告制度，开发风险计量工具和风险管理系统，全面提升风险管理水平，采取必要的风险防范措施，有效防范各类风险。
6.3.1 信用风险管理对策
信用风险指银行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。按照表现形式，信用风险可以分为：违约风险、交易对手风险、信用迁徙风险、信用事件风险，以及可归因于信用风险的结算风险等。报告期末，本行信用风险暴露情况如下：
未考虑抵押担保物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露
（单位：人民币百万元）
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2007年12月31日 2006年12月31日
资产负债表项目的信用风险敞口包括：
存放同业及其他金融机构款项 14,177 10,178
拆出资金 11,509 5,847
交易性金融资产 6,255 6,586
衍生金融资产 13 2
买入返售金融资产 27,895 10,499
应收利息 1,480 874
发放贷款和垫款 - -
—公司贷款 139,203 114,544
—个人贷款 14,121 10,983
投资证券 - -
—可供出售 82,946 72,737
—应收款项类 3,921 1,440
长期股权投资 31 -
其他资产 3,686 347
小计 305,237 234,037
表外项目信用风险敞口包括：
开出信用证 768 708
开出保函 4,725 2,049
承兑 9,331 6,893
不可撤销贷款承诺 - -
小计 14,824 9,650
合计 320,061 243,687
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
（一）信用风险管理组织结构。本行管理信用风险部门主要分为以下几个层次，本行董事会是全行信用风险管理的最高决策机构，负责确定全行信用风险偏好、风险容忍度；其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责审批信用风险管理的战略、政策和程序；高级管理层下设有信用风险委员会和信用风险政策委员会，分别负责审批授权范围内的信用类业务和有关信用风险管理的标准用语、政策、程序、模型。此外本行根据信用风险管理的要求设置了若干信用风险管理部门，执行不同的信用风险管理职能。总体信用风险控制由总行风险管理部协调总行信贷评审中心、贷后管理部、资产管理部、法律与合规部等风险管理部门实施；个贷中心、票据中心、单证中心等专业机构对信用风险涉及的产品或业务种类实施专业化管理；地区管理部或分行风险管理部，对辖内所属机构的信用风险进行管理。
（二）信用风险管理政策及手段。本行根据市场和宏观经济情况制定信用业务管理政策和投向政策，并随市场和政策的变化作适度调整，各分支机构根据总行的政策要求结合区域经济环境制定分行政策。本行按照监管要求控制授信集中度，根据组合风险管理的需要设定各行业限额，以分散和降低本行的信用集中度风险。本行从市场准入、集中度控制、授信限额、行业投向、地域环境、关联交易控制等方面控制本行的信用风险，并通过信用评级、风险度计量、经济资本、差异化贷后管理、风险预警、提示报告等手段和方法管理信用风险。
本行建立了重点贷款的动态监测和预警机制，严格控制新增贷款风险，重点关注集团客户的关联交易风险，加强对集团客户的统一授信管理，防止集团的多头授信、过度授信。
报告期内，本行聘请第三方专业咨询机构对公司类贷款组合和债券投资组合进行了压力测试。
（三）贷款分类方法和程序。本行对所有表内外信贷资产进行风险分类。风险分类基于借款人的偿还能力进行，同时也对诸如借款人偿还贷款记录、还款意愿、担保状况以及贷款逾期时间长短等因素予以考虑。本行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别；其中，正常和关注均为正常贷款，次级、可疑和损失合并成为不良贷款。在此基础上，本行将贷款质量五级分类细划为五级12类。
本行贷款经营单位负责收集、检查、核实贷款分类信息，总行贷后管理部和资产管理部根据授权在权限内对贷款经营单位贷款分类信息进行审核并再次认定，认定结果报风险管理委员会确认。本行贷款分类遵循“季度分类、月度动态调整”的原则，将分类工作纳入日常信贷管理；按季进行贷款质量五级分类，根据信贷资产风险变化情况进行实时监控和调整。
（四）贷后管理。贷后管理是本行信用风险管理的重要组成部分。本行贷后管理部组织全行贷后管理工作，并对重要贷款进行监控。贷后管理部持续监控本行贷款组合的质量，并按月向高管层提供资产质量报告。分支行的信贷人员根据“五级”分类结果，负责对贷款进行持续、差异化的现场和非现场监控，以便及时发现坏账及其他信用风险，及时采取弥补措施避免潜在风险。
6.3.2 流动性风险管理对策
本行通过借鉴ING银行先进的风险管理经验，规范流动性风险管理流程，完善流动性风险管理各项规章制度，引入流动性风险管理技术，提升本行流动性风险管理水平。
本行资产负债管理委员会对流动性风险进行全面管理，设定全行流动性管理策略和政策，制订流动性管理计划，建立流动性的监测、预警机制。本行计划财务部负责日常的流动性管理工作，对流动性指标进行持续的监测和分析，在综合考虑全行资产负债情况的基础上，设定内部流动性比率要求。
本行通过集中配置全行的资金，并初步实施内部资金转移机制，对全行流动性进行集中统一的管理。本行通过在总资产中保持适当比例的拆借、回购以及中央银行票据投资等流动性较高的短期资产以保证资产具有足够的流动性；在负债方面，通过从债权人类型、产品和工具，市场状况以及大客户融资集中度等方面监控公司融资分散化和多样化，确保融资渠道通畅。
本行采用了一系列流动性指标来评价和监控本行的流动性风险，并建立了流动性风险日报、月报及季度报告系统，确保资产负债管理委员会、高级管理层、风险管理委员会能够及时了解流动性指标。
下表列示了本行除了衍生金融工具以外的金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日，列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。
（单位：人民币百万元）
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1个月内 1个月至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
金融资产
现金及存放央行款项 45,608 - - - - 45,608
存放同业及其他金融机构款项 10,337 1,198 2,749 207 37 14,528
拆出资金 9,082 353 2,178 - 1 11,614
交易性金融资产 30 - 1,984 1,972 2,726 6,712
买入返售金融资产 23,950 275 1,742 2,190 - 28,158
发放贷款及垫款，净额 4,002 15,205 74,182 62,281 21,525 177,195
投资证券 - - - - - -
－可供出售 2,032 1,928 14,982 46,024 36,006 100,973
－应收款项类 - 159 706 2,618 960 4,442
长期股权投资 - - - - 31 31
其他资产 741 764 2,044 7 130 3,686
金融资产总计 95,782 19,882 100,567 115,299 61,416 392,947
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 -14,207 -367 -2,235 -5 -23 -16,837
拆入资金 -2,536 - - - - -2,536
卖出回购金融资产款 -31,728 -10 -994 - - -32,732
吸收存款 -197,121 -18,120 -28,007 -18,532 - -261,780
应付债券 - - -139 -1,012 -3,989 -5,140
其他负债 -8,716 -175 -914 -19 - -9,824
金融负债总计 -254,308 -18,672 -32,289 -19,568 -4,012 -328,849
流动性敞口 -158,526 1,210 68,278 95,731 57,404 64,098
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6.3.3 市场风险管理对策
市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内外业务遭受损失的风险，本行涉及的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
本行的资产负债管理委员会负责全行整体市场风险管理，包括制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；及时了解市场风险水平及其管理状况；确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险等。
1、利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。本行利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险风险。
由于市场利率的波动，本行的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本行主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业务。根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本行主要通过控制贷款和存款的到期日分布状况来控制其利率风险。
下表汇总了本行的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早者分类，对金融资产以账面价值列示。
（单位：人民币百万元）
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2007年12月31日 1个月以内 1个月至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放央行款项 43,809 - - - - 1,799 45,608
存放同业及其他金融机 9,920 1,171 2,709 200 22 155 14,177
构款项
拆出资金 9,064 346 2,098 - - 1 11,509
交易性金融资产 500 - 3,692 879 1,184 0 6,255
衍生金融资产 - - - - - 13 13
买入返售金融资产 23,928 250 1,681 2,036 - - 27,895
应收利息 - - - - - 1,480 1,480
发放贷款和垫款，净额 4,713 17,121 131,014 - 476 - 153,324
投资证券 - 0
－可供出售 7,946 8,805 37,257 14,614 14,323 1 82,946
－应收款项类 0 158 1,734 2,029 - - 3,921
长期股权投资 - - - - - 31 31
其他资产 - - - - - 3,686 3,686
金融资产总计 99,880 27,851 180,185 19,758 16,005 7,166 350,845
金融负债
同业及其他金融机构存 -14,164 -352 -2,180 - -22 - -16,718
放款项
拆入资金 -2,526 - - - - - -2,526
衍生金融负债 - - - - - -59 -59
卖出回购金融资产款 -31,715 -10 -960 - - - -32,685
吸收存款 -196,816 -17,913 -27,084 -17,873 0 0 -259,686
应付利息 - - - - - -1,483 -1,483
应付债券 - - - - -3,500 0 -3,500
其他负债 -1,611 -173 -670 -18 0 -7,338 -9,810
金融负债总计 -246,832 -18,448 -30,894 -17,891 -3,522 -8,880 -326,467
利率敏感度缺口总计 -146,952 9,403 149,291 1,867 12,483 -1,714 24,378
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
2、汇率风险
本行汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。本行面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、存款、证券及其他金融衍生工具。为管理本行的汇率风险，本行尽量使每种币种的借贷相互匹配，并对货币敞口进行日常监控。
外币汇率风险敞口分布
（单位：人民币百万元）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
人民币 美元折合人民币 港币折合人民币 其他币种折合人 合计
民币
金融资产
现金及存放央行款项 45,002 562 21 23 45,608
存放同业及其他金融机构款项 13,585 345 45 202 14,177
拆出资金 7,571 2,628 1,310 - 11,509
交易性金融资产 6,255 - - - 6,255
衍生金融资产 0 13 - - 13
买入返售金融资产 27,895 0 - - 27,895
应收利息 1,397 82 1 - 1,480
发放贷款及垫款，净额 148,730 4,358 230 6 153,324
投资证券 - - - - 0
－可供出售 80,330 2,616 - - 82,946
－应收款项类 3,918 - 3 - 3,921
长期股权投资 31 - - - 31
其他资产 3,686 - - - 3,686
金融资产合计 338,400 10,604 1,610 231 350,845
金融负债
同业及其他金融机构存放款项 -13,147 -3,514 -57 - -16,718
拆入资金 - -2,310 -196 -20 -2,526
衍生金融负债 -36 -23 - - -59
卖出回购金融资产款 -32,685 - - - -32,685
吸收存款 -254,373 -3,856 -1,340 -117 -259,686
应付利息 -1,407 -74 -2 - -1,483
应付债券 -3,500 - - - -3,500
其他负债 -9,301 -397 -10 -102 -9,810
金融负债合计 -314,449 -10,174 -1,605 -239 -326,467
资产负债表头寸净额 23,951 430 5 -8 24,378
财务担保及信贷承诺 12,969 1,149 - 706 14,824
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
6.3.4 操作风险管理对策
本行制定了操作风险管理政策，组建了操作风险委员会，明确了操作风险的管理职责及方法，完善了操作风险管理架构。在主要业务部门设立操作风险管理员，有效识别和监控操作风险。同时，本行通过制度和流程梳理，进一步优化业务流程，使操作风险管理更加系统化、规范化。
6.3.5 信息风险管理对策
本行在报告渠道、人员管理、技术保障方面均采取了保证业务连续运行的安全措施。制定了相关的规章制度及内控措施，在同城建立了灾备中心，顺利完成了灾备切换演练。本行设有专门的信息风险管理岗位，进一步加强信息风险意识传导，执行独立于信息项目建设的风险识别与评估，督促落实防范措施，持续监测信息风险的可疑事件，向管理层报告可能存在的各项信息风险。
6.4 内控制度完整性、合理性和有效性的说明
本行自成立以来，以防范风险、审慎经营、稳健发展为原则，逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系。本行在业务不断发展、资产规模日益扩大的同时，始终高度重视制度建设，现行内控制度基本覆盖了现有的管理部门和营业机构，基本渗透到本行的主要管理流程、业务过程和操作环节。内部控制制度内容主要包括：机构岗位设置及职能界定、决策及审批程序、权限管理、印章管理、计算机系统风险控制、岗位任职和上岗资格及强制休假规定、安全保卫工作规定、机构及人员奖惩规定、监督和检查等各个方面，涉及业务涵盖授信业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结算业务、结售汇业务等。本行注重风险防范长效机制的建设，随着经营管理水平的不断提高，初步形成了由制度执行、检查执行以及监督执行构成的内控“三道防线”，逐步建设并完善了对风险进行事前防范、事中控制以及事后的监督评价与纠正的内控机制，在控制金融风险方面发挥了积极作用。
本行根据业务发展需要以及监管部门新出台的法规和要求，进一步建立健全了管理制度和业务操作规程，并对原有制度进行了认真梳理，及时进行补充、修订和完善，使各项业务有章可循、有法可依，为有效防范各类风险提供制度保障。2007年，本行启动合规风险管理体系建设项目，旨在逐步将主要产品流程和相关岗位管理制度化、文件化，建立基于流程分析和风险控制的合规体系，全面提高本行的合规风险管理水平和整体风险防范能力。
6.5 经营环境、宏观政策法规的变化及影响
6.5.1关于宏观调控
2007年，针对固定资产投资增长过快、货币信贷增长偏快、对外贸易顺差扩大等突出问题，中国人民银行加大了宏观调控力度，主要采取了六次上调存贷款基准利率、十次提高准备金率、加大公开市场操作力度、发行定向票据、窗口指导等政策措施对宏观经济加以调整。
面对宏观调控力度加大，本行合理控制信贷投放，保持贷款平稳均衡增长；进一步调整资产结构，坚持贷款投向“有保有压”，着力优化信贷结构，增加消费信贷品种，拓展消费信贷业务；同时大力开拓中间业务和投资业务，拓展新的盈利增长点。总体来看，宏观调控加快了本行的资产结构和收入结构调整，未发现对本行产生重大不利影响。
6.5.2 关于存贷款利率调整
2007年中国人民银行先后六次提高金融机构存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调至4.14%，一年期贷款基准利率上调至7.47％。
对于存贷款利率调整，本行一方面加强资产负债管理，优化资产配置，调整资产结构，有效提高了贷款收益，另一方面有效防范利率风险，降低投资久期。总体来看，六次提高存贷款利率扩大了净利差，提高了本行经营绩效。本行将进一步加强利率风险管理，做好跟踪分析和研究工作，加强资产负债管理系统等风险量化和分析工具的应用。
6.5.3 关于资本市场
2007年，中国资本市场持续走强，上证A股指数全年涨幅达96.66％。资本市场的活跃一方面改变了本行的负债结构，部分公司存款转为同业存款，同时公司存款中活期存款占比提高，这两个因素对资金来源成本的影响相互抵消，使得资金成本保持总体稳定；另一方面，与资本市场相关的中间业务快速发展，本行加快各项金融服务创新，大力开拓财富管理、基金代销、保险代理、融资顾问、投资银行和银行卡等业务，积极推动经营模式和盈利模式转型，获得中间业务收入的快速增长。
6.5.4 关于提高法定存款准备金率
2007年，中国人民银行十次上调存款准备金率至历史最高点14.5％。应对存款准备金率提升，本行严格控制信贷业务增长规模、改善贷款结构，并加快非利息收入、中间业务的增长。因此，相对于目前本行较快的净利润增速，存款准备金率上升对本行虽然有一定影响，但不会改变本行长期向好趋势。
6.5.5 关于汇率变化
2007年，人民币对美元汇率中间价从年初的7.8升至7.32，全年累计升值超过6%，从2005年汇改至2007年，人民币累计升值幅度已达11％。并且，中国人民银行在2007年5月中旬宣布，从5月21日起，将人民币对美元交易价浮动幅度从3‰扩大至5‰，汇率弹性进一步增加。
鉴于汇率的波动直接加大了本行的汇率风险，并影响国内的宏观经济、行业发展等商业银行经营的外部环境。因此，本行从自身资产负债匹配和产品创新的角度出发，加强本外币资产的合理配置和贷款风险的管理，加强汇率波动下的流动性管理，加强本外币产品开发和汇率风险管理，降低了汇率波动对本行的负面影响。
6.6 募集资金使用情况
本行于2007年9月实现首次公开发行人民币普通股12亿股，每股发行价12.5元，共筹集资金150亿元，扣除发行费用，净筹集资金147亿元。
本行首次公开发行募集资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行核心资本，提高资本充足率，增强本行抵御风险能力和盈利能力，支持本行各项业务持续快速健康发展。在发行情况报告书中，本行未对募集资金在各具体用途上的投入做出承诺。截至2007年12月31日，本行募集资金项目款项已按照募集说明书的承诺使用完毕。本行募集资金运用情况如下：
（单位：人民币千元）
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
序号 承诺/实际项目 实际使用金额 实际投入时间
1 拨付分支机构营运资金 130,000 2007年9月至12月
2 信息技术建设投入 17,035 2007年9月至12月
3 债券投资 14,538,078 2007年9月至12月
合计 14,685,113
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
变更项目情况
□适用 √不适用
6.7 非募集资金项目情况
□适用 √不适用
6.8 董事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明
□适用 √不适用
6.9 董事会本次利润分配或资本公积金转增股本预案
本行聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司出具了标准无保留的审计报告，2007年度经审计的会计报表税后利润为33.48亿元。2007年度利润分配预案如下：
1、按照2007年度审计后的净利润的10％提取法定盈余公积，计334,820千元；
2、根据《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号）、《财政部关于呆账准备提取有关问题的通知》（财金[2005]90号），从当年净利润中计提一般风险准备908,051千元；
3、当年可供股东分配利润2,105,326 千元，以2007年首次公开发行并上市后的62.28亿股为基数，每10股派发现金红利1.2元（含税），累计分配现金红利747,307千元。
分配预算执行后，结余未分配利润留待以后年度进行分配。
以上利润分配预算须经公司2007年度股东大会审议通过后两个月内实施。
§7 重要事项
7.1 收购资产
□适用 √不适用
7.2 出售资产
□适用 √不适用
7.3 重大担保
□适用 √不适用
7.4 重大关联交易
7.4.1 与日常经营相关的关联交易
7.4.1.1贷款
单位：万元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
客户名称 2006年末余额 本期增加 本期减少 2007年末余额
北京市国有资产经营有限责 94000 110000 94000 110000
任公司
北京能源投资（集团）有限 1500 0 1500 0
公司
北京市国通资产管理有限责 12000 0 12000 0
任公司
北京京丰燃气发电有限责任 110000 103000 115000 98000
公司
北京威拓投资管理有限责任 2000 0 2000 0
公司
北京恒基伟业软件技术有限 0 3000 0 3000
公司
周一晨 0 83 1.84 81.16
合计 219500 216083 224502 211081
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
7.4.1.2拆存放同业：年初余额为零。本期向股东ING BANK N.V.及其分行拆存放资金44.15亿元人民币、1.845亿欧元、12.49亿港元、2.26亿美元。截至报告期末余额1.5亿美元，较年初增加1.5亿美元。
详见下表：
单位：亿元
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客户名称 2006年末余额 本期增加 本期减少 币种 2007年末余额
INGBANKN.V.香港分行 0 0.76 0.76 美元 0
INGBANKN.V.香港分行 0 1.845 1.845 欧元 0
INGBANKN.V.香港分行 0 12.49 12.49 港元 0
荷兰安智银行上海分行 0 1.5 0 美元 1.5
荷兰安智银行上海分行 0 44.15 44.15 人民币 0
合计 0 美元 1.5
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
7.4.1.3买入返售：年初余额为零。本期与荷兰安智银行上海分行办理买入返售业务456.67亿元，截至报告期末余额为零。
7.4.1.4存款
单位：万元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
客户名称 2006年末余额 本年存入 本年支取 2007年末余额
北京工业发展投资管理有限公司 11.09 20000.09 0.00 20011.18
北京恒基伟业通讯产品有限公司 2.95 463.20 465.59 0.55
北京集成电路设计园有限责任公司 613.44 203.78 150.01 667.21
北京京丰燃气发电有限责任公司 1618.79 124773.99 126387.93 4.85
北京能源投资（集团）有限公司 187.43 1526.37 1545.90 167.90
北京市国通资产管理有限责任公司 6220.98 12574.12 13354.52 5440.58
北京市国有资产经营有限责任公司 40907.84 632593.16 635175.56 38325.45
北京市华远集团公司 3.65 3002.86 3000.08 6.43
首都信息发展股份有限公司 14638.47 207453.67 212532.55 9559.60
泰富德实业有限公司 58.32 1563.08 1609.35 12.05
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
7.4.1.5拆入同业：年初余额为零。本期拆入ING BANK N.V.香港分行资金0.7亿港元、0.83亿美元；荷兰安智银行上海分行人民币2.96亿元。截至报告期末余额为零。
7.4.1.6表外业务：本报告期内，本行办理由ING Bank N.V.保兑保函1.41亿元，报告期末余额1.41亿元；向ING BANK N.V.开出融资性保函2.66亿元，报告期末余额为零；办理ING Bank N.V.备用信用证担保2.19亿元，报告期末余额2.19亿元。
截至报告期末，本行未向关联方提供不可撤销贷款承诺。
7.4.1.7资金业务：
（1）本期新增与ING Bank N.V.外汇买卖：
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
货币对 金额（亿元）
AUD/USD 0.25
EUR/USD 1.36
GBP/USD 0.40
USD/CAD 0.09
USD/CHF 0.02
USD/HKD 3.23
USD/JPY 0.59
USD/SEK 0.01
USD/SGD 0.02
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
截至报告期末余额为零。
（2）本期新增与ING Bank N.V.货币互换：
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
货币对 币种 金额（亿元）
AUD/USD AUD 0.002
EUR/USD EUR 0.28
GBP/USD GBP 0.002
USD/HKD HKD 7.22
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
截至报告期末余额为零。
（3）本期新增与ING Bank N.V.货币期权业务300万美元，截至报告期末余额为零。
7.4.1.8委托存款：
单位：亿元
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
客户名称 2006年末余额 2007年末余额
北京市国有资产经营有限责任公司 6.668 7.868
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
7.4.1.9利息收入和利息支出：
（1）利息收入：
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
客户名称 本期增加（万元）
北京市国有资产经营有限责任公司 5,334.45
北京市国通资产管理有限责任公司 335.21
北京京丰燃气发电有限责任公司 5,813.26
荷兰安智银行上海分行 2,384.08
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
（2）利息支出
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
客户名称 本期增加（万元）
北京市国有资产经营有限责任公司 565.13
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7.4.2 关联债权债务往来
□适用 √不适用
7.5 委托理财
□适用 √不适用
7.6 承诺事项履行情况
7.6.1 股份锁定3年承诺
ING Bank N.V.、北京市国有资产经营有限责任公司、北京能源投资（集团）有限公司、国际金融公司（IFC）承诺在本行A股首次公开发行上市后36个月内不转让所持有的本行股份。
7.6.2 避免同业竞争承诺
ING Bank N.V.与本行在保险业务、企业银行、零售银行和金融服务业合营项目等领域开展合作。
7.7 重大诉讼仲裁事项
报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。
截止2007年12月31日，本行作为原告且单笔争议标的金额在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共39宗，涉及金额约人民币263800万元。本行作为被告且单笔争议标的在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共8宗，涉及金额约人民币28312.08万元、美元1174.64万元、港币222.16万元。就作为被告的未决诉讼案件可能形成本行债务，对于有可能遭受的损失，本行已作为预计负债计入资产负债表中。
7.8 证券投资情况
□适用 √不适用
7.9 持有其他上市公司股权情况
□适用 √不适用
7.10 持有非上市金融企业股权情况
□适用 √不适用
7.11 买卖其他上市公司股份的情况
□适用 √不适用
§ 8 财务报告
8.1 审计意见
本行年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据企业会计准则（2006）审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
8.2 资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表（见附表）
8.3 如果与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化，提供具体说明。
□适用 √不适用
8.4 与最近一期年度报告相比，合并范围未发生重大变化。
§ 9 备查文件
9.1 载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。
9.2 载有本行法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
9.3 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
9.4 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审核报告原件。
9.5 报告期内本行在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。
9.6 本行章程。
附表：资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表
董事长：闫冰竹
北京银行股份有限公司董事会
二零零八年四月二日
北京银行股份有限公司
2007年12月31日资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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资产 附注六 2007年12月31日 2006年12月31日
现金及存放中央银行款项 1 45,608,121 35,459,954
存放同业及其他金融机构款项 2 14,177,452 10,178,035
拆出资金 3 11,508,360 5,846,777
交易性金融资产 4 6,254,853 6,586,420
衍生金融资产 5 12,831 1,609
买入返售金融资产 6 27,895,294 10,499,247
应收利息 7 1,479,999 874,037
发放贷款和垫款，净额 8 153,324,132 125,527,048
投资证券
－可供出售 9 82,945,931 72,737,330
－应收款项类 10 3,921,611 1,440,396
投资性房地产 11 247,567 -
长期股权投资 30,600 -
固定资产 12 1,433,948 1,915,525
递延所得税资产 13 861,830 1,091,701
其他资产 14 4,520,412 810,811
资产总计 354,222,941 272,968,890
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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负债及股东权益 附注六 2007年12月31日 2006年12月31日
负债：
同业及其他金融机构存放款项 15 16,717,779 10,419,798
拆入资金 2,525,955 862,339
衍生金融负债 5 59,178 17,682
卖出回购金融资产款 16 32,684,500 8,796,245
吸收存款 17 259,686,756 233,090,261
应付职工薪酬 237,564 18,326
应交税费 18 688,126 1,015,351
应付利息 19 1,482,471 1,034,230
预计负债 156,782 79,905
应付债券 20 3,500,000 3,500,000
其他负债 21 9,815,885 4,294,461
负债合计 327,554,996 263,128,598
股东权益：
股本 22 6,227,562 5,027,562
资本公积 22 14,656,052 2,074,943
其中：可供出售金融资产未实现损益 (887,514) 16,475
盈余公积 23 1,601,005 1,266,185
一般风险准备 24 2,078,000 765,607
未分配利润 2,105,326 705,995
股东权益合计 26,667,945 9,840,292
负债及股东权益总计 354,222,941 272,968,890
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━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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项目 附注六 2007年度 2006年度
一、营业收入
利息收入 26 12,452,962 9,276,985
利息支出 26 (5,252,584) (3,786,099)
利息净收入 26 7,200,378 5,490,886
手续费及佣金收入 27 398,845 246,920
手续费及佣金支出 (102,556) (71,902)
手续费及佣金净收入 296,289 175,018
投资收益 76,394 89,074
公允价值变动亏损 (29,253) (2,587)
汇兑收益 64,754 57,121
其他业务收入 33,300 18,126
二、营业支出
营业税金及附加 28 (477,150) (339,991)
业务及管理费 29 (1,913,114) (1,593,972)
资产减值损失 30 (578,882) (702,750)
其他业务支出 (10,928) (128,381)
三、营业利润 4,661,788 3,062,544
加：营业外收入 31 58,632 75,863
减：营业外支出 32 (91,336) (55,744)
四、利润总额 4,629,084 3,082,663
减：所得税费用 33 (1,280,887) (942,255)
五、净利润 3,348,197 2,140,408
六、每股收益
(金额单位为人民币元每股)
基本每股收益 34 0.63 0.43
稀释每股收益 34 0.63 0.43
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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项目 附注六 2007年度 2006年度
一、 经营活动产生的现金流量：
吸收存款和同业存放款项净增加额 32,894,476 31,398,542
向其他金融机构拆入资金净增加额 1,663,616 668,142
向其他金融机构拆出资金净减少额 26,238,799 1,942,949
收取利息的现金 9,727,875 6,931,055
收取手续费及佣金的现金 398,845 246,920
收到其他与经营活动有关的现金 5,780,323 5,205,372
经营活动现金流入小计 76,703,934 46,392,980
发放贷款及垫款净增加额 (28,114,817) (18,134,910)
存放中央银行和同业款项净增加额 (17,175,720) (1,691,464)
支付利息的现金 (4,665,043) (3,363,998)
支付手续费及佣金的现金 (102,556) (71,902)
支付给职工以及为职工支付的现金 (740,538) (828,728)
支付的各项税费 (1,583,448) (857,532)
支付其他与经营活动有关的现金 (5,135,470) (724,267)
经营活动现金流出小计 (57,517,592) (25,672,801)
经营活动产生的现金流量净额 35 19,186,342 20,720,179
二、 投资活动产生的现金流量：
收回证券投资收到的现金 29,564,353 23,418,095
取得投资收益收到的现金 2,224,061 2,060,249
处置固定资产收到的现金 1,666 -
收到其他与投资活动有关的现金 - 45,052
投资活动现金流入小计 31,790,080 25,523,396
证券投资支付的现金 (43,459,621) (47,668,815)
购建固定资产、其他长期资产支付的现金 (469,032) (561,198)
投资活动现金流出小计 (43,928,653) (48,230,013)
投资活动产生的现金流量净额 (12,138,573) (22,706,617)
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
三、 筹资活动产生的现金流量：
发行股票收到的现金 14,685,113 -
筹资活动现金流入小计 14,685,113 -
分配股利支付的现金 (272,208) (240,583)
支付发行债券的利息支出 (139,300) (139,300)
筹资活动现金流出小计 (411,508) (379,883)
筹资活动产生的现金流量净额 14,273,605 (379,883)
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 (986) - (1,851)
五、 现金及现金等价物净增加额/(减少) 35 21,320,388 (2,368,172)
加：年初现金及现金等价物余额 35 33,671,131 36,039,303
六、 年末现金及现金等价物余额 35 54,991,519 33,671,131
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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附注六 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利 合计
润
2007年1月1日余额 5,027,562 2,074,943 1,266,185 765,607 705,995 9,840,292
本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 3,348,197 3,348,197
(二)直接计入股东权益的利
得和损失
可供出售金融资产 22 - (903,989) - - - (903,989)
公允价值变动储备
捐赠收入转出 - (15) - - - (15)
(三)股东投入
发行普通股 22 1,200,000 13,485,11 - - - 14,685,113
3
(四)利润分配
提取法定盈余公积 23 - - 334,820 - (334,820) -
提取一般风险准备 24 - - - 1,312,393 (1,312,39 -
3)
分配现金股利 25 - - - - (301,653) (301,653)
2007年12月3 6,227,562 14,656,05 1,601,005 2,078,000 2,105,326 26,667,945
1日余额 2
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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附注六 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准 未分配利润/ 合计
备 (累计亏损)
2006年1月1日 5,027,56 1,976,159 1,182,756 314,324 (659,118) 7,841,683
余额 2
本年增减变动
金额
(一)净利润 - - - - 2,140,408 2,140,408
(二)直接计入股东权益
的利得和损失
可供出售金融 22 - 98,784 - - - 98,784
资产公允价值
变动储备
(三)利润分配
提取法定盈余 23 - - 83,429 - (83,429) -
公积
提取一般风险 24 - - - 451,283 (451,283) -
准备
分配现金股利 25 - - - - (240,583) (240,583)
2006年12月31 5,027,56 2,074,943 1,266,185 765,607 705,995 9,840,292
日余额 2
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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资产 附注六 2007年12月31日 2006年12月31日
现金及存放中央银行款项 1 45,608,121 35,459,954
存放同业及其他金融机构款项 2 14,177,452 10,178,035
拆出资金 3 11,508,360 5,846,777
交易性金融资产 4 6,254,853 6,586,420
衍生金融资产 5 12,831 1,609
买入返售金融资产 6 27,895,294 10,499,247
应收利息 7 1,479,999 874,037
发放贷款和垫款，净额 8 153,324,132 125,527,048
投资证券
－可供出售 9 82,945,931 72,737,330
－应收款项类 10 3,921,611 1,440,396
投资性房地产 11 247,567 -
长期股权投资 30,600 -
固定资产 12 1,433,948 1,915,525
递延所得税资产 13 861,830 1,091,701
其他资产 14 4,520,412 810,811
资产总计 354,222,941 272,968,890
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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负债及股东权益 附注六 2007年12月31日 2006年12月31日
负债：
同业及其他金融机构存放款项 15 16,717,779 10,419,798
拆入资金 2,525,955 862,339
衍生金融负债 5 59,178 17,682
卖出回购金融资产款 16 32,684,500 8,796,245
吸收存款 17 259,686,756 233,090,261
应付职工薪酬 237,564 18,326
应交税费 18 688,126 1,015,351
应付利息 19 1,482,471 1,034,230
预计负债 156,782 79,905
应付债券 20 3,500,000 3,500,000
其他负债 21 9,815,885 4,294,461
负债合计 327,554,996 263,128,598
股东权益：
股本 22 6,227,562 5,027,562
资本公积 22 14,656,052 2,074,943
其中：可供出售金融资产未实现损益 (887,514) 16,475
盈余公积 23 1,601,005 1,266,185
一般风险准备 24 2,078,000 765,607
未分配利润 2,105,326 705,995
股东权益合计 26,667,945 9,840,292
负债及股东权益总计 354,222,941 272,968,890
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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项目 附注六 2007年度 2006年度
一、营业收入
利息收入 26 12,452,962 9,276,985
利息支出 26 (5,252,584) (3,786,099)
利息净收入 26 7,200,378 5,490,886
手续费及佣金收入 27 398,845 246,920
手续费及佣金支出 (102,556) (71,902)
手续费及佣金净收入 296,289 175,018
投资收益 76,394 89,074
公允价值变动亏损 (29,253) (2,587)
汇兑收益 64,754 57,121
其他业务收入 33,300 18,126
二、营业支出
营业税金及附加 28 (477,150) (339,991)
业务及管理费 29 (1,913,114) (1,593,972)
资产减值损失 30 (578,882) (702,750)
其他业务支出 (10,928) (128,381)
三、营业利润 4,661,788 3,062,544
加：营业外收入 31 58,632 75,863
减：营业外支出 32 (91,336) (55,744)
四、利润总额 4,629,084 3,082,663
减：所得税费用 33 (1,280,887) (942,255)
五、净利润 3,348,197 2,140,408
六、每股收益
(金额单位为人民币元每股)
基本每股收益 34 0.63 0.43
稀释每股收益 34 0.63 0.43
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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项目 附注六 2007年度 2006年度
一、 经营活动产生的现金流量：
吸收存款和同业存放款项净增加额 32,894,476 31,398,542
向其他金融机构拆入资金净增加额 1,663,616 668,142
向其他金融机构拆出资金净减少额 26,238,799 1,942,949
收取利息的现金 9,727,875 6,931,055
收取手续费及佣金的现金 398,845 246,920
收到其他与经营活动有关的现金 5,780,323 5,205,372
经营活动现金流入小计 76,703,934 46,392,980
发放贷款及垫款净增加额 (28,114,817) (18,134,910)
存放中央银行和同业款项净增加额 (17,175,720) (1,691,464)
支付利息的现金 (4,665,043) (3,363,998)
支付手续费及佣金的现金 (102,556) (71,902)
支付给职工以及为职工支付的现金 (740,538) (828,728)
支付的各项税费 (1,583,448) (857,532)
支付其他与经营活动有关的现金 (5,135,470) (724,267)
经营活动现金流出小计 (57,517,592) (25,672,801)
经营活动产生的现金流量净额 35 19,186,342 20,720,179
二、 投资活动产生的现金流量：
收回证券投资收到的现金 29,564,353 23,418,095
取得投资收益收到的现金 2,224,061 2,060,249
处置固定资产收到的现金 1,666 -
收到其他与投资活动有关的现金 - 45,052
投资活动现金流入小计 31,790,080 25,523,396
证券投资支付的现金 (43,459,621) (47,668,815)
购建固定资产、其他长期资产支付的现金 (469,032) (561,198)
投资活动现金流出小计 (43,928,653) (48,230,013)
投资活动产生的现金流量净额 (12,138,573) (22,706,617)
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三、 筹资活动产生的现金流量：
发行股票收到的现金 14,685,113 -
筹资活动现金流入小计 14,685,113 -
分配股利支付的现金 (272,208) (240,583)
支付发行债券的利息支出 (139,300) (139,300)
筹资活动现金流出小计 (411,508) (379,883)
筹资活动产生的现金流量净额 14,273,605 (379,883)
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 (986) - (1,851)
五、 现金及现金等价物净增加额/(减少) 35 21,320,388 (2,368,172)
加：年初现金及现金等价物余额 35 33,671,131 36,039,303
六、 年末现金及现金等价物余额 35 54,991,519 33,671,131
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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附注六 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利 合计
润
2007年1月1日余额 5,027,562 2,074,943 1,266,185 765,607 705,995 9,840,292
本年增减变动金额
(一)净利润 - - - - 3,348,197 3,348,197
(二)直接计入股东权益的利
得和损失
可供出售金融资产 22 - (903,989) - - - (903,989)
公允价值变动储备
捐赠收入转出 - (15) - - - (15)
(三)股东投入
发行普通股 22 1,200,000 13,485,11 - - - 14,685,113
3
(四)利润分配
提取法定盈余公积 23 - - 334,820 - (334,820) -
提取一般风险准备 24 - - - 1,312,393 (1,312,39 -
3)
分配现金股利 25 - - - - (301,653) (301,653)
2007年12月3 6,227,562 14,656,05 1,601,005 2,078,000 2,105,326 26,667,945
1日余额 2
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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附注六 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准 未分配利润/ 合计
备 (累计亏损)
2006年1月1日 5,027,56 1,976,159 1,182,756 314,324 (659,118) 7,841,683
余额 2
本年增减变动
金额
(一)净利润 - - - - 2,140,408 2,140,408
(二)直接计入股东权益
的利得和损失
可供出售金融 22 - 98,784 - - - 98,784
资产公允价值
变动储备
(三)利润分配
提取法定盈余 23 - - 83,429 - (83,429) -
公积
提取一般风险 24 - - - 451,283 (451,283) -
准备
分配现金股利 25 - - - - (240,583) (240,583)
2006年12月31 5,027,56 2,074,943 1,266,185 765,607 705,995 9,840,292
日余额 2
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后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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法定代表人、董事长：闫冰竹 行长：严晓燕 财务总监：杜志红
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